Банки для ипотеки какой лучше: Подобрать ипотеку 2021, кредит на недвижимость, выбрать ипотечный кредит онлайн, поиск в разных банках на сегодня 18.10.2021

Лучшее для низких годовых

Перед подачей заявки

Лучшее по наличию продукта

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 9012 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

• Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.

• Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.

• Типы ипотеки : Обычная, фиксированная, ARM, рефинансирование, Jumbo, HELOC
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос 901: 3% Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

• Ипотечные кредиты без предоплаты доступны для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

• Те, кто покупает или продает через программу Alliant Home Rewards, имеют право на возврат денежных средств.

Best for digital close

Перед подачей заявки:

• Типы ипотеки : ARM, фиксированная ставка, обычная, FHA, VA, USDA, рефинансирование, Jumbo, только проценты
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : 620
• Minimum Down Платеж : 0,05
• Рейтинг Better Business Bureau : A-

Лучшие характеристики

• Предоставляет соответствующим заемщикам полностью или частично цифровой процесс закрытия

• Предлагает несколько продуктов ипотечного кредитования

Лучшие ссуды для ветеранов

Перед подачей заявки:

Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, жилищные ссуды, HELOC, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальная сумма кредита Оплата: 5%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заработайте 3% кэшбэка в годовом исчислении — 0.25% в месяц — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.

• Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.

• Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.

• Обратитесь к консультантам по ипотеке, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.

Лучшее по низкой цене

Перед подачей заявки

• Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос : 3 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Принимаются первоначальные взносы от 3%.

• Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Лучшее по наличию продукта

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, рефинансирование, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
• Минимальный авансовый платеж:
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны ипотечные кредиты с фиксированной и регулируемой ставкой.Кредит кредитора на покрытие расходов третьей стороны доступен для многих займов.
  Кредиты предоставляются в 49 штатах; ConsumerDirect Mortgage не предоставляет ссуды в Мэриленде.

Лучший вариант с низким первоначальным взносом

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

• PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

• Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

• Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная ставка, Jumbo Refinancing, USDA, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос: %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

• Предоставляет программу ссуды врача.

• Предоставляет онлайн-заявку на ипотеку.

Лучшее для честного кредита

Перед подачей заявки

• Типы ипотечных кредитов: ARM, обычные, FHA, фиксированная ставка, жилищные займы, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Платеж: 10%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.

• Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

Лучшее для крупных кредитов

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Минимальный авансовый платеж: %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Bank of America предлагает множество ипотечных продуктов.

• Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

• Кредитные линии под залог собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

• Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

• Доступные кредитные продукты VA: Jumbo, Refinancing, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Минимальный первоначальный взнос: 0
• Business Bureau : A

Лучшие возможности

• Хорошие цены для обслуживания клиентов.

• Предлагает ссуды рефинансирования с понижением процентной ставки, также известные как IRRRL, или оптимизированное рефинансирование.

Лучшее для онлайн-обслуживания

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, USDA, Фиксированная, ARM, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 332% 9013 Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса в размере всего 3%, а заемщики могут претендовать на получение кредита минимум 620 баллов.

• Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.

Best for VA ссуд

Перед подачей заявления

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, FHA, USDA, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
• Минимальный первоначальный взнос: 532
Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Для ссуд VA не требуется ни авансовый платеж, ни ипотечное страхование.

• Предлагает ссуды FHA, USDA и VA.

Лучшее для онлайн-обслуживания

Перед подачей заявки

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять когда предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Лучшие ипотечные кредиторы октября 2021 года

* Минимальные кредитные баллы указаны для соответствующих ссуд или ссуд VA от Navy Federal и Veterans United.Если вы имеете право на получение ссуды другого типа, вы можете получить ссуду с более низким баллом.

Лучшие ипотечные кредиторы октября 2021 года

Выбор подходящего ипотечного кредитора играет большую роль в получении наилучшей сделки по ипотеке.

Мы выбрали кредиторов, которые предлагают различные типы ипотечных кредитов и получили оценку надежности A + от Better Business Bureau, за исключением Navy Federal Credit Union и Guild Mortgage. У Navy Federal есть профиль BBB, который в настоящее время пересматривается, а у Guild Mortgage оценка B + от BBB.Многие из наших лучших предложений также стремятся удовлетворить потребности клиентов и принимают альтернативные формы кредита, если у вас нет кредитного рейтинга, что упрощает квалификацию.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с ипотечными и финансовыми экспертами, чтобы сообщить об этих выборах и поделиться своими взглядами на ипотечных кредиторов. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

Наши специалисты также посоветовали, как узнать, готовы ли вы получить ипотечный кредит, и как решить, какой тип ипотеки лучше всего подходит для вас.

Узнайте больше о лучших ипотечных кредиторах

Итог: Rocket Mortgage — отличный вариант, если вам удобно подавать онлайн-заявку и у вас хороший кредитный рейтинг.

Недостатки Rocket Mortgage:

• Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOC, строительных кредитов или обратной ипотеки
• Нет физического местоположения
• Не принимает альтернативные кредитные данные — вы должны показать свой кредитный рейтинг, чтобы получить ипотеку

Итог: Navy Federal — хороший вариант для людей, связанных с вооруженными силами в целом, но особенно если вы ищете кредитора, который дружелюбен к людям, которые не Не в лучшем финансовом положении — а именно, люди с низким кредитным рейтингом и небольшими деньгами на первоначальный взнос.

Плюсы Navy Federal:

• Множество вариантов для военнослужащих, включая ссуды VA, ссуды Military Choice и ссуды Homebuyers Choice
• Высокий балл в исследовании удовлетворенности первичной ипотечной ссуды JD Power 2020 (Navy Federal не имеют право на ранжирование, потому что он не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитный союз будет иметь высокий рейтинг, если имеет право)
• Принимает альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги
• BBB дает Navy Federal оценку A + по надежности

Минусы ВМС:

• Ограниченные варианты невоенной ипотеки; нет ссуд под залог недвижимости, HELOCs, ссуд FHA, ссуд USDA, ссуд на строительство или обратной ипотеки
• Вы можете стать членом Федерального кредитного союза ВМС только в том случае, если вы или ваша семья связаны с вооруженными силами, вы являетесь гражданским лицом Министерства обороны персонал или подрядчик, или вы живете с членом Федерального военно-морского флота

Итог: Veterans United — хороший вариант для нескольких типов ипотечных кредитов, но ссуды VA — его самые сильные продукты.Он также может подойти, если у вас плохой кредитный рейтинг или его нет.

Плюсы Veterans United:

• Высокий балл в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey (Veterans United не имеет права на ранжирование, потому что не соответствует определенным критериям, но JD Power отмечает, что кредитор будет ранжирован очень высокая, если она соответствовала требованиям)
• Рейтинг надежности A + от BBB
• Принимает альтернативные формы кредита
• Физические места в 18 штатах США, но вы можете подать заявку онлайн из США

Минусы Veterans United:

• Отсутствуют ссуды под залог недвижимости, HELOC, строительные ссуды или обратная ипотека
• Трудно найти информацию о ссудах, не связанных с VA, на его веб-сайте

Итог: Fairway Independent Mortgage — хороший кредитор для людей, которые хотят изучить их варианты.Он предоставляет множество видов жилищных ссуд и имеет несколько сроков на выбор.

Плюсы Fairway Independent:

• Широкий спектр вариантов ссуды
• Рейтинг надежности A + от BBB
• Принимает альтернативные формы кредита
• Веб-сайт с удобной навигацией
• Возможность закрыть ипотеку в цифровом виде. из личного пользования

Минусы Fairway Independent:

• Отсутствие жилищных кредитов, HELOCs или строительных кредитов
• Ставки не публикуются в Интернете

Итог: Ипотека гильдии — хороший вариант для многих типы людей, потому что у него есть несколько жилищных кредитов для заемщиков в разных ситуациях.

Плюсы ипотеки гильдии:

• Широкий спектр типов ипотеки
• Принимает альтернативные формы кредита
• Возможность закрыть онлайн вместо личного

Минусы ипотеки гильдии:

• Нет ссуд под залог собственного капитала, HELOCs, или ссуды на строительство
• B + с надежностью от BBB
• Недоступно для жителей Нью-Джерси или Нью-Йорка

Итог: New American Funding — сильный ипотечный кредитор в целом, и его ссуда на выкуп, и я МОГУ кредит позволяет легко настроить ипотеку в соответствии с вашими конкретными потребностями.

Плюсы New American Funding:

• Специальные типы ипотечных кредитов, такие как выкуп и ипотека I CAN, которые помогут вам адаптировать срок и выплаты в соответствии с вашими потребностями
• Рейтинг надежности A + от BBB
• Принимает альтернативу формы кредита

Недостатки New American Funding:

• Нет кредитов USDA, жилищных кредитов, HELOC или строительных кредитов
• Недоступно для жителей Гавайев или Нью-Йорка

Итог: NBKC Банк — хороший вариант, если у вас хороший кредитный рейтинг и вы цените удобство в Интернете.

Плюсы NBKC:

• Рейтинг надежности A + от BBB
• Онлайн-чат позволяет легко обсудить ваши вопросы с экспертом

Минусы NBKC:

• Нет кредитов USDA, собственный капитал ссуды, HELOC, обратная ипотека или строительные ссуды
• Не принимает альтернативные формы кредита

Итог: Bank of America в целом является хорошим ипотечным кредитором, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям под ипотеку.

Плюсы Bank of America:

Минусы Bank of America:

• Отсутствие ссуд USDA, ссуд на покупку жилья, обратной ипотеки или ссуд на строительство
• Не принимает альтернативные формы кредита

Итог: PNC Bank является хорошим кредитором, если у вас высокий кредитный рейтинг, особенно если вы хотите получить ипотеку в компании, которую вы могли бы использовать для получения HELOC или ссуды под залог собственного капитала.

Плюсы PNC Bank:

• Множество видов ипотечных кредитов, в том числе жилищные кредиты и HELOC
• Рейтинг надежности A + от BBB

Минусы PNC Bank:

Итог: Carrington — стоящий вариант, особенно если у вас низкий или нулевой кредитный рейтинг и вам нужно подать заявку с альтернативными данными.

Плюсы Carrington:

• Рейтинг надежности A + от BBB
• Принимает альтернативные формы кредита

Недостатки Carrington:

• Отсутствие ссуд под залог собственного капитала, HELOC, обратная ипотека или ссуды на строительство
• Не удается увидеть персонализированные ставки в Интернете.

Итог: Chase в целом является сильным ипотечным кредитором, но вам понадобится приличный кредитный рейтинг, чтобы соответствовать требованиям.

Плюсы Chase:

Минусы Chase:

• Нет кредитов USDA, жилищных кредитов или строительных кредитов
• Не принимает альтернативные формы кредита

Итог: US Bank is хороший кредитор, если вы хотите изучить свои варианты, потому что он предлагает широкий спектр типов ссуд.

Плюсы US Bank:

• Предлагает широкий спектр кредитов
• Рейтинг надежности A + от BBB

Недостатки US Bank:

Другие ипотечные кредиторы, которые, по нашему мнению, не пошли на сокращение

Мы проверили более двух десятков ипотечных кредиторов. Вот те, которые мы не выбрали в качестве фаворитов:

• USAA: это хороший вариант для кредитов VA, но поскольку он получил только A- от BBB, он может быть не таким сильным вариантом, как Navy Federal или Объединенные ветераны.
• Регионы: вы можете использовать регионы, но у банка есть отделения только в определенных частях США.
• Citibank: Этот банк получил достойные оценки удовлетворенности клиентов от JD Power, но рейтинг надежности от BBB.
• Better.com: хороший вариант, если вы хотите получить обычный кредит от простого в использовании онлайн-кредитора, но Better.com не предлагает ссуды FHA, USDA или VA.
• SoFi: SoFi — еще один достойный выбор для обычной ипотеки, но вы не можете получить ссуду FHA, USDA или VA.
• Paramount Bank: Вам может понравиться Paramount как онлайн-кредитор, но он не предлагает столько типов ипотечных кредитов, сколько мы выбрали.
• Penny Mac: Penny Mac предлагает различные типы ипотечных кредитов, но в рейтинге удовлетворенности клиентов JD Power он занимает низкое место.
• Flagstar Bank: Этот банк получил A + от BBB, но JD Power оценивает его довольно низко по степени удовлетворенности клиентов.
• Г-н Купер: Этот кредитор предлагает несколько типов ссуд, но JD Power оценивает его как средний по степени удовлетворенности клиентов.
• Alliant Credit Union: Это хороший онлайн-кредитор с обычными ипотечными кредитами и HELOC, но у него нет ипотечных кредитов FHA, USDA или VA.
• Caliber Home Loans: Вы можете найти кредиторов с более высокими рейтингами удовлетворенности клиентов от JD Power.
• Пятый третий банк: Банк не занимает очень высокое место в опросе JD Power о степени удовлетворенности клиентов, и у него нет ссуд Министерства сельского хозяйства США.
• Ссудный склад: Ссудный склад не аккредитован BBB и не предлагает ссуды USDA.
• Гарантированная ставка: вам может понравиться гарантированная ставка, но она имеет только рейтинг надежности B.
• Freedom Mortgage: У этого кредитора есть различные типы ипотечных кредитов, но JD Power оценивает его как низкий уровень обслуживания клиентов.
• Wells Fargo: Из-за недавних скандалов Wells Fargo получил F за надежность от BBB.
• SunTrust: Возможно, вам понравится работать с SunTrust, но у банка есть отделения только на юго-востоке.
• BB&T: На веб-сайте BB&T не так легко ориентироваться, как на некоторых из наших лучших сайтов.

Методология

Чтобы выбрать ведущих ипотечных кредиторов на октябрь 2021 года, мы рассмотрели четыре основных фактора:

• Типы кредитов. Предлагал ли кредитор несколько типов ссуд для удовлетворения потребностей клиентов, таких как обычные ссуды, ссуды, обеспеченные государством, и ссуды под залог собственного капитала?
• Удовлетворенность клиентов. Если кредитор фигурировал в опросе JD Power 2020 Primary Mortgage Satisfaction Survey, мы смотрели на его рейтинг. Если его не было в опросе, мы читаем отзывы покупателей в Интернете.
• Доступность. Мы рассмотрели минимальные кредитные рейтинги кредиторов и суммы первоначального взноса. Мы также проверили, предлагают ли они ссуды, обеспеченные государством, которые могут быть более доступными для заемщиков с неидеальным финансовым профилем.Наконец, мы рассмотрели, учитываются ли альтернативные формы кредита, такие как счета за коммунальные услуги и арендная плата, на которые вы можете претендовать.
• Этика. Почти все наши фавориты получили оценку A + от Better Business Bureau, которая измеряет надежность компаний. Мы также исследовали и рассматривали любые скандалы за последние три года.

Заслуживают ли доверия эти ипотечные кредиторы?

The Better Business Bureau оценивает надежность компаний на основе ответов на жалобы клиентов, честности в рекламе и прозрачности деловой практики.Вот рейтинги BBB для наших ведущих ипотечных кредиторов:

Большинство наших фаворитов имеют рейтинг A + от BBB. Исключение составляют Chase с рейтингом A и Guild Mortgage с рейтингом B + из-за публичных разногласий, связанных с действиями правительства против бизнеса.

Тем не менее, некоторые из этих кредиторов в последнее время вызывают разногласия в обществе, даже если они имеют высокие оценки BBB.

В 2019 году министерство юстиции США потребовало, чтобы головная компания Rocket Mortgage Quicken Loans выплатила 32 доллара.5 миллионов за предполагаемое мошенничество с ипотекой. Министерство юстиции заявило, что Quicken Loans одобрила ипотечные заявки, которых у него не должно было быть. Хотя Quicken Loans выплатила компенсацию, компания ни разу не призналась в мошенничестве с ипотекой.

Сотрудник Navy Federal заявил, что кредитор оказал давление на ипотечных андеррайтеров, чтобы те одобрили ссуды, даже если у них не было достаточных оснований полагать, что заявители могут погасить ссуды. Затем она подала в суд и заявила, что ВМС США отомстили ей за разоблачение, изменив ее должностные обязанности.Она отказалась от иска в конце 2020 года.

В 2020 году Guild Mortgage выплатила Соединенным Штатам 24,9 миллиона долларов, когда ее обвинили в утверждении ипотечных кредитов FHA для людей, которые не соответствовали требованиям, что привело к дефолту по кредитам.

В 2020 году Министерство юстиции обвинило Bank of America в несправедливом отказе в предоставлении жилищных кредитов взрослым с ограниченными возможностями, даже если они имели право на получение ссуд. Bank of America выплатил в общей сложности около 300 000 долларов людям, которым было отказано в ссуде. В 2019 году министерство труда потребовало от Bank of America выплатить 4 доллара.2 миллиона человек, которые утверждали, что банк дискриминировал женщин, чернокожих и латиноамериканских кандидатов при приеме на работу.

PNC Bank был обвинен в 2019 году в оказании помощи человеку в осуществлении поддельного проекта по облегчению долгового бремени, который стоил клиентам в общей сложности 85 миллионов долларов. В 2014 году PNC заподозрила этого человека в мошенничестве и закрыла его банковские счета. Но девять месяцев спустя банк разрешил ему открыть новые счета.

Министерство юстиции потребовало JPMorgan & Chase выплатить 920 миллионов долларов за незаконную торговлю в 2020 году.В 2018 году компания заплатила Комиссии по ценным бумагам и биржам 135 миллионов долларов за неправильное обращение с американскими депозитарными расписками, сертификатами, которые позволяют американцам инвестировать в иностранные акции.

Если вас беспокоит какой-либо из этих скандалов, вы можете выбрать одного из других кредиторов из нашего списка.

Часто задаваемые вопросы

Чем хорош ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор должен предлагать ипотечный кредит, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Например, если вы служите в армии, вы можете получить ссуду VA; если вы покупаете в сельской местности, то лучше всего подойдет ссуда Министерства сельского хозяйства США.

Кредитор должен быть относительно доступным. Вам не потребуется сверхвысокий кредитный рейтинг или первоначальный взнос, чтобы получить ссуду. Он также должен предлагать хорошие цены и взимать разумную плату.

Вам нужен кредитор, который известен высоким уровнем удовлетворенности клиентов и заслуживает доверия. Вот почему мы изучили рейтинги JD Power и Better Business Bureau для каждого кредитора из нашего списка.

Какие банки предлагают лучшие ставки по ипотеке?

Ответ может меняться с каждым днем.Взгляните на ежедневные обновления ставок по ипотечным кредитам Insider, чтобы увидеть средние ставки по ипотечным кредитам для различных сроков. Если у вас хороший финансовый профиль, но кредитор взимает с вас более высокую ставку, чем в среднем по стране, вы можете поискать в другом месте.

Но низкая процентная ставка — не единственные расходы, которые имеют значение. Спросите у кредиторов подробный список сборов. Сравнение комиссий между кредиторами — еще один способ увидеть, какая из них предлагает лучшую финансовую сделку.

Как я могу получить хорошую ипотечную ставку?

Чтобы обеспечить низкую ставку, сосредоточьтесь на трех факторах: кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и первоначальном взносе.

Чтобы получить обычную ссуду у большинства кредиторов, ваш балл должен быть не менее 620, хотя некоторым требуется более высокий балл. Но чем выше ваш балл, тем лучше вы его получите. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на своевременных платежах, выплате долгов и увеличении кредита, если вы не торопитесь покупать.

Отношение вашего долга к доходу — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Кредиторы обычно хотят, чтобы отношение долга к доходу составляло 36% или меньше.Чтобы получить более низкий коэффициент, вам нужно либо выплатить долги, либо заработать больше.

Вам не обязательно нужен 20% первоначальный взнос, чтобы получить хорошую ставку, но чем больше вы сэкономите, тем лучше будет ваша ставка. Если у вас сейчас не так много денег для первоначального взноса, возможно, стоит сэкономить еще несколько месяцев, поскольку ставки должны оставаться низкими в течение 2021 года.

Что лучше — получить ипотеку в банке или кредиторе?

Ипотечные кредиторы специализируются на кредитовании. Банки специализируются на нескольких областях, включая банковское обслуживание физических лиц, кредитование и инвестиции.Нет очевидного лучшего выбора — ваше решение будет зависеть от нескольких факторов.

Некоторые банки предлагают скидки на заключительные расходы, если вы уже являетесь их клиентом. В этом случае вы можете предпочесть тот банк, которым уже пользуетесь.

Ипотечные кредиторы часто обладают большей гибкостью. Федеральное правительство требует, чтобы банки придерживались более строгих стандартов кредитования, поэтому кредиторы могут пожелать адаптировать ваш кредит в соответствии с вашими потребностями.

В конечном итоге ваш выбор может свести к тому, какая компания предлагает лучший тариф, самые низкие комиссии и лучшее обслуживание клиентов.

Что мне следует сделать в первую очередь, выбрать кредитора или купить дом?

Лучше смотреть на ипотечных кредиторов, чем на дома. После того, как вы выберете кредитора, вы можете подать заявку на предварительное одобрение и получить официальное письмо о предварительном одобрении, в котором указывается, сколько кредитор намеревается предоставить вам ссуду, и фиксируется ваша процентная ставка.

Когда вы выбираете дом для покупки, покажите продавцу письмо с предварительным одобрением, чтобы показать, что вы серьезный кандидат с хорошим финансовым положением. Получение письма с предварительным одобрением может дать вам преимущество в конкурентной борьбе.

Однако вы не состоите в браке с кредитором после того, как получите письмо с предварительным одобрением. Вы можете подать заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов, чтобы сравнить каждую компанию и принять обоснованное решение. Однако вам нужно будет только показать одну из них продавцу.

Советы экспертов по выбору лучшего ипотечного кредитора

Чтобы помочь вам узнать больше о покупке жилья, ипотеке и кредиторах, четыре эксперта взвесили:

Вот что они сказали об ипотеке. (Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

Какие факторы следует учитывать при выборе ипотечного кредитора?

Энтони Парк, автор:

«Стандартный ответ — просто использовать самую низкую ставку. Однако вы также хотите принять во внимание, кто будет лучше всего обслуживать ваш кредит. Будет ли вам легко выплачивать выплаты? Кто, скорее всего, сможет помочь вам, если вам понадобится оформить HELOC или рефинансировать позже, по сравнению с кем-то более разовым?

«У них могут быть самые низкие ставки, чтобы привлечь вас, но они могут иметь очень, очень небольшую руку, которую держат постфактум.Я бы не рекомендовал платить непомерную сумму за потенциальные услуги в будущем, но просто не всегда выбирайте самую низкую ставку. За это иногда приходится платить ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Подайте заявку на предварительное одобрение у нескольких кредиторов. В письме о предварительном одобрении каждого кредитора указывается, сколько он может вам ссудить, и фиксируется ваша процентная ставка. Это эффективный способ сравнить кредиторов и посмотреть, кто из них предложит вам лучшую сделку.

«Но постарайтесь подать заявку всем кредиторам в течение месяца или около того. Когда вы подаете заявку на предварительное одобрение, кредитор проводит жесткий кредитный запрос. Куча жестких запросов по вашему отчету может повредить ваш кредитный рейтинг, если только это не ради собственной выгоды. покупок по лучшей цене. Если вы ограничите свою ставку покупок месяцем или около того, бюро кредитных историй поймут, что вы ищете дом, и не должны рассматривать каждый отдельный запрос против вас «.

Как можно сделать выбор между обычной ипотекой или обычной ипотекой?ипотека, обеспеченная государством?

Энтони Парк, автор:

«Это действительно зависит от того, подходите ли вы. Если вы имеете право на ипотечные кредиты FHA или VA, это не проблема. просто потому, что условия такие выгодные. Если вы не соответствуете требованиям, вы по умолчанию прибегаете к обычным ипотечным кредитам ».

Джули Арагон, Группа кредитования Aragon:

« Наиболее распространенный государственный заем, который широко доступен почти каждому, — это заем FHA. Есть несколько причин, по которым кто-то выбрал бы FHA вместо обычного.Их кредитная история немного мизерная, скажем, ниже 700. Вы можете получить обычную оценку до 620 баллов, но ипотечное страхование становится действительно дорогим. FHA не делает различий — независимо от того, насколько совершенен или плох ваш кредит, ипотечное страхование остается неизменным ».

Как можно узнать, готовы ли они с финансовой точки зрения купить дом?

Лорин Уильямс, CFP:

«У вас должны остаться средства после того, как все будет сказано и сделано, что касается покупки дома.Так что, если у вас нет резервного фонда плюс первоначального взноса, вы, вероятно, не готовы покупать дом. Еще одна вещь, о которой я думаю, — это задолженность по кредитной карте. Хотя вы можете получить одобрение на получение ипотеки с учетом задолженности по кредитной карте и студенческих ссуд и очень небольшого количества наличных денег, вы попадаете в очень рискованную ситуацию ».

Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

« Вы должны быть могут позволить себе дополнительные расходы, связанные с владением домом, например, ремонт дома или уход за газоном.Вам не нужно было планировать эти вещи при аренде, потому что домовладелец отвечал за техническое обслуживание ».

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штату

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Канзас
Кентукки
Луизиана
Миссачленд Мэйнсет
Миссачленд
Миссичленд
Нью-Йорк Миссисет

Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Южная Каролина
Южная Дакота
Вирджиния
Вашингтон
Вашингтон
Вирджиния
Вашингтон
Вашингтон
DC
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Лаура Грейс Тарпли, CEPF

Редактор, Банковское дело и ипотека

Сравнение Quicken Loans иМестные банки для ипотеки

Quicken Loans по сравнению с вашим местным банком для ипотечных кредитов: обзор

После бума доткомов в конце 1990-х годов онлайн-ипотечные компании стали играть все более важную роль в индустрии жилищного кредитования. Ведущую роль играет Quicken Loans, ныне крупнейший розничный ипотечный кредитор в стране.

Означает ли рост таких игроков, как Quicken Loans, предлагающих автоматизированный процесс утверждения через свою платформу Rocket Mortgage, интернет-фирмы больше, чем ваш банковский банк на улице? Не обязательно.Куда вы пойдете за ссудой, во многом зависит от того, что вам удобно, и где вы можете получить лучшие ставки.

Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки. Предварительное одобрение иногда может помочь вам добиться принятия вашего предложения о покупке дома. Однако у них есть и другие существенные отличия, которые могут повлиять на то, какой из них вы сочтете предпочтительным.

• В последние годы онлайн-кредитор Quicken Loans стал известен своим удобством и надежным обслуживанием клиентов.
• Если для вас важна личная встреча с кредиторами, хорошим выбором будет местный банк с хорошей репутацией.
• Местные банки также могут иметь более выгодные ставки или более низкие комиссии, чем онлайн-варианты.
• Оба типа кредиторов предлагают предварительное одобрение ипотеки.

Quicken Loans

Обращение к онлайн-кредитору имеет определенные преимущества, особенно если вы тот, кто любит чувствовать контроль над процессом ссуды. Преимущества работы с такой компанией, как Quicken Loans, включают:

• Удобство: С появлением Интернета американцы привыкли делать дела по собственному расписанию.С такими кредиторами, как Quicken Loans, вы можете начать процесс с разговора в чате или по телефону. А, используя предложение Rocket Mortgage, вы можете подать заявку на получение ссуды через Интернет в любое время дня. Решение для цифрового кредитования особенно удобно для тех, кто много работает и не может найти время для личных проектов в традиционные рабочие часы.
• Скорость: Компания когда-то хвасталась, что пользователи Rocket Mortgage могут получить одобрение на получение ссуды всего за восемь минут после подключения некоторой личной информации на компьютере или мобильном устройстве.Нет необходимости загружать документы вручную.
• Анонимность: Некоторые люди предпочитают встречаться со своим кредитором лицом к лицу, но это верно не для всех. На самом деле, многим клиентам нравится анонимность электронного общения, которая иногда упрощает раскрытие информации о своем финансовом положении.
• Выбор: Крупные ипотечные компании часто предоставляют более широкий выбор финансовых продуктов. Quicken Loans — не исключение. Помимо обычных ипотечных кредитов с фиксированной и регулируемой ставкой, компания также предлагает специализированные продукты, такие как Федеральное жилищное управление (FHA) и ссуды VA.Конечно, некоторые общественные банки также предлагают их, но это не всегда так.

Местный банк

Когда дело доходит до важных финансовых решений, некоторые люди просто чувствуют себя более непринужденно, ведя дела лично. С Quicken Loans вы разговариваете с кем-то, работающим в колл-центре, который может находиться в другой части страны.

Если вы относитесь к тому типу людей, которые любят смотреть людям в глаза и пожимать друг другу руки, получая совет, лучший способ обратиться к местному кредитору.

Другие преимущества работы с обычным поставщиком:

• Местный опыт и связи: Более мелкие банки утверждают, что есть преимущество в работе с людьми, которые знают местность и иногда имеют существующие отношения с риэлтором. Это может помочь им разрешить конфликты в процессе утверждения ссуды. Это не значит, что клиенты Quicken Loans не преуспевают. Фактически компания заработала J.Д. Пауэр занимает первое место по обслуживанию клиентов 10 лет подряд (2010–2019 гг.).
• Простота: Большинство людей ведут напряженный образ жизни, поэтому есть что сказать, чтобы избавиться от как можно большего количества неприятностей. Например, если вы подаете заявку на ипотеку в местном банке, у вас может быть возможность управлять всеми своими счетами с помощью единого входа в систему. Это также может упростить оплату вашего ежемесячного счета.
• Местные связи: Когда вы делаете платежи в ближайший банк, велика вероятность, что он возьмет эти деньги и ссудит их другим физическим и юридическим лицам в этом районе.Более мелкие банки также, как правило, поддерживают местные мероприятия и благотворительные организации, тем самым укрепляя местное сообщество.

Должен ли я получить ссуду через ипотечную компанию или банк?

Перед покупкой дома вам нужно будет выбрать, с кем вы собираетесь работать в процессе покупки жилья. Это начинается с вашего агента по недвижимости, хотя ваш сотрудник по ипотечным кредитам может быть не менее важным. Они могут посоветовать вам рефинансирование или ссуду под залог собственного капитала, если у вас уже есть дом.Финансовый консультант также может помочь вам скорректировать ваш финансовый план в соответствии с вашими потребностями в жилищном кредите. В любом случае, получив кредитного эксперта, которому вы можете доверять, вы, скорее всего, будете полагаться на этого человека в течение многих лет, независимо от того, в какой компании он работает.

Банки с полным спектром услуг известны как финансовые учреждения, зарегистрированные на федеральном уровне. Они предлагают ипотечные ссуды вместе с другими банковскими продуктами, такими как текущие и сберегательные счета, а также коммерческие и коммерческие ссуды.Многие также предлагают инвестиционные и страховые продукты. Ипотечные кредиты — это просто один из аспектов их бизнеса. Федеральная компания по страхованию вкладов (FDIC) регулирует и проверяет банки с полным спектром услуг.

С другой стороны, ипотечные компании регулируются отдельными штатами. Эти правила также значительно строже. Кроме того, использование ипотечной компании означает, что вы не сможете консолидировать все свои финансовые счета в одном учреждении. Однако для некоторых это может не помешать.

Ипотечные кредиторы проходят очень разные процессы в федеральных банках и ипотечных компаниях. Чтобы стать кредитором в банке, необходимо зарегистрироваться в Национальной системе ипотечного лицензирования (NMLS). У них также должны быть сняты отпечатки пальцев и проверено на наличие криминального прошлого. Любой, кто в прошлом совершал финансовые преступления, такие как мошенничество, не может заниматься выдачей ипотечных кредитов. Однако FDIC не требует от кредитора продемонстрировать какие-либо конкретные знания в области ипотечной практики или программ.

Однако, чтобы работать в ипотечной компании, кредитор должен пройти серьезную подготовку. Они должны сдать два экзамена: национальный экзамен и экзамен для каждого штата, в котором они хотят практиковаться. Эти тесты подчеркивают понимание законов о бизнесе и защите прав потребителей. Как только кредитор получает государственную лицензию, он должен ежегодно продлевать каждую из них.

Банк может предложить вам как клиенту особые преимущества.Сюда могут входить более низкие ставки и специальные кредитные программы, нацеленные на самозанятых покупателей жилья и инвесторов. Однако следует отметить, что стандарты кредитования могут быть более строгими из-за соблюдения федеральных законов и законов об отчетности.

Из-за масштабов финансовой деятельности банка большинство банков обслуживают ипотечные ссуды. Таким образом, после закрытия ссуды вы по-прежнему будете производить ежемесячные платежи в тот же банк, который предоставил ссуду. Многие видят в этом преимущество использования банка с полным спектром услуг.

Использование ипотечной компании для получения кредита дает определенные преимущества.Во-первых, у них, вероятно, есть доступ к более широкому спектру кредитных продуктов, чем у полнофункционального банка. Банки структурируют свои собственные кредитные программы в соответствии с руководящими принципами, установленными Fannie Mae, Freddie Mac, FHA и VA. Но если ваша ситуация не соответствует их критериям, они откажутся от вашей ссуды.

Ипотечные компании продают обслуживание. Таким образом, они получают доступ к программам кредитования, которые структурированы и предлагаются различными кредитными организациями, обычно крупными национальными банками. В отличие от ипотечного «брокера» ипотечная компания по-прежнему закрывает и финансирует ссуду напрямую.Поскольку эти компании обслуживают только ипотечные кредиты, они могут оптимизировать свой процесс намного лучше, чем банк. Это большое преимущество, означающее, что ваш ссуду можно закрыть быстрее.

В условиях конкуренции с недвижимостью возможность своевременно закрыть ссуду имеет жизненно важное значение. Другое преимущество быстрого закрытия заключается в том, что ставки и сборы ниже при более коротких сроках блокировки.

Обратите внимание, что ваш ипотечный кредитор может продать ваш кредит другому учреждению после закрытия. Если с вами такое случится, не волнуйтесь.Кредитные документы, подписанные вами с первоначальным кредитором, имеют обязательную юридическую силу в течение всего срока действия кредита. Ссудодатель не может изменять процентную ставку, комиссию или любой другой аспект ссуды.

Так что же выбрать? Банк с полным спектром услуг гарантирует, что ваш кредит останется в одной компании на весь срок. Обязательно убедитесь, что банк действительно обслуживает собственные ссуды. С другой стороны, ипотечная компания может предложить быстрое закрытие, доступность продуктов и опыт кредитора.Тем не менее, человек часто является наиболее важным аспектом жилищных кредитов. У обоих типов компаний есть фантастические и знающие кредиторы.

• Хотя финансовые консультанты не могут напрямую помочь вам в получении ипотеки, они могут гарантировать, что введение ежемесячных платежей по кредиту не окажет чрезмерного влияния на ваш финансовый план. Найти квалифицированного финансового консультанта не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем районе, и вы можете бесплатно опросить своих партнеров, чтобы решить, какой из них вам подходит.Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам в достижении финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Если вы в конечном итоге захотите выйти на пенсию, совершенно необходимо не перерасходовать средства при покупке дома. Это может нанести ущерб вашим финансам на долгие годы, из-за чего будет очень трудно накопить сколько-нибудь значительную сумму пенсионных сбережений. Чтобы не выходить за рамки своих финансовых возможностей, воспользуйтесь калькулятором доступности дома SmartAsset.

Фото: © iStock.com / DOUGBERRY, © iStock.com / Ridofranz, © iStock.com / BrianAJackson

Ипотечные брокеры и банки

Существует множество различных способов получения ипотеки, но давайте сосредоточимся на двух конкретных каналах: «ипотечные брокеры против банков.”

Существуют ипотечные брокеры, которые работают в качестве посредников между банками / ипотечными кредиторами и заемщиками на оптовой основе, чтобы обеспечить финансирование домовладельцев.

Есть банки / кредиторы, которые работают напрямую с домовладельцами для предоставления финансирования на розничном уровне, известного как прямое кредитование потребителей.

Ипотечные брокеры составляют большую часть ипотечного бизнеса, на их долю приходится более 10 процентов всех выданных ипотечных кредитов.

Фактически, их доля в ипотечном пироге составляла 30 процентов во время ипотечного бума, но резко упала после того, как последовал ипотечный кризис.

Но брокеры по-прежнему играют важную роль в отрасли и могут быть весьма полезны как для потенциальных домовладельцев, так и для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку.

У обоих есть свои плюсы и минусы

• Оба могут быть хорошим выбором для покупателей жилья и существующих домовладельцев
• Но это зависит от вашего сценария ссуды и ваших индивидуальных потребностей
• Это не обязательно должно быть либо / или обсуждение при покупке жилищного кредита
• Сравните два, чтобы убедиться, что вы получите самую низкую процентную ставку и комиссию

У обоих есть свои плюсы и минусы, и иногда у вас будет небольшой выбор между ними, если у вас плохая кредитная история или сложный сценарий кредитования.

Большинство домовладельцев обращаются к банкам или крупным ипотечным кредиторам, когда приходит время оформить ипотечный кредит.

Это наиболее очевидный выбор, главным образом потому, что услуги жилищного кредита обычно предлагаются в основном банковском учреждении клиента.

Это обеспечивает универсальный доступ к покупкам, не говоря уже о некотором уровне доверия и постоянном взаимодействии. Короче говоря, это простой ответ для тех, кто хочет подать заявку на ипотеку.

Однако заемщикам, у которых возникают проблемы с получением ипотеки или которые нуждаются в финансировании сложных сделок, часто отказывают в крупных банках, которые не обязательно специализируются на ипотеке.

Таким образом, для этих людей использование ипотечного брокера часто является лучшим вариантом.

Брокеры, подходящие для сложных сценариев и уникальных программ кредитования

Брокеры обычно имеют доступ к гораздо большему количеству кредитных продуктов и типов кредитов, чем крупный банк, будь то кредиты FHA, кредиты VA, крупные кредиты, кредит USDA или просто заемщик с плохой кредитной историей.

Между тем такое учреждение, как Bank of America, может предлагать только обычные ипотечные кредиты, например, при поддержке Fannie Mae и Freddie Mac.

Если вы пойдете с брокером, вы можете получить более персонализированный кредитный опыт, где они смогут найти решения ваших проблем, будь то низкий первоначальный взнос, ограниченная кредитная история или желание ограничить затраты на закрытие и / или или избегайте ипотечного страхования.

Возможно, вы почувствуете себя более вовлеченным в процесс ипотеки, чем пользуетесь услугами одного из крупных финансовых учреждений, хотя не все хотят разговаривать с людьми или видеть их лицом к лицу.

Есть множество ипотечных компаний и онлайн-ипотечных кредиторов, которые гордятся тем, что делают все удаленно, по электронной почте или даже с помощью текстовых сообщений.Никаких телефонов не требуется! Ну смартфоны да, собственно набора их нет.

Мы уже наблюдаем эту тенденцию в таких компаниях, как Quicken Loans и их Rocket Mortgage. Некоторые из крупнейших и лучших ипотечных кредиторов даже пытаются оцифровать весь процесс ипотеки.

Брокер может обеспечить более личный опыт

Процессы подачи заявок также могут сильно отличаться. Большой банк может просто сказать вам, что ваш кредитный рейтинг слишком низкий, а брокер может объяснить, как работает кредитный рейтинг.

Затем дайте рекомендации, например, выплатите некоторые кредитные карты или студенческие ссуды, чтобы в будущем вы имели право на участие в программе.

Вывод заключается в том, что крупный банк, вероятно, не сделает за вас лишнюю милю, в то время как брокер может найти решения, если / когда возникнут какие-либо препятствия.

Отчасти причина в том, что брокер может обращаться к разным кредитным партнерам, в то время как банк находится во власти своего единственного набора кредитных программ. Они не могут купить ваш кредит в другом месте.

Так что для кого-то, кому может потребоваться помощь или просто требуется больше внимания, возможно, впервые покупающий дом, ипотечный брокер может быть лучшим вариантом.

И наоборот, если вы знаете, что делаете, и уже получали ипотеку на жилье в прошлом, и у вас есть довольно простой кредит, онлайн-ипотечные кредиторы, напрямую связанные с потребителями, могут быть лучшим путем, по крайней мере, с точки зрения ценообразования.

А как насчет процентных ставок?

• Брокеры могут предлагать более низкие ставки по ипотеке, но не во всех случаях
• Это зависит от их компенсации и оптовых банков, с которыми им разрешено работать
• Всегда сравнивайте розничные и оптовые процентные ставки, чтобы не платить слишком много для ипотечного кредита
• Существуют дорогие банки и брокеры, а также дешевые

Ценообразование с ипотечными брокерами может быть таким же конкурентоспособным, как и в банке, если брокер не берет слишком много сверху.

Под этим я подразумеваю не устанавливать сверхвысокий уровень компенсации, при котором они получают несколько баллов за ссуду, тем самым сводя на нет любое их преимущество перед банком.

Оптовые ставки на самом деле могут быть намного дешевле розничных процентных ставок, которые вы получите в банках, что означает более низкий ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, я знала консультанта по ипотеке, которая работала в отделении розничного банка Wells Fargo (пример использования банка напрямую), и ее ставки по ипотеке были намного выше, чем в оптовом отделении Wells Fargo.

А узнать об их оптовых ставках можно было только через ипотечного брокера.

Конечно, большинство заемщиков попытаются получить финансирование в своем местном банке или кредитном союзе, прежде чем обращаться к ипотечному брокеру.

Банки, по-видимому, являются более надежным и привычным выбором, и они часто предоставляют заемщикам скидки на основе заранее установленных отношений.

Поскольку банку уже известен большой объем информации о клиенте, такой как остаток на текущих и сберегательных счетах заемщика, квалификация может быть проще и может привести к более низкой ставке.

В наши дни также есть возможность обратиться к небанковскому кредитору, у которого нет физических отделений или депозитных счетов, что может привести к более низким ставкам по ипотечным кредитам и комиссиям по сравнению с банками и брокерами.

Плюсы работы напрямую с банком:

— Построение существующих отношений (скидки, если у вас есть текущий / сберегательный счет)
— Вы уже знаете банкира, который будет обрабатывать вашу ипотеку
— Возможно, более надежный, более ответственный, чем магазин меньшего размера
— Более низкие процентные ставки в некоторых случаях
— Возможность добавить ипотеку к существующему банковскому профилю и производить автоматические платежи со связанных счетов

Минусы работы с банком:

— Консервативные и / или ограниченные программы кредитования
— Не раскрыть премию за спред доходности
— Длительный процесс, очень бюрократический и сложный
— Могут давать ложные обещания
— Они делают ошибки (некоторые сотрудники банковского кредитования очень зеленые)
— Могут завышать цену (комиссию раскрывать не нужно)
— Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредита в примерно случаях, если они просто обычные банкиры или типы обслуживания клиентов)

Плюсы работы с am ortgage broker:

— Они делают всю работу за вас, работая от вашего имени с кредитором
— Они сравнивают сразу оптовые ставки по ипотечным кредитам от большого количества банков и кредиторов
— Оптовые процентные ставки могут быть ниже, чем розничные ( отделение банка) процентные ставки
— Вы получаете больше вариантов ссуд, потому что они работают с многочисленными банками и кредиторами
— Брокеры могут финансировать сложные сделки из-за своих знаний и различных партнеров по кредитованию
— Обычно с ними легче связаться, менее бюрократизированы
— Может быть, удастся закрыть свой кредит быстрее

Минусы работы с ипотечным брокером:

— Они делают ошибки, как и все остальные
— Могут завышать ваши деньги (как ипотечные брокеры зарабатывают деньги)
— Ложные обещания открыть ваш бизнес
— Некомпетентность (плохо осведомлены о процессе жилищного кредитования в , примерно в случаях, если новички или просто неорганизованы)
— Может не иметь доступа к программам кредитования с отдельными банками (одобрение значительно различается)

Ваш опыт может отличаться…

• Банки и брокеры могут значительно различаться как по обслуживанию, так и по цене
• С брокером вы получаете одного человека, который может прийти очень рекомендую
• Если вы используете большой банк с тоннами сотрудников, которых вы никогда не знаете, кого получите
• Таким образом, ваш опыт может во многом зависеть от кредитного специалиста, с которым вы работаете в паре.

При этом ваш опыт действительно может варьироваться в зависимости от того, с кем вы решите работать.

Некоторые банки и ипотечные компании могут взимать с вас завышенную плату и давать вам дополнительные расходы, в то время как ипотечный брокер может отлично справиться с задачей и обеспечить вам более низкую ставку по ипотеке. Наоборот.

Это действительно зависит от вашей ситуации и конкретного банка или брокера, с которым вы в конечном итоге работаете, поэтому не забудьте присмотреться к ним и сначала попросить рекомендации.

Кстати, агенты по недвижимости обычно направляют вас к предпочтительному банку, брокеру или кредитному специалисту.

Вы не обязаны использовать их, хотя они могут помочь быстро пройти процесс предварительного одобрения ипотеки.

Не все ипотечные брокеры хороши или плохи, и то же самое можно сказать о банках.

Однако одним из преимуществ использования брокера является то, что опыт, вероятно, будет намного более последовательным, потому что это всего лишь один человек (и его команда), в отличие от большого банка с тысячами сотрудников.

[3 причины, по которым вам также нужно сравнивать ипотечных брокеров]

В большом банке может быть огромное количество сотрудников

И да, результаты могут отличаться даже в пределах одного банка. Вот почему вы видите смешанные отзывы, когда проверяете их прошлые результаты.Кто-то их любит, кто-то не любит…

К счастью, у многих кредитных специалистов, работающих в розничных банках, теперь есть собственные отзывы клиентов, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, если выбираете между банком и брокером. Это может избавить от некоторых догадок.

Многие брокеры — это семейные магазины, поэтому вы можете легко прочитать их отзывы и позвать кого-нибудь по телефону или поговорить лично, если вы того пожелаете.

Большинство из них предоставляют индивидуальные услуги, то есть у вас будет прямой номер телефона, по которому с ними можно связаться, и вы даже можете посетить их в офисе, если у вас возникнут вопросы.Вы можете не найти такого же уровня обслуживания в крупных банках…

Так что, если вы хотите, чтобы кто-то помогал вам в процессе получения кредита, возможно, это ваша первая покупка недвижимости, ипотечный брокер может стать для вас хорошим выбором. Они также имеют тенденцию немного возиться со своей комиссией на кону.

Подводя итог, ипотечные брокеры могут быть хорошим вариантом, если вы делаете покупки для получения ипотечного кредита, но вам всегда следует сравнивать их ставки и услуги со ставками и услугами вашего местного банка или кредитного союза, чтобы быть уверенным.

И не забывайте онлайн-ипотечных кредиторов, у которых нет филиалов — они могли бы переложить эти сбережения на вас.

Подробнее: Как получить лучшую ставку по ипотеке.

Обзор лучших ипотечных кредиторов 2021

Лучший онлайн-опыт

Обзор лучших ипотечных кредиторов 2021

Оценка редактора: (4,4 / 5)

Удобство в Интернете: 5

Прозрачность: 5

Доступность по всей стране: 4

Удовлетворенность клиентов: 5

Разнообразие кредитных продуктов: 2

Последнее обновление в октябре 1, 2021

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту. Информация, включая ставки и комиссии по ипотечным кредитам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

Лучший опыт работы в Интернете

Обзор лучших ипотечных кредиторов 2021

Оценка редактора: (4,4 / 5)

Удобство онлайн: 5

прозрачность: 5

общенациональная доступность: 4

Удовлетворенность клиентов: 5

Разнообразие кредитных продуктов: 2

Последнее обновление 1 октября 2021 г.

Все отзывы подготовлены сотрудниками NextAdvisor. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту.Информация, включая ставки и комиссии по ипотечным кредитам, представленная в обзоре, верна на дату проверки.

• Минимальный кредитный рейтинг:

  620

• Минимальный первоначальный взнос:

  3%

• Можно подать заявку онлайн:

  Да

• Действует в: Возьмите

  Плюсы

  • Без комиссии за оформление
  • Письмо о предварительной квалификации ипотеки
  • 100 долларов, если Better не может сравниться или превзойти ссуду другого кредитора
  • Льготы до 2000 долларов за использование агента Better Real Estate и ипотечного кредитора
  • Получите 2000 долларов, если Better не закроет ваш ссуду на покупку вовремя

  Минусы

  • Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде и Нью-Гэмпшире
  • Нет ссуд VA, ссуд USDA, второй ипотеки и других нишевых продуктов
  • Нет личных отделений

  Итоги

  Better Mortgage может быть для вас хорошим вариантом, если вы вы ищете стандартную ипотеку и имеете право на некоторые из льгот кредитора по экономии денег.Если вы выберете Better в качестве кредитора, вы сможете получить письмо о предварительной квалификации онлайн за считанные минуты, которое поможет вам начать процесс покупки дома. Но, как и в случае с любым другим финансовым продуктом, всегда полезно сравнивать предложения, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку.

  НЕЗАВИСИМОСТЬ РЕДАКЦИИ

  Как и все наши обзоры ипотечных кредиторов, на наш анализ не влияют партнерские отношения или рекламные отношения. Для получения дополнительной информации о нашей методологии оценки щелкните здесь.

  Better Mortgages Полный обзор

  Better Mortgage — это полностью онлайн-кредитор, который с момента своего создания в 2016 году профинансировал жилищные ссуды на сумму почти 31 миллиард долларов. Базируясь в Нью-Йорке, Better.com предлагает ипотечные кредиты в 46 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия.

  Better Mortgage был недавно назван NextAdvisor одним из лучших онлайн-ипотечных кредиторов, потому что он предлагает уникальные стимулы для заемщиков и оптимизированную онлайн-платформу, где заемщики могут получить письмо о предварительном одобрении ипотеки в течение нескольких минут.Некоторые недостатки заключаются в том, что этот кредитор доступен не во всех штатах и ​​не имеет некоторых основных вариантов ипотеки. Вот что нужно знать перед подачей заявки на Better Mortgage.

  Better Mortgage: типы ссуд и продукты

  Better Mortgage предлагает несколько вариантов ссуд, подходящих для покупателей жилья, желающих совершить покупку, или домовладельцев, желающих рефинансировать существующую ипотеку. Вот конкретные типы ссуд в меню Better Mortgage прямо сейчас:

  Заемщикам придется искать в другом месте, если они ищут более нишевые продукты, такие как ссуды на строительство, ссуды на ремонт, кредитные линии собственного капитала и ипотеки, обеспеченные U.S. Министерство сельского хозяйства (ссуды USDA) или Департамент по делам ветеранов (ссуды VA). Better также не предоставляет ипотечные кредиты для промышленных домов, многоквартирных домов с пятью и более квартирами, кооперативов и объектов смешанного использования.

  Но если вы можете найти жилищный заем, который соответствует вашим потребностям, вы можете претендовать на получение одного из льгот для клиентов кредитора. Заемщики имеют право на получение кредита на сумму до 2000 долларов, если они используют агента Better Real Estate и ипотечного кредитора. В соответствии со своей ценовой гарантией Better также сопоставит любое действующее предложение конкурента и предоставит вам дополнительные 100 долларов, если вы найдете более выгодную сделку.Кроме того, в относительно новой разработке Better теперь гарантирует, что ссуды на покупку будут закрыты вовремя — и, если они не закрываются вовремя, Better выплатит клиенту 2000 долларов. Эти стимулы могут быть привлекательными, если вы обдумываете свои варианты.

  Заемщики также могут выбирать между ипотечными ссудами с фиксированной или регулируемой ставкой (ARM) по обычной и крупной ипотеке. Когда вы приобретаете ARM с Better Mortgage, ставка фиксируется на первые пять, семь или 10 лет. По истечении установленного срока ставка может повышаться или понижаться каждые шесть месяцев или один год, в зависимости от условий кредита.

  Квалифицированные покупатели жилья, которые хотят занять крупную сумму денег, могут взять ссуду до 4 миллионов долларов, что является более высоким максимальным пределом ссуды, чем у некоторых конкурентов кредитора.

  Better Mortgage Transparency

  На веб-сайте Better Mortgage легко ориентироваться и он предлагает полностью интерактивный опыт, от поиска агента и получения ипотеки до покупки страховки. Потенциальные заемщики могут подать заявку и получить индивидуальное предложение по ставке и письмо с предварительным одобрением в течение нескольких минут.Если у заемщиков есть вопросы или им нужна помощь, по телефону можно связаться с кредитными специалистами, хотя Better не имеет личных отделений, как это делают некоторые из его конкурентов, поэтому личный разговор не подходит.

  На веб-сайте также есть блог с темами о покупке жилья, страница часто задаваемых вопросов и калькуляторы, которые помогают заемщикам определить, сколько жилья они могут себе позволить. Ему не хватает подробной информации о требованиях к минимальному кредитному рейтингу и соотношению долга к доходу для своих ссуд, вероятно, потому, что требования сильно различаются в зависимости от заемщика, местоположения и текущего рынка.

  Better Mortgage: ставки и сборы

  Better Mortgage рекламирует ставки рефинансирования и покупки для 15-, 20- и 30-летних ссуд. Эти ставки могут меняться каждый день и могут включать в себя скидочные баллы, которые являются дополнительной платой, которую вы можете внести, чтобы снизить свою ставку. В отличие от других кредиторов, Better Mortgage не взимает комиссию за выдачу кредита.

  Чтобы претендовать на ипотеку, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 620 для соответствующих ссуд (включая обычные ипотечные ссуды и ссуды FHA) и 700 для крупных ссуд.Однако более высокий балл может помочь вам получить еще более выгодные ставки по ипотеке.

  Вы можете заблокировать процентную ставку онлайн в любое время за определенную плату и продлить блокировку ставки за дополнительную плату. Заемщики не будут оплачивать сборы за оформление, сборы за подачу заявления, сборы за обработку, сборы за андеррайтинг или штрафы за предоплату. Но они, вероятно, заплатят из своего кармана:

  • Оценочный сбор
  • Поиск и страхование титула
  • Плата за регистрацию
  • Депозитный депозит
  • Предоплаченные проценты
  • Дополнительные ипотечные баллы

  Рефинансирование с помощью Better Mortgage Home

  существующие ипотечные кредиты, которые хотят рефинансировать, могут обменять свои жилищные ссуды, чтобы лучше соответствовать их финансовым потребностям.

  Один из вариантов рефинансирования, предлагаемый Better Mortgage, — это рефинансирование с выплатой наличных. Этот тип рефинансирования позволяет вам получить ипотечный кредит на сумму, превышающую вашу задолженность, выплатить текущую ипотеку и сохранить лишние деньги. Затем вы со временем погашаете новую, более крупную ссуду и можете использовать деньги для любых расходов.

  Но если вы просто хотите сэкономить деньги или ускорить сроки выплаты, рефинансирование по ставке и сроку может помочь вам в достижении этой цели. Вы должны работать со своим кредитором Better Mortgage, чтобы изменить процентную ставку, срок кредита или и то, и другое.

  Better предлагает несколько вариантов ставок и сроков, в том числе RefiNow от Fannie Mae и RefiPossible от Фредди Мака. Эти программы призваны помочь домовладельцам с низким доходом в США рефинансировать свои ипотечные кредиты. По данным Федерального агентства жилищного финансирования, подходящие домовладельцы могут сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.

  Лучшая ипотека по сравнению с другими ипотечными кредиторами

  	Лучшая ипотека	Fairway Independent Mortgage Corp.	Guild Mortgage
  Минимальный кредитный рейтинг	620 для соответствующих ссуд, 700 для крупных ссуд	620 для обычных ссуд, 660 для крупных ссуд, 600 для ссуд FHA, 600 для ссуд VA	620 для обычных кредитов, 600 для кредитов FHA, VA и USDA, 680 для крупных кредитов
  Минимальный первоначальный взнос	3%	от 0% до 5%	0% до 3,5% для большинства ссуды и 15% по крупным ссудам
  Где работает кредитор?	46 штатов и Вашингтон, округ Колумбия.C.	Все 50 штатов и Вашингтон, округ Колумбия	48 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
  Основные типы ссуд	Обычные, большие, FHA, регулируемая ставка, фиксированная ставка, рефинансирование, рефинансирование с выплатой наличных	Обычные, большие, VA, FHA, USDA, различные ссуды на ремонт, регулируемая ставка, фиксированная ставка, рефинансирование, рефинансирование с выплатой наличных, обратная ипотека, ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под собственный капитал	Обычные, jumbo, VA , FHA, USDA, различные ссуды на ремонт, регулируемая ставка, фиксированная ставка, рефинансирование, рефинансирование с выплатой наличных, энергоэффективные ипотечные кредиты, ссуды на строительство дома, промежуточные ссуды, обратная ипотека

  Как делать покупки, чтобы получить Лучшая ставка по ипотеке

  Ставки по ипотеке всегда меняются.Они могут меняться каждый день и даже по часам, и они меняются в зависимости от кредитора. Поэтому, когда вы ищете лучшее предложение, важно присмотреться к магазинам и посмотреть, что предлагают все.

  Pro Tip

  Вы можете использовать онлайн-калькулятор ипотечного кредита, чтобы оценить размер ипотечного платежа, если учесть основную сумму и проценты, налоги на недвижимость, страхование домовладельцев, частное страхование ипотеки и сборы ассоциации домовладельцев. Это также может помочь вам рассчитать, как небольшая разница в котировках ставок может сэкономить вам сотни или тысячи долларов в течение срока действия ссуды.

  Начните со сравнения ипотечных кредиторов, подачи ипотечных заявлений и запроса оценки ссуды как минимум с пятью кредиторами. Согласно опросу Freddie Mac, заемщики откладывают в среднем 3000 долларов в течение срока кредита, когда они собирают не менее пяти котировок. Вы можете сэкономить еще больше, если будете вести переговоры. Вы можете отправить лучшее предложение другому кредитору и попросить его повысить процентную ставку или снизить затраты на закрытие сделки — или и то, и другое.

  No related posts.