Где взять взаймы: Деньги в долг на карту (64 шт.)

Способ 2. Обратится к «черным кредиторам»

 
Сразу предупреждаем — это самый безумный и безответственный способ из всех, которые только можно найти.
 

Никогда не обращайтесь к черным кредиторам!

 
Черные кредиторы выдают кредиты всем:

• безработным
• матерям, находящимся в отпуске по уходу за ребенком
• тем, кто только что вернулся из «мест не столь отдаленных»
• людям, которым отказали все банки

Суть такого кредита проста — банки кредиты не дают, но возможна рассрочка на смартфон или другой гаджет у мобильных операторов. Мобильные операторы никому ничего не должны, и в Кредитный регистр за вашей кредитной историей точно обращаться не будут.

Поэтому доброхоты (их можно, но не НУЖНО, искать в Интернете или по объявлениям на столбах) предлагают вам оформить на себя в рассрочку то устройство, которое они выберут в салоне мобильного оператора. Модель и стоимость этого устройства будет зависеть от  суммы, которую вы хотите взять «в кредит».  

Внимание! Дорогостоящую вещь, которую вы возьмете в рассрочку у мобильного оператора «черные кредиторы» выкупят у вас за 50-75% от стоимости. В итоге вы переплатите за деньги фактически в 2 раза!

 Минусы:

• вы фактически берете деньги под  80-100% годовых
• выплачивать долг вам придется в любом случае, ведь вы заключили договор с мобильным оператором, а у них всё серьезно
• что-то доказать впоследствии, или пожаловаться на кредиторов вы не сможете

И самое плохое — если у вас нет денег, чтобы платить за рассрочку, договориться ни с кем уже не получится.
 

Способ 3. Ходить по банкам

 
Да. Даже в ситуации, когда 2-3 банка вам отказали, можно упорно продолжать обивать пороги кредитно-финансовых учреждений в надежде, что:

• «рисковики» в одном из них все-таки «проворонят» вашу черную от долгов кредитную историю
• вы подойдете под критерии, по которым кто-то из банков все-таки выдаст вам кредит. Эти критерии, как вы понимаете, в каждом банке свои

Мужчины тоже плачут, когда банк не дает кредит

Минусы:

• вы можете потратить много сил, времени и энергии, но так и не добиться нужного результата
• ваш кредитный рейтинг снизится

— Как же он снизится? — спросите вы.

Всё очень просто. Ваш кредитный рейтинг рассчитывают компьютеры, у которых свои алгоритмы. В этих алгоритмах прописано, что если вы в один день обратитесь в  5-10 банков за кредитом, а банки, соответственно, одновременно обратятся за вашей кредитной историей в Кредитный регистр Национального банка, — ваш рейтинг будет понижен! Правда, временно. Но шансы получить кредит в другом банке снизятся.

Способ 4. Кредитные брокеры

 
Этот вариант идеально  подойдет всем.  Кредитный брокер — это ваш личный консультант в сложном мире финансов и кредитов. Брокер отслеживает все изменения на кредитном рынке страны, и может посоветовать  именно тот вариант, который идеально подойдет только вам.

С помощью кредитного брокера можно:

• оформить кредит в сжатые сроки
• оформить кредит именно на ту сумму, которая нужна вам
• получить помощь в случае плохой кредитной истории
• обнаружить причину отказа банков
• получить кредит, если у вас низкая официальная заработная плата
• получить кредит, если вы молодой человек, к которому «проявляет интерес» военкомат или человек в возрасте, которого банки не хотят видеть в числе своих клиентов

Какие кредиты можно получить с помощью кредитного брокера?

• кредит наличными
• кредит на карту
• потребительский кредит
• кредит на автомобиль
• кредит на недвижимость
• кредит на рефинансирование
• кредит без справки о доходах
• заём

Кому поможет брокер:

• индивидуальным предпринимателям (многие банки просто не хотят иметь с ипэшниками никаких дел!)
• людям с небольшим официальным доходом (это, как вы узнаете, совсем не проблема!)
• жителям поселков и деревень (к таким людям многие банки также относятся с подозрением!)
• людям с испорченной кредитной историей

Интересно? Тогда вам сюда.   

Источник: www.infobank.by

Занять деньги онлайн | Взять кредит в размере 300, 500 или 1000 долларов США

Если вам нужно занять деньги сейчас, Pheabs поможет вам занять 300, 1000 или даже 35 000 долларов США с помощью нашей бесплатной формы запроса, мгновенного решения и финансирования в течение 24 часов (или на следующий рабочий день). И да, плохая кредитная история считается!

• Сколько вам нужно?
• На сколько месяцев?

При предполагаемой сумме кредита в размере 750 долларов США на 12 месяцев. Процентная ставка 292% (фиксированная). Представитель 171% годовых. Общая сумма погашения составляет 1351,20 долларов США, а общая сумма процентов составляет 601,20 долларов США. 12-месячный платеж в размере 112,60 долларов США.

Получите лучшие ставки от нескольких кредиторов

Более 2000 запросов на кредит принимаются каждый день

Получите ваши деньги на следующий рабочий день

Наши продукты

Pheabs поможет вам найти лучшее место для займа денег. Мы сотрудничаем только с несколькими законными кредиторами до зарплаты и краткосрочными кредитными компаниями в США, которые были лично проверены и одобрены нашей внутренней командой.

Мы понимаем, что может быть трудно занять деньги по низкой ставке или получить одобрение, если у вас плохой кредитный рейтинг. Но вся наша группа кредиторов готова ознакомиться с различными кредитными историями, и мы свяжем ваш запрос на кредит с кредитором, который, скорее всего, одобрит вас и предложит наиболее доступную ставку.

Мы не взимаем никаких сборов за наши услуги, а также никаких сборов за отправку формы или скрытых затрат. Мы просто получаем комиссию от наших кредиторов-партнеров, если ваш запрос на получение кредита успешен.

Компания Pheabs стремится к ответственному кредитованию, доступным ставкам и помогает клиентам улучшить свое финансовое положение по сравнению с тем, когда они начинали. Клиенты могут подать заявку на кредит 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Начало работы

При предполагаемой сумме кредита в размере 750 долларов США на 12 месяцев. Процентная ставка 292% (фиксированная). Представитель 171% годовых. Общая сумма погашения составляет 1351,20 долларов США, а общая сумма процентов составляет 601,20 долларов США. 12-месячный платеж в размере 112,60 долларов США.

Часто задаваемые вопросы

Сколько времени занимает подача заявки в Pheabs?

Наша онлайн-форма заполняется менее чем за 5 минут, и вы мгновенно получите решение на экране. Мы можем связать вас с одним из авторитетных кредиторов в нашей сети. Плата за отправку формы не взимается, и ваши данные будут безопасно и надежно храниться на нашем веб-сайте.

Сколько я могу одолжить с помощью Pheabs?

Клиенты могут занять от 100 до 35 000 долларов США на срок от 3 до 24 месяцев. Сумма, которую вы можете занять, будет зависеть от вашего дохода, кредитного рейтинга и текущего непогашенного долга. Сюда входят кредиты до зарплаты, личные и краткосрочные кредиты.

Как скоро я смогу получить свои средства?

Клиенты могут получить мгновенное решение при отправке формы и, в зависимости от продукта, иногда они могут получить средства в течение 1 часа или на следующий рабочий день. Для продуктов, требующих дополнительной информации, таких как обеспеченные кредиты, вы можете получить деньги на свой банковский счет в течение 1 недели после отправки формы.

Повлияет ли запрос кредита на мой кредитный рейтинг?

Нет, Pheabs предлагает мягкие поисковые кредиты, которые проверят основу вашей кредитной истории, но не оставят никаких видимых следов. Отправляя форму, вы можете быть уверены, что форма никоим образом не повредит вашему кредитному рейтингу и не повлияет на ваши шансы на одобрение других займов в будущем.

Взимаете ли вы какие-либо сборы?

Нет, мы не взимаем плату за подачу заявления. Вы всегда можете быть уверены, что можете подать заявку на получение кредита, и деньги не будут сняты с вашего банковского счета. Мы просто взимаем комиссию, если ваш кредит одобрен, включая ежемесячные процентные платежи.

Как происходит погашение кредита?

Платежи поступают с вашего расчетного счета один раз в месяц в указанную вами дату. Обычно это день, когда вам платят за работу. Погашения собираются равными ежемесячными платежами, и у вас всегда есть возможность погасить досрочно, если вы хотите это сделать.

Каковы критерии приемлемости?

Чтобы иметь право занимать деньги в Pheabs, вы должны быть резидентом США в возрасте не менее 18 лет, иметь постоянную работу, зарабатывать не менее 800 долларов США в месяц и иметь текущий расчетный счет для зачисления вашего кредита. Вы должны быть в состоянии позволить себе выплаты.

Какова минимальная и максимальная сумма, которую я могу занять?

Независимо от того, хотите ли вы занять 100 долларов или 300 долларов до следующей зарплаты, Pheabs здесь, чтобы помочь. Вы можете занять до 35 000 долларов США на срок до 60 месяцев, в зависимости от таких факторов, как ваш доход, кредитный рейтинг и доступность.

Вы предлагаете кредиты на плохой кредит?

Да, мы можем помочь тем, кто ищет ссуды с плохой кредитной историей, включая тех, у кого плохая кредитная история и тех, у кого нет кредитных чеков. Как правило, вам нужно иметь стабильный доход и иметь возможность ежемесячно вносить платежи. Несмотря на то, что у вас есть история плохой кредитной истории, кредитор просто нуждается в уверенности в том, что ваш кредитный рейтинг улучшается, и вы находитесь на пути к своевременному погашению. Мы также можем предоставить вам кредиты с залогом или обеспечением, чтобы вы получили доступ к средствам, которые вам нужны.

Мне срочно нужны деньги. Может ли Pheabs помочь?

Да, мы можем помочь, если вы ищете, что вам нужно срочно занять деньги, но все заявки будут подлежать дальнейшим проверкам, включая подтверждение вашего дохода и кредитного рейтинга, поэтому мы стремимся одобрить и завершить ваш кредит в течение 1 часа, 24 часов или на следующий рабочий день.

Занять деньги по всей территории США с помощью Pheabs…

Алабама

Калифорния

Колорадо

Флорида

Иллинойс

Индиана

Кентукки

Луизиана

Мэриленд

Теннесси

Недавние гиды

Фильтр

Гидов

00 Loans Loans рядом с мной | | Подать заявку онлайн | Быстрое одобрение в течение 24 часов

Если вы ищете лучшие кредиты до зарплаты рядом со мной, Pheabs здесь, чтобы помочь! Мы предлагаем погашение от 100 до 35 000 долларов США в течение от 1 до 60 месяцев от кредиторов до зарплаты, приложений, авансов и альтернатив.

• Сколько вам нужно?
• На сколько месяцев?

Где я могу найти займы до зарплаты рядом со мной?

Pheabs с гордостью предлагает кредиты рядом со мной почти в каждом штате США, поэтому мы можем связать вашу заявку на кредит с местной компанией и помочь вам найти самое быстрое, эффективное и наиболее доступное решение.

Что такое ссуда до зарплаты?

Ссуда ​​до зарплаты традиционно используется, чтобы помочь вам занять деньги до следующей зарплаты. Поскольку средний американец получает зарплату в конце каждого месяца, очень часто бывает, что у него не хватает наличных или ему нужна пара сотен долларов до следующей даты выплаты. Может быть, это бытовая проблема, ремонт автомобиля или арендная плата.

Также известный как «аванс до зарплаты», вы можете получить деньги авансом и заплатить единовременно для оплаты любых неотложных счетов, а затем вы можете полностью погасить кредит и проценты в следующую дату платежа. Так что в идеале ваша чрезвычайная ситуация должна быть одноразовой, и вы можете быстро встать на ноги.

Сегодня, благодаря приложениям и альтернативным кредитам до зарплаты, средний срок кредита обычно составляет пару недель, а Pheabs может предоставить варианты на срок от 12 до 60 месяцев. Это дает вам немного больше передышки, и вместо того, чтобы занимать 300 долларов и полностью возвращать их всего через несколько недель, вы можете занять немного больше и на более длительный срок.

Наши ключевые функции

Заимствовали от 100 до 35 000 долл. США

Погашены с более 1-60 месяцев

онлайн -заявка

Плохой кредит, рассматриваемый

, должен быть более 18 и может позволить себе поплатить

. Ссуда ​​до зарплаты онлайн

Вы можете отправить форму для получения ссуды до зарплаты онлайн с Pheabs менее чем за 5 минут и получить мгновенное решение на экране.

Вы будете автоматически связаны с одним из наших кредиторов, и если вы хотите продолжить, они проведут дополнительные проверки, и в случае успеха ваш кредит может быть профинансирован в течение 24 часов или на следующий рабочий день.

Подать заявку сейчас

Как это работает в 3 простых шага

Шаг 1 — Подать заявку

Вам просто нужно будет ввести несколько простых сведений о себе, месте работы, номере водительского удостоверения или удостоверении личности штата , действующий расчетный счет, номер телефона, адрес электронной почты, а также сумму, которую вы хотели бы занять, и на какой срок.

Шаг 2 — Решение и утверждение

Вы можете получить мгновенное решение, и при условии дальнейших проверок, вы можете быть одобрены всего за несколько часов. Вам будет отправлен кредитный договор онлайн по электронной почте, и вы можете подписать его в электронном виде с помощью электронной подписи.

Шаг 3 – Получите средства в течение 24 часов

В случае полного одобрения вы можете получить все средства на свой расчетный счет в течение нескольких часов, в тот же день или на следующий рабочий день. Мы стремимся финансировать ваш кредит как можно быстрее.

Для чего используются ссуды до зарплаты?

Ссуды до зарплаты предназначены для краткосрочных целей и рассчитаны всего на несколько недель, они предназначены для покрытия нехватки наличных денег для домохозяйств. Идея состоит в том, что вы получаете деньги авансом единовременно, чтобы помочь погасить вашу чрезвычайную ситуацию, а затем вы можете получить свой доход от работы в следующий день выплаты жалованья, а затем полностью погасить свой кредит, включая:

• Аварийная служба
• Ремонт автомобилей
• Бытовой ремонт
• Сломанные котлы
• Медицинские счета
• Бакалея
• Аренда
• Неожиданные счета
• Похороны

Кредиты до зарплаты не предназначены для:

• Роскошный отдых
• Подарки и подарки
• Неосновная хирургия
• Шоппинг
• Азартные игры
• Высокорисковые инвестиции
• Долгосрочные цели 

Какая информация мне нужна, чтобы подать заявку на получение ссуды до зарплаты?

• Ваше имя
• Ваш адрес
• Ваша дата рождения
• Номер мобильного телефона
• Адрес электронной почты
• Ваш ежемесячный доход
• Информация о вашей занятости
• Сумма, которую вы хотите занять
• Длина, которую вы хотели бы одолжить за
• Ваш номер социального страхования
• Номер вашего расчетного счета

Важно, чтобы вы старались предоставить максимально честную информацию, включая информацию о вашем адресе, занятости и доходе. Любые аномалии могут быть отмечены нашей командой и потребовать от нас дополнительных доказательств, которые могут замедлить работу вашего приложения.

Кредиты до зарплаты не обеспечены, поэтому многие решения принимаются автоматически, так что ваш кредит может быть профинансирован в тот же день. Предоставляя точную информацию, мы можем немедленно подготовить вашу заявку для финансирования.

В некоторых случаях вы можете запросить копию вашего адреса, выписку с банковского счета или квитанцию ​​об оплате с работы — и это нередко для тех, кто хочет занять более крупные суммы в размере 1000, 2000 или 5000 долларов США.

Имею ли я право на получение ссуды до зарплаты от Pheabs?

Критерии получения ссуды до зарплаты от Pheabs: вы должны быть:

• резидентом США
• Старше 18 лет
• Постоянная занятость
• Заработок не менее 800 долларов в месяц
• Текущий счет для вашего кредита, который будет депонирован на

Наши кредиторы-партнеры готовы просмотреть различные кредитные истории, поэтому вы все равно можете отправить форму, если у вас плохая кредитная история, и вы все еще можете получить нужный вам кредит при условии дальнейших проверок.

Мы всегда будем проводить ряд проверок доходов и доступности, просто чтобы убедиться, что вы берете нужную сумму, не попадая в финансовые трудности.

Как работают выплаты?

Погашение займов до зарплаты производится равными ежемесячными платежами, поэтому, если вы берете кредит на срок более 3 месяцев, вы будете выплачивать 3 одинаковые суммы погашения в конце каждого месяца.

В зависимости от того, с каким кредитором вы связаны, вы можете погасить свой кредит всего через один месяц или в течение 12 месяцев или 60 месяцев, если хотите.

Для получения быстрых и быстрых кредитов до зарплаты вам может потребоваться занять деньги авансом, погасить все неотложные долги, а затем полностью погасить кредит в конце месяца, так что в конечном итоге он продлится всего несколько недель.

Но если вы занимаете более крупные суммы, такие как 1000, 5000 или 10 000 долларов, вы можете растянуть выплату на 12, 24, 48 или 60 месяцев, чтобы получить дополнительную передышку.

Кредитор будет ежемесячно автоматически взимать выплаты с вашего банковского счета, поэтому вам не нужно звонить, вносить платеж вручную или отправлять чек, все это обрабатывается автоматически, чтобы облегчить жизнь.

Могу ли я получить ссуду до зарплаты с плохой кредитной историей от Pheabs?

Да, вы можете получить ссуду до зарплаты с плохой кредитной историей — мы работаем с рядом различных кредиторов, которые готовы рассмотреть все виды кредитных историй и могут предложить вам подходящие продукты.

При подаче заявки на онлайн-займ до зарплаты от вас не ожидается идеального кредитного рейтинга, и наши кредиторы примут во внимание другие факторы, такие как ваш доход, занятость, возраст и сумму, которую вы запросили взаймы. Все эти факторы могут многое сказать кредитору о ваших шансах на погашение кредита, и они смотрят не только на кредитный рейтинг.

Могу ли я получить ссуду до зарплаты без проверки кредитоспособности?

Кредит до зарплаты без проверки кредитоспособности найти немного сложнее. Регулируемые и лицензированные кредиторы до зарплаты в США обычно должны провести проверку кредитоспособности, прежде чем одобрить ваш запрос на кредит. Это подтвердит, что вы можете позволить себе погасить кредит на основе вашей кредитной истории и не столкнетесь с трудностями.

Хотя большинство кредитных компаний будут проводить проверку кредитоспособности, есть и другие кредиторы, которые будут использовать другие показатели, такие как чек о зарплате, ежемесячный доход и информацию о занятости, и по-прежнему одобряют ваш кредит на этом основании.

Для более крупных кредитов они могут запросить залог и обеспечить ваш кредит автомобилем, имуществом или драгоценностями, но это более долгосрочные кредиты, а не кредиты до зарплаты. Однако, когда вы обеспечены чем-то ценным, успех вашего кредита зависит больше от стоимости предмета, а не от вашего кредитного рейтинга, поэтому можно подать запрос на кредит без проверки кредитоспособности.

Какие существуют альтернативы займу до зарплаты?

Pheabs и партнеры, с которыми мы работаем, предлагают несколько альтернативных вариантов займов до зарплаты, включая ряд продуктов, приложений, стартапов и многое другое.

Одной из наших основных альтернатив являются кредиты в рассрочку, которые позволяют распределить погашение на несколько месяцев, и это часто предпочитают многие клиенты, поскольку это означает, что вам не нужно выплачивать полную сумму в конце месяца, но у вас есть время привести свои финансы в порядок и снова встать на ноги.

Другие продукты, которые мы можем предложить, включают титульные ссуды, которые обеспечены вашим автомобилем или с использованием различных приложений, которые позволяют вам снимать деньги, погашать и пополнять, если вам это нужно.

Конечно, одна из лучших и самых старых альтернатив — это просто занять деньги у семьи и друзей. Это, как правило, беспроцентный, не подлежит проверке кредитоспособности и поставляется с гибкими условиями погашения. Обычно это должно быть вашим первым пунктом вызова, если вам срочно нужны наличные деньги. Но если вы хотите подать заявку онлайн и получить быстрый результат, Pheabs будет рада помочь вам с вашими требованиями на каждом этапе пути.

Где я могу получить ссуду до зарплаты с гарантированным одобрением?

Если вы ищете гарантированный онлайн-займ до зарплаты, это не всегда возможно, поскольку вам нужно будет соответствовать первоначальным критериям с точки зрения возраста, занятости, минимального дохода и пройти нашу серию проверок кредитоспособности и проверки доступности.

Хотя гарантированный кредит не всегда возможен, мы работаем с таким широким кругом кредиторов, что сделаем все возможное, чтобы предложить вам кредит уже сегодня. Мы всегда будем рассматривать различных кандидатов и опыт, а в некоторых случаях мы можем порекомендовать кредитные союзы, приложения или использование продукта, защищенного от вашего автомобиля или дома.

Начало работы

Могу ли я получить кредит до зарплаты в день подачи заявления?

Да, можно получить ссуду до зарплаты в тот же день, если вы соответствуете критериям, в том числе старше 18 лет, имеете стабильную работу и доход, номер социального страхования и текущий текущий счет для ваших средств быть оплачены.

Чтобы максимизировать свои шансы на получение кредита в тот же день, убедитесь, что вся введенная вами информация является точной и что вы соответствуете всем предоставленным критериям. Может быть полезно иметь копию квитанции об оплате или выписку из банка на случай, если кредитор потребует подтверждение дохода или занятости.

Наконец, если вы подаете заявку в рабочее время с понедельника по пятницу с 9:00 до 17:00, это также должно увеличить ваши шансы на получение средств в течение 24 часов, а не в воскресенье или национальный праздник.

Могу ли я получить кредит до зарплаты с мгновенным решением?

Да, ссуды до зарплаты предназначены для мгновенного одобрения, поэтому вы можете заполнить свои данные менее чем за 5 минут и получить ориентировочное решение на экране. Поскольку кредиты необеспечены, ваше право на получение кредита зависит от различных факторов, которые могут обрабатываться автоматически, что дает вам мгновенное решение. Однако, чтобы получить полное одобрение и финансирование, вам нужно будет подписать кредитное соглашение в электронном виде и часто проходить дополнительные проверки, такие как проверка кредитоспособности и доступности — просто для того, чтобы вы могли позволить себе сумму, которую хотите занять, не сталкиваясь с финансовыми проблемами.

Могу ли я подать заявку на кредит рядом со мной?

Да, работая с рядом компаний, предоставляющих кредиты до зарплаты, мы можем связать ваш запрос на получение кредита с кредитором, который базируется в вашем штате, включая Неваду, Техас, Огайо, Калифорнию и Иллинойс (и во всех 37 штатах, где кредиты до зарплаты узаконены).

Это может быть важно, поскольку условия кредита и процентные ставки могут варьироваться в зависимости от штата. Однако мы также работаем с кредиторами, которые работают в нескольких юрисдикциях, чтобы вы могли получить одобрение, где бы вы ни находились в США.

Хотя многие из этих штатов предлагают местные магазины до зарплаты, наш процесс полностью онлайн, поэтому вам не нужно посещать отделение, стоять в очереди или ждать решения. Все с Pheabs обрабатывается и обрабатывается онлайн, поэтому вы можете заполнить нашу форму заявки за 5 минут, получить мгновенное получение средств всего за несколько часов, если вы будете одобрены.

Часто задаваемые вопросы о займах до зарплаты от Pheabs

Почему я должен подать заявку на получение займов до зарплаты от прямых кредиторов?

Работа с прямыми кредиторами может обеспечить спокойствие при подаче заявки на кредит. Когда вы работаете с кредитором напрямую, вы можете быть уверены, что ваши данные надежно хранятся и что вы контролируете свое приложение.

В Pheabs мы работаем только с прямыми кредиторами, поэтому, заполнив нашу форму, вы продолжите работать с выбранным кредитором на каждом этапе пути. От обработки кредита, финансирования и сбора платежей все будет обрабатываться выбранным вами кредитором, и вы можете быть уверены, что не будет никаких неожиданных комиссий или других вовлеченных сторон.

Сколько стоит онлайн-займ до зарплаты?

Стоимость кредита до зарплаты колеблется от 36% годовых до 5000% годовых в зависимости от различных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, доход, доступность, а также штат, в котором вы живете. В конце концов, в некоторых штатах США установлены предельные цены, а в других более снисходительны к взиманию более высоких сумм.

Типичный пример:

При сумме кредита 750 долларов США на 12 месяцев. Процентная ставка 292% (фиксированная). Представитель 171% годовых. Общая сумма погашения составляет 1351,20 долларов США, а общая сумма процентов составляет 601,20 долларов США, что соответствует 12 ежемесячным платежам по 112,60 долларов США.*

оплата до 5000% годовых.
Хотя эта процентная ставка может показаться очень высокой, она предназначена для использования всего в течение нескольких недель, а затем полностью погашена. Годовая процентная ставка — это мера годовой процентной ставки, которая составляет 12 месяцев, поэтому ваша ставка умножается снова и снова и не обязательно является отражением стоимости.

Какие существуют альтернативы займу до зарплаты?

вот несколько альтернативных кредитов до зарплаты, доступных через Pheabs и партнеров, с которыми мы работаем, включая ряд продуктов, приложений, стартапов и многое другое.
ne из наших основных альтернатив — это кредиты в рассрочку, которые позволяют распределить погашение в течение нескольких месяцев, и это часто предпочитают многие клиенты, поскольку это означает, что вам не нужно выплачивать весь остаток в конце месяца, но у вас есть время, чтобы привести свои финансы в порядок и снова встать на ноги.
Другие продукты, которые мы можем предложить, включают титульные ссуды, которые обеспечены вашим автомобилем или с использованием различных приложений, которые позволяют вам снимать деньги, погашать и пополнять, если вам это нужно.
Конечно, одна из лучших и самых старых альтернатив — это просто занять деньги у семьи и друзей. Это, как правило, беспроцентный, не подлежит проверке кредитоспособности и поставляется с гибкими условиями погашения. Обычно это должно быть вашим первым пунктом вызова, если вам срочно нужны наличные деньги. Но если вы хотите подать заявку онлайн и получить быстрый результат, Pheabs будет рада помочь вам с вашими требованиями на каждом этапе пути.

Pheabs предлагает ссуды до зарплаты в размере 300, 500, 1000, 2000 долларов или выше. Сумма, которую вы можете занять, зависит от ряда факторов, включая ваш доход, занятость, кредитный рейтинг, доступность, послужной список и многое другое.

Ваши платежи собираются автоматически через систему, известную как авторизация ACH, которая списывает средства с вашего счета в запланированную дату погашения. Нет необходимости звонить или совершать погашение вручную, так как это должно быть автоматическим, вам просто нужно иметь деньги на своем счете в согласованную дату для получения. При желании вы всегда можете позвонить или войти в раздел учетной записи на веб-сайте вашего кредитора и сделать погашение вручную или досрочно погасить кредит, если хотите.

Да, у вас может быть возможность продлить кредит до зарплаты после того, как вы полностью погасите существующий кредит. Ваш кредитор, как правило, проводит ряд проверок, чтобы определить, сколько вы можете занять, и подходит ли вам кредит до зарплаты. Это может включать в себя отказ, получение меньшей или аналогичной суммы или даже гораздо большей суммы, если вы завоевали доверие кредитора.

Если у вас возникли трудности с выплатой долга, вы должны как можно скорее сообщить своему кредитору. Как правило, несвоевременное погашение влечет за собой штрафы за просрочку платежа, дополнительные проценты и негативно влияет на ваш кредитный рейтинг. Однако вы можете ограничить это, поговорив со своим кредитором и объяснив свою ситуацию. Кредитор может продлевать или отсрочивать погашение и убирать любые дополнительные сборы, поэтому чем честнее и откровеннее вы будете с ним, тем лучше.

Как подать заявку на личный кредит

Мы рекомендуем лучшие продукты через независимый процесс проверки, и рекламодатели не влияют на наш выбор. Мы можем получить компенсацию, если вы посетите партнеров, которых мы рекомендуем. Прочтите нашу информацию для рекламодателей, чтобы получить дополнительную информацию.

Личный кредит — это деньги, которые вы берете взаймы практически для любых целей, включая консолидацию долга, неожиданный счет за лечение, новый прибор, отпуск или даже студенческий кредит. Вы возвращаете деньги, включая проценты, ежемесячными платежами с течением времени, обычно от двух до пяти лет. Большинство личных кредитов необеспечены, а это означает, что они не обеспечены залогом.

Проценты, которые вы платите, выражаются в виде годовой процентной ставки (APR). Средняя годовая процентная ставка по личному кредиту составляет 8,73% по состоянию на май 2022 года, но она может варьироваться от 6% до 36% в зависимости от вашей кредитоспособности, включая проверку вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Вы можете получить личный кредит в банке, кредитном союзе, эмитенте кредитной карты или онлайн-кредиторе. Обычно вы можете подать заявку онлайн или лично, и вам нужно будет предоставить некоторую основную личную и финансовую информацию. Ваш кредитор рассмотрит ваш статус занятости, доход, непогашенные долги и общий кредитный рейтинг, чтобы оценить, имеете ли вы право на получение кредита, и определить процентную ставку, которую вы будете платить.

Key Takeaways

• Персональный кредит можно использовать практически по любой причине, от консолидации долга до неожиданных счетов от врача или отпуска.
• Большинство потребительских кредитов не требуют обеспечения, что делает их необеспеченными кредитами.
• Личные кредиты должны быть погашены в течение установленного срока, обычно от двух до пяти лет.
• Лучшие потребительские кредиты будут во многом зависеть от вашей кредитоспособности (измеряемой вашим кредитным рейтингом) и почему вам нужен кредит.

Как получить персональный кредит

Есть много шагов, которые необходимо предпринять, чтобы претендовать на получение личного кредита, первый из которых заключается в том, чтобы убедиться, что он подходит именно вам. Например, если вы хотите занять деньги, чтобы перестроить свой дом или купить автомобиль, кредит под залог дома или автокредит может быть предоставлен с более низкой процентной ставкой. В отличие от необеспеченных личных кредитов, основанных исключительно на вашей кредитоспособности, эти кредиты обеспечены домом, который вы хотите отремонтировать, или автомобилем, который вы хотите купить.

Хотя оплата семейного отдыха или консолидация долга относится к категории личных кредитов, вы также можете зарегистрироваться на вводной кредитной карте 0% годовых. Но если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы можете погасить остаток до истечения срока действия нулевой ставки.

На что следует обратить внимание перед подачей заявки на получение личного кредита

Прежде чем вы начнете искать кредиты или начнете определять, сколько вы хотели бы занять, есть ряд важных соображений, которые вы должны принять во внимание:

• Во-первых, убедитесь, что вы понимаете, как поставщики кредита выражают стоимость кредита, чтобы вы могли убедиться, что у вас есть возможность погасить его. Существует ряд онлайн-калькуляторов, которые помогут вам рассчитать ваши фактические ежемесячные платежи; убедитесь, что вы консультируетесь с ними, когда вы ходите по магазинам для кредитов.
• Хотя личные кредиты обычно являются довольно дешевым способом заимствования, вы не должны упускать из виду другие источники наличных денег. Например, вы можете взять кредит под залог собственного дома или оплатить расходы по кредитной карте, если уверены, что сможете быстро их вернуть.

Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит?

Каждый поставщик кредита отличается и может запросить разные документы при подаче заявки на кредит. В самой заявке на получение кредита вас попросят указать номер социального страхования, адрес и ваш доход. Для подачи заявки на кредит также обычно потребуются как минимум три документа:

• Удостоверение личности, например, водительские права, паспорт или удостоверение личности государственного образца.
• Подтверждение вашего дохода. Вам может потребоваться предоставить платежные квитанции, налоговые декларации, формы W-2 и форму 109.9s, банковские выписки или контактную информацию вашего работодателя. Если вы работаете не по найму, кредитор может запросить банковские выписки, формы 1099 или налоговые декларации.
• Подтверждение адреса. Для этого можно использовать счет за коммунальные услуги или договор аренды. Если у вас их нет, вы можете использовать выписку об ипотеке, регистрационную карточку избирателя, квитанцию ​​об уплате налога на имущество или выписку по банковскому счету или кредитной карте.

В дополнение к этой основной информации ваш кредитный провайдер может попросить вас предоставить данные либо о созаемщике, либо о цели кредита.

11,4%

Средняя годовая процентная ставка по личному кредиту по состоянию на октябрь 2021 года для лиц с «отличной» кредитной историей от 720 до 850. Помните, что когда вы занимаете деньги, вы не просто возвращаете первоначальный кредит. За исключением этой 0% карты, погашенной вовремя, вы также платите проценты или «арендную плату» за деньги, которые вы занимаете. Нет причин платить проценты за деньги, которые вам не нужны, поэтому занимайте только то, что необходимо. С другой стороны, если вы занимаете меньше, чем вам нужно, вы можете быть вынуждены обратиться к более дорогим источникам кредита в последнюю минуту.

Наконец, убедитесь, что вы можете позволить себе платежи на сумму, которую вы занимаете. Нет ничего хуже, чем перенапрягаться в финансовом плане, если лучше всего было бы немного подождать, пока ваше финансовое положение не улучшится.

Проверьте свой кредит

Поскольку личные кредиты в значительной степени зависят от вашей кредитоспособности, проверьте свой кредитный рейтинг и получите обновленные кредитные отчеты от каждого из трех основных агентств кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — прежде чем подавать заявку. Ни одно из этих действий, называемых мягкими запросами, не повлияет на вашу кредитоспособность или кредитный рейтинг. Это происходит только тогда, когда вы подаете заявку на получение кредита, и кредитор делает то, что известно как жесткий запрос.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого из основных агентств отчетности один раз в год, посетив AnnualCreditReport.com. Многие кредитные карты и кредитные компании предоставляют бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг от одного или нескольких крупных кредитных агентств. Такие сервисы, как Credit Karma, предлагают бесплатные кредитные рейтинги, кредитные отчеты и другие финансовые услуги. Некоторые, например Credit Karma, на самом деле бесплатны. Другие предлагают бесплатную пробную версию, а затем взимают постоянную плату. Вы также можете оплатить свой кредитный рейтинг в агентствах кредитной информации или других онлайн-продавцах.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вам одобрят кредит по более выгодной процентной ставке.

LendingTree сообщила о следующих средних лучших годовых процентных ставках по личным кредитам и суммах кредитов на основе кредитного рейтинга за апрель 2021 года.

Влияние кредитного рейтинга на персональный кредит в годовом исчислении/сумме кредита

Предложения варьируются в зависимости от кредитора, но приведенная выше информация может дать представление о том, чего ожидать при подаче заявки на личный кредит. Кроме того, калькулятор личного кредита может упростить определение размера ежемесячного платежа, который вы можете получить, исходя из вашего кредитного рейтинга.

Знай свои права в соответствии с Регламентом Z

В 1968 году Совет Федеральной резервной системы (FRB) ввел в действие Регламент Z, который, в свою очередь, создал Закон о правде в кредитовании (TILA), призванный защитить потребителей при совершении финансовых операций. Личные кредиты являются частью этой защиты. Этот регламент теперь находится под эгидой Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Подраздел C – Разделы 1026.17 и 1026.18 TILA требуют, чтобы кредиторы раскрывали годовую процентную ставку, финансовые расходы, сумму финансирования и общую сумму платежей, когда речь идет о закрытых личных кредитах. Другие обязательные раскрытия информации включают количество платежей, сумму ежемесячного платежа, штрафы за просрочку платежа и наличие штрафа за досрочное погашение кредита.

Где получить личный кредит

Источники кредита для физических лиц делятся на две основные категории: те, у кого есть банковская лицензия или устав, и те, у кого нет. Основное различие между этими двумя категориями связано с регулированием.

Банки и кредитные союзы

Учреждения с банковской лицензией или уставом регулируются Федеральной резервной системой, Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), Управлением валютного контролера (OCC) и Национальным управлением кредитных союзов (NCUA).

Местные банки и кредитные союзы — первое место, о котором многие думают, когда думают о личном кредите. Если вы подадите заявку туда, вы, скорее всего, встретитесь лицом к лицу с кредитным специалистом, опыт будет персонализирован, и сотрудник сможет беспрепятственно провести вас через процесс подачи заявки. По сравнению с другими вариантами, банки, как правило, имеют более высокие стандарты квалификации кредита. Однако, если вы уже являетесь клиентом, банк может сократить вам перерыв в этой области.

Процесс квалификации кредитных союзов, как правило, менее жесткий, чем в банках, и процентные ставки там обычно ниже, чем в банках. Тем не менее, вы должны быть членом, чтобы вести там бизнес. Ни банки, ни кредитные союзы обычно не взимают комиссию за выдачу кредита, что является плюсом.

Небанковские финансовые учреждения (НБФО)

Источники без банковской лицензии известны как небанковские финансовые учреждения (НБФО) или небанковские финансовые компании (НБФК). Основное отличие в условиях предоставления услуг заключается в том, что НБФО не могут принимать депозиты. НБФО подпадают под действие Закона Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 года и находятся под надзором CFPB.

К НБФО относятся онлайновые и обычные финансовые компании, страховые компании, одноранговые (P2P) кредиторы, кредиторы до зарплаты и другие небанковские организации. Финансовые компании обычно взимают более высокие процентные ставки, чем банки или кредитные союзы, но они могут одобрить вам кредит, когда банк этого не сделает. Кредиторы P2P могут предлагать низкие процентные ставки, если у вас хорошая кредитная история, но гораздо более низкие процентные ставки, чем банки, если вы считаетесь кредитным риском. Кредиты до зарплаты — это печально известные плохие кредиты, взимающие высокие процентные ставки и часто скрытые комиссии.

Проверьте свое право на участие

Посетите веб-сайты кредиторов или позвоните по телефону, чтобы определить, дает ли ваш финансовый профиль право на получение кредита от этого кредитора. Узнайте, существует ли минимальный требуемый кредитный рейтинг и существует ли порог дохода. Определите, существует ли требуемая минимальная продолжительность кредитной истории (обычно три года и более) и какое соотношение долга к доходу считается приемлемым.

Сравните ставки по личным кредитам со ставками наших партнеров на Fiona.com

Получить предварительную квалификацию

После того, как вы исключили кредиты, на получение которых вы не имеете права, обратитесь к кредиторам, которые, скорее всего, предоставят вам кредит. Многие кредиторы предлагают предварительную квалификацию или предварительное одобрение с помощью мягкого запроса. Предварительная квалификация или предварительное одобрение не гарантируют, что вы получите кредит, а только то, что вы соответствуете общему финансовому профилю людей, которым кредитор ссужал деньги в прошлом.

Прохождение предварительной квалификации обычно означает заполнение короткой онлайн-формы, в которой вы указываете свое имя, адрес, доход и сумму, которую хотите занять. Кредитор проведет упомянутый выше запрос на льготный кредит и уведомит вас — иногда в течение нескольких секунд, иногда через пару дней — о том, что вы прошли или не прошли предварительную квалификацию для получения кредита.

Узнать подробности

Теперь, когда вы знаете, что прошли предварительную квалификацию, пришло время провести предварительную квалификацию кредитора. Просмотрите информацию и раскрытие информации в своем письме с предварительным одобрением и повторно посетите веб-сайт, чтобы найти следующее:

• Ожидаемая сумма кредита, годовые, ежемесячный платеж и срок кредита. Это может быть или не быть точным, но это даст вам что-то, с чем можно сравнить другие предварительно одобренные кредиты.
• Сборы и штрафы. Будет ли взиматься плата за выдачу этого кредита? Если да, то сколько? Каковы штрафы или сборы за просроченные или пропущенные платежи? Есть ли другие обвинения?
• Тип интереса. Является ли процентная ставка фиксированной или переменной? Есть ли у меня выбор, и если да, то какая разница в тарифах?
• Незащищенный или Защищенный. Это будет необеспеченный или обеспеченный кредит? Для обеспеченного кредита, что требуется залог?
• Автоматический вывод. Является ли автоматический вывод ежемесячных платежей обязательным или необязательным? Если необязательно, получу ли я более низкую процентную ставку, если соглашусь на автоматическое снятие средств?
• Арбитраж. В случае конфликта обязателен ли арбитраж, или я могу обратиться в суд с кредитором?
• Штраф за досрочное погашение. Если я досрочно погашу кредит, буду ли я платить штраф?
• Мелкий шрифт. Всегда есть мелкий шрифт, даже в письмах с предварительным одобрением. Ищите что-нибудь, на что нет ответа выше, или что-то, о чем вы не подумали.

Подать заявку на кредит

После того, как вы сузили поле, пришло время подать заявку на кредит. Если вы планируете подать заявку более чем в один кредитор, попробуйте объединить свои заявки в течение 14-30 дней. Это известно как покупка ставок, и несколько запросов будут рассматриваться как один, что окажет меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг.

В вашем письме с предварительным одобрением должно быть указано, какая дополнительная документация требуется для реальной заявки. Сначала соберите эти документы. Скорее всего, вам потребуется предоставить подтверждение дохода (платежные квитанции, формы W-2), расходы на жилье, задолженность, официальное удостоверение личности и номер социального страхования (если он не был предоставлен при предварительном одобрении). Отправьте заявку и документы и ждите результатов.

Закрыть кредит

Время утверждения и финансирования зависит от кредитора, но вы можете ожидать что-то близкое к следующему.

Время утверждения кредита

Как только вы получите одобрение — в идеале, на более чем один кредит — выберите тот, который вам больше нравится, подпишите документы и получите финансирование. Затем, конечно, приготовьтесь к следующей части: выплате кредита.

Какие существуют виды личных кредитов?

Существуют различные типы персональных кредитов:

• Кредит на консолидацию долга: объединение нескольких долгов в один новый кредит
• Кредит с поручителем: кредит, для получения которого вам нужен сопоручитель 
• Обеспеченные и необеспеченные кредиты (необеспеченные встречаются чаще)
• Кредиты с фиксированной и плавающей процентной ставкой (фиксированные чаще)

Где можно найти личный кредит?

Потребительский кредит можно найти в следующих местах:

• Ваш банк или кредитный союз
• Сайт однорангового кредитования
• Поставщик онлайн-кредита
• По рекомендации друга или члена семьи
• A частный кредит от инвестора

Можете ли вы получить предварительно квалифицированный для личного кредита?

Да, обычно вы можете получить предварительную квалификацию для личного кредита в течение нескольких минут онлайн. Вы заполняете некоторую личную информацию, такую ​​как размер кредита, который вам нужен, ваш доход, адрес и другие соображения. Вы можете увидеть, какие кредиты вы, вероятно, претендовать на и сравнить их для лучших ставок и условий. Имейте в виду, что предварительная квалификация означает, что вы, вероятно, имеете право на получение кредита, но не является гарантией.

Личные кредиты обеспечены?

Потребительские кредиты обычно не имеют обеспечения. Это означает, что вам не нужен залог, такой как ваш дом или автомобиль, для обеспечения кредита. Вместо этого вы получаете кредит на основе вашей финансовой истории, включая ваш рейтинг FICO, ваш доход и любые другие требования кредитора, которым вы должны соответствовать.

Итог

Личный кредит может быть использован для различных целей, от консолидации долга до непредвиденных счетов врача и отпуска. Большинство личных кредитов не требуют залога, что делает их необеспеченными кредитами. Это упрощает их подачу.

Личные кредиты должны быть погашены в течение установленного срока, обычно от двух до пяти лет. Лучшие личные кредиты будут во многом зависеть от вашей кредитоспособности (измеряемой вашим кредитным рейтингом) и почему вам нужен кредит. Персональные кредиты могут быть довольно недорогим способом заимствования, если у вас хороший или отличный кредит.

Лучшие способы занять деньги

Заемные деньги могут финансировать новый дом, оплатить обучение в колледже или помочь начать новый бизнес.

Варианты финансирования варьируются от традиционных финансовых учреждений, таких как банки, кредитные союзы и финансовые компании, до однорангового кредитования (P2P) или кредита по плану 401 (k).

Key Takeaways

• Заемные деньги могут использоваться для покупки нового дома, оплаты обучения в колледже или помощи в открытии нового бизнеса.
• К традиционным кредиторам относятся банки, кредитные союзы и финансовые компании.
• Одноранговое кредитование (P2P) также известно как социальное кредитование или краудлендинг.
• Заемщики должны знать условия, процентную ставку и сборы по кредиту.

Банки

Банки являются традиционным источником средств для людей, которые хотят получить кредит для финансирования нового дома или обучения в колледже.

Банки предлагают различные способы заимствования денег, включая ипотечные продукты, потребительские кредиты, автокредиты и кредиты на строительство, а также предлагают возможности рефинансирования существующего кредита по более выгодной ставке.

Хотя банки могут платить небольшие проценты по депонированным средствам, которые они принимают, они взимают более высокие проценты по средствам, которые они распределяют в виде займов. Этот спред, по сути, является тем, как банки зарабатывают деньги.

Потребители часто имеют отношения и счет в банке, а персонал обычно находится под рукой в ​​местном отделении, чтобы ответить на вопросы и помочь с оформлением документов.

Однако банки, как правило, несут высокие расходы, связанные с заявками на получение кредита или комиссией за обслуживание. Банки также могут перепродавать кредиты другим банкам или финансовым компаниям, и это может означать, что сборы, процентные ставки и процедуры могут измениться, часто без предварительного уведомления.

Заем в банке

Кредитные союзы

Кредитный союз — это кооперативное учреждение, контролируемое его членами, которые являются частью определенной группы, организации или сообщества. Кредитные союзы предлагают многие из тех же услуг, что и банки, но могут предоставлять услуги только членам.

Как правило, это некоммерческие предприятия, что позволяет им ссужать деньги по более выгодным ставкам или на более щедрых условиях, чем коммерческие финансовые учреждения, а определенные сборы или сборы за подачу заявки на кредит могут быть дешевле или даже отсутствовать.

Членство в кредитном союзе когда-то было ограничено людьми, которые разделяли «общие узы» и были сотрудниками одной компании или членами определенного сообщества, профсоюза или другой ассоциации.

Заимствование в кредитном союзе

Одноранговое кредитование (P2P)

Одноранговое (P2P) кредитование, также известное как социальное кредитование или краудлендинг, представляет собой метод финансирования, который позволяет людям брать кредиты и ссужать деньги друг другу напрямую.

При одноранговом кредитовании заемщики получают финансирование от индивидуальных инвесторов, которые готовы одолжить свои собственные деньги по согласованной процентной ставке, возможно, через одноранговую онлайн-платформу. На этих сайтах инвесторы могут оценивать заемщиков, чтобы определить, следует ли продлевать кредит.

Заемщик может получить полную сумму или только часть кредита, и он может быть профинансирован одним или несколькими инвесторами на рынке равноправного кредитования.

Для кредиторов кредиты приносят доход в виде процентов. Кредиты P2P представляют собой альтернативный источник финансирования, особенно для заемщиков, которые не могут получить одобрение из традиционных источников.

Одноранговое кредитование

401(k) Планы

Большинство планов 401(k) и сопоставимые пенсионные счета на рабочем месте, такие как планы 403(b) или 457, позволяют сотрудникам брать кредит 401(k).

Большинство 401 (k) разрешают ссуды до 50% средств, находящихся на счете, до лимита в 50 000 долларов США и на срок до пяти лет. Поскольку средства не снимаются, а только берутся взаймы, кредит не облагается налогом, а платежи включают как основную сумму, так и проценты.

В отличие от традиционного кредита, проценты не идут в банк или другой коммерческий кредитор, они возвращаются заемщику. Если платежи не производятся в соответствии с требованиями или прекращаются полностью, IRS может считать заемщика неплатежеспособным, и кредит будет реклассифицирован как распределение с причитающимися с него налогами и штрафами. Постоянный отказ от 401 (k) облагается налогом и штрафом в размере 10%, если вам меньше 59 лет..5 лет.

Заем по плану 401(k)

Кредитные карты

Использование кредитной карты похоже на получение денег взаймы. Компания-эмитент кредитной карты платит продавцу, по сути, выдавая кредит. Когда кредитная карта используется для снятия наличных. Это называется денежный аванс.

Выплата наличных по кредитной карте не требует комиссий за подачу заявления, а для тех, кто погашает весь свой баланс в конце каждого месяца, кредитные карты могут быть источником кредитов с нулевой процентной ставкой.

Однако, если баланс переносится, кредитные карты могут нести непомерные процентные ставки, часто более 20% годовых. Кроме того, компании, выпускающие кредитные карты, обычно ссужают или выдают относительно небольшую сумму денег или кредита физическому лицу, поэтому крупные покупки не могут быть профинансированы таким образом.

Заимствование с помощью кредитных карт

Маржинальные счета

Маржинальные счета позволяют клиенту брокерской компании занимать деньги для инвестирования в ценные бумаги. Средства или акции на брокерском счете часто используются в качестве залога для этого кредита.

Маржа

Процентные ставки, взимаемые с маржинальных счетов, обычно лучше или соответствуют другим источникам финансирования. Кроме того, если маржинальный счет уже открыт и у клиента достаточно средств на счете, кредит легко инициировать.

Маржинальные счета в основном используются для осуществления инвестиций и не являются источником финансирования для долгосрочного финансирования. Физическое лицо с достаточным капиталом может использовать маржинальные ссуды для покупки всего, от автомобиля до нового дома, но если стоимость ценных бумаг на счете упадет, брокерская фирма может потребовать, чтобы физическое лицо в короткие сроки добавило дополнительный залог или рискнуло продать его. инвестиции.

Заимствование через маржинальные счета

Государственные агентства

Правительство США или организации, спонсируемые или зарегистрированные правительством, могут быть источником средств. Fannie Mae — это квазигосударственное агентство, которое на протяжении многих лет работало над повышением доступности и доступности жилья в собственность.

Правительство или спонсируемая организация позволяет заемщикам погашать кредиты в течение длительного периода. Кроме того, взимаемые процентные ставки обычно более выгодны по сравнению с частными источниками финансирования.

Оформление документов для получения кредита в агентстве такого типа может быть сложным, и не все имеют право на получение государственных кредитов, которые часто требуют ограничительного уровня дохода и требований к активам.

Заем у государства

Финансовые компании

Финансовые компании — это частные компании, занимающиеся кредитованием денег. Обычно они предоставляют ссуды для покупки дорогих товаров или услуг, таких как автомобиль, крупная бытовая техника или мебель.

Большинство финансовых компаний специализируются на краткосрочных кредитах и ​​часто связаны с конкретными автопроизводителями, такими как Toyota или General Motors, которые предоставляют автокредиты или автолизинг.

Финансовые компании обычно предлагают конкурентоспособные ставки в зависимости от кредитного рейтинга и финансовой истории заемщика. Процесс утверждения обычно завершается довольно быстро и часто завершается у розничного продавца.

Финансовые компании не подлежат федеральному надзору и лицензируются и регулируются штатом, в котором они работают.

Получение займа в финансовой компании

Советы по получению займа

Прежде чем брать деньги в долг, важно обратить внимание на следующее:

• Поймите процентную ставку, которую взимает каждый кредитор, поскольку более высокие процентные ставки означают, что вы платите больше за взятые взаймы деньги.
• Знайте условия погашения кредита, срок погашения кредита и любые другие особые правила погашения.
• В дополнение к процентной ставке могут взиматься сборы. и может включать сборы за создание, сборы за подачу заявки или штрафы за просрочку платежа.
• Узнайте, является ли кредит обеспеченным или необеспеченным. Если залог обеспечивает ссуду, например, дом, он может быть конфискован в пользу кредитора или может быть обращено взыскание в случае невыполнения обязательств по платежам.
  

Часто задаваемые вопросы

Каких методов заимствования лучше избегать?

Ссуда ​​до зарплаты — это краткосрочная ссуда, которая предназначена для погашения с вашей следующей зарплатой, однако эти ссуды чрезвычайно дороги, до 15 долларов США на каждые 100 долларов США, что составляет 391% годовых за две недели. заем.

Высокопроцентные кредиты в рассрочку погашаются в течение от нескольких недель до месяцев и имеют процентную ставку выше 36%, максимальную ставку, которую большинство защитников прав потребителей считают доступной.

Какие распространенные виды займов?

Большинство кредитов либо обеспечены, обеспечены активами, либо необеспечены, без залога.

Общие типы кредитов включают ипотечные кредиты, персональные кредиты, студенческие кредиты, авансы по кредитным картам и розничные кредиты.

Каковы преимущества займа денег?

Денежные займы позволяют потребителям приобретать дорогостоящие товары, такие как дом или автомобиль.

Заем также может быть способом создания кредитной истории или улучшения кредитного рейтинга. Ответственное обращение с долгами может облегчить получение займа в будущем.

Что считается хорошей кредитной историей?

Кредитные рейтинги варьируются от 300 до 850 и представляют собой рейтинг, который измеряет вероятность того, что человек погасит долг. Более высокий кредитный рейтинг означает, что заемщик подвергается меньшему риску для кредитора и с большей вероятностью будет производить своевременные платежи. Кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим, а 800 или выше считается отличным.

Итог

Банки, кредитные союзы и финансовые компании являются традиционными учреждениями, предлагающими кредиты. Государственные учреждения, кредитные карты и инвестиционные счета также могут служить источниками заемных средств. При рассмотрении кредита, важно знать условия кредита и процентная ставка и сборы за заимствование.

Одноранговое кредитование | Кредитное дерево

Получите до 5 предложений личного кредита в течение нескольких минут

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Что такое одноранговый кредит?

Одноранговое кредитование (P2P) уникально. Вместо того, чтобы идти в банк за традиционным кредитом, вы берете взаймы у отдельных людей. Но в отличие от личного кредита, к которому вы привыкли — от члена семьи или друга — с одноранговым кредитом вы занимаете деньги у реальных незнакомцев.

P2P-кредитование обычно осуществляется на онлайн-платформе — своего рода службе подбора кредитов, — которая связывает заемщиков с инвесторами, которые предоставляют средства. Онлайн-компания координирует кредит, переводит деньги заемщику и возвращает деньги инвесторам по мере того, как вы погашаете кредит.

Вот что нужно знать о взаимном кредитовании, в том числе о том, где найти финансирование.

• Лучшие варианты однорангового кредитования
• Как работает кредитование P2P
• Почему вам может подойти P2P-кредит
• Что может пойти не так при одноранговом кредитовании
• Почему стоит покупать около
• Альтернативы P2P-кредитованию

• Оплата кредитными картами
• Консолидация долга
• Финансирование транспортного средства
• Оплата медицинских сборов
• Финансирование ремонта дома

• Покрытие расходов по особым случаям
• Берем на себя расходы на переезд
• Развитие бизнеса

Лучшие варианты однорангового кредитования

Funding Circle

С 2010 года Funding Circle подключила 100 000 заемщиков по всему миру с финансированием на сумму более 15 миллиардов долларов, специализируясь на кредитах для малого бизнеса и кредитных линиях.

Данные кредитора:

• Плата за подачу заявки не взимается
• Шестиминутное онлайн-приложение
• Утверждение или отклонение заявки в течение 24 часов
• Финансирование на следующий день после принятия кредита
• Занять от 25 000 до 500 000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Плата за открытие от 3,49% до 6,99%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают кредитный рейтинг 660, два года в бизнесе
• Финансирование недоступно в штате Невада

См. наш полный обзор Funding Circle здесь.

Peerform

Компания Peerform, основанная в 2010 году бывшими руководителями Уолл-стрит, позволяет размещать желаемый кредит на своей торговой площадке (независимо от того, хотите ли вы консолидировать долг или оплатить большие расходы). или не предлагать финансирование.

Данные кредитора:

• Плата за подачу заявки не взимается
• Занять от 4000 до 25000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Плата за открытие 1,00% — 5,00%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают 600 кредитных баллов
• Ссуды недоступны в Коннектикуте, Северной Дакоте, Вермонте, Западной Вирджинии и Вайоминге

Полный обзор Peerform см. здесь.

Проспер

Этот самопровозглашенный «первый рынок однорангового кредитования в Соединенных Штатах» утверждает, что с 2005 года более 1 миллиона потребителей взяли кредит через его платформу. Как и в случае с Peerform, Prosper представляет собой вариант необеспеченного финансирования для консолидации долга или финансирования крупных расходов. например, улучшение дома, посев бизнеса и многое другое.

Данные кредитора:

• Возможность подачи заявки с созаемщиком
• Плата за подачу заявки не взимается
• Как только финансирование на следующий день после принятия кредита
• Взять взаймы от 2000 до 40 000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Плата за открытие 2,41% — 5,00%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают 640 кредитных баллов

См. наш полный обзор Prosper здесь.

Как работает одноранговое кредитование

Кто ссужает деньги?

Когда вы подаете заявку на кредит P2P, потенциальные инвесторы — обычные люди, которые хотят увеличить свои деньги за счет ваших процентных платежей — просматривают ваш запрос, выбирают, финансировать ли кредит и обязуются финансировать весь кредит или только его часть. (По этой причине может быть несколько человек, которые фактически предоставляют необходимый вам капитал.) Затем, когда вы выплачиваете свой P2P-кредит, эти инвесторы получают регулярные платежи до окончания срока кредита.

Зачем другим одалживать деньги людям, которых они не знают?

Инвесторы участвуют, чтобы заработать деньги на выплате процентов, диверсифицировать свои портфели и даже просто изменить жизнь людей и малого бизнеса.

Сколько вы можете занять?

Когда вы берете личный одноранговый кредит, вы обычно можете запросить кредит в размере от 1000 до 40 000 долларов США, хотя это зависит от кредитора.

Как работают платежи?

Как и большинство кредитов, кредит P2P обычно требует, чтобы вы выплачивали основную сумму с процентами фиксированными ежемесячными платежами. Эта сумма ежемесячного платежа зависит от размера вашего кредита, срока кредита и вашего годового дохода, который, вероятно, включает комиссию за выдачу. Комиссия за открытие обычно составляет небольшой процент от суммы, которую вы хотите занять.

При подаче заявления имейте в виду, что комиссия за выдачу кредита вычитается из общей суммы кредита до его получения. Итак, если вам одобрили кредит в размере 10 000 долларов США с комиссией за выдачу 5% (или 500 долларов США), вы получите 9 долларов США.500 в качестве депозита на вашем счете. Помните об этом, когда берете взаймы, чтобы убедиться, что вы действительно получаете достаточно денег для своей цели.

Как подать заявку на P2P-кредитование

Хотя каждая компания по одноранговому кредитованию уникальна, процесс подачи заявки обычно выглядит примерно так:

1. ЗАПОЛНИТЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНУЮ ЗАЯВКУ Заполните некоторую личную информацию в Интернете и опишите, как вы собираетесь использовать кредит. Обычно заполнение формы занимает всего несколько минут.
2. ПОЛУЧИТЕ РЕЙТИНГ ЗАЕМЩИКА НА ОСНОВЕ ВАШЕЙ ЗАЯВКИ И ВАШЕГО КРЕДИТНОГО БАЛЛА Вы должны заполнить форму заявки и представить квалификационные документы, включая подтверждение дохода. Вам необходимо предоставить информацию о вашем работодателе и показать квитанции об оплате, W-2, формы налоговой декларации или даже банковские выписки.
3. ПОСМОТРЕТЬ ВАРИАНТЫ КРЕДИТА Если вы имеете право на получение кредита, у вас есть возможность просмотреть различные условия доступных одноранговых кредитов и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
4. ПОДОЖДИТЕ, ПОКА ИНВЕСТОРЫ РАССМОТРЯТ ВАШУ ЗАЯВКУ На этом этапе вы получаете уведомление о том, что один или несколько инвесторов заинтересованы в финансировании вашего кредита, или вы узнаете, что ваш кредит не был профинансирован. Не волнуйся; инвесторы быстро принимают решения. На самом деле, весь процесс одобрения кредита обычно занимает около недели, если кредитору не нужно запрашивать у вас дополнительные документы.
5. ЗАПОЛНИТЬ ПОЛНУЮ ЗАЯВКУ Если инвесторы обязуются финансировать ваш кредит, предоставьте кредитной компании P2P дополнительные сведения о ваших финансах, а также определенную документацию для подтверждения вашей личности, дохода и занятости.
6. ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ КРЕДИТА Если вся предоставленная вами информация подтверждается, заем, который вы запросили, скорее всего, одобрен на этом этапе.
7. ПОЛУЧИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ В течение нескольких дней сумма, которую вы занимаете, за вычетом комиссии за выдачу кредита, зачисляется на ваш банковский счет. Точное время зависит от вашего партнера по кредитованию P2P.
8. ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТА Как только срок вашего кредита начинается, ваша компания по одноранговому кредитованию автоматически снимает сумму ежемесячного платежа с вашего банковского счета до окончания срока вашего кредита.

Почему вам может подойти P2P-кредит

В этом простое удобство

Нет необходимости ездить в один или несколько банков и тратить время на неудобные личные встречи. Вместо этого вы подаете заявку онлайн, предоставляете подтверждающую документацию, просматриваете варианты, выбираете кредит и получаете наличные, не выходя из дома.

P2P-кредитование может быть вариантом для вас, если вам отказали в традиционном кредите в банке

Если банк отказывает вам, потому что у вас есть определенные факторы риска, такие как низкий кредитный рейтинг или низкий доход, ваши варианты кредита P2P могут быть ограничены кредитами с высокими процентными ставками. Максимальная ставка Peerform может достигать колоссальных 29,99% фиксированных годовых, а Prosper немного выше — 35,97% фиксированных годовых. Тем не менее, если вам действительно нужны эти наличные деньги, наличие этого однорангового кредита в качестве варианта может быть лучше, чем отсутствие кредита вообще или использование более рискованного варианта кредита, такого как кредит до зарплаты или альтернативы.

Возможно, вы сможете получить действительно выгодные условия, если у вас хорошая кредитная история. Ставки Prosper также составляют всего 5,32% фиксированных годовых. Они могут быть намного ниже, чем альтернативные методы заимствования, такие как кредитная карта, но, конечно, вам понадобится лучший кредит, чтобы получить самые низкие ставки.

Что может пойти не так при кредитовании P2P

Что произойдет, если ваш кредит не одобрен или не профинансирован

Итак, вы решили подать заявку на кредит в одноранговой сети. Вы заполняете заявку и… вам отказывают! Или нет инвесторов, заинтересованных в финансировании вашего кредита. Вот несколько причин, по которым вы не сможете получить кредит P2P прямо сейчас:

• ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ НЕ ТАКОЙ ХОРОШИЙ

  С большинством P2P-кредиторов вам, скорее всего, откажут в кредитной заявке, если ваш FICO Score ниже 640 или, возможно, 600. высокая процентная ставка.

• У ВАС НА САМОМ ДЕЛЕ НЕТ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

  Peerform, известная компания по одноранговому кредитованию, заранее сообщает вам, что отсутствие кредита обычно означает отсутствие кредита P2P для вас. Инвесторы должны определить, насколько велика вероятность того, что вы погасите кредит. Таким образом, если у вас нет задокументированной истории финансовой ответственности, инвесторы не захотят рисковать вами.

• У ВАС УЖЕ МНОГО ДОЛГОВ

  Если сумма вашего долга очень велика по сравнению с вашим доходом, инвесторы пугаются. Они обеспокоены тем, что вы уже в дураках, поэтому стараются не давать вам больше кредитов.

• У ВАС НЕТ СТАЖА РАБОТЫ

  Работаете всего несколько месяцев? Скорее всего, вам откажут в кредите P2P. Но если все остальное в вашем заявлении выглядит хорошо, ваши шансы на одобрение кредита увеличиваются после того, как вы проработаете полный год.

• ВАШ БИЗНЕС СЛИШКОМ НОВЫЙ

  Подать заявку на бизнес-кредит? Если вы начинаете заново без достаточных активов и подтвержденного денежного потока, вам может быть сложно получить финансирование через однорангового кредитора. Смотрите на то, чтобы произвести впечатление на кредиторов так же, как на то, чтобы привлечь инвесторов к своей большой идее: ваши финансовые показатели должны быть сильными, но у вас также должно быть четкое видение роста.

• ИНВЕСТОРАМ ВЫ КАЖЕТЕСЬ СЛИШКОМ РИСКОВЫМ

  Имейте в виду, что решение о финансировании вашего кредита остается за отдельными инвесторами. Когда кто-то не выплачивает кредит, кредитор не возвращает свои деньги и уходит ни с чем. Таким образом, он или она будет стремиться инвестировать как можно безопаснее, а не в кого-то, кто кажется большим финансовым риском.

• ВАШ БИЗНЕС КАЖЕТСЯ СЛИШКОМ РИСКОВАННЫМ

  Например,

  Funding Circle просматривает ваш кредитный рейтинг, денежный поток вашего бизнеса и даже отзывы клиентов. Прежде чем писать политику, их андеррайтеры должны убедиться, что они понимают, как ваш бизнес приносит доход прямо сейчас, как кредит, который вы хотите, увеличит ваш доход, и могут ли они разумно ожидать, что вы погасите кредит. Предприятия в некоторых отраслях, таких как азартные игры, аптеки марихуаны или спекулятивная недвижимость, не имеют права на получение кредита.

Что делать, если вам отказали или ваш кредит не профинансирован

• ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ОТКАЗАНО ИЛИ ВАШ КРЕДИТ НЕ ФИНАНСИРОВАН?

  Многие кредитные карты публикуют ваш текущий счет непосредственно в ежемесячном платежном отчете. (Спросите у компании-эмитента вашей карты, если вы не можете найти ее в бумажной выписке или в Интернете. ) Вы также можете бесплатно получить копию своего кредитного рейтинга в Интернете.

• ПОВЫСЬТЕ СВОЮ КРЕДИТНОСТЬ

  Восстановление вашего кредита требует времени, но вы можете добиться больших успехов, взяв на себя обязательство оплачивать все свои счета вовремя, поддерживать низкий уровень долга и держать старые карты открытыми.

Подать заявку в другом месте. Каждый одноранговый кредитор отличается, когда речь идет о критериях одобрения заявки, предлагаемых вариантах кредита и доступных инвесторах. Так что, если вам повезло на одном сайте, проверьте один или несколько других сайтов кредитования P2P. Обязательно ознакомьтесь с приведенными ниже советами по выбору надежного кредитора.

Альтернативы P2P-кредитованию

Если вы не имеете права на одноранговое кредитование или считаете, что оно вам не подходит, у вас все еще есть множество вариантов, когда дело доходит до получения кредита. Несколько популярных вариантов включают следующее:

• ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ

  Найдите и подайте заявку на личный кредит, проверив, что предлагает ваш местный банк или кредитные союзы; затем сравните предложения от нескольких кредиторов в Интернете.

• ТРАДИЦИОННЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ

  Если вы хотите развивать свой бизнес и нуждаетесь в капитале для этого, вы можете рассмотреть специальные кредиты только для бизнеса, доступные от банков или инвесторов.

• КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ , КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ ИЛИ ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА

  Если у вас есть капитал в вашем доме, вы можете превратить его в наличные деньги, которые вы берете взаймы.

• КРЕДИТНАЯ КАРТА

  Кредитные карты — это форма необеспеченного долга, поэтому никто не может забрать ваш дом или машину, если вы не выполните обязательства, — но невыплата может подорвать ваш счет. Прежде чем использовать свои карты, проверьте доступную кредитную линию и ежемесячную процентную ставку.

Независимо от того, какой тип кредита вы выберете, всегда убедитесь, что вы понимаете все свои финансовые обязательства, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии.

Одноранговое кредитование — это особый вариант со своими собственными требованиями и условиями. В сегодняшних условиях P2P-кредитование может стать для вас отличным способом дополнить личную жизнь или растущий бизнес.

Популярные статьи о кредитах для физических лиц

Лучшие необеспеченные кредиты в 2022 году

Лучшие необеспеченные личные кредиты и ставки.

Кроме того, получайте индивидуальные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты.

 

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Best unsecured loan options in 2022

Best Egg	Unsecured personal loans for debt consolidation	5.99% — 35.99%	$2,000 to $50,000	700
Рис.0855	660
Happy Money(formerly Payoff)	Unsecured personal loans for credit card repayment	5. 99% — 24.99%	$5,000 to $40,000	640
LendingClub	Мелкие Необеспеченные потребительские кредиты	7,04% — 35,89%	От 1000 до 40000 долларов США	Не указано
LightStream	Large unsecured personal loans	3.99% — 19.99%	$5,000 to $100,000	Not specified
Marcus by Goldman Sachs ®	Unsecured personal loans with a variety of terms	6,99% — 24,99%	от 3 500 до 40 000 долларов	720
Old National Bank	Необеспеченные потребительские кредиты с quick approval	8.12% — 17.51%	$5,000 to $25,000	Not specified
PenFed Credit Union	Unsecured credit union personal loans	7. 74% — 17.99%	$600 to $50,000	Не указано
SoFi Bank, N.A	Необеспеченные потребительские кредиты на хороший кредит	7,99% — 23,43%	5 до $5,08520855	680
Upgrade	Unsecured personal loans for no prepayment fees	6.95% — 35.97%	$1,000 to $50,000	620
Upstart	Unsecured personal loans for плохая кредитная история	4,37% — 35,99%	от 1000 до 50000 долларов	600
Wells Fargo Bank	5					0011 from a bank	5.74% — 24.24%	$3,000 to $100,000	620

*Annual percentage rate (APR) is a measure of your cost of borrowing and includes the interest rate plus other fees . Доступные APR могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. APR может включать скидку на автооплату. Ознакомьтесь с нашей методологией .

Информация о кредиторе

Best Egg – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов для консолидации долга

Детали кредита:

• Годовой доход: 5,99% – 35,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 700
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Если у вас кредитный рейтинг не менее 700 и личный годовой доход более 100 000 долларов, вы можете претендовать на самые низкие ставки годовых в Best Egg. Этот кредитор взимает комиссию за создание в размере 0,99% — 5,99%, но не будет штрафовать вас комиссией, если вы досрочно погасите кредит. С Best Egg вы также можете получить быстрые результаты, узнав, имеете ли вы право на получение кредита, всего за несколько минут и получить свои средства в течение одного-трех дней.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Best Egg.

Рисунок – Лучший для необеспеченных личных кредитов для рефинансирования

Детали кредита:

• Годовой доход: 5,75% – 22,94%
• Мин. кредитный рейтинг: 660
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Несмотря на одну из самых высоких минимальных сумм кредита в нашем списке — 5000 долларов США, Figure предлагает заемщикам гибкость, предлагая несколько условий кредита на выбор. Этот кредитор также предлагает мягкие кредитные проверки — проверку вашего кредита на предмет предварительного одобрения, не влияя на ваш кредитный рейтинг, — но им придется провести жесткий кредитный запрос, если вы решите продолжить получение кредита.

Figure взимает комиссию за выдачу кредита в размере до 3%, которая вычитается из вашей единовременной суммы, поэтому обязательно укажите это при оценке размера кредита, на который вы хотите подать заявку. Вы можете получить свои средства от Figure в течение двух дней.

Happy Money – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов для погашения кредитной карты

Детали кредита:

• Годовых: 5,99% – 24,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 640
• Срок кредита: 24 и 60 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: Согласно веб-сайту Happy Money (ранее Payoff) предлагает кредиты специально (и только), чтобы помочь заемщикам погасить кредитные карты с высокими процентами. Хотя Happy Money взимает с заемщиков комиссию за выдачу (0,00% — 5,00%) своих необеспеченных личных кредитов, компания не взимает комиссию за подачу заявки или просрочку платежа. Чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита Happy Money, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640, кредитную историю не менее трех лет, отношение долга к доходу не более 50% и отсутствие неурегулированных просрочек по платежам. .

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Happy Money.

LendingClub – Лучший вариант для небольших необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовых: 7,04% – 35,89%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: С минимальной суммой в 1000 долларов LendingClub предлагает один из самых низких лимитов заимствования в нашем списке. Заемщики могут получить выплату по кредиту в течение 24 часов после утверждения, а также могут пропустить сборы за подачу заявки и досрочное погашение. Многие из заявителей LendingClub узнают, были ли они предварительно одобрены для необеспеченного личного кредита в течение нескольких минут. Однако имейте в виду, что LendingClub взимает с заемщиков комиссию за выдачу кредита (3,00–6,00%).

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LendingClub.

LightStream – Лучший вариант для крупных необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовой доход: 3,99% – 19,99%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: от 24 до 144 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Учитывая одни из самых низких процентных ставок на рынке, получение необеспеченного кредита через LightStream дает множество преимуществ, включая необычно высокую максимальную сумму кредита в размере 100 000 долларов США. (Имейте в виду, что эти низкие ставки обычно предназначены для тех, у кого отличная кредитная история. )

Этот кредитор не взимает комиссию — это означает отсутствие комиссий за оформление, досрочное погашение или просрочку платежа. Однако одним из недостатков LightStream является то, что компания не предлагает услуги предварительного одобрения, поэтому вам придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы узнать, на какие ставки и условия вы можете претендовать.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LightStream.

Marcus by Goldman Sachs

^® – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов с различными условиями

Детали кредита:

• Год: 6,99% – 24,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 720
• Срок кредита: От 36 до 72 месяцев
• Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: Маркус от Goldman Sachs полностью согласен с нулевой комиссией и даже вознаграждает своих клиентов за своевременные платежи. Если вы вносите платежи вовремя в течение 12 месяцев подряд, Marcus by Goldman Sachs позволит вам пропустить месяц. В течение этого времени с вас не будут взиматься проценты, но ваши платежи могут быть продлены на один месяц.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Marcus by Goldman Sachs.

Old National Bank — Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с быстрым одобрением

Детали кредита:

• Годовых: 8,12% — 17,51%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: Не указано месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 25000 долларов США

Что нужно знать: Необеспеченные кредиты от Old National Bank ограничены 25% годовых, в то время как некоторые кредиторы имеют годовые процентные ставки, которые могут достигать 36%. Вдобавок ко всему, этот кредитор также предлагает скидку 0,25 пункта на процентную ставку, если заемщики подпишутся на автоплатеж с текущим счетом Old National Bank. Однако Old National Bank взимает комиссию за обработку в размере 50 долларов, которая включена в кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Old National Bank.

Кредитный союз PenFed – Лучший для необеспеченных личных кредитов кредитных союзов

Детали кредита:

• Годовых: 7,74% – 17,99%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: от 12 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Несмотря на то, что кредитный союз PenFed позволяет заемщикам избежать досрочного погашения, подачи заявки и комиссии за выдачу кредита, компания взимает комиссию в размере 29 долларов США.пошлину за просрочку. После того, как вы получите одобрение на необеспеченный личный кредит, заемщики могут рассчитывать на получение своих средств в течение одного-двух рабочих дней через прямой депозит. Хотя вам не нужно становиться членом PenFed, чтобы подать заявку на кредит, вам придется присоединиться, если вы принимаете кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор кредитного союза PenFed.

SoFi Bank, N.A – Необеспеченные потребительские кредиты для хорошей кредитной истории

Детали кредита:

• Годовых: 7,99% – 23,43%
• Мин. кредитный рейтинг: 680
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: SoFi — еще один кредитор, который не взимает комиссию. Однако, в отличие от LightStream, SoFi предлагает запросы на льготный кредит, чтобы вы могли видеть, на какие ставки и условия вы имеете право, не влияя на свой кредитный рейтинг. Эта компания не только расширяет защиту от безработицы для заемщиков, чтобы вы могли временно изменить платежи по кредиту, но также предлагает финансирование в тот же день после одобрения кредита.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор SoFi.

Модернизация — Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов без комиссии за досрочное погашение

Детали кредита:

• Годовых: 6,95% – 35,97%
• Мин. кредитный рейтинг: 620
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Upgrade не только имеет сроки погашения кредита от 24 до 84 месяцев, заемщики также могут получить финансирование всего за один день. Хотя этот кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение, заемщикам с обновлением придется раскошелиться на комиссию за создание (1,85–8,00%), а также штрафы за просрочку платежа. Upgrade предлагает кредиты для рефинансирования кредитных карт, консолидации долгов, проектов по благоустройству дома и других крупных покупок.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор обновлений.

Upstart – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с плохой кредитной историей

Мин. кредитный рейтинг: 600

Срок кредита: 36 или 60 месяцев

Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Этот кредитор предоставляет вам быстрый и простой онлайн-процесс, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного личного кредита. Как и многие компании, Upstart не взимает комиссию за предоплату; однако заемщикам придется заложить в бюджет комиссию за выдачу кредита (0,00–8,00%), которая будет вычтена из общей суммы кредита. Еще одним плюсом Upstart является то, что заемщики могут получить свои средства в течение одного рабочего дня после их одобрения.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Upstart.

Wells Fargo Bank – Лучший для необеспеченных личных кредитов от банка

Детали кредита:

• Годовых: 5,74% – 24,24%
• Мин. кредитный рейтинг: 620
• Срок кредита: От 12 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 3000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Клиенты Wells Fargo Bank не только могут не платить комиссию за выдачу, закрытие и досрочное погашение, но вы также можете получить свои средства уже в тот же день, когда вам одобрили необеспеченный личный кредит. Тем не менее, Wells Fargo Bank может взимать с вас комиссию за просрочку или возврат платежа, и у них высокая минимальная сумма кредита. Эта компания входит в число немногих кредиторов в этом списке, которые предлагают средства до 100 000 долларов США и предлагают кредит на срок от 12 до 84 месяцев.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Wells Fargo Bank.

Как работают необеспеченные кредиты?

Чтобы получить беззалоговый кредит, вам необходимо заполнить заявку. Часто кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения необеспеченного кредита, чтобы вы могли видеть ставки, на которые вы имеете право, без необходимости проходить жесткие кредитные тяги, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку вам не нужен залог для необеспеченного кредита, ваше одобрение будет в значительной степени зависеть от вашей кредитоспособности, то есть от доверия кредитора к вашей способности погасить свои долги.

Если вы решите продолжить получение кредита, вам необходимо будет подтвердить предоставленную вами информацию, включая вашу личность, доход и место жительства.

После одобрения кредита вы будете выплачивать его ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Необеспеченные кредиты, как правило, не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому при желании вы можете погасить кредит досрочно без дополнительной оплаты.

Типы необеспеченных кредитов

Некоторые из наиболее распространенных форм необеспеченных кредитов:

• Потребительские кредиты
• Студенческие ссуды
• Кредитные карты

Индивидуальные кредиты представляют собой единовременные суммы, предоставляемые кредиторами, которые могут быть использованы для различных целей. Они могут иметь комиссию за создание, иметь фиксированные ставки и обычно погашаются ежемесячно.

В то время как личные ссуды не могут быть использованы для покрытия расходов на образование или бизнес, студенческие ссуды предлагаются специально для покрытия расходов на высшее образование, таких как плата за обучение, проживание, питание и книги. Кредитные карты, с другой стороны, работают аналогично кредитной линии и позволяют людям покрывать различные расходы и даже получать вознаграждение.

Как получить необеспеченный кредит

У каждого кредитора есть свои требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на получение кредита. Однако есть несколько общих тем, которым обычно следуют многие кредиторы.

1. У вас будет больше шансов на одобрение, если у вас более высокий кредитный рейтинг, и вам также будет легче претендовать на самые низкие процентные ставки кредитора. Необеспеченные личные кредиты подкрепляются обещанием заемщика погасить, поэтому кредитный рейтинг заявителя и история погашения важны для определения права на получение кредита и потенциальных APR.
2. Поищите и сравните ставки нескольких кредиторов, прежде чем соглашаться на определенный кредит. Кредиторы предложат вам ставки, условия и суммы на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход.
3. Выбирая между кредиторами, сравните предложения, проверив, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного кредита. Многие кредиторы предлагают услуги предварительной квалификации, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, не проводя жесткую проверку кредитоспособности.

Для кого лучше всего подходит необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом для многих потребителей, но он может быть лучшим для следующих типов заемщиков:

• Заемщики с хорошей кредитной историей: Поскольку ваш кредитный рейтинг и история очень важны, когда речь идет о получив одобрение на необеспеченный кредит, у вас будет больше шансов быть принятым и претендовать на более низкий годовых, если у вас есть твердый кредит.
• Заемщики со стабильным доходом: Если вы собираетесь подать заявку на получение необеспеченного кредита, вы должны убедиться, что у вас есть средства для его погашения. Невыполнение обязательств по необеспеченному кредиту может привести к судебному преследованию со стороны кредитора, банкротству и снижению кредитного рейтинга. Кредиторы будут учитывать ваши доходы и расходы при принятии решения о предоставлении вам кредита.
• Заемщики, которые планируют совершить крупную покупку: Оплата медицинских счетов или выполнение проекта по благоустройству дома может быть дорогостоящим. Необеспеченный кредит может помочь сделать эти расходы более управляемыми, поэтому вам нужно будет оплачивать эти счета только небольшими ежемесячными частями.
• Заемщики, которые консолидируют долг: Согласно исследованию, проведенному в мае 2022 года, LendingTree обнаружила, что наиболее популярным способом использования необеспеченного кредита является консолидация долга. Консолидация долга может быть для потребителей способом взять под контроль свои текущие долги и объединить их в единый кредит. Подав заявку на ссуду консолидации долга, вы можете получить более низкий годовой доход, чем тот, который вы платите в настоящее время.

Требования к необеспеченному кредиту

В то время как требования к личному кредиту варьируются от кредитора к кредитору, для оценки вашей кредитоспособности кредиторы обычно принимают во внимание ваш кредитный профиль, доход и соотношение долга к доходу.

Кредитный профиль

Ваш кредитный рейтинг, использование и история являются одними из важнейших определяющих факторов в процессе утверждения необеспеченного кредита. Эти детали также повлияют на суммы кредита, условия и ставки, которые кредиторы могут предложить вам. Если у вас низкий кредитный рейтинг, может быть целесообразно поработать над улучшением вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение необеспеченного кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью LendingTree.

Проверка вашего кредитного профиля также является важной частью поддержания вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе активности в вашем кредитном профиле, поэтому проверка вашего кредитного профиля и оспаривание любых ошибок могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете просмотреть свой кредитный профиль на сайте AnnualCreditReport.com.

Доход

При оценке вашей заявки на необеспеченный кредит кредиторы хотят быть уверены, что вы сможете погасить кредит. Вот почему важно раскрывать уровень вашего дохода. Ваш доход может определять, на какие ставки вы имеете право. Например, Best Egg оставляет самые низкие ставки для заемщиков с кредитным рейтингом не менее 700 и доходом более 100 000 долларов.

Ваш доход также может играть роль в определении того, какую сумму некоторые кредиторы готовы дать вам взаймы. Например, более крупные личные кредиты могут потребовать от вас большего дохода, в зависимости от кредитора.

Отношение долга к доходу

Не только ваш доход может быть оценен для необеспеченного кредита, но также будет принят во внимание уровень вашей задолженности по сравнению с вашим доходом. Это известно как отношение долга к доходу (DTI). Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше вы выглядите в глазах кредиторов. Некоторые кредиторы, такие как Happy Money, требуют, чтобы ваш коэффициент DTI был ниже 50%, прежде чем одобрить вам кредит.

Сравнение необеспеченных кредитов с другими типами кредитов

Хотя необеспеченные кредиты являются популярной формой личных кредитов, это не единственный вид кредита, доступный для потребителей. Например, вы можете рассмотреть обеспеченный против необеспеченного кредита. Вот как необеспеченные кредиты сравниваются с обеспеченными кредитами и кредитами до зарплаты. Сумма кредита0852 $ 500 до 500 000 долл. США До 500 долл. США Длина кредит от трех до 7 лет 12–84 месяца Двух недель5521087087089292209208 892208008.929220.