Фин пирамида: Рухнувшие пирамиды: как россияне теряют деньги на мошеннических схемах | Статьи

Что такое финансовая пирамида: признаки, виды и схемы работы

Здравствуйте, друзья!

За 2018 год Центробанк РФ выявил 168 организаций, которые имели признаки финансовой пирамиды. А всего за последние 4 года их количество составило 685 штук. Тенденций к сокращению пока не наблюдается. На это есть много причин, мы постараемся их рассмотреть в статье.

Сегодня очень важная тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим участником.

При подготовке материала мы изучили несколько документальных расследований, репортажей и интервью в СМИ. Тема нас очень сильно взволновала прежде всего масштабом последствий для рядового человека. Если уж мы взялись по мере сил повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то про пирамиды надо писать в первую очередь.

Финансовая пирамида – это экономическая схема, которая построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.

 

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

Причины возникновения:

1. Финансовая безграмотность населения.
2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Расходы: 0.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составила (600 + 1 350 + 4 050) = 6 000 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в офшорах.
5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы.

Тягостное впечатление оставили у многих личные изыскания по этой теме. В репортажах корреспондентов можно увидеть сотни обманутых людей. Среди них много пенсионеров, к сожалению. Чем больше статей и фильмов появляется о финансовых пирамидах, тем лучше. 

Обидно, что люди, которые теряют большие деньги, больше не верят никому и ничему. Они хранят сбережения под матрасом и сами себя обманывают тем, что надежно защитили средства. А среди наших читателей есть бывшие или настоящие участники финансовых пирамид? Что вы думаете обо всем этом?

Финансовая пирамида — что это такое? Определение, значение, перевод

Финансовая пирамида это мошенническая схема отбора денег у населения, основанная на обещании высоких процентов по вкладам.

В истории человечества было немало шумных и дерзких финансовых пирамид, и все они закончили одинаково — полным крахом и разорением оставшихся вкладчиков. В России самой известной финансовой пирамидой была и остаётся МММ — детище великого финансового махинатора Сергея Мавроди, упокой Господь его душу. Финансовые пирамиды являются следствием двух простых человеческих пороков — тупости и жадности.

Финансовая пирамида находится в списке: Финансы

И не забудьте подписаться на самый интересный паблик ВКонтакте!

Финансовая пирамида это мошенническая схема отбора денег у населения, основанная на обещании высоких процентов по вкладам.

В истории человечества было немало шумных и дерзких финансовых пирамид, и все они закончили одинаково — полным крахом и разорением оставшихся вкладчиков. В России самой известной финансовой пирамидой была и остаётся МММ — детище великого финансового махинатора Сергея Мавроди, упокой Господь его душу. Финансовые пирамиды являются следствием двух простых человеческих пороков — тупости и жадности.

Раскрыта еще одна финансовая пирамида

К пяти годам лишения свободы приговорена организатор финансовой пирамиды Million888соm, об этом сообщила служба экономических расследований департамента государственных доходов по Восточно-Казахстанской области, пишет sputniknews.kz.

«Службой экономических расследований департамента госдоходов по Восточно-Казахстанской области завершено расследование уголовного дела в отношении гражданки&nbspШ., которая в 2014 году со своей близкой подругой построила финансовую пирамиду в Актобе, создав веб-сайт million888соm. Для того чтобы вложиться в этот проект, участник должен был заполнить заявку, а затем перечислить на банковскую карточку одной из учредительниц проекта денежные средства, зарегистрироваться на сайте и занять соответствующее место за лицом, которое его пригласило. Далее участник программы должен был пригласить еще двух лиц, которые занимали следующие за ним места в пирамиде. Затем двое новых участников также приглашают по два новых лица. Только после приглашения не менее 7 человек формировался так называемый „семиместный стол“. После этого лицо, за которым зарегистрированы следующие шесть человек, получало вознаграждение в размере 180 тыс. тенге», — пояснили в департаменте.

В ведомстве отметили, что в 2015 году гражданка&nbspШ., продолжая «свои преступные намерения, несмотря на то что ее подруга скоропостижно скончалась в Актобе, создала web-сайт tulpar. million888.com». Теперь вкладчикам было обещано вознаграждение в виде автомобиля марки «Тойота-Королла».

В ходе следствия установлено, что в период с июля 2014 года по август 2016 года на счет гражданки&nbspШ.&nbspпоступили денежные средства на сумму свыше 71 млн тенге.

В департаменте отметили, что летом 2015 года подсудимая провела презентацию своего «нового проекта» tulpar. million888соm в торговом доме «Рахилаш» в Семее. Таким образом, более 30 человек с июля 2015 года по январь 2016 года вложили в пирамиду свыше 7 млн тенге.

В ходе следствия подсудимая большей части потерпевших вернула денежные средства добровольно. Но, несмотря на это, приговором суда № 2 Семея женщина была осуждена к 5 годам лишения свободы с конфискацией имущества и лишением права заниматься деятельностью по извлечению дохода от привлечения денег физических и юридических лиц сроком на 7 лет. В соответствии с требованиями закона «Об амнистии в связи с 25-летием независимости Казахстана» основное наказание сокращено наполовину.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Путин подписал закон о блокировке сайтов финансовых пирамид — Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 июля. /ТАСС/. Президент России Владимир Путин подписал закон о блокировке мошеннических сайтов нелегальных кредитных организаций и финансовых пирамид, а также фишинговых информресурсов. Документ опубликован в четверг на официальном портале правовой информации.

Согласно закону, Банк России сможет инициировать ограничение доступа к определенным интернет-ресурсам. Например, к сайтам, которые вводят пользователей в заблуждение из-за сходства доменных имен, оформления или содержания с настоящими финансовыми организациями. Это будет распространяться и на порталы, связанные с финансовыми пирамидами, а также на сайты с предоставлением финансовых услуг на территории РФ лицами, не имеющими права их оказывать.

Кроме того, документ дает Банку России право обращаться в суд с заявлением об ограничении доступа к фишинговым сайтам, на которых распространяется информация, «позволяющая осуществить неправомерный доступ к информационным системам кредитных или некредитных финансовых организаций».

Решение о блокировке, согласно закону, принимается генпрокурором или его заместителем на основании обращения председателя ЦБ или его заместителя. Рассмотрение дел об ограничении доступа к мошенническим ресурсам будет осуществляться в соответствии с Кодексом административного судопроизводства РФ.

По мнению зампреда Банка России Германа Зубарева, принятый закон позволит сократить потери граждан от действий онлайн-мошенников. «Сейчас преступники успевают обмануть много людей, прежде чем доступ к мошенническому сайту будет закрыт. Такая практика, в частности, характерна для финансовых пирамид. Принятие закона позволит изменить ситуацию», — цитирует Зубарева пресс-служба ЦБ.

По данным ЦБ, онлайн-мошенники особенно активизировались во время пандемии COVID-19, так как граждане предпочитали получать услуги и сервисы в основном в дистанционном формате. За I квартал 2021 года было выявлено 124 нелегальных форекс-дилера, 85 финансовых пирамид и 144 нелегальных кредитора. В целом порядка 45% нелегальных участников финансового рынка и финансовых пирамид действуют именно в интернете.

На каком ты уровне?

Правильное финансовое планирование учитывает всю картину, а не часть. Возможно, вашей текущей целью является накопление средств на пенсию, но если у вас нет плана на случай чрезвычайных ситуаций, эта цель может быть сорвана в мгновение ока и убьет все мечты потягивать маргариту на пляже. Войдите в пирамиду финансового планирования.

Работая над своими финансами, думайте о построении своего богатства как о пирамиде. Хороший финансовый план основан на прочном фундаменте и позволяет вам достичь своих целей даже в условиях неопределенности в жизни.

Здесь мы рассмотрим пять уровней пирамиды финансового планирования, начиная с самого низа.

1. Денежный поток

Чтобы разработать исчерпывающий финансовый план, вам нужно начать с самого основного — движения денежных средств. Если ваш доход не превышает ваших расходов, то откладывать на будущее невозможно. Вроде бы и ежу понятно, но это может быть самая сложная часть процесса планирования. Даже миллионерам время от времени необходимо пересматривать денежные потоки.

Обеспечение положительного денежного потока означает работу с бюджетом, сокращение расходов и, возможно, увеличение вашего дохода. Это тяжелая работа, но она настолько важна, что составляет основу пирамиды финансового планирования, на которой строится все остальное.

Честная оценка того, что вы тратите каждый месяц, является важной частью ежеквартальной финансовой проверки (вы делаете это, верно?), Чтобы получить точное представление о том, сколько вы можете инвестировать. Даже такая простая вещь, как 50 долларов в месяц, может составить значительную сумму.

Когда у вас будет хороший баланс между оплатой счетов и инвестициями, вы захотите защитить то, что вы построили. Первая защита, которую вы захотите установить, — это сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций. Это должен быть сберегательный счет помимо вашего обычного банка, на который вы переводите несколько долларов каждую неделю или месяц — в течение многих лет Capital One 360 ​​был фаворитом читателей Money Under 30.

На сколько хватит? Финансовые консультанты предлагают сэкономить от трех до шести месяцев на расходах, но вы можете действовать по своему усмотрению.Если вы работаете не по найму или у вас переменный доход, вы можете подумать о том, чтобы сэкономить более шести месяцев.

2. Управление рисками

Другая часть защиты — это управление рисками. Страхование вряд ли является самой захватывающей частью планирования, но важно, чтобы у вас была надлежащая система безопасности, чтобы поймать вас в случае непредвиденной катастрофы. Фактически, настолько важен, что это второй уровень пирамиды финансового планирования. Медицинское страхование, автострахование и страхование домовладельцев — все это поможет защитить вас от катастрофических личных расходов в случае убытка.

Страхование жизни должно быть создано для замещения дохода на время, достаточное для того, чтобы оставшийся в живых супруг мог принять меры, чтобы его или ее не заставляли продавать ваш дом или заявлять о банкротстве. Еще одно соображение, о котором следует помнить, — это тот факт, что больше людей становятся инвалидами, чем умирают; Возможно, стоит потратить время на ознакомление с политиками долгосрочной нетрудоспособности.

3. Инвестиции

Мы все должны откладывать на пенсию, но если у вас хватит смекалки, вы также вкладываете деньги и на другие цели: покупку машины, дома или финансирование расходов своих детей в колледже.Вам нужно, чтобы эти цели сбережений не зависели от ваших пенсионных целей.

Инвестиционный счет онлайн — это идеальный способ начать откладывать деньги на эти жизненные цели.

Выплата долга — это тоже инвестиция. Вместо того, чтобы накапливать активы, приносящие проценты, вы устраняете обязательства по начислению процентов. Приоритетность погашения долга и инвестирования в другие цели — одно из наиболее тонких (и личных) финансовых решений, которые вам придется принять. Тем не менее, важно помнить, что любые инвестиции или выплаты по долгу увеличивают вашу чистую стоимость, поэтому делать что-то лучше, чем ничего не делать!

Пенсионное планирование обычно является единственной целью для большинства из вас, но вы уже можете видеть, что это всего лишь часть большой головоломки.При инвестировании на пенсию следует учитывать ваш 401 (k) или 403 (b), IRA и любой другой пенсионный пакет, который может у вас быть. Вы можете воспользоваться подобными онлайн-калькуляторами, чтобы определить, что вам нужно положить на пенсионный счет для достижения конкретной цели.

Хорошее практическое правило состоит в том, что вам нужно накопить сбережений в 25 раз больше желаемого пенсионного дохода. Это предполагает 4-процентную годовую норму изъятия. Так, например, если вы надеетесь снимать 50 000 долларов в год на пенсии, вам нужно будет откладывать 1 доллар.25 миллионов. Также имейте в виду, что инфляция означает, что 50 000 долларов не уйдут через 30 лет так далеко, как сегодня. Так что чем больше вы сэкономите, тем лучше.

4. Налоговое планирование

Налоговое планирование идет рука об руку с пенсионными сбережениями, учитывая налоговые преимущества 401 (k) s и IRA, но в зависимости от уровня вашего дохода вы можете составить план и для других инвестиций. Некоторые типы инвестиций, такие как муниципальные облигации, позволяют избежать уплаты налогов на прибыль.Как только вы накопите пятизначный портфель пенсионных инвестиций, хорошей идеей будет консультация налогового консультанта.

5. Планировка недвижимости

На вершине пирамиды находится планирование недвижимости. Хотя большинству людей не стоит об этом беспокоиться, пока вы не приблизитесь к пенсии, вам следует хотя бы ознакомиться с тем, как это работает. Этот этап включает в себя то, как вы хотите, чтобы ваши активы были переданы наследникам или переданы на благотворительность. Трасты могут использоваться для выполнения ваших планов гораздо более эффективно, чем завещание, юридический процесс вашего штата для исполнения вашего имущества в отсутствие плана наследства.

Как минимум, план каждого наследника должен включать завещание, в котором излагаются основные пожелания и завещания. Если вы также владеете собственным бизнесом, на всякий случай также следует разработать надлежащий план преемственности.

И если вам нужна помощь с множеством вопросов и соображений, которые обязательно возникнут у вас, Trust & Will может помочь сделать планирование недвижимости простым и доступным.

Как у вас дела? На каком уровне пирамиды финансового планирования вы находитесь?

На каком ты уровне?

Правильное финансовое планирование учитывает всю картину, а не часть.Возможно, вашей текущей целью является накопление средств на пенсию, но если у вас нет плана на случай чрезвычайных ситуаций, эта цель может быть сорвана в мгновение ока и убьет все мечты потягивать маргариту на пляже. Войдите в пирамиду финансового планирования.

Работая над своими финансами, думайте о построении своего богатства как о пирамиде. Хороший финансовый план основан на прочном фундаменте и позволяет вам достичь своих целей даже в условиях неопределенности в жизни.

Здесь мы рассмотрим пять уровней пирамиды финансового планирования, начиная с самого низа.

1. Денежный поток

Чтобы разработать исчерпывающий финансовый план, вам нужно начать с самого основного — движения денежных средств. Если ваш доход не превышает ваших расходов, то откладывать на будущее невозможно. Вроде бы и ежу понятно, но это может быть самая сложная часть процесса планирования. Даже миллионерам время от времени необходимо пересматривать денежные потоки.

Обеспечение положительного денежного потока означает работу с бюджетом, сокращение расходов и, возможно, увеличение вашего дохода.Это тяжелая работа, но она настолько важна, что составляет основу пирамиды финансового планирования, на которой строится все остальное.

Честная оценка того, что вы тратите каждый месяц, является важной частью ежеквартальной финансовой проверки (вы делаете это, верно?), Чтобы получить точное представление о том, сколько вы можете инвестировать. Даже такая простая вещь, как 50 долларов в месяц, может составить значительную сумму.

Когда у вас будет хороший баланс между оплатой счетов и инвестициями, вы захотите защитить то, что вы построили.Первая защита, которую вы захотите установить, — это сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций. Это должен быть сберегательный счет помимо вашего обычного банка, на который вы переводите несколько долларов каждую неделю или месяц — в течение многих лет Capital One 360 ​​был фаворитом читателей Money Under 30.

На сколько хватит? Финансовые консультанты предлагают сэкономить от трех до шести месяцев на расходах, но вы можете действовать по своему усмотрению. Если вы работаете не по найму или у вас переменный доход, вы можете подумать о том, чтобы сэкономить более шести месяцев.

2. Управление рисками

Другая часть защиты — это управление рисками. Страхование вряд ли является самой захватывающей частью планирования, но важно, чтобы у вас была надлежащая система безопасности, чтобы поймать вас в случае непредвиденной катастрофы. Фактически, настолько важен, что это второй уровень пирамиды финансового планирования. Медицинское страхование, автострахование и страхование домовладельцев — все это поможет защитить вас от катастрофических личных расходов в случае убытка.

Страхование жизни должно быть создано для замещения дохода на время, достаточное для того, чтобы оставшийся в живых супруг мог принять меры, чтобы его или ее не заставляли продавать ваш дом или заявлять о банкротстве. Еще одно соображение, о котором следует помнить, — это тот факт, что больше людей становятся инвалидами, чем умирают; Возможно, стоит потратить время на ознакомление с политиками долгосрочной нетрудоспособности.

3. Инвестиции

Мы все должны откладывать на пенсию, но если у вас хватит смекалки, вы также вкладываете деньги и на другие цели: покупку машины, дома или финансирование расходов своих детей в колледже.Вам нужно, чтобы эти цели сбережений не зависели от ваших пенсионных целей.

Инвестиционный счет онлайн — это идеальный способ начать откладывать деньги на эти жизненные цели.

Выплата долга — это тоже инвестиция. Вместо того, чтобы накапливать активы, приносящие проценты, вы устраняете обязательства по начислению процентов. Приоритетность погашения долга и инвестирования в другие цели — одно из наиболее тонких (и личных) финансовых решений, которые вам придется принять. Тем не менее, важно помнить, что любые инвестиции или выплаты по долгу увеличивают вашу чистую стоимость, поэтому делать что-то лучше, чем ничего не делать!

Пенсионное планирование обычно является единственной целью для большинства из вас, но вы уже можете видеть, что это всего лишь часть большой головоломки.При инвестировании на пенсию следует учитывать ваш 401 (k) или 403 (b), IRA и любой другой пенсионный пакет, который может у вас быть. Вы можете воспользоваться подобными онлайн-калькуляторами, чтобы определить, что вам нужно положить на пенсионный счет для достижения конкретной цели.

Хорошее практическое правило состоит в том, что вам нужно накопить сбережений в 25 раз больше желаемого пенсионного дохода. Это предполагает 4-процентную годовую норму изъятия. Так, например, если вы надеетесь снимать 50 000 долларов в год на пенсии, вам нужно будет откладывать 1 доллар.25 миллионов. Также имейте в виду, что инфляция означает, что 50 000 долларов не уйдут через 30 лет так далеко, как сегодня. Так что чем больше вы сэкономите, тем лучше.

4. Налоговое планирование

Налоговое планирование идет рука об руку с пенсионными сбережениями, учитывая налоговые преимущества 401 (k) s и IRA, но в зависимости от уровня вашего дохода вы можете составить план и для других инвестиций. Некоторые типы инвестиций, такие как муниципальные облигации, позволяют избежать уплаты налогов на прибыль.Как только вы накопите пятизначный портфель пенсионных инвестиций, хорошей идеей будет консультация налогового консультанта.

5. Планировка недвижимости

На вершине пирамиды находится планирование недвижимости. Хотя большинству людей не стоит об этом беспокоиться, пока вы не приблизитесь к пенсии, вам следует хотя бы ознакомиться с тем, как это работает. Этот этап включает в себя то, как вы хотите, чтобы ваши активы были переданы наследникам или переданы на благотворительность. Трасты могут использоваться для выполнения ваших планов гораздо более эффективно, чем завещание, юридический процесс вашего штата для исполнения вашего имущества в отсутствие плана наследства.

Как минимум, план каждого наследника должен включать завещание, в котором излагаются основные пожелания и завещания. Если вы также владеете собственным бизнесом, на всякий случай также следует разработать надлежащий план преемственности.

И если вам нужна помощь с множеством вопросов и соображений, которые обязательно возникнут у вас, Trust & Will может помочь сделать планирование недвижимости простым и доступным.

Как у вас дела? На каком уровне пирамиды финансового планирования вы находитесь?

Самые известные финансовые пирамиды в криптовалютном мире

Помимо очевидных преимуществ в виде анонимности, доступности, простоты использования и низкой стоимости транзакций, криптовалюты имеют ряд серьезных недостатков, которые препятствуют их глобальному внедрению.Главный из них — связь криптовалюты и преступности. Каждый, кто изучал эту тему даже поверхностно, знает, что биткойн (BTC) по-прежнему остается популярным способом оплаты среди мошенников и преступников в даркнете. Криптовалюты — очень удобные инструменты для отмывания денег, уклонения от уплаты налогов и обмана инвесторов.

Сегодня я расскажу о самых известных пирамидах криптовалюты, от которых пострадали миллионы инвесторов и чья деятельность составила миллиарды долларов убытков.Эти компании работали по схемам Понци, названным в честь итальянского мошенника начала 20 века. Эти пирамиды не производят товаров и не предоставляют услуги — все, что они делают, — это сетевой маркетинг, когда каждый член пирамиды приглашает несколько новых, которые приглашают следующих, и так далее.

Единственные вовлеченные люди, которым удается заработать в такой системе, — это организаторы и некоторые ранние инвесторы, которым удалось вовремя вывести свои деньги. Остальные участники пирамиды остаются без денег, с долгами или, в случае криптовалютных пирамид, без ценных токенов.

OneCoin

OneCoin считается одной из крупнейших криптовалютных пирамид, которая функционировала с 2014 по 2017 год, обманывая около трех миллионов человек и обманывая инвесторов на общую сумму около 5 миллиардов долларов. Основателем One Coin является болгарская мошенница Ружа Игнатова. Пирамида работала по классической схеме Понци, в которой участники получают вознаграждение за каждого нового приглашенного человека.

Мошенник убедил свою аудиторию, что OneCoin скоро станет самой влиятельной криптовалютой в мире.Были даже обещания «убить Биткойн». Стоит отметить, что ее монета не имела даже собственного блокчейна и принималась только на сайтах, связанных с пирамидой.

Впервые правительство Болгарии заявило об угрозе со стороны мошенников, опубликовав сообщение о рисках участия в OneCoin, поскольку проект не является финансовым инструментом и не контролируется регуляторами. Это привело к тому, что пирамида «покинула» страну и отказалась работать с болгарскими банками.

Но вскоре критика и предупреждения об участии в схеме пришли из Великобритании, Австрии и Таиланда. Италия и Германия даже запретили деятельность OneCoin в странах и заблокировали их аккаунты. Игнатова просто не приехала на следующую объявленную встречу с инвесторами в Лиссабоне, и больше ее никто не видел. Информации о ее местонахождении нет.

Правительство США обвинило Ружу Игнатову в мошенничестве и отмывании денег. Хотя ей грозит 25 лет лишения свободы, сотрудникам правоохранительных органов все же удалось арестовать некоторых из ее сообщников, среди которых были ее адвокат, брат и бывший партнер по бизнесу.

BitConnect

Еще одна крупная криптопирамида, работавшая с 2016 по 2018 год: BitConnect. Его создали неизвестные разработчики и возглавил человек по имени Сатао Накамото.

Участники должны были купить токены BCC и заблокировать их на специальной платформе, а торговый бот должен был автоматически получать прибыль. Участникам пирамиды обещали 40% прибыли в месяц. По словам организаторов BitConnect, из первоначальных инвестиций в 1000 долларов инвесторы могли рассчитывать вывести 50 миллионов долларов через три года.

Первым критиком пирамиды был Виталик Бутерин, который обратил внимание на то, что обещание 1% прибыли в день — это классическая схема Понци. Спустя некоторое время Майк Новограц и создатель Litecoin (LTC) Чарли Ли согласились с мнением основателя Ethereum. В то же время вопросы к организаторам BitConnect поступили от правительства Великобритании, которое потребовало от компании раскрыть свою бизнес-модель. Однако это не помешало мошенникам участвовать в криптовалютных мероприятиях и привлекать новых инвесторов.

Власти США помогли положить конец этой истории, назвав BitConnect финансовой пирамидой и потребовав прекратить работу. После этого токен BCC упал на 90%, инвесторы остались с общим убытком в 3,5 миллиарда долларов, а один из организаторов пирамиды оказался за решеткой. Однако Диваеш Дарджи, глава индийского отделения BitConnect, все же вышел под залог в 2019 году.

По теме: От Bitconnect к мошенничеству с заменой SIM-карты: крупнейшие мошенничества 2018 года

PlusToken

Самый молодой и крупнейшая финансовая пирамида за последние годы.Основанная в 2018 году пирамида рекламировалась в китайском WeChat с обещаниями 10–30% окупаемости инвестиций в месяц. Около четырех миллионов человек стали участниками ponzi-схемы PlusToken. Мошенники якобы пропагандировали финансовую грамотность и обучали людей использованию криптовалют, но в конечном итоге стремились конвертировать их в токены Plus.

При этом правосудие все же настигло организаторов схемы, а год назад шестеро из них были задержаны по запросу властей Китая.Однако 3 миллиарда долларов, потерянные инвесторами, не могут быть возвращены и остаются у членов команды PlusToken. Совсем недавно, 22 июня, все EOS были выведены из кошельков пирамиды, и довольно скоро это повторилось со всеми токенами ETH.

Несмотря на то, что эти пирамиды практически прекратили свою деятельность, постоянно появляются их различные «перевоплощения», привлекая неопытных инвесторов. Правительство не может вечно защищать граждан от подобных схем, поскольку запрет требует доказательств совершения преступления.В этом случае лучшая защита — это знания. Если бы каждый мог признать огромную прибыль, обещанную компаниями в обмен на инвестиции, красным флагом, а не золотой жилой, мошенников стало бы значительно меньше.

Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору и не обязательно отражают или отражают взгляды и мнения Cointelegraph.

Ник Бел — энтузиаст криптовалюты и технический писатель из Лондона.Он увлечен финансами и новыми технологиями, такими как блокчейн, криптовалюта и искусственный интеллект.

Что такое финансовая пирамида?

Тысячи людей, которые хотели приумножить свое богатство, стали жертвами финансовых пирамид. Что это такое и как определить?

Что такое финансовая пирамида? Источник: pexels.com

После всех критических экономических кризисов, таких как войны и рецессии, наступает большая волна мошенничества и мошенничества.Финансовые пирамиды являются одними из самых опасных из этих схем, поскольку их легко спутать с реальными инвестиционными возможностями. В настоящее время даже ведутся споры о том, что криптовалюты похожи на финансовые пирамиды. Чтобы принять решение о законности ваших возможных инвестиций, вам необходимо лучше понять финансовую пирамиду.

Финансовая пирамида — это разновидность финансового преступления. Эта мошенническая схема основана на членстве. Присоединение к пирамиде требует членских взносов. Инвесторам также предлагаются деньги за набор новых членов.На ранних стадиях они действительно могут заработать дивиденды. Но когда приток инвесторов прекращается, прекращаются и выплаты. Настоящий бенефициар, который всегда находится на вершине пирамиды, к этому времени обычно уже заработал миллионы. Этот начальный рекрутер получает все членские взносы, не предоставляя взамен никаких материальных продуктов или услуг. Следовательно, такой «бизнес» незаконен

Пирамида, Понци и MLM

Мошенничество с пирамидой очень похоже на схему Понци. Эти два термина часто используются в одном и том же контексте и даже взаимозаменяемы.В то же время у них есть принципиальные отличия. Их игнорирование может помешать вам отличить мошенничество от реальных деловых возможностей.

Ponzi-схемы — это инвестиционные схемы, по которым ранним инвесторам выплачивается прибыль из денег новых инвесторов. Инвесторы считают, что их средства используются для финансирования очень прибыльного бизнеса. «Управляющие портфелем» предлагают высокую доходность, которая поначалу может показаться для привлечения новых инвесторов и повышения доверия. Однако подлинной прибыли от бизнеса нет, поэтому фонды финансируют только инициаторов схемы.В отличие от финансовых пирамид, схемы Понци не обязательно предполагают набор новых членов. Мошенники могут сами рекламировать свои «блестящие инвестиционные возможности». Следовательно, новые люди, присоединяющиеся к клубу Понци, могут не быть связаны с его ранними инвесторами. Тем не менее, многие люди могут добровольно посоветовать своим друзьям «услугу по прибыльным инвестициям», когда они получат прибыль.

очень похожи на схемы Понци тем, что первые участники получают выгоду от новых членских взносов.Однако их часто очень трудно различить, поскольку они также напоминают законные схемы многоуровневого маркетинга (MLM).

Бизнесы, которые продают продукты семье и друзьям и нанимают других людей, чтобы делать то же самое, называются многоуровневым маркетингом (MLM), сетевым маркетингом или бизнесом прямого маркетинга. Эти сети очень популярны в рознице косметики и товаров для дома. Они тоже напоминают пирамиду, поскольку наибольшую прибыль получают люди наверху, которые создали самую широкую сеть дистрибьюторов.

Одним из источников дохода для участников MLM является привлечение новых дистрибьюторов и получение комиссионных на основе того, что они покупают, и их продаж розничным клиентам. Тем не менее, настоящий законный бизнес сетевого маркетинга всегда включает возможность продажи продуктов «розничным» клиентам, которые не участвуют в MLM. Продукция конкурентоспособна и продается по справедливым ценам. Таким образом, дистрибьюторы могут преуспеть только на этих продажах, не нанимая других.

В финансовых пирамидах чаще всего нет реального продукта или услуги, которые вы могли бы продать.Часто компания-пирамида продает только собственные акции. Даже если некоторые товары выставлены на продажу, их цена завышена или они ложно рекламируются как «чудесные» товары. На самом деле они часто не имеют реального эффекта, имеют низкое качество и малоценны. Следовательно, на реальных продажах вы не сможете много заработать, а заработаете в основном на реферальных бонусах. Помимо постоянного найма, участников пирамиды часто поощряют или даже требуют покупать определенное количество продукта через определенные промежутки времени, даже если у них уже имеется больше запасов, чем можно использовать или продать.

Опасность и пирамиды, и схемы Понци заключается в том, что они обе в конечном итоге разваливаются. Либо из-за того, что перестают приходить новые люди, либо из-за того, что юридические агентства тщательно изучают их бизнес-модели, участники схемы теряют источник дохода — других доверчивых людей.

Предупреждающие знаки

Прежде чем вы начнете заниматься каким-либо бизнесом MLM или инвестиционным брокером, проверьте наличие этих красных флажков:

• они предлагают быструю прибыль и экстраординарную прибыль
• Необходимо набирать больше участников
• прибыль от найма превышает доход от продаж
• качество или стоимость продуктов, которые вы должны продавать, сомнительны
• затраты на присоединение высоки без явной причины
• в рекламе утверждается, что это не финансовая пирамида
• дают 100% гарантию прибыли и предлагают легкие деньги
• запутанный план компенсации
• встречи по набору персонала создают безумную атмосферу, в которой проявляются эмоции и жадность
• либо много отрицательных отзывов и жалоб на компанию, либо,
  наоборот, все отзывы весьма хвалятные и написаны аналогичным образом
В бизнес-плане
• утверждается, что вы будете зарабатывать деньги за счет постоянного роста вашей «нижестоящей линии» — комиссионных от продаж новых дистрибьюторов, которых вы нанимаете, — а не за счет собственных продаж продуктов
• «свидетельства» других дистрибьюторов преувеличены
• продукт или услуга, предлагаемые для продажи, не имеют конкурентоспособной цены
• вы должны заплатить деньги только для того, чтобы участвовать
• возможность кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой

Правовые последствия

В большинстве стран мира запрещена любая предпринимательская деятельность пирамидального характера

Инициаторы схемы обычно приговариваются к длительным срокам лишения свободы.В зависимости от страны, в которой вы живете, вас также могут считать преступником, даже если вы невольно участвуете в финансовой пирамиде. Однако наказания для «дистрибьюторов», как правило, мягче, чем для организаторов.

С юридической точки зрения определение финансовой пирамиды может отличаться. Вам лучше проверить свои местные законы, прежде чем присоединяться к группам MLM или начинать их в качестве предпринимателя. Существует тонкая граница, которая может обречь ваш MLM-бизнес на гибель, даже если вы не планируете намеренно обманывать людей, которых нанимаете.

Например, в некоторых штатах США финансовая пирамида — это «любая схема, по которой человек платит деньги или какую-либо другую финансовую выгоду за шанс или возможность получить компенсацию, независимо от того, получает ли он также другие права или собственность». В других случаях могут быть разрешены цепные реферальные продажи при условии, что цена продукта или услуги не превышает определенных пределов.

Какими бы ни были правила, у юридических агентств есть проблемы с обнаружением финансовых пирамид сегодня, поскольку социальные сети предлагают рекрутерам более широкий круг потенциальных новых инвесторов.Таким образом, такие схемы могут быть устойчивыми в долгосрочной перспективе. Более того, регулирующие органы не могут отслеживать личные сообщения, а набор сотрудников происходит незаметно. Между тем, уязвимые люди, которые потеряли или временно приостановили работу во время пандемии, очень хотят получить возможность скромного дополнительного дохода, предоставляемого прямыми продажами и рекомендациями.

Примеры из практики

Финансовые пирамиды могут иметь различную маскировку. Вот несколько известных примеров.

European Kings Club действовал в Швейцарии, Германии и Австрии в начале 1990-х годов.Клуб, основанный на частном членстве, пригласил предпринимателей из малого и среднего бизнеса присоединиться и получить финансовую поддержку в их деловой активности. Все, что им нужно было сделать, это купить членский сертификат на 1400 немецких марок. Взамен члены клуба получали 200 баллов в месяц — довольно внушительная прибыль. Однако, когда скрупулезные власти проверили бизнес, выяснилось, что почти половина собранных денег пошла на выплаты, а другая половина пошла в карманы организаторов. Никаких реальных услуг или продуктов не было, и не было вложено никаких инвестиций.Следовательно, EKC был признан незаконным.

Печально известная группа Yilishen Tianxi в Китае предложила участникам возможность заплатить 10 000 юаней за три коробки с муравьями. Через 14,5 месяцев вкладчикам обещали получить 13 250 юаней. Члены должны были давать муравьям пищу и воду до тех пор, пока они не умрут. Затем фирма должна была выкупить мертвых муравьев. Предположительно, муравьев собирались превратить в товары для здоровья, сочетающие традиционную китайскую культуру здравоохранения с современной бионаукой и технологиями.По данным китайских СМИ, до 1 миллиона человек разводили муравьев для Илишен, что дало ему годовой оборот в 15 миллиардов юаней. Схема просуществовала 8 лет и закончилась массовыми протестами общественности. После этого скандала Пекин ограничил прямые продажи одним уровнем продаж, запретив все предприятия MLM.

Российская схема MMM Ponzi, затронувшая более 10 миллионов человек, процветала на постсоветском пространстве в течение многих лет. Хотя его вдохновитель Сергей Мавроди умер несколько лет назад, его мошенническое наследие по-прежнему затрагивает людей в разных уголках мира.Компания Мавроди начинала с другой розничной торговли прямо перед распадом СССР, но быстро превратилась в крупную финансовую пирамиду в 1990-х годах. Люди вложили миллиарды в МММ, который обещал 1000% годовых. Компания не продавала ничего, кроме бумажных банкнот, которые она разработала. Они должны были представлять собой часть корпоративных акций.

Бизнес вернулся в 2011 году, открыто заявив, что это была финансовая пирамида. В то же время эта новая онлайн-платформа предлагала взаимопомощь и игнорировала неравенство в распределении богатства.MMM Global начала принимать BTC в 2014 году. Она также объявила о выпуске собственной криптовалюты, соблазняя толерантных к риску людей получать больше прибыли с помощью трехуровневой партнерской программы и еженедельной прибыли на депозиты до 100 000 долларов. Некоторые криптовалютные токены MAVRO в настоящее время торгуются на бирже VinDax. Однако у него нет функционирующего сайта, и, похоже, Сергей Мавроди тут ни при чем. Тем не менее, многие мошенники, претендующие на звание представителей МММ, попадают в центр внимания СМИ. Слухи и мифы утверждают, что легендарный интриган все еще жив и даже связан с Сатоши Накамото.

СМОТРИ ТАКЖЕ:

Основы финансового планирования — Финансовая пирамида

Это третий пост из серии Основы финансового планирования , если вы не читали последний пост, нажмите здесь.

Понимание финансовой пирамиды является важной частью понимания процесса финансового планирования . Я попытаюсь обрисовать основную концепцию финансовой пирамиды применительно к личному финансовому планированию .

Финансовая пирамида — это наглядное пособие, помогающее понять необходимые шаги к достижению финансовой свободы, точно так же, как пирамида, она состоит из нескольких слоев, начиная от основания до вершины.

Основа — Финансовый план

Финансовая пирамида начинается с базового фундамента, который представляет собой письменный финансовый план. Это может быть настолько подробное и сложное или настолько простое, насколько вы хотите, это обычно начинается с довольно простого и развивается сверхурочно в более сложный план.

В ваш письменный финансовый план обычно входят:

• Ваши краткосрочные и долгосрочные финансовые цели
• Страховое покрытие и
• Ваша инвестиционная политика

Это основание пирамиды и фундамент вашего финансового плана, это будет вашим путеводителем в течение следующих нескольких десятилетий и будет обновляться по мере изменения вашей ситуации. Думайте об этом как о карте для дорожного путешествия, она приведет вас к месту назначения.

Финансовая пирамида

• Финансовый план

• Защита
  • Страхование, завещание и доверенность
  • Уменьшение долга
  • Чрезвычайная экономия
• Экономия
• Создание богатства
  • Незарегистрированные инвестиции
• Спекуляция
  • Недвижимость, искусство, предметы коллекционирования

Уровень 1 — Защита ection

Один из этапов, о котором часто забывают и не считают важным, — это этап защиты в вашей финансовой пирамиде.Этот этап является очень важным этапом в планировании и обычно включает в себя следующие элементы:

Во многих случаях, когда я говорю с отдельными лицами и семьями об их финансовом плане, этот этап либо отсутствует, либо является неполным в их финансовом плане, однако без надлежащей защиты весь ваш финансовый план находится под угрозой. Как вы можете видеть на иллюстрации, он расположен в нижней части финансовой пирамиды и составляет большую часть пирамиды. Что произойдет, если она будет слишком маленькой или слишком рыхлой? Под угрозой окажется вся пирамида, одно маленькое неожиданное изменение может привести к обрушению всей пирамиды.

Цель этапа — предоставить вам подушку безопасности в случае неожиданного события, такого как потеря работы или проблемы со здоровьем, если у вас недостаточно сбережений на случай чрезвычайных ситуаций или страхования, есть вероятность, что вы откопаете свои долгосрочные сбережения. что, несомненно, поставит под угрозу ваши долгосрочные цели.

Уровень 2- Экономия

Это этап, на котором большинство людей начинают свой финансовый план, этап сбережений. Вот некоторые общие предметы на этом этапе:

• Покупка дома
• Пополнение счетов RRSP и TFSA
• RESP

Продолжайте только до этого этапа, и если вы выполнили только первые шаги, в противном случае ваш финансовый план окажется под угрозой.У вас должно быть действующее завещание и доверенность, а также достаточный запас средств на случай чрезвычайной ситуации и страхование, чтобы купить дом и внести удобные взносы в свой RRSP.

Цель состоит в том, чтобы начать наращивать свое богатство и инвестиции, это первый этап на пути к финансовой свободе.

Уровень 3 — Благосостояние

Это расширение до второго уровня. После того, как вы стали собственником дома и адекватно профинансировали свои счета RRSP и TFSA, вы можете приступить к созданию незарегистрированного инвестиционного портфеля.Не имеет большого финансового смысла иметь налогооблагаемый инвестиционный портфель, если на ваших счетах с отложенными налогами (RRSP) и без налогов (TFSA) есть место для взносов.

Уровень 4 — Спекуляция

Если вы достигли уровня, при котором ваш долг низкий или нулевой, у вас достаточно пенсионных фондов и достаточно богатства, накопленного в результате ваших инвестиций, вы можете начать спекулировать. Спекуляция очень рискованна, и в нее следует инвестировать лишь очень небольшую часть ваших активов, обычно максимум 5%.Спекуляция может варьироваться от покупки спекулятивных инвестиций, таких как молодые золотодобывающие компании, до инвестирования в частные партнерства. Опять же, важно помнить, что здесь должно быть только 5% ваших активов.

Сводка

Понимание финансовой пирамиды — важная часть финансового планирования, это также хороший способ визуализировать важность определенных этапов. Если вы подниметесь по финансовой пирамиде в определенном порядке и по одному уровню за раз, у вас будет надежный финансовый план и вы сможете выдержать короткие периоды финансовых трудностей, не ставя под угрозу долгосрочные цели.

Основы финансового планирования — Руководство по финансовому планированию

Остерегайтесь этих MLM-мошенников и компаний, использующих схемы пирамид

Привлекательность открытия бизнеса или совершения убийственных инвестиций — это то, что нравится многим из нас. Мы все хотим финансовой безопасности, и по этой причине мы восприимчивы к предложениям, которые слишком хороши, чтобы быть правдой. Вот почему компании, занимающиеся мошенничеством в MLM и финансовыми пирамидами, могут делать то, что они делают.

Возможно, вы не знаете, что такое финансовые пирамиды и MLM, но мы здесь, чтобы помочь.Мы хотим, чтобы наши участники Addition Financial были успешными и финансово безопасными, и мы знаем, что они не могут быть такими, если они вкладывают свои кровно заработанные деньги в мошенничество. Имея это в виду, вот что вам нужно знать о MLM и финансовых пирамидах и о том, как они работают.

Что такое MLM?

Многоуровневая маркетинговая компания, также известная как MLM, — это компания, использующая бизнес-модель, отличную от модели, используемой традиционными розничными торговцами. В то время как такие компании, как Target, предлагают свои продукты для продажи в обычных магазинах или в Интернете, продавая их напрямую потребителям, MLM полагаются на торговых представителей для продвижения и продажи своей продукции.

MLM существуют уже несколько десятилетий. Первым известным MLM была компания под названием California Vitamin Company. Основанная в 1930-х годах человеком по имени Карл Ф. Ренборг, компания начинала не как MLM. Карл продавал витамины и другие продукты напрямую населению.

В 1939 году он переименовал компанию в Nutrilite, а в 1945 году создал бизнес-структуру MLM. В MLM отдельные дистрибьюторы несут ответственность за маркетинг и продажу продуктов потребителям. Также ожидается, что они будут нанимать других дистрибьюторов с обещанием, что они будут получать комиссионные от привлеченных ими дистрибьюторов.

Два из первых дистрибьюторов Nutrilite основали еще один крупный MLM — Amway. С самого начала своего существования MLM подвергались тщательной проверке, потому что иногда они шли по тонкой грани из-за своего сходства со схемами пирамид.

MLM сегодня более популярны, чем когда-либо прежде. Они привлекают людей, которые хотят работать на себя, хотят ли они бросить свою повседневную работу или просто подзаработать. Ассоциация прямых продаж, которая представляет множество MLM, насчитывает более 200 компаний-членов.По некоторым оценкам, только в Соединенных Штатах существует более 1000 MLM.

Что такое схема пирамиды?

Мошенничество MLM имеет много общего со схемами пирамид. Пирамида — один из старейших видов финансового мошенничества. Проще говоря, компания финансовой пирамиды обычно представляется как возможность для инвестиций или заработка. Человек на вершине пирамиды набирает людей для присоединения, зарабатывая деньги в зависимости от количества новых рекрутов, которых они привлекают.

В схеме пирамиды лицо, инициирующее мошенничество, может выплатить предыдущим инвесторам деньги, полученные от вновь прибывших.Это не всегда так. Было несколько известных финансовых пирамид, на которых никто не зарабатывал деньги.

Мы также должны упомянуть схемы Понци, поскольку вокруг них существует путаница. Основное различие между схемой Понци и схемой пирамиды состоит в том, что в схеме Понци люди отдают свои деньги управляющему портфелем для инвестирования. В схеме пирамиды каждый, кто покупает, поощряется нанимать больше людей. Непрерывный набор персонала создает инвестиционную пирамиду, на вершине которой находится инициатор схемы.

Вы, наверное, слышали о Берни Мэдоффе, который стоял за самой крупной схемой Понци в современной истории. Хотя он потерял миллиарды долларов, принадлежащие своим клиентам, мелкие схемы Понци случаются постоянно.

В чем основные различия между MLM и пирамидальными схемами?

Несмотря на то, что эти два термина часто используются как синонимы, между MLM и финансовыми пирамидами есть некоторые ключевые различия, которые вы должны понимать.

1. MLM сосредоточены на продаже продуктов. В то время как незаконная финансовая пирамида может иметь продукт, который продают отдельные представители, об этом обычно думают позже. Примером MLM с продуктом, который люди покупают в течение многих лет, является Avon, который продает косметику, средства по уходу за кожей и парфюмерию.
2. Финансовые пирамиды сосредоточены на найме персонала. Хотя продукт может быть выставлен на продажу, основная часть дохода отдельных дистрибьюторов поступает от регистрации новых дистрибьюторов, а не от продажи продукта. Фактически, продажи продукта могут быть незначительными по сравнению с доходом от найма.
3. В некоторых финансовых пирамидах от новых сотрудников требуется покупать учебные материалы или курсы, чтобы помочь им научиться продавать эту схему другим людям. Первоначальные «инвестиции», которые они делают, являются источником дохода для человека, который их нанял.
4. MLM обычно предлагают выкупить запасы у индивидуальных дистрибьюторов, если они решат уйти. Есть исключения, о которых мы поговорим в следующем разделе. В схеме финансовой пирамиды запасов для выкупа обычно практически нет, либо в некоторых случаях компания может просто отказаться выкупать запасы при любых обстоятельствах.

Может быть трудно отличить законную компанию от финансовой пирамиды, потому что границы иногда размыты. Прежде чем брать на себя обязательства, важно задавать вопросы и убедиться, что вы понимаете, как работает компания.

Слушайте сейчас: финал 2-го сезона: Понци, пирамиды и MLM… О боже!

Как оценить MLM

Скорее всего, вы знаете хотя бы одного человека, который участвует в MLM. Они действительно везде.Вот лишь несколько примеров хорошо известных MLM, работающих в США:

• Избалованный повар
• Пляжное тело
• Гербалайф
• Левел
• Мэри Кей
• Сценси
• Nu Skin
• Jeunesse
• Amway
• Примерика

Многие люди, которые присоединяются к MLM, проводят все свое свободное время, пытаясь продавать продукты и нанимать новых дистрибьюторов. Возможно, вы видели их в своей ленте Facebook или встречали их на собраниях PTA или на работе.

Ключ к оценке MLM — это задавать вопросы и проводить исследования. Вот некоторые вещи, о которых следует помнить:

• Как дистрибьюторы зарабатывают деньги. Если большая часть их дохода поступает от найма, то, скорее всего, вы смотрите на финансовую пирамиду.
• Сколько их продукции продается населению. Поскольку многие MLM выкупают запасы у уходящих дистрибьюторов, важно убедиться, что эти цифры не составляют большую часть их продаж.FTC рассматривает внутренние продажи как потенциальный красный флаг, особенно когда нет возможности обратного выкупа или когда дистрибьюторов вынуждают покупать товарные запасы для продвижения в маркетинговой программе.
• Сколько денег зарабатывают дистрибьюторы. Важно сопоставить первоначальные инвестиции с потенциальной прибылью. В то время как большинство MLM обещают большой потенциал заработка, в действительности большинство дистрибьюторов зарабатывают очень мало.
• Качество продаваемой продукции. В то время как некоторые MLM предлагают высококачественные продукты, которые остаются популярными на протяжении десятилетий, другие продают продукты, которые ежедневно вызывают жалобы на качество. Если продукты некачественные, у вас мало шансов, что вы заработаете деньги, продавая их в долгосрочной перспективе.

Мы всегда хотим, чтобы участники Addition Financial были скептически настроены и задавали вопросы о любых возможностях заработка денег или инвестиций. Никакая законная возможность для бизнеса не исчезнет из-за того, что вы просите проверить информацию или хотите посмотреть цифры, прежде чем вмешиваться.

Предостережение MLM

Есть несколько хорошо задокументированных предостережений MLM, которые вы должны помнить, прежде чем присоединиться к одному из них и тратить свои кровно заработанные деньги на продукты для перепродажи.

MLM, о котором мы расскажем, вы, возможно, читали в новостях. LuLaRoe — это MLM, который набирает индивидуальных дистрибьюторов для продажи женской одежды скромных, но ярких стилей, такой как леггинсы и рубашки. Компания была основана в 2013 году, и к 2017 году у нее было более 50 000 дистрибьюторов.Проблема заключалась в том, что успех компании был иллюзией.

За кулисами основатели компании оказывали давление на дистрибьюторов, чтобы они вкладывали свою прибыль в покупку большего количества товаров, поощряя их максимально использовать свои кредитные карты, брать ссуды и в одном случае предлагая дистрибьютору продавать ее грудное молоко, чтобы покупать больше продуктов.

К 2018 году компания была осаждена несколькими судебными процессами, в том числе одним, в котором утверждалось, что компания должна 49 миллионов долларов своему основному поставщику. Ранее в этом году компании было приказано выплатить компенсацию в размере 475 миллионов долларов по иску в Вашингтоне.

Чтобы проиллюстрировать мысль о доходах, давайте кратко рассмотрим раскрываемую LuLaRoe информацию о доходах, которую они должны размещать на своем веб-сайте. По состоянию на 2020 год компания сообщила следующее:

• Только 14,62% ​​дистрибьюторов получили какую-либо компенсацию в рамках своего плана вознаграждения руководителей.
• Средний заработок тех, кто действительно зарабатывал деньги, составлял всего 1 235,97 доллара, в то время как средний заработок составлял 0 долларов.
• Даже розничные торговцы, продававшие продукцию LuLaRoe, практически ничего не получали, при этом средний доход составлял всего 1444 доллара.65.

Как видите, это не впечатляющие цифры. Они выглядят еще хуже, когда понимаешь, что многие из людей, которые покупали продукцию LuLaRoe для продажи, застряли с десятками тысяч долларов некачественного инвентаря, который им приходилось продавать в убыток.

Не все MLM представляют собой финансовые пирамиды, и некоторые из них имеют продукты, которые нравятся людям, например Tupperware, Avon и Mary Kay. Если вы все же решите начать бизнес, присоединившись к MLM в качестве дистрибьютора, мы надеемся, что вы воспользуетесь информацией, которую мы здесь предоставили, для проведения должной осмотрительности, прежде чем тратить свои кровно заработанные деньги.

Присоединение к MLM — не лучший способ обезопасить свои финансы на будущее. Щелкните здесь, чтобы узнать о дополнительных финансовых пенсионных счетах.

РОЛЬ СОЦИАЛЬНЫХ ФИНАНСОВ В ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЯХ

51

Международный журнал исламской деловой этики (IJIBE)

Том 1, номер 1, 2016

СПРАВОЧНИКИ

Бадан Амил Закат (2015). Penerimaan dan Penyaluran Tahun 2015, Bulan Juni

2015 ’, Jakarta, [Online], [последнее обращение 21 сентября 2015 г.], http: // pusat.baznas.go.id/wp-

content / uploads / downloads / 2015/08 / Laporan Keuangan Bulanan Baznas Juni 2015.pdf

Beik, I. S., & Arsyianti, L. D. (2008). Почему процент финансирования в исламских банках высок? Анализ

на основе дела Малайзии. Jurnal Islamic Finance and Business TAZKIA, 3 (1),

18–29. Получено с http://tifbr-tazkia.org/index.php/TIFBR/article/view/19

Giesler, M., & Veresiu, E. (2014). Создание ответственного потребителя: моралистическое управление

Режимы и потребительская субъективность.Журнал потребительских исследований, 41 (3), 840–857.

http://doi.org/10.1086/677842

Хафидхуддин, Д. (2002). Закят далам Переэкономиан Модерн. Джакарта: Gema Insani Press.

Хильгерт М.А. и Хогарт Дж. М. (2003). Управление финансами домохозяйства: связь

между знаниями и поведением. Бюллетень Федеральной резервной системы, 1 (июль), 309–322.

Хогарт, Дж. М. (2006), «Финансовое образование и экономическое развитие», [Интернет], [получено

22 сентября 2015 г.], http: // search.oecd.org/daf/fn / financial-education / 37723380.pdf

Худон, М. (2009). Должен ли доступ к кредиту быть правом? Журнал деловой этики, 84 (1), 17–28.

http://doi.org/10.1007/s10551-008-9670-y

Lyons, A.C., Chang, Y., & Scherpf, E.M. (2006). Перевод финансового образования в поведение

Изменение для малообеспеченных слоев населения. Журнал финансового консультирования и планирования,

17 (2), 27–45. Получено с http://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm? abstract_

id = 2232122

Mandell, L., & Klein, L. S. (2009). Влияние обучения финансовой грамотности на последующее финансовое поведение

. Журнал финансового консультирования и планирования, 20 (206), 15–24.

Получено с http://www.eric.ed.gov/ERICWebPortal/contentdelivery/servlet/

ERICServlet? Accno = EJ859556

Martin, M. (2007). Обзор литературы об эффективности финансового образования. Федеральный

Резервного банка Ричмонда № 07-03, 15 июня 2007 г.

Маккормик, М. Х. (2009). Эффективность финансового образования молодежи: обзор литературы

. Журнал финансового консультирования и планирования, 20, 70–84.