Разное

Что такое рефинансирование в банке: Что такое рефинансирование кредита простыми словами и как его оформить?

02.04.1978

Содержание

Что такое рефинансирование кредита для физических лиц

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли его делать

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование – это оформление займа для полного или частичного погашения кредита, взятого ранее. Рефинансирование сокращает срок кредитования или снижает выплачиваемые проценты. Процедура может проводиться как в исходном, так и в любом другом финансовом учреждении.

Что может измениться по новому договору:

  • процентная ставка снизится;
  • увеличится или уменьшится срок кредитования;
  • сумма кредита изменится;
  • клиенту предложат более выгодные условия, например, возможность досрочного погашения или возможность обойтись без участия поручителей.

Рефинансировать можно любые типы займов: ипотеку, автокредит, потребительский кредит без залога, долги по кредитным картам.

До выбора программы рефинансирования необходимо решить – а нужно ли оно вообще? Советуем вспомнить, под какой процент вы взяли имеющуюся ссуду, сколько выплат осталось до погашения задолженности, и посчитать, какова будет переплата в итоге.

Также следует обратить внимание на сопутствующие расходы, страхование, титул (если это ипотека) и другие нюансы.

Далее нужно изучить условия, которые банки предлагают сегодня. Например, некоторые банковские организации устанавливают срок, после которого возможна процедура рефинансирования. Если период кредитования скоро заканчивается, банк может отказать клиенту.

Проще всего провести рефинансирование потребительского кредита. Клиенту нужно запросить выписку по задолженности у своего банка и предоставить ее новой организации-кредитору вместе с паспортом.

Больше всего сложностей возникает с ипотекой. Процесс требует затрат на оформление справок об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, оценку недвижимости, а в некоторых случаях придется воспользоваться и услугами нотариуса.

Финансовые и временные потери могут оказаться весомее, чем возможная выгода от рефинансирования. Также дополнительные трудности могут возникнуть, если клиент брал автокредит, и по условиям договора автомобиль находится в залоге.

Если вы все посчитали и учли все нюансы, осталось определить, каким будет ежемесячный платеж, насколько изменится срок кредитования.

Таким образом, перед рефинансированием клиенту нужно:

  • учесть все условия по уже имеющимся займам;
  • изучить предложения кредитных учреждений;
  • посчитать траты на переоформление кредитования;
  • сравнить объем и сроки выплат.

Пересмотреть условия кредита следует только в том случае, если это действительно выгодно.

Плюсы и минусы рефинансирования

Пересмотр условий кредита может стать хорошим решением для заемщика. И все же это не всегда выгодно, ведь оформление нового договора потребует сил, времени и финансов. Чтобы понять, нужно ли вступать в программу рефинансирования, поговорим о плюсах и минусах процесса.

Плюсы рефинансирования

Уменьшение размера ежемесячных выплат

Это важно, если у клиента снизился доход или увеличились траты. Но помните, что уменьшение регулярного платежа обязательно приведет к увеличению срока кредитования.

Объединение кредитов в разных банках в один

Выплачивать несколько задолженностей разным финансовым учреждениям неудобно, а потому целесообразно объединить их в один кредит.

Снижение процентной ставки

Очевидный плюс, позволяющий сэкономить на выплате процентов. Многие банки выкатывают на рынок более выгодные маркетинговые предложения. Подходит для тех случаев, когда клиент взял кредит на длительный срок.

Минусы рефинансирования

Рефинансировать небольшие кредиты невыгодно

Во-первых, это невыгодно финансово, а во-вторых, потребуется подготовить комплект документов и снова пройти процедуру проверки. Все это потребует времени.

Дополнительные траты

Иногда оформление нового кредита сопровождается финансовыми затратами, и в итоге заемщик останется в минусе. Например, если речь идет об ипотечном кредитовании, то могут потребоваться услуги нотариуса и других специалистов.

Объединить в один можно максимум до 5 кредитов

Если у заемщика более пяти кредитов, то одного рекредитования будет недостаточно. Потребуется расчет и консультация специалиста.

Стоит ли рефинансировать кредиты

Как уже было сказано выше, при рефинансировании для погашения старого берут новый заем. Стоит ли это делать? Как выбрать банк и условия? Будет ли процедура простой или придется потратить на это много времени и сил?

В первую очередь стоит отметить, что существует два вида рекредитования: внешнее и внутреннее.

Если заемщик решит, что какой-то другой банк предлагает кредит на более выгодных условиях, он может передать свой долг туда. Средства нового займа перечисляются на погашение старого. Такое рекредитование называют внешним и именно оно — самое популярное среди клиентов.

При внутренней процедуре движение средств происходит в пределах одного банка. То есть заемщик получает сумму, которая покрывает уже имеющийся кредит. Такую услугу оказывает не каждый банк, однако иногда это необходимо, и кредитная организация идет навстречу.

Например, в случае если клиент становится неплатежеспособным, банку выгоднее пересмотреть условия кредитования, чем решать вопрос через суд. Такой пересмотр может значительно облегчить жизнь клиенту и исключить задержки выплат.

Что нужно учитывать, принимая решение о рефинансировании:

  • Размер долга перед банком. Рекредитование выгодно при большом займе, таком как ипотека или кредит на машину.
  • Возможность досрочного погашения. Для некоторых заемщиков это условие может стать решающим.
  • Будет ли переведено обеспечение первого кредита. Ставка может быть выше до момента перевода, так как ссуда ничем не обеспечена.

Ряд условий, при которых программа рефинансирования выгодна:

  • Ставка заметно ниже. Новый договор выгоден, только если разница между старой и новой процентной ставкой составит хотя бы 0,5%. Это особенно верно для больших кредитов, таких как ипотека. Даже столь незначительное снижение ставки обернется большой экономией.
  • Есть необходимость изменить состав заемщиков. Если клиент по каким-то причинам хочет вывести созаемщика из договора, то рекредитование может стать единственным решением.
  • При продаже дома или квартиры. Для этого обременение первого банка снимается деньгами второго, а затем клиент выплачивает кредит средствами, вырученными в результате покупки недвижимости.

К невыгодным условиям можно отнести небольшую разницу в процентной ставке. Также могут возникнуть определенные сложности при рекредитовании ипотеки. Необходимо заранее рассчитать расходы на сопутствующие мероприятия: сбор справок, услуги нотариуса, получение новой страховки и прочее.

Напомним, что иногда стоимость этих манипуляций перекрывает возможную выгоду.

Выгода для банка

Если говорить о выгоде рефинансирования для банков, то здесь в первую очередь можно выделить два момента:

  • привлечение новых благонадежных клиентов.
  • проценты по новым условиям договора.

Банки заботятся о благонадежности новых клиентов и тщательно проверяют их кредитную историю. Банк готов предоставить рекредитование только тем клиентам, которые не допускают просрочек и не уклоняются от уплаты кредита.

Если говорить о внутреннем кредитовании, то предлагая клиентам займы на более привлекательных условиях, банки получают прибыль в виде разницы процентов от имеющегося кредита. Эта комиссия и есть выгода для финансовой организации.

Часто, переоформляя задолженность, клиент также выплачивает процент прежнему кредитору за погашение раньше срока.

Совет от банка:

Рефинансирование может стать выгодной операцией как для клиента, так и для банка, оказывающего услугу. Грамотное использование банковских продуктов является мощным инструментом улучшения качества жизни.

Что такое рефинансирование кредита — Банк «Санкт-Петербург»

Кредит – это возможность получить желаемое здесь и сейчас или решить проблему, требующую крупных вложений.

Но что, если кредитов несколько, а вносить несколько платежей уже становится сложно?

Здесь на помощь придет рефинансирование – кредит, который поможет объединить несколько платежей в один, меньший по размеру.

Воспользоваться программой рефинансирования можно по ряду причин:

  • Если ставки по кредиту изначально завышены. Например, это частый признак экспресс-кредитов на товары в магазинах.
  • Если подразумевается погашение, растянутое на годы: здесь рефинансирование поможет снизить переплату в 2-3 раза.
  • Если не устраивает сервис в банке-кредиторе, комиссии, несвоевременное реагирование на запросы, сервис в отделениях и неудобные способы внесения оплаты.
  • Если кредитов несколько, а клиент хочет объединить их в один и погашать с большим комфортом.
  • Если вам необходимо вывести из кредитного договора созаемщика.
  • Если необходимо погасить имеющиеся долг и взять дополнительную сумму на необходимые расходы.

Имейте в виду, что банки хотят видеть в своих заемщиках надежность. Чаще всего рефинансирование возможно в том случае, если вы не задерживали внесение платежей по текущему кредиту, но у каждого банка свои условия.

Рефинансирование может быть проведено не только в рамках одного банка и не только по потребительскому кредиту. Рефинансируют также автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Проще всего рефинансировать потребительский кредит, кредитную карту или кредит наличными.

Выгодно рефинансировать кредиты при снижении ключевой ставки и, соответственно, снижению ставок на кредитные продукты в банках. Согласно статистике, рефинансирование кредита в другом банковском учреждении становится выгодным только тогда, когда разница в процентной ставке составляет 2% и более.

Виды

Под этим видом кредита чаще всего понимают обычное перекредитование, то есть, взятие другого продукта на лучших условиях или внесение изменений в действующий договор.

На самом деле существует 2 вида кредита, под которыми в разном контексте понимается рефинансирование:

  • Собственно, рефинансирование – взятие одного кредита в банке для погашения нескольких других. Для осуществления рефинансирования нужна хорошая кредитная история и уровень дохода, позволяющий обслуживать новый кредит.

  • Реструктуризация – изменение условий уже взятого кредита. Например, увеличение продолжительности выплат, снижение процентной ставки, изменение валюты платежа, перенос даты платежа, предоставление «кредитных каникул». На такую услугу могут рассчитывать как добросовестные плательщики, так и должники по согласованию с банком. Самый яркий пример реструктуризации – досрочное погашение части кредита, при котором пересчитывается размер ежемесячного платежа или уменьшается срок выплаты.

Как произвести рефинансирование

Для начала вы можете проверить собственную кредитную историю, чтобы оценить шансы. Больше возможностей получить кредитные средства у плательщиков с положительной историей.

Каждый россиянин имеет право получить бесплатно свою историю для ознакомления с ней и внесения в нее корректировок, если туда попала ошибочная информация. Сделать запрос в БКИ можно бесплатно 1 раз в год.

Чтобы произвести рефинансирование с участием нескольких банков, необходимо:
  1. Подобрать банк, который предлагает рефинансирование на выгодных условиях.

  2. Уточнить условия предоставления кредита, список необходимых документов.
  3. Далее необходимо собрать документы, подтверждающие доход. У заемщика должно хватать средств, чтобы оплачивать новую задолженность.
  4. Собрать документы на прежние кредиты, заручиться согласием банков на рефинансирование с участием третьей стороны.
  5. Оформить заявку и дождаться ее подтверждения.
  6. Погасить задолженности самостоятельно, после чего можно приступать к обслуживанию одного-единственного долга.

Документы

  • паспорт
  • копии кредитных договоров
  • актуальные справки об остатке долга по кредитным продуктам
  • справка о доходах

Стоит ли рефинансировать кредиты – решать исключительно вам: предварительно стоит взвесить все «за» и «против», сравнить условия в разных банках. Чаще всего рефинансирование – единственный реальный способ оптимизировать свои платежи по кредитам.

Рефинансирование ипотеки

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:

До 3 (трёх) рабочих дней

СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО), с последующим безналичным переводом денежных средств для погашения рефинансируемого кредита

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита:

  • до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа

  • после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика

СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:

Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов:

  • путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)

  • путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика

НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора

ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:

  • Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета

  • Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры(имущественное страхование)

Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:

ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:

Оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога имущественных прав, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии).

Оплата страховой премии по договору имущественного страхования* (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

По желанию заемщика:
Оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

Оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов.

*Имущественное страхование осуществляется после оформления заемщиком права собственности на недвижимость.

В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.

Если валюта предоставляемого Банком кредита отличается от валюты рефинансируемого кредита, то конвертация кредитных средств с целью последующего перечисления Банком в сторонний банк на погашение рефинансируемого кредита осуществляется по курсу Банка «ВБРР» (АО), установленного на дату конвертации.

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ЦЕЛЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА:

В течение 50 (Пятьдесят) рабочих дней с даты выдачи кредита заемщику необходимо предоставить в банк закладную с отметкой об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства или письмо/справку из банка, обслуживающего рефинансируемый кредит на момент предоставления банком кредита, о полном исполнении обязательств по рефинансируемому кредиту

ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:

Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли – продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:

  • По искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре

  • По искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Рефинансирование потребительских кредитов

Возможно получение дополнительной суммы

Рефинансирование кредитов

от 8,9 %

ежемес. платеж от 10 354 ₽переплата от 121 295 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На счет в стороннем банке

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Прозрачные условия кредитования

Рефинансирование

от 5 %

ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Объединение до 10 кредитов

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 4,9 %

ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 4,9 %

ежемес. платеж от 9 412 ₽переплата от 64 763 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 4,99 %

ежемес. платеж от 9 433 ₽переплата от 65 999 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5 %

ежемес. платеж от 9 435 ₽переплата от 66 137 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

Наличными / На счет / На карту

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет

Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Рефинансирование для госслужащих

от 5,5 %

ежемес. платеж от 9 550 ₽переплата от 73 034 ₽

залогпоручительствоподтверждение дохода

На счет в стороннем банке / На карту

Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Рефинансирование кредитов и кредитных карт

Российско-Японский банк, оказывающий финансовые услуги с 1991 года.

/ Рефинансирование

Заявка на получение кредита

Вы можете прикрепить документы, необходимые для рассмотрения заявки, и получить окончательное решение в течение 1 часа.

Скачать анкету для заполнения (необходимо подписать и прикрепить скан)

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения

В соответствии с федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ «О персональных данных», заполняя поля заявки, Вы даете согласие на обработку указанных персональных данных какими угодно способами, проверку кредитной истории, а также даете согласие на обработку указанных персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке, предоставляемых АО «СолидБанк», путем осуществления прямых контактов с Вамис помощью средств связи. АО «СолидБанк» гарантирует конфиденциальность и сохранность предоставленных Вами сведений.

Сейчас мы перезвоним вам!

Поля, отмеченные *, обязательны для заполнения

В соответствии с федеральным законом от 27.07.2006 No152-ФЗ «О персональных данных», заполняя поля заявки, Вы даете согласие на обработку указанных персональных данных какими угодно способами, проверку кредитной истории, а также даете согласие на обработку указанных персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг на рынке, предоставляемых АО «СолидБанк», путем осуществления прямых контактов с Вамис помощью средств связи. АО «СолидБанк» гарантирует конфиденциальность и сохранность предоставленных Вами сведений.

Рефинансирование с выплатой наличных | Уэллс Фарго

Доступ к собственному капиталу в вашем доме может быть альтернативой использованию других вариантов финансирования с более высокими процентными ставками.

Что такое рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам получить доступ к собственному капиталу за счет замены существующей ипотеки на новую, сумма ссуды которой выше, чем ваша текущая задолженность. Когда вы закроете свой кредит, вы получите средства, которые сможете использовать для других целей.

Рефинансирование с выплатой наличных — правильный шаг для вас?

На этот вопрос нет однозначного ответа, но вы можете рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, если:

  • Вам необходимо оплатить крупные расходы и вы хотите изучить альтернативы финансированию с помощью ссуд под более высокие проценты или кредитных карт
  • У вас есть доступный капитал для выплаты наличных средств

Важные вопросы для размышления о

При рефинансировании с выплатой наличных необходимо взвесить выгоду от того, как вы собираетесь использовать деньги, и количество времени, которое потребуется для выплаты ссуды.Вот о чем следует подумать:

  • Сколько лет до конца срока текущего кредита?
  • Каков срок новой ссуды?
  • Какие текущие процентные ставки?
  • Сколько денег вам нужно?
  • Какая сумма ежемесячного платежа?
  • Какова общая стоимость заимствования?
  • Какова ваша точка безубыточности?

Чтобы помочь вам ответить на эти вопросы и определить, может ли рефинансирование с выплатой наличных средств помочь вам в достижении ваших долгосрочных финансовых целей, обратитесь к консультанту по жилищной ипотеке.


Если вы готовы подать заявку онлайн, давайте,

Подать заявку

Позвоните по телефону 1-877-937-9357 или найдите консультанта по ипотеке в вашем районе

Если вы являетесь военнослужащим, находящимся на действительной службе, до обращения за рефинансированием существующей ипотечной ссуды, пожалуйста, проконсультируйтесь со своим юрисконсультом относительно помощи, на которую вы можете иметь право в соответствии с Законом о гражданской помощи военнослужащим или применимым законодательством штата.

Кредитор равного жилищного строительства

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.А.

причин рефинансировать существующую ипотеку

Информация, представленная ниже, не является и не предназначена для использования в качестве юридической консультации. Вся информация, контент и материалы, доступные на этой странице, предназначены только для общих информационных целей.

Как работает рефинансирование ипотеки

Проще говоря, рефинансирование ипотеки — это когда вы берете новую ссуду для погашения и взамен старой ссуды.Вы можете претендовать на получение ипотеки с более высокой ставкой после того, как вы заплатили по ипотеке в течение нескольких лет, чтобы обеспечить надежность, увеличить долю капитала в своем доме или уменьшить общую сумму долга. Кроме того, внешние обстоятельства, такие как падение процентных ставок по всей стране, могут повлиять на качество вариантов рефинансирования.

Имейте в виду, что рефинансирование существующей ипотеки означает прохождение еще одного процесса утверждения ипотеки, который обычно влечет за собой расходы и комиссионные сборы.

Рефинансируемая ипотека, естественно, будет иметь новые условия, поэтому домовладельцу будет важно полностью понять, что такое новая процентная ставка и продолжительность срока, и какая часть снижения затрат связана с более низкой процентной ставкой, а какая — из-за вашей ссуды. срок больше.

Хотя этот процесс может показаться сложным, надежный финансовый консультант или кредитор может помочь домовладельцу сориентироваться в процессе, чтобы убедиться, что он принимает разумные решения, которые в конечном итоге сэкономят ему деньги, а не будут стоить им денег.В конце концов, у рефинансирования есть масса преимуществ. Если вы хотите узнать больше, свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов.

Рефинансирование существующей ипотеки для повышения процентной ставки

При такой крупной ссуде, как ипотека, даже небольшие изменения процентной ставки могут привести к значительной экономии как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Например, 30-летняя ипотека на 200 000 долларов с процентной ставкой 6% будет означать ежемесячный платеж в размере 1199 долларов и общую стоимость 431 676 долларов в течение срока ссуды.Однако снизьте эту процентную ставку хотя бы на один процентный пункт, и вы начнете понимать, насколько важна эта цифра: для той же 30-летней ипотеки в размере 200000 долларов снижение процентной ставки до 5% изменяет ежемесячные выплаты до 1074 долларов, а общая стоимость составит 386 512 долларов, что позволит вам сэкономить 125 долларов в месяц и более 45 000 долларов в течение срока кредита. Этот пример демонстрирует, насколько существенной может быть экономия, когда процентная ставка по ипотеке снижается даже незначительно.

Рефинансирование доступного жилья и коммерческой ипотеки в банке клиента

Таким образом, когда процентные ставки низкие, это может быть хорошее время подумать о рефинансировании существующей ипотеки.Обратите внимание на эти преимущества:

  • Рефинансирование потенциально может сэкономить сотни долларов каждый месяц, а это может быть преобразовано в тысячи долларов в течение срока ссуды.
  • Если домовладелец владел своим домом пять или более лет, рефинансирование может помочь отменить требование о страховании ипотечного кредита, что также увеличивает сбережения.
  • Рефинансирование ипотеки с более высокой процентной ставкой может включать снижение процентных ставок, предоставление лучших условий и, возможно, сокращение срока ипотеки.

Тем, кто хочет рефинансировать существующие ипотечные кредиты или приобрести новый дом, следует рассмотреть варианты, доступные в Банке клиентов. Наши специалисты по кредитованию могут предложить различные кредитные продукты и услуги, от обычных ипотечных кредитов до кредитов, обеспеченных государством. Мы предлагаем несколько различных вариантов ипотеки в следующих штатах: Пенсильвания, Нью-Йорк, Нью-Джерси, Коннектикут, Делавэр, Массачусетс и Род-Айленд. Чтобы узнать больше, посетите наш веб-сайт или свяжитесь с одним из наших кредитных специалистов.

Все продукты и услуги подлежат утверждению.

Рефинансирование жилищной ссуды может улучшить ваше финансовое здоровье

С ростом процентных ставок многие заемщики жилищной ссуды страдают от мысли, что в рефинансировании жилья нет смысла. Некоторые относительно новые заемщики также ошибочно полагают, что рефинансирование вашего дома может произойти только в том случае, если вы в значительной степени погасили свой жилищный кредит. Другие думают, что если у вас с собой недостаточно денег, рефинансирование вашего дома будет лишь мечтой.Если вы подумали об одном или обо всех, не волнуйтесь. Это мифы о рефинансировании жилья. Рефинансирование ипотечного кредита может фактически улучшить ваше финансовое здоровье за ​​счет сокращения ежемесячных EMI или уменьшения суммы процентов, которые вы можете в конечном итоге заплатить в рамках более дорогостоящей существующей ссуды.

Миф 1 — Рефинансирование стоит дорого

Банки в Индии взимают штраф за предоплату в размере около 2-5% от непогашенной основной суммы в случае, если заемщик жилищной ссуды решит рефинансировать жилищную ссуду в другом банке.Кроме того, как только вы согласитесь рефинансировать жилищный кредит в новом банке, новый банк взимает с вас комиссию за обработку. Эта комиссия за обработку составляет примерно 0,5–1% от основной суммы. В обоих случаях эти сборы составляют лишь часть общих затрат, которые вы сэкономите, выполнив рефинансирование дома . Использование дорогого ипотечного кредита истощает деньги не единовременно, а постепенно. Так что понесите небольшие затраты на рефинансирование и сэкономьте намного больше. Не паникуйте, когда увидите стоимость рефинансирования. Многие банки позволят вам включить эти комиссии в баланс вашего нового кредита.Это фактически означало бы, что вам, возможно, не придется оплачивать сборы заранее, когда вы закрываете рефинансирование дома. Вместо этого эти сборы или сборы будут выплачиваться с течением времени.

Миф 2 — Вы не можете переключиться с фиксированной ставки на плавающую

После того, как вы выбрали ссуду с фиксированной процентной ставкой, может случиться так, что через некоторое время общие процентные ставки начнут снижаться. В таком случае вы будете платить более высокие процентные ставки, даже если ставки по ипотечным кредитам для других снизились бы. Вот почему вам следует переключиться.Перейдите на ссуду с плавающей ставкой, чтобы сэкономить на процентных расходах. Если ваш существующий кредитор жилищного кредита не позволяет вам сделать это, вы можете выбрать рефинансирование жилья в новом банке. Нет бара. Чтобы воспользоваться вариантом с плавающей ставкой, рефинансирование вашего дома будет простым и разумным вариантом, если переключиться на другого кредитора. Не слушай других советов. Переход с фиксированной ставки на плавающую является одной из наиболее частых причин, по которой заемщики жилищного кредита обращаются за рефинансированием жилья.

Миф 3 — Лучше рефинансировать свой дом через существующий банк

Это большой миф, который нужно немедленно развенчать.Каждый имеет право рефинансировать у любого лицензированного ипотечного кредитора. Если существующий банк не согласен с выгодными для вас условиями, откажитесь от участия. У вас нет морального или юридического обязательства закрывать рефинансирование вашего дома у существующего кредитора. Вы можете подумать, что легче работать с существующим кредитором или банком, но на самом деле это не так. Новый кредитор или банк сделает за вас много работы и избавит вас от неприятностей, которые, по вашему мнению, могут возникнуть на вашем пути. Когда рефинансирует ваш дом , имеет смысл получить котировки от нескольких кредиторов или банка.Если вам повезет, вы можете получить более низкую процентную ставку или комиссию от нового кредитора / банка, проведя небольшое сравнение.

Миф 4 — Процентные ставки слишком низкие, чтобы рефинансирование работало

Общие процентные ставки по жилищным кредитам могут быть на многолетних минимумах, но ставки будут расти. Вы можете подумать, что больше не имеет экономического смысла прибегать к рефинансированию жилья, но это неверное впечатление. Собственно, важна ваша текущая процентная ставка по жилищному кредиту. Если процентная ставка по жилищному кредиту составляет 8.9%, и вы можете рефинансировать на 8,35%, вы сразу же сэкономите деньги. Подсчитайте сбережения по срокам владения жилищным кредитом, скажем, на 20 или 25 лет. Рефинансирование вашего дома по более низкой процентной ставке работает, и это не зависит от общего изменения процентной ставки, если вы выберете правильный продукт.

После того, как эти мифы о рефинансировании жилья развеялись, настало время для вас сделать правильные вещи.

Основы рефинансирования жилья | SouthState Bank

Покупка первого дома — одно из самых приятных, а иногда и сложных периодов в жизни человека.Вы отмечаете важную веху и одновременно делаете большой финансовый шаг. Следующий вопрос, который вы можете задать, — как рефинансировать свой дом. Возможно, вам стоит потратить время на подсчет и посмотреть, является ли рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке или на более короткий срок разумным шагом.

Что такое рефинансирование?

При рефинансировании текущая ипотека заменяется новой. Большинство домовладельцев осуществляют рефинансирование, чтобы снизить процентную ставку или сократить срок своей ипотеки, что позволяет им снизить ежемесячный платеж или быстрее погасить ипотеку.

Если вы владели своим домом какое-то время, и его стоимость выше, чем ваш текущий остаток по ипотеке, вы также можете получить рефинансирование наличными. Используя собственный капитал в вашем доме, вы можете получить средства на ремонт или улучшение вашего дома или выплатить долг под высокие проценты.

Какова средняя стоимость рефинансирования?

Подобно тому, как вы получили свою текущую ипотеку, существуют комиссии кредитора и третьих лиц, а также другие расходы, связанные с рефинансированием, такие как комиссия за оформление, комиссия за оценку и закрытие, хотя затраты на рефинансирование, как правило, меньше, чем затраты, связанные с покупными деньгами. ипотека.

Хотя стандартного метода расчета стоимости рефинансирования ипотечного кредита не существует, сумма, которую вы заплатите, зависит от вашего кредитора и местоположения вашего дома, поскольку стоимость закрытия варьируется от штата к штату. Некоторые кредиторы позволяют «покупать» более низкую процентную ставку, уплачивая «баллы» или предоплату. Некоторые предлагают ипотеку «бесплатно» или «с нулевым баллом», которая снижает расходы на рефинансирование, но имейте в виду, что процентная ставка, вероятно, будет выше, и, следовательно, ваш ежемесячный платеж будет выше.

Дешевле ли рефинансировать у моего текущего кредитора?

Ваш нынешний ипотечный кредитор может предложить вам рентабельные варианты рефинансирования и ускорить процесс подачи заявки, однако всегда лучше связаться с другими кредиторами и сравнить доступные ставки, сроки и стоимость.

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Более половины всех новых ипотечных кредитов за последние годы приходилось на рефинансирование. В зависимости от текущей процентной ставки по ипотеке вы можете рефинансировать ее по более низкой ставке.Вы захотите определить, покроет ли экономия от более низкой процентной ставки стоимость самого рефинансирования. Например, если вы не планируете жить в своем доме достаточно долго, чтобы окупиться, рефинансирование может оказаться для вас неправильным выбором.

Рефинансирование может помочь вам снизить расходы, связанные с владением домом, но это не та стратегия, которая имеет смысл для каждого домовладельца. Прежде чем взять на себя обязательство рефинансировать ипотеку, сделайте домашнюю работу и определите, подходит ли вам такой шаг.Другими словами, убедитесь, что вы учитываете количество времени, которое потребуется для ежемесячных сбережений по ипотеке, чтобы компенсировать стоимость рефинансирования. Жюль Деас, менеджер по ипотечным продажам Южного штата, говорит, что рефинансирование может оказаться полезным, если вы сможете хоть немного снизить процентную ставку. «Я слышу эмпирическое правило 1%, но помню, что, как и любое эмпирическое правило, это всего лишь отправная точка. Если у вас низкий баланс по ипотеке, иногда 1% или даже 2% могут не иметь смысла. Однако, если у вас более высокий баланс по ипотеке, иногда стоит всего полпалла », — объясняет он.

Не совершайте ошибку, выбирая ипотеку только на основе процентной ставки. При процентных ставках на исторических минимумах рефинансирование на более краткосрочную ипотеку может иметь смысл, например, на 20 или 15-летний срок, а не на традиционные 30-летние. В то время как более короткий срок может значительно снизить процентные расходы в течение срока ссуды, основная часть ежемесячного платежа будет больше, поскольку у вас будет меньше времени для выплаты ссуды. Вам нужно будет принять во внимание, есть ли у вас денежный поток, чтобы покрыть более высокий ежемесячный платеж.

Рефинансирование — что вам нужно знать

Ни для кого не секрет, что процентные ставки по ипотечным кредитам в прошлом году были самыми низкими с 2016 года, и бэби-бумеры и миллениалы стекались, чтобы рефинансировать свои ссуды. Бум рефинансирования позволил многим домовладельцам снизить платежи, выплатить ипотечные кредиты, перераспределить задолженность или изменить тип ипотечных кредитов, которые у них были на свои дома. Хорошие новости: 2020 год обещает стать еще одним отличным годом для рефинансирования ипотечных кредитов!

Удивительно, но все еще есть много домовладельцев, которые не воспользовались многими преимуществами рефинансирования.По данным Black Knight, компании по анализу ипотечных данных, примерно 6,8 миллиона заемщиков могут получить выгоду от рефинансирования.

Это серьезное решение. Чтобы решить, подходит ли это вам и вашей семье, необходимо выполнить домашнюю работу.

Что такое рефинансирование?

Начнем с определения того, что означает рефинансирование. По сути, когда вы — домовладелец — рефинансируете ипотеку, вы выплачиваете первоначальную ссуду и заменяете ее новой.Это правда, вы можете сэкономить тысячи долларов на процентах, уменьшив процентную ставку или изменив количество лет для выплаты ссуды, но решение более сложное, чем это краткое определение и результат наилучшего сценария.

Давайте рассмотрим некоторые из основных причин рефинансирования домовладельцев и посмотрим, понравятся ли они вам.

Причины рефинансирования

Пониженные процентные ставки

Снижение процентной ставки по ипотеке может существенно помочь.Преимущество экономии денег и дополнительное преимущество увеличения того, насколько быстро вы создаете капитал в своем доме, являются одними из главных претендентов. Однако имейте в виду, что более низкая ставка может быть не лучшей причиной для рефинансирования , если только для новая ставка не будет значительно ниже, чем у вас. Чтобы определить, действительно ли рефинансирование влияет на вашу прибыль, потребуется некоторая математика, но у большинства кредиторов есть онлайн-калькуляторы, которые могут помочь вам определить, является ли снижение процентной ставки правильной причиной для вас.

BOB Expert Tip

Кредиторы различаются по фактическому процентному снижению, при котором рефинансирование стоит затраченных усилий, но большинство согласны с тем, что снижение ставки на 1-2 процента заслуживает расследования.

Меньшие выплаты

Снижение ежемесячных платежей за дом — это бонус, который идет рука об руку с более низкими процентными ставками, и это сильный мотиватор для рефинансирования.В качестве примера того, как низкие платежи сочетаются с процентными ставками, рассмотрим домовладельца, получившего ссуду на покупку дома на сумму 168 243 доллара США с 20% первоначальным взносом (33 648 долларов США). Текущий кредит предназначен для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой и процентной ставкой 6,4%. Домовладелец ежемесячно выплачивает по кредиту 1073,00 доллара. Если процентная ставка по той же ссуде снижена до 3,79%, сумма платежа составит 858,00 долларов. Экономия очевидна.

Воспользуйтесь преимуществами лучшего кредита

Своевременная уплата ежемесячного платежа по ипотеке в течение нескольких месяцев или лет может позволить вам получить право на более низкую процентную ставку.Если вы относитесь к миллениалам, которые были домовладельцами только последние пару лет, вы можете обнаружить, что ваш кредитный рейтинг улучшился, что делает рефинансирование разумным финансовым шагом.

Изменить вид кредита

Изменение типа ссуды по ипотеке также является сильным мотиватором для рефинансирования. Многие домовладельцы начинают с ипотечных ссуд с регулируемой ставкой (ARM) по очень низкой ставке, которые гарантированы в течение определенного периода времени.По истечении гарантированного периода времени ставки ARM могут увеличиться. Более высокая процентная ставка по существующей ARM увеличит ваш ежемесячный платеж за дом. Фиксированная 30-летняя процентная ставка может оказаться более эффективной, если вы поселились в определенном месте и планируете остаться надолго. Вы можете рефинансировать и закрепить ипотеку с фиксированной ставкой на оставшийся срок действия ссуды — это означает, что ваша процентная ставка не изменится, и у вас будет одинаковый ежемесячный платеж на протяжении всего жизненного цикла ссуды.

Уменьшить срок кредита

Если у вас есть значительный капитал в вашем доме, рефинансирование для выплаты ипотеки в более короткие сроки будет разумным.Разница в выплатах за дом по 30-летней ссуде и 15-летней ссуде может составлять всего несколько долларов, но вы сэкономите тысячи долларов на процентах, сократив количество платежей. В качестве примера, используя ту же ипотеку на сумму 168 243 доллара, упомянутую ранее, вы вспомните, что платеж за 30-летнюю ипотеку с процентной ставкой 6,4% составлял 1073 доллара. При рефинансировании и снижении процентной ставки по той же ссуде до 3,79% в течение 20 лет сумма ежемесячного платежа составляет 1032,00 доллара — разница в 41,00 доллар в ежемесячном бюджете — и огромная экономия для вашей чистой прибыли.

Ремонт дома и консолидация долга

Ремонт — это дорогостоящее мероприятие, но оно может значительно повысить стоимость дома. Если вы думаете о рефинансировании, чтобы компенсировать бремя дорогостоящего ремонта или ремонта дома, вы окажетесь в хорошей компании. Многие люди из поколения «бума» и «поколение Икс», обладающие долей в своих домах, выиграли от того, что вложили расходы на улучшение жилищных условий в ипотечные жилищные ссуды с более низкой процентной ставкой.

То же самое и с кредитными картами с высокой процентной ставкой.Объединение непогашенного долга в один платеж по низкой процентной ставке может помочь вам лучше управлять платежами и уменьшить задолженность быстрее, чем продолжать платить несколько платежей каждый месяц, но перед принятием решения вам необходимо учитывать размер собственного капитала в вашем доме.

Это определенно предмет обсуждения с вашим кредитором.

Вопросы, на которые нужно ответить перед рефинансированием

Вы можете быть основным кандидатом на рефинансирование, если одна или несколько из вышеперечисленных причин имеют смысл для ваших долгосрочных целей.Однако не начинайте процесс, пока не ответите на следующие вопросы:

  1. Как долго вы планируете оставаться в вашем доме?

Комиссии, связанные с рефинансированием, могут не окупиться, если вы планируете переехать в течение следующих двух лет.

  1. Сколько лет осталось по вашей первоначальной ипотечной ссуде?

Решение о рефинансировании — серьезное решение, и выбор между ипотекой на 15-20 лет или 30 лет потребует некоторых расчетов.Например, если вы постоянно выплачивали ипотечный кредит в течение последних 20 лет, возможно, было бы лучше рефинансировать по более низкой ставке на 15, а не на 20 лет. Посчитайте со своим кредитором, какой вариант лучше всего подходит для вас.

  1. Сколько будет стоить закрытие?

Узнайте, сколько денег будет стоить рефинансирование, и уравновесите их с экономией, которую вы получите при более низкой процентной ставке и более низких или меньших выплатах. Рефинансирование не будет вам стоить, если в конце вы не сэкономите деньги.

BOB Expert Tip

Процесс рефинансирования аналогичен подаче заявки на исходную ипотеку, включая расходы, связанные с такими пунктами, как оценка, поиск титула и сборы за подачу заявления.

  1. Срок действия вашего текущего кредита превышает 2 года?

Если вы взяли на себя ипотечный кредит в последние пару лет, вы могли бы стать хорошим кандидатом на рефинансирование. Даже если вы приобрели дом в 2018 году, текущие низкие ставки могут сделать рефинансирование выгодным.Посмотрите на цифры.

Местное имеет значение

Не пора ли задуматься о рефинансировании? Если да, мы предлагаем встретиться с вашим ипотечным кредитором, чтобы обсудить все за и против. Наш специалист по ипотеке Bartlett будет рад взглянуть на ваши текущие обстоятельства и порекомендовать наиболее выгодный путь для вас и вашей семьи.

Как местный кредитор, знание нашей клиентской базы позволяет нам не только помогать им принимать правильные решения, но и делать процесс рефинансирования настолько безболезненным, насколько это возможно.

Наш местный статус дает нам определенную степень свободы при андеррайтинге новых ипотечных кредитов и сокращении затрат на рефинансирование. У нас есть гибкость в отношении ставок и финансовых сборов, что делает нас конкурентоспособными с любым национальным кредитором.

Позвольте нам помочь вам определить, подходит ли вам рефинансирование в 2020 году.

Подать заявку

Bank of Bartlett NMLS № 418439. Bartlett Mortgage NMLS № 418443.

Вернуться на главную страницу блога

Что такое рефинансирование и почему вы должны это учитывать

Если вы заинтересованы в снижении выплат по ипотеке, вам следует рассмотреть возможность рефинансирования.В этой статье мы расскажем, что такое рефинансирование, преимущества, затраты, почему вы должны рефинансировать и, наконец, как начать процесс рефинансирования.

Что такое рефинансирование ?

Рефинансирование — это всеобъемлющая стратегия, которая помогает заемщику достичь своих финансовых целей. Его самое основное определение — дать заемщику совершенно новую ипотеку. Эта новая ипотека будет иметь другие ставки и другие условия, включенные в соглашение.Прежде чем вы прямо сейчас решите, что это именно то, чем вы хотите заниматься, важно понять плюсы и минусы рефинансирования.

Затраты на рефинансирование

Как и почти любая хорошая вещь, рефинансирование имеет свои затраты. В этом случае существует несколько денежных затрат, которые вы можете понести при рефинансировании. Когда вы покупаете дом, как правило, несут расходы на его завершение. Когда вы рефинансируете ссуду, вы, по сути, начинаете процесс ипотеки, и вам снова придется оплачивать заключительные расходы.Эти закрывающие расходы по рефинансированию покрывают широкий диапазон комиссий, которые очень легко могут составить несколько тысяч долларов. Главный риск рефинансирования заключается в том, что вы не сможете окупить свои заключительные затраты, особенно если вы не останетесь дома очень долго после рефинансирования.

Преимущества рефинансирования

Несмотря на то, что рефинансирование имеет отрицательные стороны, основное внимание уделяется благам, которые могут быть получены от рефинансирования. Причина номер один, по которой домовладельцы решают пройти через этот процесс, — это получение более низкой процентной ставки по ипотеке.Эта более низкая ставка, в свою очередь, сократит их ежемесячные платежи, и они будут меньше платить за свой дом в целом. Эти сэкономленные ежемесячно деньги можно вкладывать в долгосрочные или краткосрочные финансовые цели.

Еще одним преимуществом является то, что вы сможете погасить свой долг раньше, если решите рефинансировать ипотечный кредит сроком от 30 до 15 лет. Вы также сможете быстрее наращивать капитал, если решите пойти по этому пути.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что у рефинансирования есть плюсы и минусы.Минусом являются связанные с этим расходы, а плюсы — экономия на регулярных платежах. Единственный способ решить, подходит ли вам рефинансирование, — это проанализировать цифры, основанные на вашем текущем кредитном соглашении. Bank of Bozeman предлагает рефинансирование прямо здесь, в Бозмане. Если вы заинтересованы в этой услуге или вам нужна помощь, чтобы узнать, подходит ли она вам, свяжитесь с одним из наших агентов сегодня.

BancorpSouth Mortgage, Refinancing

BancorpSouth Mortgage, Refinancing перейти к содержанию

https: // www.bancorpsouth.com/en/Mortgage/Other-Loans/Refinancing

Будь то обычный, модернизированный или государственный, узнайте больше о рефинансировании существующей ссуды по более низкой ставке или на более короткий срок.

Конкурентоспособные ставки

Благодаря разнообразию продуктов и отличным низким ставкам у нас есть для вас подходящая ипотека.

Местные кредиторы

Работайте с кредиторами в вашем районе, которые знакомы с вашим сообществом.

Доверие

Наши представители обладают опытом и знаниями, чтобы помочь вам определить наилучший курс действий.

Найдите местного эксперта Предварительная квалификация сейчас

Заявления об отказе от ответственности:

* Применяются квалификационные требования. Для получения дополнительной информации обратитесь к местному кредитору. Это не обязательство кредитовать.


© 2021 BancorpSouth.Все права защищены. Член FDIC. Страховые и инвестиционные продукты: ● Не являются вкладом ● Без банковской гарантии ● Не застрахованы FDIC или другим государственным учреждением ● Не являются условием для любого банковского кредита, продукта или услуги ● Может снизиться в цене

BancorpSouth использует файлы cookie на нашем веб-сайте, чтобы вам было удобнее пользоваться сайтом.Используя веб-сайт или приложение BancorpSouth, вы подтверждаете наше Уведомление о конфиденциальности в Интернете.

Вы покидаете www.bancorpsouth.com

Вы перешли по ссылке на сторонний веб-сайт и покидаете веб-сайт BancorpSouth. BancorpSouth не контролирует сторонние веб-сайты или информацию, продукты и услуги, предлагаемые на них. BancorpSouth предоставляет ссылки на такие сайты только для удобства и не несет ответственности за конфиденциальность или безопасность сторонних веб-сайтов.Мы рекомендуем вам ознакомиться с политикой конфиденциальности и безопасности, предлагаемыми на стороннем веб-сайте, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию.

× ProceedCancel .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *