Разное

100 дней без процентов условия: Кредитная карта «100 дней без процентов» 💳 | Альфа-Банк

11.01.1971

Содержание

Альфа Банк кредитная карта 100 дней оформить. Альфа Банк 100 дней без процентов. Кредитная карта Альфа Банка 100 дней без процентов.

С каждым годом финансовые организации предлагают рынку все больше заемных услуг. Однако один из таких продуктов пользуется широким спросом в любой экономической ситуации — кредитная карта Альфа Банка 100 дней без процентов. Ее предпочитают по множеству причин, среди которых необходимо выделить удобное хранение денег. Вам не нужно носить с собой большие суммы для крупных покупок, как и стоять у касс в поисках мелочи или в ожидании сдачи. Следующий плюс «пластика» — надежность. При краже или потере наличных вам сложно будет что-либо сделать, а в этом случае достаточно сообщить об инциденте оператору, и он заблокирует доступ к вашему счету от злоумышленников. После этого необходимо посетить отделение банка и пройти процедуру восстановления.

Анализ предложений

Сначала вам предстоит определиться с расходами. Постарайтесь спланировать бюджет таким образом, чтобы запросить у финансовой организации только необходимую сумму — чем меньше составит итоговая задолженность, тем легче вы ее погасите. Затем переходите к рассмотрению предложенных условий:
  • процентная ставка;
  • продолжительность;
  • комиссии за обслуживание и другие сборы.

Как правило, во всех организациях установлены определенные требования к потенциальным клиентам. Оформить название карты вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и положительную историю. Такие критерии как наличие залога или присутствие поручителя зависят от запрашиваемой вами суммы.

Еще один нюанс, на который стоит обратить внимание — список дополнительных опций «пластика». Такие привилегии, как cash back, скидки на покупки у компаний-партнеров и бонусные программы сэкономят личные финансы потребителей.

Определившись с окончательным решением, переходите к процессу заявления. Вам нужно заполнить анкету в офисе или на официальном сайте организации. В последние годы многие предпочитают именно второй способ, так как в данном случае не нужно покидать дом или рабочее место и стоять в длинных очередях. Нелишним будет узнать о возможности продления договора или реструктуризации долга — такие опции позволят вам избежать санкций и штрафов в случае возникновения затруднений с погашением.

Где сравнить все продукты

На Banki.ru вы найдете достоверную информацию о банковских услугах и сможете сравнить все предложения по основным параметрам. Здесь собраны актуальные сведения, которые проверяются и обновляются в ежедневном формате, а в разделе рейтингов наши пользователи оставляют свои отзывы о работе финансовых организаций. Banki.ru — независимый аналитический портал с простым и понятным интерфейсом.

ФАС России | ФАС России предупредила «АЛЬФА-БАНК» о признаках недобросовестной конкуренции в его действиях

ФАС России предупредила «АЛЬФА-БАНК» о признаках недобросовестной конкуренции в его действиях

Информация об условиях использования кредитной карты «100 дней без процентов» может вводить потребителей в заблуждение, является не полной и противоречит действующим тарифам АО «АЛЬФА-БАНК»

В ФАС России поступили материалы Банка России о возможных признаках нарушения Закона о защите конкуренции при размещении на сайте АО «АЛЬФА-БАНК» информации об условиях использования кредитной карты «100 дней без процентов».

В ходе проведенной проверки ФАС России выявила применение неединообразного подхода при раскрытии сведений об отдельных условиях функционирования беспроцентного периода кредитной карты «100 дней без процентов».

Так, АО «АЛЬФА-БАНК» делало акценты на необходимости успеть погасить всю задолженность в рамках 100 дней льготного периода в качестве ключевого требования, исполнение которого заемщиком позволяет пользоваться заемными средствами без процентов. При этом банк не раскрывал в полной мере условия о необходимости своевременного внесения минимальных платежей, а также негативные последствия соответствующей просрочки.

Такой подход мог привести к формированию ложного впечатления о том, что несвоевременное внесение минимальных платежей приведет только к прекращению беспроцентного периода. Однако в действительности это влекло за собой и начисления процентов за пользование кредитными средствами с первого дня беспроцентного периода. Таким образом потребитель, просрочив оплату минимального платежа в любой из декларируемых банком 100 дней беспроцентного периода, был вынужден оплачивать проценты по кредиту, начисленные с первого дня предоставления услуги.

Подобное неединообразие было выявлено как в отношении информации, размещаемой на сайте банка, так и в типовых формах договора на выдачу кредитной карты.

Кроме того, ФАС России установила, что сведения о минимальной стоимости годового обслуживания кредитной карты «100 дней без процентов», размещаемые на сайте банка, являлись несоответствующими тарифам банка в отношении новых клиентов, оформляющих такие карты.

Таким образом, в действия АО «АЛЬФА-БАНК», выразившихся во введении в заблуждение потенциальных потребителей, были выявлены признаки нарушения статьи 14.2 Закона о защите конкуренции.

«В соответствии с выданным службой предупреждением банку необходимо раскрыть на своем сайте сведения о полных условиях кредитной карты «100 дней без процентов», привести их к единообразному способу подачи информации, а также внести необходимые изменения в типовые формы договоров. АО «АЛЬФА-БАНК» также должно уведомить клиентов, оформивших соответствующие банковские продукты ранее, о таких условиях», — пояснил заместитель руководителя ФАС России Андрей Кашеваров.

​Предупреждение, выданное ведомством 7 мая, подлежит исполнению в течение 30 календарных дней с момента его получения банком.

Справка:

Согласно статье 14.2 Закона о защите конкуренции не допускается недобросовестная конкуренция путем введения в заблуждение, в том числе в отношении: качества и потребительских свойств товара, предлагаемого к продаже, назначения такого товара, способов и условий его изготовления или применения, результатов, ожидаемых от использования такого товара, его пригодности для определенных целей; количества товара, предлагаемого к продаже, наличия такого товара на рынке, возможности его приобретения на определенных условиях, фактического размера спроса на такой товар; места производства товара, предлагаемого к продаже, изготовителя такого товара, гарантийных обязательств продавца или изготовителя; условий, на которых товар предлагается к продаже, в частности цены такого товара.

​В соответствии со статьей 39.1 Закона о защите конкуренции предупреждение подлежит обязательному рассмотрению лицом, которому оно выдано, в срок, указанный в предупреждении.

​В случае невыполнения предупреждения в установленный срок при наличии признаков нарушения антимонопольного законодательства антимонопольный орган обязан принять решение о возбуждении дела о нарушении антимонопольного законодательства в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня истечения срока, установленного для выполнения предупреждения.

Правительством РФ утверждены правила назначения пособий на детей от 3 до 7 лет

Новые правила вступают в силу с 1 апреля 2021 года. Размер выплаты будет варьироваться в зависимости от доходов и имущественной обеспеченности семьи. За базовый размер пособия принимается 50% регионального прожиточного минимума. Если при выплате в базовом размере среднедушевой доход семьи не достигает регионального прожиточного минимума на душу населения, будет назначена выплата в размере 75%. Если же и в этом случае среднедушевой доход семьи не достигает регионального прожиточного минимума на душу населения, то выплата назначается в максимальном размере – 100%. 

Выплата в новом размере будет назначаться с 1 января 2021 года. Если семья уже являлась получателем выплаты, то они получат не только пособие в увеличенном размере, но и доплату за I квартал. Выплата назначается на 12 месяцев. 

Ранее всем семьям с доходом ниже прожиточного минимума выплачивалось пособие в одинаковом размере – 50% от регионального прожиточного минимума на детей. По новым правилам выплата будет назначаться более адресно. Расширяется и список возможных получателей пособия. Среди семей, которые имеют право на поддержку от государства, теперь могут претендовать на пособие семьи со студентами, семьи, взявшие ребенка под опеку, а также семьи, воспитывающие детей-инвалидов.  

Министерство труда и социального развития Новосибирской области обращает внимание, что заявления от родителей будут принимать после 1 апреля 2021 г. Для подачи заявления необходимо заполнить заявку на портале госуслуг или подать заявление лично через МФЦ или центр социальной поддержки населения по месту жительства. Семьи, которые уже получают ежемесячную выплату, также с 1 апреля смогут подать заявление для ее назначения в новом размере. По-прежнему не требуется предоставлять дополнительных справок для получения пособий. Органы соцзащиты рассчитают необходимый размер выплаты на основании заявления гражданина и данных государственных информационных систем. 

На основании сведений, указанных в заявлении, будет проведена проверка нуждаемости, после чего выплата будет назначена в новом размере при наличии права. Оценка нуждаемости будет проводиться комплексно. Финансовая помощь будет оказана только тем, кто работает, получает пенсию, стипендию или имеет другой легальный заработок. 

С 2021 года начинает действовать «правило нулевого дохода». Если родители не работают и не получают других доходов (например, от бизнеса), то пособие на ребенка им будут назначать лишь в том случае, если у родителей были объективные причины. Среди них: декрет и отпуск по уходу за ребенком, уход за инвалидом или человеком старше 80 лет, очное обучение в вузе, срочная служба в армии, длительное лечение, официальная безработица (но не более 6 месяцев). Правило не распространяется на единственных родителей (когда второй родитель умер, пропал без вести, не вписан в свидетельство о рождении), а также если семья многодетная (тогда один из родителей может не работать). 

Вместе с тем внесены изменения, в соответствии с которыми, начиная с 1 апреля, при определении права на получение выплаты будет учитываться имущество, которым владеет семья. 

Получить консультацию специалиста можно по телефону горячей линии 8-800-100-00-82. С памяткой по новым правилам предоставления выплат можно ознакомиться на сайте министерства труда и социального развития Новосибирской области. 
 
Для справки

Ежемесячная денежная выплата на детей в возрасте от 3 до 7 лет включительно производится с 2020 года. На сегодняшний день выплату получили 94 326 получателей на 118 519 детей. Выплата предоставлялась семьям, чей среднедушевой доход на одного человека ниже прожиточного минимума в регионе.

взять быстрый займ в МФО «Быстроденьги» под 0% для новых клиентов.

МФК «Быстроденьги» предлагает уникальные продукты для микрофинансового рынка РФ. С 2008 года мы помогаем решать людям их финансовые проблемы без необходимости сбора большого количества документов и длительного времени рассмотрения заявки. Получить займ у нас можно быстро и выгодно. Это оптимальное решение в непростой жизненной ситуации, когда вам требуются деньги срочно для приобретения чего-либо, проведения ремонта, отдыха, праздника или нужен займ денег до зарплаты.

Быстрый займ в МФК Быстроденьги

Для оформления кредита в банке требуется собрать разнообразные документы и справки, потратить много времени, ждать результаты проверки кредитной истории и решение организации об одобрении кредита или отказе в нем. Получить деньги под проценты в долг у нас значительно проще — оформление займа займет всего лишь несколько минут. При этом единственное условие выдачи денежных средств — наличие паспорта гражданина РФ. 

Обратившись в нашу микрофинансовую организацию, вы сможете воспользоваться продуманным до мелочей сервисом:

  1. получить онлайн займ на карту или наличными, на максимально выгодных для себя условиях.
  2. оформить первый срочный заем под 0% (то есть вы вернете ту сумму, которую брали).
  3. получить деньги на личную банковскую карту возможно через пять минут, достаточно привязать свою карту к ресурсу.

Как взять займ?

Чтобы получить заем в МФО «Быстроденьги», необходимо выполнить простой алгоритм определенных действий, который не замет у вас много времени:

  • подать онлайн-заявку на мини займ;
  • получить решение;
  • получить одобренную вам сумму.
На всю процедуру уйдет не более 15 минут.

Условия получения денег наличными или онлайн

Чтобы оформить онлайн заем в Москве в МФК «Быстроденьги», нужно соблюсти следующие условия:

  • возраст потенциального заемщика от 18 до 75 лет;
  • источник постоянного дохода;
  • гражданство РФ.

Как погасить микрозайм?

Можно воспользоваться одним из способов:

  • через сайт онлайн;
  • в мобильном приложении;
  • в личном кабинете;
  • в терминале Элекснет;
  • отправив банковский перевод согласно реквизитам;
  • через Почту России.
Узнать больше

Вакцина от коронавируса: пора снимать маски и обниматься? Вот почему это делать пока рано

Мы надеемся, что новые и эффективные вакцины против коронавируса скоро вернут нас к нормальной жизни, жизни до коронавируса. Но многие ученые предупреждают, что появление вакцин, по всей видимости, не означает, что в ближайшее время мы сможем распрощаться с масками.

Прокрутите вниз ↓, чтобы узнать, как действуют вакцины и почему они должны быть доступны огромному количеству людей, чтобы положить конец социальной изоляции.

Как работают вакцины?

Вакцины считаются одним из величайших достижений современной медицины.

По данным Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), ежегодно они предотвращают от двух до трех миллионов смертей от более чем 20 опасных для жизни заболеваний.

Детские болезни, которые были обычным делом всего поколение назад, становятся все более редкими. И оспа, от которой погибли сотни миллионов людей, полностью искоренена.

Но для достижения этих успехов потребовались десятилетия, а теперь мы ожидаем, что эффективные вакцины против коронавируса дадут аналогичные результаты в значительно более короткие сроки.

Новости о том, что некоторые из появляющихся вакцин эффективны более чем на 90% (а это означает, что примерно девять из 10 привитых людей будут защищены от Covid-19), заставили многих поверить в то, что вскоре мы можем отказаться от социального дистанцирования и перестать пользоваться масками.

В США и Великобритании, где регулирующие органы быстро выдали разрешение на прививки и где планируют развернуть программы массовой вакцинации, некоторые даже предполагают, что уже к весне 2021 года жизнь может вернуться в нормальное русло.

Но многие ученые и эксперты в области здравоохранения предупреждают, что вакцины вряд ли в ближайшее время вернут нам привычный образ жизни: их начальные запасы весьма ограничены, и они главным образом предназначены для уязвимых групп населения и медицинских работников на передовой борьбы с коронавирусом.

Об этом говорил и глава ВОЗ Тедрос Аданом Гебреиесус.

«Вакцина дополнит другие имеющиеся у нас инструменты, а не заменит их, — сказал он. — Сама по себе вакцина не положит конец пандемии».

«Первоначальные поставки вакцины #COVID19 будут ограничены, поэтому приоритет будет отдан #работникам здравоохранения, пожилым людям и другим группам риска. Мы надеемся, что это сократит число смертей и позволит системам здравоохранения справиться с ситуацией, но у вируса все еще есть пространство для маневра».

«Сама по себе вакцина не остановит пандемию #COVID19. Нам все равно нужно будет продолжить:

  • Наблюдения
  • Испытания, изоляцию и уход за больными
  • Отслеживание контактов и карантин
  • Вовлечение людей
  • Поощрять людей вести себя осторожно»

Эта разница в ожиданиях — оптимизм некоторых политиков и общественности, с одной стороны, и нерешительность многих специалистов в области науки, с другой, — частично объясняется непониманием масштаба проблемы: как изготовить достаточно вакцины для достаточного количества людей.

Не все понимают, что в случае инфекционных заболеваний (передающихся от человека к человеку) для настоящей защиты нужно сделать прививки очень большому количеству людей.

Сила вакцины — в ее способности защищать не только отдельных пациентов, но и окружающих.

Для просмотра этого контента вам надо включить JavaScript или использовать другой браузер

Подпись к видео,

Как работает вакцина

Вот, к примеру, Шона.

Проблема для Шоны, и для всех нас, состоит в том, что ни одна вакцина не бывает эффективной на 100%.

Вакцина от кори является одной из лучших и защищает от 95% до 98% людей.

Недавно представленные вакцины от Covid-19, которые разработали Pfizer/BioNTech и Moderna, все равно не достигают 100-процентной эффективности. И мы пока не знаем, снизится ли этот процент со временем и насколько результат будет отличаться от полученного во время клинических испытаний.

Это означает, что примерно каждый десятый не будет защищен от Covid-19, даже если мы вакцинируем всех. Без 100-процентного охвата, что маловероятно в любой программе вакцинации, число людей, подвергающихся риску, будет довольно высоким.

Они могут быть и в числе наиболее уязвимых: мы уже знаем, что у пожилых людей, как правило, более слабая реакция на вакцинацию, хотя вакцины против коронавируса показали обнадеживающие результаты в этом отношении.

Вдобавок некоторые могут вообще не пройти вакцинацию по состоянию здоровья, например, те, кто проходит курс лечения рака.

Это означает, что значительное число окружающих нас людей по-прежнему будет подвергаться риску заразиться. Среди них могут оказаться ваши друзья и родственники.

Однако способ обеспечить косвенную защиту для всех существует: это массовая вакцинация.

Если мы привьем достаточное число людей, произойдет удивительная вещь: мы создадим несколько невидимых щитов, которые прерывают цепочку передачи вируса, косвенно защищая наших уязвимых друзей и близких.

Иногда это называют коллективным иммунитетом.

Вот как он работает.

Для просмотра этого контента вам надо включить JavaScript или использовать другой браузер

Подпись к видео,

Как вакцинация большого количества людей защищает уязвимых

Так скольким из нас нужна вакцина от коронавируса?

Мы еще не знаем (и это имеет решающее значение для достижения уровня коллективного иммунитета), насколько нынешние вакцины от Covid-19 способны предотвратить передачу или выработать иммунитет, стерилизующий вирус, то есть лишающий его возможности размножаться.

Возможно, нам придется подождать, чтобы выяснить это наверняка, но как предполагает один из разработчиков вакцины Pfizer/BioNTech, есть шанс, что хотя бы одна из вакцин может помочь снизить риск.

Но даже если предположить, что вакцины действительно помогают блокировать распространение вируса, число людей, которым потребуется вакцинация для полной защиты уязвимых, очень велико.

Это связано с тем, что даже при значительном уровне вакцинации эффективной вакциной очень много людей все еще будет незащищенными, утверждает профессор Дэвид Солсбери, бывший директор по иммунизации Министерства здравоохранения Великобритании и научный сотрудник британского аналитического центра Chatham House.

Он объясняет, что все сводится к простой математике.

Для просмотра этого контента вам надо включить JavaScript или использовать другой браузер

Подпись к видео,

Почему люди остаются без защиты — даже при значительном уровне вакцинации

Поэтому ученые указывают, что пока у нас не будет достаточно вакцины, чтобы привить не только находящихся в группе риска, но и большую часть населения, конца социальному дистанцированию не предвидится.

«Если просто защитить уязвимые группы общества, можно предотвратить смертельные случаи среди них и уменьшить нагрузку на больницы, но это не остановит распространение вируса», — говорит профессор Солсбери.

По его словам, не прошедшие вакцинацию по-прежнему будут распространять вирус и заражать невакцинированных и тех, кто были вакцинированы, но не выработали защитного иммунного ответа.

Это неизбежно означает, что для предотвращения развития очагов передачи вируса и защиты уязвимых необходимо добиться высоких уровней вакцинации для людей всех возрастов.

Учитывая, насколько современный мир тесен с точки зрения передвижения людей и товаров, это нужно делать по всей планете.

«Это глобальная пандемия, это не национальная эпидемия, поэтому нужно остановить вирус повсюду. Пока этого не сделано, ни одно место в мире не будет безопасным», — говорит профессор Солсбери.

В настоящее время глобальный план вакцинации предполагает, что сначала ограниченное количество доз получат медицинские работники и те, кто подвергается наибольшему риску от вируса.

Но некоторые страны, включая США и Великобританию, уже заявили, что планируют вакцинацию и за пределами групп риска, как только позволят поставки.

Глава Национальной службы здравоохранения Великобритании (NHS) заявил, что всем наиболее уязвимым группам населения для прививок может потребоваться время до апреля, но конечная цель правительства — вакцинировать как можно больше людей старше 16 лет.

В целом, по оценкам ВОЗ, от 65% до 70% людей должны иметь иммунитет, прежде чем распространение вируса прекратится, можно будет говорить о «стадном иммунитете» и считать, что мир в безопасности.

Профессор Азра Гани, эпидемиолог Имперского колледжа Лондона, специализируется на математическом моделировании инфекционных заболеваний. По ее мнению, чтобы считать себя «в безопасности», нужно привить 70% населения.

Эксперт считает, что это в итоге вернет нашу жизнь в норму, но добиться этого будет нелегко, даже при отсутствии непредвиденных препятствий.

«[Вакцина] положит конец пандемии, вопрос лишь в том, когда это произойдет, и это труднее всего предсказать, потому что производство этой вакцины — самая большая проблема», — говорит профессор Гани.

Итак, как вакцинировать миллиарды людей?

Иммунизация большой части из 68 млн жителей Великобритании — это колоссальная задача, не говоря уже о том, чтобы охватить большинство 7,8 млрд жителей земного шара.

Ничего подобного раньше не предпринималось.

Вакцины и оборудование для вакцинации — например, флаконы для хранения препаратов — необходимо производить в массовых количествах. Предложение не будет удовлетворить спрос еще в течение некоторого времени.

Затем вакцины необходимо перевезти с заводов и доставить в медицинские центры, в том числе в изолированные, труднодоступные районы по всему миру.

Некоторые вакцины, вероятно, также потребуют особых условий хранения — например, вакцину Pfizer необходимо хранить при температуре -70°C.

Великобритания первой в мире одобрила препарат Pfizer. Национальная служба здравоохранения страны уже создает сеть центров массовой вакцинации.

Но в других странах это будет сложнее.

Немецкий логистический гигант Deutsche Post DHL уже предупредил, что в больших районах Африки, Азии и Южной Америки недостаточно холодильников на завершающих этапах доставки, а также мало складских помещений, что «представляет собой самую большую проблему» для распределения значительного количества вакцины.

Как убедить население?

Существует еще один фактор, который может замедлить массовую вакцинацию.

Чиновникам от здравоохранения придется преодолеть волну «нерешительности в отношении вакцинации» — иначе говоря, растущее число людей, которые не хотят делать прививки. ВОЗ считает «антипрививочное движение» одной из 10 основных угроз глобальному здоровью.

В Великобритании около 36% людей заявили, что они либо не уверены, либо вряд ли согласятся на вакцинацию, говорится в отчете Британской академии и Королевского общества.

Похожие цифры были зафиксированы опросом YouGov в ноябре.

Эта нерешительность в отношении прививок, наряду с растущим потоком дезинформации о вакцинации — так называемое движение против вакцин, — может затруднить выработку коллективного иммунитета во многих странах.

Профессор Гани предполагает, что нужно успокоить людей, которые обычно проходят вакцинацию, но которые в настоящее время «немного нервничают» из-за того, как быстро были разработаны вакцины против Covid-19. По ее мнению, это будет иметь решающее значение для массового внедрения вакцины в Великобритании.

По ее словам, завоевать доверие населения и заставить людей делать прививки — значит постепенно, хотя и небыстро, приближаться к уровню «стадного иммунитета».

Так сможет ли вакцина вернуть нас к нормальной жизни?

Несмотря на научные и практические проблемы доставки эффективной вакцины в Великобритании, да и во всем мире, есть и хорошие новости: похоже, вакцины первого поколения в значительной степени помогут в борьбе с Covid-19.

В краткосрочной перспективе они позволят предотвратить развитие тяжелых заболеваний и смерти наиболее уязвимых людей, особенно пожилых с уже существующими заболеваниями, а также врачей, работающих с больными коронавирусом.

Заявление Pfizer/BioNTech о том, что их вакцина защищает 94% взрослых людей старше 65 лет, — важный стимул для этой работы.

Плохая новость заключается в том, что для вакцинации такого числа людей, которое позволит сделать весь мир безопасным и вернуть нас к нормальной жизни, могут потребоваться месяцы или даже годы.

Эра «вакцины плюс»

По словам профессора Солсбери, предположения о том, что уже к Пасхе следующего года вакцины вернут нас к привычному образу жизни, вселили в людей нереалистичные ожидания. Если не остановить распространение вируса, такой исход «маловероятен», считает эксперт.

По его словам, даже для стран с мощной инфраструктурой здравоохранения и опытом программ массовой вакцинации прерывание цепочки распространения вируса станет сложной задачей.

Профессор Солсбери полагает, что хотя перспективы для групп риска в следующем году «несомненно улучшатся», остальным, вероятно, придется принимать дополнительные меры по защите себя от вируса. Он называет это «вакциной плюс».

Профессор Гани соглашается и полагает, что для «возвращения мира в норму» потребуется еще два года, но этот процесс, вероятно, пойдет быстрее в странах с высоким уровнем доходов, таких как Великобритания.

Но она предупреждает: хотя вакцины в итоге положат конец пандемии, они не избавят нас от вируса, и миру нужно будет продолжать вакцинацию, как и в случаях с другими инфекционными болезнями.

Эта новая эра «вакцины плюс» в битве с Covid-19, похоже, уже наступает, и 2021 год, вероятно, потребует от нас продолжать эту борьбу в течение нескольких месяцев — а возможно, и намного дольше.

Над проектом работали: Текст: Люси Роджерс, анимация и иллюстрации: Сандра Родригес Чиллида, дополнительный дизайн: Ирен де ла Торре Аренас, разработка: Эвиса Терциу.

через 100 дней, вот что Байден сделал (и не сделал) для заемщиков студенческой ссуды

ВАШИНГТОН, округ Колумбия — 28 апреля: Президент США Джо Байден обращается к совместному заседанию Конгресса в … [+] Палате Палаты Капитолия США 28 апреля 2021 года в Вашингтоне, округ Колумбия. Накануне своего 100-го дня пребывания в должности Байден рассказал о своем плане по возрождению экономики и здоровья Америки, поскольку она продолжает восстанавливаться после разрушительной пандемии. Он выступил с речью перед 200 приглашенными законодателями и другими правительственными чиновниками вместо обычных 1600 гостей из-за продолжающейся пандемии COVID-19.(Фото Мелины Мара-Пул / Getty Images)

Getty Images

Сегодня исполняется 100 лет президенту Байдену на посту президента. Он уже достиг нескольких крупных достижений, в том числе принял новый массивный пакет мер стимулирования и увеличил количество вакцинаций, чтобы помочь взять под контроль пандемию. И до сих пор его усилия, похоже, начинают приносить плоды — количество новых случаев заражения Covid-19 и количество смертей снижаются, а экономика демонстрирует признаки восстановления.

Когда дело доходит до студенческих ссуд, Байден предпринял несколько быстрых действий, выступил с новыми инициативами и подписал новое законодательство, чтобы облегчить положение заемщиков.Но большая часть этого облегчения носит временный, постепенный характер или в значительной степени нацелена на определенные группы заемщиков студенческих ссуд, составляя подход к решению проблемы на 1,7 триллиона долларов.

Вот обзор того, что Байден сделал на данный момент:

  • Продление паузы по выплате студенческого кредита и процентной паре . В первый день своего пребывания в должности президент Байден подписал указ о продлении моратория на выплаты, проценты и сборы по государственным федеральным студенческим ссудам до 30 сентября 2021 года.Срок действия этого пособия истек в январе. Приостановление выплаты процентов составляет примерно 40 миллиардов долларов в виде отмены процентов по студенческим займам для заемщиков.
  • Расширение льгот по сбору средств для покрытия студенческих ссуд по программе FFEL . Используя меры исполнительной власти, Байден расширил мораторий на деятельность по сбору платежей, включив в него коммерческие федеральные студенческие ссуды в рамках программы FFEL. Однако это относится только к ссудам FFEL, которые просрочены. Срок действия льготы истекает также в конце сентября.
  • Временное пособие для заемщиков студенческой ссуды с инвалидностью. Байден временно упростил бюрократические требования к заемщикам, получившим выписку по полной и постоянной инвалидности (TPD) на основании медицинского или психологического состояния, которое не позволяет заемщикам сохранять значительную оплачиваемую работу. Заемщикам больше не нужно будет предоставлять необходимую документацию о заработках в течение трехлетнего периода мониторинга после выписки, пока продолжается пандемия.И около 41 000 заемщиков, которым были восстановлены ранее выплаченные студенческие ссуды из-за того, что Департамент не ответил на запросы мониторинга, их студенческие ссуды будут возвращены в статус выплаченных.
  • Освобождение от налогов при прощении, аннулировании и выплате студенческой ссуды . В подписанном Байденом пакете стимулов, который он подписал в качестве закона, положение освобождает от федерального налогообложения прощение, аннулирование и выплату студенческих ссуд. Обычно большинство форм списания долга рассматриваются как налогооблагаемый «доход» для заемщиков.Но это положение освобождает от федерального налогообложения прощение и аннулирование федеральных и частных студенческих ссуд. Налоговые льготы будут временными до 2025 года.
  • Отмена политики эпохи DeVos в отношении заемщиков студенческих ссуд, обманутых их школами . Новый министр образования Байдена, Мигель Кардона, отменил политику эпохи ДеВоса, которая разрешала частичное аннулирование студенческой ссуды для заемщиков, получивших помощь в рамках программы защиты заемщиков для погашения, которая была создана, чтобы дать студентам возможность обратиться за помощью в случае мошенничества со стороны школы.Изменение политики позволит примерно 72000 заемщикам по студенческим займам, получившим только частичную отмену, полностью списать свой остаток. Общая сумма прощения по студенческому кредиту может составить около 1 миллиарда долларов.
  • Расширенный доступ к финансированию малого бизнеса для заемщиков студенческих ссуд . Байден внес поправки в политику, относящуюся к Программе защиты зарплаты (PPP), которая предусматривает выдачу ссуд малому бизнесу на условиях прощения. Новая политика позволяет владельцам бизнеса, которые не выполнили своих обязательств по своим федеральным студенческим ссудам, иметь право на ссуды ГЧП.Ранее заявители, не выполнившие свои обязательства по государственным федеральным студенческим займам, не допускались к участию в программе.
  • Аннулирование определенного студенческого долга вуза с использованием стимулирующих фондов . Департамент образования Байдена объявил об изменении политики, которое позволит колледжам использовать стимулирующие деньги из программы грантов Фонда помощи в чрезвычайных ситуациях для высшего образования (HEERF) для списания студенческих долгов в определенных ограниченных ситуациях. Новое руководство также предусматривает расширенный доступ студентов к федеральным программам помощи в области питания, чтобы студентам не приходилось полагаться на студенческие ссуды для удовлетворения своих основных потребностей.

Ранее на этой неделе Байден обнародовал свой «Американский семейный план» — предложение о расходах в 1,8 триллиона долларов, которое позволит сделать огромные инвестиции в рабочих и студентов. План предусматривает миллиарды долларов в виде новых инвестиций в высшее образование, в том числе 109 миллиардов долларов для предоставления бесплатного общественного колледжа 5,5 миллионам студентов, увеличение размера грантов Пелла для студентов с низким доходом и субсидии на обучение в колледжах и университетах, которые исторически были чернокожими (HBCU). Племенные колледжи и университеты (TCU) и учреждения обслуживания меньшинств (MSI).Однако этот план еще не является законом, и его судьба должна быть одобрена Конгрессом.

В списке действий Байдена по студенческим займам явно отсутствует какое-либо прощение или аннулирование студенческого займа. Во время своей президентской кампании Байден заявлял о своем намерении «ликвидировать» задолженность по студенческим займам на сумму не менее 10 000 долларов для заемщиков с доходами ниже определенных пороговых значений. «Я собираюсь сделать так, чтобы каждый получил 10 000 долларов из их студенческого долга» в ответ на экономические трудности, вызванные пандемией, — сказал он.Но пока этого не произошло.

Пресс-секретарь Белого дома Джен Псаки заявила, что Байден подпишет закон о прощении студенческих ссуд, принятый Конгрессом, но Конгресс в настоящее время сосредоточен на других неотложных вопросах, включая инфраструктуру и охрану полиции. Тем временем группы защиты заемщиков студенческих ссуд и прогрессивные законодатели подталкивают Байдена к использованию исполнительных мер для аннулирования задолженности по студенческим ссудам. Байден не был в восторге от такого подхода, но администрация рассматривает его варианты и поручила юридическим группам в U.S. Департамент образования и Министерство юстиции для оценки потенциальных юридических властей, которые могли бы стать основанием для прощения общих средств на студенческие ссуды, введенных в действие исполнительным распоряжением. Этот юридический обзор продолжается.

Байден также еще не предпринял никаких публичных шагов для решения текущих систематических проблем с планами погашения, основанными на доходах, и прощением ссуд на государственные услуги (PSLF), в которые зачислены миллионы заемщиков федеральных студенческих ссуд. процент одобрения составляет около 2% или меньше, при этом многие кандидаты отклоняются по техническим причинам.Совсем недавно заемщики, надеющиеся на прощение их студенческих ссуд в рамках программы PSLF, сталкивались с длительными и разочаровывающими задержками с обработкой, вынуждая некоторых ждать решения шесть месяцев или дольше. Вполне возможно, что администрация объявит о новых инициативах ближе к сентябрю, когда планируется вернуть большинство федеральных студенческих ссуд к нормальному погашению после истечения срока приостановки выплат и процентов.

Тем временем защитники заемщиков студенческих ссуд продолжают оказывать давление.«Мы призываем президента принять меры по выплате студенческой задолженности, чтобы снизить нагрузку на студентов, семьи и нашу экономику», — заявила вчера исполнительный директор по кризису студенческой задолженности Наталья Абрамс. «Президент должен выполнить обязательства, которые он взял на себя как кандидат … Он поддержал немедленное списание студенческой задолженности. Президент может — и должен — сдержать эти обещания ».

Дополнительная литература

Байден выпускает план масштабных расходов: бесплатный колледж, больше финансовой помощи, но не прощение студенческой ссуды

Почему прощение студенческой ссуды на сумму 10 000 долларов не может помочь заемщикам в выплате на основе дохода

Обзор прощения студенческой ссуды Байдена: следует ли вам предпринять шаги сейчас, чтобы впоследствии аннулировать студенческий долг?

72000 заемщиков получат прощение студенческой ссуды на 1 миллиард долларов — имеете ли вы право?

эмитентов кредитных карт предлагают финансовую помощь

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Пандемия коронавируса меняет образ жизни и работы американцев и, к сожалению, создает финансовые трудности для тысяч потребителей. Независимо от того, были ли вы уволены или видели сокращение рабочего времени, вам может быть трудно оплачивать счета по кредитной карте.

К счастью, большинство крупных эмитентов карт опубликовали заявления, в которых описывается, как они планируют помогать клиентам в это непростое время.Держатели карт могут пропускать платежи, избегать штрафов за просрочку платежа и получать более низкие процентные ставки. Имейте в виду, что помощь, которую вы получите, зависит от вашей индивидуальной ситуации. Не все будут иметь право на одинаковое страховое покрытие.

Эмитенты карт поощряют клиентов использовать онлайн-управление учетной записью и мобильные приложения для круглосуточного доступа к учетной записи, а также звонить или общаться в чате, чтобы поговорить с представителем о доступных вариантах.

Ниже CNBC Select округляет то, что эмитенты карт помощи в настоящее время предлагают держателям кредитных карт.

Этот список регулярно обновляется.

Служба поддержки клиентов эмитента кредитной карты

Многие ведущие эмитенты кредитных карт опубликовали заявления и создали веб-страницы, посвященные проблемам клиентов с коронавирусом. См. Ниже краткое описание того, что эмитенты карт предлагают в качестве облегчения.

American Express

Чтобы облегчить финансовые трудности и трудности, с которыми уже сталкиваются многие американцы, American Express отказывается от процентов и сборов за просрочку платежа для соответствующих требованиям держателей личных и бизнес-карт.Amex также предлагает участникам рассмотреть свою Программу финансовой помощи, которая предлагает как краткосрочную, так и долгосрочную помощь, такую ​​как ежемесячный платеж или временное снижение процентных ставок или освобождение от платы за просрочку платежа для соответствующих требованиям держателей карт. Узнайте больше о помощи Amex в связи с коронавирусом.

Goldman Sachs, Apple

Apple Card, поддерживаемая Goldman Sachs, была одной из первых, предлагающих облегчение держателям карт. 15 марта Apple разослала электронное письмо, в котором говорилось: «Мы понимаем, что быстро развивающаяся ситуация с COVID-19 создает уникальные проблемы для всех, и у некоторых клиентов могут возникнуть трудности с внесением ежемесячных платежей.Apple Card стремится помочь вам вести более здоровую финансовую жизнь ».

После регистрации в программе поддержки клиентов Apple держатели карт могут пропустить мартовский платеж по кредитной карте без начисления процентов. Подробнее о помощи Apple в связи с коронавирусом.

Обновить 1 апреля: Держатели карт теперь могут пропустить апрельские платежи. Если вы ранее участвовали в мартовской программе поддержки клиентов, вам нужно будет зарегистрироваться снова, чтобы иметь право пропустить апрельский платеж.

Bank of America

Bank of America имеет одну из самых обширных веб-страниц, посвященных помощи в связи с коронавирусом, включая заявления высшего руководства. «Если вы пострадали от коронавируса и вам нужна дополнительная помощь, связанная с вашей учетной записью, посетите наш веб-сайт или позвоните нам», — говорит Холли О’Нил, руководитель отдела обслуживания клиентов, малого бизнеса и управления капиталом в Bank of America. — говорится в видеообращении на веб-странице помощи клиентам.

Доступная помощь включает возможность для держателей кредитных карт отправить онлайн-форму запроса на отсрочку платежа.Узнайте больше о помощи Bank of America в связи с коронавирусом.

Обновление от 22 апреля: Bank of America дает новым держателям карт еще 90 дней, чтобы заработать приветственный бонус на фоне коронавируса

Capital One

Chase

Держатели карт Chase могут получить помощь как при оплате счетов, так и при бронировании поездок. «Когда клиенты обращаются к нам с финансовыми проблемами, связанными с коронавирусом, наши специалисты по обслуживанию клиентов помогают им с такими вещами, как отмена комиссий, продление сроков платежей по картам, автокредитование и ипотека или увеличение кредитных линий для потребителей и клиентов малого бизнеса», Представитель Chase сообщил CNBC Select.

Chase также создал страницу управления поездками из-за коронавируса, посвященную изменению или отмене бронирования путешествия, в которой говорится, что они будут работать с клиентами, «чтобы помочь найти решения для изменения или отмены поездки, независимо от того, платили ли вы кредитной картой, дебетовой картой или вознаграждением. . » Узнайте больше о помощи Чейза в связи с коронавирусом.

Citi

На веб-странице Citi, посвященной коронавирусу, указано, что соответствующие требованиям клиенты кредитных карт Citi могут получать увеличение кредитной линии и участвовать в программах отказа от взыскания.Если вы имеете право на получение помощи, вы можете запросить более крупную кредитную линию или возможность временно приостановить минимальные платежи. Узнайте больше о помощи Citi в связи с коронавирусом.

Обновление, 7 апреля: Citi расширяет объем помощи, включив в нее освобождение от уплаты поздних платежей и отсрочку минимальных платежей на два месяца. Варианты оказания помощи в связи с коронавирусом также продлены до 8 мая 2020 года, и Citi продолжит следить за ситуацией, чтобы определить, следует ли расширять или расширять помощь.Владельцы кредитных карт Citi теперь также могут отправить запрос о помощи онлайн после входа в систему.

Discover

Представитель Discover сообщает CNBC Select, что «клиенты Discover могут получить помощь, которая может включать поддержку, связанную со сроками платежей, сборами и просроченными платежами». Держатели карт могут позвонить в службу поддержки клиентов или поговорить с представителем о доступных вариантах. Узнайте больше о помощи Discover в связи с коронавирусом.

Wells Fargo, U.S. Bank и другие эмитенты

Другие эмитенты карт, такие как Wells Fargo и U.S. Bank, призываем клиентов звонить и обсуждать возможные решения. Если эмитент вашей карты не оказывает вам необходимой помощи, подумайте об открытии новой кредитной карты с льготами, которые лучше соответствуют вашим потребностям.

Рассмотрите возможность использования кредитных карт с годовой процентной ставкой 0%, чтобы выбраться из долга.

Если вы находитесь во временной блокировке из-за коронавируса, вы можете рассмотреть карты, которые не предлагают процентов на срок до 20 месяцев. Обычно для этого требуется хороший кредитный рейтинг, но если вы имеете право на кредитную карту с годовой процентной ставкой 0%, это может помочь вам погасить долг или новые покупки с течением времени без взимания процентных сборов, если вы сделаете минимальный платеж и погасите свой баланс до введения период заканчивается.Ниже мы перечисляем некоторые из наших любимых беспроцентных кредитных карт.

Citi Simplicity® Card

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% в течение первых 18 месяцев на покупки и переводы баланса (перевод остатка должен быть завершен в течение 4 месяца после открытия счета)

  • Обычная годовая процентная ставка

    Переменная от 14,74% до 24,74%

  • Комиссия за перевод остатка
  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Необходим кредит
Плюсы
  • Нет годовой комиссия
  • Остатки могут быть переведены в течение 4 месяцев с момента открытия счета
  • Один из самых длительных вводных периодов для переводов баланса в 18 месяцев
Минусы
  • Комиссия за иностранные транзакции 3%
  • Нет программы вознаграждений

U.S. Bank Visa® Platinum Card

На защищенном сайте банка США

  • Награды
  • Приветственный бонус
  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% за первые 20 платежных циклов при переводе баланса и покупок

  • Обычный годовой процент
  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 3% от суммы каждого перевода, либо минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за зарубежную транзакцию
  • Требуется кредит
Плюсы
  • 20 циклов беспроцентного выставления счетов за переводы остатка и покупки
  • Без годовой платы
  • План защиты сотового телефона
Минусы
  • Без программы вознаграждений
  • Комиссия за зарубежные транзакции от 2% до 3%
  • быть переведено в течение 60 дней с момента открытия счета

Chase Freedom Unlimited®

90 012
  • Rewards

    Заработайте 5% кэшбэка при покупках в продуктовых магазинах (не включая покупки Target® или Walmart®) на сумму до 12000 долларов, потраченных в первый год, 5% кэшбэка на путешествия, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3% в столовой (включая еду на вынос) и в аптеках и 1.5% на все остальные покупки

  • Приветственный бонус

    Возврат 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета

  • Годовая плата
  • Intro APR

    0% за первый 15 месяцев на покупки

  • Обычная годовая процентная ставка

    Переменная от 14,99% до 23,74% на покупки и переводы баланса

  • Комиссия за перевод остатка

    Либо 5 долларов США, либо 5% от суммы каждого перевода, в зависимости от того, что больше

  • Комиссия за зарубежную транзакцию

    3% от каждой транзакции в США.Долларов

  • Требуется кредит
  • Профи
    • Без годовой платы
    • Длительное вступление 0% годовых для покупок
    • Вознаграждения могут быть переведены на карту Chase Ultimate Rewards
    • Щедрый приветственный бонус
    Минусы
    • Ниже среднего 1,5% кэшбэка по покупкам не бонусной категории
    • Комиссия в размере 3%, взимаемая с зарубежных транзакций
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 1 год: 847 долларов США
    • Расчетное вознаграждение, полученное через 5 лет: 2 709 долларов США

    Сумма вознаграждений включает возврат денежных средств, полученных от приветственного бонуса.

    Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не проверялись. одобрен или иным образом одобрен любой третьей стороной.

    Как работают проценты по авансу наличными по кредитной карте

    Когда вам нужны деньги, которых у вас нет, вы не всегда можете остановиться, чтобы подумать, как лучше их получить. Если ваша потребность очень велика, вы можете взять аванс наличными по кредитной карте, например, без учета процентов по авансу наличными и того, как вы его погасите. Вот посмотрите, как работают проценты по авансу наличными и как их минимизировать.

    Ключевые выводы

    • Компании, выпускающие кредитные карты, обрабатывают авансы наличными иначе, чем обычные покупки по кредитной карте.
    • Компании-эмитенты кредитных карт взимают комиссию за выдачу наличных.
    • Использование кредитной карты для получения наличных имеет более высокую процентную ставку, чем использование карты для покупок.
    • Потребители должны найти время, чтобы прочитать условия денежного аванса, прежде чем брать его.

    Что такое аванс наличными с использованием кредитной карты?

    Денежный аванс — это способ получить немедленные средства через вашу кредитную карту. Это мало чем отличается от ссуды до зарплаты, только средства выдаются не в счет вашей зарплаты, а в счет кредитной линии вашей карты.В каком-то смысле аванс наличными действует как любая другая покупка, совершаемая с помощью вашей кредитной карты, но вместо того, чтобы покупать товары или услуги, вы «покупаете» наличные.

    Что многие люди не понимают в наличных авансах, так это того, что ваша кредитная карта обрабатывает их иначе, чем кредитование покупок. Получение аванса наличными — это не то же самое, что использование карты для оплаты товаров или услуг.

    Среди прочего, процентная ставка денежного аванса может быть выше и может взиматься комиссия за транзакцию.Денежный аванс все же может иметь смысл по сравнению с другими способами получения быстрой ссуды, например ссудой до зарплаты, которая должна быть возвращена, как правило, при следующей зарплате.

    Как получить денежный аванс по кредитной карте

    Держатели карт получают денежный аванс, посетив банкомат, банк или другое финансовое учреждение, или запросив чек у компании-эмитента кредитной карты. Фактически, некоторые эмитенты карт периодически отправляют чеки по почте, чтобы побудить потребителей получить аванс наличными со своих карт.Проверьте условия вашей кредитной карты, чтобы узнать, каков лимит вашего аванса наличными и сколько кредита вам доступно для выплаты аванса наличными.

    Если компания, выпускающая карты, предлагает вам получить денежный аванс, что может быть не так? Вы, наверное, уже знаете общий ответ на этот вопрос. Но дьявол кроется в деталях, и вам нужно полностью понять, во что вы ввязываетесь, прежде чем использовать свой вариант денежного аванса.

    Авансы наличными по кредитной карте по сравнению с обычными покупками

    Компании, выпускающие кредитные карты, любят ссуды наличными отчасти потому, что они относятся к процентам по ним иначе, чем к процентам по покупкам по карте.Существуют разные условия для покупок по кредитной карте и для получения аванса наличными. Во-первых, процентная ставка по авансу наличными часто на несколько процентных пунктов выше,

    Кроме того, любые специальные предложения по процентной ставке по карте — например, отсутствие процентов до определенной даты — могут быть неприменимы к авансам наличными, что означает, что вы можете получить неожиданный ущерб.

    В отличие от обычных покупок, для денежных авансов нет льготного периода. Начисление процентов начинается с момента совершения операции.

    Помимо взимания более высокой, чем обычно, процентной ставки, компании-эмитенты кредитных карт также автоматически взимают комиссию за транзакцию с авансовой суммы, например, от 3% до 5% или фиксированную ставку, скажем, в размере 10 долларов, в зависимости от того, что больше. Более того, денежные авансы обычно не соответствуют критериям для вознаграждений, программ возврата денег или каких-либо других льгот по кредитной карте. Линия выдачи наличных почти всегда считается отдельной от остальной части вашего кредитного баланса.

    Вы можете узнать детали вашей конкретной карты на ее веб-сайте или в документах, которые вам предоставили при входе в систему — если это специальное предложение, вам следует проверить эту часть.

    Как проценты по кредитной карте работают с денежным авансом?

    Как отмечалось выше, проценты по авансу наличными отличаются от процентов по покупке. Мало того, что ставка, как правило, выше для денежного аванса, но и нет льготного периода, что означает, что проценты начинают начисляться с даты транзакции. И вы будете платить проценты на свой денежный аванс, даже если вы выплатите его полностью и у вас будет нулевой баланс за этот платежный цикл.

    У вас также есть возможность выплатить аванс наличными со временем, как и при покупке, при условии, что вы вносите минимальные ежемесячные платежи.

    Как применяются ваши платежи

    Благодаря Закону о кредитных картах от 2009 года платежи по кредитным картам, превышающие минимальную сумму платежа, в первую очередь производятся для покупок с более высоким процентом. Это было серьезным изменением в том, как компании, выпускающие кредитные карты, могут применять платежи (ранее компании могли применять платежи для покупок с более низким процентом).

    Предположим, у вас есть баланс в 5000 долларов на карте со специальной годовой процентной ставкой (APR) в размере 10%, на погашение которой вы планируете потратить 15 месяцев, и пока вы это делаете, вы берете аванс наличными в 500 долларов, который дает 22.5% годовых. В зависимости от того, насколько крупный платеж вы совершаете, он может быть разделен между вашими балансами.

    Если вы вносите только необходимый минимальный ежемесячный платеж, по всей вероятности, он будет применен к остатку в размере 5000 долларов США, то есть на усмотрение эмитента кредитной карты. Поскольку у вас уже есть остаток на кредитной карте, вам придется заплатить больше минимума, чтобы погасить аванс наличными быстрее.

    Лучше просто использовать саму кредитную карту

    Вместо того, чтобы брать аванс наличными, попробуйте использовать саму кредитную карту.Если есть что-то, за что нужно заплатить, и вы абсолютно не можете использовать для этого кредитную карту, возьмите как можно меньший аванс наличными, чтобы снизить процентные расходы, и обязательно погасите свой баланс как можно быстрее.

    Итог

    Как и переводы баланса, при определенных обстоятельствах денежные авансы могут быть хорошим ресурсом. Тем не менее, для потребителей важно понимать условия соглашения, включая процентные ставки и единовременные сборы, прежде чем совершать эти транзакции.Ваш аванс наличными под высокие проценты может продержаться очень долго, если вы не будете распоряжаться им надлежащим образом.

    Определение льготного периода

    Что такое льготный период?

    Льготный период — это установленный период времени после установленной даты, в течение которого платеж может быть произведен без штрафа. Льготный период, обычно составляющий 15 дней, обычно включается в договоры ипотечного кредита и страхования.

    Как работает льготный период

    Льготный период позволяет заемщику или страховщику отложить платеж на короткий период времени сверх установленного срока.В течение этого периода не взимается плата за просрочку платежа, и задержка не может привести к невыполнению или аннулированию ссуды или контракта.

    Платеж после установленного срока, но в течение льготного периода не приводит к добавлению черной метки в кредитный отчет заемщика.

    Ключевые выводы

    • Заемщики могут использовать льготный период для оплаты просроченного счета без негативных последствий.
    • Ипотечный кредит обычно предлагает встроенный льготный период.
    • Если у ссуды или другого соглашения есть льготный период, его продолжительность будет указана в контракте.
    • Льготный период — это не то же самое, что отсрочка, когда заемщик может отказаться от платежей из-за финансовых трудностей или по другим причинам.
    • Важно внимательно изучить все контракты, чтобы понять последствия неуплаты до окончания льготного периода.
    Смотрите сейчас: что такое льготный период?

    Тем не менее, важно проверить контракт на предмет деталей льготного периода. По некоторым кредитным договорам дополнительные проценты не взимаются в течение льготного периода, но большинство добавляют сложные проценты в течение льготного периода.

    При определении льготного периода по ссуде важно отметить, что кредитные карты не имеют льготных периодов для их ежемесячных минимальных платежей. Штраф за просрочку платежа добавляется сразу после установленного срока, а проценты продолжают начисляться ежедневно.

    Платеж после установленного срока, но в течение льготного периода не вызывает черной отметки в кредитном отчете заемщика.

    Однако термин льготный период используется для описания одного сценария потребительского кредита: период времени, до которого могут взиматься проценты за новые покупки по кредитной карте, называется льготным периодом.Этот льготный период в 21 день предназначен для защиты потребителей от начисления процентов за покупку до наступления срока ежемесячного платежа.

    Примеры льготных периодов

    Если у потребителя есть ипотечный кредит со сроком погашения пятого числа каждого месяца — а в контракте предусмотрен пятидневный льготный период — платеж может быть получен не позднее 10 числа месяца без каких-либо штрафов для заемщика. Это пример льготного периода по ипотечному кредиту.

    Льготный период для покупок по кредитной карте появился недавно и был установлен Законом о кредитных картах от 2009 года.До вступления в силу этого закона о защите прав потребителей некоторые кредиторы начали взимать проценты с покупок сразу после их совершения.

    Даже с потребителя, полностью оплатившего новую покупку к следующей дате платежа, будут начислены проценты еще до получения счета. Закон включает положение, требующее, чтобы эмитенты кредитных карт предоставляли заемщику льготный период не менее 21 дня для погашения комиссии без начисления процентов на покупку.

    Примечательно, что этот льготный период не обязательно распространяется на денежные авансы или переводы остатка.Их условия подробно описаны в договоре кредитной карты.

    Льготный период против отсрочки

    Подобно льготным периодам отсрочка — это период времени, в течение которого от заемщика не требуется производить платежи по ссуде, обычно в случае финансовых затруднений. В отличие от льготных периодов отсрочка обычно не выполняется автоматически; заемщики обычно должны запросить или подать заявление на отсрочку и предоставить документацию, чтобы показать, почему они не могут производить платежи. В большинстве случаев по кредитам продолжают начисляться проценты во время отсрочки, поэтому разумно производить любые платежи, которые вы можете в течение этих периодов.

    Предупреждение

    По займам могут начисляться проценты в течение отсрочки или льготного периода, в зависимости от условий контракта. Вы должны продолжать платить как можно больше, чтобы не доплачивать в дальнейшем.

    Особые соображения

    Любой контракт с льготным периодом также будет включать формулировку, объясняющую, что произойдет, если платеж не будет произведен до конца этого периода. Штрафы могут включать в себя штраф за просрочку платежа, повышение процентной ставки пени или аннулирование кредитной линии.В случаях, когда актив передан в залог, несколько пропущенных платежей могут привести к аресту актива кредитным учреждением.

    Часто задаваемые вопросы о льготном периоде

    Что означает льготный период?

    Льготный период — это период времени после наступления срока платежа, но до начала начисления пени, процентов или других штрафов. У разных контрактов будут разные льготные периоды; в месячном договоре аренды может быть предусмотрен пятидневный льготный период, в то время как в договорах о студенческой ссуде льготный период составляет шесть месяцев после выпуска.

    Что вы можете сделать в течение льготного периода?

    Для студентов-заемщиков шестимесячный льготный период часто используется для поиска работы или поступления в другую программу высшего образования. Это позволяет заемщикам сделать карьеру до того, как начнутся выплаты по кредиту.

    Какое еще слово означает период отсрочки?

    Льготные периоды иногда называют «периодами прощения», хотя это неправильное название. Долговые обязательства не прощаются в течение льготных периодов, они просто откладываются на короткий период времени.

    Не следует путать льготные периоды с отсрочками или мораториями, которые представляют собой периоды времени, в течение которых кредитор позволяет заемщику пропускать платежи из-за трудностей или по другим причинам.

    Что такое льготный период страхового полиса?

    В страховании льготный период — это время между датой платежа и моментом, когда страховое покрытие будет отменено из-за неуплаты. Это может быть от 24 часов до полного месяца после оплаты.

    Если вы пропустите платеж, а позже решите восстановить страховое покрытие, ваш страховщик может осмотреть имущество, чтобы убедиться, что в течение льготного периода не было новых повреждений.За просрочку платежа могут быть наложены дополнительные штрафы.

    Что такое льготный период для работы?

    При приеме на работу льготный период относится к периоду после начала новой смены, в течение которого опоздавший сотрудник не будет подвергаться штрафу. Типичный период отсрочки составляет семь минут, так как большинство часов округляются до ближайшей четверти часа.

    Также существует льготный период для иностранных специалистов по рабочим визам. Если сотрудник увольняется со стороны спонсирующего его работодателя, он может оставаться в Соединенных Штатах на срок до двух месяцев, чтобы найти новую работу.

    Итог

    Льготные периоды позволяют заемщикам пропустить срок платежа без дополнительных штрафов. Щедрый льготный период может стать спасением для забывчивых заемщиков или тех, кто испытывает краткосрочные трудности. Однако льготный период не является оправданием для пропуска платежа. Важно внимательно прочитать условия любого контракта, чтобы понять свои обязательства и варианты оплаты.

    Ипотечная дискриминация | Информация для потребителей FTC

    Ипотечная дискриминация является нарушением закона.Это важно знать, если вы думаете о подаче заявки на ипотеку для покупки, рефинансирования или улучшения вашего дома.

    Если вы хотите получить ипотечный кредит, Федеральная торговая комиссия рекомендует вам изучить различные типы ипотечных кредитов и доступные ставки, а также законы, защищающие вас от дискриминации. Вот некоторая информация, которая поможет вам начать работу.

    Федеральная защита на рынке ипотечного кредитования

    Два федеральных закона, Закон о равных возможностях кредита (ECOA) и Закон о справедливых жилищных условиях (FHA), обеспечивают защиту от дискриминации.

    ECOA запрещает кредитную дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста или того, получаете ли вы доход от программы государственной помощи. Кредиторы могут запросить у вас большую часть этой информации в определенных ситуациях, но они не могут использовать ее в качестве причины для отказа в предоставлении кредита или для установления условий вашего кредита. Им никогда не разрешается спрашивать вашу религию. Все, кто участвует в принятии решения о предоставлении кредита или в определении условий этого кредита, включая брокеров по недвижимости, которые организуют финансирование, должны соблюдать ECOA.

    FHA запрещает дискриминацию во всех аспектах сделок, связанных с жилой недвижимостью, в том числе:

    • предоставление ссуд на покупку, строительство, ремонт или улучшение жилья;
    • продажа, посредничество или оценка жилой недвижимости; и
    • Продажа или аренда жилья

    FHA также запрещает дискриминацию по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, национального происхождения, инвалидности или семейного положения. Это дети до 18 лет, проживающие с родителями или законными опекунами, беременные женщины и лица, обеспечивающие опеку над детьми до 18 лет.

    Что можно и нельзя делать кредитору

    Если вы покупаете ипотеку, кредиторы должны :

    • считают надежный доход от государственной помощи таким же образом, как и прочий доход.
    • считают надежным доходом частичную занятость, социальное обеспечение, пенсии и аннуитеты.
    • рассмотрите надежные алименты, алименты или отдельные алименты, если вы решите предоставить эту информацию. Кредитор может потребовать доказательства того, что вы постоянно получаете этот доход.
    • принять кого-то, кроме вашего супруга, в качестве соподписавшегося лица, если требуется совместное подписание. Если вы владеете недвижимостью вместе со своим супругом, его или ее могут попросить подписать документы, позволяющие заложить недвижимость.

    И не должны :

    • отговаривают вас от подачи заявления на ипотеку или отклоняют ваше заявление из-за вашей расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста, или потому что вы получаете государственную помощь.
    • учитывайте ваш пол, расу или национальное происхождение, хотя вас попросят раскрыть эту информацию добровольно, чтобы помочь федеральным агентствам обеспечить соблюдение антидискриминационных законов.Однако кредитор может учитывать ваш иммиграционный статус и право оставаться в стране достаточно долго, чтобы выплатить долг.
    • налагает другие условия на ссуду — например, более высокую процентную ставку или более крупный первоначальный взнос — в зависимости от вашего пола, расы или других запрещенных факторов.
    • отговаривают вас от покупки из-за расовой принадлежности района, в котором вы хотите жить, или спрашивают о ваших планах создания семьи, хотя они могут задавать вопросы о расходах, связанных с вашими иждивенцами.
    • требуется совместное подписание, если вы соответствуете требованиям кредитора.

    Сделайте ваш лучший кейс

    Не каждый, кто подает заявку на ипотеку, получит ее. Потенциальные кредиторы имеют право использовать такие факторы, как ваш доход, расходы, долги и кредитная история, для оценки вашего заявления на ипотеку. Вы можете усилить свое приложение, выполнив несколько основных шагов, чтобы обеспечить его всестороннее рассмотрение.

    1. Прежде чем подавать заявление на ипотеку, получите копию своего кредитного отчета. Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как вы оплачиваете свои счета, а также о том, были ли вы привлечены к ответственности, арестованы или объявлены о банкротстве. Национальные компании по отчетности потребителей продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, кредиторам, страховщикам, работодателям и другим компаниям, которые, в свою очередь, используют ее для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждая из трех общенациональных компаний по предоставлению потребительских отчетов — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляла вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев.Чтобы заказать отчет, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

    2. Прочтите свой отчет, чтобы убедиться, что информация в нем точна и актуальна. Кредитные отчеты иногда содержат неточную информацию: например, счета, которые не являются вашими, или платные счета, которые могут быть неверно указаны как неоплаченные. Если вы обнаружите ошибки, обсудите их с соответствующей компанией, сообщающей о потребителях, и сообщите о споре кредитору.

    3. Предоставьте кредитору любую информацию, которая поддерживает ваше заявление. Например, для многих кредиторов важна стабильная занятость. Если вы недавно сменили работу, но постоянно работали в одной и той же сфере в течение нескольких лет, укажите эту информацию в своем заявлении. Если у вас были проблемы с оплатой счетов в прошлом из-за увольнения с работы или высоких медицинских расходов, напишите письмо кредитору с объяснением причин ваших прошлых кредитных проблем. Если вы просите кредиторов принять во внимание эту информацию, они должны это сделать.

    Поиск лучших условий кредита

    Рассмотрите возможность покупки у нескольких кредиторов, чтобы сравнить комиссионные, которые они взимают.При сравнении затрат не забудьте посмотреть на все комиссии , взимаемые по вашему кредиту, а также процентную ставку.

    Некоторые кредиторы могут попытаться взимать с некоторых людей больше, чем с других, за один и тот же кредитный продукт, предлагаемый в одно и то же время. Сборы могут включать более высокие процентные ставки, более высокие комиссионные и баллы кредитора и / или более высокие комиссионные и баллы брокера.

    Спросите кредитного специалиста или брокера, с которым вы имеете дело, является ли предлагаемая вами ставка самой низкой из предложенных на тот день.Кредитный специалист или брокер, вероятно, основывают свое предложение на списке ставок по ипотеке, выпущенном кредитором. Попросите просмотреть список; это называется прейскурантом. Независимо от того, разрешено ли вам просматривать этот внутренний документ компании, если вы подозреваете, что вам предлагают не самые низкие из доступных ставок, подумайте о переговорах о более низкой ставке или о переходе к другому кредитору или брокеру.

    Ведение переговоров приемлемо и является частью процесса. Многие комиссии за ваш ссуду, такие как сборы за оформление, подачу заявления и обработку, могут быть предметом переговоров.Попросите своего кредитного специалиста или брокера объяснить каждую комиссию по вашему кредиту и возможность гибкости в отношении сумм.

    Если ваша заявка на получение кредита отклонена

    Если ваше заявление отклонено, кредитор должен указать вам конкретные причины или сообщить вам, что вы имеете право спросить о причинах. Вы имеете право:

    • узнайте, одобрен ли ваш кредит, в течение 30 дней после подачи заполненного заявления. Если ваше заявление отклонено, кредитор должен сообщить вам об этом в письменной форме.
    • конкретных причин, по которым ваша заявка была отклонена. Кредитор должен сообщить вам конкретную причину отказа или сообщить, что вы имеете право узнать причину, если попросите в течение 60 дней. Приемлемой причиной может быть «ваш доход был слишком низким» или «вы недостаточно долго работали». Неприемлемой причиной может быть «вы не соответствуете нашим минимальным стандартам». Это недостаточно конкретная информация.
    • узнайте конкретную причину, по которой вам были предложены менее выгодные условия, чем вы подавали, но только если вы отклоните эти условия.Например, если кредитор предлагает вам меньшую ипотеку или более высокую процентную ставку, вы имеете право знать, почему, если вы не принимаете встречное предложение кредитора.
    • просмотреть оценку имущества от кредитора. Заявки на ипотеку могут быть отклонены из-за низкой оценки. Убедитесь, что оценка содержит точную информацию, и определите, учел ли оценщик незаконные факторы, такие как расовый состав района.

    Кредитор мог отклонить вашу заявку из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете.В таком случае кредитор должен сообщить вам об этом и сообщить имя, адрес и номер телефона компании, предоставляющей информацию о потребителях. Вы можете получить бесплатную копию этого отчета в компании, сообщающей о потребителях, если попросите ее в течение 60 дней. Если в вашем кредитном отчете есть неточная информация, компания, предоставляющая отчеты о потребителях, должна расследовать пункты, которые вы оспариваете. Компании, которые предоставляют неточную информацию компании, сообщающей о потребителях, также должны повторно исследовать предметы, которые вы оспариваете.Если вы оспариваете счет компании, отправляющей отчеты о потребителях, даже после повторного расследования, убедитесь, что в вашем кредитном отчете содержится краткое изложение проблемы.

    Если вы подозреваете дискриминацию

    Примите меры, если считаете, что подверглись дискриминации.

    • Пожаловаться кредитору. Иногда вы можете убедить кредитора пересмотреть вашу заявку.
    • Обратитесь в офис генерального прокурора своего штата, чтобы узнать, нарушил ли кредитор законы штата: во многих штатах действуют собственные законы о равных возможностях кредитования.
    • Рассмотреть возможность подачи иска против кредитора в федеральный окружной суд. Если вы выиграете, вы можете взыскать фактический ущерб и получить штрафную компенсацию, если суд сочтет, что поведение кредитора было умышленным. Вы также можете взыскать разумные гонорары адвокатов и судебные издержки. Или вы можете подумать о том, чтобы найти других людей с таким же иском и собраться вместе, чтобы подать коллективный иск.
    • Сообщите о любых нарушениях в соответствующий государственный орган. Если ваше заявление на ипотеку отклонено, кредитор должен сообщить вам название и адрес агентства, с которым можно связаться.

    Вы можете подать жалобу о нарушении ECOA в Бюро финансовой защиты потребителей. Вы можете подать жалобу о нарушении FHA в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).

    За нарушения ECOA:

    Бюро финансовой защиты потребителей

    www.consumerfinance.gov

    855-411-2372

    За нарушения FHA:

    Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD)

    www.hud.gov/complaints

    1-800-669-9777; TDD: 1-800-927-9275

    Для получения подробной информации о Законе о справедливых жилищных условиях обращайтесь в Управление справедливых жилищных условий и равных возможностей.

    У вас есть год на то, чтобы подать жалобу в HUD, но вы должны подать ее как можно скорее. Ваша жалоба в HUD должна включать ваше имя и адрес, имя и адрес лица или компании, на которую вы подаете жалобу; адрес или какой-либо другой способ идентификации затронутого жилья; краткое описание фактов, которые заставляют вас думать, что ваши права были нарушены; и даты нарушения, о котором вы заявляете.HUD сообщит вам, когда получит вашу жалобу. HUD также обычно уведомляет предполагаемого нарушителя о вашей жалобе и позволяет ему отправить ответ; предлагает вам и предполагаемому нарушителю возможность добровольно разрешить вашу жалобу в рамках согласительной процедуры; расследует вашу жалобу и определяет, есть ли основания полагать, что FHA было нарушено; и сообщает, если расследование не может быть завершено в течение 100 дней с момента получения вашей жалобы.

    Понимание годовых и процентных ставок по кредитным картам

    Годовая процентная ставка (APR) — это процент, который вы должны платить за заимствование денег в вашем финансовом учреждении.Язык, окружающий APR, присутствует повсюду — в предложениях, которые вы видите на рекламных щитах и ​​которые вы получаете по почте. Однако может возникнуть недоумение, как рассчитывается годовая процентная ставка кредитной карты. Возможно, вы знакомы с общим правилом: чем ниже годовая процентная ставка, тем лучше, но в этой теме гораздо больше нюансов. Это руководство проведет вас через все, что вам нужно знать о годовых доходах по кредитным картам.

    Что означает «годовая процентная ставка»?

    Как упоминалось ранее, APR означает «Годовая процентная ставка» — ставка, которую вы взимаете в год за поддержание баланса.Годовые процентные ставки и процентные ставки не совсем совпадают. Как следует из названия, годовая процентная ставка вашей карты выражена в годовом исчислении. Однако по большинству кредитных карт начисляются проценты на ежедневной основе.

    Если вы ознакомились с условиями использования кредитной карты, то заметите, что существует ряд различных годовых ставок.

    Купить год. Годовая процентная ставка применяется ко всем покупкам, совершаемым с помощью кредитной карты. Это наиболее распространенная процентная ставка, о которой мы склонны думать в первую очередь, когда рассматриваем кредитные карты.

    Перенос остатка APR. Если вы переместите или переведете остаток с другой карты на свою кредитную карту, с вас будет снята эта годовая процентная ставка. В редких случаях годовая процентная ставка перевода баланса карты может быть больше, чем годовая процентная ставка покупки.

    Штраф APR. Если вы стали просрочить платежи по кредитной карте, т. Е. Если вы не платите минимальную сумму, причитающуюся более 60 дней, вы можете наложить штраф в год. Годовая ставка штрафа обычно значительно выше, чем годовая ставка за обычную покупку.Типичная годовая ставка штрафа составляет 29,90%. Это число не случайно — банкам не разрешается взимать более высокую плату. Обратите внимание, что не для каждой кредитной карты предусмотрена годовая пени — вам следует ознакомиться с условиями и положениями вашей карты, чтобы узнать, есть ли она.

    Денежный аванс APR. Если вы используете свою кредитную карту для получения средств (через банкомат и т. Д.), С вас часто будет взиматься отдельная годовая ставка за аванс наличными. Хотя обычно они не такие высокие, как годовая ставка штрафа, годовая процентная ставка денежного аванса обычно выше, чем годовая процентная ставка на покупку / перевод остатка.Что делает авансы наличными особенно опасными, так это то, что они обычно не имеют льготного периода. Вы начинаете повышать интерес в тот день, когда получаете денежный аванс.

    Годовой льготный период. Банки обычно включают в договор вашей карты так называемый «льготный период» — время, в течение которого вы можете погасить свой баланс без начисления процентов. Как отмечалось ранее, большинство банков взимают проценты ежедневно, используя метод, называемый среднедневным остатком. Если вы погасите свой баланс в течение льготного периода, который обычно составляет около 25 дней, у вас не будет процентов на этот баланс.Вот почему мы рекомендуем всегда выплачивать остаток в установленный срок.

    Фиксированная и переменная APR

    Часто упоминаются два разных типа годовых — фиксированная и переменная.

    Фиксированная ставка APR — это ставка, которая остается постоянной на протяжении всего срока действия ссуды или соглашения. Их регулярно можно увидеть в отношении ссуд, таких как ипотека и автокредиты.

    Переменная APR — это ставка, которая колеблется в зависимости от нескольких различных факторов.Весь процент определяется по:

    • Базовая ставка и маржа от эмитента кредитной карты (от эмитента, оценивающего вашу кредитную историю).
    • Изменение основной федеральной процентной ставки.

    Переменная годовая процентная ставка может измениться в любой момент без предварительного уведомления. Эти типы ставок обычно связаны с кредитными картами и студенческими ссудами.

    Как компании-эмитенты кредитных карт определяют свои годовые процентные ставки?

    Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте полностью зависит от того, что ваш банк называет «кредитоспособностью» — другими словами, на вашем счете FICO Score.Большинство раскрытий «Цены и условия» содержат список из нескольких различных годовых ставок для покупок. Они представляют собой диапазон процентных ставок, которые могут взиматься с вас, в зависимости от вашей оценки. Как правило, более высокие баллы FICO соответствуют более низкой годовой процентной ставке. Ниже вы можете увидеть образец договора кредитной карты; раздел APR обычно указывается первым.

    Имейте в виду, что банки могут повышать или понижать вашу годовую процентную ставку без какого-либо уведомления. Вы также должны отметить, что переменные годовые процентные ставки основаны на основной ставке. Эта цифра определяется U.С. Федеральная резервная система. Если Федеральная резервная система решит поднять базовую ставку, возможно (и вероятно) годовая процентная ставка по вашей кредитной карте последует этому примеру.

    Какая средняя годовая процентная ставка кредитной карты?

    Процентные ставки по кредитным картам сильно различаются между разными эмитентами, брендами и типами кредитных карт. Некоторые кредитные карты разработаны специально для низких процентных ставок, в то время как карты с бонусными программами, как правило, имеют более высокие годовые процентные ставки. Вот средняя годовая процентная ставка по типу карты:

    Как рассчитать проценты по кредитной карте

    Чтобы рассчитать проценты по кредитной карте за месяц, вы должны использовать следующую формулу (с несколькими включенными вариациями):

    Общая сумма процентов по кредитной карте за месяц = ​​Баланс x Ежедневная периодическая ставка x Количество дней в платежном цикле

    Показатель, используемый при расчете ежемесячных процентов, называется периодической дневной ставкой (DPR).Чтобы получить DPR, вы просто разделите свой APR на количество дней в году.

    Общая сумма процентов = Остаток x (APR / 365) x Количество дней в платежном цикле

    Количество дней в платежном цикле представляет собой количество дней между счетами. Это число меняется в зависимости от количества дней в месяце.

    Термин «баланс» представляет собой несколько различных терминов, таких как «средний дневной баланс» или «скорректированный баланс». В разных финансовых учреждениях используются разные способы расчета этого баланса — два упомянутых здесь метода являются наиболее распространенными.Средний дневной баланс рассчитывается путем сложения вашего баланса в конце каждого дня, а затем деления общей суммы на количество дней в платежном цикле.

    Общая сумма процентов = Сумма дневных остатков X (APR / 365)

    Если на вашем балансе больше одной годовой процентной ставки, результат будет немного сложнее. Общая процентная ставка в этом случае является суммой приведенной выше формулы для каждой индивидуальной годовой процентной ставки и баланса.

    Допустим, у вас есть годовая процентная ставка 15%, а остаток — 5000 долларов. В этом случае средний ежедневный выплачиваемый процент будет: (5000 долларов) x (0.15/365) = 2,05 доллара. Отсюда вы можете умножить 2,05 доллара на 30, чтобы найти начисленные ежемесячные проценты, которые составляют 61,50 доллара.

    Имейте в виду, что вам не будут начисляться проценты, пока вы полностью оплачиваете остаток по выписке.

    Как ваша годовая процентная ставка влияет на баланс вашей кредитной карты?

    Когда вы оплачиваете счет по кредитной карте, ваш платеж зачисляется на ваш баланс в определенном порядке, определяемом APR:

    • Минимальный платеж обычно применяется к самому низкому остатку годовых.
    • Любая сумма, превышающая ваш минимальный платеж, идет на максимальный баланс.

    Например, представьте, что ваш общий непогашенный остаток по кредитной карте составляет 1000 долларов, при минимальном платеже в 100 долларов. Из этого баланса 500 долларов составляют 15% годовых, а другая половина — 24%. Если вы выпишете чек на 500 долларов в свой банк в качестве платежа, 100 долларов пойдут на оплату 15% баланса, а остальные 400 долларов — на 24%.

    Что может увеличить годовую ставку вашей кредитной карты?

    Есть несколько причин, по которым годовая процентная ставка кредитной карты может внезапно увеличиться:

    • Вы пропустили платеж по кредитной карте.
    • Акционный тариф закончился.
    • Основная ставка, установленная федеральным правительством, увеличивается.
    • Ваш кредитный рейтинг снижается.
    • Если эмитент карты находится в слабом финансовом положении.
    • Потому что ваш эмитент этого хочет.

    Согласно Закону о картах эмитентам не разрешается повышать годовую процентную ставку, если у вас была карта менее года. Единственное исключение — если вы просрочили платеж более чем на 60 дней или увеличили базовую ставку.

    Стоит отметить, что потребители должны быть уведомлены за 45 дней об изменении годовой процентной ставки. У вас есть право отказаться, что приведет к закрытию карты и к оплате любых непогашенных остатков.

    Как снизить процентную ставку по кредитной карте

    Вы можете консолидировать задолженность по кредитной карте, переведя причитающийся остаток на начальную кредитную карту с нулевым процентным доходом. Эти карты специально разработаны, чтобы помочь потребителям выплатить долги. Лучшие кредитные карты с переводом баланса предлагают 0% годовых на срок от 15 до 21 месяца с момента покупки.Обратите внимание: если вы используете сделку с переводом баланса 0% и совершаете новую покупку с помощью карты, ваш платеж сначала будет зачислен на переведенный баланс. С вас будут взиматься проценты за любые новые покупки, которые вы совершаете с помощью карты, поскольку они не подпадают под действие предложения о переводе баланса 0%. Только переведенная сумма имеет право на 0% в период действия акции.

    Если ваша годовая процентная ставка была увеличена из-за просрочки платежа, она не должна оставаться высокой. Если вы производили хотя бы минимальный платеж за несколько расчетных циклов и ваш кредитный рейтинг улучшился, вы можете официально потребовать, чтобы ваш банк пересмотрел ваши ставки.Хотя вы можете не получить ту годовую процентную ставку, которая была у вас до просрочки платежа, ваш банк может снизить ее за вас.

    Почему выплата процентов — плохая сделка?

    Выплачивая проценты, вы платите за предметы больше, чем они стоят. Если вы купили телевизор за 5000 долларов, вы, вероятно, сделали это, потому что считали, что он стоит 5000 долларов. Однако, если к тому времени, как вы оплатите телевизор, вы заплатите 200 долларов в виде процентов, эта покупка обойдется вам в 5200 долларов.

    Важно, чтобы мы понимали истинную стоимость приобретаемых товаров и услуг — в противном случае мы можем потратить больше, чем в противном случае.

    Вот почему мы призываем наших читателей полностью погасить остаток по кредитной карте — до начисления процентов. Мелкие покупки, такие как одежда, еда и билеты в кино, редко стоят больше, чем вы за них заплатили. Поэтому выплачивать проценты сверх этой цены — плохая сделка.

    Проценты по кредитной карте — как они рассчитываются и как их избежать [2021]

    Получение заявки на получение кредитной карты может быть захватывающим, особенно если вы предварительно одобрили карту.

    Кредитные карты позволяют делать покупки немедленно, даже если у вас фактически нет денег на вашем банковском счете.Но прежде чем вы на полном ходу подадите заявку на получение кредитной карты, абсолютно необходимо понять, как проценты по кредитной карте рассчитываются и как избежать их выплаты.

    Банки и другие кредиторы, предоставляющие вам возможность использовать заемные средства, поначалу могут показаться отличной сделкой! Но реальность такова, что эти организации не дают вам ничего бесплатно — и если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге заплатить немалую сумму за «возможность» использовать их деньги.

    Как на самом деле работает заимствование денег

    Получение кредита через кредитную карту — это, по сути, процесс заимствования денег. В этом случае кредит дает вам сразу все деньги, которые в противном случае могут быть вам недоступны, особенно если вы совершаете дорогостоящую покупку (например, новый компьютер или телевизор с большим экраном).

    Кредит Продается по a Цена

    Но кредит — особенно кредит, который предоставляется вам с помощью кредитных карт — также может иметь очень высокую цену.

    Горячий совет: Хотя многие люди не думают об этом таким образом, в действительности каждый раз, когда вы используете кредитную карту, вы получаете ссуду от кредитора или кредитора, который выдает эту карту. По сути, вы обещаете вернуть сумму, списанную с карты.

    Кредит может быть удобным, но он также может быть дорогостоящим. Имиджевый кредит: создание рабочих мест 51 с помощью Shutterstock

    Давайте рассмотрим простой пример заимствования денег. Здесь мы скажем, что вы взяли взаймы 1000 долларов на 2 года под простую процентную ставку 5%.В этом случае вы вернете в общей сложности 1100 долларов.

    Это потому, что ваша процентная ставка 5% равна 50 долларам в год (1000 долларов x 0,05 = 50 долларов США). Вы платили проценты за 2 полных года (50 долларов x 2 года = 100 долларов), плюс вы вернули 1000 долларов в качестве основного долга.

    Если бы вы производили эти выплаты по кредиту на ежемесячной основе, сумма вашего платежа составила бы 45,83 доллара (1100 долларов, разделенные на 24 ежемесячных платежа).

    Хотя это может показаться банальным, не все ситуации заимствования одинаковы — и не все кредиторы и кредиторы взимают простую процентную ставку по заемным средствам.

    Хотя большинство кредитных карт имеют установленную процентную ставку, если вы не выплатите весь остаток полностью к сроку платежа, кредитор, выпустивший карту, не только взимает с вас проценты в размере на оставшуюся часть. от вашего основного баланса, но также и по процентным платежам за предыдущие месяцы .

    Это действительно может сложиться!

    Влияние различных Процентных ставок Ставок

    Прежде чем брать на себя какие-либо долги (особенно долги по кредитной карте), важно сделать покупки вокруг, чтобы обеспечить лучшую процентную ставку.Одна из причин этого заключается в том, что разница даже всего в полпроцента может быть значительной в общей сумме денег, которую вы в конечном итоге вернете.

    В качестве примера рассмотрим 2 идентичных ипотечных кредита, единственная разница в которых заключается в процентной ставке. В каждом случае человек берет взаймы в размере 100 000 долларов на 30 лет.

    По ссуде № 1 процентная ставка составляет 4,5%, , а по ссуде № 2 процентная ставка составляет 5%.

    Ежемесячный платеж Общая сумма погашения
    Заем № 1 506 долларов США.69 506,69 долларов США x 360 месяцев = 182 406,71 долларов США
    Заем № 2 536,82 долларов США 536,82 долларов США x 360 месяцев = 193 255,78 долларов США

    11000 долларов, исходя только из другой взимаемой процентной ставки!

    Отсроченные и стандартные проценты

    Помимо информации о процентной ставке, которую вы платите — и о том, сколько она может сложиться, если вы не выплачиваете остаток по кредитной карте каждый месяц — важно знать, будете ли вы платить выплачивать стандартные или отсроченные проценты, потому что это может иметь большое значение.

    Например, многие розничные торговцы рекламируют «начальную» процентную ставку в размере 0%, чтобы побудить потребителей подать заявку на получение их собственных кредитных карт. Но то, что с вас могут не взимать проценты в течение первых нескольких месяцев, не означает, что они вообще не будут взиматься.

    Термины «отсутствие процентов в течение 6 месяцев» и «отсутствие процентов при полной выплате в течение 6 месяцев» 2 очень разные вещи. Последний представляет собой так называемый отсроченный процент.

    С отсроченным процентом вы даже можете в конечном итоге заплатить больше, если у вас будет постоянный баланс на карте.

    Вот почему. Допустим, вы подаете заявку на получение кредитной карты Macy’s, процентная ставка по которой обычно составляет 26,24%. Однако, когда вы первоначально подаете заявку на карту, продавец предлагает вам 0% процентов за указанный период акции, если ваш баланс полностью оплачен в течение этого времени.

    Это может показаться отличной сделкой — и это может быть при условии, что вы не сохраните остаток на карте и не погасите его полностью в течение периода действия акции. Однако, если вы этого не сделаете, с начального остатка будет взиматься процентная ставка по годовой процентной ставке за регулярные покупки задним числом с даты покупки.

    Это связано с тем, что при этом типе финансирования процент на покупки, которые вы совершаете с помощью карты, технически не отменяется. Скорее, он откладывается, если вы не выплатите остаток в полном объеме. По сути, он продолжает расти — даже в период действия вашей рекламной 0% процентной ставки.

    В таких случаях вам определенно может быть выгодно выплатить всю сумму до окончания периода действия акции. В противном случае с вас будут взиматься проценты задним числом (в данном примере по ставке 26.24%), начиная с даты первоначальной покупки.

    Еще что нужно учитывать? Некоторые люди думают, что, выплачивая только свои минимальные платежи, они достигнут нулевого баланса к концу периода действия акции. К сожалению, зачастую это не так, поэтому люди, считающие, что они действовали как ответственные держатели карты, очень удивляются, когда применяется отсроченный процент.

    Итог: Знайте свои условия, когда речь идет о специальном финансировании! Разница между «без процентов за 6 месяцев» и «без процентов при полной выплате в течение 6 месяцев» большая!

    Процентная ставка и годовая процентная ставка не одно и то же — и почему это имеет значение

    Хотя вы, возможно, знакомы с тем, как процентные ставки работают в ситуациях заимствования, годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка) часто может сбивать с толку.В самом простом смысле процентная ставка — это «цена», уплачиваемая за заем денег.

    Однако, когда дело доходит до кредитных карт, процентные ставки часто указываются как годовые. Это называется годовой процентной ставкой (APR).

    Годовая процентная ставка учитывает общую стоимость заимствования денег у эмитента кредитной карты, которая может включать процентную ставку, а также другие комиссии, которые вы понесете.

    Опасности слишком больших заимствований

    Сегодня люди редко носят с собой в кармане много денег.Вместо этого использование кредита может сделать транзакции практически любого размера намного более быстрыми и удобными. К сожалению, слишком большие займы могут в конечном итоге нанести вред вашему финансовому здоровью.

    Поскольку кредитные карты часто имеют небольшой лимит, может быть гораздо проще совершить импульсивную покупку, чем при реальной потребности в товаре или услуге.

    Итог: Наличие слишком большого долга также может значительно затруднить выплату вашего баланса в полном объеме каждый месяц, что в конечном итоге может дорого вам обойтись.

    Вы попали в ловушку задолженности по кредитной карте?

    Когда дело доходит до ссуды для покупок, таких как автомобиль или дом, кредитные карты работают несколько иначе, чем эти типы ссуд. Но вместо того, чтобы знать (в большинстве случаев), какой будет ваш ежемесячный платеж, сумма вашей задолженности по кредитной карте может продолжать расти, даже если вы не совершаете никаких дополнительных покупок.

    Разумное использование кредитных карт может помочь держать долг под контролем. Изображение предоставлено: Джеймс Стейдл через Shutterstock

    Как рассчитывается процент по кредитной карте

    Давайте посмотрим, как определяется процент по кредитной карте, и как он может начать бесконтрольно расти, если вы не погашаете остаток каждый месяц.

    В этом примере предположим, что вы купили новую одежду за 100 долларов в первый день месяца и оплатили ее кредитной картой.

    В конце месяца приходит выписка по вашей кредитной карте (для этого простого примера предположим, что покупка одежды на 100 долларов — единственный раз, когда вы использовали свою кредитную карту в этом месяце).

    Но компания, выпускающая кредитную карту, достаточно любезна, чтобы позволить вам сделать минимальный платеж, скажем, 10 долларов. Желая сохранить как можно больше наличных денег, вы продолжаете вносить минимальный платеж на карту в установленный срок.

    Используя простую математику, вы можете подумать, что начальный баланс в 100 долларов минус ваш платеж в размере 10 долларов означает, что вы теперь должны компании, выпускающей кредитную карту, 90 долларов, но на самом деле это не то, как работает задолженность по кредитной карте! Занимать деньги в кредит не бесплатно — и, если вы не будете осторожны, именно здесь у вас могут начаться проблемы.

    В зависимости от компании-эмитента кредитной карты и других факторов, таких как ваш кредитный рейтинг (более высокий кредитный рейтинг обычно означает более низкую процентную ставку и наоборот), вы можете обнаружить, что процентная ставка, взимаемая с вашего баланса, составляет около 20%. или выше!

    Существует несколько основных способов расчета процентов компаниями, выпускающими кредитные карты, но мы воспользуемся самым простым — методом среднего дневного баланса.

    Компании, выпускающие кредитные карты, будут вычислять среднее значение вашего баланса за каждый день месяца, а затем умножить полученное значение на дневную ставку и количество дней в платежном цикле, чтобы определить задолженность по процентам.

    Есть 3 элемента информации, которые вам необходимо знать, чтобы произвести этот расчет:

    1. Ваша дневная периодическая ставка, или DPR
    2. Ваш средний остаток на вашей карте
    3. Дней в платежном цикле
    Ежедневная периодическая ставка

    Поскольку годовая процентная ставка является годовой, эмитент вашей кредитной карты разделит это число на 365, чтобы определить дневную процентную ставку.Например, если ваша годовая процентная ставка составляет 20%, дневная ставка будет 0,054% (или 0,000548).

    Некоторые карты используют 360 дней, поэтому обязательно ознакомьтесь с вашими конкретными условиями.

    Средний остаток

    Как мы упоминали выше, вы потратили 100 долларов в первый день месяца. Вы используете средний дневной остаток за предыдущий месяц для расчета процентов, причитающихся за текущий месяц, поэтому ваш средний остаток составляет 100 долларов.

    Это, очевидно, становится немного сложнее, если учесть причитающиеся проценты и минимальные платежи, поэтому мы также проведем вас через следующий месяц.

    Ваш начальный баланс во втором месяце по-прежнему составляет 100 долларов США, поскольку вы не совершили платеж. Допустим, вы произвели этот платеж 15-го числа месяца. Вы также должны учитывать причитающиеся проценты. Это будет означать, что ваш средний дневной баланс для месяца 2 составляет:

    ((100 * 15 дней) + (91,64 * 15 дней)) / 30 дней = 95,82 долларов США

    дней в периоде выписки

    Давайте будем простыми и предположим, что во всех месяцах 30 дней.

    Расчет

    Для расчета процентных сборов за месяц эмитент вашей кредитной карты умножает средний дневной баланс на количество дней согласно DPR.

    Средний остаток в размере 100 долларов США x 30 дней x 0,000548 DPR = 1,64 доллара США в виде процентов причитающихся

    Общий остаток, который вы теперь должны после платежа в размере 10 долларов США, составляет 91,64 доллара США. Давайте рассмотрим этот пример, чтобы увидеть, как все будет развиваться в последующие месяцы.

    Пример накопления процентов по кредитной карте

    Месяц 1 Потратьте 100 долларов на одежду
    Месяц 2
    • Должны 100 долларов
    • Получите 1 доллар.64 процента
    • Заплатите 10 долларов США, чтобы уменьшить остаток до 91,64 доллара
    Месяц 3
    • Задолженность 91,64 доллара
    • Получить 1,58 доллара США процентов
    • Заплатить 10 долларов США, чтобы уменьшить остаток до 83,22 доллара
    Месяц 4
    • Должен 83,22 доллара
    • Получить 1,44 доллара в виде процентов
    • Заплатить 10 долларов, чтобы уменьшить остаток до 74,66 доллара
    Месяц 5
    • Должен 74 доллара.66
    • Получить 1,30 доллара
    • Заплатить 10 долларов, чтобы уменьшить остаток до 65,96 доллара
    • … и так далее!

    По этой ставке вам потребовалось бы чуть более 12 месяцев, чтобы выплатить этот долг , и вы бы понесли более 11 долларов процентов (или более 10% от вашей первоначальной суммы).

    Другие эмитенты кредитных карт используют метод под названием Daily Balance для расчета процентов. При использовании этого метода проценты рассчитываются на основе вашего баланса на каждый день вашего расчетного периода.

    В этом методе проценты могут начисляться ежедневно или ежемесячно, в зависимости от условий вашей карты (что приведет к еще более высоким ставкам, чем в приведенном выше примере!).

    Чтобы узнать, как именно рассчитываются проценты по вашей кредитной карте, обязательно прочтите соглашение держателя карты.

    Ключ здесь — , а не , чтобы остаток на кредитной карте вышел из-под контроля.

    Если возможно, старайтесь платить им полностью каждый месяц . В противном случае это может быть приравнено к ссуде под очень высокие проценты на предметы, которые вряд ли вырастут в цене.

    Различные типы комиссий и сборов по кредитной карте

    Некоторые из наиболее распространенных комиссий и сборов по кредитной карте включают:

    Годовая процентная ставка (APR)

    Как обсуждалось выше, Годовая процентная ставка или APR составляет стоимость заимствования денег на годовой основе. Если вы опоздаете с ежемесячным платежом эмитенту кредитной карты, вы можете обнаружить, что он повысит вашу годовую процентную ставку.

    Процентная ставка — это лишь одна из многих комиссий, которые вы можете найти в выписке по кредитной карте.Кредит изображения: gemphoto через Shutterstock

    Ежегодная плата

    Некоторые кредитные карты имеют годовую плату только за возможность их использования. Эта плата может составлять 50, 100 долларов или даже больше. Хотя вам может не нравиться платить годовую плату, некоторые кредитные карты могут того стоить, если они предлагают привлекательные вознаграждения.

    Плата за просрочку платежа

    Если вы не сделаете платежи по кредитной карте вовремя, вам может быть предъявлен штраф за просрочку платежа. Эти сборы обычно находятся в диапазоне от 30 до 50 долларов за один случай, но они могут быть больше в зависимости от карты.

    Чтобы избежать пени за просрочку платежа и потенциального повышения процентной ставки, не забывайте своевременно вносить платежи по кредитной карте каждый месяц .

    Комиссия за превышение лимита

    Компании, выпускающие кредитные карты, почти всегда устанавливают лимит на сумму кредита, которую вы можете использовать. Если вы превысите этот лимит, компания-производитель карты обычно взимает с вас комиссию (обычно называемую «комиссией за превышение лимита»).

    Прежде чем совершать какие-либо покупки, особенно крупные, убедитесь, что вы точно знаете, каков ваш кредитный лимит.

    Комиссия за выдачу наличных

    Сегодня существует множество кредитных карт, которые позволяют пользователям получать аванс наличными. Фактически, некоторые компании, выпускающие карты, даже рекламируют это, отправляя пользователям «чеки» по почте, которые просто необходимо подписать и обналичить.

    Но прежде чем вы поспешите в местный банк или банкомат, вы должны знать, что большинство кредитных карт взимают с вас комиссию за этот тип транзакции. Эта комиссия составляет в дополнение к процентам, которые вы будете взимать с непогашенного остатка до тех пор, пока вы не выплатите денежный аванс.

    Как слишком большая задолженность по кредитной карте может повлиять на ваш кредит

    Разумное использование кредитных карт, которое включает своевременные платежи по выписке каждый месяц, может помочь вам поднять свой кредитный рейтинг. Но может быть и обратное: слишком большая задолженность по кредитной карте может негативно повлиять как на ваш кредитный рейтинг, так и на ваш кредитный отчет .

    Ваша оценка FICO используется в более чем 90% решений о кредитовании в США, поэтому важно получить (и сохранить) высокий рейтинг FICO, чтобы повысить ваши шансы на одобрение кредита и получить более привлекательные процентные ставки.

    При определении вашего общего кредитного рейтинга учитываются 5 категорий. Каждый из них имеет разный процентный вес с точки зрения важности. К ним относятся:

    • История платежей — 35%
    • Сумма долга — 30%
    • Длина вашей кредитной истории — 15%
    • Новый кредит — 10%
    • Кредитный микс — 10%

    Почти треть ваш общий кредитный рейтинг основан на том, сколько у вас долгов. Этот конкретный компонент вашей оценки включает несколько факторов, таких как:

    • Общий остаток, который вы должны
    • На скольких из ваших счетов есть остатки
    • Какую часть доступного кредита вы используете

    Совет: Также принимаются во внимание определенные типы счетов, на которых у вас есть задолженность.Например, если вы должны 50 000 долларов по ипотеке, это считается гораздо более выгодным, чем если вы должны 50 000 долларов по кредитной карте, особенно если вы достигли или почти достигли своего общего кредитного лимита.

    Советы по использованию кредитных карт в ваших интересах

    Наличие одной или нескольких кредитных карт может дать множество преимуществ. Помимо быстрых и удобных транзакций, многие карты теперь предлагают различные баллы, вознаграждения и / или кэшбэк за покупки.

    Но тратить слишком много денег на свою кредитную карту или не погашать свой баланс каждый месяц может дорого обойтись.Следуя некоторым полезным советам, вы сможете выработать хорошие привычки и научиться использовать кредитные карты в своих интересах.

    Начните с малого

    Если у вас нет опыта работы с кредитными картами, начните с малого. Другими словами, не взимайте слишком большую сумму сразу — и еще раз убедитесь, что вы можете выплатить полную сумму остатка, когда будете получать выписку каждый месяц.

    Внесите платеж вовремя

    Всегда оплачивайте счет по кредитной карте вовремя, даже если вы не можете внести полную сумму.Своевременные платежи также могут существенно повлиять на ваш счет; в этом случае лучше оставить остаток на карте, чем снижать кредитный рейтинг, задерживая платеж (при этом также взимая плату за просрочку платежа от компании-эмитента кредитной карты).

    Горячий совет: Если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужно больше времени, чтобы погасить свой баланс и, следовательно, уменьшить процентные платежи, тогда вы можете рассмотреть вопрос о переводе вашего баланса на кредитную карту с начальным 0% годовых по балансовым переводам.

    Определение потребностей и желаний

    Когда дело доходит до совершения покупок, наличие кредитной карты определенно открывает целый ряд новых возможностей. К сожалению, это может привести к значительному ежемесячному остатку, который часто накапливается на предметах, которые вам действительно не нужны.

    Помня об этом, убедитесь, что вы покупаете только те товары, которые вам действительно нужны с помощью карты, и убедитесь, что вы можете произвести оплату в срок. В противном случае вам может потребоваться отказаться от некоторых покупок.

    Не подписывайтесь на ненужные кредитные карты

    Хотя было бы неплохо получить «бесплатный приветственный бонус», предлагаемый эмитентом кредитной карты, будьте осторожны.Если продавец карты просит вас подать заявку на его карту, имейте в виду, что для этого обычно требуется, чтобы компания проверила ваш кредит, что может привести к снижению вашего кредитного рейтинга.

    Заполнение заявки на получение кредитной карты может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Изображение предоставлено: Rawpixel.com через Shutterstock

    Разрежьте или спрячьте свою кредитную карту (-и)

    В крайних случаях вам может потребоваться разрезать или скрыть свою карту (-и), чтобы больше не совершать покупок в кредит.Несмотря на то, что это может сделать вашу финансовую жизнь немного менее удобной, это также может помочь вам не накапливать больше сборов (и соответствующих процентов) по вашей карте (-ам).

    Когда имеет смысл использовать кредитную карту (а когда нет)

    Использование кредитных карт для совершения покупок может предложить легкость и удобство. Но, как и в большинстве других вещей в жизни, бывают случаи, когда имеет смысл использовать кредитные карты … и времена, когда нет.

    В целом, имеет смысл использовать кредитную карту, если :

    • Вы можете полностью погашать свой баланс каждый месяц
    • Накапливаемые вознаграждения превышают стоимость карты
    • Вам нужна дополнительная защита от мошенничества для ваших покупок
    • Вы хотите повысить или улучшить свой кредитный рейтинг

    В качестве альтернативы может иметь смысл , а не использовать кредит, если:

    • У вас уже есть значительная сумма задолженности по кредитной карте
    • Использование кредитной карты только увеличит ваш долг.
    • Вы усердно работаете, чтобы придерживаться бюджета и более внимательно относиться к своим привычкам расходов

    В этих случаях с использованием наличных или дебетовых может быть больше выгодно для вас — даже если вам нужно сделать это только на короткий срок.

    Полезный совет: Если вы не уверены в различиях, прочтите нашу статью о дебетовых и кредитных картах, чтобы узнать, что может быть лучше для вас.

    Последние мысли

    Кредитные карты могут позволить вам совершать больше (и больше) покупок без необходимости подавать заявку на ссуду и не дожидаясь, пока у вас будет достаточно денег в банке, чтобы заплатить наличными за товар или услугу .

    Но когда вы пользуетесь кредитными картами, также необходимо обращать внимание на проценты и другие сборы, поскольку они могут значительно увеличить стоимость вашей реальной покупки.Ответственное использование правильного типа кредитной карты может принести вам пользу во многих отношениях, включая накопление различных баллов или вознаграждений.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.