Финансовый план компании пример: Порядок разработки финансового плана предприятия — классификация разрабатываемых планов, содержание, образец и пример — «Мое Дело»

Финансовый план предприятия: что это такое и как его составить

1. Главная
2. Подсказки&Идеи
3. Бизнес-план
4. Финансовый план предприятия: что это такое и как его составить

Наталья Найдюк

26/05/2021

В бизнесе, как и в жизни, надо понимать, сколько денег требуется на ежедневные расходы и развитие, а главное, где их взять. Это очень упрощенное объяснение того, зачем нужен финансовый план. Без него в вашем деле будет царить хаос и все происходить по воле случая.

При подготовке статьи мы изучали профессиональную литературу, в том числе учебные пособия, рекомендованные экономическими университетами. Предлагаем тезисно ознакомить вас с темой финплана, объяснив, зачем он нужен. А также рассказать о типичных ошибках, которые допускают экономисты во время его разработки.

Итак, предупрежден – значит вооружен.

Понятие финплана

Если говорить упрощенно, то в финансовом плане определяют, сколько средств необходимо, чтобы предприятие могло эффективно работать и развиваться. А также указывают, где их взять. 

В документе важно учесть риски и неблагоприятную ситуацию на рынке, реально оценить текущее состояние дел и т. п. Чем тщательнее все просчитано, тем больше шансов, что ваша финансовая цель станет реальностью.

Виды финплана

По срокам составления:

• краткосрочный (на месяц, квартал, год) указывает, как проводить операционную деятельность;
• среднесрочный (3–5 лет) предусматривает реализацию глобальных целей;
• долгосрочный (10 лет) – стратегическое планирование определенного этапа развития фирмы.

В идеале каждый из этих планов составляется в 3 вариантах:

• пессимистическом;
• реалистическом;
• оптимистическом.  

Так руководитель будет иметь представление, что ожидает бизнес в лучшем и худшем случае, а также знать, что делать при различных сценариях. 

Из чего состоит финплан

Утвержденную форму имеют только планы государственных предприятий. В частном бизнесе руководитель решает сам, что включать в документ и насколько он должен быть детальным. 

Глобально финплан должен содержать следующие разделы: 

• план доходов и расходов (прибыли и убытков) – ожидаемые доходы и расходы фирмы за определенный период. Раздел дает понимание, сколько чистой прибыли или убытка получит компания в запланированном периоде; 
• план денежных поступлений и выплат (движение средств) указывает источники доходов и направление расходов. Средства – это не только наличные, но и деньги на счетах и даже ценные бумаги. Здесь учитывают прибыль от основной деятельности, амортизация, разница между дебиторской и кредиторской задолженностью, инвестиционные доходы и пр. В этом же разделе указывают полученные кредиты и их обслуживание;
• балансовый план показывает состояние компании в конце планового периода. Из него становится понятно, расширит ли предприятие свою деятельность, увеличит ли прибыль, вернет ли кредит и пр. 

В письменном пояснении к финплану среди прочего следует рассмотреть следующие пункты: 

• инвестиции: откуда брать средства на обновление оборудования, компьютерных программ, куда вкладывать свободные финансы;
• управление оборотным капиталом: как будете управлять деньгами, дебиторкой, финансировать производственные запасы и т. п.;
• дивиденды и структуру источников;
• финансовые прогнозы: каковы будут доходы, расходы фирмы при определенных финансовых условиях, какой бюджет денежных средств, есть ли необходимость в привлечении капитала и др. 

Что нужно знать для планирования

Финансовый план довольно сложный по структуре документ. Чтобы его создать, необходимо получить информацию от различных подразделений предприятия. 

Например, надо понимать, какими будут цены на товары или услуги в запланированном периоде, будет ли рост/падение, при каких условиях. С другой стороны, надо ориентироваться в себестоимости вашего продукта. Также необходимо знать, сколько стоит привлечение клиентов и какие суммы планируется потратить в прогнозном периоде, будет ли расширение рынков сбыта и пр.

Если компания небольшая, финансовый план полностью разрабатывает финансист, напрямую общаясь с подразделениями предприятия. Иногда малые предприниматели привлекают к планированию специалистов с аутсорса. В этом случае важно предоставлять полную информацию и разбираться в каждой цифре вместе со специалистом, чтобы план был корректным. 

Алгоритм планирования

Все зависит от вида финплана и масштаба бизнеса. Очень упрощенно и глобально схема выглядит следующим образом:

• оцениваете текущую ситуацию;
• перечисляете, куда и сколько тратите, оптимизируете это;
• определяете источники доходов, ищете пути их увеличения;
• сравниваете с доходами;
• оцениваете рынок, возможности;
• ставите цель в денежном выражении;
• разбиваете ее по кварталам, месяцам, учитывая сезонность и другие факторы.
   

Типичные ошибки

Конечно, планы – вещь относительная, на их воплощение влияет много факторов. Кто, составляя финансовый план на 2019–2020 годы, мог предвидеть пандемию коронавируса? Кроме того, ошибки допускают и сами финансисты или владельцы бизнеса. Приведем типичные.

Планирование без бюджета. Запомните: сначала анализ бюджета, а затем планирование! Вы должны понимать:

• как часто и откуда получаете средства; 
• куда тратите; 
• когда доходы превышают расходы; 
• от чего можно отказаться или что оптимизировать при необходимости;
• сколько денег это добавит. 

Неучет обязательных финансовых платежей. Речь идет о расходах, которые нужно обязательно закрывать. Например, заработная плата, кредиты и т. п. Только оплатив их, можно планировать модернизацию оборудования или расширение бизнеса.

Игнорирование инфляции. Эта ошибка появляется в долгосрочных планах. Важно учитывать обесценивание денег и рост цен из-за этого, а также другие факторы. 

Нет финансового развития. Получая один и тот же доход, развиваться невозможно, поэтому в планировании надо закладывать расходы на развитие, которые дадут прибыль в будущем. Например, повышение квалификации косметологов в салоне позволит ввести новые процедуры и получить дополнительную выручку.

Надеемся, наш краткий ликбез задаст правильный вектор, и вы сориентируетесь, что надо дополнительно узнать по теме финансового планирования, а какие ошибки исправить.

1

Земледелие без вспашки, увеличение посетителей в ТРЦ, налоговая амнистия: обзор аналитики за июль

Related Terms

25/09/2018

Сколько стоит отель?

31/10/2019

Топ-5 самых распространенных ошибок начинающих бизнесменов

Сподобалося? Підпишись на оновлення

Форма зв’язку

Вы должны включить JavaScript чтобы использовать эту форму.

Ім’я *

E-mail *

Повідомлення

НЕ ПРОПУСТИТЬ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ

Теперь смартфон вместо POS-терминала

Как выбрать бизнес-консультанта

Екатерина Спориш

Чем полезны для бизнеса конструкторы сайтов

Как написать бизнес-план для инвестора

Аудиоверсия этой статьи

Потрясающая бизнес-идея способна вскружить голову. Чтобы не утонуть в эмоциях и долгах, нужно все рассчитать. Если окажется, что на реализацию идеи требуются деньги инвестора, бизнес-план поможет их привлечь. Главное — правильно составить документ. Как это сделать, рассказывает эксперт по бизнес-планированию Ирина Вантей

Содержание

Что такое бизнес-план
Кому нужен бизнес-план
Зачем бизнес-план предпринимателю
Как составить бизнес-план, который привлечет инвестора
Структура бизнес-плана и на какие его разделы смотрят инвесторы
Подведем итоги

Ирина Вантей

Эксперт по бизнес-планированию и упаковке бизнеса

Скачать полезные материалы

Сервис

Здесь вы можете зарегистрировать бизнес бесплатно и без визита в налоговую

Подать заявку

Бизнес-идеи окружают нас повсюду. Однако часто те, кто решается и открывает бизнес, через год-два в лучшем случае говорят: «Это не мое. Вернусь в найм». В худшем — обрастают долгами, которые бизнес не способен погасить.

Чтобы идея стала успешным бизнесом, мало ее найти, нужно все подготовить и просчитать заранее. Как известно, «лучший экспромт, тот, который заранее отрепетирован». Роль такой «репетиции» играет бизнес-план.

Что такое бизнес-план

До конца 90-х годов XX века бизнес-план воспринимался в России как документ, который позволял получить финансирование из государственного источника или привлечь иностранные инвестиции. Руководство предприятий придерживалось привычного техпромфинплана (технико-экономических обоснований). Структура и содержание этого документа были строго регламентированы.

Когда к середине 90-х он стал обязательным, однако четких стандартов составления бизнес-плана не было, поэтому многие предприятия разрабатывали этот документ по-своему.

Сегодня бизнес-планом в нашей стране пользуются начинающие предприниматели и действующие организации. А в литературе существует примерно полсотни трактовок данного понятия.

Обобщая, можно сказать, что бизнес-план — это комплексный документ, который описывает основные аспекты и показатели будущего коммерческого предприятия, дающие объективное и целостное представление о нем, анализирует проблемы, с которыми предприятие может столкнуться, а также определяет способы решения этих проблем.

Составлением бизнес-планов занимаются для внутреннего использования, чтобы детально представить собственнику бизнеса положение вещей, либо для привлечения финансовых ресурсов. Можно выполнять разработку планов всей компании или для ее отдельных структурных подразделений, для нового бизнеса или развития действующего. Существуют даже бизнес-планы развития региона.

Бизнес-план помогает не только оценить все риски, просчитать различные сценарии развития бизнеса, но и используется как инструмент привлечения заемных средств.

Источниками финансирования могут быть:

Бизнес-планы, составляемые с целью привлечь финансирование, отличаются друг от друга в зависимости от того, на какой источник ориентированы.

Статьи

Как привлечь финансирование для бизнеса на разных этапах

Поиск финансирования

Кому нужен бизнес-план

Традиционно считается, что бизнес-планы создаются для инвесторов, чтобы они могли оценить бизнес-идеи и принять решение об их финансировании. Реже считают, что этот документ требуется предпринимателю, — он ведь и так знает, что делать.

Однако в бизнес-плане всегда нуждаются именно предприниматели. Потому что эти люди заинтересованы в том, чтобы их компании были успешными и работали, в том числе на средства инвесторов. Путь к успеху начинается именно с создания бизнес-плана.

Статьи

Как составить бизнес-план для ИП

Первые шаги

Зачем бизнес-план предпринимателю

Тем, кто открывает свое дело, часто кажется, что если не нужно обращаться к инвестору за привлечением финансов в бизнес, не нужно подавать заявку в банк на кредит, то можно просто начать делать. А там будет видно.

Хотя правильно сначала просчитать все возможные расходы и размер прибыли. Ведь любой бизнес создается ради прибыли. Даже когда кто-то открывает его ради удовольствия, быстро закрывает, если деятельность не приносит прибыль, а у предпринимателя нет других источников дохода.

К сожалению, в нашем менталитете нет практики моделирования бизнеса сначала на бумаге, а потом уже в жизни. Почему-то начинающим предпринимателям кажется, что нужна только классная идея.

На деле на успешность бизнеса влияет множество факторов, и от того, насколько они все будут учтены при открытии компании, зависит, станет ли эта деятельность приносить прибыль или будет погружать собственника в долги и депрессию.

Поэтому, как только появилась блестящая бизнес-идея, нужно найти ответы на несколько основных вопросов:

1. Как будет продвигаться компания и ее товары или услуги на рынке? Какие вообще есть варианты продвижения и какие из них используют конкуренты? 

2. Хватает ли основателям бизнеса компетенций в выбранной сфере, есть ли у них базовые навыки в этой области?

3. Как будет организован процесс производства товаров или выполнения услуг?

4. Какие необходимы инвестиции для начала бизнеса? Какие будут расходы после открытия и какие будут доходы? Через какое время можно выйти на планируемую доходность?

5. Что делать, если что-то пойдет не так? Какие запасные пути развития существуют, если основные потерпят неудачу?

Ответы на все эти вопросы составляют классическую структуру бизнес-плана, в который входят план маркетинга, производственный, организационный и финансовый планы, оценка рисков.

Как составить бизнес-план, который привлечет инвестора

Сегодня есть стандарты структуры и содержания бизнес-плана.

UNIDO, или United Nations Industrial development organization, разработан организацией по промышленному развитию и международному промышленному сотрудничеству ООН.

ЕБРР акцентирован на финансовых показателях, создан Европейским банком реконструкции и развития.

Стандарт Швейцарской консалтинговой ассоциации KPMG International ориентирован на менеджмент и внутренние процессы.

В России формы бизнес-планов регламентированы приказом Минэкономразвития N 75 от 23 марта 2006 года, однако на деле структура документа может существенно варьировать в зависимости от требований, предъявляемых к нему в различных условиях.

Если план предназначен для внешнего инвестора, банка или государственного органа, лучше сразу уточнить, по каким стандартам его оформлять. А также ознакомиться со всеми положениями, которые регламентируют оценку заявки.

❗ Внимание
Не все виды бизнеса охотно финансируются. Чтобы тратить время впустую, лучше сразу проанализировать, сможете ли вы получить деньги на развитие своей идеи у данного источника.

Структура бизнес-плана и на какие его разделы смотрят инвесторы

В любом бизнес-плане, как правило, присутствует восемь основных разделов. Расскажу кратко о каждом. Сразу скажу, что грамотного инвестора будут интересовать все разделы документа, а не только те, что посвящены прибыли и рискам.

Раздел 1. Резюме проекта. Краткое, на одну-две страницы, описание сути проекта и основных показателей его эффективности.

Раздел 2. Анализ рынка или положения дел в отрасли. Важный раздел, позволяющий оценить перспективность бизнес-идеи с учетом реалий.

Раздел 3. Производственный план. Описывает весь производственный процесс: что будет производиться, как, сколько времени нужно для производства каждого ассортиментного наименования. Услуги отображаются в бизнес-плане по аналогии — у них есть цикл исполнения.

Раздел 4. Организационный план. Организационная структура предприятия, штатные единицы. Раздел дает понимание, какие сотрудники нужны и в каком количестве, чтобы реализовать производственный план. Кроме того, в этой части документа определяется наличие ключевых компетенций у команды проекта.

💼 Пример
Если вы никогда не занимались строительством и до этого работали в сфере общественного питания, то риск допустить ошибки намного больше. Исходя из этого понимания подбираются кадры, которые с помощью своих компетенций позволят закрыть слепые зоны.

Раздел 5. План маркетинга. Маркетинговая политика и стратегии продвижения проекта. Сегодня известно больше 100 каналов, по которым бизнес может продвигать свою продукцию или услуги. Какие-то из них могут быть более дорогими, но менее результативными, и наоборот.

Детальный анализ маркетинга и разработка стратегии позволяют:

• сделать реалистичными планы по реализации продукции — за счет высоких продаж обеспечить необходимый приток денежных средств в компанию;

• оптимизировать финансовые показатели проекта — сокращать рекламный бюджет, выбирая наиболее окупаемые каналы.

Раздел 6. Финансовый план. Позволяет увидеть проект без фантазий собственника.

Только цифры в бизнес-плане показывают:

• сколько денег нужно вложить, чтобы проект стартовал;

• можно ли достичь точки окупаемости при такой цене продукта и таком количестве продаж;

• через какое время организация начнет получать первую прибыль;

• сколько времени компания сможет существовать без прибыли. 

📌 Совет
Всегда есть период, когда финансы вкладываются, потом возникают постоянные и переменные расходы, но организация еще не получает прибыль, либо получает, но еще в недостаточном объеме. Это нужно отразить в плане, собственнику — заложить запас финансов, чтобы какое-то время покрывать эти затраты.

Раздел 7. Анализ рисков и угроз. Достаточно задать в любом поисковике соответствующий запрос, и он вам выдаст список всех возможных рисков в бизнесе. Однако в большинстве случаев они сформулированы довольно абстрактно, например «политический риск».

Рекомендую прочитать этот список и перевести его на «человеческий» язык. Если бизнес связан с международной торговлей и между странами реально существует политическая напряженность: блокируются поставки явными и неявными способами, вводятся санкции и так далее, — то да, для вас политический риск существует. Его понадобится указать в бизнес-плане.

Или «экономический риск». Тоже абстракция, которую важно конкретизировать. Например, под экономическим кризисом можно понимать рост курса доллара. Тогда для некоторых видов бизнеса — это действительно негативный фактор, который приводит к увеличению себестоимости продукции. Однако для компаний, которые получают большую часть своих доходов от экспорта, — это положительный фактор. Поэтому конкретизируйте в бизнес-плане все виды рисков, которые могут быть именно в вашей сфере.

В этом разделе нередко забывают разработать запасные планы действий. А он важен, потому что предпринимателю надо понимать, что предпринять, если негативное событие наступит.

Чем больше альтернативных вариантов будет предложено, тем ниже риски, больше устойчивость компании. Когда есть запасные планы, начать действовать в кризисный период легче и быстрее, в том числе благодаря вере в свои силы.

Альтернативные пути развития компании — один из аспектов, на который обращают внимание инвесторы. Для них такой подход владельца бизнеса означает, что он адекватно оценивает положение вещей, стремится минимизировать риски и уже нашел выходы из большинства непростых ситуаций. Значит, вероятность того, что компания успешно преодолеет кризисы, выше.

Раздел 8. Результаты реализации и оценка эффективности проекта. Заключительный раздел бизнес-плана, в котором приводятся обобщенно все основные экономические и социальные показатели проекта.

Инвестор, просматривая бизнес-план, будет в первую очередь оценивать, в каком объеме проект способен генерировать чистую прибыль.

В банке при оценке предпринимательской идеи будут обращать внимание на надежность кредитозаемщика, то есть его способность реализовать проект. Банк должен быть уверен: если что-то пойдет не так, он все равно получит свои деньги.

Когда речь идет о финансировании бизнес-идей из государственного бюджета, кроме способности предпринимателя реализовать данный проект, оценивается социальная и бюджетная значимость начинания для региона и страны в целом. Данные особенности определяют акценты в заключительной части бизнес-плана.

После проработки всех разделов к бизнес-плану стоит добавить титульный лист и меморандум конфиденциальности. На титульном листе вместо одного слова «бизнес-план» лучше напишите название, которое отражает суть проекта.

Примеры:

1. «Проект первого открытого для посещения частными лицами скалодрома в г. N».

2. «Бизнес-план по организации производства стеклопластиковой композитной арматуры».

3. «Глэмпинг «ХХХ» — прямое общение с природой в условиях высоких стандартов комфорта».

В процессе разработки бизнес-плана автор проекта может оценить перспективы начинания и собственные силы. Решить, какие суммы необходимо вложить и через какое время эти вложения окупятся.

Бизнес-план позволяет понять, насколько ожидаемая прибыль соотносится с финансовыми и временными затратами предпринимателя. Не будет ли это деятельность ради деятельности. Для инвестора эти знания также очень важны.

Подведем итоги

1. Бизнес-план представляет собой документ, который является навигатором по реализации предпринимательской идеи. Он может предназначаться как для внутреннего пользования, так выступать инструментом для привлечения финансирования: кредитных средств, грантов, частных или корпоративных инвестиций.

2. В любом бизнес-плане есть восемь основных разделов, дополнительные разделы и содержание документа определяет то, для каких целей он создается. Если нужно привлечь внешние инвестиции, лучше заранее узнать о требованиях к бизнес-плану и критериях его оценки со стороны инвестора. 

3. Бизнес-план позволяет посмотреть на идею со всех сторон, оценить плюсы и минусы ведения проекта, разработать альтернативные сценарии. Их наличие на случай кризисных ситуаций обязательно в инвестиционном плане.  

4. Благодаря бизнес-плану предприниматель может избежать многих ошибок в процессе реализации своей идеи и наверняка будет успешнее предпринимателя, который действует на авось. 

5. Грамотно составленный документ даст понять, нужны ли бизнесу заемные средства, и если да, то позволит их привлечь.

Сервис

Мечтаете о своем бизнесе? Зарегистрируйте ИП или ООО удаленно и бесплатно

Подать заявку

Финансовое планирование в бизнес-плане с примерами

Если кто-то новичок в сфере бизнеса и предпринимательства, то финансы, несомненно, являются жизненно важным разделом бизнес-плана. Даже если ваши идеи и инновации важны, в конечном итоге важнее всего маркетинговые стратегии и то, насколько ваше видение может помочь в получении дохода. Следовательно, жизненно важно объяснить свой стартап хорошими цифрами, которые сделаны с помощью точных цифр, включенных в бизнес-планы, и информирования о них таким образом, чтобы действительно сделать ваш бизнес более привлекательным и прибыльным для инвесторов.

Проще говоря, это руководство для компании по достижению ее цели. Это письменный документ, в котором подробно описывается, как бизнес, особенно стартап, каковы его цели или как он собирается достичь своей цели. Это можно рассматривать как дорожную карту к успеху с подробными планами и бюджетами, указывающими, как они будут достигнуты. Он также представляет собой дорожную карту с точки зрения маркетинга, финансов и эксплуатации.

Бизнес-планы — это важные документы, используемые для привлечения инвесторов еще до того, как компания продемонстрирует подтвержденную репутацию. Они делают это, давая инвестору видение и пытаясь убедить его в том, что их бизнес-идея стоит того, чтобы инвестировать в нее. Из этого исходит твердая уверенность, а значит, бизнес-идея здравая и имеет все шансы на успех. Для любого новичка подготовка бизнес-плана является важным первым шагом. Именно эта жесткая веха поможет вступить на путь успеха.

Когда вы собираетесь начать новое предприятие, бизнес-план дает вам четкое представление, которое, в свою очередь, может определить, является ли ваша бизнес-идея жизнеспособной или нет; то есть нет смысла в бизнесе, если нет шансов заработать. Бизнес-план также является хорошим способом для компаний вести регулярный учет.

Мы также можем описать бизнес-план как живой документ, который вы можете использовать для подтверждения двух источников, поскольку он показывает, что мечты больше не просто мечты, но могут быть превращены в жизнеспособную реальность. В большинстве случаев основным препятствием для начала бизнеса является тот факт, что у них недостаточно денег, чтобы заниматься бизнесом или начать бизнес, который они хотят начать. В случае со стартапами необходим готовый бизнес-план, чтобы показать потенциальным инвесторам, как предлагаемый бизнес может принести прибыль.

Что такое

Финансовый план ?

В мире стартапов важность идеального бизнес-планирования не поддается объяснению. Плановая продолжительность бизнеса различна для разных предприятий. Как уже упоминалось, нет двух предприятий с одинаковыми планами, но все они имеют одинаковые элементы, из которых финансовое планирование можно рассматривать как жизненно важный ключ к составлению бизнес-плана.

Финансовый план – это документ, содержащий текущую денежную ситуацию и долгосрочные цели человека, а также стратегии достижения целей. Финансовый план может быть составлен самостоятельно или с помощью специалиста, который является сертифицированным специалистом по финансовому планированию, где он будет иметь глубокую оценку текущего финансового состояния человека, а также будущих целей и ожиданий.

Это дает вам четкое представление о текущих финансах и о том, как их можно использовать для достижения ваших целей. Это также процесс, который уменьшит стресс по поводу денег и поможет вам установить долгосрочную цель. Это очень важно, так как показывает, как упорядоченно использовать свои активы.

Основная цель финансового планирования заключается в том, что оно помогает вам принимать обоснованные бизнес-решения о том, какие ресурсы необходимы компании и какие стратегии необходимы компании для достижения успеха. Это помогает получить необходимое финансирование, тем самым способствуя его росту.

Финансовое планирование можно объяснить с помощью шести шагов:-

1. Постановка финансовых целей:-

 Секрет успешного бизнеса заключается в постановке правильных финансовых целей.

2. Отслеживайте свои деньги:-

Поскольку финансовый план является руководством для успешного ведения бизнеса, точное представление о ваших сбережениях или выплатах полезно для разработки среднесрочных и долгосрочных планов.

3. Экстренные расходы:-

Сбор наличных на непредвиденные расходы является основой финансового плана.

4. Инвестирование ваших сбережений:-

 Инвестирование не всегда предназначено только для богатых. Кредит на строительство — еще один способ шокировать ваш бюджет.

  5. Имейте чек долга с высокими процентами:-

Иногда бывает так, что процентные ставки большую часть времени, мы в конечном итоге выплачиваем в 2 или 3 раза больше, чем мы фактически заимствовали. Выплата «токсичных» долгов с высокими процентами, таких как титульные ссуды, оплата арендной платы с выкупом, остатки по кредитным картам и т. д., являются важными шагами в любом финансовом плане.

6. Устройство рва:-

Очень важно построить ров, чтобы защитить вас и вашу семью от финансовых неудач. Финансовые рвы можно улучшить следующим образом:

• Пенсионные счета должны быть увеличены
• Пополнение резервного фонда до тех пор, пока вы не будете получать постоянную прибыль.
• С помощью страховки, чтобы внезапная болезнь или несчастный случай могли изменить вас таким образом, обеспечив финансовую стабильность.

Финансовое планирование лежит в основе всех успешных деловых предприятий. Как упоминалось ранее, он состоит из деталей отчета и финансовых прогнозов, составляющих основу вашего бизнес-плана. Предполагается, что финансовое планирование должно быть завершено в течение года и ежемесячно пересматриваться для достижения лучших результатов. Финансовое планирование не только впечатляет ваших инвесторов тем, что вы серьезно и хорошо разбираетесь в бизнесе, но и позволяет им оценить:

• Краткосрочные и долгосрочные перспективы

• Потенциал прибыли

• Слабые и сильные стороны вашей компании

• Возможности и проблемы

• Какой тип финансирования может сделать ваш бизнес успешным

Для надежного финансового плана, должны быть тщательные расчеты и надежные цифры. Если вы начинаете новый бизнес, ваш финансовый план должен состоять из: 

• Затраты на запуск

• Прогноз движения денежных средств 

• Прогнозируемый баланс 

• Баланс и отчет о прибылях и убытках (если это не новый бизнес)

• Анализ безубыточности

Начальные затраты

Если вы собираетесь начать бизнес, сначала Вы должны определить начальные затраты. Это первоначальные расходы, которые вы должны потратить, прежде чем открыть свой бизнес. Сюда входят все расходы, такие как мебель, расходные материалы, оборудование, ремонт, лицензионные разрешения и регистрационные сборы; если необходимо.

Прогноз движения денежных средств  

Любая коммерческая деятельность, большая или малая, зависит от денежных средств. Прогнозы денежных потоков показывают ожидаемую сумму денег, которую вы можете заработать в бизнесе, а также то, что будет потрачено на расходы. Это наличные деньги, которые вы ожидаете от продаж.

Прогноз движения денежных средств

Во-первых, нужно рассчитать, какой доход вы ожидаете получать от продаж каждый месяц. Для этого:

1. рассмотрим лучшее и худшее.
2. связаться с клиентами, которые могут погасить кредит на регулярной основе
3. установить кредитную политику.
4. какие счета должны быть задержаны и какие должны быть оплачены. Прогнозы должны выполняться на постоянной основе.

Отчет о прибылях и убытках 

Он показывает ваши фактические расходы и доходы, разницу между чистой прибылью за некоторое время, которую иногда часто называют отчетом о прибылях и убытках или отчетом об операционной деятельности.

Благодаря регулярной проверке отчет о прогнозируемом доходе (не реже одного раза в три месяца) может помочь вам определить возникающую проблему в вашем бизнесе.

Бухгалтерские балансы

Это мгновенная запись, которая содержит все детали того, чем является (владеет) ваш бизнес, а также его обязательства (долги). Активами могут быть деньги, имущество, транспортное средство, инвентарь и т. д. Прогнозируемый баланс – это то, что позволяет предсказать чистую стоимость вашего бизнеса в течение определенного периода в будущем. Это должно быть по крайней мере от одного года до трех лет в будущем

Анализ безубыточности

Это полезный инструмент, который рассчитывает, в какой момент ваша компания сможет получить прибыль. Здесь общие расходы равны общим доходам. Он основан на трех факторах: цена продажи, фиксированная стоимость и переменная стоимость.

 

Методы финансирования для предприятий

После того, как вы подготовите финансовый отчет, прогнозы и расчеты, у вас будет четкое представление о том, как финансировать свой бизнес.

Двумя основными видами финансирования являются:

1. Акционерное финансирование

Финансирование, при котором вы и ваш партнер вкладываете деньги или привлекаете средства инвестора для бизнеса.

Акционерное финансирование – это не долг или кредит, а инвесторы просто делят прибыль или убытки.

2. Финансирование долга

Имея собственный капитал, вы теперь можете обращаться к кредиторам за бизнес-кредитом. Это деньги, которые вы занимаете для бизнеса. В отличие от долевого финансирования, оно должно быть погашено с процентами в течение определенного периода. Однако кредиторы не получат прибыль, они должны быть возвращены с процентами, независимо от того, является ли бизнес прибыльным или убыточным. К потенциальным кредиторам относятся банки, кредитные союзы, частные инвесторы, трастовые компании и т. д.

В конце концов, финансовое планирование — решающий шаг в определении финансового будущего компании. В этом смысле именно финансовое планирование дает ясность вашему бизнес-плану и, следовательно, всей жизни!

Все, что вам нужно знать

Образец финансового плана для малого бизнеса удобно использовать при разработке собственного финансового плана для нового бизнеса. 3 мин чтения

1. Компоненты плана
2. Наличные в кассе и ссуды

Образец финансового плана для малого бизнеса хорошо использовать при составлении собственного финансового плана для нового бизнеса. Бизнес-план важен и очень полезен, поскольку он может помочь вам определить ваши краткосрочные и долгосрочные цели, а также то, чего вы надеетесь достичь как владелец малого бизнеса в течение всего срока существования бизнеса.

Такие бизнес-планы будут включать в себя тип предлагаемых вами продуктов, любые предлагаемые услуги, где вы планируете работать, как вы планируете производить такие продукты и многое другое. В финансовый план будет включена маркетинговая стратегия и способы поиска новых клиентов. Это также будет включать в себя то, как вы планируете привлекать капитал, хотите ли вы попытаться найти внешних инвесторов или получить кредит от финансовых учреждений. Даже если вам не нужна финансовая помощь, чтобы запустить свою компанию, все же рекомендуется составить финансовый план, чтобы вы могли лучше понять, как вы планируете расширять свой бизнес в течение следующих нескольких лет. .

Компоненты плана

Компоненты любого бизнес-плана должны быть четкими и краткими. Большинство финансовых планов включают 3 конкретных финансовых отчета:

• Отчет о прибылях и убытках
• Отчет о движении денежных средств
• Бухгалтерский баланс

Вы должны использовать все три утверждения, чтобы провести анализ того, как ваш бизнес работает в настоящее время, чего вы ожидаете достичь в следующем году, а также других долгосрочных целей и видений вашей компании.

Большинство владельцев бизнеса составляют 3-летний и 5-летний прогноз, чтобы убедиться, что сделаны надлежащие прогнозы, чтобы не только сохранить вашу компанию в финансовом отношении на плаву, но и расширить и вырасти как в финансовом отношении, так и в размерах, если это необходимо.

Например, помимо увеличения прибыли, вы можете нанять 10 новых сотрудников для своего малого бизнеса. Если это так, то вам нужно будет включить дополнительные затраты и расходы, связанные с привлечением новых сотрудников. Это включает не только почасовую или годовую заработную плату, но и страхование компенсации работникам, страхование по безработице, удерживаемые налоги и многое другое.

Денежные средства в кассе и займы

Когда вы смотрите на свой денежный поток, вы хотите точно знать, сколько денег у вас есть в кассе. Для этого необходимо провести коэффициент текущих активов, а также коэффициент быстрых активов. Коэффициент текущих активов можно рассчитать, просто разделив ваши обязательства на ваши активы. Это даст вам лучшее представление о ваших общих финансовых результатах. Такие активы будут включать как краткосрочные, так и долгосрочные активы. Эти краткосрочные активы включают дебиторскую задолженность, которую вы ожидаете получить в течение следующего года. Однако долгосрочные активы — это дебиторская задолженность, которую вы не ожидаете получить до определенного момента в будущем, но не в течение следующего года. Примером долгосрочного актива может быть текущий контракт на строительство, в котором контракт предусматривает полную оплату по завершении, которое, как ожидается, будет завершено только через два года.

Несмотря на то, что соотношение текущих активов полезно, может быть еще полезнее провести расчет коэффициента быстрорастущих активов. Это рассчитывается путем деления вашего собственного капитала и краткосрочных активов на ваши обязательства. Он правильно определяет сумму наличных денег, которые у вас есть на руках. Большинство финансовых учреждений обращают внимание на такие непосредственные цифры наличности при определении того, оправдан ли ваш бизнес при получении кредита.