Разное

Что такое рефинансирование кредита для физических лиц: Рефинансирование потребительского кредита от 8,9% в Почта Банке для физических лиц, перекредитование онлайн

05.04.1980

Содержание

Потребительский кредит на рефинансирование других кредитов

  • Справка (выписка) о полном погашении рефинансируемых задолженностей в сторонних кредитных организациях.

При непредоставлении документов, подтверждающих целевое использование кредита, в сроки, установленные Договором потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом повышается на 2% годовых.

Сроки возможного отказа Заемщика от кредита:
  • В любое время до истечения срока предоставления кредита, установленного кредитным договором (до фактического перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке).
Способы предоставления кредита:
  • Предоставляется единовременно, путем перечисления на счет заемщика, открытый в Банке.
Способы возврата кредита:
  • Бесплатно — путем внесения наличных денежных средств через кассу в офисе Банка или через банкоматы Банка с функцией приема наличных денежных средств; путем осуществления внутрибанковского перевода на счет погашения кредита через систему интернет-банк/распоряжением заемщика в Банке.
  • В соответствии с тарифами третьих лиц — путем безналичного перечисления денежных средств со счетов, открытых в других кредитных организациях; путем внесения наличных денежных средств через сеть терминалов QIWI, через сеть салонов «Связной», через пункты обслуживания сети «Золотая корона», в отделениях «Почты России».
Досрочное погашение кредита:
  • Без ограничений, с первого месяца пользования кредитом. Порядок досрочного погашения кредита отражен в Общих условиях договора потребительского кредита.
Неустойка за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору:
  • 0,1% от суммы неисполненных обязательств за каждый календарный день просрочки.

О списании и возврате средств социальной поддержки

Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на Ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у Вас кредитам.

Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на Ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и Вы не хотите использовать их в этих целях, Вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.

При этом обращаем Ваше внимание, что после возврата социальной выплаты Ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на Вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным со дня, следующего за днем возврата социальной выплаты.

По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).

Рефинансирование кредитов от 4.9%, подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков

Лучшие предложения рефинансирования кредитов в 2021 году

Если вы хотите сэкономить на выплате кредита, то программа рефинансирования для физических лиц – то, что поможет вам закрыть долг с минимальной переплатой.

Когда выгодно рефинансирование?

При переоформлении старый кредит полностью погашается за счет нового кредита. Клиент продолжает выплачивать оставшуюся сумму, но уже по сниженной ставке. При этом ежемесячный платеж становится меньше, что позволяет снизить нагрузку на личный бюджет. Перекредитование выгодно в нескольких случаях:

  • Если есть несколько непогашенных кредитов. В этом случае они объединяются в один договор по одной ставке. Каждый месяц клиент совершает только один платеж.
  • Если был оформлен залоговый кредит. Реструктуризация кредита позволяет снять обременение с имущества.
  • Если предлагаемая ставка по рефинансированию ниже хотя бы на 2%.

Изучите топ банков по рефинансированию кредитов, чтобы выбрать лучшее предложение.

Банки, рефинансирующие кредиты других банков
Банк Продукт Срок Ставка, % Сумма
УралсибРефинансирование кредитов 13 — 84 месяца 5 — 20.5 100 тыс. руб — 2 млн руб
СберБанкРефинансирование 3 — 60 месяцев 9.9 — 19.9 30 тыс. руб — 5 млн руб
Почта БанкРефинансирование 36 — 60 месяцев 5.9 — 14.9 50 тыс. руб — 4 млн руб
Банк «Открытие»Рефинансирование 24 — 60 месяцев 5.5 — 21.1 от 50 тыс. руб
РайффайзенбанкРефинансирование 13 — 60 месяцев 4.99 — 21.49 90 тыс. руб — 3 млн руб

В какие банки можно подать заявку на рефинансирование?

На сайте представлен список банков, которые предлагают кредиты на погашение существующих кредитов других банков. Практически в каждом банке есть программы по рефинансированию. Среди них и такие банки как: СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и другие.

Чтобы выбрать подходящий вариант:

  1. Отсортируйте предложения по ставке, сумме и срокам
  2. Изучите условия
  3. Оставьте заявку на сайте.

Калькулятор рефинансирования кредитов других банков

Рассчитать выгоду программы и подобрать лучшие предложения в 2021 году для физических лиц вы можете на этой странице. Укажите в калькуляторе остаток задолженности и срок погашения, и нажмите на кнопку «Найти кредиты». Калькулятор рассчитает размер платежа и переплаты по каждой программе. Вам останется только сверить эти данные с имеющимся графиком платежей.

Как взять кредит на погашение кредита

Банки России предлагают простые условия оформления рефинансирования: без подтверждения доходов, по двум документам,. Однако нужно соблюсти обязательное требование: по рефинансируемому кредиту не должно быть крупных просрочек. Заявка на кредит под кредит расположена на этой странице. Выбрав программу, вы можете сразу заполнить анкету. Ответ придет в течение 1-2 дней на номер телефона или электронную почту. Далее нужно будет собрать необходимые документы согласовать с первоначальным кредитором вопрос досрочного погашения кредита. На последнем этапе нужно явиться в банк для подписания договора.


Дополнительная информация по кредитам под кредит в России

Семейный

Цель кредита ЛюбыеРефинансирование кредита другого банкаЛюбые под залог недвижимости

Сотрудник предприятия Стратегического партнера БанкаКлючевого партнера Банка

На какой срок

13 месяцев

84 месяца

Тип обеспечения Без обеспеченияПоручительство физического лицаЗалог автомобиля

Стоимость объекта залога

166 667 ₽

2 500 000 ₽

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

Далее

Как к вам можно обращаться? E-mail Номер телефона

Ближайший офис Банка Головной офис (Казань, Мусы Джалиля, 3 ул. )ДО «Авиастроительный» (Казань, Симонова , 15 ул. )ДО «Ново-Савиновский» (Казань, Х. Ямашева, 54 корп. 3 просп.)ДО «Пирамида» (Казань, Московская, 3 ул.)ДО «Московский» (Казань, Восстания, 42 ул. )ДО «Зорге» (Казань, Р.Зорге, 57/29 ул. )ДО «Советский» (Казань, Сибирский тракт, 23 ул. )ДО «Беломорская» (Казань, Химическая, 3а, корп.2 ул.)ДО «Вахитовский» (Казань, Достоевского, 44/6 ул. )Операционный офис № 2 в г. Набережные Челны (Набережные Челны, Хасана Туфана, 29Б (14/05Б) просп.)ДО № 2 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Мира, 11 просп.)ДО «Строителей» (Нижнекамск, Строителей, 20 просп.)Операционный офис № 1 в г. Нижнекамск (Нижнекамск, Промзона ПАО «Нижнекамскнефтехим»)

Ежемесячный платеж

Процентная ставка

%

Расчет калькулятора является предварительным

Назад

Рефинансирование личного кредита: можно ли?

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если у вас есть личный заем, вы можете задаться вопросом, сможете ли вы его рефинансировать. Например, вы хотите снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или изменить срок погашения.

Вот что вам следует знать о рефинансировании кредитов физическим лицам:

Можете ли вы рефинансировать личный заем?

Да, вы можете рефинансировать личный заем. Чтобы рефинансировать личную ссуду, вы просто возьмете новую личную ссуду, чтобы погасить старую, что означает, что у вас будет и новая ставка, и срок погашения.

Помните: У некоторых кредиторов есть ограничения, когда дело доходит до рефинансирования личных займов. Например, LightStream не позволяет заемщикам рефинансировать существующие ссуды LightStream, однако вы можете использовать ссуду LightStream для рефинансирования ссуды от другого кредитора.

Вот несколько причин, по которым вы можете захотеть рефинансировать личный заем:

  • Понизьте процентную ставку: В зависимости от вашего кредита вы можете претендовать на более низкую процентную ставку за счет рефинансирования, что поможет вам сэкономить деньги на процентных расходах и, возможно, быстрее погасить ссуду.
  • Уменьшите ежемесячные платежи: Если вы выберете более длительный срок погашения посредством рефинансирования, вы можете снизить свои ежемесячные платежи. Просто имейте в виду, что выбор более длительного срока погашения означает, что вы со временем будете платить больше процентов.
  • Консолидируйте несколько типов долгов: Вы можете использовать личный заем практически на любые личные расходы. Например, если вы берете личную ссуду для консолидации долга или кредитной карты, вы также можете использовать ее для консолидации своей старой личной ссуды.

Хотя рефинансирование личной ссуды дает потенциальные преимущества, следует учитывать и некоторые важные потенциальные недостатки. Вот некоторые из них, о которых следует помнить:

  • Могут выплачиваться больше по процентам: Если вы выберете более длительный срок погашения, вы можете в конечном итоге заплатить гораздо больше процентов в течение срока ссуды.
  • Комиссия за выдачу кредита: Многие кредиторы, предоставляющие частные ссуды, взимают комиссию за выдачу кредита — иногда до 8% и более, в зависимости от кредитора. Эти комиссии удерживаются до того, как ссуда будет предоставлена ​​вам, что уменьшает фактически получаемую вами сумму денег.
  • Штрафы за досрочное погашение: Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете ссуду раньше указанного срока. Если кредитор вашей первоначальной ссуды взимает такой штраф, это может уменьшить ваши потенциальные сбережения при рефинансировании.

Если вы подумываете о рефинансировании личной ссуды, обязательно подумайте, во сколько вам будет стоить новая ссуда с течением времени и того стоит ли возможная экономия. Вы можете оценить, сколько вы заплатите за новую ссуду, используя наш персональный калькулятор ссуды, представленный ниже.

Введите информацию о кредите, чтобы рассчитать, сколько вы можете заплатить

Всего к оплате $

Итого проценты $

Ежемесячный платеж $

С $ займ, ты заплатишь $ ежемесячно и в общей сложности $ проценты в течение срока кредита.Вы заплатите в общей сложности $ за жизнь заем.


Нужен личный заем?
Сравните ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно!

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее:

Кредиторы, предлагающие рефинансирование кредитов физическим лицам

Прежде чем рефинансировать личную ссуду, важно тщательно рассмотреть варианты кредитора, чтобы найти подходящую ссуду.

Вот кредиторы-партнеры Credible, которые предлагают рефинансирование личных займов:

Кредитор Фиксированные ставки Суммы займа Срок займа (лет)


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
9,95% — 35,99% годовых от 2000 до 35000 долларов ** 2, 3, 4, 5 *
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 9.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 550
  • Сумма кредита: От 2000 до 35000 долларов **
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
  • Время пополнения: Уже на следующий рабочий день (при утверждении до 16:30 п.м. КТ в будний день)
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Avant
  • Использование ссуд: Консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, улучшение дома и другие цели
  • мин.Доход: $ 1,200 в месяц


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,79% — 17,99% годовых От 5000 до 35000 долларов 1, 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 740
  • Сумма кредита: От 5000 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: На следующий рабочий день
  • Сборы: Без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, благоустройство жилья, самостоятельная занятость и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
4,99% — 35,99% годовых 2000–50 000 долл. США 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.99% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: 2000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Банк Best Egg и Blue Ridge
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 24,99% годовых 2500–35000 долларов 3, 4, 5, 6, 7
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: 2500–35000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения: На следующий рабочий день после акцепта
  • Сборы: Плата за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Использование ссуд: Ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
7,99% — 29,99% годовых От 10 000 до 35 000 долларов США 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.99% — 29,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: 10 000–50 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: Уже через 2 рабочих дня
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, обустройство дома, свадьба, проезд, медицинские расходы и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
7,04% — 35,89% годовых От 1000 до 40 000 долларов 3, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.04% — 35,89% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: От 1000 до 40 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнения: Обычно занимает около 2 дней
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: LendingClub Банк
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды для пула, отпуск и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
15,49–35,99% годовых 2000–36 500 долл. США 2, 3, 4
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: 2000–36 500 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
  • Время пополнения: Уже на следующий рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме NV и WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: 20 000 долл. США
  • Использование ссуд: Улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
2,49% — 19,99% годовых от 5000 до 100000 долларов 2, 3, 4, 5, 6, 7
(до 12 лет для ссуд на улучшение жилищных условий)
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2.49% — 19,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнения: В тот же рабочий день
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • Обслуживающая компания: LightStream
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1 3500–40 000 долларов 2 3, 4, 5, 6, 7
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1
  • мин. кредитный рейтинг: 660
    (Оценка TransUnion FICO®️ 9)
  • Сумма кредита: 3500–40 000 долл. США 2
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
  • Время пополнения: Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Goldman Sachs
  • мин.Доход: 30 000 долл. США
  • Использование ссуд: Рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилья, крупная покупка и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
18,0% — 35,99% годовых 1500–20 000 долларов 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 18.0% — 35,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: Нет
  • Сумма кредита: 1500–20 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: В тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Должна быть фотография I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин. Доход: Не раскрывает


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 17,99% годовых от 600 до 35000 долларов
(в зависимости от срока кредита)
1, 2, 3, 4, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 17,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: От 600 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: От 2 до 4 рабочих дней после проверки
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Нет
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долгов, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
6,95% — 35,99% годовых 2000–40 000 долл. США 3, 5
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.95% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 640
  • Сумма кредита: 2000–40 000 долл. США
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнения: В один рабочий день
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: Консолидация долга, улучшение дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,99% — 18,83% годовых От 5000 до 100000 долларов 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: Не раскрывает
  • Сумма кредита: От 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Время пополнения: 3 рабочих дня
  • Сборы: Нет
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступен во всех штатах, кроме MS
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Исключительно для личного, семейного или домашнего использования


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
8,93% — 35,93% Годовая 7 от 1000 до 50 000 долларов от 3 до 5 лет 8
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая 7
  • мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов
  • Условия кредита: От 3 до 5 лет 8
  • Время пополнения: В течение одного дня после утверждения 9
  • Виды кредитов: Консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобиля, свадьбы и другие крупные покупки
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: А U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
5,94% — 35,97% годовых От 1000 до 50 000 долларов 2, 3, 5, 6
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долларов *
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
  • Время пополнения: В течение суток после прохождения необходимых проверок
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Автоплата
  • Право на участие: Доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии
  • Служба поддержки клиентов: Электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Не раскрывает
  • Использование ссуд: Консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, благоустройство жилья и другие цели


Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.
4,37% — 35,99% Годовая процентная ставка 4 от 1000 до 50 000 долларов 5 от 3 до 5 лет 4
  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.37% — 35,99% Годовая 4
  • мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: От 1000 до 50 000 долл. США 5
  • Срок кредита (лет): От 3 до 5 лет 4
  • Время пополнения: За 1 рабочий день 6
  • Сборы: Комиссия за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: Доступен во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: Телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: 12 000 долл. США
  • Использование ссуд: Выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, крупная покупка и другие цели
Сравните ставки этих кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. 100% бесплатно! Сравнить сейчас
Все годовые процентные ставки отражают скидки при автоплате и лояльности, если таковые имеются | Раскрытие LightStream | Узнать больше о тарифах и условиях

Avant

Если у вас плохой или удовлетворительный кредит, Avant может быть хорошим выбором для рефинансирования личного кредита.Вы можете взять взаймы от 2000 до 35000 долларов * на срок от двух до пяти лет. **

Имейте в виду, что если вы решите рефинансировать имеющуюся ссуду Avant, вы сможете сделать это только дважды. Если после этого вы снова захотите рефинансировать, вам нужно будет рассмотреть вопрос о другом кредиторе.

4.6

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 9,95% — 35,99% годовых
  • Переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 550
  • Сумма кредита: от 2000 до 35 000 долларов **
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5 *
  • Время пополнения: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 п.м. КТ в будний день)
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме CO, IA, HI, VT, NV NY, WV
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Avant
  • Использование ссуд: консолидация долга, непредвиденные расходы, жизненные события, ремонт дома и другие цели
  • мин.Доход: 1200 долларов в месяц

Axos Bank

В Axos Bank вы можете получить займ от 5000 до 35000 долларов на срок от одного до пяти лет. Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить свои средства уже на следующий рабочий день.

Имейте в виду, что для получения личной ссуды от Axos Bank вам обычно потребуется кредит от очень хорошего до отличного.

4.2

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.79% — 17,99% годовых
  • Переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 740
  • Сумма кредита: от 5000 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Время пополнения: следующий рабочий день
  • Комиссии: без штрафа за предоплату
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: не раскрывает
  • Использование ссуд: консолидация долга, улучшение жилищных условий, самостоятельная занятость и другие цели

Лучшее яйцо

Персональные ссуды

Best Egg варьируются от 2 000 до 50 000 долларов США со сроком погашения от двух до пяти лет.

Помимо вашего кредитного рейтинга, Best Egg также учитывает другие проприетарные кредитные атрибуты, а также ваш цифровой след, что означает, что вам может быть легче пройти квалификацию, даже если у вас не идеальный кредит.

4.1

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.99% — 35,99% Годовая процентная ставка
  • Переменная годовая процентная ставка: N / A
  • мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Срок пополнения: через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме DC, IA, VT и WV.
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Best Egg and Blue Ridge Bank
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Откройте для себя

Если вы ищете долгосрочный личный заем, Discover может быть хорошим вариантом — вы можете взять взаймы от 2500 до 35000 долларов со сроком погашения от трех до семи лет.

Просто помните, что выбор более длительного срока означает, что со временем вы будете платить больше процентов.

4.4

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 24,99% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 2500 до 35000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6, 7
  • Время для финансирования: на следующий рабочий день после акцепта
  • Комиссии: плата за просрочку
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Использование ссуды: ремонт автомобилей, рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, реконструкция или ремонт дома, крупная покупка, медицинские расходы, налоги, отпуск и свадьба

FreedomPlus

FreedomPlus предлагает личные займы от 7500 до 50 000 долларов на срок от двух до пяти лет.Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете получить свои средства всего за два рабочих дня.

4.1

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Личные займы FreedomPlus

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7,99% — 29,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: не раскрывает
  • Сумма кредита: от 10 000 до 50 000 долларов США
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Срок пополнения: не позднее 2 рабочих дней
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме CO, CT, HI, KS, NH, NY, ND, OR, VT, WV, WI и WY
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: консолидация долга, обустройство дома, свадьба, поездки, медицинские расходы и другие цели

LendingClub

LendingClub — один из немногих кредиторов, которые разрешают ссайнерам получать личные ссуды, что может сделать его хорошим выбором, если вам нужен соавтор для получения права на рефинансирование. В LendingClub вы можете взять взаймы от 1000 до 40 000 долларов со сроком погашения от трех до пяти лет.

4.3

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

LendingClub Персональные ссуды

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 7.04% — 35,89% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 600
  • Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время на финансирование: Обычно занимает около 2 дней
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая организация: LendingClub Bank
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: консолидация долга, погашение кредитных карт, улучшение жилья, ссуды из фонда, отпуск и другие цели

LendingPoint

LendingPoint специализируется на работе с заемщиками, у которых кредитный рейтинг близок к первому — обычно это означает, что кредитный рейтинг выше 500 или 600. С LendingPoint вы можете взять взаймы от 2000 до 36 500 долларов на срок от двух до пяти лет.

4.5

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Личные займы LendingPoint

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 15.49% — 35,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: от 2000 до 36 500 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4
  • Время пополнения: на следующий рабочий день
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме NV и WV.
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: $ 20 000
  • Использование ссуд: улучшение дома, консолидация долга, рефинансирование кредитной карты, переезд, совершение крупной покупки и другие цели

LightStream

Персональные ссуды

LightStream доступны по цене от 5000 до 100000 долларов, что может сделать его хорошим выбором, если у вас есть крупная ссуда для рефинансирования или вы хотите консолидировать другие долги вместе с исходной ссудой.

Имейте в виду, что хотя LightStream не позволяет заемщикам рефинансировать существующие ссуды LightStream, вы можете использовать поступления от ссуды для рефинансирования ссуды от другого кредитора.

4.9

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Личные ссуды LightStream

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 2,49% — 19,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7 *
  • Время пополнения: в тот же рабочий день
  • Комиссии: нет
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме RI и VT
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: №
  • Обслуживающая организация: LightStream
  • мин.Доход: не раскрывает
  • Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий и другие цели

Маркус

Персональные ссуды от Маркуса варьируются от 3500 до 40 000 долларов 2 и предоставляются на срок от трех до шести лет. Кроме того, если вы своевременно совершите 12 последовательных платежей по кредиту, вы можете отсрочить один платеж без процентов.

4.3

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6.99% — 19,99% Годовая процентная ставка 1
  • мин. кредитный рейтинг: 660
    (TransUnion FICO®️ Score 9)
  • Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США 2
  • Срок кредита (лет): 3, 4, 5, 6
  • Время для финансирования: многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня
  • Комиссии: нет
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • Обслуживающая компания: Goldman Sachs
  • мин.Доход: $ 30 000
  • Использование ссуд: рефинансирование кредитной карты, консолидация долга, улучшение жилищных условий, крупные покупки и другие цели

OneMain Financial

В отличие от многих частных кредиторов, OneMain Financial не требует минимального кредитного рейтинга, что может сделать его хорошим выбором для заемщиков с невысокой кредитной историей.

Ссуды от OneMain Financial варьируются от 1500 до 20 000 долларов, однако имейте в виду, что вам, возможно, придется предоставить обеспечение для более высоких сумм ссуд.

4.1

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Финансовые личные займы OneMain

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 18.0% — 35,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: Нет
  • Сумма кредита: от 1500 до 20 000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5
  • Время для финансирования: в тот же день, но обычно требуется посещение филиала
  • Сборы: Сбор за оформление
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: обязательно наличие фотографии I.D. выдан федеральным, государственным или местным правительством США
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин. Доход: не раскрывает

PenFed

Если вам нужно занять небольшую сумму, PenFed может быть разумным выбором — вы можете взять взаймы от 600 до 35 000 долларов со сроком погашения от одного до пяти лет.Утвержденные ссуды PenFed обычно финансируются в течение двух-четырех рабочих дней после проверки.

4.5

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5,99% — 17,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 660
  • Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США *
  • Срок кредита (лет): 1, 2, 3, 4, 5
  • Срок пополнения: от 2 до 4 рабочих дней после проверки
  • Комиссии: нет
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: не раскрывает
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: №
  • мин.Доход: не раскрывает
  • Использование ссуд: консолидация долга, обустройство дома, транспорт, медицина, стоматология, жизненные события

Проспер

Ссуды

Prosper доступны от 2 000 до 40 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет.

Имейте в виду, что, поскольку Prosper управляет одноранговой торговой площадкой онлайн-ссуд, где инвесторы выбирают ссуды, которые они хотят финансировать, время финансирования ссуды Prosper может быть несколько дольше, чем у других кредиторов.Для утвержденных кредитов весь процесс обычно занимает от трех до пяти рабочих дней от начала до выдачи.

4.5

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций.Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое. Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 6,95% — 35,99% годовых
  • мин. кредитный рейтинг: 640
  • Сумма кредита: от 2 000 до 40 000 долларов США
  • Срок кредита (лет): 3, 5
  • Время пополнения: в течение одного рабочего дня
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме IA, ND, WV
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: Нет
  • Использование ссуд: консолидация долга, обустройство дома, транспортные средства, малый бизнес, расходы на новорожденных и другие цели

SoFi

С помощью SoFi вы можете взять в долг от 5000 до 100000 долларов со сроком погашения от двух до семи лет. Если вы возьмете личную ссуду в SoFi, у вас будет доступ к нескольким льготам для заемщиков, включая защиту от безработицы и карьерный коучинг.

4.9

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.99% — 18,83% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: не раскрывает
  • Сумма кредита: от 5000 до 100000 долларов
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 4, 5, 6, 7
  • Срок пополнения: 3 рабочих дня
  • Комиссии: нет
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме MS
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: не раскрывает
  • Использование ссуд: исключительно для личного, семейного или домашнего использования

Универсальный кредит

Universal Credit предлагает индивидуальные ссуды от 1000 до 50 000 долларов с гибкими условиями погашения от трех до пяти лет. Благодаря быстрому финансированию и индивидуальным рекомендациям, которые помогут вам увеличить свой кредит, личный заем в рамках универсального кредита будет идеальным для заемщиков, текущие баллы которых нуждаются в улучшении.

4.3

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Универсальный кредит Персональные займы

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 8.93% — 35,93% Годовая 7
  • мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов
  • Срок кредита: от 3 до 5 лет 8
  • Время для финансирования: в течение одного дня после утверждения 9
  • Типы ссуд: консолидация долга, погашение кредитных карт, ремонт дома, непредвиденные расходы, ремонт дома и автомобилей, свадьбы и другие крупные покупки
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: A U.S. гражданин или постоянный житель; недоступно в DC, SC, WV
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да

Обновление

Персональные ссуды от Upgrade варьируются от 1000 до 50 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет. Upgrade также предлагает бесплатный кредитный мониторинг и образовательные ресурсы, которые могут помочь заемщикам увеличить свой кредит.

4.3

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 5.94% — 35,97% Годовая процентная ставка
  • мин. кредитный рейтинг: 560
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США *
  • Срок кредита (лет): 2, 3, 5, 6
  • Время пополнения: в течение дня после проведения необходимых проверок
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Autopay
  • Право на участие: доступно во всех штатах, кроме Западной Вирджинии.
  • Служба поддержки клиентов: электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: не раскрывает
  • Использование ссуд: консолидация долга, рефинансирование кредитных карт, улучшение жилищных условий и другие цели

Выскочка

В дополнение к вашему кредитному рейтингу Upstart также рассмотрит ваше образование и историю работы, чтобы определить вашу кредитоспособность — это означает, что вы можете соответствовать требованиям, даже если у вас мало или совсем нет кредита. Вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов 5 с Upstart.

4.6

Достоверный рейтинг Надежные рейтинги кредиторов оцениваются нашей редакционной группой с помощью нашей группы кредитных операций. Критерии рейтинга для кредиторов включают 78 точек данных, охватывающих процентные ставки, условия ссуды, прозрачность требований к приемлемости, варианты погашения, комиссии, скидки, обслуживание клиентов, варианты соправителей и многое другое.Прочтите нашу полную методологию.

Готовы оформить личный заем?
Сравните ставки от ведущих кредитных организаций, чтобы найти наиболее подходящий вариант.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг

  • Фиксированная годовая процентная ставка: 4.37% — 35,99% Годовая 4
  • мин. кредитный рейтинг: 580
  • Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США 5
  • Срок кредита (лет): от 3 до 5 лет 4
  • Время для финансирования: 1 рабочий день 6
  • Комиссия
  • : Комиссия за создание
  • Скидки: Нет
  • Право на участие: доступно во всех 50 штатах
  • Служба поддержки клиентов: телефон, электронная почта
  • Мягкая проверка кредита: Да
  • мин.Доход: $ 12 000
  • Использование ссуд: выплата по кредитным картам, консолидация долга, прохождение курса или учебного лагеря, переезд, совершение крупной покупки и другие цели

Выписка: Персональные кредиторы, принимающие сторонних поставщиков

Когда следует рефинансировать личный заем?

Хотя в некоторых случаях рефинансирование личного кредита может быть хорошим выбором, он подходит не всем.Вот несколько ситуаций, в которых рефинансирование личного кредита может быть разумным шагом:

  • Ваш кредитный рейтинг улучшился. Если у вас более высокий кредитный рейтинг, чем при первоначальном подаче заявления, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку. Это может помочь вам сэкономить на процентах и, возможно, быстрее выплатить ссуду.
  • Вам необходимо снизить ежемесячный платеж. Если вы рефинансируете и выберете более длительный срок погашения, вы сможете сократить свои ежемесячные платежи и уменьшить нагрузку на свой бюджет.
  • Вы хотите перейти на фиксированную процентную ставку: Переменная процентная ставка может колебаться в зависимости от рыночных тенденций, что означает, что ваша ставка может вырасти в будущем. При рефинансировании вы можете перейти на фиксированную процентную ставку, которая останется неизменной в течение всего срока кредита.

И вот несколько сценариев, в которых рефинансирование может оказаться не очень хорошей идеей:

  • Вы не имеете права на более выгодные условия. Если вы не можете претендовать на более низкую ставку или более выгодные условия, то рефинансирование, вероятно, того не стоит.
  • Комиссия за оформление перевешивает ваши сбережения. В зависимости от кредитора комиссия за выдачу кредита может достигать 8% и более. Если эти сборы съедят сбережения, которые вы получаете за счет рефинансирования, то это может быть не самой хорошей идеей.
  • Вы собираетесь купить дом или профинансировать новую покупку. Получение новой личной ссуды может немного отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя обычно это временное явление. Однако, если вы планируете подать заявку на ипотеку, автокредит или другой вид финансирования, то, вероятно, лучше подождать, чтобы рефинансировать личный заем на более позднее время, чтобы это никак не отразилось на вашем кредитном рейтинге.

Подробнее: Плохая кредитная история Личные ссуды

Как рефинансировать личный заем

Если вы готовы рефинансировать личный заем, выполните следующие четыре шага:

  1. Сравните кредиторов и выберите свой вариант ссуды. Обязательно сравните как можно больше частных кредиторов, чтобы найти наиболее подходящий для вас кредит. Учитывайте процентные ставки, условия погашения, комиссии и любые ограничения, которые кредитор может иметь при рефинансировании личных займов.После сравнения кредиторов выберите ссуду, которая лучше всего подходит для ваших нужд.
  2. Заполните заявку. После того, как вы выбрали кредитора, вам нужно будет заполнить полную заявку и предоставить всю необходимую документацию, например налоговые декларации или квитанции о выплатах.
  3. Получите свои средства. Время для финансирования личной ссуды обычно составляет около одной недели, хотя некоторые кредиторы будут финансировать ссуду в тот же или на следующий рабочий день после утверждения. Обязательно выполняйте платежи по старому кредиту, пока ждете поступления средств.
  4. Погасите старую ссуду. Как только у вас появятся новые ссуды, вы сможете погасить первоначальную ссуду. Обратитесь к своему первоначальному кредитору, чтобы узнать, как это сделать, а затем следуйте его инструкциям. После этого попросите у оригинала вашего письма документацию, подтверждающую выплату ссуды. Вы также можете следить за своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что кредит отображается как выплаченный — хотя имейте в виду, что новый статус может появиться в вашем кредитном отчете в течение 30–45 дней.

Выезд: Нужен личный заем на сумму 10 000 долларов? Следуйте этому процессу, чтобы получить его быстро

Влияет ли рефинансирование личного кредита на ваш кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на рефинансирование личного кредита, кредитор выполнит жесткую проверку кредитоспособности, чтобы определить вашу кредитоспособность, что может вызвать небольшое снижение вашего кредитного рейтинга.

Однако это влияние обычно носит временный характер, и ваш счет, скорее всего, вернется в норму в течение нескольких месяцев.

Подсказка: Выплата платежей по новой рефинансированной ссуде может действительно помочь улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени, что может перевесить изначально отрицательный эффект на ваш рейтинг.

Если вы решили получить личную ссуду для рефинансирования, не забудьте рассмотреть как можно больше кредиторов, чтобы найти ссуду, которая соответствует вашим потребностям. Credible упрощает эту задачу — вы можете сравнить свои ставки, прошедшие предварительную квалификацию от нескольких кредиторов, за две минуты.

Готовы найти личный заем?
Credible упрощает поиск подходящей ссуды для вас.

  • Бесплатное использование, без скрытых комиссий
  • Одна простая форма, легко заполняемая, и ваша информация защищена
  • Больше возможностей, выберите вариант кредита, который наилучшим образом соответствует вашим личным потребностям
  • Здесь для вас. Наша команда готова помочь вам достичь ваших финансовых целей

Найди мою ставку
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит


О ставках и условиях: Ставки на личные займы, предоставляемые кредиторами на платформе Credible, варьируются от 4.99-35,99% годовых при сроках от 12 до 84 месяцев. Представленные ставки включают скидки кредиторов при регистрации в программах автоплатежей и лояльности, где это применимо. Фактические ставки могут отличаться от рекламируемых и / или показанных и будут основываться на критериях права кредитора, которые включают такие факторы, как кредитный рейтинг, сумма кредита, срок кредита, использование кредита и история, и будут варьироваться в зависимости от цели кредита. Самые низкие доступные ставки обычно требуют отличного кредита и для некоторых кредиторов могут быть зарезервированы для конкретных целей кредита и / или более коротких сроков кредита.Комиссия за инициирование, взимаемая кредиторами на нашей платформе, составляет от 0% до 8%. Каждый кредитор имеет свои собственные квалификационные критерии в отношении их скидок на автоплату и лояльности (например, некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик выбрал автоплату до финансирования ссуды, чтобы претендовать на скидку на автоплату). Все ставки определяются кредитором и должны быть согласованы между заемщиком и выбранным заемщиком кредитором. Для кредита на сумму 10 000 долларов США с трехлетним сроком погашения процентная ставка 7.99%, комиссия за инициирование в размере 350 долларов США и годовая процентная ставка 11,51%, заемщик получит 9650 долларов США во время кредитного финансирования и будет производить 36 ежемесячных платежей в размере 313,32 доллара США. При условии своевременности всех платежей и полного выполнения всех условий кредитного договора и любых участвующих дисконтных программ, включенных в годовую процентную ставку / процентную ставку на протяжении всего срока действия кредита, заемщик выплатит в общей сложности 11 279,43 долларов США. По состоянию на 12 марта 2019 года ни один из кредиторов на нашей платформе не требует ни предоплаты, ни штрафов за предоплату.

Об авторе

Эмили Гай Биркен

Эмили Гай Биркен — авторитетный специалист в области личных финансов. Ее работы были представлены в Интернете на Forbes, Kiplinger’s, Huffington Post, MSN Money и The Washington Post.

Подробнее

Главная »Все» Персональные ссуды » Рефинансирование персональной ссуды: можно ли это сделать?

Как рефинансировать личный заем — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Рефинансирование личной ссуды включает получение новой ссуды и использование этих денег для погашения существующей ссуды. Вы можете рефинансировать личный заем в любое время, но это наиболее выгодно для заемщиков, которые улучшили свой кредитный рейтинг после подачи заявки на первоначальный кредит и будут иметь право на более низкую процентную ставку.

Рефинансирование личного кредита также может быть хорошим вариантом для людей, которые хотят сократить свои ежемесячные платежи за счет продления срока кредита.Имейте в виду, что рефинансирование часто сопровождается комиссией за андеррайтинг и может привести к падению вашего кредитного рейтинга, что может произойти, когда кредитор проводит жесткую проверку кредитоспособности в рамках процесса андеррайтинга. Вы также можете подвергнуться штрафу за предоплату от первоначального кредитора.

Когда лучше всего рефинансировать личный заем?

При отсутствии ограничений в кредитных договорах заемщики обычно могут рефинансировать личный заем, как только они начнут производить платежи. Однако существуют определенные обстоятельства, при которых рефинансирование ссуды имеет больше смысла и более выгодно для заемщика.Рассмотрите возможность рефинансирования личного кредита, если вы:

  • Иметь доступ к более низкой процентной ставке на основе более высокого кредитного рейтинга или более благоприятных условий кредитования
  • Хотите уменьшить выплаты
  • Вы столкнулись с воздушным платежом, который вы не можете или не хотите платить
  • Довольны тем, что потенциально снижает ваш кредитный рейтинг в результате процесса подачи заявки
  • Нет доступа к кредитной карте для перевода остатка средств или другому источнику средств

Как рефинансировать личный заем за 5 шагов

Процесс рефинансирования ссуды зависит от кредитора.Однако он во многом похож на стандартный процесс подачи заявки на кредит. Чтобы рефинансировать личный заем, выполните следующие действия:

1. Проверьте свой кредитный рейтинг

При рефинансировании личной ссуды начните с проверки своего кредитного рейтинга. Обратитесь в свой банк или эмитент кредитной карты, так как они могут позволить вам проверить ваш счет бесплатно. Как правило, при рефинансировании личных займов кредиторы стремятся получить кредитный рейтинг 660, но может оказаться достаточным балл от 580 до 600. Однако более высокий балл даст вам доступ к более выгодным условиям, например, к более низким процентным ставкам.

Если возможно, ознакомьтесь со своим кредитным рейтингом и историей до подачи заявки на рефинансирование. Таким образом, у вас будет время для внесения улучшений — например, снижения коэффициента использования кредита — до того, как кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности.

2. Магазин по условиям

Когда ваш кредитный рейтинг в хорошей форме, изучите традиционных кредиторов и онлайн-кредиторов, которые предлагают рефинансирование личных займов. Начните с того, что свяжитесь с вашим текущим поставщиком ссуды, чтобы узнать, готов ли он рефинансировать ваш ссуду.Ваш текущий кредитор также должен сообщить вам сумму непогашенной ссуды, чтобы вы знали, что взять в долг. Затем свяжитесь с местными банками и онлайн-кредиторами, чтобы сравнить процентные ставки и другие условия кредита.

Выбирая кредитора, сравните условия ссуды и процентные ставки, которые обычно варьируются от 3,5% до 35% или выше. Вам также следует оценить комиссию каждого кредитора за выдачу кредита, чтобы убедиться, что она не превышает стандартных 0,5–1% от общей суммы кредита.

3. Подача заявки на получение кредита и андеррайтинг в ожидании

После того, как вы выберете кредитора, соберите всю информацию и документацию, необходимую банку для заполнения вашего заявления.Скорее всего, это будут копии ваших последних налоговых деклараций и квитанций о выплатах, но точные требования к заявке будут зависеть от кредитора. Ожидайте, что после завершения вашей заявки на получение кредита вы получите одобрение от нескольких часов до нескольких недель.

4. Выплата первоначальной ссуды

После распределения поступлений от новой ссуды используйте их для выплаты остатка по первоначальной ссуде. В зависимости от условий вашей первоначальной ссуды вы также можете нести ответственность за штраф за досрочное погашение.Наконец, дождитесь подтверждения от кредитора, что ваша учетная запись была закрыта, чтобы вы могли избежать дальнейших сборов и штрафов.

5. Начать выплаты по новому займу

После выплаты и погашения вашей первоначальной ссуды начните регулярные платежи по новой ссуде. Если возможно, подпишитесь на автоматические платежи, чтобы вам не приходилось платить каждый месяц. Регулярные и своевременные платежи помогут восстановить любой ущерб, нанесенный вашему кредитному рейтингу в процессе подачи заявки, и помогут вам создать свою кредитную историю в долгосрочной перспективе.

Используйте калькулятор личного кредита для определения сбережений

Может быть сложно определить, является ли рефинансирование кредита вашим лучшим вариантом. Однако калькулятор личного кредита может упростить оценку ваших ежемесячных и общих платежей, чтобы вы знали, чего ожидать. Ссудные калькуляторы также упрощают сравнение нескольких ссуд при покупке на наиболее выгодных условиях.

Как рефинансирование личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг

Рефинансирование личной ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами. Во-первых, рефинансирование ссуды обычно требует жесткой проверки кредитоспособности, что может негативно повлиять на ваш рейтинг.Однако обычно это незначительное падение, и его часто перевешивают выгоды от рефинансирования. Просто убедитесь, что вы покупаете ссуду в течение ограниченного периода времени — обычно от 14 до 45 дней — поэтому кредитные бюро будут рассматривать заявки только как одну для целей отчетности.

Ваш кредитный рейтинг может также снизиться, если ваш первоначальный ссудный счет закрыт в результате рефи. Однако последствия закрытия этого счета будут во многом зависеть от того, когда был выдан первоначальный заем по отношению к другим непогашенным долгам, и от того, была ли у него хорошая репутация.В большинстве случаев заемщики могут восстановить свою первоначальную кредитоспособность, просто выполнив своевременные платежи по новой ссуде.

Преимущества рефинансирования личного кредита

  • Могут быть доступны более низкие процентные ставки в зависимости от вашего кредитного рейтинга и текущего кредитного климата
  • В зависимости от доступных условий вы можете выбрать более длительный или более короткий период выплаты
  • Продление срока кредита означает снижение ежемесячных платежей
  • Вы можете перейти с ссуды с переменной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой

Недостатки рефинансирования личного кредита

  • Кредиторы обычно взимают комиссию за инициирование от 0.5% и 1% от суммы кредита
  • Возможно, вам придется заплатить штрафы за досрочное погашение первоначальной ссуды
  • Большинству кредиторов требуется серьезное кредитное расследование, которое может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг
  • При продлении срока кредита вам со временем придется платить больше процентов

Альтернативы рефинансированию личной ссуды

На самом деле существует всего три альтернативы рефинансированию личной ссуды: первая альтернатива — погасить остаток ссуды и закрыть счет.Однако, как правило, это не вариант, и некоторые заемщики прибегают ко второй, менее привлекательной альтернативе — невыполнению обязательств по кредиту.

К счастью, некоторые заемщики также имеют доступ к кредитным картам для переноса остатка, которые позволяют им переводить непогашенный остаток по ссуде и выплачивать его с течением времени. Заемщики с хорошим или отличным кредитным рейтингом могут получить доступ к процентной ставке 0% на вводный период продолжительностью 12 месяцев и более. Это делает его отличной альтернативой для заемщиков с хорошей кредитной историей.Однако имейте в виду, что многие карты взимают комиссию от 3% до 5% от переведенного баланса.

Как рефинансировать личный заем

Персональные ссуды могут быть отличным способом финансирования таких целей, как ремонт дома или погашение долга по кредитной карте, но вы можете сэкономить еще больше денег, рефинансировав свой личный ссуду.

При рефинансировании личной ссуды вы используете новую ссуду или кредитную линию для погашения существующей задолженности. Вот как выглядит этот процесс и что следует учитывать перед рефинансированием.

Нажмите ниже, чтобы начать…

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это простой акт взятия нового долга для погашения старого долга. Новый долг должен иметь меньше комиссионных и / или более благоприятные условия погашения, чтобы рефинансирование было целесообразным.

Например, если у вас есть личный заем с высокой процентной ставкой, вы можете взять кредитную карту для перевода баланса с низкой начальной годовой процентной ставкой. Вы можете со временем платить меньше процентов, переведя долг на кредитную карту, если сможете погасить остаток в течение вводного периода.

Вы также можете рефинансировать, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, чтобы увеличить денежный поток. Если у вас есть личный заем с высоким ежемесячным платежом, вы можете рефинансировать личный заем новым с более длительным сроком погашения. Более длительный период погашения приведет к сокращению вашего ежемесячного платежа, хотя вы со временем будете платить больше в виде процентов, если будете находиться в долгах дольше.

Можете ли вы рефинансировать личный заем новым кредитом от того же кредитора?

Да, многие кредиторы предлагают возможность рефинансировать личный заем в том же банке.Но лучше посоветоваться с кредитором, чтобы убедиться в этом.

Поскольку личные ссуды можно использовать для финансирования любых потребностей, вы также можете рефинансировать личный ссуду так часто, как захотите. Как правило, требования включают поддержание хорошей кредитной истории и квалификацию кредитора.

Можете ли вы рефинансировать личный заем? Да, вот как

1. Решите, подходит ли вам рефинансирование

Прежде чем принять решение о рефинансировании личного кредита, важно знать, во сколько он будет вам стоить. Например, если ваш существующий заем предусматривает штраф за досрочное погашение, а рефинансированный заем требует уплаты комиссии за выдачу кредита, затраты быстро увеличиваются.

Вы также захотите проверить свой кредит, чтобы узнать, сможете ли вы претендовать на конкурентные условия. Вы можете использовать приложение LendingTree, чтобы видеть свой кредитный рейтинг, а также следить за своим финансовым здоровьем и изучать варианты экономии денег. Вы также имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатный кредитный отчет от кредитных агентств через AnnualCreditReport.com. Поскольку неверная или неточная информация в ваших кредитных отчетах может снизить ваш кредитный рейтинг, важно убедиться, что вся информация в них верна, прежде чем сравнивать кредиторов.

Плюсы Минусы
Более низкие процентные ставки: В зависимости от вашего кредита, кредитора и рыночных условий вы можете получить более низкую ставку.

Выберите срок ссуды: Вы можете выбрать ссуду на более короткий или более длительный срок. Первое приведет к снижению общих процентов. Последнее приведет к более низкому ежемесячному платежу.

Фиксированные процентные ставки: Переход с долга с переменной процентной ставкой на ссуду с фиксированной процентной ставкой позволяет вам планировать свой бюджет на основе фиксированного ежемесячного платежа.

Дополнительные комиссии: При получении новой ссуды или кредитной линии могут взиматься дополнительные комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита или комиссия за перевод остатка. Это может увеличить общую стоимость долга.

Более высокие процентные расходы: Если вам сложно произвести платежи по ссуде, возможно, вам будет полезно рефинансировать и получить более низкий ежемесячный платеж. Однако продление срока часто означает, что со временем вы будете платить больше процентов.

Квалификация может быть сложной: Если вы испытываете трудности в финансовом отношении, получение новой ссуды или кредитной линии может быть затруднено, а тем более с более выгодными условиями.

Могу ли я занять больше денег, чем мне нужно для рефинансирования?

Да, и в некоторых случаях стоит. Когда вы рефинансируете личный заем, вы должны убедиться, что у вас достаточно денег для покрытия долга, а также любых дополнительных комиссий за выдачу кредита и предоплаты. Вы также можете занять больше средств для рефинансирования дополнительной задолженности. Это известно как консолидация долга.

2. Выберите способ рефинансирования личного кредита

Персональные ссуды предлагают более высокие лимиты по ссуде, чем кредитная карта.Это одна из причин, почему личные ссуды являются обычным инструментом для одновременного объединения нескольких долгов. Персональные ссуды также дают вам преимущество в виде структурированного плана платежей с предсказуемыми суммами платежей каждый месяц.

С другой стороны, карты перевода баланса могут иметь специальные предложения, такие как вводный период без процентов в течение 18 месяцев для переводов баланса. Эти предложения позволяют быстро погасить долг, не неся при этом высоких процентных расходов. Однако будьте осторожны: в некоторых случаях, если вы не погасите задолженность до окончания вводного периода, с вас будут взиматься проценты с даты, когда вы переводили свой баланс.

Рефинансирование с помощью личного кредита по сравнению с кредитной картой с переводом остатка
Персональный кредит Перевод остатка на кредитную карту
Как это работает Взять новую ссуду, чтобы погасить старую задолженность. Новый кредит должен быть на более выгодных условиях. Переведите старый долг в новую или существующую кредитную линию за определенную плату.
Плюсы
  • Высокие лимиты заимствования
  • Предсказуемые ежемесячные платежи
  • Низкие ставки для заемщиков с хорошей и отличной кредитной историей
  • Intro APR позволяет агрессивно погашать долг в течение установленного периода
  • Предлагает большую гибкость в ежемесячных платежах, чем личный заем
Минусы
  • Трудно получить квалификацию, если у вас поврежден кредит
  • Возможно, придется заплатить комиссию за оформление в размере 1% -8%
  • Возможно, придется заплатить комиссию за перевод баланса в размере 3% -5% от суммы перевода
  • Переменная годовая процентная ставка может сделать расходы на выплату процентов непредсказуемыми
  • Проценты могут быть добавлены к вашему долгу, если остаток не выплачен по окончании вводного периода

3.Кредиторы и кредиторы магазинов

После того, как вы приняли решение рефинансировать ссуду с помощью ссуды или кредитной линии, вам нужно сравнить компании, чтобы увидеть, какие из них предлагают наиболее доступный вариант заимствования. Учитывайте такие факторы, как годовая процентная ставка по кредиту или карте, комиссии и лимиты по займам. При получении ссуды вам также следует учитывать условия ее погашения.

Например, хотя комиссия за оформление кредита обычно составляет от 1% до 8% от суммы займа, некоторые кредиторы вообще не взимают ее.По личному кредиту в размере 5000 долларов эта комиссия составляет от 50 до 400 долларов, которые либо вычитаются из суммы вашего кредита, либо прибавляются к вашему балансу.

С другой стороны, если вы решите использовать кредитную карту, вам нужно будет принять во внимание типичную комиссию за перевод остатка от 3% до 5%. Тем не менее, деньги, которые вы сэкономите на процентах с помощью начального предложения ставки, могут окупить карту для перевода баланса.

Вы можете сравнивать предложения через предварительный квалификационный отбор. Обычно для этого требуется только мягкая проверка кредита, которая не влияет на ваш кредит.

4. Предварительный квалификационный отбор и сравнение предложений

Когда вы проходите предварительный квалификационный отбор на получение ссуды или кредитной карты, кредитор проводит быструю и неформальную оценку вашей кредитоспособности на основе нескольких факторов, таких как ваш доход и сбережения. Они также часто проводят мягкий запрос кредита, который не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы всегда должны проходить предварительный квалификационный отбор для рефинансирования кредитов и задолженности по кредитной карте, так как это дает вам возможность увидеть, на какие условия погашения вы можете претендовать, и сравнить предложения от разных кредиторов.

Вы также захотите оценить, насколько ваши предлагаемые предложения по рефинансированию соотносятся с вашим существующим долгом и имеет ли смысл рефинансирование для вас. Убедитесь, что вы полностью понимаете, сколько будет стоить вам каждый месяц новый рефинансированный заем, включая проценты, комиссию за выдачу кредита и любые другие расходы.

5. Выберите кредитора и подайте формальную заявку

Выбрав ссуду или кредитную карту, на которую вы хотите подать заявку, вы должны подать официальное заявление. Это вызовет жесткую проверку кредитоспособности, которая временно отрицательно повлияет на ваш кредит.Кредиторы могут также запросить у вас подтверждающую документацию, такую ​​как копии налоговых деклараций, квитанции об оплате и банковские выписки.

В случае одобрения ваш кредитор может переводить средства на ваш банковский счет, отправлять вам бумажный чек или платить вашим кредиторам напрямую. Если вы получили ссуду, погасите долг быстро, чтобы не понести дополнительных расходов. Скорее всего, будет хорошей идеей позвонить своему текущему кредитору и попросить его назвать вам точную сумму выплаты по ссуде, чтобы не платить больше, чем вы должны.

Наконец, вы захотите связаться со своим старым кредитором, чтобы убедиться, что ваш долг был выплачен полностью.Попросите, чтобы они прислали вам что-нибудь в письменном виде, чтобы хранить ваши финансовые записи.

Можете ли вы изменить условия своего текущего личного кредита вместо рефинансирования?

Да. Если вы обнаружите, что у вас возникли проблемы с выплатами по ссуде, ваш кредитор может рассмотреть возможность пересмотра условий вашего личного ссуды, чтобы предложить вам более выгодную сделку, особенно если у вас с ними хорошая репутация. Этот процесс, называемый модификацией ссуды, по сути, заключается в составлении нового контракта взамен старого.

Когда вы просите пересмотреть условия личной ссуды, вы можете попросить снизить ваш ежемесячный платеж, процентную ставку, основной остаток или их комбинацию.Сделав ваш заем более доступным для вас, ваш кредитор надеется снизить вероятность того, что вы не сможете выполнить свои обязательства.

Изменение существующей ссуды обычно не требует комиссии, и вы можете отправить несколько запросов в течение срока действия ссуды. Однако каждый кредитор будет иметь свои собственные критерии приемлемости при рассмотрении заемщиков для модификации ссуды, включая достижение минимального кредитного рейтинга и наличие ежемесячного дохода. Это означает, что не все подойдут.

Точно так же вы можете договориться о более низкой процентной ставке по вашей кредитной карте, особенно по счетам, которые у вас были в течение нескольких лет, поскольку вы можете использовать свою (надеюсь) историю своевременных платежей и высокий кредитный рейтинг.

Прежде чем поговорить со своим текущим кредитором, примите во внимание следующие советы:

  • Просмотрите свою кредитную историю и исправьте любые потенциальные проблемы заранее, чтобы увеличить ваши шансы на одобрение.
  • Обсудите варианты модификации ссуды с кредитором, как только вы ожидаете финансовых проблем, а не после пропуска одного или нескольких платежей. Чем лучше ваши отношения с кредитором, тем больше вероятность, что они пересмотрят ваши личные условия кредита.
  • Будьте готовы объяснить причину вашего запроса, ваш текущий доход, то, как вы планируете увеличить свой доход в ближайшем будущем, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и любые другие финансовые обязательства, за которые вы несете ответственность.

Рефинансирование личного кредита | Личные ссуды Best Egg

Годовые процентные ставки (годовых) варьируются от 5,99% до 35,99%. Годовая процентная ставка — это стоимость кредита в виде годовой ставки, отражающая как вашу процентную ставку, так и комиссию за выдачу кредита в размере 0,99–5,99% от суммы вашего кредита, которая будет вычтена из любых полученных вами займов. Комиссия за выдачу кредита на срок от 4 лет и более составит не менее 4,99%. Срок кредита повлияет на вашу годовую процентную ставку, которая может быть выше, чем наша самая низкая заявленная ставка.Чтобы претендовать на нашу самую низкую годовую процентную ставку, вам необходим минимум 700 баллов FICO ® и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. Например: пятилетний заем в размере 10 000 долларов с годовой ставкой 9,99% предусматривает 60 запланированных ежемесячных платежей в размере 201,81 доллара США, а трехлетний заем в размере 5000 долларов США с годовой процентной ставкой 5,99% предусматривает 36 запланированных ежемесячных платежей в размере 150,57 доллара США.

Около половины наших клиентов получают деньги на следующий день. После успешной проверки ваши деньги могут быть зачислены на ваш банковский счет в течение 1-3 рабочих дней.

* Введя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь получать обновления, уведомления и специальные предложения от Best Egg и его аффилированных лиц, агентов, поставщиков услуг или правопреемников (а также любых аффилированных лиц, агентов или поставщиков услуг его правопреемника), а также с вашей согласие одного или нескольких кредитных партнеров.Этот адрес электронной почты также будет использоваться для входа в ваше приложение.

ссуды Best Egg — это необеспеченные или обеспеченные личные ссуды, предоставленные Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender или Blue Ridge Bank, национально сертифицированным банком, членом FDIC, Equal Housing Lender. Кредитная карта Best Egg выдается First Bank & Trust, Brookings, SD в соответствии с лицензией Visa International.
«Best Egg» является товарным знаком Marlette Holdings, Inc., корпорация Делавэр. Все случаи использования «Best Egg» относятся к «личному кредиту Best Egg» и / или «Best Egg от имени Cross River Bank или Blue Ridge Bank в качестве инициатора индивидуального ссуды Best Egg», в зависимости от обстоятельств. Чтобы узнать больше о наших кредитных партнерах, щелкните здесь.

Срок, сумма и годовая процентная ставка любого кредита, который мы предлагаем вам, будут зависеть от вашего кредитного рейтинга, дохода, обязательств по выплате долга, суммы кредита, кредитной истории и других факторов. Если предлагается, ваше кредитное соглашение будет содержать конкретные условия.Сроки получения доступных средств после одобрения займа могут варьироваться в зависимости от политики вашего банка.

Суммы займа варьируются от 2 000 до 50 000 долларов США. жителей Массачусетса имеют минимальную сумму кредита в размере 6500 долларов США; Нью-Мексико и Огайо — 5000 долларов; и Грузия — 3000 долларов. Для второй ссуды Best Egg ваш общий остаток по существующей ссуде Best Egg не может превышать 50 000 долларов.

кредитов Best Egg могут быть погашены в любое время без штрафных санкций. За исключением любых непредвиденных обстоятельств, ссуды Best Egg имеют минимальный срок 36 месяцев и максимальный срок 60 месяцев.

Чтобы помочь правительству бороться с финансированием терроризма и отмыванием денег, федеральный закон требует, чтобы все финансовые учреждения получали, проверяли и регистрировали информацию, идентифицирующую каждого человека, открывающего счет. Что это означает для вас: когда вы открываете учетную запись, мы запрашиваем ваше имя, адрес, дату рождения и другую информацию, которая позволит нам идентифицировать вас. Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другие документы, удостоверяющие личность.

‡ Marlette Holdings, Inc., корпорация Делавэр, является материнской компанией для следующих дочерних компаний: Marlette Servicing, LLC и Marlette Marketing, LLC.

© 2021 Marlette Funding, LLC. Все права защищены.

Можете ли вы рефинансировать личный заем?

Рефинансирование личной ссуды может помочь вам сэкономить проценты или снизить ежемесячный платеж, но это не всегда разумный финансовый шаг. Прежде чем обращаться за рефинансированием личного кредита, вам следует подумать, является ли это хорошей идеей, узнать, как вы можете квалифицироваться и понять процесс рефинансирования.

Когда имеет смысл рефинансировать личную ссуду

Рефинансирование личной ссуды может помочь вам сэкономить деньги, если вы сможете снизить процентную ставку или сократить период погашения. Более низкая процентная ставка может быть вариантом, если ставки снизились, ваш кредит или доход улучшились с тех пор, как вы взяли личную ссуду, или если вы не получили хорошую ставку по своей первой ссуде. Сокращение срока ссуды может привести к экономии процентов, поскольку вы будете погашать ссуду в течение более короткого периода.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Однако, понижаете ли вы процентную ставку, сокращаете срок или и то, и другое, убедитесь, что ваша экономия процентов превышает любые комиссии, которые могут взиматься с вас за рефинансирование, включая комиссию за оформление или штраф за предоплату.

Оцените, может ли рефинансирование снизить стоимость вашей личной ссуды. Сложите оставшиеся платежи по вашему кредиту, затем сравните общую сумму с итоговой строкой в ​​предложении рефинансирования, умножив количество платежей на сумму платежа и учитывая комиссии.Например, если у вас осталось 36 платежей с ежемесячным платежом в 150 долларов в месяц, вам не следует рефинансировать, если вы не можете получить предложение с общей стоимостью 5400 долларов или меньше.

Иногда имеет смысл рефинансировать личный заем, если вы хотите изменить тип процентной ставки. Процентные ставки по личным займам могут быть фиксированными или переменными, что означает, что они могут измениться при изменении базовых процентных ставок.

Если процентные ставки растут, может иметь смысл рефинансировать ссуду с переменной ставкой на ссуду с фиксированной ставкой, чтобы предотвратить рост ежемесячного платежа.Если процентные ставки падают, может иметь смысл рефинансирование с ссуды с фиксированной ставкой на ссуду с переменной ставкой, что позволит сэкономить при снижении ставок.

Когда нет смысла рефинансировать личную ссуду

Рефинансирование личной ссуды — не всегда хорошая идея. Технически вы можете рефинансировать личный заем столько раз, сколько получите одобрение. Тем не менее, если вы берете личный заем для консолидации долга, но снова используете свои кредитные карты, рефинансирование, вероятно, не поможет вам решить вашу долговую проблему, — говорит Дженн Томпкинс, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Северной Каролины и владелица Common Sense Financial. Планирование.

Хотя удлинение периода погашения для снижения ваших платежей может облегчить вам проблемы с ежемесячными платежами, оно не устраняет задолженность, и вы, вероятно, будете платить больше процентов и комиссий в течение срока действия ссуды. Это может затруднить выход из долгов.

«Более длительный срок может уменьшить ваши ежемесячные платежи, но это также означает, что вам придется выплачивать ссуду за более длительный период», — говорит Сахил Вакил, основатель зарегистрированной инвестиционной фирмы MYRA Wealth.

Рефинансирование может повлечь за собой комиссию за выдачу кредита и штрафы за досрочное погашение, которые могут увеличивать сумму вашей задолженности. Рефинансирование личных займов и попутное добавление комиссий и процентов может продлить цикл долга. Ваша цель должна заключаться в том, чтобы выплатить долг, а не нести его в течение длительного периода времени.

Если вы хотите сэкономить, сократив срок кредита, возможно, не имеет смысла рефинансировать личный заем, если вы не можете обеспечить более низкую процентную ставку. Фактически, рефинансирование на более короткий срок с более высокой процентной ставкой может оказаться более дорогостоящим.Вот пример:


Старый личный заем
Рефинансированный личный заем
Сумма задолженности
8 269,02 долл. США
8 269,02 долл. США
Ежемесячный платеж
198,01 $
$ 270,33
Процентная ставка
7 процентов
10.9 процентов
Остаток платежей
48
36
Общая стоимость кредита
9 504,57 долл. США
9 731,90 долл. США

Требования к рефинансированию личной ссуды

Некоторые кредиторы не предъявляют иных требований к рефинансированию личных ссуд по сравнению с получением первоначальной личной ссуды.Кредиторы обычно заботятся о вашей способности погасить ссуду, а не о том, является ли это новой ссудой или использованной для рефинансирования существующей ссуды, — говорит Кейт Драгишич, вице-президент по коммерческому кредитованию в Farmers State Bank of Hamel в Миннесоте. Однако некоторые кредиторы могут потребовать от вас соблюдения определенных правил рефинансирования личной ссуды.

Например, Payoff для кредитора требует, чтобы вы выплатили свой первоначальный личный заем до 95 процентов или меньше от первоначального баланса перед рефинансированием. Обратитесь к кредиторам, которых вы рассматриваете, чтобы узнать, есть ли у них какие-либо особые требования для рефинансирования личной ссуды.

Большинству кредиторов требуется минимальный кредитный рейтинг для одобрения вашей заявки на получение кредита. В зависимости от кредитора вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг не менее 600, чтобы иметь право на рефинансирование личного кредита. Процентная ставка, на которую вы имеете право, обычно улучшается, если у вас более высокий кредитный рейтинг.

Кредиторы проверяют ваши финансы, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе погасить ссуду. Как правило, они рассматривают отношение вашего долга к доходу, которое представляет собой ваши ежемесячные платежи по долгу, разделенные на ваш ежемесячный доход.Кредиторы обычно рассчитывают отношение долга к доходу после добавления нового платежа по индивидуальному кредиту и удаления любых долговых платежей, которые больше не будут существовать после рефинансирования ссуды, говорит Драгисич. Как и в случае требований к кредитному рейтингу, максимальное допустимое отношение долга к доходу варьируется в зависимости от кредитора, но обычно составляет 50 процентов или ниже.

Перед подачей заявки на рефинансирование личного кредита

Многие кредиторы позволяют вам предварительно пройти квалификацию на получение ссуды и получить вашу ставку с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг.Предварительный квалификационный отбор отличается от полной заявки, которая требует значительного увеличения вашего кредита и может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Если кредитор, которого вы рассматриваете, не предлагает предварительную квалификацию, проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявления и сравните его с минимальными требованиями кредитора.

При сравнении предложений, прошедших предварительный квалификационный отбор, запросите подробное кредитное предложение, в котором перечислены комиссии, которые вы должны заплатить за новый личный заем. Хотя комиссии будут варьироваться от кредитора к кредитору, обратите внимание на сборы за подачу заявления, сборы за документацию, сборы за оформление, сборы за просрочку, сборы за возвращенные платежи, сборы за обработку платежей, сборы за предоплату, годовые сборы, сборы за обслуживание, административные сборы, сборы за бумажное копирование и сборы за страхование кредита. .

Сравните общую стоимость ссуды, включая проценты и комиссионные, чтобы определить, какой ссуду лучше всего подходит для вас. Тот факт, что ссуда не предусматривает комиссионных сборов, не означает, что она предлагает самую низкую общую стоимость. Заем с небольшими разумными комиссиями и более низкой процентной ставкой может быть для вас лучшим вариантом.

Подача заявки на рефинансирование личной ссуды

После того, как вы сравните предварительные предложения, вы должны подать кредитору полную заявку с лучшим предложением для ваших нужд.«Будьте честны [и] откровенно о том, какие долги у вас есть и какие проблемы с кредитами», — говорит Драгишич. Это может ускорить процесс подачи заявки.

Кредиторы могут запросить некоторую или всю следующую информацию:

  • Ваша личная информация (имя, адрес, продолжительность пребывания по адресу, предыдущие адреса, номер социального страхования, номер водительских прав, дата рождения)
  • Планируемое использование денежных средств
  • Запрошенная сумма
  • Запрошенный срок кредита
  • Работа
  • Доход (квитанции о заработной плате, формы W-2, налоговые декларации или другие подтверждения дохода, такие как алименты или алименты)
  • Прочие долги
  • Аренда или ипотека
  • Банкротства, судебные решения или судебное преследование
  • Собственные активы
  • Обеспечение по обеспеченным кредитам
  • Банковские счета (текущие счета, сберегательные счета, сейфы, ссуды, депозитные сертификаты)
  • Совместный заявитель или со-подписант

Альтернативы рефинансированию личной ссуды

Если вы не можете рефинансировать личную ссуду или понимаете, что рефинансирование — не лучший вариант для вас, у вас могут быть другие варианты удовлетворения ваших финансовых потребностей.

Внесение дополнительных платежей по основной сумме текущего личного кредита может уменьшить общую сумму процентов, которые вы будете платить, и позволит вам погасить ссуду быстрее. Хотя ваш ежемесячный платеж может остаться прежним после внесения дополнительных платежей по основной сумме, ваш заем будет выплачен полностью быстрее, чем если бы вы продолжали вносить только стандартный платеж каждый месяц.

Ссуда ​​под залог собственного капитала или кредитная линия могут быть лучшим вариантом, потому что условия, как правило, более благоприятны, чем условия личной ссуды, говорит Томпкинс.Эти продукты могут позволить вам получить более низкую ставку по вашему долгу и продлить период погашения. Поскольку ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии являются обеспеченным долгом, вы можете получить одобрение, даже если вам откажут в предоставлении личной ссуды.

Кредитные карты с нулевым начальным периодом годовой процентной ставки для балансовых переводов могут иметь меньшую стоимость. Вводные периоды длятся ограниченное время — обычно от 12 до 18 месяцев — прежде чем ставка вырастет до стандартной годовой процентной ставки, но если вы сможете погасить свой долг в течение этого времени, вы можете избежать выплаты процентов.Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт, чтобы узнать о затратах, включая комиссию за перевод баланса, из-за которых эти предложения стоят больше, чем нулевой процент, который они рекламируют, — говорит Томпкинс.

3 вещи, которые нужно знать при рефинансировании личного кредита

Сделайте лучшее решение о рефинансировании личной ссуды, понимая, как работает этот процесс. (iStock)

При рекордно низких процентных ставках, возможно, сейчас самое подходящее время подумать о рефинансировании любых долгов, которые у вас есть в настоящее время, например, личных ссуд.Рефинансирование вашего личного кредита может не только снизить вашу годовую процентную ставку, но также предоставить вам возможность объединить долги в один платеж, что может улучшить ваш ежемесячный бюджет.

Если вы заинтересованы в рефинансировании своей личной ссуды, используйте такие инструменты, как Credible, чтобы указать сумму ссуды и расчетный кредитный рейтинг, чтобы сравнить ставки и условия различных кредиторов с хорошей репутацией. Начните сегодня, чтобы узнать, какие предложения вам доступны!

Однако, прежде чем подавать заявку на рефинансирование личного кредита, неплохо понять процесс рефинансирования, чтобы вы могли определить, подходит ли он вам.

1. Что влечет за собой рефинансирование личной ссуды

Рефинансирование любого типа ссуды предполагает получение новой ссуды — обычно с более высокой ставкой или более привлекательными условиями — для выплаты старой ссуды. В некоторых случаях вы можете рефинансировать ссуду через того же кредитора или использовать новое финансовое учреждение, у которого есть лучшие варианты.

Credible предлагает на выбор несколько вариантов индивидуальной ссуды. Вы можете использовать их бесплатную таблицу ставок, чтобы просмотреть, что предлагают различные кредиторы, начиная с ставок от 3.99% годовых.

КАК НАЙТИ ЛУЧШИЙ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ ВАШИХ ПОТРЕБНОСТЕЙ

2. Плюсы и минусы рефинансирования личного кредита

Рефинансирование личного кредита имеет свои плюсы и минусы. Вам решать, перевешивает ли одно другое. Вот что вам нужно знать.

Плюсы
  • Уменьшите ежемесячные платежи : Возможно, это идеальное время для рефинансирования, чтобы воспользоваться низкими ставками, особенно если ваш кредитный рейтинг улучшился и вы можете претендовать на получение ссуд с более низкой процентной ставкой спектра.Например, если в настоящее время у вас есть трехлетний личный заем в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 11%, ваш платеж составит 327 долларов США. Рефинансируя этот счет в ссуду со ставкой 5,5%, вы уменьшаете свой платеж до 302 долларов, экономя 300 долларов в год на процентах. Вы можете использовать калькулятор личных займов Credible, чтобы определить, как снижение процентной ставки может повлиять на ваш бюджет.
  • Вы можете изменить срок кредита: Еще одним преимуществом рефинансирования личного кредита является изменение продолжительности периода кредита.Вы можете рефинансировать на более короткий срок, уменьшив сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита. В то время как более короткий период погашения увеличит ваш ежемесячный платеж, вы быстрее выберетесь из долга. Вы можете сравнить процентные ставки и продолжительность сроков от нескольких кредиторов с помощью бесплатного онлайн-инструмента, такого как Credible.
  • Заблокируйте более низкую ставку : И еще одна веская причина для рефинансирования — это если у вас в настоящее время есть личный заем с переменной процентной ставкой.Поскольку ставки находятся на рекордно низком уровне, рефинансирование может помочь вам закрепить их и воспользоваться текущим экономическим климатом.

9 ЛУЧШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ В 2020 ГОДУ

Консультации
  • В конечном итоге это может обойтись вам дороже: Если вы уже выделили кредит на несколько месяцев, новый заем может в конечном итоге обойтись вам дороже проценты в долгосрочной перспективе, если вы рефинансируете ссуду с более длительным сроком погашения.
  • Могут быть дополнительные комиссии. : Некоторые кредиторы добавляют сборы за личные ссуды, такие как сборы за оформление.В зависимости от суммы, это может свести на нет любую экономию, которую вы можете получить от более низкой процентной ставки. А у некоторых кредиторов есть штрафы за досрочное погашение. Хотя это не является обычным явлением, рефинансирование ссуды на более выгодных условиях может стоить вам больше денег.
  • Вы можете повредить свой кредитный рейтинг: Наконец, когда вы рефинансируете, кредиторы проверит ваш кредит с помощью жесткого запроса. Хотя это временно, это может снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы планируете в ближайшее время нуждаться в другом ссуде, например, ипотеке, это может повлиять на ваши ставки по будущему кредиту.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ на 50 000 долларов

3. Как рефинансировать личный заем

Если рефинансирование имеет смысл для вашего бюджета, выполните следующие действия, чтобы завершить процесс:

  • Выясните, как вам нужно много денег: Вы можете либо войти в свою учетную запись онлайн, либо позвонить своему текущему кредитору, чтобы получить остаток выплаты. Это предоставит вам точную сумму для вашей заявки.
  • Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет: Понимая вашу текущую ситуацию, вы можете реалистично оценить предложения, которые вы могли бы получить, и подтвердить, что имеет смысл рефинансировать.Вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета каждый год от трех кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Если у вас низкий балл, вы можете предпринять шаги, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку.
  • Присмотритесь к лучшим ценам: Воспользуйтесь преимуществами такого сайта, как Credible, где вы можете легко сравнивать предложения от нескольких кредиторов, не влияя на свой кредитный рейтинг. Вы также можете позвонить своему текущему кредитору, чтобы узнать, готовы ли они предложить вам более выгодную ставку, чтобы вы оставались клиентом.Обязательно смотрите на все полученные предложения, написанные мелким шрифтом.
  • Заполните заявку: После того, как вы выбрали своего кредитора, заполните заявку и предоставьте необходимую документацию, такую ​​как подтверждение дохода, налоговые формы, банковские выписки и документы, удостоверяющие личность. Как только вы получите одобрение и получите свои средства, погасите текущий заем. В случае личных займов большинство кредиторов будут вносить средства на ваш счет вместо того, чтобы способствовать выплате текущего долга.После совершения платежа подтвердите, что предыдущий кредитор закрыл ссуду.
  • Начните платить по новому кредиту: Вы можете настроить автоматические платежи с текущего счета, чтобы не пропустить платеж.

Причина рефинансирования любого кредита — создать более благоприятную ситуацию для ваших финансов.

Обязательно посетите такой сайт, как Credible, где вы можете сравнить предложения и условия, чтобы найти лучший кредит для вашей ситуации. Вы также можете связаться с проверенными кредитными специалистами, которые ответят на ваши вопросы.Если вы потратите время на понимание этого процесса, это поможет защитить ваши финансы в долгосрочной перспективе.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ ЗА 7 ПРОСТЫХ ШАГОВ

Можете ли вы рефинансировать личный заем?

Персональные ссуды могут быть отличным способом быстро получить наличные для различных финансовых нужд, таких как улучшение дома, ремонт автомобилей, медицинские счета и консолидация долга. Персональный заем предлагает заемщикам единовременную сумму денег, которая выплачивается в течение определенного периода времени, обычно с более низкими процентными ставками, чем те, которые они получают по кредитным картам.

Заемщики с долгосрочными финансовыми потребностями часто предпочитают личные ссуды кредитным картам из-за этих преимуществ. Однако иногда может возникнуть необходимость рефинансировать личную ссуду, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или даже получить доступ к дополнительным средствам.

Хорошая новость в том, что вы можете рефинансировать личный заем. Ниже мы покажем вам, что делает рефинансирование, как оно работает, кредиторов, которые предлагают рефинансирование личных займов в качестве опции, а также преимущества и риски, связанные с этим процессом.

На этой странице :

Как рефинансировать личный заем

Когда вы рефинансируете личную ссуду, вы погашаете остаток существующей ссуды за счет поступлений от новой ссуды. Это приводит к получению единой ссуды, которая, как мы надеемся, сэкономит вам деньги с лучшей ставкой или лучшими условиями ссуды — или и тем, и другим.

Вот что вам нужно знать о рефинансировании личной ссуды и о том, как работает этот процесс. Помните, что вам понадобится солидная кредитная история и стабильный доход, чтобы претендовать на лучшие ставки.

Магазин вокруг для лучшего кредитора

В некоторых случаях вы можете рефинансировать личную ссуду у текущего кредитора или вам может потребоваться найти нового кредитора, который предлагает рефинансирование личной ссуды. Перед тем, как подать заявку, важно посоветоваться с различными кредиторами, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку с точки зрения процентной ставки, условий ссуды и суммы ежемесячного платежа.

>> Подробнее : Лучшие кредитные компании для физических лиц

Расчет затрат на рефинансирование

После того, как вы сузили круг возможных вариантов до лучших потенциальных кредиторов, воспользуйтесь персональным кредитным калькулятором для ваших затрат на рефинансирование, которые могут включать такие вещи, как сборы за подачу заявления, сборы за оформление или финансирование и сборы за обработку ссуд.Вы также должны узнать, налагает ли ваш текущий кредитор штрафы за досрочное погашение.

Вам нужно будет взвесить первоначальную стоимость рефинансирования с любой потенциальной экономией, которую вы можете получить с новым займом. Если затраты на закрытие слишком высоки, это может свести на нет более низкие ежемесячные платежи или другие преимущества, которые вы ищете с рефинансируемой личной ссудой.

Убедитесь, что ваши старые ссуды выплачены

Вы также хотите обратить пристальное внимание на то, как погашается ваш существующий кредит. Прежде чем вы даже начнете процесс рефинансирования, вам необходимо убедиться, что нет никаких комиссий за досрочное погашение или штрафов, связанных с досрочным погашением вашей первоначальной ссуды.

Вам может быть предоставлена ​​возможность позволить новому кредитору автоматически переводить средства для погашения существующей ссуды вместо получения средств напрямую. В любом случае вам следует обратиться к существующему кредитору, чтобы убедиться, что у старой ссуды нулевой баланс.

Кредиторы, которые позволят вам рефинансировать личный заем

LightStream

Ставки (годовая процентная ставка)

3,49% — 19,99% *
с AutoPay

Суммы кредита

5000–100000 долларов США

LightStream — это онлайн-кредитор, предлагающий широкий спектр индивидуальных займов.У кредитора низкие ставки и никаких комиссий. Если у вас отличная или хорошая репутация, LightStream — отличный вариант.

Поступления от займа нельзя использовать для рефинансирования существующего займа с помощью LightStream.

  • Категория кредитного рейтинга: Отлично, хорошо
  • Мягкая кредитная линия для проверки ставок: Недоступно
  • Срок депозита: В тот же день
  • Комиссия за оформление: 0%
  • Поздно комиссия: Нет
  • Скидки: 0.Снижение процентной ставки на 50% за участие в программе автоплатежей
  • Срок погашения: 24–144 месяца **

Обновление

Ставки (годовые)

7,99% — 35,97%

Суммы займа

1000–35 000 долларов США

Upgrade — это кредитор для физических лиц, который предлагает рефинансирование личных кредитов текущим заемщикам. Учитывая комиссионные, связанные с этим кредитором, вам нужно будет подумать, будет ли рефинансирование с его помощью экономически эффективным в долгосрочной перспективе.Вы можете проверить ставки, не влияя на свой кредитный рейтинг, и право на получение кредита больше зависит от свободного денежного потока по сравнению с другими кредиторами.

  • Категория кредитного рейтинга: Удовлетворительно, плохо
  • Мягкая кредитная линия для проверки ставок: Да
  • Срок депозита: Уже на следующий день
  • Комиссия за оформление: 2,9% — 8%
  • Комиссия за просрочку: $ 10
  • Условия погашения: 36 или 60 месяцев

Upstart

Тарифы (годовые)

8.41% — 35,99% 1

Сумма кредита

1000 — 50 000 долларов США 2

Upstart — это платформа онлайн-кредитования, которая в партнерстве с банками предоставляет личные ссуды, которые можно использовать практически для чего угодно. Модель кредитования Upstart учитывает образование, занятость и многие другие переменные при определении права на участие. 3 Эта модель обеспечивает на 27% больше разрешений и на 16% более низкие ставки по сравнению с традиционными моделями. 4

  • Категория кредитного рейтинга: Удовлетворительно, плохо
  • Мягкое извлечение кредита для ставок по чекам: Да
  • Срок депозита: Всего за один рабочий день
  • Комиссия за оформление: 0% — 8%
  • Комиссия за просрочку: 15 долларов США или 5% от платежа
  • Условия погашения: 36 или 60 месяцев

Когда следует рефинансировать личный заем

Пока стоимость рефинансирования не превышает потенциальные сбережения, это может быть разумным шагом для рефинансирования вашей личной ссуды, особенно если процентные ставки упали или ваш кредитный рейтинг значительно улучшился с момента первой заимствования.

Вы можете получить более короткий срок погашения по новой ссуде, чтобы вы могли погасить остаток раньше; хотя со временем это увеличит общую сумму процентов, которую вы выплачиваете, выбор более длительного срока кредита для снижения ежемесячных платежей является еще одним потенциальным преимуществом.

Если ваш личный заем имеет переменную процентную ставку, вы можете вместо этого рефинансировать личный заем с фиксированной процентной ставкой. Это устраняет некоторую неопределенность, возникающую при повышении рыночных процентных ставок, и возможность более высоких ежемесячных платежей, которые могут растянуть ваш бюджет.Переход на ссуду с фиксированной процентной ставкой может помочь заемщикам добиться предсказуемости при поступлении платежей по ссуде.

Когда не следует рефинансировать личный заем

К сожалению, рефинансирование не всегда бывает бесплатным. Некоторые кредиторы взимают сборы за оформление и обработку, сборы за подачу заявления и другие сборы, которые могут составлять до 8% от суммы ссуды. Это съедает любую экономию, которую вы можете получить по более низкой ставке. Прежде чем рефинансировать личный заем, внимательно оцените общие затраты относительно ваших потенциальных сбережений.

Последние мысли

Персональный заем — это разумная альтернатива кредитной карте, если вам нужны наличные для оплаты расходов, которые вы не можете позволить себе сразу оплатить. Получив личную ссуду, вы можете рефинансировать ссуду, чтобы воспользоваться более низкими процентными ставками или более низкими выплатами.

Обязательно подумайте о своих потенциальных ежемесячных сбережениях или других изменениях условий кредита, а также о любых комиссиях, связанных с новым кредитом, перед тем, как решить, имеет ли для вас смысл рефинансирование личного кредита.

Посетите нашу страницу, чтобы узнать больше о том, как работают личные займы.


* Условия вашей ссуды, включая годовую процентную ставку, могут отличаться в зависимости от цели ссуды, суммы, продолжительности срока и вашего кредитного профиля. Для получения самых низких ставок требуется отличный кредит. Цена указана со скидкой AutoPay. Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. При условии утверждения кредита. Действуют условия и ограничения. Рекламируемые тарифы и условия могут быть изменены без предварительного уведомления.

** Пример платежа: ежемесячные платежи по ссуде в размере 10 000 долларов США под 5,95% годовых и сроком на три года приведут к 36 ежемесячным платежам в размере 303,99 долларов США.

1 Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 21,97% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США на 1000 долларов США. Например, общая стоимость кредита в размере 10 000 долларов США составит 12 646 долларов США, включая 626 долларов США за выдачу кредита.Годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке.

2 Сумма вашей ссуды будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей заявке на ссуду. Не все заявители имеют право на получение полной суммы. Ссуды недоступны в Западной Вирджинии или Айове.Минимальная сумма кредита в МА составляет 7000 долларов. Минимальная сумма кредита в Огайо составляет 6000 долларов. Минимальная сумма кредита в NM составляет 5100 долларов США. Минимальная сумма кредита в GA составляет 3100 долларов США.

3 Хотя образовательная информация собирается в рамках процесса проверки рейтинга Upstart, ни Upstart, ни его банковские партнеры не имеют минимальных требований к уровню образования, чтобы иметь право на получение ссуды.

4 Номера одобрения сравнивают процент одобрения кредита в 2020 году по модели Upstart и гипотетической традиционной модели принятия кредитных решений.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *