Финансовая свобода это: Первые шаги к финансовой свободе. Из чего они состоят?

Финансовая независимость – что это и как ее достичь

Большинство из нас хотят быть финансово независимыми, однако, получая одну маленькую зарплату трудно представить, как этого можно достичь.

Далеко не все понимают, что для получения желаемого результата, следует, прежде всего поменять свое мировоззрение, а также отношение к финансам. И будьте уверены, что, изменив отношение к жизни и свои взгляды, даже при небольшой зарплате вы сможете приблизиться к желаемой цели.

Это вполне реально, но надо работать над собой! Помочь изменить свое мышление может литература этой области. Очень мотивационной является, например, книга Бодо Шефера «Путь к финансовой независимости».

Общие сведения

Ее, как и многие другие, можно купить в печатном формате или скачать в интернете и слушать аудиокнигу в любое удобное время. Современные технологии предоставляют множество вариантов для самообразования, остается только пользоваться ими.

Не станем говорить о том, как получить дополнительный доход (возможно, сдать в аренду вторую квартиру, гараж либо дачу) – подобный способ известен каждому, кто имеет такие возможности.

Мы порассуждаем о том, как обычному человеку, не претендующему на большое наследство и не имеющему ежемесячный доход в 200 тысяч, но мечтающему о финансовой независимости обрести ее.

Для начала нужно определиться, что в вашем представлении означает «финансовая независимость». Наверное, подразумевается, что ежемесячный доход не выражается в суммах, позволяющих сводить концы с концами от зарплаты до зарплаты. Это естественное желание каждого человека жить так, как хочется и не отказывать себе ни в чем. Однако, стоит понимать, чтобы так жить надо родиться в семье, как минимум, миллионера или самим много зарабатывать в течение нескольких лет.

Финансовая независимость предусматривает возможность не думать об остатке денег до следующих доходов. Кроме того, она наступает тогда, когда человеку нет необходимости работать на хозяина, чтобы получать деньги для содержания своей семьи. Вы сами можете планировать свое время, а не подстраиваться под рабочий регламент. Конечно, для этого нужно иметь значительный капитал, но ведь, все начинается с минимума!

Важно поверить в свои силы и стремиться к цели. Отбросьте даже мысли о том, что кому-то везет больше чем вам, либо формулу типа: «Невозможно с таким доходом накопить финансы на самолет» и т.д. Следите за своими словами и мыслями, старайтесь не допускать негативных выражений, так как все что мы произносим, как это не парадоксально, слышит Вселенная. Поэтому, имея установку на бедность вы никогда от нее не избавитесь. Это обычная психология – если вы во что-то верите, то заряжаетесь энергией и четко идете к своей цели. Это применительно не только к финансам, но и к другим сферам жизни.

Подробности

Найдите интересное для себя дело

Это позволит работать с удовольствием, а если деятельность приносит и финансы, и радость то это просто идеальный вариант. Если человек получает большую зарплату и не готов в какой-то момент оставить такую работу, то выходом в данной ситуации может стать любимое дело (хобби). К тому же, хобби может приносить дополнительный доход.

Есть и другой взгляд на вещи, к примеру, работа должна приносить хороший доход — это самый важный аспект, на который нужно опираться, а не «побольше бы выходных». В случае, если за определенную работу получить хорошую прибыль не получится – лучше и не тратьте время. Кроме того, обратите внимание на правила инвестирования – ваши доходы должны расти.

Посмотрите на свое окружение, ваше общение не должно вводить вас в уныние. Хорошо, если вас будут окружать успешные люди. Есть мнение, что те, кто не сумел себя реализовать в жизни, стараются за счет других поднять свою самооценку. Поймите, что для успешных людей этот принцип не характерен.

В мире существует множество методов самореализации, однако, не кидайтесь в крайности, начиная от участия в финансовой пирамиде и заканчивая должностью кассира в продовольственном магазине. Ставьте реальные цели, разрабатывайте пути реализации и стремитесь к их достижению. Хорошим помощником в этом может стать составление плана мероприятий. Начинайте, к примеру, с планирования дня, затем месяца, а впоследствии и следующего года.

От привычек, которые тормозят движение вперед нужно отказаться. К примеру, многим нравится часами смотреть развлекательные телепередачи в свободное время. Не стоит воспринимать такое времяпровождения как отдых, это, скорее «взращивание» лени. Вряд ли из этого можно извлечь какую-то полезную информацию.

Все свои денежные процессы фиксируйте в тетради

Возможно, сначала это будет непросто, но, надо понимать, что таким образом вы сможете реально представлять картину. Очень важно, чтобы ваша прибыль превышала расходы.

Неплохим способом повышения денежных поступлений является поиск дополнительных источников заработка. К этому вряд ли стоит относить повышение по службе либо небольшие подработки. Нужно искать альтернативные способы повышения прибыли, к примеру, используйте свои знания, хобби, которые впоследствии могут перерасти из дополнительного в основной источник дохода. Рассмотрим несколько вариантов получения активного дохода (когда человек вкладывает свое умение и свободное время):

— умение что-то делать самостоятельно (шить, вязать либо мастерить) и продавать конечный продукт – это может, в какой-то момент, стать идеей для создания своей мастерской;

— умение фотографировать либо снимать на видео — может превратиться в вид бизнеса (обслуживания мероприятий различного плана от выпускных вечеров до свадеб), а возможно, и открытию своей фотостудии;

— наличие домашнего компьютера – отличный старт для заработка в интернете; каждый может подобрать для себя интересное и прибыльное дело;

— если у вас есть личный транспорт, его также можно использовать в качестве подработки разного характера.

Пассивных доход не требует трудовых затрат, в этом случае речь идет о вложениях, а также инвестициях. Грамотно построенный пассивный доход делает человека независимым:

— классический пример пассивного дохода – открытие счета в банке под определенные проценты, однако, надо иметь ввиду, что и вклад должен быть солидным;

— инвестирование – популярный в настоящее время способ заработка, но, чтобы он был эффективным, стоит разбираться в тонкостях этой сферы;

— к данному виду дохода относятся отчисления за созданные вами книги либо рисунки, которые вы разместили в сети;

— также для тех, кто может качественно создать сайт либо блог возможен хороший пассивный доход.

Понятие финансовой независимости используется также для предприятий

В этом случае речь идет о возможности грамотного развития и получения максимальной прибыли организацией. Для этого делается анализ деятельности предприятия, рассчитываются риски с учетом соответствующих коэффициентов. Но это, немного другой вопрос, который стоит разбирать отдельно.

Используйте свои знания и умения, а если они отсутствуют, то помните, что нет ничего невозможного — учиться можно в любом возрасте. Важно понимать, что в любом деле нужно терпение, после первой неудачи не стоит опускать руки: делайте выводы, работу над ошибками и двигайтесь дальше.

Каждый человек сам выбирает что ему по душе: возможно, кого-то устраивает зарплата в 30 тысяч, а кто-то находится в постоянном активном поиске и руководствуется принципом: «Не финансы должны управлять человеком, а человек финансами». Финансовая независимость не приходит сама по себе, конечно, если вы не выиграли миллион! Хотя, даже в этом случае, нет гарантии, что финансовая независимость будет долгосрочной. Чтобы достичь этого состояния, нужно приложить свои знания, умения, а также иметь огромное желание.

 

Финансовая свобода как результат целенаправленных действий

Кому под силу финансовая свобода?

О том, что такое финансовая свобода, можно найти много информации. Психологи, финансисты, бизнесмены делятся своим мнением, советуют, рекомендуют, учат. Важно осознать, что это понятие не выражается количеством денег. Это состояние человека, имеющего достаточно средств для решения проблем, обеспечения достойной жизни и реализации своих замыслов.

Что значит, быть материально независимым?

Молодым людям сам Бог велел достичь материальной независимости, которая ведет к финансовой свободе. Значительно труднее представителям поколения, сформировавшегося в советской системе, где все трудились исключительно ради благосостояния страны. В результате люди не научились работать на себя, брать ответственность за собственное благополучие. Они винят систему, власти, кого угодно, но не себя. Они не способны осознать свою причастность к качеству собственной жизни.

Высший уровень финансовой свободы — это возможность не работать, но при этом иметь источник дохода для благополучной жизни. Причем, речь не о бизнесе, который требует времени и сил. Поистине свободным человек может быть, если он живет на проценты от вложенного капитала.

Определенный период жизни посвящается усердному труду. Всегда нужно применять основные правила управления финансами. После того, как получена солидная прибыль, не стоит ее тратить на дорогую покупку. Идеальным вариантом являются инвестиции, которые принесут проценты. Поиск интересных проектов или вклады в недвижимость — дело выбора и предпочтений владельца капитала.

Автор книги «Путь к финансовой независимости» Бодо Шефер делится собственным опытом, как не изнурять себя непосильным трудом, а наполнить свою жизнь смыслом и жить в удовольствие. Он утверждает, что путь к финансовой свободе возможен при условии, когда цели, ценности и действия находятся в гармонии. В его словах: «Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги», имеет глубокий смысл. Нужны оптимизм и вера в себя, только тогда можно рассчитывать на успех.

 Если пассивный заработок позволяет производить желаемые расходы — это главный признак финансовой свободы.

Путь к вершине 

Чтобы выбраться из трясины денежной несостоятельности, полезно прислушаться к рекомендациям экспертов. Стоит начать с того, чтобы определить свой уровень материального состояния:

• Расходы значительно превышают доходы — финансовое дно.
• Доходы равны расходам — достаток.
• Возможность делать незначительные инвестиции — независимость.
• Проценты от инвестиций соразмерны с расходами и даже превышают их — финансовая свобода.

Если Вы находитесь на первом уровне (в яме), предстоит пройти все последующие этапы, и только тогда финансовая свобода станет Вашей.

Вы можете начать обучение навыкам финансово свободного человека в финансовой игре «Денежный поток», основателем которой является автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Киосаки.

Суть каждого этапа на пути к свободе

Понимание сути каждого из этапов необходимо для того, чтобы суметь преодолеть их и начать полноценную, не обремененную повседневными рутинными заботами, жизнь.

Финансовая яма.

В этом положении человек сталкивается с постоянной нехваткой средств. Чтобы справиться с таким состоянием, необходимо совершить следующие действия:

• Экономия расходов — никаких приобретений, бережное отношение к энергоресурсам, использование скидок и других выгодных акций.
• Поиск работы для получения дополнительного заработка.

Ближайшей целью является погашение долгов, соответствие заработка и расходов. На этом этапе противопоказаны любые инвестиции, они не принесут достаточной прибыли. К тому же, любое капиталовложение — это риск, а на этапе денежного неблагополучия это может привести к усугублению проблем.

Финансовый достаток.

Несмотря на то, что слово «достаток» вселяет оптимизм, этот уровень лишь позволяет свести концы с концами. Из этого состояния можно выйти, проделав семь шагов к финансовой свободе:

• Продолжать поиск дополнительных заработков, увеличивать их
• Открыть свой бизнес
• Заниматься саморазвитием
• Создать активы
• Вести строгий учет расходов и доходов, составить план бюджета и стараться его выполнять. Деньги тратить разумно
• Иметь денежный запас. Это создаст психологическое успокоение, придаст уверенность и направит энергию на заработок.
• Имея резерв, можно приступать к выделению определенной суммы для инвестиций

Момент перехода от достатка к первым «лишним» доходам очень зыбкий. Если не работать над приобретением навыков обращения с деньгами, можно снова опуститься на дно.

Финансовая независимость.

Выбравшись со дна, можно рассчитывать на материальную независимость. В этом состоянии человек набирается опыта, имеет достаточный резерв, реальные источники доходов, у него появляется чувство освобождения от груза денежных проблем.

Существуют сотни примеров, когда люди, достигшие этого уровня, легко переходят в следующий — заключительный и обретают уверенность в своих силах. Однако может произойти прямо противоположное, когда человек, собрав большую сумму денег, вдруг поддается соблазну и начинает их тратить.

Желание воплотить заветную мечту — дорогое авто, роскошную квартиру или отправиться в кругосветное путешествие, берет верх.

 Это самый важный момент, когда за один день можно перечеркнуть все, к чему шел несколько лет. Когда процесс растрачивания денег запущен, очень трудно остановиться. И можно снова скатиться на самое дно.

Методика достижения денежной свободы

Для того чтобы не находиться в долговой зависимости от различных банков, которые так рьяно агитируют взять кредит без документов и поручителей, нужно свои запросы формировать сообразно реальным возможностям. Путь к финансовой свободе возможен при условии:

• Работать над увеличением дохода (высокооплачиваемая работа или собственный бизнес)
• Инвестировать от 10 до 50% в зависимости от размера дохода
• Разработать инвестиционный портфель, придерживаясь диверсификационных принципов
• Реинвестировать прибыль, тогда портфель будет сам себя увеличивать
• Строгий учет и контроль вложений

В результате соблюдения этих условий, можно стать независимым от денег, от начальника, от бизнеса. Довольствоваться прибылью, которая «капает» на банковский счет, при этом, не прилагать никаких усилий.

Добиться и удержать свободу: нужны знания

Любое серьезное дело требует хорошей подготовки — практической и теоретической. В этом поможет информация на соответствующих сайтах и литература. Хорошим примером является книга Бодо Шефера «Путь к финансовой свободе».

Автор становится настоящим учителем, он дает своим ученикам направление, подсказывает, как справиться с трудностями. В книге много бесценной информации о том, как  с помощью простых и доступных методов достичь финансовой свободы.

Что такое финансовая свобода

Что такое финансовая свобода

Если вы обратили внимание, то на главной странице этого сайта написано, что «Это сайт для того, кто хочет добиться свободы, а свобода в нашем мире невозможна без денег». Есть, конечно, и другие мнения, но это мое и я занимаюсь этим сайтом именно для того, чтобы получить такую свободу и помочь другим этого добиться. Ведь куда приятнее быть «здоровым и богатым, чем бедным и больным :)».

Что такое финансовая свобода

Но богатство богатству рознь. Человек, получающий большую зарплату, конечно, считается богатым, если может позволить себе все что хочет. Но что с ним будет, если он вдруг потеряет эту работу? Поэтому по-настоящему богатым, то есть финансово свободным может быть только человек, которому больше не надо работать за деньги, его деньги работают на него и в его распоряжении их столько, что хватит для осуществления всех его желаний.

Подобная финансовая независимость дает возможность посвятить себя более интересным занятиям, чем работа «от звонка до звонка» на дядю с целью заработать себе на еду и одежду. Конечно, выйти на такой уровень непросто и одного желания недостаточно, но если цель поставлена, то и результат со временем будет.

Первым шагом к достижению этой цели должно стать устранение невежества в области финансов. Для этого нужно читать книги успешных людей, общаться с успешными людьми и работать в направлении своей цели не распыляясь на мелочи. Это позволит понять, что собой представляют деньги и как поступать, чтобы они постоянно присутствовали в вашей жизни, а не появлялись раз в месяц в виде зарплаты. Источники доходов финансово независимого человека — это его собственный бизнес и инвестиции (о видах инвестиций читайте тут). Он получает свободные средства от своего бизнеса, и грамотно вкладывая их, опять получает прибыль. Со временем он вообще может отойти от дел и стать рантье. Это голубая мечта большинства постсоветских граждан — быть рантье, то есть жить за счёт процентов от своего состояния, но почему-то большинство ничего для этого не делает.

Финансовая свобода измеряется в числах, то есть прежде чем ее добиваться, нужно определить ту сумму, которой будет достаточно и для текущих расходов (еда, одежда, бензин и т. п.) и для того, чтобы реализовать свои мечты. Например, если вы хотите иметь доход в $10 тысяч в месяц. Для этого вам нужно вложить $1 200 тысяч под 10% годовых (или $600 тысяч под 20% годовых). Получается, что очень важны проценты, под которые можно вложить капитал, а они, в свою очередь, зависят умения инвестировать. Что опять говорит о том, что финансовая свобода крепко связана с финансовым образованием, со знание того, что такое валютный курс, инвестиционные проекты, инфляция и т.д.

Тема это большая, так что ей будет посвящено немало статей, поэтому, если вас интересуют деньги и все что с ними связано, не забудьте подписаться на RSS.

P.S. Советую почитать: «Как продавать вещи через интернет».

На главную

Похожие темы

Финансовая независимость, мой путь / Хабр

Данная статья, это мой опыт в российских реалиях обрести финансовую независимость.
Побудила меня к написанию эта статья и жаркие споры к ней.

Прежде всего для того чтобы избежать «ошибки выжившего» хочу оговорить пару моментов:

1. Мне нравится такой стиль жизни
2. В моей жизни несомненно есть элемент везения
3. Мой путь ещё не закончен, надо ещё лет 10-15.

Так что же это за волшебный термин такой? — Финансовая независимость.

Для меня это возможность бросить работу в любой момент и обеспечивать привычный образ жизни семьи на срок не менее 5 лет. В самом простом режиме без форс мажорных обстоятельств для моей семьи это возможно уже сейчас, но для этого необходимо реализовать сценарий переезда в маленький город где есть резервная недвижимость приносящая сейчас скромный доход. При этом пассивные накопления перестанут реинвестироваться и будут использоваться для жизни, квартира в городе миллионнике будет сдаваться. Уровень дохода будет примерно 5 прожиточных минимумов на семью из 4-х человек (два взрослых, два ребенка). На шикарную жизнь конечно не хватит, но наличие своего огорода позволит существенно смягчить ситуацию.

Теперь о том как же живет моя семья, и какие основы заложены в распределение и использование бюджета.

Структура расходов

Домашнюю бухгалтерию как описано в этой статье, мы не ведем потому что предпочитаем безналичный расчёт (почему написано ниже), соответственно все расходы прекрасно отражаются в мобильном приложении, что иногда покупается за наличные вносится в приложение вручную.

Большую часть расходов как видно из диаграммы и расшифровки к ней, составляют путешествия. Однако это не совсем корректно (исправлять не стал), на самом деле здесь сидят расходы на путешествия в зарубежные языковые школы со старшим сыном. Вообще обучение для нас это приоритет, это нематериальный актив который навсегда с нами. Обучение на постоянной основе большей частью бесплатное — это государственные спортивные секции и дом пионеров (английский, робототехника оба сына), есть платные кружки у детей в садике и школе. В обучении так же заложены затраты на наше с женой развитие.

Как видно затраты на жилье сопоставимы с питанием, это связанно с оплатой ЖКХ на несколько объектов недвижимости(наших и обоих родителей).

Несомненный приоритет это здоровье, больше всего здесь стоматологии, особенно детской. Здесь как показал личный опыт лучше сейчас и дорого, чем потом и не за какие деньги. Достаточно много в бюджете съедает авто, можно было бы от него отказаться, но он позволяет стабильно навещать родителей, и исполняет ещё очень важную функцию, о ней в разделе питание.

Питание

Много споров, про здоровое питание и его стоимость. Для нас здоровое питание, приготовленное самостоятельно. Когда ты готовишь сам из первичных продуктов, можешь быть более менее уверен в качестве. Продукты по акциям никогда не покупаем, для этого есть крупно оптовые базы, куда можно съездить на автомобиле раз месяц и купить все необходимые базовые продукты.
От многих знакомых на отличает отсутствие трат, и это очень большой размер на: алкоголь, сигареты, сахар и сладкое. Из сладкого дети едят мед, сахар только при готовке. Обедам только дома, так как до работы 1 км и можно ходить (как раз позволяет выполнять ежедневный норматив 10 км). Жилье рядом с работой, это не случайность а целенаправленный выбор. Мы много раз переезжали и всегда ищем жилье рядом с работой, лучше переплатить на старте, чем мучится потом. Вообще жить рядом с работой это экономия самого ценного ресурса времени.

Вещи

Здесь основной принцип, это понимание зачем оно тебе и естественно ремонт. Можно купить Итальянский мебельный гарнитур, а можно гарнитур из Икеи. Кому то первый будет тешить ЧСВ, а по факту оба они прекрасно исполнят свои функции, и не важно сколько ты зарабатываешь, это все лишь предмет. Иногда смотрю объявление по недвижимости, продаются шикарно отделанные квартиры и мебелью на заказ, достаточно дешево, потому что люди переезжают, а забрать с собой это невозможно. Получается и мебелью не пользовались и деньги ушли. В общем никаких спонтанных покупок, подумай день зачем тебе оно и как ты будешь использовать, эйфория от покупки проходит быстро, разочарование остается на долго.

Мы часто оцениваем наше время, многие даже говорят «да зачем ремонтировать, мое время стоит дороже пойду и куплю новое», хотя тратят это время на телевизор и соц.сети. Ремонт это ещё одно развлечение, тебе интересно, детям интересно, креатив работает. Как ни глянь сплошные плюсы.

Доходы

Кроме основного источника дохода — работы, есть возможность получить ещё денежные средства.
Пассивные инвестиции разделены на ИИС, акции и депозиты. Стабильно и просто, на данный средняя доходность с данных инвестиций 7%. Тут ничего придумывать не надо, всё уже придумано за нас. ИИС и акции это в длинный период, депозит на короткие, так как ест возможность всё время пополнять. Здесь же главное правило, все избытки, но не менее 30% класть на депозит два раза в месяц.
Дополнительно деньги не зарабатываются, а возвращаются, через акции банков (кэшбэк), наличие карт РЖД Бонус, Аэрофлот бонус, S7. Кстати мили часто можно потратить не только на полеты, но и на товары. И в банках всегда вступайте по возможности в привелегированные программы обслуживания там часто есть критерии бесплатности пользования, а благодаря участию получаешь дополнительные бонусы, в частности — у меня повышенная ставка по вкладу, priority pass, бесплатная страховка путешественника на всю семью.

Следующее важное действие которое необходимо делать раз в год — возврат средств по подоходному налогу, тут список очень обширен:

Варианты за что можно вернуть

-Покупка квартиры
-Отделка квартиры
-Покупка комнаты (доли квартиры)
-Покупка или строительство дома
-Покупка земельного участка
-Проценты по ипотеке (целевому займу)
-Обучение собственное и детей
-Расходы на лечение и лекарства
-Расходы на добровольное медицинское страхование (ДМС)
-Расходы на добровольное пенсионное обеспечение
-Платежи в негосударственные пенсионные фонды

• Возвраты за детей

Заполнять декларации можно в личном кабинете налогоплательщика, не разу не посещая налоговую, но если уж совсем лень 400 руб и вам всё заполнят.

Всё не нужное, что не подымается рука выбросить, или подымается, сразу идет на АВИ… О и ему подобные сайты. Цену обычно ставим какую хотим, потом постепенно снижаем. Продавалось всё от не нужных проводов питания для компьютера до старого фильмоскопа. Здесь принцип даже 100 руб гораздо больше чем ничего, плюс тешит мысль что меньше загрязняешь природу мусором.
Важный момент, кредиты — зло. Не можешь накопить, значить вещь не нужна, можешь накопить — копи. Положите на сберегательный счет по 6% и копите ещё эффективнее. Использовать выгодно ипотеку, там можно вернуть как уже описано выше 13%.

Риски

Главный риск несомненно страновой, но 90-е пережили, а сейчас гораздо лучше. Кто боится за рубли или не доверяет российским биржевым эмитентам, сейчас в режиме онлайн можно купить акции хоть Apple, хоть Xiaomi.

Заключение

Работать до пенсии в принципе планирую, может и дальше, главное в свое удовольствие. Мне вообще пока всё нравится, просто пассивные доходы делают нас более уверенными и независимыми, и тут конечно мне импонирует идея БОД. К пенсионным накоплениям отношусь как к лотерее, может и выгорит но наедятся только на неё не наш метод.

Вообщем и в России можно выйти на пенсию заслуженный отдых пораньше, если относится к жизни проще.

Три составляющие финансовой свободы

Раньше я думала, что финансовая свобода это когда ты можешь в любой момент покупать себе всё, что ты хочешь, путешествовать когда захочешь и вообще иметь возможность в любое время исполняет любые свои желания. Я этого хотела и стремилась к этому.

И только спустя периоды взлетов и падений, я поняла что такое на самом деле реальная финансовая свобода.

Свобода это четкое следование своему собственному составленному плану.

Плану по доходам, по действиям, по покупкам, по структурированию своего времени и своих денег.

Финансовая свобода это:

?Первое — способность самостоятельно структурировать свое время, т.е. решать на что его потратить и чем заниматься.

?Второе — способность самостоятельно структурировать свои деньги, т. е. решать, что покупать и как ими распоряжаться.

?И третье — следовать той структуре, которую ты сам себе создал.

Звучит достаточно громоздко, но на самом деле всё просто. Обычно я просто прошу своих клиентов составить план своих хотелок, желаний и исполнять их по мере возможности на определенный процент от своих доходов. И вот такой простой принцип, в совокупности с другими проработками, помогает создать стабильность и реально увеличивает доход.

Практика показывает, что следование своему же собственному плану, дает самые колоссальные изменения по деньгам.

К сожалению этого удается не всем. Многие забывают про свои желания, которые у них были записаны в плане, и вместо этого выдергивают деньги из структуры на какие-то покупки под влиянием других людей.

Чтобы было понятно привожу пример. Осенью ко мне в коучинг пришла клиентка, с целью увеличить свой доход и выйти из непростой финансовой ситуации, в которой она оказалась. Она действительно выполняла все мои задания, упражнения и, как и положено, составила свой план, начала ему следовать, исполняла свои желания. И даже чувствовала, что вот-вот произойдет прорыв и ситуация с деньгами улучшится.

И тут ей неожиданно кто-то предложил отправить детей в Санкт-Петербург на осенние каникулы. Причём с какой-то огромной скидкой по очень выгодной цене. И она, даже не задумываясь, достала деньги и отдала их за эту поездку. Ее счастью не было предела, что она отправила детей в такое замечательное путешествие.

После этого, естественно, произошло падение дохода. Вот так это работает!

Вы сейчас можете сказать, что как же тогда быть, ведь действительно хочется детей порадовать?

А я вам отвечу очень коротко — просто запланируйте эту поездку на будущее. Ведь это же не последние каникулы, впереди ещё были зимние, весенние, летние. И в этом случае, если вы увидели какую-то замечательную возможностью, нужно просто внести ее в свой план. Ваш мозг найдет способы ее осуществить. А ваша единственная задача будет — следовать этому плану и не вносить в него беспорядок. И чем последовательнее вы будете в выполнении своего плана — тем больше возможностей у вас будет появляться.

В данном случае у моей клиентки была запланирована её собственная поездка на юбилей к родителям. Но она приняла спонтанное решение выдернуть деньги совсем на другое.

?Ну и где тут финансовая свобода?

?Ну и где тут свобода выбора?

Получается, что её деньгами распорядились другие люди, которые пришли и рассказали про каникулы в Питере.

Надеюсь я сейчас смогла объяснить, что такое на самом деле финансовая свобода. И что сиюминутные желания и спонтанные покупки не имеют к ней никакого отношения. Это как раз наоборот полная несвобода и зависимость.

Почему же наши действия в погоне за финансовой свободой приводят к обратным последствиям и заставляют нас бесконечно решать все новые и новые проблемы, мы разбирались на вебинаре ПРО ДЕНЬГИ БЕЗ ИЛЛЮЗИЙ.

Кстати, мне многие написали, что не смогли попасть в живую и попросили запись вебинара. Вот она: http://vebinaronline.materova.ru/

Только будьте готовы, что после этого вебинара вы перестанете решать бесконечные проблемы и создадите свою финансовую свободу окажется на расстоянии вытянутой руки 😉

Запись вебинара доступна здесь: http://vebinaronline. materova.ru/

А мы продолжаем про финансовую свободу: деньги, как и время надо осваивать. Иначе его освоят проблемы, быт, привычные состояния.

Время и деньги надо структурировать. Это уже научный факт, что большинство людей погружаются в решение проблем, просто чтобы свое время структурировать, чем то его занять.

На моем 3-месячном коучинге “МЫШЛЕНИЕ МИЛЛИОНЕРА”, мы будем осваивать модели мышления успешного человека. Мы устраним вашу индивидуальную причину проблем с деньгами, создадим мышление миллионера — Вы станете личностью, притягивающей деньги.

И наконец, мы дойдем до измеримого результата — удвоение дохода за 3 месяца.

Я настолько уверена в своей методике, что даже даю юридическую гарантию результата!

 

Капитал как путь к финансовой свободе — Колесо жизни

Быть одним из лучших специалистов своего дела – не залог хорошего достатка. Многие талантливые люди всю жизнь совершенствуют свои навыки, работают сверхурочно и показывают лучшие результаты, добиваясь наград, почетных дипломов и премий, при этом все равно не могут вылезти из состояния бедности и постоянной жизни «от зарплаты до зарплаты». И даже если более-менее стабильного и высокого дохода удается добиться непокладным трудом, его всегда хочется приумножить. И приумножить без ущерба для своего личного времени и здоровья.

Финансовая грамотность, которой нас не учат в школе, очень полезный навык. Это база знаний не только о том, как правильно распоряжаться деньгами, как откладывать и отличать необходимые траты от бесполезных, но и об инвестициях, ценных бумагах и активах; также о финансовых «подушках безопасности» и о капитале.

Понятие собственного капитала

В силу отсутствия общего финансового образования, финансовой грамотности у подавляющего большинства населения, любая информация по теме сложна и неадаптирована. В бухгалтерских терминах практически невозможно сориентироваться нефинансисту. Поэтому многие неправильно трактуют терминологию и бояться даже начинать в ней разбираться. Но если вы хотите приумножить свои накопления, вам все же стоит разобраться в главных понятиях бухгалтерского учета и инструментах управления деньгами.

Для начала начните отличать капитал от накоплений или сбережений.

Капитал – это не то, что можно положить под матрас ли в кофейную банку. Также он не обязательно должен быть большим, как многие ошибочно полагают. Его главная особенность – он может и должен приносить доход.

Капитал – это все виды ресурсов и средств, которые могут использоваться для получения прибыли. Капиталом называют материальные, денежные и интеллектуальные ресурсы. Таким образом, патент на изобретение или интеллектуальные права на вселенную Гарри Поттера – капитал, а отложенные на отпуск деньги – нет.

Это если говорить о капитале в самом широком смысле, без углубления в научную финансовую терминологию и огромных графиков. Однако для начала этого достаточно, чтобы понять, как с ним работать и начать получать прибыль.

Золотое умение отличить актив от пассива

Все расходы можно разделить на два типа: активы и пассивы. На первый взгляд все очевидно, но в реальности же сложнее чем кажется. Актив – это то, что приносит нам прибыль,  пассив – то, что отнимает у нас деньги. Грань очень тонкая, ведь многие покупают недвижимость, называя это самым крупным активом в своей жизни.

Действительно, дом может подняться в цене, а может и упасть, как любая другая ценность, но изо дня в день он требует деньги на свое содержание. И чем больше, дороже дом, тем затратнее его содержать: в первую очередь речь идет об оплате счетов, или процентов ипотеки. Это также и ремонт, выплата страховки, процент на недвижимость и т.д.

Для получения дохода важно, чтобы активы превышали пассивы. На первом уровне – чтобы доход превышал траты, и остаток вы могли вкладывать в капитал.

Примеры активов:

• Облигации;
• Акции;
• Интеллектуальная собственность;
• Долговые расписки с процентами.

Это лишь самые распространенные примеры, источников преумножения капитала может быть масса, но об этом чуть позже. 

Роберт Кийосаки: о «крысиных бегах» и причинах не открывать свой бизнес

Не вы должны зарабатывать деньги, а деньги должны работать на вас. В этом убежден Роберт Кийосаки, и в своих книгах он делиться опытом, как этого достичь.

Американский предприниматель и финансовый гений Роберт Кийосаки – богатейший человек и писатель по совместительству. Он автор ряда книг по инвестированию и финансовой грамотности.  Самая известная его книга – бестселлер «Богатый папа, бедный папа», в которой понятным языком описаны главные ошибки в обращении с деньгами и причины бедности.

К бедности ведут два порока: жадность и страх. Жадность – это стремление к роскоши, безответственное растрачивание денег на вещи. Страх – это причина «крысиных бегов», как их называет Роберт Кийосаки, а именно нежелание что-либо менять и годы на низкооплачиваемой, но зато стабильной работе, постоянные кредиты для погашения прошлых кредитов и отрицание своей ответственности за это. Преимущественно оба эти чувства совмещаются в одном человеке: с ростом зарплаты растут и расходы, увеличиваются кредиты и так до бесконечности.

Американский бизнесмен особенно выделяет, что создание собственной компании – амбициозное и достойное желание, но не стоит на него рассчитывать как на источник будущего богатства. Только 1 из 10 стартапов переживает первый год бизнеса, после из этих оставшихся 10% становятся банкротами еще 50-70%. Компания – это рискованно, и для реализации такой цели нужно уже иметь серьезный стартовый капитал и содержательную идею для бизнеса, которая оправдает эту рискованную и тяжелую работу. Начинать все равно нужно с инвестирования, и именно на этом увеличивать собственный капитал и создавать финансовую подушку безопасности.

Кийосаки предлагает несколько правил или рецептов на пути к финансовому благополучию.

1. Финансовая грамотность превыше всего, и если ее не ввели в школе – учите своего ребенка сами с самого детства.
2. Чем раньше вы начнете, тем проще будет разбогатеть: не откладывайте до 30 то, что можно сделать в 20.
3. Создавайте списки целей и ставьте четкие сроки.
4. Научитесь рисковать. Покупка дома кажется более безопасной, чем акций компании, но дом не сделает вас богатым.
5. Не падайте духом, когда встречаете трудности – это можно сказать вообще обо всем, но это и правда важно.
6. Лень и гордыня могут перечеркнуть любую грамотность и гениальность, сделать и неэффективными.
7. Отдавайте предпочтение активам, минимизируйте пассивы (полностью их не получиться убрать никогда, они в корне наших потребностей).
8. Никакая профессия не может предоставить то, что предлагает занятие бизнесом.

Методы преумножения собственного капитала

Любой рынок и вариант увеличения собственного капитала требует тщательного изучения, прежде чем начать вкладывать в него деньги. Но в первую очередь нужно знать, что именно изучать и в каком направлении мыслить. Ниже представлены методы увеличения дохода при небольшой стартовой сумме.

• Банковский депозит. Старый и проверенный способ. Приход небольшой, но при грамотном выборе банка – стабильный и надежный.
• Драгоценный металлы. Надежный способ застраховаться от потерь в случае инфляции.
• Инвестиционные паевые фонды. Это возможность приумножить вклад в разы, но только в случае грамотного выбора компании.
• Валюта. Игра на валютном рынке – рискованное дело, но хранить деньги в иностранной валюте разумное решение.

Важно! Никогда не храните деньги в одной валюте или одном виде ценных бумаг. Распределяйте капитал для минимизации рисков.

• Процент от бизнеса. Популярный, но непростой способ заработать деньги. Чтобы стать акционером компании, придется потрудиться и иметь заранее высокий капитал. Если же вас устраивает небольшой доход на первых порах, можно попробовать стать инвестором малого и перспективного стартапа. Но тут риск прогореть очень высок.
• Собственный бизнес. Сложный и долгосрочный способ улучшить финансовое положение и приумножить капитал. О бизнесе мы говорили ранее, но все же он – лучший способ реализовать амбиции. Бизнес предоставляет очень много возможностей. Изучите вопрос, но не начинайте бизнес на последние деньги – нужно быть готовым к рискам.
• Торговля на бирже. Обучиться такому виду инвестирования не очень сложно, и в наше время биржевая политика предоставляет возможность инвестировать и получать доход от продаж с минимальными суммами.
• Пенсионный фонд. Долгосрочный вид инвестирования. Он не предоставит вам прибыль здесь и сейчас, но поможет застраховать от нищей старости и потери государственной пенсии.

Читайте также: С чего начинается достаток

Полезная литература по теме

 «БОГАТЫЙ ПАПА, БЕДНЫЙ ПАПА», Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер

«ПРЕЖДЕ ЧЕМ НАЧАТЬ СВОЙ БИЗНЕС», Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер  

«САМЫЙ БОГАТЫЙ ЧЕЛОВЕК В ВАВИЛОНЕ», Джордж Самюэль Клейсон

«ПУТЬ К ФИНАНСОВОЙ СВОБОДЕ», Бодо Шефер

«ПЕС ПО ИМЕНИ МАНИ», Бодо Шефер

 «ДУМАЙ И БОГАТЕЙ», Наполеон Хилл

«ДУМАЙ КАК МИЛЛИАРДЕР», Дональд Трамп

Спасибо, что помогли сделать качество статей лучше!

Как мне достичь финансовой свободы?

Все мы знаем это чувство — панику, которая охватывает ваш живот, когда вы видите счет за неожиданный ремонт автомобиля. Как мы будем за это платить? А что, если ремонт машины доставляет просто неудобство? Вместо того чтобы волноваться, вы платите по счету недолго думая. Через неделю вы забыли, что это вообще произошло! Вот как мало это влияет на ваше финансовое положение. Это не срочно. Едва ли икота!

В следующий раз, когда случится пандемия или рецессия, и вы пропустите ежемесячную зарплату, вместо паники и надежды на правительство у вас будет подстраховка.Вы можете сосредоточиться на других неудобствах кризиса, а не на том, где будет готовиться следующая еда вашей семьи.

Вы чувствуете облегчение? Вот что такое финансовая свобода.

Оплата ремонта автомобиля без стресса — это лишь малая часть картины. Это больше, чем просто возможность позволить себе чрезвычайную ситуацию. Это знание того, что вам не нужно беспокоиться о выходе на пенсию, потому что вы работали со своим финансовым консультантом, чтобы последовательно инвестировать в течение многих десятилетий.Это свобода бросить J-O-B и заняться любимым делом, даже если для этого вам будут меньше платить.

Будьте уверены в своем выходе на пенсию. Найдите профессионального инвестора в вашем регионе уже сегодня.

Финансовая свобода означает, что вы можете принимать жизненные решения, не слишком переживая из-за финансовых последствий , потому что вы готовы . Вы контролируете свои финансы, вместо того, чтобы ими управлять.

Путь к финансовой свободе — это не стратегия быстрого обогащения.И финансовая свобода не означает, что вы «свободны» от обязанности правильно распоряжаться своими деньгами. Наоборот. Имея полный контроль над вашими финансами является плодом напряженной работы, самоотверженности и времени. И все эти усилия того стоят!

Готовы узнать, как построить финансовую независимость для себя и своей семьи? Начните с определения того, как выглядит финансовая свобода для вас.

Что для вас значит финансовая свобода?

Финансовая свобода должна быть личной.Мечтайте масштабно и четко сформулируйте свою цель.

Как для вас выглядит финансовая свобода? Может это выглядит примерно так:

• Свобода выбора любимой профессии, не беспокоясь о деньгах
• Возможность ежегодно совершать международные поездки, не напрягая при этом ваш бюджет
• Свобода платить наличными за новую лыжную лодку
• Свобода реагировать на нужды других с невероятной щедростью
• Свобода выходить на пенсию на целое десятилетие раньше

Когда у вас есть финансовая свобода, у вас есть возможности. Вам не нужно задаваться вопросом, сможет ли ваш банковский счет справиться с заменой водонагревателя или покупкой продуктов для одинокой мамы, которая только что потеряла работу. Посмотрите, как обычные люди нажили невероятное богатство, в моей новой книге « Ежедневные миллионеры ».

Это может звучать слишком хорошо, чтобы быть правдой, но вы можете это сделать! Вот как начать свой путь к финансовой свободе!

Шаг № 1: Узнайте, как управлять деньгами

Вы не продвинетесь вперед, если у вас нет плана на свои деньги.Вместо этого вы будете задаваться вопросом, куда уходили ваши деньги в конце каждого месяца! Это не финансовая независимость — это рецепт финансовой катастрофы. Если вы женаты, поговорите со своим супругом (а) о своем бюджете. Если вы одиноки, найдите партнера по подотчетности.

Построение богатства невозможно, если вы живете от зарплаты до зарплаты. Дайте каждому доллару имя до начала месяца и отслеживайте свои расходы в течение месяца. Если вы постоянно перерасходуете или недополучаетесь в определенных областях, вы всегда можете скорректировать сумму в каждой категории.

Составление бюджета важно для правильного направления ваших финансов, но на этом оно не заканчивается. Даже если вы обретете финансовую свободу, вы все равно будете составлять уникальный бюджет каждый месяц. Независимо от того, сколько у вас денег, вам нужен план.

Вы не получите финансовую свободу случайно. Составление бюджета — это первый шаг к целенаправленному созданию богатства .

Чтобы узнать больше о том, как управлять своими деньгами, подпишитесь на бесплатную пробную версию FPU!

Шаг № 2: Очистите свои финансы

Как только вы начнете учиться управлять деньгами, вы, возможно, поймете, что делали некоторые ошибки в своих финансах в прошлом.Это нормально! Но если вы хотите испытать финансовую свободу, вам нужно навести порядок, прежде чем вы сможете начать наращивать богатство.

Это означает, что если у вас есть долги, такие как кредитные карты, студенческие ссуды или ссуды на покупку автомобиля, пора серьезно отнестись к ним.

Почему? Потому что, пока вы должны деньги, на вашей зарплате написано чье-то имя. Если вы хотите достичь своей цели, вам нужен полный доход, а не мелочи, оставшиеся после оплаты счетов по кредитной карте и платежей по студенческому кредиту.

Выплата долга поможет вам заложить фундамент для создания долговечного богатства. Прежде чем приступить к погашению долга, убедитесь, что у вас накоплено 1000 долларов. Вы же не хотите, чтобы неожиданные расходы помешали вашему прогрессу!

Большинство людей чувствуют, что им повысили зарплату, когда они начинают составлять бюджет, так что это хорошие новости для вас. Бросьте все эти лишние деньги в свой самый маленький долг, пока он не исчезнет. Тогда продолжайте катить снежный ком! Выплата долга — тяжелая работа, но нет ничего лучше, чем удерживать деньги, которые вы приносите каждый месяц!

Как только вы освободитесь от долгов, оставайтесь там. На пользу. Наличие долгов подрывает вашу способность создавать богатство и ставит под угрозу ваш финансовый план. Это просто. Избегайте долгов!

Шаг № 3: разумно подходите к выбору карьеры

Ваш самый большой инструмент увеличения благосостояния — это ваш доход. Поэтому, когда дело доходит до выбора карьеры, на карту поставлено множество вещей. Нет причин останавливаться на бесперспективной работе, особенно если она делает вас несчастным. Если вы найдете работу, которая также будет соответствовать вашим целям финансовой безопасности, это поможет вам получить удовольствие от путешествия.

Итак, что вам следует искать? Вот несколько вещей, о которых следует помнить:

• Где вы хотите быть через 10 лет? Начните с мыслей о конце. Соответствует ли эта работа вашим общим целям?

• Есть ли потенциал для получения дохода? Даже если вы не получаете зарплату своей мечты с самого начала, убедитесь, что у вас есть возможность увеличивать свой доход по мере роста вашей ценности.

• Можете ли вы расти? Есть ли у вас возможности для личного и профессионального роста и личного роста?

• Нравится ли вам работа? Не делайте карьеру на работе, которую ненавидите.Найдите то, чем вы увлечены, что позволит вам использовать свои таланты и навыки.

• Поддерживают ли преимущества ваши цели финансовой свободы? Ваши возможности для пенсионных накоплений и медицинского страхования могут существенно повлиять на вашу способность наращивать богатство.

Ваш выбор карьеры может иметь большое влияние на ваш долгосрочный финансовый план, поэтому отнеситесь к этому серьезно!

Шаг № 4: Создайте стратегию краткосрочной экономии

Представьте, что вам пришлось вытащить деньги из вашего 401 (k), когда необходимо было заменить кондиционер в вашем доме.Что, если бы вам пришлось открыть кредитную карту для оплаты продуктов после потери работы? Как бы вы продвинулись вперед, если бы продолжали занимать деньги в своем будущем? Ты бы не стал.

Если ваша цель — финансовая свобода, вам нужен буфер на случай непредвиденных жизненных событий, которые случаются со всеми нами, таких как ремонт автомобилей, сломанная техника и медицинские отчисления. Вот почему вам следует увеличить свой чрезвычайный фонд, чтобы покрыть расходы в течение трех-шести месяцев после того, как вы выпадете из долгов.

Наличие наличных денег на случай непредвиденного жизненного события дает вам душевное спокойствие и является важной частью вашего общего финансового плана.Когда у вас появится полностью финансируемый сберегательный счет, вы почувствуете большую гибкость в своем бюджете. Вы сможете сказать «да» разорителям покупок и фирменным латте без всякой вины!

Так как вы не берете в долг, вам также понадобится план сбережений для крупных покупок, которые не являются чрезвычайными. Возьмем, к примеру, летние каникулы. Это просто! Создайте строку в своем ежемесячном бюджете и разделите общую сумму на месяцы, которые вам нужно сэкономить. Вы больше не живете в долги, а это значит, что вы можете наслаждаться отпуском, вместо того, чтобы получать счет по кредитной карте, который будет сопровождать вас домой.

Имея полный резервный фонд и план для покрытия крупных покупок, у вас будет финансовая основа для начала инвестирования.

Шаг № 5: Узнайте о своих инвестиционных возможностях

Теперь, когда у вас есть план краткосрочных сбережений, вы готовы сотрудничать с финансовым консультантом, который поможет вам максимально использовать ваши варианты долгосрочных инвестиций. Хорошая новость заключается в том, что чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени для роста. В этом заключается сила сложных процентов в действии.Вот как начать:

Пенсионные накопления

Начните с работы со своим финансовым консультантом, чтобы воспользоваться преимуществами налоговых пенсионных счетов, которые доступны вам на работе, например, 401 (k) или 403 (b). Сколько нужно инвестировать для выхода на пенсию? Стреляйте за 15% вашего дохода. И если ваш работодатель предлагает совпадение по взносам в ваш 401 (k), примите это! Не отказывайся свободным деньгам.

Если у вас есть доступ к Roth 401 (k) на работе с хорошими опциями паевых инвестиционных фондов, отлично! Вы можете вложить туда свои 15%.Но если у вас есть традиционный 401 (k), инвестируйте до совпадения, а затем инвестируйте то, что осталось от ваших 15%, в Roth IRA. Если у вас все еще осталась часть ваших 15%, оставшихся после максимума Roth IRA, вернитесь к своему 401 (k).

Почему Roth — хорошая идея? Когда вы инвестируете в Roth 401 (k) или Roth IRA, деньги, которые вы инвестируете, не облагаются налогом. Это означает, что вам не нужно платить с него налоги, когда вы снимаете деньги на пенсии. Это большое преимущество, которое нельзя упустить.

Колледж сбережений

Если вы уже вносите 15% своего дохода на пенсию и хотите начать откладывать деньги в фонд колледжа своих детей, вы можете начать с инвестирования в накопительный счет для образования (ESA). Как и в случае с Roth IRA, деньги, которые вы вносите в ESA, растут без налогов, что означает, что вы не будете платить налоги с них, когда они используются для покрытия расходов в колледже. В настоящее время вы можете вносить до 2000 долларов в год на каждого ребенка в ESA. Ограничения дохода действительно применяются, и ваш профессиональный инвестор может помочь вам выяснить, влияют ли они на вас. ¹

Если вы хотите сэкономить за пределами ESA, поговорите со своим финансовым консультантом о плане 529. Эти планы также не облагаются налогом! Просто имейте в виду, что есть 529 планов, которых вам следует избегать.Избегайте планов предоплаты за обучение и вариантов инвестиций в основной капитал. ²

Самое замечательное в сбережении для колледжа ваших детей заключается в том, что, помогая им избежать студенческих долгов, вы также настраиваете их на финансовую свободу!

Инвестиции в недвижимость

Ваш дом должен быть частью вашего плана финансовой свободы, а не чем-то, что мешает вам его достичь. Вот почему так важно принимать мудрые решения о том, какой дом вы покупаете и как вы его финансируете.Если вы покупаете дом, который является хорошей инвестицией, его стоимость с годами будет расти.

После того, как вы инвестируете 15% своего дохода на пенсионные счета, вы должны использовать любые дополнительные деньги, поступающие на оплату дома. Атакуй его с удвоенной силой! Избавление от ипотеки — важный этап на пути к финансовой независимости.

Даже не думайте о сдаче в аренду, пока за дом не заплатят. И даже в этом случае вам следует инвестировать в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы можете позволить себе оплачивать недвижимость наличными и готовы справиться с любыми проблемами, связанными с процессом аренды.

Налогооблагаемые инвестиции

Когда ваш дом оплачен, вы можете внести более 15% своего дохода на инвестиции. Но прежде чем перейти к налогооблагаемому инвестированию, убедитесь, что вы пользуетесь всеми возможными налоговыми льготами, такими как ваше рабочее место 401 (k) и IRA.

Если вы готовы перейти на налогооблагаемые счета, придерживайтесь простого подхода к инвестированию и вместе со своим финансовым консультантом выбирайте паевые инвестиционные фонды с хорошими растущими акциями с долгой историей эффективности выше среднего.

Когда вы инвестируете не с пенсионных счетов с льготным налогообложением, вы будете платить налоги с вложенных денег. Вы также должны быть готовы платить налоги на прирост капитала и квалифицированные дивиденды. Но выбор паевых инвестиционных фондов с низкой оборачиваемостью может помочь вам минимизировать налоговые последствия.

Шаг № 6: Будьте активны на пути к финансовой свободе

Принятие правильных инвестиционных решений — это первый шаг, но постоянное отслеживание результатов работы вашего фонда имеет решающее значение для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций.Настройка ваших инвестиций на автопилоте — это не инвестиционная стратегия.

Но идея активного принятия решений о своих инвестициях может показаться подавляющей. Если вам так кажется, вы не одиноки.

Послушайте, вы много работали, чтобы заложить правильный фундамент, так что не оставляйте этот важный шаг на волю случая! Вам понадобится опыт финансового консультанта, который поможет вам сориентироваться в вариантах инвестирования и выдержать взлеты и падения фондового рынка.

Вам может помочь финансовый консультант:

• Принимайте решения относительно своей инвестиционной стратегии
• Регулярно меняйте баланс средств, чтобы минимизировать риски
• Составьте реалистичный план того, как выглядит финансовая независимость для вас
• Узнайте, какие у вас есть варианты инвестирования, помимо пенсионных счетов
• Составьте план вывода средств для вашей конкретной ситуации

С нашей программой SmartVestor вы можете найти профессионалов в области инвестирования, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей.Помните, путешествие к финансовой свободе — это марафон, а не спринт. Опытный финансовый консультант — идеальный партнер в путешествии.

Финансовая свобода — это больше, чем просто возможность покрыть непредвиденные ситуации, например, при ремонте автомобиля, не вспотев. Самое интересное начинается, когда вы понимаете, что можете удовлетворить потребности других. Представьте себе возможность благословить борющуюся семью, заплатив за их ремонта автомобилей! Теперь дело не только в вас — дело в том, чтобы оставить наследие!

Если вы живете как никто другой, позже вы сможете жить и отдавать, как никто другой.Это стоит того, чтобы добраться туда. У тебя есть это!

Готовы начать? Вы можете связаться с профессионалом уже сегодня!

Финансовая свобода: формула из 10 шагов для ее достижения в 2021 году

Финансовая свобода. Это может звучать как хорошая теория. Но правда в том, что добиться этого может каждый. И я имею в виду любого — даже того, у кого когда-то были десятки тысяч долгов по студенческим ссудам, как у вас. Независимо от того, какие финансовые проблемы у вас есть сегодня, всегда есть способ вернуться к черному.В этой статье мы углубимся в важность финансовой свободы и поделимся некоторыми советами по финансовой свободе, в том числе некоторыми, которые сработали для меня.

Не ждите, пока это сделает кто-то другой. Возьмите на работу себя и начните командовать.

Начни бесплатно

Что такое финансовая свобода?

Финансовая свобода — это владение своими финансами. У вас надежный денежный поток, который позволяет вам жить так, как вы хотите.Вас не беспокоит, как вы будете оплачивать счета или внезапные расходы. И вы не обременены кучей долгов.

Речь идет о признании того, что вам нужно больше денег, чтобы выплатить долг, и, возможно, о повышении вашего дохода с помощью побочных усилий — мы вернемся к этому через минуту. Это также касается планирования вашего долгосрочного финансового положения, активно откладывая деньги на черный день или на пенсию.

10 советов по финансовой свободе, меняющих правила игры

1.Узнайте, где вы находитесь

Невозможно достичь финансовой свободы, не зная исходной точки. Глядя на то, сколько у вас долгов, сколько у вас нет сбережений и сколько денег вам нужно, может быть удручающей реальностью. Но это ценный шаг в правильном направлении.

Составьте список всех своих долгов: ипотечные, студенческие ссуды, автокредиты, кредитные карты и любые другие долги, которые у вас могли накопиться. Не забудьте указать деньги, которые вы, возможно, заняли у друзей или членов семьи на протяжении многих лет.

А теперь сделайте глубокий вдох. И еще один. Затем сложите все числа.

Сколько у вас долга?

Если это большое число, не волнуйтесь, я обещаю, что расскажу о некоторых способах оплаты позже в этой статье. Если это небольшое количество, поздравляем! Не стесняйтесь делиться своими советами по финансовой свободе в комментариях ниже.

Затем посмотрите, сколько денег вы накопили.

Составьте список всех своих сбережений: сберегательные счета, акции, программы согласования акций компании, программы согласования выхода на пенсию компании и пенсионные планы.Затем мы добавим регулярные ежемесячные выплаты, которые вы получаете, например зарплату, дополнительные выплаты и т. Д.

Не забывайте об этих цифрах, пока мы работаем над следующими советами по финансовой свободе.

2. Позитивно смотрите на деньги

Долг определенно может немного обескураживать.

Но помните, что деньги — это хорошо, даже если сейчас кажется, что они несут большую ношу.

Вы заслуживаете финансовой свободы.

Согласно «Ты крутой в зарабатывании денег» Джен Синсеро, люди, которые не зарабатывают много денег, часто испытывают стыд, когда дело доходит до зарабатывания денег.Итак, самое большое препятствие, с которым сталкиваются многие люди, когда дело касается зарабатывания денег, — это то, что они считают, что деньги — это плохо. Многие чувствуют себя виноватыми за то, что у них есть это, и еще больше за то, что они этого хотят. Sincero сказал о деньгах: «Мы используем их каждый день, чтобы улучшить нашу жизнь, но, кажется, мы всегда сосредотачиваемся на их негативе».

Деньги — это просто необходимость, как еда или вода. Это помогает вам покупать то, что вам нужно, и жить так, как вы хотите.

Чтобы ощутить финансовую свободу, вам нужно будет смотреть на деньги как на инструмент, который поможет вам осуществить свои мечты, подпитывать вашу энергию и жить беззаботной жизнью, которой вы можете наслаждаться.

Потому что, если вы негативно относитесь к деньгам, вы подсознательно саботируете свои шансы заработать и сохранить их.

3. Запишите свои цели

Зачем тебе деньги?

Хотите избавиться от долгов навсегда? Вы отчаянно пытаетесь избежать рутинной работы с 9 до 5? Есть ли место, куда вы всегда хотели поехать? Вам нужно копить на свадьбу, детство или пенсию?

Когда я достиг финансовой свободы, это произошло потому, что я привязал ее к эмоциональной цели. Моей целью было выбраться из задолженности по студенческой ссуде и накопить на свой первый дом. И, честно говоря, это был эйфорический опыт, когда долг сокращался, а мои сбережения растут.

Я был так взволнован, увидев изменение чисел, что я усерднее работал, чтобы заработать больше денег, чтобы увидеть большие изменения в моих личных финансах. Достиг бы я своей цели финансовой свободы, если бы не привязал ее к чему-то эмоциональному? Возможно нет. Я отчаянно пытался выбраться из долгов и уехать из родительского дома.Это отчаяние поддерживало меня на протяжении всего путешествия.

Произошла еще одна интересная вещь. В феврале 2016 года я написал на обрывке бумаги несколько своих целей:

• Сделайте 100000 долларов, продавая товары в Интернете
• Сэкономьте 20 000 долларов на первоначальный взнос
• Выплата студенческих ссуд на сумму 24000 долларов

Я потерял эту бумагу и совершенно забыл о ней. И вот однажды, чуть более года спустя, когда я уже жил в своем новом доме, я нашел его в своей записной книжке. Конечно же, я выполнил все три дела. Самое смешное, что я даже сознательно не думал об этих целях.

Возможно, вы не сделаете всего, что хотите за месяц. Но год — это долгий срок, чтобы добиться прогресса в достижении поставленных целей. Убедитесь, что ваша цель привязана к определенному числу, которое вы хотите достичь. Вы не поверите, но вы начнете работать над достижением этих целей, даже не осознавая этого.

Точное знание того, чего вы хотите достичь, в миллион раз упрощает достижение финансовой свободы.

4. Отслеживайте свои расходы

Важным шагом к финансовой свободе является отслеживание ваших расходов.

Вы можете использовать такой инструмент, как Mint, который позволит вам узнать, сколько денег вы тратите, на какие категории вы потратили перерасход, сколько денег находится на всех ваших счетах и ​​сколько у вас долгов.

Еще одна замечательная особенность Mint — это то, что он позволяет вам ставить цели на панели инструментов.Вы можете отслеживать свои цели и точно знать, в каком месяце вы, как ожидается, достигнете цели, исходя из того, сколько денег вы вложили. Таким образом, вы будете подотчетны и напомните, что нужно вкладывать деньги в это за вас.

После использования Mint в течение одного месяца мне удалось сэкономить немного дополнительных денег для моей новой цели свадебного фонда. Монетный двор помог мне сосредоточиться на моей цели и подтолкнул к созданию большего пассивного дохода для достижения моих финансовых результатов.

5. Сначала заплатите себе

Вы, наверное, слышали выражение «сначала плати себе».Но в том случае, если вы этого не сделали, «сначала заплатите себе» означает положите определенную сумму денег на свой сберегательный счет, прежде чем платить что-либо еще, например, счета. И сама оплата в первую очередь помогла бесчисленному количеству людей приблизиться к достижению финансовой свободы.

Почему?

Потому что, если вы хотите сначала заплатить себе 1000 долларов за платежный период, то все, что осталось, нужно потратить на счета. А если у вас недостаточно средств для покрытия этих счетов, вам придется получать дополнительный доход, чтобы покрыть расходы.

Платя сначала себе, вы гарантируете, что всегда откладываете деньги, чтобы инвестировать в себя. Поступая наоборот, вы получаете только то, что осталось, чего обычно недостаточно, чтобы помочь вам ощутить финансовую свободу.

Вы можете заплатить самому себе и другими способами. Например, если в вашей компании действует программа пенсионных накоплений, вы можете попросить снять деньги для вашего выхода на пенсию. Таким образом, вы инвестируете в первую очередь в себя и свое будущее. Деньги вычитаются из вашей заработной платы, поэтому все, что остается, — это деньги, которые вы можете отложить на свои счета и расходы.

6. Меньше расходов

В 1958 году Уоррен Баффет купил дом с пятью спальнями за 31 500 долларов и с тех пор не выезжал из него. Его чистая стоимость? Поразительные 90,3 миллиарда долларов. Он может позволить себе более крупный и дорогой дом. Но его бережливость вполне может быть причиной того, что он один из самых богатых людей в мире.

Канье Уэст, напротив, не боится выставлять напоказ свои деньги. Он живет в особняке за 20 миллионов долларов. И в какой-то момент, имея 53 миллиона долларов долга, он решил попросить у Марка Цукерберга 1 миллиард долларов… в Твиттере.

Чем отличаются два суперуспешных джентльмена? Баффет не тратил больше, чем нужно, а Уэст тратит деньги, которых у него нет.

По правде говоря, многие богатые люди не похожи на богатых. Цукерберг буквально носит одни и те же скучные футболку и джинсы каждый день.

Покупка меньшего количества вещей на самом деле может помочь вам стать богаче.

Если тратить меньше, то в вашу пользу работают две вещи. Во-первых, у вас будет больше денег, чтобы сэкономить на финансовой свободе.Во-вторых, вы узнаете, что на самом деле вам нужно гораздо меньше вещей, чтобы выжить, что также помогает вам откладывать больше денег.

И это перейдем к следующему пункту …

7. Покупайте впечатления, а не вещи

Жизнь коротка. Речь идет не о том, чтобы копить все свои деньги, пока вам не исполнится 65 лет. Вам позволено наслаждаться жизнью, пока вы живы.

В конечном счете, то, что поможет вам жить более полноценной жизнью, будет вашим опытом, а не продуктами, которыми вы владеете.

И вещи, которые вы покупаете, делают вас счастливее в долгосрочной перспективе? Облегчает ли вам долг от покупки кучи вещей?

Теперь давайте щелкнем выключателем.

Какое у вас самое счастливое воспоминание? Что вы делали? С кем ты был?

Давайте создадим больше таких воспоминаний.

Может быть, у вас есть друг, с которым вы любите заниматься. Пригласите ее на тренировку под плейлист YouTube дома бесплатно.

Это свидание. Вы хотите сделать это незабываемым. Найдите интересное занятие, которым вы никогда раньше не занимались, в Groupon за небольшую плату.

Вы всегда мечтали о поездке в Рим. Вы копили деньги в течение года, чтобы провести отпуск своей мечты.Отправляйтесь в отпуск без чувства вины. Вы не влезли в долги из-за этого, вы это заслужили. Или вы можете стать цифровым кочевником и путешествовать по миру, работая за границей.

Жизнь состоит из моментов. Лучшие из них получаются от качественного времяпровождения с друзьями и семьей. Хотя некоторые продукты могут помочь вам стать ближе к семье (например, еженедельные вечера семейных видеоигр), большинство из них не представляют особой ценности.

Не тратьте деньги, вам не нужно делать вид, что у вас есть деньги.

8. Выплата долга

Некоторые люди скажут вам, что разумнее вложить деньги в акции, чем выплачивать долг. Если вы опытный сборщик акций, возможно, это правда. Но если вы никогда раньше не инвестировали в акции, у вас может оказаться больше долгов.

Многие люди чувствуют то же самое после выплаты последнего долга: облегчение.

Если у вас есть задолженность на сумму 50 000 долларов, даже если у вас есть 30 000 долларов наличными в банке, вы не можете называть себя финансово свободным.У вас все еще 20 000 долларов.

Хотя платить кому-то еще не так гламурно, как хранить деньги в банке, это приближает вас к финансовой свободе.

Есть два основных метода погашения долга: снежный ком и лавина. Снежок — это когда ты первым выплачиваешь самый маленький долг. Лавина — это когда вы выплачиваете долг с максимальной процентной ставкой.

Вам нужно решить, что лучше всего подходит для вас. Но когда я работал над освобождением от долгов, у меня получился эффект снежного кома.Это помогло мне сохранить мотивацию. Поскольку я смог избавиться от своего первого долга, счета по кредитной карте на сумму 1200 долларов, всего за месяц, чувство выполненного долга помогло мне мотивировать взяться за гораздо более крупный долгосрочную студенческую ссуду.

А поскольку кредитные карты больше не были проблемой, я бы заплатил в среднем в три раза больше, чем жалкие минимальные платежи в 300 долларов. В конце концов, на погашение студенческих ссуд ушло около трех лет вместо положенных мне девяти лет.

Выплата большого долга снимает с ваших плеч огромный груз.После выплаты долга вы видите, что сумма денег в банке увеличивается. Это потрясающее чувство — наблюдать за ростом числа (даже если вам приходилось смотреть, как оно падает вначале), и оно поддерживает мотивацию продолжать его рост.

9. Создание дополнительных источников дохода

Хорошо, в этот момент вы, вероятно, думаете: «Мой долг намного больше, чем моя зарплата, как я могу его выплатить, если я не зарабатываю достаточно?»

Если вы серьезно относитесь к финансовой свободе, вам придется пожертвовать кровью, потом и слезами.

Ваши с 9 до 5 могут не подрезать. Если это так, вам нужно активизировать усилия и искать деньги за пределами вашей текущей работы.

Некоторые эксперты рекомендуют иметь семь потоков дохода. Если у вас есть работа с 9 до 5, поздравляю, у вас есть одна, осталось только шесть!

Теперь вы можете смотреть на свои источники дохода двумя способами: активный доход (обмен времени на деньги) или пассивный доход (деньги, которые могут поступать, даже когда вы спите).

Если вы обмениваете свое время на деньги, вы ограничены часами дня.Вот несколько дополнительных заданий, которыми вы можете заниматься, чтобы получать активный доход:

Если у вас мало времени для получения дохода, вы можете сосредоточиться на увеличении своих потоков дохода с помощью пассивного дохода, например:

• Запуск интернет-магазина прямой поставки на Oberlo
• Начните свой собственный бизнес по производству одежды на Shopify
• Продавайте прибыльный контент (блог, электронные книги, курсы, вебинары, аудиокниги, подкасты, приложения)
• Стать партнером по маркетингу
• Покупка и сдача в аренду
• Инвестировать в акции

К счастью, все ваши семь потоков дохода могут поступать из одного источника.Например, если вы эксперт по электронной коммерции, ваши источники дохода могут быть получены от создания семи разных магазинов. И помните: вам не нужно начинать с семи потоков, вы можете наращивать их со временем.

10. Инвестируйте в свое будущее

Последний совет о финансовой свободе очень важен. Допустим, вы следуете советам и рекомендациям из этой статьи, выбираете долги и приумножаете свои сбережения. Этого может быть достаточно, чтобы помочь вам прямо сейчас. Но что, если случится непредвиденное? Вы будете к этому готовы?

Важно откладывать деньги на дождливые дни, выход на пенсию и (извините за болезненность) на случай, если вы умрете, чтобы ваша семья не утонула в оплате ваших похорон, долгов и налогов.Хорошо, теперь давайте вернемся в это счастливое место.

Если у вас есть работа с 9 до 5, поговорите со своей компанией о добавлении пенсионного плана или проверьте, не производятся ли вычеты в его счет. Вычет снимается до того, как поступит на ваш счет, поэтому вы никогда не почувствуете, что теряете деньги. И довольно круто периодически проверять это и видеть, как ваши сбережения растут.

Далее, вы также хотите накопить достаточно денег в чрезвычайный фонд. Некоторые эксперты говорят, что 10 000 долларов — это нормально, а другие — за шесть месяцев вашей зарплаты.И, честно говоря, эти цифры могут показаться довольно высокими, если вы не зарабатываете много денег. Поэтому вместо этого начните с цели, которую вы можете себе позволить — например, 100 долларов в первый месяц. И когда вы начнете получать более активный или пассивный доход, начните увеличивать свою цель с 500 долларов в месяц до 500 долларов раз в две недели и так далее. Если вы потратили слишком много средств по кредиту и вам выплачивается большой счет по кредитной карте, не используйте свой чрезвычайный фонд — сосредоточьтесь на более активных возможностях получения дохода, чтобы вы могли оплатить его быстрее.

Экстренный фонд предназначен только для незапланированных чрезвычайных ситуаций, таких как падение дерева на ваш дом, автомобильная авария, за которую вы должны заплатить из своего кармана, или посещение больницы.

Откладывая деньги на дождливые дни и на пенсию, вы с меньшей вероятностью вернетесь туда, где вы сейчас находитесь: желание финансовой свободы.

Заключение

Финансовая свобода может помочь вам взять на себя ответственность за свои финансы и, что более важно, свою жизнь. Речь идет о том, чтобы жить по средствам, быть немного бережливым и следить за тем, чтобы деньги тратились на то, что вам действительно нужно, например, на еду, жилье и даже отпуск (вы знаете, релаксация тоже важна).Следуя советам по финансовой свободе, изложенным в этой статье, вы приблизитесь к достижению той финансовой свободы, которой заслуживаете. Так что взгляните на эти финансы, создайте дополнительные источники дохода, выплатите этот долг и, прежде чем вы это узнаете, вы станете свободными.

Насколько вы близки к достижению финансовой свободы? Дайте нам знать в комментариях ниже!

Хотите узнать больше?

Что такое финансовая свобода?

Ключевые моменты

• Установите жизненные цели, большие и малые, денежные и образ жизни; составьте план достижения этих целей.

• Составьте бюджет, чтобы покрыть все свои потребности; придерживайтесь этого плана; оплачивайте свои кредитные карты полностью, чтобы иметь как можно меньше долгов, и следите за своим кредитом.

• Найдите финансового консультанта и начните инвестировать; оставаться в курсе налогового законодательства; разработать автоматические отчисления через пенсионный план вашей компании; создать аварийный фонд.

• Живите не по средствам; по возможности будь бережливым; и не бойтесь просить или обсуждать лучшие предложения.

• Позаботьтесь о своих личных вещах, так как техническое обслуживание дешевле замены; но, что более важно, заботьтесь о себе и оставайтесь здоровыми.

Жизненная цель

Запишите, сколько у вас должно быть на своем сберегательном счете, какой образ жизни вы хотите, и год, к которому вы должны достичь всего этого. Чем конкретнее ваши цели, тем выше вероятность их достижения. Затем считайте в обратном порядке до своего настоящего возраста и регулярно определяйте финансовые вехи.

Бюджет

Составление ежемесячного плана расходов домохозяйства и его соблюдение — важный метод, гарантирующий оплату всех счетов и одновременную экономию средств. Это также ежемесячный распорядок, который укрепляет ваши цели и укрепляет силу воли, вместо того, чтобы позволить себе упасть перед соблазном потратить много денег. Платежные карты и потребительские ссуды под высокие проценты представляют опасность для вашего благосостояния.

Оплатите свои долги и долги

Студенческие ссуды, ипотека и аналогичные ссуды обычно имеют гораздо более низкую процентную ставку, что делает их менее опасными для ваших финансов.С другой стороны, с кредитными картами обычно накапливаются тысячи долларов долгов под высокие проценты, создавая ситуацию, когда вы можете просто тонуть в долгах на долгие годы.

Сэкономьте

Платите сначала сами. Это стандартная рекомендация финансовых экспертов. Зарегистрируйтесь в пенсионном плане своего работодателя и в полной мере воспользуйтесь соответствующими выплатами по взносам. Точно так же отличная идея — иметь автоматический депозит от вашего работодателя в резервный фонд (или автоматический перевод из вашего чека), который можно использовать для покрытия непредвиденных расходов.Кроме того, рассмотрите возможность автоматического внесения вклада в брокерскую деятельность для Индивидуального пенсионного счета.

Тем не менее, имейте в виду, что предлагаемая сумма сбережений широко обсуждается, и пригодность такого фонда иногда даже ставится под сомнение при определенных обстоятельствах.

Инвестируйте

Нет ничего лучше, и нет более надежного и надежного способа приумножить ваши деньги, чем через инвестирование. Выбираете ли вы 401 (k) или IRA, сейчас самое время провести исследование и решить, в каком направлении вы начнете.Но начнем! Это самый важный шаг.

Следите за своей кредитной историей

Кредитный отчет человека влияет на любую процентную ставку, связанную с кредитами на покупку автомобиля, грузовика или дома, а также с кредитными картами и картами магазина. Это также влияет на несвязанные вещи, такие как страхование автомобилей и страхование жизни. Рассуждения заключаются в том, что кто-то, кто безрассуден в своих финансовых распорядках, может быть небрежным и в других сферах жизни, таких как вождение автомобиля и потребление. Реальность такова, что как группа люди с более низким кредитным рейтингом попадают в большее количество несчастных случаев и подают более крупные претензии в свои страховые компании, чем люди с более высоким кредитным рейтингом.Это не означает, что человек с плохой кредитной историей — плохой водитель, так же как мужчина, которому 23 года и не женат, не плохой водитель. Однако он будет платить более высокие ежемесячные взносы, потому что он молод, холост и мужчина. Плохая кредитоспособность — лишь один из многих пулов рисков, которые страховые компании используют при определении размера ежемесячного взноса.

Сделка

Многие американцы не хотят вести переговоры о покупках и услугах, полагая, что это делает их дешевыми. Многие из других стран порекомендовали бы американцам преодолеть этот культурный недостаток.Вы можете сэкономить тысячи долларов каждый год. В частности, более мелкие торговцы, как правило, открыты для переговоров. Оптовые закупки или повторные транзакции могут открыть дверь к хорошим скидкам.

Узнайте, что необходимо изучить

Будьте в курсе финансовых новостей и событий на фондовой бирже и не упустите возможность соответствующим образом корректировать свой портфель финансовых вложений. Знания — лучшая защита от тех, кто преследует неискушенных потребителей, чтобы быстро заработать.Что касается вашей кредитной карты, убедитесь, что вы знаете свой кредитный лимит, чтобы не перерасходовать. Вы обязаны быть в курсе таких деталей.

Позаботьтесь о своих вещах

Заботясь о своем доме и своем имуществе, вы сможете продлить срок службы всего, от автомобилей и газонокосилок до обуви и одежды. Представьте, что вам не приходилось покупать одежду и обувь так часто, как вам. Вы можете дольше продержаться в машине, меньше тратя при этом. Техническое обслуживание — это ключ к экономии денег.

Живите НИЖЕ по средствам

Освоение бережливого образа жизни с установкой на максимальную жизнь с меньшими затратами не так сложно, как может показаться. Многие богатые люди жили скромно, не зарабатывая на изобилие. Бережливость не является препятствием для принятия минималистского подхода к жизни и не является призывом к нырянию в мусорные контейнеры или чрезмерному накоплению запасов. Бережливость — это разумная покупка важных вещей и ответственное обращение с таким имуществом.

Получите совет специалиста

Даже если вы еще не достигли точки, на которой вы начали накапливать богатство, получение экспертных финансовых советов по самообразованию и принятию правильных решений поможет вам предотвратить проблемы. От некоммерческих кредитных консультационных агентств до местного специалиста по консультированию в округе и аккредитованных финансовых консультантов, есть множество надежных экспертов, которые помогут вам бесплатно или за минимальную плату.

Оставайтесь здоровыми

Некоторые компании предлагают ограниченные больничные дни, так что это значительная потеря дохода, когда эти дни израсходованы.Проблемы с весом и недомогания приводят к резкому росту страховых взносов, а плохое состояние здоровья может потребовать более раннего выхода на пенсию с меньшими ежемесячными выплатами. Забота о своем здоровье не решит всех ваших денежных проблем, но поможет вам выработать практические навыки, которые помогут вам встать на путь к финансовой свободе.

В конце

Спросите себя, все ли в списке вы делаете сейчас. Затем спросите, есть ли у вас возможность выполнить каждый пункт из этого списка. Скорее всего, ваш ответ будет «нет», а затем «да».”

Ваши шансы на достижение финансовой свободы резко возрастут, если вы сможете сэкономить деньги, контролировать свой кредит и минимизировать свой долг. Вы сможете лучше обеспечивать свою семью и себя, не говоря уже об удивительном ощущении отсутствия долгов.

Что такое финансовая свобода?

Если ваши жизненные цели включают осуществление всех ваших самых смелых мечтаний, то пора взять свое будущее под контроль

«Что же такое свобода? Сила жить так, как хочется.»- Марк Туллий Цицерон

Как часто вы сидите в своей кабине и мечтаете о том, как бы вы бросили скучную работу с девяти до пяти? Есть ли у вас одна подруга, которая, кажется, всегда в отпуске и живет полной жизнью — и задается вопросом, как ей это удается? Вы когда-нибудь думали о том, чтобы продать все свое имущество и начать новую жизнь в другом месте? Вы хотите бросить мужа или парня, но застряли в отношениях, потому что он кормилец? Вы часто задумываетесь, можно ли как-нибудь превратить гончарное дело или увлечение фотографией в настоящий бизнес?

Если какой-либо из этих сценариев кажется вам знакомым, скорее всего, вы не испытываете свободы.Свобода определяется как «состояние отсутствия заключения или порабощения». Теперь вы можете думать, что свободны, потому что вы не в тюрьме, не живете в раздираемой войной стране и принимаете собственные решения.

Но подумайте о своей ипотеке. Оплата вашего автомобиля. Счета вашей кредитной карты. Студенческие займы. Если вы перестанете их платить, вас отправят в инкассо, ваш кредитный рейтинг резко упадет, и вы окажетесь в разорении. Ваши финансовые обязательства похожи на груз на шее — и для многих этот груз становится все тяжелее и тяжелее по мере того, как ваше финансовое бремя становится все больше и больше.Это точно не похоже на свободу. Фактически, вы, вероятно, связаны множеством финансовых обязательств, которые мешают вам реализовать свой истинный потенциал — достичь финансовой независимости.

Как выглядит финансово свободная жизнь?

Финансовая свобода — это гораздо больше, чем просто деньги. Это свобода быть тем, кто вы есть на самом деле, и делать в жизни то, что вы действительно хотите. Речь идет о том, чтобы следовать своей страсти, делать выбор, не зависящий от вашего банковского счета, и жить на ваших условиях.

Многие из нас, особенно женщины, теряют из виду то, кем когда-то хотели стать, потому что мы так заняты, ставя других на первое место. Играя различные роли родителей, супругов, сотрудников, друзей и других, мы наблюдаем, как наши мечты ускользают. Даже если эти роли приносят вам удовлетворение, все же может существовать основа негодования, которая заставляет вас задуматься: «А что, если?»

Если вы хотите быть финансово свободным, вам нужно стать другим человеком, чем сегодня, и отпустить все, что сдерживало вас в прошлом.Это процесс роста, совершенствования и обретения духовной и эмоциональной силы. Другими словами, все, что сдерживало вас в прошлом или удерживало вас меньше, чем вы на самом деле, должно исчезнуть. А взамен вы появитесь сильные, счастливые, игривые, блестящие — как бабочка, сбрасывающая кокон.

Достижение вашей мечты — настоящая награда финансовой свободы.

Деньги не делают вас богатым

То, что у вас есть деньги, не означает, что у вас есть финансовая свобода.В своей книге «Время подъема» я рассказываю о том, как такие люди, как Эд МакМахон из «Сегодняшнего шоу» и Николь Мерфи, бывшая жена актера Эдди Мерфи, имели миллионы долларов и потеряли все. Николь Мерфи потратила 15 миллионов долларов на развод менее чем за четыре года. К концу своей жизни Эд МакМахон столкнулся с потерей права выкупа в своем доме в Беверли-Хиллз и задолжал 747 000 долларов по кредитной карте.

Оба этих примера показывают, что даже если у вас много денег, если вы не знаете, что с ними делать, они исчезнут.

Конечно, также важно отметить, что деньги — это не то, что делает вас по-настоящему богатым — это свобода, которую дает стремление к тому, что приносит вам радость и дает вам удовлетворение, что делает вас богатым. Вся суть финансовой свободы заключается в том, что, когда вы становитесь финансово свободными, у вас появляется больше возможностей выбора того, как жить и проводить дни.

Принятие на себя ответственности за собственное финансовое будущее

Хорошо, дамы, пора быть честными с самими собой, даже если вам не нравится ответ.Вам знакомо какое-нибудь из этих утверждений?

• Я найду богатого человека, который позаботится обо мне.
• Я не хочу заниматься числами и финансами, поэтому просто проигнорирую это.
• Я пойду по легкому пути сегодня и разберусь с последствиями в будущем.

Если да, то вы не одиноки. Женщины часто делают такой выбор. Но если вы не возьмете финансовые дела в свои руки, у вас не будет никакого контроля над желаемым результатом — и вы, вероятно, сможете попрощаться со своими мечтами о надежном финансовом будущем.

Хорошая новость в том, что это не ракетостроение: вы можете взять под свой контроль свою ситуацию, какой бы она ни была, и пользоваться многими преимуществами финансовой свободы. Независимо от того, решите ли вы следовать своему увлечению и построить собственный бизнес, заняться инвестициями в недвижимость или инвестировать в такие товары, как золото и серебро, мир — ваша устрица!

Получение вознаграждения в виде финансовой свободы — это просто вопрос повышения вашего финансового образования и определение того, где вы сейчас находитесь в финансовом отношении и куда хотите идти.

Что для вас означает финансовая свобода?

Чтобы начать свое путешествие, начните с чтения о Triple A Triangle ™. Я разбил процесс на три простых для понимания области, которые включают: стремление к достижению цели, получение знаний и применение того, что вы узнали, для достижения успеха.

Я знаю, что изменения могут быть пугающими, но подумайте об этом: если вы не примете меры сейчас, каково ваше финансовое будущее на самом деле? Все, что вам нужно сделать, это сделать один шаг.Каждый день делайте одно дело, которое приблизит вас к вашей финансовой мечте — ключ к действию. Вы просто не можете иметь чего-то, если не сделает что-то, чтобы заработать это. Так что, если вы действительно этого хотите, дамы, это ваше право.

Исходная дата публикации: 5 января 2012 г.

Окончательный путеводитель по финансовой свободе и долгосрочному процветанию

Подобно уличным торговцам в Нью-Йорке, выставляющим поддельные сумки Prada на Таймс-сквер, компании, выпускающие кредитные карты, устанавливают столики на Южном Университетском проспекте в Анн-Арборе.

Каждый сентябрь Мичиганский университет разрешал этим финансовым поставщикам продвигать свою марку кредитных карт среди студентов.

Карты были бесплатными. Все, что вам нужно было сделать, это заполнить заявку, которую вам удобно передали в буфер обмена.

И взамен они дали вам денежный бонус за регистрацию — может быть, 50 или 100 долларов, и немного халявы, иногда ручку или фрисби.

Итак, кто из бедных первокурсников колледжа откажется от 50 баксов и фрисби?

К второкурснику у меня было три кредитные карты.Свой первый бизнес я открыл через год после выпуска в 1997 году.

И когда эта компания не смогла взлететь, год спустя я основал другую. Дела шли хорошо, пока финансирование не иссякло, когда в 2000 году лопнул интернет-пузырь.

В конце концов, к 24 годам у меня накопился долг по кредитной карте на 45 тысяч долларов. Чувствуя себя потерянным, злым и сбитым с толку, я решил погасить этот долг в течение года. И я поклялся себе, что я научусь управлять своими финансами и никогда больше не окажусь в таком положении.

Я собираюсь поделиться стратегиями и идеями для достижения финансовой свободы.

Во-первых, давайте исследуем психологию денег.

Взаимосвязь между самоактуализацией и деньгами

Самореализация — это качество позитивного психического здоровья. Большинство людей, стремящихся к более высоким достижениям и финансовому успеху, движимы не личным ростом, а тем, что Маслоу назвал базовыми человеческими потребностями, такими как потребности в уважении, такие как статус и победа.

Если честно, большинство людей, стремящихся к личному развитию, в основном движимы стремлением к статусу.То есть для большинства из нас наше желание «расти» маскируется стремлением к достижению. В этом нет ничего плохого, если мы честны и не обманываем самих себя.

Значит ли это, что вы не можете одновременно реализовывать себя и зарабатывать много денег? Конечно, нет. Но вряд ли вы услышите об этих людях в СМИ. Они не создают «сексуальных» историй. К тому же эти люди не привлекают внимания СМИ. Почему? Они слишком сосредоточены на реализации своих интересов и саморазвитии (то есть актуализации).

Почему финансовая свобода жизненно важна для самоактуализации

Но очень сложно добиваться подлинной самоактуализации, когда вы боретесь с деньгами или если у вас не все в порядке с финансами.

Почему?

Отсутствие денег вызывает неудовлетворенные основные (невротические) потребности.

• Когда у вас не хватает денег, вы беспокоитесь о своих биологических потребностях (например, о качественной пище).
• Когда вы не можете позволить себе жилье или переживаете из-за того, что платите за квартиру, вы не удовлетворяете свои потребности в безопасности.
• Ваши потребности в принадлежности находятся под вопросом, когда ваша социальная группа продвигается в своей карьере, бизнесе и т. Д., А вы — нет.
• Ваша самооценка находится под угрозой, когда вы не достигли уровня своих сверстников.
• И часть вас чувствует себя неадекватной или некомпетентной, если вы боретесь с долгами и не можете создать богатство.

Все эти внешние давления привлекают ваше внимание и энергию. И это внимание и энергия — вот что вам нужно, чтобы направить внутрь , чтобы процесс самоактуализации включился и набрал силу.

Итак, если подвести итог : финансовая свобода является предшественником самоактуализации . Приведение в порядок своих финансов — это ответственное использование вашего времени и энергии, независимо от вашего жизненного уровня.

Что такое финансовая свобода?

Теперь давайте определим, что мы подразумеваем под Финансовая свобода . Для меня финансовая свобода означает наличие ресурсов для удовлетворения всех ваших основных потребностей без создания дополнительного стресса, страхов или опасений, связанных с вашими финансами.

Это определение субъективно. Однако то, что нужно одному человеку, чтобы чувствовать себя в безопасности, отличается от другого. Вы можете зарабатывать 60 тысяч долларов в год и не стесняйтесь. Или вы можете зарабатывать более 2 миллионов долларов в год и чувствовать себя порабощенным. (Я работал со многими клиентами, которые начинали с последней категории.) Так что трудно привязать финансовую свободу к сумме в долларах.

Вот четыре жизненно важных компонента финансовой свободы:

1. Возможность зарабатывать деньги
2. Умение управлять своими финансами
3. Дисциплина следования экономическим принципам и практике для увеличения богатства
4. Психологический настрой, который вам не мешает

Каждая из этих частей жизненно важна.Оставьте одну из них, и финансовая свобода станет недостижимой.

5 шагов к развитию финансовой свободы

Вот пять шагов на пути к финансовой свободе:

Шаг № 1: Разработайте психологическую основу, которая устранит сопротивление богатству.

Если вы попытаетесь пропустить этот важный первый шаг, бессознательные части вашей психики в конечном итоге перехватят ваши усилия. И это не то, что нужно делать один раз; требуется постоянная бдительность, чтобы обращать внимание на разные голоса, отношения и эмоции, которые у вас ассоциируются с деньгами и богатством.

Шаг № 2: Определите свою цель и установите четкие финансовые цели.

Почему вы тратите свое время на накопление богатства? Очень важно знать свое «почему» (подробнее об этом позже). Вам нужно знать свои финансовые цели и то, что, по вашему мнению, эти цели вам дадут.

Шаг № 3: Развивайте дисциплину, чтобы следовать принципам построения богатства.

Дисциплина и контроль над импульсами необходимы для развития любого навыка или интеллекта.Управлять деньгами — это навык. Развитие богатства требует финансовых способностей. Те, у кого она есть, развивают ее через образование, силу воли и конструктивные привычки.

Шаг № 4: Разработка и внедрение финансовой системы.

Во-первых, это обучение в различных областях управления деньгами. Затем вы можете разработать личную финансовую систему, которая максимально автоматизирует. Автоматизация важна, потому что она снижает потребность в силе воли (которой обычно не хватает).

Шаг № 5: Найдите способы увеличить свой потенциал заработка.

Этот шаг выполняется вместе с другими, но для достижения финансовой свободы вам может потребоваться увеличить текущий уровень дохода. Вы можете добиться этого за счет карьерного роста, продвижения своих навыков, инвестирования, создания подработки или развития бизнеса.

В этом руководстве мы сосредоточимся на шаге 1, потому что, если вы не создадите психологическую опору в своем отношении к деньгам, вы в конечном итоге помешаете своим усилиям на пути к финансовой свободе.Ключ к — научиться убираться с дороги .

Быстрая финансовая проверка

Вот несколько вопросов для рассмотрения:

• Достаточно ли у вас денег, чтобы покрыть все ваши потребности в еде, одежде и жилье на следующие пять лет, не беспокоясь об этом?
• Если у вас спустило колесо или ваш автомобиль сломался, уверены ли вы, что у вас есть средства на это?
• Можете ли вы пойти поесть с друзьями, не беспокоясь о счетах?
• Достаточно ли вы сберегаете и инвестируете на будущее? (Допустим, не менее 10% вашего дохода каждый год.)
• У вас нет долгов?

Если вы ответили «нет» на любой из вышеперечисленных вопросов, вы, вероятно, испытаете беспокойство. Возможно, это еще один способ определения финансовой свободы: отсутствие стресса из-за денег.

И если вы ответили «нет», не бойтесь. Ты не одинок. Большинство в долгах. В Соединенных Штатах, например, 73% имеют долги на момент смерти — в среднем 62 000 долларов долга.

Почему? Почему? Почему финансовая свобода встречается так редко?

Большинство людей борются с деньгами по социальным, культурным, психологическим и неврологическим причинам.И хотя возникает соблазн сразу перейти к решению, сначала мы должны понять природу проблемы.

Привлекая больше внимания к этим триггерам и состояниям, мы можем разгадать их. И как только мы это сделаем, станет намного легче принять новый образ мышления и привычки поддержки в отношении денег.

Несмотря на то, что все хотят финансовой свободы, большинство людей борются с финансовыми обязанностями так же, как они сопротивляются здоровому питанию. Почему?

10 причин, по которым финансовая свобода недоступна большинству из нас

Вот десять причин, по которым люди не могут контролировать свои финансы и развивать финансовую свободу:

1. Психология дефицита
2. Социальная обусловленность расходов
3. Мозговые триггеры от покупок
4. Недисциплинированность и самообладание
5. Бессознательное программирование вокруг денег
6. Ограничивающие представления о деньгах
7. Отрицательные эмоции, связанные с деньгами
8. Финансовый гомеостаз
9. Непродуманная ассоциация богатства и счастья
10. Отсутствие финансового образования

Я знаю, здесь много всего.Кратко распакуем каждую. И пока мы это делаем, подумайте, как эти силы могут действовать в вашей жизни.

1 — Психология дефицита

In Scarcity (аудиокнига) Сендхил Муллайнатан и Эльдар Шафир раскрывают, как нехватка — ощущение того, что у нас слишком мало — влияет на наше поведение и выбор, приводя к неудовлетворенности и борьбе.

Дефицит — это образ мышления. Когда нам чего-то не хватает, это заставляет нас сосредоточить внимание на том, чего у нас нет.Наш фокус силен, потому что он может помочь нам добиться цели, но когда вы сосредотачиваетесь на одном, вы говорите нет многим другим.

Таким образом, целеустремленная концентрация на управлении дефицитом в течение длительных периодов времени вызывает то, что авторы называют «туннелированием». И это туннелирование заставляет нас пренебрегать другими ценными вещами; мы не видим картины в целом. В контексте финансов мышление о дефиците истощает наши умственные способности. В условиях бедности упор делается на нехватку денег.

Если у вас ограниченные умственные способности и большой финансовый дефицит, вы, например, не можете думать о сбережениях на будущее. Вместо этого вы выполняете множество неотложных задач, перекладывая свой долг. Но в конце концов шары начинают падать.

Чтобы уменьшить влияние финансовой нехватки, разбейте свои цели на краткосрочные, управляемые части.

2 — Мы обязаны потреблять

Как вы видели из личной истории выше, меня мучил мир кредита, прежде чем я пришел на работу.То есть меня заставили тратить, но я научился зарабатывать, откладывать или инвестировать.

Так вот, это кондиционирование начинается намного раньше, чем в колледже. Любого ребенка, смотрящего телевизионную рекламу, приучают потреблять. Цель рекламы — вызвать желание. Когда реклама оказывается успешной, ребенок обращается к родителям: «Я хочу это!»

Я не пытаюсь очернить потребительство или привычки тратить. Я знаю из данных и личного опыта, что это не приведет к положительным изменениям.Но важно понимать, что мы с раннего детства приучены тратить и потреблять. И нас не приучают и не учат сберегать, инвестировать или приумножать богатство.

Итак, чтобы добиться финансовой свободы, мы должны взять на себя полную ответственность за наше финансовое благополучие.

3 — Удовольствие от траты

Культурное обусловливание работает только тогда, когда оно воздействует на уже существующие психологические и неврологические механизмы. В случае расходов, как и практически во всех случаях аддиктивного и компульсивного поведения, виновником является дофамин.

дофамина высвобождается в ожидании награды. Этот нейротрансмиттер срабатывает при попытке что-то получить, поэтому покупки в Интернете могут вызывать такое привыкание.

Опять же, в этом механизме нет ничего неправильного, за исключением случаев, когда нет саморегулирования, которое могло бы удерживать нас в умеренности.

Но вот настоящая проблема: мы получаем временный нейрохимический подъем от расходов, но не от сбережений. Другими словами, у нас есть положительные ассоциации с расходами и отрицательные ассоциации с сбережениями.Принцип Фрейда «удовольствие-боль» работает: мы движемся к вещам, которые доставляют нам удовольствие, избегая при этом того, что приносит нам боль.

Для более глубокого взгляда на то, как деньги влияют на наш мозг и поведение, см. «Ваши деньги и ваш мозг» Джейсона Цвейга.

4 — Общее отсутствие дисциплины и самоконтроля

Тема дофамина неразрывно связана с зависимостью и контролем над импульсами. В книге «Сила воли» (аудиокнига) психолог Рой Баумейстер дал нам понять, что у нас ограниченные запасы умственной энергии или силы воли каждый день (так называемое истощение эго).

В каждый момент у вас есть животное, эгоистичное стремление к удовольствиям и Высшее Я, ищущее лучшего для вашего будущего Я. Почему животное «я» так часто побеждает наше Высшее «Я»?

В книге «Лучшие ангелы нашей природы» (аудиокнига) исследователь из Гарварда Стивен Пинкер приводит данные, указывающие на причину, по которой большинство людей умирает из-за долгов: большинство людей склонны недооценивать продолжительность своей жизни .

То есть мы склонны обесценивать наше Будущее Я. И когда мы не ценим свое будущее Я, мы по своей сути демонстрируем отсутствие ценности в нашем поведении, уделяя слишком много внимания удовольствиям в настоящем: тратим больше, чем должны, потребляем больше, чем нам нужно, переедаем и так далее.

Исследование Баумейстера показывает, что самоконтроль является самым важным фактором успеха (включая богатство). Хорошая новость заключается в том, что сила воли похожа на мускул, и вы можете повысить свой уровень самообладания в отношении денег. Кроме того, вы можете узнать, как автоматизировать различные аспекты своих финансов, чтобы преодолеть ограничения силы воли (о которых мы поговорим позже).

См. Книгу Келли МакГонигал «Инстинкт силы воли» (аудиокнига), где есть отличный курс для самостоятельного изучения развития самоконтроля. Также см. Мое руководство по контролю над импульсами и изменению поведения.

5 — Бессознательное детское программирование о деньгах

Детские программы — это, пожалуй, самый распространенный барьер на пути к финансовой свободе. Вы можете знать все о создании богатства — и даже хорошо зарабатывать, — но если у вас есть подсознательное отвращение к деньгам, в конечном итоге вы потеряете все деньги, которые зарабатываете.

Я видел эти закономерности у многих своих клиентов, которые являются успешными предпринимателями. Вот некоторые из наблюдаемых мною моделей саботажа:

• Они успешно проходят этап запуска, но затем начинают угонять себя, когда начинают масштабироваться.
• Достигнув среднего богатства, они начинают чрезмерно расширяться, покупая недвижимость на деньги, которых у них в настоящее время нет.
• Страх начинает поглощать их, и они не могут повернуться, чтобы обеспечить успех своего бизнеса в долгосрочной перспективе.
• Даже если их бизнес идет хорошо, они не справляются со своими финансами (пренебрегая инвестированием в свое Будущее Я).

Все эти виды поведения проистекают из бессознательного программирования, которое мы часто усваиваем в детстве.

Как узнать, есть ли у вас негативные ассоциации и представления о деньгах?

Во-первых, посмотрите на свое финансовое положение. Если вы в настоящее время в долгах, это явный признак. Во-вторых, подумайте об экономическом положении ваших родителей в детстве. Если они испытывали финансовые трудности, вы наблюдали и впитывали их убеждения и эмоции по поводу денег.

Развитие финансовой свободы — это, в основном, процесс раскрытия этих бессознательных программ и освобождения себя от своего прошлого.Этот процесс может разворачиваться спонтанно, когда вы разовьете самосознание.

6 — Ограничивающие представления о деньгах

Большая часть литературы о «мышлении богатства» посвящена ограничению убеждений людей о деньгах.

Если вы знакомы с The Secret или «Законом притяжения», вы, вероятно, уже знакомы с этим материалом. Однако по своему опыту я пришел к выводу, что многие из этих материалов подвергаются сомнению, поскольку они кажутся мне неискренними и Поллианной.Похоже, что основные люди, извлекающие выгоду из этих идей, — это те, кто их продвигает.

Я предпочитаю подходить к этим убеждениям объективно и способствовать более полному пониманию их природы. Это повысит вашу осведомленность, приведет вас к реальности и устранит сопротивление вокруг убеждения (если оно у вас есть).

Вот два примера:

Убеждение: «Деньги — корень всех зол».

Мы все знакомы с этой поговоркой. Теперь вы должны опровергнуть это убеждение и заменить его чем-то вроде: «Деньги — это богатый ресурс, позволяющий делать добро в моей жизни и для других.Но прежде чем мы попытаемся заменить исходное убеждение, давайте исследуем его. Есть ли правда в том, что деньги — корень всех зол?

Если вы изучаете историю, вы найдете управляющую экономическую мотивацию практически в каждой войне (включая Первую и Вторую мировые войны). Включите новости, чтобы узнать, что делает какой-нибудь недобросовестный руководитель банка или генеральный директор Fortune 500. Например, помните, когда во время финансового кризиса 2008 года три автомобильных директора прилетели на частных самолетах просить денег? Или как 1 доллар.6 миллиардов денег, полученных в результате спасения банка, пошли руководителям?

Но, может быть, деньги сами по себе не зло. Может ли быть, что жадные люди творит зло с деньгами? Я тоже так думал.

Исследование социального психолога Кэтлин Вохс по поводу использования денег положило конец спорам в моей голове. В своей статье «Психологические последствия денег» Вохс показывает результаты девяти экспериментов, демонстрирующих, как деньги вызывают «самодостаточную ориентацию» в бессознательном поведении людей.

Простое воздействие денег, называемое праймингом, вызывает у людей эгоистические наклонности, побуждая участников «играть в одиночку, работать в одиночку и увеличивать физическую дистанцию ​​между собой и новым знакомым».”

Например, когда люди проходят мимо стола с деньгами и падает коробка с карандашами, они с меньшей вероятностью помогут их забрать. Или они возьмут меньше карандашей, чем если бы сначала не были начаты с деньгами.

Итак, приносит ли это деньги по своей сути зло ? На самом деле, нет. Но это показывает, как частичные истины формируют наши убеждения. И, став взрослыми, необходимо исследовать эти убеждения, а не менять их бессистемно. В противном случае мы бессознательно примем поведение, противоречащее нашей лучшей природе.

Убеждение Иллюстрация 2: «Богатые становятся богаче, а бедные — беднее».

Верно ли это убеждение? Становятся ли богатые богаче? Да, по большей части это правда. Средний класс исчезает десятилетиями. Богатые, как правило, становятся богаче, потому что у них есть капитал для инвестиций. Их денег работает на человек. Они могут приносить доход, пока спят.

Если у вас есть задолженность (включая ипотеку), ваши деньги работают против вас.

Поллианна опровергает такое убеждение, не глядя на доказательства; это только порождает заблуждения. Проблема не в самой идее , а в нашей ориентации на убеждения и понимание, вытекающие из этой ориентации .

Измените свою ориентацию на убеждения (вместо самих убеждений)

Как вы реагируете, когда читаете утверждение: «Богатые становятся богаче, а бедные — беднее?» Если вы чувствуете себя бедным (или считаете себя бедным), это утверждение, вероятно, вас рассердит.И этот гнев может быть полезным инструментом , если вы сможете направить этот гнев в свою волю, чтобы изменить свое финансовое будущее.

Если, однако, это убеждение приводит вас в ярость или заставляет чувствовать себя беспомощным, тогда это ставит вас в положение жертвы, потому что вы отождествляете себя с бедностью. Тогда у вас есть проблема.

Я хочу сказать, что не сами убеждения влияют на наши действия и поведение, наша ориентация на эти убеждения . Обычно мы отрицательно относимся к этим убеждениям, которые ограничивают нашу способность обрести финансовую свободу.

Но измените свою ориентацию на эти убеждения (что вы начинаете делать, размышляя над этими идеями), и вы измените свою финансовую судьбу.

7 — Негативные эмоции вокруг денег

Многие из нас испытывают негативные эмоции, такие как чувство вины и стыда, связанные с деньгами. Часто эта вина возникает из-за религиозных программ, которые говорят нам, что «деньги — это зло» и «только плохие люди богаты».

Давайте рассмотрим два распространенных способа, которыми негативные эмоции влияют на нашу способность создавать богатство.

Вина за хранение денег

Я заметил эту закономерность у себя, а также у многих своих клиентов. Есть определенный уровень годового дохода и чистой стоимости, и это «нормально», но если вы начнете выходить за его пределы, вы начнете отступать из-за этих подавленных эмоций.

Непризнанная вина и стыд, связанные с наличием денег, мешают многим людям оставаться открытыми для новых возможностей. И из-за этих эмоций они не могут развить критические навыки или научиться управлять своими финансами.

Если многие люди в вашем окружении борются с деньгами, и вы начинаете обогащаться, обычно происходят две вещи:

1. Бессознательно вы начнете чувствовать себя выше своих сверстников.
2. Ваши сверстники начнут ненавидеть и завидовать вам (опять же, это часто происходит неосознанно и частично подстегивается вашим бессознательным чувством превосходства).

И эти две вещи поставят под угрозу вашу основную потребность в принадлежности, что может заставить вас похитить свои финансовые достижения.

Или вы можете придерживаться убеждения, что только «плохие люди» богаты, или что-то подобное, и это бессознательное чувство вины за то, что вы плохи, ограничивает ваш потенциал богатства.

Вина и стыд из-за долгов

Создать долги так же просто, как добавить лишние килограммы своему телу. Мы все принимали плохие финансовые решения. Мы все потратили деньги на вещи, которые, как нам известно, нам не нужны (или даже очень не нужны). И осознаёте вы это или нет, вы чувствуете себя виноватым из-за этих решений.Вина присутствует где-то в вашем теле, ворчит вас, заставляет вас чувствовать себя плохо и истощает вашу энергию.

Так как такие эмоции, как вина и стыд, нежелательны, мы делаем все возможное, чтобы избежать этих эмоций. Мы отталкиваем их, отвлекаясь, чтобы избежать чувства.

Проблема с нашей тактикой отвращения состоит в том, что она, как правило, усиливает поведение, в первую очередь создавшее чувство вины. Вот почему навязчивое поведение в отношении расходов сохраняется.

Мы начинаем чувствовать сожаление о совершении покупки (угрызения совести покупателя), а затем, чтобы избежать этого чувства, мы ищем еще одного допамина.»Эй, пошли по магазинам!» (Или играть в игру, или есть вредную пищу, или проверить социальные медиа, или пить, или смотреть порно, или так далее.)

Альтернатива проста:

• Встаньте и посмотрите в лицо своей вине и стыду. Позвольте эмоциям пройти через вас.
• Полностью признайте свои ошибки.
• Примите себя и свои текущие ограничения.
• Вдохните все это и почувствуйте себя корнями в своем теле.
• Примите решение изменить свое поведение, создав условия (среду), поддерживающие различное поведение.
• И примите меры прямо сейчас. (Не «когда-нибудь» или «после того, как я…»)

Объединение эмоций, включая вину, стыд, страх, неполноценность и превосходство, жизненно важно, если вы стремитесь реализовать финансовую свободу. Для начала ознакомьтесь с этим руководством по эмоциональному интеллекту.

8 — Финансовый гомеостаз

Гомеостаз — движущая сила всех биологических систем. Я подробно объясняю, как гомеостаз влияет на наш рост.

Для иллюстрации: если вы живете с задолженностью по кредитной карте в размере 20 тысяч долларов в течение многих лет, это ваша «финансовая гомеостатическая точка отсчета».«Вам комфортно с этим долгом, потому что он известен вам . Отсутствие долгов — это неизвестное, и все мы склонны бояться неизвестного (даже если это лучше для нас).

Итак, когда вы начинаете устранять этот долг, срабатывают психические сигналы. Чтобы снять это внутреннее напряжение, вы можете вернуться к старым привычкам, восстановить свой долг и вернуться в свою зону комфорта.

Как только вы установите новую точку благосостояния, этот гомеостатический механизм поможет вам ее поддерживать. Но до тех пор вам нужно поставить четкие финансовые цели и не забывать об этом внутреннем напряжении.

9 — Деньги и счастье

Счастье можно купить за деньги?

Это правда? А если нет, то почему так много людей безумно торопятся разбогатеть?

Результаты уже готовы! Убедительные данные Канемана

Возможно, вы знакомы с Даниэлем Канеманом. Он один из самых влиятельных психологов в мире; практически каждая современная книга о счастье цитирует его исследования. Канеман — основатель поведенческой экономики, лауреат Нобелевской премии по экономике и автор бестселлеров «Мыслить быстро и медленно» (аудиокнига).

Проведенный командой Канемана анализ результатов опроса Gallup Poll, проведенного среди примерно 600 000 американцев, показал, что при годовой зарплате в 60 тысяч долларов нет разницы в уровне счастья. В интервью после выступления на TED Канеман сказал:

«Менее 60 000 долларов в год люди несчастны, и они становятся тем несчастнее, чем беднее они становятся. Выше мы получаем абсолютно ровную линию. То есть я редко видел такие плоские линии. Ясно, что за деньги вы не можете купить счастье, но недостаток денег, безусловно, приносит вам страдания.”

Этот вывод связан с тем, что мы обсуждали в начале: если у вас недостаточно средств для удовлетворения ваших основных потребностей, вы будете несчастны (невротичны).

А как насчет свыше 60 тысяч долларов? Согласно анализу Канемана, независимо от того, зарабатываете ли вы 60 или 600 тысяч долларов, уровень вашего счастья не изменится. Ты веришь в это? Хотя большинство из нас интуитивно понимает истину о том, что счастье не куплено за деньги, мы втайне предполагаем, что это правда. Возможно, вы знаете правду из своего опыта. По своему опыту работы со многими высокоэффективными клиентами я могу сказать, что это действительно так: за деньги не купят счастье .

Что За деньги можно купить?

Если счастье не купить за деньги, почему многие из нас с такой энергией стремятся к богатству?

Один ответ — статус . Образы «хорошей» или «гламурной» жизни заполняют наш разум. Часть из нас стремится к статусу знаменитостей. И мы считаем, что большой банковский счет — это способ добиться этого. Для большинства из нас больше денег означает более роскошный образ жизни, который мы можем продвигать среди наших сверстников.

Другой ответ — комфорт . Чем больше у вас денег, тем больший упадок вы сможете создать для себя и своей семьи. Вам больше не нужно втиснуться в заднюю часть самолета. Имея достаточно средств, вы можете летать первым классом. Места побольше. Больше места для ног. Лучшее обслуживание. Делает ли это вас счастливее? Нет. Но от этого вам становится удобнее. А для некоторых архетипов нашей психики, в частности для Тирана, комфорт — король.

И еще раз, я не утверждаю, что что-то не так со статусом или комфортом — до тех пор, пока мы осознаем свою мотивацию и понимаем, что за деньги можно купить, а что нет.

10 — Отсутствие финансового образования

Я окончил Мичиганский университет по специальности экономика. У меня был близкий к 4.0 средний балл (прямые пятерки) по этой специальности, но я все же сумел получить 45 тысяч долларов долга в течение трех лет после выпуска.

Как это возможно? Реальность такова, что в нашей системе формального образования нет ничего, что учит нас вопросам личных финансов. Финансы — важная тема для взрослой жизни, но мы не получаем формального обучения.

По мере того, как я разрабатывал свой план, как выбраться из долгов, я одновременно начал самостоятельное финансовое образование. Я прочитал более пятидесяти томов о личных финансах, инвестировании, мышлении о богатстве и налоговых стратегиях. Я также посещал все финансовые семинары, которые мог найти.

Инвестиции в финансовое образование

Книги о богатстве, достижениях и личных финансах включают:

Думай и богатей (аудио)
Богатый парикмахер
Богатый папа Бедный папа (аудио)
Как стать богатым
Миллионер по соседству (аудиокнига)
Самый богатый человек в Вавилоне (аудио)

Эти книги помогли изменить мои взгляды на деньги, сбережения и инвестирование.Они конструктивно изменили мое представление о богатстве.

Хотя у меня еще не было денег для инвестиций, я тоже рано начал свое инвестиционное образование, потребляя такие книги, как:

The Intelligent Investor (аудио)
Случайная прогулка по Уолл-стрит (аудио)
Market Wizards (audio)
The New Market Wizards (audio)
You Can Be a Stock Market Genius (audio)
Value Investing: From Graham to Buffett and Beyond
The Motley Fool Investment Guide
Как заработать на акциях

Эти книги открыли мне глаза на возможности инвестирования в акции.Они предоставили разумные принципы и практические методы. Несмотря на то, что я специализировался на экономике, это было совершенно новое финансовое образование. И это помогло создать основу для прибыльного будущего инвестирования в акции.

Вспоминая более 20 лет назад, это образование помогло мне выработать стратегии и методы обеспечения благосостояния, которые я поддерживаю по сей день.

Вот еще одна причина:

Многие люди не достигают финансовой свободы просто потому, что им не хватает энергии для ее развития.То есть они исчерпали свою сексуальную энергию и больше не обладают внутренними ресурсами, чтобы изменить свое финансовое положение.

Это руководство по сексуальной трансмутации покажет вам, как это изменить.

Краткое описание

Финансовая свобода — это ваше право по рождению. Если у вас проблемы с деньгами, причины могут включать:

1. Бессознательное программирование
2. Ограничивающие убеждения
3. Потребительские привычки
4. Мышление о бедности
5. Отрицательные эмоции
6. Недостаточная дисциплина
7. Отсутствие образования

Трата денег может вызвать дофамин в центре вознаграждения мозга.Сохранения нет. Но вы можете перестроить своих партнеров, изменить свою ориентацию на деньги и принять новые отношения к богатству и финансовой свободе.

Самый быстрый способ приблизиться к финансовой свободе — увеличить свой потенциал заработка с помощью побочных усилий. То есть найдите способы увеличить свой ежемесячный доход.

Книга Рекомендации из этого руководства

Мыслить быстро и медленно (аудиокнига)
Даниэль Канеман

Дефицит (аудиокнига)
Сендхил Муллайнатан и Эльдар Шафир

Сила воли (аудиокнига)
Рой Баумейстер

Инстинкт силы воли (аудиокнига)
Келли МакГонигал

Ваши деньги и ваш мозг
Джейсон Цвейг

Финансовая свобода | Скотт Х. Янг

Финансовая свобода — это не то же самое, что быть богатым.Хотя люди часто путают их, это совершенно разные цели. Один человек может быть полностью финансово свободен, зарабатывая 15 000 долларов в год. Другой человек может оказаться в ловушке, даже имея миллионы долларов.

На прошлой неделе я затронул тему финансовой свободы. Я написал о своей цели создать фонд помощи в чрезвычайных ситуациях, чтобы сэкономить годовые расходы на жизнь. Это дало бы мне свободу делать решительные шаги в карьере или бизнесе, не ощущая последствий для моего банковского счета в течение всего года.Но это лишь первый шаг к финансовой свободе.

Что такое финансовая свобода?

Я определяю финансовую свободу как отсутствие необходимости беспокоиться о деньгах. Деньги не должны быть доминирующей силой при принятии решений в вашей личной или профессиональной жизни.

Хороший взгляд на финансовую свободу — это еще один вид свободы, которым пользуется большинство людей в западном мире: свобода от голода. Как человек, мне нужно есть, чтобы выжить. Но относительное обилие еды в моей жизни означает, что голод никогда не является движущей силой в моих решениях.Если бы еды было мало, то, наверное, все мои мысли занимали бы ее достаточно.

Быть финансово свободным — это то же самое, что быть свободным от голода. Деньги всегда будут играть роль в вашей жизни. Но вы свободны, когда это больше не оказывает доминирующего влияния на ваши цели.

Финансовая свобода важнее богатства

Что касается еды, существует верхний предел количества, которое вы можете съесть. Как только вы достигнете минимального порога, свобода от голода практически гарантирована.Но верхнего предела для траты денег нет. Наверное, поэтому людей, свободных от голода, гораздо больше, чем без денег.

Богатство — это только часть картины. Если ваши расходы превышают ваш доход, не имеет значения, богат вы или беден: вы не свободны в финансовом отношении. Стремление к богатству — благородная цель, если вы делаете это, внося свой вклад. Но это не гарантирует душевного спокойствия и удовлетворения, связанных с финансовой свободой.

Изначально все финансовые цели, которые я ставил, были строго доходами или сбережениями.Получите $ __ к определенной дате. Теперь я понимаю, что этого недостаточно. Заработок больше не приблизит меня к финансовой свободе, если я не добьюсь прогресса и в других элементах финансовой свободы.

Есть три основных элемента финансовой свободы:

1. Автоматический доход для поддержания себя без работы
2. Доход выше, чем расходы
3. Низкий порог бедности

1) Автоматический доход: работа не требуется

Полная финансовая свобода будет означать, что ваш доход будет автоматическим: либо через проценты по сбережениям, либо через пассивный доход, либо за счет бизнеса.Если вы перестанете работать на длительный период времени, ваша жизнь не изменится заметно к худшему.

Конечно, это чрезвычайно трудная цель. Однако вам не нужно достигать 100% финансовой свободы, чтобы пользоваться преимуществами. Прогресс в достижении любого из трех элементов улучшит вашу жизнь.

Создание чрезвычайного фонда с доходом в один год — большой позитивный шаг к этому первому элементу. Если я живу от зарплаты до зарплаты, я вынужден работать, чтобы выжить.При достаточно большом аварийном пороге у меня есть запас по крайней мере на год, прежде чем я буду вынужден работать.

В идеальном мире материальное благосостояние значительно превосходило бы потребности, поэтому люди занимались работой исключительно ради радости творчества и профессиональной миссии. Это не реальность, но вы можете стать еще на шаг ближе, имея достаточно автоматического дохода или сбережений, чтобы создать буфер между вами и необходимостью работать.

2) Доход больше, чем расходы

Удивительно, что в одной из самых богатых стран мира у нас так много потребительских долгов.Некоторый долг — это вложение. Студенческие ссуды или ссуды для открытия бизнеса часто необходимы для достижения более важных целей.

Но большая часть сегодняшнего долга не имеет ничего общего с инвестициями в будущее. Это перерасход по кредитным картам. Покупка больших машин и больших домов сверх наших средств. Потребление сегодня по цене завтра.

Здесь разница между богатством и финансовой свободой наиболее заметна. Лица, получающие шестизначную зарплату, часто обременены потребительским долгом.Если ваши расходы превышают доход, вы не можете быть финансово свободными. Вы всегда находитесь на пределе своих возможностей тратить, поэтому деньги должны быть постоянным фактором вашей жизни.

Цель, конечно же, не просто погасить долги, а активно сберегать. Когда у вас есть возможность вкладывать 10%, 30% или 50% своего дохода в сбережения, у вас появляется большая свобода. Теперь есть еще один уровень, отделяющий вас от цепочек денег. Вместо того чтобы думать, хватит ли у вас еды, у вас всегда есть излишки в шкафу.

3) Низкий порог бедности

Порог бедности — это термин, который я использую для обозначения минимальной суммы денег, необходимой для комфортной жизни. Некоторым людям требуется 70 000 долларов в год для комфорта. Другим людям нужно менее 10 000 долларов.

Низкий порог бедности означает, что вы можете быть полностью довольны минимумом материальных благ. Если бы у вас отняли все сбережения и снизили бы доход на 80%, смогли бы вы по-прежнему получать удовольствие? Или вы были бы несчастны, если бы приспособились к более низкому уровню дохода.

Ваш порог бедности психологический. Дело не в том, чтобы действительно выжить в бедности. Низкий порог просто означает, что вы готовы пожертвовать большим, чтобы добиться больших изменений. Например, представьте, что ваш порог бедности составляет примерно 50 000 долларов в год. Если бы у вас была возможность переключиться на более увлекательную карьеру, но начальная зарплата составляла всего 40 000 долларов, вы бы не смогли переключиться. Нижний порог — свобода.

Построение низкого порога бедности означает время от времени приучать себя обходиться без него.Проведите целую неделю, не тратя денег. Путешествуйте на месяц и останавливайтесь в хостелах вместо хороших отелей. Езжу без машины месяц.

Переживание легкой бедности в малых дозах позволяет снизить порог. Это все равно, что окунуться в озеро, чтобы привыкнуть к холодной воде. Случайные брызги не дают вам бояться нырнуть, когда вам нужно.

Я думаю, что этот последний элемент финансовой свободы является наиболее далеким от текущих советов, которые даются сегодня.Это не имеет ничего общего с деньгами, это полностью связано с вашим умственным расположением к деньгам.

Разве потребление не ненасытно?

Экономисты предполагают, что у людей неограниченные потребности. Хотя это предположение может быть полезно для построения графиков, свидетельства свидетельствуют об обратном. Исследования счастья показали, что за пределами минимального уровня деньги не вносят прямого вклада в ваше счастье.

Всегда будут материальные желания. Но если вы добьетесь достаточной финансовой свободы, эти желания не должны доминировать в вашей жизни.Более важные желания, такие как значимая работа, отношения и самосовершенствование, должны иметь большее влияние на ваши решения.

Разве не сложно заработать богатство?

При одном обсуждении финансовой свободы можно утверждать, что труднее всего заработать все деньги. Ваш ум относительно прост, если у вас достаточно высокий доход и сбережения.

Не согласен. Я знаю многих людей, которые несчастны, хотя у них больше материальных благ, чем у меня. Я также знаю людей, которые кажутся довольными, хотя у них меньше.На самом деле, я бы сказал, что заработать деньги — это относительно простая часть. Ваш ум гораздо более упрям.

Легко поддаться соблазну, соревнуясь за богатство, рекламу и слишком комфортно распоряжаясь своим имуществом. Борьба за финансовую свободу должна вестись на обоих фронтах: зарабатывать достаточно денег и укреплять психологическую дисциплину, чтобы эти деньги не контролировали вас.