Депозитом: Что такое банковский депозит: определение и условия получения

Как пользоваться депозитом для бизнеса в Тинькофф

Как работать с депозитом в личном кабинете и мобильном приложении?

В личном кабинете и мобильном приложении можно:

Как открыть депозит?

Если у вас есть расчетный счет в Тинькофф Бизнесе, открыть депозит можно в мобильном приложении или личном кабинете.

Как открыть депозит в мобильном приложении

1. На главном экране нажмите «Открыть новый продукт» → «Открыть депозит»:

2. На открывшемся экране выберите срок и условия депозита.

3. Дождитесь проверки службы безопасности. Банк проверяет, все ли в порядке с данными и расчетным счетом: например, нет ли по нему приостановлений и арестов. Если все хорошо, в течение суток открываем депозит. Но обычно это происходит быстрее, если не требуются дополнительные проверки.

Как открыть депозит в личном кабинете

1. На главной странице нажмите «Добавить новый» → «Депозит»:

2. В открывшемся окне выберите вид депозита, срок и способ начисления процентов — переводить их на расчетный счет или оставлять на депозите:

3. Дождитесь проверки службы безопасности. Банк проверяет, все ли в порядке с данными и расчетным счетом: например, нет ли по нему приостановлений и арестов. Если все хорошо, в течение суток открываем депозит. Но обычно это происходит быстрее, если не требуются дополнительные проверки.

Если расчетного счета в Тинькофф Бизнесе нет, оставьте заявку на сайте.

Открыть депозит и пользоваться им могут также сотрудники с правом подписи.

Депозит активируется в момент пополнения: начинается отсчет срока и расчет процентов. На депозиты без пополнения перевести деньги можно только один раз, в день открытия.

Как пополнить депозит?

Чтобы пополнить депозит:

1. Выберите депозит в списке счетов на главной странице в личном кабинете;

2. Нажмите кнопку «Пополнить»;

3. На странице выберите счет списания и сумму пополнения;

Счет депозита пополнен.

Несколько правил, которые нужно учитывать при пополнении депозита:

1. Внести деньги на депозиты без возможности пополнения можно только один раз — в день активации. Именно в этот день устанавливается процент по вкладу. Потом пополнить депозит будет невозможно.

2. Пополнение можно сделать только внутрибанковским переводом с расчетного счета.

3. Сумма первого пополнения должна быть больше или равна минимальной сумме вклада — 100 000 ₽. Перевести на депозит, например, 90 000 ₽, не получится: поле для ввода суммы выдаст ошибку и подсветится красным.

4. Если пополнили депозит до 21:00, этот день считаем днем открытия вклада. Если позже — считаем датой открытия следующий день.

5. На депозиты с возможностью пополнения можно вносить деньги в течение всего срока действия депозита. Пополнять можно любой суммой в рамках максимального лимита и в любое время.

Как настроить депозит?

Когда вы открыли и пополнили депозит, можно менять его параметры — в течение всего срока действия депозита, кроме последнего дня.

Для этого нужно нажать на кнопку «Настройки» в меню личного кабинета:

Параметры, которые можно настроить:

1. Изменить тип начисления процентов.

   Проценты можно оставлять на депозите или переводить на счет. Кликните на чекбокс рядом с подходящим вариантом.

2. Установить автопролонгацию. Автопролонгация — это автоматическое продление. Если включить этот тумблер, в день окончания срока депозита он будет продлен на тот же срок.

3. Выбрать счет, на который будут приходить деньги с депозита. На указанный рублевый счет поступят деньги, когда закроется депозит, и проценты, если выбрана опция «Переводить на счет».

Чтобы получить выписку по активному или закрытому (но не скрытому депозиту), зайдите в раздел “Выписки” и выберите нужный счет. Чтобы получить выписку по закрытому и скрытому депозиту, напишите в чат личного кабинета или мобильного приложения. Персональный менеджер пришлет выписку, когда банк ее сформирует — обычно это занимает не больше одного рабочего дня.

Что будет с депозитом, если я поменяю тариф?

Если вы перейдете на другой тариф, пока депозит активен, ставка будет новая — согласно тарифам, которые действовали в дату открытия депозита. Выплатим проценты исходя из количества дней на каждом из тарифов.

Например, клиент Тинькофф на «Продвинутом» тарифе открыл депозит на 180 дней, но через 90 дней решил перейти на «Профессиональный». Первые 90 дней рассчитаем доходность по ставке «Продвинутого» тарифа, дальше — по ставке «Профессионального».

Я получу меньше, если сниму деньги раньше времени?

Да, при частичном и полном изъятии пересчитаем проценты по сниженной ставке. Это прописано в пояснениях к тарифному плану, внизу второй страницы

Частичное изъятие. Доступно, если остаток после изъятия будет больше или равен минимальной сумме вклада — 100 000 ₽. Проценты пересчитаем по ставке 0,01% годовых на сумму изъятия за период хранения этой суммы на депозите.

На оставшуюся сумму продолжим начислять проценты по тарифу.

Полное изъятие. Пересчитаем проценты по сниженной ставке 0,01% годовых за время хранения этой суммы на вкладе. На следующий день перечислим проценты вместе с суммой депозита на расчетный счет.

Как частично снять деньги?

Эта функция доступна только на депозитах с изъятием:

1. Зайдите на страницу депозита и нажмите «Изъять деньги»:

2. Введите сумму, которую хотите снять. Здесь же указан размер упущенной выгоды и дата, когда придут деньги:

3. Подтвердите действие кодом из СМС. Деньги возвращаются в течение нескольких минут.

Снимать деньги за день до окончания срока нельзя.

Как досрочно вернуть депозит?

Эта функция доступна только на депозитах с изъятием. Если снимаете все деньги с депозита, он автоматически закрывается. Вот как снять деньги:

1. Зайдите на страницу депозита и нажмите «Изъять деньги»:

2. Поставьте галочку напротив «Изъять всю сумму». Тут же указан размер упущенной выгоды при пересчете процентов и дата, когда придут деньги:

3. Подтвердите действие кодом из смс. Деньги возвращаются в течение нескольких минут:

Если вы передумали, изъятие и закрытие депозита можно отменить. Для этого нажмите «Отменить закрытие» → «Отменить заявку»:

Отменять заявку в день окончания срока депозита нельзя. Снимать деньги за день до окончания срока тоже нельзя.

Как закрыть депозит?

Есть несколько вариантов, как можно закрыть депозит.

Закрыть неактивированный депозит.

Неактивированный депозит — тот, который еще не успели пополнить. Выберите счет депозита на главной странице, нажмите «Закрыть депозит» и введите код из СМС для подтверждения:

Закрыть действующий депозит. Доступно только для изымаемых депозитов. Для этого нужно снять все деньги со счета. После этого депозит закроется автоматически:

Депозит закрывается автоматически, когда заканчивается срок действия. В день окончания срока депозита его сумма вместе с процентами автоматически перечисляется на расчетный счет. Депозит закрывается и исчезает из списка счетов через 7 дней.

Можно скрыть из списка счетов закрытый депозит, если он мешает. Вернуть его в список нельзя.

Что будет с деньгами на депозите, если мне пришло приостановление?

Налоговая может приостановить движение денег на счетах, если заметит нарушения. Например, если не платить налоги, не сдавать отчетность или не соблюдать правила электронного документооборота.

Приостановление может быть полным или частичным. При частичном блокируется часть денег на счете, при полном — все операции.

При частичном приостановлении:

• Проценты начисляются на сумму, которая не заблокирована.

• Можно снять деньги досрочно, только если баланс после этого будет больше суммы ареста и минимальной суммы депозита. Например, минимальная сумма депозита — 100 000 ₽, а на балансе клиента 120 000 ₽. Тогда вывести можно не больше двадцати тысяч. То же самое, если счет арестовали на 100 000 ₽.

• Если налоговая не сняла приостановление, а срок депозита подошел к концу, деньги с него не вернутся на расчетный счет. Заблокированная сумма останется на депозите и вернется на счет только после того, как налоговая снимет приостановление.

При полном приостановлении проценты не начисляем, деньги с депозита вывести нельзя. Деньги вернутся на расчетный счет после снятия блокировки.

II. Порядок размещения в Депозит иностранной валюты со специального транзитного валютного счета \ КонсультантПлюс

II. Порядок размещения в Депозит иностранной валюты

со специального транзитного валютного счета

2.1. Резиденты могут осуществлять накопление иностранной валюты, купленной на внутреннем валютном рынке, путем размещения в Депозит со специального транзитного валютного счета на основании Свидетельства.

2.2. Свидетельство выдается резиденту территориальным учреждением Банка России только в целях исполнения следующих обязательств за счет средств, размещаемых в Депозит:

2.2.1. обязательств, обеспеченных поручительствами (гарантиями) Правительства Российской Федерации и (или) Министерства финансов Российской Федерации;

2.2.2. обязательств по кредитам (займам), предоставленным федеральным органам исполнительной власти, а также органам государственной власти субъектов Российской Федерации, в том числе на основании разрешений (лицензий) Банка России на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала;

2. 2.3. обязательств по внешним облигационным займам, размещаемым резидентами, включая федеральные органы исполнительной власти и органы государственной власти субъектов Российской Федерации, в соответствии с разрешениями (лицензиями) Банка России на осуществление валютных операций, связанных с движением капитала;

2.2.4. обязательств по займам, предоставленным резидентам федеральными органами исполнительной власти и органами государственной власти, уполномоченными предоставлять займы от имени Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;

2.2.5. обязательств по кредитам (займам), предоставленным Международным банком реконструкции и развития, Международным агентством по гарантиям инвестиций, Международной финансовой корпорацией и Европейским банком реконструкции и развития;

2.2.6. обязательств по кредитам (займам), предоставленным резидентам для оплаты импорта товаров в Российскую Федерацию, обеспеченным гарантиями иностранных государственных организаций по страхованию экспортных кредитов;

2. 2.7. обязательств по договорам об импорте товаров в Российскую Федерацию, выполнения работ, оказания услуг для государственных нужд;

2.2.8. обязательств по договорам об импорте товаров за счет средств, выделенных на эти цели из федерального бюджета либо бюджета субъекта Российской Федерации;

2.2.9. обязательств перед федеральным бюджетом в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

2.3. Для накопления иностранной валюты, купленной на внутреннем валютном рынке, резидентом может заключаться с Банком, открывающим Депозит, единый договор Депозита либо отдельные договоры Депозита при каждой покупке иностранной валюты.

2.3.1. Данные Депозиты открываются на общих основаниях и учитываются на отдельных лицевых счетах соответствующих балансовых счетов второго порядка в соответствии с договором Депозита между Банком, открывающим Депозит, и резидентом. Режим работы отдельных лицевых счетов по учету иностранной валюты, размещенной в Депозит, осуществляется в соответствии с требованиями, указанными в пунктах 2. 6, 2.9 настоящего Положения.

2.3.2. Порядок начисления и выплаты процентов за пользование Депозитом определяется соглашением сторон по договору Депозита.

Проценты за пользование Депозитом, начисленные в иностранной валюте, подлежат зачислению на текущий счет резидента и используются резидентом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

2.3.3. Для накопления иностранной валюты для исполнения обязательств, указанных в пункте 2.2 настоящего Положения, резидент может заключать договор Депозита с одним или несколькими Банками, открывающими Депозит, на основании отдельного Свидетельства для каждого из этих банков.

2.4. При покупке на внутреннем валютном рынке иностранной валюты для накопления путем размещения в Депозит со специального транзитного валютного счета резидент представляет в Исполняющий банк оригинал и копию Свидетельства.

2.5. Исполняющий банк для целей осуществления валютного контроля обязан сверить копию представленного резидентом Свидетельства с его оригиналом и проставить на оригинале и копии подпись и печать Исполняющего банка, используемую для целей валютного контроля, подтверждающие учет в качестве обоснования покупки иностранной валюты на внутреннем валютном рынке. Копия Свидетельства помещается в Досье, открываемое в порядке, установленном Указанием N 383-У.

2.6. Иностранная валюта, купленная резидентом на внутреннем валютном рынке и помещенная в Депозит со специального транзитного валютного счета этого резидента, может использоваться только для перевода на специальный транзитный валютный счет этого резидента, открытый в Исполняющем банке, в соответствии с условиями Свидетельства.

2.7. Иностранная валюта, зачисленная на специальный транзитный валютный счет резидента из Депозита, открытого на основании Свидетельства, должна быть использована в течение 7 календарных дней со дня зачисления на специальный транзитный валютный счет в соответствии с распоряжением резидента для осуществления следующих операций:

2.7.1. перевода в соответствии с целями, указанными в Свидетельстве;

2.7.2. осуществления обратной продажи на внутреннем валютном рынке в порядке, установленном Указанием N 383-У, при невозможности использования на цели, указанные в Свидетельстве.

2.8. В случае, если списание со специального транзитного валютного счета резидента иностранной валюты по распоряжению резидента на цели, указанные в Свидетельстве, не осуществлено в течение срока, установленного пунктом 2.7 настоящего Положения, иностранная валюта подлежит обратной продаже Исполняющим банком на валютном рынке в порядке, установленном Указанием N 383-У.

2.9. Исполняющий банк выполняет распоряжения резидента о размещении иностранной валюты, купленной на внутреннем валютном рынке, в Депозит со специального транзитного валютного счета в размере, не превышающем указанный в Свидетельстве.

Прямой депозит | ССА

Настройка или изменение вашего прямого депозита для выплаты пособия

Вы хотите установить или изменить прямой депозит для выплаты вашего пособия? Мы постоянно расширяем и улучшаем наши онлайн-услуги, включая возможность настройки или изменения вашей информации о прямом депозите. Если вы уже получаете пособия социального обеспечения и , у вас есть банковский счет, просто войдите в систему или создайте свою личную учетную запись социального обеспечения и защитите ее. Если вы получаете выплаты по программе Supplemental Security Income (SSI), позвоните по бесплатному номеру 1-800-772-1213 для помощи.

ВойтиСоздать аккаунт

Что такое прямой депозит?

Прямой депозит — это простой, безопасный и надежный способ получения преимуществ. Если у вас нет банковского счета, на веб-сайте FDIC можно найти информацию, которая поможет вам открыть счет онлайн или в местном отделении банка. Если вам нужно, чтобы мы отправили ваш платеж на счет в банке или кредитном союзе, подготовьте всю следующую информацию при подаче заявления.

• Номер социального страхования
• Банк маршрутный транзитный номер
• Тип счета (чековый или сберегательный)
• Номер счета

Как настроить или изменить прямой перевод пособия онлайн

1. Войдите в свою учетную запись .
2. Войдите в систему и Выберите синюю ссылку Преимущества и платежные реквизиты в правой части экрана.
3. Прокрутите вниз и нажмите кнопку Обновить прямой депозит и выберите, являетесь ли вы владельцем или совладельцем банковского счета.
4. Введите информацию о своем банковском счете и выберите Далее .
5. Просмотрите и проверьте свою банковскую информацию и выберите Отправить затем выберите Готово .
6. Вы также можете решить, когда ваши изменения вступят в силу, просто используя вкладку «Мой профиль» в моем профиле. Социальное обеспечение.

Войдите в свою учетную запись

У вас нет учетной записи социального обеспечения?

Создание бесплатной учетной записи my Social Security занимает менее 10 минут, позволяет настроить или изменить прямой депозит и дает доступ ко многим другим онлайн-сервисам.

Узнать большеРегистрация

Дополнительная информация, связанная с этой услугой

С 1 марта 2013 г. вы обязаны получать платежи в электронном виде. Если вы подали заявку на льготы до этой даты и не подписывались на электронные платежи в то время, мы настоятельно рекомендуем вам сделать это в настоящее время. Для получения дополнительной информации о переходе на электронный платеж, если у вас нет банковского счета, посетите веб-сайт Министерства финансов Go Direct или позвоните по телефону горячей линии 1-800-333-1795 .

Остались вопросы?

Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь в понимании того, как настроить или изменить прямой депозит онлайн, позвоните в нашу по бесплатному номеру 1-800-772-1213 или обратитесь в свой офис социального обеспечения. Если вы глухой или слабослышащий, позвоните по бесплатному номеру TTY 1-800-325-0778 с 8:00 до 17:30. С понедельника по пятницу.

CFPB выпускает руководство, чтобы помочь банкам избежать взимания незаконных ненужных комиссий с депозитных счетов

Вашингтон, округ Колумбия – Сегодня Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) выпустило руководство о двух методах оплаты нежелательной почты, которые, вероятно, являются несправедливыми и незаконными в соответствии с действующим законодательством. Первая, внезапная плата за овердрафт, включает комиссию за овердрафт, взимаемую, когда у потребителей было достаточно денег на счету, чтобы покрыть дебетовую комиссию в то время, когда банк разрешает это. Во-вторых, это практика беспорядочного взимания комиссий с вкладчиков с каждого, кто депонирует чек, который не был возвращен. Штраф стал неожиданным шоком для вкладчиков, которые думали, что увеличивают свои средства.

«Американцы готовы платить за законные услуги по конкурентоспособной цене, но разочаровываются, когда им приходится платить ненужную плату за неожиданные или нежелательные услуги, которые не представляют для них никакой ценности», — сказал директор CFPB Рохит Чопра. «Мы предоставляем рекомендации по действующему законодательству, которые помогут законопослушным предприятиям, стремящимся вести честную конкуренцию, и семьям, которые они обслуживают».

Плата за овердрафт и депозитные сборы, вероятно, нарушают запрет Закона о финансовой защите потребителей на недобросовестные действия, когда потребители не могут разумно избежать их. Сегодня Циркуляр о финансовой защите потребителей о неожиданных комиссионных за овердрафт и бюллетень CFPB о соблюдении требований о неожиданных комиссионных сборах вкладчиков излагают, когда штрафные санкции финансового учреждения могут нарушать закон.

Внезапные депозитарные сборы

Когда потребитель вносит на депозит недействительный чек, банки иногда взимают с вкладчика комиссию, обычно в диапазоне от 10 до 19 долларов. Однако лицо, пытающееся депонировать чек, не знает и не контролирует, будет ли погашен чек, и иногда такое лицо становится жертвой мошенничества с чеками. На самом деле существует множество причин, по которым депонированные чеки могут быть возвращены, и наиболее распространенная причина заключается в том, что у отправителя чека недостаточно денег на счету. Взимание комиссии с вкладчика наказывает лицо, которое не могло предвидеть, что чек не будет возвращен, и при этом ничего не делает, чтобы удержать плательщика от выписки фальшивых чеков.

В бюллетене поясняется, что неизбирательное взимание этих сборов с вкладчиков, независимо от обстоятельств, вероятно, нарушает Закон о финансовой защите потребителей. Финансовые учреждения, как правило, могут оставаться на правильной стороне закона, если они применяют более индивидуализированную политику комиссий, которая взимает комиссию с вкладчиков только в тех случаях, когда вкладчик мог бы избежать уплаты комиссии, например, когда вкладчик повторно депонирует фальшивые чеки от одного и того же отправителя.

Комиссия за неожиданный овердрафт

Плата за овердрафт может стать неожиданной комиссией, если клиент не ожидает обоснованно, что его действия повлекут за собой комиссию за овердрафт. Например, даже если человек внимательно следит за остатками на своем счете и тщательно управляет своими расходами, чтобы избежать комиссий за овердрафт, он может легко подвергнуться штрафным санкциям, когда финансовые учреждения используют непонятные или манипулятивные процессы.

В сегодняшнем циркуляре по финансовой защите потребителей поясняется, что, когда финансовые учреждения взимают комиссию за неожиданный овердрафт, иногда достигающую 36 долларов, они могут нарушать закон. В циркуляре приводятся некоторые примеры потенциально незаконных комиссий за неожиданный овердрафт, в том числе взимание штрафов за покупки, сделанные с положительным балансом. Эти сборы за овердрафт возникают, когда банк показывает, что у клиента достаточно свободных средств для совершения покупки по дебетовой карте во время транзакции, но позже с потребителя взимается комиссия за овердрафт. Часто финансовое учреждение полагается на сложную практику бэк-офиса, чтобы оправдать взимание комиссии. Например, после того, как банк разрешает одну транзакцию по дебетовой карте, когда на счету достаточно денег, он, тем не менее, позже взимает комиссию за эту транзакцию из-за промежуточных транзакций.

В сентябре 2022 года CFPB возбудил дело против банка «Регионы» за взимание комиссий за неожиданный овердрафт, известных как санкционированные положительные комиссии. Еще в 2015 году CFPB, а также другие федеральные регулирующие органы, включая Федеральную резервную систему, начали предостерегать финансовые учреждения от взимания определенных видов разрешенных положительных комиссий, таких как те, которые используются регионами для незаконного наказания клиентов. «Регионы» обязаны, среди прочих последствий, возместить потребителям все средства, незаконно списанные с августа 2018 года, и выплатить штраф в размере 50 миллионов долларов.

Сегодняшний циркуляр по финансовой защите потребителей о неожиданных комиссиях за овердрафт и его бюллетень о неожиданных комиссиях за депонирование товаров — это лишь последние объявления в рамках инициативы CFPB по сбору за мусор, одной из многих попыток федерального правительства усилить конкуренцию и сократить ненужные финансовые расходы. нагрузка на американские семьи.

Инициатива по сбору нежелательных платежей

В январе 2022 года CFPB выступил с инициативой тщательного изучения сборов за нежелательные услуги, которые обходятся американцам в миллиарды долларов. Десятки тысяч людей ответили на запрос CFPB об информации своими историями и жалобами на ненужные банковские сборы. С тех пор CFPB принял меры по ограничению комиссий «pay-to-pay» и объявил о начале нормотворческого процесса в отношении комиссий за просрочку платежа по кредитным картам. В прошлом году CFPB также опубликовал несколько исследовательских отчетов о комиссиях за овердрафт и анализ банковских продуктов для колледжей.

CFPB отмечает, что финансовые учреждения стали больше конкурировать, когда речь идет о комиссиях. Ранее в этом году несколько банков объявили, что отменяют комиссию за овердрафт или обновляют свою политику, чтобы сделать ее более удобной для клиентов. И в последние месяцы несколько крупных банков объявили, что они устраняют недостаточные комиссии за финансирование на своих текущих счетах. По оценкам CFPB, эти изменения означают экономию для потребителей в размере 3 миллиардов долларов.

Ознакомьтесь с сегодняшним Циркуляром по финансовой защите потребителей, Практика оценки неожиданного овердрафта .