Разное

Брокерский счет в банке открытие: Брокерский счёт | Банк Открытие

07.06.1973

Содержание

Банк Открытие - самый неклиентоориентированный банк – отзыв о банке Открытие от "of4life"

В 2014 году стал клиентом Брокера Открытие, а заодно и открыл счета в 3-х валютах в Банке Открытие. Рублевым счетом пользуюсь постоянно с целью положить наличные деньги на текущий счет в Банке Открытие, а затем сразу перевести их на брокерский счет уже в Брокер Открытие. Здесь из основных неудобств долгое обслуживание. Но совсем не это поудило меня написать отзыв.

Основная проблема у меня со снятием денег, и в Банке Открытие - это жесть какая-то.
Первая проблема появилась в декабре 2018 года, когда я отправил деньги с брокерского счета на реквизиты моего долларового счета в Банк Открытие. Эти деньги не дошли, потому что банк закрыл мой долларовый счет БЕЗ уведомления. Открыл новый долларовый счет, сделал перевод, в январе попытался снять деньги, но не смог этого сделать по причине НЕВОЗМОЖНОСТИ снять деньги БЕЗ предварительного заказа, ДАЖЕ ЕСЛИ такая сумма есть в наличии в банке, в головном офисе на Летниковской. О как! Не, ну это вообще нормально?!

Но и это еще не все. Далее я попал в больницу, мне сделали операцию. Вот немножко оклемался, звоню чтобы заказать деньги, они мне понадобятся 19 марта, когда поеду швы снимать. Оказалось, что у меня не установлено кодовое слово. Правда, сотрудница колл-центра меня идентифицировала по паспортным данным. Так вот, в этом банке НЕВОЗМОЖНО дистанционно заказать деньги БЕЗ установленного кодового слова. Это жесть.

Объяснил ситуацию сотруднице колл-центра, ну понятно, она действует по инструкции, даже если это бредовая инструкция. Попросил соединить с кем-нибудь из руководства. Соединила со старшим менеджером. Объяснил ей ситуацию. Но та тоже ссылается на их инструкции, где вот такой вот бред прописан. Предложила мне найти отделение поближе ко мне, где я могу установить кодовое слово. Вот только после операции мотаться по отделениям, тратить время для установки кодового слова для снятия моих денег, которые и так есть в наличии в офисе???!!!

Банк Открытие, вы самый неклиентоориентированный банк, с кем я взаимодействовал как физ. лицо. Заслуженная единица.

последствия, инструкции, выбор нового брокера

Индивидуальный инвестиционный счет считается одним из самых перспективных и надежных финансовых инструментов. Он дает частному инвестору доступ к бирже, где он может покупать акции, облигации, ценные бумаги с целью заработка на них. Иногда они делают ошибки. Самая распространенная из них связана с открытием ИИС в банке Открытие. Он неплох, но кому-то он просто не подходит. Из-за минимального изучения брокера и страдают инвесторы. Поэтому они задаются вопросом о том,

как закрыть брокерский счет в Открытие брокер. На это и нужно ответить.

Алгоритм закрытия ИИС или брокерского счета в банке Открытие

Перед тем, как закрыть брокерский счет в Открытие или ИИС, инвестор должен закрыть все свои сделки и вывести активы в деньги. То есть, нужно продать все свои облигации, акции, ценные бумаги и получить деньги в рублях. Уже после того, как это будет сделано, нужно переходить к выполнению следующих действий:

  1. Сначала нужно уведомить сотрудников брокера о желании закрыть счет. Это может быть сделано через службу технической поддержки, но рекомендуется сразу идти в их офис.
  2. Встретиться с представителем банка. Вне зависимости от того, каким способом пользуется инвестор: службой поддержки или посещением банка, он должен с ними встретиться. Без этого никуда.
  3. Подписать договор о закрытии брокерского счета или ИИС.
  4. Указать реквизиты карты банка Открытие при закрытии счета для возврата своих средств. Это нужно в случае с ИИС. С брокерским счетом эту операцию инвестор может выполнить самостоятельно.

Остается ждать возвращения средств и навсегда забыть о том, как происходит закрытие счета брокер Открытие. Важно: если закрыть брокерский счет, то никаких последствий не будет. С ИИС, к сожалению, все иначе. Это и нужно разъяснить прямо сейчас.

Последствия закрытия ИИС в банке Открытие

Как только инвестор задумывается о том, как закрыть ИИС в Открытие брокер, он почему-то не задумывается о последствиях. В отличие от брокерского опять-таки, они есть. Они разнятся в зависимости от типа вычета, который был выбран:

  • Закрытие ИИС ТИП А. Если ИИС был закрыт досрочно, то есть, до истечения трехлетнего срока, то инвестор лишается налоговых льгот, которые он должен был получить. Если же они уже были получены, то придется их вернуть в ФНС. За каждый день просрочки придется уплатить пени. Поэтому рекомендуется не медлить с этим.
  • Закрытие ИИС ТИП Б. Закрывая досрочно такой тип ИИС, придется заплатить 13% налог от полученной прибыли. В таком случае налоговым агентом обязан выступить брокер. В данном случае речь идет об Открытии.

Теперь инвестор точно знает то, как закрыть счет в открытие брокер и какие последствия ждут его дальше.

Что делать после закрытия ИИС в банке Открытие?

Это самый частый вопрос от тех, кого интересует закрытие ИИС в открытие брокер. Рекомендуется не бросать инвестиции, а продолжить заниматься этим. Почему? Это не только выгодно, но и интересно для пользователя. Это своеобразное хобби, которое поможет обрести финансовую независимость в обозримом будущем! Чем это плохо? Да ничем. Но где же открыть ИИС? Это и нужно узнать.

Где открыть выгодный ИИС?

Чтобы получить лучшие условия для заработка на инвестициях, настоятельно рекомендуется присмотреться к БКС Брокеру. Среди его преимуществ стоит отметить:

  • лительный опыт работы, начиная с 1995 года; 
  • Незаметные комиссии при осуществлении сделок;
  • Большое количество отделений по всей стране; 
  • Удобное приложение для смартфонов для управления своими активами;
  • Оперативная и профессиональная служба поддержки; 
  • Море выгодных акций, которые помогут познакомиться с акциями с большей выгодой;
  • Быстрое открытие счета через интернет.

Поэтому БКС Брокер и идеален для всех тех, кто желает продолжить знакомство с инвестициями. О том, как происходит открытие счета у этого брокера, вы можете узнать прямо сейчас.

Открытие ИИС в БКС Брокере

Чтобы открыть ИИС в БКС Брокере, нужно потратить всего пару минут, выполнив следующую инструкцию:

  1. Нужно открыть браузер и открыть официальный сайт брокера — https://intellectis.ru/go/bks-broker/.
  2. Указать номер своего телефона, ознакомиться с тарифами.
  3. Отправить брокеру ряд простых документов, необходимых для открытия счета.
  4. Получить ИИС и начать зарабатывать на ценных бумагах, акциях и облигациях.

Действительно, больше ничего не понадобится! Такая простота и делает ИИС лучшим выбором для каждого, кто желает зарабатывать на фондовой бирже реальные деньги. Вместе с БКС Брокер даже самые простые вещи будут казаться простыми и это великолепно!

Банк «Открытие» упростил доступ предпринимателей к брокерским услугам в интернет-банке

Банк существенно расширил функционал «Бизнес-портала» – интернет-банка для малого и среднего бизнеса: новые опции упрощают доступ к брокерским услугам.

В числе сервисов, упрощающих ведение бизнеса онлайн, добавлен ряд функций:

– Онлайн-формирование документов на открытие брокерского счета. Процедура не требует визита в офис и занимает несколько минут.

– Витрина продуктов брокерского обслуживания. В этом разделе сгруппированы основные продукты для предпринимателей – клиентов банка.

– Перевод средств в рублях с расчетного на брокерский счет клиента. Теперь для перевода денежных средств в рублях достаточно воспользоваться предзаполненной формой пополнения брокерского счета, что существенно упрощает операцию.

– Подача поручения на хеджирование валютных рисков. Зафиксировав текущий курс, предприниматель получает возможность застраховать риск неблагоприятного изменения курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте.

Работа с малым и средним бизнесом – одно из приоритетных направлений для банка «Открытие» и «Открытие Брокер», который выступает главным партнером банка в работе с этой аудиторией в сфере брокерского обслуживания. Банк постоянно совершенствует онлайн-каналы обслуживания предпринимателей, предоставляя своим клиентам новые возможности.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Брокерское обслуживание

Брокерское обслуживание

АО «АБ «РОССИЯ» осуществляет брокерские операции на рынке ценных бумаг, в том числе:

  • с обыкновенными и привилегированными акциями российских эмитентов;
  • с корпоративными облигациями;
  • с государственными облигациями;
  • с облигациями субъектов Российской Федерации;
  • с финансовыми инструментами срочного рынка.

Брокерские услуги оказываются Банком Клиенту на основании Регламента предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг.

Настоящим Банк уведомляет Клиентов, присоединившихся к Регламенту предоставления АО «АБ «РОССИЯ» брокерских услуг на рынке ценных бумаг, о наличии у Клиента права потребовать от Банка ведения отдельного учета его имущества, предоставленного в качестве обеспечения, и обязательств участника клиринга, возникших из договоров, заключенных за счет этого Клиента.

Банк предлагает услугу по совершению сделок РЕПО, позволяющую Клиенту размещать временно свободные денежные средства под залог ценных бумаг.

Оказываемые брокером финансовые услуги (в рамках договора о брокерском обслуживании) не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Как открыть брокерский счет

  • Ознакомьтесь с Регламентом предоставления брокерских услуг на рынке ценных бумаг, с Условиями осуществления депозитарной деятельности АО «АБ «РОССИЯ», с Тарифами комиссионного вознаграждения Банка за оказание брокерских и депозитарных услуг и Декларацией о рисках.
  • Заполните документы и направьте их для проверки на адрес электронной почты [email protected]
  • Обратитесь с документами в офис Банка.
  • После получения Извещения от Банка об открытии счета, переведите денежные средства и/или ценные бумаги на ваш брокерский счет.
Документы, необходимые для открытия счета:
  • Заявление на брокерское обслуживание (Приложение №1 к Регламенту)
  • Анкета клиента (Приложение №2-1 к Регламенту)
  • Доверенность на уполномоченного представителя Клиента в случае подачи заявок третьими лицами (Приложение №5 к Регламенту)
  • Документы согласно списку, указанному в пункте 5.3 Регламента.

Наши клиенты имеют возможность самостоятельно управлять своими активами с помощью системы интернет-трейдинга NetInvestor, обеспечивающей доступ к торгам на Московской Бирже.

Документы

Тарифы и возмещение затрат

Система интернет-трейдинга NetInvestor

Документы для квалифицированных инвесторов

Контакты в Санкт-Петербурге:
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502 1551 (торговые операции)
+7 (812) 335-89-27 доб. 4369, 4673 (учетные операции)
+7 (812) 335-89-24 доб. 4460 (депозитарные операции)

Контакты в Москве и регионах:
+7 (495) 666-32-50 доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (800) 100-11-11, доб. 1502, 1551 (торговые операции)
+7 (495) 666-32-50 доб. 1414, 1402, 1287 (учетные операции)

+7 (495) 666-32-50 доб. 1384, 1385 (депозитарные операции)

Банк Открытие упростил доступ для предпринимателей к брокерским услугам Бизнес-портала

Банк "Открытие". Фото: пресс-служба банка "Открытие"

Банк существенно расширил функционал "Бизнес-портала" — интернет-банка для малого и среднего бизнеса. Новые опции упрощают доступ к брокерским услугам, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка "Открытие".

В числе сервисов, упрощающих ведение бизнеса онлайн, добавлен ряд функций:

  • Онлайн-формирование документов на открытие брокерского счета. Процедура не требует визита в офис и занимает несколько минут;
  • Витрина продуктов брокерского обслуживания. В этом разделе сгруппированы основные продукты для предпринимателей — клиентов банка; 
  • Перевод средств в рублях с расчетного на брокерский счет клиента. Теперь для перевода денежных средств в рублях достаточно воспользоваться предзаполненной формой пополнения брокерского счета, что существенно упрощает операцию;
  • Подача поручения на хеджирование валютных рисков. Зафиксировав текущий курс, предприниматель получает возможность застраховать риск неблагоприятного изменения курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте. 

Работа с малым и средним бизнесом — одно из приоритетных направлений для банка "Открытие" и "Открытие Брокер", который выступает главным партнером банка в работе с этой аудиторией в сфере брокерского обслуживания. Банк постоянно совершенствует онлайн-каналы обслуживания предпринимателей, предоставляя своим клиентам новые возможности.

СПРАВКА: Банк "Открытие" входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. "Открытие" развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают одни из лидирующих позиций в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании "Росгосстрах" и "Росгосстрах Жизнь", "Открытие Брокер", Управляющая компания "Открытие", "НПФ Открытие", АО "Балтийский лизинг", ООО "Открытый лизинг", ООО "Открытие Факторинг", "РГС Банк", АО "Таможенная карта". Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА ("АА(RU)"), Эксперт РА ("ruAA") и НКР ("АA+.ru"), а также международными агентствами Fitch ("BB+") и Moody’s ("Ba2"). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Услугу предоставляет ПАО Банк "ФК Открытие".

Банк "Открытие" упростил доступ предпринимателей к брокерским услугам в интернет-банке

В числе сервисов, упрощающих ведение бизнеса онлайн, добавлен ряд функций:

- Онлайн-формирование документов на открытие брокерского счета. Процедура не требует визита в офис и занимает несколько минут.

- Витрина продуктов брокерского обслуживания. В этом разделе сгруппированы основные продукты для предпринимателей - клиентов банка.

- Перевод средств в рублях с расчетного на брокерский счет клиента. Теперь для перевода денежных средств в рублях достаточно воспользоваться предзаполненной формой пополнения брокерского счета, что существенно упрощает операцию.

- Подача поручения на хеджирование валютных рисков. Зафиксировав текущий курс, предприниматель получает возможность застраховать риск неблагоприятного изменения курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте.

Работа с малым и средним бизнесом - одно из приоритетных направлений для банка "Открытие" и "Открытие Брокер", который выступает главным партнером банка в работе с этой аудиторией в сфере брокерского обслуживания. Банк постоянно совершенствует онлайн-каналы обслуживания предпринимателей, предоставляя своим клиентам новые возможности.

Банк "Открытие" входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. "Открытие" развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании "Росгосстрах" и "Росгосстрах Жизнь", "Открытие Брокер", Управляющая компания "Открытие", "НПФ Открытие", АО "Балтийский лизинг", ООО "Открытый лизинг", ООО "Открытие Факторинг", "РГС Банк", АО "Таможенная карта". Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА ("АА (RU)"), Эксперт РА ("ruAA") и НКР ("АA+.ru"), а также международными агентствами Fitch ("BB+") и Moodyʼs ("Ba2"). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Открытие упростил доступ для предпринимателей к брокерским услугам в интернет-банке

Банк "Открытие". Фото: пресс-служба банка "Открытие"

Банк существенно расширил функционал "Бизнес-портала" — интернет-банка для малого и среднего бизнеса. Новые опции упрощают доступ к брокерским услугам, сообщает ИА SakhalinMedia со ссылкой на пресс-службу банка "Открытие".

В числе сервисов, упрощающих ведение бизнеса онлайн, добавлен ряд функций:

  • Онлайн-формирование документов на открытие брокерского счета. Процедура не требует визита в офис и занимает несколько минут;
  • Витрина продуктов брокерского обслуживания. В этом разделе сгруппированы основные продукты для предпринимателей — клиентов банка; 
  • Перевод средств в рублях с расчетного на брокерский счет клиента. Теперь для перевода денежных средств в рублях достаточно воспользоваться предзаполненной формой пополнения брокерского счета, что существенно упрощает операцию;
  • Подача поручения на хеджирование валютных рисков. Зафиксировав текущий курс, предприниматель получает возможность застраховать риск неблагоприятного изменения курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте. 

Работа с малым и средним бизнесом — одно из приоритетных направлений для банка "Открытие" и "Открытие Брокер", который выступает главным партнером банка в работе с этой аудиторией в сфере брокерского обслуживания. Банк постоянно совершенствует онлайн-каналы обслуживания предпринимателей, предоставляя своим клиентам новые возможности.

СПРАВКА: Банк "Открытие" входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. "Открытие" развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают одни из лидирующих позиций в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании "Росгосстрах" и "Росгосстрах Жизнь", "Открытие Брокер", Управляющая компания "Открытие", "НПФ Открытие", АО "Балтийский лизинг", ООО "Открытый лизинг", ООО "Открытие Факторинг", "РГС Банк", АО "Таможенная карта". Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА ("АА(RU)"), Эксперт РА ("ruAA") и НКР ("АA+.ru"), а также международными агентствами Fitch ("BB+") и Moody’s ("Ba2"). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Услугу предоставляет ПАО Банк "ФК Открытие".

Как открыть брокерский счет: пошаговое руководство

Выбор правильного брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно. Решив, какой тип учетной записи вы хотите, а затем сравнив нескольких онлайн-биржевых брокеров, вы сможете выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Вот пошаговое руководство по открытию брокерского счета:

  1. Определите тип брокерского счета, который вам нужен
  2. Сравните затраты и льготы
  3. Рассмотрите предлагаемые услуги и удобства
  4. Выберите брокерскую фирму
  5. Заполните заявку на открытие нового счета
  6. Пополните счет
  7. Начать исследование инвестиций

1.Определите, какой тип брокерского счета вам нужен.

Каковы ваши инвестиционные цели? Если вы просто хотите инвестировать в дождливый день или для определенной относительно краткосрочной цели и не обязательно хотите, чтобы ваши деньги были связаны до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, традиционный брокерский счет - это ваш путь. У этих счетов нет налоговых преимуществ - возможно, вам придется платить налог на инвестиционную прибыль и дивиденды - но вы можете снимать свои деньги, когда захотите. По этой причине традиционный или стандартный брокерский счет часто называют налогооблагаемым брокерским счетом.

Если вы выберете традиционный брокерский счет, ваш брокер, скорее всего, спросит, хотите ли вы иметь денежный счет или маржинальный счет. Если вы решите подать заявку на маржинальные привилегии, это в основном означает, что вы можете занимать деньги для покупки акций, а акции в вашем портфеле служат в качестве обеспечения. Вы будете платить проценты за заемные деньги, и вам следует знать о некоторых рисках, связанных с инвестированием с маржой.

С другой стороны, если ваша цель - сэкономить деньги для выхода на пенсию, IRA - лучший выбор.Традиционные IRA могут дать вам налоговые вычеты, если вы сделаете им взнос, но вы не сможете использовать свои деньги, пока не достигнете 59-1 / 2. Взносы в IRA Roth не дают вам налоговых льгот, когда вы их делаете, но квалифицированные выплаты IRA Roth не облагаются налогом. Кроме того, вы можете снимать взносы Roth IRA (но не свою инвестиционную прибыль), когда захотите. Наконец, если вы работаете не по найму, для вас есть несколько специальных вариантов, например SIMPLE IRA, SEP-IRA или индивидуальный 401 (k). Вы можете прочитать более подробное руководство, которое также поможет вам выбрать лучший IRA.

Также стоит отметить, что многие люди предпочитают открывать несколько брокерских счетов, таких как налогооблагаемый счет и IRA, чтобы хранить свои деньги в отдельных корзинах.

2. Сравните затраты и стимулы.

В наши дни практически все крупные дисконтные брокеры предлагают торговлю без комиссии. Они также могут предложить вам скидку, чтобы вознаградить вас за определенные действия, такие как перевод крупного инвестиционного счета от другого брокера.

Тем не менее, важно проверять полный график ценообразования каждой онлайн-брокерской фирмы, особенно если вы планируете торговать чем-либо, кроме акций (опционы, паевые инвестиционные фонды, ETF, облигации и т. Д.), так как это часто требует собственных затрат. Например, многие брокеры взимают комиссию в диапазоне от 0,50 до 0,75 доллара за опционный контракт, поэтому даже если брокер не взимает базовую комиссию, торговля опционами точно не будет бесплатной.

Наконец, многие брокеры предлагают стимулы для привлечения бизнеса, и вам не нужно быть миллионером, чтобы ими воспользоваться. Я не говорю, что хороший стимул сам по себе должен повлиять на ваше решение, но это определенно часть головоломки, которую стоит принять во внимание.

Как открыть свой первый брокерский счет | Инвестиции 101

Брокерская фирма - одно из первых мест, куда инвесторы обращают внимание при покупке и продаже акций, облигаций, паевых или биржевых фондов и других инвестиций.

Так же, как и мороженое, брокерские фирмы могут сильно различаться по качеству, вариантам и цене - от простых ванильных вариантов, таких как брокерские услуги со скидкой для самостоятельных инвесторов, до сложных мороженых с фруктами с различными начинками, например брокерская компания с полным спектром услуг с брокером, который проконсультирует вас.

Брокеры - это физические или юридические лица, которые взимают комиссию за выполнение сделок от имени своих инвесторов. Инвестор обычно открывает счет у брокера и получает помощь от брокера, который там работает.

Популярные брокерские компании включают Charles Schwab (тикер: SCHW), Fidelity Investments, TD Ameritrade, E-Trade Financial, Raymond James Financial (RJF) и Эдвард Джонс.

Открытие брокерского счета - это первый большой шаг к началу вашего инвестиционного пути.Независимо от того, являетесь ли вы практическим инвестором или предпочитаете, чтобы ваши активы управлялись за вас, примите во внимание следующие шаги в своем инвестиционном подходе:

  • Как выбрать брокера.
  • Как открыть брокерский счет.
  • Комиссии, комиссии и минимумы счета.

Как выбрать брокера

При выборе брокерской фирмы важно учитывать следующее:

  • Типы услуг , предлагаемые , и уровень рекомендаций, который вам нужен: Инвесторы, работающие самостоятельно, могут предпочесть более удобный брокер с обширной торговой платформой, в то время как инвесторы, которым нужны рекомендации, могут захотеть брокерские услуги, обеспечивающие легкий доступ к финансовым советникам.
  • Модель стоит : инвесторы в DIY, которые не хотят никаких наворотов, могут сосредоточиться на более дешевых вариантах, в то время как инвесторы, заинтересованные в брокерах с полным спектром услуг, должны будут взвесить затраты по отношению к предоставляемым услугам.
  • Минимум счета : Большинство онлайн-брокеров отказались от минимального размера своего счета, но некоторые фирмы могут взимать комиссию, если ваш баланс упадет ниже определенного порога.
  • Местоположение : Если вы хотите получить доступ к личному консультанту, поищите брокерскую компанию, у которой есть филиалы в вашем районе.
  • Прежде чем вы сможете выбрать брокерскую фирму, вам необходимо решить, какой тип и уровень услуг вы ищете. Решите, хотите ли вы стать более практичным инвестором DIY или предпочитаете пассивный подход, используя брокерскую компанию с полным спектром услуг для управления своим инвестиционным счетом за вас. Брокер с полным спектром услуг может подойти инвестору, который не знаком с тем, во что ему следует инвестировать, не хочет тратить время на исследование или управление своими инвестициями или имеет большое состояние, требующее более сложного финансового управления. .

При поиске вариантов, отвечающих вашим инвестиционным потребностям, рассмотрите широкий спектр услуг фирмы, от услуг на основе технологий и с участием человека до их комбинации, говорит Синтия Ло, вице-президент по цифровым консультациям и инновациям Charles Schwab.

Инвесторы, которые выбирают подход «сделай сам» и предпочитают недорогой способ управления своими активами, могут предпочесть онлайн-брокерский счет или дисконтного брокера, который позволяет им покупать и продавать инвестиционные ценные бумаги через веб-сайт или приложение брокера.Между тем, инвесторы, которым нужна дополнительная помощь в выборе или управлении своими инвестициями, могут предпочесть брокерскую компанию с филиалами, где они могут встретиться с консультантом лицом к лицу.

При поиске самодельного брокера следует помнить о нескольких вещах: убедитесь, что торговая платформа интуитивно понятна и проста в использовании, брокерские сборы доступны, а брокер предлагает исследовательские возможности и образовательные ресурсы, которые помогут вам инвестиционные решения. Другие важные компоненты включают в себя широкие возможности для торговли и высокую репутацию в инвестиционной отрасли.

Еще одним популярным явлением являются робо-советники, автоматизированная служба инвестирования, которая действует как онлайн-финансовый советник при управлении деньгами инвестора на основе набора алгоритмов; некоторые из этих переменных включают, среди прочего, временной горизонт инвестора, терпимость к риску и финансовые цели. Это способ автоматического управления своими деньгами практически без вмешательства человека. Робо-консультанты могут быть отличным вариантом для инвесторов, которым нужны рекомендации и помощь в управлении своими инвестициями, но которые не хотят или не нуждаются в персонализации брокерских услуг с полным спектром услуг.

Робо-советник Vanguard, называемый Vanguard Digital Advisor, имеет множество вариантов инвестирования, требует минимального размера учетной записи и имеет комиссию в зависимости от суммы вашего счета. Точно так же робот-консультант Fidelity, Fidelity Go, задает вопросы, когда вы начинаете, на основании которых он разрабатывает инвестиционные цели. Некоторые из этих недорогих инструментов управления капиталом могут подходить для упрощенного подхода к инвестированию.

Инвесторы должны сравнить торговые комиссии каждого брокера, плату за обслуживание и закрытие счетов, варианты инвестирования и доступность.

Как создать брокерский счет

Чтобы создать брокерский счет, выполните следующие четыре шага:

  1. Решите, какой тип счета вы хотите открыть, исходя из ваших целей в отношении ваших денег, например, будет ли он для выхода на пенсию или для других целей.
  2. Заполните онлайн-заявку или посетите местное отделение, чтобы открыть счет лично, если это возможно.
  3. Пополните счет банковским переводом, чеком или переводом активов от другой брокерской фирмы.
  4. Выберите инвестиции, которые вы будете использовать, например паевые инвестиционные фонды или ETF.

После того, как вы решите, какая брокерская фирма лучше всего подходит для вас, следующим шагом будет создание вашей учетной записи. Существует несколько типов брокерских счетов: от не пенсионных счетов для физических лиц или совладельцев до пенсионных счетов, таких как индивидуальные пенсионные счета или даже счета, предназначенные для сбережений на колледж (например, 529 счетов) или медицинских сбережений (например, HSA).

Чтобы определить, какой тип брокерского счета вам следует открыть, вам необходимо знать свои инвестиционные цели, - говорит Кевин Бойлс, вице-президент Millennium Trust Co.в Ок-Брук, штат Иллинойс. «Поймите, для чего нужны ваши деньги. На какие временные рамки вы собираетесь получить деньги? Это будет определять тип используемой вами учетной записи, будь то Roth (индивидуальный пенсионный счет), сберегательный счет для здоровья или неспецифический брокерский счет, и будет меняться как вы смотрите на структуру брокерских комиссий », - говорит Бойлз.

Процесс открытия брокерского счета аналогичен открытию банковского счета с одним важным отличием. Для новой брокерской учетной записи вам будет предложено заполнить новые формы учетной записи, которые будут интересоваться вашей терпимостью к риску, инвестиционными целями, временным горизонтом и степенью ваших финансовых знаний, чтобы создать профиль инвестора.

Большинство приложений обычно требуют, чтобы вы также предоставили свою контактную информацию, номер социального страхования или идентификационный номер работодателя, семейное положение, девичью фамилию матери, информацию о финансовом отчете, в которой перечислены активы или наличные деньги, которые вы, возможно, захотите передать, а иногда и данные из личного кабинета вашего водителя. лицензия.

Многие фирмы попросят вас ранжировать ваши инвестиционные предпочтения - например, сохранение капитала, доход, рост или спекуляцию - в зависимости от того, являетесь ли вы консервативным, умеренным или агрессивным инвестором.Это позволяет консультантам фирмы давать рекомендации, подходящие для вас, исходя из вашего профиля.

Это важное различие, потому что стандарт пригодности - это не то же самое, что фидуциарный стандарт. Зарегистрированные инвестиционные консультанты, также называемые RIA, которые также могут быть брокерами-дилерами в некоторых гибридных форматах, должны раскрывать любые конфликты интересов и ставить интересы своих клиентов на первое место, а не собственное вознаграждение консультанта.

Брокеры-дилеры, с другой стороны, обязаны рекомендовать только те инвестиции, которые подходят для их инвесторов, в соответствии с Управлением по регулированию финансовой индустрии или FINRA.Для проведения операций с ценными бумагами и ведения бизнеса с инвесторами в США фирмы и физические лица должны быть зарегистрированы в FINRA.

Брокеры-дилеры могут ставить свои интересы выше интересов клиентов и давать рекомендации на основе комиссионных. Думайте о них как о продавцах, которые получают компенсацию за транзакцию, независимо от того, зарабатываете вы деньги или теряете.

После открытия счета вы должны пополнить его на основе любых минимальных требований и определить свою инвестиционную стратегию в соответствии с вашим возрастом, терпимостью к риску и потребностями в денежных средствах.

Что касается инвестиций, которые вы используете, паевые инвестиционные фонды и ETF обычно предлагают большую диверсификацию, чем отдельные акции, позволяя вам держать корзину ценных бумаг, а не только одну компанию. После того, как вы выбрали свои инвестиции, не забудьте периодически перебалансировать свой портфель в соответствии с вашим целевым распределением активов, продавая раздутые активы и покупая те, которые дешевы. Самое главное: не позволяйте ежедневным колебаниям на фондовом рынке влиять на ваш долгосрочный инвестиционный план.

Сборы, комиссии и минимальные суммы счета

Большинство крупных брокерских фирм онлайн предлагают без комиссии акции, ETF и другие сделки с ценными бумагами. До этого изменения цен инвесторы, активно торгующие каждый день, увеличивали затраты на сделку. Чтобы иметь дополнительное преимущество среди конкурентов, большинство онлайн-брокеров предлагают первоклассные исследования, чтобы помочь инвесторам принять торговые решения.

Большинство ведущих онлайн-брокеров, таких как Fidelity, Vanguard и Schwab, не взимают плату за бездействие.Другие брокеры могут требовать ежемесячную, ежеквартальную или годовую плату, или они могут требовать минимальную сумму на счете, чтобы избежать комиссии.

Многие брокеры предлагают стимулы для новых клиентов открывать счет, например денежные бонусы, бесплатные акции или бесплатные сделки. Большинство онлайн-брокеров не взимают плату за обслуживание.

Брокерские компании с полным спектром услуг или фирмы, которые предоставляют клиентам широкий спектр финансовых услуг, как правило, имеют более высокие комиссии, поскольку они предоставляют больше услуг. Эти фирмы могут взимать фиксированную плату за управление вашим счетом, которая может представлять собой процент от активов, которые у вас есть, почасовую ставку или комиссионные, что означает, что они выплачиваются за транзакции и продажи сделки.Они могут даже быть платными и взимать как комиссионные, так и комиссионные. Обязательно спросите любую фирму, с которой вы работаете, об их гонорарах и о том, как они взимаются.

Если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд, в фонды встроены комиссии за управление, которые не связаны с брокерскими комиссиями, - говорит Брайан Биббо, аккредитованный инвестиционный фидуциар The JL Smith Group в Эйвоне, штат Огайо. «В паевых инвестиционных фондах также могут возникать торговые издержки, о которых вам необходимо знать. Некоторые брокерские фирмы также взимают ежегодные сборы и комиссию за хранение на IRA и Roth IRA, так что будьте осторожны."

Кастодиальные сборы - это фиксированные сборы, привязанные к счету, которые могут включать в себя расходы на управление счетом. Кастодиальных сборов можно избежать в некоторых случаях, если инвестор соответствует минимальному порогу инвестиций. Для тех брокеров, которым требуются сборы за комиссионные и управление , убедитесь, что эти расходы минимальны.

«В мире IRA: делайте покупки и сравнивайте, - говорит Бойлз. - Поймите, как это выглядит, если ваш профиль изменится, и убедитесь, что вы выбираете поставщика, который подстраивается под вас по мере изменения вашей ситуации. .Более крупные организации обладают большей гибкостью, но более мелкие фирмы могут предлагать более персонализированные услуги ».

Робо-консультанты, распространенные среди миллениалов, взимают ежегодную плату за управление, но считаются более дешевым вариантом инвестиций. Робо-консультанты, как правило, взимают плату в зависимости от процент от стоимости счета инвестора. Таким образом, если у инвестора есть активы на сумму 10 000 долларов США под управлением с годовой комиссией 0,25%, стоимость управления вашим счетом для робо-консультанта составит 25 долларов США в год.

Существует множество брокерских возможностей для подумайте, когда вы отправляетесь в свой инвестиционный путь.Чтобы убедиться, что вы выбираете подходящего брокера, ваш окончательный выбор должен соответствовать вашим финансовым потребностям и личным финансовым целям.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться заработать немного денег, которые вы отложили. В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать в себя приложение для нового счета , которое брокерско-дилерские фирмы могут также называть формой нового счета, формой открытия счета или чем-то подобным. Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств.Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке. Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые предоставляет вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, вероятно, попросят указать:

  • Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам.Подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для подтверждения вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
  • Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого удостоверения личности государственного образца: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом США PATRIOT.
  • Статус занятости, финансовая информация - например, ваш годовой доход и чистая стоимость - и инвестиционные цели: Сбор этой информации помогает зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить для вас подходящие инвестиционные рекомендации.

    Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы взять на себя со своими инвестициями и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.

  • Доверенное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя от вас не требуется предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Выбирая предоставление этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения вашей текущей контактной информации, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрашиваемую в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете заявку на новую учетную запись.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения относительно вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет контролировать вашу учетную запись и иметь доступ к ней.

  • Вы хотите иметь счет наличными или ссуду под залог? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов - кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). На денежном счете вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя в конечном итоге вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, а ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде.Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

    Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно снизится, вам может потребоваться «маржинальный вызов». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести наличные деньги или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любых ценных бумаг на вашем счете, чтобы покрыть любую недостачу - , не сообщая вам заранее о распродажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любой момент изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

    Обязательно внимательно прочтите заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию регистрируете счет маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете свои ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при наличном счете. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование с использованием заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.

    Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются, чтобы позволить инвесторам покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы позволяют своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать маржинальное соглашение. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

  • Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, вы, возможно, только что внесли деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы, возможно, получили денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает - или «зачищает» - эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

    В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.

  • Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

    Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как для других требуется отдельная документация.Могут быть и другие типы полномочий, которые вы можете предоставить для своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Обязательно продумайте риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они вам навязывают.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными взысканиями или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве их контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые нужно задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь - это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

  1. Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
  2. Какие у меня есть варианты относительно программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного по сравнению с другим?
  3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
  4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?

    Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в представительной фирме , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши приказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая должна завершить («урегулировать» или «очистить») ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

  5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?

    Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы сможете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете в том числе напрямую от эмитента ценных бумаг.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ваших ценных бумаг - узнайте факты» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

  6. Каковы все комиссии, относящиеся к этому счету? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
  7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
  8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Электронное письмо? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью.Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований фирмы, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте все разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, отправляйте свои жалобы в письменном виде и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Кажется, что ваши инвестиции по-прежнему подходят вам, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

Как открыть брокерский счет - советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Открытие брокерского счета может показаться сложным процессом, но это не обязательно.Прежде чем начать, вам необходимо понять, какие типы брокерских счетов доступны и какие функции наиболее важны для ваших инвестиционных целей.

«Чего вы пытаетесь достичь с помощью учетной записи? Чем вы хотите торговать? Некоторые хранители будут лучше подходить для определенных типов вещей », - говорит Чарльз Фаилла, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Sovereign Financial Group в Нью-Йорке.

Давайте подробнее рассмотрим брокерские счета и то, что вам нужно, чтобы выбрать правильный счет для ваших инвестиционных потребностей.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет - это счет, который вы можете использовать для покупки и хранения инвестиций, таких как акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды. Когда вы открываете брокерский счет в брокерской фирме, она покупает и продает инвестиционные активы на рынке от вашего имени. Фирма также является хранителем ценных бумаг, которыми вы владеете на своем брокерском счете.

Существует два типа брокерских счетов: налогооблагаемые инвестиционные счета и пенсионные счета.Вы можете открыть оба типа в брокерской фирме, но инвестиции, которые вы держите на любом счете, разделены для налоговых целей.

Имея налогооблагаемый брокерский счет, вы платите обычный подоходный налог и налог на прирост капитала с дивидендов, процентов и прибыли от продажи ваших инвестиций. Вы можете внести на свой налогооблагаемый брокерский счет столько или меньше денег, сколько захотите. Ознакомьтесь с нашим обзором лучших онлайн-брокерских счетов.

Имея пенсионный счет, вы вносите деньги на традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA.Если вы работаете не по найму, вы можете открыть индивидуальный 401 (k) или SEP IRA. Все эти планы имеют разные правила в отношении налогов и лимитов взносов, которые вам необходимо понять. У них также есть правила относительно того, кто имеет право открывать такие счета и вносить в них средства.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей


Денежный брокерский счет против маржинального счета

Налогооблагаемые брокерские счета бывают двух видов: денежные счета и маржинальные счета.Имея денежный счет, вы покупаете инвестиции на деньги, внесенные на счет. Если у вас есть 500 долларов на счету, вы можете купить ценных бумаг на 500 долларов - и не более того.

Маржинальный счет позволяет вам занимать деньги у брокера для увеличения ваших инвестиций. Некоторые инвесторы используют маржинальные счета для выполнения более сложных торговых стратегий.

«Покупка с маржой» означает, что вы взяли взаймы деньги для покупки инвестиций. Вы платите проценты по кредиту, а приобретаемые вами вложения выступают в качестве залога.Кроме того, вам необходим маржинальный счет, чтобы заниматься короткими продажами.

Использование долга в вашей торговой стратегии сопряжено с риском. Если рынок падает и инвестиции, купленные с маржой, теряют слишком большую стоимость, брокерская служба может потребовать, чтобы вы выплатили свой долг немедленно - это называется «маржинальным требованием». Брокерская компания также может продать ваши инвестиции, чтобы покрыть дефицит счета, не сообщая вам заранее.

Если вы хотите покупать и держать акции, облигации или ETF, денежный счет - это все, что вам нужно.«Я думаю, что для любого, кто только начинает, маржа - это просто способ быстро попасть в неприятности», - говорит Мишель Фейт, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Satori Financial в Сиэтле. «Я думаю, что большинству инвесторов было бы лучше с некоторыми ограждениями, и мы все знаем, что долг может доставить вам неприятности, если вы не будете умны в том, как его использовать».

Комиссии и сборы за брокерский счет

Многие брокерские счета сегодня рекламируют свои комиссионные сделки в размере 0 долларов, но имейте в виду, что это не означает, что вся торговля бесплатна.Существуют и другие расходы и сборы, помимо комиссий, и вы должны понимать другие сборы и расходы, взимаемые вашим брокером. Это особенно верно, если вы планируете заняться такими инвестициями, как опционы или паевые инвестиционные фонды.

Take Fidelity, одна из ведущих онлайн-брокерских компаний. Fidelity не взимает комиссию за торговлю акциями, опционами и ETF. Тем не менее, Fidelity взимает комиссию в размере 0,65 доллара США за каждую сделку с опционным контрактом и 1 доллар за облигацию или CD при торговле на вторичном рынке.Рассматривая брокерский счет, найдите график комиссий и поймите затраты, связанные с различными видами транзакций.

Некоторые брокерские конторы также могут предложить вам стимулы для открытия счета. Хотя это не единственное, что вам следует учитывать при сравнении компаний, если вы остановились на двух в основном идентичных вариантах, хороший стимул для адаптации может склонить чашу весов. Например, в мае 2020 года и E-Trade, и Ally Invest предложили новым инвесторам бонус в размере 50 долларов, если они внесут от 10 000 до 24 999 долларов новых денег.

Брокерский счет

против Робо-советника

Если вы начинающий инвестор, внимательно подумайте, может ли робот-советник лучше удовлетворить ваши потребности, чем брокерский счет. Робо-консультанты используют алгоритмы инвестирования, чтобы предложить портфель, который соответствует вашим потребностям, а затем управлять портфелем за вас, взимая ежегодную плату за услугу.

Когда вы открываете учетную запись с помощью робо-советника, платформа задает вам ряд вопросов о ваших инвестиционных целях, временном горизонте и вашей устойчивости к риску.В зависимости от этих факторов робот-советник предлагает один или несколько инвестиционных портфелей, обычно состоящих из недорогих ETF.

Если вы чувствуете, что вам нужно дополнительное руководство по инвестированию, робот-советник может быть хорошим вариантом. Годовые сборы робо-консультантов могут составлять 0,25% или более от стоимости вашего портфеля, и вам, возможно, также придется оплачивать коэффициенты расходов для ETF.

«Роботы могут быть вариантом для людей, которые знают, что им нужно инвестировать, но на самом деле они не хотят этого вовлекать», - говорит Фейт.Если вы хотите принять более активное участие в создании своего инвестиционного портфеля, выберите брокерский счет.

Характеристики брокерского счета

Комиссии - важный фактор при выборе брокерского счета, но это еще не все. При выборе брокерского счета учитывайте следующие ключевые особенности:

  • Технология: Как сайт компании? Как приложение? Загляните на сайт и подумайте о загрузке приложения, чтобы увидеть, насколько легко им пользоваться."Каков их интерфейс?" - говорит Файлла. "Я уверен, что все они неплохие, так что это скорее вопрос предпочтений".
  • Образование: Какие ресурсы предлагает компания? Есть учебные статьи? Вам нужен совет - и они его предлагают? Предлагают ли они вебинары или другие учебные пособия? Если вы хотите узнать об инвестировании, возможно, вам понадобится брокерская компания с предложениями «Investing 101».
  • Исследование: Если вы более опытный инвестор, вам может потребоваться больше инструментов для исследования и анализа.Некоторые брокерские компании предлагают обширные рейтинги аналитиков, а также доступ к сторонним исследованиям и средствам проверки, которые помогут вам выбрать среди множества имеющихся вариантов инвестирования.
  • Знакомство: У вас уже есть там учетная запись, например, 401 (k) вашего работодателя? «У вас есть счет в крупной фирме, и вам нравится эта платформа?» Фейт говорит. «С идеей о том, чтобы людям было как можно проще и удобнее, если они уже онлайн в брокерской компании, это может быть хорошей отправной точкой.”
  • Варианты собственных фондов: Многие более крупные фирмы предлагают свои собственные паевые инвестиционные фонды с низкой или бесплатной комиссией и ETF в качестве вариантов инвестирования. Если вы положили глаз на чью-то семью, которая занимается домашним фондом, это может иметь значение. «Я обычно рекомендую Fidelity или Vanguard, потому что я думаю, что семейства фондов, которые идут вместе с ними, предлагают несколько хороших вариантов пассивного инвестирования, будь то индексные фонды или отраслевые инвестиции», - говорит Фейт.
  • Филиал Доступность: Если вам нравится работать только в Интернете, это нормально.Но некоторым людям, особенно молодым инвесторам, может понадобиться фирма с филиалами, которые они могут посетить, если им понадобится дополнительная помощь или понимание.

Как подать заявку на открытие брокерского счета

Подать заявку на открытие брокерского счета очень просто. «В наши дни вы можете сделать это за 10 минут», - говорит Файлла. "Это действительно довольно просто". Обычно вам необходимо предоставить следующую информацию:

  • Ваш номер социального страхования
  • Другая личная информация, включая ваш номер телефона и домашний адрес
  • Имя и адрес вашего работодателя, если вы работаете
  • Ваш годовой доход и личное состояние

Возможно, вам придется ответить на другие вопросы, чтобы подтвердить свою личность.Возможно, вам также придется выбрать «основную позицию» или счет, на котором будут храниться ваши деньги до тех пор, пока вы их не инвестируете, например, фонд денежного рынка или кассовый счет с процентным доходом. Вы можете изменить этот выбор после открытия учетной записи.

Как пополнить свой брокерский счет

Вы можете открыть брокерский счет, не пополняя его сразу во время подачи заявки. Когда вы решите пополнить счет, брокерская служба просит вас связать текущий или сберегательный счет с вашим брокерским счетом или дает вам возможность перевести средства на ваш счет.Вы также можете перевести баланс с другого брокерского счета, если меняете компанию.

После того, как вы пополните свой счет, выберите соответствующие инвестиции. То, во что вы инвестируете, будет зависеть от вашего временного горизонта и целей. Если ваша фирма предлагает некоторые образовательные инструменты, используйте их, чтобы обосновать свой выбор инвестирования. Нет никаких ограничений на то, сколько вы можете инвестировать в традиционный налогооблагаемый брокерский счет, но если у вас есть вопросы о том, какие инвестиции подходят вам или как будет работать налоговый режим, вам может помочь финансовый консультант.

Как открыть счет онлайн-брокера

Вы решили открыть счет онлайн-брокера и начать свой инвестиционный путь. Хорошее решение!

Большинство онлайн-брокеров в США могут позволить вам открыть новую учетную запись на своем веб-сайте или через мобильное приложение. Прежде чем нажать ссылку «Открыть счет», необходимо учесть несколько моментов.

  1. Выберите тип необходимого брокерского счета
  2. Учитывайте необходимые функции и связанные с ними расходы
  3. Выберите брокера, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям
  4. Начать процесс подачи заявки
  5. Пополните свой новый счет и начните инвестировать

Шаг 1. Выберите тип брокерского счета, который вам нужен

Выбирая брокера, подумайте о своем стиле инвестирования.Вы заинтересованы в том, чтобы оставаться на вершине рынка каждый день? Или вы скорее настроенный и забытый тип инвестора?

Если вы хотите оставаться на рынках, подумайте о типах активов, которыми вы можете торговать или которые хотите научиться торговать. Большинство инвесторов владеют акциями, биржевыми фондами (ETF) и / или паевыми фондами. Если вы изучаете варианты торговли, то есть несколько самостоятельных онлайн-брокеров с широким набором инструментов, которые помогут вам выбрать подходящие стратегии.Хотя торговля опционами считается более рискованной, чем торговля акциями и ETF, есть несколько очень консервативных стратегий, разработанных для получения дохода, о которых вы можете узнать из учебника по основам опционов Investopedia.

Многие брокеры позволяют вам инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом онлайн и имеют средства проверки облигаций и другие инструменты, которые помогут вам создать портфель.

Тем, кто хочет вкладывать деньги, но не время в накопление богатства, следует внимательно присмотреться к финансовому консультанту или робо-консультационной службе.Робо-консультанты представляют вам краткий обзор вашего временного горизонта и аппетита к риску и просят вас указать, сколько вы планируете инвестировать. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, а эта дата наступит на десятилетия вперед, вы, возможно, захотите инвестировать в более рискованные классы активов, чем если бы вам нужно было использовать свои инвестиции через три года.

Вам также необходимо решить, открываете ли вы обычный налогооблагаемый счет или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Другое решение касается владения учетной записью: открываете ли вы учетную запись для себя самостоятельно или будут другие владельцы (например, супруг (а) или ребенок), которые также могут войти в систему? Если вы открываете счет, чтобы помочь несовершеннолетнему сэкономить на учебе в колледже, вы можете открыть счет попечительства или счет с льготным налогообложением, часто называемый сберегательным счетом 529.

Мы можем помочь вам разобраться в списке доступных брокеров. Посетите наш центр награждения Best Online Brokers Awards, чтобы получить подробные обзоры десятков американских брокерских компаний. Здесь мы предоставляем списки лучших брокеров для различных инвестиционных потребностей и предпочтений, включая лучших брокеров для ETF и лучших брокеров для IRA.

Шаг 2. Рассмотрите необходимые функции и связанные с ними затраты

Большое внимание уделяется стандартным комиссиям за размещение торговли акциями, но инвестирование с онлайн-брокером - это больше, чем сборы.Большая часть этой дискуссии улетучилась в последнем квартале 2019 года, когда большинство онлайн-брокеров снизили комиссию за торговлю акциями до нуля, а также снизили комиссию за опционы на каждую часть до нуля. Вы по-прежнему будете платить комиссию за контракт в большинстве сделок с опционами, и вы найдете комиссию в диапазоне от 0,10 до 0,65 доллара за контракт у большинства брокеров.

Однако некоторые «бесплатные» сделки имеют скрытую цену. Функции исследований и новостей невелики (а иногда и отсутствуют), и вы, вероятно, получите неоптимальное исполнение своих транзакций, поскольку брокеру нужно где-то зарабатывать деньги.Бесплатные торги обычно оплачиваются путем направления к маркет-мейкерам, которые платят брокеру за поток ордеров, но не уделяют первоочередного внимания повышению цены.

Поэтому ищите брокера, у которого есть возможности для исследований и обучения, которые помогут вам расти как инвестору, особенно если вы новичок в инвестировании. Ознакомьтесь с нашим списком лучших брокеров для начинающих в качестве отправной точки. Эта группа известна благодаря своим образовательным ресурсам, простой навигации, четкой структуре комиссионных и цен, инструментам построения портфолио и исследованиям.

Шаг 3. Выберите брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим желаемым потребностям

Не стесняйтесь использовать функцию чата, предоставляемую многими брокерами, чтобы задавать более подробные вопросы своим представителям службы поддержки. В конечном итоге вы можете позвонить в службу поддержки для новых клиентов, что позволит вам проверить качество оказываемой помощи. Это хорошее время, чтобы ответить на часто задаваемые вопросы (FAQ) на сайтах брокеров, чтобы убедиться, что вы не столкнетесь с какими-либо сюрпризами.

Когда вы примете решение, нажмите «Открыть учетную запись» и приступайте к работе!

Шаг 4. Начало процесса подачи заявки

После того, как вы остановились на брокере, вам все равно придется иметь дело с формальностью открытия счета.

Независимо от того, какую фирму или тип учетной записи вы выберете, есть некоторая информация, которую вам необходимо иметь под рукой, прежде чем вы начнете процесс открытия счета. Вам потребуются основные данные о себе и других держателях учетных записей, такие как номер социального страхования, дата рождения и адрес, но вам также будут заданы некоторые вопросы о характере вашей работы.Если вы проживаете в США, но не являетесь гражданином США, вам необходимо иметь при себе паспорт и визу на жительство.

Брокеры должны собирать некоторую другую информацию, чтобы они могли соблюдать набор правил, называемых «Знай своего клиента», которые предназначены для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Им также необходимо убедиться, что вы являетесь тем, кем вы себя называете, чтобы избежать участия в краже личных данных.

Некоторые вопросы могут показаться любопытными, но У.Брокеры, зарегистрированные на S., должны делать эти запросы, чтобы помочь фирме создать профиль вашего инвестиционного опыта и знаний, чтобы убедиться, что вы инвестируете в те классы активов, которые вам понятны. Правила также регулируют информацию, которую брокер может вам отображать. Брокерам разрешено давать ограниченные советы самонадеянным инвесторам, поэтому вопросы, которые они задают, помогают им классифицировать вас.

Вас спросят, как вы относитесь к финансовым рискам и как долго вы собираетесь удерживать инвестиции.Ваш налоговый статус - холост, совместная регистрация в браке и т. Д. - является частью этого профиля, как и любые другие активы, которыми вы владеете, например дом, текущий счет или пенсионный счет, спонсируемый работодателем. Вам также будет предложено указать диапазон вашего годового дохода. Не беспокойтесь о том, точны ли ваши ответы с точностью до копейки или процента. Брокеры не обязаны проверять или обновлять эту информацию в ходе ваших отношений. Тем не менее, вы всегда можете вернуться в область профиля сайта и обновить свои ответы, когда ваши обстоятельства изменятся, особенно если вы хотите получить доступ к дополнительным классам активов.

Если вам неудобно предоставлять такую ​​информацию в Интернете, вы можете загрузить и распечатать бумажное заявление, которое вам нужно будет заполнить и отправить по почте, но это может задержать создание вашей учетной записи как минимум на неделю. Вы также можете зайти в филиал одного из брокеров с обычным присутствием и открыть свой счет лично. Тем не менее, веб-сайты, созданные брокерами, имеют большую встроенную безопасность, а также обеспечивают самый быстрый способ открытия и пополнения счета.

Хотя все брокеры собирают, по сути, одну и ту же информацию от новых владельцев счетов, дизайн на разных сайтах отличается. После того, как вы получите всю необходимую информацию, весь процесс не должен занять больше 15 минут.

Шаг 5. Пополните свой новый счет и начните инвестировать

Как только ваша учетная запись будет открыта, вы сможете установить свои онлайн-учетные данные - идентификатор пользователя и пароль - для входа в систему.

Чтобы начать торговать, вам нужно будет внести немного денег на свой счет.У вас есть несколько вариантов, но, безусловно, самый простой способ - привязать банковский счет к своему брокерскому счету. Вам понадобится девятизначный маршрутный номер вашего банка и номер вашего счета, который обычно состоит из десяти цифр. Вы можете найти маршрутный номер на чеке или на веб-сайте своего банка, либо воспользовавшись функцией поиска маршрутных номеров на сайте Американской банковской ассоциации.

Вы также можете выписать чек и отправить его по почте, но это задержит открытие вашего счета примерно на неделю. Преимущество привязки банковского счета к вашему брокерскому счету заключается в простоте перемещения денег туда и обратно.Брокеры, базирующиеся в США, по закону не разрешают вам пополнять брокерский счет с помощью кредитной карты.

Некоторые брокеры также позволяют вам настроить регулярный ежемесячный перевод наличных денег от чека к брокеру. Мы считаем это полезным, особенно для тех, кто финансирует пенсионный счет или сберегает для определенной цели. Привычка делать регулярные депозиты - это идеальное применение технологий.

Между открытием вашего счета и тем, когда вы сможете начать торговать, пройдет некоторое время, от одного до семи дней, в зависимости от того, как вы решили внести деньги.Найдите время, чтобы поближе познакомиться с сайтом брокера и мобильными приложениями, просмотрев вводные видеоролики и организовав свою домашнюю страницу. Создайте список для наблюдения за акциями и поэкспериментируйте со сканерами акций и фондов брокера.

Большинство брокеров теперь взимают небольшую плату, 1-2 доллара в месяц, за отправку бумажных отчетов и подтверждений, но вы можете выбрать электронные уведомления и избежать этих сборов. Вам также следует зайти в свой профиль и определить типы писем и обычных писем, которые вы хотите получать от своего брокера и его партнеров.

Как только ваш депозит поступит на ваш новый счет, вы можете начать совершать сделки. Вот тост за ваш инвестиционный успех!

Что нужно знать перед открытием брокерского счета

Если вы хотите вложить деньги сверх того, что вы можете вложить в свой 401 (k) или Roth IRA, вам, вероятно, потребуется открыть брокерский счет. Этот тип счета позволяет вам торговать инвестициями, но перед тем, как открыть его, необходимо учесть несколько моментов.

Узнайте, что вам нужно знать, прежде чем открывать брокерский счет, чтобы вы могли выбрать фирму, которая соответствует вашим целям.

Выбор брокера

Тип брокерского обслуживания, который вы выберете, будет определять ваши доступные варианты и уровень обслуживания, которое вы получаете.

Полный комплекс услуг по сравнению с дисконтными брокерами

Есть два типа биржевых маклеров: брокеры с полным спектром услуг и брокеры со скидкой.

Полнофункциональные или традиционные брокеры работают в тесном сотрудничестве с вами, отвечая на ваши телефонные звонки и вопросы, размещая ваши сделки за вас и даже рекомендуя инвестиции. Они могут подготовить для вас отчеты, чтобы дать вам краткое изложение эффективности вашего портфеля.Они также могут предоставить вам доступ к эксклюзивным фондам институционального уровня, к которым вы иначе не смогли бы получить доступ.

Брокеры с полным спектром услуг берут с вас комиссию за свои услуги, поэтому этот вариант стоит в несколько раз дороже, чем брокер со скидкой. Эти комиссии также приносят крупную прибыль брокерам. В то время как комиссия в 250 долларов доступна для инвесторов, которые покупают акции голубых фишек блоками по 500 000 долларов, такие комиссии действительно могут съесть вашу прибыль, если у вас меньший счет.

Некоторые традиционные брокерские фирмы работают над гибридными моделями компенсации, в которых сочетаются фиксированные сборы, годовые сборы в процентах от активов и торговые комиссии. Дополнительные услуги часто включаются в эти расходы и будут варьироваться от брокера к брокеру.

Дисконтный брокер, напротив, предоставляет вам инструменты для выполнения ваших собственных сделок. Вы обрабатываете заказы на покупку и продажу. Между вами и вашими деньгами нет никого, что может быть удобно, если вы торопитесь.С другой стороны, никто не остановит вас от рискованных действий, таких как продажа во время паники или покупка с маржой во время бума.

Для профессиональных или опытных инвесторов, которые управляют своими деньгами, дисконтные брокеры идеально подходят, потому что инвесторам не придется обращаться за услугами, которые им не нужны.

Некоторые брокерские фирмы предлагают инвесторам как традиционные, так и дисконтные брокерские счета, что позволяет им выбирать, какой из них работает лучше.

Маржинальный счет

vs.Денежный счет

Помимо типов брокерских услуг, есть два типа счетов, которые вы можете держать в брокерской компании: маржинальные и денежные счета.

Маржинальные счета позволяют занимать деньги для совершения сделки. Денежные счета требуют, чтобы у вас была сумма сделки, доступная наличными, прежде чем вы совершите сделку. Покупка акций с маржой подвергает вас риску.

Если вы собираетесь торговать с маржой, вы можете посмотреть, как брокерский счет структурирует свои условия маржи (например,g., некоторые биржевые трейдеры хотят использовать более продвинутую форму расчета маржи, известную как «маржа портфеля» в их брокерских счетах), а также ставки, по которым предоставляются маржинальные ссуды.

После финансового кризиса 2008 года многие эксперты обеспокоены тем, что повторная ипотека (при которой ссуды используются в качестве обеспечения других ссуд) при неправильных обстоятельствах может обернуться катастрофой. Открытие денежного счета устраняет этот риск.

Минимум брокерского счета

У разных брокерских счетов разные требования к начальному балансу.Некоторые брокерские фирмы устанавливают минимум 1000, 2000 долларов или более. Другие могут позволить вам открыть счет с меньшей суммой денег, если вы согласны регулярно, часто ежемесячно, переводить деньги со связанного текущего или сберегательного счета.

Все чаще многие не требуют минимального депозита. Чарльз Шваб, например, не требует минимального счета и минимального начального баланса. Если вам не удается поддерживать минимальный начальный баланс или другие требования к минимальному балансу, обязательно учтите комиссию, которую вы, вероятно, понесете.

Услуги, льготы и инструменты для брокерских счетов

В зависимости от брокера вы столкнетесь с широким спектром льгот и инструментов исследования. Некоторые из них предоставляют бесплатный доступ к данным исследований акционерного капитала и паевых инвестиционных фондов от Morningstar, Thomson Reuters, Standard & Poor's, Credit Suisse и других организаций, таких как инвестиционные банки.

Другие заключают сделки с крупными компаниями, выпускающими кредитные карты, о предоставлении предложений, недоступных широкой публике. Например, American Express и Charles Schwab объединились, чтобы позволить держателям карт получать преимущества в зависимости от размера их общего брокерского счета Schwab, включая денежные вознаграждения, депонированные на связанный брокерский счет.

Некоторые брокерские компании также помогут вам без комиссии инвестировать в отдельные ценные бумаги, например, в эксклюзивные паевые инвестиционные фонды. Для мелких инвесторов, работающих с ограниченным бюджетом, это может быть отличным способом сэкономить.

Будете ли вы использовать приложение или веб-сайт?

Если вы планируете проводить много исследований или торговать в Интернете, обязательно посетите веб-сайт брокерских компаний, которые вы рассматриваете. Ощущение и удобство использования сайта будут почти так же важны, как и другие предлагаемые преимущества и услуги.

Некоторые брокерские конторы были печально известны отключениями сайтов в периоды высокой волатильности рынка или торговли. Другие отправляют владельцев брокерских счетов через лабиринт записанных сообщений, прежде чем связаться с живым человеком по телефону.

Если вы больше являетесь пользователем приложения, убедитесь, что приложение брокера работает с вашим устройством и его удобно и удобно использовать.

Чего ожидать после открытия брокерского счета

После того, как вы открыли свой счет, вы можете рассчитывать на получение выписок со счета.Вы можете получить выписку в бумажном виде по почте или в электронном виде или и то, и другое.

Вы также можете просматривать подтверждения сделок на вашем брокерском счете. Это позволяет вам убедиться, что сделки выполняются так, как вы планировали, и дает вам возможность исправить любые ошибки, если они возникнут.

Бюллетень для инвесторов: Как открыть брокерский счет

Отдел по обучению и защите инвесторов SEC обновляет этот Бюллетень для инвесторов, чтобы помочь вам понять, чего ожидать при открытии брокерского счета, в том числе какую информацию вам нужно будет предоставить, какие решения вас попросят сделать, и какие вопросы вы должны задать своему брокеру.

Брокерские счета отличаются от инвестиционных консультативных счетов, которые обычно регулируются другими правилами и положениями. Информацию об открытии консультативного счета можно найти в нашем бюллетене: Открытие инвестиционного консультативного счета . Дополнительную информацию о работе с брокерами-дилерами и консультантами по инвестициям можно найти на сайте Investor.gov Работа с брокерами и консультантами по инвестициям .

Перед открытием счета у любого брокера вы всегда должны не забывать читать сводку взаимоотношений фирмы (форма CRS) и проверять биографию брокера и его дисциплинарную историю.Чтобы получить рекомендации по поиску предыстории или дисциплинарной истории брокера, а также другие советы, которые следует учитывать при выборе брокера, ознакомьтесь с нашим бюллетенем Как выбрать специалиста по инвестициям .

Информация, которую вам может понадобиться предоставить

Брокеры обычно запрашивают у своих клиентов личную информацию, включая финансовую и налоговую идентификационную информацию. Эта информация нужна брокерам для соблюдения законов и других нормативных актов. Некоторая информация, которую брокер, вероятно, попросит вас предоставить, включает:

  • Ваше имя
  • Номер социального страхования (или идентификационный номер налогоплательщика)
  • Адрес
  • Телефонный номер
  • Электронный адрес
  • Дата рождения
  • Водительское удостоверение, паспортные данные или данные другого государственного удостоверения личности
  • Надежная контактная информация
  • Статус работы и род занятий
  • Работаете ли вы в брокерской фирме
  • Годовой доход
  • Собственный капитал
  • Инвестиционные цели и толерантность к риску
  • Прочие вложения
  • Инвестиционный опыт
  • Временной горизонт инвестирования
  • Потребность в ликвидности

Для получения дополнительной информации о том, почему брокерам требуется эта личная информация, см. «Чего ожидать при открытии брокерского счета», публикация Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA).

Решения, которые вам необходимо принять

  • Хотите открыть денежный или маржинальный счет?

Брокерские фирмы обычно предлагают как минимум два типа брокерских счетов - денежный счет и маржинальный счет:

  • На денежном счете вы должны заплатить полную сумму за приобретенные ценные бумаги. Вы не можете занимать средства у своей брокерской фирмы для оплаты операций по счету.
  • На маржинальном счете вы можете занимать средства у своей брокерской фирмы для покупки ценных бумаг (это называется покупкой ценных бумаг «с маржой»).Брокерская фирма использует ценные бумаги на вашем маржинальном счете в качестве обеспечения денег, которые она ссужает вам для покупки этих ценных бумаг, и вы платите проценты за взятые в долг. Маржинальные счета могут предложить вам большую покупательную способность, но также могут привести к большим потерям.

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ : ПРИ ОТКРЫТИИ БРОКЕРСКОГО СЧЕТА НЕКОТОРЫЕ ЗАЯВЛЕНИЯ НА БРОКЕРСКИЕ СЧЕТА ДЕЛАЮТ МАРЖИНЫЕ СЧЕТА ТИП СЧЕТА ПО УМОЛЧАНИЮ. ПОДТВЕРДИТЕ ВЫ ОТКРЫВАЕТЕ ТИП УЧЕТНОЙ ЗАПИСИ, КОТОРЫЙ ВЫ ХОТИТЕ, ПЕРЕД ПОДПИСАНИЕМ ЗАЯВКИ НА УЧЕТНУЮ ЗАПИСЬ.

Для получения дополнительной информации о маржинальных счетах и ​​денежных счетах, пожалуйста, ознакомьтесь с бюллетенями SEC для инвесторов «Общие сведения о маржинальных счетах» и «Торговля на денежных счетах».

  • Каковы ваши инвестиционные цели и на какой риск вы готовы пойти?

Когда вы открываете новый брокерский счет, вас могут попросить указать ваши общие инвестиционные цели (или «задачи») и какой риск вы готовы терпеть. Разные фирмы используют разные термины для описания инвестиционных целей или уровней терпимости к риску.Некоторые общие термины: «сохранение капитала», «доход», «рост», «умеренно агрессивный», «агрессивный рост» и «спекуляция». Убедитесь, что вы понимаете, что означают эти термины и какой риск связан с каждой целью. При выборе цели / категории риска вы также должны учитывать, когда вы ожидаете, что вам потребуется быстрый доступ к средствам на вашем счете. Если у вас есть вопросы, задавайте их брокеру.

  • Как вы хотите управлять наличными на счете?

Иногда на вашем брокерском счете могут быть наличные, которые не были инвестированы.Когда вы открываете брокерский счет, ваш брокер может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами для этих неинвестированных денежных средств или по умолчанию может поместить ваши неинвестированные денежные средства в конкретный вариант управления денежными средствами. Брокерские фирмы могут предложить своим клиентам несколько программ управления денежными средствами:

  • Программа проверки банка включает автоматический перевод любых неинвестированных денежных средств с брокерского счета на депозитный счет в банке или банках, которые могут быть или не могут быть связаны с брокером-дилером;
  • Некоторые программы позволяют «переместить» средства в один или несколько паевых инвестиционных фондов денежного рынка; или
  • Вы можете просто оставить не инвестированные средства на брокерском счете.

Ваша брокерская фирма может не предлагать все эти варианты для ваших неинвестированных денежных средств. Например, некоторые брокерские фирмы «переместят» ваши неинвестированные наличные в банк. Каждая из этих программ управления денежными средствами предлагает разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие (FDIC или SIPC). У вашей брокерской фирмы может быть финансовый стимул использовать одну программу зачистки вместо другой. Условия этих программ управления денежными средствами различаются в зависимости от брокерской фирмы.Убедитесь, что вы понимаете и внимательно рассматриваете доступные варианты, преимущества и риски, связанные с каждой программой управления денежными средствами, прежде чем выбирать одну для своих неинвестированных денежных средств.

  • Как вы хотите получать выписки и подтверждения со своего счета?

Брокеры обычно обязаны предоставлять вам выписки и подтверждения со счетов. У вас есть выбор, получать ли выписки со счета и подтверждения транзакций на бумаге или в электронном виде.Выписки со счета и подтверждения помогают защитить вас. Когда вы получаете выписки со счета и подтверждения, вы всегда должны проверять правильность информации в них. Если у вас есть вопросы, вы заметили какие-либо ошибки или видите транзакции, которые вы не совершали или не санкционировали, немедленно свяжитесь со своей брокерской фирмой по телефону и в письменной форме. Вы также можете решить, хотите ли вы, чтобы человек, которому вы доверяете, получал дубликаты выписок по счету и подтверждений транзакций.

  • Хотите ли вы дать вашему брокеру-дилеру возможность принимать решения для вашего счета в определенных обстоятельствах?

В брокерском счете вы обычно принимаете собственные инвестиционные решения.В некоторых ситуациях вы можете предоставить брокеру временные или ограниченные «дискреционные полномочия» принимать решения за вас по вашему счету. Если вы хотите, чтобы кто-то другой имел дискреционные полномочия на торговлю на вашем счете, вам необходимо предоставить ему или ей письменное юридическое разрешение. Спросите у своего брокера правильную форму для заполнения. Прежде чем предоставить кому-либо дискреционные полномочия в отношении любого брокерского счета, вы должны тщательно взвесить риски, связанные с тем, чтобы позволить кому-то другому принимать решения о ваших деньгах.

Предоставление брокеру дискреционных торговых полномочий не означает, что брокер является консультантом по инвестициям. Для получения дополнительной информации о различиях между услугами, которые обычно предлагают брокеры и инвестиционные консультанты, посетите http://www.Investor.gov/CRS.

Узнайте о своих сборах

Вы будете платить различные комиссии в связи с вашим брокерским счетом. Эти комиссии и их размер будут варьироваться в зависимости от брокера-дилера. Перед открытием брокерского счета убедитесь, что вы понимаете, какие комиссии будут взиматься с вашего счета.Вот некоторые примеры общих сборов:

  • Транзакционные издержки - это расходы, которые вы будете платить при покупке или продаже ценных бумаг. Некоторые примеры транзакционных издержек включают:
    • Комиссионные - комиссия, которую вы платите брокеру-дилеру за совершение сделки, часто в зависимости от количества торгуемых акций или суммы сделки в долларах.
    • Наценки / уценки - сумма компенсации брокеру-дилеру за продажи / покупки в инвентарь брокера-дилера.При покупке или продаже из собственного инвентаря брокер-дилер обычно получает компенсацию, продав ценные бумаги вам по цене, превышающей рыночную (разница называется наценкой), или покупая ценные бумаги у вас по цене. цена ниже рыночной (разница называется уценкой).
    • Loads - комиссия за продажу, которую вы платите при покупке или выкупе некоторых акций паевого инвестиционного фонда или переменного аннуитета.
  • Комиссии за счет - Это комиссии, которые вы можете платить в связи с определенными действиями по счету.Некоторые примеры комиссий за учетную запись включают:
    • Плата за обслуживание счета - ежемесячная, ежеквартальная или годовая плата, которую брокер-дилер может взимать с вас за определенные брокерские счета ниже определенного порогового уровня в долларах, чтобы эти счета оставались открытыми в брокерской компании. Плата за обслуживание счета варьируется в зависимости от брокера-дилера и не обязательно распространяется на все брокерские счета у брокера-дилера.
    • Комиссия за бездействие - комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вашего брокерского счета, если вы совершили мало транзакций или не совершили никаких транзакций в течение определенного периода времени.
    • Комиссия за закрытие счета - комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас при закрытии счета.
    • Маржинальный процент - процент, который брокер-дилер может взимать с вас за кредиты с вашего маржинального счета.
    • Комиссия за перевод или перевод - комиссия, которую брокер-дилер может взимать с вас за перевод денег с вашего брокерского счета или за перевод активов или наличных денег другому брокеру-дилеру.

Помимо комиссий, связанных с вашей учетной записью, у вас, вероятно, будут дополнительные комиссии в связи с определенными инвестициями, такими как паевые инвестиционные фонды, ETF и переменные аннуитеты.

Для получения дополнительной информации о комиссиях, связанных с брокерскими счетами и инвестициями, прочтите наш Бюллетень для инвесторов «Как сборы и расходы влияют на ваш инвестиционный портфель». Для получения информации о комиссиях, связанных с конкретной брокерской фирмой, не забудьте прочитать сводку взаимоотношений с этой фирмой.

Примечание о переводе ценных бумаг на новый счет

При перемещении существующей учетной записи, помимо уплаты комиссий, вы также можете обнаружить, что не можете переводить определенные ценные бумаги.Например, ваш новый брокер-дилер может не принимать все ценные бумаги на вашем старом брокерском счете. В этих обстоятельствах вы можете рассмотреть возможность передачи этих ценных бумаг брокеру-дилеру или продажи этих ценных бумаг и перевода денежных средств вашему новому брокеру-дилеру. Вы, вероятно, будете платить комиссию или другие сборы в связи с любыми ценными бумагами, которые вы продаете. В зависимости от типа счета, который у вас был у вашего бывшего брокера-дилера, вы можете обнаружить, что существуют налоги, штрафы или ограничения на продажу или перемещение ваших ценных бумаг.Для получения дополнительной информации о переводах счетов, пожалуйста, прочтите наш Бюллетень для инвесторов «Перенос вашего инвестиционного счета».

Корпорация по защите прав инвесторов в ценные бумаги (SIPC)

Если ваша брокерская фирма прекращает свою деятельность и является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), , тогда ваши денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в собственности брокерской фирмы, могут быть защищены покрытием SIPC на сумму до 500 000 долларов США, включая лимит на денежные средства в размере 250 000 долларов США. . Если член SIPC становится неплатежеспособным, SIPC обращается в суд с просьбой назначить доверительного управляющего для надзора за ликвидацией фирмы и обработки требований инвесторов.Защита SIPC распространяется на большинство типов ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Однако SIPC не защищает вас от убытков, вызванных снижением рыночной стоимости ваших ценных бумаг, и не обеспечивает защиту инвестиционных контрактов, не зарегистрированных в SEC.

Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC)

Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) - независимое агентство правительства США, которое защищает средства вкладчиков, размещаемые в банках и сберегательных ассоциациях.Страхование FDIC покрывает все депозитные счета в банках и сберегательных ассоциациях FDIC, включая текущие и сберегательные счета, депозитные счета денежного рынка и депозитные сертификаты. Стандартная страховая сумма составляет 250 000 долларов на каждого вкладчика (т. Е. На одного брокерского клиента) на застрахованный банк для каждой категории владения счетом. Денежные средства, переведенные на депозитные счета через программу проверки банков брокерской фирмы, покрываются страховкой FDIC в размере до 250 000 долларов на клиента в каждом банке, застрахованном FDIC, который участвует в программе проверки банков .Любые денежные средства на этих счетах, превышающие лимит в 250 000 долларов, не будут защищены страхованием FDIC. Вы можете определить, сколько наличных денег находится на ваших банковских счетах, из выписок со своего брокерского счета или связавшись с вашей брокерской фирмой. Для получения дополнительной информации о страховании вкладов FDIC посетите веб-сайт FDIC по адресу https://www.fdic.gov/resources/deposit-insurance/.

Дополнительные ресурсы

Дополнительную информацию для инвесторов см. На веб-сайте SEC для индивидуальных инвесторов www.Investor.gov.

Информацию о ресурсах FINRA, связанных с открытием брокерского счета, см. В статье FINRA Investor Insights: Открытие брокерского счета: Часть 1 и Часть 2.

Позвоните в OIEA по телефону 1-800-732-0330, задайте вопрос, используя эту онлайн-форму, или напишите нам по адресу [email protected]

Получайте уведомления и бюллетени для инвесторов из электронной почты OIEA или RSS-канала. Следите за сообщениями OIEA в Twitter. Поставьте лайк OIEA на Facebook.


Этот Бюллетень для инвесторов представляет точку зрения сотрудников Управления по обучению и защите инвесторов.Это не правило, постановление или заявление Комиссии по ценным бумагам и биржам («Комиссия»). Комиссия не одобрила и не отклонила его содержание. Этот Бюллетень для инвесторов, как и все инструкции для персонала, не имеет юридической силы: он не изменяет и не вносит поправки в действующее законодательство, а также не создает никаких новых или дополнительных обязательств для какого-либо лица.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *