Недолжникам
Недолжникам
Вы не брали кредит, но вам звонят коллекторы? К сожалению, более 40% обращений, поступающих через сайт НАПКА, связаны с тем, что коллекторские агентства беспокоят звонками граждан, не бравших кредит. Причина — недобросовестность заемщиков, указывающих при получении кредитов неверные контакты, и отсутствие возможности у взыскателей проверить контакты и правильно идентифицировать заемщика. Что делать в этом случае?
В настоящее время это одна из наиболее распространенных и масштабных проблем рынка взыскания. Даже наиболее профессиональные коллекторские агентства получают значительный объем типичных жалоб — «я не тот, кто вам нужен». Решить эту проблему, вызванную системными недостатками информационного обмена на финансовом рынке, можно только на законодательном уровне.
Независимый член Совета НАПКА Сергей Шпетер о звонках «недолжникам»
Причина ошибочных обращений коллекторов к вам, скорее всего, одна из следующих:
- должник ранее проживал по вашему адресу;
- должник ранее владел сим-картой, приобретенной вами у мобильного оператора;
- допущена ошибка в кредитной документации;
- заемщик сознательно указал неверные контактные данные при получении кредита/займа.
Важно понимать, что коллекторское агентство чаще всего не виновато в данной ситуации. Неправильные или устаревшие контакты получены им от кредитора. В рамках существующего законодательства взыскатели не имеют возможности проверить их или получить новые контакты.
Более того, подобные звонки «не по адресу» крайне невыгодны самим взыскателям, поскольку значительно увеличивают расходы на связь, при этом не приносят никакого результата. Однако просто так, без документального подтверждения ошибки, они не могут перестать звонить «недолжнику».
Настойчивые звонки вам даже после ваших неоднократных сообщений о том, что вы «не тот человек» не являются попыткой вымогательства или психологического давления. Пока ваш номер остается в базе дозвона, компьютерная система будет выводить его на экран свободным операторам колл-центра и осуществлять соединение.
Что вы можете сделать для того, чтобы ускорить процесс идентификации заемщика:
- Уточните название банка/МФО, выдавшего кредит, и название коллекторского агентства (если звонки осуществляются агентством).
- Спросите у оператора колл-центра, какие документы будут достаточными для исключения вашего номера из базы дозвона (например, справка от оператора связи, подтверждающая владельца телефона) и на какой электронный адрес их лучше направить.
- Направьте копию подтверждающих документов на адрес компании-кредитора или коллекторского агентства с уведомлением о доставке и описью вложения.
- Если эти меры не помогают, направьте обращение через сайт НАПКА.
Общение с коллекторами перетекает в мессенджеры
Должники за девять месяцев текущего года стали в пять раз чаще общаться с коллекторами дистанционно, из-за омоложения аудитории электронную почту вытеснили мессенджеры. Коллекторы ожидают, что через пять лет каждый четвертый должник будет связываться с ними онлайн, однако заменить операторов телефонной связи подобными каналами связи пока нереально.
В условиях самоизоляции должники начали более активно использовать дистанционные каналы коммуникации с взыскателями, сохранив эту привычку и после карантина, следует из исследования СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА). По данным на начало сентября, доля должников, использующих для первичного контакта с коллекторами альтернативные каналы связи — мессенджеры, чат на сайте, электронную почту,— выросла почти в 5,5 раза по сравнению с концом 2019 года, до 7,1%. В конце 2018 года этот показатель составлял 0,9% от всех должников.
Как правило, должники предпочитают решать с помощью дистанционных каналов вопросы, не требующие от них идентификации. Например, они узнают о способах погашения долга, возможности уменьшить ежемесячный платеж, последствиях невыплаты, оставляют обращения и жалобы на работу сотрудников. При этом доля мессенджеров среди дистанционных каналов выросла практически в 20 раз — с 3% в 2019 году до 59%, использовать чат на сайте коллекторского агентства стали в два раза больше должников — 18% против 9%. Популярность электронной почты, напротив, снизилась, ее использовали лишь 23% должников вместо 88% в прошлом году. Это объясняется тем, что среднестатистический должник молодеет, говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. «Если в 2018–2019 годах его возраст был ближе к 45 годам, то сейчас он не превышает 40 лет, кроме того, с 5% до 8% выросла доля должников в возрасте до 24 лет»,— поясняет он.
Коллекторы подтверждают, что самоизоляция способствовал резкому увеличению доли альтернативных каналов связи. «Потребители стали активно пользоваться онлайн-инструментами для обеспечения своих повседневных нужд,— говорит гендиректор НСВ Роман Волосников.— Привычка дистанционного обслуживания плотно вошла в их жизнь, поэтому, видя на сайте коллекторского агентства возможность задать вопрос, не ожидая на линии оператора, должники стали чаще делать выбор в пользу данного инструмента».
Но основную ставку коллекторы все же делают на операторов. «С точки зрения стоимости коммуникации телефонный контакт дороже, нежели общение через интернет,— говорит гендиректор ЭОС Антон Дмитраков.— Однако при звонке на телефонную линию человек получает нужную информацию и решение своей проблемы пока еще гораздо быстрее, чем по иным каналам, что влияет на конечную эффективность в пользу колл-центра». По словам гендиректора «МБА Финансы» Федора Вахаты, большинство должников все-таки стремятся общаться по телефону с живым человеком. «На данный момент невозможно решить часть вопросов через мессенджеры: поиск индивидуального предложения, отсрочка платежа, предоставление кредитных каникул — все эти вопросы требуют идентификации и личного общения с оператором»,— отмечает господин Мехтиев.
Эксперты полагают, что в ближайшие годы доля должников, предпочитающих взаимодействовать с коллекторами дистанционно, продолжит расти. По словам господина Мехтиева, около 80% тех, кто использовал для первичного входа альтернативный канал связи, продолжают его использовать и в дальнейшем. По мнению главного аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, в ближайшие годы процент взаимодействия по альтернативным каналам связи во главе с мессенджерами будет и дальше отбирать аудиторию у телефона. По оценке господина Мехтиева, к 2025 году как минимум четверть должников будут использовать подобные каналы связи для «первичного входа».
Светлана Самусева
Источник — «Ъ»
НАПКА предложила передавать жалобы россиян на коллекторов сразу компаниям
МОСКВА, 5 мар /ПРАЙМ. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) предложила законодательно разрешить передавать жалобы, направленные надзорному органу на рынке взыскания и не касающиеся причинения вреда жизни и имуществу, сразу компаниям, в отношении которых было направлено обращение, заявил в интервью агентству «Прайм» президент ассоциации Эльман Мехтиев.
«Мы предлагаем жалобы, которые поступили уполномоченному органу и которые не касаются причинения вреда жизни, имуществу, чести или достоинству направлять сразу в компанию, чтобы разбирались там. Если же человек не возвращается в орган с повторной жалобой – а, скорее всего, не будут возвращаться, потому что компании заинтересованы в быстром решении проблем, – то повода для открытия дела по обращению не будет», — сообщил он, добавив, что именно такая норма заложена в закон о финансовом уполномоченном.
Президент НАПКА добавил, что ассоциация уже направила данное предложение в Минюст и Госдуму. Он отметил, что данное предложение могло бы помочь рынку сократить регуляторную нагрузку, сэкономить государственные расходы и куда более серьезно работать с жалобами.
«В целом, можно было бы ввести и обязательность предварительного обращения и для жалоб на действия по взысканию, как это сейчас уже реализовано по обращениям к финансовому омбудсмену у страховщиков и МФО», — добавил Мехтиев.
РИА Новости ознакомилось с письмом, направленным ассоциацией в Минюст. Из него следует, что коллекторским агентствам предлагается дать 30 дней на урегулирование претензий со стороны клиентов.
По официальной статистике Федеральной службы судебных приставов, за прошлый год служба получила 27,2 тысячи обращений, однако только 11,5% жалоб были признаны обоснованными, а 76% — необоснованным. При этом еще 12,5% обращений не были связаны с вопросами восстановления нарушенных прав граждан.
Полный текст интервью читайте на сайте агентства экономической информации «Прайм» (медиагруппа «Россия сегодня») 1prime.ru в 10.00 мск.
Ассоциация коллекторских агентств прописала жёсткий кодекс для своих сотрудников
Отныне членам ассоциации запрещено общаться с должниками на «ты», использовать технические средства, позволяющие скрывать номер телефона при звонках, упоминать в разговоре названия силовых органов (РОВД, МВД, УВД, УМВД и прочих). Но главное – ассоциация запретила коллекторам разговаривать о задолженности с детьми и с «третьими лицами», а также препятствовать работе организаций сферы здравоохранения, образования, стратегически важных объектов инфраструктуры.
Под запретом оказалась рассылка сообщений друзьям должника в социальных сетях, общение с коллегами должника по работе и с другими знакомыми. Кодекс обязывает компании разработать сценарии взаимодействия с должником (переговоров, личных встреч, сообщений) и использовать только утвержденные шаблоны.
В ассоциации настаивают на том, что профессиональные коллекторские агентства должны соблюдать законы «О потребительском кредите/займе», «О персональных данных» и в принципе всё российское законодательство. Теперь члены НАПКА будут включены в реестр операторов персональных данных в порядке, предусмотренном законом «О персональных данных», обязаны получить лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальности информации, а также договор страхования профессиональной ответственности. Контактировать с должниками (как и руководить коллекторской компанией) запрещено лицам с непогашенной судимостью.
Отмечается, что для выполнения требований коллекторам потребуется пойти на дополнительные расходы: каждая компания теперь обязана создать независимый отдел по контролю качества взаимодействия с должниками, который должен подчиняться не руководителям подразделений взыскания, а непосредственно главе компании, а также хранить записи разговоров с должниками вплоть до момента удаления персональных данных.
Права и возможности коллектора и агенства по взысканию долгов. Может ли коллектор звонить, приходить домой или на работу?
Если вы по каким-то причинам не можете продолжать вносить ежемесячные платежи, вам, скорее всего, придется иметь дело с коллекторами, которым банк продаст ваш долг.
Чтобы быть готовым к подобной ситуации, мы подготовили для вас подробную информацию, что собой представляет данная структура, какие она имеет права и каким образом нужно действовать, если столкнуться с коллекторами все же придется.
○ Что собой представляют коллекторские агентства, кто такие коллекторы?
Слово «коллектор» в переводе означает «собиратель». Под этим названием может подразумеваться как отдельный человек, так и организация, деятельность которой направлена на взыскание задолженности.
Они не являются первоначальными кредиторами, коллекторов привлекают сторонние организации или физические лица, которые не могут самостоятельно вернуть свои деньги.
Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После его принятия в 2017году права коллекторов стали строго ограниченными, а у граждан появилась возможность пожаловаться на их действия в уполномоченные органы.
Вернуться к содержанию ↑
○ Права и обязанности коллекторов.
При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
- Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
- Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
- Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
п.1 ст.4 Закона о коллекторах).
В согласии с настоящим законом, основные права коллекторов сводятся к словесному убеждению должника в необходимости погасить долг. При этом иные способы воздействия, помимо перечисленных, возможны только при наличии соответствующего условия в заключенном договоре.
✔ Звонки должнику.
Коллекторы могут совершать телефонные звонки с целью уведомления должника о:
- Передаче долга коллекторскому агентству.
- Размерах образовавшейся задолженности.
- Необходимости погасить долг в установленные сроки.
Ст.7 Закона о коллекторах устанавливает ограничение на количество звонков, которые могут исходить от взыскателей. В соответствии с ней, нельзя звонить чаще:
- Одного раза в сутки.
- Двух раз в неделю.
- Восьми раз в месяц.
Каждый разговор должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью, должность) и названия агентства, от имени которого осуществляется звонок.
Если взыскатели беспокоят чаще установленного лимита, это повод пожаловаться на их действия.
✔ Электронные письма и почтовые отправления.
Текстовые сообщения также должны приходить к должнику в пределах указанных выше ограничений (не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц). В послании должна содержаться только информация о взыскателе, размер фактического долга на текущий момент и реквизиты для его оплаты. Любой другой текст, имеющий иной характер помимо уведомительного, является прямым нарушением закона.
Если от коллекторов пришло почтовое письмо, необходимо проверить его статус. Только в том случае, если оно написано на официальном бланке, имеет живую подпись (не отсканированную и не отксерокопированную) и печать, письмо может считаться официальным документом.
✔ Личные встречи.
Подобный вид взаимодействия допускается Законом о коллекторах, однако является крайней мерой, используемой, если другие методы связи не работают. При этом коллектор не может без предупреждения явиться в дом к должнику. Необходимо предварительное уведомление и предложение о встрече в офисе компании. Только в том случае, если должник никак не реагирует на приглашения, коллектор может посетить его дома. Но и в этом случае, войти в помещение он может только с разрешения хозяина.
Вернуться к содержанию ↑
○ Правонарушения коллекторских агентств.
Так как основной мерой воздействия на должников является психологическое воздействие, взыскатели нередко превышают свои полномочия. Рассмотрим, какие правонарушения являются самыми распространенными.
✔ Ранние и поздние звонки.
Если человек спит или устал после рабочего дня, на него легче надавить и добиться от него каких-либо обещаний. Именно это основание используется коллекторами, которые совершают звонки в неположенное время.
Но, зная положения Закона о коллекторах, вы сможете пресечь подобные действия, спокойно указав собеседнику о нарушении им законодательства и возможных последствиях. Также предупредите, что записываете разговор, чтобы предъявить аудиозапись в качестве доказательства при подаче жалобы.
✔ Угрозы ареста имущества или причинения вреда.
Любые методы, помимо словесных убеждений, являются превышением полномочий коллекторов. Описывать имущество и накладывать на него арест могут только судебные приставы на основании вступившего в законную силу судебного решения. Поэтому любые предупреждения, касающиеся вашего имущества, это не только пустые угрозы, но и основание для подачи жалобы.
Причинение вреда жизни и здоровью карается в рамках Уголовного кодекса РФ так же, как и угрозы применения подобных методов. Если вам поступают подобные угрозы, напишите заявление в прокуратуру, антиколлекторское агентство либо подайте жалобу судебным приставам.
✔ Постоянное преследование.
Если взыскатели постоянно вас преследуют, приходят домой или на работу, собирайте свидетельские показания подобных действий, делайте аудио и видеосъемки. В согласии с п.3 ст. 7 Закона о коллекторах, личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю, поэтому подобное преследование также является основанием для жалобы на действия коллекторов.
Вернуться к содержанию ↑
○ Куда обращаться за помощью?
Если взыскатели нарушают закон, вы можете обратиться в один из следующих органов:
- Ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которые проведут собственную проверку действий взыскателей.
- ФССП – именно приставам принадлежит функция контроля за деятельностью коллекторских служб.
- Прокуратура – на основании заявления о неправомерных действиях, они также проведут расследование.
- Суд – если коллекторы применили физическую силу по отношению к должнику или членам его семьи.
- Полиция – если взыскатель явился в дом и пытается проникнуть внутрь без вашего согласия, можно просто позвонить по номеру 02.
Таким образом, за деятельностью коллекторских агентств ведется строгий контроль. Любое превышение ими собственных полномочий будет наказано в зависимости от тяжести проступка.
Вернуться к содержанию ↑
○ Советы юриста:
✔ Что делать должнику, если его долг продали без его фактического уведомления и участия и теперь он вырос в несколько раз?
Долг может быть передан без участия должника, но о факте передачи он должен быть уведомлен в обязательном порядке. В данном случае можно подать иск на первоначального кредитора или коллекторов по факту нарушения процессуального порядка. В этом случае погашать придется только основную сумму, которая была известна должнику на дату передачи долга.
✔ Можно ли вообще не поддерживать разговор с коллекторами, полностью их игнорируя?
Вы не обязаны вести с ними переговоры, но если взяли трубку, придется выслушать их требования. В случае игнорирования звонков они начнут присылать текстовые уведомления, которые также можно оставить без внимания до получения повестки в суд.
Вернуться к содержанию ↑
Специалист Гордеева Надежда расскажет о правах и обязанностях коллекторов.
Причина ошибочных обращений коллекторов к вам, скорее всего, одна из следующих:
- должник ранее проживал по вашему адресу;
- должник ранее владел сим-картой, приобретенной вами у мобильного оператора;
- допущена ошибка в кредитной документации;
- заемщик сознательно указал неверные контактные данные при получении кредита/займа.
Важно понимать, что коллекторское агентство чаще всего не виновато в данной ситуации. Неправильные или устаревшие контакты получены им от кредитора. В рамках существующего законодательства взыскатели не имеют возможности проверить их или получить новые контакты.
Более того, подобные звонки «не по адресу» крайне невыгодны самим взыскателям, поскольку значительно увеличивают расходы на связь, при этом не приносят никакого результата. Однако просто так, без документального подтверждения ошибки, они не могут перестать звонить «недолжнику».
Настойчивые звонки вам даже после ваших неоднократных сообщений о том, что вы «не тот человек» не являются попыткой вымогательства или психологического давления. Пока ваш номер остается в базе дозвона, компьютерная система будет выводить его на экран свободным операторам колл-центра и осуществлять соединение.
Что вы можете сделать для того, чтобы ускорить процесс идентификации заемщика:
- Уточните название банка/МФО, выдавшего кредит, и название коллекторского агентства (если звонки осуществляются агентством).
- Спросите у оператора колл-центра, какие документы будут достаточными для исключения вашего номера из базы дозвона (например, справка от оператора связи, подтверждающая владельца телефона) и на какой электронный адрес их лучше направить.
- Направьте копию подтверждающих документов на адрес компании-кредитора или коллекторского агентства с уведомлением о доставке и описью вложения.
- Если эти меры не помогают, направьте обращение через сайт НАПКА.
Общение с коллекторами перетекает в мессенджеры
Должники за девять месяцев текущего года стали в пять раз чаще общаться с коллекторами дистанционно, из-за омоложения аудитории электронную почту вытеснили мессенджеры. Коллекторы ожидают, что через пять лет каждый четвертый должник будет связываться с ними онлайн, однако заменить операторов телефонной связи подобными каналами связи пока нереально.
В условиях самоизоляции должники начали более активно использовать дистанционные каналы коммуникации с взыскателями, сохранив эту привычку и после карантина, следует из исследования СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА). По данным на начало сентября, доля должников, использующих для первичного контакта с коллекторами альтернативные каналы связи — мессенджеры, чат на сайте, электронную почту,— выросла почти в 5,5 раза по сравнению с концом 2019 года, до 7,1%. В конце 2018 года этот показатель составлял 0,9% от всех должников.
Как правило, должники предпочитают решать с помощью дистанционных каналов вопросы, не требующие от них идентификации. Например, они узнают о способах погашения долга, возможности уменьшить ежемесячный платеж, последствиях невыплаты, оставляют обращения и жалобы на работу сотрудников. При этом доля мессенджеров среди дистанционных каналов выросла практически в 20 раз — с 3% в 2019 году до 59%, использовать чат на сайте коллекторского агентства стали в два раза больше должников — 18% против 9%. Популярность электронной почты, напротив, снизилась, ее использовали лишь 23% должников вместо 88% в прошлом году. Это объясняется тем, что среднестатистический должник молодеет, говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. «Если в 2018–2019 годах его возраст был ближе к 45 годам, то сейчас он не превышает 40 лет, кроме того, с 5% до 8% выросла доля должников в возрасте до 24 лет»,— поясняет он.
Коллекторы подтверждают, что самоизоляция способствовал резкому увеличению доли альтернативных каналов связи. «Потребители стали активно пользоваться онлайн-инструментами для обеспечения своих повседневных нужд,— говорит гендиректор НСВ Роман Волосников.— Привычка дистанционного обслуживания плотно вошла в их жизнь, поэтому, видя на сайте коллекторского агентства возможность задать вопрос, не ожидая на линии оператора, должники стали чаще делать выбор в пользу данного инструмента».
Но основную ставку коллекторы все же делают на операторов. «С точки зрения стоимости коммуникации телефонный контакт дороже, нежели общение через интернет,— говорит гендиректор ЭОС Антон Дмитраков.— Однако при звонке на телефонную линию человек получает нужную информацию и решение своей проблемы пока еще гораздо быстрее, чем по иным каналам, что влияет на конечную эффективность в пользу колл-центра». По словам гендиректора «МБА Финансы» Федора Вахаты, большинство должников все-таки стремятся общаться по телефону с живым человеком. «На данный момент невозможно решить часть вопросов через мессенджеры: поиск индивидуального предложения, отсрочка платежа, предоставление кредитных каникул — все эти вопросы требуют идентификации и личного общения с оператором»,— отмечает господин Мехтиев.
Эксперты полагают, что в ближайшие годы доля должников, предпочитающих взаимодействовать с коллекторами дистанционно, продолжит расти. По словам господина Мехтиева, около 80% тех, кто использовал для первичного входа альтернативный канал связи, продолжают его использовать и в дальнейшем. По мнению главного аналитика ГК «Алор» Алексея Антонова, в ближайшие годы процент взаимодействия по альтернативным каналам связи во главе с мессенджерами будет и дальше отбирать аудиторию у телефона. По оценке господина Мехтиева, к 2025 году как минимум четверть должников будут использовать подобные каналы связи для «первичного входа».
Светлана Самусева
Источник — «Ъ»
НАПКА предложила передавать жалобы россиян на коллекторов сразу компаниям
МОСКВА, 5 мар /ПРАЙМ. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) предложила законодательно разрешить передавать жалобы, направленные надзорному органу на рынке взыскания и не касающиеся причинения вреда жизни и имуществу, сразу компаниям, в отношении которых было направлено обращение, заявил в интервью агентству «Прайм» президент ассоциации Эльман Мехтиев.
«Мы предлагаем жалобы, которые поступили уполномоченному органу и которые не касаются причинения вреда жизни, имуществу, чести или достоинству направлять сразу в компанию, чтобы разбирались там. Если же человек не возвращается в орган с повторной жалобой – а, скорее всего, не будут возвращаться, потому что компании заинтересованы в быстром решении проблем, – то повода для открытия дела по обращению не будет», — сообщил он, добавив, что именно такая норма заложена в закон о финансовом уполномоченном.
Президент НАПКА добавил, что ассоциация уже направила данное предложение в Минюст и Госдуму. Он отметил, что данное предложение могло бы помочь рынку сократить регуляторную нагрузку, сэкономить государственные расходы и куда более серьезно работать с жалобами.
«В целом, можно было бы ввести и обязательность предварительного обращения и для жалоб на действия по взысканию, как это сейчас уже реализовано по обращениям к финансовому омбудсмену у страховщиков и МФО», — добавил Мехтиев.
РИА Новости ознакомилось с письмом, направленным ассоциацией в Минюст. Из него следует, что коллекторским агентствам предлагается дать 30 дней на урегулирование претензий со стороны клиентов.
По официальной статистике Федеральной службы судебных приставов, за прошлый год служба получила 27,2 тысячи обращений, однако только 11,5% жалоб были признаны обоснованными, а 76% — необоснованным. При этом еще 12,5% обращений не были связаны с вопросами восстановления нарушенных прав граждан.
Полный текст интервью читайте на сайте агентства экономической информации «Прайм» (медиагруппа «Россия сегодня») 1prime.ru в 10.00 мск.
Ассоциация коллекторских агентств прописала жёсткий кодекс для своих сотрудников
Отныне членам ассоциации запрещено общаться с должниками на «ты», использовать технические средства, позволяющие скрывать номер телефона при звонках, упоминать в разговоре названия силовых органов (РОВД, МВД, УВД, УМВД и прочих). Но главное – ассоциация запретила коллекторам разговаривать о задолженности с детьми и с «третьими лицами», а также препятствовать работе организаций сферы здравоохранения, образования, стратегически важных объектов инфраструктуры.
Под запретом оказалась рассылка сообщений друзьям должника в социальных сетях, общение с коллегами должника по работе и с другими знакомыми. Кодекс обязывает компании разработать сценарии взаимодействия с должником (переговоров, личных встреч, сообщений) и использовать только утвержденные шаблоны.
В ассоциации настаивают на том, что профессиональные коллекторские агентства должны соблюдать законы «О потребительском кредите/займе», «О персональных данных» и в принципе всё российское законодательство. Теперь члены НАПКА будут включены в реестр операторов персональных данных в порядке, предусмотренном законом «О персональных данных», обязаны получить лицензию на деятельность по технической защите конфиденциальности информации, а также договор страхования профессиональной ответственности. Контактировать с должниками (как и руководить коллекторской компанией) запрещено лицам с непогашенной судимостью.
Отмечается, что для выполнения требований коллекторам потребуется пойти на дополнительные расходы: каждая компания теперь обязана создать независимый отдел по контролю качества взаимодействия с должниками, который должен подчиняться не руководителям подразделений взыскания, а непосредственно главе компании, а также хранить записи разговоров с должниками вплоть до момента удаления персональных данных.
Права и возможности коллектора и агенства по взысканию долгов. Может ли коллектор звонить, приходить домой или на работу?
Если вы по каким-то причинам не можете продолжать вносить ежемесячные платежи, вам, скорее всего, придется иметь дело с коллекторами, которым банк продаст ваш долг.
Чтобы быть готовым к подобной ситуации, мы подготовили для вас подробную информацию, что собой представляет данная структура, какие она имеет права и каким образом нужно действовать, если столкнуться с коллекторами все же придется.
○ Что собой представляют коллекторские агентства, кто такие коллекторы?
Слово «коллектор» в переводе означает «собиратель». Под этим названием может подразумеваться как отдельный человек, так и организация, деятельность которой направлена на взыскание задолженности.
Они не являются первоначальными кредиторами, коллекторов привлекают сторонние организации или физические лица, которые не могут самостоятельно вернуть свои деньги.
Деятельность коллекторов регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После его принятия в 2017году права коллекторов стали строго ограниченными, а у граждан появилась возможность пожаловаться на их действия в уполномоченные органы.
Вернуться к содержанию ↑
○ Права и обязанности коллекторов.
При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:
- Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
- Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
- Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
п.1 ст.4 Закона о коллекторах).
В согласии с настоящим законом, основные права коллекторов сводятся к словесному убеждению должника в необходимости погасить долг. При этом иные способы воздействия, помимо перечисленных, возможны только при наличии соответствующего условия в заключенном договоре.
✔ Звонки должнику.
Коллекторы могут совершать телефонные звонки с целью уведомления должника о:
- Передаче долга коллекторскому агентству.
- Размерах образовавшейся задолженности.
- Необходимости погасить долг в установленные сроки.
Ст.7 Закона о коллекторах устанавливает ограничение на количество звонков, которые могут исходить от взыскателей. В соответствии с ней, нельзя звонить чаще:
- Одного раза в сутки.
- Двух раз в неделю.
- Восьми раз в месяц.
Каждый разговор должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью, должность) и названия агентства, от имени которого осуществляется звонок.
Если взыскатели беспокоят чаще установленного лимита, это повод пожаловаться на их действия.
✔ Электронные письма и почтовые отправления.
Текстовые сообщения также должны приходить к должнику в пределах указанных выше ограничений (не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц). В послании должна содержаться только информация о взыскателе, размер фактического долга на текущий момент и реквизиты для его оплаты. Любой другой текст, имеющий иной характер помимо уведомительного, является прямым нарушением закона.
Если от коллекторов пришло почтовое письмо, необходимо проверить его статус. Только в том случае, если оно написано на официальном бланке, имеет живую подпись (не отсканированную и не отксерокопированную) и печать, письмо может считаться официальным документом.
✔ Личные встречи.
Подобный вид взаимодействия допускается Законом о коллекторах, однако является крайней мерой, используемой, если другие методы связи не работают. При этом коллектор не может без предупреждения явиться в дом к должнику. Необходимо предварительное уведомление и предложение о встрече в офисе компании. Только в том случае, если должник никак не реагирует на приглашения, коллектор может посетить его дома. Но и в этом случае, войти в помещение он может только с разрешения хозяина.
Вернуться к содержанию ↑
○ Правонарушения коллекторских агентств.
Так как основной мерой воздействия на должников является психологическое воздействие, взыскатели нередко превышают свои полномочия. Рассмотрим, какие правонарушения являются самыми распространенными.
✔ Ранние и поздние звонки.
Если человек спит или устал после рабочего дня, на него легче надавить и добиться от него каких-либо обещаний. Именно это основание используется коллекторами, которые совершают звонки в неположенное время.
Но, зная положения Закона о коллекторах, вы сможете пресечь подобные действия, спокойно указав собеседнику о нарушении им законодательства и возможных последствиях. Также предупредите, что записываете разговор, чтобы предъявить аудиозапись в качестве доказательства при подаче жалобы.
✔ Угрозы ареста имущества или причинения вреда.
Любые методы, помимо словесных убеждений, являются превышением полномочий коллекторов. Описывать имущество и накладывать на него арест могут только судебные приставы на основании вступившего в законную силу судебного решения. Поэтому любые предупреждения, касающиеся вашего имущества, это не только пустые угрозы, но и основание для подачи жалобы.
Причинение вреда жизни и здоровью карается в рамках Уголовного кодекса РФ так же, как и угрозы применения подобных методов. Если вам поступают подобные угрозы, напишите заявление в прокуратуру, антиколлекторское агентство либо подайте жалобу судебным приставам.
✔ Постоянное преследование.
Если взыскатели постоянно вас преследуют, приходят домой или на работу, собирайте свидетельские показания подобных действий, делайте аудио и видеосъемки. В согласии с п.3 ст. 7 Закона о коллекторах, личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю, поэтому подобное преследование также является основанием для жалобы на действия коллекторов.
Вернуться к содержанию ↑
○ Куда обращаться за помощью?
Если взыскатели нарушают закон, вы можете обратиться в один из следующих органов:
- Ассоциация коллекторских агентств (НАПКА), которые проведут собственную проверку действий взыскателей.
- ФССП – именно приставам принадлежит функция контроля за деятельностью коллекторских служб.
- Прокуратура – на основании заявления о неправомерных действиях, они также проведут расследование.
- Суд – если коллекторы применили физическую силу по отношению к должнику или членам его семьи.
- Полиция – если взыскатель явился в дом и пытается проникнуть внутрь без вашего согласия, можно просто позвонить по номеру 02.
Таким образом, за деятельностью коллекторских агентств ведется строгий контроль. Любое превышение ими собственных полномочий будет наказано в зависимости от тяжести проступка.
Вернуться к содержанию ↑
○ Советы юриста:
✔ Что делать должнику, если его долг продали без его фактического уведомления и участия и теперь он вырос в несколько раз?
Долг может быть передан без участия должника, но о факте передачи он должен быть уведомлен в обязательном порядке. В данном случае можно подать иск на первоначального кредитора или коллекторов по факту нарушения процессуального порядка. В этом случае погашать придется только основную сумму, которая была известна должнику на дату передачи долга.
✔ Можно ли вообще не поддерживать разговор с коллекторами, полностью их игнорируя?
Вы не обязаны вести с ними переговоры, но если взяли трубку, придется выслушать их требования. В случае игнорирования звонков они начнут присылать текстовые уведомления, которые также можно оставить без внимания до получения повестки в суд.
Вернуться к содержанию ↑
Специалист Гордеева Надежда расскажет о правах и обязанностях коллекторов.
Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ
Что такое коллекторское агентство: 6 советов заемщику
Люди, которые знают о принципах работы банков с жесткими неплательщиками кредитов, не один раз слышали о так называемых коллекторах. Многие до сих пор ошибочно полагают, что это работники банка, которые силой вымогают деньги с заемщиков. Однако это совсем не так.
О том, что такое коллекторское агентство, наши финансовые учреждения узнали от американских и европейских коллег. До 2014 года в законодательстве коллекторов не было вовсе!
В 2016 году Госдума приняла Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации», который начал действовать по всей стране с 1 января 2017 года. Он обозначил рамки, в которых могут действовать подобные фирмы, с которыми мы обязательно ознакомимся далее.
В этой статье мы также объясним принцип работы взыскателей долгов и как можно защититься от них законными методами. Столкнулись с коллекторами и не знаете, что делать? Не волнуйтесь, всю нужную информацию вы найдете здесь.
1. Что такое коллекторское агентство: пояснение + 3 подвида
Коллекторские агентства – это организации, которая выкупают у финансовых учреждений (банков, МФО, частных заемщиков) долги неплательщиков кредитов, чтобы самостоятельно взыскивать у них деньги.
Большинство таких контор зарегистрированы, платят стабильно налоги. Они работают с должниками (даже самыми сложными!) в рамках законов РФ. Коллекторы – это люди, которые могут с помощью разговора повлиять на должника таким образом, чтобы тот вернул деньги как можно скорее.
Правда, в некоторых случаях их действия становятся слишком жесткими, чтобы называть их нормальными методами воздействия (о них вы наверняка читали в новостях). Но это говорит лишь о том, что за дело взялись «черные коллекторы», которые работают не в рамках закона.
Всего существует 3 подвида коллекторских агентств:
- Агентства, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями по устному или письменному договору.
- Коллекторские конторы, которые являются отдельным подразделением в банке.
Агентства, которые выкупают долги в финансовых учреждениях, при этом не являясь их партнерами. Договоры сделки заключаются разово.
Чаще всего именно по такой схеме работают те самые мошенники, которые силой или психологическим давлением отнимают долги у заемщиков.
Сотрудничество банков и коллекторских контор финансово выгодно обеим сторонам. От всей суммы долга обычно коллекторы оставляют себе в виде платы 25%, остальное возвращая в банк для погашения кредита.
При этом за покупку долга деньги они не платят, а просто заключают договор с банком, обязуясь взыскать деньги с заемщика.
В итоге коллекторы получают своё вознаграждение за посредничество и выполненную услугу, а банк – выданные заемщику средства обратно.
2. Как работают коллекторские агентства: 3 этапа
Начинается процесс с того, что коллекторская контора выкупают у банка или микрофинансовой организации долги заемщиков. Сделка происходит по договору цессии (когда уступают права требования, то есть у заемщика сменяется кредитор).
Сам схема взыскания долга была позаимствована из банковской системы.
Где взять деньги на открытие бизнеса?
Работу коллекторов можно поделить на 3 этапа:
Soft Collection.
На первом этапе коллекторские агентства общаются с должником по телефону, присылают ежедневно смс-ки, звонят родственникам, на работу.
На протяжении всей начальной стадии коллекторы просто напоминают о существующей задолженности, процедуре и сроках погашения долга перед кредитором. При этом они постоянно просят вернуть деньги.
Hard Collection.
На следующем этапе коллекторские агентства переходят к личным встречам с заемщиком. Не оставляют без внимания также поручителей или залогодателей.
Сначала они приглашают посетить офис агентства. Если заемщик не приходит самостоятельно, то они едут домой к должнику или посещают его место работы.
Как и на этапе Soft Collection, коллекторы просто просят вернуть долг, напоминают о штрафах, неустойках.
Legal Collection.
На третьем этапе коллекторские агентства переходят к активным действиям, то есть подают на заемщика в суд.
Как правило, процесс выигрывает кредитор, поэтому в дальнейшем процедура взыскания долга проходит вместе с судебными приставами.
3. Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов
Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.
Более детально ознакомится с законом «О коллекторской деятельности в Российской Федерации» можно здесь: https://refdb.ru/look/2415733.html
В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:
- Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
- Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.
Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.
Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.
- Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
- Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
- Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
- Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.
С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!
Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:
- Коллектором не может работать ранее судимый человек.
- Запрещено угрожать заемщику расправой.
- Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
- Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.
Запомните: коллекторские агентства не имеют никакого отношения к органам власти. Поэтому, в любой момент можно подать встречный иск в суд или написать заявление в прокуратуру, чтобы избавиться от незаконных действий работников конторы.
*Пример незаконной рассылки смс знакомым/коллегам должника
4. Как правильно общаться с коллекторами: 6 советов
Случается в жизни такое, что кредит необходимо было оформить, а вот выплатить его просто нет возможности.
В данной ситуации отказаться вовсе возвращать деньги – это глупость. Если вы видите, что нет возможности выплачивать долг, обратитесь в банк и найдите решение проблемы вместе, не доводя дело до передачи коллекторам.
Если вы уже столкнулись с агентством по взысканию долгов, то не стоит ничего бояться. Разговоры о том, что коллекторы – это «амбалы», которые силой отнимают последние деньги – не более, чем миф. Эту сказку придумали сами коллекторские конторы, чтобы напугать должников еще до начала взаимодействия.
Почему банки отказывают в кредите?
Мы подобрали ряд правил, которых необходимо придерживаться при общении с коллекторскими агентствами:
- Если вам звонят с такой конторы, потребуйте, чтобы ваш собеседник представился, указал ФИО, должность, название агентства, номер регистрации конторы.
- Разговаривать стоит нормально, не нужно повышать голос и скандалить. Коллекторы хорошие психологи, они сразу распознают эмоциональных людей и дальше морально давят на их слабые стороны.
- Разговор стоит записывать на диктофон – обязательно скажите об этом коллектору. Скорее всего, человек побоится, что запись передадут в суд или прокуратуру, потому общаться будет вежливо.
Если вас беспокоят с 22:00 до 8:00 в будние дни, с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни – это нарушение закона. Фиксируйте такие звонки – с таким «материалом» можно смело направляться с заявлением в прокуратуру.
И не забудьте сообщить об этом самим коллекторам! Скорее всего, после этого звонки в неположенное время прекратятся.
- Коллекторы не имеют права без вашего разрешения общаться с родственниками, поручителями или коллегами по работе. Более того, рассказывать о ваших долгах и финансовом положении неограниченному кругу людей также запрещено законом.
- В месяц коллектор может переговорить с заемщиком только 8 раз, но не более одного раза в сутки и двух раз в неделю. Вы можете не брать трубку, если коллекторские агентства звонят вам каждый день.
Лучше всего в случае нарушений таких правил обратиться незамедлительно в прокуратуру. Основываясь на ваше заявление, будет инициирована и проведена проверка. Если дело с коллекторами дойдет до суда, то данный факт будет рассматриваться высшей инстанцией. При этом закон будет на стороне заемщика.
Еще один способ воздействия на коллекторское агентство, которое не работает по закону – это подать жалобу в НАПКА (Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). Узнать все о процедуре подачи заявления можно здесь: https://www.napca.ru/napravit-zhalobu/
Чтобы ассоциация выполнила проверку, коллекторская контора должна входить в список НАПКА. Заемщику, который подал заявление, необходимо подготовить все документы по кредиту, который стал объектом спора. Это необходимо для работников ассоциации, которые должны знать все подробности дела.
В общении с коллекторами главное – ничего не бояться. Люди по ту сторону телефонной трубки рассчитывают на то, чтобы психологически запугать своего клиента, используя для этого грубые фразы, ненормативную лексику и подобные методы.
Если коллекторы поймут, что вас не напугать, они начнут общаться вежливо и даже предложат вместе решить проблему по выплате долга.
Мы описали общую информацию о том, как общаться с коллекторами и что принес закон, ограничивающий их деятельность, простым гражданам РФ.
Чем на самом деле занимается коллекторское агентство
вы можете узнать, просмотрев данный видеоролик:
Подробнее о том, что такое коллекторское агентство, можно прочесть на страничках правовых ресурсов. А еще лучше – вовсе не доводить дело до встреч с ними.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Официальный сайт НАО «ПКБ»
Грамотно помог выйти из трудной ситуации
Выражаю благодарность за высокий профессионализм специалиста ** Д.А. Грамотно, вежливо помог выйти из трудной жизненной ситуации.
Казимирский С.В.
Уфа
На самом деле коллекторы не такие уж и страшные люди
Друзья, мне пришлось столкнуться с коллекторами, а именно «Первым коллекторским бюро». Так произошло, что кризис и меня застал тоже, в связи с которым у меня образовался денежный долг. «Первое коллекторское бюро», являясь кредитором, совершенно неожиданно очень сильно мне помогло в решении моей проблемы. За что я очень им признателен! На самом деле коллекторы не такие уж и страшные люди! Со всеми надо договариваться. Спасибо «ПКБ» за понимание и бешеную скидку! Надеюсь, по работе больше не увидимся, только по дружбе.
Чуев А.
Москва
Главное — правильно оценивать свои силы
На самом деле, все зависит от людей. От их внутреннего состояния и наполнения. В полиции тоже должны все служить на благо народа, но, к сожалению, практика показывает иное. У меня была не очень хорошая история в жизни, связанная с коллекторами, банками и долгами. Я человек, который умеет считать деньги… и свои и чужие) Так уж случилось) И кредиты я всегда брала разумно и рассчитывала на свои силы, как мне казалось. Однако же случилось так, что мой родственник попросил меня выступить у него поручителем. И хотя сама я очень хорошо знаю, что это и как это бывает, я после долгих уговоров согласилась. Первый кредит платился исправно. И когда он мне предложил выступить по второму с погашением первого, я уже не очень переживала по этому поводу. Но….здесь и начались мои хождения по мукам длиною в 8 лет. Он перестал платить….. С ним и с банком я не могла договориться ни о чем вообще, что я только не делала…писала, просила…… Никакие рассрочки их не устраивали. А платить этот кредит сама я не могла, т.к. я и не рассчитывала на него… Начались бесконечные звонки, угрозы, моральное давление, арест счетов и чего там только не было…..нервов я за эти годы потеряла прилично…Вопрос начал двигаться с мертвой точки именно в тот момент, когда этим вопросам занялись коллекторы… Да, да…в моей ситуации именно так и было…и эти «страшные» люди пошли мне навстречу и предложили решение, которое устроило и меня и их. Сейчас я спокойно отвечаю на звонки с любых телефонов….Меня не пугают московские номера и незнакомые голоса, которые обращаются ко мне по имени. Может, конечно, такие не все и ситуации бывают разные. Но решений, которые они мне предложили в начале нашего общения, было великое множество….и рассрочки, и прощение большей части задолженности. Главное, я считаю, просто по- человечески общаться с ними….у каждого из них есть начальник, который в любое время по вашему прошению может заменить коллектора, который будет работать именно с вами. Они ведь тоже люди. Ну а вообще, главное — правильно оценивать свои силы в момент кредитования…..
Костюкова Н.
Кемерово
Предложили выгодные условия
У меня, Городиловой С.П., была последняя задолженность в банке «Русский стандарт» в связи с плохим финансовым положением. После передачи этого долга Первому коллекторскому бюро, я благополучно погасила задолженность, потому что мне предложили выгодные условия и состоялось культурное и грамотное соглашение. В этом мне помогли сотрудники бюро.
Городилова С.
Ставрополь
Национальная ассоциация кредитного менеджмента: Коллекции
Департаменты по сбору платежей, входящих в ассоциацию NACM, собирают ваши просроченные счета, большие или малые, как можно быстрее. Отделы по сбору платежей NACM — это надежные, но справедливые по отношению к вашим клиентам услуги, основная цель которых — собрать ваши деньги. Обычно первым шагом после открытия счета является уведомление вашего должника и немедленное требование полной оплаты. Интенсивность телефонных разговоров увеличивается, если оплата не производится.Если уместен прямой личный контакт, у филиалов NACM есть много ресурсов, в том числе возможность использовать общенациональную сеть аффилированных лиц с офисами, расположенными по всей стране. При необходимости аффилированные лица NACM направят счет одному из уполномоченных юристов в своей проверенной и проверенной сети. Филиалы NACM исчерпывают все возможности взыскания, прежде чем рекомендовать вам судебный процесс. Все собранные средства размещаются на отдельных трастовых счетах. Услуги по взысканию аффилированных лиц NACM включают:
- Письменные услуги
- 10-дневное обслуживание по запросу
- Исковые действия и судебные разбирательства
- Судебная служба
- Отчеты о состоянии
Найдите партнера в вашем районе, который предлагает эти услуги.
Письменные услуги:
Письменные письма с предварительным сбором: Многие аффилированные лица NACM отправят два или три эффективных, приносящих доход письма, обычно с интервалом в 10 дней, просроченному клиенту. Каждое письмо становится все сильнее и подчеркивает важность оплаты до того, как счет будет передан для сбора. Если должник не отвечает в течение периода предварительного взыскания, счет автоматически получает услугу немедленного действия.
10-дневное обслуживание по требованию:
Этот инструмент твердо, но тактично, дает просроченному клиенту окончательное уведомление о необходимости произвести полную оплату к указанной дате.Если должник не отвечает, счет автоматически получает услугу немедленного действия.
Действия и судебные разбирательства:
Служба немедленных действий: Когда требуются быстрые результаты для проблемной учетной записи, партнерские услуги по сбору платежей являются надежным выбором. Опытный персонал, занимающийся сбором платежей, использует профессиональные методы для сбора данных. Если должник не отвечает или отказывается сотрудничать, и требуются дальнейшие действия, учетная запись направляется в Службу судебных разбирательств.Если должник находится за пределами вашей зоны обслуживания, счет может быть направлен аффилированному лицу NACM или юристу в зоне обслуживания должника.
Судебная служба:
Профессиональный судебный персонал предоставит квалифицированное внимание ко всем просроченным счетам. Если должник находится в том же географическом районе, что и кредитор, проводится поиск активов для определения возможности судебного разбирательства. Когда услуги Аффилированного лица или поверенного требуются для должника за пределами зоны обслуживания кредитора, кредитор должен оплатить непредвиденные расходы и оплатить судебные иски.
Отчеты о состоянии:
Еще одна особенность процесса сбора — информирование вас о действиях на назначенной учетной записи с помощью периодических отчетов о состоянии. В случае судебного разбирательства по поводу учетной записи вы будете проинформированы о любых значимых действиях. Отчеты о состоянии конкретных учетных записей всегда доступны по запросу.
Через национальную сеть аффилированных лиц NACM предоставляет действенные и действенные услуги по сбору платежей в США и во всем мире.Усилия по сбору средств филиалами NACM адаптированы к вашим уникальным потребностям, чтобы обеспечить своевременное возмещение и увеличение денежного потока. Услуги по сбору платежей, предлагаемые филиалами NACM, экономически эффективны и ориентированы на результат.
Найдите партнера в вашем районе, который предлагает эти услуги.
Сертификат коллекторского агентства
Информация о сертификации агентства по сбору платежей
И другие факты, которые необходимо проверить перед обращением за услугами коллекторского агентства
Многим предприятиям приходится иметь дело с неприятным опытом, когда им не платят за предоставленные услуги.Это случается, когда клиенты и / или покупатели отказываются платить по разным причинам. В этой ситуации бизнес может использовать разные методы возврата денег. Некоторые компании обращаются в коллекторские агентства и сдают долги своим сотрудникам. Другие избегают использования коллекторских услуг, потому что многие из них, как известно, жестко относятся к должникам и используют методы, далекие от законных. Поэтому бизнесу следует подходить к выбору коллекторского агентства системно.
Сертификат CCAA
Есть коллекторские агентства, имеющие сертификат Американской лиги коммерческого права (CLLA).Процедура сертификации направлена на подтверждение легитимности используемых ими методов и их репутации. Поскольку взыскание долгов регулируется федеральными законами, эти агентства должны соответствовать нескольким параметрам. Например, они должны соответствовать законам о лицензировании и регистрации (Закон о справедливой практике взыскания долгов), требованиям Закона о практике взыскания долгов, иметь четырехлетний опыт работы, иметь в штате не менее пяти сотрудников. Требования к сертификации и список сертифицированных коллекторских агентств доступны на официальном сайте CLLA.Все перечисленные здесь агентства являются членами Ассоциации коммерческих коллекторских агентств.
ОФИЦИАЛЬНЫЙ САЙТ
Информация о лицензии
Штатам свойственно гарантировать, что коллекторские агентства имеют лицензию на деятельность на своей территории. Бизнесу всегда проще нанять отечественное агентство, чем иностранное. Однако существуют коллекторские организации, которые имеют лицензии на работу во всех 50 штатах. Пользователи могут искать агентства в списке, предоставленном ACA International.Также есть список, содержащий лицензионные требования, действующие в каждом конкретном штате.
Опыт работы в сфере
Компаниям рекомендуется выбирать коллекторские агентства, специализирующиеся в своей отрасли. Им следует знать тонкости работы в той или иной сфере. Пожалуйста, выберите того, у кого есть опыт работы с клиентами, занимающимися деятельностью, аналогичной той, с которой работает ваша компания. Обратитесь к своему бухгалтеру, торговой организации или юристу за информацией и советом.
Стабильная связь с агентством
Некоторые компании, которые сдают клиентов с задолженностью коллекторским агентствам, хотят знать, как они относятся к этим клиентам. Кроме того, есть те, кто доволен тем, что их проинформируют о погашении долга. В любом случае, компании должны делать все возможное, чтобы агентства работали так, как они считают подходящим и оправданным. Им следует заранее обсудить с агентствами схему общения, например, сколько раз в месяц клиент будет информирован о процессе взыскания.
Тактика взыскания надлежащих долгов
Методы взыскания, используемые в коллекторской компании, должны быть оценены и предварительно обсуждены, чтобы выбранное коллекторское агентство работало таким образом, чтобы не ставить под угрозу репутацию клиента. Например, нормально просить агентство ослабить хватку с должником, если он или она имеет дело с финансовыми проблемами. Обсудите с агентством методы, которые вы считаете приемлемыми, и убедитесь, что они будут работать законно, чтобы вы чувствовали себя комфортно.
Проверка отзывов клиентов, работающих в этом районе, — еще один способ убедиться, что коллекторы общаются и обращаются с должниками точно так же, как это было урегулировано с ними.
ПОИСК
Caine & Weiner — членство в ассоциациях
Американская лига коммерческого права (CLLA) является одной из старейших и наиболее уважаемых организаций по защите прав кредиторов в стране, и их сертификация является самой строгой в отрасли.Требования этого сертификата включают размещение залога в размере 300 000 долларов США для защиты наших клиентов, ведение доверительных счетов клиентов, разрешение ассоциации на проверку на месте и другие стандарты соответствия. Из 4000 национальных агентств по сбору платежей Caine & Weiner гордится тем, что входит в 1%, получивших этот желанный сертификат.
ACA International (ACA), Ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо, представляет собой исчерпывающий, основанный на знаниях ресурс для достижения успеха в индустрии кредитования и инкассо.Основанная в 1939 году, ACA объединяет более 5 500 членов по всему миру, включая сторонние коллекторские агентства, покупателей активов, адвокатов, кредиторов и аффилированные лица поставщиков. ACA устанавливает этические стандарты, выпускает широкий спектр продуктов, услуг и публикаций и разъясняет ценность индустрии кредитования и инкассо для предприятий, политиков и потребителей.
ACA International (ACA), ранее называвшаяся Американской ассоциацией коллекционеров, была создана в 1939 году для объединения сторонних специалистов по взысканию с целью развития индустрии кредитования и взыскания.
Международная ассоциация коммерческих коллекционеров (IACC) — это международная торговая ассоциация, в состав которой входят более 240 специалистов по взысканию и 160 торговых поверенных. IACC, имеющая членов в США и 20 странах, является крупнейшей в мире организацией специалистов по коммерческому взысканию. Caine & Weiner — одно из немногих агентств IACC, получивших от них сертификацию.
IACC существует для того, чтобы способствовать общему благосостоянию профессии коммерческого взыскания путем предоставления продуктов, услуг и возможностей роста компаниям-членам коллекторских агентств, юристам и специалистам по предоставлению кредитов.
IACC обслуживает членов и представляет индустрию коммерческого взыскания, предоставляя высококачественные отраслевые ресурсы и образовательные программы, содействуя профессиональному и этичному поведению в отрасли между членами и их клиентами и создавая атмосферу доверия и честности.
Ассоциация лизинга и финансирования оборудования (ELFA) предоставляет своим членам прямые льготы и комплексные услуги, помогает в решении отраслевых проблем и продвигает высокие стандарты деловой практики в отрасли.Ассоциация издает различные книги и статистические материалы в дополнение к журналу «Лизинг оборудования сегодня». Члены могут воспользоваться преимуществами многих образовательных программ, таких как отраслевые семинары, круглые столы для руководителей, национальные конференции, фундаментальные семинары и ежегодное собрание ELFA.
Ассоциация лизинга и финансирования оборудования (ELFA), основанная в 1961 году, является некоммерческой ассоциацией, которая представляет компании, занимающиеся лизингом динамического оборудования и финансами, бизнес-сообществу, правительству и средствам массовой информации.Разнообразный членский состав ELFA состоит из независимых лизинговых компаний, банков, кэптивов, корпораций финансовых услуг, брокеров / упаковщиков и инвестиционных банков, а также поставщиков услуг, таких как бухгалтеры, консультанты, менеджеры по оборудованию, рекрутеры, страховые компании, юристы, издатели и поставщики программного обеспечения. . ELFA продвигает лизинговую отрасль как основной источник средств для капиталовложений в США и других странах. ELFA — национальная организация со штаб-квартирой в Арлингтоне, штат Вирджиния, в которую входят более 850 компаний-членов и 25 специалистов.В 2004 году объем лизинга оборудования оценивался в 220 миллиардов долларов.
Ассоциация финансов, кредита и международного бизнеса (FCIB), основанная в 1919 году, представляет собой международную членскую группу, насчитывающую более 800 членов, расположенных в 35 странах мира. Их члены входят в обширную международную ассоциацию практиков и экспертов — профессионалов в области экспортного кредитования и торгового финансирования, которые решали те же самые сложные проблемы.
Помимо штаб-квартиры в США, FCIB осуществляет операции в Европе, Мексике, Канаде и Китае.
FCIB пользуется международной репутацией в качестве бизнес-преподавателя и ведущего поставщика бизнес-кредитной аналитики для компаний-экспортеров любого размера — от малых и средних производителей до международных компаний из списка Fortune 500. Сетевые возможности, доступные их членам, позволяют им расширить свои возможности по устранению проблем с экспортом, повысить эффективность сбора, снизить риски своей компании и увеличить прибыль.
MichiganACA
Сообщение от: Мичиганская ассоциация коллекторских агентствМичиганский ACA снова рад собраться на 81-й ежегодной конференции, которая в этом году проводится в оживленном отеле-казино Greektown в самом центре Детройта, штат Мичиган!
Подробнее »
Скотт Айдл из Конгресса коллекционеров стал лидером подразделения года!
Скотт Айдл из Мичиганской ассоциации коллекторских агентств был удостоен награды в категории от 36 до 65 членов подразделения.Эта награда присуждается члену-лидеру, который внес наиболее выдающийся вклад в свое подразделение за последние один-два года. Скотт был выдающимся лидером Мичиганского ACA в течение многих лет, и эта честь очень заслужена.
Подробнее »
80-я ежегодная конвенция штата Мичиган ACA
Shoreline Inn & Conference Center, Маскегон, MI
Вот уже 80-й год подряд представители ACA штата Мичиган собираются на свою ежегодную конференцию, на этот раз в красивом отеле Shoreline Inn & Conference Center в Маскегоне, штат Мичиган.На прибрежном курорте, расположенном на озере Маскегон, коллеги по ACA из Мичигана отметили свое долголетие как ассоциацию вместе с новым оптимизмом в отношении индустрии коллекций. Конференция предоставила отличные возможности для установления контактов между отраслевыми коллегами и партнерами-поставщиками, а также образовательные презентации приглашенных докладчиков по вопросам соблюдения нормативных требований, обновлений ACA и методов коммуникации. 80-я ежегодная конференция имела ошеломляющий успех!
Подробнее »
В центре внимания участников — Universal Credit Services
Хартленд, Мичиган
Менеджер по сбору платежейUniversal Credit Services и ветеран армии Келли Мид вышла в финал конкурса Ms.Корона ветеранов Америки. Хотя «Она служила как девочка» для своей страны, ее служение на этом не остановилось. Она продолжала служить своим товарищам-ветеранам, отдавая свое время, энергию и ресурсы, чтобы привлечь внимание к эпидемии бездомных женщин-ветеранов. Недавно она была удостоена особой награды от представителя Палаты представителей США Майка Бишопа за ее исчерпывающую работу с Судом по делам ветеранов округа Окленд. Наряду с помощью г-жиДвижение ветеранов Америки, которое она раскрывает, «Женщина вне униформы». Соревнование «Мисс Ветеран Америка» подчеркивает не только силу, мужество и жертву военнослужащих нашей страны, но также напоминает нам, что эти женщины — матери, дочери, сестры и жены. Помогите Келли в ее усилиях стать миссис Ветеран-американец 2018, поставив лайк ее странице в Facebook KellyM4MVA2018, подписавшись на нее в Twitter @ KellyM4MVA2018 или сделав пожертвование с вычетом налогов на https: //www.crowdrise.com / o / en / campaign / kellym4mva2018. Все доходы от этого мероприятия поддерживаются национальной некоммерческой организацией Final Salute Inc.
.Подробнее »
профессиональных ассоциаций | Universal Credit Services
Чтобы быть в курсе меняющихся отраслевых нормативных требований, мы сотрудничаем с различными организациями по всей территории Соединенных Штатов. Universal Credit Services гордится тем, что сотрудничает со следующими организациями:
ACA International
ACA International — международная торговая организация профессионалов в области кредитования и инкассо, которая предоставляет различные услуги по управлению дебиторской задолженностью.Участники должны согласиться соблюдать строгий Кодекс этики и профессиональной ответственности, а также Кодекс операций. Участники должны согласиться соблюдать все применимые законы, включая федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов. Помимо запрета притеснений и злоупотреблений со стороны сборщиков, этот закон предусматривает надлежащие процедуры для получения информации о местонахождении потребителя, общения с потребителями и раскрытия того, что потребители имеют право оспаривать законность долга.
Мичиганская ассоциация коллекторских агентств
Мичиганская ассоциация коллекторских агентств — это штат Мичиган, штат
, эквивалентный ACA International, но основное внимание уделяется
проблемам, с которыми сталкиваются агентства в нашем штате.
Ассоциация финансового менеджмента здравоохранения
Ассоциация финансового менеджмента в сфере здравоохранения — это ведущая национальная организация, объединяющая специалистов по финансовому менеджменту, работающих в сфере здравоохранения. HFMA через свои отделения, регионы и национальный офис помогает членам решать проблемы, обеспечивая профессиональное развитие, объединяя
возможностей и передавая информацию и технические данные.
Американская ассоциация управления медицинской информацией
Американская ассоциация управления медицинской информацией — это
ведущая ассоциация профессионалов в области управления медицинской информацией (HIM).Члены AHIMA нацелены на эффективное управление личной медицинской информацией. Эта организация была основана с целью улучшения качества медицинских карт во все более электронной и глобальной среде.
Michigan Business & Professional Association
Michigan Business & Professional Association стремится продвигать потребности малого бизнеса под коллективным голосом в вопросах, связанных с законодательством и деловой деятельностью, которая затрагивает их членов.
Торговая палата штата Мичиган
Миссия Торговой палаты Мичигана — способствовать прогрессу человечества
через экономическую, политическую и социальную систему, основанную на индивидуальной свободе, стимулах, возможностях и ответственности.
Ассоциация по управлению дебиторской задолженностью
Международная ассоциация управления дебиторской задолженностью (ранее DBA International) — это некоммерческая торговая ассоциация, которая представляет более 550 компаний, которые поддерживают покупку, продажу и взыскание действующей и необслуживаемой дебиторской задолженности на вторичном рынке.Компании-члены RMA работают в различных сферах финансовых услуг, включая компании по покупке долговых обязательств, коллекторские агентства, юридические фирмы, кредиторов-инициаторов, международных членов и поставщиков продуктов и услуг, связанных с отраслью. RMA предоставляет своим членам широкие возможности для общения, обучения и развития бизнеса в классах активов, охватывающих множество отраслей.
О ACA штата Техас
Американская ассоциация коллекционеров Техаса является вторым по величине государственным подразделением в рамках ACA International, Ассоциации специалистов по кредитам и взысканиям, а также основной торговой ассоциацией участников индустрии кредитования и взыскания.ACA of Texas, состоящая из примерно 180 агентств-членов, активно поддерживает своих членов посредством образовательных программ, законодательной деятельности и обмена информацией между своими членами.
Защита промышленности ACA of Texas, вместе с ACA International, способствует успеху наших членов, укрепляет положительную репутацию отрасли и улучшает состояние экономики посредством:
- Являясь всеобъемлющим, основанным на знаниях ресурсом для индустрии кредитования и инкассо;
- Разъяснение прав и обязанностей всех участников кредитно-инкассового цикла;
- Повышение уровня знаний и навыков специалистов по кредитам и взысканиям в штате Техас;
- Требование высшей этической практики и поведения;
- Эффективная защита интересов в критически важных законодательных, нормативных и деловых сферах;
- Предлагает услуги и продукты для улучшения работы участников; и
- Повышение важности, ценности и целостности отрасли.
Ассоциация недавно завершила свою 64-ю ежегодную конференцию и выставку в Сан-Антонио в сентябре этого года, на которой в общей сложности приняло участие более 120 зарегистрированных участников. Выставку посетили 34 компании-участника, которые представили информацию о различных продуктах и услугах, поддерживающих индустрию кредитования и инкассо. Среди наших многочисленных мероприятий мы проводили семинары по вопросам соблюдения нормативных требований, слияний и поглощений, трудового права и насилия на рабочем месте.Мы получили известие от поверенного, который предоставил «Новости судебных разбирательств», и у нас также была группа поверенных, которые отвечали на вопросы участников по различным темам. Чтобы помочь нашим членам оставаться в курсе нормативных и деловых событий, а также профессиональных практик в отрасли, ACA International ежегодно проводит для своих членов более 130 образовательных и учебных семинаров, при этом около 1000 профессионалов отрасли ежегодно проходят программу аттестации коллекционеров ACA.
На благо местной и национальной экономики Наши члены — это в основном небольшие частные компании.В то время как в среднем коллекторское агентство в Техасе насчитывает 45 сотрудников, более половины наших членов нанимают менее 15 человек. В общей сложности в наших членских агентствах работает более 8 100 человек (при средней годовой зарплате 33 000 долларов США каждое), а общая заработная плата составляет более 27 миллионов долларов США. Члены ACA из Техаса базируются в 52 отдельных городах Техаса; от Панхандла до Харлингена и от Эль-Пасо до Пайни-Вудс в Восточном Техасе и многих других точек между ними. Наши участники собирают просроченные платежи и списывают со счетов широкий спектр местных, государственных и даже национальных компаний.Как отрасль, агентства-члены ACA International вернули нашим бизнес-клиентам и американской экономике 40,4 миллиарда долларов в 2007 году. Это представляет собой сокращение на 20,9% безнадежных долгов частного сектора в 2007 году. По оценкам, коллекторская индустрия спасает среднее американское домохозяйство. 354 доллара в год. Это деньги, которые потребители потратили бы, если бы предприятия подняли цены, чтобы покрыть убытки от безнадежных долгов. (Источник: PricewaterhouseCoopers, Стоимость взыскания внешнего долга для экономики США в 2007 г .: Обзор и анализ, 12 июня 2008 г.)
Обслуживание предприятий любого вида Практически любой бизнес, который предоставляет кредиты или имеет непогашенную задолженность, заручается поддержкой коллекторских агентств, в том числе:
- Финансовые услуги: кредитные союзы, банки, кредиторы кредитных карт, розничные торговцы;
- Здравоохранение: больницы, группы врачей, стоматологи, мануальные терапевты, ветеринары;
- Правительство: штаты, округа, муниципалитеты, федеральные студенческие ссуды, федеральные ссуды для малого бизнеса, правоохранительные органы по алиментам; и
- Телекоммуникации и коммунальные услуги: операторы мобильной связи, кабельные компании, газовые компании, электрические компании, водоснабжение.
Обеспечение безопасности и соответствия В наш век кражи личных данных, проблем с безопасностью и соблюдения требований коллекторские агентства, входящие в ACA штата Техас, используют различные передовые технологии для эффективного обслуживания своих клиентов и обеспечения большей оперативности для потребителей, с которыми они контактируют, в том числе :
- Новейшие технологии шифрования и строгие правила компании для обеспечения безопасности данных и конфиденциальности потребителей;
- Современное программное обеспечение по сбору платежей для управления рабочим процессом, быстрой публикации платежей и точного отслеживания любых особых проблем, поднятых потребителем, с целью содействия справедливому решению;
- Интеллектуальные программы дозвона, обеспечивающие соблюдение часов звонков, предписанных Законом о справедливой практике взыскания долгов и различными законами штатов, в которых наши участники собирают счета.
Обучение потребителей ACA of Texas активно продвигает финансовую грамотность и личную ответственность через свой некоммерческий Образовательный фонд. Ежегодно Образовательный фонд проводит для старшеклассников конкурс сочинений по некоторым аспектам финансовой грамотности или личной финансовой ответственности. Авторы-победители получают стипендии колледжей. В этом году Фонд предоставил две стипендии по 1000 долларов студентам колледжей в Техасе.
ACA International, через свое благотворительное подразделение, Международный образовательный фонд ACA, стремится просвещать общественность и развеивать мифы о кредитной и коллекторской индустрии, предлагая ряд учебных материалов, предназначенных для обучения потребителей личным финансам и общей информации о законах, регулирующих кредитно-коллекторская индустрия.Посетите их веб-сайт www.askdoctordebt.com, где потребители могут найти ответы на общие вопросы.
The Collector’s Pledge — это инициатива ACA, побуждающая коллекционеров брать на себя добровольное личное обязательство относиться к клиентам с достоинством и уважением во всех аспектах своей работы. это отражение ценностей и профессиональной практики членов ACA. Эта инициатива ACA International побуждает коллекционеров добровольно и лично относиться к клиентам с достоинством и уважением во всех аспектах своей работы.
Залог коллекционера
Я считаю, что каждый человек ценен как личность.
Я считаю, что к каждому человеку следует относиться с достоинством и уважением.
Я возьму на себя ответственность помочь потребителям найти способы выплатить их справедливые долги.
Я буду профессиональным и этичным.
Я обязуюсь выполнить это обещание.
Мы — отрасль со строгим регулированием Отрасль взыскания долгов со стороны третьих лиц строго регулируется широким спектром федеральных законов и нормативных актов, а также нормативных актов штата, которые обеспечивают всестороннюю защиту потребителей.Основным регулирующим органом нашей отрасли является Федеральная торговая комиссия. Среди множества законов, регулирующих нашу деятельность, можно выделить следующие:
- Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA)
- Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)
- Закон о переносимости и подотчетности медицинского страхования (HIPAA)
- Закон о защите потребителей телефонной связи (TCPA)
- Закон Грамма-Лича-Блайли (GLBA)
- Закон штата Техас о взыскании долгов
Защита прав потребителей и помощь Наши члены и наша Ассоциация работают во взаимодействии с различными государственными агентствами и другими организациями, чтобы гарантировать, что потребители защищены и осведомлены об их правах в соответствии с различными законами.Примеры таких организаций:
- Офис генерального прокурора Техаса
- Комиссия по потребительскому кредиту
- Различные бюро по улучшению бизнеса по всему штату
Горячая линия для потребителей предлагается всем, у кого есть вопросы или жалобы относительно методов сбора, государственных и федеральных законов, регулирующих нашу отрасль или прав потребителей.
Для получения дополнительной информации о ACA of Texas, пожалуйста, свяжитесь с Томом Морганом, нашим исполнительным директором, по телефону (512) 458-8666 или по электронной почте.
Коллекторское агентство, Агентство по взысканию коммерческой и потребительской задолженности
ACA International (ACA), Ассоциация профессионалов в области кредитования и инкассо, представляет собой исчерпывающий, основанный на знаниях ресурс для достижения успеха в
кредитно-коллекторская индустрия. Основанная в 1939 году, ACA объединяет более 5 500 членов по всему миру, включая сторонние коллекторские агентства, покупателей активов, адвокатов, кредиторов и аффилированные лица поставщиков.ACA устанавливает этические стандарты, выпускает широкий спектр продуктов, услуг и публикаций и разъясняет ценность индустрии кредитования и инкассо для предприятий, политиков и потребителей.
ACA International (ACA), ранее называвшаяся Американской ассоциацией коллекционеров, была создана в 1939 году для объединения сторонних специалистов по взысканию с целью развития индустрии кредитования и взыскания.
Международная ассоциация коммерческих коллекционеров, Inc.(IACC) — международная торговая ассоциация, в состав которой входят более 240 специалистов по взысканию налогов и 160 коммерческих поверенных. IACC, имеющая членов в США и 20 странах, является крупнейшей в мире организацией специалистов по коммерческому взысканию.
IACC существует для содействия общему благосостоянию профессии коммерческого взыскания путем предоставления продуктов, услуг и возможностей роста компаниям-членам коллекторских агентств, юристам и специалистам по предоставлению кредитов.
IACC обслуживает членов и представляет индустрию коммерческого взыскания, предоставляя высококачественные отраслевые ресурсы и образовательные программы, содействуя профессиональному и этичному поведению в отрасли между членами и их клиентами и создавая атмосферу доверия и честности.
Миссия
NASP заключается в повышении статуса и эффективности специалистов по суброгации и восстановлению посредством обучения, защиты и обмена информацией.
NASP была основана в ноябре 1998 года, чтобы удовлетворить потребности отрасли суброгации и предоставить возможности обучения для профессионалов в области страхования.Сегодня главным приоритетом NASP по-прежнему является обеспечение непрерывного юридического образования, обучения и сетевых возможностей для профессионалов суброгации, будь то специалисты по страховым претензиям, судебные исполнители, эксперты, поставщики инкассо или другие поставщики услуг.
NASP вырос до Ресурс для профессионалов, специализирующихся на:
- Передача имущества
- Суброгация компенсации работнику
- Суброгация здравоохранения
- Авто суброгация
В дополнение к ежегодным образовательным конференциям, NASP недавно добавила такие курсы, как Subro College® и Certified Subrogation Recovery Professional (CSRP) ® для подготовки к экзаменам.
CCAA представляет самые престижные коммерческие коллекторские агентства США.