Правительство РК запретило госкомпаниям покупать доллары без надобности
Все покупки иностранной валюты квазисектор будет согласовывать с Нацбанком
ФОТО: Depositphotos.com/usersam2007
Правительство ограничивает покупку иностранной валюты предприятиями квазигосударственного сектора. Валютные операции они смогут осуществлять только для выполнения своих текущих обязательств и по согласованию с Национальным банком.
— Поручаю (фонду национального благосостояния) «Самрук-Казына», национальным управляющим холдингам в соответствии с ранее достигнутыми договоренностями согласовывать свои операции на валютном рынке с Национальным банком. (…) Поручаю поставить ограничения на операции по покупке иностранной валюты, не касающиеся текущих обязательств, — заявил премьер-министр Аскар Мамин во вторник, 10 марта, на заседании правительства.
Контролировать эту работу поручено Министерству национальной экономики и Министерству финансов.
Первый вице-министр финансов
— Квазигосударственный сектор может приобретать валюту в рамках выполнения своих валютных обязательств. Если он приобретает за рубежом оборудование или есть обязательства по займам валютных операций, он может приобретать. Только в пределах этих обязательств, — уточнил он.
Самые яркие и интересные истории — в нашем Instagram : Если вы обнаружили ошибку или опечатку, выделите фрагмент текста с ошибкой и нажмите CTRL+Enter9161 просмотров
Поделиться этой публикацией в соцсетях:Статьи по теме
Новости партнёров
Надо ли срочно покупать доллары?
Не будет падений на десятки процентов.
Думаю и на 10% даже не будет в ближайшие 3-4 месяца, если не будет катастрофических событий. Любое снижение тенге будет медленное. И так тенге упал с 5 тенге за доллар до 430 тенге с 1993 года.
1. Девальвация – это одномоментное обрушение тенге обычно на 20-50%. В 100% случаев девальвация происходит, когда курс тенге искусственно держат. Девальвация – это обычно решение государства не поддерживать искусственно курс национальной валюты.
2. Нынешняя политика Нацбанка – более или менее свободно плавающий курс тенге по отношению к доллару и другим валютам. Без сомнений, Нацбанк вмешивается, когда видит спекуляции, когда кто-то из крупных игроков нахально ведет себя на валютном рынке. Однако нынешний подход Нацбанка к отчётности, да и состояние резервов не позволяют держать курс на большой амплитуде и длительное время. Поэтому можно сказать, что нынешний курс рыночный, за исключением редких случаев вмешательства Нацбанка.
Вывод: нынешняя политика Нацбанка, состояние резервов не позволяют Нацбанку играть на курсе и сдерживать/влиять на него больше чем 1-2 дня на небольших дистанциях. Иначе это сразу будет видно. Поэтому курс если и будет меняться, то медленно и заметно.
В долгосрочной перспективе казахская национальная валюта обречена на ослабление к более стабильным валютам. Курс валюты – это сила экономики. Нет диверсифицированной экономики – не будет и силы валюты.
Если экономика повышается и понижается из-за цен на нефть и металлы, значит, в долгосрочном диапазоне она будет снижаться. Непредсказуемость цен на наш экспорт всегда будет дамокловым мечом над нашими кошельками.
Сила экономики – это не интервенции Нацбанка. Сила экономики – это политика правительства по развитию отраслей промышленности и регионов Казахстана. Она не работает быстро, политику планируют, выстраивают, осуществляют годами. Работать придётся каждый день и каждую ночь, но результаты придут через годы.
Поэтому ожидать от Нацбанка, что он сдержит курс, если вся экономика сокращается, – утопия.
Возвращаясь к девальвации, это всегда одномоментное политическое решение. С учётом нынешней политической ситуации, попыток государства быть более социальным такое политическое решение крайне маловероятно.
Но надо будет смотреть на показатели экономики США и Европы по итогам девяти месяцев 2021 года, чтобы понять, куда двинутся эти валюты и как это скажется на тенге. То есть в октябре будет понятнее.
Поэтому чтобы понять, куда двинется курс тенге, надо следить:
а) за ценой на нефть: цена падает или низкая 2-3 месяца подряд – значит, есть предпосылки для ослабления тенге;
б) за ставкой ФРС: если она растёт или прогнозируется к росту – это предпосылка к ослаблению тенге к доллару, ЕЦБ;
в) за платёжным балансом Казахстана: если он отрицательный или низкий (то есть импорт выше экспорта), то это не признак, а предпосылка к ослаблению тенге.
Есть еще 3-4 признака, которые лучше анализировать специалистам. Главное, не ведитесь на сезонные ослабления доллара в налоговый период и сразу после новогодних праздников.
Если вы не специалист, не оперируете большими (больше 100-200 млн тенге, а лучше 1+ млрд тенге) суммами, не пытайтесь заработать на скачках курса, потому что ни к чему хорошему это не приведёт.
Если ваши расходы в тенге, не надо без надобности менять в доллары мелкие деньги. Невозможно давать массовые рекомендации, потому что у каждого своя собственная ситуация. Тем более когда более 80% людей в Казахстане не имеют накоплений. Поэтому перед каждым финансовым решением советуйтесь со специалистом.
Опубликовано на странице Расула Рысмамбетова в Facebook.
Новый закон о валюте: исчезнут ли доллары из обменников? | MogilevNews
В Беларуси законодательно закрепляется возможность валютных ограничений. Нацбанк получает право в любой момент запретить продажу и покупку валюты или ввести налог на нее, пишет Sputnik.by. Какие для этого требуются условия? Как правовые изменения могут коснуться простых граждан?
Новые правила вступают в силу с 9 июля. Они предусмотрены поправками в законы по вопросам валютного регулирования и контроля. О нюансах нововведений корреспонденту Sputnik рассказал экономический эксперт, старший аналитик «Альпари Евразия» Вадим Иосуб.
Отбой панике
Появление этой нормы в законе не должно вызывать у людей паники. 9 июля ничего нового не произойдет, считает эксперт.
«Нацбанк не получит ни одного полномочия, которого бы де факто у него не было раньше. Он будет делать при необходимости то, что и раньше мог бы делать, только ссылаясь на конкретный закон», — отметил Иосуб.
В нормативном акте также прописывается понятие «угроза экономической безопасности». Именно она является единственным основанием для ввода ограничений. Получается, что власти такую угрозу допускают и даже предвидят. Должно ли это настораживать?
«Наоборот. Становится чуть более понятно, в какой ситуации ждать неприятных неожиданностей. Раньше, когда это не было прописано, то и повод мог быть достаточно произвольный», — уверен эксперт.
Не первые ограничения
Собеседник напомнил, что в Беларуси были серьезнейшие ограничения в валютной сфере в 2011 году. Валюты не было для населения, появился черный рынок.
«А предприятиям, чтобы купить ее на бирже, нужно было специальное разрешение при очень ограниченном списке оснований. Чуть ли на приобретение только лишь энергоносителей», — рассказал аналитик.
В 2014 году одномоментно ввели 30% сбор на покупку валюты для граждан. «Вот человек приходит в обменник, видит курс продажи, платит за доллар плюс 30% сверху», — пояснил он.
Все это было вызвано искусственным удержанием курса белорусского рубля. Эксперт отметил, что «российский рубль тогда серьезно падал, а белорусский к доллару держали, тратили на это резервы». Желающих купить доллар по искусственно заниженной цене было все больше и больше. Люди активно снимали валюту, в частности российский рубль, чтобы приобретать, например, какую-то технику в РФ, так как там она оказалась дешевле, напомнил он.
«Стала исчерпываться валюта, спрос многократно превышал предложение. В этой ситуации надо было отпустить курс, но не хотели», — считает Иосуб.
Причина и следствие
По его мнению, в любой стране с более или менее свободным валютным рынком, если начнутся какие-то серьезные проблемы в экономике, могут вводится ограничения.
«Валюта в стране сейчас есть, ее хватает. Население может ее купить в обменнике, а предприятия — на бирже. Если по каким-то причинам валюты станет резко меньше, логично, что Нацбанк будет вводить ограничения», — добавил эксперт.
Сложности в этом случае в покупке валюты будут связаны не с тем, что Нацбанк ввел лимиты, а с тем, что валюта кончилась, пояснил он.
«Грубо говоря, если ее нет, то независимо от наличия каких-то там официальных препонов или законов, ты валюту не купишь. Вот и все», — подчеркнул Иосуб.
В санкционном капкане
По мнению аналитика, на наличие валюты в стране может влиять в том числе и политическая изоляция.
«Санкционный режим безусловно будет оказывать давление на количество валюты в стране. Но такого, что мы завтра проснемся, и валюта вдруг исчезнет, не будет. А будет постепенное уменьшение ее предложения», — сказал Иосуб.
По его словам, если при этом будет расти курс, то спрос и предложение будут сбалансированы. Да, валюты меньше, но она стоит дороже и никакого дефицита нет.
А вот если валюты стало меньше, а курс искусственно удерживается, то дефицит может наступить, убежден аналитик. «Если взять и включить печатный станок и, например, резко повысить всем зарплаты в белорусских рублях, то население с этими рублями побежит в обменники. А предприятия с этими рублями побегут на биржу. И валюта может закончиться», — уточнил Иосуб.
По его мнению, если такой кризис произойдет, то он, скорее, будет носить рукотворный характер по внутренним причинам. «Гораздо легче угробить нормально функционирующий валютный рынок неверными решениями, чем какими-то внешними факторами», — отметил эксперт.
Либерализация рынка валюты
Иосуб подчеркнул, что последние пять лет в Беларуси шла постепенная либерализация валютного рынка. Когда после событий 2014 года она началась, у предприятий еще была обязательная продажа валюты — 50% от выручки. Этот процент постепенно снижался. Позже обязательная продажа валюты была отменена. Новый закон позволяет ее вернуть при необходимости, но не вводит ее.
Либерализация валютного рынка коснулась и простых граждан. Сначала им разрешили открывать текущие валютные счета за рубежом для получения зарплаты, каких-то других доходов. Потом гражданам и предприятиям разрешили проводить операции, связанные с движением капитала.
С 9 июля без специального разрешения Нацбанка наши граждане смогут покупать недвижимость и акции за рубежом, становиться учредителями предприятий там. Нужно будет только уведомить Нацбанк. «А раньше требовалось разрешение — идешь на поклон, говоришь, хочу купить акции. Тебе могут разрешить, а могут и нет», — добавил Иосуб.
Но государство подстраховалось тем, что в случае форс-мажора, острого дефицита, могут вводится ограничения. Однако, при этом оговорено, что они временные — не более чем на год. «И это лучше. Раньше, когда нигде сроки не регламентировались, ввели ограничения, и сиди, гадай, через полгода их отменят или через пять лет», — подчеркнул эксперт. После вступления закона в силу все это станет более понятно и прозрачно, считает он.
Когда выгоднее покупать доллары — в начале недели или в конце, анализ
Чтобы приобрести валюту по наиболее выгодному курсу, важно планировать сделку не только на определенные месяцы, но также обращать внимание даже на день недели. Подтверждением этой теории служат множество графиков, таблиц, которые были составлены после тщательного анализа рынка, даже при всей его изменчивости. Зависимость, безусловно, прослеживается, однако ее значение сильно преувеличено. Влияет на курс, конечно же, не только календарь, но и другие факторы.
Есть ли связь между курсом доллара и днем недели
Доллар – основная валюта для биржевых игроков. При правильном анализе рынка на купле/продаже «зеленых» можно увеличить свой капитал в несколько раз.
Вопрос о зависимости курса доллара и дня недели поднимался среди трейдеров неоднократно. Было проведено масштабное исследование с детальным анализом. В качестве периода взято 5 относительно спокойных на рынке недель, когда не наблюдалось стрессовых факторов.
Аналитикам удалось подтвердить некую закономерность в отношении зависимости курса доллара от даты на календаре и дня недели:
- Например, в конце каждого месяца доллар находится на пике и покупать его в этот период не стоит.
- Анализ показал, что продавать иностранную валюту выгоднее в среду и четверг. Начиная с понедельника доллар активно раскачивается и доходит до максимума за пару дней.
- А вот покупать валюту лучше в выходные дни. Многие коммерческие банки в этот период не работают, а значит спрос резко снижается.
Однако стоит учитывать, что отделение с наиболее выгодным курсом в выходной также может быть закрыто, поэтому есть смысл дождаться первой половины дня понедельника. Идеальный временной промежуток с 10 до 13:00. В этот период спред минимален, а банки еще не успели скорректировать показатели по Центральному банку.
Смотрите также:
В какие месяцы и числа выгоднее покупать валюту США
Колебания курса зависят также от календарного дня и сезона. Опытным путем было обнаружено, что определенная зависимость сохраняется уже на протяжении 3 лет.
Максимальная цена инвалюты наблюдается в зимний период, при этом тенденция к росту наблюдается уже с осени с короткими линиями проседания.
Так в сентябре американская валюта дорожает, а к концу октября наблюдается период обесценивания вплоть до середины ноября. К декабрю курс вновь набирает высоту и достигает своего максимума к январю.
Периодом укрепления рубля считается период с февраля по апрель, а также все лето. В мае наблюдается укрепление иностранной валюты. Опираясь на точки роста и падения можно определить наиболее оптимальное время для покупки и дальнейшей продажи валюты.
Курс валют изменяется также и в течение месяца с некоторой закономерностью. Было отмечено, что к концу каждого календарного месяца доллар достигает своих максимальных показателей. Поэтому покупать валюту после 25 числа не рекомендовано. Лучше отложить сделку на новый месяц. Воздержаться от покупки также стоит и в самом начале месяца, когда доллар еще не успел упасть в цене.
Лучшим периодом для покупки валюты США считается вторая неделя месяца, а именно период с 7 по 14 число. Это время лучшее для рубля.
Смотрите также:
Курс доллара к рублю зависит от множества внешних и внутренних факторов.
Доллар доминирует по мере роста инфляции
Обменный пункт считает банкноты долларов США в пункте обмена валюты в Анкаре, Турция, 11 ноября 2021 года. REUTERS / Cagla Gurdogan
Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к reuters.com
Зарегистрироваться
НЬЮ-ЙОРК, 15 ноября (Рейтер) — Растущая инфляция и ожидания потенциально более агрессивного Федерального резерва ускоряют ралли доллара США, поднимая валюту почти до 16-месячного максимума по сравнению с аналогами и ускоряя темпы роста. самый большой годовой прирост за шесть лет.
В понедельник индекс валюты доллара США вырос на 0,3% до 95,437, самого высокого уровня с июля 2020 года.
Индекс доллара вырос после достижения многолетнего минимума в начале январяРяд банков, включая HSBC, Citi и JPMorgan, имеют В последние дни прогнозируется больший рост доллара, поскольку Уолл-Стрит оценивает, подтолкнет ли рост инфляции к ФРС к ускорению свертывания своей программы покупки облигаций и к более агрессивному повышению ставок, чем ожидалось.
Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к reuters.com
Регистр
Вот некоторые факторы, способствующие росту доллара.
Инфляция и преимущество доллара в реальной доходностиИНФЛЯЦИЯ
В последние месяцы инфляция стала сильнее, чем ожидалось, что подкрепляет аргумент о том, что ФРС придется действовать более агрессивно, чтобы сдержать рост потребительских цен. Более высокие ставки в США, как правило, делают некоторые активы, номинированные в долларах, например казначейские облигации, более привлекательными для инвесторов, стремящихся к доходности.
Валютный индекс доллара США в прошлую среду подскочил почти на 1%, что стало его самым большим однодневным изменением почти за пять месяцев после того, как данные показали, что U.В прошлом месяце потребительские цены S. показали самый большой годовой прирост за 31 год. подробнее
«Доллар может находиться на ранних стадиях восходящего тренда, если более высокая инфляция побудит ФРС отказаться от программы покупки облигаций и поднять процентные ставки, опережая текущие ожидания рынка», — сказал Джо Манимбо, старший аналитик рынка Western Union. Бизнес решения.
Индекс доллара США повысился в начале последних четырех циклов повышения ФРС со средним приростом 3.1% за первые семь месяцев, отметили в недавнем отчете экономисты Citi. Банк ожидает, что ФРС ускорит реализацию своей программы покупки облигаций на 120 миллиардов долларов в месяц в январе по мере роста инфляционного давления.
Аналитики UBS Global Wealth Management, тем временем, считают, что сравнительно более жесткая денежно-кредитная политика ФРС может подтолкнуть евро до 1,10 доллара к концу 2022 года с 1,14 доллара в понедельник.
Чистые бычьи ставки спекулянтов на доллар США выросли за последние неделиБЫЧЬИ СТАВКИ
Чистые бычьи позиции по доллару на фьючерсных рынках в последние недели снизились, хотя и составили 19 долларов.Согласно расчетам Reuters и данным Комиссии по торговле товарными фьючерсами США, опубликованным 5 ноября, они все еще остаются вблизи недавних максимумов после падения с медвежьего уровня в середине июля. отслеживает ответы управляющих фондами на обзоры валютного рынка, который недавно был близок к самому высокому уровню с декабря 2016 года, что указывает на оптимизм в отношении американской валюты.
Индекс, который в последнее время немного снизился, вероятно, будет скорректирован после последних данных по инфляции, сообщили стратеги BofA Global Research в записке на прошлой неделе.
«Позиционирование здесь не растягивается, но раскручивает шорты 2020 года», — написали стратеги.
Reuters Graphics Reuters GraphicsРАЗВИВАЮЩИЕСЯ РЫНКИ
Сильный доллар может быть особенно неприятным для развивающихся рынков, из-за чего развивающимся странам будет дороже выплачивать долги, деноминированные в валюте США.
Доллар вырос на 35% по отношению к турецкой лире в этом году и на 5% по отношению к бразильскому реалу. Индекс MSCI Emerging Market Currency Index (.MIEM00000CUS) вырос на 0,9%, что соответствует минимальному годовому приросту за три года.
В понедельник лира коснулась нового исторического минимума по отношению к доллару, поскольку опасения по поводу очередного снижения ставки центральным банком на этой неделе продолжали оказывать давление на валюту.
«ФРС начинает ужесточать денежно-кредитную политику, беспокойство по поводу Китая и пандемии сохраняется, и многие развивающиеся рынки не смогут поспевать за надежными перспективами роста для развитых рынков», — Тилманн Колб, аналитик UBS Global Wealth. Об этом говорится в сообщении руководства на прошлой неделе.«Мы думаем, что это означает усиление слабости по отношению к доллару США».
Биткойн вырос до рекордного уровня за последние неделиBITCOIN BOOM
Инфляционные опасения повысили привлекательность других активов, включая нефть, металл и другое сырье. Некоторые аналитики считают, что они также внесли свой вклад в недавний рост биткойнов, который в начале этого месяца достиг нового рекорда. Крупнейшая в мире криптовалюта по рыночной капитализации вырастет на 120% в 2021 году.
Зарегистрируйтесь сейчас и получите БЕСПЛАТНЫЙ неограниченный доступ к reuters.com
Регистр
Отчетность Сакиб Икбал Ахмед; Под редакцией Иры Иосебашвили и Андреа Риччи
Наши стандарты: принципы доверия Thomson Reuters.
Определение среднего значения долларовой стоимости | Пестрый дурак
Покупка акций может вызвать стресс. Купите слишком рано, и вы рискуете пожалеть, если цена упадет. Но если вы подождете, а цена вырастет, вы почувствуете, что упустили сделку.
Усреднение стоимости в долларах — это стратегия, которая пытается минимизировать эти риски путем построения вашей позиции с течением времени.Когда вы оцениваете среднюю стоимость в долларах, вы инвестируете в ценные бумаги равные суммы в долларах через равные промежутки времени. Вместо того, чтобы пытаться отследить рынок, вы покупаете по разным ценам.
Как и большинство инвестиционных стратегий, усреднение долларовой стоимости не для всех, и иногда оно работает лучше, чем другие. Но это может быть мощным инструментом для устранения некоторых эмоциональных барьеров на пути к инвестированию. Вот посмотрите, как работает усреднение долларовых затрат и как лучше всего использовать эту стратегию.
Усреднение стоимости в долларах требует терпения — оно наиболее эффективно в течение длительных периодов времени.
При средней долларовой стоимости вы разбиваете свои инвестиции на части и вкладываете часть своих денег в фондовый рынок через равные промежутки времени вместо того, чтобы вкладывать их все сразу.
Например, вы определили FoolishCorp. как привлекательное вложение и вы хотите купить ее акции на сумму 10 000 долларов. Но вы заметили, что цена акций имеет тенденцию много двигаться вверх и вниз, и вы не уверены, будет ли цена, которую вы заплатите сейчас, лучшей, которую вы увидите, или она упадет в ближайшие дни и недели.Вместо того, чтобы покупать прямо сейчас на сумму 10 000 долларов, вы могли бы покупать 2000 долларов в месяц на пять месяцев.
Стратегия не должна ограничиваться одной ценной бумагой или фиксированным периодом времени. Фактически, те, у кого есть планы 401 (k) и другие пенсионные счета, могут уже иметь усредненную долларовую стоимость по этим планам, покупая фиксированную сумму ряда паевых инвестиционных фондов и акций каждый день выплаты зарплаты, независимо от того, является ли рынок постоянным. высокий или в середине распродажи.
Почему работает усреднение долларовой стоимости
Усреднение стоимости в долларах работает, потому что оно снимает часть эмоционального стресса, связанного с инвестированием.Придерживаясь установленного графика, вам не нужно беспокоиться о том, собирается ли акция двигаться выше или ниже.
Возвращаясь к примеру с FoolishCorp., Предположим, что вы покупаете ее акции на сумму 2000 долларов в течение пяти месяцев подряд. Предположим также, что в те дни, когда вы покупаете, акция торгуется по цене 50, 40, 20, 40 и 50 долларов соответственно. В течение этих пяти месяцев цена акций выросла на том же уровне, что и началась, но тем временем она резко пошла вверх.
Вот как будут выглядеть покупки:
Месяц | Сумма инвестиций | Цена за акцию | Количество приобретенных акций |
|---|---|---|---|
1 | 2 000 долл. США | $ 50 | 40 |
2 | 2 000 долл. США | $ 40 | 50 |
3 | 2 000 долл. США | $ 20 | 100 |
4 | 2 000 долл. США | $ 40 | 50 |
5 | 2 000 долл. США | $ 50 | 40 |
Итого | 10 000 долл. США | 35 долларов.71 (в среднем) | 280 |
Диаграмма и расчеты Мэтью Франкеля.
Обратите внимание, что в этом примере, если бы вы купили всю долю в размере 10 000 долларов в первый день, вы получили бы только 200 акций. Таким образом, при усреднении долларовой стоимости вы смогли купить на свои деньги больше акций. Очевидно, что это не всегда так. Если цена акций пойдет прямо вверх, вы получите меньше акций.
Вы можете использовать эту стратегию для любых инвестиций, будь то акции, паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF).Вообще говоря, усреднение долларовой стоимости лучше всего работает на медвежьих рынках и с ценными бумагами, цена которых резко колеблется вверх и вниз. Это те времена и те виды инвестиций, когда снижение беспокойства инвесторов и страха упустить что-то, как правило, является наиболее важным.
Если вы оцениваете среднюю стоимость в долларах, остерегайтесь оглядки назад. Легко усомниться в себе, если вы слишком много времени оглядываетесь назад. Если акция идет прямо вверх от вашей начальной точки, очевидно, что было бы лучше купить как можно больше в первый день.Или, если взять пример с FoolishCorp, было бы лучше купить все 10 000 долларов в течение третьего месяца. Но весь смысл этой стратегии в том, что у нас нет возможности узнать, как будет двигаться акция.
Если у вас есть хрустальный шар, воспользуйтесь им. Но для остальных из нас усреднение долларовых затрат — лучшая стратегия, чем попытки рассчитать время для рынка.
Когда лучше всего рассчитывать среднюю стоимость в долларах?
Есть много так называемых экспертов по инвестициям, которые утверждают, что есть определенные дни для размещения денег из-за графиков заработной платы и потоков паевых инвестиционных фондов.Не верьте этому. Если бы существовала волшебная формула для выбора правильного дня каждого месяца для покупки акций, мы бы все просто покупали тогда и не должны были бы придумывать другие стратегии.
Тем не менее, , когда ваша средняя долларовая стоимость, важны. В частности, вы должны составить последовательный план и придерживаться его. Большое преимущество этой стратегии состоит в том, что, разбивая инвестиции на части, вы можете избежать беспокойства о том, когда покупать и не пытаться рассчитать время для рынка. Поэтому важно, чтобы, выбрав свидание, вы его придерживались, что бы ни случилось.
Например, вы обязуетесь покупать индексный фонд на сумму 1000 долларов в первый день каждого месяца. Но в четвертом месяце вы замечаете, что акции росли всю неделю до первого дня месяца. Может возникнуть соблазн предположить, что распродажа неизбежна в любой день, поэтому вы откладываете покупку в первый день месяца в надежде получить лучшую цену в последующие дни. Если вы сделаете это, вы избавитесь от многих причин, по которым стоит пытаться усреднить долларовую стоимость.
Источник изображения: Getty Images.
Какова обратная сторона усреднения долларовой стоимости?
Перед усреднением долларовой стоимости необходимо учесть несколько моментов. Во-первых, невозможно предсказать, пойдут ли цены на акции вверх или вниз в какой-либо конкретный день, неделю или даже год. Но есть данные за столетие, показывающие, что рынки со временем растут.
Если вы размещаете большую часть своих денег вне рынка и покупаете только понемногу за раз, вы избегаете краткосрочной волатильности.Но это также означает, что часть ваших денег находится в стороне и не работает на увеличение вашей чистой стоимости.
Это особенно большой риск, если вы сосредоточены на дивидендных акциях и других доходных инвестициях. За исключением крайних случаев, плательщики дивидендов продолжают распределение как на хороших, так и на плохих рынках. Если вы используете усреднение долларовой стоимости для постепенного наращивания позиции по дивидендным акциям, вы упускаете возможность получать дивиденды на ту часть своих денежных средств, которую еще не инвестировали.
Наконец, обратите внимание, что любая инвестиционная стратегия хороша ровно настолько, насколько хороши выбранные вами акции.Усреднение долларовой стоимости может помочь облегчить опасения и лучше, чем пытаться рассчитать время рынков, но оно не заменяет поиск качественных компаний для инвестирования.
Подходит ли вам усреднение долларовой стоимости?
Усреднение стоимости вдолларов выгодно, потому что оно может снизить беспокойство инвесторов, помочь избежать попыток вовремя рассчитать рынок и может обеспечить предсказуемый и систематизированный способ непрерывного выращивания своего «птичьего яйца». Если вас это интересует, выполните несколько простых шагов:
- Решите, сколько денег вы хотите инвестировать. Это может быть единовременная непредвиденная прибыль, которую вы хотите вложить в рынок, или определенная сумма, которую вы намерены вносить на регулярной основе на неопределенный срок.
- Решите, как часто вы хотите инвестировать. При почти полном отсутствии торговых комиссий, они могут быть ежедневными, еженедельными, ежемесячными или любым другим интервалом, который вы хотите.
- Решите, на сколько периодов вы хотите разделить инвестиции. Опять же, это могло быть несколько раз, или это могло быть начало постоянного распорядка.
- Определите сумму в долларах, инвестируемую на каждом интервале. Если это единовременная выплата, разделите сумму на количество периодов. Если это бессрочный инвестиционный план, определите, сколько вы можете себе позволить.
- Придерживайтесь плана независимо от того, что происходит на рынках в определенный день или неделю.
Не существует единственного правильного способа инвестирования. Но если вы инвестор, стремящийся увеличить свой собственный капитал, но опасаетесь, что у вас может возникнуть соблазн рассчитать время на рынке, или вы стремитесь добавлять немного каждый месяц независимо от недавней доходности акций, усреднение долларовой стоимости может быть эффективным. способ построить свое портфолио.
Усреднение затрат надолларов: как использовать стратегию для роста благосостояния с течением времени
Усреднение стоимости вдолларов — это один из самых простых методов увеличения прибыли без дополнительных рисков, а также отличный способ попрактиковаться в инвестировании по принципу «покупай и держи». Усреднение долларовой стоимости еще лучше для людей, которые хотят организовать свои инвестиции и нечасто иметь с ними дело. Это одна из самых эффективных и простых инвестиционных стратегий, которая отлично подходит для индивидуальных инвесторов.
Вот что такое усреднение долларовых затрат и как его использовать для получения максимальной прибыли от инвестиций.
Что такое усреднение долларовых затрат?
Усреднение долларовой стоимости — это практика инвестирования фиксированной суммы денег на регулярной основе, обычно ежемесячно или даже раз в две недели. Если у вас пенсионный счет 401 (k), вы уже практикуете усреднение долларовых затрат, добавляя к своим инвестициям с каждой зарплатой.
Делая это с течением времени, вы увеличиваете количество точек покупки и избегаете практики «определения времени рынка».«Расчет времени на рынок означает одновременное использование всех ваших денег, и это может быть опасной практикой, если вы в конечном итоге начнете инвестировать, когда акция достигнет своего пика, — рискуя огромными потерями, если акция упадет оттуда. При усреднении стоимости в долларах вы будете покупать с течением времени и усредняете свои закупочные цены.
Усреднение долларовых затрат заставляет нестабильный рынок работать в вашу пользу. Регулярно добавляя деньги, вы собираетесь покупать в то время, когда рынок ниже, тем самым снижая среднюю цену покупки и фактически приобретая больше акций.Когда рынок движется вверх, на ваш регулярный взнос будет куплено меньше акций, но у вас уже будут доли от предыдущих покупок, так что вы все равно выиграете и не потеряете полностью.
Кроме того, усреднение долларовых затрат может дать и другие преимущества. Люди пугаются, когда акции падают, и поэтому, чтобы избежать более краткосрочных убытков, они перестают покупать акции, когда они дешевеют. Установив регулярный план покупок, когда рынки (и вы) спокойны, вы избежите этого психологического предубеждения и воспользуетесь преимуществом падения цен на акции, когда все остальные испугаются.
Вы можете накопить еще больше акций, если вы также реинвестируете свои дивиденды, что также применяет принцип усреднения долларовых затрат к квартальным выплатам дивидендов. Вы со временем превратите свои денежные дивиденды в большее количество акций, и вы не нужно будет ничего делать после того, как вы настроите программу. Постепенно вы начнете получать дивиденды со своих дивидендов!
Чтобы составить план реинвестирования, потребуется совсем немного времени. Затем вы включаете его на автопилоте, а все остальное берет на себя ваш брокер.И это отлично подходит для индивидуальных инвесторов, которые хотят тратить как можно меньше времени на свои инвестиции.
Пример средней долларовой стоимости
Представьте себе сотрудника, который зарабатывает 3000 долларов в месяц и вносит 10 процентов от этой суммы в свой план 401 (k), выбирая инвестировать в индексный фонд S&P 500. Поскольку цена фонда меняется, количество приобретаемых акций не всегда одинаково, но каждый месяц инвестируется 300 долларов. В таблице ниже показан этот пример за 10-месячный период.
| 1 | 300,00 $ | 100,00 $ | 3 | 3 | 300,00 $ |
| 2 | 300,00 $ | 97,50 $ | 3,08 | 6,08 | $ 592,80 |
| 3 | 300,00 $ | 101,30 $ | 2,96 | 9,04 | $ 915,75 |
| 4 | 300,00 $ | $ 85,45 | 3,51 | 12.55 | $ 1 072,40 |
| 5 | 300,00 $ | 91,23 $ | 3,29 | 15,84 | $ 1,445,08 |
| 6 | 300,00 $ | $ 93.20 | 3,22 | 19,06 | $ 1 776,39 |
| 7 | 300,00 $ | $ 96,50 | 3,11 | 22,17 | 2139,41 долл. США |
| 8 | 300,00 $ | 100 долларов.54 | 2,98 | 25,15 | $ 2 528,58 |
| 9 | 300,00 $ | $ 101,43 | 2,96 | 28,11 | $ 2 851,20 |
| 10 | 300,00 $ | 105,00 $ | 2,86 | 30,97 | 3 251,85 долл. США |
Вы можете видеть, что стоимость инвестиций сотрудника выросла на 8,4 процента от их общих взносов в размере 3000 долларов, несмотря на то, что фонд увеличился только на 5 процентов за этот период.Это связано с тем, что сотрудник смог купить большее количество акций при более низкой цене, воспользовавшись волатильностью рынка.
Действительно ли работает усреднение долларовой стоимости?
Это может зависеть от вашей конкретной ситуации, но усреднение долларовой стоимости оказалось для многих успешным способом инвестирования с течением времени. Вопрос в том, следует ли вам рассчитывать время для покупок на основе рыночных условий или просто покупать последовательно с течением времени, используя метод усреднения долларовой стоимости. Расчет времени на рынке оказался очень трудным, и большинству людей будет лучше, если у них будет последовательный инвестиционный план.
Другая проблема заключается в том, что большинство людей вкладывают деньги по мере их зарабатывания, вероятно, через пенсионный план на рабочем месте, такой как 401 (k). Здесь имеет смысл усреднение долларовой стоимости, потому что вы вкладываете все, что можете, как только это становится возможным. Однако, если вы унаследовали крупную сумму денег, скажем, 100 000 долларов, вам не захочется распределять ее для инвестирования на годы. В этом сценарии лучше всего вложить средства относительно быстро, но вы все равно можете распределить покупки на несколько месяцев, чтобы воспользоваться потенциальной волатильностью.
Недостатки усреднения долларовых затрат
Главный недостаток усреднения долларовых затрат заключается в том, что на рынке, который обычно растет со временем, вам, вероятно, будет лучше как можно скорее полностью инвестировать. Но поскольку большинство людей откладывают и инвестируют по мере зарабатывания денег, усреднение долларовых затрат — следующий лучший вариант.
Еще одним недостатком является то, что вам все равно нужно выбирать хорошие базовые инвестиции. Если вы вкладываете в средние долларовые затраты в плохое вложение, то способ, которым вы совершили покупку, вас не спасет.Этот подход лучше всего работает с крупными фондами, такими как индексный фонд S&P 500, который хорошо зарекомендовал себя в течение долгих периодов времени.
Как использовать усреднение долларовой стоимости
Есть два способа настроить усреднение долларовой стоимости для своей учетной записи: вручную и автоматически. Если вы выберете ручной маршрут, вы просто выберете обычную дату (ежемесячно, раз в две недели и т. Д.), А затем пойдете к своему брокеру, купите акции или фонд, и тогда все будет до следующей даты.
Если вы выберете автоматический маршрут, для этого потребуется немного больше времени, но позже это будет намного проще.Кроме того, будет легче продолжать покупать, когда рынок упадет, поскольку вам не нужно действовать. Хотя настройка автоматической покупки может показаться сложной задачей, на самом деле это просто.
Практически любой брокер может настроить план автоматической покупки, поэтому используйте обзоры Bankrate основных игроков, чтобы найти брокеров, которые предоставляют другие функции, такие как отличные инструменты для клиентов и обучающие инструменты.
Вот шаги, чтобы сделать усреднение долларовой стоимости полностью автоматическим.
1. Выберите вложение
Сначала вам нужно определить, что вы покупаете.Вы хотите купить акции? Или вы выберете биржевой фонд (ETF) или паевой инвестиционный фонд?
- Если вы решите купить отдельную акцию, вероятность ее значительных колебаний будет выше, чем у фонда.
- Если вы покупаете фонд, он должен колебаться меньше, чем отдельная акция, и он также будет более диверсифицированным, поэтому вы не пострадаете так сильно, если какая-либо отдельная акция в фонде сильно упадет.
Менее опытные инвесторы обычно выбирают фонд, а некоторые из наиболее диверсифицированных фондов основаны на индексе Standard & Poor’s 500.В этот индекс входят сотни компаний из всех основных отраслей, и это стандарт для диверсифицированного портфеля компаний. Если вы хотите купить индексный фонд S&P, вот несколько лучших вариантов.
В любом случае вам нужно будет отметить тикер ценной бумаги; это сокращенный код акции или фонда.
2. Свяжитесь со своим брокером
Итак, вы сделали свой выбор вложения. Теперь посмотрите, разрешит ли ваш брокер настроить план автоматической покупки для этих инвестиций.Если да, то вы готовы перейти к следующему шагу.
Однако некоторые брокеры позволяют настроить автоматический план только для ETF и паевых инвестиционных фондов или только для акций. В этом случае вы можете рассмотреть возможность открытия другого брокерского счета, который позволит вам делать именно то, что вы хотите. У нескольких брокерских счетов есть и другие весомые преимущества, и, как правило, вы можете получить большую выгоду, имея несколько учетных записей.
3. Определите, сколько вы можете инвестировать
Итак, у вас есть брокер, который может выполнить ваш автоматический торговый план, и теперь пришло время выяснить, сколько вы можете регулярно инвестировать.С любыми акциями или фондами вы хотите иметь возможность вкладывать свои деньги в инвестицию как минимум на три-пять лет.
Поскольку акции могут сильно колебаться в течение коротких периодов времени, постарайтесь дать инвестициям некоторое время для роста и преодолеть любое краткосрочное снижение цены. Это означает, что в течение этого времени вам нужно будет жить только на свои неинвестированные деньги.
Итак, начиная со своего ежемесячного бюджета, подумайте, сколько вы можете потратить на инвестирование. Если у вас есть резервный фонд, сколько вы можете инвестировать и не нуждаетесь в нем? Даже если поначалу это не так много, самое важное — начать регулярно инвестировать.
Усреднение стоимости в долларах сейчас дешевле, чем когда-либо, поскольку все основные брокеры снизили торговые комиссии до 0 долларов. Так что вы действительно можете начать с любой суммой денег и начать строить свое гнездо.
4. Планируйте свой автоматический план
Вы можете настроить автоматический торговый план у своего брокера, используя тикер акции или фонда, сколько вы хотите покупать на регулярной основе и как часто вы хотите, чтобы сделка выполнялась . Точный процесс настройки зависит от брокера, но это основы, которые вам понадобятся в любом случае.Если у вас есть дополнительные вопросы, ваш брокер может помочь.
И если ваши акции или фонд выплачивают дивиденды, это может быть хорошее время для настройки автоматического реинвестирования дивидендов с вашим брокером. Любой денежный дивиденд будет использован для покупки новых акций, и вы часто можете даже купить дробные акции — заставляя всю сумму дивидендов работать, вместо того, чтобы долго сидеть в наличных деньгах, принося мало или почти ничего. Таким образом, даже как только выпадет следующий дивиденд, ваш дивиденд будет приносить дивиденды.
Итог
Усреднение долларовой стоимости — это простой способ помочь снизить риск и увеличить прибыль, и он работает, чтобы воспользоваться преимуществами нестабильного фондового рынка. Если вы настроили свой брокерский счет для автоматической и регулярной покупки акций или фондов, тогда вы можете расслабиться и заняться любимым делом, а не тратить свое время на инвестирование. При инвестировании часто можно добиться лучших результатов с меньшими усилиями.
Подробнее:
Примечание. Брайан Бейкер из Bankrate внес свой вклад в обновление этой истории.
Покупка сберегательных облигаций серии EE
На этой странице:
Что такое облигация EE?
Сберегательная облигация EE — это ценная бумага Казначейства США. По нему начисляются проценты до тех пор, пока он не достигнет 30 лет или пока вы его не обналичите, в зависимости от того, что наступит раньше.
облигаций EE, выпущенных с мая 2005 года, имеют фиксированную процентную ставку. Когда вы покупаете облигацию, вы знаете процентную ставку, которую она принесет.
Для облигации EE, купленной с ноября 2021 года по апрель 2022 года, ставка составляет 0.10% . Независимо от ставки, через 20 лет облигация будет стоить вдвое больше, чем вы заплатите за нее . Если вы держите залог так долго, мы сделаем единовременную корректировку, чтобы выполнить эту гарантию.
Старые облигации EE приносят проценты по-разному. Подробнее о ставках облигаций EE
Как я могу купить облигации EE?
Приобрести их можно только в электронном виде, в нашей онлайн-программе TreasuryDirect. Мы больше не выпускаем облигации ЭЭ в бумажной форме.
От чего зависит, кому принадлежит облигация EE и кто может ее обналичить?
От того, как вы регистрируете облигацию при покупке, зависит, кому принадлежит облигация и кто может ее обналичить.Регистрация — это имя владельца (физического или юридического лица), номер социального страхования или идентификационный номер работодателя и, если применимо, второй названный владелец или бенефициар.
Кто может владеть облигацией EE?
Регистрация облигации определяет право собственности. Регистрация — это имя владельца (физического или юридического лица), номер социального страхования или идентификационный номер работодателя и, если применимо, второй названный владелец или бенефициар.
| Физические лица, в т.ч. детей до 18 лет | Если у них есть номер социального страхования и они отвечают любому из этих трех условий:
Ребенок не может открывать счет TreasuryDirect, покупать облигации или проводить другие операции. Родитель или другой взрослый опекун может открыть счет для несовершеннолетнего, и этот счет будет связан со счетом TreasuryDirect взрослого. Родитель или другой взрослый хранитель может покупать ценные бумаги и проводить другие операции для ребенка, а другие взрослые могут покупать сберегательные облигации для ребенка в качестве подарков. |
| Траст, недвижимость, корпорация, товарищество или другое юридическое лицо | Если у него есть номер социального страхования или идентификационный номер работодателя. |
Сколько стоят облигации EE?
Вы платите номиналом . Например, облигация EE на 50 долларов стоит 50 долларов. Облигации EE выпускаются в любой сумме от копейки по цене 25 долларов и более. Например, вы можете купить облигацию на сумму 50,23 доллара.
Сколько облигаций EE я могу купить для себя?
В каждый календарный год вы можете приобретать облигации EE на сумму до 10 000 долларов на каждый номер социального страхования или идентификационный номер работодателя.Облигации, которые вы покупаете для себя, и облигации, которые вы получаете в качестве подарков или посредством переводов, засчитываются в лимит. Два исключения:
- Если залог передан вам в связи со смертью первоначального владельца, сумма не засчитывается в ваш лимит.
- Если у вас есть бумажная облигация, выпущенная до 2008 года, вы можете конвертировать ее в электронную облигацию на своем счете в TreasuryDirect независимо от суммы облигации. (Годовой лимит до 2008 года был больше сегодняшнего лимита в 10 000 долларов.)
Сколько облигаций EE я могу купить в качестве подарка другим?
Вы можете купить до 10 000 долларов на каждого получателя в качестве подарков для всех. Облигации могут быть доставлены только получателям с действующей учетной записью TreasuryDirect. Если у получателя еще нет учетной записи TreasuryDirect, вы все равно можете покупать подарочные облигации и хранить их в Gift Box своей учетной записи.
(Примечание: до сберегательных облигаций серии EE мы выпускали сберегательные облигации серии E.Все облигации E погашены.)
Валютные интервенции — Банк Канады
Политика валютных интервенций
Валютные рынки могут быть нестабильными, и Банк Канады может вмешиваться на валютных рынках от имени федерального правительства, чтобы противодействовать разрушительным краткосрочным колебаниям канадского доллара. Любое вмешательство регулируется политикой вмешательства, которая устанавливается правительством в тесной консультации с Банком Канады.
В последний раз Банк проводил интервенции на валютных рынках, чтобы повлиять на движение канадского доллара, в сентябре 1998 года. До этого политика Канады заключалась в систематическом вмешательстве на валютном рынке, чтобы автоматически противостоять значительному повышательному или понижающему давлению. по канадскому доллару.
В сентябре 1998 года политика была изменена из-за неэффективности интервенции для противодействия колебаниям обменного курса, вызванным изменениями фундаментальных факторов.Текущая политика Канады заключается в том, чтобы вмешиваться на валютных рынках на дискреционной, а не систематической основе и только в самых исключительных обстоятельствах.
Вмешательство можно было бы рассмотреть, если бы были признаки серьезного краха рынка в ближайшем будущем (например, крайняя волатильность цен, когда покупатели или продавцы все больше не желали совершать сделки), что указывает на серьезную нехватку ликвидности на рынке канадских долларов. Это также можно было бы рассмотреть, если бы экстремальные колебания курсов валют серьезно угрожали условиям, поддерживающим устойчивый долгосрочный рост канадской экономики; и цель будет состоять в том, чтобы помочь стабилизировать валюту и обозначить обязательство подкрепить интервенцию дальнейшими политическими действиями, если это необходимо.
Время от времени Канада вместе с другими странами участвует в согласованных мероприятиях. Например, 11 марта 2011 года Банк Канады присоединился к Федеральной резервной системе США, Банку Англии, Европейскому центральному банку и Банку Японии в согласованной интервенции для поддержки японской иены.
Эта веб-страница посвящена исключительно вмешательству, направленному на изменение курса канадского доллара.
евро по сравнению с долларом — сплошная шумиха и без изменений
С тех пор, как евро был запущен в январе 1999 года, он вызвал более чем справедливую долю ажиотажа в мире финансов.В тысячах написанных статей и в восприятии миллионов инвесторов мнения о евро варьируются от веры в то, что это мировая валюта, которую выбирают вместо доллара, до рекомендаций избегать его любой ценой. Тем не менее, несмотря на всю эту шумиху, то, что произошло в долгосрочной перспективе, было ничем.
Евро — это общая валюта, которую используют 16 европейских стран и более 300 миллионов человек. В 1999 году евро можно было купить за 1,18 доллара США. С 4 июня 2010 г. за каждый евро можно купить (барабанную дробь) 1 доллар США.1971 г., что представляет собой рост всего на 1,4% за более чем 10 лет. Евро достиг максимума почти в 1,60 доллара США и минимума чуть более 0,82 доллара в течение этого периода, но теперь он снова вернулся к тому месту, где он был начат.
Без изменений не означает без потерь
Хотя евро не сильно изменился за этот период, это не означает, что состояние инвесторов не изменилось. Фактически инвесторы потеряли пачку. Уолл-стрит нашла новый способ отделить вас от ваших денег с помощью управляемых фьючерсов. Это маленькое горячее число позволило нам делать ставки против евро в периоды медвежьего рынка акций и ставить на евро в периоды бычьего фондового рынка, когда эксперты предсказывали падение доллара.В конце концов, ничего не изменилось, кроме того факта, что взимались большие управленческие сборы за то, что всегда будет игрой с нулевой суммой.
Убытки по евро произошли из-за того, что американские инвесторы вложили средства в международные акции. Как это обычно бывает здесь, у себя дома, американские инвесторы преследовали свой путь по всему европейскому континенту, запрыгивая на все, что стремительно росло, и прыгали вниз. Большая часть результатов связана с краткосрочными колебаниями валютных курсов. Хотя они могут этого не знать, инвесторы покупают акции, основанные на евро, когда валюта высокая, и продают, когда она низкая.
Короче говоря, инвесторы использовали предвзятость новизны, чтобы покупать дорого и продавать дешево на рынке, который практически не двигался с места в течение всего периода.
Мой совет
Просто скажите «нет» управляемым фьючерсам на валюту или любые другие товарные фьючерсы, если на то пошло. В долгосрочной перспективе основные валюты, как правило, остаются гораздо более стабильными, чем резкие краткосрочные колебания. Инвестируйте в международные акции с целью диверсификации, а не потому, что вы думаете, что евро или любая другая валюта будет доминировать по отношению к доллару.Если вы выберете цель, а затем проведете ребалансировку, у вас гораздо больше шансов купить иностранную валюту, когда она слаба по отношению к доллару, и продать ее, когда она сильна.
Если вы действительно хотите играть в иностранную валюту, сделайте по крайней мере противоположное тому, о чем нам говорят ажиотажные средства массовой информации.
Подробнее о MoneyWatch
Как заработать на валютных фьючерсах?
Инвестировать больно — помните?
Риск заполнения анкеты профиля риска
Актуальные новости
Аллан РотАллан С.Рот является основателем Wealth Logic, фирмы, занимающейся почасовым финансовым планированием и консультированием по инвестициям, которая консультирует клиентов с портфелями от 10 000 до 50 миллионов долларов. Автор книги Как второклассник побеждает Уолл-стрит , Рот преподает инвестиции и поведенческие финансы в Денверском университете и часто выступает с докладами. По закону он обязан отметить, что его колонки не предназначены для использования в качестве конкретных рекомендаций по инвестициям, поскольку в любом совете такого рода необходимо принимать во внимание такие вещи, как желание каждого читателя и необходимость идти на риск.Его колонки будут специально избегать глупости предсказания следующей горячей акции или того, что будет делать фондовый рынок в следующем месяце.
Как использовать усреднение долларовой стоимости для автоматического инвестирования
Использование этого инвестиционного метода может быть разумным способом неуклонно добиваться поставленных целей, потенциально экономя ваше время и деньги.
Ключевые моменты
- Усреднение долларовой стоимости может помочь вам создать свой портфель, регулярно инвестируя небольшие суммы, обычно в паевые инвестиционные фонды
- Таким образом, вы потенциально можете приобрести больше акций по более низкой средней цене, чем если бы вы купили их все сразу
- Merrill предлагает автоматизированные услуги, помогающие упростить усреднение долларовых затрат
- Наш калькулятор усреднения долларовых затрат поможет вам понять, как эта стратегия может сработать для вас.
Ключевым преимуществом этого метода является то, что он может помочь уменьшить влияние волатильности рынка за счет покупки большего количества акций при более низких ценах и меньшего количества акций при более высоких ценах.Это также избавляет вас от необходимости решать, когда покупать. Со временем это приводит к снижению средней стоимости всех приобретаемых вами акций, что может улучшить ваши долгосрочные инвестиционные результаты.
Как работает усреднение долларовой стоимости
Предположим, инвестор, Бренда, хочет вкладывать 100 долларов в месяц из своей зарплаты. Как показано в таблице ниже:
- Цена одной акции паевого инвестиционного фонда составляет 10 долларов в апреле, 15 долларов в мае и 13 долларов в июне
- Бренда покупает акции на сумму 100 долларов каждый месяц по указанной выше цене за акцию.
- Используя усреднение долларовой стоимости, Бренда получает 24.4 акции по средней цене $ 12,32
- Это делает ее «среднюю цену за акцию» на 35 центов ниже, чем «средняя цена за акцию», потому что фиксированные ежемесячные инвестиции Бренды позволяют покупать больше акций при более низких ценах.
Пример усреднения долларовых затрат | |||
| Сумма инвестиций | Цена за акцию | Акций куплено | |
|---|---|---|---|
| Апрель | $ 100 | $ 10 | 10 |
| Май | $ 100 | $ 15 | 6.7 |
| Июнь | $ 100 | $ 13 | 7,7 |
| Итого | 300 долл. США | 12,67 долл. США Звездочка сноски * 12,32 долл. США Двойная звездочка сноски ** | 24,4 |
| Сноска звездочка * $ 12,67 — средняя цена за акцию Сноска с двойной звездочкой ** $ 12.32 — средняя стоимость акции при усреднении стоимости в долларах. | |||
Как усреднение долларовых затрат складывается до единовременного инвестирования
Чтобы увидеть, как вложение денег через равные промежутки времени с течением времени сравнивается с вложением одной и той же суммы за один раз в виде единовременной выплаты, рассмотрим следующий пример:
- Энди инвестирует 300 долларов в мае, купив в общей сложности 20 акций по 15 долларов
- Бренда инвестирует 300 долларов, используя усреднение долларовой стоимости за три месяца, всего приобретая 24.4 акции по средней цене $ 12,32
Несмотря на то, что Энди и Бренда вложили по 300 долларов каждый, Бренда получила на 22% больше акций при 18% более низкой средней цене за акцию, чем Энди.
Если бы Энди или Бренда купили все акции в апреле по 10 долларов за акцию, его или ее общая стоимость одной акции, конечно, была бы меньше, чем средняя стоимость одной акции за трехмесячный период. Однако усреднение долларовой стоимости избавляет вас от необходимости выбирать идеальное время для покупки и упрощает инвестирование небольших сумм, предоставляя удобный способ помочь вам в достижении ваших финансовых целей с течением времени.
Как реализовать усреднение долларовых затрат
Один из способов использования усреднения долларовой стоимости — это вручную перевести наличные с банковского счета на счет Merrill по фиксированному графику по вашему выбору, а затем купить акции паевого инвестиционного фонда.
Чтобы упростить процесс, Merrill предлагает свой автоматический инвестиционный план. Примечание 2 Этот план автоматически инвестирует фиксированные суммы в долларах на регулярной основе из денежных средств, имеющихся на вашем инвестиционном счете Merrill.Вы сами выбираете частоту, сумму в долларах и паевой инвестиционный фонд для текущих покупок.Конечно, вам необходимо убедиться, что на вашем счете Merrill достаточно денег для совершения покупок. Вы можете настроить регулярные переводы, чтобы легко переводить деньги с любого другого счета Merrill Cash Management (CMA), Bank of America или другого финансового учреждения на регулярной основе.
Имейте в виду, что никакая инвестиционная техника не является надежной. Однако усреднение долларовой стоимости в сочетании с автоматическим инвестиционным планом Merrill и его услугами по переводу средств может помочь вам откладывать деньги для достижения ваших целей.Кроме того, со временем это может потенциально снизить среднюю стоимость приобретаемых вами акций, что может улучшить ваши долгосрочные инвестиционные результаты.
Footnote 1 Периодический инвестиционный план, такой как усреднение долларовой стоимости, не обеспечивает прибыль или защищает от убытков на падающих рынках. Такой план предполагает постоянное инвестирование в ценные бумаги независимо от колебаний уровня цен; инвесторам следует тщательно обдумывать свои финансовые возможности для продолжения покупок в периоды колебаний уровня цен.Footnote 2 Ни один инвестиционный план не является безрисковым, а систематический инвестиционный план не обеспечивает прибыли или защиты от убытков на падающих рынках. Эта программа рекомендуется для долгосрочного инвестирования в паевые инвестиционные фонды. Поскольку автоматические инвестиционные планы (AIP) предполагают постоянное инвестирование в ценные бумаги независимо от колебаний цен, вам следует учитывать свои финансовые возможности для продолжения инвестирования в периоды низких цен.
Merrill, ее аффилированные лица и финансовые консультанты не предоставляют юридических, налоговых или бухгалтерских консультаций.Перед принятием каких-либо финансовых решений вам следует проконсультироваться со своим юридическим и / или налоговым консультантом.