Разное

Что такое рефинансирование кредитов: Что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить?

31.12.2020

Содержание

Что такое рефинансирования кредитов других банков и как это происходит

Как происходит рефинансирование кредита в другом банке

Банковские технологии позволяют начать процедуру оформления кредита на рефинансирование удалённо. Для этого, практически у каждого крупного банка есть возможность оформления онлайн-заявки на кредит. На сайте банка в соответствующем разделе заёмщик может сформировать заявку на рефинансирование. При этом банк получает основные сведения о заёмщике и сообщает ему предварительное решение о рефинансировании имеющихся кредитов или отказе.

Если кредит одобрен, клиенту потребуется посетить офис банка в городе проживания и завершить оформление кредита на рефинансирование. Новый банк попросит предоставить сведения о рефинансируемом кредите, обычно это действующий кредитный договор с банком, где имеется кредитная задолженность. Кроме того, для подтверждения платёжеспособности заемщика необходимо будет предоставить дополнительные документы – справка о доходах, выписка со счета куда зачисляется заработная плата или другой доход, документы, подтверждающие трудовую занятость по основному месту работы.

 После проверки документов будет подписан новый кредитный договора и произведено погашение кредита в другом банке.

Кто может получить кредит на рефинансирование

Требования банков к заёмщикам по кредитам на рефинансирование практически идентичны требованиям по другим кредитам. Основными из них являются:

  • наличие гражданства Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории присутствия банка, предоставляющего кредит;
  • возраст заёмщика обратившегося за рефинансированием кредита должен быть не младше 21 года;
  • наличие официального источника дохода, который подтверждается соответствующими документами;
  • положительная кредитная история.

По рефинансируемым кредитам должна отсутствовать просроченная задолженность. Допустимый срок возникающей в период кредитования просрочки, не должен превышать 10 дней.

При условии соответствия основным, указанным требованиям банков к клиентам при рефинансировании кредитов, можно обращаться в банк.

Платить меньше. Что такое рефинансирование кредита? | Личные деньги | Деньги

a[style] {position:fixed !important;} ]]]]]]]]]]>]]]]]]]]>]]]]]]>]]]]>]]>

aif.ru

Федеральный АиФ

aif.ru

Федеральный АиФ
  • ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
  • САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
  • Адыгея
  • Архангельск
  • Барнаул
  • Беларусь
  • Белгород
  • Брянск
  • Бурятия
  • Владивосток
  • Владимир
  • Волгоград
  • Вологда
  • Воронеж
  • Дагестан
  • Иваново
  • Иркутск
  • Казань
  • Казахстан
  • Калининград
  • Калуга
  • Камчатка
  • Карелия
  • Киров
  • Кострома
  • Коми
  • Краснодар
  • Красноярск
  • Крым
  • Кузбасс
  • Кыргызстан
  • Мурманск
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Оренбург
  • Пенза
  • Пермь
  • Псков
  • Ростов-на-Дону
  • Рязань
  • Самара
  • Саратов
  • Смоленск
  • Ставрополь
  • Тверь
  • Томск
  • Тула
  • Тюмень
  • Удмуртия
  • Украина
  • Ульяновск
  • Урал
  • Уфа
  • Хабаровск
  • Чебоксары
  • Челябинск
  • Черноземье
  • Чита
  • Югра
  • Якутия
  • Ямал
  • Ярославль
  • Спецпроекты
  • Все о коронавирусе
  • Мой район
    • Академический
    • Внуково
    • Гагаринский
    • Дорогомилово
    • Зюзино
    • Коньково
    • Котловка
    • Крылатское
    • Кунцево
    • Куркино
    • Ломоносовский
    • Митино
    • Можайский
    • Ново-Переделкино
    • Обручевский
    • Очаково-Матвеевское
    • Покровское-Стрешнево
    • Проспект Вернадского
    • Раменки
    • Северное Бутово
    • Северное Тушино
    • Солнцево
    • Строгино
    • Теплый стан
    • Тропарево-Никулино
    • Филевский парк
    • Фили-Давыдково
    • Хорошёво-Мнёвники
    • Черемушки
    • Щукино
    • Южное Бутово
    • Южное Тушино
    • Ясенево
  • Изменения в Конституцию
  • Антивирус
  • Казахстан сегодня
  • Общество
    • 75 лет Победе
    • Просто о сложном
    • Сеть
    • Наука
    • Здравоохранение
    • Армия
    • Безопасность
    • Образование
    • Право
    • Конкурс «Регионы России»
    • Арктика — территория развития
    • Экология
    • МЧС России
    • Мусора. нет
    • Агроновости
    • История
    • Люди
    • Религия
    • Общественный транспорт
    • СМИ
    • Природа
    • Туризм
    • Благотворительность
    • Социальное страхование
    • Измени одну жизнь
    • Галереи
    • Мнение
  • Происшествия
  • Политика
    • В России
    • Московские выборы
    • В мире
    • Итоги пятилетки. Курская область
    • Выборы в Приднестровье
    • Галереи
    • Мнения
  • Деньги
    • Экономика
    • Коррупция
    • Карьера и бизнес
    • Личные деньги
    • Компании
    • Рынок
  • Москва
  • Здоровье школьника
    • На страже зрения
    • Гигиена зрения
    • Защита иммунитета
    • Профилактика болезней горла
  • Культура
    • Кино
    • Театр
    • Книги
    • Искусство
    • Шоу-бизнес
    • Персона
    • Проблема
    • Куда пойти
    • Галереи
    • Актуальная классика
  • Спорт
    • Футбол
    • Хоккей
    • Зимние виды
    • Летние виды
    • Другие виды
    • Олимпиада
    • Инфраструктура
    • Персона
    • Фото
  • Кухня
    • Рецепты
    • Рецепты в инфографике
    • Продукты и напитки
    • Питание и диеты
    • Кулинарные хитрости

Что такое рефинансирование, и как оно может пригодиться

Если вам по ряду обстоятельств пришлось взять кредит под большой процент, или после оформления займа в одном банке, в другом снизились проценты по кредитованию, не стоит расстраиваться, можно подумать о рефинансировании.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

Что это такое?

Можно сказать, что при рефинансировании один банк досрочно закрывает кредит клиента другого банка и заключает с ним новый договор. То же самое можно сделать внутри одной финансово-кредитной организации, выбрав новый вид кредитования.

По сути, при рефинансировании человек берет новый кредит, чтобы погасить старый. Это можно сделать даже в том случае, если прошло несколько месяцев, и ежемесячные платежи за это время были погашены. Они уже не учитываются, рефинансируется только остаток долга и проценты, которые были начислены на момент полного досрочного погашения.

К примеру, клиент одного банка понял, что в другом кредитование более выгодное. Он должен подать туда заявление о рефинансировании. Банковские сотрудники снова проверяют все данные обратившегося: размер его официального дохода, запрашивают дополнительные документы, предыдущий кредитный договор.

В случае одобрения, заявитель снова выбирает срок кредитования, удобный размер ежемесячных платежей и продолжает выплачивать кредит в установленный срок, но на более выгодных условиях. А банк производит полное погашение старого кредита самостоятельно, не выдавая наличных денег клиенту.

В чем выгода?

Задуматься о переоформлении кредита можно в том случае, если есть предложения с меньшей кредитной ставкой. Когда речь идет о большой сумме, например, ипотеке, то минус 1-2 процента и более могут значительно снизить переплату. За счет этого в новом договоре можно будет уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок кредита.

К мысли о рефинансировании также может привести необходимость взять еще один кредит. Новый заем могут не одобрить при наличии старого. Поэтому при подаче заявления о рефинансировании, можно попросить увеличить сумму кредита. Одной частью будет оплачен предыдущий долг, а остаток выдается клиенту.

Также с помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, выбрав более выгодные условия.

И еще одна ситуация, когда это выгодно. К примеру, человек взял кредит под залог квартиры. Платежи он вносит своевременно, но хочет продать жилье и переехать в другой город.

В такой ситуации некоторые банки, если остаток кредита позволяет, могут сделать рефинансирование и высвободить залог. В итоге человек, как и до этого, продолжает выплачивать кредит, но при этом может продать свою квартиру.

Подводные камни

Но не все так гладко. Если при получении кредита клиент заплатил комиссию или страховой взнос, об этой сумме не стоит забывать, когда будет рассчитываться выгода от рефинансирования.

Еще одним «камнем преткновения» может стать штраф за досрочное погашение старого займа. Он будет погашаться за счет клиента.

Также не нужно забывать про аннуитетные виды платежей, это когда банки рассчитывают кредитный график так, чтобы заемщик в первые месяцы выплатил большей частью начисленные проценты, чем основной долг.

Поэтому, если до рефинансирования, клиент оплачивал долг банку несколько месяцев, год и более, то не стоит принимать решение, сравнивая процентные ставки. Лучше будет самим посчитать процент переплаты, узнав сумму досрочного погашения и общего остатка долга на данный момент.

Возможно, выгоднее будет продолжать оплачивать кредит по старым условиям, чем рефинансировать его.

Пример

Например, некая Ирина Евгеньевна взяла полтора года назад в кредит 2,5 млн тенге под 18% на три года. Со временем ей стало сложно платить 90 тыс. в месяц, и она задумалась о рефинансировании. Объявление другого банка гласило: «Рефинансирование за 13%». Казалось бы, хороший выбор, но сделав расчеты в новом банке, оказалось, что общая переплата по кредиту будет намного больше, да и платить его нужно будет еще два с половиной года вместо оставшихся 18 месяцев.

Все потому что основную часть процентов по старому займу женщина выплатила уже в первый год. Дальше ей предстоит выплачивать свой долг почти без процентов, поэтому рефинансирование в данном случае ей не выгодно. К слову, сотрудники банка игнорировали эту тему и намеревались в любом случае оформить новый кредит на потенциальную клиентку.

Отказ банка

Заявление о рефинансировании могут и не одобрить. К нулю эта возможность сводится, если есть просрочки по текущему кредиту. Помимо официального дохода клиента, на одобрение также может повлиять размер займа, и даже возраст заемщика.

Словом, каждое заявление рассматривается отдельно. Но прежде чем его подавать, нужно тщательно взвесить все «за» и «против» и определить, стоит ли игра свеч.

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1817822-cto-takoe-refinansirovanie-i-kak-ono-mozet-prigoditsa/

Руководство по рефинансированию ипотеки

Процентные ставки очень обсуждаются. В настоящее время они близки к историческим минимумам, поэтому на рынке много волнений. Приблизительно 4% для 30-летней ипотеки, текущие ставки (2017 г.) являются выгодной сделкой по историческим меркам. Таким образом, домовладельцы, которые платят более 6% процентов, могут упустить сотни долларов ежемесячных сбережений.

Используйте это краткое руководство по рефинансированию ипотеки, чтобы узнать о причинах рефинансирования и о том, что с этим связано.

Подходит ли мне рефинансирование?

Ответ на этот вопрос у всех разный. Возможно, вы хотите получить доступ к наличным деньгам, консолидировать задолженность или даже отказаться от страхования частной ипотечной ссуды. Все это невероятные преимущества, но не все может иметь для вас смысл. Итак, мы предлагаем вам провести исследование и заранее связаться с выбранным кредитором, чтобы убедиться, что вы принимаете правильное решение при рефинансировании ипотеки.

Общее правило заключается в том, что рефинансирование окупается, если текущая процентная ставка по ипотеке как минимум на два процентных пункта выше, чем преобладающая рыночная ставка.Вы также должны учитывать, как долго вы планируете оставаться в доме. Большинство источников говорят, что для полной реализации экономии от более низкой процентной ставки требуется не менее трех лет с учетом затрат на рефинансирование. Однако простой способ выяснить это - определить точку безубыточности.

Вы также можете проверить свои цифры с помощью нашего калькулятора рефинансирования, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Зачем мне рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование может иметь смысл для домовладельцев, которые:

  • Хотите воспользоваться более низкой ставкой
  • Хотите перейти с ARM на ссуду с фиксированной ставкой
  • Хотите воспользоваться своим высоким домашним капиталом

Какие у меня варианты при рефинансировании?

Следует рассмотреть три категории рефинансирования: по ставке и сроку, ограниченная выплата и выплата.

  • Ставка и срок рефинансирования
  • Выберите этот вариант, чтобы изменить ставку по ипотеке, срок кредита или и то, и другое. Они часто имеют более низкие процентные ставки, чем обналичивание рефинансирования.
  • Ограниченный вывод
  • Льготы аналогичны ставкам и срокам рефинансирования, за исключением того, что стоимость закрытия добавляется к остатку вашего кредита.
  • Рефинансирование при обналичивании

    Преобразуйте часть своего капитала в наличные и используйте эти деньги для оплаты заключительных расходов. Повышение стоимости жилья, как правило, является причиной интереса к рефинансированию наличными. Это простой способ получить деньги для покрытия других расходов.

Насколько важно делать покупки по процентным ставкам?

Заемщики, покупающие процентные ставки, могут увидеть существенные различия. В зависимости от кредитора они могут отличаться более чем на полпроцента. Но рефинансирование ипотеки - это не только процентные ставки. Есть также моменты, которые следует учитывать. Чем больше баллов вы платите, тем ниже процентная ставка.Не забываем о расходах и сборах. Иногда можно найти более выгодную сделку у кредитора, у которого не самая низкая заявленная ставка. Поэтому не забудьте принять во внимание затраты, ставки и баллы, прежде чем выбирать кредитора.

Сколько стоит рефинансирование?

Затраты на рефинансирование варьируются в зависимости от вашего кредитора, и они могут быстро увеличиваться. Вот несколько примеров расходов на рефинансирование:

В целом домовладелец должен запланировать выплату в среднем от 3% до 6% непогашенной основной суммы в счет затрат на рефинансирование, плюс любые штрафы за досрочное погашение и расходы на выплату любых вторых ипотечных кредитов, которые могут существовать. Но не забывайте, что ваш кредитор на вашей стороне - они хотят помочь вам принять осознанное решение о решении, которое наилучшим образом соответствует вашим финансовым потребностям.

Что мне нужно для рефинансирования?

Будьте готовы предоставить документы и ответить на вопросы. Чем больше вы подготовлены, тем легче вас закрыть - и быстрее. Вот как мы это делаем в American Financing:

Подайте заявку лично, по телефону или пройдите предварительную квалификацию онлайн всего за 10 минут. С вашего разрешения мы начнем проверку дохода и кредитную историю.Рассмотрев варианты ссуды, мы представим ипотечную программу, которая вам подходит.

Оттуда мы соберем ваши финансовые документы, которыми вы сможете поделиться через наш безопасный онлайн-портал.

Ожидайте поделиться:

  • Выписки W2
  • ваш кредитный отчет
  • Федеральные налоговые декларации
  • последние квитанции о заработной плате
  • копия водительского удостоверения
  • активов
  • справок о непогашенной задолженности (автокредиты, кредитные карты, студенческие ссуды и т. Д.)
  • при необходимости любые другие документы для оформления кредита

В зависимости от вашей кредитной программы и типа рефинансирования вам может потребоваться оценка. В противном случае, как только условия будут выполнены, мы подготовим документы для подписания, чтобы мы могли закрыть ваш кредит!

Готовы к рефинансированию?

Заинтересованы в рефинансировании ипотеки? Следующим шагом должен стать 10-минутный звонок специализированному консультанту по ипотеке American Financing. Никогда не нужно учитывать никаких авансовых платежей.Кроме того, у нас есть доступ ко всем кредитам в отрасли, поэтому вы можете быть уверены, что ваши потребности в рефинансировании быстро удовлетворяются и соответствуют вашему бюджету. Позвоните по телефону (800) 910-4055 или запишитесь на прием онлайн, чтобы консультант по ипотеке позвонил вам!

Рефинансирование ипотечных кредитов | Лаборатория кибер-прослушивания ESL Рэндалла

Уровень: Тема: Спикеры: Длина:
сложный рефинансирование ипотеки человек 01:03

Упражнение для предварительного прослушивания

Получение ссуды часто является единственным способом, которым люди могут позволить себе крупные инвестиции или покупки, такие как образование в колледже или дом. Однако какие преимущества дает рефинансирование ипотечной ссуды по более низкой процентной ставке? Используйте Интернет, чтобы узнать об этом больше.

Идиомы

«получить топор» = быть уволенным
«Джастин получил топор вчера на работе, и теперь он действительно беспокоится о выплате своей ипотеки ».

«быть загруженным» = быть богатым, богатым
« Он действительно загружен, поэтому он может позволить себе делать большие платежи за дом ».

Упражнение на аудирование

A. Прослушайте запись и ответьте на вопросы.

В этом рекламном ролике обсуждается ______ кредитное финансирование.

Для многих домовладельцев рефинансирование ипотечных кредитов может обеспечить многочисленные финансовые выгоды в долгосрочной перспективе.

Продолжить >>

Вы можете снизить ежемесячные выплаты по ипотеке на _____.

обеспечение кредита по более низкой ставке

сокращение ваших расходов

создание четкого бюджета

Например, вы можете снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, воспользовавшись более низкими процентными ставками.

Продолжить >>

Рефинансирование кредита может помочь вам ____.

уменьшить свой долгосрочный долг

брать другие займы

платить за другие улучшения

Во-вторых, рефинансирование ипотеки может предоставить вам дополнительные средства для финансирования других улучшений дома, таких как ремонт протекающей крыши, строительство гаража или пристройка к вашему дому.

Продолжить >>

Иногда люди могут погасить свои ссуды быстрее, когда ______.

они зарабатывают больше денег

цены на жилье падают

финансовый рынок улучшается

Более того, рефинансируя, вы можете значительно сократить срок кредита. После нескольких лет использования ипотеки люди часто зарабатывают больше денег, чем когда они впервые купили дом, и, таким образом, имеют излишек для более быстрой выплаты ссуд.

Продолжить >>

Рефинансирование ипотеки также может помочь в финансовом кризисе из-за _____.

экономический спад

потеря работы

Стихийные бедствия

Тем не менее, для некоторых людей рефинансирование ипотечных кредитов имеет смысл, так как это подушка безопасности в случае финансового кризиса из-за потери работы или медицинского кризиса.

Продолжить >>

Частный сектор: рефинансирование ипотечных кредитов

Отлично.

Поделитесь своими результатами:

Facebook Твиттер Частный сектор: рефинансирование ипотечных кредитов

Хорошо.

Поделитесь своими результатами:

Facebook Твиттер Частный сектор: рефинансирование ипотечных кредитов

Попробуйте еще раз.

Поделитесь своими результатами:

Facebook Твиттер

Поделитесь этой викториной, чтобы увидеть свои результаты.

Facebook

ПОПРОБУЙТЕ СНОВА!

Упражнение после прослушивания

Обсудите с партнером преимущества и недостатки получения ссуды для оплаты расходов? Бывают ли случаи, когда получение кредита оправдано? Бывают ли ситуации, когда вам нужно использовать кредитные карты для покупок? Если да, то когда? Каковы основные шаги, чтобы избежать серьезных долгов?

Онлайн-расследование

В какой-то момент нашей жизни мы можем оказаться в ситуации, когда нам нужно взять ссуду на обучение в колледже или ипотечную ссуду для себя или для члена семьи. Однако получение кредита может быть запутанным и сложным процессом, если вы не знаете, что делать. Используйте Интернет, чтобы узнать следующие основные факторы, которые помогут вам начать работу:

  1. Есть несколько веских причин, по которым вы можете занять деньги?
  2. Какие комиссии и другие расходы связаны с получением кредита?
  3. Какие штрафы за несвоевременную выплату кредита?

Рефинансирование ипотеки | Как рефинансировать ипотечный кредит

Пропустить навигацию Личный
  • Личный
  • Богатство
  • Бизнес
  • Коммерческий
  • Рынки капитала
  • SearchGo
  • Найти нас
  • Поддержка
  • ENSelect Region / Language
    • Канада
      • Канада
        • Канада Français
      • США
        • Английский
      • Китай
        • 中文
    • Местоположение Найти
    • Войти
      • Интернет-банкинг Интернет-банкинг Регистрация для онлайн-банкинга с помощью дебетовой или кредитной карты BMO
      • BMO InvestorLine
      • BMO Nesbitt Burns
      • BMO SmartFolio
      • BMO Private Banking
      • Кредитная карта BMO
      • Интернет-банк для бизнеса
    GO
    • Личный
      • Банковские счета Банковские счета Заработайте 300 долларов США и исключение 2. 75 сбережений Банковские счета
        • Чековые счета
        • Сберегательные счета
        • Перейти на BMO
        • Сравнить банковские счета

        Банковское дело для

        • Студенты
        • Новоприбывшие в Канаду
        • Канадские вооруженные силы, ветераны и RCMP
        • Банковское дело для коренных народов

        Функции

        • Семейный пакет BMO
        • Банковские услуги
        • Банковские соглашения
        • Международные банковские операции

        Позвольте нам помочь вам

        • Сравните текущие счета
        • Помогите мне выбрать счет
        • Сделать в отделении назначение
        • Существующие клиенты: Добавить счета
      • Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты
        • Возврат денег
        • Вознаграждения
        • ВОЗДУШНЫЕ МИЛИ
        • Без комиссии
        • Образ жизни и путешествия

        Кредитные карты

        • Студент
        • Affinity (Партнер)
        • Малый бизнес
        • Предоплаченная карта Mastercard
    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *