Разное

Что будет если не платишь кредит: Если вообще не платишь кредит банку, что будет — чем грозит, какие могут быть последствия, что сделают, если перестать оплачивать

16.03.1976

Содержание

Последствия получения займов в микрофинансовых организациях

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Кредитные организации выдают ссуды на определенный срок, под фиксированный процент, с указанием последствий не возврата долга.

Что будет если не платить займы в МФО?

Каждая микрофинансовая организация прописывает условия пользовательского соглашения клиента, оформляя микрозайм, он автоматически соглашается с ними. В зависимости от формы оказания услуг краткосрочные или долгосрочные займы онлайн, условия могут разниться, но что касается последствий не возврата долга, они весьма схожи.

Процентная ставка продолжает начисляться согласно тарифу кредитора. Микрофинансовые организации в России работаю в диапазоне 0,4-3% в день.

По истечению срока займа, начисляется штраф за просрочку, в размере равному значению, которое указано в договорных обязательствах. Согласно постановлению Центрального Банка Российской Федерации штраф за просрочку платежа от суммы кредита (займа) взимается согласно договорным обязательствам заёмщика и кредитора.

Ухудшение кредитной истории заёмщика. Все финансовые организации, работающие в рамках закона, обязаны передавать сведения об исполнение кредитных обязательств клиентов в БЮРО. В случае не возврата займа в МФО, при следующей подаче отчета сведения о клиенте будут изменены, репутация заемщика будет испорчена. Данные в БЮРО кредитных историй хранятся на протяжении 15 лет.

Это первая стадия последствий для клиента, не вернувшего деньги в срок, которая происходит автоматически. Банкам и МФО нет дела до ваших личных проблем, услуга кредитования была оказана, деньги нужно вернуть, на основании договора, который был заключен добровольно.

Последствия невозврата займа стадия № 2

Специалисты по взысканию просроченных задолженностей микрофинансовых организаций работают по стандартам международного и российского кодекса этики. Телефонные звонки, e-mail рассылка, СМС-уведомления осуществляются в рабочее время с 10:00 до 19:00. Сотрудники по взысканию вежливо напоминают о дате погашения долга, оповещают о возможных штрафных санкциях.

В случае невыполнения договорных обязательств, может быть начат процесс взыскания долга либо передача права на взыскания долга, может быть передано третьим лицам. Заимодавец вправе передать долг в коллекторские агентства. Коллекторы работают по принципу оказания давления, кредитная организация за их действия ответственности не несет.

Если не возвращать займ, финансовое учреждение подает иск в суд. Взыскание долга происходит через Федеральную Службу Судебных Приставов с описанием имущества на сумму по решению суда.

Неустойка, штрафы, пени, начисляемы по задолженности, указываются в пользовательском соглашении каждого кредитора, которые вступают в действие с первого дня нарушения сроков возврата микрозайма.

В случае невозможности платить по счетам стоит обратиться за рефинансированием долгов. Все проблемные ситуации заёмщика негативно сказываются на его положении. Кредитная репутация – лицо заёмщика, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» МФО передают сведения в БЮРО об исполнение заёмщиком условий договора.

Будьте предельно внимательны! Не думайте, что если деньги выдаются быстро, то можно не знакомиться с кредитным договором. Его в любом случае следует внимательно изучить. После прочтения вы, как минимум, будете иметь четкое представление о сроках возврата, сумме переплаты, возможных штрафных санкциях, а как максимум – избежите неприятных сюрпризов.

Реально оценивайте свои возможности! Лучше вообще не брать микрокредит, чем попадать в разряд неплательщиков.

Прощают ли МФО долги? — новости Украины,

Интервью директора сервиса MyCredit Дмитрия Стензи

На правах спонсорства

С момента объявления карантина в Украине прошел месяц. Страна “сидит дома”, и это существенно отражается на кошельках ее жителей. По результатам социологического опроса, уже через 4 недели 57% украинцев потратят все свои сбережения. Кабмин предусмотрел для украинцев всевозможные льготы и послабления на период карантина, среди прочего – закон об отмене штрафа и пени за просрочку кредита.

Значит ли это, что можно не платить кредит, и будут ли кредиторы списывать долги?

Чтобы получить ответы на эти вопросы, мы обратились в один из лидеров рынка микрокредитования – сервис MyCredit. Директор сервиса Дмитрий Стензя прокомментировал ситуацию и рассказал, готова ли компания идти на уступки клиентам.

Не секрет, что лишившись стабильного заработка, украинцы массово обращаются в МФО. Бизнес идет в гору?

Пожалуй, это самый популярный вопрос как от наших клиентов, так и от партнеров. То, что мы сейчас зарабатываем колоссальные деньги – миф. Реальная ситуация совершенно иная. Многие наши клиенты столкнулись с невозможностью выплатить кредит по объективным причинам. При этом они не только не могут оплатить накопившиеся проценты за услуги сервиса, но и просто вернуть ту сумму, которую мы им предоставили. Компания терпит серьезные издержки. Поэтому сейчас речь не идет о том, чтобы заработать. Я бы сказал, что речь сейчас идет исключительно о социальной ответственности каждой компании. Это прежде всего ответственность за наших сотрудников с возможностью сохранить им рабочие места и зарплаты. Равным счетом как и ответственность перед нашими клиентами – и дальше в полной мере предоставлять качественный сервис и оказывать финансовую помощь.

— Вы говорите о социальной ответственности перед клиентами. Что уникального вы предложили своим клиентам в период карантина?  

На самом деле мы не сделали ничего уникального, и не считаем готовность идти навстречу клиенту поводом для гордости. Так должны поступить все социально ответственные компании, и в сложившейся ситуации — это единственно верное решение.

Сложность с выплатой кредита – вопрос не новый, и варианты его решения были предусмотрены нами задолго до карантина. Когда проблема стала особенно острой – мы усовершенствовали действующие программы и сформировали новый комплекс антикризисных мер. 

Честность и открытость перед клиентами всегда были главными принципами компании, и мы продолжаем следовать этому пути. Мы стремимся не просто предоставлять качественный сервис, но и слышать наших клиентов, отвечать на их запросы и предоставлять реальные варианты выхода из любой ситуации. Вот ряд программ, которые мы предлагаем сейчас нашим клиентам:


— Как клиенты реагируют на эти меры? Они работают для всех или только в отдельных случаях?

Клиенты реагируют позитивно, и это очень важно для вас. Вот пример, как отреагировали наши подписчики на пост об антикризисных мерах в Facebook. 

Безусловно, названные меры работают для всех, и никаких ограничений мы не ставим. Для нас важно сохранить спокойствие клиентов, дать им готовое решение не дожидаясь усугубления ситуации. Часто люди переживают, боятся звонить на горячую линию первыми и говорить о своих проблемах. Мы же стараемся донести всю важность и пользу сотрудничества. Только так мы сможем помочь и предложить конкретное решение, которое подойдет клиенту в зависимости от его ситуации.

— Важна ли  сейчас кредитная история?

Кредитная история важна всегда. Да, в сложившихся обстоятельствах это может показаться вопросом последней степени важности, но сохранение кредитной истории сейчас – это огромный вклад в будущее. Оформляя через 10 лет ипотеку или кредит на бизнес, вы можете и не вспомнить о незакрытом много лет назад микрозайме. Но именно эта ситуация может повлечь за собой отказ и невозможность взять кредит на крупную сумму. Поэтому, если есть возможность решить вопрос просто выйдя на связь с кредитором – ей обязательно нужно воспользоваться.

Поддержание контакта с кредитором – главный шаг в решении проблемы

По итогам интервью с Дмитрием Стензей можно сделать вывод, что главный шаг в решении просроченной задолженности – это готовность заемщика идти на контакт с кредитором. Если вы обратились в надежную и проверенную компанию – вам не придется оставаться наедине со своей проблемой. Большинство микрофинансовых компаний готовы действовать в интересах заемщика, соблюдают Кодекс профессиональной этики по урегулированию просроченной задолженности, и придерживаются принципа социальной ответственности перед своими клиентами.

Председатель Всеукраинской ассоциации финансовых компаний Анна Замазеева отметила:

“Сейчас как никогда важен конструктивный диалог между кредитором и заемщиком – их взаимное осознание ответственности. Участники рынка мотивированы выстраивать лояльные долгосрочные отношения с клиентами и демонстрируют самую высокую клиентоориентированность. В случае возможного возникновения разногласий, ассоциация ВАФК бесплатно поможет потребителю наладить диалог с кредитором. При этом, важно не забывать о договорных обязательствах и помнить, что кредит необходимо возвращать. И чем быстрее заемщик обратится в компанию при возникновении проблемы, тем более приемлемое решение удасться получить совместно”.

 

Не платить кредит, заключенный онлайн, нельзя: Нацбанк указал почему

Национальный банк указывает, что оформленный онлайн договор равноценен обычному бумажному договору.

Если вы оформили кредитный договор онлайн, использовав одноразовый пароль, то такой договор равноценен обычному бумажному. По закону однотипный пароль имеет такую же юридическую силу, как и собственноручная подпись или квалифицирована электронная подпись (Закон «Об электронных доверительных услугах»). Поэтому не стоит пренебрегать своими обязательствам по кредиту, если он заключен в онлайн-формате.

У некоторых клиентов финкомпаний вызывает удивление тот факт, что в случае возникновения просрочки по кредиту, заключенному онлайн, информация о них попадает к коллекторам. Так происходят из-за того, что во время заключения договора на вебсайте вы поставили «галочку» напротив строки

«подтверждаю согласие на обработку своих персональных данных, в том числе их передачу в бюро кредитных историй». Такое согласие и является основанием для финансового учреждения передавать информацию о клиенте в коллекторскую компанию, если он не выполняет свои обязательства. В итоге колллектор может звонить по телефону по указанным в анкете номерам телефона и направлять письма клиенту. К тому же информация о вас будет также доступна бюро кредитных историй. В будущем это усложнит получение вами нового кредита.

Напоминаем, чтобы не иметь проблем уже после заключения договора, необходимо проверить банк на надежность с помощью сервиса CONTR AGENT. Сервис дает возможность узнать актуальную и достоверную информацию из государственных реестров и открытых источников.

Нацбанк рекомендует внимательно читать условия договора

Особенно, если подписываете его онлайн. Ведь подписывая договор, в том числе с помощью одноразового пароля, вы принимаете на себя обязательство выполнять его условия. Поэтому внимательно прочитайте документы, распечатайте и сохраните экземпляр договора.

В документе должны быть прописаны все условия кредита — процентная ставка, возможные комиссии и дополнительные платежи, штрафные санкции в случае просрочки выплат.

Важно!

Также обратите внимание, если вы берете кредит, который больше минимальной зарплаты (сейчас 4 723. грн), сроком больше чем на один месяц, то финкомпания должна предоставить вам не только договор, но и паспорт потребительского кредита. В таком паспорте указывается реальная годовая процентная ставка и дополнительные комиссии. Это требования Закона «О потребительском кредитовании».

Актуальные размеры прожиточного минимума и минимальной зарплаты, а также важную информацию относительно уплаты ЕСВ и других налогов можно узнать в модуле «Справочники» ИПС ЛІГА:ЗАКОН, воспользовавшись тестовым доступом

Если финансовая компания нарушила ваши права — жалуйтесь

Если финансовое учреждение не выполняет условия договора, то Нацбанк советует обратиться с жалобой на имя руководства небанковского финансового учреждения. Не получите ответ — обращайтесь к Национальному банку Украины.

Что будет, если не платить кредит в Украине

Удобные и быстрые сервисы кредитования имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Если говорить о негативных последствиях, то они побуждают людей брать в долг без особых раздумий о последствиях. Что будет, если не платить кредит в Украине — читайте в материале

Что будет, если не платить кредит в Украине Фото: crown.org

Учитывая постоянный рост цен и низкую зарплату, кредиты являются быстрым и удобным решением проблемы нехватки денег. Кредиты в Украине можно получить в банке или в микрофинансовых организациях, на карту или наличными. Это кажется решением проблемы до тех пор, пока не приходится выплачивать кредит. Заемщики зачастую попадают в ситуации, когда у них нет возможности выплатить заем в срок. В этой статье редакция PaySpace Magazine расскажет о том, что будет, если не платить кредит в Украине.

Что будет, если не платить кредит в Украине: действия кредитора

Ставки по просроченному кредиту будут увеличиваться Фото: theatlantic.com

В основном кредиторы прибегают к одинаковым действий, когда заемщик по каким-либо причинам не выплачивает кредит. Обычно в начале представители банков и микрофинансовых организаций проводят с должником разъяснительную беседу. Они могут позвонить клиенту и в вежливой манере требовать выплаты по кредиту. Данный метод банки используют на первых этапах, когда сумма и срок задолженности не слишком велики.

Кроме того, не стоит забывать о поручителях, которые также несут ответственность перед банком. Им тоже будут поступать звонки о задолженности. Если клиент не делает что-то для погашения задолженности, то финансовые организации будут звонить не только заемщику, но и его родственникам с настоятельной просьбой вернуть кредит.

Далее банки и микрокредитные компании могут продать пул «плохих кредитов» коллекторам, которые займутся взысканием задолженности самостоятельно.

Последний вариант — подать на должника в суд. Если суд вынесет решение в пользу банка или сервиса микрокредитования, будет открыто исполнительное производство, а имущество должника будет подлежать описанию и выставится на аукцион. Необходимо отметить, что дело может рассматриваться не один месяц, а может даже целый год.

Когда сумма задолженности становится слишком большой, то клиента могут привлечь к уголовной ответственности. За особо тяжкие нарушения договора суд может приговорить его к двум годам лишения свободы. Это произойдет в том случае, если суд докажет, что долг не погашался намеренно, хотя для этого были все предпосылки и возможности.

Что будет, если не платить кредит в Украине: последствия для заемщика

Клиент—должник может испортить свою кредитную историю Фото: lendico.com.br

Рассмотрим на конкретном примере что будет, если не платить кредит в Украине. Например, заемщик взял в кредит 1000 гривен на 10 дней под акционный процент — 0,01% в сутки. Если он не успеет выплатить заем в течение 10 дней, ставка по кредиту увеличится до нескольких процентов в день и начнет начисляться пеня. В некоторых сервисов кредитования является возможность отложить платеж на несколько дней, но это уже будет считаться просрочкой платежа.

Представители кредитных служб рекомендуют внимательно изучить и соблюдать условия договора, оформляя кредит. Нарушение договора может привести к негативным финансовым последствиям, а также испортить кредитную историю. Данные о просрочке и невыплатах могут помешать взять следующий кредит в любой финансовой организации. Именно поэтому многих интересует вопрос, как взять кредит с плохой кредитной историей.

Если клиент продолжает уклоняться от выплаты долга, ему будут начисляться штрафы. В каждой организации они разные, поэтому заемщику лучше уточнить условия кредитования в каждом конкретном случае.

Кроме того, служба кредитования имеет право начать процедуру взыскания задолженности в любой момент после просрочки платежа в соответствии с законодательством Украины.

Однако Legal Collection — достаточно дорогостоящая процедура для служб кредитования. Так, в начале года ТОП—менеджеры Moneyveo рассказали редакции PaySpace Magazine, что на сегодняшний день у них всего около 170 договоров, прошедших судебное дело.

Еще один формат работы с проблемными заемщиками — продажа займов колекторам.

Сегодня в Украине достаточно высокий процент невозврата кредитов — от этого страдают не только кредитные организации, но и вся финансовая инфраструктура в целом.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ- Проблемный кредит: как решать конфликтные ситуации

Что делать, если у вашего банка-кредитора отозвали лицензию или в нем введено внешнее управление

Самое распространенное и опасное заблуждение – если банк обанкротился, то заемщик больше ничего ему не должен. Но долг не исчезает с отзывом лицензии. Платить по кредиту все равно придется. Важно следить за новостями и контролировать ситуацию.

Когда банк лишается лицензии, во взаимоотношениях кредитора (в данном случае банк) и заемщика (физическое или юридическое лицо) с юридической точки зрения происходит следующее. Прежняя сделка, которую заключили банк и заемщик, расторгается. Заключается новая сделка по уступке права требования долга новому лицу, «перемена лиц в обязательстве» (глава 24 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне.

Если в ЦБ было решено, что банк подлежит санации, в нем вводится внешнее управление, то новым лицом в сделке «кредитор-заемщик» становится санатор. Если же банк лишен лицензии и удален из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности перед банком – будь то кредитная задолженность или хозяйственные сделки – переходит к Агентству по страхованию вкладов.

Таким образом, когда банк «умирает», его заемщики становятся должны государству. А с государством шутки плохи.

Обслуживаемые кредиты могут быть проданы, как продаются, скажем, ипотечные закладные, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

«Если долги проблемные, то АСВ займется их взысканием, и может быть, даже интенсивнее и быстрее, чем сам банк», — говорит эксперт. Это касается физических лиц, для взимания долгов с «юриков» АСВ через конкурс нанимает сторонние коллекторские службы.

Как для физлиц, так и для компаний-должников действует единое правило: самостоятельно следить за новостями, поступающими в момент процедуры банкротства или передачи активов на санацию банка, выдавшего кредит.

«Я сам оказался в такой ситуации, — рассказывает директор Института актуальной экономики, кандидат юридических наук Никита Исаев. — Я как представитель юрлица взял овердрафт в Мастер-Банке буквально за день до того, как его лишили лицензии. Я начал задавать вопросы внешнему управляющему, и мне ответили: «Подождите, с вами свяжутся». Связались со мной через полтора года — в виде искового заявления в арбитражный суд о взыскании суммы основного долга, процентов по договору и еще неустойки, которая в полтора раза превысила сумму основного долга. Заявителем было АСВ».

По словам Исаева, неустойку удалось обнулить в суде. Очевидно, что дело дошло до суда потому, что заемщик вовремя не получил информацию о новой процедуре выплат по кредиту.

«Главное — следить за новостями и быть на связи. Осуществлять платежи по правильным реквизитам, чтобы не давать оснований для досрочного разрыва договора из-за того, что деньги были отправлены не туда», — подтверждает Дмитрий Жданухин.

Информация об уступке права требования третьей стороне, а также реквизиты для платежей по задолженности в обязательном порядке публикуются в открытых источниках: на сайте АСВ, банка-санатора или же арбитражного суда.

В пятницу на сайте АСВ появилась информация о порядке выплаты задолженности перед лишенным лицензии Пробизнесбанком.

Несмотря на то что процедура передачи права на требование задолженности достаточно проста, юридические казусы все же возможны.

После того как был лишен лицензии банк «Российский кредит», на одном из банковских форумов появилась жалоба. Заявитель оформил ипотечный кредит в «Роскреде», который был перечислен на открытый на его имя аккредитив. Через три дня ЦБ отозвал у банка лицензию. По условиям кредитного договора, деньги должны были уйти на счет продавца квартиры через пять дней после регистрации кредитного договора, свидетельства на квартиру на имя заемщика и закладной. Однако после отзыва лицензии сделка оказалась незавершенной: продавец квартиры не получил деньги, заемщик — зарегистрированные документы. Продавец расторг сделку, а заемщик, не получив ничего взамен, остался с ипотечным долгом.

Банк свои обязательства по сделке выполнил — выдал безналичный заем, который заемщик перечислил на аккредитив, но не успел им воспользоваться. А после отзыва лицензии это и вовсе стало невозможно.

Таким образом, заемщик оказался в самом невыгодном для себя положении: в связи с отзывом лицензии банк не может вернуть заемные деньги с аккредитива иначе, чем через общую процедуру. По которой неудачливому заемщику полагается подать требование о включении в реестр кредиторов третьей очереди. При этом платить проценты по неиспользованному кредиту он должен уже сейчас.

Спасти от таких ситуаций может только грамотное юридическое сопровождение всей сделки — от начала до конца. На данном же этапе автору жалобы предстоит судебное разбирательство.

Как собирают долги коллекторы в Британии

Автор фото, Getty

Подпись к фото,

С общим долгом британцев в 230 млрд фунтов стерлингов коллекторские агентства без работы не останутся

27 января в Ульяновске коллектор, пытаясь добиться выплаты процентов по долгу, бросил в окно дома бутылку с зажигательной смесью, в результате чего пострадал двухлетний ребенок. Русская служба Би-би-си решила выяснить, как далеко в своем рвении могут зайти коллекторы в Британии.

По данным газеты Guardian, средний долг каждой британской семьи в 2016 году составит 10 тысяч фунтов (больше 14 тысяч долларов) — и это без учета долгов по ипотеке. Наметилась тенденция к росту общего долга приблизительно на 10% в год, так что очевидно, что коллекторы в Британии без дела не останутся.

Обычно те, кому вы просрочили выплаты по кредитам, самостоятельно пытаются добиться оплаты долга, в течение нескольких недель или месяцев присылая множество писем и каждый день нервируя звонками.

Государство и юристы советуют тем, кто испытывает затруднения с выплатами, попытаться договориться о рассрочке и не доводить дело до продажи долга коллекторским агентствам. Ведь как только дело попадает к ним, сумма долга значительно возрастает.

Дом за телефонный счет

Все британские газеты написали о злоключениях 52-летней англичанки Патриции Кардвелл, которая в 2011 году ездила на отдых в Испанию и на свою беду забыла отключить роуминг данных. Вернувшись, Патриция получила огромный счет от своего оператора мобильной связи, который не смогла оплатить.

Сама Кардвелл уверяет, что за время отдыха отправила только одно СМС-сообщение и понятия не имела, что надо было менять какие-то настройки в телефоне, чтобы отключить передачу данных в роуминге.

Ее долг был продан коллекторам, и теперь сумма задолженности выросла с первоначальных 3200 фунтов до 18 тысяч.

Кардвелл опасается, что ее вынудят продать дом, чтобы оплатить долг, львиная доля которого приходится на гонорар коллекторского агентства. «Они меня добивают, как лежачую собаку», — пожаловалась она таблоиду Daily Mail.

Обещания мрачного будущего

Коллекторы в Британии могут быть весьма навязчивыми: в их практике считается нормальным ежедневно звонить вам с напоминаниями (но запрещаются звонки в ночное время), присылать вам письма, приходить к вам домой, предварительно договорившись об этом с вами.

Сотрудники коллекторских агентств не могут взять ваши вещи в счет уплаты долга или присвоить себе вашу недвижимость, но будут в самых темных красках описывать ваше будущее, если вы не заплатите.

Такое психологическое давление может длиться несколько месяцев, и если все же должник не сможет заплатить коллекторам, против него возбуждается дело в суде.

Выселение в никуда

Когда в силу вступает постановление суда о взыскании долга с должника, за дело берутся судебные приставы.

На Пятом телеканале британского телевидения (Сhannel 5) уже несколько сезонов идет программа «Не можете заплатить? Мы все у вас заберем» (Can’t pay? We’ll take it away) — о судебных приставах, которые приезжают к злостным неплательщикам.

В одном из эпизодов рассказывалось о семье Марка и Клэр из Ливерпуля. Младший из двух детей пары – двухлетний Райли – с рождения имеет серьезные проблемы со здоровьем.

У ребенка установлена трахеостомическая трубка, он постоянно получает кислород с помощью специальных дыхательных аппаратов.

Глава семьи был вынужден уйти с работы, чтобы помочь жене ухаживать за тяжело больным ребенком. Из-за этого образовалась многомесячная задолженность по оплате жилья, которое они снимали.

Автор фото, Getty

Подпись к фото,

Плохая кредитная история мешает получению ипотечного кредита

Марк и Клэр стояли на очереди на получения государственного жилья, которое было бы подходящим для проживания ребенка с особыми потребностями. Их переезд должен был состояться уже через два дня, когда в их дверь постучали приставы с ордером о немедленном выселении.

Несмотря на то, что семье было просто некуда пойти, они были вынуждены покинуть дом в тот же день.

Вместо положенного часа семье дали на сборы почти шесть часов. «В таких ситуациях мы должны учитывать не только интересы собственника дома, но и тех, кто в нем живет», — пояснил один из приставов.

Родителям дали возможность дождаться «скорую», которая отвезла их сына в больницу.

Отец семейства был вынуждены обратиться за срочной помощью о размещении к местным властям. По закону, государство обязано им незамедлительно помочь, так как несовершеннолетние дети не могут жить на улице.

Откройте приставам дверь

Судебные приставы, имея специальное постановление суда, имеют право забирать у должников имущество для продажи на открытых аукционах. В счет уплаты долга может пойти машина или ценные вещи.

Юристы советуют открыть дверь приставам, если они появились на вашем пороге, потому что в противном случае вы, возможно, должны будете оплатить их следующий визит. Со специальным предписанием суда они имеют права взломать дверь и опечатать ваше имущество.

Тем не менее, приставы не имеют право применять физическую силу, толкать или бить должников.

Даже если вам удастся в конечном итоге покрыть задолженность, банкротство останется пятном на кредитной истории и может иметь разнообразные негативные последствия в будущем.

Плохая кредитная история будет сильно влиять на решение банков одолжить вам денег в будущем. Скорее всего, если вам и смогут предложить кредитную карту, то процент по ней будет намного выше, чем для менее рискованных категорий заемщиков, а лимит заметно ниже.

Этот эпизод может также свести на нет шансы взять ипотеку, даже если жизненная ситуация бывшего банкрота заметно улучшилась.

Как перестать платить чужой кредит?

Мысль о том, чтобы взять кредит на нужды другого человека, многим покажется абсурдной. Однако практика показывает, что возникают такие случаи нередко. Доказать свою правоту и то, что деньги, полученные в кредит, были переданы мошеннику, очень сложно, однако такая возможность все-таки есть. Как это сделать, узнаете из этого материала.

Как это обычно происходит?

Вашим должником может стать кто угодно: друг, родственник, партнер по бизнесу или еще кто-либо. Стоит помнить, что вне зависимости от того, для кого вы брали кредит, юридически выплачивать его обязаны именно вы.

По словам юриста Максима Мостовича, большинство мошенников действуют по одинаковому сценарию: сначала они умело втираются в доверие к своей будущей жертве, а потом начинают уговаривать взять кредит.

«Причин и предложений может быть масса: организация совместного бизнеса, помощь с приобретением участка, квартиры, машины по дешевке. Также ваш «друг» может попросить деньги на очень срочную операцию троюродному брату, которого у него никогда не было», — рассказывает юрист.

Он подчеркнул, что такие люди хорошо умеют манипулировать чувствами: давят на жалость или же, наоборот, обещая удачную сделку, рисуют ее перспективы в виде поездки на море, новоселья и так далее.

«В какой-то момент уровень доверия и эмоций, внушаемых таким «другом», превышает уровень здравомыслия, и мошенники получают свое», — говорит юрист.

Выход есть

Вы взяли кредит на чужие нужды, и ваш вчерашний друг или родственник отказался его выплачивать. В обществе бытует мнение, что выхода из такой ситуации не существует, однако это не так.

Максим Мостович предложил несколько вариантов возможного решения проблемы. В первом случае нужно узнать, скольких людей таким образом обманул ваш «друг». Если в числе жертв несколько человек, юрист рекомендует обращаться в полицию с коллективным заявлением от всех лиц, обманутых человеком. Заявление здесь следует составлять по факту, возможно, имевшего место мошенничества.

«Ведь по сути человек завладел вашим имуществом — деньгами, путем обмана и злоупотребления вашим доверием, что и является основанием для привлечения такого лица к уголовной ответственности», — пояснил юрист.

Здесь важно отметить, что ключевым фактором является именно коллективность данного заявления.

«Обычно заявления подобного характера даже не регистрируются, так как чаще всего жертвы мошенников не располагают серьезными доказательствами. Однако это не распространяются на случаи подачи коллективных, многочисленных заявлений о недобросовестном исполнении договорных обязательств», — отметил он.

Юрист пояснил, что, если вы передали крупную сумму своему «другу», не взяли у него расписку о получении с обязательством вернуть деньги и не составили договор, в суде свидетельские показания о передаче денег не могут быть приняты во внимание. При этом вы вправе доказывать наличие долга путем предоставления переписки в мессенджерах, по электронной почте.

«Учитывая, что такие «друзья», как правило, очень уклончиво отвечают на вопросы о возврате долга либо вообще скрываются, получить чистосердечное признание о получении денег, а уж тем более обещание их вернуть в переписке с таким мошенником крайне сложно», — признает Максим Мостович.

Несмотря на сложность этого процесса, нередки случаи, когда люди все-таки смогли доказать свою правоту. Здесь главным аргументом служат доказательства.

«Наиболее успешным способом является переписка с должником, где под любым предлогом нужно постараться получить от него письменное признание долга с указанием суммы, при этом важно, чтобы размер суммы был указан должником самостоятельно, ну, и совсем идеально, когда должник пишет расписку, в которой он принимает на себя обязательство погасить долг в определенный срок, каким бы длительным он ни был, — это все же лучше, чем ничего», — говорит Максим Мостович.

Не занимайте людям больше, чем вы способны им подарить

Именно об этом посоветовал подумать юрист перед оформлением сомнительного кредитного договора. Кроме того, эксперт рекомендует избегать сомнительных схем по приобретению имущества или бизнес-идей, которые ничем не подтверждены и не могут быть проведены вами официально.

Если вы все-таки решились взять кредит на нужды другого человека, у вас есть возможность подстраховаться на тот случай, если должник откажется выплачивать средства.

По мнению Максима Мостовича, наиболее безопасным в такой ситуации считается составление нотариально заверенного соглашения о займе и получение в залог какого-либо имущества на случай невозврата долга, который также может быть оформлен у нотариуса.

Другой, но уже менее надежный способ — это расписка, в которой четко указаны фамилия, имя, ИИН, адрес проживания должника, полученная сумма (желательно с учетом вознаграждения) и сроки возврата средств.

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома?

Такое, по словам юриста, тоже встречается нередко, и, как правило, происходят эти сделки в случае сговора сотрудников банка или финансовой организации. Максим Мостович вспомнил аналогичный случай из собственной практики.

«Однажды нам уже приходилось в судебном порядке доказывать, что мой клиент деньги не получал и договор не подписывал. Судом была назначена почерковедческая экспертиза, которая и определила, что заем моему клиенту не выдавался», — рассказывает юрист.

При этом он уточнил, что также в качестве доказательств были изъяты видео и фото из помещения, в котором был выдан кредит. Исходя из этих материалов, было установлено, что за получением кредита обращался другой человек. В итоге по этому факту было возбужденно отдельное уголовное дело, а сделка была признана судом недействительной, и задолженность с клиента списали.

Юрист заявляет, что производить выплаты по таким кредитам не нужно, однако при возникновении подобной ситуации необходимо незамедлительно письменно обратиться в банк с пояснением ситуации.

«Не стоит ждать каких-либо действий от банка, они могут и не последовать. Вы должны самостоятельно обратиться в суд или в правоохранительные органы», — пояснил Максим Мостович.

Защитить себя от такой ситуации можно только внимательностью и бережным отношениям к собственным документам. В частности, необходимо следить, чтобы копии вашего удостоверения личности не оказались в чужих руках (кроме государственных органов, когда это нужно для работы и прочее). Если вы потеряли оригинал удостоверения личности, необходимо срочно сообщить об этом в правоохранительные органы и ЦОН.

 

Источник: tengrinews.kz

Что произойдет, если вы не заплатите долги? | Долг

Это не может быть рядом с ограблением или пребыванием на плоту в окружении акул, но обнаружение того, что вы не можете выплатить большой долг, может быть одной из самых страшных ситуаций в жизни.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Итак, что произойдет, если вы не сможете заплатить? Насколько вы должны быть в панике?

Трудно сказать, потому что это зависит от того, является ли долг вашей ипотекой (которая может быть плохой) или, скажем, вашей кредитной картой (не так уж плохо).

Если вы должны деньги и испытываете стресс, просто помните, что результат, который вы себе представляете, вероятно, хуже, чем реальность. Тем не менее, всегда полезно знать, что ждет впереди. Итак, вот что вы можете ожидать, если не заплатите свои долги:

  • Ваш долг перейдет в коллекторское агентство.
  • Коллекторы свяжутся с вами.
  • Это повлияет на вашу кредитную историю и рейтинг.
  • Ваш долг, вероятно, будет преследовать вас долгие годы.
  • Вы заплатите долг или нет, но жизнь будет продолжаться.

Ваш долг перейдет в коллекторское агентство

Давайте сначала рассмотрим этот сценарий. «Согласно федеральному закону первоначальный кредитор может отправить ваш счет в коллекторское агентство по истечении 31 дня просрочки платежа, хотя некоторые кредиторы могут попытаться получить платеж самостоятельно в течение 180 дней», — говорит Кристина Люси, директор по продуктам и финансовый консультант на сайте личных финансов CreditKarma.com.

Однако не слишком паникуйте на 31-й день и не думайте, что у вас, вероятно, есть полгода, чтобы понять это.В большинстве случаев, по мнению отраслевых экспертов, отправка неоплаченного долга в коллекторское агентство обычно занимает около 60 дней.

Это, вероятно, очевидно, но агентство по взысканию долгов было нанято компанией, которая задолжала деньги. Таким образом, если вы заплатите долг сборщику долгов, эти деньги вернутся обратно к лицу, которому причитаются деньги, хотя сборщик сначала берет значительную комиссию, часто от 25% до 45%.

Иногда сборщики долгов даже продают купленный ими долг другому сборщику долгов, который считает, что ему, возможно, удастся убедить вас заплатить.В любом случае, если коллектор владеет вашим долгом, он будет искать вас.

Сборщики долгов свяжутся с вами

Телефон начнет звонить, и начнут приходить письма, в кампании, чтобы заставить вас заплатить. Если вы сможете выплатить долг или договориться с коллектором, то ваша долговая проблема довольно быстро исчезнет. Если вы не можете этого сделать, уровень стресса может повыситься.

«Различные виды долгов имеют разные последствия», — говорит Люси.«Например, невыплаченные обеспеченные ссуды — включая ипотечные и автокредиты — могут привести к изъятию вашего дома или автомобиля».

По словам Люси, конфискация вашей машины может стать еще одним оскорблением. «Даже если автомобиль потребителя будет возвращен во владение, его кредит все равно может оказаться в взыскании, если стоимость автомобиля меньше, чем задолженность», — говорит она.

Ваша кредитная история и ваш рейтинг будут отрицательно влиять на вашу кредитную историю

Люси указывает, что медицинская задолженность, отправляемая в счет взыскания, обрабатывается иначе, чем другая задолженность по взысканию.«Во-первых, бюро должны подождать 180 дней, прежде чем указывать медицинскую задолженность в кредитном отчете потребителя», — говорит она. «Во-вторых, медицинский долг удаляется из кредитного отчета потребителя, как только он выплачивается. В отличие от других долговых обязательств, которые обычно остаются в кредитном отчете в течение семи лет, независимо от того, когда он был погашен».

Насколько вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг упадет? Как правило, один пропущенный платеж может привести к значительному падению кредитного рейтинга на 100 пунктов. Если ваш кредитный рейтинг был шатким с самого начала, он не нанесет такого большого ущерба, и действительно невозможно сказать, насколько он упадет.Но он пойдет вниз.

Ваш долг может преследовать вас в течение многих лет

Теперь имейте в виду, что существует большая разница между, скажем, долгом в 70 долларов и долгом в 7000 долларов. Может случиться так, что невыплаченный долг в размере 70 долларов совсем не преследует вас и не причиняет много горя. Вы не платите, и кроме того, что ваш кредитный рейтинг на какое-то время снижается, может быть, ничего не происходит, кроме нескольких десятков телефонных звонков, которые в конечном итоге перестают приходить.

Однако это вряд ли произойдет с долгом в 7000 долларов.

Если вы опоздали с выплатой долга, в какой-то момент на вас могут подать в суд, говорит Джордж Саймонс, основатель и генеральный директор SoloSuit.com, веб-сайта, который помогает потребителям бороться с исками о взыскании долга.

По словам Саймонса, после предъявления иска у вас обычно есть от 20 дней (иногда меньше) до 30 дней на ответ. Если вы не явитесь, конечно, вы автоматически проиграете дело.

«Теперь, когда потребитель проиграл судебный процесс, его заработная плата будет удерживаться в размере 25% от каждой зарплаты. Также может быть наложено удержание на их дом или машину», — говорит Саймонс.

Он добавляет, что ничто из этого не помогает вашей кредитной истории.

Также стоит отметить, что ваша заработная плата может быть увеличена менее чем на 25%, но это не будет больше. Федеральный закон ограничивает его 25%.

Вы либо заплатите долг, либо нет, но жизнь продолжится

Просто помните, что если вы чувствуете себя измотанным, в какой-то момент все наладится, и вы заплатите то, что должны, и найдете списание долга. Или пройдет время, а долги не расплатишься.Между прочим, существует срок давности по кредитным картам. Он варьируется в зависимости от штата, но обычно составляет от трех до 10 лет.

Так или иначе, все разрешится. Да, страшно оказаться на крючке из-за денег, которые вы должны, особенно если сборщики долгов преследуют вас и существует угроза судебного процесса, но это не похоже на то, что вас посадят в тюрьму. Если, однако, ваши долги не связаны с уклонением от уплаты налогов или невыплатой алиментов.

Саймон Голденберг, адвокат из Нью-Йорка, специализирующийся на списании долгов, предлагает три типа сценариев, на которые вы можете рассчитывать.Как правило, все зависит от кредитора и суммы денег, которую вы не получаете, с точки зрения вероятного результата.

Наилучший сценарий. «Срок погашения долга истек, и он выпадает из кредитного отчета потребителя. Кредитор имеет ограниченные средства правовой защиты. Потребитель больше не боится судебного иска или повреждения его кредита», — говорит Гольденберг.

Срединный сценарий. «Потребитель достигает доступного урегулирования по своему долгу, которое позволяет ему погашать остаток за меньшую сумму и с платежами, которые структурированы в соответствии с их бюджетом.Таким образом, потребитель может избавиться от страха возможного судебного разбирательства и прекратить все дальнейшие усилия по взысканию задолженности со счета «, — говорит Голденберг. долги или объявление банкротства — или работа со службой кредитного консультирования, аккредитованной через такие организации, как Национальный фонд кредитного консультирования или Американская ассоциация финансового консультирования. Некоммерческие консультационные некоммерческие организации могут заставить прекратить звонки сборщика долгов и, как правило, довольно успешно помогают людям управлять и погашать долги.

Наихудший сценарий. «Подан иск, и кредитор получает судебное решение. В Нью-Йорке судебное решение действует в течение 20 лет и приносит 9% годовых. Его можно взыскать посредством удержания заработной платы, конфискации активов, таких как ограничение банковских счетов, и путем наложения ареста на недвижимое имущество потребителя «.

Но имейте в виду, что худшие сценарии, как правило, случаются с потребителями, которые избегают звонков и писем от сборщиков долгов и ничего не делают для решения финансовой проблемы, пока не станет невозможно отвести взгляд.

Что произойдет, если я пропущу платеж или невыполнение обязательств по ссуде? — Советник Forbes UK

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить ссуду, важно знать, какие шаги следует предпринять, чтобы не допустить выхода долга из-под контроля.

Здесь мы объясняем, что может случиться, если вы не сможете справиться со своими выплатами, а также как начать возвращать свои финансы в нужное русло.

Что произойдет, если я пропущу погашение кредита?

Если вы пропустите ежемесячный платеж по ссуде, вы обычно получите письмо от своего кредитора с просьбой возместить пропущенный платеж в следующем месяце.С вас также обычно взимается комиссия за пропущенный платеж в размере около 25 фунтов стерлингов.

При условии, что вы произведете платеж и не пропустите выплаты в будущем, ваш кредитор вряд ли предпримет какие-либо дальнейшие действия. Однако, если вы не можете произвести платеж или пропустите несколько выплат по кредиту, последствия могут быть более серьезными.

Отсутствие платежей или невыплата полной суммы, требуемой каждый месяц в течение трех-шести месяцев, называется невыполнением обязательств.

Если это произойдет, ваш кредитор отправит вам официальное письмо, известное как «уведомление о невыполнении обязательств».В нем будут описаны детали вашей ссуды, условия, которые вы нарушили, и шаги, которые вы должны предпринять.

Как пропущенные платежи повлияют на мою кредитную историю?

Ваши пропущенные платежи и уведомление о невыполнении обязательств будут записаны в вашем кредитном отчете, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить вам доступ к финансовым продуктам в будущем.

Если вы все еще не можете выплатить ссуду, ваш кредитор может передать ваш долг коллекторскому агентству. Ваш долг «продается» агентству, поэтому оно примет меры, чтобы вернуть свои деньги плюс прибыль от вас.

Вы можете обнаружить, что ваш кредитор или сборщик долгов подали против вас решение окружного суда (CCJ).

Это разновидность постановления суда в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии, если ваш кредитор подает иск в суд, он подаст заявление о вынесении решения / постановления.

Вы получите свое решение по почте, и в нем будет указано:

  • сколько вы должны
  • как оплатить (полностью или в рассрочку)
  • срок оплаты
  • кому платить.

Вам будет предоставлен месяц на выплату причитающейся суммы, но если вы не в состоянии сделать это, судебное решение будет добавлено к вашему кредитному отчету и останется там в течение шести лет.

Что произойдет, если я не смогу погасить ссуду?

Если у вас нет возможности погасить свой долг, возможно, вам придется использовать Индивидуальное добровольное соглашение (IVA). IVA — это формальное и имеющее обязательную юридическую силу соглашение между вами и вашими кредиторами о погашении ваших долгов в течение определенного периода времени.

В противном случае вам, возможно, придется объявить себя банкротом, но это может иметь серьезные последствия, поэтому необходимо внимательно отнестись к этому вопросу.

Что произойдет, если у меня будет обеспеченная ссуда?

Если ваш кредит обеспечен вашим домом или автомобилем, и вы постоянно пропускаете платежи, вы можете быть вынуждены продать свою собственность или автомобиль, чтобы погасить задолженность. Однако обратите внимание, что это обычно только в крайнем случае, поэтому важно как можно скорее поговорить со своим кредитором и получить совет.

Получение помощи до того, как вы по умолчанию

Если вы думаете, что можете пропустить погашение кредита, сразу же поговорите со своим кредитором и объясните ситуацию.Ваш кредитор может прийти к соглашению с вами, чтобы помочь выплатить ваш долг, прежде чем предпринимать какие-либо дальнейшие действия.

Например, ваш кредитор может:

  • даст вам дополнительное время для выплаты долга
  • уменьшите ежемесячные выплаты
  • уменьшите сумму процентов, которую вы должны заплатить
  • задерживает сообщение о пропущенных платежах в кредитные справочные агентства.

Ваш кредитор может также предложить консолидировать ваш долг, что позволит вам объединить все ваши долги в один ежемесячный платеж с одним кредитором.

Один из способов сделать это — взять ссуду на консолидацию долга. Это не только значительно упростит управление финансами, но и снизит размер выплачиваемых процентов, а также сэкономит деньги.

Приоритетные и неприоритетные долги

Хотя важно не отставать от выплат по ссуде, определенные платежи, известные как приоритетные долги, должны иметь приоритет перед выплатой ссуды. К ним относятся:

  • муниципальный налог
  • прочие налоги
  • коммунальные платежи
  • Лицензия ТВ
  • ипотека или аренда
  • штрафов.

Неуплата муниципального налога, штрафов или телевизионной лицензии может в конечном итоге привести к тюремному заключению, невыплата счетов за коммунальные услуги может привести к отключению энергоснабжения, а невыплата по ипотеке или выплате арендной платы может привести к потере крыша над головой.

Короче говоря, жизненно важно, чтобы вы производили эти платежи, прежде чем вкладывать деньги в другие долги, включая выплаты по ссуде.

Хороший способ помочь вам справиться с этим — составить ежемесячный бюджет, оценить, где вы можете сократить расходы, и отложить определенную сумму для каждого платежа, уделяя первоочередное внимание приоритетным долгам.

Куда обратиться за помощью

Если вы боретесь с долгами, важно не прятать голову в песок, а как можно скорее обратиться за советом. Есть ряд благотворительных организаций, которые предлагают бесплатные консультации и поддержку и могут помочь в создании управляемых планов погашения долга. К ним относятся:

· Гражданский совет

· StepChange

· Национальная долговая линия

· Деньги благотворительности

Не стесняйтесь обращаться в одну из этих бесплатных благотворительных организаций, если у вас возникли финансовые трудности.

Очень осторожно относитесь к консультантам по долговым обязательствам, которые взимают плату за свои услуги — они часто платят за то, чтобы появляться в верхней части поисковых страниц в Интернете, но благотворительные организации, находящиеся ниже в результатах поиска, предлагают отличные независимые услуги по нулевой цене для вас.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды?

Студенческие ссуды — одно из самых серьезных финансовых затруднений, с которыми сталкиваются многие молодые американцы. Но что произойдет, если вы не заплатите студенческие ссуды?

Осуществление этих платежей в дополнение к другим финансовым обязательствам может быть сложной задачей.В результате каждый год более 1 миллиона заемщиков по студенческим займам становятся неплатежеспособными.

Кроме того, исследование Федеральной резервной системы показало, что почти каждый пятый получатель студенческой ссуды задерживает выплаты по крайней мере на 90 дней.

К сожалению, невыплата по студенческому кредиту может иметь множество негативных последствий, включая удержание заработной платы, снижение вашего кредитного рейтинга или приостановление действия вашей профессиональной лицензии.

К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить это, поэтому действуйте заранее, если вам сложно выплатить кредит.

Что произойдет, если вы не заплатите студенческую ссуду?

Неуплата государственного или частного студенческого долга может иметь серьезные негативные последствия для вашего общего финансового положения.

В первый день после пропущенного платежа по кредиту ваша ссуда становится просроченной, и так будет оставаться до тех пор, пока ваши платежи не будут обновлены. Каждый пропущенный платеж также может привести к штрафу за просрочку платежа.

Просроченные федеральные студенческие ссуды не сообщаются кредитным бюро до тех пор, пока они не просрочены более чем на 90 дней.У вас есть шанс наверстать упущенное, прежде чем это отрицательно скажется на вашей кредитной истории. Но в случае частных займов ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро уже через 30 дней после просрочки.

Наличие просроченных платежей в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг и затруднить открытие кредитной карты, займ денег или даже получение квартиры.

Если вы сможете получить ссуду , вы, вероятно, заплатите более высокие процентные ставки.

Чем дольше просрочены ваши ссуды, тем хуже становятся последствия.После того, как ваши прямые федеральные займы просрочены более чем на 270 дней, они переходят к дефолту.

Для других ссуд этот процесс происходит намного быстрее. По частным студенческим ссудам наступает дефолт через 120 дней, а по ссудам Federal Perkins может быть выполнен дефолт сразу после пропущенного платежа.

После того, как вы введете значение по умолчанию, вы можете столкнуться с множеством последствий.

Ваш кредит получит гораздо больше убытков, чем просто просроченный платеж. Вы также можете столкнуться с удержанием заработной платы или другим судебным иском.

Примечание. Выплаты по федеральному студенческому кредиту в настоящее время приостановлены из-за чрезвычайных мер со стороны федерального правительства в ответ на пандемию COVID-19. Приемлемые кредиты помещаются в автоматическую отсрочку с временной процентной ставкой 0% до 30 сентября 2021 года. Если вы не будете вносить платежи в течение этого времени, ежемесячные платежи не требуются и не будут иметь никаких последствий.

Можете ли вы избавиться от студенческой ссуды?

Обычно единственный способ избавиться от студенческих ссуд — заплатить их.

Федеральные студенческие ссуды не похожи на другие долги, срок давности которых истек, и которые в конечном итоге выпадают из вашего кредитного отчета, если вы их не платите. Федеральные студенческие ссуды не имеют срока давности, что означает, что правительство может пытаться взыскать их деньги сколько угодно долго.

В отличие от других долгов, студенческие ссуды редко погашаются во время банкротства (хотя есть некоторые заметные исключения).

Один из очевидных способов избавиться от федеральных студенческих ссуд без их полной выплаты — это получить право на прощение или выплату студенческих ссуд.

Типы прощения и освобождения включают:

Имейте в виду, что программы прощения часто требуют от вас своевременной оплаты за определенное количество лет. Эти программы не избавят вас от совершения хотя бы некоторых платежей.

Важно отметить, что частные студенческие ссуды работают немного иначе. Частные студенческие ссуды не подходят для программ прощения.

Срок исковой давности для частных студенческих ссуд определяется на уровне штата, а это означает, что вы можете достичь точки, когда ваш кредитор больше не сможет предпринимать юридические действия для взыскания суммы ссуды.Однако долг может быть отправлен в коллекторскую компанию.

Имейте в виду, что ссуда останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первого просрочки, что может создать проблемы в других сферах вашей жизни.

Последствия невыполнения обязательств по студенческой ссуде

Вот несколько примеров того, что может случиться, если вы не выплачиваете студенческие ссуды.

1. Комиссия за просрочку платежа

Если вы опаздываете на 30 дней по федеральной студенческой ссуде, вы обычно столкнетесь с пени в размере до 6% от суммы, которая должна была быть выплачена и не была выплачена.Поэтому, если вы должны просрочить выплату в размере 350 долларов, вам, возможно, придется доплатить до 21 доллара сверх существующего платежа по студенческому кредиту.

Частные студенческие ссуды имеют аналогичные штрафы за просрочку платежа, но не стандартизированы. В этом случае вы будете платить либо заранее определенный процент, либо фиксированную плату, в зависимости от того, какая из них выше.

2. Более низкий кредитный рейтинг

По прошествии определенного количества дней кредитор может сообщить о проблеме в кредитные бюро, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Это может повлиять на вашу жизнь несколькими способами, в том числе затруднить получение права на получение кредитной карты, покупку автомобиля и получение ипотеки.

Если вы получили одобрение с плохой кредитной историей, вы, вероятно, столкнетесь с более высокими процентными ставками.

Служба ссуды

сообщит о ваших просроченных платежах в кредитные бюро, если у вас 30 дней просрочки по частным студенческим ссудам и 90 дней по федеральным студенческим ссудам.

3. Потерянные выплаты по кредиту

Вы больше не имеете права на отсрочку или отсрочку после невыполнения обязательств по федеральным студенческим займам.

Вы также больше не сможете выбирать свой план погашения и, возможно, вместо этого вам придется перейти на план погашения, ориентированный на доход.

В свою очередь, это ограничивает вашу гибкость при погашении.

4. Удержание из заработной платы

С удержанием заработной платы кредитор может удерживать до 15% от каждой зарплаты для получения федеральной студенческой ссуды, не обращаясь к вам в суд. В случае частных студенческих ссуд дополнительные выплаты могут составлять до 25% от вашей заработной платы. Они могут продолжать делать это до тех пор, пока ваша студенческая ссуда не будет полностью выплачена или пока вы не удалите ее по умолчанию.

Примечание. Коллекторским агентствам в настоящее время запрещено удерживать заработную плату из-за программы по облегчению выплаты студенческих ссуд COVID-19.Это действует как минимум до 30 сентября 2021 года.

5. Кредит отрицательного воздействия

Мы уже упоминали, что просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу. Но дефолт только усугубляет проблему и может привести к еще большему падению вашего кредитного рейтинга.

Даже если у вас заранее был хороший кредит, он может поставить вас в «плохой» диапазон.

6. Удержать возврат налога

В некоторых случаях неисполнения обязательств по федеральному студенческому кредиту правительство может получить возврат налога.

В некоторых штатах также действуют законы, согласно которым гарантийным агентствам штата разрешается также получать возмещение подоходного налога штата.

Это может стать серьезным финансовым ударом, если вы сильно зависите от возврата налогов.

Примечание. Коллекторским агентствам в настоящее время запрещено удерживать возврат налога заемщику из-за усилий по облегчению выплаты студенческого кредита COVID-19. Это действует как минимум до 30 сентября 2021 года.

7. Cosigner принимает участие

Соруководитель несет равную ответственность за погашение студенческой ссуды.

В случае невыполнения обязательств кредитор обратится к вашему партнеру, и он должен будет начать производить платежи.

Это также может негативно повлиять на кредитоспособность соавтора, и им может быть труднее получить право на получение будущих займов или рефинансировать существующие.

Cosigners довольно распространены в случае частных студенческих ссуд. Но соучастник может не осознавать, что может случиться, если вы не заплатите свои студенческие ссуды.

8. Получены выплаты социального страхования

Невыполнение обязательств может отрицательно сказаться на вашем пенсионном плане, по крайней мере, в отношении федеральных студенческих ссуд.

Известный как пособие по социальному обеспечению, государство может брать до 15% вашего пособия по социальному обеспечению. Хотя это не относится к частным студенческим ссудам, вам обязательно стоит знать об этом, когда речь идет о федеральных студенческих ссудах.

Примечание. Коллекторским агентствам в настоящее время запрещено получать пособия по социальному обеспечению из-за усилий по облегчению выплаты студенческих ссуд COVID-19. Это действует как минимум до 30 сентября 2021 года.

9. Залог на имущество

Бывают ситуации, когда правительство подает в суд за невыполнение федеральной студенческой ссуды.

«Почти в каждом случае заемщик проигрывает», — поясняет репортер CNBC Эбигейл Хесс. «Если выиграет правительство, они могут наложить арест на ваш дом и даже заставить его продать».

Всякий раз, когда на вашу собственность накладывается залог, вы не имеете права продавать, рефинансировать или передавать право собственности. Чтобы очистить право собственности, вы должны сначала выплатить залог.

10. Утратить право на получение дополнительной финансовой помощи

Вы не будете иметь права на дальнейшую федеральную помощь студентам после того, как перейдете к невыполнению обязательств по федеральной студенческой ссуде.

Это часто означает, что ваша образовательная деятельность будет приостановлена, и вам придется выйти из невыполнения обязательств, чтобы снова получить помощь.

11. Приостановить действие вашей профессиональной лицензии

Хотя это не относится ко всем, некоторые штаты могут даже отозвать вашу профессиональную лицензию, если вы не погасите свои студенческие ссуды.

Медсестры, учителя, терапевты и электрики — лишь несколько примеров профессий, требующих профессиональной лицензии.

Эта ситуация создает уловку-22, когда вы не можете работать, что еще больше увеличивает сложность выплаты вознаграждения.

12. Приостановить действие водительских прав

Хотя законы штата меняются ежегодно, в некоторых штатах было известно, что в прошлом приостанавливали действие ваших водительских прав в случае невыполнения обязательств.

Излишне говорить, что это затрудняет добираться на работу и с работы, что создает дополнительные проблемы с получением зарплаты для погашения студенческих ссуд.

13. Займы переходят в инкассо

Еще одно возможное последствие невыполнения обязательств по частной студенческой ссуде, когда кредитор может отправить ваш долг в коллекторское агентство.

Агентство взимает дополнительную плату при попытке вернуть деньги. Обычно они на 25% больше, чем ваша первоначальная задолженность по основной сумме долга, что только усугубляет проблему и еще больше увеличивает ваши долги.

14. Вас могут арестовать

Вас не посадят в тюрьму за невыплату студенческой ссуды. Но вы можете столкнуться с судебным иском о неоплаченной задолженности.

Если вы не явитесь в суд, это может привести к аресту.

Хотя понятие «тюрьмы должников» является незаконным и больше не существует, некоторые люди все же попадают под арест, если они не выполняют постановление суда.

Что делать, если вы не можете выплатить студенческую ссуду?

В вашей жизни может наступить момент, когда вам будет сложно выплатить студенческий ссуду из-за недостаточного дохода, потери работы или другого финансового положения. Важно понимать, что происходит, если вы не можете выплатить студенческие ссуды из-за чего-то вроде этого.

Хотя это может быть ошеломляющим, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы уменьшить удар.

Что делать, если вы не можете выплатить федеральные студенческие ссуды?

Если вы не можете выплатить федеральный студенческий кредит во время вспышки COVID-19, вам повезло.Федеральное правительство приостановило выплаты и выплаты процентов по всем федеральным студенческим займам до 30 сентября 2021 года. В течение этого времени от вас не требуется производить платежи.

Если вы по-прежнему не можете производить платежи после того, как приостановка платежей по кредиту закончилась, у вас все еще есть несколько вариантов.

Одним из преимуществ федеральных студенческих ссуд является то, что у них есть множество вариантов, позволяющих упростить выплату ссуды или вообще приостановить платежи в некоторых ситуациях.

Первое, о чем вы могли бы подумать, — это изменить свой план погашения.

Федеральное правительство позволяет заемщикам бесплатно менять свой план погашения в любое время, так что вы можете переключиться на тот, который лучше соответствует вашей ситуации.

Стандартный план погашения требует, чтобы заемщики выплатили свои ссуды в течение 10 лет. Но тот, у кого задолженность превышает 30 000 долларов, имеет право на расширенное погашение, что дает вам дополнительные 15 лет для выплаты ссуд.

Разнообразие планов погашения, основанных на доходе, гарантирует, что ваши ежемесячные платежи не превышают определенного процента вашего дохода.

Если вы вообще не можете производить платежи, нового плана погашения, скорее всего, будет недостаточно.

В этом случае вы можете рассмотреть возможность отсрочки или отказа от кредита, чтобы временно приостановить выплаты.

Отсрочка позволяет отложить выплаты по кредиту и приостановить начисление процентов по субсидированным студенческим ссудам.

В конце периода отсрочки проценты будут капитализированы (то есть добавлены к основному сальдо для начисления процентов).

Терпение — аналогичная концепция, за исключением того, что проценты будут начисляться все время.

Для обеих программ вам может потребоваться предоставить вашему кредитному агенту подтверждение ваших финансовых трудностей. Обязательно сделайте этот шаг, как только вы узнаете, что не можете производить платежи, потому что вы не можете ввести отсрочку или отсрочку после наступления дефолта по своим кредитам.

Что произойдет, если вы не сможете выплатить частные студенческие ссуды?

Частные студенческие ссуды могут быть немного сложнее, чем федеральные.

Эти ссуды не часто сопровождаются гибкими планами погашения.Чаще всего ваш кредитор просто предлагает вам план погашения, при котором ссуда будет полностью выплачена в желаемый срок.

Если вы не можете заплатить, первым делом необходимо позвонить своему кредитору и спросить, есть ли у него какие-либо специальные программы погашения. Например, SoFi предлагает программу защиты от безработицы, которая предусматривает 12-месячную отсрочку, если вы потеряете работу не по своей вине. Салли Мэй предлагает заемщикам, сталкивающимся с временными финансовыми трудностями, послабление на срок до 12 месяцев.

Еще один способ сделать ваши платежи более доступными — это рефинансирование частного студенческого кредита.

Таким образом, вы сможете снизить процентную ставку, продлить срок ссуды или и то, и другое в целях снижения ежемесячного платежа и покрытия просроченных платежей.

Что делать, если ваши студенческие ссуды перестанут работать?

Срок погашения ваших ссуд зависит от типа ссуды, которая у вас есть.

Для федеральных студенческих ссуд вы обычно вводите дефолт, когда ваши ссуды просрочены на 270 дней, хотя по вашим ссудам может быть немедленно выполнен дефолт для федеральной ссуды Perkins.

В случае частных студенческих ссуд вы обычно вводите дефолт, когда ваши ссуды просрочены на 120 дней.

Вы можете узнать, не погашены ли ваши ссуды, проверив свой онлайн-счет или проверив свой кредитный отчет, который будет содержать любые дефолты.

Когда вы переходите к дефолту, уже нанесен большой урон. Ваш кредитный рейтинг, вероятно, сильно пострадал, вы понесли штрафы за просрочку платежа и, возможно, против вас были возбуждены судебные иски, например, удержание заработной платы.

Но еще не поздно попытаться исправить ситуацию и восстановить свои финансы.

Убедитесь, что значение по умолчанию верное

Первое, что нужно сделать, это убедиться, что ваш кредитор не погасил ваши ссуды по ошибке.

Вы, вероятно, узнаете, не упускали ли вы выплаты по студенческому кредиту. Если вы знаете, что вносите платежи вовремя или просрочены с недостаточной просрочкой платежа, обратитесь к своему специалисту по ссуде, чтобы исправить ошибку.

Составьте план выхода из дефолта

Если по умолчанию это не ошибка, пора попытаться ее исправить.

Для федеральных займов у вас есть несколько вариантов:

  1. Погашение: Когда по вашим ссудам наступает дефолт, весь остаток подлежит немедленному погашению. Большинство заемщиков не смогут выплатить полную сумму. Но на случай, если у вас получится, это самый быстрый способ выбраться из ситуации.
  2. Реабилитация: Эта опция позволяет вам прийти к соглашению с вашим кредитором о новом плане погашения. Вам нужно будет произвести как минимум девять платежей в течение 10 месяцев, а затем по умолчанию можно будет отказаться от вашей ссуды и вашего кредитного отчета (хотя просроченные платежи останутся).Если вы восстановите свой кредит, у вас снова появятся другие варианты погашения, такие как планы, основанные на доходе, отсрочка и отсрочка.
  3. Консолидация: Последний вариант — объединить ваш федеральный заем в прямую консолидационную ссуду. Новая ссуда погашает ваши невыплаченные ссуды, и вы начнете платить по ней в соответствии с планом погашения, основанным на доходе.

Имейте в виду, что для частных студенческих ссуд варианты могут немного отличаться. Хотя вам вряд ли будет доступна реабилитация, вы можете попытаться вместе со своим кредитором разработать новый план погашения или договориться об урегулировании долга.

Заключение

42 миллиона американцев имеют задолженность по студенческим ссудам, и до вспышки COVID-19 только около половины из них подлежали выплате. Остальные были в снисхождении, отсрочке или невыполнении обязательств.

Благодаря мерам по оказанию чрезвычайной помощи правительство приостановило выплаты по федеральному студенческому кредиту до 30 сентября 2021 года. Но если вы не произведете платеж после этого, это может иметь последствия.

По мере увеличения числа людей, которые не могут выплатить свои студенческие ссуды, как никогда важно, чтобы заемщики понимали, что произойдет, если они не выплатят свои студенческие ссуды.

Проблема не уходит.

Напротив, федеральные студенческие ссуды не имеют срока давности и не погашаются при банкротстве. Ваш кредитор, вероятно, найдет способ получить свои деньги так или иначе.

Хорошая новость заключается в том, что есть варианты, доступные тем, кто изо всех сил пытается выплатить свои студенческие ссуды.

Такие инструменты, как воздержание и планы погашения, основанные на доходе, могут помочь временно снизить или отменить ваш платеж.

Чтобы узнать, что делать дальше, поговорите со своим специалистом по обслуживанию студенческих ссуд или финансовым специалистом, чтобы узнать, что произойдет, если вы не выплатите свои студенческие ссуды, и как вы можете встать на правильный путь.

Что будет, если я не заплачу по беззалоговой ссуде?

В двух словах

Необеспеченный долг включает задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, личные ссуды, денежные авансы, медицинские долги, счета розничных магазинов и деньги, взятые в долг у семьи или друзей. В этой статье будут обсуждаться необеспеченные долги, что произойдет, если вы не выполнили свои обязательства по этим типам долгов, и какие варианты действий у вас есть после дефолта.


Для подавляющего большинства американцев, если исключить то, что мы должны по своим домам, большая часть нашего долга — это необеспеченный долг. Необеспеченный долг включает в себя задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды, личные ссуды, денежные авансы, медицинские долги, счета в розничных магазинах и деньги, взятые в долг у семьи или друзей. В этой статье будут обсуждаться необеспеченные долги, что произойдет, если вы не выполнили свои обязательства по этим типам долгов, и какие варианты действий у вас есть после дефолта.

Что такое необеспеченный заем?

Ссуды бывают двух видов: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная активами или имуществом в качестве гарантии возврата. Актив или имущество, которыми вы обязуетесь обеспечить ссуду, называется залогом. Наиболее распространенным типом обеспеченной ссуды является ипотека, поскольку ипотека обеспечивается домом, который был приобретен на выручку от ипотеки. Если вы не сможете погасить ипотечный кредит, недвижимость, которую вы приобрели с помощью ипотечного кредита, может быть возвращено кредитором в качестве погашения. Другой распространенный вид обеспеченного кредита — это автокредиты, которые работают по тому же принципу.

Беззалоговая ссуда — это ссуда, не обеспеченная другими фондами или имуществом. В большинстве случаев единственное, что поддерживает ссуду, — это ваше обещание вернуть ее. Самый распространенный вид беззалогового кредита — это кредитная карта. Помимо вашего согласия на возврат денег, которые вы занимаете по кредитной карте, большинство эмитентов кредитных карт не имеют права принимать товары, приобретенные с помощью кредитной карты, в качестве погашения, если вы не можете произвести платеж. Некоторые другие типы необеспеченных ссуд включают бизнес-ссуды, студенческие ссуды и даже ссуды на консолидацию долга.Ссуда ​​консолидации долга является популярным средством объединения нескольких долгов на нескольких необеспеченных счетах в одну ссуду с одним ежемесячным платежом по ссуде. Студенческие ссуды также являются типом необеспеченных ссуд, хотя они, как правило, имеют отличительные черты, чаще связанные с обеспеченными ссудами. Когда вы берете студенческую ссуду, вы не только «соглашаетесь» выплатить ссуду, но также должны оформить что-то, известное как «вексель». Тогда вексель становится залогом для вашей студенческой ссуды аналогично тому, как «чек» обеспечивает ваше обязательство по оплате товаров, купленных с помощью этого чека.

Поскольку их ссуды не обеспечены залогом, большинство необеспеченных кредиторов полагаются на репутацию и добросовестность, чтобы рассчитывать на то, что вы выплатите свой необеспеченный долг. Записи о том, как вы выполняете свои финансовые обязательства, ведутся несколькими крупными частными корпорациями, известными как кредитные бюро. Эти бюро создают кредитные отчеты о взятых вами ссуд, а также о вашей истории платежей и / или невыполнения обязательств. Затем эта история сводится к оценке вашего кредитного рейтинга отдельным бюро.Все три оценки бюро сравниваются с кредитными рейтингами других ответственных заемщиков, чтобы оценить вашу общую кредитоспособность. Если вы производите платежи каждый месяц, ваш кредитор будет сообщать эту положительную информацию в кредитные бюро, давая другим кредиторам потребительских кредитов благоприятный индикатор вашей кредитоспособности. Если вы пропустите платеж или вообще перестанете платить, они также сообщат эту информацию, частично чтобы предупредить других кредиторов о том, что вы не производили платежи в соответствии с условиями вашего кредитного соглашения.Это, в свою очередь, приведет к снижению вашего кредитного рейтинга и может привести к тому, что некоторые или все эти кредиторы откажутся одалживать вам деньги в будущем.

Помимо сообщения кредитной истории в кредитные бюро, некоторые кредиторы также будут настаивать на том, чтобы вы согласились на автоматические ежемесячные платежные вычеты с вашего банковского счета в качестве условия получения необеспеченной ссуды. Эти автоматические ежемесячные отчисления не только увеличивают вероятность того, что вы будете производить платеж каждый месяц, но также и то, что платеж будет произведен вовремя.Кроме того, автоматические ежемесячные платежные вычеты иногда бывает очень сложно отменить, и вам потребуется обратиться как к своему кредитору, так и к своему банку, чтобы приостановить платежи.

Что произойдет, если я не выполню обязательств по необеспеченной ссуде?

Тот факт, что необеспеченная ссуда не обеспечена, не означает, что не будет никаких последствий, если вы не выплатите долг или не произведете платежи вовремя. Большинство кредиторов начисляют огромные сборы за просрочку платежа каждый месяц, если ваш платеж не получен вовремя.Кроме того, если вы согласились, чтобы ваши платежи автоматически списывались с вашего счета, а средства для покрытия платежа недоступны, когда ваш кредитор пытается сделать вычет, ваш банковский счет, скорее всего, будет перерасходован, что приведет к еще более значительной недостаточности средств. комиссии, взимаемые вашим банком. Просроченные сборы и недостаточные сборы фонда, связанные с бизнес-ссудами, могут быть даже намного выше, поскольку бизнес-ссуды обычно не покрываются федеральными законами и законами штата о защите прав потребителей.

Простое несвоевременное внесение платежа называется просрочкой платежа и может быть довольно дорогостоящим. Если вы вообще перестанете выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев, вы не сможете ее погасить. Как только ваша ссуда перейдет в состояние дефолта, она, скорее всего, будет передана сборщику долгов. После этого коллектор начнет звонить вам несколько раз в день с просьбой о выплате долга. Эти звонки обычно сопровождаются письмами с угрозами по почте. Если ни одна из этих тактик взыскания не сработает, долг, скорее всего, будет передан профессиональной юридической фирме по взысканию долгов, представляющей либо сборщика долгов, либо первоначального кредитора.

Хотя большинство юридических фирм предпринимают первоначальные попытки погасить или взыскать с вас платеж по долгу, они не обязаны этого делать. Помимо письма, в котором просто говорится, что они взяли на себя долг, и предоставляется информация, по которой вы можете отправлять платежи, единственная другая корреспонденция, которую вы можете получить от них, — это уведомление о судебном процессе, требующем вашей явки в суд. После подачи иска ваш кредитор с меньшей вероятностью погасит счет или предложит вам разумные условия погашения.Это потому, что, если кредитор выиграет судебный процесс, против вас будет вынесено судебное решение. Решение — это постановление суда, в котором объявляется, что вы задолжали по долгу и что он должен быть возвращен. Таким образом, необеспеченный долг по существу становится обеспеченным решением суда.

В дополнение к многочисленным средствам обеспечения исполнения судебного решения, имеющимся в распоряжении кредитора, таким как возмещение убытков и сборы с банковского счета, кредитор может также сообщить о судебном решении в кредитные бюро, что значительно снизит ваш кредитный рейтинг.Судебное решение может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, вне зависимости от того, оплачиваете вы его в конечном итоге или нет, в дополнение к другой отрицательной информации в вашем кредитном отчете, которая может оставаться в вашей кредитной истории до 7 лет. Все это повлияет на вашу способность получить кредит в будущем и приведет к значительно более высоким процентным ставкам по любому кредиту, который вы в конечном итоге получите.

Какие у меня параметры после значения по умолчанию?

Поскольку невыплата необеспеченного долга влечет за собой реальные последствия, простое игнорирование ее после дефолта никогда не является вариантом.Есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы решить проблему невыполнения обязательств по ссуде и не допустить ее ухудшения. Возможно, вы даже сможете по закону освободить себя от обязанности вернуть долг навсегда.

Первое, что вы должны попытаться сделать, когда вы не выполнили свои обязательства по условиям необеспеченной ссуды, — это напрямую связаться с кредитором. Объясните свою ситуацию кредитору и дайте ему знать, что вы хотите погасить долг, но вам нужна его помощь для этого. Многие кредиторы откажутся от одного или нескольких платежей по кредиту, снизят требуемый ежемесячный платеж, откажутся от комиссии за просрочку или превышение лимита или временно снизят процентные ставки.

Если вы не можете напрямую заключить приемлемое соглашение со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по кредитам. Эти лицензированные кредитные консультационные агентства могут работать с вами над составлением плана управления долгом, который объединит все ваши ежемесячные платежи по необеспеченному долгу в один простой ежемесячный платеж, часто с более низкой процентной ставкой и отказом от сверхлимитных или просроченных платежей. Если вы решите получить помощь в переговорах с кредиторами, убедитесь, что вы имеете дело с лицензированным агентством кредитного консультирования, а не с частной фирмой по урегулированию долга.Фирмы по урегулированию долга пытаются урегулировать ваши невыплаченные долги с вашими кредиторами на меньшую сумму, чем вы должны. Фирмы по урегулированию долга являются коммерческими компаниями и могут взимать значительные комиссии за каждую ссуду, которую они выплачивают за вас. Более того, многие из них являются мошенниками. Если урегулирование долга — вариант, который вас заинтриговал, обязательно изучите процесс урегулирования долга, прежде чем соглашаться на эту форму облегчения долгового бремени.

Использование новой ссуды для ее погашения

Еще один способ справиться с необеспеченной задолженностью, которая перешла в дефолт, включает получение новой ссуды на консолидацию необеспеченной задолженности для погашения ваших существующих счетов с высокими процентами.Этот тип ссуды может принимать форму необеспеченной личной ссуды, ссуды под залог собственного капитала, кредитной линии под залог собственного капитала или перевода остатка по кредитной карте. Однако ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии под залог собственного капитала могут быть чрезвычайно рискованными, так как необеспеченный заем теперь обеспечен собственным капиталом в вашем доме, и вы можете подвергнуть свое домовладение риску в случае повторного дефолта. Однако преимущества ссуды на консолидацию долга часто достаточно значительны, чтобы перевесить большинство рисков. Например, ссуда на консолидацию долга может объединять один или несколько просроченных необеспеченных ссуд в одну новую непросроченную необеспеченную ссуду с разовым ежемесячным платежом по ссуде и более низкой процентной ставкой, чем ссуды, которые вы выплачиваете по отдельности.Имейте в виду, что для получения другой необеспеченной ссуды обычно требуется проверка кредитоспособности, и если вы уже пропустили платежи с другим кредитором, получение одобрения может быть очень трудным. Скорее всего, вы сможете получить ссуду на консолидацию долга только тогда, когда у вас все еще есть хорошая кредитная история. Напротив, планы управления долгом не требуют от вас отличной кредитной истории. Если заем на консолидацию долга не подходит для вас, возможно, вам подойдет DMP.

Получение помощи через банкротство

В большинстве случаев, если вам нужно занять деньги для выплаты по уже имеющимся кредитам, это признак более серьезных финансовых проблем, которые, возможно, придется решать путем банкротства.Банкротство не только решает проблему просрочки по необеспеченному долгу, но и полностью устраняет приемлемые долги. Когда вы подаете заявление о банкротстве, большая часть или весь ваш необеспеченный долг будет погашен по завершении вашего банкротства, что освобождает вас от обязательства выплатить этот долг. Некоторые исключения из этого правила существуют для недавно открытых кредитных линий и покупок, совершенных в течение одного года после подачи заявления о банкротстве.

Банкротство также немедленно положило конец беспокоящим телефонным звонкам и другим действиям по взысканию налогов со стороны юридических фирм и коллекторских агентств.Хотя верно то, что ваш кредитный рейтинг сначала пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, это временное падение вашего рейтинга, скорее всего, не будет иметь большого значения на практике, если большая часть вашего долга уже погашена. Фактически, многие кредиторы более благосклонно относятся к потребителям после банкротства, чем до банкротства, потому что потребитель предпринял активные шаги для решения своих финансовых проблем. В результате вы часто можете восстановить свой кредит и поднять свой кредитный рейтинг вскоре после объявления о банкротстве посредством своевременной выплаты ссуды на покупку автомобиля и / или обеспеченных кредитных карт.Некоторые люди описывают банкротство как финансовую операцию на открытом сердце. Операция спасает вашу жизнь, но после этого вам все равно нужно сесть на диету с низким содержанием жиров, чтобы справиться с основным заболеванием, которое в первую очередь угрожало вашей жизни, чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами нового старта.

Заключение

Невыплата необеспеченного долга чревата последствиями. Однако есть также варианты, которые помогут вам успешно справиться с этим. В конечном счете, первый шаг к решению вашего неоплаченного необеспеченного долга — просто не игнорировать ваши просроченные финансовые обязательства.В том случае, если подача заявления о банкротстве является лучшим вариантом для вас, Upsolve может помочь.



Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло иметь замечательную команду адвокатов по банкротству, а также специалистов по финансам и правам потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, информативный и полезный для всех.

Что произойдет, если вы не сможете выплатить ссуду?

Иногда есть простое решение для выплаты кредита, например продажа того, что принадлежит вам.Например, если вы не можете позволить себе погашение кредита на покупку автомобиля, продажа машины — хороший ход. Затем вы можете перейти на более дешевую модель или какое-то время пользоваться общественным транспортом.

Но это не всегда так просто, и у вас могут возникнуть проблемы с кредитором.

Если вы не выплатите свой банковский кредит в соответствии с согласованными условиями, вы можете: кредитным агентствам (CRA) о ваших пропущенных платежах

  • должно быть выдано решение суда графства (CCJ) от кредитора

  • должно объявить себя банкротом

  • потерять имущество, которое вы указали в качестве обеспечения по обеспеченному заем.

  • Что такое обеспечение по кредиту?

    Безопасность — это обычно ценный предмет, который вы используете, чтобы занять деньги. Вам понадобится гарантия, только если вы берете обеспеченную ссуду.

    Ипотека — это пример обеспеченной ссуды. Если вы не можете выплатить ипотеку, кредитор может вернуть ваш дом. Дом — охрана.

    Какой бы ни была ваша гарантия, кредитор имеет право продать ее, чтобы вернуть свои деньги, если вы не погасите ссуду в соответствии с договоренностью.

    По необеспеченной ссуде нет обеспечения.Но кредитор по необеспеченной ссуде все равно может добавить дополнительные расходы и сообщить о ваших пропущенных платежах агентствам кредитных историй. Так что вам все равно нужно будет сделать все возможное, чтобы произвести выплаты.

    Что будет, если вы пропустите платеж по кредиту?

    Обычно с вас взимается комиссия в размере около 25 фунтов стерлингов, если вы пропустите платеж по кредиту. Но точная сумма, которую вам придется заплатить, зависит от типа ссуды и ее суммы.

    Если вы пропускаете платеж, вы упускаете свой ежемесячный шанс уменьшить капитал.Это означает, что вам потребуется больше времени на погашение кредита и в целом вам придется платить больше процентов.

    Если вы пропустите только один платеж, вам не придется предпринимать никаких дальнейших действий. Все зависит от условий и от того, кто ваш кредитор.

    Что происходит с вашей кредитной историей, если вы пропускаете платежи по кредиту?

    Отсутствие платежей по кредиту отрицательно сказывается на вашем кредитном рейтинге. Кредиторы должны сообщать о просроченных или пропущенных платежах CRA, у которых хранится ваш кредитный файл. Это может повлиять на вашу способность брать кредиты в будущем.Потенциальные кредиторы будут менее охотно предоставлять вам ссуду, если вы пропустили платежи в прошлом.

    Сумма ущерба, нанесенного отсутствием платежа, зависит от того, сколько времени вам потребуется, чтобы вернуться в нормальное русло. Ваша кредитная история показывает историю погашения всех ваших займов.

    Различные типы уведомлений, которые могут отображаться в вашем кредитном файле, включают:

    Что такое уведомление по умолчанию?

    Уведомление о дефолте — это официальное письмо от вашего кредитора. Оно отправляется после того, как вы пропустили от трех до шести платежей по кредиту.В нем изложены детали вашей ссуды, какие условия вы нарушили и что вам нужно делать дальше.

    Уведомление по умолчанию добавлено к вашему кредитному отчету. Это может затруднить получение займа в будущем.

    Что такое CCJ?

    CCJ означает решение окружного суда. Это разновидность судебного постановления, которое кредитор может подать против вас, если вы должны деньги.

    Если вы не выплатите свой CCJ в течение 30 дней, он будет добавлен в ваш кредитный отчет и останется там в течение шести лет.

    CCJ наносит значительный ущерб вашей кредитной истории.Это может сделать заимствование денег намного дороже или даже помешать вам брать деньги в долг в будущем.

    CCJ действуют только в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии. В Шотландии суды используют другой процесс, называемый взысканием долга методом должной осмотрительности.

    Что такое IVA и банкротство?

    IVA — это индивидуальное добровольное соглашение. Вы можете воспользоваться IVA или объявить себя банкротом, если у вас нет возможности погасить свои долги.

    IVA — это место, где вы и ваш кредитор приходят к официальному соглашению о замораживании процентов и помощи в уменьшении суммы задолженности.Это может быть полезным способом сделать ваши ежемесячные платежи более доступными. Это действительно влияет на ваш кредитный рейтинг, но не так сильно и публично, как банкротство. Однако, если вы затем не выплачиваете свой IVA, это может привести к банкротству.

    Объявление себя банкротом уничтожит все ваши долги. Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но это имеет очень пагубные последствия для вашего кредитного файла. Банкротство вашей кредитной истории сделает получение кредита в будущем практически невозможным. Ваша кредитная история насчитывает шесть лет.Так что, даже если вы вернетесь в нужное русло в финансовом отношении, ваша история будет против вас. Кроме того, заявление о банкротстве стоит 680 фунтов стерлингов. Хотя вы можете платить в рассрочку, все это необходимо будет оплатить до подачи заявки. Это объявляется публично, поэтому к нему может быть прикреплено клеймо.

    Получите профессиональную консультацию, прежде чем рассматривать вопрос о IVA или банкротстве. Вы можете получить совет от долговых благотворительных организаций, таких как StepChange или Citizens Advice.

    Можете ли вы потерять свои вещи, если не сможете погасить ссуду?

    Вы можете потерять свое имущество, но это во многом зависит от типа вашей ссуды.

    Для обеспеченных кредитов , как ипотека, кредитор может взять и продать ваше имущество. Если вы использовали свой дом в качестве обеспечения, кредитору потребуется постановление суда, чтобы вернуть его во владение.

    Если у вас есть необеспеченная ссуда , кредитору сложнее заставить вас продать ваше имущество. Но они могут подать заявление о взимании платы и добавить ссуду к вашей собственности через суд. Это всегда будет крайним средством.

    Может ли кредитор заставить кого-то другого заплатить за меня мой долг?

    Кредитор не может заставить кого-либо другого выплатить долг от вашего имени, если это было только на ваше имя.Ответственность лежит только на вас.

    Но кредитор может заставить кого-то другого выплатить долг, если у вас есть:

    Если вы пропустите хотя бы один платеж по ссуде поручителя, кредитор может заставить вашего указанного поручителя заплатить за вас.

    Если вы взяли совместную ссуду, другому лицу придется выплатить всю ссуду, если вы не можете. Они несут равную ответственность за выплаты.

    Что делать, если вы не можете выплатить ссуду?

    Ваши индивидуальные обстоятельства диктуют, что вы можете сделать, если не можете погасить ссуду.

    Ваши варианты включают:

    Сначала поговорите со своим кредитором

    Свяжитесь с вашим кредитором, как только вы думаете, что можете пропустить платеж. Они часто будут лучше видеть, если вы свяжетесь с вами до того, как это произойдет, чем если вы просто пропустите платеж, не упомянув об этом. Это может означать меньше стресса и меньше расходов.

    Если вы думаете, что это только краткосрочная проблема, например, денежный поток, они могут дать вам дополнительное время для выплаты долга. Они также могут задержать сообщение о пропущенном платеже в кредитные справочные агентства.

    Сообщите им и о потенциальных долгосрочных проблемах. Вы можете попросить немного передышки, пока вы получите независимую помощь, чтобы решить, как лучше всего справиться с долгами.

    Если вы не знаете, что сказать, вы можете использовать шаблон письма National Debtline.

    Расставьте долги по приоритету

    Платежи обычно делятся на две категории: приоритетные и неприоритетные.

    Приоритетные счета включают ипотеку и коммунальные услуги. Если вы не заплатите их, вы можете потерять дом или у вас отключат отопление.

    Неприоритетные долги имеют менее серьезные последствия. К ним относятся необеспеченные ссуды или кредитные карты. Однако не игнорируйте их, потому что кредитор все равно может получить постановление суда, если вы не заплатите.

    Какие долги нужно погасить в первую очередь?

    Рассмотрите возможность консолидации долга

    Консолидация долга — это когда вы объединяете все свои долги в одну. Это может упростить выплаты, если все они будут выплачиваться одному и тому же кредитору в один и тот же день каждый месяц.

    Консолидация долгов может сделать ваши займы более доступными и сэкономить деньги на процентах.Но это не всегда лучшее решение. Например, общая процентная ставка может быть выше, поэтому ваш долг может обойтись вам дороже.

    Убедитесь, что консолидация долгов уменьшит ваши платежи и сделает их более доступными.

    Узнайте о последних ставках по кредитам на консолидацию долга.

    Какую помощь вы можете получить, если не можете погасить ссуду?

    Есть несколько бесплатных благотворительных организаций по выплате государственного долга, которые могут вам помочь, в том числе:

    Узнайте, чем занимаются благотворительные организации, занимающиеся вопросами государственного долга.

    Как вернуть свои финансы в норму

    Если вы испытываете финансовые трудности, важно составить бюджет и твердо придерживаться его. Создание бюджета позволит вам определить, сколько вы можете позволить себе в счет погашения кредита. Это полезно, если вы собираетесь обсудить свою ситуацию с кредитором.

    Чтобы составить бюджет, вам нужно посмотреть:

    Могу ли я быть привлечен к суду из-за невыплаченной ссуды?

    Работа с вашим кредитором, если вам сложно погасить ссуду, является ключом к предотвращению любых серьезных проблем.

    Выбор ответственного кредитора, который ссужает деньги только в том случае, если он уверен, что выплаты доступны по цене, жизненно важно, чтобы избежать проблем при заимствовании денег. И если ваши обстоятельства изменятся и возникнут проблемы, вам необходимо немедленно поговорить с кредитором.

    Любой, кто подает заявку на ссуду, должен учитывать последствия, если он не сможет произвести выплаты. Но, если это произойдет, здесь мы объясним все, что вам нужно знать о процессе в отношении непогашенных долгов и обращения в суд.

    Можно ли вообще попасть в суд?

    Вы можете явиться в суд из-за невыплаченной суммы кредита. Однако это крайнее обстоятельство, которое возникает только тогда, когда другие попытки разрешить ситуацию не увенчались успехом — уведомление о иске в окружной суд никогда не приходит внезапно.

    Это произойдет только в том случае, если вы задержали выплаты и не ответили на неоднократные попытки связаться с вами со стороны кредитора. Вам также может быть направлен иск в окружной суд, если вы не придете к соглашению о невыплаченной сумме.

    Как узнать, собираетесь ли вы получить иск в окружной суд

    Если вы не отвечаете на неоднократные попытки вашего кредитора связаться с вами по поводу денег, которые вы должны, то, возможно, придется перейти на следующий уровень.

    Первое официальное письмо, которое вы обычно получаете, — это письмо о задолженности по вашему счету. После этого, и если задолженность остается невыплаченной и кредитор не может связаться с вами, может быть выпущено предупреждающее письмо, также известное как уведомление о невыполнении обязательств.Это будет означать, что кредитор прекратит действие соглашения из-за неуплаты, если не будет предпринято никаких действий. Он также может включать заявление кредитора о том, что, если вы не погасите свой долг, он может подать в суд. На этом этапе вы все еще можете урегулировать свой долг во внесудебном порядке, и это предотвратит дальнейшее обострение ситуации.

    Если вы не заплатите запрошенную сумму или не поговорите со своим кредитором о возможном плане погашения, кредитор может подать иск в окружной суд с требованием вернуть причитающиеся деньги.

    На этом этапе вы можете урегулировать претензию, предложив и выплатив причитающуюся сумму, или подать защиту, если вы не согласны с суммой, которую кредитор утверждает, что вы должны.

    Обращение в окружной суд — крайняя мера для кредиторов, требующих выплаты причитающихся им денег. Вы можете избежать получения писем с предупреждением о судебном иске, если обратитесь в кредитную компанию за помощью, когда у вас возникнут проблемы с оплатой.

    Если у вас есть CCJ, зарегистрированный против вас, и вы хотите знать, какие у вас есть варианты получения ссуды в будущем, вы можете прочитать нашу статью по этой теме.

    Что произойдет, если я не смогу выплатить ссуду?

    Во-первых, если вы изо всех сил пытаетесь вернуть свой кредит, не паникуйте. Если у вас есть возможность, поговорите со своим кредитором, как только вы почувствуете, что не сможете произвести платеж, поскольку он может заключить с вами договор, чтобы помочь вам вернуть платежи в нужное русло.

    Если у вас проблемы с финансами, вы можете получить бесплатную и нейтральную консультацию в StepChange, National Debt Line и Money Advice Service.

    Если вы являетесь клиентом Provident и испытываете трудности с оплатой, посетите нашу страницу «Проблемы с ссудой» для получения дополнительной информации.

    Оцените статью:

    Могут ли меня привлечь в суд, если я не могу выплатить ссуду

    5 4 3 2 1

    Полезная информация о законе Вашингтона.

    Я не могу выплатить ссуду до зарплаты. Что случится?

    Кредитор до зарплаты получил ваш чек.Он может обналичить его в день оплаты. Если у вас недостаточно средств на вашем счете, ваш чек будет возвращен. Ваш банк и кредитор до получки взимают с вас комиссию.

    Некоторые кредиторы до зарплаты могут попытаться обналичить чек несколько раз. Каждый раз, когда чек возвращается, банк взимает комиссию за овердрафт.

    Некоторые виды государственных пособий (, пример : SSI) обычно не могут быть получены коллектором. Кредиты до зарплаты разные . Выписывая чек на свой счет или разрешая кредитору до зарплаты снимать деньги непосредственно со счета, вы даете ему разрешение снимать деньги с вашего счета независимо от того, какие типы средств находятся на счете.

    В какой-то момент кредитор может отправить ваш долг в сборы. В конце концов, вы можете быть должны сумму, которую вы заимствовали, а также комиссию, плату за овердрафт, плату за возвращенный чек, возможные сборы за взыскание и возможные судебные издержки, если кредитор или агентство по сбору платежей подаст на вас в суд.

    • Большинство займов до зарплаты через Интернет и займов от племенных кредиторов являются недействительными (не имеющими исковой силы) в Вашингтоне .

    • Немедленно свяжитесь с Департаментом финансовых институтов штата Вашингтон, если у вас возникли проблемы с онлайн-кредитором.(См. Dfi.wa.gov/consumers/payday-loan-complaint.) DFI, вероятно, не сможет вам помочь, если кредитор является племенным кредитором.

    Может ли мне помочь мой банк?

    Может быть. Попробуйте поговорить с кем-нибудь в своем банке, лично в отделении или по линии обслуживания клиентов. Объясните ситуацию. Спросите, может ли банк отменить какие-либо комиссии или сборы на вашем счете, возникшие в результате отклоненного чека. Если у вас автоматически списываются деньги ссуды до зарплаты с вашего банковского счета, попросите банк остановить автоматическое списание.

    Вы можете остановить платеж по чеку, закрыть свой банковский счет и повторно открыть новый банковский счет. Свяжитесь с юристом , чтобы обсудить этот вариант , прежде чем пробовать этот вариант .

    Могу ли я попросить у кредитора до зарплаты план выплат?

    Да. При наступлении срока погашения или до наступления срока погашения кредита (даже если это ваш первый кредит), если вы сообщаете своему кредитору до зарплаты, что не можете выплатить кредит в срок, кредитор должен сообщить вам, что у вас может быть рассрочка платежей (план платежей). .

    Любой такой план должен быть составлен в письменной форме. Вы и кредитор должны подписать его.

    Если ваш кредит составляет 400 долларов или меньше, план должен быть не менее 90 дней (3 месяца). Если ваша ссуда превышает 400 долларов, рассрочка должна быть не менее 180 дней (6 месяцев).

    Есть ли какие-либо комиссии в рассрочку?

    Если вы пропустите платеж по своему плану платежей, кредитор может взимать с вас единовременную плату за неисполнение обязательств в размере 25 долларов и начать взыскание по невыплаченной ссуде.

    Могу ли я аннулировать ссуду?


    Да, , но вы должны отменить («отозвать») его не позднее закрытия рабочего дня на следующий рабочий день после того, как вы взяли ссуду. Вы отменяете ссуду, возвращая кредитору сумму, которую он вам предоставил. Затем кредитор должен вернуть или уничтожить ваш почтовый чек или отменить любое электронное снятие средств с вашего банковского счета.

    Вы должны аннулировать ссуду в том же месте, где вы получили ссуду.

    • Пример: Вы взяли ссуду до зарплаты во вторник. Позже вы решите, что не хотите ссуду. Вы должны вернуться к тому же кредитору до выплаты зарплаты до того, как он закроется в среду. Если кредитор открыт 24 часа, вы должны вернуться к кредитору до полуночи следующего дня.

    В ваших кредитных документах должна содержаться информация о вашем праве аннулировать кредит. Если нет, обратитесь в DFI.

    Придется ли мне платить, чтобы отменить ссуду до зарплаты?

    Кредитор должен , а не взимать с вас плату за аннулирование ссуды.Если вы пытаетесь аннулировать ссуду к установленному сроку, но кредитор взимает с вас комиссию или отказывается аннулировать ссуду, немедленно сообщите об этом в DFI.

    У меня просроченная ссуда до зарплаты. Должен ли я справиться с этим, заплатив комиссию и взяв еще одну ссуду до зарплаты?

    Любой кредитор до зарплаты, который требует от вас уплаты дополнительной комиссии, чтобы «пролонгировать» вашу ссуду до зарплаты и погасить всю ссуду позже, нарушает закон штата. Свяжитесь с DFI.

    Согласно законодательству штата Вашингтон, вы должны сначала выплатить имеющуюся ссуду, прежде чем брать другую ссуду у этого кредитора. Чтобы избежать долговой ловушки, не берите еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Эти ссуды так легко получить, что вы можете подумать, что их возврат также будет легким. Вы можете войти в цикл погашения одной ссуды и немедленного получения новой для покрытия других счетов. Этот цикл трудно разорвать.

    В конце концов, вы можете взять несколько займов в год, потому что в конечном итоге вы берете по одному в каждый день выплаты жалованья, чтобы вернуть последний или оплатить другие счета. В конечном итоге вам придется заплатить гораздо больше комиссионных и расходов, чем вы когда-либо собирались взять взаймы . Попробуйте другие альтернативы, которые мы обсуждаем здесь.

    Могу ли я закрыть свой текущий счет, чтобы попытаться помешать кредитору до зарплаты брать с него деньги?

    Да, но кредитор до зарплаты, вероятно, примет меры по взысканию задолженности быстро. Когда вы берете ссуду до зарплаты, вы либо выписываете кредитору личный чек, либо даете ему разрешение снимать деньги прямо с вашего текущего счета. Если вы закроете текущий счет, чтобы кредитор не взял то, что вы должны, кредитор в любом случае может продолжать попытки обналичить чек или снять деньги со счета.Это может привести к тому, что вам причитается комиссия за овердрафт.

    Кредитор до зарплаты может отправить вашу ссуду в сборы. Тогда будет больше сборов и затрат. Если вы не выплатите долг, пока он находится в взыскании, коллекторское агентство может попытаться подать на вас в суд, чтобы получить то, что вы должны.
    Чтобы избежать инкассо, попробуйте поговорить с менеджером магазина, в котором вы получили ссуду до зарплаты. Посмотрите, разрешат ли они вам выплатить задолженность в рассрочку. Объясните менеджеру:

    Если они согласны позволить вам погасить свою задолженность в рассрочку, произведет платежи вовремя , чтобы избежать действий по взысканию.

    У вас могут возникнуть проблемы с закрытием счета в одном банке, а затем попыткой открыть счет в новом. Некоторые банки не открывают новый счет, если вы должны другому банку. Если это произойдет, обратитесь в DFI или другой регулирующий орган, в юрисдикции которого находится банк, отказавший вам в обслуживании.

    Кредитор до зарплаты подал на меня в суд. Он получил приговор против меня. (Он выиграл.) Мой единственный доход — от социального обеспечения или пенсии. Может ли кредитор взыскать?

    Это зависит от обстоятельств.Если единственные деньги на вашем банковском счете поступают от прямого депонирования социального страхования или от администрации ветеранов (VA), обычно кредитор по судебному решению не может пополнить счет. Денег из этих источников составляет , освобождено от взыскания .

    Даже если кредитор не предъявил вам иск, если ваш доход не облагается налогом, вы должны быть начеку, чтобы не дать кредитору до зарплаты наложить арест. Если у кредитора есть ваши чеки или разрешение на доступ к вашей учетной записи, ему не нужно подавать на вас в суд, чтобы получить платеж.

    Вы можете попытаться закрыть доступ кредитору до зарплаты к средствам на вашем счете. Возможно, вам придется закрыть счет и перевести деньги на счет в другом банке. Некоторые банки не откроют для вас новый счет, если вы задолжали другому банку.

    Если у вас есть ваши пособия по социальному обеспечению или выплаты VA напрямую зачислены на банковский счет, к которому у кредитора до зарплаты есть ваше разрешение (через ваш чек или авторизацию), вы можете перенаправить туда, куда делаются ваши автоматические депозиты.Дополнительную информацию об изменении автоматического депонирования пособий по социальному обеспечению см. На сайте www.socialsecurity.gov. Избегайте любого кредитора, который хочет, чтобы ваши чеки социального обеспечения переводились непосредственно на банковский счет, контролируемый кредитором .

    Не используйте , а не , смешивайте (смешивайте) необлагаемые налогом средства с вашим социальным обеспечением и деньгами VA. Пример : вы вносите чек на день рождения от члена семьи на тот же счет, что и ваши освобожденные от налогообложения фонды социального страхования.

    Вы не можете утверждать, что все средства на счете освобождены от погашения.

    Если кредитор подает на вас в суд, вы должны ответить на судебный процесс и любое уведомление об изъятии средств, письменно уведомив все стороны о том, что они не могут пополнить ваш банковский счет, поскольку на нем хранятся только освобожденные от налога средства.

    Подробнее о защите освобожденных от налогообложения активов:

    Может ли кредитор угрожать мне уголовным обвинением?

    . Для кредитора до зарплаты незаконно угрожать отправить вас в тюрьму или привлечь к уголовной ответственности за неуплаченный долг.Если это произойдет, вам следует немедленно подать жалобу в DFI. Вы также можете пожаловаться в DFI, если кредиторы до зарплаты преследуют вас, звоня вам домой или на работу чаще, чем несколько раз в день, появляясь на вашем рабочем месте, разговаривая с вашими детьми о долге и т. Д.

    Обычно, собирая или пытаясь получить ссуду до зарплаты, кредитор не имеет права беспокоить или запугивать вас. Кредитор не может:

    Я военный заемщик. Какие у меня права?

    Федеральный закон ограничивает 36% годовых, когда кредиторы могут взимать с семей военных в день выплаты жалованья, в ожидании возврата налогов и ссуды на покупку автомобиля.Кредиторы не могут принимать чеки или разрешение на снятие денег с текущего счета семьи военнослужащих в качестве обеспечения ссуды.

    Я взял онлайн-ссуду до зарплаты. Кредитор взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата. Что я могу сделать?

    Каждый кредитор, предлагающий ссуду до зарплаты жителям Вашингтона, должен иметь на это лицензию от DFI. Все кредиторы до зарплаты, предлагающие ссуды гражданам Вашингтона, должны соблюдать этот закон. Если кредитор до зарплаты не имеет лицензии, ссуда до зарплаты не имеет исковой силы.Кредитор не может взимать с него сбор. Если кредитор до зарплаты взимает более высокую ставку, чем позволяет закон штата Вашингтон, ссуда до зарплаты не имеет исковой силы. Немедленно свяжитесь с DFI, чтобы сообщить о таких нарушениях.

    Могу ли я подать жалобу на кредитора до зарплаты?

    Есть . DFI расследует жалобы потребителей на их опыт работы с кредиторами до зарплаты.

    Пример: Кредитор до выплаты жалованья постоянно возвращает ваш чек в ваш банк или требует от вас выплатить ссуду.Вы должны сообщить об этом в DFI.
    Вы можете заполнить форму жалобы на сайте dfi.wa.gov/cs/complaint.htm или позвонить по телефону 1-800-RING-DFI (746-4334) (TYY: 711 или 1-800-833-6388) или ( 360) 902-8700. Вы также можете связаться с DFI по почте или доставить вручную по адресу 150 Israel Road SW, Tumwater WA 98501.

    Я попал в ловушку долга по ссуде до зарплаты или думаю, что кредитор нарушил закон. Где я могу получить помощь?

    Посетите Northwest Justice Project, чтобы узнать, как получить юридическую помощь.

    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.