Что такое финансовая пирамида и как отличить ее от законного бизнеса
Здравствуйте, друзья!
За 2018 год Центробанк РФ выявил 168 организаций, которые имели признаки финансовой пирамиды. А всего за последние 4 года их количество составило 685 штук. Тенденций к сокращению пока не наблюдается. На это есть много причин, я постараюсь их рассмотреть в статье.
Сегодня очень важная тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим участником.
При подготовке материала я просмотрела несколько документальных расследований, репортажей и интервью в СМИ. Тема меня очень сильно взволновала прежде всего масштабом последствий для рядового человека. Если уж я взялась по мере сил повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то про пирамиды надо писать в первую очередь.
Понятие и причины возникновения
Финансовая пирамида – это экономическая схема, которая построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.
О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.
Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.
А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.
Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.
До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.
Причины возникновения:
- Финансовая безграмотность населения.
- Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
- Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
- Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
- Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)
Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.
Виды
Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.
Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.
Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.
Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.
Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.
Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.
Как работает
Рассмотрим, как работает самая простая схема:
1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.
Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.
Расходы: 0.
Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.
2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.
Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.
Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.
Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.
3. Продолжает действовать аналогичная схема.
Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.
Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.
Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.
И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.
Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.
Признаки
Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:
- Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
- Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
- Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
- Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
- Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
- Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
- Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
- Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.
Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.
Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.
Современные пирамиды в интернете
Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.
Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.
Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.
Как не спутать с сетевым маркетингом
В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.
Отличительные признаки сетевого маркетинга:
- Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
- Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
- Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
- Регистрация участников, как правило, бесплатная.
- Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.
Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы.
Заключение
Тягостное впечатление оставили у меня мои изыскания по этой теме. Я видела в репортажах корреспондентов сотни обманутых людей. Среди них много пенсионеров, к сожалению. Чем больше статей и фильмов появляется о финансовых пирамидах, тем лучше. Я, кстати, тоже однажды стала участницей такой схемы в далекие 90-е. К счастью, потеряла незначительные средства и получила отличный урок на всю жизнь.
Обидно, что люди, которые теряют большие деньги, больше не верят никому и ничему. Они хранят сбережения под матрасом и сами себя обманывают тем, что надежно защитили средства. А среди наших читателей есть бывшие или настоящие участники финансовых пирамид? Что вы думаете обо всем этом?
iklife.ru
Как работает финансовая пирамида и её суть
В 1994 году, после распада Советского союза, экраны наших телевизоров заполонила реклама о Лёне Голубкове. Короткие ролики рассказывали о том, как легко и просто можно умножить свои сбережения. Этот крупномасштабный инвестиционный проект под широко известным названием «МММ» закончился глобальным крахом надежд миллионов людей. А его организатор Сергей Мавроди объяснил успех данного проекта человеческой алчностью и жаждой легкой наживы.
Это было давно, в лихие 90-е. Сейчас, конечно, время другое. Но разношерстные финансовые махинации растут как на дрожжах.
Если вам еще не доводилось посмотреть телезарисовки о Лёне Голубкове, милости просим:
К сожалению, на настоящий момент законы нашей страны не в состоянии защитить своих граждан от деятельности таких финансовых авантюристов. Поэтому каждому, кто может столкнуться с приглашением в мошеннические схемы заработка (а как показала практика, это может быть совершенно любой человек), необходимо быть в курсе – что такое финансовая пирамида, как работает, каковы ее признаки, и что делать, когда вас приглашают в сомнительные проекты.
Суть финансовой пирамиды
Финансовая пирамида – это особый способ получения денег из воздуха для их организаторов и «счастливчиков», вступивших в первых рядах.
Именно поэтому, главной характерной чертой финансовой пирамиды является способ получения доходов – не от реализации товаров или услуг, а от притока новых участников.
Даже, несмотря на присутствие в некоторых пирамидальных схемах какого-то товарооборота, прибыль получают именно за счет приглашенных в данный проект новых людей.
Эту основную характеристику нужно запомнить раз и навсегда. Под каким бы соусом не подносилась деятельность компании, в большинстве случаев вам все равно объяснят, что за каждого приглашенного вы получаете определенную сумму денег.
Или не объяснят. Потому что финансовая пирамида может мимикрировать под какой-нибудь «эксклюзивный» и «гениальный» инвестиционный проект. Но суть всё равно одна: деньги вы сможете получать только за счет притока новых вкладчиков (или инвесторов).
Вклады, которые приносят в пирамиду новые участники, распределяются между организаторами и предыдущими участниками. Пирамида живет и здравствует за счет постоянного прихода новичков, и когда этот поток ослабевает, а затем и вовсе прекращается – финансовая пирамида обрушивается. Соответственно, тем, кто пришел в это время, не повезло – деньги вернуть они уже не смогут.
Но, разберем все по порядку.
Как выглядит финансовая пирамида
Так уж получилось, что в 21 веке вариаций финансовых пирамид становится всё больше и больше. Суть ее работы остается прежней, а вот маски придумываются всё изощреннее. Обычно пирамиды могут называть себя инвестиционными проектами, социальными фондами (которые могут быть тесно связаны с благотворительностью), сетевыми компаниями (которыми, конечно же, не являются на самом деле), кредитными организациями и так далее.
Как работает финансовая пирамида
Для наглядности мы приведем схему простой, классической финансовой пирамиды:
Этап 1. Организатор привлекает первых 4 участников вложить 100 долларов, пообещав, что за каждого приведенного новичка, они получат по 25 долларов.
Прибыль организатора: 100*4=400 долларов
Расходы: 0 долларов
Этап 2. Каждый из 4 участников приводит по 4 человека, которые в свою очередь вкладывают по 100 долларов и также за каждого новичка должны будут получить по 25.
Суммарный доход организатора: 4*4*100+400 = 1600+400=2 000 долларов
Расходы: 4*4*25=400 долларов.
Чистая прибыль: 2000-400=1 600 долларов
Этап 3. Каждый из 16 участников, вошедших в проект на 2 этапе, приводит по 4 новичка.
Суммарный доход организатора: 16*4*100+400 = 6400+1600+400 = 8 400 долларов.
Расходы = 16*4*25 = 1600+400= 2 000 долларов
Чистая прибыль: 6 400 долларов.
И так далее…
Таким образом, чем больше человек вступает в пирамиду и приводит новых вкладчиков, тем выше прибыль организаторов. Но и тем быстрее она рухнет, потому что количество человек, которые могут в нее вступить – конечно.
Как только приток новых вкладчиков прекращается – иссякает и денежный поток. Организаторы на этом этапе, как правило, исчезают. А последние вкладчики остаются ни с чем.
Но, еще раз повторимся – в наше время «вариации на тему» растут как грибы после дождя. И глобальная сеть интернет, которая стала доступна каждому, играет в этом росте одну из ведущих ролей. Поэтому, дабы не стать жертвами предприимчивых и креативных аферистов, предлагаем вам ознакомиться со списком основных типов финансовых пирамид.
Типы финансовых пирамид
Финансовые пирамиды могут быть одноуровневыми и многоуровневыми.
Одноуровневые пирамиды, по сути, незатейливы – вкладчики просто приносят деньги за высокий процент или фиксированные выплаты, которые выплачиваются за счет денег последующих вкладчиков. По этому типу и был устроен пресловутый «МММ».
Многоуровневые пирамиды используют усложненные схемы, к примеру, возлагают обязанность пригласить еще несколько человек для того, чтобы получить прибыль.
А теперь переходим непосредственно к разновидностям.
Классический тип финансовых пирамид
Этот тип финансовой пирамиды мы рассмотрели в нашем предыдущем примере. Вкладчики приносят денежки и получают свой доход за счет вновь прибывших. Как говорится, схема стара как мир, все просто и понятно. Однако, до сих пор существуют подобные схемы, а, значит, люди добровольно участвуют в подобных мероприятиях.
Фонды взаимопомощи, «социально-финансовые» проекты и пр.
Это один из самых коварных видов финансовых пирамид, т.к. создатели хитро маскируют суть таких организаций. Обычно они придумывают какую-то идею, часто под видом благостных намерений. Используют для пущей убедительности в дополнение благотворительную деятельность. Рассказывают о своих очень сложных, гениальных, выгодных для всех способах распределения доходов между участниками. Они проводят прекрасную рекламную кампанию, красиво оформляются в интернете. Но смысл всё тот же – деньги делаются из воздуха, продукта нет, а как только ослабевает поток новых участников, проект разваливается.
Инвестиционные финансовые пирамиды
Такие пирамиды быстрой окупаемости, как правило, не обещают. Их организаторы рассказывают, к примеру, об уникальных технологиях или феноменальных и оригинальных инвестиционных проектах, которые обещают быть супер доходными, но в будущем. У таких компаний могут быть все необходимые документы, они будут зарегистрированы в нужных государственных инстанциях. Но через какое-то время, организаторы «высоколиквидных» уникальных проектов исчезают из поля зрения своих инвесторов, оставив им неприятные воспоминания и полезный жизненный опыт.
Если венчурные фонды и частные инвесторы не заинтересованы этим «высокодоходным» предприятием, и организаторам приходится рассказывать о грандиозной выгоде проекта простым людям, далеким от инвестиций… То 99,99%, что это – финансовая пирамида.
Финансовая пирамида под маской сетевого маркетинга
Этому виду финансовой пирамиды, пожалуй, можно дать первое место по своей опасности и коварности. Дело в том, что сетевой маркетинг (или MLM-маркетинг) – это вполне легальный и прозрачный рабочий инструмент ведения бизнеса. Но своей многоуровневой схемой он в чем-то похож на принцип финансовых пирамид.
Однако, у этих двух финансовых инструментов есть одно существенное различие:
в MLM обязательно есть товар (продукт, или услуги), который участвует в получении вашей прибыли самым непосредственным образом – ваш доход зависит от выручки за этот товар или услуги.
А вот в финансовой пирамиде товара либо нет вообще, либо он добавлен в схему для отвода глаз. Например:
- Товары и услуги, которые в рыночных условиях стоят в разы дешевле
- Товары и услуги, которые не востребованы среди потребителей, не имеющие своей ценности
Скорее всего, в таких пирамидах будет большой взнос. Очень вероятно, что взамен вы получите какие-то товары сомнительного качества и назначения, а может быть – юридическое сопровождение, которое вам в лучшем случае понадобится единственный раз за весь оплаченный период. И почти наверняка вам скажут, что главная ваша обязанность не реализовывать товар, а привлекать новых членов этого закрытого клуба, т.к. этими эксклюзивными услугами и товарами могут пользоваться только вступившие в эту пирамиду.
Дополнительно хочется отметить, что такие типы финансовых пирамид, взяли на вооружение элементы корпоративной культуры сетевых компаний. Используются в работе различные тренинги по саморазвитию, проводится «бесплатное» обучение для членов клубов, идут в ход наставничество и покровительственное отношение, проводятся семинары и вечеринки. Очень соблазнительно, на первый взгляд, всё это выглядит для не посвященного обывателя. Поэтому люди часто ведутся. Занимают деньги и на первых порах летают на крыльях от новых впечатлений, информации и знакомств. Но потом для большинства наступает великое разочарование и прощание со своими вложенными кровными денежками.
Как вычислить финансовую пирамиду
Итак, мы плавно подошли к одному из самых важных разделов этой статьи.
Вам позвонил хороший друг и с неподдельным восторгом рассказывает о великолепной возможности избавиться от гнета своего работодателя, стать финансово независимым человеком, перестать работать на дядю, сколотить свою команду, стать успешным и талантливым руководителем и, в последствие, жить в своё удовольствие, получая достойный пассивный доход.
А может быть, вам просто предложили поучаствовать в хорошем добром проекте, который может помочь всему миру стать лучше. Дать возможность вам творить добро, получая за это вознаграждение, благодаря гениальным беспроигрышным схемам организаторов этого проекта.
Как же разобраться в этих хитросплетениях и не попасть на удочку финансовых махинаторов?
Для начала детально изучите признаки финансовой пирамиды.
Признаки финансовой пирамиды
Обещания высокой доходности и быстрой окупаемости
Самый первый признак финансовой пирамиды – это ее необычный для уровня населения высокий доход. Если в процентном выражении – то непременно выше банковских процентов. Это как минимум странно. А если наряду с высоким доходом вам гарантируют безубыточность, что, по сути, экономически невозможно, то это пирамида вероятнее всего.
Обещание быстрой окупаемости так же должно вас насторожить. Представьте, сколько в нашей стране грамотных финансовых инвесторов, крупных бизнесменов. Почему они до сих пор ломают голову над тем, как оптимизировать свой бизнес и в какую нишу стоит вложиться дополнительно. Не проще было бы им вложить часть своих денег в такой высокодоходный финансовый инструмент?
Вопрос, конечно, риторический.
Большая сумма для входа
Этот признак не является обязательным, но очень часто сопутствует пирамидальным схемам. Вам говорят, что вы обязаны вложить ощутимую сумму денег, и приводят весомые на первый взгляд аргументы.
Ваша задача – привлекать в этот проект своих знакомых
- Если одной из главных задач вам вменяют проведение масштабной рекламной кампании среди своих знакомых и близких….
- Если вас успокаивают, что обучат специальным приемам, психологическим инструментам для эффективной вербовки работы…
- Если на ваши вопросы о нравственной составляющей вам отвечают, что переживать не стоит – ведь так вы заботитесь о своих близких, помогая обрести им успех и финансовую независимость….
Лучше сразу оттуда уходить.
Уникальные беспрецедентные технологии (ноу-хау)
Да, именно такие технологии, эксклюзивные головокружительные высокодоходные проекты, которые оказались несправедливо недооцененными крупными инвесторами.
Пассивный, очень пассивный доход
- Если вам обещают максимум результата за минимум усилий…
- Если вам говорят, что вы будете финансово независимыми, практически ничего не делая…
- Или предупреждают, что только вначале придется немножко попотеть – пригласить в проект нужное количество людей и помочь им привести своих…
Вспомните поговорку о бесплатном сыре в мышеловке.
Отсутствие регистрационной и разрешительной документации
У многих финансовых пирамид вы не найдете нужных лицензий и разрешений, возможно они даже не будут зарегистрированы в налоговых органах. Обязательно запросите выписку из ЕГРЮЛ, поинтересуйтесь, есть ли головной офис, действительно ли там находится эта компания. Но, опять же – если вся необходимая документация оформлена надлежащим образом, это вам не гарантирует чистоту намерений этого проекта.
Завуалированные финансовые операции
Обычно финансовые пирамиды тщательно пытаются скрыть свои финансовые схемы. Куда и как распределяются деньги вкладчикам неведомо. Документы не оформляются и не предоставляются. Если вы столкнетесь с таким – будьте начеку.
Если вы уже попались на удочку…
Во-первых, успокойтесь, не скандальте.
Во-вторых, потребуйте вложенные деньги полностью вернуть, что называется, «по-хорошему». Будьте настойчивы и спокойны. Предварительно можно изучить свои права, заучить статью УК РФ о мошенничестве. Когда человек юридически подкован, им сложнее манипулировать.
В-третьих, если потребуется, обращайтесь в правоохранительные органы.
И напоследок…
Если вы считаете, что в начале существования проекта можно заработать, мы вам скажем: «Да, можно». Но подумайте: сознательно участвуя в таких махинациях, не становитесь ли вы соучастником? Ведь на том несчастном конце пирамиды может оказаться любой, в том числе и близкий вам человек. И даже вы, если бы вас пригласили, к примеру, на год раньше.
Помните, что равновесие в мире всегда восстанавливается, и вам непременно вернется ваша жажда быстрого обогащения за чужой счет.
Будьте внимательны ко всем денежным мероприятиям, кто владеет информацией – владеет миром.
investobox.ru
Финансовая пирамида Википедия
У этого термина существуют и другие значения, см. Пирамида.Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида) — система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый. Именно подмена или сокрытие информации являются мошенничеством.
Как правило, основатели финансовой пирамиды обещают инвесторам высокую доходность, которую невозможно поддерживать длительное время. При этом погашение обязательств пирамиды перед всеми участниками является заведомо невыполнимым.
Обычно финансовые пирамиды регистрируются как коммерческие учреждения и привлекают средства для финансирования некоего проекта. Если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанных инвесторам доходов или вообще отсутствует, значит, часть средств новых инвесторов направляется на выплату дохода. Закономерным итогом такой ситуации является банкротство проекта и убытки последних инвесторов. Собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы проекта и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации.
Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, то можно смело говорить о том, что проект является пирамидой.
Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах: Австралия, Австрия, Албания, Бразилия, Великобритания, Венгрия, Германия, Дания, Доминиканская Республика, Иран, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Канада, Китай, Колумбия, Малайзия, Мексика, Непал, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия,
ru-wiki.ru
Финансовая пирамида
Как часто, когда финансово-инвестиционный проект прекращает свое существование, доводится слышать, что это была банальная финансовая пирамида, а многие, и вовсе говорят, что такая форма организации инвестиционного проекта неустойчива и не может принести заработка.
Финансовая пирамида – вид финансово-инвестиционной деятельности, при котором прибыль участникам проекта выплачивается за счет вовлечения все новых и новых средств, примечательно, что выплата уже состоящим членам пирамиды, выплачивается за счет средств размещаемых позднее привлеченных участников, причем истинный получатель основного объема средств обычно не указывается или попросту скрывается, такая схема деятельности является – мошеннической.
Типы финансовых пирамид
Финансовая пирамида – многоуровневая
По типу организации, многоуровневая финансовая пирамида подразумевает под собой обязанность каждого вновь прибывшего участника оплатить вступительный взнос, который, в свою очередь, будет распределен между пригласившим новичка участником и пригласившим пригласившего. Новичок обязан пригласить некоторое количество новых участников, доход от которых пойдет недавнему новичку и пригласившему его ранее.
Доходность пирамиды при таком построении может доходить до пятисот процентов, в зависимости от предустановленных правил организаторами пирамиды. Очевидно, что важнейшей причиной краха, так организованной пирамиды, является нехватка участников, т.к. как видно из рисунка, количество участников данной пирамиды должно расти по экспоненте, т.е. соблюдая данную тенденцию пирамида терпит крах на седьмом – десятом уровне. Участники не способные найти новых, терпят убытки, согласно статистическим данным в многоуровневой пирамиде процент вкладчиков потерявших средства составляет девяносто процентов.
Многоуровневая финансовая пирамида может принести ощутимую прибыль, только организатору и стоящим у истоков участникам, другими словами находящимися ближе к вершине пирамиды.
Схема Понци в финансовых пирамидах
Данная схема обязана своим названием изобретательному итальянцу – Чарльзу Понци, организовавшему первую финансовую пирамиду на территории США.
Структура построения организации данной пирамиды не подразумевает привлечением новых участников старыми, для получения прибыли. Первые вкладчики получают доход из личных средств организатора данной пирамиды, последующие участники привлекаются на слухах о новейшей высокодоходной инвестиционной стратегии организатора, подтверждаемой словами участников уже получивших доход, тем самым пирамида начинает получать прибыль, инвесторы получают прибыль из средств, привлеченных от новых участников. Все участники данной пирамиды вступили в нее с целью получения дохода, а т.к. пирамида, а в частности ее организатор не ведет никакой другой деятельности, кроме привлечения все новых инвесторов, то крах пирамиды начинается после снижения числа вновь привлеченных инвесторов, после чего организатор пирамиды скрывается, присваивая все средства.
Финансовая пирамида со структурой построения организации по схеме Понци приносит прибыль только организатору данной пирамиды.
Сравнение типов финансовых пирамид
Сравним две выше описанные организации финансовых пирамид:
| Многоуровневая схема | Схема Понци | |
| Форма управления | Децентрализованная – взаимодействие между участниками пирамиды происходит на всех уровнях пирамиды. | Централизованная – взаимодействие происходит через организатора пирамиды. который является ее центральной фигурой. |
| Обоснованность доходов | Приведи нового участника и получи доход, обычно в данном типе пирамиды не утаивается данный способ заработка. | У нас есть общее дело – инвестируете в наш фонд, заработок организатора прикрывается «красивыми» целями. |
| Продолжительность работы схемы | Короткая – быстро достигается предел стремительного роста участников. | Долгая – зависит от продуманности плана организатора по привлечению новых участников. |
Интернет как место развития пирамид
С развитием всемирной сети Интернет, огромное количество финансовых пирамид заполучило в свои руки прекрасный инструмент для привлечения новых участников – социальные сети, сайты, блоги, спам рассылки. Многие организаторы пирамид очень быстро смекнули, что можно не только привлекать новых участников пирамиды, а и организовывать саму пирамиду в сети Интернет, привлекая по средствам электронных денег финансовые средства участников.
Наглые мошенники
Особо наглые основатели пирамид обещают огромные проценты (бывает от одного процента в день), чем стараются привлечь огромную аудиторию, еще такие проекты называют High Yield Income Program (HYIP).
Стиль оформления у таких сайтов примерно совпадает, как и информация о общем числе вкладчиков, сумме их вкладов и выплат по ним, а также количества только зарегистрированных вкладчиков.
Доходность такой пирамиды для вкладчика объясняется, чаще всего, торговлей акциями на биржах мира, работой на форекс, или постройкой дорогих отелей или бизнес центров. Как правило никакой деятельности, кроме сбора средств не ведется, наиболее ленивые организаторы данных пирамид не указывают и эту информацию.
Данный тип пирамид является наиболее опасными – выплаты производятся только первое время для привлечения ажиотажа, после чего выплаты заканчиваются, а когда именно Вы захотите заработать в такой пирамиде, помните возможно она уже «сворачивается».
В данном типе пирамид заработать можно, при условии, что вы отдаете себе отчет, что это финансовая пирамида, она только организовывается, Вы при первой возможности выводите средства оставляя работать только проценты, учитывайте и тот момент, что при вводе крупных сумм в такую пирамиду, Вам под любым предлогом их не вернут, а с мизерной суммы вклада и заработок мизерный.
Обыкновенная пирамида
Данный тип пирамид подразумевает необходимость приложить усилия по поиску новых участников для личного обогащения, не привлек никого – не заработал, для вступления в данную пирамиду используется входной депозит, который распределяется среди раньше пришедших участников.
Пирамиды обыкновенной структуры и HYIP запрещены во многих странах, а в некоторых или уже введена уголовная ответственность, либо такое решение готовится.
Маскирующиеся пирамиды
К данному классу относятся пирамиды маскирующиеся под МЛМ- компанию, т.е. продающие какой-либо товар или услугу, вступая в данную пирамиду и находя приобретающего данный товар или услугу Вы получаете комиссионное вознаграждение. Примером такой скрытой пирамиды может служить InMarket предлагающая по завышенным ценам, якобы очень необходимые компьютерные курсы, на самом деле являющимися банальными курсами Windows. Товар является прикрытием для снятия с организации подозрения в деятельности обычной финансовой пирамиды.
Матричные пирамиды
Пирамиды маскирующиеся и обыкновенные могут быть еще и матричного типа, т.е. необходимо заполнить ряды участников под собой, и только лишь после заполнения рядов второго и третьего порядка вы получите прибыль.
Пример пирамида Emgoldex
Вы приглашаете двух участников, при этом не получаю ничего взамен, эти двое приглашают, каждый еще двоих, также ничего не получая, и только когда приглашенные четверо пригласят еще каждый по два участника, только с этих людей Вы получите прибыль.
utmagazine.ru
Самые масштабные финансовые пирамиды в мире
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида – это система, построенная на постоянном притоке денежных средств, поступающих извне от новых участников. Полученные деньги в виде притока новых средств идут на погашение обязательств перед старыми вкладчиками. Цикл деятельности пирамиды всегда жестко ограничен. При уменьшении или вообще прекращении притока новых средств, вся пирамида рушится.
В наше время не так-то просто отличить истинно доходные и прибыльные проекты от финансовых пирамид. Это обусловлено различными ухищрениями и уловками создателей пирамид, финансовой неграмотностью наших граждан и сильных желанием разбогатеть ничего не делая, добавьте к этому еще «дыры» в законодательстве и мы получаем очень хорошо замаскированную доходную компанию, которая, по сути, является ни чем иным, как обычным лохотроном.
Что говорить про простых граждан, если даже контролирующие органы не всегда сразу могут определить законность действующих частных финансовых систем. Всем этим и пользуются так называемые «финансовые гении».
Давайте рассмотрим самые известные и самые масштабные финансовые пирамиды в мире, чтобы представлять, как можно делать деньги буквально из воздуха.
Бостонская пирамида
Основал ее иммигрант из Италии Чарльз Понци. Перебравшись в США за «американской мечтой» Понци хотел быстро разбогатеть. Но все неоднократные начинания в сфере бизнеса заканчивались полными неудачами. После нескольких лет заработать себе состояние Чарльз совместно с несколькими знакомыми учредили фирму и выпустили ценные бумаги по которым можно было получать доход в размере 20% в месяц. Такая высокую доходность объясняли большими прибылями от торговли товарами по всему миру. На самом деле это было обычная финансовая пирамида, и не какой деятельности, кроме приема средств она не вела.
Все это сопровождалось внушительной рекламной компанией, была подкуплена пресса, писавшая восторженные статьи о его детище, некоторые высокопоставленные чиновники открыто заявляли, что являются его клиентами. Все это способствовало массовому притоку новых клиентов. Все жители города несли деньги Понци, стояли в огромных очередях, чтобы приобрести заветные бумаги, по которым им полагались баснословные проценты. Всего за один год было собрано порядка 50 млн. долларов.
По тем временам это была просто неслыханная сумма. Обычный рабочий человек получал в то время около 50-80 долларов в месяц.
Закончилось все достаточно прозаично. Деятельностью Понци заинтересовалась федеральная система. И через некоторое время Понци был осужден за финансовое мошенничество на 5 лет.
Португальская пирамида Доны Бранки
Обычная женщина из Португалии Мария Бранка дос Сантос больше известная под именем Дон Бранко, решила организовать свой банк. В 1970 году была проведена масштабная рекламная компания, по которой всем вкладчикам была обещана доходность по депозитам в 10% за месяц. Огромное количество жителей бросилось вносить свои сбережения в банк Бранки.
Примечательно, что такая система просуществовала целых 14 лет. За это время Бранка исправно отвечала по своим обязательствам и исправно платила причитающийся людям доход. Ее даже прозвали «народным банкиром». Но, как и всякой финансовой пирамиде, в 1984 году ей пришел конец. Она не смогла больше рассчитываться по взятым перед вкладчиками обязательствами. Бранка была осуждена на 10 лет тюремного заключения.
На родине про нее даже была поставлена опера, которая так и называлась – Народный банкир (A Banqueira do Povo)
Двойной Шах
Пирамида названа в честь обычного преподавателя из Пакистана по имени Саед Сибтул Хассан Шах. История начинается в недалеком 2005 году. Вернувшись из Дубая в родной Вазирабад, Саед Шах начал распространять сначала среди соседей информацию, что он обладает секретной программой, позволяющей ему зарабатывать просто баснословные прибыли на торговле акциями на фондовом рынке.
Сначала желающих было немного, набралось не более 10 первых вкладчиков. Но после того, как Шах выплатим им первые проценты из прибыли, число желающих старо расти просто в геометрической прогрессии.
Всего за полтора года было собрано около 1 млрд. долларов от почти 300 тысяч человек. Саед Шах стал настолько популярным, что его даже хотели выдвигать на выборы главы региона.
Как всегда все закончилось достаточно прозаично. Шах был арестован за мошенничество, его детище тут же распалось. Тысячи людей вышли на улицу в защиту Саед Шаха, с просьбой освободить из финансового гуру.
Липовые акции Лу Перлмана
Лу Перлман известен как создатель таких популярных групп, как Backstreet Boys и NSync. Однако мало кто знает, что Лу провел за решеткой довольно длительное время. И как можно догадаться – за финансовое мошенничество.
Началось все в далеком 1981 году. Лу Перлман создал несколько фиктивных фирм, которые не осуществляли никакой деятельности и только существовали на бумаге. Далее выпустил акции этих фирм и разместил их на бирже. Эти акции постепенно стали покупать частные лица, и даже крупные финансовые институты. Лу подогревал интерес к ним, публикуя липовые отчеты росте прибыли его компаний.
Все эта схема вполне спокойно и прибыльно просуществовала целых 20 лет. За это время цена на размещенные им акции выросла в несколько раз.
После раскрытие преступной схемы – Лу пытался бежать, но был пойман и был приговорен к штрафу в $1 млн. (всего лишь ) и 25 годам тюрьмы.
Как итог – около 300 000 000 долларов потеряли держатели его акций. И это после того, как все что могли конфисковать стражи порядка, было ввернуто обманутым акционерам.
Европейский Королевский Клуб
В 1992 году была создана организация одноименная организация (European Kings Club). Создатели организации Дамара Бертгес и Ханс Гунтер позиционировали свое детище, как противопоставление крупным европейским банкам с целью оказания содействия в развитии малого и среднего бизнеса.
Людям было предложено было покупать некие доходные письма, которые, по сути являлись акциями. Стоимость письма составляла 1400 швейцарских марок, обещанная доходность – 200 марок в месяц. Получалось полное удвоение вложенных средств по истечению года.
Преступная схема была раскрыта только через 2 года. Общая сумма потерь среди вкладчиков превысила астрономическую сумму в 1 миллиард долларов. Организаторы пирамиды отделались весьма небольшие сроками: Дамара Бертгес получила 7 лет тюрьмы, а Ханс Гунтер и вовсе отделался 5 тюремным заключением.
Величайшая пирамида всех времен Бернарда Медоффа
Автор пирамиды — Бернард Медофф пошел немного по другому пути, чем прочие создатели подобных финансовых махинаций. Созданный им инвестиционный фонд «Madoff Investment Securities» не обещал никаких сверхдоходов. Для всех вкладчиков была обещана «скромная» доходность в размере 12-13% годовых. Хотя этот показатель превышал среднюю доходность по отрасли. В числе клиентов значились крупные компании, знаменитости и высокопоставленные лица. Все это позволило привлечь средства от почти 3 миллионов вкладчиков и сотен юридических фирм на многие миллиарды долларов.
Фонд спокойно существовал на протяжении около 15 лет, пока в 2008 году ряд крупных инвестиционных компаний обратилось в фонд Медоффа с просьбой вернуть их средства с набежавшими процентами на сумму 7 млрд. долларов. Такую сумму выплатить компании была просто не в состоянии. Пирамиду в один миг рухнула. По начавшимся судебным разбирательствам выяснилось, что фонд Медоффа задолжал своим клиентам денег на общую сумму более 65 миллиардов долларов.
Примечательно, что самого Медоффа сдали его собственные сыновья, которым он поведал о своей мошеннической схеме за семейным ужином.
Приговор был достаточно суров – 150 лет тюремного заключения.
Муравьиные фермы Ван Фэна
В 1999 году китайский бизнесмен Ван Фэн придумал довольно необычную схему. Его фирма предлагала всем желающим стать инвесторами в его фирме. За $1 500 вкладчики получали коробку с «особыми» муравьями, которых нужно было кормить и выращивать по особой секретной схеме в течении 90 дней. Каждые 14 месяцев компания выплачивала своим вкладчикам 450 долларов, что соответствовало годовой доходности в 32%.
Как заявляла фирма Ван Фэна, муравьи использовались в фармацевтике для изготовления лекарств. Конечно же, реально эти муравьи нигде не использовались, а служили лишь поводом для привлечения средств.
Миллионы людей приносили свои денежки в фирму Ван Фэна. За 2 года было собрано средств на сумму, превышающую 2 миллиарда долларов. Сам Ван Фэн стал весьма уважаемым бизнесменом в Китае, его неоднократно номинировали на разные престижные звания и награды, показывали по телевизору, брали интервью. Он даже получил самую престижную государственную премию «100 лучших бизнесменов Китая».
Вскоре вся схема рухнула, а самого Ван Фэна приговорили к смертной казни.
МММ
Самая крупнейшая пирамида на постсоветском пространстве. Сергей Мавроди совместно с братом и супругой организовали предприятие с простым названием МММ (название произошло от начальных фамилий учредителей). МММ обещала гигантскую доходность в размере 1000% годовых. Девизом фирмы был лозунг «Завтра дороже, чем сегодня».
Учитывая всеобщую финансовую неграмотность населения, фирма МММ привлекла в свои ряды много миллионов граждан. Была развернута массовая рекламная кампания с привлечением звезд. Каждую неделю в стране открывалось по несколько представительств МММ.
Сама пирамида просуществовала более 5 лет. По разным оценкам Мавроди привлек около 2 млрд. долларов. Многие люди действительно заработали на МММ, размещая свои сбережения на короткий срок, и выводя их с процентами.
После ареста Мавроди сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием освободить основателя МММ. С его головного офиса было вывезено несколько грузовиков, полностью забитых деньгами. Только один их пересчет занял около месяца.
Американская система страхования
Официально разрешенная финансовая пирамида, введенная Рузвельтом в годы Великой Депрессии. По ней пенсия выплачивается за счет отчислений работающего населения. Подразумевалось, что пенсионеров всегда будет меньше, чем трудоспособного населения. Здесь очень явно просматривались основные принципы всех пирамид. Старые вкладчики получают деньги за счет притока новых.
Однако некоторые экономисты предрекаю начала краха системы в 2018 году, когда на пенсию начнет выходит поколение беби-бума, начавшегося в 60-х годах прошлого века. По нему количество пенсионеров превысит количество работающих, и платить пенсии будет просто нечем.
vse-dengy.ru
Финансовая пирамида — отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды
В разное время разные люди стремились получить доход, ничем конкретным не занимаясь, но привлекая в свой проект все большее число инвесторов. Изначально термин «финансовая пирамида» имел иное значение и только в 70-е годы стал обозначать жульничество.
Как работает финансовая пирамида?
Организаторы такого коммерческого учреждения позиционируют свою компанию как некий инвестиционный проект, обещая своим инвесторам доходы, заведомо превышающие таковые по рынку заимствований. Тем, кто интересуется, как устроена финансовая пирамида, стоит ответить, что такая компания ничего не приобретает и не продает: она выплачивает деньги участникам за счет поступлений вкладов вновь прибывших. Наибольший доход при этом получают организаторы проекта и он тем больше, чем больше людей «попадает на крючок».
Признаки финансовой пирамиды
Есть немало критериев, по которым можно узнать такой «эксклюзивный» инвестиционный проект:
- Высокие процентные выплаты, достигающие 50 –100%.
- Финансовую пирамиду характеризует грамотная реклама, апеллирование специфическими терминами, непонятными простым обывателям.
- Отсутствие конкретной информации, которую можно было бы подтвердить, основываясь на независимых источниках.
- Особенностью финансовой пирамиды является и перемещение денежных средств за границу.
- Отсутствие данных об организаторах и координаторах.
- Несуществующий офис и устав. Отсутствие документов, подтверждающих официальную регистрацию.
- Страхование сделок компании в другом государстве.
Как отличить инвестиционную компанию от пирамиды?
Нередко законный инвестиционный проект принимают за пирамиду, особенно если он прогорел и большая часть полученных средств пошла на выплаты ранним инвесторам. Однако, между ними есть существенные отличия. Тем, кто спрашивает, что не является признаком финансовой пирамиды, стоит сказать, что инвестиционная компания не скрывает свою деятельность. При желании всегда можно узнать, кто является ее основателем и руководителем и в какие виды бизнеса эта компания вкладывает деньги.
Прежде чем вступить в такую организацию, можно почитать о ней отзывы в интернете, поговорить с вкладчиками, узнать, регулярно ли они получают выплаты и в каком размере. Финансовая пирамида работает за счет привлечения все большего числа людей, тогда как в честной компании инвестор получит свои деньги независимо от того, сколько еще людей заинтересуются этим проектом.
Чем отличается сетевой маркетинг от финансовой пирамиды?
Вот здесь уже отличия более размыты, ведь даже в законных компаниях дистрибьюторов не уведомляют о том, какой доход они получат в результате своей деятельности, хотя в рекламе он многообещающий. Отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды в том, что первый занимается сбытом определенной продукции и услуг. Хотя во многих компаниях дистрибьюторы могут получать доход не с продажи товаров, а взымать плату с привлеченных в компанию работников.
Виды финансовых пирамид
В современном мире более распространены два вида пирамид:
- Многоуровневая пирамида. Пример — «Организация Индий» Джона Ло. Организатор привлекал инвесторов для освоения реки Миссисипи. На самом деле большая часть вложенных средств шла на покупку государственных облигаций. Повышений акций в цене было вызвано поднявшимся ажиотажем и когда денежные потоки стали огромными, а цена скаканула до невиданных размеров, пирамида рухнула.
- Финансовая пирамида по схеме Понци. Пример — «SXC», которая работала, продавая собственные векселя. Инвесторов организатор привлекал, обещая им прибыль с обмена купонов, хотя на самом деле он не собирался покупать купоны, ведь обменять их на наличность было нельзя. Когда журналом «Post Magazine» было подсчитано, что для покрытия всех инвестиций в обращении должно находиться 160 млн. купонов, афера была разоблачена, так как количество их держателей насчитывало всего 27 тысяч человек.
Как сделать неразоряемую финансовую пирамиду?
Вариантов, как создать финансовую пирамиду существует множество как в сети, так и реале. Во всемирной паутине большой популярностью пользуется система «7 кошельков». Организатор кладет небольшую сумму на 7 электронных кошельков, затем вносит в этот список свой номер счета и рассылает объявления по социальным сетям, группам и форумам, приглашая вступить в проект. Однако, желающим знать, как построить финансовую пирамиду, нужно помнить, что любой проект такого рода обречен на провал. Даже если в него вступят все жители планеты, она рухнет после последнего вступившего члена.
Как зарабатывать на финансовых пирамидах?
Не слишком жадные обыватели вполне могут получить доход, вступив в такую организацию. Главное – не рассматривать заработок на финансовых пирамидах в качестве единственного и постоянного источника доходов. Вступать в организацию следует на пике ее развития, а не когда многие знакомые и друзья уже на нем заработали, ведь принцип финансовой пирамиды заключается в том, что она долго не живет. Как только вывод станет доступным, наличность вместе с процентами нужно вывести и больше не рисковать.
Последствия финансовых пирамид
С их работой связано немало трагических историй. В конце 20-го века в Албании целая сеть таких компаний с оборотом денежных средств в 30% годового ВВП страны нанесла правительству такой ущерб, что после краха системы наводить порядок и усмирять разгневанных вкладчиков пришлось армии. В результате погибли люди, а правительство было вынуждено уйти в отставку. Инвестиционная пирамида ударяет по самым незащищенным слоям населения, ведь страдают в большинстве своем простые, малограмотные люди.
Психология жертв финансовых пирамид
Жертвами такого инвестиционного проекта становятся не только малограмотные бедные слои населения, но и вполне подкованные в правовых вопросах и обеспеченные люди. Их не смущает обман, и они готовы обманываться, лишь бы иметь возможность обманывать самому. Таких людей с определенным психическим складом относят к астероидному типу. Для их темперамента характерны доверчивость, эмоциональность, легкая внушаемость, не говоря уже о гипнозе.
Они хотят знать, как заработать на финансовой пирамиде, и организаторы готовы ответить на все их вопросы, описывая все в радужных красках, высмеивая и отметая все разумные доводы и создавая атмосферу шального энтузиазма, играя на человеческом безрассудстве, жадности и боязни упустить свой шанс. А когда начинаются первые выплаты, человек уже не может остановиться. Это как в игре в рулетку, где азарт заглушает все доводы разума.
Самые известные финансовые пирамиды
Мир знает немало мошеннических проектов, затронувших тысячи и миллионы людей. Среди них:
- АООТ «МММ» С. Мавроди. Изначально его компания осуществляла финансовую и торговую деятельность, а в 1994 году стала продавать собственные акции, введя определенную маржу на покупку и продажу этих бумаг, которые постоянно росли. Банкротом компанию признали лишь в 1997 году и за это время Мавроди даже успел побывать депутатом, причем когда его афера была уже раскрыта. По разным оценкам жертвами стали 2–15 млн вкладчиков.
- Известные финансовые пирамиды включают компанию «Bernard L. Madoff Investment Securities LLC» Б. Мейдоффа. Он организовал свою фирму в 1960 году, а в 2009 был обвинен в мошенничестве и приговорен к 150 годам тюрьмы.
- «Властилина» В.И. Соловьевой. Ее компания прославилась благодаря получению первыми инвесторами автомобилей, но уже через два года после организации в 1994 году рухнула, оставив без своих кровных больше 16 тысяч человек.
womanadvice.ru
Большая разница: финансовая пирамида и брокер — 5 главных отличий
Люди, которые мало знают о финансовом рынке часто путают понятия финансовая пирамида, сетевой маркетинг, брокер, инвестиционный фонд. А есть такие, что считают это все одним и тем же. Хотя на самом деле первые две категории ничем не связаны с финансовым рынком. Ассоциация пирамиды с рынком возникла из-за того, что часто эти компании маскируются под инвестиционные фонды. А они как раз — активные участники финансового рынка, биржи и даже могут быть поставщиками ликвидности. Эта статья проведет линию между двумя совершенно разными понятиями и защитит вас от неблагонадежных “инвестиций”.
Что такое финансовая пирамида
Кто такой брокер и в чем суть его деятельности, читайте в статье по ссылке. Подробнее остановимся на финансовой пирамиде.
Финансовая пирамида — это структура, организация с различной формой регистрации или вовсе без нее, в которой доход первым участникам выплачивают из вкладов последующих. Цель этой организации — привлечь как можно больше вкладчиков и получить процент от их денег. Взносы распределяются, как правило, пропорционально в иерархии пирамиды. То есть, в выигрыше всегда остается руководство пирамиды.
Чтобы распознать пирамиду, нужно знать ее основные признаки. Вот некоторые из них.
- Получение дохода связано с привлечением людей, и не зависит от деятельности компании или инвестиций. Таким образом, вы заработаете, только если вступите в пирамиду на начальном этапе ее основания. Хотя и этих гарантий никто не дает, ведь не факт, что люди вообще понесут деньги в это “предприятие”.
- Вам обещают быстро вернуть вложенные деньги с большой доходностью — 40-50% в месяц, а то и больше, и все это без рисков. Высокая доходность сама по себе — не признак финансовой пирамиды. Однако инвестиции с большой доходностью всегда предполагают риск, о котором финансовая компания предупреждает клиента. К примеру, контракты на разницу цен (CFD) — это рисковые финансовые инструменты, но предупреждение об этом размещено на сайте каждого порядочного брокера или дилера. Финансовые пирамиды же просто обещают “золотые горы”.
- Нет зарегистрированного юридического лица. Давать деньги компании без регистрации, все равно что отдать их незнакомцу на улице, даже не спросив у него паспорта.
- Гарантия дохода (на словах) — гарантировать доход не может никто и никогда. Ведь их (гарантий) нет в любом бизнесе, все зависит от настойчивости и умений человека. Так вот, если вам обещают прибыль и говорят, что не нужно ничего делать для ее получения, — не верьте! Так не бывает.
- Депозит оформляют как добровольное пожертвование, взнос. В таком случае и возвращать вам его никто не будет.
- Компании нет в независимых рейтингах и в сети нет отзывов о ней, либо они явно заказные. Либо же наоборот — много негативных реальных отзывов.
Финансовые пирамиды все чаще маскируют под инвестиционные, кредитные фонды, финансовые компании, сетевой маркетинг и даже брокеров и дилеров. Поэтому будьте бдительны, выбирая брокера. В статье “Признаки порядочного брокера” вы найдете, на что обратить внимание, если решили инвестировать на финансовом рынке.
Суть в деталях: 5 отличий пирамиды и брокера
Чтобы разграничить эти понятия, предлагаем пять показателей, которые характеризуют финансовую пирамиду и брокера.
Для удобства восприятия сведем их в таблицу.
| Показатель | Финансовая пирамида | Брокер |
| Суть заработка | Приводите клиентов, — получаете процент от их взносов. | Инвестирование собственного капитала. Клиентов приводить не нужно. |
| Прибыль | Зависит от количества привлеченных клиентов. Больше всего зарабатывает “верхушка” — создатели и первые клиенты пирамиды. Те, кто пришел позже, скорее всего останутся без денег. | Не зависит от времени, когда человек пришел в компанию. Доход трейдера зависит только от первоначального депозита и доходности инвестиций. Есть четкое разделение — брокер зарабатывает комиссию от сделки, а трейдер (клиент) — доходность от инвестирования. |
| Обещания | “Гарантируют” быстрое обогащение. Не нужно ничего делать, просто принесите деньги, и они сами умножатся. | Предлагают учиться, у каждого клиента есть свой финансовый аналитик, который помогает правильно вложить деньги. При желании клиент сначала может обучиться на демо-счете. |
| Способ получения прибыли | Непонятные схемы получения дохода, без четких сроков. | Четкий план, стратегия инвестирования. Клиент сам выбирает, когда и куда вкладывать деньги. |
| Легальность | Нет лицензий и контролирующих органов. Часто даже не заключают договор о передачи денег либо оформляется как “добровольное пожертвование”. | Есть лицензии, фото которых размещены на сайте брокера. Их деятельность под контролем органов страны, где зарегистрирован брокер. Перед открытием счета клиент заключает договор с брокером, в котором четко прописаны права и обязанности сторон, а также риски. |
Пассивный доход с инвестиций в облигации
Облигации — самый быстрый и безопасный путь к доходным инвестициям!
УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ
365-invest.com