Чистый риск – Финансовая энциклопедия
Что такое Чистый риск?
Чистый риск – это тип риска, который невозможно контролировать и который имеет два исхода: полная потеря или полное отсутствие убытков. Когда речь идет о чистом риске, нет возможностей для получения прибыли или прибыли.
Чистый риск обычно преобладает в таких ситуациях, как стихийные бедствия, пожары или смерть. Эти ситуации невозможно предсказать, и никто не может их контролировать. Чистый риск также называют абсолютным риском.
Ключевые моменты
- Чистый риск нельзя контролировать, и у него есть два результата: полная потеря или полное отсутствие потерь.
- Когда речь идет о чистом риске, нет возможностей для получения прибыли или прибыли.
- Чистые риски можно разделить на три категории: личные, имущественные и финансовые.
- Страхованию подлежат многие случаи чистого риска.
Понимание чистого риска
Когда речь заходит о чистом риске, нет ощутимых преимуществ.
Вместо этого есть две возможности. С одной стороны, есть шанс, что ничего не произойдет или вообще не будет потерь. С другой стороны, может быть вероятность полной потери.
Чистые риски можно разделить на три категории: личные, имущественные и финансовые. Есть четыре способа уменьшить чистый риск: снижение, избегание, принятие и перенос. Самый распространенный метод борьбы с чистым риском – передать его страховой компании путем покупки страхового полиса.
Многие случаи чистого риска подлежат страхованию. Например, страховая компания страхует автомобиль страхователя от кражи. В случае кражи автомобиля страховая компания несет убытки. Однако, если его не украдут, компания не получит никакой выгоды. Это контрастирует со спекулятивным риском, когда риск поддается измерению и приводит к потере или прибыли.
Краткая справка
Чистые риски можно застраховать, потому что страховщики могут предсказать, какими могут быть их убытки.
Типы чистого риска
Личные риски напрямую влияют на человека и могут включать потерю доходов и активов или увеличение расходов.
Например, безработица может создать финансовое бремя из-за потери дохода и пособий по трудоустройству. Кража личных данных может привести к повреждению кредита, а плохое здоровье может привести к значительным медицинским счетам, а также к потере способности зарабатывать и истощению сбережений.
Риски собственности связаны с повреждением имущества из-за неконтролируемых сил, таких как огонь, молния, ураганы, смерчи или град.
Риски ответственности могут включать судебные разбирательства из-за реальной или предполагаемой несправедливости. Например, человек, получивший травму в результате скольжения на чужой обледенелой дороге, может подать в суд на возмещение медицинских расходов, упущенного дохода и других связанных с этим убытков.
Страхование от чистого риска
В отличие от большинства спекулятивных рисков, чистые риски обычно подлежат страхованию с помощью коммерческих, личных страховок или полисов страхования ответственности . Физические лица передают страховщику часть чистого риска.
Например, домовладельцы приобретают страховку жилья для защиты от опасностей, которые могут привести к повреждению или потере жилья. Теперь страховщик разделяет потенциальный риск с домовладельцем.
Чистые риски можно застраховать отчасти потому, что закон больших чисел более применим, чем к спекулятивному риску. Страховщики более способны прогнозировать суммы убытков заранее и не будут выходить на рынок, если они считают его убыточным.
Спекулятивный риск
В отличие от чистого риска, спекулятивный риск имеет возможности для потерь или прибыли и требует рассмотрения всех потенциальных рисков перед тем, как выбрать действие. Например, инвесторы покупают ценные бумаги, полагая, что они вырастут в цене.
Но возможность проигрыша присутствует всегда. Компании выходят на новые рынки, покупают новое оборудование и диверсифицируют существующие продуктовые линейки, потому что они осознают, что потенциальная прибыль превышает потенциальные убытки.
CS5-Слепухина_Риск-менеджмент.
indd%PDF-1.3 % 1 0 obj >]/Pages 3 0 R/Type/Catalog/ViewerPreferences>>> endobj 2 0 obj >stream 2015-09-04T08:00:42+06:002015-09-04T08:01:09+06:002015-09-04T08:01:09+06:00Adobe InDesign CS5 (7.0.4)
did:5F475969CD05E1119CCDCE74360ADC42xmp.did:F33E8F6CAF3CE5118224CDACB06B8F99proof:pdf1
iid:97986869DD0CE1118D28FCC163DF7C162011-11-12T11:14:41+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:4A9168C52F59E1119BAEF608750435E82012-02-17T12:22:30+06:00Adobe InDesign 7.0/metadata
iid:CD0AE4F952A1E11196FC9E1F72E0DE852012-05-19T07:35:54+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:7013D4A4ED52E211A010AEAA62736BCF2012-12-31T08:51:48+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:853231D97FC6E2119C28FA4678A7C81C2013-05-27T09:45:18+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:3B8FBEF0BA7DE31181CE98406892B7522014-01-15T14:00:44+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:EBBE13F7A6CEE31188919E90DF36406D2014-04-28T13:30:25+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:87C6EB85CF8FE4118EFACBD77721476A2014-12-30T09:13:19+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:EE2372AEAF3CE5118224CDACB06B8F992015-08-07T08:54:54+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
iid:FA01570D3951E51187D4F0982ED227552015-09-02T12:08:38+06:00Adobe InDesign 7.0/;/metadata
2t*,:*LҶjݷC?TsRC/9tzo0В>#oj;j$n.-FNСтрахование Предотвращение убытков Управление рисками
Мы стремимся помочь вам избежать убытков и защитить самое важное. Это включает в себя помощь вам узнать больше об уникальных аспектах вашего дома и связанных с этим рисков, с которыми вы сталкиваетесь. От надлежащего покрытия и защиты до готовности к чрезвычайным ситуациям и предотвращения убытков управление рисками является постоянным аспектом вашего членства в PURE.
PURE Риск-менеджеры
Ваш партнер в предотвращении убытков
Наша команда менеджеров по управлению рисками PURE обладает глубокими знаниями в уникальных и индивидуальных тонкостях дорогостоящих домов.
Когда вы станете участником или запросите консультацию по управлению рисками PURE360™, менеджер по рискам поможет определить риски, уникальные для вашего дома, и даст рекомендации о том, как лучше защитить его. Они также предоставят точную оценку, чтобы убедиться, что у вас есть адекватные лимиты покрытия.
И, если в любое время в течение вашего членства вам понадобится дополнительная консультация, ваш менеджер по рискам готов предоставить рекомендации, а PURE Member Advocate® будет работать с вами, чтобы координировать поставщиков и назначать встречи.
Консультация по управлению рисками PURE360
Консультация по управлению рисками PURE360 — это подробный осмотр вашего дома, который выходит далеко за рамки оценки.
Итоговый отчет включает:
- Карту показателей здоровья дома с высокоуровневой оценкой уязвимости вашего дома к риску
- Подробную разбивку сметной стоимости восстановления вашего дома с использованием материалов аналогичного типа и качества
- Практические шаги для повысить безопасность и отказоустойчивость вашего дома
- Информационная панель со скидками, на которой перечислены кредиты и скидки, на которые вы имеете право.
Адвокат участника PURE свяжется с вами, чтобы помочь вам выполнить рекомендации и воспользоваться нашими услугами по предотвращению рисков.
Загрузить образец отчета
Сценарий участника
Устранена утечка
Участник PURE, зимующий во Флориде, получил предупреждение PURE Situation Room о том, что в ее основном доме в Нью-Йорке прогнозируются сильные холода. Она обратилась за помощью в обеспечении безопасности ее дома, поэтому адвокат участников и менеджер по рискам приехали к ней домой, осмотрели его и не обнаружили непосредственных угроз. Однако они заметили менее острую протечку водосточного желоба, из-за которой ее дом подвергался риску повреждения внутренней водой, и помогли ей исправить проблему.
Программы и услуги по управлению рисками
Членство в PURE предоставляет вам доступ к специализированным услугам по предотвращению рисков, таким как проверка биографических данных домашнего персонала, услуги лесоводов, оценка ювелирных изделий, оценка и сохранение произведений искусства и многое другое, многие из которых бесплатно или со скидкой.
Ниже приведены некоторые другие услуги, которые мы предлагаем:
Подготовка к ураганам и чрезвычайным ситуациям
В случае надвигающегося шторма мы можем связать вас с поставщиками, которые помогут подготовить ваш дом, даже если вас там нет. А если шторм все-таки разразится, наша группа реагирования на стихийные бедствия прибудет на место, обеспечив приоритет ваших потребностей, разместив ресурсы на месте и наготове. Если вы находитесь вдали от дома, наша команда также может посетить ваш дом, чтобы оценить, был ли нанесен какой-либо ущерб, и, при необходимости, начать процесс подачи претензии от вашего имени.
Предотвращение лесных пожаров
Если ваш дом находится в районе, подверженном лесным пожарам, мы отслеживаем угрозы 1 . В случае активного лесного пожара постоянный контакт с местными пожарными подразделениями помогает нам определить, следует ли задействовать поставщиков услуг по смягчению последствий, чтобы подготовить ваш дом и имущество к повышению огнестойкости.
Адвокат участника PURE также может помочь вам найти жилье в отеле, если будет заказана эвакуация.
PURE CyberSafe Solutions℠
Мы предлагаем уникальный набор услуг, призванных помочь вам лучше понять и смягчить киберугрозы. Он включает в себя Центр знаний о кибербезопасности, Линию консультаций по вопросам кибербезопасности, проверку основ кибербезопасности и услуги по защите личных данных. Посетите puresituationroom.com/cyber , чтобы узнать больше.
Ситуационная комната PURE™
Ситуационная комната уведомляет вас по телефону или по электронной почте в случае возникновения чрезвычайной ситуации или когда ожидается, что такие риски, как отзыв автомобилей, напрямую повлияют на вас. Мы предоставляем вам ресурсы, советы и помощь PURE Member Advocate®, чтобы помочь вашей семье в безопасности.
1 Право на участие в этой программе имеют только участники PURE, проживающие в AZ, CA, CO, ID, MT, NM, NV, OR, TX, UT, WA и WY.
Помощь в предотвращении повторения убытка
Если вы все же понесли значительный убыток, вы можете иметь право на получение пособия по предотвращению убытков — пособия в размере до 2500 долларов США, которое поможет вам предотвратить повторение подобного убытка. Адвокаты участников PURE активно обращаются к тем, кто имеет право помочь им воспользоваться этим преимуществом.
PURE’S LOSS ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ ПОТЕРИ ПРЕИМУЩЕСТВА В ДЕЙСТВИИ
После того, как дом Майка и Терри Каккавале в Кейп-Коде пострадал во время одного из самых сильных зимних штормов в недавней истории Массачусетса, они вложили свои 2500 долларов в покупку генератора и другие инвестиции, чтобы обустроить свой дом. еще сильнее.
«Хотя мы надеемся, что это никогда больше не повторится, мы уверены, что наш дом готов к следующему шторму или тому, что принесет Мать-природа или случай».Майк Каккавале, член с 2014 года
Прочитать историю Каккавале
Узнать о других услугах
Это карусель со слайдами.
Используйте кнопки «Далее» и «Назад» для навигации.
Посмотреть все услуги
Спекулятивный риск против чистого страхового риска
Парень подходит к столу для игры в блэкджек в казино и кладет десятидолларовую фишку в зону ставок в надежде выиграть у дилера. Он рискует тем, что может потерять эти 10 долларов, но также имеет шанс заработать 10 долларов, если у него будет выигрышная рука. Он даже может заработать 15 долларов, если ему выпадет 21 карта из двух карт, также называемая блэкджеком.
Не все риски подлежат страхованию
Вышеприведенная ситуация является примером так называемого нестрахового риска, поскольку невозможно точно рассчитать риск потери 10-долларовой фишки. Потеря денег в казино не может быть застрахована по определению, поскольку страховой риск должен быть неожиданным как по времени, так и по последствиям. Это состояние, при котором риск потери неизвестен. Ваша работа как андеррайтера страховой компании состоит в том, чтобы ограничить убытки, не принимая на себя риски, которые могут привести к убыткам для вашей компании.
И, как известно любому регулярному посетителю казино, шансы всегда в пользу казино!
Риск можно разделить на две широкие категории – чистый риск и спекулятивный риск:
Спекулятивный риск – риски, способные принести либо прибыль, либо убыток, такие как ранее рассмотренный риск азартных игр. Эти виды риска почти никогда не страхуются страховыми компаниями, поскольку им не хватает основных элементов страхования, таких как «случайность», статистическая предсказуемость и случайный выбор.
Чистый риск – это риск, который нельзя контролировать, который невозможно предсказать, и который имеет два возможных исхода – отсутствие убытка или полный убыток. Чистый риск не несет никакой возможности для получения прибыли или выгоды. Большинство чистых рисков застрахованы.
Чистый риск может быть разделен на три категории:
- Собственность
- Персональный
- Ответственность
Существует четыре способа, которыми может быть смягчен чистый риск:
- РЕЗУМЕНТ
- 23.
ARCEATE ACCEST. например, при покупке страхового покрытия для передачи риска страховщику).
ARCEATEПримеры страхового риска (чистого риска)
Имущественный риск включает в себя повреждение имущества из-за факторов, которые находятся вне вашего контроля, таких как пожар, плохая погода, вандализм, кража, молния, град и т. д. Личный риск напрямую связан с вами и может быть причиной какой-либо потери доходов или активов или может привести к увеличению расходов. Травмы или плохое состояние здоровья могут привести к потере дохода или способности зарабатывать, а также могут привести к значительным медицинским счетам и истощению сбережений. Все эти убытки могут быть застрахованы путем получения надлежащего вида страхового покрытия.
Риск ответственности может заключаться в том, что вы несете ответственность за причинение материального ущерба, травм или смерти третьей стороне. Примеры могут включать судебный иск от кого-то, кто поскользнулся, упал и получил травму на вашем обледенелом тротуаре или подъездной дорожке, или когда соседский ребенок получил травму, прыгая на батуте на вашем заднем дворе или во время использования вашего бассейна на заднем дворе.
Риск ответственности всегда присутствует, когда вы управляете автомобилем, поскольку вы можете быть привлечены к ответственности за любую аварию, которую вы вызвали. Этот страховой риск может быть передан страховщику путем получения покрытия ответственности, которое в большинстве штатов требуется для тех, кто владеет и управляет автотранспортными средствами. Защита ответственности также обычно является частью стандартного страхового полиса домовладельцев. Защиту ответственности можно легко увеличить, купив зонтичный полис.
Чистый риск в сравнении со спекулятивным риском
Как упоминалось ранее, страховые компании обычно страхуют только от чистых рисков, также известных как риски событий. Это включает в себя любую неопределенную ситуацию, когда существует перспектива убытков, но нет возможности для получения финансовой выгоды.
Спекулятивный риск, с другой стороны, может привести как к прибыли, так и к убытку, например, в азартных играх или деловых предприятиях.
Спекулятивные риски практически никогда не страхуются страховыми компаниями. Часть вашей работы в качестве страхового андеррайтера заключается в том, чтобы определить, являются ли риски, которые вас просят застраховать, чистыми рисками или спекулятивными рисками.
«Случайность»
Для того чтобы риск считался застрахованным, он должен иметь перспективу создания случайных убытков, что означает, что он был вызван непреднамеренным действием, которое было неожиданным как по времени, так и по последствиям. В страховой отрасли это обычно называют «случайностью». Страховые компании обязаны выплачивать страховые возмещения только по страховым случаям, возникшим случайно. Это защищает страховщиков от необходимости сталкиваться с убытками, вызванными преднамеренными действиями, такими как поджог собственного дома или намеренная авария автомобиля с целью получения возмещения по страховому полису.
Страхование от чистого риска и закона больших чисел
Страховой риск может быть застрахован с использованием ряда различных типов страховых полисов, таких как личное, коммерческое страхование или страхование ответственности.
При этом застрахованный передает часть своего страхового риска страховщику в обмен на определенную сумму страхового взноса. Например, домовладельцы, которые приобретают страховку домовладельцев, защищаются от потенциальных убытков, которые могут быть вызваны рядом различных опасностей, охватываемых договором страхования жилья. Когда полис выдается, страховщик разделяет часть страхового риска со страхователем.
Чтобы риск можно было застраховать, он должен быть предсказуем, что возможно благодаря закону больших чисел. Страховщики должны быть в состоянии предсказать количество потенциальных убытков, чтобы с комфортом согласиться на андеррайтинг определенного страхового риска. Как страховой андеррайтер, вы постоянно пытаетесь определить, какие риски подлежат страхованию и, что не менее важно, какие риски будет выгодно (выгодно) страховать вашей компании.
Статистическая предсказуемость
Статистика является важной частью страхового андеррайтинга. Как поставщик страховых услуг вы должны быть в состоянии точно оценить, как часто может происходить конкретный убыток и какова может быть серьезность этого убытка.
Это статистическая предсказуемость, вокруг которой вращается страховой бизнес. Без этой предсказуемости точный страховой андеррайтинг был бы невозможен. Возможность точно предсказать убытки и серьезность этих убытков — вот что определяет решение о том, следует ли страховать потенциального застрахованного лица, и, если ответ положительный, какую премию взимать.
Четкое понимание риска имеет первостепенное значение для точного подписания любого страхового полиса. На развитие этого понимания влияет множество различных факторов, начиная с разграничения чистого риска и спекулятивного риска и заканчивая использованием всех доступных данных и программ, чтобы повысить вашу способность точно страховать различные покрытия.
В андеррайтинге имущества и от несчастных случаев, значительную часть которого составляет страхование жилья, одним из ключевых компонентов, необходимых для точного андеррайтинга, является полная, точная и профессиональная инспекция имущества. Служба страховых рисков (IRS) уже почти четыре десятилетия предоставляет своим партнерам по страховым компаниям расширенные отчеты о проверках, помогая им последовательно принимать более обоснованные решения по андеррайтингу.