Что означает реструктуризация: Что такое реструктуризация и почему до нее лучше не доводить

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Процедура реструктуризации чаще всего используется в МФО с должниками, которые не имеют возможности выплатить кредит в полном объеме за короткий период времени. У каждого МФО свои критерии, по клиентов, которым они предлагают эту услугу. Это хорошая альтернатива звонкам коллекторов и судебным производством.

Сложности с погашением взятого кредита периодически возникают у каждого третьего заемщика, и решать их приходится самыми разными путями. Одни занимают у родных и друзей, чтобы погасить образовавшуюся задолженность, другие оформляют займ в другом банке, если не испытывают проблем с кредитной историей и кредитор не против такого решения проблемы. Третьи вообще игнорируют требования о погашении задолженности, пуская все на самотек и надеясь на забывчивость кредитора и его нежелание судиться. Это неправильное отношение к взятым на себе обязательствам, особенно если есть эффективный способ решения проблемы – реструктуризация.

Реструктуризация – что это?

Реструктуризация – это комплекс мер по снижению кредитной нагрузки на должника, в который входят изменение графика платежей, продление срока погашения, перевод займа в другую валюту и прочее. Некоторые банки также предлагают должникам пролонгацию или кредитные каникулы, в течение которых они вообще не платят по кредиту или выплачивают только проценты по нему.

Реструктуризация долга часто путается с рефинансированием из-за схожести терминов, но на самом деле это совершенно разные процедуры. Рефинансирование часто проводится другим кредитором и подразумевает простое перекредитование, то есть получение займа на покрытие займа. Решение о необходимости снижения кредитной нагрузки на заемщика принимается непосредственном банком и только в том случае, если есть веские основания для этого. Рефинансировать кредит заемщик может по собственной инициативе, желая получить более выгодные условия или изменить валюту займа, сэкономив на разнице курсов.

Реструктуризация позволяет должнику преодолеть финансовые трудности за счет кредитных каникул или облегченного графика платежей, а банк сохраняет клиента, решая проблему без привлечения третьих лиц или судебного разбирательства. Чтобы процедура была действительно эффективной и своевременной, заемщику нужно обращаться с просьбой о ее проведении до образования задолженности. Нужно предоставить документальное или фактическое обоснование невозможности в течение некоторого времени платить в полном объеме. Как правило, обращающиеся, это:

• работники, попавшие под сокращение;
• граждане, у которых снизился уровень дохода;
• получатели валютных кредитов в период падения курса национальной валюты.

Реструктуризация предполагает уступки не только со стороны банка, но и со стороны должника, который должен предложить схему дальнейшего погашения задолженности и продемонстрировать свою готовность выполнять кредитные обязательства. Если у специалистов организации создастся чувство, что таким образом клиент хочет просто оттянуть время и появление просрочек неизбежно, в реструктуризации будет отказано. Именно поэтому лучше обращаться с просьбой об изменении условий выплаты займа до появления проблем, иначе вероятность согласия кредитора сильно снизится.

Проведение реструктуризации

Чтобы получить рассрочку по проблемному кредиту, заемщику нужно иметь веские основания для этого и обратиться в банк с письменным заявление, указав причины и предоставив их подтверждение. При обращении с устной просьбой заемщики часто получают отказ от специалиста компании, который может просто не захотеть вникать в ситуацию клиента, искать и подготавливать документы для передачи заявки на рассмотрение и многое другое. Письменное заявление гарантирует рассмотрение и повышает вероятность положительного решения.

После одобрения реструктуризации, как эффективного способа возврата средств, клиент совместно со специалистом банка составляют схему проведения процедуры. Именно правильная схема гарантирует возврат средств и позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика. Среди актуальных методов реструктуризации:

• кредитные каникулы;
• увеличение срока кредитования;
• перевод займа в другую валюту;
• изменение способа погашения с аннуитетного на дифференцированный и наоборот;

Каждый банк имеет собственные схемы проведения рассрочки, определенные внутренними положениями и возможностями. Это позволяет им предлагать клиентам не только стандартные схемы процедуры, но и составлять индивидуальные, оптимально подходящие для обеих сторон.

После согласования схемы реструктуризации заемщику нужно собрать пакет документов, подтверждающих его финансовое состояние. Сюда входит:

• справка о доходах;
• трудовая книжка;
• выписка о наличии долгов за коммунальные услуги;
• документы на имущество.

Сложное финансовое положение клиента, подтвержденное документально, может быть причиной упрощения условий погашения задолженности, решение о реализации которого выносится на рассмотрение кредитной комиссии банка. После его согласования будет составлен дополнительный договор, прилагающийся к основному, а его основанием часто выступает предоставленный клиентом залог или комиссия, которую он должен будет оплатить за пользование услугой. После этого заемщик начинает платить по новой схеме, а старые договоренности утрачивают силу.

Выгоды реструктуризации

Главная выгода процедуры для заемщика – это возможность выйти из сложного финансового положения без тяжелых последствий в виде передачи долга коллекторам или судебного разбирательства. Реструктуризация задолженности выгодна на протяжении небольшого отрезка времени, но в конечном итоге заемщик переплачивает сумму, больше установленной изначально. Отсрочка срока погашения кредита приводит к увеличению переплаты по процентам при отсутствии реального пользования деньгами, а перевод займа в другую валюту неизбежно ведет к увеличению процентной ставки.

Избежать просрочек по кредиту и реструктуризации можно, если своевременно вносить платежи. Компания MyWallet предлагает взять займы на карту для погашения задолженности перед банком, по фиксированной стоимости с оплатой только за дни пользования.

Получить кредит

Что такое в банке реструктуризация кредита?

Реструктуризация с каждым годом становится востребованнее и знакома практически каждому, кто столкнулся со сложностями в выплате имеющегося кредита. Только за первую половину прошлого года банки одобрили реструктуризацию более, чем 2 миллион кредитов, в том числе проблемных. Давайте обсудим, в чем суть этого инструмента управления кредитом, и зачем заемщику прибегать к нему.

Что такое реструктуризация простыми словами?

Вопреки расхожему мнению, банки не заинтересованы в проблемных задолженностях, поэтому предлагают различные варианты возвращения долга и процентов по нему в ряде ситуаций, в частности — реструктуризацию. Это внесение изменений в условия существующего кредитного договора для помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что важно понимать:

• Реструктуризация — не обязанность, а право кредитной организации. То есть ссылаться на закон и требовать пересмотра условий договора некорректно.
• Этот вопрос можно решить только с имеющимся банком.
• Реструктуризация в большинстве случаев влечет за собой отметку в кредитной истории.

Главным отличием от рефинансирования является очевидно проблемный характер задолженности, отсутствие третьей стороны и исключительно индивидуальный характер процесса рассмотрения заявки и предлагаемого решения.

Какие варианты реструктуризации чаще всего предлагают банки?

Поскольку не существует единой схемы, и каждый случай рассматривается отдельно, то и решение по нему тоже может быть разным.

Но, чаще всего, банки предлагают:

• Внести изменения в платежный график, как правило, увеличивая срок выдачи кредита.
• Снизить процентную ставку, то есть размер ежемесячного платежа уменьшится.
• Предоставить заемщику отсрочку, то есть “кредитные каникулы”.
• Пересмотреть сумму начисленных процентов или общую сумму долга.

При этом главная задача банка — не уменьшить радикально кредитное бремя заемщика, но дать ему возможность и время для решения возникших затруднений. И избежать ситуации, при которой долг придется взыскивать при помощи коллекторов, через суд или путем реализации залога (при наличии). Поэтому условия реструктуризации очень часто невыгодны для граждан в долгосрочной перспективе.

Как инициировать реструктуризацию?

Поскольку это право, а не обязанность банка, то чаще всего за реструктуризацией обращаются сами заемщики. Более того, если в кредитном договоре фигурирует залог, то лучше поторопиться, ибо банк может инициировать реализацию такого имущества.

Если у кредитной организации нет четкой формы для заявления о реструктуризации, то его можно составить в произвольной форме, обязательно уточнив следующее:

• ФИО заемщика полностью.
• Данные кредитного договора.
• Обстоятельства, ухудшившие платежеспособность.
• Желаемый вариант изменения условий договора.

Реструктуризируют далеко не каждый кредит, поэтому необходимо подготовить все доказательства внезапно изменившегося финансового положения, которые не позволяют вам осуществлять взносы по кредиту по согласованному платежному графику. Это может быть не только потеря работы или сильное снижение дохода, но и появление новорожденного в семье, родственники на иждивении, утрата трудоспособности и прочие обстоятельства. Сам процесс реструктуризации можно пошагово представить следующим образом:

1. Заемщик подготавливает обоснование просьбы о реструктуризации и заявление.
2. Комплект документов предоставляется в банк, а точнее — именно в то отделение, где заключался исходный договор.
3. Как правило, просьба рассматривается в течение 3 дней.
4. В случае положительного ответа банк предлагает заемщику новую схему по выплате кредита.
5. Изменения фиксируются либо в новом кредитном договоре либо путем подписания доп.соглашения к имеющемуся.

Заключение

Реструктуризация представляет собой пересмотр структуры кредита выдавшим его банком и применяется в тех случаях, когда заемщик не может осуществлять ежемесячные платежи по кредиту в указанные сроки и в оговоренном размере. Это не обязанность, а всего лишь право банка, который таким образом идет навстречу клиентам, оказавшимся в трудном положении. Инициировать реструктуризацию может и банк, но чаще это делают сами заемщики, обращаясь в отделение с соответствующим заявлением и документами, обосновывающими снижение платежеспособности. Подробности лучше уточнять у банка, с которым был подписан исходный кредитный договор, поскольку единого варианта реструктуризации не существует.

Поделиться в соц. сетях

Организационная реструктуризация — значение, причины, типы и многое другое

Изменения в деловом мире — одно из самых сложных испытаний для компании. Именно по этой причине адаптивность сегодня является одним из важнейших атрибутов корпоративного пространства. Чтобы выжить, вы должны быть в состоянии быстро изменить курс, когда что-то пойдет не так.

Из множества изменений, которые компания может пережить, одним из самых сложных является организационная реструктуризация. Это связано с тем, что часто реструктуризация изменяет значительную часть бизнеса. Это могут быть продукты, сотрудники, собственность или даже первоначальная миссия и бизнес-модель.

Итак, что это за большое изменение, называемое организационной реструктуризацией? Давайте разберем его, сначала разобравшись с его определением.

Что такое организационная реструктуризация?

Реструктуризация — это изменение бизнес-модели организации с целью преобразования ее к лучшему. Эти изменения могут быть юридическими, операционными процессами, собственностью и т. д. Причина такого сдвига в компании может быть как внешней, так и внутренней.

Столь масштабное изменение может иметь различные последствия для компании. В большинстве случаев это может привести к сокращению или увеличению штата сотрудников, изменению требований к персоналу и т. д. Это связано с тем, что реструктуризация может происходить по разным причинам.

Это может быть, когда компания пытается выжить после серьезного удара или пытается максимизировать свой и без того прибыльный бизнес. Судя по ситуации, реструктуризация необходима по многим причинам. Некоторые из распространенных причин заключаются в следующем.

Причины организационной реструктуризации

1. Изменение деловой среды

Деловой мир всегда был и будет динамичной средой. Он никогда не останавливается на одной точке и продолжает меняться с течением времени. В определенное время некоторые отрасли могут понести массовый удар из-за внешних факторов.

Например, во время COVID-19 сектор туризма и гостеприимства стал двумя наиболее пострадавшими отраслями. В такие времена игроки мало что могут сделать, кроме как терпеть.

В то время как у гигантов отрасли могут быть ресурсы, чтобы остаться на плаву, у каждого бизнеса может не быть ресурсов. В такие времена компания может сместить фокус и пройти процесс реструктуризации, чтобы остаться в бизнесе.

Связанный подкаст: Переосмысление организации на этапе после COVID-19

2. Новые методы работы

С течением времени в операции всегда будут вводиться новые методы. Это могут быть телекоммуникации, новые и улучшенные рабочие системы, лучшая политика в отношении сотрудников, рост культуры удаленной работы, технологические достижения и т. д.

Для компании очень важно быстро реагировать на эти изменения и адаптироваться к ним. В некоторых случаях эти изменения могут потребовать реструктуризации крупной организации. Это может привести к появлению новых подразделений, подотчетных менеджеров и т. д.

Создание таких новых отделов, управление, стили руководства иногда могут потребовать реструктуризации.

3. Выкуп

Выкуп – это когда сторона приобретает права контрольного пакета акций в бизнесе за денежную сумму. В таком случае реструктуризация происходит в хозяйственном производстве.

Это потому, что покупатель может захотеть провести ребрендинг компании и начать все сначала. В этих случаях необходимы изменения организационно-правовой структуры, что порождает процесс реструктуризации.

4. Другое направление

«Изменения — закон жизни, и те, кто смотрит только в прошлое или настоящее, обязательно упустят будущее». — Джон Ф. Кеннеди

Часто разница в направлении может быть ответом на низкую эффективность бизнеса. Понимая это, большинство предпринимателей меняют свою бизнес-модель в надежде на лучшую прибыльность.

В то время как некоторые могут изменить свои продукты/услуги, другие могут вообще выбрать другое место. Оба эти изменения требуют переосмысления текущего бизнеса. В таком сценарии необходимо провести надлежащую организационную реструктуризацию.

Это были некоторые из причин, по которым может иметь место организационная реструктуризация. На основе этих сценариев также существует множество типов реструктуризации, которые вы можете изучить в соответствии со своими потребностями.

Виды организационной реструктуризации

1. Слияния и поглощения

Данная реструктуризация происходит в случае слияния или поглощения. Слияние – это ситуация, при которой две компании объединяются для ведения бизнеса. Приобретение — это когда компания поглощает другую, покупая всю долю в бизнесе.

2. Юридическая реструктуризация

Реструктуризация как таковая имеет место, когда изменения в компании касаются правовых норм. Это могут быть изменения в собственности, юридические документы, договоры и т. д.

3. Финансы

Финансовая реструктуризация возникает при изменении структуры капитала предприятия. Это могут быть изменения в структуре долга, собственного капитала и т. д.

4. Репозиционирование

Это изменение относится к переходу на новую бизнес-модель. Примером этого может быть, когда ИТ-фирма, продающая программные продукты, становится поставщиком услуг.

5. Снижение затрат

Реструктуризация с целью сокращения затрат в административном и операционном отделах. Это могут быть автоматизация процедур, сокращение штатов и т. д.

6. Капитальный ремонт

Капитальный ремонт — это реструктуризация огромной части компании. Это включает в себя изменения в операционной стороне, административной части, продуктах или услугах.

7. Отчуждение

Отчуждение – это процедура реструктуризации, при которой компания продает неэффективную часть бизнеса на рынке.

8. Выделение

Это процесс реструктуризации, используемый работодателями для повышения стоимости части компании. Он включает в себя преобразование конкретной бизнес-единицы в самостоятельную компанию при сохранении права собственности.

Это восемь типов организационной реструктуризации, которые обычно используют компании. Приняв решение об одном из них, работодатели должны помнить о некоторых вещах в процессе.

Как управлять персоналом во время организационной реструктуризации

1. Понимание вашего нынешнего персонала

Иногда реструктуризация может быть жесткой для персонала. Внезапные увольнения никогда не бывают легкими, и негатив может повлиять и на удовлетворенность работой оставшихся сотрудников. Поэтому вы должны быть осторожны в этом аспекте, чтобы хорошо справляться со своей рабочей силой.

Прежде чем решить, каких сотрудников оставить, а каких уволить, вы должны сначала разработать правильную стратегию. Реструктуризация может означать введение новых задач и обязанностей для ваших сотрудников. Таким образом, вы должны основывать свое решение на новых должностях.

Теперь важно понять, кто из ваших сотрудников может хорошо работать на новых ролях. Это означает понимание их навыков и индивидуальности для работы. В этом аспекте вы можете обратиться к тесту личности сотрудника, чтобы изучить индивидуальные черты личности.

Для понимания навыков вы можете проводить встречи с сотрудниками и проверять их эффективность. Идея здесь заключается в том, чтобы быть предельно осторожным, прежде чем принимать какое-либо решение о найме или увольнении рабочей силы.

Статья по теме: Понимание миллениалов в рабочей силе

2. Организационная структура

Организационная структура определяет должностные роли, объем и обязанности сотрудников. Чрезвычайно важно иметь окончательную структуру, чтобы иметь четкое представление о работе каждого.

Вы должны иметь эту структуру до процесса реструктуризации, чтобы иметь четкое представление о том, какие сотрудники вам нужны. Например, предположим, что вы реорганизуетесь, чтобы стать малым бизнесом, специализирующимся на нестандартных материалах. Здесь вам требуется несколько квалифицированных рабочих, а не огромная рабочая сила для массового производства.

В этом отношении ключ заключается в понимании того, какой будет организационная структура после реструктуризации, и в соответствующем планировании.

3. Редизайн рабочих мест

После тщательного составления организационной схемы необходимо изменить роли и обязанности в соответствии с новой стратегией. Вы также можете сравнить новые рабочие роли со старыми, чтобы понять их сходства и различия.

Как только вы это поймете, у вас будет лучшее представление о том, какие сотрудники лучше всего подходят для работы. В некоторых случаях могут появиться и новые позиции. Здесь вы можете рассмотреть возможность обучения и развития сотрудников для обновления рабочей силы вместо приобретения нового рабочего персонала.

Но если вы чувствуете, что обстоятельства не позволяют сделать то же самое, вы можете нанять новых сотрудников.

Статья по теме: Должностная инструкция: Полное руководство по привлечению миллениалов

4. Перераспределение и сокращение штата

После того как вы приняли все вышеуказанные решения, вы должны окончательно решить, какие сотрудники должны остаться, а какие нет. Принимая это решение, вы должны быть осторожны, так как массовые увольнения вызовут бурю эмоций и разрушат окружающую среду.

Но, самое главное, вы должны принять правильное решение, чтобы реструктуризация прошла успешно. Будьте тверды и объективны в процессе принятия решений и действуйте соответственно.

5. Стратегии для нового рабочего персонала

«Давайте сформируем проактивные синергетические команды реструктуризации». – Скотт Адамс

Наконец, после принятия решения об организационной структуре, должностях и рабочей силе, наступает часть эффективной коммуникации на рабочем месте. Процесс реструктуризации — сложный процесс, особенно для сотрудников.

Таким образом, вы должны объяснить текущему рабочему персоналу несколько важных деталей. Вот почему они с вами, чего вы от них ожидаете и как сделать все правильно. Вы можете провести семинар о новом направлении, в котором движется ваша компания, и четко изложить новые стратегии.

Это были некоторые из основ, которые вы должны понимать, выбирая процесс организационной реструктуризации.

Заключение

«Реструктуризация организации — это всегда сложное и деликатное время». – Тото Вольфф

Изменения никогда не бывают легкими, но они всегда имеют решающее значение для бизнеса.

Мы уверены после понимания пунктов выше; вы уже знаете, что организационная реструктуризация ничем не отличается. Но, хотя это может быть сложно, редизайн может помочь компаниям выжить, конкурировать и процветать в своей области в трудные времена.

Это факт, который каждый работодатель должен понимать, чтобы добиться успеха, рано или поздно. Мы надеемся, что вы поймете дрейф раньше и будете действовать разумнее.

Реструктуризация Определение и значение | Dictionary.com

• Основные определения
• Викторина
• Связанный контент
• Примеры
• Британский

Показывает уровень оценки в зависимости от сложности слова.

[ ree-struhk-cher ]

/ riˈstrʌk ​​tʃər /

Сохранить это слово!

См. синонимы для: реструктуризация / реструктуризация на Thesaurus.com

Показывает уровень обучения в зависимости от сложности слова.

---

глагол (используется с дополнением), ре·структурировать, реструктурировать.

изменить, изменить или восстановить структуру: восстановить сломанный нос.

для осуществления фундаментальных изменений (как организации или системы).

для переработки (кусков дешевого мяса), особенно механическим способом, в имитацию бифштексов, филе и т. д.

глагол (используется без объекта), ре·структурный, реструктурный.

что-то реструктурировать.

сущ.

акт или акт о реструктуризации.

ВИКТОРИНА

Сыграем ли мы «ДОЛЖЕН» ПРОТИВ. «ДОЛЖЕН» ВЫЗОВ?

Следует ли вам пройти этот тест на «должен» или «должен»? Это должно оказаться быстрым вызовом!

Вопрос 1 из 6

Какая форма обычно используется с другими глаголами для выражения намерения?

Происхождение реструктуризации

Впервые зарегистрирован в 1940–45 гг. ; ре- + структура

ДРУГИЕ СЛОВА ИЗ СЛОВА реструктурировать

ре·структурировать·тур·ер, существительное

Соседние слова реструктурировать

ограничительная оговорка, ограничительный завет, ограничительная практика, повторный удар, комната отдыха, реструктуризация, остановка для отдыха, восстановление, повторная подача, результат, результирующий

Dictionary.com Unabridged На основе Random House Unabridged Dictionary, © Random House, Inc., 2022

Слова, относящиеся к реструктуризации

реконструировать, перетасовывать, перестраивать, переориентировать

Как использовать реструктуризацию в предложении

• Светская беседа, касающаяся деловой информации, такой как новые продукты, будущие реструктуризации или информация о клиентах, может быть нарушением законов о конфиденциальности или защите данных вовлеченными работниками.

  «Это основной инстинкт выживания»: офисные сплетни жизненно важны для построения отношений, но им могут помешать гибридные рабочие установки, говорят эксперты|Джессика Дэвис|1 ноября 2021 г. |Digiday

• Валенсия не ответила на интервью запрос, но Дэй сказал, что он против реструктуризации.

  Упущенная часть предложений Глории по работе полиции может иметь большое значение|Джесси Маркс|15 апреля 2021|Голос Сан-Диего

• Глория сказала, что предложенная им реструктуризация не имеет ничего общего с изменениями в федеральном гранте.

  Упущенная из виду часть предложений Глории по работе полиции может иметь большое значение|Джесси Маркс|15 апреля 2021 г.|Голос Сан-Диего БУ на один аккаунт с одним бюджетом.

  Практический пример: цифровая трансформация Schneider Electric посредством централизованного поиска|Эван Кент и Кимберли Датчер|11 февраля 2021 г.|Наблюдение за поисковыми системами

• Да, компании продолжают реструктуризацию, реконструкцию и оптимизацию, часто очень публичными способами .

  Секрет успеха экономики в 2013 г.|Дэниел Гросс|31 декабря 2013 г.|DAILY BEAST

• Во-первых, способность американских компаний реструктурировать, внедрять инновации, находить новые рынки и расти как дома, так и во всем мире.

  Обама должен взять на себя иллюзию заработной платы в частном секторе|Дэниел Гросс|24 июля 2013|DAILY BEAST

• Чтобы понять почему, полезно изменить структуру списка приоритетов.

  Каковы приоритеты секвестра Республиканской партии?|Джастин Грин|25 февраля 2013|DAILY BEAST

• Кнудсену пришлось уволить людей — в основном менеджеров, которые заманили Chevy в ловушку убыточной формы — и реструктурировать то, что осталось.

  Деловые навыки Билла Кнудсена спасли США на заре Второй мировой войны|Артур Херман|16 июня 2012 г.|DAILY BEAST

• Реструктуризация компаний, чтобы они работали прибыльно и прозрачно для государства.

  Выборы в Греции усугубляют политический хаос и вероятность дефолта|Джон Псаропулос|7 мая 2012|DAILY BEAST

• Что атакующее существо использовало, чтобы размыть реструктуризацию, было неясно, за исключением того, что это был не стандартный скремблер. .

  Наследие|Джеймс Х.

  No related posts.