Бизнес

Схема бизнеса: Бизнес процессы компании — как правильно составить список

15.12.2020

Содержание

Бизнес процессы компании - как правильно составить список

Первым шагом в управлении бизнес процессами является создание карты основных процессов. Это платформа, на основании которой вы будете в дальнейшем производить описание и управление процессами.  Карта нужна для того, чтобы понимать, как и на основании чего компания делает деньги. Но если карта основных процессов является платформой, то бизнес процессы компании в виде списка – строительный материал. Составить список бизнес процессов несложно. Но как только вы садитесь за компьютер и делаете первые наброски, возникает множество вопросов.

 

Основным камнем преткновения, как правило, является определение границ бизнес процессов. Т.е. как только вы хотите обозначить, где заканчивается один процесс и начинается другой, появляются сомнения.

«А у всех по-другому…», «Ну так не принято…» , «А почему так?», «А у нас за это другой отвечает…» – примерно такие вопросы будут возникать и у вас, и у вашей команды при подготовке списка процессов.

Скажу сразу, не надо думать о том, что «принято». Это ваша компания и вам решать, где начинается один процесс и заканчивается другой. Если в других компаниях за работу с персоналом отвечает менеджер по HR (или кто-либо иной), это необязательно должно быть так же в вашей компании. Вы уникальны. Так создавайте свою уникальную структуру бизнеса. Ваш продукт достаточно просто скопировать. Вашу структуру бизнеса скопировать сложно. Это ваше конкурентное преимущество. Если вы считаете, что должен существовать отдельный процесс «Придание хорошего настроения сотрудникам» и отвечает за него штатный специалист по юмору (технический директор, экономист или кто-либо еще), то так тому и быть.

Еще раз. Создавайте свою модель бизнес процессов! К черту нормы! Делайте так, как удобно вам!

Первое, что понадобится – орг структура компании и штатное расписание. Пусть эти два документа постоянно будут у вас перед глазами. Естественно, если их нет, необходимо создать их. Не надо вырисовывать красивые орг структуры и готовить штатное расписание по стандартам. Сделайте это, в первую очередь, для себя. Нарисуйте от руки орг структуру и распечатайте список всех людей в компании с указанием должностей. Главное содержание.

Следующий шаг. Возьмите любой отдел компании и начните составлять список его функций. Проще говоря, запишите, что делает этот отдел. К примеру, отдел печатной рекламы делает:

  • Подготовка макетов
  • Согласование макетов
  • Предпечатная подготовка
  • Подготовка ТЗ на изготовление печатной рекламы
  • Поиск типографий
  • Заключение договоров с типографиями
  • Документальное оформление заказов
  • Контроль исполнения заказов

Вы должны составить список всех дел (функций), которые происходят в отделе.

Далее необходимо проверить себя – не упустили ли вы что-то. Для этого необходимо взять список сотрудников отдела и сделать аналогичный список функций, но уже для каждого сотрудника. Таким образом вы меняете границы и масштаб вашего исследования (да и мышления), подходите к вопросу одновременно дедуктивно и индуктивно. Это позволяет охватить картину деятельности отдела целиком, при этом не упуская из виду детали.

Заметка. Не полагайтесь только на свои знания о деятельности отделов и сотрудников. Привлекайте руководителей и конкретных сотрудников к данному процессу. Спрашивайте у них, что они делают в своей работе. Сначала объясните цель своего вопроса, а затем спрашивайте. Вы должны точно знать, какой перечень дел выполняет каждый отдел и каждый сотрудник отдела. Это, кстати, пригодится в дальнейшем для определения зон ответственности и влияния.

Убедительно обращаю ваше внимание. Не поручайте сделать это задание письменно. Беседуйте с сотрудниками. Если вы просто попросите их написать, что они делают, то скорее всего, что вы получите очень краткий и расплывчатый список. Беседуйте, узнавайте и составляйте список самостоятельно, сохраняя иерархию управления. Т.е. пусть руководители составляют списки дел своих подчиненных. А вы уже составляйте списки дел руководителей и отделов.

Как только закончите составлять эти списки, переходите к следующему шагу – сравните их. Сравните список функций отдела и список дел сотрудников. Не находите несоответствий? Скажу честно, если вы их не найдете, я очень удивлюсь. Как правило, сравнение функций и дел выявляет достаточное количество разногласий. Вы наверняка найдете дела, цель которых не понятна. И функции, не подкрепленные конкретными делами, конкретных сотрудников.

К примеру. У одного из сотрудников отдела печатной рекламы есть такое дело – выбор цветопробы. Т.е. перед  тем как печатать весь тираж, выводится несколько вариантов печати с разными настройками цвета. Задача сотрудника – выбрать наиболее подходящий вариант. Но к какой функции отдела относится это дело? Контроль исполнения? Нет. Предпечатная подготовка? Тоже нет. Получается, что одну из функций упустили из вида. Назовем ее «Согласование изготовления тиража».

Еще пример. Есть функция «Контроль исполнения заказов». А собственно, в чем она заключается? Что конкретно делается для того, чтобы контролировать заказ? При разговоре с сотрудниками выясняется, что весь контроль заключается просто в звонке исполнителю за день до сдачи заказа. Вот и все. Целая функция заключается в пятиминутном действии. Странно, не так ли? Кстати, нигде не было указано, что происходит в том случае, если исполнитель не выполняет заказ в срок. А это одна из важнейших функций.

Идем дальше. Теперь необходимо привести списки в соответствие с друг другом.  Функции отделов должны быть подкреплены задачами сотрудников и наоборот. В результате у вас должна быть достоверная и полная картина деятельности всего отдела в целом и каждого его сотрудника. Особое внимание уделите деятельности управленцев. Их дела зачастую остаются загадочными и расплывчатыми. Но функция управления, как и все остальные, имеет в своем основании конкретный список дел.

Закончили? Переходите к следующему отделу. До тех, пор пока у вас не будет согласованного списка функций всех отделов со списком дел всех сотрудников.

Теперь можно переходить к составлению списка всех процессов компании. Методология будет представлена в следующем посте. Продолжение

Есть вопросы? Напишите мне

На главную

Что такое Бизнес-Процессы? Визуальная схема? Примеры?

{"id":112101,"url":"https:\/\/vc.ru\/u\/400040-denn-loginov\/112101-chto-takoe-biznes-processy-vizualnaya-shema-primery","title":"\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \u0411\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u041f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441\u0441\u044b? \u0412\u0438\u0437\u0443\u0430\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f \u0441\u0445\u0435\u043c\u0430? \u041f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440\u044b?","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/u\/400040-denn-loginov\/112101-chto-takoe-biznes-processy-vizualnaya-shema-primery","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/u\/400040-denn-loginov\/112101-chto-takoe-biznes-processy-vizualnaya-shema-primery&title=\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \u0411\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u041f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441\u0441\u044b? \u0412\u0438\u0437\u0443\u0430\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f \u0441\u0445\u0435\u043c\u0430? \u041f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440\u044b?","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/u\/400040-denn-loginov\/112101-chto-takoe-biznes-processy-vizualnaya-shema-primery&text=\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \u0411\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u041f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441\u0441\u044b? \u0412\u0438\u0437\u0443\u0430\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f \u0441\u0445\u0435\u043c\u0430? \u041f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440\u044b?","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/u\/400040-denn-loginov\/112101-chto-takoe-biznes-processy-vizualnaya-shema-primery&text=\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \u0411\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u041f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441\u0441\u044b? \u0412\u0438\u0437\u0443\u0430\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f \u0441\u0445\u0435\u043c\u0430? \u041f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440\u044b?","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/u\/400040-denn-loginov\/112101-chto-takoe-biznes-processy-vizualnaya-shema-primery","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=\u0427\u0442\u043e \u0442\u0430\u043a\u043e\u0435 \u0411\u0438\u0437\u043d\u0435\u0441-\u041f\u0440\u043e\u0446\u0435\u0441\u0441\u044b? \u0412\u0438\u0437\u0443\u0430\u043b\u044c\u043d\u0430\u044f \u0441\u0445\u0435\u043c\u0430? \u041f\u0440\u0438\u043c\u0435\u0440\u044b?&body=https:\/\/vc.ru\/u\/400040-denn-loginov\/112101-chto-takoe-biznes-processy-vizualnaya-shema-primery","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false}

Бизнес процессы - разработка, описание и управление

Бизнес процессы (БП) – это совокупность стандартов и процедур используемых предприятием для организации своей повседневной работы. Это последовательность действий, приводящая производственный процесс к запланированному результату.

Чтобы бизнес процессы соответствовали современным условиям и не отставали от быстрого роста технологий, необходимо внедрять систему управления БП в организации.

Управление бизнес процессами (BPM) – это управление стандартами работы внутри производственного или торгового цикла. Качественное управление своими бизнес процессами помогает предприятию выйти в лидеры продаж на своем рынке. Каким образом? Ниже, мы расскажем обо всем более подробно.

Описание бизнес процессов

Часто начиная небольшой бизнес, предприниматели пренебрегают такой «мелочью», как описание бизнес процессов.  И только тогда, когда компания начинает расти, либо производство становится более масштабным, начинают возникать проблемы с координацией взаимодействия между подразделениями и процессами.

Руководители оказываются перед выбором, либо начинать уделять время описанию и управлению бизнес процессами, либо работать по старинке, терять в эффективности и уступить место более прогрессивным компаниям.

Описание бизнес процесса — это полноценный анализ всех рабочих процедур, их структурирование и выстраивание в единую последовательную цепочку.

Мероприятия по разработке и описанию бизнес процессов лучше проводить еще на этапе создания компании, однако есть случаи, когда они крайне необходимы:

  1. Компания набирает обороты. Период активного роста не только повод ликовать, но и повод засучить рукава и работать еще энергичнее. Этот период сопровождается активной текучкой кадров, привлечение внештатных сотрудников, увеличение нагрузки на производство, расширение линейки продуктов или услуг. Имея описанные БП, вам не придется каждому сотруднику объяснять, что к чему, а руководители отделов смогут более эффективно вести управление.
  2. Сложное производство. Если вы производите продукт, в производстве которого задействовано множества процессов и операций. Сложное производство обязательно должно сопровождаться четкими регламентами на каждом этапе его разработки. Это предоставляет описание и внедрение бизнес процессов.
  3. Продажа франшизы. При желании продавать франшизу своего бизнеса описанные бизнес процессы просто необходимы не только для развития сети, но и для организации работы своих франчайзи. Мало кто захочет купить ваш бизнес без детально расписанных бизнес-процессов.
  4. Необходимо снизить затраты. Если вы хотите снизить затраты на содержание производства, найти финансовые дыры через которые утекает бюджет, наладить работу с каждым отделом.
  5. Ориентация на развитие. Это необходимо, если вы стремитесь развиваться в будущем. Важно не упустить детали, которые могут стоить нескольких сотен и тысяч потерянной прибыли, расширяя свой бизнес, внедряя новые технологии, продукты или услуги, открывая дополнительные филиалы.

Разработка бизнес процессов

Разработка бизнес процессов

– это создание последовательности стандартов и процедур позволяющих достигать организации запланированных результатов. На первый взгляд, разработка БП может показаться довольно сложной и трудной задачей, справиться с которой не под силу обычному предпринимателю.

На самом деле, все выглядит гораздо проще, и если вы хотите заняться разработкой и описанием БП, стоит задаться вопросом построения правильной последовательности действий.

Для того, чтобы процесс разработки бизнес стандартов выглядел проще, мы предлагаем разделить этот процесс на несколько этапов:

  1. Действия. Первый подготовительный. Подумайте, что вам нужно для выполнения той или иной задачи. Перечислите, какие действия необходимо включить в бизнес процесс.
  2. Последовательность. Постройте алгоритм выполнения того или иного процесса пошагово. Опишите последовательность действий, которые должны идти один за другим.
  3. Результат. Четко сформулируйте результат, который вы ожидаете от данного процесса. Что хотите получить на выходе.

ЗАКАЗАТЬ РАЗРАБОТКУ БИЗНЕС ПРОЦЕССОВ И СТАНДАРТОВ ВЫ МОЖЕТЕ, ПОЗВОНИВ ПО ТЕЛЕФОНУ: +7 (495) 394-33-17 ИЛИ ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ НА САЙТЕ. 

Управление бизнес процессами

Управление бизнес процессами – это мероприятия, направленные на контроль, анализ и оптимизацию (совершенствование) стандартов работы в организации.

Важной частью управления бизнес процессом является его доработка и совершенствование. Для этого предприятия внедряют систему измерения результатов.

Вводятся показатели качества – стандарты выполнения бизнес процессов, которые отвечают за то, чтобы определенное действие совершалось в определенной последовательности и за определенный промежуток времени.

Управление бизнес процессами позволяет внедрить процессный подход в работу различных подразделений.

После того, как бизнес процессы были описаны, необходимо организовать систему контроля и управления. Управлением бизнес процессами в идеале должен заниматься отдельный специалист — Project Manager. Данный сотрудник имеет сферу ответственности, ограничивающуюся исключительно вашим производством, ведь управление БП подразумевает необходимость держать под контролем весь производственный цикл.

Управление БП не происходит, что называется по наитию. Для этого существует целый комплекс инструментов, который включает и графики, и схемы работы и заполнение отчетов. Управление бизнес процессами включает в себя: разработку новых стандартов работы и оптимизацию (совершенствование) существующих регламентов и процедур.

«Стандартизировать способ производства – значит выбрать лучший из способов и применить его. Стандартизация бессмысленна, если она не стремится к совершенству» Генри Форд

Оптимизация (совершенствование) бизнес процессов

Для того, чтобы успешно вести свою деятельность в современном мире, компания должна быть гибкой и своевременно адаптироваться под реалии, окружающей ее среды – законы, финансы, спрос, конкуренты, запасы.

Умело управлять и своевременно оптимизировать свои бизнес процессы, является ключевой компетенцией выживания в современных условиях.

Оптимизация бизнес процессов – это улучшение существующего порядка организации работы или процесса управления. Оптимизация БП позволяет компании гибко реагировать на меняющуюся внутреннюю и внешнюю среду и оставаться на волне успеха.

Своевременная оптимизация бизнес процессов позволяет не просто следовать современным методам ведения бизнеса, а создавать их.

Управляя БП по системе разработанной изначально, постепенно приходит понимание, что подход теряет эффективность. Это может быть связано с развитием производства, изменения структуры организации, расширением ассортимента, что не позволяет с прежней эффективностью достигать тех же целей используя старые подходы. Это сигнал к тому, что их необходимо оптимизировать!

В каких случаях необходимо оптимизировать бизнес процессы:

  1. Увеличении производства.
  2. Желании улучшить качество продукта / обслуживания.
  3. Увеличении конкуренции.
  4. Для повышение эффективности отдельных процессов.
  5. Сокращение штата без потери качества производства.
  6. Снижение производственных мощностей.
  7. Улучшение существующей системы работы.

Это только небольшая часть условий, при которых организации необходимо совершенствовать свои стандарты.

«Невозможно заниматься совершенствованием процесса, пока он не стандартизирован»  Масааки Имаи, ДАО Тойоты

Схема бизнес процесса

Схема бизнес процесса – это последовательность выполнения операций, отображаемая на бумажном или электронном носителе.

Создание схемы бизнес процесса особенно актуально, когда в него входят несколько сложных блоков и появляется зависимость от других подразделений или процессов.

При создании схемы БП, необходимо определить последовательность и частоту выполнения операций, а так же результаты, которых необходимо достичь. Для определения последовательности создания схемы, опишем несколько этапов, на которые можно опираться при ее создании.

  1. Определите границы бизнес процесса. Речь идет не о глобальных целях, а о начале и конце отдельно взятого бизнес процесса, например, «позвонил клиент» — начало и «заказ передан в отдел доставки» — желаемый эффект — конец.
  2. Последовательность операций. Необходимо описать последовательность выполнения операций внутри определенного процесса, когда он приносит желаемый результат.
  3. Возможные варианты. Теперь пора включить воображение, или статистику и сделать предположения как может повести себя клиент/продукт на пути к точке «Б» и вписать это в схему. Если БП взаимодействует с внешними источниками.
  4. Отобразите роли. Не важно, какую должность занимает человек, ведь для нас важно какую роль он играет именно в этом процессе.
  5. Стандарты. Разработайте стандарты для эффективного выполнения каждой операции.
  6. Документация. Не забудьте про документы. Если процесс не описан, значит, его нет.
  7. Программное обеспечение. Какие учетные программы вам понадобятся для реализации и автоматизации бизнес процессов. А также, уже существующие используемые программы.
  8. Показатели эффективности. Расположите на схеме бизнес процесса показатели эффективности, которые тем или иным способом учитываются в системе.
  9. Совместимость. Свяжите эту схему с другими сопутствующими или смежными процессами.

Такую схему в деталях необходимо составлять для каждого процесса, который требует контроль за его выполнением.

Автоматизация бизнес процессов

Автоматизация бизнес процессов – это внедрение программного обеспечения, автоматизирующего процесс выполнения действий и задач.

На сегодняшний день на рынке представлено множество систем автоматизации, включающих в себя как обычные CRM-системы, так и многофункциональные ERP программы, успешно решающие задачи по автоматизации бизнес процессов.

Большинство даже самых простых CRM систем сегодня позволяет автоматизировать процесс и сделать его более понятным и эффективным. Что это значит на практике?

  1. Сбор информации. Происходит беспрерывный процесс сбора информации.
  2. Составление отчетов. Отчетность по многим процессом выводится нажатием одной кнопки.
  3. Передача информации между отделами в соответствии с уровнем их взаимосвязи.
  4. Снижение затрат человеческих ресурсов на проведение несложных, но объемных «бумажных» процессов.
  5. Быстрый обмен задачами, создание эффективного информационного поля между работниками, автоматизация работы с клиентами.
  6. Повышение эффективности. Как результат, растет эффективность организации.

Из активно применяемых CRM систем хочется особо отметить CRM «Битрикс24». Это отличный инструмент для быстрой автоматизации самых распространенных бизнес процессов. Все, что нужно для начала пользования – регистрация и невысокая оплата соответствующая количеству вашего персонала использующего данный инструмент.

Здесь в пару кликов вы сможете создать актуальные задачи, разместить стандарты, собрать информацию о лидах и сделках, сделать е-мейл рассылку по базе клиентов, спланировать рабочий график с напоминанием о задачах и выполнить десятки других полезных мероприятий.

ВНЕДРЕНИЕ CRM БИТРИКС24 – ЯВЛЯЕТСЯ ОДНОЙ ИЗ КЛЮЧЕВЫХ КОМПЕТЕНЦИЙ НАШЕЙ КОМПАНИИ! ДЛЯ ЗАКАЗА УСЛУГИ — ПОЗВОНИТЕ ПО ТЕЛЕФОНУ: +7 (495) 394-33-17 ИЛИ ЗАПОЛНИТЬ ФОРМУ НА САЙТЕ. 

Внедрение бизнес процессов

Внедрение бизнес процессов – это мероприятия по переводу работы сотрудников компании с существующего алгоритма работы на более эффективный.

Важно не просто разработать систему бизнес процессов, но и правильно внедрить её в производственный процесс. Особенно это важно, если компания уже давно на рынке, а ее сотрудники привыкли выполнять свою работу по привычному алгоритму.

Внедрение БП выглядит как разработка отдельного процесса. Она включает в себя несколько этапов:

  1. Ознакомление. Познакомьте сотрудников с новой системой ведения процесса.
  2. Вовлечение. Расскажите о возможностях и преимуществах новой системы организации труда.
  3. Тестирование. Проведите тестирование новой системы на отдельно взятом участке / сотруднике.
  4. Обучение. Основываясь на положительных результатах пробного тестирования, проведите обучение сотрудников с разъяснением новых обязанностей и функционала.
  5. Внедрение. После обучения, проведите внедрение новой системы в бизнес процессы организации.
  6. Контроль. Организуйте контроль, чтобы убедиться, что все сотрудники используют новую схему работы в соответствии с разработанными стандартами.

Важно определить зону ответственности и дать понять работникам, что новый алгоритм – неотъемлемая часть их ежедневного труда, которая не только повысит доходы предприятия, и их зарплату как следствие, но и сделает труд более простым и осмысленным.

Пример внедрения бизнес процессов

Приведем примеры из нашей работы, как положительно влияют на результаты компании разработка и внедрение бизнес процессов (стандартов) работы ее сотрудников.

В отделе продаж одной компании было восемь менеджеров по продажам, которые занимались реализацией ее продукции. Часть времени они проводили в офисе, принимая входящие звонки, а часть времени работали в полях, работая по собственному графику.

Компания обратилась к нам с запросом о повышении эффективности работы отдела продаж. Руководство компании столкнулось с проблемой, что менеджеры говорили о полной своей загрузке, а их продажи были на среднем уровне и ниже по рынку. А так же, при увольнении, менеджер «уводил» с собой клиентов к конкуренту.

После детального анализа организации внутренней работы компании мы сделали следующее:

  1. Разделили менеджеров на две категории: офисные – два человека и полевые – 6 человек.
  2. Прописали бизнес процессы и стандарты работы с клиентами для каждой категории, а именно:
    • Для офисных менеджеров– процедуры работы с клиентами по телефону, скрипты и алгоритмы продаж, а так же бизнес процессы по внутреннему документообороту.
    • Для полевых менеджеров – закрепление за определенной территорией, план посещения клиентов, стандарты работы с клиентами
  3. Ввели должность Старшего менеджера – супервайзера, в обязанности которого входит контроль за работой полевых менеджеров и за соблюдение ими стандартов работы компании.

Итог работы: через 6 месяцев, после внедрения новых бизнес процессов, продажи компании выросли в два раза!

Примеров по внедрению и оптимизации бизнес процессов можно приводить большое множество, поскольку уже большинство организаций осознали важность стандартизации и автоматизации работы сотрудников своих компаний.

Бизнес процессы, стандарты и процедуры стали не просто «бумажками», а важным преимуществом в высоко конкурентной борьбе за эффективность работы компаний в современных условиях.

Разработка бизнес процессов

Разработка бизнес процессов – это создание и описание последовательности операций приводящих к необходимому результату за определенное время. Мы специализируемся на разработке процессов и помогаем молодым и опытным компаниям описать их и внедрить в своих организациях.

Также наши специалисты приходят на помощь при необходимости оптимизации существующих процессов для улучшения показателей производства, повышения продаж и улучшения работы с покупателями. К нам за помощью уже обратились десятки компаний различных видов деятельности, каждая из них получила эффективные инструменты, повышающие качество их внутренней работы.

Заказать разработку и управление бизнес процессами вы можете позвонив по телефону +7 495 394-33-17 или заполнить форму на сайте. Мы с удовольствием проконсультируем и предоставим кейсы наших проектов.

кредитов малому бизнесу | NatWest Business Banking

У вас уже есть бизнес-счета?

  1. Настройте свой аккаунт
  2. Онлайн банкинг
  3. Bankline
  4. Банковское дело на вашем мобильном телефоне
  5. Заказ наличных и монет
  6. Дебетовая карта для бизнеса

Схемы финансирования | ESA Business Applications

Финансируемое участие в ESA Business Applications открыто для любой компании и / или организации, будь то группа пользователей, государственный орган или неправительственная организация, проживающая в любом из тех штатов, которые подписываются на программу BASS.

На сегодняшний день Австрия, Бельгия, Чешская Республика, Дания, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Ирландия, Италия, Люксембург, Испания, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Румыния, Швеция, Швейцария и Великобритания. подписались.

Применимый уровень финансирования отдельных основных или субподрядчиков подлежит разрешению соответствующей национальной делегацией (-ями). Поэтому участникам торгов предлагается получить авторизационное письмо от всех своих национальных делегаций перед подачей полного предложения.

Финансирование ESA

Деятельность

Не для малого и среднего бизнеса *

МСБ *

Университеты и научно-исследовательские институты, не имеющие коммерческого интереса в продуктах / услугах

Технико-экономическое обоснование открытого конкурса

от 50% до 100% **

от 50% до 100% **

от 50% до 100% **

Технико-экономическое обоснование в прямых переговорах

до 50%

до 80%

до 100%

Краткие исследования

75%

75% до 80%

75%

Демонстрационный проект

до 50%

до 80%

до 80%

Возможные исследования

от 50% до 100%

от 50% до 100%

от 50% до 100%

Включение проектов

до 50%

до 80%

до 80%

* МСП соответствуют критериям, определенным в Рекомендации Европейской комиссии от 6 мая 2003 г. (2003/361 / EC) или обновленной версии

** с учетом рисков и зрелости целевого рынка

ESA будет нести указанный выше процент от приемлемой стоимости проекта, а оставшаяся часть должна быть профинансирована Участником тендера и / или другими партнерами через частный и / или государственный сектор, прямо или косвенно, в денежной или натуральной форме. финансирование.

GCSE прикладных бизнес-исследований. Схема работы. Блок 4 Люди в бизнесе

Контролируемая оценка

7 июня, 18 июня, 7 июня, 18 июня, 7 июня, 18 июня, бизнес-исследования GCSE, 11-й год, AQA, блок 2: рост в качестве оценки, контролируемой бизнесом. Дополнительная информация

Заинтересованные стороны в бизнесе

Имя: Класс: Дата сдачи: Всего возможных оценок: Заинтересованные стороны в бизнесе Ответьте на следующие вопросы в срок, разрешенный вашим учителем. БЫСТРЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ. Напишите краткое и точное определение для каждого

. Дополнительная информация

Руководство по контролируемой оценке

Руководство по контролируемому оцениванию GCSE по современным иностранным языкам AQA, поддерживающее достижение Controlled Assessment - это новая форма внутреннего оценивания по программе GCSE по современным иностранным языкам.В AQA мы предоставляем

Дополнительная информация

Индивидуальный процесс консультации

Процесс индивидуальной консультации 1. Цель и объем Политики предотвращения дублирования излагает обязательства Университета в отношении индивидуальных и коллективных консультаций в ситуациях, когда дублируется

Дополнительная информация

Стажер отдела кадров

Стажер отдела кадров КРАТКАЯ ИНФОРМАЦИЯ Стажер по персоналу (номер вакансии 351) Продолжительность 3 года Заработная плата от 16,131 до 18,588 в год Квалификация для поступления Английский язык и высшая математика Что такое HR? Кадровые ресурсы

Дополнительная информация

Обработка увольнений и увольнений

Обработка избыточности и увольнений Что такое избыточность? Для целей данного руководства термины избыточность 1, увольнение 2 и сокращение используются взаимозаменяемо и описывают ситуацию, когда

Дополнительная информация

РАМКИ РАЗВИТИЯ ЛИДЕРСТВА

РАМКИ РАЗВИТИЯ ЛИДЕРСТВА 13 февраля 2008 г. ПЕРСПЕКТИВА LEADERSHJP Я считаю планирование преемственности наиболее важной обязанностью, которую я выполняю как директор корпуса NOAA.Глядя в будущее,

Дополнительная информация

Планирование вашего личного развития

Блок 2: Управление развитием себя и других. 21 Планирование вашего личного развития Это тематическое руководство предоставит вам некоторые инструменты, необходимые для изучения вашего текущего положения с точки зрения развития

Дополнительная информация

Организационная структура - основы

Имя: Класс: Дата сдачи: Всего возможных оценок: Организационная структура - Основы Ответьте на следующие вопросы в отведенное учителем время.Дайте определение термину «организационная структура». Список три

Дополнительная информация

Как управлять успеваемостью в школе

Управление эффективностью учителей Пересмотренные механизмы управления эффективностью 2012 Руководство Руководство №: 073/2012 Дата выпуска: май 2012 Управление эффективностью учителей Аудитория Местные власти,

Дополнительная информация

Правительство и политика

Общий аттестат об образовании Расширенный дополнительный экзамен Июнь 2013 г. Правительство и политика GOVP1 Блок 1 Люди, политика и участие Пятница, 17 мая 2013 г. 9.С 00:00 до 10:30 Для этой статьи

Дополнительная информация

НАШИ ЦЕННОСТИ И РАМКИ КОМПЕТЕНТНОСТИ

НАШИ ЦЕННОСТИ И ОСНОВА КОМПЕТЕНЦИЙ Введение Ниже вы найдете ценности PPF и подробную информацию о наших основных общих компетенциях и уровнях компетенций. Вы найдете подробную информацию о требуемых уровнях компетенции

Дополнительная информация

Руководство по резервированию для работодателей

Руководство по резервированию для работодателей 1.Введение Обработка избыточности с каждым днем ​​становится все сложнее. Разумеется, необходимо постоянно обновлять законодательство о сокращении штатов. Но есть также: i.

Дополнительная информация

СРОЧНЫЕ И ВРЕМЕННЫЕ КОНТРАКТЫ

ФИКСИРОВАННЫЕ И ВРЕМЕННЫЕ ДОГОВОРЫ В этом документе содержится основная информация для членов NUT о срочных и временных контрактах, в том числе об их условиях службы и правах на труд

Дополнительная информация

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ИЗМЕНЕНИЙ

УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ ИЗМЕНЕНИЙ Д-р Эндрю Бразье, консультант www.andybrazier.co.uk [email protected] þ 44 7984 284642 Перерабатывающей промышленности всегда приходилось иметь дело с изменениями в установках и оборудовании,

Дополнительная информация

СПЕЦИФИКАЦИЯ ПРОГРАММЫ ПОСЛЕДИПЛОМНОЙ ПРОГРАММЫ

СПЕЦИФИКАЦИЯ ПРОГРАММЫ ПОСЛЕДИПЛОМНОЙ ПРОГРАММЫ Название программы: Награждение: Учебное заведение: Заключительные награды: Магистр международного бухгалтерского учета и финансового менеджмента Стаффордширский университет Стаффордширский университет

Дополнительная информация

ПОЛИТИКА ОЦЕНКИ 1.ЗАДНИЙ ПЛАН

ПОЛИТИКА ОЦЕНКИ 1. ИСТОРИЯ ВОПРОСА 1.1. Аттестация является частью управления эффективностью. Оценка в рамках Школы направлена ​​на мотивацию и развитие сотрудников, а также на поддержку их выполнения ими своих функций

Дополнительная информация

КАК СОЦИОЛОГИЯ (7191/2)

ОБРАЗЕЦ В КАЧЕСТВЕ СОЦИОЛОГИИ (7191/2) Документ 2 Методы и темы исследования в социологии Образец 2015 Утро Разрешенное время: 1 час 30 минут Материалы Для этого документа у вас должны быть: 12-страничный ответ AQA

Дополнительная информация

Типы работы в розничной торговле

Типы работы в розничной торговле Существует девять областей работы, которые охватывают множество вариантов карьеры в секторе розничной торговли: Управление персоналом магазина / Обучение Финансы и администрирование Покупка Контакт с клиентами

Дополнительная информация

15 самых наглых схем Понци в истории бизнеса

После финансового краха 2008 года американцы слишком хорошо познакомились с концепцией схем Понци: сообразительный мошенник убеждает подающих надежды инвесторов отдать ему свои деньги, гарантирует большую прибыль, а затем использует средства новых инвесторов, чтобы сократить чеки тем, кто « я уже внесла (оставив большую часть денег для личного использования).В конце концов, если финансовые условия ухудшатся или если слишком много инвесторов попытаются заработать, карточный домик рушится. Схема поразительно распространена, и умные торгаши нашли несколько креативных сюжетов - от мифических стран до гоночных голубей - для привлечения желающих инвесторов. Вот 15 самых замечательных.

1. ЧАРЛЬЗ ПОНЦИ

Тезкой мошенничества был бизнесмен итальянского происхождения, живший в Бостоне в начале 20-го века, который убедил инвесторов, что прибыль может быть получена путем покупки международных ответных купонов (IRC) в Европе и их погашения в Соединенных Штатах, получая прибыль от обмена. ставка.Он и его агрессивная команда юристов вскоре получали четверть миллиона долларов в день, основываясь на обещаниях получить 50% прибыли всего за 45 дней. Спустя шесть месяцев после афера все начало раскрываться, когда глава Dow Jones & Company отметил, что для того, чтобы эта схема работала, в обращении должны быть миллионы IRC, что превысит предложение. К тому времени, когда мошенничество было раскрыто, и Понци было предъявлено обвинение в 86 случаях мошенничества с использованием почты, его инвесторы потеряли 20 миллионов долларов (237 миллионов долларов сегодня).

2. БЕРНАРД МАДОФФ

Берни Мэдофф совершил одно из крупнейших финансовых махинаций в истории США, вложив 17 миллиардов долларов в свой фальшивый хедж-фонд, требуя стабильной прибыли выше рыночной, которая удерживала видные благотворительные организации, банки и людей, от Сэнди Куфакса до Кевина Бэкона. внесение в схему. Хотя ряд расследований вызвал опасения по поводу операции, только после финансового кризиса 2008 года, когда инвесторы начали выводить свои миллиарды, Мэдофф был вынужден признать, что все это ложь.

3. ДЖЕРАЛЬД ПЕЙН

В середине 1990-х пастор Джеральд Пейн призвал духовно настроенных людей инвестировать в его международную церковь Greater Ministries International, которая, как он обещал, удвоит деньги инвесторов за 17 месяцев за счет торговли драгоценными металлами, драгоценными камнями и иностранной валютой. Прихожане услышали его призыв, и около 18 000 человек предоставили Пейну и его жене не менее 20 миллионов долларов. На какое-то время ему все сошло с рук, обналичив чеки ниже установленного IRS лимита в 10 000 долларов, но вскоре он был разоблачен и в 2001 году был осужден и приговорен к 27 годам тюремного заключения.

4. БОЖИЕ ДЕНЬГИ

Еще один благочестивый мошенник, Гэри Готье, вел радиошоу в Тампе Это деньги Бога , которое он использовал, чтобы проповедовать впечатляющую прибыль, которую истинно верующие могут получить, потратив свои деньги на его проекты в сфере недвижимости во Флориде. В конце концов, в 2014 году его арестовали за то, что он обманул 38 верных жителей Флориды на сумму около 6 миллионов долларов.

5. ГОЛУБИЙ ЦАРЬ

В очень странном варианте типичной схемы Понци, Арлан Гэлбрейт нацелился на высокорелигиозные группы в Канаде, включая амишей и меннонитов, по схеме, по которой они платили за разведение голубей, которые затем продавались для голубиных гонок, получая удовольствие. прибыльная прибыль от выкупа (до 500 долларов за пару).Народный Гэлбрейт, который часто проводил собеседования в комбинезоне и сравнивал себя со Стивом Джобсом, в период с 2004 по 2008 год заработал 42 миллиона долларов, прежде чем его разоблачили.

6. Муравьиные афродизиаки

Китаец Ван Фэню может превзойти Короля голубей, когда дело доходит до безумных схем быстрого обогащения. В 1999 году он основал Yilishen Tianxi Group, которая предоставила фермерам коробку «особых муравьев» в обмен на 10 000 юаней (около 1 500 долларов США). Фермеры должны были ежедневно поливать муравьев раствором меда и сахара.Через 74 дня из муравьев собирали и измельчали ​​в афродизиак, что приносило фермерам более 30% прибыли. В отличие от ряда интриганов, которые на самом деле никогда не создавали продукты, на которые они претендовали, антфродизиаки Вана продавались примерно в 80 000 аптек по всему Китаю, прежде чем все это было разоблачено как подделка.

7. ДОИЛЬНЫЕ ИНВЕСТОРЫ

Южноафриканский предприниматель Адриан Ньювудт начал продавать косметический продукт, в котором использовался кубус - ингредиент, предположительно созданный на основе молочных культур его бабушки - в 1984 году.Заинтересованным инвесторам будут отправлены наборы активаторов для высушенных растений, которые они смогут выращивать в домашних условиях, а выращенные культуры будут продаваться компании Ньивудта. Оказалось, что настоящего косметического продукта не было, и культуры просто перемолчали и отправили новым инвесторам. После того, как тонны молочной культуры были обнаружены гниющими в сарае, правительство Южной Африки объявило эту схему незаконной лотереей, и ему пришлось закрыть магазин.

8. МАДОФФ РОССИИ

В 1990-е годы Сергей Мавроди воспользовался плохо определенным финансовым регулированием в России после падения коммунизма, запустив компанию MMM, которая начинала как импортер офисной мебели, а затем перешла к инвестициям с обещаниями доходности до 2000%.В конце концов он был признан виновным в обмане около 10 000 инвесторов на сумму около 4,3 миллиона долларов. Отбыв короткий срок тюремного заключения, он вернулся к планированию пирамиды с запуском «МММ-2011».

9. ЖУЛЬНИЧЕСТВО С МАЛЬЧИКАМИ

Хотя Лу Перлман прославился в 1990-х благодаря продюсированию таких бойз-бэндов, как * NSYNC и Backstreet Boys, оказалось, что он виноват в гораздо большем, чем сомнительный музыкальный вкус. За более чем 15 лет пара изобретенных им компаний с фальшивыми финансовыми отчетами принесла более 300 миллионов долларов инвестиций, прежде чем он был обнаружен в 2006 году.

10. ВЫСОКОДРОЖНЫЕ НОМЕРА В ОТЕЛЕ

С 1999 по 2005 год Майклу Юджину Келли удалось привлечь почти полмиллиарда долларов от пожилых людей и пенсионеров, которые думали, что вкладывают деньги в таймшеры. Они могли либо оставаться в гостиничных номерах в течение одной недели в году, либо сдавать их в аренду с доходностью 11% - и каждый инвестор выбрал второй вариант. Для этих «арендных платежей» использовались средства новых инвесторов. Келли была обнаружена и обвинена SEC в 2007 году и в конечном итоге приговорена к пяти годам тюремного заключения перед смертью за решеткой.

11. ГРУППА PETTERS В МИРЕ

Том Петтерс начинал как законный бизнесмен, в его операции входили Polaroid Corp и Sun Country Airlines. Но в период с 1995 по 2008 год, как часть своей Petters Group Worldwide, он начал получать деньги от инвесторов, которые полагали, что покупают бытовую электронику, которая будет продаваться в крупных розничных магазинах с прибылью. Никогда не было никакого электронного оборудования, никаких заинтересованных больших коробок, и все документы были подделаны. В конце концов, Петтерс был признан виновным в уплате 3 долларов.65 миллиардов Понци и приговорен к 50 годам тюрьмы.

12. РИД СЛАТКИН

Другой иногда законный бизнесмен, Слаткин, был соучредителем EarthLink, а также руководил мошенническим «инвестиционным клубом» в течение 15 лет, начиная с 1986 года. Он обещал инвесторам доходность выше рыночной и привлекал известных жертв, в том числе актеров Джо Пантолиано и Джованни Рибизи. и ведущая новостей Грета Ван Сустерен. Но все деньги он не оставил себе: Слаткин пожертвовал миллионы Церкви Саентологии, в которой он служил священником (церковь в конечном итоге вернула деньги).В 2003 году он был приговорен к 14 годам лишения свободы в федеральной тюрьме.

13. ГРИНВУД ЭНД УОЛШ

Между 1996 и 2009 годами финансовые менеджеры Пол Гринвуд и Стивен Уолш привлекали в свои фирмы Westridge Capital и WG Trading Company высококлассных инвесторов из образовательных групп, таких как Университет Карнеги-Меллона и Университет Питтсбурга. Бывшие владельцы доли в хоккейной команде Islanders, среди экстравагантных вещей, которые эти двое купили на свои нечестно полученные средства, были школа верховой езды площадью 54 акра и конная ферма, а также коллекция плюшевых мишек Steiff за 80 000 долларов.

14. АННОТАЦИЯ НА ЗЕМЛЕ ПОЯИС

Национальный музей американской истории, Смитсоновский институт через Wikimedia Commons // Public Domain

Выдавая себя за принца (или «Казика») центральноамериканской территории Пояиса (на территории нынешнего Гондураса), шотландский авантюрист Грегор МакГрегор убедил лондонскую элиту вложить миллионы в государственные облигации Пояса в обмен на долю в тропическом раю. Примерно в 1820 году около 250 нетерпеливых поселенцев даже отправились в деревенский отдых, прежде чем сообразили, что все это было изобретением МакГрегора.В то время как инвесторы потеряли свои деньги, 180 потенциальных поселенцев погибли в результате катастрофической экспедиции.

15. СИНДИКАТ РЕКИ БАЯНО

Примерно через столетие после МакГрегора житель Чикаго по имени Лео Корец изобрел свою собственную мифическую страну, продав акции в местечке под названием Баяно-Ривер в Панаме, откуда, по его утверждениям, добывалось огромное количество нефти. В отличие от МакГрегора, который рассказывал всем, кто хотел бы услышать о его инвестиционных возможностях, Корец держал свое мошенничество исключительным.Он предлагал лишь ограниченное количество акций и только тем, кто считался достойным. Это только сделало его предложение более желанным, и он стал тостом в Чикаго, прежде чем группа нетерпеливых инвесторов отправилась осматривать свои владения в Баяно и не обнаружила ни нефтяных скважин, ни чего-либо еще. Корец был приговорен к десятилетию тюремного заключения, которое он прервал в 1925 году после того, как съел целую коробку конфет, подаренную одной из его подруг (диабетик, Корец знал бы, что такое количество сахара означает быструю смерть).

Все изображения любезно предоставлены Getty Images, если не указано иное.

Что такое отмывание денег? [Как работает схема и примеры]

Отмывание денег - это серьезный уголовный процесс, который используется для финансирования и защиты некоторых из самых жестоких и дестабилизирующих предприятий по всему миру.

Регуляторы, менеджеры и информаторы должны понимать, как выявить отмывание денег, а также те серьезные риски, которые это представляет для малых и глобальных финансовых учреждений.В следующем руководстве рассматриваются эти схемы, их работа, а также законы и инициативы, принятые для борьбы с ними.

Содержание

Что такое отмывание денег?

Отмывание денег - это процесс получения денег, полученных от преступной деятельности, из законного источника. Это многоэтапный процесс, в котором деньги накапливаются, отделяются от их первоначального источника, смешиваются с законно заработанными средствами, а затем направляются обратно в их первоначальный источник.

Почему отмывание денег является частью преступной деятельности?

Отмывание денег необходимо для осуществления любой преступной деятельности, которая является долгосрочной и прибыльной. Большинство преступных транзакций осуществляется наличными, потому что только наличные платежи не могут быть отслежены в точке продажи. Однако деньги могут быстро накапливаться до такой степени, что превращаются в пассив.

Для большинства криминальных предприятий единственная альтернатива отмыванию денег - поддерживать большие запасы наличных денег и перемещать их в количествах, слишком маленьких, чтобы привлекать внимание.Это подвергает участников постоянному риску обнаружения и изъятия физических запасов наличных денег.

Еще до эпохи электронного мониторинга было сложно переводить крупные суммы без привлечения внимания правоохранительных и налоговых органов. В последние годы аналитика данных и машинное обучение сделали задачу выявления незаконных денег еще проще.

Для многих преступников сокрытие денег так, чтобы они казались законными, - единственный способ иметь дело с крупными суммами в течение длительного времени.

Какие преступные действия связаны с отмыванием денег?

Практически любое преступление, связанное с крупными денежными суммами, будет зависеть от отмывания денег, позволяющего потратить вырученные деньги. Исследования показывают, что некоторые из преступлений, чаще всего связанных с отмыванием денег, включают…

  • Общее мошенничество
  • Торговля наркотиками
  • Кража и растрата
  • Нарушение налогового и таможенного законодательства
  • Киберпреступность

Эти преступления приводят к убыткам в сотни миллиардов стран по всему миру.Считается, что одни только развивающиеся страны ежегодно теряют около 1 триллиона долларов в виде денег, которые создаются в результате преступной деятельности, а затем выводятся из страны в рамках схем отмывания.

Организации, используемые для отмывания денег

Хотя схемы отмывания денег могут действовать по-разному, большинство самых крупных схем зависит только от нескольких типов организаций по всему миру.

Крупные финансовые компании : Крупнейшие банки часто также являются прибежищем самых масштабных схем отмывания денег.Хотя сейчас почти все банки по всему миру обязаны соблюдать требования к отчетности, количество транзакций, обрабатываемых крупными банками, может облегчить прохождение незаконных операций без уведомления.

Это не означает, что небольшие банки не подвергаются риску. Маленькие банки часто становятся мишенью для определенной техники, которая будет обсуждаться более подробно позже, когда доверенные лица делают депозиты от имени кого-то еще.

Казино : Существует очень мало способов превратить небольшую сумму денег в огромную сумму денег, не привлекая внимания правоохранительных органов.Однако азартные игры - это один из способов сделать это. По этой причине много незаконных денег используется для азартных игр, а затем выходит на другую сторону в виде законных «выигрышей».

Естественно, эта стратегия сопряжена с некоторыми рисками для отмывателя. Однако, если денег вообще не должно быть, любая их часть, которая может быть успешно извлечена, приемлема.

Налоговые убежища : Хотя их меньше, чем было в прошлом, места, где банкам разрешена большая секретность, играют определенную роль на каждом этапе отмывания денег.Деньги могут быть спрятаны там до тех пор, пока не будут готовы схемы отмывания, более незаметно распределены в другие места или смешаны с местной экономикой налоговой гавани. Налоговые убежища также были излюбленным местом богатых людей для уклонения от уплаты налогов.

Источник: Финансовые стратеги

Как работают схемы отмывания денег

Схемы отмывания денег сильно различаются по сложности и порядку операций, но для успешной реализации любой схемы необходимо достичь трех циклических целей: размещение, разбиение на уровни и интеграция.

На рисунке ниже показан пример того, как эти цели взаимодействуют друг с другом и образуют непрерывный цикл до тех пор, пока незаконные деньги не будут отмыты, пока вся сумма не будет отмыта.

Три этапа в деталях

Хотя изображение выше охватывает общую картину, тем, кто хочет выявить отмывание денег, необходимо понимать роль каждого этапа, а также то, как они могут функционировать по-разному в зависимости от схемы.

Размещение

Размещение - это этап, на котором деньги впервые попадают в финансовую систему.На этом этапе он может быть депонирован в банке, добавлен к счетам существующего бизнеса или замаскирован под транзакцию (например, для продуктов, которые никогда не предоставляются).

Размещение

часто достигается посредством серии регулярных небольших транзакций. Преступников, которые совершают ошибку, вкладывая безотчетные суммы денег, часто быстро ловят. Независимо от схемы, размещение

Конечно, многие люди, которые пытаются использовать схемы отмывания денег, не имеют прошлого опыта и не знают, какое поведение может быть отмечено.Этот шаг считается самым рискованным. Если депозиты будут тщательно изучены на этом этапе, ни одно из обоснований, которые будут существовать позже в схеме, еще не будет.

Наслоение

Расслоение - это этап, на котором незаконные деньги смешиваются с законными деньгами или находятся в постоянном движении. Многослойность часто включает в себя создание такого количества различных транзакций, что отмытые деньги исчезают в них. Незаконные деньги можно использовать для азартных игр, затем вложить в акции, затем перетасовать в разных валютах и ​​затем использовать для покупки финансовых продуктов, таких как полисы страхования жизни.

Наслоение может работать совершенно по-разному в зависимости от схемы. Однако во всех схемах цель этапа разделения на уровни состоит в том, чтобы затруднить даже опытному бухгалтеру различие между деньгами, полученными в результате законных транзакций, и деньгами, которые поступили из средств, которые были размещены для отмывания.

Хотя наслоение обычно является более безопасным этапом, чем размещение, тех, кто не часто это делает, все же легко поймать, если они сделают ошибки. Например, если бизнес, который в течение многих лет совершал в среднем 5000 долларов США в транзакциях в день, внезапно начал обрабатывать 10000 долларов США транзакций в день, это могло бы привлечь внимание.

Интеграция

Интеграция - это этап, на котором деньги снова попадают в легальную экономику. Когда кажется, что деньги поступают от легального бизнеса или инвестиций, или когда становится трудно проследить путь, деньги могут быть вложены в более крупные инвестиции.

Интегрированные денежные средства часто вкладываются в роскошные активы, недвижимость, долгосрочные инвестиции и новые предприятия. Интегрированные наличные деньги могут использоваться для покупки активов, которые могут быть использованы для более безопасного отмывания денег в будущем.

Примеры отмывания денег

Существует несколько распространенных типов отмывания денег, в том числе схемы казино, схемы кассового бизнеса, схемы «смурфинга» и схемы иностранных инвестиций / обратного обмена.

Полная операция по отмыванию денег часто включает несколько из них, так как деньги перемещаются, чтобы избежать обнаружения. Например, выручка от бизнеса с наличными деньгами может быть использована в азартные игры, так же как «успех» бизнеса с наличными деньгами, который был наполнен размещенными денежными средствами, может использоваться для оправдания инвестиций или ссуд, которые, по сути, поступают от денежных средств, размещенных в офшорах.

Каждый из приведенных ниже примеров показывает, как деньги ведут себя на этапе размещения, разделения и интеграции.

Схема казино

Схема казино работает путем направления денег через игры. Деньги конвертируются в фишки казино, которые затем ненадолго разыгрываются, а затем переводятся обратно в наличные. Фишки могут быть преобразованы отмывателем или доверенным лицом.

Во многих случаях казино, где отмываются деньги, находится в другой стране, чем страна происхождения лица, отмывающего деньги.Это затрудняет правоохранительным органам любой страны сбор доказательств, которые могут раскрыть доказательства отмывания денег.

Размещение : Этап размещения происходит, когда деньги доставляются доверенному лицу, которое принимает оплату наличными и затем обменивает их на фишки. В некоторых странах туристические агентства предоставляют фишки для казино как часть своих пакетов. Оплата этих пакетов наличными может быть эффективным способом размещения наличных без электронных записей.

Разделение на слои : Когда деньги отмываются посредством азартных игр, этап разделения происходит, когда наличные (или фишки, приобретенные через посредника) вносятся в казино и используются для азартных игр.В большинстве случаев очень мало фишек используется для азартных игр из-за риска потери. Вместо этого фишки слегка расходуются в течение нескольких часов, а затем конвертируются обратно в наличные.

Квитанции от вывода денежных средств используются в качестве доказательства законности наличных денег. Нет записи о том, сколько фишек было внесено в казино, поэтому отмыватель может правдоподобно заявить, что были внесены небольшие суммы, а большая сумма была получена за счет выигрыша.

Интеграция : Деньги, отмытые через казино, относительно легко интегрировать.После того, как будет объявлен выигрыш и уплачены все налоги, деньги можно использовать для любых других целей.

Схема кассового бизнеса

Схема кассового бизнеса - одна из самых классических схем отмывания крупных сумм наличных денег. Даже сегодня есть много предприятий, которые проводят большую часть своих транзакций наличными. Незаконные денежные средства могут вводиться в эти транзакции быстро или медленно.

Отмывание денег через предприятия, требующие больших денежных сумм, было предпочтительным методом известного гангстера Аль Капоне.В течение многих лет он уклонялся от следователей, направляя деньги, полученные от его преступлений, через свою небольшую империю прачечных. Термин «отмывание денег» был придуман агентами, ведущими его расследование.

Размещение : Размещение в бизнес-схеме с интенсивным использованием денежных средств включает прямые денежные выплаты владельцу или менеджеру заведения. Деньги, которые нужно отмыть в течение дня, привозят в помещения предприятия. Он остается в безопасном месте до тех пор, пока не будет добавлен к прибыли за день одним из нескольких способов.

Слои : Когда деньги отмываются через кассовые предприятия, такие как автомойки и стриптиз-клубы, стадия наслоения происходит, когда десятки поддельных транзакций попадают в бухгалтерские книги в течение дня. Эти транзакции могут принимать форму фиктивных клиентов или дополнительных услуг, добавляемых к законным транзакциям, с добавлением разницы от размещенных денег.

Интеграция : Бизнес-схемы с интенсивным использованием денежных средств часто извлекают деньги за счет ежедневной прибыли.Эта схема требует, чтобы деньги отмывались несколько медленно, но какая-то сумма готовится каждый день, что делает ее более ликвидной для отмывателя. Налоги уплачиваются с заявленной прибыли, и теперь деньги можно использовать для любых целей.

Схема Смурфинга / Структурирования

Смурфинг - это практика распределения небольших сумм из более крупной денежной орды ряду партнеров, которые затем вносят деньги в дополнительных суммах. Смурфинг используется для обхода требований к отчетности о валюте, которые банки обязаны соблюдать во многих странах.Небольшие суммы, поступающие от многих партнеров, с меньшей вероятностью вызовут автоматический отчет

Размещение : Этап размещения начинается с распределения денежных средств через сеть людей, которым можно доверять, чтобы вернуть деньги обратно в установленный срок. Более крупные преступные организации с большей вероятностью будут использовать эту стратегию, потому что у них уже есть сеть соответствующих членов.

Распределение по слоям : этап распределения по слоям для этого типа схемы происходит, когда деньги возвращаются на один или несколько счетов.Более продвинутые схемы смурфинга будут пытаться гарантировать, что деньги будут депонированы таким образом, чтобы избежать автоматического обнаружения. Денежные средства необходимо вносить не только небольшими суммами, но и разными суммами и через разные промежутки времени.

Интеграция : деньги могут быть извлечены по мере их возврата на счет. Хотя эта схема позволяет избежать автоматического обнаружения и создания отчетов, она не так безопасна, как некоторые схемы. Если депозиты действительно подвергаются тщательной проверке, отмывателю может быть сложно объяснить, почему они были сделаны.

Схема иностранных инвестиций

Многим странам разрешено и поощряется инвестирование в предприятия США. Однако у IRS мало возможностей для учета того, как были накоплены деньги, использованные в этих инвестициях. В некоторых случаях деньги поступают от незаконной деятельности. Лицо, занимающееся отмыванием денег, доставляет деньги иностранному инвестору, который затем возвращает их, вкладывая средства в собственный бизнес этого лица.

Размещение : Размещение происходит при доставке денежных средств иностранному партнеру.В большинстве успешных схем лицо, занимающееся отмыванием денег, не будет иметь никаких предварительных контактов с инвестором, владеющим деньгами. Фактически деньги являются собственностью иностранного партнера.

Разделение на слои : Когда деньги отмываются через иностранные инвестиции, этап разделения происходит, когда иностранный бизнес «инвестирует» в законный бизнес, используя деньги, которые были размещены в нем. Эти суммы обычно больше, чем в других схемах, но их нелегитимность доказать трудно.

Интеграция : Деньги по этой схеме может быть труднее извлечь, несмотря на то, что большие суммы могут быть перемещены. Инвестиции в бизнес должны надежно использоваться в рамках этого бизнеса. Деньги могут быть извлечены из прибыли, которую генерируют инвестиции, или из высоких зарплат руководителей, финансируемых за счет инвестиций.

Почему отмывание денег является незаконным?

Несмотря на то, что деньги, используемые для отмывания денег, часто связаны с другими преступлениями, отмывание денег само по себе является незаконным без каких-либо доказательств того, что деньги были незаконными.Многие страны сделали отмывание денег преступлением из-за того, что отмывание денег связано почти со всеми другими видами прибыльных преступлений.

Страны, которые не объявляют вне закона и не преследуют отмывание денег, рискуют превратиться в международные горячие точки для схем отмывания денег. Это может привести к снижению общественной безопасности, поскольку в этом районе начинает действовать все больше преступников. Также могут возникнуть дипломатические последствия, поскольку правоохранительные органы идентифицируют страну как очаг отмывания денег.

Известные дела об отмывании денег

Хотя отмывание денег лучше понимается и легче обнаруживается, чем когда-либо прежде, это никоим образом не является преступлением прошлого.Многие из самых крупных схем отмывания денег, когда-либо преследовавшихся по закону, имели место только за последние несколько лет.

HSBC Holdings PLC

В 2012 году HSBC был одним из крупнейших банков Европы и важной частью одной из крупнейших схем отмывания денег века. Хотя руководители банков не принимали непосредственного участия в содействии этой схеме, было обнаружено, что слабая политика безопасности и отчетности банка позволяла перемещать огромные суммы денег без обнаружения.

В общей сложности сети HSBC использовались для отмывания почти 900 миллионов долларов для картеля Синалоа и других преступных организаций.Считалось, что большая часть этих денег поступила от предприятий, занимающихся незаконным оборотом наркотиков.

Хотя законом требуются адекватные системы мониторинга отмывания денег, никому из руководителей банка не было предъявлено обвинений за слабые меры безопасности. Однако банку было приказано выплатить США штрафов на сумму около 2 миллиардов долларов и выполнить ряд требований о реструктуризации.

Данске Банк

Скандал с датским Danske Bank - одно из последних крупных дел об отмывании денег и, возможно, одно из самых масштабных в мировой истории.В период с 2007 по 2015 год через банк прошло более 200 миллиардов долларов подозрительных транзакций. Большинство этих транзакций было обработано через эстонский филиал банка и инициировано российскими и азербайджанскими источниками.

Руководители банка столкнулись с обвинениями в нескольких странах. Генеральному директору было предъявлено обвинение в Дании, и несколько бывших сотрудников были арестованы эстонскими правоохранительными органами для предъявления обвинений. По состоянию на 2019 год с сотрудников банка продолжают взиматься обвинения.

Самому банку грозят миллиарды штрафов от регулирующих органов нескольких вовлеченных стран.Дания и другие европейские страны уже прибегли к штрафам. На данный момент финансовое расследование в США все еще продолжается, транзакции изучают как Министерство юстиции, так и Комиссия по ценным бумагам и биржам.

Ваховия

Wachovia был одним из крупнейших банков США, когда в 2005 году началось массовое расследование по делу об отмывании денег. Агенты Управления по борьбе с наркотиками отметили многочисленные связи между банком и торговцами наркотиками, которые они расследовали в то время.Это расследование в конечном итоге покажет, что банк использовался для отмывания почти 300 миллионов долларов.

Деньги, участвовавшие в отмывании денег, переводились на счета в Мексике через обменники, а затем переводились на счета в США, откуда они были сняты, а затем отправлены обратно в Мексику наличными США. Счета не подвергались тщательной проверке ни в одной из стран, что позволило схемам продолжаться годами без поднятия флагов.

Ваховия была признана небрежной в ходе расследования и в конечном итоге обязана выплатить более 123 миллионов долларов штрафа.Банку также было предписано пройти серьезную реструктуризацию. Банк, страдавший от нескольких внутренних и внешних проблем, был продан Wells Fargo несколько лет спустя.

Инициативы по борьбе с отмыванием денег

Масштабы и серьезность отмывания денег во всем мире послужили стимулом для нескольких крупных инициатив, включая межправительственные организации с глобальным охватом. Эти инициативы берут на себя роль рекомендаций государствам-членам в отношении более эффективных законов, поощряют соблюдение международных соглашений и привлекают внимание к нарушениям.

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF)

ФАТФ - одна из ведущих межправительственных организаций, которая непосредственно занимается проблемой отмывания денег, а в последнее время - финансирования терроризма во всем мире. Организация является результатом совместных усилий Большой семерки (Канада, Франция, Германия, Италия, Япония, Великобритания и США) по совершенствованию и стандартизации законов о борьбе с отмыванием денег.

В 1990 году организация опубликовала набор из 40 рекомендаций, которые, по общему мнению, устанавливают глобальный стандарт эффективных реформ.Рекомендации охватывают изменения, которые страны могут внести в свои законы, механизмы обеспечения соблюдения и методы расследования для предотвращения отмывания денег в пределах своих границ.

Помимо поощрения более тесного сотрудничества между странами-членами, организация служит для того, чтобы привлечь внимание к странам, которые выставляют напоказ международные стандарты.

ФАТФ публикует регулярно обновляемый черный список стран, которые, как считается, способствуют отмыванию денег в мире.Страны добавляются в этот список, когда есть доказательства того, что они препятствуют соблюдению законов об отмывании денег, предоставляя убежища отмывателям и организациям, чем позволяют им.

В прошлом страны, включенные в этот список, и предприятия с головными офисами в них сталкивались с серьезным финансовым давлением. Несмотря на то, что список сам по себе не имеет юридической силы, он оказался мощной силой принуждения к реформам.

Организация также выросла далеко за пределы своего первоначального состава.Сейчас его членами являются тридцать шесть стран, и большое количество международных банков и организаций заявили о себе как о наблюдателях миссии ФАТФ.

Международная информационная сеть по борьбе с отмыванием денег (IMoLIN)

IMoLIN - это исследовательский ресурс по борьбе с отмыванием денег, управляемый ООН. Эта сеть была разработана для оказания поддержки практикующим политикам, юристам и сотрудникам правоохранительных органов, которые должны работать над улучшением выявления, выявления и преследования отмывания денег.

Организация в первую очередь фокусируется на разработке полезной информации, статистических данных и тематических исследований. Этот исследовательский материал может использоваться авторитетными и развивающимися странами для определения наиболее эффективных мер реформирования против отмывания денег и финансирования террористических организаций.

Законы о борьбе с отмыванием денег

Работа рассмотренных выше инициатив привела к ужесточению законов во всем мире. Законодательство Соединенных Штатов как глобального финансового центра оказало большое влияние на другие штаты.Закон о банковской тайне (BSA) и положения Патриотического закона о борьбе с отмыванием денег представляют собой одни из самых влиятельных в мире.

Закон о банковской тайне 1970 года (BSA)

BSA был одним из первых крупных законов о борьбе с отмыванием денег (AML) в США и остается в силе сегодня.

Помимо наложения крупных штрафов и уголовных наказаний за отмывание денег, этот закон опережает отмывателей, требуя значительного объема отчетности. Те, кто не сообщит, могут быть привлечены к ответственности независимо от того, причастны они к отмыванию денег или нет.Это вынуждает лиц, отмывающих деньги, совершать уголовные преступления еще до того, как им удалось создать свои схемы.

Закон требует 5 основных видов отчетов.

  • Отчеты о валютных транзакциях : CTR - это отчеты, которые банки должны подавать в случае транзакций, которые превышают 10 000 долларов в день. Эти отчеты отправляются в Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями и содержат значительный объем информации, по которой можно быстро принять меры.
  • Отчеты о подозрительной активности : SAR - это отчеты, которые банки должны отправлять, когда выясняется, что клиенты пытаются обойти CTR.Банки могут не информировать клиентов, когда их поведение вызывает подачу SAR.
  • Отчеты о счетах в иностранных банках : FBAR должны подаваться гражданами, у которых на счетах в иностранных банках находится более 10 000 долларов США.
  • Журнал денежных инструментов : банки должны регистрировать MIL каждый раз, когда клиенты покупают денежные переводы, кассовые чеки или дорожные чеки на сумму от 3000 до 10 000 долларов. Эти журналы должны храниться в течение нескольких лет и предоставляться следователям по запросу.
  • Валюта и отчеты о денежных инструментах : CMIR должны подаваться банками или учреждениями, которые перевозят (любыми средствами) определенные денежные инструменты, такие как валюта и дорожные чеки.

США известны во всем мире применением особо крупных штрафов против финансовых учреждений, причастных к отмыванию денег. Например, ожидается, что Danske Bank заплатит США гораздо больше штрафов, чем своей собственной стране, Дании. Многие из этих штрафов вытекают из положений BSA.

В BSA недавно были внесены поправки как часть USA PATRIOT ACT. Изменения потребовали от банков и других финансовых учреждений создания собственных комплексных программ отмывания денег. Банки обязаны создавать внутренние политики, назначать постоянных сотрудников для контроля за соблюдением и обеспечивать соблюдение политик посредством обучения и аудитов.

Статистика отмывания денег

Организация ФАТФ, охваченная Секцией инициатив по борьбе с отмыванием денег, играет ведущую роль в сборе и публикации статистики отмывания денег.Их последние опубликованные данные дают отрезвляющий взгляд на то, как это преступление влияет на мировую экономику.

Ежегодно отмывается до 1,5 триллиона

Хотя истинные цифры невозможно получить, считается, что отмывание денег ежегодно составляет более триллиона долларов. Это триллион, который вычитается из местных налоговых баз, которые используются для модернизации инфраструктуры и государственных услуг.

Недвижимость становится все более популярной в схемах отмывания денег - 30% дорогостоящих покупок недвижимости в Нью-Йорке за наличные были совершены лицами, находящимися под следствием

Не все схемы отмывания денег выводят деньги из экономики, некоторые просто дестабилизируют ее за счет монополизации недвижимости.Недвижимость все чаще становится одним из предпочтительных средств отмывания денег.

Сумма денег, отмытых с помощью криптовалют, утроилась с 2017 по 2018 год

За два предыдущих года криптовалюта выросла с менее чем 200 миллионов долларов отмытых средств до более чем 700 миллионов долларов. Хотя это статистически небольшая сумма всех отмываемых за год денег, ожидается, что эта сумма снова удвоится в 2019 году.

Итог

Отмытые деньги составляют статистически значимую сумму всех денег в мировой экономике.Это делает проблему серьезной для всех видов бизнеса, особенно для предприятий финансового сектора.

Понимание того, как работают эти схемы, как они проявлялись в истории и как международные законы и законы США используются против них, может помочь любому понять, как определить, когда его организация может быть замешана.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *