Финансовые пирамиды
В мире финансов новичку сложно. Сначала нужно научиться копить деньги, а потом инвестировать. А тут еще и финансовые мошенники чуть ли не на каждом шагу. Нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать их жертвой.
Допустим, у вас есть свободные денежные средства, которые хочется вложить с пользой. И вот ваш знакомый рассказывает историю успеха его родной тети, которая вложила деньги в какой-то новый финансовый проект, и предлагает вам поучаствовать в нем: нужно лишь внести первоначальный денежный взнос, привлечь еще несколько человек, готовых тоже вложиться – и вы становитесь участником проекта, который обещает очень высокий и быстрый доход! Желание разбогатеть в одночасье и, к тому же, примеры «успеха» знакомых толкают нас на безрассудные поступки, в результате которых мы пополняем многочисленные ряды жертв аферистов финансовых пирамид.
Финансовая пирамида – один из самых распространенных видов финансового мошенничества.
В это трудно поверить, но история финансовых пирамид насчитывает века. А создателем первой финансовой пирамиды (1716 г.) можно считать министра финансов Франции Джона Ло де Лористона, шотландца по национальности. Как это ни печально, однако до сих пор есть люди, которые попадаются в сети финансовых аферистов. Мошенники выдумывают все новые и изощренные способы отъема чужих денег.
Как же уберечь себя и свои накопления от мошенников? Ответ здесь может быть только один. Нужно просто расширить свои знания о том, как можно распознать мошенническую схему и в том числе и финансовую пирамиду. А для этого полезно знать основные характерные признаки финансовой пирамиды.
Признак 1. Обещание очень высоких доходов за очень короткий срок
Обещание очень высокой доходности, которая значительно превышает размеры процентных ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды.
Признак 2. Условие привлечь других людей
Условие «приведи еще людей» должно заставить усомниться в добропорядочности организации. Все финансовые пирамиды существуют только за счет привлечения новых участников. Причем взносы участников не инвестируются в реальные активы, а просто перераспределяются среди самих же участников. Поэтому большую часть денег присваивают себе организаторы и самые первые участники пирамид.
Признак 3. Ограниченный доступ к документам организации
Организаторы финансовых пирамид под разными предлогами скрывают свои учредительные и финансовые документы. Вполне возможно, что таких документов у них нет вообще. Любое юридическое лицо (ОсОО, акционерное общество, общественная организация и т.д.) должно иметь свидетельство о государственной регистрации, наличие которого можно проверить на сайте Министерства юстиции Кыргызской Республики. Если организаторы позиционируют себя как финансовая организация, тогда надо проверить наличие у них лицензии (свидетельства).
Признак 4. Сомнительные договоры
Часто организаторы финансовых пирамид в целях подтверждения якобы законности своей деятельности, могут усыпить бдительность жертвы, предлагая заключить договор. «Чего бояться? Мы же с вами составим договор!» — такое объяснение действительно может подействовать как аргумент. А в действительности договор составляется таким образом, что организаторы не будут нести ответственности за возврат денег, несмотря на обещания суперприбыли.
Поэтому прежде чем подписать договор, нужно его внимательно изучить и убедиться, что вам точно вернут обещанные деньги. Это касается вообще любых договоров, даже тех, которые заключаются с известными организациями.
Признак 5. Навязчивые предложения об участии
Почувствовав заинтересованность со стороны потенциальной жертвы, мошенники (а это часто хорошие бытовые психологи) начинают названивать и наведываться к ним, убеждая, что «такого шанса заработать денег не будет никогда» и надо принять решение здесь и сейчас. Такое постоянное давление тоже является характерным признаком финансовых мошенников.
Прежде, чем вкладывать свои честно заработанные деньги в такие проекты трезво оцените ситуацию. Задайте себе вопрос: «Почему если деньги так легко заработать, другие до сих пор не сделали этого?». Не надо бояться или стесняться задавать вопросы. Незаданный сегодня вопрос завтра может обернуться для вас потерей денег. На первый взгляд все доводы организаторов пирамид могут оказаться вполне логичными.
Поэтому если вы получили ответы на свои вопросы, требуйте документальных подтверждений, одних отзывов людей недостаточно.
Нужно всегда помнить, что высокие доходы не бывают без таких же высоких рисков!
Финансовое мошенничество
Продолжительность: 1:42
Что такое финансовая пирамида и схема Понци
Финансовая пирамиды и схемы Понци — это виды крупномасштабного инвестиционного мошенничества
Содержание
- Схемы Понци
- Пример схемы Понци: Берни Мэдофф
- Финансовые пирамиды
- Пример пирамиды: «Подарочные столы»
- Понци и пирамиды: сходства и различия
- Как защитить себя
- Биткоин и эфир — это пирамиды?
- FAQ
Финансовые пирамиды и схемы Понци —- это разные виды крупномасштабного инвестиционного мошенничества, которые объединяет одна общая характеристика.
В обеих видах афер мошенники обещают участникам гигантские прибыли от якобы «неповторимой» инвестиции или бизнеса и поддерживают иллюзию успешной инвестиционной схемы, вовлекая в схему все больше и больше людей.
Разберем каждую схему по очереди.
Схемы Понци
Схемы Понци названы по имени создателя этого вида мошенничества — Чарльза Понци, итальянского эмигранта в США, который обманул большое количество инвесторов, пообещав им доходность в 50% или выше от вложений в почтовые купоны. Однако вместо того, чтобы инвестировать доверенные ему деньги, Понци просто присваивал их себе. Афера продолжалась, пока Понци мог привлекать новых инвесторов и использовать часть их денег для выплаты «доходов» предыдущим вкладчикам.
В свою очередь, «старые» инвесторы помогали Понци привлекать новых инвесторов, хвастаясь потрясающими доходами, которые они получали вместе с ним. В конце концов Понци не смог привлечь достаточное количество новых инвесторов, чтобы расплатиться с растущим числом «старых» вкладчиков.
В этот момент афера была раскрыта и быстро развалилась.
Схема Понци: шаг за шагом
Мошенник привлекает инвестора, обещая ему необыкновенную прибыль от инвестиций. В качестве примера, предположим, что преступник, использующий схему Понци, заставляет первоначального инвестора передать ему $1 млн для инвестирования, обещая доходность в размере 25% или выше.
Мошенник не инвестирует полученные деньги, а просто забирает их себе.
Они привлекают второго инвестора, который также вкладывает $1 млн. Из этих денег мошенник забирает $750000, а $250000 использует для выплаты предыдущему инвестору его 25%-ного «дохода». Имейте в виду, что $1 млн инвестора ни во что не вкладывался, но он продолжает верить, что его средства проинвестировали и что они будут приносить огромные доходы.
Схема может продолжаться до тех пор, пока мошенник не сможет привлечь достаточно новых денег, чтобы выплатить «доход» всем предыдущим инвесторам.
Предположим, что оператору схемы Понци удалось привлечь 100 инвесторов — каждый вложил примерно по $1 млн — и ежемесячно привлекает примерно десять новых инвесторов.
На этом этапе становится очевидной проблема: даже всех денег, вложенных новыми инвесторами за месяц, недостаточно для выплаты 25% «прибыли» 100 предыдущим инвесторам.
В конце концов, афера рушится, тем самым раскрывая мошенническую схему. Мошенник в этот момент либо попадается, либо исчезает со всеми украденными средствами.
Базовая идея схемы Понци не изменилась с момента ее создания: брокер-мошенник предлагает инвестору «надежные вложения» и гарантирует ему «щедрые доходы».
В качестве основы может выступать секретная стратегия или — такие случаи становятся все более распространенными — криптовалюта. Какое-то время все может выглядеть законно: инвестиции будут приносить прибыль, и вы, может быть, даже выйдете в плюс и сможете обналичить ваши доходы. В действительности мошенник прикарманит большую часть ваших денег, выдаст фальшивые документы и прикроет свою уловку, используя деньги новых инвесторов для оплаты старых.
По мере того, как мошенник собирает все больше и больше инвесторов, аферу становится все труднее и труднее поддерживать, но к тому времени, когда она рухнет, ваши деньги могут уже давно исчезнуть.
До того, как в 2008 году развалилась его мошенническая схема, покойный Берни Мэдофф украл примерно $17 млрд у около 5000 инвесторов. Почти $3 млрд из этой суммы так и не были возвращены их законным владельцам.
Портрет Бернарда Мэдоффа / Thierry EhrmannПример схемы Понци: Берни Мэдофф
Бернард Лоуренс («Берни») Мэдофф был американским финансистом, который провернул крупнейшую в истории схему Понци, обманув тысячи инвесторов на десятки миллиардов долларов в течение как минимум 17 лет. Мэдофф также был пионером в области электронной торговли и председателем биржи Nasdaq в начале 1990-х годов.
Несмотря на то, что Мэдофф заявлял о получении больших и стабильных доходов с помощью реальных торговых стратегий, он просто депонировал средства клиентов на один банковский счет, который он использовал для выплат существующим клиентам, которые хотели обналичить средства.
Мэдофф финансировал выплаты за счет привлечения новых инвесторов и их капитала, но его схема потерпела крах, когда американские финансовые рынки резко обвалились в конце 2008 года. Он рассказал про аферу своим сыновьям, которые работали в его фирме, но, по его утверждению, не знали о схеме 10 декабря 2008 года. Они сдали его властям на следующий день. Согласно последним отчетам фонда, его клиентские активы составляли $64,8 млрд.
В 2009 году, в возрасте 71 года, Мэдофф признал себя виновным по 11 уголовным статьям, включая мошенничество с ценными бумагами, лжесвидетельство и отмывание денег. Мэдофф в итоге был приговорен к 150 годам тюремного заключения — у него также конфисковали активов на общую сумму в $170 млрд.
Точно неизвестно, когда началась эта схема Понци. Согласно судебных показаниям Мэдоффа, она стартовала в 1991 году. Коллеги Мэдоффа высказывали другие мнения: менеджер по работе с клиентами Фрэнк ДиПаскали, работавший в фирме Мэдоффа с 1975 года, заявил, что мошенничество происходило «столько, сколько я себя помню».
Мотивы для начала этой схемы еще менее прозрачны. «У меня было более чем достаточно денег, чтобы поддерживать любой образ жизни и образ жизни моей семьи. Мне не нужно было делать это ради этого», — прокомментировал Мэдофф. По его словам, законное крыло бизнеса было чрезвычайно прибыльным, и он мог заслужить уважение элиты Уолл-стрит исключительно как маркет-мейкер и пионер электронной торговли.
Как Мэдоффу все сходило с рук
Очевидные сверхвысокие доходы Мэдоффа убеждали клиентов не обращать на него внимания. Когда клиенты желали вернуть свои инвестиции, Мэдофф финансировал выплаты за счет нового капитала, который он привлекал благодаря репутации человека с невероятными доходами. Мэдофф также обхаживал своих жертв, постепенно завоевывая их доверие и убеждая их обращаться к нему за инвестиционными услугами.
Мэдофф также культивировал имидж исключительности, часто отказывая клиентам на первых этапах общения. Эта модель позволила примерно половине инвесторов Мэдоффа обналичить деньги с прибылью — после раскрытия аферы эти же инвесторы были обязаны внести средства в фонд для жертв схемы Мэдоффа, чтобы компенсировать потери обманутых вкладчиков.
Мэдофф создал видимость респектабельности и щедрости, привлекая инвесторов своей благотворительной деятельностью. Он также обманул ряд некоммерческих организаций, фонды некоторых из них были практически уничтожены, включая Фонд Эли Визеля и всемирную женскую благотворительную организацию «Хадасса». Он использовал свою дружбу с Джейкобом Эзрой Меркином, президентом манхэттенской синагоги на Пятой авеню, чтобы обращаться к ее прихожанам. По разным оценкам, Мэдофф выманил у прихожан от $1 до $2 млрд.
Доверие инвесторов к Мэдоффу было основано на нескольких факторах:
Его основной публичный портфель придерживался безопасных инвестиций в акции голубых фишек.
Доходы фирмы Мэдоффа были высокими (от 10 до 20% в год), но постоянными и незапредельными. Как сообщило издание Wall Street Journal в интервью с Мэдоффом в 1992 году: «[Мэдофф] настаивает, что в его доходах не было ничего особенного, учитывая, что фондовый индекс S&P 500 в период с ноября 1982 года по ноябрь 1992 года приносил в среднем 16,3% годовых.
“Я был бы удивлен, если бы кто-нибудь подумал, что сравнение с S&P за 10 лет было чем-то выдающимся”, — говорит он».Мэдофф утверждал, что использует опционную стратегию «воротник» («коллар» от англ. collar). Коллар — это способ минимизации риска, при котором базовые акции защищены покупкой пут-опциона.
Расследование Комиссии по ценным бумагам и биржам
Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) вела расследование в отношении Мэдоффа и его фирмы с 1999 года.
Финансовый аналитик Гарри Маркополос был одним из самых первых разоблачителей Мэдоффа — в 1999 году он за один день вычислил, что Мэдофф лжет. В 2000 году Маркополос подал свою первую жалобу на Мэдоффа в SEC, но регулятор ее проигнорировал.
«Компания Madoff Securities — это крупнейшая в мире схема Понци. В данном случае осведомителю не полагается вознаграждение от SEC [за сообщение о мошенничестве], поэтому я разоблачаю эту схему, потому что это попросту правильно», — написал Маркополос в 2005 году в еще одном письме, направленном SEC.
Используя так называемую «теорию мозаики», Маркополос заметил ряд нарушений в деятельности компании. Теория мозаики — это вид анализа информации, в котором исследователь использует различные источники для определения стоимости компании, акций или других активов. Эта теория требует, чтобы аналитик собирал общедоступную, непубличную и нематериальную информацию о компании, чтобы из маленьких частей собрать полную картину — подобно мозаике.
Фирма Мэдоффа утверждала, что зарабатывала даже тогда, когда индекс S&P 500 падал, что не имело математического смысла, исходя из тех инвестиций, которые якобы делал Мэдофф. Самым большим тревожным сигналом, по словам Маркополоса, было то, что Madoff Securities зарабатывала «нераскрытые комиссионные» вместо стандартной комиссии хедж-фонда (1% от общей суммы плюс 20% от прибыли).
Маркополос в итоге пришел к выводу, что «инвесторы … не знают, что [Берни Мэдофф] управляет их деньгами». Маркополос также узнал, что Мэдофф обращался за огромными кредитами в европейские банки — казалось бы, в этом не было необходимости, если доходы его фирмы были настолько высокими.
Только в 2005 году — вскоре после того, как Мэдофф чуть не обанкротился из-за волны отозванных средств — регулятор запросил у Мэдоффа документацию по его торговым счетам. Мэдофф составил список на шести страницах, SEC подготовила письма в две из перечисленных их фирм, но в итоге не отправила их, и на этом все закончилось. «Ложь была просто слишком велика, чтобы уместиться в ограниченном воображении [SEC]», — пишет Диана Энрикес, автор книги «Волшебник лжи: Берни Мэдофф и смерть доверия».
SEC подверглась осуждению в 2008 году после разоблачения мошенничества Мэдоффа и медленного реагирования на него.
Признание Мэдоффа и вынесение приговора
В ноябре 2008 года компания Bernard L. Madoff Investment Securities LLC сообщила о годовой прибыли в размере 5,6% — индекс S&P 500 упал на 39% за тот же период. Мэдофф стал не успевать за каскадом клиентских заявок на выкуп акций, и 10 декабря рассказал про аферу своим сыновьям Марку и Энди, которые работали в его фирме. «После того, как я им все рассказал, они сразу же пошли к адвокату, который сказал им, что они должны сдать своего отца. Они сделали это, и после этого я их больше не видел». Берни Мэдофф был арестован 11 декабря 2008 года.
Мэдофф настаивал на том, что действовал в одиночку, хотя несколько его коллег были отправлены в тюрьму. Его старший сын Марк Мэдофф покончил жизнь самоубийством ровно через два года после того, как мошенничество его отца было раскрыто. Несколько инвесторов Мэдоффа также покончили с собой. Энди Мэдофф умер от рака в 2014 году.
В 2009 году Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения. У него также изъяли $170 млрд. Три его дома и яхта были проданы с аукциона федеральными маршалами США.
Отсидев в тюрьме 12 лет, Мэдофф умер 14 апреля 2021 года в Федеральном медицинском центре Батнер в Северной Каролине после хронического заболевания почек.
Финансовые пирамиды
Пирамиды, как и схемы Понци, также обещают легкий заработок через инвестиции или маркетинг потребительских товаров и услуг. Мошенники на вершине пирамиды обращаются к потенциальным предпринимателям, часто через социальные сети, видеоролики на YouTube, рекламу в Интернете и финансовые «презентации». За авансовый взнос эти инвесторы могут присоединиться к команде, продающей тот или иной продукт.
Все дело в том, что участники могут получить огромную прибыль, привлекая других людей, зарабатывая комиссионные с тех, кто «клюнул» на обещания быстрого дохода. Следующий набор участников должен привести еще больше людей, и так далее — при этом часть всех комиссионных перетекает к тем, кто находится на самом верху.
Многие финансовые пирамиды напоминают схемы многоуровневого маркетинга (multi-level marketing, MLM), которые также предполагают цепочку привлечения новых людей.
Ключевое различие между MLM-схемами и финансовыми пирамидами заключается в том, что первые фокусируются на привлечении людей для продажи продукта, а вторые делают акцент на самом привлечении людей и генерирования дохода через них — продукта во втором случае не подразумевается.
Из-за этого сходства многие компании, использующие MLM-маркетинг, часто называют «законными» или «легальными пирамидами». Среди таких компаний можно отметить Herbalife, Avon, Amway и Mary Kay.
Одним из отличительных признаков финансовой пирамиды также является то, что ее лидеры описывают якобы реальный бизнес в туманных, причудливо звучащих терминах, чтобы скрыть, что на самом деле компания вообще ничего не продает. Распространенными примерами являются электронные книги, интернет-рекламу и неопределенные «технологические» услуги. Другое дело, что, как и схемы Понци, они в конечном итоге терпят крах, оставляя инвесторов ни с чем.
Обе аферы — схемы Понци и финансовые пирамиды — часто принимают форму мошенничества на основе близких отношений (англ. affinity fraud). В рамках этого вида мошенничества актеры выдают себя за членов тесно сплоченной группы — например, религиозной общины, этнического сообщества или общественной организации. Затем они сближаются с уважаемыми членами группы и используют эти отношения, чтобы убедить других в законности фиктивной стратегии зарабатывания денег, возможно, облекая ее в форму «инвестиционного клуба» или «программы дарения».
Пример пирамиды: «Подарочные столы»
Относительно «свежий» пример финансовой пирамиды — схема «подарочных столов» (англ. gifting tables) на северо-востоке США, описанная в недавнем сериале Murder on Middle Beach от телеканала HBO.
Утверждается, что целью «подарочных столов» было гарантировать руководству группы эффективный способ получения дохода, не облагаемого налогом. Работало это следующим образом: «столы», которые состояли исключительно из женщин, строились в виде пирамиды из восьми членов.
Согласно доказательствам, представленным в ходе судебного разбирательства, «подарочный стол» имеет конфигурацию четырехуровневой пирамиды, где восемь участников занимают нижний ряд, четыре участника — третий ряд, два — второй ряд и один — верхний ряд.
Участник верхнего ряда называется «Десерт», два участника второго ряда — «Основные блюда», четыре участника третьего ряда — «Супы и салаты», а восемь участников на самом низу — «Закуски». Чтобы присоединиться к «подарочному столу», новые участники («Закуски») должны были заплатить $5000, обычно наличными, «Десерту» — то есть участнику, занимающему верхнюю позицию в пирамиде.
Эти новые участники, в свою очередь, вербовали других, которые также должны были заплатить взнос в размере $5000 члену, находящемуся на вершине пирамиды.
После того как восемь новых членов присоединялись к столу, старший член пирамиды — тот, что стоял на вершине — выходил из игры с «десертом» в $40000 и переходил за другой стол. Затем стол делился на две части, и два члена второго ряда становились старшими членами новых столов, готовыми заработать свои $40000, а все остальные члены, соответственно, продвигались вверх.
Пирамида «подарочного стола» / HBOВербовщиков находили в основном среди групп Анонимных Алкоголиков (АА) — иногда их даже вербовали их собственные спонсоры АА, согласно изданию New Haven Register.
Согласно обвинительному заключению, женщины называли свои доходы «зелеными бобами» (англ. green beans) и рассылали потенциальным членам клуба электронные письма с обещаниями большой прибыли без уплаты налогов.
Понци и пирамиды: сходства и различия
Пирамиды основаны на сетевом маркетинге, где каждый человек, участвующий в схеме, должен приводить новых участников и в свою очередь получать прибыль от их продаж или вербовки. Эта схема в итоге разваливается, так как она требует постоянного расширения — в пирамиду должно вступить бесконечное число людей.
В схеме Понци участникам обещают доход от «инвестиций», якобы в акции или товары. На самом деле доход оплачивается средствами новых инвесторов, в то время как мошенник во главе схемы забирает часть прибыли.
Схемы Понци и финансовые пирамиды различаются в основном по двум критериям: механизме выплаты доходов и условиям участия.
Условия участия:
В схеме Понци инвесторы передают деньги управляющему портфелем
В финансовой пирамиде первоначальный вкладчик привлекает других инвесторов, которые вербуют следующих вкладчиков
Механизм выплаты:
В схеме Понци вкладчикам выплачивают деньги от последующих инвесторов
В финансовой пирамиде «новые» вкладчики платят тем, кто их привлек, за право участвовать в схеме или продавать определенный продукт
Как защитить себя
Мыслите критически.
Если вам предлагают инвестицию с аномально высоким уровнем дохода при минимальных вложениях, то, скорее всего, это мошеннический проект. Не инвестируйте в что-то совершенно незнакомое или трудное для понимания.Досконально изучите продавца. Исследуйте организацию, которая предлагает вам инвестиционную возможность. Брокер, брокерская компания или финансовый консультант должны быть зарегистрированы и регулироваться соответствующими органами (например, Банком России). Также проверьте, нет ли этой организации в списке нелегальных поставщиков финансовых услуг ЦБ РФ.
Проверяйте информацию. Вся инвестиционная информация, предоставляемая вам, должна быть максимально прозрачна и понятна. Каждый инвестиционный продукт должен иметь соответсвующую юридическую регистрацию.
Убедитесь, что понимаете устройство финансовых рынков и инвестиций. Вы никогда не должны инвестировать в то, чего вы не понимаете.
Также никогда не инвестируйте больше, чем вы можете позволить себе потерять.Расскажите о схеме соответствующим властям. Если вы столкнулись с финансовой пирамидой или схемой Понци, важно сообщить об этом властям — это поможет защитить возможных будущих жертв подобных схем.
Биткоин и эфир — это пирамиды?
Несмотря на утверждения многих, биткоин и эфир — это не огромные финансовые пирамиды. BTC и ETH — это децентрализованные цифровые валюты, обеспеченные математическими алгоритмами, которые могут использоваться для приобретения товаров и услуг.
Так же как и «обычные» (фиатные) деньги, криптовалюты могут использоваться для финансовых пирамид или других видов незаконной деятельности. Однако, это не означает, что криптовалюта сама по себе является пирамидой или другим видом мошенничества.
FAQ
Что такое схема Понци?
Базовая идея схемы Понци не изменилась с момента ее создания: брокер-мошенник предлагает инвестору «надежные вложения» и гарантирует ему «щедрые доходы». В действительности мошенник прикарманит большую часть его денег и прикроет свою уловку, используя деньги новых инвесторов для оплаты «доходов» старых вкладчиков.
Что такое финансовая пирамида?
Финансовая пирамида — это мошенническая схема, которая обещает потенциальным участникам легкий заработок через инвестиции или маркетинг потребительских товаров и услуг. «Инвесторы» платят взнос тому, кто стоит на «вершине» пирамиды и присоединяются к команде, продающей тот или иной продукт. Они могут получить огромную прибыль, привлекая других людей и зарабатывая комиссионные с тех, кто «клюнул» на обещания быстрого дохода. Следующий набор участников должен привести еще больше людей, и так далее — при этом часть всех комиссионных перетекает к тем, кто находится на самом верху.
Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией ООО «Карренси Ком Бел» или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.
Что такое схема пирамиды? – Forbes Advisor
Обновлено: 10 мая 2022 г., 12:20
Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.
Гетти
Пирамида — это незаконная финансовая афера, маскирующаяся под законный бизнес. Схемы пирамид похожи на схемы Понци и компании многоуровневого маркетинга (MLM), но между этими тремя структурами есть важные различия.
Каковы явные признаки финансовой пирамиды? Вот посмотрите, как работают финансовые пирамиды, и как отличить их от MLM или схемы Понци.
Что такое схема пирамиды?
Пирамида — это мошенничество, при котором так называемая маркетинговая компания обещает помочь вам получить большую прибыль в обмен на привлечение новых участников схемы.
На первый взгляд пирамида кажется законной компанией, продающей товары или услуги, но основной целью всегда является увеличение числа участников схемы, а не увеличение продаж продукции. Новых участников обычно называют инвесторами, продавцами, агентами или дистрибьюторами или некоторыми вариациями этих названий.
В законном бизнесе или MLM продавцы получают компенсацию за продажу товаров или услуг. Структура вознаграждения, как правило, вознаграждает участников за привлечение постоянно растущего числа новых участников, а не за растущие продажи продукта.
Как правило, с участников схемы пирамиды взимаются членские взносы и комиссионные, и они должны ежемесячно покупать определенное количество продукции, чтобы оставаться в компании. Собственно маркетингу и продаже продукции уделяется мало внимания.
Как работают схемы пирамид?
Схема пирамиды начинается с того, что один человек или небольшая группа набирает участников для присоединения к новому деловому предприятию. Новобранцы должны вкладывать деньги в предприятие, платить членские взносы или покупать определенное количество продукции каждый месяц.
Учредители получают вознаграждение и комиссионные с продаж от других участников, а также доход от продажи запасов. С этого момента успешные финансовые пирамиды почти полностью зависят от постоянных приобретений и растущих инвестиций постоянно растущей базы новых участников.
«Пирамида» в названии происходит от структуры аферы, где один участник вербует несколько дополнительных участников для работы на них. Затем эти участники набирают новых участников под себя… и так далее.
Небольшое количество участников на вершине пирамиды зарабатывает большие суммы денег, собирая комиссионные и гонорары с продавцов и дистрибьюторов, нанятых для работы ниже их.
«На вершине пирамиды основатель или учредители, по сути, получают вознаграждение от каждого участника ниже их», — сказал Джонатан Перлман, адвокат юридической фирмы Майами Genovese Joblove & Battista.
Схемы пирамид против MLM
Многоуровневые маркетинговые компании и схемы пирамид используют схожие бизнес-модели. Тем не менее, компании MLM могут работать как законные предприятия, тогда как финансовые пирамиды всегда незаконны.
Есть определенное сходство между законным многоуровневым маркетингом и незаконной финансовой пирамидой. Вот пункты, в которых эти две модели похожи друг на друга:
- Участники не получают регулярную заработную плату, и ожидается, что они будут покупать определенное количество продукции в месяц, чтобы оставаться частью компании.
- Участники могут получать вознаграждение или комиссионные за привлечение новых продавцов в бизнес.
- Участники работают как независимые подрядчики, которые зарабатывают деньги, продавая товары и/или получая комиссионные в зависимости от того, что продают их новобранцы.
- С участников обычно взимаются членские взносы. Они продают товары или услуги через продажи от человека к человеку и платят комиссионные за продажи вверх по цепочке.
Вот некоторые ключевые различия между финансовой пирамидой и многоуровневым маркетингом:
| Для вступления необходимо вложить деньги | ✅ | ❌ |
| Компания выкупит непроданные запасы | ❌ | ✅ |
| Внимание к маркетингу продукции компании | ❌ | ✅ |
| Больше внимания уделяется набору персонала, чем продаже продукции | ✅ | ❌ |
| Более высокие комиссионные за рекрутинг, чем за продажи | ✅ | ❌ |
И МЛМ, и финансовые пирамиды, как правило, взимают членские взносы. Когда участники МЛМ могут покрыть часть или даже все свои собственные членские взносы, привлекая дополнительных участников, МЛМ опасно приближаются к тому, чтобы действовать как финансовые пирамиды, сказал Л. Берк Файлс, финансовый следователь и президент Financial Examinations & Evaluations Inc.
Перлман. добавляет, что в то время как МЛМ и финансовые пирамиды имеют пирамидальную структуру, законные МЛМ, как правило, больше концентрируют свой бизнес на продаже продуктов, чем на создании команды продавцов для получения комиссионных.
«ФТК является основным правоохранительным органом для классических схем финансовых пирамид, которые часто позиционируют себя как законные предприятия МЛМ», — сказал Перлман.
FTC применяет многофакторный тест, чтобы определить, является ли предприятие незаконной финансовой пирамидой или законным многоуровневым маркетингом, включая такие аспекты, как работа структуры в целом, маркетинговые представления, опыт участников, планы вознаграждения и стимулы, заложенные в компенсационная структура.
Чтобы MLM считался законным, а не финансовой пирамидой, он должен соответствовать правилу 70% FTC. Это правило гласит, что «не менее 70% всех проданных товаров должны быть куплены не дистрибьюторами».
Схемы пирамид против схем Понци
Инвестиционная афера Берни Мэдоффа, вероятно, является самой известной схемой Понци в истории. Мэдофф объединил деньги более чем 5000 инвесторов, не имея при этом никаких средств на рынке. В целом ему удалось выманить у людей более 65 миллиардов долларов.
Схемы пирамид и незаконные схемы Понци имеют определенные сходства, но есть и большие различия. В большинстве случаев организаторы схемы Понци запрашивают только одну «инвестицию» с большими доходами, обещанными позднее.
С помощью финансовых пирамид жертвы «зарабатывают деньги», вовлекая в аферу новых людей. Мошенники Понци не требуют, чтобы их жертвы привлекали больше участников или предпринимали дальнейшие действия для участия.
«В схеме Понци инвесторы получают прибыль от лежащих в их основе мифических инвестиций», — сказал Файлз. «Доходы текущих инвесторов поступают от новых денег, привлеченных организатором Понци».
Ключевые отличия схемы Понци и схемы пирамиды
- Первоначальные инвестиции. Жертвы схемы Понци «вкладывают» деньги в схему, и их внушают, что они получат гигантскую прибыль от своих инвестиций в будущем.
- Участие. Предполагается, что в схеме пирамиды участники будут постоянно привлекать новых сотрудников. Но как только жертва схемы Понци инвестирует, она уже почти не участвует в схеме.
- Доход. Жертвы схемы Понци и пирамиды зарабатывают деньги на новых участниках, но об этом знают только участники пирамиды.
Типы схем пирамид
Существует множество различных схем пирамид, что может затруднить выявление этого типа мошенничества.
Например, плохо спроектированные MLM могут превратиться в финансовые пирамиды, когда их невозможно будет поддерживать без постоянного найма. Некоторые финансовые пирамиды на самом деле продают товары, в то время как другие отрабатывают обещания продавать товары или зарабатывать деньги.
Цепные электронные письма
«Цепная почта» существовала всегда, но версия цепной электронной почты, которая обещает принести участникам определенную сумму денег, является незаконной версией традиционной схемы пирамиды.
Разные электронные письма могут содержать разные инструкции, но суть одна и та же. Получатели отправляют определенную сумму денег первому человеку, указанному в группе электронных писем. Затем они удаляют имя этого человека из списка, добавляют свое имя в конец и пересылают электронное письмо другой группе людей с намерением, чтобы они сделали то же самое.
Инвестиционные клубы
Хотя многие инвестиционные клубы представляют собой законный форум, помогающий людям объединить свои деньги для групповых инвестиций, в некоторых случаях они функционируют как финансовые пирамиды.
В мошеннических инвестиционных клубах привлечение новых инвесторов является более приоритетным, чем фактический выбор законных инвестиций. Обычно обещают быструю прибыль, и организаторы схемы поощряют первоначальных инвесторов, которые уже получили «доходы», создавать свои собственные инвестиционные клубы. Эти инвесторы приглашают своих друзей, деловых партнеров и родственников присоединиться и инвестировать в схему.
«За это аферист обещает создателю инвестиционного клуба долю от каждого доллара, вложенного членами клуба», — говорит Перлман. «Создателю клуба также предлагается научить членов инвестиционного клуба, как создавать свои собственные клубы, за что они будут получать компенсацию, а затем передавать компенсацию первоначальному создателю клуба и так далее».
BurnLounge Inc.
В 2004 году была основана BurnLounge Inc. с обещанием обогатить «владельцев» музыкальных магазинов, открывших веб-сайты.
Участники заплатили абонентскую плату и получали оплату в баллах, которые они могли обменять на продукты BurnLounge. Им также выплачивались бонусы за привлечение новых членов
Федеральная торговая комиссия в конце концов закрыла их и в 2015 году разослала по почте 52 099 чеков на сумму почти 1,9 миллиона долларов обратно потребителям, которые потеряли деньги в этой схеме.
Fortune Hi-Tech Marketing
Агенты были наняты Fortune Hi-Tech Marketing для продажи продуктов, произведенных законными компаниями, такими как Dish Network и Frontpoint Home Security, а также различных товаров для здоровья и красоты.
Проблема заключалась в том, что продавцы зарабатывали больше денег на рекрутинге, а ежегодные взносы, которые они платили, помогали начальству разбогатеть.
В конце концов компания урегулировала судебный процесс с FTC и выплатила почти четыремстам тысячам обманутых людей на общую сумму более 5,5 миллионов долларов.
Практический результат
Эта статья была полезной?
Оцените эту статью
★ ★ ★ ★ ★
Пожалуйста, оцените статью
Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты
КомментарииМы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.
Неверный адрес электронной почты
Спасибо за отзыв!
Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.
Еще от
Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.
Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.
Э. Наполетано — бывший зарегистрированный финансовый консультант, отмеченный наградами писатель и журналист.
Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.
Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?
Схемы пирамид / Многоуровневый маркетинг | Штат Калифорния — Министерство юстиции
- Дом
- Защита потребителей
- Схемы пирамид / многоуровневый маркетинг
Миллионы американцев потеряли деньги в финансовых пирамидах. Пирамида может принимать различные формы, но обычно предполагает получение денег за счет набора новых людей. Схемы пирамид незаконны, и большинство людей теряют деньги.
Многоуровневые маркетинговые программы, в которых участники продают товары населению и получают комиссионные как от своих собственных продаж, так и от продаж нанятых ими людей, могут быть законным бизнесом, использующим сеть независимых дистрибьюторов для продажи потребительских товаров. Однако не все многоуровневые маркетинговые программы законны. Некоторые из них представляют собой замаскированные незаконные финансовые пирамиды. Будьте внимательны и задавайте вопросы перед регистрацией.
Если возможность имеет одно или несколько из следующих условий, это может быть финансовая пирамида:
- Вы зарабатываете деньги в основном за счет того, сколько людей вы набираете, и денег, которые они платят за присоединение, а не за счет продажи продуктов населению. Это первый признак финансовой пирамиды.
- Существует большое давление, чтобы зарегистрироваться немедленно. Мошенники часто используют очень тщательно разработанные сценарии, призванные ослабить вашу бдительность и заинтересовать вас своим бизнесом. Сделайте свою домашнюю работу и задайте много вопросов, прежде чем инвестировать. Хорошая возможность инвестировать в законный бизнес не исчезнет в одночасье.
- Для того, чтобы присоединиться, вам необходимо внести «бай-ин», или вам придется тратить деньги на посещение семинаров или покупку материалов для продажи, особенно если большая часть продукции продается другим дистрибьюторам, а не населению.
- Вам необходимо приобрести дорогой инвентарь или много инвентаря. Хотя вы, как правило, должны покупать товары в рамках законной многоуровневой маркетинговой программы, если компания придерживается политики невозврата или взимает большие «платы за пополнение запасов», это большой красный флаг. Если бизнес принимает возврат, получите политику в письменной форме.
И помните:
- Только потому, что ваша семья и друзья участвуют, не думайте, что возможность является законной. Они могут не знать, что это незаконная финансовая пирамида.
- Поддержка знаменитостей или участников не делает бизнес законным.
- Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть!
Если вы планируете приобрести многоуровневый маркетинговый план, задайте много вопросов и получите подробную информацию о компании и продуктах. Будьте осторожны с мошенническими маркетинговыми методами и потенциально бесполезными или небезопасными продуктами. Помните, что ваш спонсор и другие лица более высокого уровня заработают деньги, если вы присоединитесь к нам, поэтому не торопитесь, чтобы принять разумное и взвешенное решение.