Пирамида и схема Понци | Binance Academy
Разъяснение Пирамид и Схем Понци
Большинство людей, которые инвестируют в Биткойн или любую другую криптовалюту, или которые принимают участие в мероприятиях по первичному размещению монет (ICO), обычно беспокоятся о двух вещах. Во-первых, возврат инвестиций (ROI), который представляет собой прибыль, которую они в конечном итоге получат от первоначальных инвестиций. Затем возникает вторая проблема, связанная с объемом рисков, связанных с инвестициями. Когда риски слишком высоки, инвесторы с большей вероятностью потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к негативному результату ROI.Естественно, всегда есть какой-то риск связанный с инвестициями. Тем не менее, риск значительно увеличивается в тех случаях, когда инвестор неожиданно для себя участвует в схеме Понци или пирамиде, которые являются незаконными. Поэтому возможность определить эти схемы и понять как они работают, имеет большое значение.
Что такое Схема Понци?
Схема Понци названа в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой заработка денег. В начале 1920-х годов Понци удалось обмануть сотни жертв, и его схема продолжалась более года. В принципе, схема Понци это мошенническая инвестиционная афера, выплачивающая старшим инвесторам деньги, собранные от новых инвесторов. Проблема такой схемы заключается в том, что в конечном итоге не все инвесторы получат выплаты.Действующая схема Понци будет выглядеть примерно так:
Промоутер инвестиционных возможностей принимает 1000 долларов от инвестора. Он обещает вернуть первоначальную сумму вместе с 10%-ной прибылью по окончанию определенного периода (например, 90 дней).
Промоутер в состоянии обеспечивать двух дополнительных инвесторов до завершения 90-дневного периода. Затем он заплатит $ 1100 долларов первому инвестору из $ 2000 собранных от других. Он также, вероятнее всего предложит первому инвестору реинвестировать 1000 долларов.
Принимая деньги от новых инвесторов, самозванец может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убеждая их повторно инвестировать и приглашать больше людей.
По мере роста системы, промоутер должен найти новых инвесторов, чтобы они присоединились к этой схеме, иначе он не сможет выплатить обещанную прибыль.
В конце концов, схема становится неустойчивой, и промоутер либо попадается, либо исчезает со всеми деньгами.
Что такое пирамидальная схема?
Пирамидальная схема (или пирамидное мошенничество) работает в бизнес-секторе как модель, обещающая выплаты или вознаграждения для участников, которые не только присоединятся к этой схеме, но также и привлекают новых.Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу приобрести права дистрибьюции компании за 1000 долларов США. Таким образом, теперь они имеют право сами продавать эти дистрибьюторские права, зарабатывая долю от каждого нового участника, которого им удается привлечь.
1000 долларов, собранных из собственных продаж, делится с промоутером 50/50.
В приведенном выше сценарии, Алисе и Бобу придется дважды продать права дистрибьютора для возмещения убытка, так как они зарабатывают по 500 долларов за продажу. Бремя продавать права дистрибьюции для возмещения первоначальных инвестиций передается их клиентам. Схема в конечном счете разваливается, поскольку для продолжения процесса требуется все больше участников. Неустойчивая прогрессия этой схемы делает ее незаконной.
Большинство пирамид не предлагают продукт или услугу, они поддерживаются исключительно за счет денег, полученных от найма новых членов. Тем не менее, некоторые пирамиды могут быть представлены как легальная многоуровневая маркетинговая (MLM) компания, которая намерена продавать услуги или товары. Но они обычно делают это, только для того, чтобы скрыть основную мошенническую деятельность. Поэтому многие компании MLM с сомнительной репутацией, используют модель пирамиды, но не все MLM компании являются мошенниками.
Понци vs Пирамиды
Сходства
Являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв вкладывать деньги, обещая хорошую прибыль.
Требуют регулярного притока денег новых инвесторов, чтобы быть успешными и оставаться активными.
Обычно эти схемы не предлагают реальных продуктов или услуг.
Различия
Схемы Понци обычно представляются услуги по управлению инвестициями, где участники считают, что доход который они получат, является результатом реальных инвестиций. В итоге мошенник берет деньги у одного, чтобы заплатить другому.
Схемы пирамид основана на сетевом маркетинге, и чтобы зарабатывать, необходимо привлекать новых участников. Поэтому каждый участник забирает часть средств перед тем как предать их на вершину пирамиды.
Как защитить себя
Будьте скептичны. Инвестиционная возможность, которая обещает быструю или высокую доходность, с минимальными инвестициями, вероятнее всего ложь.
Это сразу понятно при инвестировании в нечто совершенно незнакомое или трудное для понимания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой,скорее всего вас хотят обмануть.Остерегайтесь больших возможностей. Неожиданное приглашение принять участие в долгосрочной инвестиционной программе, это как правило, красный флаг.
Изучите продавца. Необходимо исследовать организацию, которая предлагает вам инвестировать. Финансовый консультант с репутацией, брокер или брокерская компания всегда должны быть зарегистрированы и контролироваться соответствующими органами управления.
Не доверяйте. Провяйте. Легальные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первый шаг это запросить официально зарегистрированную информацию. Если регистрация отсутствует, то им следует предоставить хорошее и разумное объяснение этому.
Убедитесь, что вы понимаете инвестиции. Вы никогда не должны вкладывать деньги в то, чего вы не понимаете. Обязательно используйте имеющиеся ресурсы и будьте очень осторожны с инвестициями, окутанными тайной.
Репорт. Когда инвесторы сталкиваются с пирамидой или схемой Понци, важно сообщить об этом соответствующим властям. Это поможет защитить будущих инвесторов, не стать жертвой данного мошенничества.
Это сразу понятно при инвестировании в нечто совершенно незнакомое или трудное для понимания. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой,скорее всего вас хотят обмануть.
Биткойн это пирамида?
Некоторые могут утверждать, что Биткойн, это большая пирамидальная схема, но это изначально неверное утверждение. Биткойн — это просто деньги. Это децентрализованная цифровая валюта, которая обеспечивается математическими алгоритмами и криптографией, и может использоваться для покупки товаров и услуг. Так же как и денежные средства, криптовалюты могут использоваться для пирамид (или другой незаконной деятельности), но это не означает, что криптовалюта или фиатные средства, являются пирамидой.
4 финансовые пирамиды из истории
В августе Служба безопасности Украины раскрыла финансовую пирамиду B2B Jewelry. Компания присвоила больше $250 млн инвесторских денег, а организаторам грозят реальные тюремные сроки (хотя пока они сидят под домашним арестом).
Когда появились первые финансовые пирамиды, сколько миллионов они выманили у людей и почему им все еще верят? Николай Кизилов, руководитель отдела маркетинга компании Activitis, вспомнил четыре случая из истории и предлагает вынести из них урок.
Чарльз Понци и бостонская полиция
Все началось в 1920 году в Бостоне. Итальянский эмигрант Чарльз Понци работал в банке, начальник которого размещал депозиты вкладчиков под 6% годовых. Эта ставка была в два раза больше, чем у других банков. Но никакой магии не было – деньги на выплаты брали не с удачных инвестиций, а с новых вкладчиков, которые услышали о «шаре».
Вскоре начались проблемы, банк обанкротился, начальник сбежал, а Понци понял схему: «Возьми у одного, чтобы заплатить другому».
Он запустил рекламу о том, что универсальные почтовые марки в послевоенной Италии стоят в шесть раз дешевле, чем в США, и предложил людям на этом заработать. 18 человек ему поверили и инвестировали в дело по $100. Через месяц Понци раздал им по $600. И понеслась!
Количество инвесторов росло астрономическими темпами, и почти никто из них не забирал проценты – все реинвестировали. Так за полгода в схему Понци вложили $32 млн. Среди вкладчиков были бедные эмигранты, богатые банкиры и даже большая часть бостонской полиции.
Самый простой финансовый анализ показал бы, что компания работает с огромными убытками. Но вера людей в бесплатный сыр и грамотная работа Понци с рекламой и СМИ держали этот «дом из песка и тумана» на плаву целых 11 месяцев.
Когда все закончилось, инвесторы недосчитались $193 млн. Чарльз угодил в тюрьму, но стал легендой.
Берни Мейдофф и аристократыАмериканец Бернард Мейдофф почти 40 лет считался одним из самых успешных финансистов планеты.
Он дружил с президентами, наследниками аристократических семейств и кинозвездами. Все они вкладывали деньги в фонд Бернарда, который покупал им самые перспективные активы и платил с них шикарные проценты.
В 2008 году оказалось, что за все эти годы Мейдофф не провел ни одной операции на бирже, а его фонд – обычная схема Понци. От аферы пострадали 3 миллиона вкладчиков, четверо из них покончили с собой. Ущерб оценили в $65 млрд.
Ну и, конечно, нельзя забывать об МММ – реклама на национальном телевидении, Леня Голубков, Сергей Мавроди, Вероника Кастро, 15 миллионов обманутых, $70 млрд убытка и 50 самоубийств.
Параллельно в постсоветских странах действовали и другие пирамиды – «Хопер-Инвест», «Русский дом селенга», Kings Capital, «Кий-Трас», «Властилина». Все они работали по похожей схеме: выплачивали первым вкладчикам огромные проценты, потом они и их знакомые продавали машины/квартиры, чтобы заработать как можно больше.
Потом пузырь лопался, и множество людей, среди которых были звезды эстрады, спортсмены и даже политики, шли в суды, но пользы это не приносило.
В 1991 году в Албании свергли коммунистический режим, который держался там 50 лет. Народ был воодушевлен, все говорили о рыночной экономике и заоблачных перспективах. Это стало благодатной почвой для крупных мошенников.
Шесть лет в стране действовало более 10 финансовых пирамид, управляли которыми бывшие партийные, сотрудники службы государственной безопасности, наркоторговцы и кооператоры. Все они отобрали у далеко не богатых албанских граждан около $2 млрд.
В 1997 году терпение народа лопнуло. Обманутые вкладчики пошли маршем в столицу – они требовали у правительства вернуть им деньги. Естественно, никто им их не вернул. Началась вооруженная конфронтация, которая закончилась убийством 1500 человек и введением в Албанию миротворческих сил ООН.
Почему спустя 100 лет после первого прецедента в пирамиды все еще верят? Потому что их создатели придумывают красивую легенду и обещают быстро удвоить, утроить, а то и удесятерить вложения.
Даже самый практичный человек может не устоять. Но чаще всего такие предложения находят свою аудиторию в сложные экономические времена или в депрессивных регионах.
Как не попасться на удочку мошенников? Не верить рассказам о суперсистеме обогащения и помнить: депозиты в банках и личный бизнес первое время не приносят больших денег, потому что они работают по законам экономики. Все, что может мгновенно вознести вас до небес, как правило, не работает и может очень больно вас оттуда скинуть.
Подписаться на канал и узнать больше историй о финансах
У серпні Служба безпеки України розкрила фінансову піраміду B2B Jewelry. Компанія привласнила понад $250 млн інвесторських грошей, а організаторам загрожують реальні тюремні терміни (хоча наразі вони сидять під домашнім арештом).
Коли з’явилися перші фінансові піраміди, скільки мільйонів вони виманили в людей і чому їм усе ще вірять? Микола Кізілов, керівник відділу маркетингу компанії Activitis, згадав чотири випадки з історії і пропонує винести з них урок.
Чарльз Понці та бостонська поліція
Усе почалося 1920 року в Бостоні. Італійський емігрант Чарльз Понці працював в банку, начальник якого розміщував депозити вкладників під 6% річних. Ця ставка була у два рази вища, ніж в інших банків. Але ніякої магії не було – гроші на виплати брали не з вдалих інвестицій, а з нових вкладників, які почули про «шару».
Незабаром почалися проблеми, банк збанкрутував, начальник утік, а Понці зрозумів схему: «Візьми в одного, щоб заплатити іншому».
Він запустив рекламу про те, що універсальні поштові марки в післявоєнній Італії коштують у шість разів дешевше, ніж у США, і запропонував людям на цьому заробити. 18 осіб йому повірили й інвестували у справу по $100.
Кількість інвесторів росла астрономічними темпами, і майже ніхто з них не забирав відсотки – усе реінвестували. Так за пів року у схему Понці вклали $32 млн. Серед вкладників були бідні емігранти, багаті банкіри та навіть велика частина бостонської поліції.
Найпростіший фінансовий аналіз показав би, що компанія працює з величезними збитками. Але віра людей у безкоштовний сир і грамотна робота Понці з рекламою і ЗМІ тримали цей «будинок з піску і туману» на плаву цілих 11 місяців.
Коли все закінчилося, інвестори недорахувалися $193 млн. Чарльз потрапив до в’язниці, але став легендою.
Берні Мейдофф і аристократи
Американець Бернард Мейдофф майже 40 років вважався одним з найуспішніших фінансистів планети. Він дружив з президентами, спадкоємцями аристократичних сімейств і кінозірками. Усі вони вкладали гроші в фонд Бернарда, який купував їм найперспективніші активи і платив з них шикарні відсотки.
У 2008 році виявилося, що за всі ці роки Мейдофф не провів жодної операції на біржі, а його фонд – звичайна схема Понці.
Від афери постраждало 3 мільйони вкладників, четверо з них наклали на себе руки. Збиток оцінили в $65 млрд.
Льоня Голубков і Вероніка Кастро
Ну і, звичайно, не можна забувати про МММ – реклама на національному телебаченні, Льоня Голубков, Сергій Мавроді, Вероніка Кастро, 15 мільйонів обманутих, $70 млрд збитку і 50 самогубств.
Паралельно в пострадянських країнах діяли й інші піраміди – «Хопер-Інвест», «Російський дім селенга», Kings Capital, «Кий-Трас», «Властіліна». Усі вони працювали за схожою схемою: виплачували першим вкладникам величезні відсотки, потім вони та їхні знайомі продавали машини/квартири, щоб заробити якомога більше. Потім міхур лопався, і безліч людей, серед яких були зірки естради, спортсмени та навіть політики, йшли в суди, але користі це не приносило.
Албанські мільярди і громадянська війна
У 1991 році в Албанії скинули комуністичний режим, який тримався там 50 років. Народ був натхнений, усі говорили про ринкову економіку та захмарні перспективи.
Це стало благодатним ґрунтом для великих шахраїв.
Шість років у країні діяло понад 10 фінансових пірамід, управляли якими колишні партійні, співробітники служби державної безпеки, наркоторговці та кооператори. Усі вони відібрали у далеко не багатих албанських громадян майже $2 млрд.
1997 року терпець народу увірвався. Ошукані вкладники пішли маршем до столиці – вони вимагали від уряду повернути їм гроші. Природно, ніхто їм їх не повернув. Почалася збройна конфронтація, яка закінчилася вбивством 1500 осіб і введенням в Албанію миротворчих сил ООН.
Чому 100 років потому після першого прецеденту в піраміди все ще вірять? Тому що їхні творці вигадують красиву легенду й обіцяють швидко подвоїти, потроїти, а то й подесятерити вкладення. Навіть найпрактичніша людина може не встояти. Але найчастіше такі пропозиції знаходять свою аудиторію у складні економічні часи або в депресивних регіонах.
Як не попастися на вудку шахраїв? Не вірити розповідям про суперсистему збагачення та пам’ятати: депозити в банках та особистий бізнес попервах не приносять великих грошей, тому що вони працюють за законами економіки.
Усе, що може миттєво піднести вас до небес, як правило, не працює і може дуже боляче вас звідти скинути.
Підписатися на канал і дізнатися більше історій про фінанси
Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.
Чарльз Понци — «отец» финансовых пирамид | Альтернативная Земля
Когда речь заходит о каких-либо инвестиционных программ, развивающиеся путем быстрорастущего хайпа и обещающие большую прибыль от инвестиций в кротчайшие сроки, у большинства людей уже сразу возникает представление, что эта кампания из себя представляет – финансовая пирамида, или чуть реже встречающийся термин – «схема Понци».Чарльз Понци. источник: яндекс.картинкиЧарльз Понци. источник: яндекс.картинки
Фамилия отца-основателя финансовой пирамиды Чарльза Понци со временем стала нарицательной.
Возможно, существовали в каком-то виде мелкие спекуляции, но до Чарльза никто даже близко не приблизился в масштабе своих действий, о них так никто и не узнал.
Путь к первой финансовой пирамиды стоит начать за 13 лет до ее основания. А именно, отправную точку возьмем 1906 г. В этом году принимается почтовое соглашение, согласно которому отправляющий письмо (к примеру, из Нью-Йорка в Рим) должен был купить и вложить в него купон. Получатель купон разменивал на марку для обратного письма. Стоимость такого купона в каждой стране была одинаковой.
После первой мировой войны суть дела кардинально изменилась. В стоимости появился существенный дисбаланс. Так, теперь этот купон в штатах Америки можно было обменять на целых 6 марок, в то время как в большинстве европейских стран – на одну.
Вот на этом этапе и появляется наш герой.
Чарльз решает заработать на разнице стоимости обмена марок. Согласно легенде, он занимает у своего друга 200 долларов, арендует офис в Бостоне, покупает два стула и стол. Тут он и основывает свою компанию — «The Securities Exchange Company» (Компания по обмену ценных бумаг). В СМИ и через своих знакомых он пускает достаточно правдоподобный слух: благодаря спекуляции на рынке марок он сможет приумножить капитал любого вложившего — всего за 90 дней. В 2 раза!
(Все мы понимаем, как работают эти схемы: деньги старым инвесторам выплачиваются за счет недавно вложившихся. И так до тех пор, пока в казне не останется денег для выплат).Финансовая пирамида. источник: яндекс.картинки
Финансовая пирамида. источник: яндекс.картинки
Доверчивому народу, конечно, было в диковинку столь интересное предложение, и, превосходя ожидания нашего героя, к нему повалилась огромная толпа народа. Конечно, никаким обменом Чарльз и не думал заниматься. Все деньги он просто складывал в стопку и тратил как ему хотелось.
Уже через год, в августе 1920 в компании Чарльза работало 30 человек, а известность его фигуры как гениального бизнесмена облетела всю страну .
Чарльз Понци. источник:яндекс. картинки
Он даже не раз публиковался в колонках «The New York Times»
Чарльз Понци. источник:яндекс. картинки
Как и в любой пирамиде, люди, успевшие забрать свои инвестиции до того, как этот мыльный пузырь лопнет – неплохо обогатились, создавая тем самым отличную рекламу для будущих инвесторов.
Радоваться долго ему не пришлось. Тот самый друг, который ему и занимал деньги — напросился в долю. Между ними произошел конфликт, по исходу которому на Чарльза подали в суд.
По закону штата Массачусетс во время судебных разбирательств все счета Понци были заморожен. Заморозка счетов – огромная проблема в таком бизнесе. Ко всему прочему, налоговая решила проверить полностью все счета мошенника.
Слухи облетели страну очень быстро, и народ толпами повалил забирать свои инвестиции. Из 10 млн инвестированных денег, возвратить он смог лишь 8 млн. Остальное, видимо, чуть более, чем за год успел потратить.
Мошенническая схема итальянца была быстро раскрыта, и он получил 5 лет тюрьмы.
Умер Чарльз Понци в 1949 году. В нищете.
Понравилось? Советую так же ознакомиться:
Кто отсидел в тюрьме дольше всех? Рекорды заключения.
Хан ван Меегерен — человек, оставшийся в истори как «Великий фальсификатор»
Румынский ящик, или как Виктор Люстиг продавал 100 долларов за 5 000 долларов
Чарльз Понци — основатель финансовой пирамиды
Чарльз Понци родился 3 марта 1882 году в небольшом итальянском городке Луго. О его раннем детстве можно сказать словами Николая Васильевича Гоголя: «Темно и скромно происхождение нашего героя». Правда, Гоголь писал это о совсем другом человеке, но, судьбы Павла Ивановича Чичикова и Чарльза Понца были во многом схожи. Нет точных сведений о том, кем был отец Понца. В одних источниках его называют торговцем ювелирными изделиями, в других — почтовым служащим. Впрочем, по некоторым сведениям, он был обычным карточным шулером.
Чарльз, он же Карло, Понци с ранних лет мечтал стать богатым. Правда, в родной Италии достичь финансового благополучия не удалось. Поработав немного в ювелирном магазине, а затем на почте, Понци уезжает в Рим, где поступает в университет. Студентом он был далеко не самым прилежным, предпочитая проводить свободное время не в библиотеках, а в ресторанах и игорных заведениях. Неудивительно, что из университета он был вскоре исключен.
Правда, к тому времени Понци успел прочесть кое-что из произведений Чарльза Диккенса, и решил, что самый простой путь к богатству — создание финансовой пирамиды. Но, строить ее Чарльз решил не в Италии, а в США. В ноябре 1903 года он прибывает в Бостон. По воспоминаниям самого Понци, в кармане у него было два с половиной доллара, и еще миллионы в мечтах. В дорогу он отправился с довольно приличной суммой, но благополучно проиграл ее на борту судна «Ванкувер» карточному шулеру из Болоньи.
Несколько лет молодому итальянцу приходилось перебиваться случайными заработками. Он был грузчиком, мойщиком посуды, официантом. Причем, во время работы официантом он неплохо зарабатывал, но был уволен за обман клиентом и воровство денег из кассы ресторана. Чарльз Понци упорно стремился к богатству, но богатство, не менее упорно, убегало от него.
В 1907 году Чарльз переезжает в соседнюю Канаду, где устраивается на работу в один из банков. Здесь предприимчивый итальянец сделал головокружительную карьеру, в короткий срок выбился из кассиров в заместители управляющего отдела. Вскоре сам управляющий Луи Мирандо был приговорен к длительному тюремному сроку за финансовые махинации, а его место занял Чарльз Понци. Здесь он занялся такой бурной деятельностью, что через короткий срок оказался за решеткой. Он выдал сам себе беспроцентный кредит. На эти деньги он планировал начать безбедную жизнь, но был арестован. На свободу вышел только через три года, в 1911 году.
Теперь путь в банковские служащие был для него закрыт по причине неблагонадежности. Понци занялся новым бизнесом — помогал итальянским иммигрантам незаконно переезжать в США. За что и получил еще один срок. На этот раз его отправили в тюрьму на два года.
Из тюрьмы он вышел без цента в кармане и решил вернуться в Бостон, город, в который он прибыл из Италии много лет назад. Здесь он женился на стенографистке Роуз Гнекко, дочери состоятельного бакалейщика. В его магазине он и начал работать. Правда, вскоре предприятие тестя разорилось, а Понци опять отправился за решетку. На этот раз всего на три месяца за мошенничество с бухгалтерией. Здесь у него было время подумать над организацией финансовой пирамиды.
Для начала Понци занялся обменом купонов Всемирного почтового союза. Приобретая их в одной стране, он обменивал через сеть посредников по всему миру, получая порой до 400 процентов прибыли. Первая мировая война вызвала в Европе небывалую инфляцию, поэтому, можно было хорошо заработать на разнице курсов. Инвесторам, рискнувшим вложить свои средства в «Компанию по обмену ценных бумаг», организованной Чарльзом Понци, хозяин обещал огромные дивиденды: 50 процентов за 45 дней или 100 процентов — за 90. Несмотря на то, что фактическим владельцем был Понци, компания была оформлена на 18 летнюю девушку Люси Мартелли.
Дела у Понци шли замечательно, он купил себе шикарный особняк в штате Массачусетс. Ежедневно Чарльз получал не одну тысячу долларов. Гром грянул в 1920 году, один из инвесторов заявил, что в свое время он одолжил Понци 200 долларов в обмен на обещание половины прибыли «Компании по обмену ценных бумаг». Согласно законам штата Массачусетс на время судебного разбирательства активы ответчика должны быть заморожены.
26 июня 1920 года деятельность компании Чарльза Понци была приостановлена, а среди вкладчиков началась настоящая паника. Все старались немедленно забрать свои деньги обратно. 12 августа Понци был арестован. Обвинитель Джереми Уотсон начал доказывать, что предприятие Чарльза Понци было финансовой пирамидой, никаких марок и ценных бумаг не хватило бы для того, чтобы рассчитаться со всеми клиентами. Подсудимому было предъявлено 86 обвинений в мошенничестве. В очередной раз итальянец, мечтавший о сказочном богатстве, отправился в места лишения свободы. Теперь на 5 лет.
Выйдя на свободу, Понци вновь вернулся к финансовым махинациям. И снова был осужден. В 1934 году терпение американского правосудия лопнуло, Чарльз Понци был депортирован на родину в Италию. Распался и его брак с Роуз Гнекко. В Италии Понци подрабатывал переводами с английского языка, а в 1934 году диктатор Бенито Муссолини отправил его представителем «Итальянских авиалиний» в Рио-де-Жанейро. В город, где так мечтал побывать другой «великий комбинатор» — Остап Бендер. Правда, герою произведений Ильфа и Петрова, в отличие от Понци, так и не удалось осуществить свою мечту.
Именно в этом городе Чарльз Понци и скончался от кровоизлияния в мозг 18 января 1949 года, немного не дожив до своего 67-летия. Умирал бывший миллионер в благотворительной больнице. К тому времени у него оставалось всего 75 долларов, именно на эти деньги и состоялись скромные похороны бывшего владельца финансовой пирамиды, которая принесла ему миллионы.
Интересно, что мошенническая схема, обещающая прибыли инвесторам за счет вливания в пирамиду средств новых вкладчиков получила свое название в честь итальянца Чарльза Понци, организовавшему свое «дельце» сто лет назад.
Финансовая пирамида Чарльза Понци — история аферы
Статья обновлена: 01.03.2021
Одну из первых финансовых пирамид современности построил в 1919–1920 годах итальянский иммигрант Чарльз Понци. Будущий пирамидостроитель родился в небольшой коммуне Луго (также известной как Луго ди Романья) в провинции Равенна на севере Италии, 3 марта 1982 года. При рождении получил имя Карло Пьетро Джованни Гильермо Тебальдо Понци. Но основатель «схемы Понци» современникам больше известен по имени Чальз Понци.
По сути, схема Понци включает в себя фальшивые инвестиции, при которых ранним инвесторам платят за счет инвестиций более поздних инвесторов, благодаря которым предприятие выглядит законным. Но Понци был далеко не первым и не последним, кто совершил такое мошенничество.
Финансовый мошенник Чарльз Понци (Charles Ponzi) — банкир, финансовый мошенник, США. Портрет — ок. 1920 — (Фотограф: Вальтер Гирке).Предшественник финансовой пирамиды Понци.
Несмотря на дурную славу Чарльза Понци, схема, носящая его имя, по всей видимости, была впервые осуществлена мошенницей Сарой Хоу (Sarah Howe) в Бостоне в 1879 году. Она создала Бостонскую женскую депозитную компанию «Женский депозит» (Ladies’ Deposit Company of Boston). Организация работала, как сберегательная касса, и принимала вклады только от незамужних женщин.
Как и в случае с Понци, обещания Хоу о прибыли были колоссальными. Она обещала что средства инвесторов вырастут вдвое всего за девять месяцев. Тогда внимание на растущую пирамиду обратили репортеры Boston Daily Advertiser. Они провели расследование и обнаружил аферу Хоу.
В конце концов ей было предъявлено обвинение, по которому она была признана виновной в совершении преступлений и отсидела три года в тюрьме. После освобождения ей удалось в течение двух лет осуществить идентичную аферу, прежде чем ее снова поймали.
История создания пирамиды Понци.
Но вернемся к молодому Чарльзу. В поисках приключений и заработка он в 1903 году он приехал в Америку, имея в кармане всего 3 $. Не чурался никакой работы. Но его незаурядный ум настойчиво искал своего применения. Перебравшись в Канаду, он устроился клерком в банк. Тот вскоре обанкротился, а Понци обвинили в подлоге и посадили на полтора года в тюрьму. По выходе из тюрьмы он некоторое время рисовал рекламные плакаты. Но вскоре он попался на попытке перевезти через границу нелегалов-итальянцев. И опять тюрьма. На этот раз на 2 года.
В августе 1919 года Понци получил письмо из Италии. Когда он вскрыл его, из конверта выпала маленькая квадратная бумажка — купон Всемирного Почтового Союза, который прикладывался отправителем к письму, чтобы получатель мог обменять его на почтовую марку своей страны и отправить ответ бесплатно. Цена на почтовые купоны была одинаковой в разных странах и зафиксирована в национальных валютах. В Европе после войны произошла девальвация национальных валют, а цены на купоны остались прежними. В Европе такой купон можно было купить за сумму, эквивалентную 1 центу, а в США этот купон можно было обменять на почтовые марки стоимостью 6 центов. Надо было только нанять агентов, которые бы покупали купоны в Европе и отправляли бы их в США. А Понци бы их обналичивал. Однако, выяснилось, что стоимость транспортировки съест всю прибыль. Кроме того, надо продавать огромные объемы почтовых марок, на которые обменивались бы купоны.
Рассказывая о своей идее знакомым он понял, что ничего покупать и продавать не надо. Люди хотели больших и быстрых денег и не вникали в то, откуда возьмутся крупные доходы, очарованные красноречием Чарльза. Идея аферы была проста — пообещать людям баснословные доходы, а выплачивать их за счет новых вкладчиков. А сказку про почтовые купоны рассказывать, чтобы было понятно происхождение этой прибыли.
Бостон, Массачусетс, 1920 г.На взятые в долг 200 долларов, он создал компанию, арендовал комнату под офис и дал объявление в местную бостонскую газету. Так Чарльз Понци начал строить первую в новейшей истории финансовую пирамиду. Фундаментом ее были человеческая жадность и надежда на чудо. Сначала о гениальном финансисте, который не только сам зарабатывает, но и помогает разбогатеть другим, заговорили в итальянском квартале, а потом по всему Бостону. Любому, кто вложит 100 $, он обещал через 45 дней выплатить 150. Начинал в одиночку. Но как только первые инвесторы получили свои невероятные проценты, о гениальном финансисте заговорил весь Бостон. Количество клиентов увеличивалось так быстро, что уже в апреле их обслуживанием занималось 30 служащих.
Дела Чарльза Понци уже начинались разваливаться, когда он уверенно позировал фотографам в своем офисе в августе 1920 года. (фото из коллекции Бостонской публичной библиотеки).Новым клиентам Чарльза рассказывал о громадной сети агентов в Европе, занимающихся скупкой купонов, и такой же сети агентов в Америке, продающих почтовые марки, полученные в результате обмена купонов. Никто из вкладчиков и не задумывался, откуда берется такой высокий доход– все хотели одного — мгновенно разбогатеть, ничего не делая. Желающие вложить деньги часами стояли в очередях перед офисами Понци. Наличных денег было, столько, что Чарльз выкупил контрольный пакет одного из бостонских банков, для того, чтобы иметь возможность эффективно управлять денежными потоками.
Он открыл десятки филиалов своей компании по всей стране. Законов, регулирующих подобного рода деятельность в США в то время не было, и власти не знали, что делать с этим массовым психозом. Тем временем Чарльз купил себе шикарный особняк в престижном районе и даже распускал слухи, что хочет стать мэром Бостона. И это при том, что он даже не имел американского гражданства. В июле в офисы Ч. Понци поступало более 1 млн $ в неделю. Всего за 7 месяцев, благодаря своему красноречию и умению манипулировать толпой Понци стал миллионером.
Чарльз Понци отдыхает в кресле в Джексонвилле, штат Флорида.Крах аферы Понци.
Все рухнуло в один из августовских дней, когда один из бывших служащих Понци опубликовал в газете разоблачительную статью, раскрывающую схему мошенничества. Все поняли, что никакой высоко прибыльной торговли купонами не существует. Прокуратура тут же запретила деятельность по приему новых вкладов, а среди вкладчиков началась паника и все ринулись за своими деньгами. Неделю Понци продержался и возвращал вклады, но вскоре, как и следовало ожидать, деньги закончились.
Изобретатель схемы Понци в тюрьме, 1920 год. Фото из архивов Федерального бюро тюрем США (Federal Bureau of Prisons).Тут-то широкая публика и узнала о темном прошлом «финансового гения», оказавшегося банальным мошенником. Когда Чарльза Понци арестовали, в ящике письменного стола обнаружили одиноко лежавший почтовый купон, стоимостью 6 центов. Громадные деньги утекли как вода. Понци был осужден. Аферист получил 5 лет тюрьмы в федеральной тюрьме, из которых отсидел только три с половиной. После выхода из тюрьмы продолжил карьеру мошенника, за что был снова посажен.
Чарльз Понци в своей каюте на SS Vulcan, когда его депортируют обратно в Италию после того, как он провел более десяти лет в тюрьмах за свои финансовые схемы «быстрого обогащения», приведшие к обнищанию тысяч, Бостон, Массачусетс, 7 октября 1934 г. (Фото автора «Архивы Андервуда»).Будучи депортированным в Италию, он сумел втереться в доверие к Муссолини стать его финансовым советником. Затем представлял итальянскую авиакомпанию в Бразилии. В старости зарабатывал репетиторством. Понци умер в Рио-де-Жанейро, в муках он скончался в благотворительной больнице 18 января 1949 года. Ему было 66 лет. Когда он умер, при нем было всего 75 долларов, которых только-только хватило на похороны.
Чарльз (Карло) Понци (англ. Charles Ponzi, итал. Carlo Pietro Giovanni Guglielmo Tebaldo Ponzi; 1882-1949).Общей идеей, привлекающих новых жертв схемы Понци является «иррациональное изобилие». Этот термин популяризовал бывший председатель Федеральной резервной системы Алан Гринспен. Роберт Шиллер, автор книги «Иррациональное изобилие» (Irrational exuberance) писал: «Пузырь, надуваемый вокруг любого актива, — это разновидность естественной „схемы Понци“, при применении которой люди продолжают зарабатывать деньги до тех пор, пока есть новые простофили, готовые включиться в игру. В конце концов количество простофиль, участвующих в этой схеме, заканчивается, и вся конструкция терпит крах».
Иррациональное изобилие не является чем-то новым и, безусловно, было применимо еще во времена тюльпаномании 1600-х годов в Нидерландах, когда спекуляции инвестициями в луковицы тюльпанов привели к драматическому краху рынка в 1637 году.
Эта история говорит нам о том, что если есть люди, верящие в возможность быстрого обогащения, то всегда найдется обаятельный мошенник, способный пообещать это. Будьте бдительны и благоразумны. Сейчас последователи Чарльза (Карло) Понци стали более изощренными.
Что такое схема понци. Классическая схема понци Чарльз понци пирамида
Схема Понци — англ. Ponzi Scheme , является инвестиционной схемой, которая обеспечивает доходы более ранних инвесторов за счет средств, полученных от более поздних инвесторов. Вначале она может выглядеть как вполне законная, но схема Понци обычно разрушается, как только приток средств от новых инвесторов становится недостаточным для осуществления выплат старым. В некоторых случаях схема Понци (Ponzi Scheme) изначально используется без злого умысла, а с целью принести прибыль с выполнением всех обязательств перед инвесторами. Однако в большинстве случаев схема создается в мошеннических целях, чтобы принести для ее организаторов, которыми практически не предпринимается усилий для получения прибыли для инвесторов.
В то время как принцип схемы Понци существует в течение многих столетий, современное название мошеннической инвестиционной деятельности такого типа связано с итальянским иммигрантом 20-ого столетия по имени Чарльз Понци. После успешной иммиграции в США в 1903, Понци создал инвестиционную схему, построенную на арбитражных сделках с ответными купонами. Для финансирования этой деятельности он собрал деньги у инвесторов, предложив им высокий процент. В дальнейшем средства, поступившие от новых инвесторов, частично направлялись на выплату доходов более ранним инвесторам, а часть из них Ponzi тратил на свои нужды.
Существует достаточно распространенное заблуждение, что схема Понци является разновидностью классической финансовой пирамиды, но между этими двумя схемами есть несколько довольно тонких различий. Хотя обе эти стратегии являются примерами незаконной инвестиционной схемы, которые создают видимость серьезной организации, обещающей высокие доходы за короткий период времени, в схеме Понци есть центральная фигура, которая получает большую часть денег от мошенничества. В отличие от этого, финансовая пирамида подразумевает создание сети инвесторов, которые, в свою очередь, активно привлекают новых инвесторов и обычно получают процент от любых инвестиций, сделанных в результате их усилий. То есть в классической финансовой пирамиде все денежные потоки не завязываются на одно лицо.
Более того, схема Ponzi не полагается исключительно на новых инвесторов, чтобы продолжать функционировать. В качестве сопутствующей стратегии схема Понци также подразумевает возвращение в схему более ранних инвесторов, которые уже заработали некоторый доход от своих начальных инвестиций, путем их убеждения реинвестировать все эти средства. Эта стратегия не характерна для большинства финансовых пирамид, которые, главным образом, полагаются на непрерывное привлечение новых или новых инвесторов, чтобы иметь возможность продолжать функционировать.
Хотя в большинстве стран существуют законы, которые запрещают подобную практику и предполагают наказания в виде штрафов и/или тюремного заключения, иногда схему Понци очень трудно идентифицировать на стадии развития. Со временем, по мере разрастания и увеличения масштабов деятельности, функционирование схемы неизбежно становится очевидным и обычно заканчивается судебными исками и банкротством. Однако в этой стадии большинство инвесторов получат значительные потери, вероятность возмещения которых крайне низка.
«Схема Понци» — самое распространенное название финансовой пирамиды, которое она получила в честь реального человека. В 1920 году Чарльз Понци создал схему, которая позволила ему лишить тысячи людей честно заработанных сбережений.
Кто такой Чарльз Понци?
Итальянский иммигрант, родившийся в городе Луго в 1882 году, Чарльз прибыл в Америку практически банкротом в 1903 году. В течение следующих 15 лет он был разнорабочим и даже сидел в тюрьме за кражу и фальсификацию. В 1919 году харизматичный итальянец организовал бизнес в Бостоне, предлагая инвесторам обмен почтовых купонов и других ценных бумаг. Чтобы привлечь инвесторов, Понци выдавал долговые расписки, в которых его компания обязывалась выплатить 50% прибыли за 90 дней. Не справившись с финансовой нагрузкой, Понци стал выплачивать обещанную прибыль из инвестиций новых вкладчиков. После предварительного журналистского расследования счета компании были заморожены, и в 1920 году схема потерпела крах. Основатель финансовой пирамиды был арестован, а позднее депортирован в Италию.
Несмотря на то что финансовая пирамида называется «схемой Понци», итальянец был не единственным и даже не первым ее основателем. В 1899 в Нью-Йорке Уильям Миллер получил от инвесторов деньги в размере миллиона долларов, обещая им невероятный доход, превышающий 500%.
Что такое финансовая пирамида?
«Схема Понци» работает по правилу «укради у Вани, чтобы заплатить Пете». В каждой финансовой пирамиде первые вкладчики получают обещанный доход за счет последующих финансовых вложений. Как правило, источник дохода маскируется под коммерческую или инвестиционную деятельность. Одной из самых печально известных финансовых пирамид является инвестиционная деятельность финансиста с Уолл-стрит Бернарда Мейдоффа, который спланировал крупнейшую в истории аферу, стоившую инвесторам 65 миллиардов долларов.
Схема Чарлза Понци
Чарлз Понци – скромный итальянский иммигрант считается одним из самых знаменитых мошенников в криминальной истории США. О так называемой «схеме Понци» слышали многие, но даже те, кто о ней не слышал, знакомы с ее современной версией: схема «Make Money Fast» («Сделай деньги по-быстрому») была очень популярна в Интернете, пока ее не сменили более хитроумные мошеннические комбинации.
Карло (Чарлз) Понци родился 3 марта 1882 года в городе Луга, недалеко от Равенны на севере Италии. После окончания школы он поступил в Римский университет. Нужда заставила его бросить учебу и отправиться на заработки за океан. В ноябре 1903 году Карло с несколькими долларами в кармане ступил на американскую землю. Все деньги он проиграл в карты во время трансатлантического путешествия. Понци был небольшого роста (158 сантиметров), но никогда не комплексовал по этому поводу. Он верил в свою звезду и рассчитывал заработать в Америке миллион долларов.
Карло, ставший за океаном Чарлзом, быстро научился говорить и писать по-английски. Но до первого миллиона было еще далеко. Он брался за любую работу, мыл посуду в ресторане, убирал в гостиницах.
В 1907 году Понци объявился в Монреале. Здесь он угодил в тюрьму по обвинению в подлоге. Понци работал помощником кассира в монреальском банке «Заросси», и, вероятно, его сделали козлом отпущения. Карло не унывал и писал на родину жизнерадостные письма, мол, у него все в порядке, он устроился помощником тюремного надзирателя.
Освободившись всего через двадцать месяцев (награда за примерное поведение), Понци решил вернуться в США, и вместе с еще пятью итальянцами пытался нелегально пересечь канадо-американскую границу и тем самым нарушил закон об иммиграции. Следующие два года Чарлз провел в тюрьме Атланты (штат Джорджия)
В 1912 году Понци обосновался в Бостоне. Итальянская община приняла его очень тепло. Чарлз женился на юной красавице Розе Гуэкко, дочери торговца фруктами дона Альберто. Единственное, что смущало Понци, так это отсутствие постоянной работы. Наконец ему удалось устроиться торговым агентом в солидную компанию мистера Дж. Р. Пула.
В одном из писем испанского торгового посредника Понци обнаружил почтовый обменный купон. Эти купоны были введены в обращение Международной почтовой конвенцией 1906 года и подлежали обмену на почтовые марки. Их выпускали для того, чтобы получатель не тратился на ответное послание. Минимальная цена купона составляла 28 сантимов либо эквивалент этой суммы в валюте страны, где продавались купоны.
В течение нескольких лет система работала бесперебойно, однако после Первой мировой войны во многих странах началась инфляция, отсюда – разница валютного курса в Европе и Америке. Почтовые ведомства не внесли соответствующие изменения в обменный курс между купонами и марками. В результате в Испании купон стоил в пересчете на американскую валюту один цент, а в США на купон можно было получить шесть одноцентовых марок.
Понци вдруг озарило: международная торговля купонами может принести до 400 процентов прибыли и вправе рассматриваться как форма арбитража! В данном случае арбитраж означает определенную сделку, которая предполагает одновременную покупку и продажу какого-то товара. Главное условие арбитража – купля и продажа должны проходить далеко друг от друга.
Понци обсудил с друзьями идею обогащения за счет почтовых купонов. Итальянцы его поддержали. Так родилась афера, которая войдет в историю под названием «схема Понци». 26 декабря 1919 года Чарлз зарегистрировал в муниципалитете Бостона «Компанию по обмену ценных бумаг». Первые акции были разных цветов – в зависимости от номинала, но уже с марта 1920 года все акции стали желтого цвета с указанием стоимости в долларах. Понци обещал своим инвесторам 50-процентную прибыль за 45 дней и удвоение капитала за 90 дней. При этом утверждалось, что деньги вкладываются в почтовые операции, приносящие 400-процентную прибыль, но их технология разглашению не подлежит.
Когда первые счастливчики получили обещанную прибыль, слухи о чудо-компании быстро распространились по городу. Число желающих стать ее акционерами росло с каждым днем. В феврале 1920 года Понци получил 5 тысяч долларов, в марте 30 тысяч, а в мае – 420 тысяч долларов! Средний вкладчик расставался с 300 долларами, а самые богатые вносили до 50 тысяч долларов!
Чарлз Понци
Понци принял на работу помощницу – восемнадцатилетнюю мисс Мели (настоящее имя – Люси Мартелли). Через месяц штат сотрудников «Компании по обмену ценных бумаг» расширился до тридцати человек. Понци арендовал еще два офиса. Деятельность фирмы вскоре распространилась на всю Новую Англию и штат Нью-Джерси.
В мае 1920 года Понци открыл депозитный счет в Ганноверской трастовой компании. Он надеялся стать ее президентом. И эта мечта уже не казалась несбыточной.
Чарльз Понци приобрел за 35 тысяч долларов 12-комнатный особняк в престижном квартале Лексингтон. Он одевался у самых дорогих портных, носил массивную трость, инкрустированную драгоценными каменьями, а его жена сгибалась под тяжестью бриллиантов. Из Италии приехала порадоваться за Карлито его престарелая матушка.
В июне 1920 года Понци стал миллионером. Сбылась мечта итальянского бедняка. Как писали газеты, подобный успех к иммигранту мог прийти только в Америке: «Понци превращает один доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци прикручивает к нему шесть нулей». Его называли «любимцем фортуны», «современным царем Мидасом», «парнем, делающим миллионы на двухцентовых марках».
Офисы компании были завалены деньгами. В некоторые дни Понци получал до 250 тысяч долларов. Банкноты лежали в ящиках столов, в картонных коробках в коридорах, и даже в туалетах. И с каждым днем их становилось все больше и больше.
В начале июля «Компанией по обмену ценных бумаг» заинтересовались местные власти. Окружной прокурор Джозеф Пеллетье сообщил Понци, что готовится масштабная аудиторская проверка его компании и с 26 июля придется приостановить прием новых вкладов. Чарлз согласился, хотя не мог не понимать, что проверка для него закончится крахом. Или он настолько уверовал в свою счастливую звезду?
Понци и Пеллетье выступили с совместным заявлением, в котором уверяли общественность в непременном возобновлении работы «Компании по обмену ценных бумаг» сразу после окончания финансовой проверки и подтверждения законного статуса предприятия.
Надо ли говорить, что происходит после таких заявлений? Сотни вкладчиков кинулись забирать свои деньги. Вот как описывал последующие события журналист «Нью-Йорк таймс»: «Весь Бостон взорвался после объявления о том, что аудиторы приступают к проверке дел Понци, этого “финансового волшебника”, который обещает своим вкладчикам удвоение капитала за 90 дней. События на улице вокруг офиса “Компании по обмену ценных бумаг” напоминают баррикадные бои: четыре женщины потеряли сознание во время очередного штурма конторы, предпринятого после многочасового ожидания в очереди. При попытке проникнуть в помещение были разбиты стеклянные двери, несколько человек получили ранения».
26 июля 1920 года газета «Бостон пост» начала публикацию серию разоблачительных статей о «денежной машине Чарлза Понци». Обозреватель Кларенс Бартон с издевкой спрашивал, почему сам Понци не вкладывает деньги в свою компанию, если она приносит бешеную прибыль? Или в ней не все чисто? Бартон привел поразительные цифры: для того чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками, в обращении должно находиться не менее 160 миллионов (!) почтовых купонов, а на самом деле таковых, по официальным данным, не более 27 тысяч. Масла в огонь добавили и почтовики, пообещавшие внести изменения в Международную почтовую конвенцию, после чего спекуляция купонами будет невозможна.
Понци еще 28 июля лично принимал перепуганных клиентов, угощая их кофе и бутербродами. Чарлз успокаивал вкладчиков, говорил, что у компании временные трудности, надо просто подождать, поэтому деньги лучше не забирать. За три дня он выплатил два миллиона долларов, прослыв национальным героем, несправедливо пострадавшим от властей и оттого заслуживающим еще большего доверия.
Но вскоре волна разоблачений накрыла Понци и его компанию с головой. 2 августа Джеймс Макмастерс, недолго работавший у Понци рекламным агентом, дал интервью бостонской газете. Он назвал бывшего шефа профаном в области финансов и предрек компании скорое банкротство: «Понци – мыльный пузырь. Если он выплатит все дивиденды, от него ничего не останется, кроме мокрого места».
12 августа Чарлз Понци был арестован, а на следующий день – в пятницу, тринадцатого, – его препроводили в тюрьму. Понци признали банкротом. Аудиторская проверка не выявила ни одной сделки с почтовыми марками и обменными купонами! Иными словами, Понци выплачивал дивиденды за счет новых поступлений. Многие инвесторы, получившие в итоге лишь 10 процентов от суммы вкладов, не хотели верить, что стали жертвой мошенника, и проклинали местную власть. На суде всплыл прелюбопытнейший факт: 80 процентов всего полицейского управления города Бостона являлись клиентами «Компанией по обмену ценных бумаг».
Состоялось несколько судебных процессов, обанкротилось несколько компаний (в том числе Ганноверская трастовая) и пять солидных банков. Чарлза Понци приговорили к пяти годам тюрьмы, из которых он отсидел три с половиной. Тем временем Верховный суд штата Массачусетс вынес свой приговор итальянскому аферисту – девять лет лишения свободы.
Понци находился в это время во Флориде, где под именем Чарлза Барелли проворачивал очередную аферу. Вместе с женой Розой и супругами Альванти он организовал некий земельный синдикат. Мошенники скупали заброшенные земли по бросовой цене, затем разбивали весь участок на несколько лотов и продавали втридорога. При этом инвесторов убеждали, что через два года их десятидолларовый участок будет стоить… 5 миллионов 300 тысяч долларов! Самое смешное, что многие участки земли были затоплены водой.
Понци был арестован властями Флориды в Джексонвилле, но отпущен под залог 5 тысяч долларов. В начале июня 1926 года аферист бежал в Техас, где взял билет на пароход, следующий в Италию, но был схвачен в порту Нового Орлеана. Понци отправил прошение на имя президента США Кулиджа с просьбой о депортации на родину. Однако только 28 сентября 1927 года, когда Понци уже отбывал срок в массачусетской тюрьме, иммиграционные власти США удовлетворили его просьбу. Сразу после освобождения в 1934 году Понци выслали в Италию.
На родине ему развернуться не удалось, и он уехал в Бразилию, где возглавлял отделения государственной авиакомпании «Ала Литория». Во время Второй мировой войны Бразилия примкнула к антигитлеровской коалиции, и полеты итальянских самолетов были запрещены. Понци остался без работы.
Последние годы жизни Карло прошли в бедности. Карло (Чарлз) Понци скончался в благотворительном госпитале Рио-де-Жанейро 15 января 1949 года. Его мемуары с красноречивым названием «Падение мистера Понци» остались незавершенными…
Из книги Как зовут вашего бога? Великие аферы XX века [журнальный вариант] автораТрагикомедия Чарльза Понци: великие тайны и истоки пирамидальных схем «Понци превращает один доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци прикручивает к нему шесть нулей». «Бостон Трэвелер», июль 1920 г. «Реинвестируй и расскажи своим
Из книги Мысли, афоризмы и шутки выдающихся женщин автора Душенко Константин ВасильевичЭнн Морроу ЛИНДБЕРГ (р. 1906), американская писательница и авиатор, жена летчика Чарлза Линдберга Быть неискренней – самое утомительное занятие на свете. * * * Хорошая беседа бодрит, как чашка крепкого кофе, и заснуть после нее так же трудно. * * * Тот, кого я люблю, должен быть
Из книги Большая Советская Энциклопедия (БА) автора БСЭ Из книги Большая Советская Энциклопедия (БЕ) автора БСЭБернулли схема Бернулли схема (названа по имени Я. Бернулли), одна из основных математических моделей для описания независимых повторений опытов, используемых в вероятностей теории. Б. с. предполагает, что имеется некоторый опыт S и связанное с ним случайное событие А
автора БСЭ
Из книги Большая Советская Энциклопедия (ЦЕ) автора БСЭ Из книги Новейшая книга фактов. Том 1 [Астрономия и астрофизика. География и другие науки о Земле. Биология и медицина] автора Из книги Эксплуатация электрических подстанций и распределительных устройств автора Красник В. В.В чем сущность вклада Чарлза Дарвина в развитие эволюционного учения? Еще в VI веке до нашей эры грек Анаксимандр утверждал, что человек произошел от других животных, его предки жили в воде и были покрыты чешуей. Чуть позже, в IV веке до нашей эры, Аристотель пояснял, что
Из книги Новейшая книга фактов. Том 1. Астрономия и астрофизика. География и другие науки о Земле. Биология и медицина автора Кондрашов Анатолий Павлович12.2. Оперативная схема и схема-макет электрических соединений электростанций и подстанций Основные требования к оперативным схемам и схемам-макетам изложены в указанной выше в п. 10.1 «Инструкции по переключениям в электроустановках».На заготовленных оперативных схемах
Из книги Великие аферы XX века. Том 1 автора Голубицкий Сергей Михайлович Из книги автораГлава 3. Комедия Чарльза Понци: великие тайны и истоки пирамидальных схем «Понци превращает один доллар в миллион и делает это, закатав рукава. Вы просто даете ему доллар, и Понци прикручивает к нему шесть нулей». «Бостон Трэвелер», июль 1920 г. «Реинвестируй и расскажи
Хайп проект — это высокодоходный инвестиционный инструмент, у которого есть специально разработанный сайт с личным кабинетом (бэк-офисом) для вложения электронных денег. Заработать на хайпах можно около 1-3% в сутки или даже больше (в зависимости от типа проекта), что и привлекает любителей быстрой и легкой прибыли. В силу того, что деятельность хайпов подразумевает анонимность организаторов и непрозрачность совершаемых финансовых действий, в сети начало появляться все больше фальшивых проектов, которые после сбора определенной суммы инвесторского капитала закрывают программу . Чтобы не попасть на уловки мошенников, нужно разобраться по какой схеме работают хайп проекты.
Большинство существующих хайпов работают по принципу Понци. В данной статье мы рассмотрим в чем его суть и как правильно анализировать деятельность хайпов, чтобы снизить риски потери инвесторского капитала и получать при этом хорошую прибыль.
Что такое схема Понци?
Понци — это инвестиционная схема, прибыль в которой формируется за счет притока денежных средств от новых инвесторов. До определенного момента проект демонстрирует успешность и стабильность. Прибыль регулярно выплачивается партнерам, а программа разрастается новыми участниками, которые вкладывают деньги в проект. Со временем наступает период стагнации (спада), когда поступление новых капиталовложений прекращается или уменьшается настолько, что его недостаточно для выплат существующим партнерам фонда. Тогда наступает скам проекта и он прекращает свою деятельность.
Нередко, организаторы хайпа не дожидаясь такого момента сразу закрывают проект, собрав максимальную сумму инвесторского капитала. Как правило, об этом партнеры программы узнают тогда, когда на их счета перестают поступать начисленные дивиденды. Также бывают случаи, когда хайп прекращает выплачивать проценты старым инвесторам, однако продолжает принимать депозиты от новых инвесторов.
Решая инвестировать в хайпы, вкладчику необходимо тщательно проанализировать деятельность проекта, что позволит определить его платежеспособность и надежность. Только при грамотном подходе и правильном выборе инвестиционной стратегии можно получить прибыль на хайп проектах.
Понци финансирование — как вести грамотную инвестиционную деятельность?
Быть уверенным на 100%, что выбранный проект честный инвестиционный фонд, а не финансовая пирамида в плохом смысле этого понятия, не может ни один потенциальный инвестор. Однако, по некоторым показателям можно сделать определенные выводы, которые помогут понять какая программа перед вами — мошенник или реально платящий проект.
- Фиксированный размер прибыли. Любая финансовая деятельность связана с рисками, поэтому ни один честный проект не даст гарантии получения установленной прибыли;
- Высокие процентные ставки. Как правило большую прибыль обещают мошеннические проекты, чтобы привлечь новых участников;
- Дизайн и наполнение сайта. Если проект изначально нацелен на сбор определенной суммы капитала, как правило, он не имеет многофункционального и надежного сайта. Если хайп планирует вести серьезную и долгую работу, он создает удобный и защищенный сайт;
- Высокие партнерские отчисления. Большинство хайпов использует партнерские программы для привлечения потенциальных инвесторов. Это позволяет производить выплаты существующим участникам и экономить на рекламе. Если партнерское вознаграждение слишком велико, стоит задуматься. Ведь каждая подобная выплата сокращает реальные поступления нового капитала. Если партнерский процент превышает 10%, скорее всего перед вами мошенник;
- Слишком активная реклама. Чаще всего к такому способу прибегают проекты, желающие за короткий промежуток времени собрать деньги и закрыть проект. Реклама должна быть умеренной и не агрессивной.
Несмотря на то, что сегодня существующие в сети инвестиционные фонды на 95% действуют по принципу Понци, исключать такой финансовый инструмент из портфеля инвестиций не стоит. Благодаря
Схема финансовой пирамиды достаточно отработана — вкладчиков заманивают высокими дивидендами, при этом их средства не вкладываются в какие-либо проекты, а служат для выплаты процентов предыдущим клиентам. Схема постоянно расширяется, поток вкладов растет подобно лавине.
В момент, когда расходы по выплатам превышают поступления новых средств, платежи прекращаются, а организаторы пирамиды стремительно исчезают с собранными деньгами. Если в России такая схема ассоциируется с «МММ», то в США она получила название «схемы Понци». Именно Карло Понци стал первым известным создателем такой структуры в 1920 году.
Молодой человек прибыл из Италии в США в 1903 году без денег в кармане, но с огромными надеждами. Сменив множество мест работы, Карло успел дважды побывать в тюрьме за подделку документов и нарушение иммиграционного законодательства.
Звездным часом Понци стало открытие им возможности спекуляции на почтовых купонах с прибылью аж в 400%. Дело в том, что эти бумаги можно было продавать по всему миру по единой цене в несколько центов, а Мировая война сдвинула курсы валют, тут-то и появилось поле для спекуляции.
Узнав о таком выгодном предприятии, многие друзья и знакомые Карло присоединились к нему, собрав необходимый стартовый капитал. В 1919 году была зарегистрирована компания «Security Exchange Company», которая реализовывала и погашала долговые записки с доходностью в 50% всего за 90 дней. Фактически же оплату можно было получить уже через полтора месяца. Источником дохода были объявлены те самые купоны, однако технология получения прибыли была объявлена секретом.
Дальше все проходило по известной схеме — возник инвестиционный ажиотаж, толпы вкладчиков ломились в офисы, чтобы отдать свои деньги. К лету 1920 года в течении недели суммы вкладов составляли миллион долларов. Сам Понци стал настоящим богачом, давая многочисленные интервью и проживая в роскошном особняке. Ему и в голову не приходило удариться бега.
Правоохранительные органы заинтересовались деятельностью Карло, однако законы того времени не позволяли пресечь его деятельность, тем более, что по счетам бизнесмен платил вовремя. Так, за первые восемь месяцев было собрано почти 10 миллионов долларов, около 80% из них пошли на выплаты вкладчикам. Клиентами Понци стало около 10 тысяч человек, а также большая часть полиции Бостона.
Когда в прессе в июле 1920 года появилась разоблачительная статья, началась паника, однако Карло каким-то образом смог расплатиться с первой волной кредиторов, получив народную любовь и признание. Однако спустя всего две недели аудиторы огласили неутешительный вывод — фирма Карло Понци является банкротом. Легальный доход компании составил всего 45 долларов, а пресловутых купонов было куплено всего 2 штуки.
В ходе нескольких судебных процессов обанкротилось пять банков, а вкладчики сравнительно легко отделались, за каждый вложенный доллар они смогли в течении восьми лет вернуть 37 центов. Понци был осужден, после выхода из тюрьмы продолжил карьеру мошенника, снова сидел. Карло Понци умер в 1949 году в Рио-де-Жанейро с состоянием в 75 долларов, которых как раз хватило на его похороны.
Эта схема стала очень популярной, так как всегда найдутся простаки, падкие до быстрого и легкого обогащения. Во многих развитых странах, по примеру США действует строгий государственный контроль над финансовой деятельностью, так что повторение такой истории попросту невозможно.
Однако периодически вспыхивают скандалы с применением схемы в том или ином варианте. Пирамиды прошлись гигантским пылесосом по странам бывшего соцлагеря — начиная от Албании и заканчивая Россией. С появлением Интернета мошенники получили возможность предлагать свои услуги большему числу людей, сохраняя при этом свою полную анонимность.
Особенностью современных строителей пирамид является все же желание сохранить награбленные средства, если раньше для этого использовались банки Швейцарии, то сегодня все чаще аферисты прибегают к услугам офшоров, которые становятся отстойником для сомнительных компаний. Одним из ярких примеров стала деятельность «Первого международного банка Гренады». Основан он был в 1998 году проповедником Гилбертом Зиглером, который к тому же представлялся послом несуществующего государства Мелхиседек.
Уставной фонд в размере 20 миллионов был внесен редким рубином . Банк предлагал доверчивым американцам от 30 до 250% годовых, при этом деятельность финансового учреждение за пределы острова не выходила, так как в Америке пришлось бы иметь дело с контролирующими органами. Часть денег шла на взятки местным политиками и аудиторам. Существовала даже фиктивная страховая организация, которая гарантировала сохранность вкладов.
По отчетности банка, его доход в 1999 году достигли 26 миллиардов, а активы составляли 62 миллиарда, что ставило банк в один ряд с крупнейшими мировыми! Аудитор, заподозривший неладное, был отстранен от деятельности, а информацию ФБР о сомнительной деятельности банка власти Гренады проигнорировали.
Но к лету 2000 года банк прекратил платежи, оказалось, что долги перед вкладчиками составляют около 125 миллионов, вернуть же удалось всего 900 тысяч, что не хватило даже на оплату ликвидационной комиссии. А рубина, который обеспечивал уставной капитал, вообще не существовало в природе.
Сам банкир-проводник благополучно скрылся. Хотя премьер-министр Гренады обещал навести порядок в финансовом секторе, в 2002 году грянул новый скандал, обанкротившаяся «Imperial Consolidated Group» оставила после себя долгов уже на 300 миллионов.
Сегодня под давлением США и западных стран правительства офшоров всячески борются за свою финансовую чистоту, существует ряд международных комиссий и организаций по проблемам отмывания капитала. Но нет никаких гарантий того, что «схема Понци», видоизменившись, не появится в новом месте.
Крах первой финансовой пирамиды | ФинКалендарь
В 1903 году Чарльз Понци эмигрировал из Италии в США всего лишь с 2 долларами в кармане. В течение 16 лет он перебивался временными заработками, так как получить постоянную работу в новой стране не получалось. Именно тогда в его голове возникла идея финансовой пирамиды, которая сделала его впоследствии известным.
От идеи…
В то время в ходу были международные ответные купоны. Их мог купить любой желающий и приложить к письму за рубеж. В этом случае получатель письма мог обменять купон на достаточное количество марок для отправки ответа в своём почтовом отделении. Понци выяснил, что купоны в Европе стоят дешевле, чем соответствующее количество марок в США, что позволяет скупать их за океаном и перепродавать на территории Штатов, получая прибыль. Тогда он занял около 200 долларов у знакомого и открыл фирму, которая называлась «Компания по обмену ценных бумаг». Фирма выдавала долговые расписки, в которых обязывалась выплатить средства обратно с 50% прибылью через 45 дней или 100% через 90 дней. Значения обещанной доходности значительно превышали любые другие варианты для инвестирования. Понци даже не пытался обменивать купоны на наличность, так как понимал, что единственный возможный обмен – обмен на марки. Эти сведения не были секретны, но вкладчики мало интересовались инвестиционной стратегией, пока их долговые расписки покрывались благодаря постоянному притоку новых клиентов. Ажиотаж подогревался рекламными объявлениями в газетах, обещавшими высокую доходность.
… до краха
Пирамида рухнула менее чем через год, когда одна из газет подсчитала, что чтобы Понци мог выплатить все обещанные средства и проценты по ним вкладчикам, должно было быть выпущено в 6 раз больше купонов, чем находилось в обращении. Этого хватило, чтобы спровоцировать панику: вкладчики пожелали немедленно вернуть свои сбережения, но из-за специфики «бизнеса» это оказалось невозможным. Результаты финансовых проверок выявили нехватку примерно 3 миллионов долларов, поэтому фирма была признана банкротом, а Понци осуждён за финансовые махинации.
Все финансовые пирамиды имеют несколько общих черт. Во-первых, они обещают гарантированную высокую доходность своим вкладчикам, но при этом скрывают информацию о том, каким образом они получают доход. Во-вторых, они активно рекламируются и проводят агрессивные маркетинговые кампании, привлекающие большое количество новых клиентов. Кроме того, у фирмы отсутствуют дорогостоящие активы и нет информации о финансовом положении организации. При малейшем подозрении на мошенничество лучше обезопасить себя и свои активы, а не соглашаться на неоправданно высокие риски.
Как распознать финансовую пирамиду, читайте здесь.
Определение схемы Понци
Что такое схема Понци?
Схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, обещающая высокую доходность с небольшим риском для инвесторов. Схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, которая приносит доход более ранним инвесторам за счет денег, взятых у более поздних инвесторов. Это похоже на финансовую пирамиду, поскольку обе они основаны на использовании средств новых инвесторов для выплаты средств предыдущим спонсорам.
И схемы Понци, и финансовые пирамиды в конечном итоге достигают дна, когда поток новых инвесторов иссякает, а денег на них не хватает.В этот момент схемы распадаются.
Ключевые выводы
- Подобно финансовой пирамиде, схема Понци приносит прибыль старым инвесторам за счет привлечения новых инвесторов, которым обещают большую прибыль при минимальном риске или его отсутствии.
- Оба мошеннических соглашения основаны на использовании средств новых инвесторов для выплат прежним спонсорам.
- Компании, участвующие в схеме Понци, сосредотачивают всю свою энергию на привлечении новых клиентов для осуществления инвестиций.
Понимание схем Понци
Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, при котором клиентам обещают большую прибыль при минимальном риске или его отсутствии.Компании, которые участвуют в схеме Понци, сосредотачивают всю свою энергию на привлечении новых клиентов для осуществления инвестиций.
Этот новый доход используется для выплаты первоначальным инвесторам их доходов, отмеченных как прибыль от законной транзакции. Схемы Ponzi полагаются на постоянный поток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить прибыль старым инвесторам. Когда этот поток иссякает, схема разваливается.
Истоки схемы Понци
Термин «Схема Понци» был придуман в честь мошенника по имени Чарльз Понци в 1919 году.Однако первые зарегистрированные случаи такого рода инвестиционной аферы можно проследить до середины и конца 1800-х годов и были организованы Адель Спитцедер в Германии и Сарой Хоу в Соединенных Штатах. Фактически, методы того, что стало известно как Схема Понци, были описаны в двух отдельных романах, написанных Чарльзом Диккенсом: Мартин Чезлвит , опубликованный в 1844 году, и Литтл Доррит в 1857 году.
Первоначальная схема Чарльза Понци в 1919 году была сосредоточена на Почтовой службе США.Почтовая служба в то время разработала международные ответные купоны, которые позволяли отправителю предварительно оплачивать почтовые расходы и включать их в свою корреспонденцию. Получатель отнесет купон в местное почтовое отделение и обменяет его на почтовые марки приоритетной авиапочты, необходимые для отправки ответа.
СхемыPonzi полагаются на постоянный поток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить доход старым инвесторам.
Этот тип обмена известен как арбитраж, что не является незаконной практикой.Но Понци стал жадным и расширил свои усилия.
Под заголовком своей компании, Securities Exchange Company, он обещал прибыль в размере 50% за 45 дней или 100% за 90 дней. Благодаря его успеху в схеме почтовых марок сразу же были привлечены инвесторы. Вместо того, чтобы фактически инвестировать деньги, Понци просто перераспределил их и сказал инвесторам, что они получили прибыль. Схема просуществовала до августа 1920 года, когда The Boston Post начала расследование в отношении фондовой биржи.В результате расследования, проведенного газетой, 12 августа 1920 года Понци был арестован федеральными властями по обвинению в мошенничестве с использованием почты.
Красные флаги со схемой Понци
Концепция схемы Понци не прекратилась в 1920 году. По мере того, как менялись технологии, менялась и схема Понци. В 2008 году Бернарда Мэдоффа признали виновным в использовании схемы Понци, которая фальсифицировала торговые отчеты, чтобы показать, что клиент получает прибыль от несуществующих инвестиций. Мэдофф умер в тюрьме 14 апреля 2021 года.
Независимо от технологии, используемой в схеме Понци, большинство из них имеют схожие характеристики:
- Гарантированное обещание высокой прибыли при небольшом риске
- Стабильный поток доходов независимо от рыночных условий
- Инвестиции, не зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC)
- Инвестиционные стратегии, которые являются секретными или слишком сложными для объяснения
- Клиентам не разрешено просматривать официальные документы об их инвестициях
- Клиенты, столкнувшиеся с трудностями при выводе денег
в Понци, которому мы доверяем | История
Примечание редактора, 14 апреля 2021 г .: После смерти осужденного мошенника Бернарда Мэдоффа Смитсоновский институт оглядывается на мошенника, который дал схемам Понци свое имя
Джон Кеннет Гэлбрейт однажды заметил, что «человек, которым восхищаются за изобретательность его воровства, почти всегда заново открывает какую-то более раннюю форму мошенничества.«Хотя детали могут отличаться, все игры с пустяками полагаются на их базовую способность делать ложь похожей на правду. Даже сегодня уверенные художники продолжают с большим успехом разрабатывать свои мошенничества. Снова и снова люди из всех слоев общества демонстрируют свое способность отказаться от здравого смысла и верить во что-то слишком хорошее, чтобы быть правдой, поддавшись зову афериста.
Тем не менее, когда все сказано и сделано, Интернет — всего лишь средство для мошенников, чтобы добраться до своих жертв.«Что нового — и поражает — это размер потенциального рынка, а также относительная легкость, низкая стоимость и скорость, с которой может быть совершено мошенничество», — заявил председатель Федеральной торговой комиссии Роберт Питофски подкомитету Сената во время февральских слушаний по вопросу о мошенничестве в Интернете. Но в самом мошенничестве нет ничего нового: это те же самые пирамиды, фальшивые возможности для бизнеса и фантомные витрины, которые веками обманывали неосторожных и жадных.
Многие из этих компьютерных мошенников взяли пример с итальянского иммигранта по имени Чарльз Понци, щеголеватого, пятифутового двухдюймового мошенника, который в 1920 году заработал примерно 15 миллионов долларов за восемь месяцев, убедив десятки тысяч бостонцев. что он открыл секрет легкого богатства.Стремительный успех Понци в мошенничестве был настолько замечательным, что его имя стало ассоциироваться с методом, который он использовал, который был ничем иным, как извечной игрой в ссуду у Питера, чтобы заплатить Полу. Правила просты: деньги, взятые у сегодняшних инвесторов, идут на выплату долгов вчерашним инвесторам. Обычно таких инвесторов соблазняют обещаниями непомерной прибыли — 50 и даже 100 процентов. Часто их учат привлекать больше инвесторов для дальнейшего обогащения. Проблема в том, что реальных инвестиций не происходит; единственное действие — перетасовка денег от новых инвесторов к старым.Все в порядке, пока в схеме не закончатся новые инвесторы и не рухнет весь карточный домик.
Мы до сих пор слышим о схемах Понци, или схемах пирамид, как их чаще называют. В прошлом году крах десятков схем Понци в Албании вызвал массовые беспорядки, которые переросли в национальный кризис. А в Нью-Йорке инвесторы потеряли примерно 1,5 миллиарда долларов, когда Bennett Funding Group, описанная регулирующими органами как «массовая, продолжающаяся схема Понци», обанкротилась.В Интернете компания под названием Fortuna Alliance пообещала инвесторам ежемесячный доход до 5000 долларов; более 8600 человек присоединились к схеме, которая была закрыта Федеральной торговой комиссией в 1996 году. В конце концов, компания Fortuna приняла судебный запрет, запрещающий предполагаемое мошенничество. В январе 1998 года судья приказал компании начать выплаты своим инвесторам. FTC заявляет, что требует возмещения потребителям 5 миллионов долларов.
Сам Понци, вероятно, был вдохновлен замечательным успехом Уильяма «520 процентов» Миллера, молодого бруклинского бухгалтера, который в 1899 году обокрал доверчивых инвесторов на сумму более 1 миллиона долларов.Спустя годы «Честный Билл», как его стали называть после тюремного заключения в Синг-Синге и отказа от прямых и узких путей, поставил под сомнение работу предприятия Понци. «Я могу показаться довольно тупым, но я не могу понять, как Понци заработал столько денег за такое короткое время», — заметил Миллер репортеру из New York Evening World всего за несколько дней до того, как план Понци упал на дно.
Но чего бы Понци не хватало в оригинальности, у него было много изящества — и наглости. «Он был очаровательным мошенником — настоящим аферистом», — говорит биограф Понци Дональд Данн.Инвесторы Понци были самыми разными — от итальянских иммигрантов из рабочего класса, таких как он сам, до полицейских и политиков. Он даже принял деньги от священника.
Летом 1920 года Понци практически каждый день появлялся на первых полосах газет Бостона. Но до 1920 года мало кто за пределами итальянской общины Бостона слышал о Чарльзе Понци. Он рассказал New York Times, что происходил из зажиточной семьи в Парме, Италия. Он также утверждал, что учился в Римском университете, но сказал, что он не подходит для академической жизни.«В годы учебы в колледже я был тем, кого здесь можно назвать расточителем. То есть я вступил в опасный период в жизни молодого человека, когда трата денег казалась самой привлекательной вещью на земле».
Когда у него кончились деньги, молодой Понци решил, что разумнее всего будет идти на запад. 15 ноября 1903 года он сошел с трапа SS Ванкувер в Бостонской гавани, имея в кармане всего пару долларов — по его словам, в результате того, что во время трансатлантического перехода его схватил кардный шар.«Я приземлился в этой стране с 2,50 долларами наличными и 1 миллионом долларов в надежде, и эти надежды никогда не покидали меня», — позже сказал Понци New York Times .
Путь к богатству был долгим для неизменно оптимистичного Понци, который ждал и возил столики в Нью-Йорке, рисовал вывески во Флориде и выполнял небольшие работы по всему Восточному побережью. В 1917 году он вернулся в Бостон в ответ на объявление в газете, размещенное торговым маклером Дж. Р. Пулом, которому требовался клерк.
Вскоре он встретил в трамвае юную Роуз Некко и энергично ухаживал за ней.Маленькая симпатичная женщина со скромным происхождением, Роуз была сбита с ног своим старшим, казалось бы, искушенным женихом. Юношеская невинность Роуз просвечивает даже на газетных фотографиях, как и ее непоколебимая преданность мужу. Пара поженилась в феврале 1918 года. Понци взял на себя бакалейный бизнес своего тестя и начал его портить. (Он уже покинул Пула, который, очевидно, не смог распознать скрытый финансовый гений своего нового клерка.)
Это было незадолго до того, как Понци пошел в одиночку и, наконец, натолкнулся на план, который — на короткое время — должен был сделать его богатым сверх его самых смелых мечтаний.Ему в голову пришла идея международного торгового журнала, который, как он считал, мог приносить неплохую прибыль от рекламы. Но банк, в котором он искал ссуду в размере 2000 долларов, Hanover Trust Company, не согласился. После резкого отказа президента банка Понци сидел один в своем маленьком офисе на Школьной улице и обдумывал свой следующий шаг.
Он пришел к нему, когда однажды в августе 1919 года открывал свою почту. Как рассказывает Понци в своей бесстыдно яркой автобиографии, «Восхождение мистера Понци», деловой корреспондент из Испании, заинтересованный в том, чтобы узнать больше о прерванном дневнике Понци, приложил небольшой бумажный квадрат, который заставляет хорошо смазанные колеса воображения Понци работать в полную силу.
Небольшой клочок бумаги был ответным купоном для международной почты, и испанский корреспондент вложил его в предоплату почтовых отправлений. Купленный в испанском почтовом отделении за 30 сентаво, его можно было обменять на почтовую марку США стоимостью 5 центов, ставку выкупа, установленную международным договором. Но, как знал Понци, испанская песета недавно упала по отношению к доллару. Теоретически тот, кто купил почтовый ответный купон в Испании, может обменять его в Соединенных Штатах примерно с 10-процентной прибылью.По его мнению, покупка купонов в странах с более слабой экономикой может существенно увеличить эту маржу. Таким образом, должно быть возможно совершить финансовое убийство, купив огромное количество этих купонов в некоторых зарубежных странах и погасив их в странах с более сильной валютой. Понци назвал свой новый бизнес «Фондовой биржей» и принялся продвигать свою идею.
Это была грандиозная идея, которую Понци удалось продать тысячам людей. Он утверждал, что имеет развитую сеть агентов по всей Европе, которые осуществляют оптовые закупки почтовых ответных купонов от его имени.В Соединенных Штатах, как утверждал Понци, он использовал свое финансовое волшебство, чтобы превратить эти груды бумажных купонов в большие груды зеленых. Получив подробную информацию о том, как была достигнута эта трансформация, он вежливо объяснил, что должен хранить такую информацию в секрете по соображениям конкуренции.
Конечно, не было агентской сети. Кроме того, Понци не приложил никаких усилий, чтобы завоевать рынок ответных почтовых купонов. По словам Данна, заключительная проверка активов его компании после того, как весь бизнес был перевернут, выявила купонов на сумму 61 доллар.
Книга Данна, Понци! «Бостонский мошенник» представляет театрализованный рассказ о безумном путешествии Понци к богатству и показывает, что, если уж на то пошло, гений Понци заключался в психологии, а не в финансах. Понци знал, что его концепция — путь к легкому богатству — была настолько заманчивой, что худшее, что он мог сделать, — это попытаться продать ее слишком агрессивно. Позаимствовав пару страниц у Тома Сойера, он создал среди друзей и знакомых имидж человека на грани богатства, который предпочитал не обсуждать подробно свое счастье — если, конечно, на него не давили.В роли занятого, но веселого эксперта по инвестициям, Понци появлялся в играх с боччи и в соседних кафе, угощал своих приятелей хорошими сигарами и дружелюбием, а затем бросился на встречу с одним из своих многочисленных важных «клиентов», — рассказывает Данн.
Только после того, как его жертвы были хорошо подготовлены, Понци был готов использовать свою наживку: грандиозный план, по которому его инвесторы получили 50% -ную долю в течение 90 дней. (Позже он подсластил банк, пообещав 50% годовых через 45 дней.) К декабрю деньги начали поступать.
Большинство реальных инвестиционных предложений было сделано торговыми агентами, которые были обучены Понци и получали 10-процентную комиссию за инвестиции, которые они ему принесли. В свою очередь, многие из этих торговых агентов нанимали «субагентов», которые получали 5% комиссионных для новых инвесторов. Как только Понци рассчитался с первым кругом инвесторов, слухи о финансовом «волшебнике» на Школьной улице быстро распространились. В конечном итоге к безумному кормлению присоединилось около 40 000 человек.Многие люди просто реинвестировали свою прибыль в Понци, тем самым избавляя его от необходимости фактически выполнять свое обещание. На пике своего успеха у Понци были офисы от штата Мэн до Нью-Джерси, и он отбивал сомнительные предложения от потенциальных «партнеров» из Нью-Йорка.
Газеты узнали о Понци после того, как человек по имени Джозеф Дэниэлс подал против него иск на 1 миллион долларов в июле 1920 года, по словам Данна. Дэниелс, продавец мебели, потребовал долю состояния Понци на основании старого долга.Его иск о том, что в то время представлял собой огромную сумму денег, вызвал шум о Понци за пределами круга инвесторов, которых он культивировал.
К тому времени Понци построил образ жизни, который вел столько лет: особняк с 12 комнатами в престижном Лексингтоне; слуги; пара автомобилей, включая изготовленный на заказ лимузин; и прекрасную одежду, и Малаккские трости с золотой ручкой для него самого, и бриллианты и другие безделушки для Роуз. Он приобрел коммерческую и арендуемую недвижимость по всему Бостону и приобрел акции нескольких банков.Он даже выкупил своего бывшего работодателя Пула. «Чем больше я покупал, тем больше я хотел купить», — писал Понци. «Это была мания». Но на самом деле он хотел получить контроль над банком. Он организовал поглощение Hanover Trust, того же банка, который в прошлом году отклонил его заявку на получение кредита. Несколько месяцев спустя, когда Понци пал, вместе с ней погиб и Ганновер Траст. (Оказалось, что у Содружества Массачусетса было 125 000 долларов на депозите в Hanover Trust — откровение, которое фигурировало в отставке государственного казначея Фреда Баррелла в сентябре 1920 года.)
24 июля 1920 года газета Boston Post разместила на первой полосе статью о Понци с заголовком: «УДВОИВАЕТ ДЕНЬГИ В ТЕЧЕНИЕ ТРЕХ МЕСЯЦЕВ; 50 процентов процентов, выплаченных Понци за 45 дней, — привлекают тысячи инвесторов». В статье описывалось его восхождение из грязи к богатству, включая подробности его схемы почтовых купонов. Состояние Понци оценивалось в 8,5 миллиона долларов.
Понедельник, 26-е, начался как знаменательный день для Понци.Позже он писал, что сцена, которая ожидала его, когда он подъезжал к своему офису в то утро на своем локомобиле с шофером, «никто не мог забыть».
«Огромная очередь инвесторов, по четыре в ряд, тянулась от пристройки к ратуше, через проспект Мэрии и Школьную улицу, до входа в здание Niles, вверх по лестницам, по коридорам … вплоть до моего офис! …
«Надежда и жадность читались в лице каждого.Угадал по пачкам денег, нервно сжимаемых и размахиваемых тысячами протянутых кулаков! Безумие, безумие денег, наихудшее безумие отражалось у всех в глазах! …
«Для собравшейся там толпы я был воплощением их мечты ….« Волшебник », который мог в мгновение ока превратить нищего в миллионера!»
Интересно, что менее чем через неделю Департамент почты США объявил о новых коэффициентах конвертации международных почтовых ответных купонов — первое изменение ставок с довоенных дней, сообщает New York Times.Чиновники настаивали, что новые ставки не имеют ничего общего со схемой Понци. Однако они также настаивали на том, что никто не может делать то, что, по утверждениям Понци, делает. (Почтовые власти сегодня говорят то же самое: хотя международные почтовые ответные купоны доступны в почтовых отделениях, где на них есть спрос, правила делают спекуляцию на них невозможной.)
Прилив быстро повернулся против Понци. Почтовые и судебные органы расследуют его еще в феврале, но они, похоже, не добились больших успехов в своих усилиях.Тем временем редакторы Boston Post, возможно, огорченные публикацией статьи, придавшей такой импульс предприятию Понци, начали расследование его бизнеса. Плохая пресса взбесила Понци. По совету своего рекламного агента, бывшего газетчика по имени Уильям Макмастерс, Понци предложил сотрудничать с офисом окружного прокурора США, открыв свои книги государственному аудитору и отказавшись принимать новые инвестиции с полудня того дня, 26 июля, до аудит был завершен.
Новости о том, что Понци закрывает свои двери, вызвали массовую гонку, поскольку тысячи людей штурмовали Школьную улицу, чтобы выкупить свои инвестиционные ваучеры. Понци приказал своим клеркам вернуть деньги всем, кто предъявил ваучеры. Как сообщает The Post, однажды Понци выплатил более 1 миллиона долларов. Напуганные инвесторы, которые раньше обналичили свои фишки, вернули только свою основную сумму, что, как заметил Понци, сэкономило ему значительный интерес.
Понци сохранял хладнокровие.Он играл с властями в игры — с одной стороны, создавая видимость сотрудничества с ними, а с другой — отталкивая их от разговоров с журналистами, которые ежедневно освещали разворачивающуюся драму. «КОРОЛЬ« ПОЧТОВЫЙ ШТАМП »ОТКАЗЫВАЕТСЯ ФЕДЕРАЛЬНОМУ ПРАВИТЕЛЬСТВУ УЗНАТЬ, КАК ОН ПРИБЫЛЯЕТ», — сообщила 30 июля газета Washington Post. В статье Понци отверг мысль о том, что он был обязан раскрывать подробности своих деловых операций чиновникам. «Мой секрет в том, как обналичить купоны. Я никому этого не рассказываю», — заявил он.«Пусть Соединенные Штаты выяснят это, если смогут».
По мере того, как бегство продолжалось, Понци приказал раздать сэндвичи и кофе толпе людей, ожидающих возле его офиса. Он приказал переместить женщин в первую очередь, узнав, что некоторые из них упали в обморок от изнуряющей летней жары. Не зная, был ли он мошенником или героем, толпа одновременно освистывала и приветствовала его. Многие люди передумали, ожидая сдачи ваучеров, убежденные, что их вложения в конце концов окупятся.The Boston Post сообщила, что один человек провозгласил Понци «величайшим итальянцем из всех». С ложной скромностью Понци указал, что Колумб открыл Америку, а Маркони открыл беспроводную связь. «Но Чарли, — ответил фанат, — ты обнаружил, где деньги!» Тем временем спекулянты, нанятые Понци, скупали банкноты со скидкой у обеспокоенных, сообщает Данн.
Расследование затянулось. «ОФИЦИАЛЬНЫЕ ЛИЦА, ОТКАЗЫВАЕМЫЕ ОТ ГОЛОВОЛОМКИ ПОНЦИ», — пишет Boston Post.Затем, 2 августа, Post произвела эффект разорвавшейся бомбы после того, как заручилась поддержкой Макмастера, бывшего рекламного агента Понци, который написал защищенный авторским правом доклад от первого лица, в котором объявил Понци «безнадежно несостоятельным». «У него задолженность более 2 000 000 долларов, даже если он пытался погасить свои векселя, не выплачивая никаких процентов», — заявил Макмастерс. «Если проценты включены в его непогашенные облигации, то его долг составляет не менее 4 500 000 долларов».
И все же Макмастерс с трудом осудил маленького финансиста: «Неудивительно, что Понци уверен в себе: он видит очевидно неограниченную кучу денег…. общественное мнение о нем … и «эксперты» с Уолл-стрит, которые никогда не делали ничего подобного, сами предлагали «верное» объяснение его «операций» — разве удивительно, что эта вещь ударила ему в голову? »
Держатели банкнот осадили офис на Школьной улице в день публикации статьи Макмастера. Понци категорически отверг обвинения в несостоятельности и пригрозил подать в суд на Макмастерс и Post .
Публичный цирк усилился.10 августа Понци дал ланч в бостонском отеле Bellevue для клуба Kiwanis Club, который пригласил его на «королевскую битву» с читателем мыслей по имени Джозеф Даннингер. Идея заключалась в том, что Даннингер «бросит рентгеновский луч ясновидения на тонкий мозг маленького итальянца и раскроет публике то, что он обнаружил», — сообщает Boston Globe. Но зрители были настолько очарованы Понци, что конкурс, по всей видимости, не состоялся; в 2:45 Понци все еще отвечал на вопросы аудитории.
Понци дерзко намекнул, что имел дело непосредственно с иностранными правительствами, чтобы купить огромное количество купонов, необходимых для поддержки своего предприятия. По его словам, поскольку правительства, у которых он покупал купоны, получали прибыль, они «естественно не хотели раскрывать» точную природу своего бизнеса. «ПОНЦИ СКАЗЫВАЕТ КИВАНИСКОМУ КЛУБУ, КАК ОН ПОЛУЧИЛ СВОИ МИЛЛИОНЫ», — кричал Глобус с первой страницы. Редакторы Chicago Tribune, которая также сообщала о деле Киванис Клуба, были более скептичными: «ПОНЦИ ОБНАРУЖИВАЕТ КАМЕНЬ ФИЛОСОФА: 0 + 0 = $», — гласил заголовок.
11 августа газета Boston Post опубликовала сенсационное сообщение о том, что финансовый волшебник был бывшим тюремщиком, отсидевшим срок (1908-10 гг.) В Канаде за подделку чеков. Статья, являющаяся результатом собственного расследования Post, сопровождалась фотографиями Понци из полиции Монреаля. Позже стало известно, что Понци отбыл еще один срок в федеральной тюрьме в Атланте за контрабанду пяти итальянцев из Канады в Соединенные Штаты.
На следующий день правительственный аудитор Эдвин Прайд завершил свою экспертизу книг Понци.Он обнаружил, что Понци потерял 3 миллиона долларов (позже он пересмотрел его до 7 миллионов). Понци был арестован. «ПОНЦИ НОСИТ СВОЮ УЛЫБКУ ДАЖЕ В ТЮРЬМЕ ВОСТОЧНОГО КЕМБРИДЖА», — сообщает газета Boston Evening Globe. «Нерв у этого человека железный», — удивился надзиратель.
Полдюжины банков рухнули после падения Понци. Держатели его банкнот получили менее 30 центов на доллар; По словам Данна, многие инвесторы держались за свои векселя, отчаянно цепляясь за веру в то, что их герой каким-то образом выживет.За свои неустанные репортажи газета Boston Post получила Пулитцеровскую премию.
Понци был осужден по федеральному обвинению в использовании почты для мошенничества. Он отсидел 31/2 года и был условно освобожден. В 1925 году он был осужден по обвинению в государственном мошенничестве. Выйдя под залог, пока приговор находился на апелляции, он направился во Флориду, чтобы собрать деньги, продав болота под названием «Чарпон». Его быстро арестовали и признали виновным в мошенничестве. Он вскочил под залог, когда узнал, что Верховный судебный суд штата Массачусетс оставил в силе его приговор в этом штате.Преследуемый властями двух штатов, Понци сбежал в Техас. Он записался на борт в качестве моряка на итальянском грузовом судне, но был схвачен в Новом Орлеане. Понци был возвращен в Массачусетс, чтобы отбыть наказание в государственной тюрьме в Чарлстауне.
Когда Понци вышел из тюрьмы в 1934 году, лысеющий и тяжелее на 40 фунтов, иммиграционные власти были в наличии с ордером на депортацию. Он так и не стал американским гражданином и считался нежелательным иностранцем.7 октября, после того, как его прошения остаться в США были отклонены, он был депортирован в Италию. Роуз осталась в Бостоне с планами присоединиться к нему, как только он найдет работу, но через два года она устала ждать и наконец развелась с ним. В течение многих лет, говорит Данн, которая брала у нее интервью незадолго до ее смерти, ее преследовали слухи о том, что у нее есть тайный тайник с нечестными доходами ее мужа. Но Роуз сама стала жертвой: она и восемь ее родственников ссудили Понци более 16000 долларов. После отъезда Понци Роуз вела зажатую и тихую жизнь, в конце концов снова вышла замуж после смерти мужа и переехала во Флориду, где она пыталась избежать пресловутой эскапады своего бывшего мужа.
Рассказы о жизни Понци после его выселения из Соединенных Штатов разнятся. По одной из версий, он пробился на высокопоставленную должность в министерстве финансов в правительстве Муссолини. Когда официальные лица поняли, что он не был финансовым гением, которым претендовал, он сбежал с двумя чемоданами, набитыми деньгами, и поймал пароход в Бразилию.
Данн, который провел самое обширное исследование Понци, раскрыл другую историю.Он сообщает, что Понци получил помощь от своего троюродного брата, полковника Аттилио Бисео из итальянских ВВС, который был командиром эскадрильи «Зеленые мыши» и другом Муссолини. Бисео устроил Понци на работу в молодой авиакомпании, ведущей бизнес между Италией и Бразилией. Эта новая карьера поддерживала Понци в высоком стиле в период с 1939 по декабрь 1941 года, когда Соединенные Штаты вступили во Вторую мировую войну, и бразильское правительство прекратило поставки для авиакомпании Понци, узнав, что она переправляет стратегические грузы в Италию.
Понци, оставшись без работы, преподавал английский и французский языки, а позже работал переводчиком в итальянской фирме-импортере, по словам Данна. Но его зрение ухудшалось, а инсульт в начале 1948 года оставил его частично парализованным. Понци умер в благотворительной больнице в Рио-де-Жанейро 18 января 1949 года, оставив 75 долларов на его похороны.
Почему кто-то попадает на такую аферу? «Это человеческая природа», — говорит Сьюзан Грант из Национальной лиги потребителей.«Мошенники знают, что есть основные человеческие факторы, к которым они могут апеллировать, — желание делать то, что вы думаете, вы видите, что другие люди делают вокруг вас, зарабатывая деньги и становясь богатыми».
Другими словами, принятие желаемого за действительное. В 1920 году люди считали Понци человеком, который мог сделать невозможное возможным. Сегодня многие люди, ищущие выгодные инвестиционные возможности, «видят в Интернете место, где все возможно», — отмечает Пол Х. Люер, председатель Координационного комитета FTC по Интернету.Иногда они просто не могут отличить законный бизнес от розыгрыша. Но в других случаях ясно, что они действительно не хотят знать. Грант и Люр рассказывают о запросах, которые они получали от потребителей в поисках подтверждения законности привлекательной схемы. Но когда их предостерегают от этого, они приходят в ярость. «Часто люди злятся на правительство за то, что оно испортило« хорошую »инвестиционную возможность», — говорит Люр.
Сегодняшние операторы часто используют высокотехнологичные навороты, чтобы заманить свою добычу.Подход Понци был более харизматичным. Но приманка всегда одна, и результат неизбежен. По словам Люра, до 95 процентов людей, которые участвуют в схемах Понци, в конечном итоге теряют все свои инвестиции. Как правило, легкие деньги получает только аферист. Для Понци, несомненно, были и другие награды: азарт и сила. Ричард Олт, бывший специальный агент и криминалист ФБР, предполагает, что больше всего на свете Понци хотел быть «чем-то особенным». Бедный иммигрант, он стремился стать частью бостонского истеблишмента, который исключил его, считает Олт.«Это была невыполнимая цель, но ему удалось достичь ее немного за короткий период времени».
Для Понци это была грандиозная, отчаянная игра, в которой он был полон решимости сыграть до конца. В конце он сказал следующее о безумном каперсе, на который он повел жителей Бостона: «Даже если они никогда не получали за это ничего, это было дешево по такой цене. Без злого умысла я устроил им лучшее шоу. что когда-либо устраивалось на их территории с момента высадки пилигримов !… Это легко стоило пятнадцати миллионов долларов, когда я смотрел, как я все это исправлю! »
Для Чарльза Понци, который начинал с нуля, кончил тем же путем, но наслаждался кратким перерывом в силе и славе, что, несомненно, так и было.
Мэри Дарби, писатель-фрилансер из Вашингтона, округ Колумбия, инвестирует в паевые инвестиционные фонды и надеется не потерять свою рубашку.
Charles Ponzi — Scheme, Movie & Wife
Чарльз Понци был наиболее известен своими финансовыми преступлениями, которые он совершил, когда обманом заставил инвесторов отдать ему миллионы долларов и выплачивал им прибыль деньгами других инвесторов.
Кем был Чарльз Понци?
Чарльз Понци был печально известным мошенником, который выплачивал прибыль деньгами других инвесторов. «Схема Понци» названа в его честь. После запуска высокодоходной и обширной инвестиционной схемы Понци был арестован 12 августа 1920 года и обвинен в 86 пунктах обвинения в мошенничестве с использованием почты. Имея примерно 7 миллионов долларов, он признал себя виновным в мошенничестве с использованием почты и впоследствии провел 14 лет в тюрьме.
Coming to America
Подробности ранней жизни печально известного афериста Чарльза Понци трудно проверить.Однако считается, что он родился Карло Понци в Парме, Италия, и учился в Римском университете Ла Сапиенца.
Понци прибыл в Бостон в ноябре 1903 года на борту «Ванкувера». Позже он сказал New York Times , что потратил большую часть своих денег на путешествие в Америку. «Я приземлился в этой стране с 2,50 долларами наличными и 1 миллионом долларов в надежде, и эти надежды никогда не покидали меня». Харизма и уверенность молодого иммигранта помогут ему осуществить одну из величайших финансовых схем в истории.
Раннее мошенничество
Понци начал подрабатывать случайными заработками, в том числе посудомойкой в ресторане. В 1907 году он переехал в Монреаль, где устроился кассиром в Bank Zarossi. Банк был создан для обслуживания новых итальянских иммигрантов с высокими процентными ставками.
Когда банк Zarossi обанкротился из-за безнадежных кредитов, Понци остался без гроша. Его приговорили к трем годам тюремного заключения в Квебеке после того, как его поймали на подделке безнадежного чека. Вместо того, чтобы сказать своей матери в Италии, что он в тюрьме, он написал ей в письме, что работает в канадской тюрьме.
Когда он был освобожден из тюрьмы, Понци участвовал в еще одном преступном предприятии, переправляя итальянских иммигрантов через границу в Соединенные Штаты. Это тоже привело его в тюрьму — он провел два года за решеткой в Атланте.
Схема Понци
Понци вернулся в Бостон, где в 1918 году женился на стенографистке Роуз Некко. Он работал на разных работах, в том числе в продуктовом магазине своего тестя, но ни одна из этих должностей не продержалась долго.
Именно в это время Понци пришла в голову идея великого плана, который принесет его имени место в истории.Он получил по почте письмо от компании в Испании, содержащее международный ответный купон (купон, который можно обменять на ряд приоритетных почтовых марок авиапочты из другой страны). Понци понял, что может получить прибыль, покупая IRC в одной стране и обменивая их на более дорогие марки в другой стране.
Рэкет Понци работал следующим образом: он отправлял деньги агентам, работающим на него в других странах, которые покупали IRC и отправляли их обратно в Соединенные Штаты.Затем Понци обменивал IRC на марки, которые стоили больше, чем он заплатил за них, и продавал марки. Сообщается, что на некоторых из этих продаж Понци заработал более 400 процентов.
Не довольствуясь самостоятельным управлением прибыльной схемой, Понци начал искать инвесторов, чтобы получить еще более высокую прибыль. Он пообещал инвесторам невероятную прибыль в размере 50 процентов за 45 дней или 100 процентов за 90 дней. Понци платил этим инвесторам деньгами других инвесторов, а не реальной прибылью, как в преступной схеме Берни Мэдоффа.
Манипуляции Понци сделали его очень богатым — он купил особняк в Лексингтоне, штат Массачусетс, с кондиционером и бассейном с подогревом. Сообщается, что он зарабатывал 250 000 долларов в день.
Падение и смерть
План Понци начал распадаться в августе 1920 года, когда The Boston Post начала расследование его возвращений. Расследование вызвало массовую атаку на компанию Понци, и инвесторы пытались вытащить из нее свои деньги.
Чарльз Понци был арестован 12 августа 1920 года по 86 пунктам обвинения в мошенничестве с использованием почты.Имея примерно 7 миллионов долларов, он признал себя виновным в мошенничестве с использованием почты и впоследствии провел 14 лет в тюрьме. Роуз развелась с ним в 1937 году, и Понци умер без гроша в кармане в Рио-де-Жанейро, Бразилия, 18 января 1949 года.
Ponzi Scheme | Investor.gov
Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, при котором существующим инвесторам выплачиваются средства, полученные от новых инвесторов. Организаторы схемы Ponzi часто обещают вложить ваши деньги и получить высокую прибыль с небольшим риском или без него. Но во многих схемах Понци мошенники не вкладывают деньги.Вместо этого они используют их для оплаты тех, кто инвестировал раньше, и могут оставить часть для себя.
С небольшими законными доходами или без них, схемы Понци требуют постоянного притока новых денег, чтобы выжить. Когда становится трудно нанять новых инвесторов или когда большое количество существующих инвесторов выводят деньги, эти схемы имеют тенденцию к краху.
СхемаПонци названа в честь Чарльза Понци, который в 1920-х годах обманул инвесторов с помощью схемы спекуляции почтовыми марками.
Схема Понци «красные флаги»
Многие схемы Понци имеют общие характеристики.Ищите эти предупреждающие знаки:
- Высокая доходность с минимальным риском или без него. Каждая инвестиция сопряжена с определенной степенью риска, а инвестиции, приносящие более высокую доходность, обычно сопряжены с большим риском. С большим подозрением относитесь к любой «гарантированной» инвестиционной возможности.
- Чрезмерно стабильная доходность. Инвестиции имеют тенденцию увеличиваться и уменьшаться с течением времени. Скептически относитесь к инвестициям, которые регулярно приносят положительную прибыль, независимо от общих рыночных условий.
- Незарегистрированные инвестиции. Схемы Ponzi обычно включают инвестиции, которые не зарегистрированы в SEC или в государственных регулирующих органах. Регистрация важна, потому что она дает инвесторам доступ к информации об управлении, продуктах, услугах и финансах компании.
- Продавцы без лицензии. Федеральные законы и законы штата о ценных бумагах требуют, чтобы инвестиционные специалисты и фирмы имели лицензию или регистрацию. В большинстве схем Ponzi участвуют нелицензированные лица или незарегистрированные фирмы.
- Секретные, сложные стратегии. Избегайте инвестиций, если вы их не понимаете или не можете получить о них полную информацию.
- Проблемы с оформлением документов. Ошибки в выписке со счета могут быть признаком того, что средства инвестируются не так, как было обещано.
- Сложность приема платежей. Будьте подозрительны, если вы не получили платеж или у вас возникли проблемы с обналичиванием. Организаторы схемы Ponzi иногда пытаются помешать участникам обналичить деньги, предлагая еще более высокую прибыль за то, что они остаются на месте.
Дополнительная информация
Предупреждение для инвесторов: схемы Понци для пожилых людей
Предупреждение для инвесторов: схемы Понци с использованием виртуальных валют
№ 2286: О Понзисе и пирамидах
Сегодня мы быстро разбогатеем. Инженерный колледж Хьюстонского университета представляет эту серию о машинах, которые делают нашу цивилизацию бегут, и люди, чья изобретательность создала их.
Интернет стал таким изящным инструментом для мошенников. Я подозреваю, что мошенники должны были быть намного умнее и убедительнее в эпоху когда в их распоряжении не было высоких технологий.
Две известные исторические аферы, схемы Понци и пирамиды , довольно старые. Оба призывают старую поговорку: остерегайтесь быть последними. Во-первых, Понци: Чарльз Понци, урожденный Карло Понци в Луго, Италия, в 1882 году, не изобретал схема Понци.Он просто поднял его на новый уровень. Он поймал корабль в Бостон в 1903 г., какое-то время подрабатывал, затем переехал в Канаду, где вскоре был брошен на работу. тюрьма за подделку чека.
Когда он вышел, он отправился в Атланту. Вскоре он вернулся в тюрьму за незаконную контрабанду. иммигранты. 1918 год застал его в Бостоне, где он женился и начал юридическое предприятие: создание и продажа крупного бизнес-списка, предшественника сегодняшних желтых страниц.
Когда это не удалось, Понци придумал план, который увековечил бы его имя: Используется в в то время это была форма законного платежного средства, называемая международными почтовыми ответными купонами или IRC.Предположим, Понци хочет отправить письмо кому-то в Италии, кто не может позволить себе вернуться. почтовые расходы. Он включил IRC для оплаты почтовых расходов. Понци увидел, что он может купить эти купоны в одной валюте и продавать их в другой с целью получения прибыли. Это называется арбитраж , и это совершенно законно.
Затем Понци начал продавать акции своего предприятия. Он обещал 50 процентов акций 45 дней. Несколько человек подписались и, конечно же, заработали деньги. Так появилось больше инвесторов.Понци нанял торговых агентов. Вскоре он зарабатывал четверть миллиона в день, но не на сделай сам. Его прибыль полностью зависела от привлечения инвесторов быстрее, чем он сам. выплаченные деньги.
Сравните это со схемой пирамиды , где прибыль отложена. Я могу получить цепочку письмо с просьбой вернуть один доллар пятому человеку в цепочке и отправить письмо жду еще десять. Когда письмо достигает людей в пяти шагах от меня, я получаю деньги от всех десяти миллионов из них.Но к тому времени рынок наводнен, а мошенничество разоблачено. Схемы пирамиды обещают оплату от кого-то ниже. Схемы Понци окупаются в краткосрочные и зависят от привлечения новых дураков быстрее, чем выплачиваются деньги.
Конечно, Понци поймали, и он провел время в тюрьме и вне его. Затем он переключился на пирамиду мошенничество с недвижимостью во Флориде. Больше тюремного заключения. Наконец, в 1934 году его депортировали обратно. в Италию, и его жена развелась с ним. Наконец Муссолини сделал его менеджером Рио-де-Жанейро. филиал новой итальянской авиакомпании, Ala Littoria.
Авиакомпания развалилась во время Второй мировой войны. Говорят, Понци умер несколько лет спустя в благотворительной палате Рио; но сделал ли он это? Вы только посмотрите вокруг: мы видим, как он повсюду возбуждает неустойчивые потоки доходов. Он улыбается пузырям на фондовом рынке. Он упивается снижением налогов, сопровождающимся стремительным ростом задолженность перед другими странами. Понци всегда рядом с нами, когда мы открываем электронное письмо. от богатой вдовы из Нигерии. Увы, он остается постоянным спутником нашей алчности.
Я Джон Линхард из Хьюстонского университета, где нас интересуют изобретательные умы Работа.
(Музыкальная тема)С. Сильверман, Искусственное сердце Линдберга. (Канзас-Сити: Andrews McNeel Publishing, 2003): стр. 122-127.
См. Также:
http://en.wikipedia.org/wiki/Charles_Ponzi
http://en.wikipedia.org/wiki/Ponzi_scheme
http: // en.wikipedia.org/wiki/Pyramid_scheme
Благодарю экономиста UH Тома ДеГрегори за дополнительный совет.
Двигатели нашей изобретательности Авторские права © 1988-2006, Джон Х. Линхард.
Схема
Понци: определение, примеры
Схемы Ponzi — это мошеннические вложения, никогда не законные. Они обещают доходность выше среднего, но всегда терпят неудачу в долгосрочной перспективе.
Сначала они получают прибыль от этих доходов. Они используют основные вложения новых инвесторов для получения прибыли выше среднего для старых инвесторов. После выплаты этих доходов они используют все свои ресурсы для привлечения новых инвесторов. В конце концов, эти схемы разваливаются. Они не могут продолжать набирать достаточно новых людей, чтобы продолжать выплачивать прибыль старым инвесторам.
Ключевые выводы
Схема Понци имеет следующие характеристики:
- Предложение обещает высокую доходность при очень низких рисках.
- Инвестиции не зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам.
- Сделка гарантирует стабильную прибыль независимо от экономических условий.
- Работа бизнес-возможности слишком сложна, чтобы ее объяснить.
- У инвестора нет юридических документов для ознакомления.
- Инвесторам сложно вернуть свои деньги.
Чарльз Понци
Чарльз Понци привлек тысячи инвесторов в 1920-х годах.Он пообещал вернуть 50% прибыли за 90 дней от международных ответных купонов. Эти купоны были немного дешевле в зарубежных странах. Их можно было обменять на настоящие марки более высокой стоимости в родной стране.
Прибыль казалась доверчивым инвесторам внушающей доверие, но для получения какой-либо прибыли потребовались бы миллионы купонов. Вместо этого Понци использовал полученные средства, чтобы расплатиться с несколькими ранними инвесторами за 45 дней. Это сделало его предложение правдоподобным. За несколько месяцев он собрал 20 миллионов долларов.Однажды он получил 1 миллион долларов за трехчасовой период.
Схема Понци рухнула, когда он не смог рассчитаться с более поздними инвесторами. К тому времени он потерял от 7 до 15 миллионов долларов и разорил шесть банков. Правительство предъявило ему обвинение в мошенничестве с использованием почты в соответствии с законом штата и федеральным законом.
Он получил тюремный срок от пяти до девяти лет. Он отказался от залога и приступил к созданию синдиката Charpon Land Syndicate во Флориде, где он продавал недвижимость, которая находилась под водой. Власти Техаса похитили его и вернули в Бостон.Освободился в 1934 году.
Примеры
Берни Мэдофф управлял самой продолжительной схемой Понци на сегодняшний день. За 20 лет инвесторы вложили в его «инвестиционную фирму» 17,5 млрд долларов. Он выплачивал доход выше среднего за счет средств новых инвесторов. Финансовый кризис 2008 года выявил его мошенничество, когда инвесторы попытались вывести 7 миллиардов долларов. Имея чистую стоимость всего в 300 миллионов долларов, Мэдофф не смог возместить им расходы. Он признал себя виновным в 2009 году и был приговорен к 150 годам тюремного заключения.До истечения срока приговора Мэдофф скончался 14 апреля 2021 года в федеральной тюрьме по естественным причинам. Ему было 82 года.
До ареста Мэдофф был председателем NASDAQ, где имел блестящую репутацию.
Обвинения в мошенничестве не распространялись на других членов семьи Мэдофф. Его жена и двое сыновей работали на смежных предприятиях в разных зданиях. Суды разрешили Рут Мэдофф оставить себе 2,5 миллиона долларов. Она переехала в квартиру площадью 989 квадратных футов в Коннектикуте.
Китайские власти объявили о самом последнем примере схемы Понци в феврале 2016 года, когда 1 миллион инвесторов потеряли 7,6 млрд долларов из-за Ezubao, финансовой онлайн-компании, которая ложно обещала 15% прибыли. Вместо этого 21 владелец потратил деньги инвесторов на управление своей компанией и покупку роскошных автомобилей и домов. Ezubao работал с июля 2014 года по декабрь 2015 года.
Почему социальное обеспечение не является схемой Понци
Социальное обеспечение выглядит как схема Понци. Рабочие платят в трастовый фонд социального страхования.Несмотря на название, доверительного управления этими средствами для них нет. Вместо этого фонды выплачивают пособия существующим пенсионерам. Как только оплачивающие работники будут готовы выйти на пенсию, новые средства поступят от новых работников.
Люди иногда называют социальное обеспечение схемой Понци, потому что люди, которые вошли раньше, получают больше, чем заплатили. Бэби-бумеры платили больше налогов на заработную плату, чем взносы, полученные их родителями. Это не относится к выходящим на пенсию бумерам.
В будущем не будет достаточно работников, чтобы выплачивать им пособия при выходе на пенсию.К 2030 году Социальному страхованию необходимо будет получать средства из общего фонда для выплаты пособий. Это создаст дефицит бюджета или возникнет потребность в новых налогах. Это означает, что правительство заставит следующее поколение платить за пособия. В отличие от схемы Понци, у «новых инвесторов» нет выбора. В этом разница между Социальным обеспечением и схемой Понци.
Разница между схемами Понци и пирамидами
Схемы Ponzi — это мошеннические вложения. Участники считают, что вкладывают свои деньги в настоящие инвестиции.
Схемы пирамид — это мошеннический многоуровневый маркетинговый бизнес. Участники понимают, что они должны набирать новых членов, чтобы зарабатывать деньги. Те, кто находится на верхних уровнях пирамиды, зарабатывают деньги на новобранцах на более низких уровнях. К сожалению, те, кто находится на нижних уровнях пирамиды, никогда не находят достаточно новобранцев, чтобы заработать деньги. Они обнаруживают, что потеряли много времени и денег, когда пирамида рушится.
Большинство известных компаний MLM не являются финансовыми пирамидами.
Примеры включают Amway, Melaleuca и PrePaid Legal.Они получают большую часть своего дохода от продуктов или услуг, а не от новых клиентов. Более того, большинство их клиентов также не являются представителями компании. В этом главное отличие MLM-бизнеса от финансовой пирамиды.
Законный бизнес MLM — это хорошая возможность для людей, которые хотят научиться управлять своими собственными предприятиями. Научитесь задавать людям шесть важных вопросов, когда они приглашают вас присоединиться к МЛМ-бизнесу. Ответы могут помочь вам отличить мошенничество от законного делового предложения.
Оцените предложение MLM с помощью следующих вопросов:
- Кто ваши спонсоры? Эти люди до вас должны очень хорошо зарабатывать и быть готовы наставлять вас. Людей в вашем вышестоящем сообществе следует рассматривать как ваших деловых партнеров.
- Что это за товар? Легко продать или пользуется спросом? Как и в любом розничном бизнесе, продукт является определяющим фактором успеха.
- Когда вы начинаете зарабатывать на бизнесе? Знать среднее время ожидания некоторой прибыли, исходя из времени, затраченного на выполнение разумного объема работы.Соответствуют ли сроки и доход вашим ожиданиям? Там могут быть лучшие альтернативы.
- Какова политика компании по продвижению продукции? Ваш набор в торговую сеть компании сокращает их рекламные и маркетинговые расходы. Узнайте, какие материалы или предложения предлагает компания, чтобы помочь вам продвигать их продукцию с минимальными затратами с вашей стороны.
- Как вас взяли на работу? Избегайте соглашений, обещающих оплату только тогда, когда вы найдете нового сотрудника, а не при продаже продукта.Это мошенничество, известное как финансовая пирамида. Действующий сетевой бизнес позволяет вам сначала зарегистрироваться в качестве клиента, чтобы вы могли познакомиться с их продуктами. Если вы уверены, что можете их продавать, вы можете присоединиться к сети и продавать продукты для компании.
- Почему вы собираетесь заняться МЛМ-бизнесом? Если вы хотите быстро разбогатеть, возможно, вы занимаетесь не тем бизнесом. Это большая работа, как и любой стартап. Но для большинства сетевых маркетологов с управляемыми ожиданиями это хороший способ пополнить свой доход и получить от этого удовольствие.
Понци | Национальный почтовый музей
В 1906 году Международный всемирный почтовый союз создал Международные ответные купоны, с помощью которых люди в разных странах могли отправлять друг другу обратные письма. Международный ответный купон можно было купить в одной стране, а затем обменять в другой на эквивалентную стоимость марок этой страны; правила устанавливают обменный курс, но массовая девальвация в Европе после Первой мировой войны нанесла серьезный ущерб курсам.
Чарльз Понци, имя которого стало символом финансовой пирамиды.Предоставлено попечителями Бостонской публичной библиотеки / Коллекция Лесли Джонса
Житель Бостона Чарльз Понци понял, что, судя по послевоенному обменному курсу, международные ответные купоны, купленные во многих европейских странах, стоили в США больше, чем их первоначальная стоимость. Понци решил, что если он сможет найти способ продавать купоны в большом количестве, он может стать богатым, просто покупая и перепродавая их.Понци убедил нескольких инвесторов дать ему стартовые деньги, пообещав им 50% прибыли за 45 дней. Это было началом финансовой пирамиды, которая носит имя Понци по сей день.
Поначалу Понци сдержал свое слово, используя средства новых инвесторов, чтобы расплачиваться со старыми. По мере того как его популярность и число инвесторов росли, почтовые инспекторы стали с подозрением относиться к тому, как он мог обеспечить обещанную прибыль. Их расследование показало, что продажи международных ответных купонов по всему миру были недостаточно высоки, чтобы подтвердить версию Понци о торговле ими с целью получения прибыли.Инспекторы были уверены, что он делал что-то незаконное, но, несмотря на то, что он отправлял сообщения своим инвесторам по почте, они не могли арестовать его за мошенничество, потому что на тот момент никто не жаловался на обман. Эти первые спонсоры все еще были полны денег, поступающих от новых инвесторов.
Пример типа международного ответного купона, который Понци использовал в своей схеме.Предоставлено почтовым инспектором Триппом Бринкли
После публикации статьи в газете, в которой ставилась под сомнение обоснованность его операций, Понци перешел в наступление.В понедельник, 26 июля 1920 г., он созвал встречу с представителями федеральных властей, властей штата и местных властей, на которой предложил провести аудит его бухгалтерских книг. Также по собственному предложению Понци согласился прекратить инвестировать во время аудита, чтобы облегчить работу. Пытаясь успокоить публику, Понци сам умер. На следующий день разгневанные инвесторы заполнили его офис, чтобы потребовать деньги — они боялись, что Понци вот-вот закроет магазин.
Понци смог выплатить некоторым из этих инвесторов, снова пытаясь успокоить остальных.Многие продолжали снимать свои деньги до понедельника, 9 августа, когда комиссар Массачусетского банка Джозеф Аллен сказал Hanover Trust Company прекратить выплачивать чеки Понци, а три человека, которые сделали депозит Понци, подали в суд ходатайство о признании Понци банкротом. Не имея возможности вернуть деньги этим инвесторам, Понци был обвинен в использовании почты в мошеннической схеме, а в ноябре признал себя виновным и был приговорен к пяти годам тюремного заключения.
После того, как Понци был признан невиновным на двух судебных процессах штата, он был признан виновным по дополнительным обвинениям на судебном процессе в феврале 1925 года и приговорен еще к семи-девяти годам заключения.Находясь под залогом, Понци направился во Флориду, где вернулся к своим старым трюкам и был приговорен к году тюремного заключения за нарушение законов Флориды о ценных бумагах, прежде чем исчез в ожидании апелляции. Найденный через несколько месяцев Понци был отправлен обратно в Бостон, чтобы отбыть оставшийся там срок, а после освобождения в феврале он был депортирован в Италию 7 октября 1934 года.
.