Что такое cash back: что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя

Что такое «cash back» по-азербайджански?

Если прогуглить слово «cash back», то далеко не сразу получится прийти к нужному варианту ответа. Мы предполагаем, что это заграничное слово читатели уже слышали, может даже случайно, где-то в торопливой обстановке и полной суматохе. В своих предположениях можем также допустить, что среднестатистический азербайджанец, скорее всего, станет ориентироваться на одно из первых толкований в поисковиках и примет «cash back» за название фильма британского режиссёра Шона Эллиса.

Между тем, впервые термин «cash back» (кешбек) появился в самом начале 80-ых в активном жаргоне банковских служащих США. Красноречивое название, а оно в переводе с английского означает возврат или сдачу наличности, говорило о внедрении в банковской сфере новой опции по возврату средств. Карт-холдеры после оплаты услуг посредством банковских карт с такой функцией смело могли рассчитывать на возврат части потраченных на товар или услуг средств. «Cash back» при этом мог составить от 0. 5% до 3% от суммы покупки в зависимости от условий банка. Разумеется, что подобная опция была внедрена не столько для увеличения комфорта потребителей и пополнения пары пунктов в их графе «счастья», сколько для расширения клиентской базы – во имя завоевания новых и лояльности старых.

В ожесточённой битве за клиентов функцию «cash back» без промедления стали принимать на вооружение один банк за другим. Так, клиенты большинства американских банков стали владельцами кредитных карт системы «cash back», на которые возмещается часть потраченных ими средств за совершенные покупки. Возврат составляет 1% — за общие покупки, 2% — в продуктовых магазинах и ритейл-сетях, 3% — на автозаправочных станциях. Примеру американских банков последовали их коллеги из Старого света. В Западной Европе попутно начиняли новую услугу собственными «приправами» — посредством внедрения пластиковых карт премиум-уровня, улучшенных условий для постоянных клиентов и т.д.

Таким образом, взяв старт в американской банковской системе, «cash back» стал известен во всех странах мира. К сожалению, в те годы, новая опция, как и сам пластиковый бизнес банков, обошла стороной СССР.

Новое — это хорошо забытое старое

Наделав немало шума в западной банковской системе, «cash back» вполне предсказуемо перешёл в разряд обыденности и ушёл в тень. Наряду с финансовой неграмотностью основной части населения это стало одной из причин того, что опция возврата средств на карточный счёт долгие годы оставалась не замеченной в Азербайджане и многих странах СНГ.

Свою заслуженную пусть и запоздавшую славу «cash back» обрёл в Азербайджане спустя 25 лет после своего первого появления.

Первым азербайджанским банком, принявшим решение о внедрении опции «cash back», направленной на повышение лояльности клиентов, оказался «Bank of Baku». В октябре 2006 года банк включили новую функцию для всех пользователей карт. Благодаря этому, в копилку клиента начислялись бонусы за каждый перевод и получение средств. Конечно, назвать подобную акцию внедрением «cash back» на азербайджанском рынке можно лишь с натяжкой. Во-первых, бонусы не начислялись за оплату услуг, во-вторых, сама акция банка была ограничена по времени и действовала лишь до марта 2007 года. Тем не менее, именно она вошла в историю как начало внедрения опции «cash back» в Азербайджане.

Спустя два года, другой ритейл-банк в лице «AGBank» объявил о запуске своей «cash back»-программы под названием «Bumerang». Согласно правилам, функция возврата средств на карточный счёт распространялась исключительно на карты «Visa Classic» и «Master Card Standart». Владельцы этих карт могли рассчитывать на накопительный бонус в размере 0.5% от стоимости каждой своей покупки. В 2012 году, поочерёдно, сначала «Unibank», а вслед за ним и «Bank Respublika», активируют в списке собственных услуг функцию «cash back». И, если в случае с «Unibank» возврат средств был доступен только по такситным картам «Albalı», то «Bank Respublika» решился на «cash back»-революцию. На основе принципа «cash back» запущена программа «Pay-kart», участниками которой стали все до единого владельцы пластиковых карт банка. Кроме того, откладываемые на специальном карточном счёте бонусы в партнёрской сети «Bank Respublika» могут составить до 15% от стоимости товара, что является своеобразным «рекордом» для азербайджанского рынка. Все накапливаемые карт-холдером средства именуются «рау»-ами, ими можно расплачиваться в торговых точках партнёров банка. По схожим с «Pay-kart» принципам запущена программа «AccessQazanc». Это «cash back»-система «AccessBank», которая позволяет клиентам производить оплату пластиковыми картами в торговых точках партнёров банка и получать обратно часть суммы с произведённой оплаты на карточный баланс.

Ən sərfəli kredit üçün müraciət et

Современная «cash back»-система в Азербайджане и за рубежом строится именно на принципе разделения партнёрского вознаграждения между владельцами пластиковых карт и торговых точек. При некоторой схожести системы с дисконтными программами и акциями по банковским картам, схема «cash back» имеет свои отличия.

Исключения умалчиваются

Не секрет, что банки не всегда заинтересованы в том, чтобы клиенты слишком обогащались за их счёт. По этой причине нередко умалчиваются некоторые исключения из правил и особые условия возврата денег на карточные счета. Ради объективности «Biznesinfo» приводит примеры такого рода ограничений в банковских «cash back»-схемах.

Изучая рекламу банков, некоторые весьма находчивые держатели карт «cash back» полагают, что смогут использовать их как полноценный инструмент для заработка. Чтобы исключить мнимые покупки банки исключают переводы на электронные кошельки и другие карты из перечня операций, по которым возвращается «cash back». В принципе каждая кредитная организация вправе оставлять для себя такие лазейки, чтобы предотвратить возврат излишней суммы. Причём эти лазейки распространяются и на клиентов с благими намерениями. Например, они могут столкнуться с ограничениями по сумме. Клиент не получит выше определенной банком суммы в виде «cash back», даже если он очень активно совершал покупки и в «правильных» торговых точках. Ради оправдания такого рода лимитов можно предположить вариант, когда официанты с помощью своих банковских карт расплачиваются за посетителей, а их наличные забирают себе. Если максимальная ставка по «cash back» составляет 2-3%, то несложно подсчитать, что при месячном обороте по такой карте в объёме 8-9 тысяч AZN «потери» банка будут равны 210-215 AZN. С одной стороны средний клиент вряд ли потратит по карте больше, а с другой — не исключено, что кто-то из держателей карт может оплатить семейное торжество в том же ресторане примерно на такую же сумму. Под исключение в банковских «cash back»-системах могут попасть не только рестораны. Порой и с магазинами-партнёрами случается путаница, особенно когда неверно определяется их категория, из-за чего держатель карты лишается или теряет часть вознаграждения. Поскольку большинство карт с опцией «cash back» это кредитки, банки всегда следят за тем, чтобы клиенты не превращали их в источник заработка, прежде всего, наблюдая за дисциплиной платежей. Бонусы в виде «cash back» могут быть ликвидированы в случае просрочек свыше 30 дней. Свою роль играет и период начисления «cash back», как правило, это происходит ежемесячно или раз в три месяца. Однако нередко банки умалчивают о времени возврата средств на карточные счета, что может неприятно удивить карт-холдеров.

С учётом всех «но», несложно понять, что первым и неоспоримым условием в «cash back» является оплата клиентом банка по карте розничной стоимости товара/услуги в аффилированной или партнёрской компании. Только потом владельцы карт могут рассчитывать на получение возврата части суммы от этой компании с учётом некоторых перечисленных нами исключений. При этом мало кого интересует, насколько выгодны цены в партнёрской сети банка или его процентная ставка по кредитке. Реальная эффективная ставка по кредитной линии может составлять 50-60% годовых, тогда как сумма возврата по безналичным операциям соответствовать лишь 1%. Очевидно, что «cash back», как розничный инструмент банков, в Азербайджане стал больше стимулятором продаж, нежели чем частью банковских программ лояльности.

Источник: biznesinfo.az

Расширение Megabonus — Cash Back up to 40%

Эти расширения и фоновые рисунки предназначены для браузера Opera.

Загрузить браузер Opera с:

• встроенной блокировкой рекламы;
• экономией батареи;
• бесплатным VPN.

Эти расширения и фоновые рисунки предназначены для браузера Opera.

Показать все

x

4.3 / 5

Всего оценок: 206

Мегабонус — это надежный и удобный кэшбэк-сервис, который позволяет экономить на покупках в интернете.

Установи расширение Мегабонус и начни экономить на покупках до 40% уже сегодня. Просто делай покупки и наслаждайся шоппингом как раньше, а мы позаботимся о том, чтобы Ваши покупки были экономичными и безопасными.

С расширением для браузеров MegaBonus, Вы никогда не забудете получить свой кэшбэк в любом из 2000+ интернет-магазинов. Среди них: AliExpress (Алиэкспресс), М Видео, Беру, Ламода, Gearbest, Banggood, Перекресток, МТС, Мегафон, Asos, Booking, iHerb, Alibaba, Яндекс Афиша, Ozon Travel (Озон Тревел), Amazon, Wish, Flipkart, DX, JD, Taobao и многие другие.

— Cashback до 40%. Начни делать покупки с расширением MegaBonus прямо сейчас, чтобы сделать их выгодней.

— Удобная активация кэшбэка. Просто делай покупки в интернет-магазинах как раньше — расширение активирует кэшбэк автоматически.

— Надежная защита от мошенников. Мы разработали собственную систему проверки продавцов, которая поможет избежать сделок с ненадежными продавцами.

— Информация о сумме кэшбэка до покупки. Теперь рядом с ценой каждого товара, вы будете видеть сумму, которую сэкономишь до совершения покупки.

— Оповещения о зачислении кэшбэка. Вы будете в курсе всех своих операций.

— Быстрый вывод удобным способом. Мы поддерживаем вывод средств на PayPal, Webmoney, QIWI, Яндекс Деньги, банковские карты и телефоны.

— Промокоды и купоны на скидки. Информация об акциях и распродажах: Черная Пятница (Black Friday), Киберпонедельник (Cyber monday), День холостяка (распродажа 11.11).

— Отслеживание посылки. Всегда будь в курсе местонахождения своих покупок.

— Поддержка и помощь. Каждое обращение бесценно для нас и мы всегда стремимся оказать помощь в самые сжатые сроки.

Мы будем рады видеть Вас в сообществе MegaBonus.com! Присоединяйся прямо сейчас!

Права доступа

• У этого расширения есть доступ к вашим данным на всех сайтах.
• У этого расширения есть доступ к вашим данным на некоторых сайтах.
• This extension can create rich notifications and display them to you in the system tray.
• У этого расширения есть доступ к вашим вкладкам и действиям в интернете.

Снимки

О расширении

Загрузки

268 999

Категория

Покупки

Версия

3.0.56

Размер

2,0 МБ

Обновлено

21 октября 2022 г.

Лицензионное соглашение

Политика конфиденциальности

Cайт службы

https://megabonus.com

Страница поддержки

https://megabonus.com/user/ask

Отзывы пользователей

Please enable JavaScript to view comments

Что такое кэшбэк и как он работает?

Давайте узнаем о том, что означает кэшбэк по кредитным картам

1. Кредитные карты с кэшбэком дают вам процент от расходов по вашей кредитной карте в виде кэшбэка

2. Некоторые кредитные карты с возвратом наличных обеспечивают фиксированную ставку возврата наличных, а другие дают больший возврат наличных при расходах в определенных категориях.

Кэшбэк, иногда называемый кешбэком, — это тип вознаграждения по кредитной карте, который позволяет вам получать наличные обратно из денег, которые вы тратите на свою кредитную карту. Некоторые кредитные карты предлагают стандартный процент возврата денег за все покупки, в то время как другие предлагают более высокий уровень возврата денег в определенных категориях.

Что означает кэшбэк?

Кэшбэк означает получение процента от покупок по кредитной карте в виде наличных. Например, карта Discover it Chrome позволяет автоматически получать 2% Cashback Bonus® на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов США каждый квартал. ¹

Как работает кэшбэк по кредитным картам?

Получение кэшбэка

Каждая кредитная карта с кэшбэком имеет свои правила, но большинство из них предлагают стандартный процент возврата наличных денег за все покупки, а некоторые могут предлагать более высокий уровень возврата наличных денег в определенных категориях. Могут быть стандартные категории бонусного кэшбэка или категории с чередованием, которые приносят более высокий процент кэшбэка в определенное время года. Также может быть установлен предел суммы, которую вы можете заработать.

Возврат денег

Каждая кредитная карта с возвратом наличных может иметь разные правила возврата наличных, но варианты могут включать:

1. Банковский депозит: C ash back может быть депонирован непосредственно на ваш банковский счет. С помощью Discover вы можете обналичить остаток вознаграждения в любой сумме при обмене на наличные, в то время как другие эмитенты кредитных карт могут потребовать минимального остатка вознаграждения, прежде чем вы сможете обналичить его.
2. Выписка по кредиту : Вы можете вернуть наличные на баланс кредитной карты.
3. Подарочные карты : Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам выкупить наличные в виде подарочных карт.
4. Благотворительные пожертвования : Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам пожертвовать часть или все свои наличные деньги на благотворительность по вашему выбору.

Срок действия кэшбэка истекает?

Обналичивание вознаграждений Discover не имеет срока действия, но у других эмитентов кредитных карт могут быть даты истечения срока действия вознаграждений с возвратом денежных средств.

2 Если у вашего кэшбэка есть срок действия, лучше использовать ваши вознаграждения как можно скорее.

Что такое Cashback Bonus®?

Кэшбэк-бонус — это вознаграждение, которое вы зарабатываете на своей карте Discover. На каждую карту Discover начисляются бонусы кэшбэка или мили, но детали кэшбэка для каждой карты разные. Вы можете обменять мили на наличные или на дорожные расходы в виде кредитной выписки. ³ Примеры способов получения кэшбэк-бонуса:

Карта Discover it® Cash Back позволяет держателям карт получать 5 % наличными за ежеквартальные покупки в разных местах каждый квартал, например в продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и интернет-магазинах, вплоть до квартального максимума (1 500 долларов США за покупки) при активации. Владельцы карт также получают неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок.

С картой Discover it® Chrome ее держатели получают 2%  Кэшбэк-бонус®  на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов США каждый квартал. ¹ Кроме того, держатели карт получают неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

Как работает Cashback Match®?

Discover Cashback Match означает, что мы автоматически вернем все денежные средства, которые вы заработали в конце первого года. ⁴ Количество совпадений не ограничено.

Кэшбэк не должен означать перерасход

Кэшбэк не должен быть стимулом к ​​чрезмерным тратам. Вместо этого вы должны рассматривать кэшбэк как бонус к деньгам, которые вы все равно потратите. Последнее, что вы должны сделать, это взимать больше, чем вы можете себе позволить, просто чтобы получить больше денег обратно. Если вы перерасходуете и влезете в долги, вы рискуете получить процентные платежи, которые могут свести на нет стоимость вашего возврата денег.

Выбор кредитной карты с кэшбэком

Лучший способ выбрать карту с кэшбэком — сравнить категории вознаграждений и посмотреть, какая карта дает больше всего кэшбэка для категорий, в которых вы тратите больше всего денег.

• Выберите категории кэшбэка, соответствующие вашим расходам.  Проверить, распространяется ли кэшбэк на все покупки, на отдельные категории или на их комбинацию? Например, некоторые карты могут возвращать более высокий процент за продукты, чем за бензин. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете максимальные суммы кэшбэка, которые вы можете заработать, а также когда и где вы можете использовать свои бонусы.
• Не ограничивайтесь возвратом денег.  Несмотря на заманчивые возможности кэшбэка, не забудьте сравнить безналичные функции карты. Если вы хотите получить максимальную выгоду от бонусной карты с кэшбэком, рекомендуется погашать остаток каждый месяц, чтобы не платить проценты. Если вы рассчитываете сохранить баланс, сравните годовые процентные ставки по картам, которые вы рассматриваете, чтобы увидеть, будут ли процентные расходы выше, чем возврат наличных, который вы можете получить.

Важная информация

Что такое кэшбэк и как он работает?

Какие карты предлагают кэшбэк?

Существует множество различных типов карт, которые предлагают кэшбэк. Традиционно преимущество кредитной карты, некоторые дебетовые карты теперь также предлагают кэшбэк. Доступные вам типы карт зависят от определенных критериев, таких как место жительства, размер вашего дохода и т. д. С N26 кэшбэк доступен для всех карточных платежей, совершенных со счетов N26 Business.

Предлагает ли N26 кэшбэк?

Да, N26 предлагает кэшбэк 0,1% для аккаунтов Business Standard, Smart и You. Счета Business Metal получают кэшбэк в размере 0,5%. Кроме того, все владельцы премиум-аккаунтов N26 получают специальные скидки с партнерами благодаря N26 Perks.

Как работает кредитная карта с кэшбэком?

Кредитная карта с кэшбэком возвращает вам небольшой процент от денег, которые вы тратите в определенных ситуациях. По большей части деньги для этого поступают из доходов, которые компании-эмитенты кредитных карт получают от розничных продавцов. Точно так же, как потребители должны платить проценты и другие сборы по кредитной карте, розничные торговцы также должны платить комиссию, известную как комиссия за обмен. Затем компания, выпускающая кредитные карты, делится процентом дохода от этих комиссий с потребителем в качестве стимула для того, чтобы иметь там свои счета. Этот процент обычно собирается автоматически, и затем его можно использовать при будущих покупках.

Что означает кэшбэк по кредитной карте?

Кэшбэк по кредитной карте означает, что вы получите определенный процент от денег обратно, когда будете тратить деньги по карте. Процент может варьироваться в зависимости от компании, выпускающей вашу карту, но обычно он находится в диапазоне от 0,5% до 3%.

Что такое кэшбэк по дебетовой карте?

Кэшбэк по дебетовой карте — это та же концепция, что и кешбэк по кредитной карте — каждый месяц вы будете получать процент от потраченных средств в виде кэшбэка или бонусных баллов. Единственная разница в том, что вместо того, чтобы делать покупки в кредит, вы тратите деньги прямо со своего банковского счета.

Можно ли делать кэшбэк через Apple Pay?

Да, вы можете получать кэшбэк с помощью Apple Pay, если карта, прикрепленная к вашему Apple Pay, в первую очередь предлагает кэшбэк. Ваша обычная политика кэшбэка по-прежнему будет применяться, если вы платите с помощью Apple Pay, а не физической карты.

Можно ли получить кэшбэк через Google Pay?

Как и в Apple Pay, совершение покупок с помощью Google Pay по-прежнему позволит вам получать кэшбэк, если карта, привязанная к вашей учетной записи Google Pay, уже предлагает кэшбэк. Неважно, совершаете ли вы транзакции с помощью Google Pay или физической карты — вы все равно получите все вознаграждения.

Кэшбэк бесплатные деньги?

Да и нет. Когда вы совершаете покупки, которые обычно совершаете в любом случае, кешбэк может ощущаться как бесплатные деньги. Однако вы получаете кэшбэк только в обмен на покупку чего-либо в первую очередь, поэтому с этим связаны затраты. Большинство бонусных карт также взимают ежемесячную или ежегодную комиссию, что является еще одной статьей расходов на кэшбэк. Тщательно подумайте о расходах, связанных с любыми программами кэшбэка, которые вы рассматриваете. Оцените, сколько кэшбэка вы, вероятно, заработаете — не превышая при этом свой обычный бюджет! — а затем определите, стоит ли вам стоимость программы.

Что такое кэшбэк бонус?

Кэшбэк-бонус — это другое название любой программы поощрения кешбэка, будь то баллы, накопленные на кредитной карте, или кэшбэк, выплачиваемый прямо на ваш банковский счет.

Как активировать кэшбэк?

Чтобы активировать кэшбэк, вам сначала нужно убедиться, что ваша кредитная или дебетовая карта поддерживает кэшбэк. Если это не так, вам придется найти тот, который делает, и открыть новую учетную запись. В большинстве случаев функция кэшбэка активируется автоматически при открытии такого счета.

Как работает кэшбэк?

Для потребителя процесс кэшбэка очень прост.