Где взять денег на бизнес без кредита: 6 лучших способов в 2022 году — ПоДелу.ру

Вход или регистрация

Войдите или создайте личный кабинет на Bankiros

Введите код подтверждения

Запросить новый код

Запросить новый код можно через 00:

Вход или регистрация

Придумайте пароль

Восстановление пароля

Введите email, который вы указали при регистрации

Email

Вы зарегистрировались!

Адрес электронной почты:

Добро пожаловать!

Получите больше от своих денег с помощью разумных советов и сервисов Bankiros

Все заявки по кредитам, вкладам и картам в вашем личном кабинете

Бесплатный неограниченный доступ к вашему кредитному рейтингу

Ваши расчеты и интересные продукты всегда под рукой

• Россия
• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Казань

• Нижний Новгород
• Новосибирск
• Омск
• Самара
• Челябинск
• Ростов-на-Дону
• Уфа
• Красноярск
• Пермь
• Воронеж
• Волгоград
• Краснодар
• Саратов
• Тюмень
• Тольятти
• Ижевск
• Барнаул
• Иркутск
• Ульяновск
• Хабаровск
• Ярославль
• Владивосток
• Махачкала
• Томск
• Оренбург
• Кемерово
• Новокузнецк

Где взять «дешевые деньги» на открытие бизнеса?

Молодое поколение не хочет сутками трудиться в офисе, особенно когда перед глазами яркая жизнь блогеров, тик-токеров и прочих кумиров. Предпочитая жить здесь и сейчас, молодые люди в возрасте до 22 лет уже составляют треть закредитованного общества, о чем говорит статистика. Только лишь 5% молодежи тратят кредиты разумно – на образование и открытие своего дела, констатирует Кредитное бюро. Остальные приобретают смартфоны и прочие потребительские товары и услуги.

Для тех, кто не хочет «работать на дядю», inbusiness.kz проанализировал рынок предложений на предмет, где можно легко взять «дешевые деньги» на бизнес.

Для начала нужно ответственно подойти к созданию собственного бизнеса – изучить рынок, конкурентов, составить бизнес-план как минимум на 3 года вперед с учетом форс-мажорных обстоятельств в виде возможной инфляции и прочего, обеспечив подушку финансовой безопасности. Правда, нужно быть готовым к тому, что в первые несколько месяцев доходов не будет.

В поисках денег – варианты помощи

Конечно, самый выгодный вариант – взять взаймы у родственников или друзей. Но в случае фиаско родственным отношениям и дружбе приходит конец – обиды, претензии, а порой и судебные тяжбы, что также не редкость, обеспечены. Если же есть возможность воспользоваться таким вариантом, лучше подумать. Готовы ли вы пожертвовать миром и дружбой ради денег? Да и потом, кому хочется зависеть от чьей-то помощи, пусть даже родных. Рассчитывать только на собственные силы сложно, но более продуктивно и приятно потом, если удастся встать на ноги.

Второй путь – помощь от государства в виде различных госпрограмм с предоставлением льготных условий кредитования: низкая ставка вознаграждения и отсутствие банковских комиссий.

Сегодня программы для поддержки бизнеса осуществляет фонд «Даму» в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы. Фонд предоставляет льготы по кредитам, субсидирование ставок, гарантирование займов. На самом деле программ множество и все они делятся на три категории: для начинающих предпринимателей, для действующих предпринимателей и для бизнесвумен. Есть программы региональные и для столичных предпринимателей – в общем, на любой выбор.

Участниками нацпроекта могут быть субъекты малого, в том числе микропредпринимательства. Максимальная сумма кредитования на инвестиции не более 20 млн тенге, на пополнение оборотных средств – не более 5 млн тенге. Размер субсидирования по кредиту следующий: базовая ставка + 7%, из которых 6% оплачивает предприниматель, а разница субсидируется государством. Размер субсидирования по микрокредиту – ставка вознаграждения 28%, из них субсидии – 50%.

Срок кредитования по инвестициям составляет 3 года, а на пополнение оборотных средств – 2 года. Оба без права пролонгации срока субсидирования.

Есть также программы от фонда, рассчитанные для предпринимателей столицы. Процентная ставка составляет не более 8,5% сроком до 7 лет. При этом начинающему предпринимателю для начала лучше взять небольшую сумму, чтобы проверить свои возможности. Например, если рассчитать кредит в размере 2 млн тенге на 12 месяцев, ежемесячный платеж выходит 174 440 тенге. Поддержку для бизнеса можно получить, не выходя из дома, подав заявку онлайн на сайте.

Гранты для начинающих предпринимателей

Программой «Енбек» могут воспользоваться безработные независимо от регистрации в центрах занятости населения; самозанятые и непродуктивно занятые; начинающие предприниматели; действующие предприниматели; сельскохозяйственные кооперативы и их члены, не достигшие пенсионного возраста; крестьянские и фермерские хозяйства; молодежь категории Neet; члены малообеспеченной или многодетной семьи и трудоспособные инвалиды.

Сумма займа – до 8 тыс. МРП в городах Нур-Султане, Алматы, Шымкенте, Актау, Атырау. До 6,5 тыс. МРП в городах, моногородах, кроме городов Нур-Султана, Алматы, Шымкента, Актау, Атырау. Ставка кредитования – не более 6% годовых. Максимальный срок кредитования на инвестирование – до 5 лет, на пополнение оборотных средств – до 3 лет.

Однако кредиты заемщикам для открытия микробизнеса выдаются при условии защиты бизнес-проектов либо при наличии сертификата о прохождении курсов обучения основам предпринимательства в течение последних 24 месяцев с даты получения сертификата, предшествующих дате обращения за кредитом. При этом приоритетное право на получение кредитов имеют участники программы, получившие сертификат о завершении обучения в проекте «Бастау Бизнес».

Гранты для дела

Государство активно поддерживает бизнес, выделяя населению гранты на открытие своего дела. Размер гранта в текущем году составляет 1,2 млн тенге. Претендовать на грант в рамках госпрограммы «Дорожная карта бизнеса – 2025» может молодежь до 29 лет, члены малообеспеченных семей – получатели АСП, члены многодетных семей, а также лица, воспитывающие ребенка с инвалидностью. Индивидуальные предприниматели с  уже действующим бизнесом также могут получить грант, однако только в тех случаях, если срок с момента оформления ИП составляет менее 3 лет. Подробнее об условиях получения inbusiness.kz писал ранее.

С пользой для села

Для сельхозпредпринимателей 5 августа текущего года стартовала программа льготного кредитования сельхозтехники. Напомним, что для реализации выделено 40 млрд тенге на приобретение около 1 тыс. единиц тракторов, комбайнов и так далее. Условиями программы являются: срок лизинга – до 10 лет, ставка вознаграждения – 6% годовых, льготный период по возврату основного долга – 1 год.

Основное преимущество программы – отсутствие внесения  первоначального взноса. Для сельхозпроизводителей это немалое финансовое подспорье для обновления техники к началу уборочных работ. АО «КазАгроФинанс» рассматривает заявки в кратчайшие сроки – в течение 5 дней. Всего государством выделено на развитие сельского предпринимательства 40 млрд тенге.

Что предлагают банки?

Inbusiness.kz сравнил и проанализировал самые выгодные потребительские кредиты от казахстанских банков. Размер кредитования взят единый для всех – 5 млн тенге сроком на 5 лет.

В Halyk Bank на открытие бизнеса можно оформить потребительский кредит за 5 минут. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Онлайн-кредит можно оформить в три шага: скачать мобильное приложение, зарегистрироваться и получить кредит до 7 млн тенге, находясь при этом в любой точке мира. Например, если взять кредит в сумме 5 млн тенге при средней заработной плате 280 тыс. тенге сроком на 5 лет при ставке от 10,4%, ежемесячный платеж по выплате составит от 107 тыс. тенге. Сумма ежемесячного платежа списывается автоматически с карты Halyk Bank в дату платежа по графику.  Переплата за весь срок составит 1 433 260 тенге.

Но при кредите на неотложные нужды при ставке от 19,2% платеж составит 130 253 тенге, а переплата – 2 815 180 тенге.

В Jusan Bank могут дать беззалоговый кредит на любые цели, оформляется также онлайн в мобильном приложении Jusan Business. Сумма займа – до 100 млн тенге сроком до 3 лет без анализа финансового состояния. Для оформления онлайн-кредита нужно только удостоверение личности и счет в Jusan Business. Требования к заемщику – ИП должно быть зарегистрировано не менее 12 месяцев назад, владелец ИП должен быть в возрасте от 21 до 63 лет. Деньги поступят на счет банком сразу после сканирования удостоверения и подписания документов в приложении банка. При кредите под залог денег при номинальной ставке 2,5% ежемесячный платеж – 88 736 тенге, переплата за 5 лет – 324 160 тенге.

Банк «Центр Кредит» предоставляет кредит для субъектов малого и среднего бизнеса в размере до 20 млн тенге сроком кредитования до 12, 24 месяцев. Преимуществами являются возможность участия в государственной программе поддержки «Дорожная карта бизнеса – 2025», отсутствие залога, подача заявки онлайн и отсутствие комиссии при рассмотрении заявки. Возраст заемщика должен составлять от 21 до 68 лет. Залоговый кредит при ставке 2% составит погашение 87 638 тенге в месяц, переплата – 258 280 тенге.

В казахстанском филиале «Сбербанк России» можно взять кредит до 8 млн тенге сроком до 5 лет при ставке от 8% – без залога и на любые цели, комиссия отсутствует, из документов также достаточно одного удостоверения, за досрочное погашение 0% без штрафных санкций. Итак, считаем: на пятилетний срок ежемесячный платеж составит от 102 293 тенге, переплата –1 137 580 тенге.  Также существует скидка в размере 30% на кредит при наличии зарплатной карты Сбербанка. 

Беззалоговый кредит от 5,2% в Altyn Bank составит ежемесячный платеж в размере 94 814 тенге с переплатой 688 840 тенге.

В Eco center bank кредит наличными «Альфа-безлимит» обойдется в 90 288 тенге в месяц, переплата за все 5 лет составит 417 280 тенге.

В Евразийском банке при ставке от 13,8% платеж – от 115 823 тенге в месяц, переплата – 1 949 380 тенге. Кредит с подтверждением дохода в Kasa nova bank при ставке 21,6% составит платеж 130 253 тенге в месяц, переплата – 2 815 180 тенге, а без подтверждения – на 500 тыс. больше. Залоговый кредит в Nurbank при ставке 21% выйдет в ежемесячный платеж в размере 135 266 тенге.

В Forte Bank кредит наличными при ставке 22,96% составит 140 837 тенге в месяц, а переплата – 3 450 220 тенге.

В Home Credit Bank при ставке 16% ежемесячный платеж составит от 121 590 тенге ежемесячно, переплата – 2 295 400 тенге.

Как видим, вариантов попасть в кабалу достаточно, но если уж выбирать, то те, где переплата существенно ниже. Зачем платить больше, если можно платить меньше?

Индира Кусаинова

способов финансирования бизнеса без кредита

1 Сберегатель

2 Вступление в соревнования

3 Краудфандинг

4 Продукт Продукт

5 Семья и друзья. Стоимость

6 Частный инвестор

7 Инвесторы ангелов

8 Венчурные капиталисты

7 Ангел

8 Венчурные капиталисты

7

9 Факторинг счетов

10 Покупка в рассрочку

11 Акционерное финансирование

12 Гранты

13 Ваша работа/подработка

14 Практический результат

Последнее обновление: 26 августа 2021 г.

Начать и развивать бизнес может быть очень сложно, если у вас нет необходимых ресурсов. Это особенно важно, когда речь идет о сборе денег для открытия бизнеса.

Однако при соответствующей подготовке и планировании вы можете получить необходимые средства без необходимости брать кредит. Учитывая, что новые и существующие предприятия имеют разные финансовые потребности, источники финансирования сильно различаются.

Если вы ищете способы финансирования своего бизнеса, вам необходимо учитывать два основных фактора: долг и собственный капитал. Заемное финансирование включает в себя деньги, которые вы будете возвращать, в то время как долевое финансирование требует, чтобы вы отказались/продали часть своей компании/бизнеса инвесторам.

Присмотритесь к способам финансирования вашего бизнеса, если вы не хотите брать кредит.

Сбережения

Будучи предпринимателем, вы должны иметь долгосрочные обязательства в отношении своего бизнеса и быть готовым к риску. Это может быть вложение личных сбережений в ваш бизнес или продажа активов.

Если у вас есть деньги на счету, используйте их с пользой. Использование собственных денег также побуждает третьи стороны финансировать ваш бизнес. Продажа активов, которые вам не нужны, также является отличным способом получения дохода для вашего бизнеса. Не держите активы ради престижа, если вы можете продать их, чтобы профинансировать свой бизнес.

Преимущество инвестирования ваших сбережений в ваш стартап или существующий бизнес заключается в том, что вы имеете полный контроль — вам не нужно отдавать акции или иметь дело с процентными ставками. Однако у вас должен быть формальный план того, как вы будете тратить свои сбережения. Это будет гарантировать, что ваши финансы находятся в хорошем состоянии.

Участие в конкурсах

Существует несколько конкурсов для владельцев малого и среднего бизнеса. Многие корпорации организуют эти конкурсы, чтобы помочь инвесторам с отличными идеями. В таком соревновании важны творчество и планирование. Победители получают награды, финансирование и бизнес-консультации.

В большинстве случаев эти конкурсы нацелены на начинающие предприятия в конкретных областях. Для участия нужно иметь хороший бизнес-план или создать продукт. Первое, что вам нужно сделать, это спросить себя, какую проблему вы пытаетесь решить.

Чтобы преуспеть в конкурсах, вам нужно придумать проект, который будет выделяться. Обычно судьи и инвесторы критически оценивают вашу бизнес-идею, поэтому она должна быть достаточно впечатляющей, чтобы привлечь инвесторов и заставить судей проголосовать за вас.

Хорошо, что даже если вы не выиграете конкурс, вам может повезти найти инвестора. Это связано с тем, что инвесторы не всегда ищут одно и то же — ваша идея может быть им интересна.

Краудфандинг

После появления социальных сетей краудфандинг стал популярным источником финансирования. Он включает в себя привлечение средств от индивидуальных инвесторов с использованием интернет-платформ. Вы можете заручиться поддержкой толпы, обменивая акции на инвестиции или предоставляя вознаграждение инвесторам в обмен на их капитал.

Однако сумма денег, которую вы можете собрать с помощью этого метода, зависит от известности вашей кампании или щедрости людей. Поэтому, чтобы провести успешную краудсорсинговую кампанию, вы должны быть непредубежденными и ставить разумные денежные цели.

Прежде чем начать свою кампанию, составьте подробный бизнес-план и поработайте над своими навыками ведения переговоров. Вы завоюете доверие людей только в том случае, если будете информировать их о своем проекте и о том, почему они должны вносить свой вклад.

Краудфандинг не только помогает вам собирать средства для ваших проектов, но и связывает вас с единомышленниками. Вы также можете оценить интерес людей к вашему продукту и то, что пользуется спросом. Таким образом, вы узнаете новые советы по улучшению вашего продукта и презентации.

Некоторые из популярных краудсорсинговых сайтов включают Kickstarter, DreamFunded, Rockethub и Onevest.

Предпродажа продукта

Продажа ваших продуктов перед их запуском — еще один простой способ собрать деньги для вашего бизнеса. Это хорошо работает, когда ваш бизнес сосредоточен на продаже отдельных продуктов.

Что вам нужно понять, так это то, что ваши товары и услуги должны быть первоклассными, прежде чем проводить предпродажу. Вы бы не хотели, чтобы клиенты требовали вернуть свои деньги или громко выражали недовольство. Поэтому убедитесь, что вы выполняете обещания, которые даете своим клиентам.

Имейте в виду, что при поиске средств с использованием этого метода возникает большое давление, поэтому найдите время, чтобы подумать о последствиях предварительных заказов.

Хорошая новость заключается в том, что при предварительной продаже вы не производите больше, чем нужно. И это держит вас в напряжении, поскольку вы знаете, что у вас есть график, которого нужно придерживаться, и клиенты полагаются на вас в отношении лучших продуктов.

Кредитование семьи и друзей

Семья и друзья могут предоставить вам доступные и гибкие кредиты для вашего бизнеса. Этот метод лучше всего подходит, когда вы хотите, чтобы все было очень просто. Более того, кредитование от семьи и друзей — самый эффективный способ собрать первоначальный капитал для стартапа.

В большинстве случаев близкие вам люди лично заинтересованы в вашем процветании. Поэтому они, скорее всего, доверят вам свои дополнительные монеты по сравнению с совершенно незнакомыми людьми. Но будьте реалистичны в отношении того, сколько вам нужно – сумма должна быть разумной.

Однако вы должны завоевать их доверие, имея подробный бизнес-план и ожидаемые прогнозы. Вам также необходимо будет изложить свои соглашения в письменной форме для обеспечения ответственности. Таким образом, вы легко избежите недоразумений по поводу возврата денег.

Конечно, у объединения бизнеса и семьи есть свои недостатки. Например, невыплата кредита ставит под угрозу ваши отношения. поэтому лучше рассмотреть ваши варианты, прежде чем соглашаться на семейное финансирование.

Частные инвесторы

Это один из лучших вариантов для многих людей с отличными бизнес-идеями, но не имеющих необходимого финансирования. Однако сначала вы должны найти лучших инвесторов – тех, кто заинтересован в вашем стартапе.

Итак, в чем преимущества получения средств от частных инвесторов?

• Инвесторы не требуют ежемесячных платежей, так как это не кредит.
• Вы создадите сильную деловую сеть.
• Вы получите бизнес-совет от своих инвесторов.

Но у инвесторов есть ограничения.

Посмотрим правде в глаза, тысячи предпринимателей — с отличными идеями, как и вы — ищут финансирование. В результате у этих инвесторов есть ожидания, которым вы должны соответствовать, прежде чем они будут финансировать ваш бизнес.

Учитывая, что вы обмениваете часть своего бизнеса на деньги, вы должны привлечь правильных инвесторов.

Есть два типа инвесторов: инвесторы-ангелы и венчурные капиталисты.

Инвесторы-ангелы

Это частные инвесторы с большим собственным капиталом, успешным опытом компании и необходимыми ресурсами или стартапами. Чем хороши бизнес-ангелы, так это тем, что они вкладывают все необходимые вам ресурсы. Вы можете никогда не искать другого инвестора, если вы получаете финансирование от инвестора-ангела.

Инвесторы-ангелы также имеют очень высокие ожидания возврата инвестиций (ROI). Большинство из них, как правило, приходят, когда вы только начинаете свой бизнес. Они захотят полностью/частично участвовать и иметь право голоса в повседневной работе компании.

Венчурные капиталисты

В отличие от инвесторов-ангелов, венчурные капиталисты помогут вам, когда вы ищете средства для расширения своего бизнеса. Хотя иногда они могут финансировать стартапы, обычно они ищут устоявшиеся компании с солидным менеджментом и потенциалом успеха.

Таким образом, если у вашего бизнеса есть план роста или изменений и вам нужны деньги, венчурные капиталисты могут быть всем, что вам нужно. Но, конечно же, венчурные капиталисты также владеют акциями вашего бизнеса — как и бизнес-ангелы.

Инвойс-факторинг

Инвойс-факторинг становится все более популярным во многих странах как альтернативный способ финансирования бизнеса. Он предполагает продажу неоплаченных счетов факторинговой компании.

Это не только отличный способ улучшить денежный поток в вашем бизнесе, но и помогает собрать средства для развития бизнеса. Поэтому рассмотрите факторинг счетов, когда есть много неоплаченных счетов.

Давайте посмотрим, как это работает.

Вы предоставляете реквизиты своих счетов факторинговой компании; они рассматривают их и определяют ваше право на факторинг. После оценки связанных с этим рисков они дают вам свою цитату. После подписания договора факторингового счета компания выдает вам деньги.

Покупка в рассрочку

Покупка в рассрочку — это решение по финансированию для предприятий, которые хотят приобрести активы без единовременной выплаты всей суммы. Владение активами с помощью этого метода увеличивает прибыль вашего бизнеса, поскольку вы можете приобретать оборудование, которое в противном случае никогда бы не купили.

Схема покупки в рассрочку предполагает уплату первоначального взноса, а затем установленной суммы (в рассрочку) в течение некоторого времени. В зависимости от условий договора рассрочка может быть ежемесячной, ежеквартальной, полугодовой или ежегодной.

Однако, если вы просрочили платеж, продавец может вернуть активы. Это связано с тем, что право собственности на товары передается только после завершения всех платежей.

Финансирование акционерным капиталом

Финансирование акционерным капиталом включает в себя привлечение средств путем передачи права собственности на некоторую часть вашего бизнеса (доли) инвесторам.

Инвесторы могут изменить перспективы вашего стартапа. Эти заинтересованные стороны привносят в бизнес свежие идеи, технические навыки и даже связи. Таким образом, вы не возвращаете инвестиции.

Наконец, вы должны продать свои акции правильному инвестору. Помимо денег, посмотрите, какую ценность принесет инвестор, и с ними удобно работать.

Считайте это последним вариантом, поскольку вы делите прибыль и теряете контроль над бизнесом.

Гранты

Гранты — это средства, которые вы получаете от правительств, фондов или корпораций для ускорения роста вашего бизнеса. В отличие от других видов финансирования, вам не нужно возвращать или отдавать капитал.

Каждый год малым предприятиям предоставляются сотни, если не тысячи грантов. Тем не менее, эти гранты в основном сосредоточены на:

• Предприниматели из числа меньшинств
• Исследования
• Развитие отрасли
• Содействие женскому бизнесу
• Поощрение различных инноваций

Поэтому проведите небольшое исследование, чтобы выяснить, какие гранты подходят для вашего бизнеса.

Ваша работа/подработка

Есть ли у вас в настоящее время отличная работа, которая покрывает все ваши расходы и позволяет вести хороший образ жизни? Если вы не нашли ни одного инвестора, не торопитесь увольняться с текущей работы. Помимо сохранения, вы также можете получить много опыта от своей работы. Например, ваша карьера может помочь вам приобрести управленческие навыки, которые могут оказаться очень полезными в повседневном управлении вашим бизнесом.

Однако вы также можете не посвятить так необходимые энергию и ресурсы своему бизнесу. Ваша повседневная работа также может отнимать у вас так много времени, что вы упускаете важные возможности для своего бизнеса.

Bottom Line

Одно дело — разработать отличную бизнес-идею, и совсем другое — получить средства, необходимые для запуска и ведения бизнеса. Однако начать и вести успешный бизнес не так сложно, как думает большинство людей. Нужно только знать, где найти необходимые ресурсы.

Не мечтайте только об успехе; Сделай это! Упомянутые выше методы финансирования вашего нового или существующего бизнеса будут иметь большое значение для вашего финансового роста.

Джим Пендергаст

Джим является генеральным директором altLINE в The Southern Bank. altLINE сотрудничает с кредиторами по всей стране, чтобы предоставлять факторинг счетов и финансирование дебиторской задолженности своим клиентам малого и среднего бизнеса. altLINE является прямым банковским кредитором и подразделением The Southern Bank Company, общественного банка, первоначально основанного в 1936.

Как получить бизнес-кредит без денег – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Начало бизнеса может быть похоже на Уловку-22. Это связано с тем, что в большинстве отраслей вы не можете начать работу без значительного стартового капитала. Если щедрые инвесторы не поддержат ваш бизнес, вам нужно будет взять бизнес-кредит, который обычно требует, чтобы ваш бизнес соответствовал минимальным требованиям к доходу, чтобы соответствовать требованиям.

Новые предприятия или начинающие владельцы бизнеса могут расстроиться из-за этого барьера на пути к одобрению, но для предприятий, у которых нет денег, по-прежнему доступны варианты финансирования.

Найдите лучшие кредиты для малого бизнеса 2022 года

Учить больше

Значение денежного потока для кредиторов бизнеса

Денежный поток относится к соотношению доходов и расходов бизнеса. Бизнес может иметь положительный денежный поток, что означает, что его общий доход выше, чем его расходы, или отрицательный денежный поток, что означает, что его расходы больше, чем его доходы.

Предприятия с положительным денежным потоком, как правило, являются более надежными заемщиками, которые могут позволить себе свои долговые обязательства, что делает их надежными кандидатами в кредиторы. Однако, если у бизнеса отрицательный денежный поток или нет денег, кредиторы обычно не решаются предоставить финансирование. В конце концов, кредиторы хотят убедиться, что заемщики погасят заем без каких-либо проблем.

Когда вам может понадобиться бизнес-кредит без денег

Новые предприятия, желающие начать и расширить свою деятельность, могут искать финансирование, которое позволит им это сделать. Для новых владельцев бизнеса, которые не обеспечивают стартовые средства, скорее всего, им придется полагаться на деньги, которые они могут занять сейчас и погасить позже.

В зависимости от кредитора и ваших планов на будущее бизнес-кредит или стартовый бизнес-кредит может быть жизнеспособным вариантом, даже если у вас нет денег. Это может помочь вам не тратить свои личные сбережения, чтобы начать свой бизнес. Тем не менее, очень важно брать взаймы только те средства, о которых вы знаете, что сможете погасить их вовремя.

4 Варианты финансирования для бизнеса без денег

Вот основные способы получить бизнес-кредит, когда у вас мало или совсем нет дохода.

1. Деловые кредиты

Поскольку многие бизнес-кредиторы требуют, чтобы потенциальные заемщики соответствовали требованиям к минимальному годовому доходу, чтобы претендовать на кредит, получить традиционный бизнес-кредит обычно сложно. Тем не менее, некоторые кредиторы охотно предоставляют кредиты для малого бизнеса стартапам, у которых нет текущих доходов.

В случае новых предприятий и стартапов без подтверждения годового дохода кредиторы, которые считают эти компании подходящими для подачи заявки, скорее всего, потребуют дополнительную документацию. Например, стартапам обычно необходимо предоставлять финансовые прогнозы и подробный бизнес-план, чтобы проиллюстрировать способность бизнеса погасить свои долговые обязательства.

2. Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса, как и личные кредитные карты, позволяют брать кредиты до заранее установленного кредитного лимита. Ожидается, что вы будете погашать свой остаток в конце каждого месяца, и на любые невыплаченные остатки начнут начисляться проценты до полного погашения. Это означает, что вы можете полностью избежать процентов, если будете ежемесячно полностью погашать остаток.

В отличие от бизнес-кредитов, поставщики кредитных карт обычно используют ваш личный доход и личный кредитный рейтинг для квалификации, что делает их жизнеспособным вариантом для предприятий с небольшим или нулевым денежным потоком. Это означает, что вам не нужно будет предоставлять документацию, подтверждающую ежемесячный или годовой доход вашего бизнеса. Для большинства бизнес-кредитных карт требуется минимальный личный кредитный рейтинг 670. Однако более высокий балл дает лучшие условия.

Лучшие бизнес-кредитные карты 2022

Найдите лучшую визитную карточку для себя и определите, какие факторы имеют значение для вашего бизнеса

Учить больше

3.

Финансирование оборудования позволяет вам финансировать покупку оборудования, необходимого для ваших деловых операций. Это может включать в себя все, от мелких предметов, таких как электроника, до крупного производственного оборудования. Часть оборудования, которое вы финансируете, служит залогом — чем-то ценным, что кредитор может вернуть во владение, чтобы возместить любые убытки — и обеспечивает кредит.

Поскольку обеспечение снижает риск, который вы представляете для кредиторов, кредиторы, финансирующие оборудование, могут быть более склонны одобрять новые предприятия или стартапы с небольшим денежным потоком или вообще без него. Однако, как и в случае бизнес-кредитов, этим предприятиям обычно необходимо предоставить финансовые прогнозы и подробный бизнес-план, который демонстрирует, что бизнес может позволить себе свои долговые обязательства.

4. Краудфандинг

Хотя это менее традиционный способ сбора денег, краудфандинг стал популярным источником финансирования бизнеса. Вот как это работает: вы выбираете платформу, например Kickstarter или Wefunder, и создаете пост с описанием вашего продукта или услуги. Затем вы выбираете целевую сумму и создаете многоуровневые вознаграждения для участников в зависимости от размера их пожертвований, например, ранний доступ к продукту, специальным функциям или товарам.

Недостатком краудфандинга является то, что вам обычно нужно достичь своей цели по сбору средств, чтобы получить любую сумму денег. Если вы не достигнете цели, большинство платформ вернут деньги жертвователям, и вы ничего не получите. Однако преимущество краудфандинга заключается в том, что деньги, которые вы собираете, являются чисто пожертвованиями, а это означает, что вы не обязаны возвращать их жертвователям.

Краудфандинг также дешевле, чем другие формы финансирования. Вместо того, чтобы платить проценты банку, вы платите процент от суммы, которую вы привлекаете, обычно от 3% до 5%. Если ваша кампания не удалась, сборы не применяются.

Однако краудфандинг не является гарантированным способом сбора денег. Исследования показывают, что только 23,3% всех краудфандинговых проектов являются успешными. Технологии, игры и дизайнерские проекты — самые популярные категории. Если ваш бизнес не вписывается ни в одну из этих категорий, вам может не повезти с краудфандингом.

Помните об обязательствах по погашению долга

Взять кредит легко, но погасить его гораздо сложнее, особенно если у вас небольшой денежный поток.

Прежде чем что-то доделать, оцените свой текущий и будущий денежный поток, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе платежи. Будьте реалистичны в своих прогнозах. Если вы пропустите платеж, это может повредить вашему кредиту и затруднить получение других кредитных продуктов в будущем.

Если вы не выполнили обязательства и лично гарантировали кредит, вам придется погасить деньги из личных средств, таких как ваш текущий или пенсионный счет.

Должны ли вы получить бизнес-кредит без денег?

Прежде чем брать бизнес-кредит, посчитайте и посмотрите, сколько вы можете позволить себе погасить, исходя из вашего текущего денежного потока. Пройдите через наихудший сценарий и посмотрите, сможете ли вы позволить себе платежи. Если вы можете, то бизнес-кредит может быть умным ходом. Последнее, чего вы хотите, — это застрять с кредитом, который вы не можете позволить себе погасить, и с последствиями, которые с ним связаны.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них.