Разное

Финансирование: Москва увеличит финансирование экологических проектов за счёт зелёных облигаций

30.12.2018

Содержание

Торговое и экспортное финансирование крупного бизнеса

В рамках проведения импортных операций компаний банк ВТБ предлагает широкий ассортимент продуктов и услуг торгового и экспортного финансирования по связанному финансированию, финансированию под покрытие ЭКА, пост-импортному финансированию, а также гарантийным операциям.

Связанное финансирование

Связанное финансирование предназначено для клиентов банка ВТБ, осуществляющих внешнеторговую деятельность. ВТБ предоставляет кредитование корпоративным клиентам за счет привлекаемого связанного межбанковского фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом основной фокус направлен на краткосрочное финансирование.

Преимущества связанного финансирования заключаются в доступности значительных объемов средств, в обеспечении более низкой стоимости кредитования для клиентов ВТБ, а также в простом и быстром структурировании и реализации операции.

Схема связанного финансирования

Финансирование под покрытие ЭКА

Финансирование под покрытие ЭКА осуществляется преимущественно для импортеров капиталоемких товаров и услуг, поставляемых зарубежными поставщиками, с длительными сроками окупаемости (самолеты, новые производственные линии, строительство заводов, высокотехнологичное оборудование, продукция машиностроения и т.

д.). ВТБ предоставляет долгосрочное финансирование с амортизацией корпоративному клиенту на покупку импортного оборудования /оплату услуг иностранного контрагента за счет привлекаемого связанного фондирования от зарубежных финансовых институтов, при этом ЭКА гарантирует транзакцию для увеличения сроков и снижения стоимости финансирования (также возможна отсрочка платежа до 2 лет для выплаты основной суммы долга).

Схема финансирования под покрытие ЭКА (основано на аккредитиве)

Схема финансирования под покрытие ЭКА (рефинансирование без аккредитива)

Пост-импортное финансирование

Пост-импортное финансирование осуществляется для импортеров товаров и услуг (сырьевые товары, продукты питания, сельскохозяйственная продукция, машины и оборудование, запчасти и т.д.), поставляемых зарубежными экспортерами. В зависимости от предмета контракта и страны-контрагента ВТБ готов организовывать пост-импортное финансирование на сроки до 5 лет.

В настоящее время пост-импортное финансирование реализуется через схему аккредитива с отсрочкой платежа и дисконтированием. При проведении данной операции, ВТБ по поручению клиента-импортера открывает аккредитив с отсрочкой платежа, который дисконтируется иностранным банком при предоставлении документов экспортером. Фактически Клиент получает отсрочку платежа на обозначенный срок (до 5 лет) по выгодной ставке при том, что иностранный экспортер получает деньги сразу при отгрузке/предоставлении документов в иностранный банк.

Данная форма финансирования является на сегодняшний день наиболее выгодной для Клиента в связи с оптимальными условиями осуществления дисконтирования иностранными банками, сотрудничающими с ВТБ.

Схема пост-импортного финансирования (аккредитив с отсрочкой платежа и дисконтированием)

Полную информацию по аккредитивам можно узнать в разделе «Аккредитивные операции».

Гарантийные операции

Банковские гарантии, выданные банком ВТБ под контр-гарантии иностранных банков, позволяют импортеру нивелировать риск неисполнения зарубежным поставщиком (в том числе иностранным подрядчиком по строительному проекту) обязательств по контракту.

Банк ВТБ также организует выдачу иностранными банками платежных гарантий в пользу зарубежных экспортеров/подрядчиков.

Полную информацию по гарантиям можно узнать в разделе «Гарантийные операции».

Предэкспортное финансирование

Продукт предназначен для финансирования расходов экспортера/производителя по закупке сырья и материалов, оплате услуг подрядчиков, оплате энергоносителей, транспортных, таможенные расходов и иных расходов, связанных с реализацией экспортного контракта.

Необходимые условия:
  • Вы — российский экспортер или производитель несырьевых товаров (работ, услуг) для последующего экспорта;
  • Доля российской составляющей (стоимости сырья, материалов, комплектующих, работ и услуг, произведенных на территории РФ) в общей стоимости экспортного контракта — не менее 30 %
Мы предоставим вам кредит:
  • В размере до 80% от суммы экспортного контракта или договора комиссии (иного аналогичного договора) между производителем и экспортером.
  • В российских рублях, долларах США, евро или иной валюте, которая может не совпадать с валютой экспортного контракта.
  • Сроком до 5 лет
Для вашего удобства мы составили схему, где наглядно показаны шаги получения услуги.

Необходимые документы:

Как получить услугу

  • Авторизуйтесь на портале

    Для получения услуги вам необходимо авторизоваться.
  • Нажмите на кнопку «Получить продукт»

    Обсудите детали с сотрудником РЭЦ и получите услугу

Направить запрос

Финансирование цепи поставок

О Supply Chain Finance (Финансирование цепи поставок)

Supply Chain Finance (SCF) - это инструмент оптимизации оборотного капитала, который соединяет покупателей (корпоративных клиентов ING), их поставщиков и Банк через интернет - платформу, в которой поставщики могут видеть статус счетов, выставленных ими в адрес покупателя, и имеют возможность получить оплату до наступления срока платежа по счету за небольшую комиссию.

SCF - это финансирование поставщиков крупных покупателей без права регресса, основная цель которого состоит в повышении финансовой эффективности цепи поставок, и в удовлетворении потребностей поставщиков и покупателей в оборотном капитале.

Это выгодное решение для всех сторон сделки, позволяющее компаниям диверсифицировать источники финансирования и способствующее укреплению отношений между торговыми партнерами.

Финансирование цепи поставок  в ING

 Программа SCF ING Commercial Banking в России предназначена для крупных корпоративных клиентов – покупателей, желающих внедрить инновационное решение в области управления оборотным капиталом и повысить эффективность цепи поставок.

Продукт, предлагаемый ING Commercial Banking в России, полностью адаптирован для российского рынка. Он имеет надежную юридическую структуру, полностью отвечающую требованиям российского законодательства и не имеет налоговых и бухгалтерских рисков. Финансирование предоставляется в российских рублях.

Наш продукт доступен клиентам Банка на базе полностью автоматизированной IT Платформы.

SCF Платформа ING Commercial Banking  - это интернет-портал с интерфейсом на русском и английском языках, к которому покупатели и их поставщики получают доступ.

Основные характеристики интернет - платформы ING:

  • Покупатели загружают информацию о счетах к оплате на портал автоматически через защищенный канал связи с Банком. Данная информация появляется в Платформе и становится доступной поставщикам, которым предоставлено право пользования порталом.

  • Поставщики получают полную информацию о статусе своих расчетов с покупателем, а именно, о счетах, одобренных покупателем, кредит-нотах, а также подтвержденных датах и валютах платежей. 

  • SCF Платформа ING предлагает поставщикам возможность продать их торговую дебиторскую задолженность Банку одним нажатием кнопки мыши. Полная прозрачность расчетов с Банком обеспечена: никаких «скрытых» комиссий не начисляется.

  • Поставщик самостоятельно определяет, задолженность по каким счетам и в какой срок он хочет переуступить Банку. Существует также возможность автоматической продажи всех одобренных счетов (автоматический трейдинг).

  • Имплементация Платформы SCF имеет минимальный эффект для существующих операционных процессов поставщиков и покупателей. Кроме того, Платформа предоставляет многочисленные возможности по созданию отчетов о статусе расчетов в любом удобном формате ( pdf, excel, csv, и др.). Информация для проведения сверки расчетов может быть легко и быстро получена из системы.

Преимущества SCF для Покупателей

  • Увеличение сроков отсрочки платежа

  • Сокращение себестоимости за счет получения дополнительных скидок

  • Платформа SCF позволяет повысить прозрачность и устраняет необходимость проверки статуса неоплаченных счетов «вручную»

  • Уникальная возможность для укрепления взаимоотношений между торговыми партнерами

Преимущества SCF для Поставщиков

  • Доступ к источнику дополнительной ликвидности – дебиторская задолженность превращается в «живые» деньги по требованию поставщика

  • Улучшение показателей оборачиваемости дебиторской задолженности

  • Диверсификация источников финансирования

  • Гибкий процесс управления дебиторской задолженностью

  • Выгодные финансовые условия для поставщиков

  • Уменьшение кредитного риска контрагента

  • Повышение прозрачности и информация о статусе расчетов

  • Дополнительные возможности для решения спорных вопросов и проведения сверки состояния расчетов

  • Прогнозирование потока денежных платежей

  • Продажа денежных требований без права регресса

  • Автоматический процесс расчетов

  • Никаких дополнительных комиссий

Проектное финансирование

Проектное финансирование

Источником обслуживания долговых обязательств являются денежные потоки, генерируемые проектом. Специфика этого вида инвестирования состоит в том,
что оценка затрат и доходов осуществляется с учётом распределения риска между участниками проекта.

Застройщики, которые используют счета эскроу для оплаты по договорам долевого участия, могут получить кредит достаточный для ввода дома в эксплуатацию.

Получить решение

Стандарты деятельности застройщиков

Разработаны ДОМ.РФ в соответствии
с п.8 Плана мероприятий по замещению
средств граждан банковским кредитованием.

Скачать стандарты pdf, 544 Kb

Рекомендации по взаимодействию банков и застройщиков

Цель документа - обеспечение эффективного перехода на проектное финансирование.

Скачать рекомендации pdf, 583 Kb

Как работает проектное финансирование

Средства участников долевого строительства, депонируемые на счетах эскроу, будут использованы для фондирования кредитной линии.

1

1. Открытие счета

Дольщики открывают счет эскроу в банке

2

2.

Перечисление средств

Денежные средства дольщиков перечисляются на счета эскроу и используются для фондирования кредита

3

3. Фиксация банком

Банк финансирует расходы по согласованному бюджету проекта за вычетом собственных средств

4

4. Перечисление

Перечисление денежных средств со счетов эскроу застройщику после ввода в эксплуатацию

Иллюстративный пример

Средневзвешенная ставка в зависимости от суммы на счетах эскроу (в % от кредита)

Базовая ставка 10% — к части кредита сверх суммы средств на эскроу

Специальная ставка 4% — к части кредита в пределах суммы средств на эскроу

Дополнительное снижение ставки при превышении суммы средств на эскроу над выбранным кредитом

Получить проектное финансирование


от Банка ДОМ. РФ

шаг 1

Перейдите в личный кабинет и пройти регистрацию

шаг 2

Заполните финансовую модель проекта

шаг 3

С вами свяжется персональный менеджер

шаг 4

Получите решение

Перейти в личный кабинет

Скопировать код для вставки

Оформите заявку

Мы свяжемся с вами в ближайшее время

Добавляйте понравившиеся объекты залоговой недвижимости в заявку.

Выберите не менее 5 объектов.

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ. РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ. РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Получить расчет на e-mail

Расчет отправлен

Проверьте почту, которую указали

Готово

Проекты и финансирование

45

Применение Панамских реестров бенефициарных собственников – Глобальный антикоррупционный консорциум

Секретариат Transparency International

1 марта 2021 - 31 мая 2021

12 393

EUR

44

Взяточничество при международных коммерческих сделках

Секретариат Transparency International

1 декабря 2020 - 31 декабря 2020

1000

EUR

43

Улучшение глобальных стандартов по противодействию влияния коррупционных финансовых потоков на риелторскую и бухгалтерскую сферы деятельности

Секретариат Transparency International

1 мая 2020 - 30 сентября 2020

20 000

EUR

Целью данного исследования была проверка соблюдения риэлторскими организациями обязательств и правил противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. Исследование было посвящено двум важным вопросам: как риэлторы на практике соблюдают законодательное обязательство по регистрации на сайте Росфинмониторинга и готовы ли они работать с клиентом зная, что цель сделки — легализация средств, полученных преступным путем. Исследование состоит из трех частей. Первая описывает законодательное регулирование в сфере риэлторской деятельности. Вторая посвящена оценке соблюдения требований обязательной регистрации риэлторских организаций на сайте Росфинмониторинга. Цель третьей части исследования — фиксирование реальной готовности риэлторского сообщества соблюдать предписанные им рекомендации Росфинмониторинга, когда речь касается конкретной сделки.

42

Кампания за исполнение Россией Конвенции ОЭСР по борьбе с подкупом иностранных должностных лиц при осуществлении международных коммерческих сделок

Секретариат Transparency International

1 декабря 2019 - 31 декабря 2019

800

EUR

В рамках проекта было создано около десяти постов в соцсетях с информацией о Конвенции, о громких случаях коррупции со стороны иностранных компаний в России и российских компаний за рубежом, а также написана колонка для сайта Радио Свобода. По результатам проекта повысилась информированность нашей целевой аудитории о феномене "экспорта коррупции".

41

Трансперенси в Евразии 2020-2021

Секретариат Transparency International

26 сентября 2019 - 31 января 2021

694281

EUR

Проект не закончен

40

Технологии для целостности

Фонд «Евразия»

1 сентября 2019 - 31 августа 2020

83 190

USD

Основными бенефициарами проекта являлись специалисты по обработке данных, журналисты данных и разработчики программного обеспечения из России и США. Победившая команда состояла из участников из-за пределов крупных мегаполисов России, что показывает, что мы смогли сделать группы максимально разнообразными по регионам. Мы смогли обеспечить сотрудничество между людьми, которые иначе не смогли бы подключиться. Победивший проект (база данных, в которой можно найти владельцев недвижимости в Майами и компании, на которые она зарегистрирована) был опубликован на официальном сайте. Органы власти и департаменты государственных учреждений, ответственные за раскрытие данных, также извлекли выгоду из публичного использования данных, которые они раскрыли.

39

«На пути к целостности: построение партнерств для устойчивого будущего в регионе Балтийского моря»

Трансперенси Интернешнл - Швеция

11 марта 2019 - 30 октября 2019

1000

SEK

Cозданы студенческие сети, организованы семинары, конкурс работ и конкурс на национальном уровне (Норвегия). Три лучших доклада были награждены.

38

Воздействие санкций на корпоративную прозрачность в оборонном секторе России

Трансперенси Интернешнл Великобритания

1 Марта 2019 — по настоящее время

36 554

GBP

Проект не закончен

37

Евразийская антикоррупционная инициатива: повышение уровня информированности о проблемах и способах противодействия коррупции

Секретариат Transparency International

Октябрь 2018 — Март 2020

1 133 101

EUR

Разработаны инструменты, формирующие нетерпимость к коррупции среди людей, независимых государственных и частных организаций и государственных агентств в регионе, а также побуждающие их группы к участию в антикоррупционных действиях.

36

Экспертный доклад по вопросам соблюдения антикоррупционного законодтальства за 2018 год

Секретариат Transparency International

Июль 2018

400

EUR

Подготовлен доклад  «Exporting Corruption» по России

35

Обновление и модернизация системы безопасности

Секретариат Transparency International

Декабрь 2017- Август 2018

10 000

EUR

Модернизирована система учета доступа в офис, обновлена охранная система, сотрудники Центра ТИ-Р прошли обучение по технике информционной безопасности

34

Внедрение европейских антикоррупционных инструментов в РФ (совместно с TI — Литва)

Европейский Союз

март 2018 — ноябрь 2020

450 712

EUR

Независимая оценка выполнения рекомендаций GRECO, включая углубленный анализ правоприменения на основе конкретных случаев. Рекомендации по конкретным поправкам к российскому законодательству, а также по практике реализации, которые обеспечат полное выполнение правовых актов, рекомендованных GRECO в пятом раунде оценки. Информационно-пропагандистская кампания за ратификацию Конвенции Совета Европы о гражданской ответственности за коррупцию.

33

Евразийская антикоррупционная инициатива: повышение уровня информированности о проблемах и способах противодействия коррупции

Секретариат Transparency International

октябрь 2017 — октябрь 2018

638 796

EUR

32

Учимся вместе: Установление общих принципов решения конфликта интересов в Северном и Балтийском регионе

Трансперенси Интернешнл - Литва (ТИ - Литва)

апрель — декабрь 2017

15 706

EUR

Подготовлен доклад «Работа комиссий по соблюдению требований к служебному поведению и урегулированию конфликта интересов в органах власти Северо-Западного федерального округа». В докладе изучено, как работают комиссии по конфликту интересов при различных региональных и муниципальных органах власти. В ходе исследования выявлено лишь 26 комиссий из 345, которые опубликовали сведения о привлечении к ответственности лиц, не урегулировавших конфликт интересов. Также обнаружены пробелы в законодательстве и разнобой в методиках урегулирования конфликта интересов. Подготовлены рекомендации по их устранению.

31

Прозрачность в корпоративной отчетности ведущих 200 компаний России

Секретариат Transparency International

март 2017 - октябрь 2017

39 993

EUR

Презентовано исследование «Прозрачность корпоративной отчетности» (Transparency In Corporate Reporting, TRAC), посвященное прозрачности 200 крупнейших по выручке российских компаний, согласно рейтингу РБК 2016 года. 84% компаний получили низкие оценки открытости. Итоговая оценка представляет собой среднее значение трех критериев по 10-бальной шкале, где 10 — максимальная прозрачность, а 0 — минимальная. Рейтинг возглавили «Магнит» (7,9), Сбербанк (7,9), «Казаньоргсинтез» (7,8), «Россети» (7,5) и «Нижнекамскнефтехим» (6,8).

30

Эффективность и бенефециары государственных закупок в российском оборонном секторе

Трансперенси Интернешнл Великобритания

ноябрь 2016 - февраль 2017

17 365

EUR

Из открытых источников в СМИ выявлены сомнительные контракты, организации, должностные лица и ведомства Министерства обороны Российской Федерации (далее – МО). Руководящие должностные лица МО были проверены на предмет принадлежности к участникам, а также победителям неклассифицированных контрактов МО. Доклад, содержащий результаты проекта опубликован в День защитника Отечества 23 февраля 2017 года, что позволило добиться максимального освещение со стороны независимых средств массовой информации в России.

29

Евразийская антикоррупционная инициатива: Повышение уровня информированности о проблемах и способах противодействия коррупции

Секретариат Transparency International

ноябрь 2016 - октябрь 2017

740 227

EUR

Разработана дополнительная программа по вопросам противодействия коррупции. Укреплен потенциал Региональных антикоррупционных центров АНО «Центр антикоррупционных исследований и инициатив «Трансперенси Интернешнл-Р», что позволило осуществить антикоррупционную работу более профессионально и эффективно.

28

Евразийская антикоррупционная инициатива: работа с гражданами, обмен ценностями и развитие потенциала

Секретариат Transparency International

сентябрь 2015 - октябрь 2016

400 287

EUR

Улучшена способность граждан добиться возмещения за коррупционные жалобы. Улучшена подотчетность и прозрачность государственных и муниципальных чиновников относительно вопросов, касающихся ситуации возможного конфликта интересов. Повышен уровень информированности о проблемах и способах противодействия коррупции.

27

Отслеживание нелегальных денежных потоков

Посольство Соединенных Штатов Америки в России

октябрь 2015 – сентябрь 2016

99 224,36

USD

Разработана и реализована программа исследований и тренингов, направленная на поиск наиболее эффективных для использования гражданским обществом способов выявления нелегальных денежных потоков между Россией и США и на предоставление возможности российским и американским журналистам, представителям НКО и другим заинтересованным лицам использовать находящиеся в открытом доступе базы данных для отслеживания таких денежных потоков.

26

Проведение аудита годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2014 год

Секретариат Transparency International

июль 2015 – октябрь 2015

4 000

EUR

Проведение годового финансового аудита за 2014 год помогло выполнить требования национального законодательства, применяемые к организациям, которые были включены в реестр организаций, выполняющих функции иностранных агентов Министерством юстиции Российской Федерации.

25

Построение прозрачности в России

Британское посольство в Москве

сентябрь 2015 – январь 2016

24 998

GBP

Улучшены инструменты, предлагаемые для некоммерческого сектора (этические кодексы, стандарты закупок, стандарты раскрытия информации, урегулирование конфликта интересов и т. д.). Оказана помощь в их внедрении для организаций, которые решили выстроить внутренние этические политики.

24

Практическое применение принципов Большой Двадцатки относительно бенефициарных собственников

Секретариат Transparency International

июль 2015 – декабрь 2015

1 700

EUR

Проведено исследование и оценка того, насколько хорошо каждый член Большой Двадцатки в настоящее время реализует обязательства, содержащихся в каждом из десяти принципов, охватывающих широкий круг положений по противодействию отмыванию денег, в том числе оценка на национальном уровне рисков, сбор и обмен информацией о бенефициарных собственниках, сотрудничество между национальными и международными органами и обязанности финансовых институтов и иные профессиональные вопросы.

23

Популяризация атомной отрасли и антикоррупционных стандартов работы в рамках организации и проведения Зимней школы антикоррупционной политики

АНО «Информационный центр атомной отрасли»

январь 2015 – февраль 2015

1 231 775

Ruble

Проведены занятия в Зимней школе антикоррупционной политики, посвящённой популяризации атомной отрасли России и продвижению антикоррупционных стандартов работы в этой сфере. В Школе приняли участие студенты НИУ ВШЭ, МИФИ, РГГУ и других вузов.

22

Кампания «Разоблачить коррупцию» (Unmask the Corrupt)

Секретариат Transparency International

1 ноября 2014 – 31 декабря 2014

5 000

EUR

Противодействие безнаказанности за коррупционные действия как на системном, так и на индивидуальном уровне путём снижения возможности коррумпированных лиц и тех, кто им содействует, производить трансграничные денежные переводы и пользоваться незаконно полученными активами.

21

Евразийская антикоррупционная инициатива: Развитие и расширение региональных антикоррупционных центров, образовательной деятельности и антикоррупционного мониторинга, ведение справочника по реестрам активов и недвижимости

Секретариат Transparency International

октябрь 2014 – август 2015

397 029

EUR

Расширены региональные антикоррупционные центры, ведение популяризаторский и образовательной деятельности, антикоррупционного мониторинга, ведение справочника по реестрам активов и недвижимости.

20

Информационная прозрачность и подотчётность российских некоммерческих организаций, реализующих проекты в области защиты прав и свобод человека и гражданина: раскрытие информации, кодекс этики, предупреждение конфликта интересов

Общероссийское общественное движение «Гражданское достоинство»

сентябрь 2014 – май 2015

5 000 000

Ruble

Подготовлен обзор использования этических кодексов некоммерческими организациям, проведено исследование информационной открытости НКО, собраны данные о российских правозащитниках в формате открытых данных на сайте проекта (www. prongo.ru)

19

Гражданская антикоррупционная инициатива: Развитие сети Центров антикоррупционных знаний и проектов антикоррупционного образования

Европейский Союз

январь 2014 – февраль 2015

309 160

EUR

Развитие сети Центров антикоррупционных знаний и проектов антикоррупционного образования

18

Развитие приёмных, образовательной деятельности  и антикоррупционного мониторинга

Секретариат Transparency International

июль 2013 – сентябрь 2014

490 486

EUR

Развитие и расширение региональных антикоррупционных центров, образовательной деятельности и антикоррупционного мониторинга, ведение справочника по реестрам активов и недвижимости.

17

Декларатор. Делаем сведения о доходах и имуществе чиновников доступными для граждан

Фонд Кудрина по поддержке гражданских инициатив

июнь 2013 – март 2014

999 994

Ruble

Создан, наполнен и поддерживается ресурс http: / /declarator.org. Проект Декларатор — это постоянно пополняемая база деклараций о доходах и имуществе публичных должностных лиц: депутатов, чиновников, судей, представителей региональной и муниципальной власти, иных органов, госкорпораций и госкомпаний.

16

Гражданская инициатива прозрачности

Агентство США по Международному развитию

октябрь 2011 – сентябрь 2012

819 315

USD

Расширение и уточнение инструментария гражданского антикоррупционного контроля. Апробирование технических и содержательных методов контроля. Распространение опыта применения Гражданской инициативы прозрачности на регионы России и страны СНГ.

15

Разработка и применение антикоррупционного инструментария в России: антикоррупционная служба помощи гражданам, сетевой офис и подотчётность публичных должностных лиц

Агентство США по Международному развитию

июль 2008 – сентябрь 2011

1 284 404

USD

Результатом проекта стало создание трёх антикоррупционных центров во Владимирской, Новгородской и Калининградской областях Российской Федерации. Опыт существования только Московского центра показал, что антикоррупция в такой стране как Россия, не может делаться из столицы - необходимо противодействие ей снизу, с учетом возникающих у обычных граждан проблем.

14

Создание Центра антикоррупционной правовой помощи и консультаций

Канадское агентство международного развития

март 2008 – август 2008

23 990

CAD

Результатм проекта стало создание на базе Московского офиса Приёмной по работе с заявителями о коррупции: гражданами и организациями, столкнувшимися с этим явлением.

13

Мониторинг злоупотребления административными ресурсами во время избирательных кампаний

Агентство США по Международному развитию

сентябрь 2006 – июнь 2008

400 000

USD

Мониторинг политической коррупции в рамках исследовательской программы «Борьба против политической коррупции: программа мониторинга использования публичных ресурсов во время избирательных кампаний».

12

Продвижение основных идей, положений и требований ратифицированной Конвенции ООН о борьбе с коррупцией, Конвенции об уголовной ответственности за коррупцию и Антикоррупционной Резолюции Большой Восьмерки в России

Фонд глобальных возможностей

октябрь 2006 – июнь 2007

52 516

GBP

Популяризация Конвенции ООН против коррупции в рамках проекта «Продвижение основных идей, положений и требований ратифицированной Конвенции ООН о борьбе с коррупцией».

11

Влияние коррупционных систем на принятие государственных и управленческих решений: содержание и методы противодействия

Взносы учредителей

сентябрь 2005 – сентябрь 2006

195 884

USD

Формирование антикоррупционного мировоззрения и правосознания граждан. Разработаны программы антикоррупционного просвещения. Сотрудничество с антикоррупционным институтами федеральных и региональных органов законодательной власти.

10

Мониторинг реализации закона «О порядке предоставления информации органами государственной власти Калининградской области»

Секретариат Transparency International

октябрь 2004 – декабрь 2004

3 000

EUR

В 2004 г., в том числе, благодаря усилиям нашей организации, был принят закон «О порядке предоставления информации органами государственной власти и местного самоуправления Новгородской области». Аналогичные законы были приняты в Томской, Самарской, Красноярской и других областях. За основу были взяты рекомендации и разработки «Центра ТИ-Р».

9

Мониторинг злоупотреблений административным ресурсом в ходе избирательных кампаний

Правовая инициатива по России

октябрь 2003 — март 2005

128 031

USD

Широкомасштабное изучение использования и злоупотребления административным ресурсом на российских выборах всех уровней. Выводы и рекомендации, сделанные юристами нашей организации, позволили использовать методику политического мониторинга на выборах в других странах

8

Индексы коррупции российских регионов

Институт «Открытое общество»

январь 2002 — январь 2003

43 900

USD

В 2002 г. было проведено собственное исследование о состоянии дел в России «Индексы коррупции Российских регионов».

7

Разработка и общественная экспертиза концепции и механизмов реализации прав граждан на доступ к информации о деятельности органов государственного (муниципального) управления (на примере Калининградской области)

Институт «Открытое общество»

сентябрь 2001 — август 2002

33 293

USD

При активном участии юристов, экспертов и консультантов нашей организации в 2002 г. в Калининградской области был принят инновационный закон «О порядке предоставления информации органами государственной власти Калининградской области».

6

Международная конференция «Антикоррупционные стратегии для стран с переходной экономикой: общие проблемы, общие решения» (Киев, Украина)

Институт «Открытое общество»

июнь — сентябрь 2001

17 353

USD

Впервые подобное мероприятие бы проведено в одном из государств  Восточной  Европы. Участники конференции определили, какие шаги необходимо предпринять для построения более тесных отношений между государством, неправительственными организациями и частным сектором; каким образом международная организация "Трансперенси Интернешнл" может укрепить свои позиции среди организаций гражданского общества; на какие специфические инструменты гражданского общества следует обратить более пристальное внимание с целью их дальнейшего развития.

5

Российская антикоррупционная коалиция: создание партнерской антикоррупционной сети и ресурсного центра

Министерство международного развития Великобритании

январь — июль 2001

23 900

GBP

Создан и функционирует антикоррупционный Ресурсный центр, цель которого привлечение внимания общественности к проблеме коррупции в России и СНГ, а также предоставление свежей информации об организациях, занимающихся антикоррупционной работой, исследованиях и законодательных материалов по проблеме противодействия коррупции

4

Создание интернет-сайта www. transparency.org.ru

Институт «Открытое общество»

Фонд Содействия (Россия)

декабрь 2000 — июнь 2001

11 870

USD

С июня 2001 года существует веб-сайт нашей организации http://www.transparency.org.ru/, своевременно информирующий пользователей об антикоррупционных инициативах в России и за рубежом, публикующий анонсы и результаты собственных исследований, извещающий своих читателей о мероприятиях партнёрских и дружественных организаций России, ближнего и дальнего зарубежья.

3

PR прозрачности: Проведение конкурса-акции «Я не даю взятки»

Институт «Открытое общество»

Фонд Содействия (Россия)

декабрь 2000 — июнь 2001

12 500

USD

Проведен собственный конкурс для владеющих английским языком или изучающих его на лучший перевод (толкование) понятия «integrity»  на русский язык, изготовлена и распространена наглядная антикоррупционная агитация в виде значков и наклеек с надписями «Я не беру/даю взяток!», подразумевая привлечение к антикоррупционной пропаганде различного рода должностных лиц, по своему статусу способных быть вовлеченными в коррупционную деятельность

2

Создание Центра «Трансперенси Интернешнл-Р»

Секретариат Transparency International

Институт «Открытое общество»

май — октябрь 2000

45 000 / 2 500

USD/GBP

АНО «Центр антикоррупционных исследований и инициатив «Трансперенси Интернешнл-Р» («Центр ТИ-Р») является неправительственной некоммерческой общественной российской организацией, целью деятельности которой является создание единой национальной антикоррупционной системы или национальной системы «прозрачности». С самого своего основания в мае 2000 года, «Центр ТИ-Р» занимается сбором, анализом, и распространением информации об ущербе, наносимом коррупцией, и способах противодействия ей. «Центр ТИ-Р» также стремится к формированию в обществе неприятия коррупции как явления.

1

Национальный антикоррупционный семинар

Институт «Открытое общество»

Министерство международного развития Великобритании

Американская Ассоциация Юристов

апрель — май 2000

10 000

USD

Результатом семинара стало внимание со стороны общества к обсуждению проблемы коррупции в Российской Федерации. Были сделаны попытки внести свой вклад в выработку механизмов и инструментов противодействия коррупции в Российской Федерации.

Финансирование

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

УВКПЧ | Финансирование УВКПЧ

Почти две трети дохода Управления ООН по правам человека составляют добровольные взносы от государств-членов и других доноров. Оставшаяся часть покрывается за счет бюджета ООН.

Регулярный бюджет ООН, который утверждает Генеральная Ассамблея, финансируется за счет «начисленных взносов» каждого государства-члена. Они рассчитываются по формуле, которая учитывает масштабы и состояние экономики этих стран.

Регулярный бюджет 2020 года – это первый годовой бюджет, подготовленный в соответствии с повесткой реформы управления ООН. На своей 72-й сессии Генеральная Ассамблея в экспериментальном порядке одобрила предложенный переход с двухлетнего на годичный бюджетный цикл, начиная с бюджета по программам на 2020 год. На своей 77-й сессии в сентябре 2022 года Генеральная Ассамблея рассмотрит опыт внедрения годового бюджета и примет окончательное решение по этому вопросу.1

Управление по правам человека получает небольшую часть регулярного бюджета ООН в размере 3,7 процента

Из регулярного бюджета ООН должны финансироваться все мероприятия, утвержденные Генеральной Ассамблеей и ее вспомогательными органами, в том числе Советом по правам человека. Права человека являются обязательствами по Уставу и признаны одним из столпов системы ООН наряду с развитием, миром и безопасностью. Программа Генерального секретаря «Права человека прежде всего» и его Призыв к действиям в интересах прав человека подчеркивают центральную роль прав человека в работе Секретариата ООН.

При этом, по сравнению с двумя другими направлениями, на права человека выделяется лишь небольшой процент средств из регулярного бюджета. В то время как на три этих направления выделяется около половины средств регулярного бюджета, на права человека приходится лишь 3,7 процента от общего размера регулярного бюджета ООН. А именно, исключая средства, выделяемые на компоненты в области прав человека миротворческих операций, из 51,7 процентов общего объема средств из регулярного бюджета, выделяемых на три основных направления ООН, 7,7 процентов приходится на права человека. Объем первоначальных ассигнований из регулярного бюджета на Управление по правам человека на 2020 год составил 116,4 млн. долл. США, при этом в 2019 году итоговый объем ассигнований составил 105,6 млн долл. США.

Управление ООН по правам человека в значительной степени опирается на добровольные взносы

Регулярный бюджет на 2020 год, как и в предыдущие годы, имеет «нулевой рост», а также отражает ряд общих ограничений, одобренных Генеральной Ассамблеей. Таким образом, несмотря на рост количества и масштабов официальных мандатов в области прав человека и официальную просьбу государств-членов увеличить объем средств на это направление, на данный момент этот объем снижается. В результате, Управление ООН по правам человека по-прежнему полагается на добровольные взносы при финансировании 23 процентов мероприятий в рамках мандатов, которые должны финансироваться из регулярного бюджета, в первую очередь таких, как работа договорных органов и специальных процедур.

Такая сложная финансовая ситуация еще больше усугубляется из-за дефицита денежных средств в связи с задолженностью государств-членов по добровольным взносам и графиком ассигнований. Несмотря на то, что большая часть необходимых средств для выполнения новых мандатов Совета по правам человека утверждается ежегодно, из-за задержек в процессе их представления на Генеральной Ассамблее Управление вынуждено использовать имеющиеся средства для финансирования наиболее срочных новых мероприятий. В рамках перехода Секретариата ООН к годовому процессу бюджетирования этот вопрос встает еще более остро.

В 2019 году добровольные взносы, или внебюджетные ресурсы, составили 62,9 процента от общего бюджета Управления ООН по правам человека. Однако для того, чтобы удовлетворить все просьбы о содействии и выявленные потребности, Управлению требуется увеличение финансовой поддержки от государств-членов и других доноров, включая частный сектор.

Только 32 процента внебюджетных взносов являются нецелевыми

Объем внебюджетных взносов в 2019 году составил 179 млн долл. США, что на 4,3 процента ниже, чем в 2018 году, когда Управление получило внебюджетные взносы на сумму 187,1 млн долл. США. Более того, лишь 32 процента из этих средств были нецелевыми – самый низкий показатель с 2008 года. Хотя некоторый рост объема целевых средств может быть связан с увеличением финансирования мероприятий на местном уровне и поступлениями из иных статей бюджета, которые имеют ограничения как целевые средства, другие взносы, которые ранее не были целевыми, теперь имеют больше ограничений. Несмотря на то, что все взносы приветствуются, тенденция к целевому финансированию ограничивает возможности Управления по распределению ресурсов на наиболее срочные нужды и требует постоянных корректировок бюджета в течение года.

В 2019 году около 58,5 процентов общего объема добровольных взносов было использовано для обеспечения работы на местах, которая получает минимальную поддержку из регулярного бюджета. Оставшаяся часть добровольных взносов была распределена между направлениями работы Управления и во многих случаях дополнила те ограниченные средства, которые были выделены из регулярного бюджета. Это позволило Управлению достичь более значимых результатов. В рамках оценки работы Управления ООН по правам человека, проведенной в 2019 году Сетью по оценке эффективности работы многосторонних организаций (МОПАН), было признано, что, несмотря на «постоянное несоответствие между увеличением числа мандатов и расширением масштабов операций УВКПЧ, с одной стороны, и человеческими и финансовыми ресурсами, с другой», организация эффективно использовала свои ограниченные финансовые и человеческие ресурсы, «продемонстрировав впечатляющие результаты, превосходящие ожидания».2

Потребности в финансировании в 2020 году

Общий объем необходимых внебюджетных средств в 2020 году составляет 375,5 млн долл. США. Эти средства необходимы Управлению в дополнение к средствам из регулярного бюджета для того, чтобы удовлетворить все обращения оказать необходимое содействие и выявленные потребности. Чтобы повысить предсказуемость и устойчивость нашей работы, нам необходимы взносы на наиболее гибких условиях и предпочтительно в рамках соглашений, рассчитанных на несколько лет. Большое значение имеют ранние выплаты, поскольку они позволят решить проблему дефицита денежных средств в течение года.

В призыве этого года Управление указывает не только запланированные операционные расходы, но и полный объем финансовых потребностей. Тем не менее, представленный в призыве бюджет на основе потребностей по-прежнему ограничивается тем, что возможно выполнить в течение одного года. В связи с этим, а также из-за продолжительно процесса найма, которому обязано следовать Управление, некоторый рост, особенно на местах, остается несущественным. Расширение присутствия на местах требует постоянного увеличения штата и бюджета.


Основы финансирования бизнеса

Что такое финансирование бизнеса?

Если у вашего бизнеса нет баланса Apple, в конечном итоге вам, вероятно, понадобится доступ к капиталу через финансирование бизнеса. Фактически, даже многие компании с большой капитализацией обычно ищут вливания капитала для выполнения краткосрочных обязательств. Для малого бизнеса жизненно важно найти правильную модель финансирования. Взяв деньги из неправильного источника, вы можете потерять часть своей компании или оказаться в условиях погашения, которые замедлят ваш рост на многие годы вперед.

Ключевые выводы

  • Есть несколько способов найти финансирование для малого бизнеса.
  • Кредитное финансирование обычно предлагается финансовым учреждением и похоже на получение ипотечной или автомобильной ссуды, требующей регулярных ежемесячных платежей до погашения долга.
  • При долевом финансировании фирма или физическое лицо инвестируют в ваш бизнес, то есть вам не нужно возвращать деньги, но теперь инвестор владеет частью вашего бизнеса, возможно, даже контролирующим.
  • Мезонинный капитал сочетает в себе элементы заемного и долевого финансирования, при этом кредитор обычно имеет возможность конвертировать невыплаченный долг в собственность компании.

Что такое долговое финансирование?

Кредитное финансирование вашего бизнеса - это то, что вы, вероятно, понимаете лучше, чем думаете. У вас есть ипотека или автокредит? Обе эти формы долгового финансирования. То же самое и с вашим бизнесом. Кредитное финансирование поступает от банка или другого кредитного учреждения.Хотя частные инвесторы могут предложить это вам, это не норма.

Вот как это работает. Когда вы решите, что вам нужен кредит, вы отправляетесь в банк и заполняете заявку. Если ваш бизнес находится на самой ранней стадии развития, банк проверит ваш личный кредит.

Для предприятий, которые имеют более сложную корпоративную структуру или существуют в течение длительного периода времени, банки будут проверять другие источники. Одним из наиболее важных является файл Dun & Bradstreet (D&B).D&B - самая известная компания по составлению кредитной истории бизнеса. Наряду с кредитной историей вашего бизнеса банк захочет изучить ваши книги и, вероятно, выполнить другие процедуры комплексной проверки.

Перед подачей заявки убедитесь, что все деловые записи полны и организованы. Если банк одобрит вашу заявку на кредит, он установит условия оплаты, включая проценты. Если этот процесс очень похож на процесс, через который вы проходили много раз, чтобы получить ссуду в банке, вы правы.

Преимущества долгового финансирования

Есть несколько преимуществ финансирования вашего бизнеса за счет долга:

  • Кредитное учреждение не контролирует, как вы управляете своей компанией, и не имеет собственности.
  • После выплаты кредита ваши отношения с кредитором прекращаются. Это особенно важно, поскольку ваш бизнес становится более ценным.
  • Проценты, которые вы платите по долговому финансированию, вычитаются из налогооблагаемой базы как коммерческие расходы.
  • Ежемесячный платеж, а также разбивка платежей - это известные расходы, которые можно точно включить в ваши модели прогнозирования.

Недостатки долгового финансирования

Однако долговое финансирование вашего бизнеса имеет некоторые недостатки:

  • Добавление выплаты долга к вашим ежемесячным расходам предполагает, что у вас всегда будет приток капитала для покрытия всех деловых расходов, включая выплату долга. Для небольших компаний или компаний, находящихся на ранней стадии развития, в этом часто нет уверенности.
  • Кредитование малого бизнеса может существенно замедлиться во время рецессии. В тяжелые для экономики времена получить кредитное финансирование может быть сложно, если вы не обладаете высокой квалификацией.

Во время экономического спада малым предприятиям может быть намного сложнее получить право на получение долгового финансирования.

Управление малого бизнеса США (SBA) работает с определенными банками, чтобы предлагать ссуды малому бизнесу. Часть ссуды гарантирована кредитом и полным доверием правительства Соединенных Штатов. Эти ссуды, разработанные для снижения риска для кредитных организаций, позволяют владельцам бизнеса, которые в противном случае не могли бы иметь права на получение долгового финансирования.Вы можете найти дополнительную информацию об этих и других займах SBA на веб-сайте SBA.

Что такое акционерное финансирование?

Если вы когда-либо смотрели популярный сериал ABC «Shark Tank», вы можете иметь общее представление о том, как работает долевое финансирование. Он исходит от инвесторов, которых часто называют «венчурными капиталистами» или «бизнес-ангелами».

Венчурный капиталист обычно представляет собой фирму, а не физическое лицо. У фирмы есть партнеры, команды юристов, бухгалтеров и консультантов по инвестициям, которые проводят комплексную проверку любых потенциальных инвестиций.Фирмы венчурного капитала часто имеют дело с крупными инвестициями (3 миллиона долларов и более), поэтому процесс идет медленно, а сделка часто бывает сложной.

Напротив, бизнес-ангелы - это обычно состоятельные люди, которые хотят вложить меньшую сумму денег в один продукт вместо того, чтобы строить бизнес. Они идеально подходят для таких людей, как разработчик программного обеспечения, которым необходимо вливание капитала для финансирования разработки своего продукта. Бизнес-ангелы двигаются быстро и хотят простых условий.

При долевом финансировании используется инвестор, а не кредитор; в случае банкротства вы ничего не должны инвестору, который, как совладелец бизнеса, просто теряет свои вложения.

Преимущества долевого финансирования

Финансирование вашего бизнеса через инвесторов имеет ряд преимуществ:

  • Самым большим преимуществом является то, что вам не нужно возвращать деньги. Если ваш бизнес находится на стадии банкротства, ваш инвестор или инвесторы не являются кредиторами. Они являются частичными собственниками в вашей компании, и из-за этого их деньги теряются вместе с вашей компанией.
  • Вам не нужно делать ежемесячные платежи, поэтому часто имеется более ликвидная касса для покрытия операционных расходов.
  • Инвесторы понимают, что для создания бизнеса нужно время. Вы получите нужные деньги без необходимости видеть, как ваш продукт или бизнес процветают в кратчайшие сроки.

Недостатки акционерного финансирования

Точно так же есть ряд недостатков, связанных с долевым финансированием:

  • Как вы относитесь к новому партнеру? Привлечение долевого финансирования предполагает отказ от владения частью вашей компании. Чем крупнее и рискованнее вложение, тем большую долю желает инвестор. Возможно, вам придется отказаться от 50% или более вашей компании. Если вы позже не заключите сделку по покупке доли инвестора, этот партнер будет получать 50% вашей прибыли на неопределенный срок.
  • Перед принятием решения вам также необходимо проконсультироваться со своими инвесторами. Ваша компания больше не принадлежит исключительно вам, и если у инвестора более 50% вашей компании, у вас есть начальник, которому вы должны отвечать.

Что такое мезонинный капитал?

На мгновение поставьте себя на место кредитора.Кредитор ищет лучшее соотношение цены и качества при минимальном риске. Проблема с заемным финансированием состоит в том, что кредитор не может участвовать в успехе бизнеса. Все, что он получает, - это деньги обратно с процентами, принимая на себя риск дефолта. Эта процентная ставка не принесет впечатляющей прибыли по инвестиционным стандартам. Вероятно, он будет предлагать однозначные доходы.

Мезонинный капитал часто сочетает в себе лучшие черты долевого и долгового финансирования.Несмотря на отсутствие установленной структуры для этого типа финансирования бизнеса, заемный капитал часто дает кредитному учреждению право конвертировать ссуду в долю в капитале компании, если вы не погасите ссуду вовремя или полностью.

Преимущества мезонинного капитала

Выбор мезонинного капитала имеет несколько преимуществ:

  • Этот вид кредита подходит для новой компании, которая уже демонстрирует рост. Банки неохотно предоставляют ссуды компании, у которой нет финансовых данных.Согласно книге доктора Аджая Тьяги « Капитальные инвестиции и финансирование для начинающих » за 2017 год, Forbes сообщил, что банковские кредиторы часто ищут финансовые данные по крайней мере за три года. Однако у нового предприятия может не быть такого количества данных. Добавляя возможность получить долю в компании, банк получает больше защиты, что упрощает получение ссуды.
  • Мезонинный капитал учитывается как собственный капитал в балансе компании. Отображение капитала, а не долгового обязательства, делает компанию более привлекательной для будущих кредиторов.
  • Мезонинный капитал часто предоставляется очень быстро и без должной осмотрительности.

Недостатки Mezzanine Capital

Мезонинный капитал имеет свои недостатки:

  • Купон или процентная ставка часто выше, поскольку кредитор считает компанию высокорисковой. Промежуточный капитал, предоставляемый бизнесу, у которого уже есть долговые или долевые обязательства, часто оказывается подчиненным этим обязательствам, увеличивая риск того, что кредитор не получит возмещение.Из-за высокого риска кредитор может захотеть получить доход от 20% до 30%.
  • Как и собственный капитал, риск потери значительной части компании вполне реален.

Обратите внимание, что мезонинный капитал не является таким стандартным, как заемное или долевое финансирование. Сделка, а также профиль риска / вознаграждения будут индивидуальными для каждой стороны.

Забалансовое финансирование подходит для единовременных крупных целей, позволяя бизнесу создать специальный механизм (SPV), который несет расходы на своем балансе, уменьшая вероятность того, что бизнес имеет задолженность.

Забалансовое финансирование

Подумайте на минутку о своих личных финансах. Что, если бы вы подавали заявку на новую жилищную ипотеку и обнаружили способ создать юридическое лицо, которое снимет вашу студенческую ссуду, кредитную карту и автомобильную задолженность с вашего кредитного отчета? Бизнесы могут это сделать.

Забалансовое финансирование не является ссудой. Это, прежде всего, способ убрать крупные покупки (долги) с баланса компании, чтобы она выглядела более сильной и менее обремененной долгами.Например, если компании требовалось дорогое оборудование, она могла бы сдать его в аренду вместо покупки или создать автомобиль специального назначения (SPV) - одно из тех «альтернативных семейств», которые будут держать покупку на своем балансе. Компания-спонсор часто чрезмерно капитализирует SPV, чтобы она выглядела привлекательно, если SPV потребуется заем для обслуживания долга.

Забалансовое финансирование строго регулируется, и его использование регулируется общепринятыми принципами бухгалтерского учета (GAAP).Этот тип финансирования не подходит для большинства предприятий, но может стать вариантом для малых предприятий, которые вырастут в гораздо более крупные корпоративные структуры.

Финансирование от семьи и друзей

Если ваши потребности в финансировании относительно невелики, вы можете сначала использовать менее формальные средства финансирования. Семья и друзья, которые верят в ваш бизнес, могут предложить простые и выгодные условия погашения в обмен на создание модели кредитования, аналогичной некоторым из более формальных моделей.Например, вы можете предложить им акции своей компании или выплатить их обратно так же, как при сделке по долговому финансированию, по которой вы регулярно платите с процентами.

Доступ к пенсионным счетам

Несмотря на то, что вы можете взять ссуду из своего пенсионного плана и выплатить эту ссуду с процентами, альтернатива, известная как ролловер для стартапов бизнеса (ROBS), стала практическим источником финансирования для тех, кто начинает бизнес. При правильном исполнении ROBS позволяет предпринимателям инвестировать свои пенсионные сбережения в новое предприятие без налогов, штрафов за досрочное снятие средств или затрат по ссуде.Однако транзакции ROBS сложны, поэтому важно работать с опытным и компетентным поставщиком.

Итог

Когда вы можете избежать финансирования из официального источника, это обычно будет более выгодно для вашего бизнеса. Если у вас нет семьи или друзей, у которых есть средства, чтобы помочь, долговое финансирование, вероятно, является самым простым источником средств для малого бизнеса. По мере роста вашего бизнеса или достижения более поздних стадий разработки продукта долевое финансирование или мезонинный капитал могут стать вариантами. Когда дело доходит до финансирования и того, как оно повлияет на ваш бизнес, лучше меньше, да лучше.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска. дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Финансирование или лизинг автомобиля

С сегодняшними ценами вы можете рассмотреть вопрос о финансировании или лизинге вашего следующего автомобиля. Если да, то помните о некоторых вещах.

ПЕРЕД ПОКУПКОЙ ИЛИ СДАЧЕЙ АВТОМОБИЛЯ

Определите, сколько вы можете себе позволить

Прежде чем финансировать или арендовать автомобиль, посмотрите на свое финансовое положение, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ваших ежемесячных расходов на проживание. Вы можете использовать рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства.

Стоит ли брать новый ежемесячный платеж? Финансировать или сдавать машину в аренду только тогда, когда вы можете позволить себе взять новый платеж. Накопление на первоначальный взнос или покупка автомобиля может уменьшить сумму, необходимую для финансирования или аренды, что, в свою очередь, снизит ваши затраты на финансирование или лизинг.

Есть ли у вас обмен? В некоторых случаях ваша компания по обмену берет на себя оплату первоначального взноса за ваш новый автомобиль. Но если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь.Если ваша задолженность превышает стоимость автомобиля, это называется отрицательным капиталом, который может повлиять на финансирование вашего нового автомобиля или договор аренды. Итак, прежде чем делать это, проверьте «Автоматические обмены и отрицательный капитал». И подумайте о выплате долга, прежде чем покупать или брать в аренду другую машину. Если вы все же используете автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал влияет на ваше новое соглашение о финансировании или лизинге. Например, это может увеличить продолжительность вашего финансового соглашения или размер вашего ежемесячного платежа.

Получите копию своего кредитного отчета

Хорошая идея - проверить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, когда вы думаете о финансировании или аренде автомобиля, но перед тем, как совершить какую-либо крупную покупку.Каждые 12 месяцев вы можете получать бесплатную копию своего отчета в каждом из трех общенациональных агентств. Чтобы сделать заказ, посетите сайт www.AnnualCreditReport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по почте в Службу запросов годового кредитного отчета, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Если вы хотите получить копию своего кредитного отчета, но уже получили бесплатную копию, вы можете купить отчет за небольшую плату. Свяжитесь с любым из трех национальных кредитных агентств:

Обычно вы получаете свой кредитный рейтинг после подачи заявки на финансирование или аренду.Вы также можете найти бесплатную копию своего кредитного рейтинга в своих кредитных отчетах.

Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах см .:

А как насчет соавтора?

Если у вас нет кредитной истории - или сильной кредитной истории - кредитор может потребовать, чтобы у вас была со-подписывающая сторона по финансовому контракту или соглашению об аренде. Со-подписанты несут равную ответственность за контракт. История платежей аккаунта будет отображаться в вашем кредитном отчете и в отчете со-подписывающей стороны, что означает, что просроченные платежи повредят оба ваших кредита.Если вы не можете заплатить то, что должны, придется это делать вашей соверующей. Убедитесь, что и вы, и со-подписывающая сторона знаете условия контракта и можете позволить себе брать на себя платежи. Для получения дополнительной информации о совместном подписании финансового контракта см. Совместное подписание ссуды.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ИСПОЛЬЗОВАТЬ ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЛЯ ПОКУПКИ АВТОМОБИЛЯ?

Знайте свои варианты финансирования

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или дилерское финансирование.

Прямое кредитование

Вы можете занять деньги напрямую в банке, финансовой компании или кредитном союзе.В вашем ссуде вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму плюс финансовые сборы в течение определенного периода времени. Когда вы будете готовы купить машину у дилера, вы используете эту ссуду для оплаты машины.

Если вы решили финансировать свой автомобиль таким образом, вы можете:

  • Сравнительный магазин . Вы можете присмотреться к нескольким кредиторам и спросить их об условиях кредита еще до того, как решите купить конкретный автомобиль.
  • Получите условия кредита заранее . Получив предварительное разрешение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы можете заранее узнать условия, включая годовую процентную ставку (APR), продолжительность срока и максимальную сумму.Сообщите эту информацию дилеру, чтобы улучшить свои навыки ведения переговоров.
Финансирование дилерских центров

Вы можете подать заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, по которому вы покупаете автомобиль, а также соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс финансовые сборы. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, который обслуживает счет и собирает ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам:

  • Удобство .Дилеры предлагают автомобили и финансирование в одном месте и могут иметь увеличенные часы, например, по вечерам и в выходные дни.
  • Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с множеством банков и финансовых компаний могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования.
  • Специальные программы . Иногда дилеры предлагают покупателям спонсируемые производителем программы с низкими ставками или программы стимулирования. Программы могут быть ограничены определенными автомобилями или могут иметь особые требования, такие как более крупный первоначальный взнос или более короткий срок контракта (36 или 48 месяцев).Для этих программ может потребоваться высокий кредитный рейтинг; проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Магазин для лучшего финансирования

Прежде чем финансировать автомобиль, изучите и сравните условия финансирования, предлагаемые более чем одним кредитором. Вы покупаете два продукта: финансирование и машину. Обсудите условия и рассмотрите несколько предложений. Магазин сравнений, чтобы найти автомобиль и условия финансирования, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям.

Найдите время, чтобы узнать и понять условия и стоимость финансирования автомобиля, прежде чем подписывать контракт.Знайте, что общая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от нескольких факторов, в том числе:

  • цена договорная на машину
  • Годовая процентная ставка (APR), которая может быть предметом переговоров, и
  • срок кредитного договора

Многие кредиторы теперь предлагают более долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца до погашения. Эти контракты могут снизить ваши ежемесячные платежи, но могут иметь высокие ставки. И вы будете платить дольше. Автомобили быстро теряют ценность, как только вы съезжаете со стоянки.Таким образом, при более долгосрочном финансировании вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит машина.

Если вы подписываете контракт, получите копию подписанных документов, прежде чем покинуть дилера или другого кредитора. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной, прежде чем уезжать на новой машине.

Пример сравнения

Учитывайте общие затраты на финансирование автомобиля, а не только ежемесячный платеж. Важно сравнить разные планы платежей как для ежемесячного платежа, так и для общей суммы необходимых платежей, например, для покупки в кредит на 48 месяцев / 4 года и 60 месяцев / 5 лет.Как правило, более длительные контракты означают более низкие ежемесячные платежи, более высокие общие финансовые расходы и более высокие общие расходы. Убедитесь, что у вас будет достаточно дохода, чтобы делать ежемесячный платеж в течение всего срока действия финансового контракта. Вам также необходимо будет учесть стоимость страховки, которая может варьироваться в зависимости от типа автомобиля, который вы покупаете, и других факторов.

Срок

4 года - 48 месяцев

5 лет - 60 месяцев

Цена покупки

34 000 долл. США

34 000 долл. США

Налоги, право собственности и обязательные сборы

Первоначальный взнос (20%)

2200 долларов США

7 240 долл. США

2200 долларов США

7 240 долл. США

Финансируемая сумма

28 960 долларов США

28 960 долларов США

Ставка контракта (APR)

4.00%

4,00%

Финансовые сборы

$ 2,480

3 080 долл. США

Сумма ежемесячного платежа

$ 655

$ 534

Итого выплат

31 440 долл. США

32 040 долл. США

* Примечание. Все доллары округлены.Цифры в этом примере приведены только для примера. Фактические условия финансирования будут зависеть от многих факторов, включая ваш кредитный рейтинг.

Ваше собственное сравнение

Кредитор 1

Кредитор 2

Кредитор 3

Авто цена договорная

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Первоначальный взнос

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Trade-In Allowance (Если вы торгуете своим автомобилем, это может привести к отрицательному балансу)

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Контракт на расширенное обслуживание (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Страхование кредита (необязательно) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Гарантированная автоматическая защита (опция) *

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Другие дополнительные продукты * ___________

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Финансируемая сумма

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Годовая процентная ставка (APR)

___________%

___________%

___________%

Финансовые сборы

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Срок действия контракта в месяцах

_____________

_____________

_____________

Количество платежей

$ ____________

$ ____________

$ ____________

Сумма ежемесячного платежа

$ ____________

$ ____________

$ ____________

* Примечание. Вы не обязаны покупать дополнительные товары.Если вам не нужны эти предметы, сообщите об этом дилеру и не расписывайтесь за них. Убедитесь, что они не включены в ежемесячные платежи или в другой договор, который вы подписываете.

Если вы подаете заявку на финансирование дилера

У большинства дилерских центров есть отдел финансов и страхования (F&I), который расскажет вам о доступных вариантах финансирования. Менеджер отдела F&I попросит вас заполнить заявку на кредит, которая может включать в себя:

  • наименование
  • Номер социального страхования
  • дата рождения
  • текущий и предыдущий адрес (а) и продолжительность пребывания
  • текущий и предыдущий работодатель (-ы) и стаж работы
  • занятие
  • источников дохода
  • общий ежемесячный доход брутто
  • финансовая информация по текущим кредитным счетам, включая долговые обязательства

Большинство дилерских центров получат копию вашего кредитного отчета, в котором содержится информация о вашем текущем и прошлом кредите, ваши платежные данные и данные из публичных записей (например, заявление о банкротстве из судебных документов).Он также может включать ваш кредитный рейтинг.

Обязательно спросите у дилера о:

  • Стимулы для производителей . Ваш дилер может предлагать производителям стимулы, такие как снижение ставок финансирования или возврат денег на определенные марки или модели. Обязательно спросите своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей.
  • Скидки, скидки или специальные цены .Спросите, имеете ли вы право на какие-либо доступные скидки, скидки или предложения, поскольку они могут снизить вашу цену и, следовательно, сумму, которую вы финансируете или которая является частью вашей аренды. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснять, что требуется для получения этих льгот. Внимательно посмотрите, есть ли ограничения на эти специальные предложения. Например, эти предложения могут касаться недавнего выпускника колледжа или военнослужащего, или они могут относиться только к определенным автомобилям.Не думайте, что скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются.
  • Ваша годовая процентная ставка (APR) . Когда нет специальных предложений по финансированию, вы обычно можете обсудить годовую процентную ставку и условия оплаты с дилерским центром, как если бы вы договаривались о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, которую вы согласовываете с дилером, обычно включает сумму, которая компенсирует дилеру управление финансированием. Годовая процентная ставка будет варьироваться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.Переговоры могут проводиться до или после того, как дилерский центр примет и обработает вашу заявку на кредит. Попробуйте договориться с дилером о самой низкой годовой цене, как если бы вы договаривались о лучшей цене за автомобиль.

Задавайте вопросы об условиях контракта перед подписанием. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете контракт и покинете автосалон с автомобилем? Если дилер говорит, что он все еще работает над одобрением, сделка еще не окончательна. Подумайте о том, чтобы дождаться подписания контракта и оставить свой автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.Или проверьте другие источники финансирования, прежде чем подписывать соглашение о финансировании и перед тем, как оставить свой автомобиль в автосалоне. Кроме того, если вы военнослужащий, узнайте, позволяет ли кредитный договор вывозить машину из страны. Некоторые кредитные контракты не могут.

ДОЛЖЕН ЛИ Я АРЕНДОВАТЬ АВТОМОБИЛЬ?

Когда вы арендуете автомобиль, вы имеете право использовать его в течение согласованного количества месяцев и миль.

Чем лизинг отличается от покупки? Ежемесячные платежи по лизингу обычно меньше ежемесячных финансовых платежей, если вы купили тот же автомобиль.Вы платите за то, чтобы водить машину, а не за ее покупку. Это означает, что вы оплачиваете ожидаемую амортизацию автомобиля в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. Но по окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Чтобы выяснить, подходит ли лизинг вашей ситуации:

  • Учитывать начальную, среднюю и конечную стоимость аренды
  • Подумайте, как долго вы можете оставить машину на хранение
  • Сравните различные предложения и условия аренды, включая лимит пробега

Подумайте, сколько вы водите. Максимальный пробег в большинстве стандартных договоров аренды обычно составляет 15 000 или меньше в год. Вы можете договориться о более высоком лимите пробега, но это обычно увеличивает ежемесячный платеж, потому что автомобиль обесценивается больше в течение срока аренды. Если вы превысите ограничение по пробегу, указанное в договоре аренды, вам, вероятно, придется заплатить дополнительную плату при возврате автомобиля.

Учитывайте все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждение, а также за недостающее оборудование.Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вам часто придется заплатить штраф за досрочное расторжение, который может быть значительным.

Можете ли вы переехать в течение срока аренды? Некоторые договоры аренды не позволяют вывозить машину из штата или за границу. Узнайте правила сделки, которую вы рассматриваете.

Вы военнослужащий, арендовавший машину? Федеральный закон позволяет расторгнуть договор аренды без платы за досрочное расторжение IF:

  • вы арендовали до вы пошли на военную службу, а затем прошли действительную службу не менее 180 дней, или
  • вы арендовали автомобиль во время службы в армии , а затем получили постоянное изменение места службы за пределами континентальной части США.С., либо получил приказ о развертывании не менее 180 дней.

Могут применяться и другие сборы, в том числе за чрезмерный износ, использование и пробег.

Для получения дополнительной информации см. «Ключи к лизингу транспортных средств», публикацию Совета Федеральной резервной системы.

ПОСЛЕ ПОДПИСАНИЯ

Перед тем, как покинуть дилерский центр, убедитесь, что у вас есть копия кредитного договора или договора аренды со всеми подписями и заполненными условиями. Не соглашайтесь получать документы позже, потому что документы могут быть потеряны или потеряны.

Если вы профинансировали машину, поймите:

  • Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях владеет фактическим правом собственности) до тех пор, пока вы не оплатите договор в полном объеме.
  • Выплачивайте платежи вовремя. Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия: штрафы за просрочку платежа, повторное вступление во владение и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут разместить на автомобиле устройства слежения, которые могут помочь им найти автомобиль и вернуть его обратно, если вы пропустите платежи или заплатите поздно.Узнайте, планирует ли дилер разместить устройство на вашем автомобиле в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Вам перезвонили в дилерский центр, потому что финансирование не было окончательным или не было получено? Внимательно просмотрите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить. Вам не нужно продолжать финансирование . Если вы не хотите, чтобы предлагалась новая сделка, сообщите дилеру, что вы хотите отменить или отменить сделку и хотите вернуть свой авансовый платеж.Если вы все же раскрутите сделку, убедитесь, что заявка и контрактные документы аннулированы. Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

ЕСТЬ ФИНАНСОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ?

Если вы опоздаете с платежом, немедленно свяжитесь со своим кредитором. Многие кредиторы работают с людьми, которые, по их мнению, смогут заплатить в ближайшее время, даже если немного поздно. Вы можете попросить отсрочку платежа или пересмотренный график платежей. Иногда кредитор может согласиться изменить ваш первоначальный договор.Если они это сделают, получите это в письменной форме, чтобы избежать вопросов позже.

Если вы задерживаете платежи за автомобиль или, в некоторых штатах, у вас нет необходимой автомобильной страховки, ваш автомобиль может быть возвращен в собственность. Кредитор может вернуть автомобиль в собственность или может продать автомобиль и применить выручку от продажи на непогашенный остаток по вашему кредитному соглашению. Если автомобиль продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы можете нести ответственность за разницу.

В некоторых штатах закон позволяет кредитору вернуть вашу машину без обращения в суд.

Для получения дополнительной информации, включая определения общих терминов, используемых при финансировании или аренде автомобиля, прочтите «Общие сведения о финансировании транспортных средств», подготовленный совместно Образовательным фондом Американской ассоциации финансовых услуг, Национальной ассоциацией автомобильных дилеров и Федеральной торговой комиссией США. Чтобы заказать печатные копии «Понимания финансирования транспортных средств», позвоните в AFSA Education Foundation: (888) 400-7577.

Лучшие варианты финансирования бизнеса в 2020 году по сравнению с

Узнайте о вариантах финансирования вашего бизнеса

Джерри Детвейлер • 27 января 2021 г.


Согласно исследованию кредитования малого бизнеса, проведенному Федеральной резервной системой за 2019 год, для получения доступа к капиталу предприятия полагались на личные кредитные рейтинги своих владельцев (по крайней мере, частично).Но большинство кредиторов также будут следить за общим финансовым здоровьем, и планка высока. По данным исследования, проведенного Федеральным резервным банком Чикаго в 2014 году, всего 45% владельцев с отличным финансовым здоровьем успешно получили финансирование от различных банковских кредиторов.

Вам нужно больше финансирования?

Подпишитесь на Nav, чтобы узнать, какие варианты финансирования доступны для вашего бизнеса.

Найдите совпадение

Основы финансирования бизнеса: долг по сравнению с собственным капиталом

Финансирование малого бизнеса делится на две категории: заемные и долевые. Финансирование за счет долга - это бизнес-кредит. Это происходит, когда бизнес получает деньги от кредитора для использования в качестве оборотного капитала или капитальных расходов.Ссуды обеспечиваются активами, это означает, что кредитор может забрать активы, если вы не погасите ссуду.

Акционерное финансирование - это когда бизнес предлагает процентную долю компании, известную как акции, в обмен на деньги.

Типы финансирования Суммы займа Процентная ставка Условия погашения Срок возврата 51063 $ 6% - 13% 5-25 лет 30 дней - 6 месяцев Обычно требуется минимальный кредитный рейтинг для бизнеса (FICO SBSS)
Традиционные банковские займы 250 000 долларов + 5% - 10 % 1–20 лет 2–4 месяца Обычно требуются сильные личные и / или деловые кредитные рейтинги
Онлайн-кредиты 25 000–500 000 долларов США 7% - 30% 1–5 лет 2-7 дней
Менее важный, но все же главный фактор
Микрозаймы 500 - 50 000 долларов 8% - 15% 1-5 лет 1-3+ месяцев Менее важный, но все же главный фактор
Денежный аванс для продавца 200 - 250 000 долларов 15% - 150% 3 - 12 месяцев 1-7 дней Не требуется
Кредиты денежных потоков 200 - 100 000 долларов 25% - 90% 6 - 12 месяцев Минуты - 3 дня Менее важно, но все же фактор
Кредитные карты для бизнеса 250–25 000 долларов 13% 25% 30 дней 1–3 недели Личный и / или деловой кредит являются основным фактором.
Финансирование поставщиков 1000–100000 долларов 0–36% 10–120 дней Часы в недели Обычно требуется хороший кредитный рейтинг для бизнеса

Найдите подходящее финансирование для вас

Не тратьте часы на поиск и подачу заявки на ссуду, которую у вас нет шансов получить - получите сопоставление на основе вашего бизнеса и кредитного профиля сегодня.

Смотрите мои матчи

Виды финансирования бизнеса

Прежде чем приступить к изучению вариантов финансирования, следует знать, чего вы хотите. Вы ищете долгосрочное финансирование? Вам нужны наличные в течение нескольких дней? Вам нужны деньги для рефинансирования долга или покупки недвижимости? Помните, что многие типы финансирования не только имеют разное время обработки от заявки до выплаты, но также могут иметь правила, касающиеся расходования денег.Прежде чем подавать заявку, ознакомьтесь с каждым из этих наиболее распространенных вариантов финансирования бизнеса.

Традиционные банковские кредиты

Когда вы думаете о получении денег для пополнения оборотного капитала или рефинансирования долга, не сразу ли приходят на ум традиционные банковские ссуды? Это неудивительно, поскольку эти ссуды являются одними из самых старых и уважаемых в отрасли. К счастью, они постоянно развиваются, предоставляя владельцам малого бизнеса широкий выбор. Вы можете подумать о том, чтобы узнать, что они предлагают в своем существующем банке.Многие банки предлагают возможности сбережений для тех, у кого уже есть чековый и сберегательный бизнес. Для заемщиков, которые хотят связать платежи по кредиту с существующим счетом, они могут даже снизить процентную ставку!

Независимо от того, рассматриваете ли вы ссуду в обычном банке или выбираете один из новых онлайн-банков для финансирования своего бизнеса, вам нужно знать, сколько времени вам нужно, чтобы вернуть ссуду. Существует три типа срочных ссуд, популярных среди малого бизнеса: от краткосрочных ссуд (которые могут иметь более высокую процентную ставку, но быстро получить финансирование) до среднесрочных и даже долгосрочных ссуд.) В зависимости от того, сколько вы хотите взять в долг и какой должен быть размер ежемесячного платежа, банк должен быть в состоянии помочь вам найти ссуду, которая соответствует вашему бюджету.

Кредиты SBA

Управление малого бизнеса (или SBA) помогает подбирать заемщиков малого бизнеса и кредиторов по самым разным способам развития вашего бизнеса. Сегодня широко используются три программы финансирования. В их числе:

SBA 7 (a) Ссуды

Это самые распространенные ссуды SBA, предлагающие квалифицированные U.S. предприятиям под низкие проценты ссуды на пополнение оборотного капитала через различные партнерские кредитные учреждения. Суммы ссуд варьируются, но совсем недавно предел был увеличен с 2 до 5 миллионов долларов. Прелесть ссуд SBA 7 (a) заключается в том, что они предназначены для помощи малым предприятиям, которые пытались получить финансирование в другом месте (и потерпели неудачу), чтобы получить ссуды по конкурентоспособным ставкам и на выгодных условиях. Тем не менее, чтобы получить его, вам все равно понадобится хорошая кредитная история или отличный кредит и продемонстрированная история бизнеса. Однако, если вы ищете крупный источник денежных средств для покупки или расширения бизнеса, это может быть подходящим вариантом.

SBA 504 Кредит

Хотите профинансировать крупную покупку недвижимости? Скорее всего, вам понадобится доступ к более крупным средствам, предоставляемым в рамках программы ссуды 504 SBA. Ссуды предоставляются на приобретение основных средств, таких как машины, а также имущества. Из-за высокой цены на покупки такого типа кредитная программа ответила ограничением в 20 миллионов долларов. Однако будьте готовы отложить немного денег. Чтобы купить недвижимость по программе 504, вам нужно будет продемонстрировать свою способность выплатить такую ​​большую сумму и иметь денежный резерв, равный первоначальному взносу - или более.Низкие ставки и стабильные условия погашения - лишь некоторые из причин, по которым растущие компании обращаются к этой программе, когда приходит время строить планы масштабного расширения.

SBA Express Loans

В «ускоренной» версии кредитной программы 7 (a) SBA привлекло предпочтительные финансовые учреждения, чтобы они взяли на себя некоторые риски при обработке ссуд для более быстрого оборота. Вместо того, чтобы ждать недели или даже месяцы, чтобы узнать, одобрены ли вы, программа экспресс-кредита SBA может вынести вердикт всего за пару дней.Однако из-за того, что они не соблюдают строгие правила андеррайтинга, предел для этих кредитов меньше - всего 350 000 долларов. Вы также можете платить немного более высокие процентные ставки по этим ускоренным займам. Тем не менее, оно того стоит, если вам нужны быстрые деньги и вы имеете право на участие в традиционных программах SBA.

Микрозаймы SBA

Еще одна категория финансирования SBA - программа микрозаймов. Как следует из названия, их количество намного скромнее, но они открыты для тех, кто находится на стадии стартапа или даже на этапе запуска своего бизнеса.Даже если вы только начинаете свой бизнес, приходите к столу с бизнес-планом, прогнозами продаж и всем, что вам нужно, чтобы доказать свой успех! Требует ли банк обеспечения, зависит от кредитора, и предел ссуды для этих ссуд с конкурентоспособными процентными ставками составляет всего 50 000 долларов.

Кредитная линия для бизнеса

Нравится ли вам гибкость использования кредитной карты столько (или меньше), сколько вы хотите, но вы бы предпочли воспользоваться наличными? Тогда вам может быть предоставлена ​​кредитная линия для бизнеса.Как и в случае с кредитной картой, банк устанавливает лимит, больше которого вы не можете потратить, но вы можете продолжать занимать, а затем возвращать его снова и снова. Преимущества такой возобновляемой кредитной линии заключаются в том, что вы можете брать в долг только то, что вам нужно. К недостаткам можно отнести более высокую процентную ставку, аналогичную ставкам по кредитным картам. Чем выше кредитный рейтинг вашего бизнеса, тем более конкурентоспособную ставку вы сможете получить. При ставках от 7 до 36% в ваших интересах держать кредит под контролем, чтобы иметь право на получение более низких годовых процентных ставок.

Деловые кредитные карты

Среди основных финансовых инструментов, которые должны учитывать все владельцы бизнеса, есть одна или две бизнес-кредитные карты, предпочтительно те, которые приносят кэшбэк или вознаграждение при каждой покупке. Сегодняшние визитные карточки не только позволяют высвободить наличные деньги в чрезвычайной ситуации, но и предоставляют широкий арсенал инструментов для планирования и управления. Посмотрите, что покупают ваши сотрудники, классифицируйте расходы для лучшего планирования бюджета и используйте льготы по отчетности, чтобы упростить налоговое время! С вознаграждениями, варьирующимися от авиабилетов до выписки по счетам и наличными, вероятно, будет пара карточек, которые помогут вам выжать немного больше из ваших расходов.Просто убедитесь, что ваши карты оплачиваются вовремя, и совершайте покупки, чтобы получить лучшие годовые сборы и бонусные предложения для новых карт.

Финансирование оборудования

Если фритюрницы в вашем ресторане не работают или вам нужно быстро заменить производственную линию, вы можете подумать о финансировании оборудования. Как следует из названия, это то же самое, что ссуда на оборудование. Вы занимаете деньги у кредитора с явной целью покупки оборудования, и оборудование становится залогом, необходимым для обеспечения ссуды.Как и при финансировании любых материальных ценностей (например, автомобиля или дома), вы продолжаете производить платежи до тех пор, пока не истечет срок кредита. Тогда техника в полном объеме! Ставки могут варьироваться от низких 8% до более 30%, поэтому постарайтесь найти наиболее подходящую для вас годовую процентную ставку. Неудивительно, что чем больше вы имеете право на крупную ссуду, тем больше лет вам придется возвращать. Это также может напрямую повлиять на вашу ставку.

Финансирование счетов-фактур

Если вы продаете товары или услуги, вы, скорее всего, отправляете счета своим клиентам.Эти счета, также называемые счетами-фактурами, могут быть переведены в наличные через кредитора. Эта практика финансирования счетов-фактур представляет собой ссуду, основанную на вашей дебиторской задолженности, поэтому, если вы не делаете много продаж, вы не сможете занять много. К счастью, кредитор может сделать беспроигрышную ставку на то, смогут ли они получить деньги, поэтому это идеальный выбор для новых предприятий с хорошими прогнозами доходов, но не с отчетностью за полные два года. Финансирование по счетам - один из наиболее дорогих видов ссуд для малого бизнеса, поэтому обязательно внимательно прочтите свой договор.Некоторые кредиторы ожидают, что вы будете производить ежемесячные платежи в соответствии с вашим соглашением, в то время как другие могут взять на себя процесс взыскания с ваших клиентов. Если вы хотите полностью контролировать порядок выставления счетов и сбора средств вашим клиентам, вы, вероятно, захотите избежать этого второго варианта.

Кредиты на коммерческую недвижимость

Если вы когда-либо покупали дом, вы уже знакомы с основами ссуды на коммерческую недвижимость. Как и любое финансирование недвижимости, они могут включать в себя множество затрат, от цены здания или самой собственности до затрат на закрытие, сборов, обследований, инспекций, налогов и страхования права собственности.Ссуды на коммерческую недвижимость могут быть огромными (часто называемые «крупными ссудами»), но могут предлагать более низкую процентную ставку. Риск для банка обычно довольно низок, поскольку имущество становится залогом, поэтому ожидайте, что стоимость заимствования будет более экономичной, чем некоторые другие варианты финансирования.

Автокредиты

Если у вас есть бизнес даже с одним автомобилем, вы, вероятно, столкнетесь с потребностью в автокредитовании. Опять же, если вы когда-нибудь покупали машину, эта будет вам знакома.Разница, конечно же, в том, что вы можете подать заявку в банк, который специализируется на финансировании бизнеса и привык к потребностям растущего малого бизнеса. В зависимости от вашей отрасли, автопарк может появиться у вас в будущем, поэтому найдите кредитора, который вам нравится. Не забывайте о финансировании напрямую через дилерский центр или производителя. Существуют компании, финансирующие автопарк, которые предоставляют только бизнес-автокредиты и в курсе всех доступных программ.

Кредит поставщика

Хотя это и не самый гибкий вариант финансирования малого бизнеса, кредит продавца может быть полезен для высвобождения оборотного капитала, обычно расходуемого на оптовые товары, материалы или другие ресурсы, которые можно использовать для других целей.В кредитном соглашении с поставщиком вы получаете товары до оплаты с установленным периодом времени для его погашения. Этот вид финансирования определенно относится к категории краткосрочных кредитов, так как ожидается, что вы заплатите в течение одного или нескольких месяцев. Стоимость может представлять собой установленную процентную ставку от стоимости товара или комиссию за просрочку платежа. Если вам не нужна единовременная сумма наличных, кредит поставщика может помочь вам увеличить кредитную прибыль вашего бизнеса, особенно если известно, что поставщик отчитывается перед кредитными бюро.При принятии решения, с каким поставщиком установить кредитные отношения, это может быть важным фактором.

Онлайн-кредиты

Чем онлайн-ссуды отличаются от традиционных ссуд? Это может быть ряд факторов, но главное отличие состоит в том, что большая часть процесса подачи заявки на получение кредита выполняется онлайн. Типичный онлайн-кредитор не требует, чтобы вы приходили к кредитору лично для проверки или заполнения документов. Фактически, многие онлайн-ссуды предлагают компании, у которых нет физического магазина для посещения.

Онлайн-ссуды различаются по объему, цене и назначению, но предполагается, что они более эффективны и позволяют ускорить переход от заявки к финансированию. Многие также могут предоставить вам предварительное одобрение, чтобы вы знали, есть ли у вас хорошие шансы на участие, общую сумму вашего кредита и расходы - прежде чем вы когда-либо подадите заявку. В свою очередь, онлайн-ссуды обычно дороже, поскольку они могут не проходить тот же процесс проверки, что и традиционные кредиторы. Некоторые традиционные банки также могут предлагать 100% кредитные продукты онлайн, в том числе более популярные краткосрочные кредиты.

Микрозаймы

Знаете ли вы, что SBA - не единственный вариант получения микрозаймов? Многие онлайн-кредиторы и даже традиционные банки предлагают форму этих небольших стартовых кредитов, которые становятся все более популярными среди опытных предпринимателей. Однако все чаще некоммерческие и общественные организации выступают в качестве микрокредиторов, используя гранты и финансовые инициативы, чтобы помочь вливать деньги в свои сообщества через квалифицированный бизнес.Чтобы найти микрозайм для вашей отрасли, может быть полезно посетить местный офис SBA или профессиональную организацию, которая представляет вашу отрасль. Микрозаймы обычно имеют лимит около 50 000 долларов.

Денежные средства продавца

Быстрый, но дорогой вариант для тех, у кого есть широкий спектр кредитов, выдача наличных для продавца работает с обработкой вашей кредитной карты, чтобы брать процент от каждой транзакции кредитной карты до тех пор, пока сумма кредита не будет возвращена.Кредитор будет смотреть на ваши средние ежедневные продажи по кредитным картам, чтобы определить, сколько вы можете взять в долг, а также гарантии по ссуде, и деньги по ссуде поступят быстро (обычно через день или два). Процесс подачи заявки намного проще, чем просто о любом другом виде финансирования. Минус, конечно, стоимость. С «факторными ставками», определяющими стоимость ссуды - вместо процентных ставок - сумма годовых может сбивать с толку и быть высокой. Будьте готовы заплатить до 80% за привилегию заимствования, что может быстро затмить выгоду, которую вы получаете от ссуды.

Кредиты денежного потока

Когда банку требуется обеспечение для обеспечения ссуды, но вы не хотите рисковать активами, вы можете рассмотреть ссуды с денежным потоком. Они используют прогнозируемую сумму денежных средств, которую вы ожидаете получить от продаж или ликвидируемых активов, в качестве средства определения риска. Банк может определить, что вы годны на определенную сумму, только на основании денежного потока. Они также смогут взять на себя методы сбора и ликвидации наличных средств, если это потребуется для получения кредита.Процентные ставки и затраты на них различаются, но обычно они ограничиваются теми компаниями, которые получают доход в миллионы долларов. Они не подходят для стартапов.

Краудфандинг

Если у вас хорошие связи и сеть активных поклонников или клиентов, краудфандинг может быть для вас вариантом. Разработанный для того, чтобы спонсоры могли вкладывать средства для финансирования одного из нескольких уровней, от вас могут ожидать что-то взамен - обычно продукт или эксклюзивные льготы.Краудфандинг имеет вирусную природу, и он лучше всего работает, когда делится в социальных сетях с блестящей маркетинговой платформой и четким призывом к действию. Хотя краудфандинг оказался чрезвычайно успешным для некоторых брендов, даже превзойдя цели финансирования, это плотное пространство, в котором многие люди конкурируют на самых популярных краудфандинговых платформах. Доставить свое сообщение может быть сложно, и лишь небольшой процент проектов достигает своей цели финансирования.

Однако, поскольку деньги не возвращаются, это беспроцентный способ сбора средств.Вы платите только комиссию за платформу, комиссию за перевод средств в свой банк или онлайн-кассовый счет, а также все, что стоит для выполнения пожертвований донорам.

Грант с

Самым востребованным источником финансирования бизнеса должны быть гранты для малого бизнеса. Гранты - это «бесплатные» деньги, поскольку их не нужно возвращать. Однако из-за этого они нужны всем, и конкуренция даже за самые щедрые грантовые программы идет ожесточенно.Правительственные гранты - это те, которые легко приходят в голову, но это не единственный вариант. Многие частные компании, общественные организации и некоммерческие организации имеют программы грантов в размере от нескольких сотен до десятков тысяч долларов. Требования различаются в зависимости от группы, поэтому изучите, соответствуете ли вы критериям. Гранты иногда можно спутать с розыгрышами или конкурсами. Если гранты требуют, чтобы люди голосовали за победителя или выбираются случайным образом, они могут не быть настоящими грантами. Вам также никогда не придется платить вступительный взнос, чтобы претендовать на грант.

Семья и друзья

Хотя смешивание отношений с бизнесом может стать запутанным, многие из наших близких - просто люди, которые поддерживают наши усилия, имея небольшую финансовую поддержку. Если ваша семья и друзья верят в ваш проект, вы можете попросить их внести свой вклад, но при этом следуйте некоторым рекомендациям. Во-первых, проясните, будут ли они выдавать вам ссуду или вы ожидаете, что это будет подарок. Ссуды должны сопровождаться базовым контрактом, в котором четко разъясняются условия погашения (сумма, подлежащая выплате, сроки платежа, а также любые проценты или сборы.)

Семья и друзья также могут быть источником технической поддержки или обучения. Не стесняйтесь включать их в бизнес-планы, когда это необходимо. Как и во всем, что касается близких, постарайтесь не позволять эмоциям мешать реализации надежного плана финансирования. Даже по мере роста вашего бизнеса старайтесь относиться к вопросам денег строго профессионально.

Бизнес-ангелы

Если вы какое-то время окружали толпу стартапов, вы, вероятно, слышали этот термин.Бизнес-ангелы - это люди, а не компании, у которых есть средства инвестировать в любую интересующую их деловую возможность. Как правило, они богаты, целеустремленны и тщательно исследуют возможности, прежде чем приступить к делу. Они могут даже обнаружить потенциал для присоединения к бизнесу, прежде чем он когда-либо начнет работать.

Зачем им это? Капитал. Они хотят кусок пирога, часто добиваясь партнерского статуса за счет своих инвестиций. Они могут захотеть внести свой вклад в бизнес, предлагая свои идеи и ожидая их воплощения в жизнь.Для сообразительного стартапа, у которого есть несколько других вариантов, бизнес-ангелы предоставляют огромную возможность для быстрого роста и обмена опытом, но за это приходится терять некоторую автономию в том, как вы управляете своей компанией. Если вы согласны нанять напарника на долгое время, это преимущество, которое стоит рассмотреть.

Венчурный капитал

Для еще более ускоренного роста вы можете искать венчурный капитал. Обладая теми же преимуществами, что и бизнес-ангел (включая акционерный капитал), эти фирмы могут вывести ваш бизнес от идеи на рынок в обмен на долевое владение.Эти фирмы инвестируют поэтапно, или «раунды», вкладывая миллионы или более в компанию, которую они хотят видеть в росте. У каждого раунда есть обозначенная буква; первый раунд называется «серия A», второй - «серия B» и так далее. Большинство компаний, привлекающих венчурных капиталистов, работают в сфере технологий, финансов или отрасли, которая готова к огромному и немедленному росту. Если вы владеете бизнесом, который потенциально может «подорвать» рынок, вы можете стать хорошей инвестицией для одной из этих фирм, ищущих доли в самых ярких новаторах.

Факторы утверждения финансирования бизнеса

Теперь, когда вы немного понимаете, что может предложить каждый тип финансирования, сколько они могут стоить и что от вас потребуется, вы можете лучше подготовиться к процессу подачи заявки. Это повысит ваши шансы на получение ссуды для малого бизнеса. Однако помимо образования будет документация. Кредитор может запросить ряд предметов, но наиболее важными из них являются:

  1. Кредитные баллы. Важны как ваш личный кредитный рейтинг, так и кредитный рейтинг вашего предприятия. Однако, если вы новичок, у вас может не хватить кредитной истории. Вот почему так важно, даже если вы еще не пришли на рынок ссуды, начать создавать бизнес-кредиты. Как это сделать? Начните с того, что попросите своих поставщиков и поставщиков услуг сообщать о ваших своевременных платежах в кредитные бюро. Затем продолжайте использовать кредит, чтобы ответственно повышать свой счет. Если вы можете получить доступ к более мелким кредитным продуктам, таким как корпоративные кредитные карты, чтобы помочь вам установить высокий кредитный риск, это тоже поможет.Держите баланс как можно ниже.
  2. Время в делах. Банкам нравится просматривать документацию как минимум за два года работы в существующем бизнесе как способ подтвердить, что вы знаете, что делаете в своей текущей отрасли. Что делать, если у вас нет этой истории? Есть способ обойти это, используя ваши личные активы в качестве залога или показывая прогнозы продаж, неоплаченные счета или планы роста. Помните, что банки не склонны брать на себя рискованные проекты, поэтому, чем больше истории вы сможете продемонстрировать, тем больше вероятность, что они одобрят вас и предложат лучшие ставки для выбранного вами типа финансирования.(Стартапы еще не вышли из игры, но без этих двух лет успешной работы, по общему признанию, труднее найти средства.)
  3. Денежный поток. Наряду со временем в бизнесе кредиторы хотят узнать, сколько денег у вас есть для погашения долга. Они хотят видеть данные о продажах, платежах, поступающих в ваш бизнес, и ваших расходах - или расходах, расходуемых вашим бизнесом. Здоровый денежный поток можно продемонстрировать с помощью отчетов о движении денежных средств, финансовых отчетов и даже налоговых деклараций.Используйте каждый доступный отчет, который у вас есть, чтобы сообщить банку, что с погашением не возникнет проблем и что они должны рискнуть для вас.

Чем лучше вы будете подготовлены перед подачей заявки, тем больше у вас шансов получить одобрение. Вашему кредитору потребуется больше информации о вашем бизнесе, чем то, что мы указали выше. Дополнительные необходимые документы могут включать:

  • Налоговые декларации физических лиц
  • Налоговые декларации предприятий
  • Выписки из банковского счета за последние шесть месяцев
  • Бизнес-план
  • Финансовые прогнозы
  • Непогашенные долги
  • Учредительный договор, соответствующие лицензии и сертификаты приложений

Наличие этих документов Прежде чем начать поиск финансирования, вы сделаете процесс более гладким.Традиционные кредиторы, работающие в обычном режиме, и те, кто работает с SBA, вероятно, потребуют почти все эти вещи, поскольку их требования к кредитам более строгие, а ссуды намного больше. Некоторые онлайн-кредиторы с более высокими ставками и предполагающими больший риск могут не требовать всего. Фактически, они могут получить значительную часть вашей деловой информации из существующих онлайн-баз данных и источников, при этом кредитный отчет предприятия имеет высокий приоритет.

Определение необходимого финансирования бизнеса

Кредитор может также запросить подробный список того, почему вам нужно финансирование и как оно будет использовано.Вы хотите, чтобы этот список был конкретным. Вы ищете средства для расширения? Вы рефинансируете ссуду? Вы покупаете активы в ожидании напряженного сезона?

Хотя и заманчиво искать столько денег, сколько вы можете получить, вы хотите просить ровно столько, сколько вам нужно. Составьте подробный список товаров, которые вы собираетесь приобрести, с указанием ориентировочной стоимости. Будете ли вы нанимать сотрудников, как сейчас многие малые предприятия? Задокументируйте предполагаемую стоимость найма и размер оплаты работнику.Вы покупаете оборудование? Узнайте, какое оборудование и среднюю стоимость его приобретения. Определить, сколько вам нужно и как долго вам нужен срок погашения, станет проще после того, как вы обновите свои финансовые прогнозы, чтобы оценить, сколько вам нужно и когда вы сможете вернуть его.

10 видов финансирования бизнеса: 10-минутный обзор

Что важно в процессе торговли Dogecoin и другими криптоактивами

Дэн Руссо, Potomac Fund Management CMT, присоединяется к Кристин Майерс из Yahoo FInance и Алексису Кристофорсу, чтобы обсудить реакцию рынка на сезон прибылей и изменения на рынке криптовалют.

Стенограмма видео

КРИСТИН МАЙЕРС: Итак, давайте глубже погрузимся в рыночные действия. Теперь к нам присоединился Дэн Руссо, портфельный менеджер Potomac Fund Management. Дэн, я хочу через мгновение перейти к более широкому рыночному действию. Но я хочу упомянуть, что сегодня люди по понятным причинам знают как 4/20.

Но это также День дожа, поскольку люди обещают попытаться поднять Dogecoin до 1 доллара. Сейчас дела идут неважно, около 0,35 доллара. Это сейчас в минусе, упав более чем на 7 и 1/2%.Итак, вчера Эдди Гэбур сказал, что Doge не будет существовать, когда этот криптовалютный пузырь лопнет. Во-первых, я хочу спросить вас, находимся ли мы в пузыре криптовалюты, как вы его видите, и что, по вашему мнению, ожидает Dogecoin в будущем?

ДАН РУССО: Знаете, трудно сказать, что ждет Dogecoin в будущем. Думаю, мы находимся в криптовалютном пузыре? Тоже сложно сказать. Я смотрю на криптовалюту так же, как и на любой другой торгуемый и ликвидный актив. Я прихожу на рынки, и Потомак приходит на рынки с точки зрения тренда и импульса, а затем добавляет немного настроения.Итак, если вы посмотрите на то, что происходит с Doge прямо сейчас, верно, возможно, это бычий тренд с большим импульсом за ним и большим количеством бычьих настроений.

Я думаю, что важно, торгуете ли вы криптовалютой, любым криптоактивом или любым активом в целом, на самом деле процесс, который вы должны контролировать своими рисками. Одно дело определить, что что-то совершило параболическое движение вверх, и попытаться в этом участвовать. Другое дело - иметь представление о том, что вы собираетесь делать, когда это изменится - когда изменится эта тенденция и как вы собираетесь управлять своим риском.Пойдет ли он отсюда с 0,35 доллара до 1 доллара, очевидно, тенденция будет восходящей. За этим стоит большой импульс. Кто видит будущее? Никто. Вот почему управление рисками является такой важной частью любого процесса.

История продолжается

АЛЕКСИС КРИСТОФОРУС: Дэн, есть ли место в чьем-то портфолио - и это, конечно, очень индивидуальный вопрос, но я хотел бы узнать ваше мнение о других криптовалютах, таких как Биткойн, Эфириум, Лайткойн. Я имею в виду, что сегодня мы увидели, что Venmo вышел и как бы продвинул эти криптовалюты дальше в мейнстрим, заявив, что теперь пользователи могут работать с четырьмя цифровыми валютами.Так что вы думаете о долговечности всех этих криптовалют, помимо Dogecoin?

ДАН РУССО: Ну, я думаю, что там определенно есть какое-то долгожительство, по крайней мере, на данный момент, верно? Многие люди давно говорят о смерти таких вещей, как Биткойн. И этого не произошло. Независимо от того, заслуживает ли это место в портфелях людей, это, очевидно, индивидуальное решение, которое должно приниматься в контексте общих целей, безусловно, терпимости к риску, верно?

В частности, криптовалюты, Dogecoin и такие вещи, как Ripple, но биткойн также имеют тенденцию быть довольно нестабильными.Так что, по крайней мере, понимание этой нестабильности и того, где такой актив подходит вам как личности, вашим целям, задачам и вашему риску, - это, безусловно, разговор, который, я думаю, людям следует вести.

КРИСТИН МАЙЕРС: Дэн, сезон отчетности начался довольно хорошо с отчетности банков. У нас есть пара компаний, которые уже сообщили, что превзошли ожидания. Однако сейчас мы видим, что все три основных индекса находятся в минусе. Как вы думаете, какой катализатор ждет рынок для роста?

ДАН РУССО: Вы знаете, сезон отчетности всегда интересен, потому что всех волнует сезон отчетности, но на самом деле мы обращаем внимание на рынки и реакцию отдельных акций на отчеты о доходах.Мы очень систематически подходим к рынку в Потомаке. Большая часть нашей работы действительно вращается вокруг тренда и импульса, и, в частности, что происходит, когда появляются новости, а рынок или акции не реагируют так, как вы ожидаете от них? Там есть информация.

Итак, на прошлой неделе мы получили неплохую прибыль от банков. На этой неделе мы продолжаем получать высокие прибыли. И рынок стал немного нестабильным. Прибыль обычно может быть катализатором, но, возможно, в этом случае катализатором может быть событие типа «продажа новостей» в том случае, если большая часть хороших новостей уже учтена.Ожидания по прибыли явно завышены, поскольку мы заканчиваем первую половину прошлого года, когда мировая экономика остановилась.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *