Разное

Банковский депозит это: Что такое банковский депозит: определение и условия получения

04.04.1985

Банковский вклад (депозит)

Когда речь заходит о приумножении или сохранении денег, эксперты часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозите в банке. Поэтому слова «банковский вклад», «депозит» у всех на слуху.

Между тем процессы, связанные с этим финансовым продуктом, остаются «в тени». В материале речь пойдет о предназначении банковского вклада и правилах, по которым банки предоставляют возможность сделать его.

Каким бывает вклад?

Банковский вклад (депозит) – это денеж­ные средства, разме­щаемые физическими лицами на хранение в банк на определен­ный срок на основании договора, предусматривающий начисле­ние процентов на сумму вклада. Банковский вклад открывается только в банке или микрофинансовой компании, имеющих соответствующую лицензию На­ционального банка Кыргызской Республики. Вложения в иные ор­ганизации банковским вкладом не считаются.

Вклады можно вносить как в национальной, так и иностран­ной валюте.

Существуют также мультивалютные вклады; их осо­бенность в том, что сумму вклада можно разделить и хранить од­новременно в нескольких видах валют, а в течение срока вклада самостоятельно переводить всю сумму вклада из одной валюты в другую либо изменять доли вло­жения в различные виды валют.

Существует два основных вида вкладов: вклады до востребо­вания, выдаваемые по первому требованию, и срочные вклады, выдаваемые по истечении опре­деленного договором срока. Вклады до востребования удобны для краткосрочного хра­нения сбережений. Срочный вклад откры­вается на определенный срок, но при изменении обстоятельств срочный депозит так же, как и вклад до востребо­вания, можно снять в любое вре­мя. При этом вы можете лишить­ся начисленных процентов.

Защита вкладов

Имейте в виду, что банковские вклады защищены со стороны государства. Система защиты вкладов в банках позволяет вкладчикам при принудительной ликвидации банка (гаран­тийном случае) получить гаран­тийное возмещение.

В рамках гарантийного слу­чая каждому вкладчику выпла­чивается компенсация до 200 тыс. сомов в совокупности, включая проценты по вкладам.

Однако некоторые вклады (депози­ты) физических лиц не подлежат компенсации:

1) депозиты связанных с банком лиц;

2) депозиты лиц, которые на протяжении последних трех лет являлись иностранными консультантами или внешними аудиторами банка;

3) депозиты лиц, размещенные по поручению (доверенности) юридического лица;

4) депозиты, в отношении которых имеются ограничения или наложен арест в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности»;

5) депозиты в филиалах банка-резидента за пределами Кыргызской Республики.

Более подробную информацию о системе защиты вкла­дов можно найти на сайте Агентства по защите депозитов Кыргызской Республики www.deposit.kg.

Выбор банка и депозита

Если вы решили разместить вклад в банке, следует ознако­миться с полной информацией о банке (показатели его деятель­ности), о его участии в системе защиты вкладов, предлага­емых условиях по вкладам. По­лучить такую информацию вы можете от сотрудников банка по телефону или в офисах банка, на стендах. Кроме того, большин­ство банков имеют информаци­онные буклеты и представляют их всем желающим в своих офи­сах, а также размещают подроб­ную информацию об общих условиях привлечения различных видов вкладов на своих сайтах. Ваше право на получение сво­евременной (до заключения до­говора вклада), необходимой и достоверной информации закре­плено законодательством. Не пренебрегайте им!

Принятию наилучшего реше­ния может способствовать изу­чение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позво­лит сравнить предложения по вкладам разных банков.

Ставка по вкладу зависит от срока, суммы и валюты вложений. Боль­шая сумма может позволить вам получить больше дохода. Чем дольше срок хранения, тем обычно выше процент. На данный момент размеры процентных ставок по депозитам в национальной валюте выше, чем по депозитам в иностранной валюте. Увели­чивают доходность по вкладу периодичные причисления про­центных выплат к сумме вклада (капитализация). Проценты мо­гут выплачиваться как в конце срока, так и через определенные периоды (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Расчет процентов

Чтобы квалифицированно управлять своими денежными средствами, размещаемыми в банковские депозиты, необходи­мо анализировать ожидаемую доходность по выбираемым ви­дам вкладов, составляя для этого расчет процентов по депозитам. Для этого необходимо знать: ве­личину процентной ставки, поря­док и периодичность начисления процентов, порядок получения процентов (причисление к вкладу, выдача наличными, перечисление на счет до востребования или на карточку). Все это оговаривается банками в договорах банковских вкладов и зависит от вида вклада.

Чтобы провести все расчеты по депозиту, предлагаем воспользоваться депозитным калькулятором.

Заключение договора

Выбрав подходящий банк и вид вклада, вам надо прийти в офис банка, предъявить сотруд­нику банка, осуществляющему операции по вкладам, документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковско­го вклада и внести в кассу бан­ка денежные средства в сумме, установленной договором.

Не спешите подписывать доку­менты. Перед подписанием до­говора тщательно изучите его. Обратите внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон.

После внесения вклада у вас на руках должны остаться, как минимум, два документа:

  • один экземпляр договора банковского вклада;
  • приходный ордер, под­тверждающий внесение опреде­ленной суммы денег на банков­ский вклад.

Их необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора.

Играть

Пауза

Преимущества банковских сбережений

Продолжительность: 1:09

Банковский депозит (репортаж)

Продолжительность: 10:01

НБРБ.

Единый портал финансовой грамотности

 

Что такое вклад?

Банковский вклад (депозит) – это деньги, размещённые в банке или другой кредитно-финансовой организации с целью получения процентного дохода. Вклад стоит рассматривать не как инструмент приумножения капитала, а как способ спасти ваши накопления от инфляции. Открыть депозит можно либо на какой-то конкретный оговоренный срок, либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного события. 

Эти и все остальные условия прописываются в депозитном договоре между вкладчиком и банком. Причём сам договор может быть заключён дистанционно, то есть с использованием интернет-банкинга. Принимать деньги на депозит могут только банки, которые имеют специальную лицензию. Сам депозит можно открыть как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, а количество вкладов и банков, в которых их может хранить один человек, законом не ограничено.
Конечно, деньги не лежат в банке просто так, на них начисляются проценты.
Банки устанавливают процентные ставки по вкладам исходя из:

  • валюты вклада;
  • срока вклада; 
  • суммы вклада; 
  • частоты выплаты дохода вкладчику; 
  • состояния денежного рынка;
  • собственной депозитной политики и необходимости обеспечения доступности кредитов; 
  • размера ставки рефинансирования Национального банка;
  • объема и характера сопутствующих услуг. 

Как выбрать вклад?


У вклада, как и у любого финансового продукта, есть ряд характеристик. Поговорим о наиболее важных.

Валюта вклада
Банк может предложить вам открыть вклад в 4х основных валютах: белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях. Самая высокая ставка и гибкие условия на сегодня действуют по вкладам в национальной валюте. 

Если вы переживаете по поводу валютных рисков, то обезопасить себя можно, открыв несколько вкладов в разных валютах.

Такой ход называется диверсификация. 
 
Тип вклада
Все вклады можно разделить на два типа: безотзывные и отзывные.
При заключении отзывного договора предусматривается возможность досрочного возврата денег по инициативе вкладчика. Конкретные сроки и условия возврата прописываются в договоре между банком и вкладчиком. Безотзывный договор не предусматривает этой возможности. Вернуть такой вклад до истечения срока возможно только с согласия банка. 
Если для потенциального вкладчика приоритетом является возможность досрочного снятия денег, то следует рассматривать отзывные депозиты. 
Если важнее максимальная доходность и деньги с депозита в ближайшее время вкладчику не понадобятся, следует рассматривать безотзывные депозиты. 

Капитализация процентов
Это такая опция вклада, при которой проценты, начисленные за прошлый месяц (или другую единицу времени) прибавляются к основной сумме вклада тем самым увеличивая объем денег, на который проценты будут начисляться в текущем периоде.


Больше денег принесёт вклад с капитализацией процентов. 
Вклад без капитализации разделяет две эти суммы: проценты начисляются только на первоначальный размер депозита и накапливаются отдельно, а значит со временем прибавка не увеличивается. 

Процентная ставка
Что касается процентной ставки, то надо знать, что банкам запрещается в одностороннем порядке уменьшать процентную ставку по депозиту. Исключение составляет случай, когда договором установлена переменная процентная ставка, зависящая от переменной величины, изменение которой происходит независимо от решения банка. Например, это может быть ставка рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Национальный банк не вмешивается в договорные отношения банков и их клиентов, но является регулятором кредитного рынка и использует различные методы, чтобы обеспечить защиту сбережений в белорусских рублях от инфляции.

Возможность пополнения 
Очень удобно, если вклад, который вы открыли, можно пополнять в течение срока действия договора, тем самым увеличивая базу для начисления процентов.  Не все вклады наделены этой опцией, а многие банки оставляют за собой право прекратить прием дополнительных взносов в одностороннем порядке.

Гарантии сохранности вкладов

Безопасность денег на вкладах обеспечена Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)». Государство гарантирует полную сохранность вкладов населения, возврат физическим лицам (резидентам и нерезидентам) всей суммы вклада по всем счетам во всех банках страны. Это условие соблюдается даже в случае, если банк разорился.

Банковский вклад

— значение, виды, как это работает?

Банковский депозит — это деньги, которые кто-то кладет на банковский счет. Вкладчик позволяет банку хранить свои деньги в течение некоторого времени, в обмен на что банк выплачивает вкладчику процентные платежи. Банк использует эти деньги для инвестирования или предоставления кредитов своим заемщикам и, в свою очередь, получает от них процентные платежи.

  • Банковские депозитные счета — это банковские счета, на которые деньги депонируются в банке и хранятся там.
  • Типы депозитов на банковских счетах: расчетные счета, страхование FDIC, счета денежного рынка и сберегательные счета.
  • Банковские депозиты не являются инвестициями и, как таковые, являются обязательством банка, в котором они размещены.
  • Счета денежного рынка могут предлагать более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Специальные депозитные счета включают текущие, сберегательные счета и счета денежного рынка. В зависимости от условий и правил, согласованных банком и его клиентом, банковские депозиты доступны для снятия клиентом. Они также могут свободно переводить деньги другому лицу или использовать их для оплаты своих различных потребностей.

Содержание
  • Что такое банковский депозит?
    • Как работают банковские депозиты?
    • Типы банковских депозитов
      • №1 – Текущие счета
      • №2 – Сберегательные счета
      • №3 – Счета денежного рынка
      • №4 – Страхование FDIC
    • Часто задаваемые вопросы

    • Рекомендуемые статьи