Что такое перекредитование потребительского кредита: Рефинансирование потребительского кредита от 5,9% в Почта Банке для физических лиц, перекредитование онлайн

03.04.1976 alexxlab

Содержание

Рефинансирование

Город получения кредита *АлексеевкаАрзамасБелгородБорисоглебскВалуйкиВладимирВоронежВыксаГубкинЕкатеринбургИвановоКазаньКстовоКунгурЛипецкЛысьваМоскваМуромНавашиноНижний НовгородНовосибирскПавловоПермьПрохоровкаРоссошьСтарый ОсколЧебоксарыЧусовойШебекиноДзержинск

Ближайшее отделение *ДО «Китай город» (Славянская пл., 2/5/4 стр. 3)ДО «Озерковский» (Озерковская наб., д. 28, стр. 1)ДО «Октябрьское поле» (ул. Маршала Бирюзова, д. 31)ДО «Полянка» (ул. Большая Полянка, д. 47, стр. 2)г. Белгород, Народный б-р, д. 79г. Белгород, ул. Королева, д. 2-аг. Белгород, пр-кт Б. Хмельницкого, д. 134АБелгородская область, г. Шебекино, ул. Ленина, 35, пом. 1Белгородская область, п. Прохоровка, ул. Советская, д. 71Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Горняк, д. 14Белгородская область, г. Старый Оскол, мкр. Солнечный, д. 1АБелгородская область, г. Алексеевка, 2-й пер. Мостовой (старое наименование К. Маркса), д. 4Белгородская область, г. Губкин, ул. Дзержинского, д. 51Владимирская область, г. Муром, ул. Московская, д. 22Владимирская область, г. Владимир, ул. Мира, д. 34г. Воронеж, ул. Мира, д. 1г. Воронеж, ул. Владимира Невского, д. 31бг. Воронеж, Ленинский проспект, д. 160АВоронежская область, г. Россошь, ул. Пролетарская, д. 119Воронежская область, г. Борисоглебск, ул. Народная/Свободы, д. 42/172г. Казань, ул. Татарстан, д. 7г. Липецк, ул. Советская, д. 42г. Нижний Новгород, ул. Минина, д. 16Аг. Нижний Новгород, Сормовский район, ул. Белозерская, д. 1АНижегородская область, г. Кстово, пл. Ленина, д. 5аНижегородская область, г. Арзамас, пр. Ленина, д. 208, помещение №113, д.208 ВНижегородская область, г. Выкса, пл. Октябрьской революции, д. 48Нижегородская область, г. Выкса, мкр. Жуковского, д. 6Г, первый этажНижегородская область, Навашинский район, г. Навашино, пл. Ленина, д. 1, помещ. 4Нижегородская область, г. Павлово, ТЦ «Цитрон», ул. Красноармейская, д. 33, пом. 213ДО «Дзержинский» (Нижегородская область, г. Дзержинск, пр-т Циолковского, д.4)г. Новосибирск, ул. Советская, д. 8г. Пермь, ул. Николая Островского, д. 59/1г. Пермь, ул. Мира, д. 74Пермский край, г. Чусовой, ул. Свердлова, д. 1Пермский край, г. Чусовой, ул. Мира, д.17Пермский край, г. Лысьва, ул. Мира, д.14Пермский край, г. Кунгур, ул. Гоголя, д.18г. Чебоксары, пр-кт Ленина, д. 7, помещение №12г. Иваново, Шереметевский проспект, д. 49Белгородская область, г. Валуйки, ул. 9 января, д. 2г. Екатеринбург, ул. Малышева, д. 75

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Объединение до 10 кредитов	Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Возможно получение дополнительной суммы	Рефинансирование кредитов от 8,9 % ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 4,99 % ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 5 % ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование для госслужащих от 5,5 % ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет в стороннем банке / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

	Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Рефинансирование кредитов от 5,9 % ежемес. платеж от 9 643 ₽переплата от 78 590 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Наличными / На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Банки стали активнее предлагать рефинансирование кредитов :: Финансы :: РБК

ЦБ снизил ключевую ставку до нового исторического минимума

Средневзвешенная ставка по розничным кредитам постепенно снижается. По данным ЦБ, в июне по кредитам до года она составила 13,95%, что на 1,05 п.п. ниже по сравнению с началом этого года, на 2 п.п. — с начала 2019-го, и на 5,04 п.п. — с начала 2018 года. По кредитам от одного года до трех лет ставка в июне была на уровне 13,92%: она снизилась не так радикально — на 1,99 п.п. с начала 2018-го. Обслуживание кредитов на срок более трех лет, куда входит и ипотека, в июне в среднем обходилось в 11,08%: с начала года ставки снизились на 0,98 п.п., с января прошлого года — на 1,65 п.п., а с начала позапрошлого — на 1,91 п.п. Если сравнивать текущий уровень ставок с показателями пятилетней давности, разница достигает 7,46 п.п. (в июне 2015-го стоимость кредитов от трех лет составляла 18,54% годовых).

Читайте на РБК Pro

Какие банки смягчали условия по рефинансированию кредитов

Большинство крупных игроков снижали ставки по рефинансированию как ипотеки, так и потребительских ссуд. Средняя ставка по таким продуктам, в частности, падала в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, «Открытии», Россельхозбанке, Росбанке, банке «Санкт-Петербург» и «Ак Барсе».

По данным Frank RG, самое заметное сокращение средних минимальных процентных ставок по рефинансированию потребкредитов произошло в Росбанке (на 4 п.п. с начала лета), РСХБ (на 1,9 п.п.), «Открытии» (на 1,6 п.п.). В ипотеке сильнее всего политику рефинансирования поменяли Росбанк (минус 2,04 п.п. с апреля), Райффайзенбанк (минус 2 п.п.), «Открытие» (минус 1,9 п.п.) и УБРиР (минус 1,7 п.п.).

При каких ставках клиенту выгодно рефинансирование

Запускающие программы рефинансирования банки включились в борьбу за более качественных заемщиков, с положительной кредитной историей, говорит директор — руководитель направления банковских рейтинга агентства НКР Михаил Доронкин. «В условиях пандемии и последовавшего снижения реальных доходов населения заметно снизилось и качество входящего потока новых заемщиков, что повысило роль рефинансирования в формировании клиентской базы», — замечает он.

Спрос на рефинансирование предъявляют заемщики, которые не пострадали от пандемии и ограничений, — они просто хотят снизить платежную нагрузку, говорит зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов. По его оценкам, под рефинансирование в основном попадают ссуды, выданные один-два года назад. Из-за серьезного снижения ставок на рынке рефинансирование интересно даже тем, кто брал кредит в 2019 году, считают в Газпромбанке. «Клиенты чаще обращаются, когда разница в ставке по кредитному договору составляет более 1 п.п.», — говорит представитель банка.

Выгода от рефинансирования в основном зависит от разницы ставок, которая образуется при переходе в другой банк, отмечает директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. «В случае с потребительскими кредитами рефинансирование становится ощутимо выгоднее, если новая процентная ставка на 15–20% меньше, чем первоначальная. Например, при прежней ставке в 10% годовых ощутимо выгодной может быть ставка под 8–8,5%. Для ипотечного кредитования отклонение может быть в районе 10%», — поясняет аналитик. Он подчеркивает, что оценивать разницу ставок в процентных пунктах не всегда показательно: при изначально высокой стоимости кредита снижение ставки на 1–2 п.п. будет не таким ощутимым, как при низкой.

Чаще всего заемщики обращаются за рефинансированием раньше, когда предлагаемая ставка по новому потребкредиту ниже на 5–7%, а по ипотеке — на 2%, оценивает вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.

Срок кредита для перехода в другой банк имеет значение. «Рефинансирование будет ощутимо выгодно на первоначальном этапе погашения потребкредита», — говорит Ногин. Для ипотечного кредитования или кредитных карт сильной разницы, по его словам, нет в силу специфики этих видов займов, но когда до окончания ипотечных выплат остается менее одного года, рефинансирование явно не выгодно. Чем дольше срок до погашения задолженности, тем привлекательнее рефинансирование, соглашается директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «При относительно коротком долге затраты на переоформление кредита — страховка, переоформление недвижимости и тому подобное — могут перевесить выгоды от снижения ставки или сделать их несущественными», — замечает он.

Выдачи ипотеки вернулись к двузначным темпам роста

Что может помешать снизить ставку по кредиту

Заемщику, скорее всего, будет отказано в рефинансировании, если он не платит по текущим обязательствам или не имеет заработка, утверждают опрошенные РБК эксперты. «Если клиент допустил просрочку выплат по потребительскому кредиту или потерял источник дохода, то он объективно испытывает трудности с выплатой заемных средств», — поясняет замдиректора департамента розничных клиентских решений Росбанка Лидия Каширина. В таких ситуациях банк может предложить опцию реструктуризации долга. Важно не только отсутствие просрочки на момент обращения за новым кредитом, но и выплаты по графику в течение последних шести месяцев, отметили в Росбанке и ВТБ.

Рождение ребенка или появление другого иждивенца в семье не повод для отказа в рефинансировании, хотя кредитор будет учитывать изменение платежеспособности клиента с учетом новых условий, говорит Каширина. При принятии решения о рефинансирования банки оценивают те же параметры, что и при выдаче новой ссуды, замечает гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. Кредиторы могут обратить внимание не только на допущенные ранее просрочки или уровень долговой нагрузки, но и на многочисленные заявки на кредит, приводит пример эксперт.

С 1 октября 2019 года российские банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, но при рефинансировании это делать не обязательно. «Рефинансируя кредит, банк рассчитывает на то, что из вновь полученного кредита будет погашено предыдущее обязательство или несколько обязательств. В случае погашения предыдущего кредита значение ПДН не изменится, тогда как в случае сохранения как нового, так и старого кредита значение ПДН, конечно, же вырастет», — объясняет гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, такие случаи отслеживаются банками и те применяют к подобным клиентам специальные меры, от повышения ставки по новому кредиту до требования его досрочного погашения.

Отразится ли рефинансирование на кредитной истории

В большинстве случаев появление любого нового кредита или кредитной карты отражается на скоринговом балле клиента, считает Лагуткин. «Влияние, как правило, негативное: скоринговый балл снижается, что связано с возникновением дополнительной неопределенности в возможности своевременного обслуживания нового обязательства», — отмечает он, добавляя, что рефинансирование в данном случае не будет исключением, так как рассматривается в качестве нового кредита.

Александрович, наоборот, утверждает, что перекредитование напрямую не влияет на скоринговый балл и качество кредитной истории: «Если заемщик рефинансирует кредит в том же банке, чтобы обслуживать его по более низкой ставке, то произойдет снижение его долговой нагрузки. Если он рефинансирует кредит в другом банке, то теоретически может произойти кратковременное ухудшение скорингового балла, носящее технический характер: долг может задвоиться на время, когда у заемщика уже открыт кредит в другом банке, но еще не закрыт старый».

Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов

Потребительские кредиты весьма популярны. Около 80% людей по всему миру хотя бы один раз сталкивались с этим. Сегодня жизнь многих современных людей опутана самыми разнообразными кредитами:

На автомобили.
На бытовую технику.
На ремонт.
На услуги (образовательные, медицинские, туристические и т.д.).
На строительство.
На неотложные нужды и т.д.

Люди идут на поводу своих желаний, так как это позволяет делать:

Доступность.
Массовость.
Разнообразие.
Выгодность.
И простота кредитных программ.

Способы погашения кредита.

Сегодня можно выделить 2 способа погашения кредита.

Пассивный.
Активный.

Первый способ самый распространенный. Он заключается в простой плате ежемесячных платежей и соблюдении всех пунктов договора.

Второй способ предусматривает различные ухищрения, чтобы платить меньшие проценты и меньшую сумму ежемесячных платежей. Одна из таких хитростей – перекредитование или рефинансирование кредита. Как это работает? Что это такое? Об этом читайте далее.

Что такое перекредитование (рефинансирование)?

Перекредитование (рефинансирование) — повторное заимствование денег для погашения предыдущего кредита. В чем же смысл? Смысл заключается в том, что новый кредит выдается на более выгодных условиях и с более низкими процентными ставками.

Чего можно добиться с помощью перекредитования (рефинансирования)?

Исправления старых ошибок.
Увеличения срока кредита без потери денежных средств.
Снижения процентных ставок.
Снижения ежемесячной суммы платежей.
Снижения общей суммы задолженностей.

Как происходит процесс перекредитования (рефинансирования)?

Ведется поиск более выгодного кредита.
Берется новый кредит.
На средства нового кредита полностью погашается предыдущий.
Ведутся выплаты по новому кредиту.
Получается экономия, выгодность и т.д.

Данная манипуляция весьма эффективна, однако требует тщательного поиска новой кредитной программы и изучения условий нового кредита. Ошибка здесь приведет к катастрофе. Нужно быть очень внимательным. Следует отметить, что многие банки идут на встречу своим заемщикам и имеют свои специальные программы прекредитования (рефинансирования). Это облегчает поиск.

На что следует обратить внимание при перекредитовании (рефинансировании)?

Договор. Во многих кредитных договорах предусмотрен пункт, когда банк идет на уступки в процентах, в сроках, и подобных условиях предыдущего договора. Часто такой пункт начинает действовать по истечении определенного периода времени кредитования (3 месяца, 6 месяцев, год и т.д.). То есть сама возможность перекредитования (рефинансирования) может быть прописана в вашем договоре.
Возможность преждевременного погашения кредита. Иногда потребительский кредит наличными просто невозможно погасить заранее или изменить график ежемесячных платежей.
Внимательно! Еще раз повторим, внимательно читать оба договора кредитования.

Если вы не можете найти выгодный кредит или боитесь сделать этот шаг самостоятельно, посоветуйтесь со знакомыми или профессиональными кредитными брокерами, например «ФинансКредит«.

Еще раз взвесьте все «за» и «против» и приступайте к перекредитованию (рефинансированию). Не забудьте, что вам придется заново собирать документы, ждать, когда вашу заявку рассмотрят, иметь место работы, стабильный доход и т.д. Из любой ситуации всегда есть выход, какой бы сложный он ни был. Главное действовать, а не сидеть на месте!

ЭТО ИНТЕРЕСНО
Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту
Ставка по кредиту:
на срок от 13 до 60 месяцев включительно при сумме кредитов от 10 0000 BYN – 26,99% годовых (СКО*, увеличенная на 16,74 процентных пункта)
на срок от 13 до 60 месяцев включительно при сумме кредитов до 10 0000 BYN – 29,99% годовых (СКО*, увеличенная на 19,74 процентных пункта)
*СКО — постоянно доступные операции ликвидности (ставка по кредиту овернайт)
Обеспечение по кредиту:
неустойка – при сумме кредита до 25 000 BYN (включительно)
неустойка и поручительство – при сумме кредита от 25 001 BYN до 50 000 BYN

Рефинансирование кредита, или перекредитование, – это оформление кредитной программы, чтобы погасить долг по ранее полученному кредиту в другом банке или Банке Дабрабыт. Рефинансирование актуально в ситуации, когда за кредитополучателем числится большая задолженность.
Такой формат сотрудничества выгоден обеим сторонам сделки:
Клиент может рассчитывать на более выгодную ставку, что снизит финансовую нагрузку. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитных продуктов в один.
Банк получает нового клиента.
Рефинансирование распространяется на потребительские программы и кредиты на недвижимость.
Выгодное рефинансирование потребительского кредита предлагает Банк Дабрабыт. К вашим услугам – банковская программа с доступными ставками и лояльными условиями.
Особенности программы
Кредитные средства предоставляются путем погашения задолженности в другом банке/в Банке Дабрабыт.
Погашать долг нужно ежемесячно равными долями. Проценты начисляют на остаток.
Максимальная сумма определяется кредитоспособностью клиента.
Период действия кредитной программы можно выбрать самостоятельно исходя из суммы кредита – от 13 до 60 месяцев.
При кредитовании на сумму до 25000 BYN не нужно поручительство. В иных случаях предусмотрены разные способы обеспечения кредитных обязательств: неустойка, поручительство физического лица/физических лиц.
Погасить долг можно любым удобным способом: онлайн (Дабрабыт-онлайн, ЕРИП, сайт банка) или наличными в кассе банка.
Соискателю должно быть более 18 лет (а на момент прекращения действия договора – не больше 68 лет).
Программа перекредитования распространяется на индивидуальных предпринимателей.
Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт
Минимальный пакет документов.
Простое оформление. На сайте банка предусмотрена онлайн-заявка на рефинансирование – заполните форму и ожидайте звонка специалиста. Также вы можете связаться со специалистом Контакт-центра по телефону или обратиться в любой офис банка.
Быстрое рассмотрение заявки.
Опытные специалисты, которые расскажут о преимуществах кредитного продукта, помогут рассчитать сумму платежа.
Если у вас есть вопросы или требуется консультация, свяжитесь со специалистами банка любым удобным способом:
По телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life).
В чате на сайте.
В социальных сетях или мессенджерах (Viber, Facebook, Telegram).
Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, декабрь 2020

Место

Наименование банка и кредитной программы

Итог

Ставка*, % годовых

Виды рефинансируемых кредитов

Доп.денежные средства

Требование к сроку рефинансируемого кредита

Сумма кредита

Cрок кредита

1

АЛЬФА-БАНК
«Рефинансирование»

7

7,5-13,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

50 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование кредитов»

7

7,99-12,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

90 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

2

ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредита»

6,5

9,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

5 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

3

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование кредитов»

6

5,5-14,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит на рефинансирование»

6

8,0-12,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

4

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

5

5,9-13,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 5 млн.

До 7 лет

ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК
Акционный кредит «Юбилейный»

5

10,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

10 тыс.- 300 т.

До 5 лет

5

МТС-БАНК
«Рефинансирование»

4,5

8,9-17,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 4 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование кредитов»

4,5

5,5-18,6

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

6

АК БАРС БАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

4

8,0-15,0

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

БАНК ИНТЕЗА
«Рефинансирование кредитов в нескольких банках»

4

11,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

ВТБ
«Рефинансирование кредитов»

4

6,9-17,6

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

7

АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
«Рефинансирование»

3

8,8-14,5

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

220 тыс.-2 млн.

До 5 лет

ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК
«На рефинансирование»

3

11,0-16,0

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Нет

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 500 т.

До 5 лет

ПОЧТА БАНК
«Суперхит — Рефинансирование»

3

5,9-18,9

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 4 млн.

До 5 лет

СКБ-БАНК

«Рефинансирование кредита»

3

7,1-18,6

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не менее 6 месяцев

51 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование потребительского кредита»

3

9,9-13,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

8

БАНК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование»

2,5

6,9-22,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

РОСБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

2,5

7,0-21,8

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 3 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

9

БАНК ДОМ.РФ
«Рефинансирование»

2

7,5-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

СБЕР
«Рефинансирование кредитов»

2

11,4-16,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

10

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредитов»

1

12,5-16,5

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не менее 6 месяцев

30 тыс.- 700 т.

До 5 лет

11

БАНК АКЦЕПТ
«Рефинансирование потребительских кредитов»

0

12,5-15,8

Потребительский кредит, кредитная карта

Нет

Не менее 6 месяцев

50 тыс.- 500 тыс.

До 5 лет

Что такое потребительский кредит и как они работают?
Потребительская ссуда — это любая ссуда или кредитная линия, которую потребитель получает от кредитора.
Обычные потребительские ссуды включают жилищную ипотеку, автокредиты, кредитные карты, личные ссуды, студенческие ссуды, жилищный капитал и ссуды HELOC.
Оцените поиск: проверьте сегодняшние ставки по ипотеке
Типы потребительских ссуд
Ипотека на жилье
Ипотека — это ссуда, используемая для покупки дома. Заемщики обычно вносят небольшой процент от покупной цены наличными, а оставшаяся сумма финансируется через банк или кредитное учреждение.
Ипотека предлагается заемщикам, которые соответствуют определенным требованиям к кредитному рейтингу и доходу, установленным кредитором. Есть много типов доступных жилищных ипотечных ссуд.
Ипотечный кредит обычно имеет длительный срок от 15 до 30 лет из-за суммы займа. Ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет является наиболее распространенным сроком ссуды. Существуют также более короткие сроки с фиксированной ставкой и ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой.
Сравните ставки и предложения по ипотеке сейчас
Заем под залог собственного капитала
Если у вас есть ипотечный кредит, и ваш дом стоит больше, чем остаток по ипотеке, у вас есть собственный капитал.Вы можете использовать капитал, который есть у вас дома, для обеспечения ссуды, называемой второй ипотечной ссудой. Этот кредит обеспечен вашим домом и имеет низкие процентные ставки.
Кредитная линия собственного капитала или HELOC работает так же, как кредитная карта. Вам предоставляется кредитная линия, и с вас взимаются проценты только с суммы займа.
Персональный кредит
Персональный кредит — это необеспеченный кредит, предоставляемый потребителям на короткие сроки, обычно на срок от 18 до 60 месяцев. Процентные ставки по личным ссудам обычно выше, чем обеспеченные ссуды, такие как ссуды под залог недвижимости, но ниже, чем по кредитным картам.
От отпуска до открытия бизнеса заемщики могут использовать личный заем для совершения любых покупок.
Рефинансирование ссуды
Когда вы получаете новую ссуду для погашения существующей ссуды, это называется рефинансированием. Вы можете рефинансировать большинство видов ссуд, но рефинансирование ипотеки является наиболее распространенным.
Есть много причин рефинансировать ссуду. Обычно это более низкая процентная ставка или ежемесячный платеж.
Вы не можете рефинансировать задолженность по кредитной карте, но можете сделать перевод остатка.Перенос баланса — это когда вы получаете новую кредитную карту и переводите баланс старой карты.
Проверьте, имеете ли вы право на рефинансирование ссуды
Автокредит
Автомобиль часто является второй по величине покупкой, которую совершает большинство потребителей. Для большинства просто невозможно заплатить наличными за обесценивающийся актив, такой как автомобиль. Так много людей используют автокредит для покупки и финансирования автомобиля.
Сроки автокредитования обычно составляют от 36 до 60 месяцев с фиксированной процентной ставкой.При покупке нового автомобиля на средства дилера процентная ставка будет намного ниже. Подержанные автомобили имеют более высокие процентные ставки, которые основаны на кредитном рейтинге потребителя.
Кредитные карты
Кредитная карта — один из наиболее популярных видов потребительских кредитов. Кредитная карта — это кредитная линия, у которой вы можете брать взаймы и делать небольшие ежемесячные платежи в счет основной суммы долга.
Процентные ставки по кредитным картам обычно довольно высоки, но с вас взимаются проценты только с суммы займа.Если вы сможете погашать полную сумму каждый месяц, вы вообще не будете платить проценты.
Студенческая ссуда
Образование стоит дорого, поэтому многие студенты получают студенческую ссуду для оплаты обучения в колледже. Эти ссуды иногда поддерживаются федеральным правительством, что позволяет легко получить их, даже если у вас нет кредита.
Выплаты по студенческой ссуде обычно откладываются до тех пор, пока вы не закончите колледж. Выплаты могут растягиваться на несколько лет, что делает ежемесячные выплаты относительно небольшими.
Итог
Потребительские кредиты используются для финансирования дорогих покупок. Без потребительских кредитов многие люди не смогли бы купить дом или машину.
Студенты могут оплачивать обучение в колледже и не должны возвращать ссуду, пока они не закончат школу.
Кредитные карты удобны и являются отличным способом увеличения кредита.
Нужен потребительский кредит?
Поговорите с нашими ипотечными кредиторами сегодня
Потребительские кредиты — Практическое руководство
Основы потребительских кредитов
КАК РАБОТАЮТ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ </span></h3><p> Нужны деньги, чтобы платить за что-то большое, например, машину? Возможно, вам понадобится потребительский кредит.Давайте посмотрим, как работают эти ссуды.</p><p> В рамках потребительской ссуды вы получаете все деньги, одобренные для вас кредитором, единовременно. Это называется основным. Затем, чтобы вернуть кредитору, вам необходимо производить равные ежемесячные платежи, называемые рассрочкой, в течение фиксированного периода времени, пока не будет выплачена ссуда.</p><p> Кредитор может также взимать с вас комиссию за предоставление ссуды. Помимо выплаты основной суммы долга вам также необходимо будет выплатить проценты кредитору.</p><p> Сколько <em> процентов </em> вы будете платить по ссуде, зависит от трех основных факторов: сколько вы занимаетесь, процентная ставка и сколько времени вам понадобится, чтобы вернуть деньги, также называемый сроком <em> заем </em>.</p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-30"> СРАВНИТЬ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ потребительских кредитов </span></h3><p> Сравните эти два примера потребительских кредитов. Обратите внимание, как процентная ставка влияет на общую сумму выплачиваемых процентов.</p><p> <strong> Сравнение процентных ставок <br/> Сумма займа в размере 10 000 долларов США на срок 5 лет </strong></p><table class="table table-hover"><thead><tr><th data-align="center"> О кредите</th><th data-align="center"> Заем A</th><th data-align="center"> Заем B</th></tr></thead><tbody><tr><td data-align="center"> Процентная ставка</td><td data-align="center"> 5%</td>%</td><td data-align="center"> 5%</td></tr><tr><td data-align="center"> Ежемесячный платеж</td><td data-align="center"> 188 $.77 *</td><td data-align="center"> 237,90 долл. США *</td></tr><tr><td data-align="center"> Общая сумма процентов за 5 лет</td><td data-align="center"> 1 236,92 долл. США</td><td data-align="center"> 4 271,08 долл. США</td></tr></tbody></table> * Примечание: платеж по кредиту за последний месяц может отличаться от обычного ежемесячного платежа.<p> Что касается процентной ставки, важно присмотреться к ней. Некоторые кредиторы могут назначить вам более низкую ставку, чем другие. Как правило, чем короче срок, тем ниже общая сумма выплачиваемых процентов.</p><p> Получив процентную ставку 5% против 15%, этот заемщик сэкономит более 3000 долларов на процентах за пять лет!</p><p> <strong> Примечание </strong>: Всегда старайтесь получить ссуду с минимально возможной процентной ставкой.Помните: высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить право на более низкую процентную ставку.</p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-31"> сравните условия потребительских ссуд </span></h3><p> Посмотрите этот пример с той же процентной ставкой: с более долгосрочной ссудой общая стоимость более чем на 1100 долларов выше, потому что вы платите в течение более длительного времени, что означает, что вы также платите больше в интересах.</p><p> <strong> Сравнение сроков </strong> <br/> <strong> Сумма займа в размере 10 000 долларов США и годовая процентная ставка (APR) 10% </strong></p><table class="table table-hover"><thead><tr><th data-align="center"> <strong> О кредите </strong></th><th data-align="center"> Заем A</th><th data-align="center"> Заем B</th></tr></thead><tbody><tr><tr> месяцев</td><td data-align="center"> 49 месяцев</td></tr><tr><td data-align="center"> Ежемесячный платеж</td><td data-align="center"> 450 долларов США *</td><td data-align="center"> 250 долларов США *</td></tr><tr><td data-align="center"> Общая стоимость кредита</td><td data-align="center"> 11106 долларов США</td><td data-align="center"><td data-align="center"> 12 215 долларов США</td></tr><tr> 9015 9015 9013</td></td></tr><tr><td data-align="center"> 9015 * Примечание: платеж по кредиту за последний месяц может отличаться от обычного ежемесячного платежа.<p> Кредиторы часто предлагают вам варианты на срок. Вы можете рассмотреть возможность получения более долгосрочной ссуды, чтобы получить более низкий ежемесячный платеж, который вы можете с комфортом выплатить, но всегда проверяйте общую стоимость ссуды <strong> </strong>.</p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-32"> Совместное оформление потребительской ссуды </span></h3><p> Соправитель (также известный как созаемщик) — это лицо, которое принимает на себя равные с основным заемщиком обязательства по погашению ссуды. Если вы собираетесь оформить ссуду, примите во внимание следующий совет Федеральной торговой комиссии (FTC):</p><p> Что бы вы сделали, если бы друг или родственник попросил вас оформить ссуду? Прежде чем ответить, убедитесь, что вы понимаете, что включает в себя согласование.Федеральные законы и законы многих штатов имеют отношение к оформлению ссуды. Согласно федеральному закону кредиторы обязаны направить вам уведомление, в котором разъясняются ваши обязательства. Законы некоторых штатов требуют, чтобы кредитор сначала взыскал с основного должника. Пример уведомления федерального соавтора гласит:</p><p> Вас просят гарантировать этот долг. Тщательно подумайте, прежде чем делать это. Если заемщик не выплатит долг, вам придется это сделать. Убедитесь, что вы можете позволить себе заплатить, если это необходимо, и что вы хотите принять на себя эту ответственность.</p><p> Возможно, вам придется выплатить полную сумму долга, если заемщик не платит. Возможно, вам также придется заплатить штраф за просрочку платежа или сборы за сбор, которые увеличивают эту сумму.</p><p> Кредитор может взыскать с вас этот долг без предварительной попытки взыскания с заемщика. * Кредитор может использовать против вас те же методы взыскания, которые могут быть использованы против заемщика, например, предъявить иск вам, удержать вашу заработную плату и т. Д. этот долг когда-либо является дефолтным, этот факт может стать частью вашей кредитной истории.</p><p> Это уведомление не является договором, который возлагает на вас ответственность по долгу.</p><p> Исследования некоторых типов кредиторов показывают, что для совместно подписанных ссуд, которые переходят в дефолт, целых трех из четырех соавторов просят вернуть ссуду. Когда вас просят подписать, вас просят пойти на риск, на который не пойдет профессиональный кредитор. Если заемщик соответствовал критериям, кредитору не потребовался бы соруководитель.</p><p> В большинстве штатов, если вы подписываетесь, а ваш друг или родственник пропускает платеж, кредитор может немедленно взыскать с вас, не преследуя предварительно заемщика.Кроме того, сумма вашей задолженности может быть увеличена — за счет штрафов за просрочку платежа или гонораров адвокатам — если кредитор решит подать иск о взыскании. Если кредитор выиграет дело, ваша заработная плата и имущество могут быть изъяты.</p><p> Несмотря на риски, могут быть случаи, когда вы захотите подать заявку. Вашему ребенку может потребоваться первая ссуда или близкому другу может потребоваться помощь. Прежде чем оформить подписку, обратите внимание на эту информацию:</p><ul><li> Убедитесь, что вы можете позволить себе выплатить ссуду. Если вас попросят заплатить, но вы не сможете сделать это, на вас могут подать в суд или ухудшить кредитный рейтинг.</li><li> Даже если вас не просят вернуть долг, ваша ответственность по ссуде может помешать вам получить другой кредит, потому что кредиторы будут рассматривать совместно подписанную ссуду как одно из ваших обязательств.</li><li> Прежде чем закладывать имущество для обеспечения ссуды, такое как автомобиль или мебель, убедитесь, что вы понимаете последствия. Если заемщик не выполнит свои обязательства, вы можете потерять эти предметы.</li><li> Попросите кредитора рассчитать сумму денег, которую вы можете быть должны. Кредитор не обязан этого делать, но может по запросу.Вы также можете обсудить конкретные условия вашего обязательства. Например, вы можете ограничить свою ответственность основной суммой кредита и не включать штрафы за просрочку платежа, судебные издержки или гонорары адвокатов. В этом случае попросите кредитора включить в договор заявление, подобное следующему: «Соправитель будет нести ответственность только за основной баланс по этой ссуде на момент невыполнения обязательств».</li><li> Попросите кредитора дать письменное согласие уведомить вас, если заемщик пропустит платеж. Это даст вам время решить проблему или произвести обратный платеж, не выплачивая сразу всю сумму.</li><li> Убедитесь, что у вас есть копии всех важных документов, таких как договор займа, Заявление о раскрытии правды и гарантии, если вы подписываете контракт на покупку. Эти документы могут понадобиться вам в случае возникновения разногласий между заемщиком и продавцом. Кредитор не обязан предоставлять вам эти документы; возможно, вам придется получить копии у заемщика.</li><li> Узнайте в законодательстве вашего штата о дополнительных правах соискателя.</li></ul><h3><span class="ez-toc-section" id="i-33"> Контрольный список для кредитной заявки </span></h3><h3><span class="ez-toc-section" id="i-34"> потенциальных предупреждающих знаков </span></h3><p> <strong> Предупреждающие знаки, на которые следует обратить внимание для </strong>.Знание этих девяти хищнических методов кредитования, на которые следует обратить внимание, может помочь вам выбрать ответственного кредитора.</p><p> Поощрение к включению ложной информации. Если кредитор изменил какую-либо информацию о ваших доходах или расходах или оставил поле вашего дохода незаполненным, не подписывайте заявку на ссуду.</p><p> Неполные кредитные документы. Никогда не подписывайте кредитный документ с недостающей информацией. Не работайте с кредитором, который просит вас подписать документ, который не заполнен полностью или точно.</p><p> Тактика продаж «наживку и подмену», когда кредитор дает обещание, чтобы совершить продажу, но затем отступает. обещания после продажи.Чтобы этого избежать, очень важно внимательно прочитать и понять соглашение, прежде чем подписывать его. Ставьте под сомнение все в документе, что не соответствует тому, что вам сказали. Не подписывайте соглашение, если что-то в нем неясно, неполно или не соответствует обещанию.</p><p> Изъятие или снятие с продажи акций, также известное как спасение от потери права выкупа. Хищные инвесторы или небольшие компании нацелены на владельцев домов с низкими доходами, которым грозит потеря права выкупа, и обманом заставляют их передать свой капитал и собственность. Например, они могут закопать документ в пачке ссудных бумаг, на которых подписывается право собственности на дом перед ссудной компанией, или даже подделать подписи домовладельцев.</p><p> Обращение ссуды. Рефинансирование ссуды может быть ответственной и полезной финансовой стратегией, но отказ от ссуды — это когда кредитор убеждает заемщика повторно рефинансировать ссуду, часто в короткие сроки, каждый раз взимая высокие баллы и комиссионные. Это не в ваших интересах, потому что это стоит денег и откладывает уменьшение основной суммы кредита.</p><p> Некоторые кредиторы-хищники могут взимать с вас до 1000 долларов за «привилегию» выплачивать ссуду раз в две недели. Хотя это может снизить общую сумму процентов, которые вы платите в течение срока ссуды, и время, необходимое для полной выплаты, такие счета часто можно открыть бесплатно или за единовременную плату в размере нескольких сотен долларов.</p><p> Обязательное (или запрошенное) подписание акта. Если вы задерживаете выплаты по ипотеке, хищнический кредитор может предложить помощь в поиске нового финансирования и попросить вас передать свою собственность кредитору в качестве временной меры для предотвращения потери права выкупа. Но тогда обещанный заем никогда не приходит, и кредитор, который сделал вам предложение, становится владельцем вашего дома.</p><p> Объявления с обещанием «Нет кредита? Нет проблем!» Это часто предупреждающие признаки мошенничества. Потребители, реагирующие на такие объявления, проходят фальшивую процедуру подачи заявки и могут даже получать поддельные документы об одобрении кредита.Чтобы получить одобренную ссуду, им говорят заранее заплатить деньги за комиссионные или услуги — и вместо этого они в конечном итоге теряют свои деньги — а в некоторых случаях и свои дома.</p><p> Обещает рефинансировать ссуду по более выгодной ставке в будущем. Никто не может дать вам такое обещание. Вместо этого спросите кредитора, есть ли что-нибудь, что вы можете сделать, чтобы получить лучшую ставку сейчас.</p><p> Воздушные платежи — это крупные единовременные платежи, подлежащие уплате в конце срока. Прежде чем подписать кредитный договор, который требует его, убедитесь, что вы полностью его понимаете и готовы его оплатить.</p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-35"> у вас есть риск </span></h3><p> Кто больше подвержен риску хищнического кредитования? Кто угодно может стать жертвой хищнического кредитования, но по ряду причин некоторые люди подвергаются особенно высокому риску:</p><ul><li> Люди со значительным капиталом в своих домах и низким или фиксированным доходом</li><li> Пожилые люди со значительным капиталом в своих домах</li><li> Люди с ограниченными знаниями в области финансов</li><li> Люди с ограниченным знанием английского языка</li><li> Люди с ограниченным финансовым доступом и опытом</li><li> Меньшинства и иммигранты</li></ul><h3><span class="ez-toc-section" id="i-36"> если кредитор отказывает </span></h3><p> Есть несколько причин, по которым кредит не может быть предоставлен вместе с 7 шаги, которые вы можете предпринять, чтобы кредитор пересмотрел свое решение.</p><table class="table table-hover"><thead><tr><th> Причины, по которым ссуда не может быть предоставлена </th><th> Действия, которые вы можете предпринять, чтобы кредитор пересмотрел</th></tr></thead><tbody><tr><td> 1. Нерегулярная занятость или ограниченный стаж работы <br/> 2. Недостаточный доход для погашения ссуды <br/> 3. Плохая кредитная история (медленное погашение других кредитов) <br/> 4. Отсутствие кредитной истории <br/> 5. Слишком короткое время проживания <br/> 6. Недостаточный первоначальный взнос <br/> 7. Недостаточная документация <br/> 8. Ошибки при подаче заявки <br/> 9.Слишком большая непогашенная кредитная или ссудная задолженность <br/> 10. Слишком много (новых) счетов или недавно закрытых счетов</td><td> 1. Нет предыдущего кредита? Подайте заявку на получение кредитной карты с низким лимитом, делайте небольшие покупки и вовремя платите. <br/> 2. Узнайте, все ли источники дохода были учтены при оценке вашего заявления. <br/> 3. Погасите часть существующего долга. <br/> 4. Найдите надежного соавтора, приемлемого для кредитора. <br/> 5. Предложите внести больший первоначальный взнос, если это возможно. <br/> 6. Нет кредитной истории? Узнайте, можно ли учитывать такие факторы, как оплата аренды или счета за коммунальные услуги.Эти факторы называют нетрадиционными формами кредита. <br/> 7. Выясните, нет ли ошибок в информации, которую кредитное бюро предоставило кредитору.</td></tr></tbody></table><h3><span class="ez-toc-section" id="i-37"> ЗА И ПРОТИВ КОНСОЛИДАЦИИ КРЕДИТОВ </span></h3><p> Что такое консолидация ссуд? Консолидация ссуды означает объединение студенческих ссуд от одного или нескольких кредиторов в одну новую ссуду от одного кредитора. Консолидация ссуды не приведет к сокращению вашего общего долга, но может сделать ваш текущий ежемесячный платеж более управляемым. Вы даже можете использовать консолидированный кредит только для одной студенческой ссуды.</p><ul><li> Объединение студенческих ссуд может упростить оплату счетов. Вы получаете удобство внесения разового ежемесячного платежа одному кредитору.</li><li> Вы можете уменьшить свой текущий ежемесячный платеж, продлив срок погашения ваших первоначальных кредитов. Это может высвободить деньги для других целей.</li><li> Вам нужно отслеживать и управлять только одной ссудой. Если у вас есть вопросы, вы можете связаться с одним кредитором.</li><li> У некоторых кредиторов вы можете управлять своим кредитом и погашать его онлайн.</li><li> Некоторые кредиторы предлагают снижение процентной ставки при автоматических платежах с текущего или сберегательного счета.</li></ul><ul><li> Вы можете заплатить больше в течение срока кредита. Если вы продлите срок погашения первоначальной ссуды, вы прибавите к ее общей стоимости, так как вы будете платить больше в виде процентов.</li><li> Ваша консолидированная ссуда может иметь другие преимущества, чем ваши первоначальные ссуды. Вы можете потерять право на определенные льготы, на которые вы имели право по первоначальным займам, если они объединены.</li></ul><p> После консолидации ссуд невозможно отменить процесс. Ваши первоначальные ссуды выплачены полностью, и вы не можете их восстановить.</p><h2><span class="ez-toc-section" id="_PwC"> Реакция на коронавирус — Потребительское кредитование: PwC </span></h2><p> Gig работников сейчас находятся в сложной ситуации. Спрос на некоторые услуги фактически сразу резко вырос в начале марта, поскольку онлайн-заказы на доставку еды и продуктов начали расти. Но из-за характера работы у этих людей больше шансов заразиться вирусом и заболеть.Это поднимает еще одну проблему: подавляющее большинство работников гиг-экономики не получают пособий по болезни через компании, в которых они работают. Uber, Lyft, Doordash и другие уже обсуждают создание фонда для водителей, заразившихся COVID-19. Uber объявил, что гарантирует 14 дней оплачиваемого отпуска по болезни для любого водителя, который заразится COVID-19.</p><p> Многие работники сферы услуг, вероятно, увидят сокращение зарплат. Каждый десятый (10,6% или 16,3 миллиона) американец работает в сфере гостеприимства и отдыха.Если запреты на поездки и отмена конференций продолжатся, эти люди будут одними из наиболее пострадавших с экономической точки зрения. Из них больше всего пострадают почасовые и контрактные рабочие.</p><p> Многие из этих людей уже живут без удобного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, поэтому компании, занимающиеся потребительским финансированием, начнут получать запросы о помощи не займет много времени. Исследование Федеральной резервной системы показало, что четверо из десяти американцев столкнутся с трудностями при оплате чрезвычайных расходов в размере 400 долларов. Компании, выпускающие кредитные карты, должны быть готовы к быстрому росту неплатежей.Данные, опубликованные в декабре, показывают, что уровень просрочек по кредитным картам составил 2,6% по сравнению с 6,8% во втором квартале 2009 года, который был разгаром финансового кризиса.</p><p> <strong> Задолженность по студенческой ссуде </strong>: В 2009 году общая непогашенная задолженность по студенческой ссуде в США составляла 772 миллиарда долларов. В конце 2019 года эта сумма выросла до более чем 1,6 триллиона долларов. Сегодняшние выпускники колледжей бросают учебу со средней задолженностью по студенческой ссуде на сумму 30 000 долларов. Это означает ежемесячные выплаты в размере 304 долларов в течение десяти лет.Когда наступают финансовые трудности, люди, скорее всего, сами решают, какой счет останется неоплаченным.</p><p> Поскольку эти тенденции, вероятно, по-разному повлияют на кредиторов и обслуживающих компаний, мы обсудим их отдельно.</p><h2><span class="ez-toc-section" id="FDIC"> FDIC: Темы поддержки потребителей — Ипотека </span></h2><p> Покупка ипотеки в некотором смысле похожа на покупку машины или другого крупного предмета — цена и условия могут быть предметом переговоров. Чтобы получить лучшую сделку, вам следует сравнить все затраты, связанные с получением ипотеки.Покупки, сравнения и переговоры могут сэкономить вам тысячи долларов.</p><p> Это руководство поможет вам понять условия ипотеки, содержит советы по получению наилучших условий, разъясняет меры защиты потребителей и предоставляет другую полезную информацию для потребителей, которые ищут наиболее выгодную сделку по жилищному кредиту.</p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-38"> Основы ипотеки </span></h3><p> Проще говоря, ипотека — это вид кредита, который позволяет покупателю купить дом.В случае невыполнения обязательств по ипотеке соглашение об ипотеке дает кредитору право забрать имущество.</p><p> Существует много видов жилищных ссуд, наиболее распространенным из которых является ссуда с фиксированной ставкой, которая выплачивается в течение 30 лет. При использовании ссуды с фиксированной ставкой ежемесячные платежи по основной сумме и процентам заемщика остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды. Другие особенности ипотеки с фиксированной процентной ставкой включают:</p><ul><li> Ваши платежи предсказуемы и не зависят от изменений процентных ставок на рынке.</li><li> Процентные ставки могут снизиться, пока вы заблокированы по ипотеке по ставке выше рыночной.</li></ul><p> Другие ссуды имеют регулируемые процентные ставки, что означает, что ваша основная сумма и процентные платежи могут увеличиваться (или уменьшаться) с течением времени. Характеристики ипотеки с регулируемой процентной ставкой включают:</p><ul><li> У вас может быть низкая ставка в течение начального периода в один, три, пять, семь или 10 лет.</li><li> Ежемесячные платежи изначально могут быть ниже, чем ссуды с фиксированной ставкой.</li><li> Процентная ставка и размер вашего платежа могут значительно увеличиваться в течение срока кредита.</li><li> Если процентные ставки вырастут, не рассчитывайте на возможность рефинансирования в ссуду с более низкой ставкой и фиксированной ставкой, так как ваше финансовое положение может измениться (например, из-за потери работы) — и все же рефинансирование до более низкой ставки, чем обычно. ставка может быть невозможна.</li></ul><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-39"> Защита прав потребителей по ипотеке </span></h3><p> Защита потребителей для жилищных ссуд во многих случаях определяется типом ссуды.Например, существуют требования к раскрытию информации, специально разработанные для ссуд с регулируемой процентной ставкой, чтобы потребители знали, как их платежи могут увеличиться. Другие меры защиты относятся к собственности, расположенной в зонах затопления. В следующем разделе перечислены некоторые из этих средств защиты потребителей, уделяя особое внимание тем, которые обеспечивают наибольшую пользу наибольшему количеству потребителей.</p><p> Некоторые законы применяются к ипотечному кредитованию и запрещают дискриминационную практику со стороны кредиторов в сфере ипотечного кредитования.</p><ul><li> Закон о равных возможностях кредита (ECOA) запрещает кредиторам дискриминировать заявителей на получение кредита в любом аспекте кредитной операции на основании расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения, возраста, независимо от того, полностью или частично доход заявителя поступает от программы государственной помощи или от того, добросовестно ли заявитель воспользовался правом в соответствии с Законом о защите потребительских кредитов.</li><li> Закон о справедливых жилищных условиях запрещает дискриминацию при сделках с жилой недвижимостью по признаку расы, цвета кожи, религии, пола, инвалидности, семейного положения или национального происхождения.</li></ul><p> Оба закона запрещают кредитору отказываться от ссуды или взимать дополнительную плату за ссуду на основании этих характеристик. Законы применяются на протяжении всего процесса получения ссуды, с момента вашего запроса о ссуде до выплаты ссуды.</p><p> Кроме того, главный регламент, изданный Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), требует, чтобы кредиторы предоставляли потребителям ясную и точную информацию в процессе ипотечного кредитования.Правило «Знай, прежде чем быть в долгу» объединяет раскрытие информации, требуемое Законом о предоставлении правды (TILA) и Законом о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA), в двух формах. Первая форма, оценка ссуды, подчеркивает ключевые характеристики ссуды, риски и стоимость ссуд и предназначена для облегчения сравнения покупок. Вторая форма, Заключительное раскрытие, отражает информацию об оценке ссуды и предоставляет окончательные условия и стоимость ипотечной сделки. Эти две формы предназначены для совместного использования, чтобы помочь потребителям сравнивать условия займа и предотвратить неожиданности при «закрытии».(Закрытие обычно относится к моменту, когда соискатель ссуды подписывает соглашение о выплате ссуды, передает кредитору ипотеку на дом заявителя и становится владельцем дома.)</p><p> Важно отметить, что правило «Знай, прежде чем быть в долгу» требует от кредиторов дать потребителям время для изучения и рассмотрения информации, содержащейся в смете ссуды и окончательном раскрытии информации. Другие положения ограничивают, когда кредиторы могут взимать комиссию или требовать представления документов в поддержку заявки на получение кредита на определенных этапах процесса подачи заявки.Правило также требует, чтобы раскрываемая информация предоставляла точные сборы, чтобы заявители могли сравнивать стоимость различных ссуд, предлагаемых кредиторами.</p><p> Существуют также законы и постановления, защищающие заемщиков от рисков в процессе манипуляции с ипотекой. Например, особые требования предъявляются к ипотеке с высокой и высокой стоимостью, а также к обратной ипотеке. Также незаконно направлять потребителей на конкретную ссуду ссудодателям, потому что эта ссуда принесет больше денег ссудодателю (исключения применяются к кредитным линиям и таймшерам).Такие практики, как «откаты» по ипотеке, запрещены. Также существуют ограничения на использование счетов условного депонирования.</p><p> Закон о защите домовладельцев 1998 года облегчает домовладельцам отмену частного ипотечного страхования (PMI). PMI — это страхование, которое защищает кредиторов от риска дефолта и потери права выкупа, и оно обычно используется с кредитами, когда заемщик вносит первоначальный взнос в размере менее 20 процентов.</p><p> В соответствии с Законом о защите домовладельцев потребители могут отменить PMI несколькими способами:</p><ul><li> Письменный запрос.После того, как остаток ссуды снизился до 80% от первоначальной стоимости, домовладелец может отправить письменный запрос своему ипотечному обслуживающему персоналу об отмене PMI, например, если первоначальная цена продажи (или оценочная стоимость на момент погашения, в зависимости от того, что ниже) и сумма ссуды составляла 100 000 долларов, а регулярные платежи сократили непогашенный остаток по кредиту до 80 000 долларов, домовладелец может потребовать отменить PMI. Кредитор может учитывать другие факторы, такие как история платежей, при принятии решения об отмене PMI.Заемщикам также следует иметь в виду, что если стоимость недвижимости снизилась, отмена PMI может оказаться невозможной.</li><li> Автоматическое завершение. Для заемщиков, у которых есть текущая ссуда, PMI автоматически прекращает свое действие, когда основной баланс достигает 78 процентов от первоначальной стоимости дома. Используя тот же пример, PMI прекратит действие ссуды на первоначальную стоимость 100 000 долларов, как только домовладелец уменьшит непогашенный остаток до 78 000 долларов.</li><li> Окончательное прекращение.Если заемщик взял ссуду с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет, произвел платежи в течение 15 лет и имеет текущую ссуду, обслуживающая организация должна прекратить PMI. Другими словами, обслуживающая компания прекращает покрытие PMI сразу после того, как заемщик достиг середины периода погашения кредита.</li></ul><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-40"> Советы по получению лучшей ипотеки </span></h3><p> Жилищные ссуды доступны от нескольких типов кредиторов — сберегательных организаций, коммерческих банков, ипотечных компаний и кредитных союзов.Разные кредиторы могут указывать вам разные цены, поэтому вам следует связаться с несколькими кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую цену.</p><p> Вы также можете получить жилищный кредит через ипотечного брокера. Брокеры организуют сделки, а не ссужают деньги напрямую; Другими словами, они найдут для вас кредитора. Брокеры имеют доступ ко многим кредиторам, что может означать более широкий выбор кредитных продуктов и условий, из которых вы можете выбирать, и, как правило, свяжутся с несколькими кредиторами по поводу вашей заявки.Однако вам все равно следует подумать о том, чтобы связаться с несколькими брокерами, как и с банками, кредитными союзами или сберегательными учреждениями.</p><p> Не всегда ясно, имеете ли вы дело с кредитором или брокером. Некоторые финансовые учреждения действуют как кредиторы и брокеры. И в рекламе большинства брокеров не используется слово «брокер». Поэтому обязательно поинтересуйтесь, задействован ли брокер. Вам следует спросить каждого брокера, с которым вы работаете, как ему или ей будут платить, чтобы вы могли сравнить различные комиссии.Будьте готовы вести переговоры как с брокерами, так и с кредиторами.</p><p> Обязательно получите информацию об ипотеке от нескольких кредиторов или брокеров. Узнайте, какую сумму первоначального взноса вы можете себе позволить, и выясните все затраты, связанные с ссудой, а не только сумму ежемесячного платежа или процентную ставку. Попросите каждого кредитора и брокера предоставить информацию об одной и той же сумме кредита, сроке кредита и типе кредита, чтобы вы могли сравнить информацию. От каждого кредитора и брокера важно получить следующую информацию:</p><p> Цены</p><ul><li> Спросите у каждого кредитора и брокера список текущих процентных ставок по ипотеке и укажите, являются ли указанные ставки самыми низкими для этого дня или недели.</li><li> Спросите, является ли ставка фиксированной или регулируемой. Имейте в виду, что, когда повышаются процентные ставки по ссудам с регулируемой ставкой, как правило, растет и ежемесячный платеж.</li><li> Если указанная ставка предназначена для ссуды с регулируемой ставкой, спросите, как будут меняться ваша ставка и платеж по ссуде, в том числе будет ли ваш платеж по ссуде уменьшаться при снижении ставок.</li><li> Спросите о годовой процентной ставке по ссуде (APR). Годовая процентная ставка учитывает не только процентную ставку, но также баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые могут потребоваться от вас, выраженные в виде годовой ставки.</li></ul><p> Очки</p><ul><li> Баллы — это комиссии, уплачиваемые кредитору или брокеру за ссуду, и часто привязанные к процентной ставке; обычно чем больше очков вы платите, тем ниже ставка.</li><li> Информацию о тарифах и бонусах, предлагаемых в настоящее время, можно найти в местной газете.</li><li> Попросите, чтобы баллы указывались вам как сумма в долларах, а не просто как количество баллов, чтобы вы действительно знали, сколько вам придется заплатить.</li></ul><p> Комиссии</p><p> Обычно жилищный заем включает в себя множество комиссий, которые могут включать комиссию за выдачу кредита или андеррайтинг; брокерские сборы; и затраты на транзакции, расчеты и закрытие сделки. Каждый кредитор или брокер должен иметь возможность дать вам оценку своих комиссий. Многие из этих сборов могут быть предметом переговоров. (Для получения дополнительной информации см. «Рассмотрите свои предложения» ниже.) Некоторые комиссии уплачиваются при подаче заявки на ссуду (например, сборы за подачу заявления и оценку), а другие — при закрытии. В некоторых случаях вы можете занять деньги, необходимые для оплаты этих сборов, но это увеличит сумму вашего кредита и общие расходы.Иногда доступны «бесплатные» ссуды, но обычно они предполагают более высокие ставки.</p><ul><li> Спросите, что включает каждая плата. Несколько предметов могут быть объединены в одну плату.</li><li> Попросите объяснить любую плату, которую вы не понимаете. Некоторые общие сборы, связанные с закрытием ипотечного кредита, перечислены в Таблице покупки ипотеки в этой брошюре.</li></ul><p> Авансовые платежи</p><p> Некоторые кредиторы требуют 20 процентов покупной цены дома в качестве первоначального взноса.Однако многие кредиторы теперь предлагают ссуды, которые требуют меньше 20 процентов, а иногда всего 3 процентов — по обычным ссудам. В дополнение к обычным займам с низкими требованиями к первоначальному взносу существуют программы, поддерживаемые государством, такие как FHA (Федеральное управление жилищного строительства), VA (Управление ветеранов) или USDA Rural Development. Ссуды в рамках этих программ могут иметь требования к первоначальному взносу, которые существенно меньше 20 процентов.</p><ul><li> Спросите о требованиях кредитора к авансовому платежу, в том числе о том, что вам нужно сделать, чтобы убедиться, что средства для вашего первоначального взноса доступны.</li><li> Спросите своего кредитора о специальных программах, которые он может предложить.</li></ul><p> Частное ипотечное страхование (PMI)</p><p> Если заемщик не вносит 20-процентный авансовый платеж, кредитор обычно требует, чтобы покупатель дома приобрел частную ипотечную страховку (PMI), чтобы защитить кредитора в случае, если покупатель жилья не заплатит. Если для получения кредита требуется PMI: <br/></p><ul><li> Спросите, какова будет общая стоимость страховки.</li><li> Спросите, сколько будет вашего ежемесячного платежа с учетом премии PMI.</li><li> Спросите, как долго вам нужно будет носить PMI.</li></ul><p> <strong> Рассмотрим ваши предложения </strong></p><p> Как только вы узнаете, что может предложить каждый кредитор, договоритесь о наилучшей сделке, которую вы можете. Попросите кредитора или брокера записать все расходы, связанные с ссудой. Затем спросите, откажется ли кредитор или брокер от одной или нескольких своих комиссий, или согласится ли она на более низкую ставку или меньшее количество баллов. Вы должны убедиться, что кредитор или брокер не соглашаются снизить одну комиссию при повышении другой или снизить ставку при повышении баллов.Нет ничего плохого в том, чтобы спросить кредиторов или брокеров, могут ли они предоставить лучшие условия, чем исходные, которые они цитировали, или чем те, которые вы нашли в других местах.</p><p> Если вы удовлетворены условиями, о которых вы договорились, вы можете получить письменное разрешение от кредитора или брокера. Блокировка должна включать согласованную вами ставку, период действия блокировки и количество начисляемых баллов. За фиксацию ставки по кредиту может взиматься комиссия. Этот сбор может быть возвращен при закрытии.Блокировка может защитить вас от повышения ставок во время обработки вашего кредита; однако если ставки упадут, вы можете получить менее выгодную ставку. Если это произойдет, попробуйте найти компромисс с кредитором или брокером.</p><p> После того, как вы определились с типом ипотеки, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы получить лучшую цену по ипотеке.</p><ul><li> Просмотрите объявления в местных газетах и в Интернете, чтобы получить представление о лучших условиях и тарифах.Однако имейте в виду, что ставки часто меняются, и вы не сможете получить опубликованную ставку.</li><li> Свяжитесь с несколькими кредиторами в один и тот же день, чтобы сравнить предложения. Не бойтесь позволить кредиторам конкурировать за ваш бизнес, дав им знать, что вы делаете покупки по самой выгодной сделке.</li><li> Торгуйтесь по лучшей цене, которую вы можете получить. Спросите у кредитора о более выгодных условиях, чем было заявлено изначально. Кредиторы могут предлагать разные цены разным заемщикам даже с одинаковой квалификацией.Попросите кредитора отказаться или уменьшить одну или несколько комиссий, включая комиссию за оформление, или согласиться на более низкую ставку. Убедитесь, что кредитор не снижает одну комиссию и не увеличивает ее вместо другой. Иногда кредитор предлагает более низкую ставку, если вы платите предоплату в обмен на снижение ставки, что называется точкой дисконтирования или просто «баллом». Один балл составляет 1% от суммы кредита. Если вы рассматриваете возможность уплаты авансового платежа в обмен на более низкую ставку, обязательно знайте, какую часть снижения ставки приобретает дисконтный пункт и как это повлияет на общую стоимость ссуды.</li><li> Не забудьте получить ссуду сметной стоимости расчетных услуг, которые вам, вероятно, придется заплатить. Смета ссуды — это подробный список затрат и комиссий, связанных с вашей ссудой, добросовестно предоставленный вам вашим кредитором или брокером.</li><li> Используйте оценку ссуды, чтобы сравнить и понять все затраты, сроки и риск «платежного шока». Единственная плата, которую кредитор может потребовать от вас заплатить перед тем, как дать вам оценку ссуды, — это разумная плата за кредитный отчет, поэтому вы можете получить оценки ссуд по разным видам ссуд и от разных кредиторов, чтобы помочь вам сравнить.Например, вы можете получить оценку ссуды для ссуды с фиксированной ставкой 4,5% и одну для ссуды с регулируемой процентной ставкой 4%, чтобы помочь вам понять и сравнить общие затраты и риски по каждому из них.</li></ul><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-41"> Предварительное одобрение </span></h3><p> Кредиторы используют определенные критерии, чтобы дать вам право на получение ипотечной ссуды, включая ваш доход, задолженность и кредитную историю. Вы можете понять, сколько заимодавец готов предоставить вам взаймы и, следовательно, сколько жилья вы можете себе позволить, запросив предварительное одобрение у кредитора.Предварительное одобрение также служит обязательством кредитора одолжить вам деньги, что может быть привлекательным для продавцов жилья.</p><p> Чтобы получить предварительное одобрение, вам необходимо собрать финансовые отчеты и заполнить заявку. Обычно вам понадобится:</p><ul><li> квитанции о заработной плате за последние два или три месяца,</li><li> форм W-2 за последние два года,</li><li> Налоговые декларации за последние два года,</li><li> Информация о ваших активах и долгосрочной задолженности,</li><li> Недавние банковские выписки и</li><li> Доказательство любого дополнительного дохода.(Вам не нужно раскрывать алименты или выплаты алиментов, если вы не хотите, чтобы они учитывались при выплате ссуды.)</li></ul><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-42"> Программы помощи покупателям жилья </span></h3><p> Существует ряд различных программ для помощи тем, кто впервые покупает жилье.</p><p> Многие города и местные органы власти предлагают программы помощи покупателям жилья, особенно для людей с низкими доходами.Финансовые учреждения могут также предлагать специальные кредитные продукты, которые помогут вам стать домовладельцем. Кроме того, некоторые финансовые учреждения предлагают индивидуальные счета развития, в которых участвующие организации сопоставляют ваши сберегательные взносы, чтобы помочь вам сэкономить на первоначальном взносе или закрытии расходов.</p><p> Для этих программ обычно требуется пройти курсы финансового образования.</p><p> Если вам нужна помощь в покупке дома:</p><ul><li> Узнайте у своего кредитора или местного правительства о программах помощи покупателям жилья, которые они предлагают.</li><li> Спросите у местных агентов по недвижимости о специальных программах.</li><li> Обратитесь в местное консультационное агентство по вопросам жилищного строительства и городского развития (HUD).</li></ul><p> Консультационные агентства, утвержденные HUD (hud.gov)</p><p> Федеральные, государственные и местные органы власти предлагают множество типов программ жилищного кредитования. Наиболее распространенными являются Федеральное жилищное управление (FHA) и по делам ветеранов (VA). Каждая программа жилищного кредита имеет определенные требования к участникам, и не все будут иметь право на них.</p><p> Преимущества этих программ различаются, но могут включать:</p><ul><li> Низкие требования к первоначальному взносу,</li><li> Более гибкие стандарты андеррайтинга, в которых кредитор будет учитывать нетрадиционные формы кредитной истории (например, арендную плату или коммунальные платежи) и более высокие коэффициенты долга по сравнению с вашим доходом,</li><ul><li> Более длительные сроки платежа, чем у обычных ипотечных ссуд (примечание: ваш ежемесячный платеж будет ниже, но ипотека займет больше времени для погашения, и вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды) и</li><li> Требования к образованию домовладельцев.Эти программы помогут вам понять процесс покупки дома, составления бюджета, поиска дома, получения ссуды и содержания дома. Многие консультационные агентства по домовладению, одобренные HUD, предлагают эти занятия.</li></ul></ul><p> Некоторые ограничения для этих программ могут включать ограничения покупной цены, плату за обслуживание и более высокие комиссии за выдачу кредита.</p><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-43"> Проблемы с кредитом </span></h3><p> Не думайте, что незначительные проблемы с кредитом или трудности, вызванные уникальными обстоятельствами, такими как болезнь или временная потеря дохода, помешают вам получить ипотечный кредит.Если ваш кредитный отчет содержит отрицательную информацию, которая является точной, но есть веские причины доверять вам погашение кредита, обязательно объясните свою ситуацию кредитору или брокеру. Если ваши кредитные проблемы не могут быть объяснены, вам, вероятно, придется заплатить больше, чем заемщикам с хорошей кредитной историей. Но не думайте, что единственный способ получить кредит — это заплатить высокую цену. Спросите, как ваша прошлая кредитная история влияет на цену кредита и что вам нужно сделать, чтобы получить лучшую цену.Найдите время, чтобы присмотреться к магазинам и договориться о самой выгодной сделке.</p><p> Независимо от того, есть у вас проблемы с кредитом или нет, рекомендуется проверить свой кредитный отчет на точность и полноту, прежде чем подавать заявление о ссуде. Чтобы заказать копию вашего кредитного отчета, свяжитесь с AnnualCreditReport.com.</p><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-44"> Предотвращение выкупа </span></h3><p> Банки, выдающие и обслуживающие ипотечные ссуды, поощряются к осмотрительным попыткам найти решения для домовладельцев, испытывающих проблемы с выплатами по ипотеке.Изучение вариантов, которые могут удержать домовладельцев в своих домах, может быть одним из лучших способов для кредиторов уменьшить убытки, сохранить отношения с клиентами и поддерживать безопасные и стабильные районы.</p><p> Домовладельцы, которые в настоящее время испытывают или планируют столкнуться с трудностями при оплате, должны как можно скорее связаться со своим кредитным агентом или авторитетным консультационным агентством, чтобы обсудить варианты. Проблемные заемщики должны проявлять осторожность в отношениях с организациями, которые побуждают заемщиков прекратить выплаты или уйти из дома, а также обещают восстановить кредит.Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это вполне может быть мошенничество, которое может нанести ущерб вашему кредиту и / или обойтись дороже в долгосрочной перспективе. Работа напрямую с сервисной службой или законными некоммерческими организациями — лучший подход для проблемных заемщиков.</p><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-45"> Глоссарий по ипотеке </span></h3><p> <strong> Ссуды с регулируемой ставкой, </strong> также известные как ссуды с переменной ставкой, обычно предлагают более низкую начальную процентную ставку, чем ссуды с фиксированной ставкой.Процентная ставка колеблется в течение срока ссуды в зависимости от рыночных условий, но в кредитном соглашении обычно устанавливаются максимальные и минимальные ставки. Когда процентные ставки растут, как правило, растут и ваши выплаты по кредиту; а когда процентные ставки падают, ваши ежемесячные платежи могут быть уменьшены.</p><p> <strong> Годовая процентная ставка (APR) </strong> — это стоимость кредита, выраженная как годовая ставка. Годовая процентная ставка включает процентную ставку, баллы, брокерские сборы и некоторые другие кредитные сборы, которые заемщик должен платить.</p><p> <strong> Обычные ссуды </strong> — это ипотечные ссуды, отличные от тех, которые застрахованы или гарантированы государственным агентством, таким как FHA (Федеральное управление жилищного строительства), VA (Управление ветеранов) или Управление развития сельских районов (ранее известное как Управление по делам фермеров или FmHA) .</p><p> <strong> Условное депонирование </strong> — это хранение денег или документов нейтральной третьей стороной до закрытия. Это также может быть счет кредитора (или обслуживающего лица), на который домовладелец платит деньги за налоги и страховку.</p><p> <strong> Ссуды с фиксированной ставкой </strong> обычно имеют срок погашения 15, 20 или 30 лет. И процентная ставка, и ежемесячные платежи (в счет основной суммы и процентов) остаются неизменными в течение срока действия кредита.</p><p> Процентная ставка <strong> </strong> — это стоимость заимствования денег, выраженная в процентах. Процентные ставки могут меняться из-за рыночных условий.</p><p> <strong> Комиссия за выдачу ссуды </strong> — это комиссия, взимаемая кредитором за обработку ссуды, и часто выражается в процентах от суммы ссуды.</p><p> <strong> Блокировка </strong> относится к письменному соглашению, гарантирующему покупателю жилья определенную процентную ставку по жилищному кредиту при условии, что ссуда закрывается в течение определенного периода времени, например 60 или 90 дней. Часто в соглашении также указывается количество баллов, подлежащих выплате при закрытии.</p><p> Ипотека <strong> </strong> — это документ, подписанный заемщиком при предоставлении жилищной ссуды, который дает кредитору право вступить во владение недвижимостью, если заемщик не выплатит ссуду.</p><p> <strong> Очки </strong> — это комиссионные, уплачиваемые кредитору за ссуду. Один балл равен 1 проценту от суммы кредита. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии. В некоторых случаях деньги, необходимые для выплаты баллов, можно взять в долг, но это увеличит сумму кредита и общие расходы.</p><p> <strong> Частное ипотечное страхование (PMI) </strong> защищает кредитора от убытков, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Обычно это требуется для ссуд, в которых первоначальный взнос составляет менее 20 процентов от продажной цены, или, при рефинансировании, когда финансируемая сумма превышает 80 процентов оценочной стоимости.</p><p> <strong> Сберегательное учреждение </strong> — общий термин для сберегательных касс и ссудо-сберегательных ассоциаций.</p><p> <strong> Затраты на транзакцию, расчет или закрытие </strong> могут включать сборы за подачу заявления; титульный экзамен, выписка о праве собственности, страхование титула и сборы за обследование собственности; сборы за оформление документов, закладных и расчетных документов; гонорары адвокатов; сборы за регистрацию; а также нотариальные, оценочные и кредитные сборы. В соответствии с Законом о правде в кредитовании (TILA), Законом о процедурах расчетов с недвижимостью (RESPA) и Правилом комплексного раскрытия информации TILA-RESPA заемщик получает ссуду сметной стоимости закрытия в течение трех рабочих дней с момента подачи заявки.</p><p> <em> К началу </em></p><h3><span class="ez-toc-section" id="i-46"> Дополнительные ресурсы </span></h3><p> <em> К началу </em></p> Рейтинг<h2><span class="ez-toc-section" id="i-47"> лучших кредитных компаний пополнился категорией рефинансирования студенческих ссуд | Пресс-центр </span></h2><p> <b data-rte2-sanitize="bold"> Вашингтон, округ Колумбия — </b> U.S. News & World Report, мировой авторитет в области рейтингов и консультаций для потребителей, сегодня объявил о добавлении четвертой основной категории в свой рейтинг лучших кредитных компаний: лучшие кредиторы для рефинансирования студенческих ссуд.</p><p> Рейтинг лучших кредитных компаний — это пятизвездочная система, которая помогает потребителям сравнивать более 70 кредиторов, стремящихся сэкономить денежные средства при покупке дома, оплате чрезвычайных расходов или консолидации долга. Помимо <u> лучших кредиторов по рефинансированию студенческих ссуд </u>, U.S. News раз в полгода оценивает лучшие кредитные компании по трем другим основным категориям ссуд: <u> Лучшие частные студенческие ссуды </u>, <u> Лучшие ипотечные кредиторы </u> и <u> Лучшие личные ссуды </u>. Рейтинги появляются на U.S. Новости профилей кредиторов и сопровождаются соответствующей информацией о каждом кредиторе, такой как минимальные требования к кредитному рейтингу.</p><p> «Поскольку срок приостановки выплат по федеральным студенческим ссудам истекает в конце сентября, рефинансирование вашей частной студенческой ссуды может быть вариантом для снижения ежемесячного платежа и экономии на процентах», — сказал Ким Кастро, редактор и директор по содержанию в Новости США. «Рейтинги кредиторов по перефинансированию лучших студенческих ссуд помогут вам увидеть, как кредиторы складываются, и выбрать лучшего кредитора, который сэкономит вам время, деньги и стресс.</p><p> U.S. News оценил кредиторов по трем категориям — доступность, обслуживание клиентов и соответствие критериям — на основе нескольких факторов, а затем присвоил рейтинги на основе взвешенной совокупной общей оценки. Факторы для рейтингов лучших кредиторов по рефинансированию студенческой ссуды включают рейтинги обслуживания клиентов, процентную ставку рефинансирования, срок рефинансирования ссуды, суммы рефинансируемых ссуд, минимальный балл рефинансирования FICO, доступность продуктов и онлайн-функции. Для получения дополнительной информации о том, как рассчитывались рейтинги, включая факторы, определяющие лучшие частные студенческие ссуды, лучшие ипотечные кредиторы и лучшие личные ссуды, см. Методологию <u> </u>.</p><p> U.S. News ‘<u> College Loan Centre </u> также предлагает советы и инструменты, которые помогут потребителям ориентироваться в финансовой помощи, студенческих ссудах и общем финансовом планировании.</p><p><h4><span class="ez-toc-section" id="_US_News_World_Report"> О U.S. News & World Report </span></h4></p><p> U.S. News & World Report является мировым лидером в рейтингах качества, которые позволяют гражданам, потребителям, бизнес-лидерам и официальным лицам принимать более обоснованные решения по важным вопросам, влияющим на их жизнь. Многопрофильная цифровая медиа-компания с платформами образования, здоровья, денег, путешествий, автомобилей, новостей и обзоров 360, U.S. News предоставляет рейтинги, независимые репортажи, журналистику данных, консультации для потребителей и события U.S. News Live. Ежемесячно более 40 миллионов человек посещают <u> USNews.com </u> для поиска информации и рекомендаций. Компания U.S. News, основанная в 1933 году, расположена в Вашингтоне, округ Колумбия.</p><h2><span class="ez-toc-section" id="_Consumer_Reports"> Рефинансируйте ипотеку — журнал Consumer Reports </span></h2> .<p> Около 58 процентов домовладельцев, имеющих ипотеку, а это около 28 миллионов домашних хозяйств, платят процентные ставки, которые выше, чем сегодняшние ставки выгодной сделки.Многие могли бы сэкономить тысячи за счет рефинансирования. Вы один из них?</p><p> Обмен ипотечного кредита с более высокой процентной ставкой на более дешевый за последние два десятилетия стал почти ритуалом. Некоторые домовладельцы рефинансировали несколько раз, когда процентные ставки по 30-летним фиксированным ипотечным кредитам упали с примерно 10 процентов в начале 1990-х годов до примерно 4 процентов в начале ноября, когда ставки были на самом низком уровне за 50 лет.</p><p> <b> Долгосрочные сбережения </b> <br /> Это создало еще одну возможность сократить ваши ежемесячные выплаты по ипотеке или ускорить выплату вашего дома за счет рефинансирования в более краткосрочный заем, который может сократить ваши общие процентные расходы.</p><p> Сколько вы можете получить от рефинансирования? Если пять лет назад вы взяли ипотеку на 30 лет, 200 000 долларов и 6,7 процента, ваш ежемесячный платеж составит почти 1300 долларов. Рефинансируйте остаток в 188 000 долларов с помощью 25-летней ипотечной ссуды с 4 процентами, и ваш платеж упадет на 300 долларов в месяц, что позволит вам сэкономить 90 000 долларов на финансовых расходах в течение 25 лет.</p><p> Ставки по 15-летним ипотечным кредитам еще ниже, в среднем 3,4 процента в начале ноября. Сокращение срока кредита часто приводит к увеличению ежемесячного платежа.Если вы рефинансируете вышеуказанный пятилетний кредит до 15-летней ипотечной ссуды под 3,3 процента, ваш ежемесячный платеж увеличится примерно на 30 долларов. Но, выплатив ссуду на 10 лет раньше, вы сэкономите 149 000 долларов в виде процентов.</p><p> Вы получите наибольшую экономию от рефинансирования на раннем этапе срока кредита, но если вы сможете снизить ставку, вы все равно сможете сэкономить, даже если у вас осталось менее 10 лет по ипотеке. Например, если у вас осталось шесть лет по 15-летней ипотеке с ставкой 5,6 процента, выписанной в 2002 году, и вы перефинансировали ее на 15-летнюю ипотеку 3.6-процентная ипотека, вы сократите свой ежемесячный платеж на 922 доллара. Вы также продлите свой ипотечный кредит на шесть лет, что увеличит ваши общие процентные расходы на 11 600 долларов. Но если вы будете платить дополнительно 850 долларов в месяц в счет основной суммы долга, вы выплатите новый заем через шесть лет и сэкономите около 6800 долларов в виде процентов.</p><p> Чтобы вычислить числа самостоятельно, попробуйте калькулятор по адресу <i> www.hsh.com/refinance-calculator </i>. Калькулятор учитывает затраты на закрытие сделки, около 2 процентов от основной суммы, и может быть выплачен из своего кармана или вложен в сумму ссуды.</p><p> <b> Имеете ли вы право? </b> <br /> Лучшие кандидаты на рефинансирование имеют регулярный доход, не менее 10–20 процентов собственного капитала в своем доме и кредитный рейтинг FICO 740 или выше. Но заемщики, набравшие всего 620 баллов, могут претендовать на ипотеку Федерального управления жилищного строительства, которую можно получить через банки, кредитные союзы и других кредиторов. Людям, которые не соответствуют этим критериям, возможно, придется перепрыгивать через препятствия.</p><p> <b> Низкий капитал. </b> Если вы находитесь под водой и задолжали больше, чем стоит ваш дом, вы можете получить помощь в рамках федеральной программы рефинансирования жилья по доступной цене.Когда он был введен в начале 2009 года, HARP разрешал рефинансирование до 125 процентов стоимости ипотечных кредитов, принадлежащих или гарантированных Fannie Mae или Freddie Mac. «Программа была плохо спроектирована, — говорит Кейт Гамбинджер, вице-президент HSH Associates, службы сравнения ставок, — потому что она требовала от кредиторов взять на себя дополнительный риск без вознаграждения — более низкую процентную ставку». В октябре Федеральное агентство жилищного финансирования объявило, что HARP будет модернизирован, чтобы снизить сборы и отменить 125-процентный предел суммы кредита, который удерживал домовладельцев от рефинансирования.По данным CoreLogic, информационно-аналитической компании, эти изменения могут привести к 2 миллионам новых рефинансирования в следующем году.</p><p> Если у вас есть кредитная линия для собственного капитала или вторая ипотека на собственность и вы можете собрать наличные, попробуйте погасить ее, советует Крис Гуд, менеджер по ипотечным продуктам в Informa Research, компании, занимающейся исследованиями финансового рынка. Это увеличит ваш капитал за счет уменьшения суммы долга по отношению к собственности.</p><p> <b> Пониженный доход.</b> Если ваш доход упал после получения ипотеки, возможно, вы не сможете получить прямое рефинансирование. Если вы можете позволить себе около трех четвертей платежа, вы можете претендовать на изменение ссуды. «Некоторые кредиторы просто меняют ставку на более низкую», — говорит Гуд.</p><p> <b> Безработица. </b> Вероятно, вы не сможете рефинансировать без регулярного дохода. Но вы можете иметь право на получение помощи в виде отсрочки платежа — кредитор разрешает вам приостановить или произвести частичные платежи на срок до 12 месяцев, пока вы ищете работу.Вы также можете иметь право на снижение основной суммы долга через Hardest Hit Fund, федеральную программу предотвращения потери права выкупа на рынках, где цены на жилье упали больше всего. Обратитесь к своему кредитору или перейдите по адресу <i> www.makinghomeaffordable.gov </i>.</p><h2><span class="ez-toc-section" id="i-48"> студенческих ссуд и рефинансирования | Банк Св. Марии </span></h2> Некоммерческая корпорация ссуды на высшее образование Нью-Гэмпшира (NHHELCO), расположенная в Конкорде, является эксклюзивным партнером St.Банк Мэри. Предлагая частные студенческие ссуды и рефинансирование студенческих ссуд, программы ссуд EDvestinU <sup> ® </sup> NHHELCO предоставляют членам St. Mary’s Bank доступ к организации, стремящейся предоставить варианты ответственного финансирования. EDvestinU предлагает заемщикам низкие процентные ставки, дисконтные программы и возможности получения стипендий. NHHELCO является частью сетевых организаций NHHEAF, которые стремятся быть признанными одним из самых способных, надежных и новаторских лидеров в сфере предоставления образовательных кредитов.<p> <strong> EDvestinU <sup> ® </sup> Частный студенческий кредит </strong> <br/> Эта кредитная программа предназначена для студентов и аспирантов, которые в настоящее время обучаются и ищут дополнительное финансирование после исчерпания всех других ресурсов финансовой помощи. Студент выступает в качестве основного заемщика, но может потребовать, чтобы соискатель соответствовал требованиям. Приемлемые заемщики должны быть зарегистрированы как минимум на полставки в учреждении, присуждающем степень Title IV. <br/> <strong> Характеристики: </strong></p><ul><li> Доступны низкие фиксированные и переменные процентные ставки</li><li> Отсроченное, процентное или немедленное погашение</li><li> Скидки по процентной ставке в зависимости от типа погашения и включения автоматического дебетования</li><li> Отсутствие авансовых платежей и штрафов за предоплату</li><li> Доступен выпуск Cosigner</li><li> Минимальная сумма кредита: 1000 долларов США</li><li> Максимум ссуды: до стоимости посещения за вычетом любой принятой финансовой помощи</li><li> Кредит обслуживается в Конкорде, Нью-Гэмпшир</li><li> Удобный онлайн-процесс подачи заявок</li></ul> <br/> <strong> Ссуды, предлагаемые через NHHELCO, представляют собой частные студенческие ссуды и предназначены для дополнения, а не замены вариантов федеральной и институциональной финансовой помощи.Студентам рекомендуется подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA) по телефону </strong> <strong> www.fafsa.gov </strong> <strong> и проконсультироваться в отделе финансовой помощи своего высшего учебного заведения, чтобы обсудить все доступные варианты. </strong> <br/> <br/> <strong> EDvestinU <sup> ® </sup> Консолидационный заем </strong> <br/> Эта программа ссуды предоставляет существующим заемщикам студенческих ссуд возможность объединить несколько студенческих ссуд в новую ссуду с потенциалом снижения ваших процентных ставок и снижения ежемесячного платежа.Приемлемые ссуды включают федеральные и частные ссуды на обучение, используемые для обучения в учреждении, присуждающем степень Title IV. <br/> <strong> Характеристики: </strong><ul><li> Доступны низкие фиксированные и переменные процентные ставки</li><li> Скидка по процентной ставке за участие в программе автоплатежей</li><li> Отсутствие авансовых платежей и штрафов за предоплату</li><li> Возможны множественные условия погашения</li><li> Доступен выпуск Cosigner</li><li> Минимальная сумма кредита: 7500 долларов США</li><li> Максимальная сумма кредита: 200 000 долларов США</li><li> Возможность рефинансирования кредитов Federal Parent PLUS</li><li> Кредит обслуживается в Конкорде, Нью-Гэмпшир</li><li> Удобный онлайн-процесс подачи заявок</li></ul> <br/> Чтобы получить дополнительную информацию или назначить встречу в офисе для обсуждения программ, свяжитесь с дружелюбной и компетентной командой консультантов EDvestinU по кредитам.<div class='yarpp-related yarpp-related-none'><p>No related posts.</p></div></div><div class="post-meta"></div></article><nav class="navigation post-navigation" aria-label="Записи"><h2 class="screen-reader-text">Навигация по записям</h2><div class="nav-links"><div class="nav-previous"><a href="https://kurskpu.ru/s-nulya/kofejnya-s-nulya-biznes-plan-biznes-plan-kofejni-v-2021-godu-primer-s-raschetami.html" rel="prev"><span class="meta-nav">Предыдущая запись</span> Кофейня с нуля бизнес план: Бизнес-план кофейни в 2021 году: пример с расчетами</a></div><div class="nav-next"><a href="https://kurskpu.ru/raznoe-2/referalnaya-set-personalnyj-sajt-referalnaya-set-kak-postroit-svoyu-referalnuyu-set.html" rel="next"><span class="meta-nav">Следующая запись</span> Реферальная сеть: Персональный сайт — Реферальная сеть. Как построить свою реферальную сеть.</a></div></div></nav><div id="comments" class="comments-area"><div id="respond" class="comment-respond"><h3 id="reply-title" class="comment-reply-title">Добавить комментарий <small><a rel="nofollow" id="cancel-comment-reply-link" href="/raznoe-2/chto-takoe-perekreditovanie-potrebitelskogo-kredita-refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita-ot-59-v-pochta-banke-dlya-fizicheskih-licz-perekreditovanie-onlajn.html#respond" style="display:none;">Отменить ответ</a></small></h3><form action="https://kurskpu.ru/wp-comments-post.php" method="post" id="commentform" class="comment-form" novalidate><p class="comment-notes"><span id="email-notes">Ваш адрес email не будет опубликован.</span> <span class="required-field-message">Обязательные поля помечены <span class="required">*</span></span></p><p class="comment-form-comment"><label for="comment">Комментарий <span class="required">*</span></label><textarea id="comment" name="comment" cols="45" rows="8" maxlength="65525" required></textarea></p><p class="comment-form-author"><label for="author">Имя <span class="required">*</span></label> <input id="author" name="author" type="text" value="" size="30" maxlength="245" autocomplete="name" required /></p><p class="comment-form-email"><label for="email">Email <span class="required">*</span></label> <input id="email" name="email" type="email" value="" size="30" maxlength="100" aria-describedby="email-notes" autocomplete="email" required /></p><p class="comment-form-url"><label for="url">Сайт</label> <input id="url" name="url" type="url" value="" size="30" maxlength="200" autocomplete="url" /></p><p class="form-submit"><input name="submit" type="submit" id="submit" class="submit" value="Отправить комментарий" /> <input type='hidden' name='comment_post_ID' value='15864' id='comment_post_ID' /> <input type='hidden' name='comment_parent' id='comment_parent' value='0' /></p></form></div></div></main></div></div><div class="col-md-4"><div id="sidebar" class="sidebar"><div id="search-2" class="widget widget_search"><form role="search" method="get" class="form-search" action="https://kurskpu.ru/"><div class="input-group"> <label class="screen-reader-text" for="s">Поиск:</label> <input type="text" class="form-control search-query" placeholder="Поиск и помощь" value="" name="s" title="Поиск:" /> <span class="input-group-btn"> <button type="submit" class="btn btn-default" name="submit" id="searchsubmit" value="Найти"><i class="fa fa-search"></i></button> </span></div></form></div><div id="nav_menu-2" class="widget widget_nav_menu"><div class="widget-title"><span>Рубрики</span></div><div class="menu-2-container"><ul id="menu-2" class="menu"><li id="menu-item-5208" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5208"><a href="https://kurskpu.ru/category/biznes">Бизнес</a></li><li id="menu-item-5209" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5209"><a href="https://kurskpu.ru/category/bystro">Быстрый заработок</a></li><li id="menu-item-5210" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5210"><a href="https://kurskpu.ru/category/vlozhen-2">Вложения</a></li><li id="menu-item-5211" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5211"><a href="https://kurskpu.ru/category/raznoe">Как заработать</a></li><li id="menu-item-5212" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5212"><a href="https://kurskpu.ru/category/perspektiv-2">Перспективы</a></li><li id="menu-item-5214" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5214"><a href="https://kurskpu.ru/category/s-nulya">С нуля</a></li><li id="menu-item-5215" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5215"><a href="https://kurskpu.ru/category/sposob">Способы</a></li><li id="menu-item-5216" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5216"><a href="https://kurskpu.ru/category/torgovlya">Торговля</a></li><li id="menu-item-5217" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category menu-item-5217"><a href="https://kurskpu.ru/category/franshiza-2">Франшизы</a></li><li id="menu-item-5213" class="menu-item menu-item-type-taxonomy menu-item-object-category current-post-ancestor current-menu-parent current-post-parent menu-item-5213"><a href="https://kurskpu.ru/category/raznoe-2">Разное</a></li></ul></div></div></div></div></div></div></div><footer class="mz-footer" id="footer"><div class="container footer-inner"><div class="row row-gutter"></div></div><div class="footer-wide"></div><div class="footer-bottom"><div class="site-info"> © Курский профессиональный лицей связи. Все права защищены.</div> <a href="/sitemap.xml" class="c_sitemap">Карта сайта</a></div></footer></div><p id="back-top"> <a href="#top"><i class="fa fa-angle-up"></i></a></p> <noscript><style>.lazyload{display:none}</style></noscript><script data-noptimize="1">window.lazySizesConfig=window.lazySizesConfig||{};window.lazySizesConfig.loadMode=1;</script><script async data-noptimize="1" src='https://kurskpu.ru/wp-content/plugins/autoptimize/classes/external/js/lazysizes.min.js'></script>  <style>iframe,object{width:100%;height:480px}img{max-width:100%}</style><script>new Image().src="//counter.yadro.ru/hit?r"+escape(document.referrer)+((typeof(screen)=="undefined")?"":";s"+screen.width+"*"+screen.height+"*"+(screen.colorDepth?screen.colorDepth:screen.pixelDepth))+";u"+escape(document.URL)+";h"+escape(document.title.substring(0,150))+";"+Math.random();</script>  <script defer src="https://kurskpu.ru/wp-content/cache/autoptimize/js/autoptimize_1f55deb2a6b8b4ae5c1f9716f47aa9f9.js"></script></body></html><script src="/cdn-cgi/scripts/7d0fa10a/cloudflare-static/rocket-loader.min.js" data-cf-settings="9a375dc42052fe2df946ac37-|49" defer></script>

Что такое перекредитование потребительского кредита: Рефинансирование потребительского кредита от 5,9% в Почта Банке для физических лиц, перекредитование онлайн

Рефинансирование

актуальные условия рефинансирования потребительских кредитов в 2021 году

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование для госслужащих

Рефинансирование

Рефинансирование

Рефинансирование кредитов

Банки стали активнее предлагать рефинансирование кредитов :: Финансы :: РБК

При каких ставках клиенту выгодно рефинансирование

Что может помешать снизить ставку по кредиту

Перекредитование (рефинансирование) потребительских кредитов

Способы погашения кредита.

Что такое перекредитование (рефинансирование)?

Чего можно добиться с помощью перекредитования (рефинансирования)?

На что следует обратить внимание при перекредитовании (рефинансировании)?

Рефинансирование кредитов других банков. Кредит на погашение долга по другому кредиту

Ставка по кредиту:

Особенности программы

Преимущества рефинансирования в Банке Дабрабыт

Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов в рублях, декабрь 2020

Что такое потребительский кредит и как они работают?

Типы потребительских ссуд

Итог

Потребительские кредиты — Практическое руководство

Основы потребительских кредитов