Бенефициары кто это: Кто такой бенефициар | Блог Совкомбанка

29.06.1984 alexxlab

Содержание

кто это простыми словами и как узнать бенефициарного владельца юридического лица

Главная

Блог

Вопрос-ответ

Кто такой бенефициар и чем он отличается от инвестора

10 февраля 2022 8 минут

Бенефициар — это лицо, которое получает выгоду, прибыль или доход. Могут ли инвесторы считаться бенефициарами, какие у них права и обязанности и кому нужны данные о них — в статье.

В законах и официальных документах определены и употребляются термины бенефициар, выгодоприобретатель и бенефициарный владелец.

Кто такой бенефициар
Где может встречаться определение «бенефициар»
Виды бенефициаров по степени влияния
Кратко

Научиться инвестировать 14 мая 2021 Как платить налоги на доходы от инвестиций и экономить 13 минут

Кто такой бенефициар

Слово «бенефициар» имеет два значения — выгодоприобретатель и бенефициарный владелец.

Бенефициарный владелец имеет большую долю в компании и может повлиять на ее деятельность. Обычно ему принадлежит больше 25% акций. Бенефициарный владелец может владеть компанией как напрямую, так и через третьих лиц — например, другую фирму.

Выгодоприобретатель — это физическое или юридическое лицо, которое получает выгоду, прибыль или доход. Например, страховые выплаты по договору, дивиденды, наследство, доходы от банковских счетов или аренды.

Виды бенефициаров по степени влияния

Степень влияния у бенефициаров отличается. Одни воздействуют на принятие решений в компании напрямую, а другие — только косвенно и незначительно.

Основной бенефициар. Он владеет крупной долей в компании и имеет право напрямую влиять на решения в организации. Чаще всего это фактический или конечный собственник компании, учредитель или директор. У таких бенефициаров обычно контрольный пакет — 50% + 1 акция.

Условный, или отзывной, бенефициар. Он получает выгоду в случае, если основной владелец пропал, умер или отказался от выгоды. Условный бенефициар встречается при страховании или наследовании.

Безотзывной бенефициар. Он указан в документах как выгодоприобретатель, и его нельзя заменить без его согласия. Например, он встречается в расчетах между покупателем квартиры в строящемся доме и застройщиком. Застройщик — бенефициар. Его можно заменить, только если он не выполнит условия договора.

Для чего нужно устанавливать бенефициара

Список бенефициаров в первую очередь нужен контролирующим органам — Федеральной налоговой службе, бирже, банкам и так далее. Они хотят:

понимать, кто контролирует юридическое лицо, то есть оказывает прямое или косвенное влияние на принятие решений;
исполнять Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07. 08.2001 N 115-ФЗ — отслеживать доходы, полученные преступным путем, или финансирование терроризма.

Компании публикуют сведения о бенефициарах в финансовой отчетности. Это регулирует закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В финансовой отчетности ПАО «НЛМК» есть сведения о бенефициарах. Бенефициарный владелец — Лисин Владимир Сергеевич. Он владеет ПАО «НЛМК» через третье лицо — FLETCHER GROUP HOLDINGS LIMITED. Источник: ПАО «НЛМК»

Научиться инвестировать 20 августа 2021 Анализ компании: о чем говорит финансовая отчетность 12 минут

Согласно закону юридические лица обязаны хранить, собирать и обновлять данные о бенефициарных владельцах в финансовой отчетности.

Эти данные могут запросить налоговые органы, банки и Федеральная служба по финансовому мониторингу. В случае отказа компаниям грозит штраф или блокировка счета по инициативе банка (по требованиям статьи 7 115-ФЗ).

Кратко

Бенефициар в значении «выгодоприобретатель» — это тот, кто получает прибыль или выгоду. Если инвестор купит акцию любой компании, его можно считать ее бенефициаром.
Бенефициар в значении «бенефициарный владелец» — это тот, кому принадлежит минимум 25% от общей доли компании, а значит он может повлиять на ее деятельность — например, участвовать в собраниях с акционерами.
Налоговые органы, брокеры, банки и Федеральная служба по финансовому мониторингу могут запросить данные о бенефициарах. Основная цель — отследить, кто контролирует компанию.
По степени влияния бенефициар может быть основным, отзывным или безотзывным.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Рози Нерсесян
Автор

Поделиться статьей

КТО ТАКОЙ БЕНЕФИЦИАР | Простыми словами.

Кто такой бенефициар или выгодоприобретатель простыми словами? Бенефициар по-английски A beneficiary происходит от другого английского слова — a benefit— выгода. Это означает, что это некое физическое или юридическое лицо, которое что-то получает в результате договоренностей, скрепленных соглашением или законом.
В этой статье, на примере контрактов страхования жизни я расскажу подробнее кто такие бенефициары, кто может может выступать ими на практике, какие бывают виды бенефициаров и многое другое.
Не переключайтесь! 🙂

О страховом интересе между бенефициарами

Раз уж я вам пообещал рассказать о бенефициарах в рамках Страхования жизни (Далее иногда СЖ), нельзя не сказать, что для владельца полиса СЖ право назначать бенефициаров является одним из самых важных и главных.
При этом, когда для обычного человека при слове бенефициар сразу возникает мысль о каком-то человеке — и это будет правильная ассоциация — мы также рассмотрим случаи, когда бенефициарами могут являться не только люди, но и целые организации: бизнес, траст, благотворительные фонды и. ..даже собаки.

Вы можете перейти по этой ссылке и прочесть целиком историю. Не бойтесь она короткая. Но для тех, кто не собирается переходить и читать, я вкратце расскажу, что успешный бизнесмен, не имеющий ни жены ни детей, завещал свое состояние собаке, назначив ей женщину-опекуна в возрасте 88 лет, а сами средства поместил в специальный траст.
Эта новость является абсолютно правдивой, и несмотря на то, что речь в ней идет не о страховании жизни, а о наследстве, она нам поможет разобраться в нашем вопросе и из нее мы можем узнать следующее:

Наследники — один из видов бенефициаров. И завещать свое наследство вы можете кому угодно.

Об использовании трастового фонда в разрезе страхования жизни мы будем касаться в этой статье

Наличие опекуна, как помощника бенефициара также будет нами рассмотрена.

Надо сказать, что страховые компании накладывают, как правило, совсем незначительные ограничения на то, кто будет являться выгодоприобретателем полиса. Такое решение принимает владелец полиса и это его право. При этом, нужно учитывать, что в рамках страхования жизни страховая компания (Далее иногда СК) должна видеть страховой интерес. Открытие контракта страхования жизни это защита определенных лиц/организации от потери: тех, кто должны получить выплату находятся в зоне риска получения убытков.
Когда человек подает заявление на то, чтобы застраховать самого себя, для СК вопрос страхового интереса закрывается автоматически. Клиент может застраховать себя на любую сумму, указать любое количество бенефициаров и не важно существует ли страховой интерес между заявителем и бенефициаром или нет.

Другое дело, когда человек хочет застраховать кого-то другого и в паре «Страховая компания» и «Застрахованный» появляется третье лицо: человек, который хочет застраховать другого человека, назначив при этом бенефициаром себя. И вот тут уже необходимо разобраться зачем он хочет это сделать. Нужно помнить о том, что полис страхования жизни не является инструментом извлечения прибыли или выгоды за счет спекуляций.

Да что страхование жизни! Любое страхование имеет своей целью только одно — покрыть внезапно возникшие финансовые потери. И ничего больше. Поэтому, в этом случае, страховая компания будет обязана найти страховой интерес между Страхователем и Застрахованным.

Фролов Кирилл

Автор статьи

Приведу простой понятный пример. Сергей пришел к финансовому советнику и заявил, что хочет застраховать Елену, а бенефициаром назначить себя. Финансовый советник спросил его, является ли Елена его родственником? Нет, не является. Тогда поиск страхового интереса должен продолжиться, так как возможно они близкие друзья и Елена финансово важна в его жизни, может быть они партнеры по бизнесу и т.д.
В любом случае уход из жизни Елены должен нести финансовые убытки для Сергея.

Ну и еще один пример. Сергей страхует Елену, а бенефициаром назначает Виктора. Между кем и кем должне быть страховой интерес? Верно. Между Еленой или Виктором.
Виктор должен быть «пострадавшим», если Елены не станет.

Априорный страховой интерес

Существует ряд случаев, когда страховой интерес есть автоматически

Человек страхует сам себя

Родители имеют страховой интерес в своих детях

Супруги имеют интерес друг в друге

Дети имеют страховой интерес в родителях и других близких родственниках

Бизнез имеет страховой интерес в жизнях своих служащих, топ-менеджерах и ключевых специалистах

Партнеры в бизнесе имеют страховой интерес друг в друге

Кредиторы имеет страховой интерес в должнике, но не больше чем на сумму долга

Посмотрите на досуге мое видео, где я, в частности, рассказываю, какие задачи может решить страхование жизни. Мой рассказ построен на ситуациях, где существует прямой страховой интерес между субъектами.

Обратная связь

Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию

Если по мере прочтения статьи у вас возникли вопросы, пожалуйста, не стесняйтесь и задайте мне их.
Я с удовольствием отвечу.

Задать вопрос / Записаться на консультацию

Кто может являться бенефициаром

Давайте классифицируем тех, кто может являться бенефициаром.

Основные виды бенефициаров

— Частное лицо —

Обычно в качестве выгодоприобретателя указывается частное лицо, которому полагается выплата страховой суммы по смерти.
Владелец контракта может указать, что всю сумму, например, получит его супруга, либо он может указаться, что половину суммы получит жена, а вторая половина разделиться между его детьми.
Таким образом страховая сумма может быть выплачена любому количеству людей с указанием пропорций в процентах.

— Бизнес —

Как уже было сказано выше, люди, являющиеся партнерами друга друга в бизнесе автоматически создают страховой интерес.
Крупные компании дорожат ключевыми специалистами и финансовые показатели предприятия зависят от таких людей.
Кредиторы, дающие в долг имеет огромный страховой интерес в том, чтобы деньги им бы вернули в любом случае, чтобы не произошло.
Спортивные клубы страхуют своих спортсменов, потому что также имеют страховой интерес в их жизнях.
Все это означает, что при заключении контракта можно указывать бизнес и любые другие предприятия в качестве бенефициаров.

— Траст —

Простыми словами это законное образование являющееся юридическим лицом, которое создано с тем, чтобы владеть материальным обеспечением одного человека в пользу другого.
Если в полисе страхования жизни указать траст, как бенефициар, посмертная льгота (страховой термин; синоним — страховая выплата) будет выплачена на счет траста ради чьего-то блага или других благих целей.
У трастов есть трасти — человек управляющий трастом. Это уполномоченное доверенное лицо, имеющее фидуциарную ответственность. То есть его действия должны быть направлены только на благо тех лиц, ради которых траст создавался, которое будет распоряжаться теми средствами, которые поступили в траст.

— Несовершеннолетние лица — (подробнее смотрите ниже списка)

Как быть с тем, когда человек, открывший полис хочет указать бенефициарами своих еще маленьких или уже не маленьких, но все еще несовершеннолетних детей?
Здесь есть ряд трудностей, бесспорно.
Можно ли выплатить 1. 000.000 $ ребенку, которому 7 лет?
Поверьте, страховая компания прекрасно понимает, что родители очень хотели бы это сделать*, но, сами понимаете, с точки зрения даже здравого смысла это странная выплата.
*Здесь мы имеем ввиду не родителей, кто не отдает себе отчет, а просто ситуацию, когда нет других способов передать деньги.

Не просто частное лицо, а «категория лиц»

Существует такая практика, что в качестве бенефициаров человек может назначить «категорию лиц». Например: все дети от текущего брака или все родственники до такого то колена.

— Благотворительные организации —

Выше я указал видео, где в том числе подробно рассказываю об очень распространенной практике применения страхования жизни, когда финансовые доноры, являющиеся важной частью функционирования благотворительных фондов, указывают последних в качестве бенефициаров.

Подробнее о несовершеннолетних бенефициарах

При желании застрахованно выплатить сумму лицам не достигших совершеннолетнего возраста, компания СЖ может поступить следующим образом:
— Выдать лимитированный объем средств совершеннолетнему взрослому опекуну для того, чтобы тот использовах их в интересах бенефициара;
— Может оставить страховую сумму у себя до момента, когда ребенок повзрослеет до совершеннолетнего возраста и сможет забрать эти деньги;
— Перенести эту сумму в траст с тем, чтобы использовать деньги в нынешних или будущих интересах ребенка.

Классификация бенефициаров

Владелец полиса СЖ может и в ряде случаев даже должен (для самого себя, разумеется) построить целое дерево бенефициаров для своего страхового контракта. Это связано как с тем, что наследников может быть несколько, а также с тем, что всегда необходимо указать также тех людей, кто получит страховую выплату в том случае, если не смогу получить люди, которые стоят первыми «по списку».
В связи с этим бенефициаров можно поделить на три основные категории.

Лицо(а), обозначенное в контракте как получатель посмертной выплаты. Может быть несколько первичных бенефициаров с указанием процентной пропорции между ними. Пропорцию, разумеется, определяет владелец контракта.

Лицо(а), которые получат выплату в том случае, если ушел(ли) из жизни первичные бенефициары раньше, чем умер застрахованный человек.

Получает средства, если ушли из жизни 1-ные и 2-ные бенефициары раньше, чем ушел из жизни застрахованный.

Почему желательно указывать бенефициаров нескольких порядков: нередко бывают случаи, когда человек, открывший на себя полис не сообщил своим бенефициарам, что сделал это и они, соответственно, не знают о том, что им причитается выплата. Причины может быть множество, в каком то случае «пока не захотел» или «не успел». Тут это совершенно не важно. В практике страхования жизни нередко бывали случаи, когда страховой контракт был случайно через много лет найден родственниками умершего. И для них это была новость.

Стоит сказать, что страховая компания будет по мере своих сил искать людей, которым полагается выплата. Если вы скажете кому то близкому, что застраховали свою жизнь, а в качестве бенефициаров указали тех то и тех то, это может очень упростить процесс выплаты посмертной льготы выгодоприобретателям, если вдруг у компании возникнут сложности при их поиске.

В завершении хочу отметить такой важный момент, как адресность страховой выплаты. Так как цепочка застрахованный-бенефициар это результат контракта, а не наследство, невозможно истребовать эту выплату другими наследниками. Если указан Петя, но вдруг пришел Вася и сказал, что он ни чем не хуже Пети — он все равно не получит ни цента.

О замене бенефициаров

Владелец полиса может сколько угодно раз менять бенефициаров. Ироничные случаи рассказывают мои коллеги из мира финансового планирования, когда им звонит раздосадованный клиент и кричит, что разлюбил свою жену и едет в офис страховой компании, чтобы поменять ее как бенефициара на другого человека. А ироничности заключается в том, что, когда он доехал, то уже остыл и понял, что конечно же любит и какой же он дурак. Возвращался домой с цветами.
Тем не менее, бенефициары делятся на заменяемых и незаменяемых.

Заменяемый бенефициар.
Если бенефициар промаркирован как заменяемый, то это значит, что владелец по праву может убрать его в любой момент. Стоит отметить, что большинство бенефициаров указываются как заменяемые.
Незаменяемый бенефициар.
В этом случае, если существует такой бенефициар, владелец контракта, отказавшись от прав на свой полис СЖ (а такое возможно) фактически передает его незаменяемому бенефициару. Чтобы поменять незаменяемого бенефициара нужна подпись самого незаменяемого бенефициара.

Особенности контрактов страхования жизни

Если у вас будет время и желание, почитайте мою статью о том, какие интересные особенности имеют контракты страхования жизни, присущие только им.

Обратная связь

Задайте мне вопрос или запишитесь на онлайн-консультацию

Задать вопрос / Записаться на консультацию

Если у вас остались вопросы, напишите мне. А если по мере прочтения этой статьи вам стало интересно почитать побольше о страховании жизни посетите этот раздел.
Также очень советую подписаться на мой ютуб-канал «Бородатый советник». Еженедельно я выкладываю на нем видео, посвященные финансовому планированию в семье, страхованию жизни и инвестированию.
В плейлисте «Страхования жизни» вы можете найти все мои видео на эту тему.

За помощь в подготовке материала благодарю коллег из National Western Life

Что такое Бенефициар? Определение бенефициара, бенефициар Значение

Что такое бенефициар? Определение бенефициара.

Возврат через 5 лет

12,32 %

Инвестировать сейчас

Поиск

Деловые новости›Определения›Страхование›Выгодоприобретатель

Предложить новое определение

Предложенные определения будут рассмотрены для включения в Economictimes.com

Страхование

Определение: В страховании жизни бенефициаром является физическое или юридическое лицо, имеющее право на получение суммы требования и других выплат по смерти благодетеля или по истечении срока действия полиса.

Описание: Как правило, бенефициар — это лицо, которое получает выгоду от определенной организации (скажем, траста) или лица. Право на получение пособий подтверждается либо в соответствии со спецификациями в директивных документах, либо в соответствии с другими правовыми нормами, например, в отношении законного наследника. Застрахованного лица обычно просят назвать имя выгодоприобретателя (которому он хотел бы передать страховую выручку в случае своей смерти) во время начала действия страхового полиса. Существуют также положения о назначении условного бенефициара в случае, если основной бенефициар больше не соответствует возрастным критериям на тот момент.

Также см.: Страхование, годовая премия, групповая политика, сумма претензии, доходность, аннуитет, страховой процент, страхование

Прочитайте больше новостей на

страхование страхования. Связанные новости
- Если я женат, могу ли я заявить права на дом моего отца, который скончался без завещания? Вот дилеммы планирования недвижимости на этой неделе от наших читателей.
- Как управлять финансами семьи и распределять их после смерти кормильца Управление финансами семьи – это деятельность, которая должна обеспечивать интересы всех, кто имеет долю в финансовых активах семьи. Существует только ограниченный пул, множество претендентов и множество приоритетов.
- Как управлять семейными финансами и распределять их после смерти кормильца Управление финансами семьи – это деятельность, которая должна обеспечивать интересы всех, кто имеет долю в финансовых активах семьи. Существует только ограниченный пул, множество претендентов и множество приоритетов.
- Регистрация на следующий этап вакцинации против COVID-19 на портале Co-WIN2.0 откроется 1 марта. Граждане смогут зарегистрироваться и записаться на прием для вакцинации в любое время и в любом месте, используя портал Co-WIN 2.0 или другие ИТ приложения, такие как Arogya Setu.
- ESIC позволяет своим застрахованным лицам пользоваться всеми медицинскими услугами в дополнительных больницах ESIC, сказал он.
- Процесс электронной регистрации H-1B завершен, сообщает USCIS. Петиции были выбраны случайным образом из правильно поданных регистраций, и петиционеры будут уведомлены не позднее 31 марта 2020 года о том, что они имеют право подать заявку на H-1B. предметная петиция для бенефициара, указанного в соответствующей выбранной регистрации.
- Правительство уведомляет о распространении схемы PM-KISAN на всех фермеровВ своем манифесте к всеобщим выборам 2019 года БДП пообещала распространить схему на всех фермеров.
- Повышение доходов фермеров во временном бюджете: кто будет бенефициаром и во сколько это будет стоить казначейству? Ни правящий NDA, ни Конгресс не предложили действительно универсальной схемы для фермеров.
- UP действует быстро в отношении схемы премьер-министра Кисана Нидхи, чтобы отправить имена фермеров. К 22 февраля Этот ускоренный подход применяется, поскольку UP имеет максимально ожидаемых бенефициаров, почти 2,21 крор фермеров из 14,5 крор фермеров в Индии, которые получат доход -поддерживающая выгода.
- Крупные энергетические компании, заинтересованные в Индии, играют, ищут стабильные правила: KPMGIndia имеет то преимущество, что является одним из немногих рынков в мире, прогноз спроса на который быстро растет. productИнтеллектуальный анализ данныхРекламаПродуктМонополияКриптографияАмортизация
  Что такое бенефициар? A Simple Explanation
  В общем, бенефициар — это тот, кто получает доход или выгоду от чего-либо. В сфере страхования люди обычно используют термин «бенефициар» для обозначения получателя поступлений по страхованию жизни. Люди, которые получают выплаты из завещания, траста, аннуитета или пенсионного счета, также являются бенефициарами.
  Key Takeaways
  - Бенефициар — это тот, кто получает выгоду от чего-то, оставленного ему кем-то другим.
  - Физические или юридические лица (например, благотворительные, некоммерческие или трасты) могут быть бенефициарами.
  - Есть бенефициары планов страхования жизни, завещаний, трастов, а иногда и пенсионных счетов.
  - Назвать близких бенефициарами — это способ защитить их финансовое будущее.
  - Если бенефициарами являются несовершеннолетние дети, может возникнуть необходимость создать для них траст.
  Понимание бенефициаров
  Вы можете назвать любое физическое или юридическое лицо в качестве бенефициара. Бенефициарами являются организации или люди, которые получают платежи или выплаты по вашему завещанию или счетам. Вы можете ставить различные условия по выплате средств, например, минимальный возраст. Бенефициары не обязательно должны быть физическими лицами. Это могут быть благотворительные организации, трасты или некоммерческие организации.
  Вам может потребоваться назвать бенефициаров по следующим причинам:
  - У вас есть полис страхования жизни, и вам нужно назначить кого-то для получения выручки.
  - Вы хотите назначить кого-то, кто будет получать выплаты из целевых фондов.
  - У вас есть пенсионный счет, и вы хотите, чтобы кто-то назвал кого-то, кто унаследует средства.
  - Вам нужно выбрать, кто получит ваши активы по завещанию.
  - Вы хотите назначить кого-то, кто будет получать аннуитетные платежи в случае вашей смерти.
  Кого следует назвать в качестве бенефициара?
  В качестве бенефициаров обычно называют самых близких. Некоторые примеры бенефициаров:
  - Близкие члены семьи, такие как супруг или дети
  - Другие близкие или друзья
  - Опекуны ваших детей
  - Трест
  - Благотворительная или некоммерческая организация, которую вы хотели бы поддержать
  При назначении бенефициаров вам следует подумать о том, будут ли люди в вашей жизни испытывать финансовые затруднения, если вы умрете. Если они будут, это отличный повод позаботиться о них, назвав их в качестве бенефициара. Особенно это касается страхования жизни. Одна из причин, по которой люди обычно платят за страхование жизни, – это уверенность в том, что их близкие смогут справиться с повседневными расходами в случае их смерти. Многие родители покупают страхование жизни в качестве страховки, чтобы обеспечить своих детей, несовершеннолетних или взрослых.
  Как мы обсудим позже, пенсионные планы и некоторые аннуитеты позволяют указать получателей. Таким образом, если вы умрете до того, как полностью израсходуете свои пенсионные или аннуитетные пособия, ваши близкие будут обеспечены. Это еще один способ создать финансовую безопасность для вашей семьи. Кроме того, вы выиграете от душевного спокойствия, которое оно вам даст.
  Когда вы перечисляете бенефициаров, вы должны быть как можно более явными. Это помогает избежать путаницы или ошибочной идентификации. Чтобы убедиться, что у вас не осталось сомнений, вы должны указать полные имена ваших бенефициаров и номера социального страхования. Вы хотите избежать путаницы, если у вас есть бывший супруг, приемные дети, приемные дети или другие особые обстоятельства. Четкое изложение своих желаний может помочь избежать споров между близкими позже.
  Что делать, если вашими бенефициарами являются несовершеннолетние дети?
  Если у вас есть несовершеннолетние дети, следует учитывать особые соображения при назначении бенефициаров. Несовершеннолетние дети не могут просто получать выплаты по страхованию жизни или наследство, как взрослые. Если несовершеннолетние дети являются бенефициарами полиса страхования жизни, выручка идет их законному опекуну. В зависимости от законов штатов то же самое часто верно, когда несовершеннолетние дети являются бенефициарами крупных наследств.
  Чтобы обойти эту проблему, вы можете создать доверие. Затем вы можете сделать траст бенефициаром вашего полиса страхования жизни или завещания. Таким образом, вырученные средства пойдут в доверительное управление для вашего ребенка. Затем ваш опекун будет управлять этими трастовыми фондами для вашего несовершеннолетнего ребенка. Если вы выберете этот вариант, убедитесь, что вы выбрали доверенное лицо, которое, по вашему мнению, может справиться с этой ответственностью. Было бы лучше, если бы вы подумали, надежен ли этот человек в управлении финансами вашего ребенка.
  Бенефициары пенсионного плана
  Пенсионные счета обычно позволяют владельцам счетов указать имя бенефициара. Таким образом, если владелец счета скончался до того, как использовал средства, он может назначить кого-то еще, чтобы получить выручку.
  Чтобы стать получателем пенсионного счета, необходимо учитывать налоговые аспекты. Супружеский бенефициар квалифицированного пенсионного плана, такого как 401(k) или индивидуального пенсионного счета (IRA), может перенести наследование пенсионного плана на свой пенсионный счет для получения налоговых льгот.
  Для бенефициаров, не состоящих в браке, возможности более ограничены. В 2019 году в закон было внесено изменение, названное Законом о БЕЗОПАСНОСТИ. Теперь закон требует, чтобы лица, не являющиеся супругами, унаследовавшие квалифицированные пенсионные счета, получали выплаты, равные всей стоимости счета, в течение десяти лет.
  Налоговое законодательство для унаследованных пенсионных планов может усложниться, особенно после принятия закона SECURE. Налоговое законодательство постоянно развивается, поэтому эти правила могут снова измениться. Если вы унаследовали пенсионный план и беспокоитесь о том, как с ним справиться, рекомендуется поговорить с адвокатом.
  Получатели аннуитета
  Аннуитет технически является страховым продуктом, который обеспечивает регулярный источник дохода во время выхода на пенсию. Аннуитеты позволяют вкладывать деньги сейчас и получать платежи позже. Премии, которые вы платите за аннуитет, обычно инвестируются во взаимные фонды. Но есть и другие варианты. Обычно вы будете платить более высокие сборы за аннуитеты, чем за другие инструменты пенсионного планирования.
  Различные аннуитеты предлагают различные типы планов выплат. По некоторым аннуитетам выплаты прекращаются, когда умирает владелец аннуитета. Что касается других аннуитетов, то супруг или бенефициар могут получать платежи после смерти владельца аннуитета. Это то, что нужно иметь в виду, когда вы ищете аннуитета. Варианты плана выплат будут изложены в первоначальном контракте, который вы подписываете.
  Предположим, вы ищете аннуитет, который будет продолжать обеспечивать супруга или другого бенефициара после вашей смерти. В этом случае вам следует поговорить со своим финансовым консультантом или другим финансовым специалистом. Если стоимость счета увеличивается, с получателей аннуитета могут взиматься налоги. В этой области может пригодиться опыт юриста по планированию недвижимости.
  Выгодоприобретатели по страхованию жизни
  Страхование жизни – важный инструмент планирования наследования. Для родителей наличие страхования жизни дает душевное спокойствие. Они знают, что если они умрут, их дети будут обеспечены. Страхование жизни также предоставляет налоговые льготы по сравнению с другими видами наследства. Доходы от страхования жизни не облагаются налогом, поскольку не считаются доходом.
  Можете ли вы изменить назначение выгодоприобретателя по страхованию жизни?
  Ответ на этот вопрос может быть как да, так и нет. Это зависит от типов бенефициаров по страхованию жизни, которые у вас есть (отзывные или безотзывные).
  Отзывные бенефициары в сравнении с безотзывными бенефициарами
  Отзывные бенефициары: Большинство полисов страхования жизни перечисляют отзывных бенефициаров. Это означает, что страхователь может изменить бенефициаров и полностью отменить полис, если они того пожелают. Они должны были подать некоторые документы в свою страховую компанию. Изменение назначений бенефициаров является важным шагом, когда обстоятельства в вашей жизни меняются. Вам может потребоваться изменить назначение бенефициара, если вы разводитесь, если бенефициар умирает или вы создаете траст. Если с вами произошло важное событие в жизни или с тех пор, как вы назвали своих бенефициаров, прошел длительный период, возможно, пришло время пересмотреть свой выбор и планы на будущее.
  Безотзывные бенефициары: Полисы страхования жизни с безотзывными бенефициарами немного сложнее. Если у вас есть безотзывный бенефициар, вы не можете изменить бенефициаров без их согласия. Ваш текущий бенефициар и любые условные бенефициары должны будут согласиться с изменением. В этом смысле безотзывным бенефициарам практически гарантировано получение доходов от полиса страхования жизни, если они не согласятся быть удаленными. Если вы добавляете безотзывных бенефициаров в свой план страхования жизни, вы должны быть уверены в них. По этой причине люди иногда называют своих детей безотзывными бенефициарами.
  Основные бенефициары в сравнении с условными бенефициарами
  Два основных типа бенефициаров — это основные бенефициары и условные бенефициары. Первичный бенефициар — это первое лицо (или организация), получающее платежи по полису страхования жизни, пенсионному счету, завещанию и т. д. Если этот человек доступен для получения выплаты или наследства, оно достанется ему.
  Условные бенефициары (или вторичные бенефициары) являются резервными бенефициарами. Они получают выручку только в том случае, если основной бенефициар умер, недоступен или отказывается получать выручку. Люди часто называют благотворительные организации условными бенефициарами. Таким образом, если ваш предполагаемый бенефициар скончается раньше вас, ваша любимая благотворительная организация сможет получить выручку.
  Рекомендуется составить список потенциальных бенефициаров, поскольку это может предотвратить семейные раздоры после вашей смерти. Возьмем, к примеру, ситуацию, когда вашим основным бенефициаром является ваш супруг. Если ваш супруг (супруга) умрет раньше вас и вы укажете траст в качестве условного бенефициара, это не позволит вашим детям спорить о доходах. Выручка будет в трасте, который вы назвали в качестве условного бенефициара. Затем выбранный вами доверительный управляющий будет распределять трастовые средства в интересах бенефициаров траста.
  Вы можете указать более одного условного бенефициара по страхованию жизни или пенсионному плану. Если вы сделаете это, вы должны указать проценты, которые должен получить каждый условный бенефициар. Конечно, общий процент должен составлять 100.
  No related posts.