Разное

Финансовая яма: Как выбраться из финансовой ямы

22.03.1977

Содержание

Долговая яма по кредитам (финансовая яма). Что это и каковы причины попадания в неё?

Многие из нас слышали о термине «финансовая яма», но не каждому до конца понятен его смысл. Рассмотрим, что это за состояние такое, и по каким причинам люди в него попадают?

Краткий экскурс в историю

Модный современный термин «финансовая яма» берёт свои корни от не менее известного выражения «долговая яма» или «долговая тюрьма», которое стало к счастью уже историей (в России задержание за долги было отменено только в конце 19 века). В подобную тюрьму помещались должники (нередко вместе со своей семьёй) по требованию кредитора за невыплату последнему долгов. Причём избавление от этой унизительной повинности зависело непосредственно от воли кредитора. Он мог позволить виновному отрабатывать свой долг, а мог и держать его в оковах, пока кто-нибудь этот долг не погасит.

Долговой ямой в те исторические времена пугали незадачливых коммерсантов, юнцов, проматывающих состояние родителей, да и любой человек мог оказаться на её скользком краю.

Почему в народе устоялось такое прозвище, как “долговая яма”. Потому что первым местом для заключения должников стали подвальные тюремные камеры в Москве, которые размещались ниже уровня земли. Камер было несколько – каждая из них предназначалась для того или иного сословия.

Отметим, что упоминание долговых тюрем и ям часто встречается во многих литературных произведениях русских классиков.

Понятие финансовой ямы

В современном обществе, упоминая о «финансовой яме», мы говорим уже не о повинности, а о финансовом состоянии человека. И хоть в тюрьму за финансовые проблемы должника сегодня не посадят, но проблем у него будет не меньше.

Это понятие означает СЕРЬЁЗНУЮ, порой необратимую проблему с деньгами. Как правило, оно связано с нехваткой средств на текущие нужды, наличием долговых обязательств, отсутствием средств «на черный день» и т.д.

К ней ведёт удручающая финансовая безграмотность населения, которая не зависит от уровня образования и места проживания. Все остальные причины исходят уже именно от безграмотности в финансах. К счастью и финансовой грамоте можно научиться, только вот в школах и институтах этому пока не учат.

Причины погружения в финансовую (или долговую) яму по кредитам у каждого свои. Кого-то неожиданно уволили с работы, кто-то «влез» в кредит на лечение, а иные просто не контролируют свои расходы, значительно превышающие доходы. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся причины финансового краха граждан.

Причины попадания в долговую яму по кредитам

Собственно, основные характерные признаки плохого финансового состояния граждан и являются непосредственными причинами погружения в большие долги.

1. Низкий ежемесячный доход

Большинство людей жалуется на низкую зарплату и быстрорастущие цены, кризис, инфляцию и т.д. Но в ближайшем будущем не у многих будет такой заработок, который позволит покрывать все текущие потребности, а о снижении цен можно только лишь помечтать. Поэтому у каждого «за спиной» должен быть резервный вариант получения прибыли, взять хотя бы подработку в свободное от основной работы время. В советские времена было такое ругательство, актуальное и поныне: «Чтоб ты жил на одну зарплату!». Как видите, причина низкого дохода в самом человеке, а не в государстве или других внешних обстоятельствах.

2. Неумение планировать бюджет

Все ли привыкли жить по средствам? Конечно, нет. А ведь деньги любят счёт. Важно как минимум контролировать стоимость и необходимость любой покупки, уж не говорим о ежедневном ведении личного бюджета и ежемесячном подбивании дЕбета и крЕдита.

А вы составляете списки, прежде чем идти в магазин? А вы знаете, что если ходить за продуктами «на голодный желудок», то накупишь много лишнего и ненужного? Да конечно знаете, но, как правило, так не делаете.

Да что там говорить, большинство людей покупают продукты и средства первой необходимости не там, где дешевле, а там, где к дому поближе, а, значит, удобнее. А иные и того лучше – стараются излишне тратить на свой привлекательный внешний вид, создавая иллюзию достатка. Кому нужен ваш имидж и статусный вид, если завтра есть будет нечего?

Всё бы ничего, но любой шаг в сторону от подобного устоявшегося жизненного уклада, как то потеря работы или урезание зарплаты (кризис ведь), только увеличит пропасть между расходами и доходами, и не заметите как возникнет необходимость в кредите (в дополнительных финансах), ведь жить-то привыкли хорошо, не по средствам, а привычкам очень тяжело изменять. Вот вам ещё одна ступенька к лестнице, ведущей … вниз в яму.

3. Жизнь в кредит (в долг)

У многих граждан это вообще чуть ли не стиль жизни. Потребительские кредиты (а в особенности микрозаймы) доступны как никогда раньше, и это стало лишним поводом приобрести нужную (или не совсем?) вещь в долг. Вместо того чтобы подзаработать в свободное время (или накопить – почему нет?) и купить желаемое чуть позже, люди берут займы и еще больше погружаются в финансовую яму. Только не каждый при этом вспоминает, что возвращать придется не только сумму, взятую в долг, но и начисленные на неё проценты. Всё честно, согласно договору, только, когда посмотришь, сколько в итоге придётся переплатить, то волосы встают дыбом.

Еще более вызывающая ситуация – гашение текущих кредитов и займов за счет оформления новых. Увеличение кредитной нагрузки пока никого не спасло, скорее наоборот. Можно воспользоваться процедурой рефинансирования кредитов, но прежде нужно просчитать возможную выгоду. Если денег, полученных от нового кредита, хватает на покрытие нескольких более «мелких» – это, конечно, хорошо. А какой процент вам предложили? Важно, чтобы ставка после рефинансирования стала ниже, чем была установлена раньше. Иначе такую процедуру сложно будет назвать выходом из положения.

Займы у друзей и знакомых тоже ничего хорошего не принесут. С каждым разом вы будете отдавать все позже и позже, уменьшая степень доверия к собственной персоне и теряя себя как личность. Долги со временем начнут расти со скоростью снежного кома и вот тогда выбраться из них будет совсем сложно.

Еще один немаловажный момент – неправильная расстановка приоритетов при погашении долговых обязательств. Конечно, не совсем приятно объяснять друзьям при каждой встрече, почему вы не отдаете им взятые когда-то деньги. Но банковский кредит должен быть важнее, ведь по нему вы платите проценты и, соответственно, несете дополнительные расходы. Это не значит, что дружеские займы отдавать не надо, но с банком рассчитаться нужно как можно быстрее.

Итак, долги – это первая ступень, с которой человек идёт ко дну финансовой ямы. Это не значит, что назад дороги нет, но с неё можно и соскользнуть. Держитесь крепко на ногах и не позволяйте себе увязнуть в долгах.

4. «Ни гроша за душой»

Именно так мы привыкли говорить о людях, не имеющих резервных денежных средств на банковских счетах или в виде ценных бумаг и прочих активов. А если по-простому – у человека нет сбережений, накоплений или заначки в конце-концов, что сегодня модно называть финансовой подушкой безопасности.

Человек живет сегодняшним днем, тратит столько, сколько зарабатывает. Казалось бы, что плохого? Ведь ему на жизнь хватает. Но где гарантия, что именно завтра вас не настигнет тот самый «черный день», на который всегда старались откладывать еще наши бабушки? В любой момент может потребоваться определённая сумма денег на непредвиденные расходы, будь то покупка внезапно развалившихся ботинок, лечение, свадьба ребенка и тому подобные «нужности». Именно тогда многим и придет мысль влипнуть в кредит или попросить денег в долг у знакомых. Скорее всего, такое одалживание войдет в норму и приведет вас в состояние постоянной нехватки денег.

Посмотрите внимательно и проанализируйте, свободны ли вы от описанных жизненных ситуаций или живёте в полном соответствие с ними. Так ли далеко вы стоите от края той самой ямы (неблагополучного финансового состояния), из которой выкарабкаться будет сложно? Важно своевременно сделать правильные выводы и начать предпринимать действия для недопущения попадания туда или начать из неё выбираться во что бы то ни стало, а мы обязательно поможем вам советом.

.

Миллионы людей, взяв ипотеку, оказываются в «долговой яме»

«Долг семей сам по себе не является проблемой. Возможность взять взаймы средства в пределах своих финансовых возможностей поможет повысить уровень жизни людей…», — считает Независимый эксперт по вопросу о внешней задолженности Хуан Пабло Боославски.

В то же время, по его словам, слишком большие задолженности, неправомерные контрактные условия и методы взыскания долгов становятся серьезной опасностью для отдельных лиц или целых семей. Многие из заемщиков оказываются в «долговой яме».

В докладе Хуана Пабло Боословски в качестве примера отмечается, что «в ряде районов Российской Федерации жители с огромным трудом сводят концы с концами, отчисляя на погашение кредитов до 83 процентов своего месячного заработка».

В некоторых странах люди вынуждены брать под высокие проценты кредиты на оплату образования или лечения, другими словами, — на реализацию своих прав, которые гарантированы им международным правом и государством.

Так, на Фиджи студенты, взяв кредиты на получение высшего образования, отчисляют на их погашение 20 процентов своего заработка. В университетах Чили ставка по кредитам на обучение возросла до 6 процентов, а это означает, что должникам придется выплачивать долг в течение десятилетий.

Хуан Пабло Боословски уверен, что стремительный рост задолженности семей или отдельных лиц во многих странах является прямым следствием двух параллельных явлений: несоблюдения государствами своих обязательств в области прав человека, в частности, экономических, социальных и культурных прав, и роста числа кредиторов.

 При этом в погоне за наживой частные финансовые институты выдают людям с невысоким доходом заведомо непосильные кредиты под огромные проценты. Когда же они оказываются неспособны оплатить ипотеку, за долги у них отбирают жилье и другую собственность, и люди теряют все сбережения и порой оказываются на улице.

Эксперт ООН напомнил о деятельности так называемых «фондов-стервятников», которые, приобретая долги кредиторов и собственность должников, зачастую пользуются налоговыми льготами.

Независимый эксперт полагает, что непомерные долги населения – это результат неспособности государств обеспечить всеобщую реализацию экономических, социальных и культурных прав. Он напоминает, что важную роль в деле защиты людей, оказавшихся в «долговой яме», играют законы о финансовой защите потребителей и о банкротстве. Правозащитник предлагает правительствам регулировать и отслеживать все виды кредитной деятельности – как официальной, так и неофициальной и добиваться того, чтобы процентные ставки и другие расходы не становились причиной нарушений прав заемщиков.

По словам эксперта, законы о банкротстве должны обеспечивать защиту должников и устанавливать, в частности, минимальный базовый объем имущества и дохода, не подлежащего отчуждению. Ведь именно низкая заработная плата, бедность и неравенство, усугубляемые такими мерами, как приватизация и жесткая экономия приводят к тому, что миллионы людей оказываются в огромных долгах.

Хуан Пабло Боославски занимается вопросами внешней задолженности, но он полагает, что частные займы составляют большую долю глобального долгового бремени.

Эдуард Флеров вспомнил, как долговая яма едва не довела его до суицида

Сегодня Эдуард Флеров – один из самых востребованных актеров нашего кино. За его плечами около сотни работ в кино, среди которых – главные роли в любимых зрителями сериалах «По следу Зверя», «Меч», «Легавый» и многих других. Но до того как стал артистом, Флеров занимался противозаконной деятельностью, которая в результате завела его в серьезную долговую яму. О самом страшном периоде своей жизни он откровенно рассказал в эфире канала «Россия 1».

В погоне за легкими деньгами еще совсем юный Эдуард отправился в Петербург, где первое время промышлял финансовыми махинациями.

«В конце 1992 года я решил претворить в жизнь одну свою идею фикс. Я придумал финансовую игру, в основе которой лежала финансовая пирамида», – поделился актер.

Ему тогда казалось, что игра была честной, но это было заблуждение. «Помню, я взял первый кредит, и в попытке осуществить эту свою идею, я вдруг осознал, что дважды два не может быть пять. Что дважды два может быть только четыре, и честно тут ничего не получится», – продолжил Флеров.

Он набрал кредитов под огромные проценты (20-30% в месяц), причем пошел за деньгами не в банк, а напрямую к криминальным элементам.

«Потом взял еще один кредит. Потом брал кредиты для того, чтобы погасить кредиты предыдущие… Это был настоящий финансовый коллапс», – пояснил Эдуард.

Артист признался, что дважды задумывался о самоубийстве, но эти мысли, к счастью, быстро уходили и здравый смысл все же восторжествовал. Он вспоминал о семье и сыне, с которыми просто не мог так поступить. Когда количество долгов и зависимость от них достигла максимума, а кредитов никто уже не давал, начались настоящие преследования: кредиторы хотели вернуть свои деньги. В отчаянии Флеров обратился за помощью к родителям и бывшей жене Асе.

«Мне родители здорово помогли. Они продали свою квартиру – поменяли трехкомнатную на однокомнатную – и разницу отдали, чтобы я смог погасить какую-то часть долгов. Ася мне помогла. Она на тот момент была успешным риелтором, предпринимателем в Красноярске. Помогли друзья. Близкий друг мне очень помог, продав свою квартиру», – говорит актер.

Разумеется, близкие пытались его образумить, но безуспешно. «Это была какая-то стена. Это был другой человек. Но это было со мной, это был я. И никуда от этого не денешься. Это моя жизнь, которую я прожил», – с сожалением признает Эдуард.

Все долги удалось закрыть лишь в начале 2000-х, поскольку 90-е, по его собственному признанию, прошли «в помутненном сознании».

Почему выросший в семье научной интеллигенции Флеров связался с криминальным элементом? Как ему удалось справиться с наркотической зависимостью и что привело в актерскую профессию? Об этом и многом другом – в новом выпуске «Судьбы человека с Борисом Корчевниковым».

Еще больше интересных новостей – в нашем Instagram и Telegram-канале @smotrim_ru

Финансовая яма. Финансовая безопасность, стабильность и независимость

финансовая свобода
финансовая независимость
финансовая стабильность
финансовая безопасность
Финансовая яма

2. Финансовая яма

Уровень при котором твои расходы намного
превышают расходы.
Характеризуется:
• Наличием кредитов и долгов
• Отсутствием управления движением денег
• Жизнь на ‘’автомате’’

3. Финансовая безопасность

Уровень при котором твои накопления
соответствуют, минимум 6 месячным доходам .
Характеризуется:
• Наличием сбережений, более чем на 6 месяцев
• Состояние уверенности и расслабленности
• Мышление направлено на поиск
возможностей

4. Финансовая стабильность

Уровень при котором есть несколько
источников дохода, которые покрывают
текущие расходы.
Характеризуется:
• Наличие «подушки безопасности»
• Несколько источников дохода
• Мышление направлено на увеличение
дохода

5. Финансовая независимость

Уровень при котором можно не завесить
от источников дохода.
Характеризуется:
• Есть пассивный доход, перекрывающий
минимальный уровень расходов
• Работаешь, чтобы кайфовать

6. Финансовая свобода

Уровень при котором твой пассивный
доход, намного перекрывает твой уровень
любых трат.
Характеризуется:
• Есть пассивный доход, перекрывающий
минимальный уровень расходов
• Работаешь, чтобы кайфовать
Домашнее задание
Подробно рассмотри и письменно
опиши каждый слайд.
* Что на картинке тебе нравится
и не нравится.
* Какие чувства ты испытываешь.
* Как хочется изменить (что-то/
кого-то добавить или убрать)
1)
Определи на каком уровне сейчас
находишься Ты.
2)
Посмотри что из описанного тобой
откликается в твоей жизни.
3)
Определи на какой уровень Ты хочешь
перейти.
И прочитав описание этого и
всех нижних уровней, выпиши то, чего
тебе не хватает.

На краю долговой ямы

Печальные последствия, которые наступают в случае невыполнения долговых обязательств.

Кредитомания охватила Россию. Найти человека, никогда не получавшего денежный займ или кредитную карту в финансовой организации, не покупавшего дорогостоящий товар в кредит, в нашей стране трудно. Увы, вдохновившись скорой перспективой получения не заработанных лично материальных благ, многие напрочь забывают о печальных последствиях, которые наступают в случае невыполнения долговых обязательств.

Имея доступ к заветным кредитам, многие не думают о том, что возможность тратить чужие по сути деньги не делает нас богаче, не повышает уровень наших доходов. Другими словами, мы начинаем жить не по средствам, но понимаем это, только когда выясняется, что погашать займ нечем. Получаемой зарплаты, пенсии или стипендии для этого просто недостаточно.

Итак, если вы перестали платить по долгам… Поначалу вас, довольно деликатно, потревожат сотрудники банка или другой финансовой организации, выдавшей кредит. Вам будут присылать sms и звонить, чтобы напомнить о взятых на себя обязательствах. Со временем напоминания станут более частыми и менее вежливыми. Часто сотрудники служб безопасности кредитных учреждений разговаривают с должниками очень жестко, едва не переходя к угрозам. Если спохватиться сразу и выполнить все требования, можно отделаться незначительным штрафом или заплатить пеню. Замешкаетесь, и ваши проблемы начнут расти, как снежный ком.

Сегодня распространена практика, когда организация, выдавшая денежный займ, обращается к коллекторам. Хорошо, если это серьезная компания, сотрудники которой, держась в рамках закона, лишь замучают вас постоянными звонками. Уговаривая должника, они обычно не особо миндальничают, но никогда не переходят к открытым угрозам. Другое дело, когда кредитор пользуется услугами коллекторов, действующих самыми грязными методами. Таких случаев сотни по всей России. Должнику звонят, обещают покалечить или убить его самого или близких, подкарауливают у дверей подъезда для нелицеприятного разговора, иногда даже избивают.

Чаще долги взыскивают все же цивилизованными методами, один из которых — обращение в суд. Во исполнение его решения вами займется Федеральная служба судебных приставов, сотрудники которой обязательно наведаются домой и постараются убедить расстаться со своими кровными по-хорошему. Но если откажетесь или, возможно, платить окажется нечем, они изымут в уплату долга все самое ценное, причем не только бытовую технику, но и ваших породистых домашних питомцев. Свое имущество в течение некоторого времени можно вернуть, необходимо только погасить долги. В противном случае оно будет продано, причем не по самой выгодной цене, а вырученные средства пойдут на их уплату.

Стоит помнить, что в разряд должников попадают не только те, кто решил не возвращать полученные кредиты. Являясь злостным неплательщиком алиментов или штрафов за нарушение ПДД, вы тоже грубо нарушаете закон. Подолгу не платите по счетам за коммунальные услуги или уклоняетесь от уплаты налогов, та же история. Рано или поздно по своим долговым обязательствам придется отвечать, сколько бы вы ни прятались и ни убеждали себя, что делать этого не обязаны.

Важно знать, что должником можно стать, даже не подозревая об этом. Например, при продаже автомобиля по доверенности формально вы останетесь его владельцем. И если покупатель не сочтет нужным платить транспортный налог, со временем все претензии предъявят вам. Похожая ситуация может сложиться после продажи дома или квартиры, ведь при оформлении документов на недвижимость порой забывают документально подтвердить и смену плательщика за коммуналку.

Попадая в официальный черный список должников, вы можете лишиться права свободно перемещаться за пределы страны. Прежде чем выпустить за границу, каждого из россиян проверяют на наличие долгов, не важно, перед государством или частными структурами. В итоге тщательно спланированный отпуск или важная командировка будут сорваны, поэтому лучше заранее уточнить, кому, за что и сколько вы задолжали.

В наше время должников «отлавливают» всевозможными способами. К примеру, сотрудник ГАИ останавливает автомобиль, и пока он проверяет документы, водителя могут быстро «пробить» по специальной базе. Для этого вместе с полицейскими на дорогах дежурят представители Службы судебных приставов. И если выяснится, что вы задолжали, воспитательную беседу проведут тут же, на месте. Должников разыскивают в социальных сетях и даже виртуальных службах знакомств. Так что флиртующая с вами блондинка на деле может оказаться суровым судебным приставом, свидание с которым выльется в урок на тему: «По своим долгам нужно платить!».

Ольга Михайлова

Похожие материалы

Гороскоп на 7 февраля: кого ждет любовная атака, а кого — финансовая яма

7 февраля 2020 года, день сложный. Некоторым знакам придется столкнуться с проблемами на любовном фронте. Но в целом день принесет позитивные изменения и позволит решить проблемные вопросы.Сны в ночь на пятницу сбудутся. Каким будет день для каждого знака зодиака  — в гороскопе от ИА KrasnodarMedia.

ОВЕН (21 марта — 20 апреля)

Овны почувствуют желание изменить мир. Некоторые представители знака, правда, не смогут определиться с конкретной целью. День не подходит для финансовых операций и совершения крупных покупок.  Одинокие Овны узнают, что в ближайшем окружении у них появился преданный поклонник или поклонница.

ТЕЛЕЦ (21 апреля — 21 мая)     

Тельцам день предоставит возможность исправить ошибки, совершенные в прошлом. Представители знака смогут помириться с теми, с кем давно находятся в ссоре или внести корректировки в принятые ранее решения, связанные с профессиональной деятельность. Некоторые Тельцы познакомятся с человеком, который вызовет симпатию.

БЛИЗНЕЦЫ (22 мая — 21 июня)

Близнецам захочется перемен в личной жизни. Семейные представители знака возжелают снять оковы брака и устремиться на встречу новым ощущениям. Звезды предупреждают, что рвать устоявшиеся узы не стоит, впоследствии можно пожалеть. Некоторые Близнецы получат приглашение на свидание.

РАК (22 июня — 23 июля)

На Раков обрушится лавина дел, но звезды советуют представителям знака не падать духом. Нужно действовать оперативно и быть внимательнее, чтобы свести возможность ошибок к минимуму. Некоторые Раки проведут переоценку ценностей и определят для себя новые цели. День благоприятен для контактов разного рода.

ЛЕВ (24 июля — 23 августа)

Сегодня Львам придется серьезно потрудиться. На некоторых представителей знака свалятся обязанности коллег или партнеров по бизнесу. Позже ударный труд окупится достойными дивидендами. День подходит для экспериментов с имиджем, обновления гардероба, шопинга. Звезды советуют быть внимательнее к состоянию своего организма.

ДЕВА (24 августа — 23 сентября)

Сегодня Девам стоит при принятии важных решений слушать свой внутренний голос.  Интуиция поможет предпринять шаги для улучшения материального положения. Девам, состоящим в отношениях, не стоит злоупотреблять терпением второй половины. Не исключен серьезный конфликт, который может вылиться в разрыв отношений.

ВЕСЫ (24 сентября — 23 октября)

Весам сегодня придется заняться проблемами старших родственников и детей. В профессиональной сфере представителям знака представится возможность продемонстрировать свои организаторские таланты. День подходит для смены места работы, трудоустройства с повышением уровня заработной платы.

СКОРПИОН (24 октября — 22 ноября)

День подходит для старта собственных проектов или начала осуществления давней мечты. Главное, хорошо продумать план реализации. Семейных Скорпионов ждет сюрприз от любимого человека. Одиноким представителям знака звезды рекомендуют заняться поиском кандидата для романа. Скорее всего, новое знакомство будет судьбоносным.

СТРЕЛЕЦ (23 ноября — 21 декабря)

День подходит для общения, налаживания новых деловых и любовных связей. Некоторые Стрельцы смогут найти новый источник доходов. К предложениям, которые сегодня поступят из разных источников, стоит отнестись максимально внимательно, чтобы впоследствии не кусать локти из-за потерянных возможностей.

КОЗЕРОГ (22 декабря — 19 января)

День будет позитивным. В первой половине дня Козерогам удастся продуктивно поработать, а во второй – хорошо отдохнуть и расслабиться. Если представители знака почувствуют какое-то сильное желание, то звезды советуют обязательно заняться их реализацией. Слова Козерогов сегодня будут оказывать значительное влияние на окружающих.

ВОДОЛЕЙ (20 января – 18 февраля)

Сегодня Водолеям будет везти в финансовой сфере. Не исключены денежные поступления, однако раскидываться деньгами звезды не советуют.  В личной жизни прогнозируются весомые перемены. Представители знака могут получить предложение о свидании от человека, к которому испытывают симпатию.

РЫБЫ (19 февраля — 20 марта)

Рыбам сегодня стоит заняться анализом прошлого и своих поступков. Некоторые представители знака слишком усердно пытаются решить проблемы других людей. Звезды рекомендуют остановиться и дать своим друзьям и знакомым жить своей жизнью. День подходит для освоения новых знаний и навыков.

Как выбраться из долговой ямы по кредитам, как не упасть

Ситуации бывают разные. Потеря работы, лечение или дорогостоящая, но важная покупка могут привести к закредитованности. Так называется состояние, когда у человека много кредитов одновременно, и по каждому из них надо платить. Это довольно неприятно: нужно держать в голове сразу несколько обязательств и выплачивать каждое в срок. Легко запутаться и допустить просрочку — а это увеличит сумму обязательств и может стать причиной дополнительных проблем. Такая ситуация не уникальна, и эксперты по финансовой грамотности знают, как с ней справиться. Понадобится немного внимательности и времени, а еще — высокий уровень ответственности. Если сделать все правильно, кредиты перестанут быть такой серьезной проблемой, а закрыть их получится быстрее и без просрочек.

Содержание статьи

Способы погашения нескольких кредитов

Существуют две стратегии, которые часто рекомендуют людям с несколькими кредитными обязательствами. Основная идея — одно из них погашается досрочно, пока по остальным вносятся только минимальные платежи. Когда досрочно погашенный кредит закрывается, заемщик начинает активно выплачивать другой. Способы различаются подходом: по какому принципу распределять кредиты.

«Лавина»

Идея в том, чтобы в первую очередь погашать обязательства, по которым выше процент. Кредит с самой высокой ставкой гасится досрочно, так быстро, как можно. После этого эстафета переходит к обязательству с самой высокой ставкой из оставшихся. Главный плюс подхода — так меньше переплата, но количество кредитов уменьшается не так быстро, как при подходе «снежный ком». Это вариант для тех, кто хочет переплатить как можно меньше.

«Снежный ком»

Смысл немного другой: в первую очередь погашать кредит, по которому осталось меньше выплат. Если по одному обязательству нужно заплатить еще 100 тысяч, по второму 50, а по третьему 80 — выбирать надо второй. После его погашения начните досрочно выплачивать заем на 80 тысяч и в последнюю очередь переходите к самому дорогому. Количество кредитов при таком подходе уменьшается довольно быстро, но общий срок погашения даже немного больше, чем у «лавины». Это происходит за счет того, что человек долго не гасит самый дорогой кредит. Переплата получается выше, чем у «лавины». Способ подходит тем, кто хочет быстро уменьшить количество обязательств.

Читайте также: Стратегия погашения кредитов «Снежный ком»

Ведение бюджета — способ избежать проблем

У ЭОС есть цикл статей о финансовой грамотности, где тема бюджета описывается более подробно. Идея в том, что надо внимательно учитывать доходы и расходы и задавать лимиты по каждой категории трат. Это поможет рациональнее тратить, больше сохранять и не терять деньги в никуда. Принцип ведения бюджета такой:

  • Составить график, расписать статьи доходов и расходов.
  • Поделить траты на обязательные и необязательные, регулярные и нерегулярные. Разделение может быть таким, как Вам удобно. Оно нужно, чтобы было проще расставлять приоритеты.
  • Прикинуть, сколько денег уходит на разные категории каждый месяц.
  • На основании этого составить план расходов так, чтобы не тратить лишнего, но и не отказывать себе в жизненно важных вещах.
  • Крупные покупки планировать отдельно.
  • Если денег не хватает, урезать необязательные расходы.

Бюджет можно вести через специальные приложения, например, «Дребеденьги» или «Дзен-мани».

Как расставить финансовые приоритеты

Деление трат на обязательные и необязательные нужно, чтобы расставить приоритеты. Важные расходы надо учитывать в первую очередь, неважными можно пренебречь. Проблемы с выплатой кредитов порой связаны с тем, что люди выплачивают их уже после необязательных трат — по остаточному принципу. Так делать не нужно: надо расставлять приоритеты. Подскажем, как это сделать.

Обязательные траты

  • На первом месте должны находиться регулярные обязательства. Это оплата коммунальных услуг, кредитов, арендной платы, если Вы живете на съеме. Такой подход поможет не допустить просрочек.
  • Такую же важность имеют вещи, без которых Вы не сможете прожить: еда, бытовые предметы, лекарства, которые Вы пьете на постоянной основе.
  • Некоторые траты возникают внезапно, но имеют большое значение. Это, например, оплата похода к врачу, вызов сантехника или ремонт машины. Такие расходы тоже важны, на них нельзя экономить. Если пренебречь врачом или ремонтником, можно столкнуться с еще большими проблемами в будущем.
  • Покупка новых вещей может быть обязательной статьей расходов, если эти вещи Вам нужны. Например, испортилась старая куртка, а на улице холодно.
  • Накопления помогут Вам иметь подушку безопасности на несколько месяцев, если что-то пойдет не так. Копите, даже если это 5 % от зарплаты.

Необязательные траты

  • Запланированные, но несрочные покупки можно перенести, если ситуация сложная. Если Вы сможете прожить без нового смартфона, просто хотите его купить, лучше откладывать на него несколько месяцев, чем покупать в ущерб обязательным тратам.
  • Баловать себя можно, если у Вас есть на это деньги, но в сложной финансовой ситуации такими вещами лучше пренебречь. Речь о кафе и ресторанах, походах в кино и театры, заказе готовой еды и необязательных покупках для души. Все это делает жизнь приятнее, но приоритет у таких трат должен быть ниже других расходов.
Помощь от ЭОС: Как составить грамотное резюме?

Что делать, если платить нечем

Существуют способы договориться с кредитором, если обстоятельства изменились, и Вы больше не можете выплачивать кредиты в том же объеме. Не надо игнорировать проблему, брать новые займы или поступаться обязательными расходами. Можно воспользоваться «подушкой безопасности», если ситуация разовая, но при длительных проблемах лучше обратиться в банк или коллекторское агентство. Кредитные каникулы в случае с несколькими кредитами не подходят — они распространяются только на одно обязательство. Значит, возможностей остается две.

Реструктуризация

Это изменение условий по кредиту. После реструктуризации ежемесячный платеж становится меньше, а срок увеличивается. Если Вы практикуете стратегии снежного кома или лавины, способ Вам не подойдет. Но в сложных ситуациях он поможет снизить финансовую нагрузку.

Рефинансирование

Для тех, у кого несколько кредитов, это привлекательный выход. Банки предлагают клиентам перекредитоваться: погасить старые обязательства за счет новых и выплачивать их по более низкой ставке. Таким образом можно превратить несколько займов в один. А это удобнее и часто дешевле, чем выплачивать несколько обязательств одновременно.

Если кредит в ЭОС

Если Ваш кредит находится в агентстве ЭОС, можете быть спокойны. Мы входим в ситуацию каждого из своих клиентов и стараемся подобрать комфортные условия выплат. Часть задолженности ЭОС может простить, а остальное распределить так, чтобы погашать обязательства человеку было удобно. Условия и график выплат индивидуальны для каждого и составляются после консультаций и беседы с клиентом. Не бойтесь с нами общаться: мы заинтересованы в том, чтобы Вы успешно избавились от финансовых проблем.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

способов выбраться из финансовой ямы (Часть I)

Если вы застряли в колее, вы можете выбраться из нее, но только если вы готовы усердно трудиться. Крайне важно выработать умные денежные привычки, чтобы построить здоровое финансовое будущее.

Может быть, вы никогда не научились правильно распоряжаться своими деньгами, или, может быть, вы в долгах по независящим от вас обстоятельствам.

Неважно, как вы попали туда, где находитесь сейчас.Важно то, как вы собираетесь выбраться отсюда. Используйте несколько из этих указателей, чтобы начать раскапывать себя.

1. Начать прямо в эту минуту

Лучшее время, чтобы начать восстанавливать свои финансы, — это когда вам за двадцать. Если вы уже давно прошли этот этап, второе лучшее время — , сейчас .

2. Реалистичность

Если у вас есть долг, перестаньте увеличивать его и начните действовать ответственно. Очевидно, легче сказать, чем сделать, но как только вы остановите эффект снежного кома, вы окажетесь на пути к финансовой свободе.Пришло время взять на себя ответственность, стать практичным и не выдавать желаемое за действительное.

Если вы боретесь, это нормально. Подумайте о своих расходах следующим образом: увеличение долга означает не только выплату дополнительных процентов, но и то, что называется «альтернативными издержками». Каждый потраченный доллар — это доллар, который вам никак не сработает. .

Пока вы еще в яме, это означает, что ваши доллары не используются, чтобы помочь вам выбраться наружу. И как только вы избавитесь от долгов? Это означает, что доллары могут помочь вам достичь новых финансовых целей: пенсионные накопления, выплата ипотечного кредита, семейный отдых или что-то еще, что сделает вашу жизнь лучше.

3. Будь бережливым

Это не обязательно означает принятие сумасшедших привычек, а просто побуждение к бережливости. Вы можете задавать себе несколько из этих вопросов каждый раз, когда испытываете искушение купить предмет:

  • Мне действительно нужно?
  • Есть ли у меня что-то, что может сработать?
  • Если мне абсолютно необходимо получить этот предмет, есть ли способ сделать это бесплатно (одолжив у друга)? А если нет, как я могу сделать его максимально доступным (в ожидании распродажи, проверке торговой площадки Facebook или местных распродажах)?

4.Отслеживайте свои расходы

Многие люди придерживаются правила бюджета 50/30/20. Пятьдесят процентов вашего дохода после уплаты налогов тратятся на нужды, тридцать процентов — на то, что вы хотите, и двадцать процентов — на сбережения и погашение долгов.

Распределите текущие расходы по этим трем категориям. Если вы тратите больше, чем положено, в любой из категорий, найдите способы снизить расходы. Например, вы можете сократить расходы на продукты или рефинансировать ипотечный кредит, чтобы расходы на «Потребности» не превышали пятидесяти процентов.

Помните, категории могут быть гибкими. Если погашение долга для вас важнее, чем еда вне дома, потратьте часть своих долларов «Хочет» на выплату долга.

5. Составьте план выплаты долга

Это может показаться пугающим, но первое, что вам нужно сделать на этом этапе, — это сложить свой общий долг — да, все это. Многие люди не знают, потому что они не хотят, чтобы знал, что знает, но очень важно понять, как расплатиться раз и навсегда.

Второй шаг, если вы делаете дополнительные платежи по ипотеке, подумайте о том, чтобы положить эти деньги на баланс вашей кредитной карты с более высокими процентами. Обсудите со специалистом по ипотеке возможность рефинансирования ипотеки; ваша ссуда будет длиннее, но деньги, которые вы будете экономить каждый месяц, можно будет использовать для погашения вашего долга с более высокими процентами.

Затем позвоните в эмитент своей кредитной карты и попросите более низкие процентные ставки. Нет гарантии, что вы получите более низкую ставку, но спросить не помешает.

Наконец, попробуйте «долговой снежный ком». Выплачивайте минимальные платежи по всем своим кредитным картам, кроме карты с наименьшим балансом. Для этого сделайте самый крупный платеж, который вы можете. Как только эта карта будет выплачена, вы атакуете следующую карту с наименьшим балансом и так далее. С помощью этого метода вы быстро погашаете каждую карту, что побуждает вас продолжать работу.

Если вам нужна помощь, чтобы выбраться из своей финансовой ямы, заручитесь помощью одного из наших финансовых специалистов, который поможет вам не сбиться с пути.Поговорите с представителем в одном из наших двадцати двух филиалов для получения дополнительной информации.

Финансовое определение скважины

«Итак, он улетел, принес еще один желудь и уронил его, и попытался флиртовать глазами в отверстие достаточно быстро, чтобы увидеть, что с ним сталось, но он опоздал. Тото остановился, подозрительно понюхал отверстие и выпрыгнул. Он, виляя хвостом, как будто сделал что-то важное, вылетел из-под мишени, прямой, жесткий и низкий, ударился о землю рядом с лужайкой, прыгнул дальше и, наконец, качнулся на расстоянии фута от дыры.На звеньях мыса Плезант не забивали такой длинной мячи с момента их основания. Видите, я просунул руку в отверстие; Разве ты не можешь его поцеловать, Умслопогаас? »« Гнилой кварц », — заключил он, когда лопатой очистил дно ямы от рыхлой грязи. Медведь и волк забеспокоились, повернулись и вошли в свои норы. Однако молодые ивовые крапивники продолжали плакать и кричать, и когда их родители снова принесли еду, они сказали: «Мы даже не дотронемся до ноги одной мухи, нет, если бы мы умирали от голода, пока вы не дойдете до нее». решено, респектабельные дети мы или нет; медведь был здесь и оскорбил нас! » Тогда старый король сказал: «Успокойся, он будет наказан», и тотчас же полетел с Королевой в медвежью пещеру и крикнул: «Старый Гроулер, почему ты оскорблял моих детей? -бульон в лунке как будто закипал.Этот дом был полностью скрыт от любого случайного взгляда, который мог бы заглянуть вниз с края ямы. Пышная растительность этого защищенного места является естественным щитом. «Пропустите их через дыру, — говорю я, — когда мы это сделаем». Он протиснулся через дыру в стене и пополз по очень узкому проходу. Теперь они последовали за Дикси к дальнему концу большой пещеры, за городом Хорнер, где было несколько круглых темных отверстий, ведущих в землю под наклоном.когда я вижу их лежащими на льду или в колодце, который рыбак вырубает во льду, проделывая маленькую дырочку, чтобы впустить воду, я всегда удивляюсь их редкой красоте, как если бы они были сказочными рыбами, они такие чужие на улицу, даже в лес, чуждую нашей жизни Конкорда, как Аравия.

4 совета, как выбраться из финансовой ямы

Цель каждого — иметь возможность комфортно жить без каких-либо финансовых забот. У вас достаточно денег, чтобы выплатить все свои долги, жить приятной жизнью и иметь немного дополнительных денег только потому, что.Но, к сожалению, для большинства людей это не так. Большинство людей проводят свою жизнь между фазами ощущения неуверенности и беспокойства по поводу своего финансового положения. Даже при стабильном доходе жизнь стоит дорого! И поэтому иметь долги в дополнение ко всем вашим расходам — ​​это кошмар. Есть много факторов, которые могли способствовать вашей финансовой ловушке, поэтому важно устранить причину, чтобы вы знали, как ее исправить. Конец придет, вам просто нужно набраться терпения и работать над этим.Следуйте этим 4 советам, чтобы выкопать себе финансовую яму:

Чтобы выбраться из финансовой ямы, вам нужно выяснить, что ее вызывает. Ваш долг может возникать из-за множества факторов, таких как студенческие ссуды или задолженность по кредитной карте. Возможно, вы переусердствовали с покупками и тратили не по средствам. Или, может быть, у вас накопился долг от покупки автомобиля или от студенческой ссуды. Прежде всего, вы должны посмотреть на свои расходы и найти способы их сократить.

Финансовый консультант — полезный, а иногда и необходимый ресурс для того, чтобы выбраться из финансового долга. Финансовый консультант поможет вам с налогами, активами, инвестициями и многим другим. Однако важно использовать финансового консультанта, который работает на вас. Иногда возникают проблемы, и вам, возможно, придется сменить советника, что может произойти как с физическими лицами, так и с компаниями. Если это произойдет, обязательно используйте финансовую компанию, которая предлагает услуги консультанта по переходу для плавного перехода, чтобы вы могли продолжить работу со своими финансовыми планами.

Чтобы выбраться из финансовой ямы, вам нужны деньги. А чтобы получить деньги, нужно создать для себя строгий бюджет. Попробуйте придерживаться бюджета 50/30/20, который многие используют для распределения своих расходов. С этим бюджетом 50% вашего дохода пойдет на предметы первой необходимости, 30% — на нужды и 20% — на сбережения. Однако, если вы хотите быстро погасить свой долг, вам следует увеличить сумму, которую вы откладываете. Например, вы можете погасить автокредиты и избавиться от этого долга, вкладывая больше денег в платеж каждый месяц.Вы можете использовать калькулятор автокредита, чтобы определить сумму, которую вам нужно заплатить, и сколько процентов вы можете сэкономить, сделав это.

Это может показаться само собой разумеющимся, но получение большего количества денег — гарантированный способ помочь вам выбраться из своей финансовой ямы. Чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вы можете вложить в погашение тех долгов, которые давят на вас! Есть бесконечное количество способов заработать больше денег, вам просто нужно приложить дополнительные усилия. Вы можете начать побочную суету и продавать предметы домашнего обихода на Etsy, инвестировать в недвижимость или акции, или вы можете водить машину для приложения для совместного использования.Найдите занятие, которое вам действительно нравится, чтобы дополнительные деньги не казались слишком хлопотными. Дополнительная работа может быть утомительной, но она того стоит, когда вы успешно выплатите все свои долги.

Если вы застряли в финансовой яме, вам может показаться, что над вами нависла темная туча. Никто этого не хочет. Есть много способов успешно выбраться из этой ямы, вам просто нужно потратить время и усилия, чтобы предпринять правильные шаги. Бюджетируйте, откладывайте и зарабатывайте как можно больше, и довольно скоро у вас будет тот образ жизни без долгов, о котором вы всегда мечтали.

Через год после начала пандемии 15% американцев оказываются в углубляющейся финансовой яме, по данным опроса

Хотя большинство американцев пережили пандемию в финансовом отношении, около 38 миллионов говорят, что сейчас они находятся в худшем положении, чем до начала кризиса в США. год назад.

В целом, 55% американцев говорят, что их финансовое положение сейчас примерно такое же, как и годом ранее, а 30% говорят, что их финансы улучшились, согласно новому опросу Impact Genome и Центру исследований по связям с общественностью Associated Press-NORC.Но 15% говорят, что им хуже.

Проблема более выражена у лиц с низкими доходами: 29% американцев, живущих за федеральной чертой бедности, говорят, что их личные финансы ухудшились за последний год. Примерно так многие также оказались в углубляющейся финансовой яме, заявив, что в последние три месяца им было сложно оплачивать счета.

Финансовые перспективы американцев, живущих за чертой бедности, также кажутся мрачными, поскольку 18% говорят, что они не оплачивают свои счета на 100-500 долларов каждый месяц.Еще 4% говорят, что им не хватает более 500 долларов в месяц.

Несмотря на эту высокую финансовую потребность, только 15% этих американцев получают помощь от финансовых услуг, таких как списание долга, ремонт кредита или финансовые консультации. Когда они действительно пользуются этими услугами, американцы с низким доходом с большей вероятностью будут обращаться за некоторыми из этих услуг к правительству или некоммерческой организации, а не к частным фирмам, чем к компаниям с более высоким доходом (32% против всего 4%). Доступность по цене часто упоминается как препятствие для тех взрослых с низкими доходами, которые не пользуются этими услугами.

Председатель ФРС заявляет, что в экономике наступит поворот … 00:28

«Живые от зарплаты до зарплаты», но оплачивая счета

Бритни Фрик, 27 лет, среди тех, чьи финансы сильно пострадали. До пандемии она работала заместителем учителя, но ее роль упразднили. Первоначально она нашла работу в сфере связи, которая позволяла ей работать из дома, но часы начали сокращаться, а затем и вовсе прекратились.

Фрик осталась без работы в течение шести месяцев, но смогла обойтись, используя свои сбережения, сниженную арендную плату и помощь родителей.

«Я медленно встаю на ноги, но далеко не там, где была до COVID», — сказала она.

В марте Фрик устроилась на работу в детский сад, и постоянная работа помогает ей восстановить свое финансовое положение.

«Я все еще живу от зарплаты до зарплаты, но, по крайней мере, эта зарплата покрывает счета», — сказала она. «Но я счастлив, честно вернувшись к работе, и счастлив, что все как бы возвращается на круги своя.»

Пандемия нанесла серьезный ущерб экономике — в Соединенных Штатах по-прежнему на 8,4 миллиона рабочих мест меньше, чем в феврале 2020 года, незадолго до того, как разразилась пандемия. экономические выплаты физическим лицам. Это помогло облегчить страдания некоторых людей.

Последний раунд государственных выплат — 1400 долларов физическим лицам — был отправлен в начале прошлого месяца. Домохозяйства в среднем используют или планируют использовать около одной выплаты. Согласно отчету Федеральной резервной системы Нью-Йорка, опубликованному на прошлой неделе, треть денег направляется на выплату долга, около 25% — на расходы, а остальное — на сбережения.Это точно соответствовало расходам предыдущих выплат по оказанию помощи.

Расплачиваться: неравенство доходов и корона … 8:04

Разительный контраст в сбережениях

В целом опрос Impact Genome / AP-NORC показал, что 52% американцев говорят, что им удавалось экономить деньги в течение большей части последних трех месяцев, в то время как 37% оставались безубыточными, а 10% не могли оплачивать счета. . Среди американцев, живущих за чертой бедности, 29% говорят, что в последнее время изо всех сил пытались оплачивать счета, в то время как только 16% сэкономили.Для сравнения, 61% тех, кто живет намного выше черты бедности, говорят, что им удалось сэкономить, в том числе те, кто откладывает более 500 долларов в месяц.

Почти треть всех американцев до начала пандемии не открывали долгосрочные сберегательные счета, такие как пенсионный план 401 (K) или сберегательный счет колледжа, в то время как 11% тех, кто это сделал, открыли снятие средств для оплаты немедленной финансовой необходимости.

Существуют также большие расовые различия в финансовом благополучии: 57% белых американцев, 47% латиноамериканцев и только 39% чернокожих американцев заявили, что недавно сделали сбережения.Чернокожие и латиноамериканцы примерно в два раза чаще, чем белые американцы, говорят, что у них не хватает оплаты по счетам.

Эндрю Холланд сказал, что финансы его семьи были довольно стабильными на протяжении большей части пандемии. Житель Калифорнии работал медсестрой в хосписе и куратором, а его жена продолжала работать на нефтеперерабатывающем заводе. Но стресс и изоляция от пандемии заставили его пересмотреть свою работу.

В отличие от периода до пандемии, у него не было личного общения с коллегами или друзьями, чтобы частично снизить нагрузку на его работу.Поэтому он уволился и нашел новую работу в хосписе с меньшим количеством часов. Его жена также получила новую работу с более высокой оплатой.

Хотя их семейные финансы временно пострадали, и они потратили некоторые сбережения, он надеется, что они поправятся. Холланд и его жена начали более внимательно следить за своими расходами и теперь планируют выйти на пенсию раньше.

«Это действительно заставило меня задуматься о том, что я хочу делать и когда я хочу это делать», — сказал 35-летний Холланд.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.