Разное

Финансовый план образец: Финансовый план предприятия (образец)

28.01.2021

Содержание

Финансовый план - образец 2021

На странице представлен образец документа «Финансовый план» с возможностью скачать его в формате xls.

Тип документа: План

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 8,0 кб

Прежде чем приступить к деятельности, предприятие должно спланировать свои траты и все статьи поступлений. Именно с этой целью составляется финансовый план. Составлять и разрабатывать данный документ после начала деятельности бессмысленно, поскольку он нужен на этапе планирования.

План состоит из нескольких частей:

  • планирование поступлений и анализ существующих объемов капитала;
  • планирование будущих расходов по различным статьям деятельности;
  • анализ трат и доходов предыдущих периодов;
  • расчет необходимых финансовых показателей;
  • графическое отображение необходимых показателей;
  • расчет и анализ рисков;
  • выводы и рекомендации.

В первой части проводится детальный расчет общей суммы планируемых поступлений или фактических остатков средств, исходя из специфики деятельности предприятия. В плане не рассматриваются общие понятия, и не проводится расчет на те статьи расходов, которые не используются компанией. Расчет нужен исключительно индивидуально по компании.

Во второй части детально описывается каждая статья будущих расходов и отображается необходимая сумма по каждому показателю исключительно из специфики деятельности предприятия. При этом не стоит считать расходы, взяв за основу то, что по факту есть. Важно оценить реальные расходы с учетом возможных рисков.

Для корректных выводов и оценки рисков необходимо в отдельной части плана отобразить детальный анализ трат и доходов за предыдущие периоды. Только после этого в сравнении с предыдущими периодами нужно сравнить по определенному набору показателей планируемые поступления и траты в более обобщенном виде, что можно подкрепить графически. Затем формируются все необходимые выводы и рекомендации для дальнейшей деятельности.

Скачать образец документа

Скачать в .xls

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.

Скачать в .xls

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Вы нашли то что искали?

* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!

Смежные документы

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Как написать личный финансовый план / Хабр

Привет, Хабр! Представляю вам перевод двух материалов: Creating a Personal
Financial Plan и How to Write a Personal Financial Plan.

Финансовый план это написанная на бумаге структурированная стратегия по достижению финансового здоровья и выполнению финансовых целей. Создание вашего личного финансового плана позволит не только контролировать финансовую ситуацию, но и улучшит качество жизни за счет снятия неопределенностей во всем что связано с денежными вопросами и будущими потребностями. Хотя вы можете нанять и профессионального финансового консультанта, самостоятельное составление это вполне посильная задача. Большинство экспертов по финансовому планированию советуют придерживаться следующих 6 этапов.

Этап 1: Определить текущую финансовую ситуацию


1. Составьте список ваших активов и обязательств.

Активы это то чем вы владеете и то что имеет ценность. Обязательства — оценка вашего долга.

  • Активы могут включать в себя деньги и денежные эквиваленты (например депозиты в банке), недвижимость, автомобили, земельные участки, и инвестированные средства, включая акции, облигации и различные страховки.
  • Обязательства могут включать текущие неоплаченные счета и такие задолженности как кредит на машину, квартиру, лечение, обучение и т.д.

2. Посчитайте ваше чистое благосостояние. Сложите стоимость всех активов, вычтете из них все обязательства. Ваше текущее чистое благосостояние или текущие чистые активы это и есть стартовая точка для вашего личного финансового плана (ЛФП).

  • Положительные чистые активы означают что у вас больше активов чем обязательств, отрицательные означают противоположное.

3. Организуйте запись финансовых данных. Создайте систему учета для внесения туда налоговых вычетов, выписок с банковского счета, договоров страхования, квитанций, завещаний, счетов, решений инвестиционного планирования, решений о пенсионном плане, справок о зарплате, трудовых договоров, закладных и прочих документов, связанных с вашей финансовой жизнью.

4. Отслеживайте ваши доходы, расходы или денежные потоки. Это позволит более тщательно изучить куда вы тратите деньги — то есть привычки, которые привели вас с текущему чистому благосостоянию.

Этап 2. Создать финансовые цели


1. Установите кратко-, средне-, и долгосрочные цели. Персональное финансовое планирование вращается вокруг целей. Решите для себя, каким должен быть ваш стиль жизни в настоящий момент, в будущем и в отдаленном будущем. Затем создайте план целей, который был бы достаточно всеобъемлющим и охватывал все аспекты вашей жизни:

  • Может оказаться, что ваши кратко-, средне-, и долгосрочные цели зависят друг от друга — например сбережение $100 из личных финансов может способствовать выполнению долгосрочной цели — покупке дома.

2. Используйте SMART-подход при формировании целей. Убедитесь что ваши финансовые цели: конкретные (Specific), измеримые (Measurable), достижимые (Attainable), значимые (Realistic/Relevant) и определены в времени (Time-based). Таким образом цели переходят из разряда “мечты” в плоскость фактической реализации.

3. Подумайте о ваших финансовых ценностях. Как вы относитесь к деньгам и почему? Чем деньги для вас так важны? Ответы на эти вопросы позволят точнее понять финансовые ценности. Например, может выясниться что деньги нужны т.к. нужно время и ресурсы для международных путешествий. Знание самого себя позволит лучше определить финансовые цели и их приоритет.

4. Побеседуйте с семьей. Если у вас есть партнер или другие члены семьи, сделайте из “вашего” финансового плана “семейный” план. Таким образом вы убедитесь что разделяете цели и ценности со всеми.

  • Может выясниться, что приоритеты будут разными. Тогда тщательно все обсудите чтобы прийти к согласию и обоим чувствовать себя комфортно, относительно финансового будущего.
  • Поймите что одни люди могут быть более целеустремленными в вопросах финансов, чем другие. Определите, кто будет отвечать за семейный бюджет или обеспечьте способы совместной деятельности, чтобы каждый мог получить необходимую степень контроля над ситуацией.

5. Рассмотрите все цели, даже те которые кажутся не совсем “финансовыми”. Например, путешествие налегке по Европе не кажется финансовой целью, однако ресурсы на такую поездку все таки нужны.

  • Цели развития могут включать дополнительное обучение, развитие лидерских качеств, отправку ваших детей на различное обучение.
  • Тщательно продумайте то как вы планируете получать доходы. Потребуется ли углубление, изменение, расширение какого то функционала.
  • Цели связанные со стилем жизни охватывают все что связано с весельем и развлечением, а также то что обеспечит качество жизни к которому вы стремитесь.
  • Цели связанные с жильем включают аренду, покупку или переезд.
  • Представьте себе стиль жизни после выхода на пенсию и составьте такой набор персональных финансовых целей, которые обеспечат этот уровень жизни.

Этап 3: Определить альтернативные варианты действий


1. Изучите варианты действий которые доступны вам в процессе достижения финансовых целей. В целом эти варианты будут объединяться в две группы — использовать существующие ресурсы новыми способами или генерировать новые источники дохода. Для каждой цели определите следует ли вам:

  • Продолжать двигаться в заданном направлении
  • Развить текущую ситуацию
  • Изменить текущую ситуацию
  • Избрать кардинально новый курс.

2. Помните что одн и та же цель имеет множество путей достижения. К примеру, для поездки по Европе нужно заменить походы в кофейню на домашний кофе. Это сэкономит около $20 в неделю. В качестве альтернативы можете посидеть с ребенком соседей один раз в неделю.

3. Определите как цели влияют друг на друга. Помимо определения альтернативных курсов действий в рамках ваших финансовых целей, нужно понять как эти цели взаимодействуют. Например вы определили путешествия как цель “стиля жизни”. Однако, после анализа становится ясно, что обучение иностранным языкам позволит путешествовать дешевле, или даже стать переводчиком, или открыть бизнес в другой стране.

Этап 4: Оценить альтернативы


1. Выберите конкретные стратегии для завершения финансового плана. Примите во внимание жизненную ситуацию, личные ценности и текущую экономическую ситуацию.

  • Подумайте насколько вы сейчас близки к обозначенным целям и насколько эти цели продвинут вас в каждой из выбранных категорий. Видите ли какие то недостатки в отдельных областях? Может стоит присмотреться.
  • Будьте практичны. Пошаговый план будет продвигать вас к обозначенной цели, не делая вас разочарованным или сломленным во время реализации.

2. Помните, что любой выбор содержит альтернативные издержки. Альтернативные издержки это то чем вы жертвуете делая выбор. Экономия на чашках кофе ради поездки может отнять у вас возможность приятно провести время, пообщаться с бариста или правильно спланировать день.

3. Исследуйте принятые решения как ученый. Соберите столько исследований, сколько сможете и тщательно проверьте данные. Если вы рассматриваете какую то инвестицию, нужно уделить особое внимание соотношению доходности и риска — насколько рискованной является инвестиция и на какое вознаграждение можно рассчитывать в случае успеха. Стоят ли прибыли этих рисков?

4. Осознайте что неопределенность это всегда часть процесса. Даже если вы тщательно провели исследование, обстоятельства могут измениться. Экономика может упасть, сокращая инвестиционные возможности. Работа к которой вы стремитесь может сделать вас неудовлетворенным профессионально или лично. Делайте так как считаете правильным и помните что нужно оставить возможность изменить все в будущем.

Этап 5: Создание и воплощение в жизнь Плана финансовых действий

1. Посмотрите на ситуацию под широким углом. Теперь, когда вы определили цели, альтернативные пути и оценили эти альтернативы, составьте список стратегий. Оценив текущую ситуацию начинайте думать, какие цели являются наиболее реалистичными.

  • Учитывайте ваше текущее чистое благосостояние. Если обязательства близки или превышают текущие чистые активы, вы захотите предпринять меры для изменения этого соотношения.
  • Хотя вы можете сосредоточиться на взращивании чистых активов, не забывайте, что выплата долгов также является отличной альтернативой. Процентные платежи могут привести к тому, что даже незначительные долги могут со временем стать существенными. Перенос части ресурсов на сокращение долгов может предотвратить серьезные проблемы в будущем.

2. Решите, какие цели достигать уже сейчас. Стремитесь к балансу между кратко-, средне- и долгосрочными целями, чтобы с легкостью планировать и на несколько месяцев и на несколько лет.

  • Сосредоточьтесь на постепенном росте. Таким образом вы создадите дорожную карту, которая будет вести вас к планируемым целям.
  • Будьте реалистом. Применить сразу все стратегии разом не получится. Однако выбор сбалансированного ряда целей может их выполнить, а также дорасти до такой точки, где вы сможете взять на себя дополнительные проекты.

3. Разработайте бюджет, включающий цели Финансового плана. Из анализа текущего благосостояния вы уже знаете свои чистые активы и обязательства. Включите все это в общий план с принятыми решениями. Возьмите ответственность за эти решения. Если обязались тратить на кофе на $80 в месяц меньше, а вырученные деньги класть на сберегательный счет, включите этот пункт в свой бюджет.

  • Такие цели как нахождение новой работы можно не вписывать в бюджет, однако их следует упомянуть где то в доступном для сравнения месте, как часть вашего рабочего финансового плана.

4. Подумайте о найме профессионального финансового консультанта. Может вы и способны принимать финансовые решения самостоятельно, однако у профессионального советника есть преимущество эмоциональной отстраненности.

Этап 6: Просмотрите и скорректируйте ваш Финансовый план


1. Отнеситесь к Финансовому плану как к работающему документу. Планирование личных финансов это процесс. Жизнь постоянно меняется и вам необходимо будет постоянно обновлять план, как только меняются обстоятельства или цели.

2. Планируйте пересматривать финансовые цели на регулярной основе. Если жизнь меняется очень стремительно (например вы студент), цели можно пересматривать каждые 6 месяцев. Если ваша жизнь более менее стабильна (например взрослый холостяк), план можно пересматривать раз в год.

3. Обсудите финансовый план со своим партнером. Если вы находитесь в зрелых отношениях, надеемся вы прошли путь планирования как пара. Когда отношения становятся зрелыми, дискуссия о финансах должна быть частью вашего обсуждения ценностей, целей и планов по достижению этих целей.

Готовые примеры бизнес-планов с расчетами для малого бизнеса 2018-2019

Далеко не каждый франчайзи имеет собственные свободные средства в достаточном объеме, поэтому многие обращаются за кредитами в банки. Для получения займа необходимо убедить финучреждение в перспективности и доходности вашего проекта. Поэтому обязательно потребуется предоставить бизнес-план для получения кредита в банке, который должен быть составлен грамотно и объективно. Пример такого документа можно скачать на нашем сайте.

Основные особенности кредитного бизнес-плана

Составление бизнес-плана может потребоваться для самых разных целей. Он может служить в качестве обоснования эффективности запускаемого проекта для самого предпринимателя, потенциальных инвесторов, партнеров, государственных органов. Отдельно в этом ряду стоят банковские учреждения, которые предъявляют особые требования к содержанию этого документа.

Для банка важно, чтобы разработанный вами план подтверждал не только состоятельность вашего проекта, возможность его реализации, но и достаточность ожидаемых доходов для своевременного погашения задолженности по кредиту в полном объеме. В связи с этим основными характерными особенностями бизнес-плана являются:

  • аргументированное обоснование необходимости привлечения заемных средств для запуска проекта;
  • подтверждение целевого назначения привлеченных заемных средств на открытие и развитие бизнеса по франшизе;
  • подтверждение возможности заемщика своевременно и полностью исполнять обязательства по кредиту за счет получаемых доходов от нового бизнеса.

Фактически кредитный бизнес-план служит экономическим обоснованием целесообразности выделения банков заемных средств заемщику для реализации конкретного проекта. Приведенные в нем расчеты должны подтверждать, что этот проект действительно имеет перспективы, а экономический эффект от его реализации позволит заемщику своевременно погасить всю задолженность по кредитному договору с учетом начисляемых процентов, комиссий и дополнительных платежей.

Важно учитывать, что эксперты банка будут внимательно анализировать представленный бизнес-план. Поэтому составлять его нужно максимально объективно и грамотно. В этом поможет образец бизнес-плана для получения кредита, который может предоставить франчайзи. Также такой образец вы можете скачать на нашем сайте.

Образец может служить в качестве шаблона, но в целом составлять план лучше самостоятельно или с привлечением специалистов при наличии такой необходимости. Каждый показатель и все выводы, которые делаются в разделах бизнес-плана, должны быть четко обоснованы. В связи с этим большое значение имеет его квалифицированная разработка.

Структура бизнес-плана

Не существует стандартной структуры бизнес-плана. Каждый из банков может предъявлять свои требования к его содержанию. В соответствии с этими требованиями и необходимо составлять документ. Однако, как правило, бизнес план должен состоять из следующих основных разделов:

  • Резюме проекта.
  • Юридический статус заемщика.
  • Анализ рынка, на котором предполагается работать.
  • Маркетинговый план.
  • Экономические характеристики проекта.
  • Производственный план.
  • Финансовый план.
  • Анализ существующих рисков.
  • Приложения.

Содержание разделов бизнес-плана

Аналитики банков очень внимательно подходят к изучению предоставленных потенциальными заемщиками бизнес-планов. Поэтому важно наполнить документ исчерпывающей информацией и корректными расчетами, выполненными в соответствии с общепринятыми методиками. Рассмотрим подробнее содержание основных разделов бизнес-плана для получения кредита на франшизу.

Резюме проекта

В этом разделе сконцентрировано краткое содержание бизнес-плана. Приводится описание основных целей реализуемого проекта, его актуальности, преимуществ. Дается краткая характеристика рентабельности и окупаемости, дается основная финансовая информация, в том числе необходимый объем инвестирования, доля заемных средств и т.д.

Несмотря на то, что раздел стоит первым по порядку, его лучше заполнять после завершения работы над всем документом, поскольку он фактически представляет собой краткую выжимку из всего бизнес-плана.

Юридический статус заемщика

Содержание раздела зависит от того, является франчайзи юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. В нем потенциальный заемщик должен привести всю основную информацию о себе.

В том числе приводятся сведения о регистрации юридического лица или индивидуального предпринимателя, основные реквизиты заемщика. Юридические лица обязательно указывают свою форму собственности и организационно-правовую форму, размер уставного капитала, описывают структуру управления. В обязательном порядке приводятся действующие контактные данные заемщика.

Анализ отрасли и рынка

В данном разделе подробно описываются все имеющиеся особенности ведения деятельности в конкретной отрасли. В том числе дается характеристика производственной, логистической составляющей, влиянию сезонных факторов, необходимому уровню квалификации персонала и т.д.

Анализ рынка предполагает изучение покупательского спроса, исследование конкурентной среды, в которой придется работать. Рекомендуется описать сильные и слабые стороны конкурентов, присутствующих на рынке. Дается характеристика текущему уровню цен и перспективам развития рынка.

Маркетинговый план

В маркетинговом плане проводится детальное изучение целевого потребителя, формируется рекламная стратегия и тактика, указываются основные принципы работы по привлечению клиентов. Также необходимо дать описание своих преимуществ перед конкурентами.

Бизнес по франшизе предполагает работу под уже существующим брендом со сформированной маркетинговой политикой. Поэтому основные данные по этой части предоставляются франчайзером. Как правило, франчайзи нужно только адаптировать существующую маркетинговую политику под индивидуальные особенности собственного проекта.

Экономические характеристики

В экономической части необходимо привести расчеты основных показателей и охарактеризовать будущую деятельность франчайзингового предприятия. В том числе должны быть освещены следующие данные:

уровень прогнозируемой прибыли;
размер начисляемых налогов и сборов;
виды и объем расходов, пути их снижения;
прогноз развития бизнеса.

Производственный план

Эта часть бизнес-плана заполняется в том случае, если франшиза предполагает осуществление производственной деятельности. В данном разделе указываются следующие сведения:

  • технологии и процессы, применяемые в производстве;
  • уровень обеспеченности современным оборудованием;
  • необходимость модернизации технологических линий;
  • мероприятия, необходимые для организации или совершенствования производственного процесса;
  • уровень затрат на производство и т.д.

Финансовый план

Финансовый план является одной из самых важных частей бизнес-плана. Он характеризует прогнозируемое движение денежных потоков, объем расходов и доходов от реализации проекта по франшизе.

Основные данные, которые должны быть отражены в составе финансового плана:

  • объем расходов на запуск проекта по франшизе и текущих затрат на осуществление деятельности;
  • расчет себестоимости продуктов или услуг;
  • прогнозируемый объем чистого дохода и прибыли;
  • расчет основных финансовых показателей: состояние активов и пассивов, состояние активов и пассивов, окупаемость проекта, уровень рентабельности и т.д.;
  • план погашения задолженности по кредиту — платежи по кредиту должны быть согласованы с объемом поступления денежных средств от основной деятельности.

В финансовом плане в составе расходов обязательно должны быть учтены расходы на оплату паушального взноса и роялти по франшизе.

Анализ рисков

Любой бизнес подвержен воздействию целого комплекса рисков. Особенно это характерно для вновь открываемых предприятий. Поэтому в бизнес-плане обязательно должен быть раздел, который анализирует влияние рисков и описывает меры, предусмотренные для их компенсации.

В том числе, должны быть проанализированы следующие виды рисков:

  • недостаток финансирования на стартовом этапе;
  • ухудшение конъюнктуры в результате изменений, происходящих в отрасли;
  • снижение цен в результате влияния конкурентов;
  • невозможность достижения запланированных объемов продаж;
  • сбои поставок сырья, продукции товаров и т.д.

Анализ рисков проводится по следующей схеме:

Приложения

К разработанному бизнес-плану в обязательном порядке прикладываются документы, обосновывающие сделанные расчеты и подтверждающие приведенные данные. В том числе, в приложения подшивается копия договора с франчайзером, другие договоры, связанные с реализацией проекта, документы на недвижимость. При необходимости должны быть приложены заключения пожарного, санитарно-эпидемиологического, экологического надзора и других надзорных органов. К приложениям также относятся отчеты о проведенных независимых экспертизах и исследованиях, сертификаты качества и другие документы.

Примеры бизнес-планов, предлагаемые у нас, вы можете скачать бесплатно в форматах Word и Excel, а также PDF

Личный финансовый план: для чего нужен и как составить

Личный финансовый план (ЛФП) — это первый шаг на пути к финансовой независимости. Он представляет собой четкую визуальную структуру доходов, расходов и планирования в одном месте. Благодаря ему вы сможете увидеть все свои возможности, потребности и обязательства в разрезе «деньги — время». Екатерина Гончарова, эксперт по личным финансам, рассказала Credits, как составить такой план для себя.

Существует множество программ домашней бухгалтерии: Money Lover, «Дзен-мани», CoinKeeper, Easy Finance. Благодаря им процесс составления личного финансового плана может быть упрощен и автоматизирован. Но если вы хотите составить такой план самостоятельно и сделать его максимально грамотным и удобным лично для вас, понадобится лишь Excel и пара свободных часов. Важно понимать, что для работы с ЛФП в Excel не нужны какие-то специальные глубокие знания программы — достаточно стандартных навыков. Приступим!

Как составить личный финансовый план по шагам 

Шаг 1. Выпишите все места, где располагаются ваши ликвидные деньги. Это могут быть банковские счета, сейф, кошелек, вклады, депозиты и т. п.

Шаг 2. Составьте список источников поступления средств. Например, заработная плата, премии, дивиденды от бизнеса, подарки, алименты, кешбэки, проценты от вклада или прочие доходы от инвестиций. Здесь же могут быть разовые поступления: продажа квартиры или автомобиля, выплаты по суду и т. п.

Шаг 3. Записываем все расходы, которые предстоят в течение года. Учитывайте цикличность своих расходов, наверняка определенные категории повторяются из месяца в месяц: продукты, питание вне дома, одежда, расходы на ребенка, коммунальные услуги, услуги связи и т. п. Не забудьте про расходы, которые бывают редко: путешествия, праздники, оплата налогов, прохождение техосмотра. Тем, у кого есть какие-либо финансовые обязательства, необходимо добавить и эти статьи, указав вид: ипотека, потребительский кредит, долг физическому лицу. Напротив каждой категории ставим среднемесячные суммы (для постоянных трат) и разовые выплаты (для разовых расходов).

Шаг 4. Сводим все в таблицу.

  • В начале таблицы выписываем источники с количеством средств на данный момент и подводим итог — это будет наш входящий остаток;
  • прописываем все источники поступления денег и их суммы в помесячной разбивке в течение года;
  • выписываем расходные категории. Не забудьте учесть праздники и время отпусков.

Визуально таблица может выглядеть как вам удобно: например, слева категории, сверху — месяцы, на пересечении — данные (см. Пример личного финансового плана).

Шаг 5. Прописываем исходящий остаток через формулу. Для этого нам понадобятся: входящий остаток на момент составления ЛФП, сумма доходов за месяц и месячная сумма расходов. Итог исходящего остатка будет рассчитываться по формуле: входящий остаток + доход за месяц – расход за месяц. Эта сумма — исходящий остаток одного месяца, который становится входящим остатком и переходит на следующий месяц.

Шаг 6. Важно понимать, что это план, который требует проверок и корректировки. Ежемесячно нужно сверять плановые и фактические цифры: например, каждое 1 число вы собираете данные с ваших мобильных банков, берете данные с программ учета, переносите в таблицу, заменяя плановые цифры на реальные. Таким образом, у вас получается в таблице реальный исходящий остаток, который необходимо сравнить с остатком денег в кошельке и на счетах. Все сошлось? Бинго!

Шаг 7. Чтобы ЛФП был гармоничным, «поиграйте» свободными средствами, распределяя их по разным статьям. Если вы заметили, что исходящий остаток приобрел отрицательное значение, значит, сумма расходов превысила сумму доходов и необходимо поработать над этим: сократить расходы или увеличить доходы.

Пример личного финансового плана:

Екатерина Гончарова, эксперт по личным финансам

Все, что вам нужно знать

Образец финансового плана для малого бизнеса полезно использовать при составлении собственного финансового плана для вашего нового бизнеса. Читать 3 мин.

1. Компоненты плана
2. Денежные средства против ссуд

Образец финансового плана для малого бизнеса хорошо использовать при составлении собственного финансового плана для вашего нового бизнеса. Бизнес-план важен и очень полезен, поскольку он может помочь вам определить ваши краткосрочные и долгосрочные цели, а также то, чего вы надеетесь достичь как владелец малого бизнеса в течение всего периода существования бизнеса.

Такие бизнес-планы будут включать тип продуктов, которые вы предлагаете, любые предлагаемые услуги, место, где вы планируете работать, как вы планируете производить такие продукты и многое другое. В финансовый план будет включена маркетинговая стратегия и то, как вы ожидаете найти новых клиентов. Он также будет включать в себя то, как вы планируете привлекать капитал, хотите ли вы попытаться найти внешних инвесторов или получить кредит в финансовых учреждениях. Даже если вам не нужна финансовая помощь для того, чтобы ваша компания начала работать, все равно будет хорошей идеей составить финансовый план, чтобы вы могли лучше понять, как вы собираетесь расширять свой бизнес в следующие несколько лет. .

Компоненты плана

Компоненты любого бизнес-плана должны быть четкими и краткими. Большинство финансовых планов включают 3 конкретных финансовых отчета, а именно:

Вам следует использовать все три утверждения, чтобы провести анализ того, как обстоят дела у вашего бизнеса в настоящее время, чего вы ожидаете достичь в следующем году, а также других долгосрочных целей и видений для вашей компании. Большинство владельцев бизнеса составляют 3-летний и 5-летний прогноз, чтобы гарантировать, что правильные прогнозы будут не только для поддержания вашей компании на плаву в финансовом отношении, но и для расширения и роста как в финансовом отношении, так и в размере, если это необходимо.

Например, помимо увеличения прибыли, вы можете нанять 10 новых сотрудников для своего малого бизнеса. В этом случае вам нужно будет учесть дополнительные затраты и расходы, связанные с привлечением новых сотрудников. Это не только почасовая или годовая заработная плата, но и страхование компенсации работникам, страхование от безработицы, удерживаемые налоги и многое другое.

Наличные деньги в сравнении с кредитами

Когда вы смотрите на свой денежный поток, вы хотите точно определить, сколько денег у вас есть.Для этого вам следует провести как коэффициент текущих активов, так и коэффициент быстрых активов. Коэффициент текущих активов можно рассчитать, просто разделив ваши обязательства на ваши активы. Это даст вам лучшее представление о ваших финансовых показателях в целом. Такие активы будут включать как краткосрочные, так и долгосрочные активы. Эти краткосрочные активы включают дебиторскую задолженность, которую вы ожидаете получить в течение следующего года. Однако долгосрочные активы - это дебиторская задолженность, которую вы не ожидаете получить до определенного момента в будущем, но не в течение следующего года.Примером долгосрочного актива может быть текущий контракт на строительство, в котором контракт предусматривает полную оплату после завершения, которая, как ожидается, не будет завершена в течение следующих двух лет.

Хотя коэффициент текущей ликвидности полезен, может быть даже полезнее провести расчет коэффициента быстрой ликвидности. Это рассчитывается путем деления вашего капитала и краткосрочных активов на ваши обязательства. Он правильно определяет количество наличных денег, которые у вас есть. Большинство финансовых учреждений смотрят на такие непосредственные денежные средства, чтобы определить, оправдано ли получение кредита для вашего бизнеса.

При этом банки обычно предлагают различные виды ссуд. Поэтому, если вам нужна финансовая помощь для развития вашей компании, подумайте, для чего вам действительно нужна финансовая помощь. Вам нужен кредит для создания нового направления бизнеса? Или вы новый владелец бизнеса, желающий официально открыть свой малый бизнес? Некоторые стартовые расходы могут включать следующее:

  • Регистрационный взнос
  • Лицензирование бизнеса / разрешения
  • Опись
  • Первоначальный арендный платеж за арендуемый объект недвижимости
  • Первоначальные взносы по приобретаемому имуществу
  • Закупка оборудования
  • Коммунальные платежи

Однако вам может потребоваться финансовая помощь для покрытия некоторых текущих операционных расходов, например:

  • Заработная плата вашим сотрудникам
  • Арендные платежи или ипотечные платежи
  • Стоимость хранения

Если вам нужна помощь в изучении финансового плана для вашего малого бизнеса, вы можете опубликовать свои юридические потребности на торговой площадке UpCounsel.UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Гарвардское право и Йельское право, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

Образец финансового плана - Консультанты по финансовой жизни | Платное финансовое планирование

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Этот гипотетический финансовый план представлен для иллюстрации как процесса финансового планирования, так и внешнего вида плана от Financial Life Advisors.Персонажи и обстоятельства полностью вымышлены и предназначены только для иллюстративных целей. Вам следует обратиться за советом к квалифицированному специалисту для вашей конкретной ситуации и не следует полагаться на какую-либо информацию в этом документе при принятии личных финансовых решений.

Гипотетическая доходность инвестиций, представленная в этом финансовом плане, основана на исторических показателях рыночных индексов и не является индикатором будущих результатов. Актуальные индексы приобрести нельзя. Дополнительная информация об инвестиционных предположениях финансового плана раскрывается в финансовом плане.

Согласно « Стандарты профессионального поведения » Сертифицированного финансового планировщика Board of Standards, Inc. Financial Life Advisors (FLA) придерживается этих Стандартов профессионального поведения. На примере Смитов показано, что клиент может ожидать при работе с FLA, и показано, как все эти шаги реализованы в FLA.


ИССЛЕДОВАНИЕ ПРАКТИКИ

  • Выбор планировщика и первичная консультация
  • Справочная информация и определение целей
  • Анализ и построение финансового плана
  • Презентация финансового плана
  • Реализация финансового плана

Джон и Джоан Смит - типичная пара среднего возраста.Они подумывали о выходе на пенсию и поняли, что в их личных финансах есть много движущихся частей. У них были инвестиционные счета повсюду, они не знали, когда им следует подавать заявление на получение пособия по социальному обеспечению, считали, что имеют достаточное страховое покрытие, и не были уверены, хватит ли у них финансовых ресурсов на всю оставшуюся жизнь.

Проведя небольшое исследование в Интернете и поговорив с друзьями, Смиты решают обратиться за помощью к специалисту по финансовому планированию.Они решили, что им следует нанять СЕРТИФИЦИРОВАННОГО ФИНАНСОВОГО ПЛАНЕРА TM из-за уровня подготовки, необходимого для того, чтобы стать профессионалом CFP ® . Кроме того, они искали фирму с оплатой только вознаграждением, что означает, что никакие продукты не продаются и не принимаются никакие комиссионные или реферальные сборы. Financial Life Advisors соответствует их критериям и выступает в качестве доверенного лица в отношениях с клиентами.

Джон и Джоан заполнили рабочий лист предварительной консультации до первой консультации с FLA.Рабочий лист помог Смитам обрисовать основы их ситуации и помог их советнику FLA выяснить, какие дополнительные вопросы необходимо задать перед началом финала https://fladvisors.com/wp-content/uploads/2019/05/Smith_Pre- Consultation-Worksheet.pdfпроцесс государственного планирования. После первоначальной одночасовой бесплатной консультации FLA предоставила фиксированную квоту на стоимость отдельного финансового плана. Позволить Джону и Джоан узнать, что будет задействовано в процессе финансового планирования, сколько будет стоить план и чего они могут ожидать от своего финансового плана.

После подписания Соглашения о финансовом планировании Джон и Джоан получили отдельные анкеты на устойчивость к эмоциональному риску, рабочий лист с бюджетом и набросок документов, необходимых для «Достижения целей». На встрече целей Джон и Джоан предоставили копии своих страховых полисов, отчеты о финансовых счетах (инвестиции, ипотека, ссуды), декларации о доходах, отчеты о социальном обеспечении, налоговые декларации, текущий бюджет и копии своих завещаний вместе с другими планами по наследству. документы.Затем во время этой встречи со своим специалистом по CFP ® Джон и Джоан подробно объяснили, какой, по их мнению, должна быть пенсия. С помощью своего советника FLA они обрисовали каждую из своих пенсионных целей.

Следующие цели были обозначены по уровню важности от 10 (высший) до 1 (низший). Все затраты собраны в сегодняшних долларах, и программное обеспечение FLA для планирования может обеспечить корректировку сумм с учетом инфляции по мере необходимости. :

Важность Гол
10 Оба хотели бы уйти на пенсию, когда Джону 62 года, но согласны работать до 65 лет.
8 Заменяйте автомобили каждые пять лет до достижения возраста 75 лет, затем переходите на одну машину. (Новая машина стоила 45000 долларов)
6 Хотите иметь возможность проводить роскошный отпуск на пенсии каждый год, пока им не исполнится 80 лет (15 000–10 000 долларов США)
5 Купите дом для отпуска на побережье (450 000 долларов США) с ежегодными операционными расходами в размере 30 000 долларов США.

Джон и Джоан имеют следующие активы:

  • Наличные (банковские счета / компакт-диски / денежный рынок) $ 80 000
  • Брокерский счет (акции / облигации) Текущая стоимость 525 000 долларов США, налоговая база 250 000 долларов
  • Неквалифицированный отсроченный аннуитет (текущая стоимость 220 000 долларов, базис 100 000 долларов)
  • ИРА Жанны (475 000 долл. США)
  • Счет 401 (k) Джона (700 000 долларов), совпадение с работодателем - 3%
  • Джон имеет право на пенсию, которая в возрасте 65 лет будет выплачивать 40% его наивысшей средней зарплаты (140000 долларов США) за всю жизнь без поправок на инфляцию и без пособия по случаю потери кормильца
  • Дом
  • стоит 450 000 долларов с ипотекой 100 000 долларов по ставке 4.0% процентная ставка
  • Машине Джона 2 года, она стоит 25 000 долларов. Остаток по кредиту составляет 10 000
  • долларов США.
  • Машине Джоан 4 года, она стоит 20 000 долларов

Страхование:

  • Страхование жизни Джона связано с работой (300 000 долларов США), расходы 100 долларов США в месяц
  • Страхование жизни Джоан - это полный полис страхования жизни (100 000 долларов США в случае смерти, 30 000 долларов наличными, налоговая база 25 000 долларов). Премиум $ 85 / месяц
  • У Джона есть политика инвалидности по работе (оплачиваемая в долларах после уплаты налогов), которая заменяет 60% его дохода, если он становится инвалидом; У Джоан нет страховки по инвалидности
  • Джон и Джоан не имеют страховки по долгосрочному уходу
  • У Джона и Джоан есть страхование домовладельцев и автомобильной собственности, но нет ответственности зонтиком

Подробная информация о ситуации:

  • Джон набирает максимум 401 (k) ежегодно.У Джоан нет пенсионного плана, и она работает не по найму.
  • Брутто-зарплата Джона составляет ок. 140 000 долларов в год; Жанна делает ок. 60 000 долларов.
  • Джон и Джоан исполняли завещания, когда их дети были маленькими. Завещания с тех пор не обновлялись.
  • После заполнения анкеты по толерантности к эмоциональному риску было установлено, что Джон был агрессивным инвестором, а Джоан - консервативным инвестором.
  • Смиты тратят примерно 6000 долларов в месяц на основные расходы на проживание, такие как коммунальные услуги, развлечения, питание, налоги на имущество и другие расходы, не включенные в отдельные цели.
  • Из всех инвестируемых активов общее соотношение фиксированного дохода (денежные средства / облигации) к собственному капиталу (акции) составляет около 40% фиксированного дохода и 60% акций (40/60).
  • В справке по социальному обеспечению Джона указано, что он получает 2650 долларов в месяц по достижении полного пенсионного возраста (FRA) в возрасте 66 и 8 месяцев; У Джоан есть 1800 долларов в месяц, когда ей исполнилось 67 лет. Обе планируют подать заявление на пособие по социальному обеспечению, как только имеют право на его получение, вероятно, при выходе на пенсию.

План строительства

Затем специалист по CFP ® в FLA, который работал с Smiths, просмотрел всю подробную информацию, предоставленную во время встречи по целям и сбору информации.Их советник FLA ввел все финансовые активы, имущество, доходы, страхование и пенсионные цели в программное обеспечение финансового планирования.

После построения финансового плана в нашем программном обеспечении финансового планирования и его последующего тестирования каждая область финансовой жизни Смитов оценивается в контексте их личных целей. Поскольку одна область личных финансов может влиять на другую, важно иметь общую картину, давая конкретные рекомендации в каждой части финансового плана.

Инвестиционный анализ - Как работает ваш текущий портфель? Что вы платите и кому? Каков профиль риска вашего портфеля и какие изменения вы должны внести, чтобы привести свою инвестиционную стратегию в соответствие с вашим финансовым планом?

Стратегии налогообложения доходов - Моделируя 20-летний прогноз налогооблагаемых доходов и расходов, обычно вырисовывается четкая картина. Возможности сглаживания доходов (или расходов) с течением времени могут значительно снизить общее налоговое бремя, что добавит долговечности и прочности инвестиционному портфелю.

Обзор имущественного плана - Просмотр имущественного плана может выявить противоречащие друг другу правовые титулы или обозначения бенефициаров. Практический обзор может выявить ненужную сложность или плохой дизайн. Надежный план недвижимости - это не только минимизация налогов; гораздо чаще речь идет об обеспечении твердого плана возможного перехода через снижение дееспособности и смерть.

Страховой отчет - Страхование необходимо для снижения рисков, которые в противном случае могли бы иметь разрушительные финансовые последствия.В этом обзоре будет рассмотрено конкретное покрытие и подверженность рискам, а также даны конкретные рекомендации. Вам нужно правильное покрытие, и вы должны платить за него справедливую цену.

Каждый отчет содержит ключевую информацию о текущей ситуации, объяснения различных вариантов и практические рекомендации.

План презентации

После запуска различных симуляций и опробования различных сценариев Джону и Джоан был представлен финансовый план.Финансовый план был сначала рассчитан исходя из предположения, что Смиты продолжат свой текущий курс действий и будут преследовать все заявленные цели. Этот расчет показал выполнимость их текущего плана.

После ввода всех заявленных целей выхода на пенсию и использования существующего распределения активов финансовый план показал вероятность успеха 75% (см. Копию финансового плана). Это означало, что в существующем финансовом плане есть некоторые слабые места. Затем консультант FLA смоделировал финансовый план на тот случай, когда Джон скончался рано в возрасте 67 лет.В этом сценарии из-за потерянной пенсии и снижения дохода семьи по социальному обеспечению вероятность успеха плана упала до 32%.

Джон и Джоан были встревожены хрупкостью своих пенсионных планов. Джон предположил, что им просто нужно работать дольше и более агрессивно инвестировать. Джоан сказала, что она не хочет становиться более агрессивной, и что им следует выбросить загородный дом на побережье. Прелесть программного обеспечения финансового планирования заключается в том, что любые предлагаемые изменения можно протестировать в режиме реального времени, чтобы увидеть, как эти изменения влияют на вероятность успеха плана.

Консультант FLA компании Smiths проверил, как более длительная работа или сокращение расходов могут повысить надежность плана. Когда Джон проработал до 65 лет, вероятность успеха улучшилась до 97%. При моделировании отказа от покупки прибрежного дома (и ежегодных расходов на страховку, налоги, техническое обслуживание) и замены годового бюджета на аренду на время отпуска в размере 30 000 долларов в год вероятность успеха составила 91%. Одним из самых больших сюрпризов в процессе планирования было то, что, хотя Джон был агрессивным инвестором, он был удивлен, обнаружив, что снижение инвестиционного риска фактически увеличивает вероятность успеха.При большем риске вероятность крупных убытков в краткосрочной перспективе может нанести непоправимый ущерб финансовому плану. Когда риск портфеля был уменьшен, потенциальные результаты были гораздо менее разнообразными, и окончательная вероятность успеха увеличилась.

Чтобы решить проблемы ранней смерти, план был смоделирован с покупкой полиса долгосрочного страхования жизни с 15-летним страховым взносом на сумму 250 000 долларов на жизнь Джона после выхода на пенсию, а также с избранием несколько сокращенного варианта пенсии, который обеспечивал 100% совместное пособие по случаю потери кормильца для Джоан. .С этими изменениями плана вероятность успеха увеличилась с 32% до 90%.

В итоге Смиты решили внести небольшие изменения в ворота:

  • Джон и Джоан планируют работать, пока Джону не исполнится 63 года вместо идеального 62 года.
  • Уменьшите профиль риска портфеля с 40/60 до 55/45 (фиксированная прибыль / собственный капитал).
  • Приобретите пожизненный полис на сумму 250 000 долларов для Джона на 15 лет, чтобы покрыть риск, связанный с преждевременной смертью.
  • Переход с замены автомобилей каждые 5 лет на каждые 7 лет.
  • Измените стратегию подачи заявления на социальное обеспечение ( см. Сравнительный отчет ), чтобы отложить выплату Джону пособия до 70 лет и чтобы Джоан подала заявление раньше в возрасте 62 лет. Это гарантирует, что потерпевший получит максимально возможное пособие по социальному обеспечению.
  • Сокращение бюджета на роскошный отпуск с 15 000 до 10 000 долларов в год.
  • Покупка чуть менее дорогого прибрежного дома для отдыха на 400 000 долларов вместо 450 000 долларов.
  • При более низкой стоимости загородного дома годовые затраты снижаются с 30 000 до 28 000 долларов.
  • Джоан собирается установить Solo 401 (k) и сэкономить дополнительно 1000 долларов в месяц на варианте Roth 401 (k) до выхода на пенсию .

После разговора об этом у Джона и Джоан не возникло проблем поработать несколько дополнительных лет. Если они сохранят вышеуказанные модификации и будут работать до тех пор, пока Джону не исполнится 65 лет, вероятность успеха возрастет до 99%. Смиты будут ждать и посмотреть, как пойдут дела, когда они приблизятся к 62 годам.Их цели могут измениться, или они могут по-другому относиться к выходу на пенсию в то время, но теперь они действительно чувствуют себя лучше, зная, что независимо от того, что они решат, они имеют представление о том, какой образ жизни им по карману.

Стратегии налогообложения прибыли

Прогнозы по подоходному налогу показывают «базовый» или минимально возможный налогооблагаемый доход на следующие 20 лет по сравнению с денежными средствами, необходимыми для финансирования всех целей финансового плана. Смиты, вероятно, попадут в категорию предельного налога 25%, когда они оба получат пособие по социальному обеспечению.Ожидается, что они останутся в этой налоговой категории по достижении 70 ½ лет и будут вынуждены снимать налогооблагаемые минимальные выплаты со своих пенсионных счетов. Этот доход должен покрывать их потребности в денежных потоках в то время. До выплаты пособий по социальному обеспечению их налогооблагаемый доход, по прогнозам, упадет очень низко при досрочном выходе на пенсию, за исключением резкого скачка расходов при покупке дома для отдыха. Вероятно, будет наиболее разумным сочетать продажу брокерских активов с распределением IRA и финансированием части затрат, чтобы сгладить всплеск расходов, не создавая большого всплеска налога на прибыль.

Кроме того, на основе детализированных вычетов Смиты могут получить выгоду от группирования своих детализированных вычетов и увеличения их вдвое через год, если это возможно. В «групповые» годы детализированные вычеты намного выше, а в «неработающие» годы они будут полагаться на стандартные вычеты. Эта простая стратегия, по-видимому, позволяет сэкономить в среднем 1000 долларов на федеральном подоходном налоге в год.

Инвестиционный анализ

Инвестиционный анализ показывает, что текущий портфель Смитов немного превзошел его относительный ориентир (мы не можем установить, было ли это превосходство реальным опытом Смитов, поскольку мы рассматриваем их портфель только как снимок на данный момент - часто со временем в инвестиционный портфель вносились изменения) .Обеспокоенность вызывает доходность и комиссионные по переменному аннуитету, который более чем вдвое превышает стоимость других инвестиций и, как ожидается, будет хуже, чем оставшийся портфель, в среднем более чем на 2% ежегодно. Этот аннуитет следует заменить на более дешевый и более эффективный договор аннуитета в так называемом обмене 1035, чтобы избежать негативных налоговых последствий.

Исходя из прогнозов финансового плана, рекомендуется гораздо более консервативная структура инвестиций. Поддержание диверсифицированного распределения активов и 45% портфеля акций будет поддерживать риск в соответствии с общими целями и по-прежнему должен обеспечивать долгосрочную прибыль, достаточную для покрытия целей Смитов.Чтобы снизить налоговые последствия доходности инвестиций и увеличить долговечность портфеля, следует использовать местоположение активов. При сегментировании классов активов (, например, акции с большой капитализацией в США и промежуточные облигации) путем налогового режима по квалификационным (отложенным налогом, например, IRA; или необлагаемым налогом, например, Roth IRA) и неквалифицированным счетам 85% налогооблагаемого дохода, связанного с инвестициями, может храниться на счетах отложенных налогов (не приводя к отражению текущего дохода в отчетности) ; оставшиеся 15% принесут в основном квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по более низким ставкам долгосрочного прироста капитала.

Страховой отчет

Как подробно изложено в страховом отчете, консультант Smiths FLA обнаружил, что у них нет всеобъемлющего полиса ответственности. Этот пробел в покрытии оставил непокрытым огромную ответственность. На несколько сотен долларов в год они добавили 1 миллион долларов на покрытие общей ответственности. Они также были недостаточно застрахованы по содержанию полиса домовладельцев, поэтому они увеличили это покрытие и увеличили свои франшизы по полисам для дома и автомобиля.Стоимость дополнительного покрытия была почти полностью компенсирована уменьшением премии за счет увеличения франшиз. Эти изменения в страховании имущества и страховании от несчастных случаев умеренно увеличили наличные расходы, но те же самые изменения значительно увеличили страховое покрытие катастрофических убытков.

Также было рекомендовано, чтобы Джоан использовала свою универсальную жизненную политику. Страхование больше не нужно для защиты Джона, оно недостаточно финансируется и требует дополнительных средств, чтобы поддерживать его в силе на всю жизнь; в противном случае он быстро начнет терять денежную ценность, а затем исчезнет.К счастью, стоимость расторжения контракта была минимальной. Также было предложено, чтобы Смиты посмотрели на страхование долгосрочного ухода и внимательно рассмотрели 15-летний полис жизни, чтобы защитить Джоан, если Джону суждено было умереть до 80 лет, что, как показали финансовые прогнозы, оказало на Джоан негативное влияние.

Обзор плана недвижимости

У Смитов были документы по имущественному планированию, которые были составлены, когда их дети были несовершеннолетними. Поскольку они хотели, чтобы все досталось друг другу, а затем детям, они считали, что с их документами все в порядке.Хотя у них были доверенности, они не использовали их и не думали о недееспособности и проблемах, связанных с концом жизни, с тех пор, как много лет назад создали план недвижимости. Когда Смиты представили потенциальные непредвиденные обстоятельства для несовершеннолетних внуков в качестве наследников, они сочли необходимым дальнейшее рассмотрение.

Пройдя обзор имущественного плана, Смиты попросили профессионального направления к поверенному, который помог им составить новое завещание, а также оформить новые установленные законом долгосрочные доверенности, медицинские доверенности и медицинские предписания.

Внедрение и мониторинг

После интерактивной встречи по презентации финансового плана Джон и Джоан получили распечатанные копии своих отчетов и пенсионного плана. Все конкретные рекомендации также были сведены в контрольный список плана действий, чтобы Джон и Джоан могли просто по порядку выполнить все необходимые действия.

Джон и Джоан решили нанять консультантов по финансовой жизни для оказания услуг по управлению активами после презентации.Это включает в себя управление их инвестициями, координацию налогового планирования и подготовки, а также регулярное обновление финансового плана. Они осознали, что хотят сосредоточиться на других вещах и иметь надежного консультанта, который в дальнейшем будет помогать им управлять всеми важными частями их финансовой жизни.

FLA занималась оформлением всех документов по переводу IRA, брокерских услуг и аннуитета на дисконтного брокера и хранителя. FLA также разработала план Solo 401 (k) для Джоан, чтобы начать откладывать дополнительные средства для выхода на пенсию.Координируя свои действия с CPA Smiths, их консультант FLA проработал налоговые последствия перераспределения их портфеля в соответствии с новым распределением активов с меньшим риском и эффективным с точки зрения налогообложения.

Советник FLA Джона и Джоан работал со своим существующим страховым агентом, чтобы помочь координировать изменение их имущественного страхования и помог согласовать со своим поверенным, когда обновлялись их завещания и другие документы по имущественному планированию. Чтобы изучить вопросы страхования на случай длительного ухода и страхования на случай инвалидности, их консультант FLA направил их к независимым агентам, которые специализируются в этих конкретных областях страхования.

После того, как финансовый план был реализован, у Смитов было постоянное финансовое планирование и мониторинг инвестиций с FLA. По мере возникновения вопросов Смиты связываются со своим CFP® в FLA для получения финансовой консультации без дополнительных сборов, помимо платы за управление активами. Все их услуги включены в эту плату. Финансовый план обновляется ежегодно и по мере изменения налогообложения; инвестиции; Если возникнет страховка, FLA свяжется со Смитами и предоставит информацию о финансовых возможностях и угрозах их пенсионному плану.Поскольку законы и их ситуация могут измениться, FLA может участвовать в процессе имущественного и налогового планирования по мере необходимости. Смиты обнаружили, что долгосрочные отношения и командный подход Financial Life Advisors успокоили их умы, поскольку теперь они чувствуют, что у них есть настоящий финансовый защитник.

Financial Life Advisor не является юридической фирмой или фирмой CPA. Мы не предоставляем налоговых или юридических консультаций.


% PDF-1.4 % 103 0 объект > endobj xref 103 507 0000000016 00000 н. 0000010510 00000 п. 0000010690 00000 п. 0000011467 00000 п. 0000011679 00000 п. 0000019274 00000 п. 0000019351 00000 п. 0000020551 00000 п. 0000020574 00000 п. 0000022160 00000 п. 0000022499 00000 н. 0000022837 00000 п. 0000023144 00000 п. 0000030646 00000 п. 0000031420 00000 п. 0000031762 00000 п. 0000032077 00000 п. 0000033674 00000 п. 0000034002 00000 п. 0000034285 00000 п. 0000035048 00000 п. 0000035336 00000 п. 0000035652 00000 п. 0000037221 00000 п. 0000037976 00000 п. 0000038296 00000 п. 0000038605 00000 п. 0000038885 00000 п. 0000039634 00000 п. 0000039959 00000 н. 0000040275 00000 п. 0000040600 00000 п. 0000040909 00000 н. 0000041658 00000 п. 0000043255 00000 п. 0000043571 00000 п. 0000043851 00000 п. 0000045420 00000 п. 0000045745 00000 п. 0000046054 00000 п. 0000047623 00000 п. 0000048372 00000 п. 0000048692 00000 п. 0000049008 00000 п. 0000049288 00000 п. 0000049576 00000 п. 0000049864 00000 п. 0000050619 00000 п. 0000050939 00000 п. 0000051262 00000 п. 0000051581 00000 п. 0000053148 00000 п. 0000053471 00000 п. 0000053759 00000 п. 0000054514 00000 п. 0000054837 00000 п. 0000055157 00000 п. 0000055476 00000 п. 0000057043 00000 п. 0000058610 00000 п. 0000058929 00000 п. 0000060496 00000 п. 0000060816 00000 п. 0000061139 00000 п. 0000061458 00000 п. 0000062213 00000 п. 0000062256 00000 п. 0000062579 00000 п. 0000062867 00000 п. 0000063187 00000 п. 0000063475 00000 п. 0000064230 00000 п. 0000065797 00000 п. 0000066552 00000 п. 0000066875 00000 п. 0000067194 00000 п. 0000067509 00000 п. 0000068272 00000 п. 0000068600 00000 п. 0000068883 00000 п. 0000070445 00000 п. 0000071200 00000 п. 0000071516 00000 п. 0000071831 00000 п. 0000072580 00000 п. 0000072905 00000 п. 0000073214 00000 п. 0000073537 00000 п. 0000075134 00000 п. 0000075450 00000 п. 0000075730 00000 п. 0000076056 00000 п. 0000076341 00000 п. 0000076629 00000 п. 0000076953 00000 п. 0000078520 00000 п. 0000078840 00000 п. 0000078883 00000 п. 0000079628 00000 п. 0000079918 00000 п. 0000080673 00000 п. 0000081001 00000 п. 0000081323 00000 п. 0000081646 00000 п. 0000081968 00000 п. 0000083540 00000 п. 0000085109 00000 п. 0000085425 00000 п. 0000085705 00000 п. 0000087302 00000 п. 0000088065 00000 п. 0000088393 00000 п. 0000088708 00000 п. 0000089457 00000 п. 0000089740 00000 п. 00000 00000 п. 00000 00000 п. 0000091147 00000 п. 0000091472 00000 н. 0000091781 00000 п. 0000093350 00000 п. 0000093633 00000 п. 0000093942 00000 н. 0000094261 00000 п. 0000095830 00000 п. 0000096155 00000 п. 0000096471 00000 п. 0000096751 00000 п. 0000097500 00000 п. 0000097816 00000 п. 0000099413 00000 н. 0000099729 00000 п. 0000101296 00000 н. 0000101611 00000 н. 0000101894 00000 н. 0000102657 00000 н. 0000102985 00000 н. 0000103304 00000 п. 0000104059 00000 н. 0000104382 00000 п. 0000104670 00000 п. 0000104989 00000 н. 0000106556 00000 п. 0000106876 00000 н. 0000107195 00000 н. 0000107950 00000 п. 0000108273 00000 н. 0000108592 00000 н. 0000108880 00000 н. 0000110447 00000 н. 0000110490 00000 н. 0000110810 00000 п. 0000111133 00000 н. 0000112700 00000 н. 0000113020 00000 н. 0000113339 00000 н. 0000113627 00000 н. 0000114382 00000 п. 0000114705 00000 н. 0000114993 00000 н. 0000115313 00000 н. 0000115601 00000 н. 0000116356 00000 н. 0000117923 00000 п. 0000118678 00000 н. 0000119001 00000 н. 0000119320 00000 н. 0000120887 00000 н. 0000121328 00000 н. 0000121544 00000 н. 0000121856 00000 н. 0000122072 00000 н. 0000127245 00000 н. 0000127268 00000 н. 0000133407 00000 н. 0000143092 00000 н. 0000143115 00000 н. 0000143158 00000 н. 0000143374 00000 н. 0000143397 00000 н. 0000143887 00000 н. 0000144509 00000 н. 0000144807 00000 н. 0000145130 00000 н. 0000145449 00000 н. 0000147016 00000 н. 0000147771 00000 н. 0000148091 00000 н. 0000148134 00000 н. 0000148422 00000 н. 0000148742 00000 н. 0000148785 00000 н. 0000148859 00000 н. 0000149047 00000 н. 0000149090 00000 н. 0000149378 00000 п. 0000150133 00000 п. 0000150176 00000 н. 0000150496 00000 н. 0000150816 00000 н. 0000151104 00000 н. 0000152671 00000 н. 0000153426 00000 н. 0000153749 00000 н. 0000154068 00000 н. 0000154823 00000 н. 0000155143 00000 н. 0000155431 00000 н. 0000156186 00000 н. 0000157753 00000 н. 0000158041 00000 н. 0000158364 00000 н. 0000158683 00000 н. 0000158971 00000 н. 0000159294 00000 н. 0000159613 00000 н. 0000161180 00000 н. 0000161935 00000 н. 0000163502 00000 н. 0000163822 00000 н. 0000164110 00000 н. 0000164430 00000 н. 0000165997 00000 н. 0000166317 00000 н. 0000166637 00000 н. 0000166956 00000 н. 0000167244 00000 н. 0000167999 00000 н. 0000168322 00000 н. 0000168645 00000 н. 0000168968 00000 н. 0000169287 00000 н. 0000169606 00000 н. 0000169926 00000 н. 0000170214 00000 н. 0000170969 00000 н. 0000172536 00000 н. 0000172855 00000 н. 0000174422 00000 н. 0000175989 00000 н. 0000176312 00000 н. 0000176632 00000 н. 0000176920 00000 н. 0000177675 00000 н. 0000179242 00000 н. 0000179530 00000 н. 0000180285 00000 н. 0000180608 00000 н. 0000180928 00000 н. 0000181247 00000 н. 0000182814 00000 н. 0000183569 00000 н. 0000183888 00000 н. 0000184643 00000 н. 0000184966 00000 н. 0000185285 00000 н. 0000185573 00000 н. 0000187140 00000 н. 0000187460 00000 н. 0000187783 00000 н. 0000188102 00000 н. 0000188145 00000 н. 0000188188 00000 н. 0000188231 00000 п. 0000188274 00000 н. 0000188317 00000 н. 0000188360 00000 н. 0000188403 00000 н. 0000188446 00000 н. 0000188489 00000 н. 0000188532 00000 н. 0000188575 00000 н. 0000188618 00000 н. 0000188661 00000 н. 0000188704 00000 н. 0000188747 00000 н. 0000188790 00000 н. 0000188833 00000 н. 0000188876 00000 н. 0000188919 00000 н. 0000188962 00000 н. 0000189005 00000 н. 0000189048 00000 н. 0000189091 00000 н. 0000189134 00000 н. 0000189177 00000 н. 0000189220 00000 н. 0000189263 00000 н. 0000189306 00000 н. 0000189349 00000 н. 0000189392 00000 н. 0000189435 00000 н. 0000189478 00000 н. 0000189521 00000 н. 0000189564 00000 н. 0000189607 00000 н. 0000189650 00000 н. 0000189693 00000 н. 0000189736 00000 н. 0000189779 00000 н. 0000189822 00000 н. 0000189865 00000 н. 0000189908 00000 н. 0000189951 00000 н. 0000189994 00000 н. 00001 00000 н. 00001 00000 н. 00001 00000 н. 00001 00000 н. 00001

  • 00000 н. 00001 00000 н. 00001 00000 н. 00001 00000 н. 00001

    00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001

    00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001
  • 00000 н. 00001 00000 н. 0000190897 00000 н. 0000190940 00000 н. 0000190983 00000 н. 0000191026 00000 н. 0000191069 00000 н. 0000191112 00000 н. 0000191155 00000 н. 0000191198 00000 н. 0000191241 00000 н. 0000191284 00000 н. 0000191327 00000 н. 0000191370 00000 н. 0000191413 00000 н. 0000191456 00000 н. 0000191499 00000 н. 0000191542 00000 н. 0000191585 00000 н. 0000191628 00000 н. 0000191671 00000 н. 0000191714 00000 н. 0000191757 00000 н. 0000191800 00000 н. 0000191843 00000 н. 0000191886 00000 н. 0000191929 00000 н. 0000191972 00000 н. 0000192015 00000 н. 0000192058 00000 н. 0000192101 00000 п. 0000192144 00000 н. 0000192187 00000 н. 0000192230 00000 н. 0000192273 00000 н. 0000192316 00000 н. 0000192359 00000 н. 0000192402 00000 н. 0000192445 00000 н. 0000192488 00000 н. 0000192531 00000 н. 0000192574 00000 н. 0000192617 00000 н. 0000192660 00000 н. 0000192703 00000 н. 0000192746 00000 н. 0000192789 00000 н. 0000192832 00000 н. 0000192875 00000 н. 0000192918 00000 н. 0000192961 00000 н. 0000193004 00000 н. 0000193047 00000 н. 0000193090 00000 н. 0000193133 00000 н. 0000193176 00000 н. 0000193219 00000 н. 0000193262 00000 н. 0000193305 00000 н. 0000193348 00000 н. 0000193391 00000 н. 0000193434 00000 н. 0000193477 00000 н. 0000193520 00000 н. 0000193563 00000 н. 0000193606 00000 н. 0000193649 00000 н. 0000193692 00000 н. 0000193735 00000 н. 0000193778 00000 н. 0000193821 00000 н. 0000193864 00000 н. 0000193907 00000 н. 0000193950 00000 н. 0000193993 00000 н. 0000194036 00000 н. 0000194079 00000 н. 0000194122 00000 н. 0000194165 00000 н. 0000194208 00000 н. 0000194251 00000 н. 0000194294 00000 н. 0000194337 00000 н. 0000194380 00000 н. 0000194423 00000 н. 0000194466 00000 н. 0000194509 00000 н. 0000194552 00000 н. 0000194595 00000 н. 0000194638 00000 н. 0000194681 00000 н. 0000194969 00000 н. 0000195724 00000 н. 0000196044 00000 н. 0000196367 00000 н. 0000196686 00000 н. 0000198253 00000 н. 0000198576 00000 н. 0000198864 00000 н. 0000199619 00000 н. 0000199942 00000 н. 0000200262 00000 н. 0000200581 00000 н. 0000202148 00000 н. 0000202191 00000 н. 0000202234 00000 н. 0000202277 00000 н. 0000202320 00000 н. 0000202363 00000 н. 0000202406 00000 н. 0000202449 00000 н. 0000202492 00000 н. 0000202535 00000 н. 0000202578 00000 н. 0000202621 00000 н. 0000202664 00000 н. 0000202707 00000 н. 0000202750 00000 н. 0000202793 00000 н. 0000202836 00000 н. 0000202879 00000 н. 0000202922 00000 н. 0000202965 00000 н. 0000203008 00000 н. 0000203051 00000 н. 0000203094 00000 н. 0000203137 00000 н. 0000203180 00000 н. 0000203223 00000 н. 0000203266 00000 н. 0000203309 00000 н. 0000203352 00000 н. 0000203395 00000 н. 0000203438 00000 н. 0000203481 00000 н. 0000203524 00000 н. 0000203567 00000 н. 0000203610 00000 н. 0000203653 00000 н. 0000203696 00000 н. 0000203739 00000 н. 0000203782 00000 н. 0000203825 00000 н. 0000203868 00000 н. 0000203911 00000 н. 0000203954 00000 н. 0000203997 00000 н. 0000204040 00000 н. 0000204083 00000 н. 0000204126 00000 н. 0000204169 00000 н. 0000204212 00000 н. 0000204255 00000 н. 0000204298 00000 н. 0000204341 00000 н. 0000204384 00000 н. 0000204427 00000 н. 0000204470 00000 н. 0000204513 00000 н. 0000204556 00000 н. 0000204599 00000 н. 0000204642 00000 н. 0000204685 00000 н. 0000204728 00000 н. 0000204771 00000 н. 0000204814 00000 н. 0000204857 00000 н. 0000204900 00000 н. 0000204943 00000 н. 0000204986 00000 н. 0000205029 00000 н. 0000205072 00000 н. 0000205115 00000 н. 0000205158 00000 н. 0000205201 00000 н. 0000205244 00000 н. 0000205287 00000 н. 0000205330 00000 н. 0000205373 00000 н. 0000205416 00000 н. 0000205459 00000 н. 0000205502 00000 н. 0000010844 00000 п. 0000011445 00000 п. трейлер ] >> startxref 0 %% EOF 104 0 объект > / Язык (+ m [t) / Метаданные 102 0 R >> endobj 105 0 объект `Dz - # _ m_} g) / U (o7Z $ t *.\) \) е +) / П -64 / V 1 / Длина 40 >> endobj 608 0 объект > поток ҟvqq`W0Y47? C ~ q / 蛁 I ܤ * vjRv, j̲ŕ "6l2 | yԣ {SRm`dp> ث DUc" $

    Выберите образец шаблона бизнес-плана из нашей коллекции

    Существуют отличные бизнес-идеи, но часто предприниматели должны изложить эти идеи на бумаге. вытащить пустой билет. Хороший шаблон бизнес-плана позволит вам подготовить профессиональный план и организовать свои мысли. Он дает вам рекомендации о том, что писать в каждом разделе плана.Ниже представлена ​​наша галерея шаблонов для бизнес-плана стартапа, бизнес-модели, финансового плана, маркетингового плана и многого другого. Просто найди свою пару и приступай. Выберите свой любимый план и воспользуйтесь нашим облачным программным обеспечением для бизнес-планирования.


    Этот образец шаблона поможет вам создать бизнес-план для начинающего предприятия. Для получения финансирования любой новой компании необходим профессиональный бизнес-план. Приведенный ниже шаблон дает вам быстрый и простой способ подготовить выигрышный план и поможет вам определить и продумать основные темы, которые необходимо решить.Используйте этот ресурс, чтобы упростить и ускорить процесс подготовки с помощью проверенной профессиональной схемы, чтобы сообщить о своем бизнес-плане в убедительном формате, который повысит ваш авторитет и повысят ваши шансы на привлечение инвесторов в акционерный капитал.

    Подробнее >>

    Скачать

    • Предложение для целевых клиентов
    • Рыночный потенциал
    • Достижение целевых клиентов
    • Предоставление продукта и / или услуги
    • Команда
    • Простые финансовые показатели

    Этот шаблон поможет вам создать бизнес-план для компании, ориентированной на рост.Используйте этот ресурс, чтобы ускорить процесс подготовки с проверенной схемой, чтобы сообщить о своем бизнес-плане в профессиональном, убедительном формате, который повысит ваши шансы на привлечение банкира или инвесторов.

    Подробнее >>

    Скачать

    • Краткое изложение
    • Бизнес-цели
    • Предложение для целевых клиентов
    • Рыночный потенциал
    • Маркетинг и продажи
    • Предоставление предложения
    • Команда
    • Управление эффективностью и рисками
    • План действий на первый год
    • Финансы

    Описание документа, приведенное ниже, поможет вам структурировать бизнес-план и даст несколько полезных советов о том, что писать в каждом разделе.Это простой базовый шаблон плана, который подходит для любого типа бизнеса.

    Подробнее >>

    Скачать

    • Краткое изложение
    • Обзор бизнеса
    • Продукты и услуги
    • План продаж
    • Маркетинговая стратегия
    • Менеджмент и персонал
    • План внедрения
    • Накладные расходы
    • Основные средства
    • Финансирование
    • Анализ рисков
    • Финансовые прогнозы

    Этот образец шаблона поможет вам создать бизнес-план для ресторана, бара или кафе.Профессиональный бизнес-план необходим любому ресторанному предприятию для получения внешнего финансирования. Приведенный ниже шаблон дает вам быстрый и простой способ подготовить план и поможет продумать основные темы, которые необходимо рассмотреть. Воспользуйтесь этим ресурсом, чтобы ускорить процесс подготовки с помощью проверенной схемы, чтобы рассказать о своем бизнес-плане в профессиональном, убедительном формате, который повысит ваш авторитет и повысит ваши шансы на привлечение банкиров или инвесторов.

    Подробнее >>

    Загрузить

    • Краткое изложение |
    • Обзор бизнеса |
    • Продукты и услуги |
    • Маркетинговая стратегия |
    • Управление и кадры |
    • План реализации |
    • Инвестиции |
    • Финансирование |
    • Анализ рисков |
    • Финансы |

    В целом бизнес-модель описывает логику того, как компания создает и предоставляет ценность своим клиентам.Начните работу со своей следующей бизнес-моделью, используя этот образец шаблона.

    Подробнее >>

    Загрузить

    • Ценностное предложение |
    • Сегменты клиентов |
    • Каналы |
    • Партнерские отношения с клиентами |
    • Потоки доходов |
    • Ключевые ресурсы |
    • Основные виды деятельности |
    • Ключевые партнерские отношения |
    • Структура затрат |
    • Финансы |

    Ищете начальные инвестиции для своего начинающего предприятия? Используйте этот образец шаблона, чтобы создать свой бизнес-план и повысить свои шансы на привлечение инвесторов.

    Подробнее >>

    Скачать

    • Назначение компании |
    • Проблема |
    • Решение |
    • Сроки |
    • Размер рынка |
    • Конкурс |
    • Товар |
    • Бизнес-модель |
    • Команда |
    • Финансы |

    Ищете венчурные инвестиции для бизнеса, ориентированного на рост? Используйте этот примерный план, чтобы создать свой бизнес-план и повысить свои шансы на привлечение долевых инвесторов.

    Подробнее >>

    Загрузить

    • Краткое изложение |
    • Данные компании |
    • Анализ компании |
    • Анализ отрасли |
    • Анализ клиентов |
    • Конкурентный анализ |
    • Маркетинговый план |
    • Операционный план |
    • Финансовый план |

    По определению, маркетинговый план - это письменный документ, в котором подробно описаны действия, необходимые для достижения одной или нескольких маркетинговых целей.Вот образец шаблона, чтобы начать работу со своим следующим маркетинговым планом.

    Подробнее >>

    Скачать

    • Целевой рынок |
    • Цели |
    • Стратегии |
    • Тактика |
    • Метрики |
    • Возврат инвестиций |

    Простой шаблон для создания следующего шага лифта

    Подробнее >>

    • Кто |
    • Что |
    • Почему |
    • Когда |

    Нужен раздел финансового плана для вашего бизнес-плана?
    Финансовый раздел любого бизнес-плана включает в себя различные финансовые отчеты и коэффициенты, которые показывают, куда компания движется в финансовом отношении.Эта информация помогает узнать, сколько финансирования необходимо компании, и помогает инвесторам и кредиторам определить, является ли вложение в бизнес оправданным использованием средств.

    Приведенный ниже шаблон финансового плана включает все компоненты общего раздела финансового плана предприятия.

    Подробнее >>

    • Сводка |
    • Выручка от продаж и переменные расходы |
    • Анализ безубыточности |
    • Прочая операционная выручка |
    • Операционные расходы |
    • Расходы на персонал |
    • Прочие операционные расходы |
    • Основные средства |
    • Финансирование |
    • Приток акционерного капитала |
    • Аннуитетные ссуды |
    • Кредиты |
    • Финансовые прогнозы |
    • Отчет о прибылях и убытках |
    • Отчет о движении денежных средств |
    • Бухгалтерские балансы |
    • Показатели эффективности |

    Подробнее >>

    • Краткое содержание |
    • Заявление о миссии компании |
    • SWOT-анализ |
    • Голы |
    • КПЭ |
    • Целевые клиенты |
    • Анализ отрасли |
    • Конкурентный анализ |
    • Маркетинговый план |
    • Команда |
    • Операционный план |
    • Финансы |

    Подробнее >>

    • Краткое содержание |
    • Видение и миссия |
    • Значения |
    • Кампания за дело |
    • Цели и задачи |
    • Ключевые показатели эффективности |
    • Людские ресурсы |
    • SWOT-анализ |
    • Анализ рисков |
    • Финансовые прогнозы |

    Просто пустой шаблон с тремя главами, чтобы начать работу с бизнес-планом или проектом.

    Подробнее >>

    • Глава 1 |
    • Глава 2 |
    • Глава 3 |

    Финансовый менеджмент - значение, цели и функции

    Значение финансового менеджмента

    Финансовый менеджмент означает планирование, организацию, руководство и контроль финансовой деятельности, такой как закупка и использование средств предприятия. Это означает применение общих принципов управления финансовыми ресурсами предприятия.

    Объем / элементы

    1. Инвестиционные решения включают в себя инвестиции в основные фонды (называемые капитальным бюджетом). Инвестиции в оборотные активы также являются частью инвестиционных решений, называемых решениями по оборотному капиталу.
    2. Финансовые решения - они относятся к привлечению финансирования из различных источников, которые будут зависеть от решения о типе источника, периоде финансирования, стоимости финансирования и получаемой прибыли.
    3. Решение о выплате дивидендов - Финансовый менеджер должен принять решение в отношении распределения чистой прибыли.Чистая прибыль обычно делится на две части:
      1. Дивиденды для акционеров - Дивиденд и размер его должны быть определены.
      2. Нераспределенная прибыль - Необходимо окончательно определить размер нераспределенной прибыли, который будет зависеть от планов расширения и диверсификации предприятия.

    Цели финансового менеджмента

    Финансовый менеджмент обычно занимается закупкой, распределением и контролем финансовых ресурсов концерна.Цели могут быть-

    1. Обеспечить регулярное и достаточное финансирование концерна.
    2. Для обеспечения адекватной прибыли для акционеров, которая будет зависеть от доходности, рыночной цены акции, ожиданий акционеров.
    3. Для оптимального использования средств. После получения средств их следует использовать максимально возможным способом с наименьшими затратами.
    4. Для обеспечения безопасности инвестиций, т. Е. Следует вкладывать средства в безопасные предприятия, чтобы можно было достичь адекватной нормы прибыли.
    5. Для планирования надежной структуры капитала - Должен быть разумный и справедливый состав капитала, чтобы поддерживался баланс между заемным и собственным капиталом.

    Функции финансового менеджмента

    1. Оценка требований к капиталу: Финансовый менеджер должен произвести оценку в отношении требований к капиталу компании. Это будет зависеть от ожидаемых затрат и прибыли, а также от будущих программ и политики, вызывающих озабоченность. Оценка должна производиться адекватным образом, что увеличивает прибыльность предприятия.
    2. Определение состава капитала: После проведения оценки необходимо принять решение о структуре капитала. Это включает в себя краткосрочный и долгосрочный анализ заемного капитала. Это будет зависеть от доли акционерного капитала, которой владеет компания, и дополнительных средств, которые необходимо привлечь от внешних сторон.
    3. Выбор источников финансирования: Для получения дополнительных средств у компании есть много вариантов, например:
      1. Выпуск акций и долговых обязательств
      2. Кредиты в банках и финансовых учреждениях
      3. Государственные депозиты будут привлечены в виде облигаций.
      Выбор фактора будет зависеть от относительных достоинств и недостатков каждого источника и периода финансирования.
    4. Вложение средств: Финансовый менеджер должен решить направить средства в прибыльные предприятия, чтобы обеспечить безопасность вложений и обеспечить регулярную прибыль.
    5. Выбытие излишка: Решение о чистой прибыли должно приниматься финансовым менеджером. Это можно сделать двумя способами:
      1. Объявление о дивидендах - включает определение размера дивидендов и других преимуществ, таких как бонус.
      2. Нераспределенная прибыль - Необходимо определить объем, который будет зависеть от планов компании по расширению, инновациям и диверсификации.
    6. Управление денежными средствами: Финансовый менеджер должен принимать решения в отношении управления денежными средствами. Денежные средства требуются для многих целей, таких как выплата заработной платы, оплата счетов за электричество и воду, оплата кредиторам, выполнение текущих обязательств, поддержание достаточного количества запасов, покупка сырья и т. Д.
    7. Финансовый контроль: Финансовый менеджер должен не только планировать, закупать и использовать средства, но он также должен осуществлять контроль над финансами. Это можно сделать с помощью многих методов, таких как анализ коэффициентов, финансовое прогнозирование, контроль затрат и прибыли и т. Д.




    Авторство / ссылки - Об авторе (ах)

    Статья написана «Прачи Джунджа» и проверена группой Руководства по обучению менеджменту.В состав группы MSG по содержанию входят опытные преподаватели, профессионалы и эксперты в предметной области. Мы являемся сертифицированным поставщиком образовательных услуг ISO 2001: 2015 . Чтобы узнать больше, нажмите «О нас». Использование этого материала в учебных и образовательных целях бесплатно. Укажите авторство используемого содержимого, включая ссылку (-ы) на ManagementStudyGuide.com и URL-адрес страницы содержимого.


    .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *