Разное

Индивидуальный инвестиционный счет отзывы вкладчиков: ИИС отзывы вкладчиков вкладчиков 2021

03.02.1981

Содержание

Страница не найдена | Блог успешного инвестора

Извините, но такой страницы нет, скорее всего вы перешли по неверной ссылке.

Не переживайте, заходите на главную страницу, или воспользуйтесь поиском в правой части сайта:)

А если вы выбираете брокера, то вот ТОП 3 компании, которых я рекомендую:

Робофорекс — международный брокер,
  • Более 10-лет работы на рынке,
  • Доверие 1 млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • Возможность торговать почти инструментами включая все IPO, криптовалюта, форекс, акции и многое другое,
  • Моментальный автоматический вывод средств в любое время,
  • Кредитное плечо до 1:2000,
Брокер с лицензией ЦБ РФ,
  • Более 45 лет работы на рынке,
  • Доверие млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит для IPO 1000$,
  • IPO на лучших условиях с хорошей аллокацией,
  • Удобное мобильное приложение с полным доступом ко всем инструментам,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Плавающее плечо,
Инвестиционная площадка в IPO (не брокер),
  • Минимальный порог входа от 50$,
  • Подойдет клиентам с низким депозитом в целях ознакомления с IPO,
  • Рекомендуемый депозит от 500$,
  • Множество IPO с хорошей аллокацией,
  • Высокие комиссии на вход и выход и сделки + 35$ за вывод средств,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Не инвестируйте в эту компанию последние деньги, а используйте ее для диверсификации,

 

Страница не найдена | Блог успешного инвестора

Извините, но такой страницы нет, скорее всего вы перешли по неверной ссылке.

Не переживайте, заходите на главную страницу, или воспользуйтесь поиском в правой части сайта:)

А если вы выбираете брокера, то вот ТОП 3 компании, которых я рекомендую:

Робофорекс — международный брокер,
  • Более 10-лет работы на рынке,
  • Доверие 1 млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • Возможность торговать почти
    инструментами включая все IPO, криптовалюта, форекс, акции и многое другое,
  • Моментальный автоматический вывод средств в любое время,
  • Кредитное плечо до 1:2000,
Брокер с лицензией ЦБ РФ,
  • Более 45 лет работы на рынке,
  • Доверие млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит для IPO 1000$,
  • IPO на лучших условиях с хорошей аллокацией,
  • Удобное мобильное приложение с полным доступом ко всем инструментам,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Плавающее плечо,
Инвестиционная площадка в IPO (не брокер),
  • Минимальный порог входа от 50$,
  • Подойдет клиентам с низким депозитом в целях ознакомления с IPO,
  • Рекомендуемый депозит от 500$,
  • Множество IPO с хорошей аллокацией,
  • Высокие комиссии на вход и выход и сделки + 35$ за вывод средств,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Не инвестируйте в эту компанию последние деньги, а используйте ее для диверсификации,

 

Страница не найдена | Блог успешного инвестора

Извините, но такой страницы нет, скорее всего вы перешли по неверной ссылке.

Не переживайте, заходите на главную страницу, или воспользуйтесь поиском в правой части сайта:)

А если вы выбираете брокера, то вот ТОП 3 компании, которых я рекомендую:

Робофорекс — международный брокер,
  • Более 10-лет работы на рынке,
  • Доверие 1 млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит 10$,
  • Бонус за регистрацию в 30$ с возможностью вывода заработанной прибыли,
  • Возможность торговать почти инструментами включая все IPO, криптовалюта, форекс, акции и многое другое,
  • Моментальный автоматический вывод средств в любое время,
  • Кредитное плечо до 1:2000,
Брокер с лицензией ЦБ РФ,
  • Более 45 лет работы на рынке,
  • Доверие млн клиентов в 170 странах,
  • Минимальный депозит для IPO 1000$,
  • IPO на лучших условиях с хорошей аллокацией,
  • Удобное мобильное приложение с полным доступом ко всем инструментам,
  • Вывод
    средств на банковский счет,
  • Плавающее плечо,
Инвестиционная площадка в IPO (не брокер),
  • Минимальный порог входа от 50$,
  • Подойдет клиентам с низким депозитом в целях ознакомления с IPO,
  • Рекомендуемый депозит от 500$,
  • Множество IPO с хорошей аллокацией,
  • Высокие комиссии на вход и выход и сделки + 35$ за вывод средств,
  • Вывод средств на банковский счет,
  • Не инвестируйте в эту компанию последние деньги, а используйте ее для диверсификации,

 

отзывы вкладчиков и владельцев индивидуальных инвестиционных счетов — Финансовые советы

Конкуренция между банками и брокерами за потенциальных клиентов под открытие индивидуальных инвестиционных счетов заставляет всех максимально задействовать инструменты маркетинга. Громогласные обещания прибыли, витринный сервис и многие инвестиционные продукты – все это предлагает каждый второй банк или брокер. Однако проблема состоит в том, что обещания в рекламе очень часто расходятся с реальность, независимо от того крупная это брокерская компания или нет.

Именно поэтому очень важно изучать не только заявленные тарифы брокера, но и тщательно просматривать отзывы действующих клиентов. А в сегодняшнем материале, мы детально изучим, как обстоя дела с ИИС Открытие, отзывы о котором можно встретить на многих независимых ресурсах. Это позволит потенциальным клиентам объективно подойти к выбору компании и знать о всех ее недостатках перед тем, как столкнуться с ними лично.

Инвестиционный счет в банке Открытие: отзывы и жалобы

Деньги любят тишину, поэтому найти позитивные отзывы о любой компании, где людям удалось заработать невероятно сложно, так как многие боятся попросту отпугнуть удачу. Вместе с тем, о негативе с которым сталкиваются, не принято молчать, именно поэтому к любой компании у реальных пользователей есть претензии, причем обоснованные. Открытие данная закономерность не обошла стороной, поэтому среди ключевых жалоб мы можем отметить следующие:

  • Работа технической поддержки;
  • Закрытие ИИС;
  • Скрытые комиссии;
  • Жонглирование с юридическими фактами;
  • Функциональность ПО.

Работа технической поддержки

Индивидуальный инвестиционный счет – это уникальный инструмент, где в случае знания всех тонкостей закона можно получить до 13% от суммы инвестиций в виде вычета. Однако проблема состоит в том, что банк активно навязывает эту услуги своим клиентам, не объясняя тонкостей, например как происходит закрытие и чего нельзя делать. Более того сами сотрудники не столь компетентны, а поддержка отвечает по обратной связи, а не в режиме реального времени. В качестве примера можно посмотреть следующий отзыв:

Рис 1. Работа Техподдержки

Хотим обратить внимание на то, что отзыв Елена оставила в 2021 году, более того проблема компанией так и не была решена. Кстати, огромное количество людей указывает на то, что офисные сотрудники в банковских отделения в отличие от онлайн поддержки не могут вовсе ничем помочь. Ссылаясь на то, что в их отделении это направление не обслуживается. Также всем не хватает банального чата, ведь инструмент обратного звонка и горячей линии не всегда удобен и зачастую перегружен. Однако подобные проблемы встречаются во всех компаниях, например у Сбербанк и ВТБ они также есть.

Закрытие ИИС

Если вы посмотрите, как происходит открытие ИИС в банке Открытие, отзывы вкладчиков вас сильно удивят, так как все восторженно говорят что это можно сделать онлайн. Данной функцией могут похвастаться далеко не все банки, а лишь единицы. Однако как только заходит речь о закрытии индивидуального инвестиционного счета все единогласно отзываются негативно.

Абсурд ситуации в том, что сделать это можно только при посещении офиса лично.

Проблема состоит в том, что офисов очень мало, причем к некоторым представителям приходится ехать по 500 километров. Подобные ситуации возникают, длишь потому, что новички хотят сэкономить свое время, а брокер в свою очередь не предупреждает о том, что поездить придется. Пример такого отзыва вы можете наблюдать ниже:

Рис 2. Проблемы с закрытием ИИС в Открытие

Также многие владельцы ИИС в данной компании нарекают на то, что нет никаких точных сроков ликвидации счета. Вам могут его закрыть и вывести деньги в течение двух недель, а могут тянуть целый месяц, и вы ничего не сможете с этим сделать. Это создает сильный негативный шлейф, несмотря на то, что компания оправдывается большим наплывом клиентов.

Скрытые комиссии

Проблема всех наших граждан – это нежелание читать целиком договора, которые они подписывают. К сожалению многие трейдеры и инвесторы, когда заходит речь об ИИС в Открытие бесконечно жалуются на скрытые комиссии. Несомненно, отчасти брокер неправ, вывесив сокращенные данные на страничке, а не полную информацию по методологии расчета издержек. Поэтому на лицо видна глупость и хитрость двух сторон: первые не хотят читать договора и спецификацию, а вторые красиво не информируют. Именно поэтому возникают следующие отзывы:

Рис 3. Скрытые комиссии Открытие

Кстати, подобной детской болезнью страдают практически все брокерские компании, однако по каким-то причинам отзывов про скрытые комиссии у брокера Открытие действительно много. Тем не менее, на них не стоит особо заострять внимание, так как трейдеры сами виноваты в том, что не вчитываются в условия инвестирования более въедливо.

Жонглирование с юридическими фактами

Еще одна проблема, с которой сталкиваются практически все клиенты этого Банка – это регистрация счетов в дочерней управляющей компании и брокере. Фактически люди откровенно доверяют именно банку, хотя услуги на самом деле оказывает аффилированная компания. Естественно о банковских гарантиях безопасности в таком случае можно забыть, о чем пишут в гневных отзывах некоторые клиенты.

Рис 4. Юридические проблемы с Открытие

Функциональность ПО

С технической точки зрения Открытие предоставляет хороший выбор платформ, которыми могут пользоваться профессионалы. Однако на мобильное приложение, которое рассчитано на новичков поступает много жалоб на функциональность и удобство интерфейса. С нашей точки зрения все это вкусовщина, но, тем не менее, подобные жалобы имеются.

Немного позитива

Описанные выше негативные ситуации – это частные случаи, где могут недорабатывать определенные сотрудники банка, поэтому компанию списывать со счетов не стоит. Из плюсов, которые подметили абсолютно все можно отметить:

  1. Возможность открытия ИИС онлайн;
  2. Низкие комиссии и выбор тарифных планов;
  3. Готовые решения и доверительное управление;
  4. Бесплатные торговые платформы;
  5. Доступ к Московской и Санкт-Петербуржской бирже.

На самом деле Открытие – это один из крупнейших игроков на рынке брокерского обслуживания и компания за долгие годы работы заслужила доверие. Однако если говорить о нашей команде, то мы выбираем БКС. Здесь можно не только выводить дивиденды с ИИС, но и принцип формирования комиссии куда более прозрачный.

Обзор

Betterment 2021: плюсы, минусы и сравнение

Где лучше всего Betterment

Что может понравиться: Betterment предлагает несколько вариантов портфолио и настройки, не имеет минимального счета и низкую плату за управление.

Долевые акции: Дробные акции означают, что все ваши деньги вложены.

Там, где не хватает Betterment

Нет прямой индексации: хотя Betterment действительно предлагает сбор налоговых убытков, фирма не предлагает прямую индексацию.Здесь Betterment уступает конкуренту Wealthfront, где прямое индексирование доступно бесплатно для счетов на сумму 100 000 долларов и более.

Betterment лучше всего подходит для:

  • Тем, кому нужна автоматическая ребалансировка.

  • Пользователи, которым нравятся инструменты, ориентированные на достижение цели.

Кратко об улучшении

Коэффициенты инвестиционных расходов

Средний коэффициент расходов равен 0.11%.

Комиссия за счет (годовая, перевод, закрытие)

В основном портфеле используются ETF из 13 классов активов.

Варианты портфеля

включают: Betterment Core, Goldman Sachs Smart Beta, Blackrock Target Income, Betterment Flexible Portfolio.

Структура портфеля хорошо диверсифицирована, но не имеет доступа к нерыночным коррелированным активам, таким как инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и товары.

Варианты социально ответственного портфеля

Три варианта социально ответственного инвестиционного портфеля: широкое воздействие, воздействие на климат и социальное воздействие.

Индивидуальные и совместные пенсионные счета.

Roth, традиционные IRA с опрокидыванием и SEP.

Возможность привязать внешние учетные записи для персонального консультирования (но не для прямого управления).

Инструмент «Налоговый портфель».

Ежедневный мониторинг. Ребалансировка покупки / продажи запускается всякий раз, когда портфель дрейфует, достигает или превышает 3%.

Кроме того, Betterment использует любой денежный поток, такой как дивиденды или депозит, для частичной ребалансировки вашего портфеля.

Betterment Digital не предлагает доступа к финансовым консультантам. Однако за определенную плату любой может купить пакет рекомендаций, который включает консультацию с консультантом, независимо от того, есть ли у него учетная запись Betterment или нет. Цены варьируются от 199 до 299 долларов.

Сберегательный счет / опция управления денежными средствами

Высокодоходная экономия без комиссий или требований к минимальному остатку, неограниченные переводы и покрытие FDIC для остатков до 1 миллиона долларов.Включает функцию, которая позволяет клиентам сохранять в отдельных корзинах для разных целей.

Расчетный счет, который возмещает комиссии банкоматов и иностранные сборы и имеет дебетовую карту с возвратом наличных денег.

Варианты поддержки клиентов (включая то, насколько легко найти ключевые детали на веб-сайте)

Поддержка по телефону с понедельника по пятницу с 9 до 20 часов. Восточное время для проверки / запросов кассовых резервов.

Понедельник-пятница с 9.00 до 18.00 Восточное время для инвестиций и общих запросов.

Поддержка по электронной почте и ответы на вопросы также через социальные сети.

Подробнее о рейтингах Betterment

Минимум аккаунта: 5 из 5 звезд

Betterment — один из немногих робо-советников, для которого не требуется минимальный баланс, поэтому вы можете начать любой суммой денег.

Комиссия за управление счетом: 4 из 5 звезд

Комиссия Betterment на уровне цифрового инвестирования 0.25% годовых. Эта плата является более дешевой по сравнению со многими другими роботами-консультантами, и если вы хотите поговорить с финансовым консультантом, вы можете приобрести один из пакетов финансовых консультаций компании (подробнее о них ниже).

Если у вас высокий остаток на счете, на часть баланса вашей семьи, превышающую 2 миллиона долларов, вы получите скидку 0,10%. Это означает, что в плане Digital вы заплатите всего 0,15% за часть своего баланса, превышающую 2 миллиона долларов, а в плане Premium вы заплатите 0.30% для части баланса свыше 2 миллионов долларов.

Коэффициенты инвестиционных расходов: 4 из 5 звезд

Коэффициент расходов — это ежегодная комиссия, взимаемая паевыми фондами, индексными фондами и ETF в процентах от ваших инвестиций в фонд. Например, если вы инвестируете в паевой инвестиционный фонд с коэффициентом расходов 1%, вы будете платить фонду 10 долларов в год за каждую вложенную 1000 долларов. Если они высоки, эти комиссии могут значительно снизить доходность вашего портфеля, но коэффициенты расходов средств, используемых в портфелях Betterment, равны только 0.11%. Коэффициенты расходов выплачиваются в дополнение к комиссии за управление Betterment (но, поскольку они списываются с вашего счета, вы не увидите их как отдельную комиссию).

Комиссия за счет: 5 из 5 звезд

Betterment не взимает никаких комиссий, кроме комиссии за управление счетом и коэффициентов расходов.

Состав портфеля: 4 из 5 звезд

Как и многие робо-консультанты, Betterment основывает свою инвестиционную философию на современной теории портфелей, которая подчеркивает преимущества диверсификации.В своем основном портфеле компания использует торгуемые на бирже фонды, которые представляют около 13 классов активов для разных уровней толерантности к риску и ваших целей. Клиенты, которые хотят немного больше контролировать свой инвестиционный портфель, могут использовать инструмент Betterment «гибкие портфели», чтобы регулировать процент своих денег, инвестируемых в любой конкретный ETF.

Инвесторы также могут выбирать среди других вариантов портфеля: интеллектуальный бета-портфель, который стремится к доходности выше средней за счет систематических рисков; портфель доходов, состоящий исключительно из облигаций; и социально ответственные портфели, в которых используются ETF, в которых участвуют компании, деловая практика которых соответствует определенным социальным причинам (подробнее об этом ниже).

Варианты социально ответственного портфолио: 5 из 5 звезд

Betterment предлагает не только вариант социально ответственного портфолио, но и три варианта. Broad Impact не фокусируется на каком-то одном конкретном вопросе, а предназначен для тех, кто интересуется экологическими, социальными и управленческими инвестициями в целом. Climate Impact инвестирует в компании с более низкими выбросами углерода, финансирование зеленых проектов и отказ от ископаемого топлива. Портфель Social Impact направлен на поддержку расширения прав и возможностей меньшинств и гендерного разнообразия.

Поддерживаемые счета: 3 из 5 звезд

Betterment поддерживает индивидуальные и совместные не пенсионные счета, Roth, традиционные, пролонгационные и индивидуальные пенсионные фонды и трасты SEP.

Betterment позволит вам связать внешние учетные записи для получения персональной консультации (но не будет управлять этими учетными записями напрямую).

Налоговая стратегия: 5 из 5 звезд

Betterment предлагает сбор налоговых убытков на налогооблагаемых счетах. Платформа ежедневно автоматически проверяет ваши инвестиции, чтобы снизить налоговые риски.Но у него нет прямого индексирования, как у Wealthfront, который предоставляет эту услугу для налогооблагаемых счетов с остатками от 100 000 долларов и более. При прямом индексировании покупаются отдельные ценные бумаги, принадлежащие индексу, а не ETF, отслеживающий этот индекс. Это может помочь выделить возможности сбора урожая для убытков от налогов и сэкономить инвесторам с налогооблагаемыми счетами значительную сумму денег.

Портфель скоординированного налогообложения Betterment — серьезная попытка восполнить этот пробел. Это стратегия «размещения активов», которая автоматически помещает эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции на налогооблагаемые счета, а инвестиции с тяжелым налоговым бременем — на счета с налоговыми льготами, которые их защищают.(Чтобы стратегия работала, вам необходимо иметь как налогооблагаемые, так и льготные пенсионные счета в Betterment.)

Betterment предлагает инструмент предварительного просмотра налогового воздействия, который позволяет вам увидеть потенциальные налоговые последствия любых перемещений портфеля, прежде чем вы их сделаете. У Betterment также есть инструмент для благотворительных пожертвований, который дает клиентам эффективный с точки зрения налогообложения способ пожертвовать ценные бумаги благотворительным организациям непосредственно на платформе Betterment.

Автоматическая ребалансировка: 5 из 5 звезд

Автоматическая ребалансировка — это регулярная ребалансировка вашего портфеля в ответ на колебания рынка или другие факторы, которые выводят ваш портфель из предполагаемого распределения инвестиций.Рынок движется, и со временем изменится и ваше распределение. Таким образом, если вашей целью было 60% акций и 40% облигаций, и ваши акции преуспевают, вы можете в конечном итоге получить 70% акций, что может быть большим риском, чем вам удобно. Благодаря автоматической перебалансировке компьютер отслеживает ваше распределение и автоматически корректирует ваши вложения, если они выходят за рамки допустимого. Алгоритмы Betterment ежедневно проверяют необходимость перебалансировки в вашем портфеле и автоматически перебалансируют портфели инвесторов при поступлении или выводе денежных средств — в форме дивидендов, взносов или изъятий — или когда распределение по определенному классу активов отклоняется на 3% или более от его целевой уровень.

Вариант консультанта: 2 из 5 звезд

Betterment предлагает пакеты советов, нацеленных на конкретные жизненные события. 45-минутный звонок с CFP на сумму 299 долларов США помогает новым клиентам создать учетную запись Betterment, максимально использовать инструменты и функции Betterment и начать инвестировать. Остальные четыре пакета стоят 399 долларов за 60-минутный звонок каждый, с советами, касающимися планирования колледжа, брака, выхода на пенсию и общего финансового здоровья. Со всеми пакетами вы разговариваете с CFP.

В процессе регистрации Betterment вы выполняете задание по постановке целей, спрашивая ваш возраст и текущий годовой доход. Затем он предлагает серию целей, основанных на ваших ответах, с оценкой безопасности от трех до шести месяцев расходов, цели пенсионных сбережений и общей цели инвестирования. Каждая цель имеет рекомендуемую цель и распределение активов, которое вы можете настроить. Вы также можете добавить другие, персонализированные цели, которые будут определять используемые типы учетных записей и способ инвестирования ваших денег.И вы можете настроить автоматические депозиты для каждой цели.

Варианты сберегательного счета / управления денежными средствами: 2 из 5 звезд

Betterment предлагает как текущие, так и сберегательные счета. Сберегательный счет называется «Денежный резерв», и процентная ставка по нему составляет 0,10%. (Эта процентная ставка является переменной и может меняться.) Ваши сбережения получат до 1 миллиона долларов в рамках страхового покрытия FDIC, требования к минимальному балансу отсутствуют, и вы не будете платить комиссию со своего баланса. Учетная запись денежного резерва позволяет создавать отдельные корзины наличных для определенных целей и настраивать автоматические депозиты для каждой.

Текущий счет Betterment не имеет минимального остатка, комиссий за транзакции за границу и комиссий за овердрафт. Компания возмещает комиссии банкоматов по всему миру. Существует также вариант совместного текущего счета.

Вы можете связать свой текущий счет со своими сбережениями с помощью Betterment, и функция двусторонней проверки компании переместит любые неиспользованные деньги, то есть деньги, которые его инструмент анализа наличных средств считает избыточными, исходя из ваших регулярных расходов, в ваши сбережения. . Он также может переводить наличные на ваш банковский счет, когда ваш баланс заканчивается.Вы можете изменить целевой баланс для связанной проверки, и Betterment отправляет предупреждение перед выполнением развертки, что дает вам возможность отменить, если хотите.

Варианты поддержки клиентов: 3,5 из 5 звезд

Betterment предлагает поддержку по телефону с понедельника по пятницу с 9:00 до 20:00. Восточное время для проверок и запросов кассовых резервов и с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00. Восточное время для инвестиций и общих запросов.

Betterment также имеет поддержку по электронной почте и ответит на вопросы через социальные сети.

Другие функции, которые вам следует знать.

Инструмент пенсионного планирования Betterment позволяет вам связать ваши не-Betterment счета, включая 401 (k) s, что дает полное представление обо всех ваших сберегательных и инвестиционных счетах. Обладая этой информацией, инструмент может предложить исчерпывающие советы по планированию выхода на пенсию, включая сравнение текущих уровней сбережений с желаемыми уровнями расходов при выходе на пенсию, ответы на вопросы о том, достаточно ли вы копите денег, когда вы сможете выйти на пенсию и повторно используем правильные средства сбережения и инвестиции.Он обновляет и синхронизируется с внешними учетными записями ежедневно и позволяет загружать данные социального обеспечения.

Обзор Betterment Premium

Betterment Premium — это услуга Betterment высшего уровня. Betterment Premium взимает годовую плату в размере 0,40% и требует минимального баланса в размере 100 000 долларов США в обмен на неограниченный доступ по телефону к команде сертифицированных специалистов по финансовому планированию. Вы также можете получить консультацию по инвестициям, размещенным за пределами Betterment, от своей команды CFP.

Управление счетом, планирование или плата за подписку

Доступ и учетные данные консультанта

Клиенты имеют неограниченный доступ к команде профессионалов CFP без дополнительной оплаты .С консультантами можно связаться по телефону и электронной почте с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00. Восточная.

Если клиенты ищут специального консультанта, Betterment может подключить их к выделенному консультанту в зависимости от доступности.

Услуги финансового планирования

Premium включает в себя все функции нижнего уровня предложения Betterment, включая инвестиционные портфели, варианты социально ответственного инвестирования, автоматические функции, такие как ребалансировка портфеля, реинвестирование дивидендов и автоматическая корректировка.

Premium CFP могут помочь вам в финансовом планировании, например, в сокращении долга, но не в имущественном или бизнес-планировании.

Премиум-клиенты также получают подробные консультации по инвестициям, размещенным вне Betterment.

Управляет только счетами в Betterment.

Подходит ли вам Betterment?

Целенаправленные инструменты и функции Betterment должны понравиться пенсионным инвесторам, а человеческие советы, предлагаемые через Betterment Premium, недороги по сравнению с другими независимыми гибридными консультантами, такими как Personal Capital.Но CFP Betterment не смогут помочь вам со всем, что может обычный финансовый консультант, например, с имущественным и бизнес-планированием. Разнообразие социально ответственных портфелей Betterment — одно из лучших в бизнесе.

Как мы проверяем робо-советников?

В процессе комплексной проверки NerdWallet оценивает и ранжирует крупнейших американских роботов-консультантов по активам под управлением, а также новым игрокам отрасли, используя многогранный и итеративный подход.Наша цель — провести независимую оценку поставщиков медицинских услуг, чтобы помочь вам получить обоснованные и обоснованные суждения о том, какие из них лучше всего соответствуют вашим потребностям.

ПРОЦЕСС СБОРА И ПРОВЕРКИ ДАННЫХ

Мы собираем данные напрямую от поставщиков и проводим тестирование и наблюдение из первых рук посредством демонстраций поставщиков. Наш процесс начинается с отправки поставщикам подробных анкет для заполнения. Анкеты составлены таким образом, чтобы в равной степени получить как положительные, так и отрицательные ответы от поставщиков услуг.Они не предназначены и не подготовлены для получения каких-либо заранее определенных результатов. Ответы на вопросы анкеты в сочетании с демонстрациями продуктов, интервью с персоналом поставщиков и практическими исследованиями наших специалистов подпитывают наш собственный процесс оценки, который оценивает эффективность каждого поставщика по более чем 20 факторам. Окончательный результат дает оценку от плохого (одна звезда) до отличного (пять звезд). Рейтинги округлены до ближайшей половины звезды.

Оценки различаются в зависимости от типа провайдера, но в каждом случае основываются на средневзвешенных значениях факторов, которые включают, но не ограничиваются: консультационные услуги и комиссионные сборы, минимальные и типы счетов, выбор инвестиций, коэффициенты инвестиционных расходов, торговые издержки, доступ к кадровые финансовые консультанты, образовательные ресурсы и инструменты, варианты перебалансировки и минимизации налогов, а также поддержка клиентов, включая доступ к филиалам, пользовательские технологии и мобильные платформы.

Каждый фактор может включать оценку различных подфакторов. Например, при оценке инвестиционного выбора, предлагаемого роботами-консультантами, 80% оценки основывается на потенциале для диверсификации (насколько хорошо может быть диверсифицирован итоговый инвестиционный портфель) в сочетании с наличием специализированных портфелей и уровнем настройки. для инвесторов. Коэффициенты расходов формируют дополнительные 10% оценки, а оставшиеся 10% — низкие или нулевые комиссионные за управление.

Взвешивание каждого фактора основано на оценке нашей командой того, какие функции являются наиболее важными для потребителей, а какие оказывают наибольшее влияние на их впечатления.Рассматриваемые факторы и то, как эти факторы взвешиваются, меняются в зависимости от категории проверяемых поставщиков.

Сценаристы и редакторы ежегодно проводят обзоры наших брокеров, но постоянно вносят обновления в течение года. Мы поддерживаем частые контакты с поставщиками услуг и отмечаем любые изменения в предложениях.

В состав группы обзора входят опытные писатели, исследователи и редакторы, которые ежедневно освещают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, индексные фонды, биржевые фонды, альтернативные инвестиции, социально ответственное инвестирование, финансовых консультантов, пенсионные и инвестиционные стратегии.Помимо NerdWallet, работа членов нашей команды публиковалась в The New York Times, The Washington Post, Forbes, USA Today, Bloomberg News, Nasdaq, MSN, MarketWatch, Yahoo! Финансы и другие национальные и региональные СМИ.

Объединенный опыт нашей инвестиционной команды используется в нашем процессе проверки, чтобы обеспечить продуманную оценку продуктов и услуг поставщика с точки зрения клиента. Наши писатели и редакторы обладают более чем 70-летним опытом работы в области финансов, от бывшего репортера Wall Street Journal до бывшего старшего финансового советника Merrill Lynch.

Хотя NerdWallet поддерживает партнерские отношения со многими из проверенных поставщиков, мы управляем потенциальными конфликтами интересов, поддерживая стену между нашим контентом и бизнес-операциями. Эта стена предназначена для того, чтобы наши деловые партнерства не могли повлиять на наших авторов и процесс проверки. Таким образом, все отзывы могут содержать объективную оценку, отвечающую интересам наших пользователей. Для получения дополнительной информации см. Редакционные правила NerdWallet.

5 способов использования брокерских услуг как сберегательного счета

Поскольку граница между брокерскими счетами и банковскими счетами продолжает стираться, вкладчикам важно помнить, что им не нужно переводить свои деньги на банковские счета, чтобы получить безопасность и возврат банковского счета.Вкладчики могут получить аналогичные виды прибыли с низким уровнем риска, предлагаемые традиционными банками и банковскими продуктами, даже не покидая своих брокерских счетов.

По мере того, как брокерские счета и банковские счета становятся все более похожими, вкладчики часто могут делать многие из одинаковых вещей на каждом счете. На брокерских счетах вы можете не только инвестировать в акции, облигации и фонды, но и часто можете использовать счет в качестве универсального финансового счета. Другими словами, вы можете выписывать чеки и оплачивать счета через свою учетную запись, часто при этом также собирая проценты.

Как использовать брокерские услуги для ваших сбережений

1. Храните свой депозит наличными у вашего брокера

Вкладчики могут спрятать свои деньги в брокерской конторе и получать проценты в фонде денежного рынка, хотя в наши дни это может быть минимальным . Обычно брокерские конторы переводят излишки наличных денег на основной счет денежного рынка, позволяя вам собрать дополнительные монеты.

Например, TD Ameritrade предлагает 0,01 процента от остатков на счете, защищенном Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC), что означает, что ваша учетная запись защищена на сумму до 250 000 долларов.Между тем Чарльз Шваб предлагает инвесторам счет FDIC с доходностью 0,05%.

Эти варианты неплохие, хотя и не приносят гораздо большего интереса, чем простой текущий счет в одном из крупнейших банков. Но если вы посмотрите на лучшие сберегательные онлайн-счета, вы можете найти некоторые из них, предлагающие более выгодную ставку прямо сейчас.

2. Купите ETF краткосрочных государственных облигаций

Если вы хотите, чтобы весь баланс вашего счета работал по еще более высокой ставке, вы можете подумать о покупке биржевого фонда (ETF), состоящего из краткосрочных федеральных облигаций. Государственные облигации.

Эти ETF предлагают доходность, соответствующую краткосрочным процентным ставкам, а облигации в фонде являются краткосрочными, как правило, сроком менее года. (Более короткие облигации имеют меньший риск из-за меньшей подверженности риску процентной ставки.) Облигации обеспечиваются федеральным правительством, что означает, что у облигаций практически нет шансов на дефолт. Однако вы не гарантируете, что не проиграет .

Если вас интересуют такие инвестиции, вы можете приобрести их так же, как акции или другие ценные бумаги, разместив заказ у своего брокера, используя тикер фонда.Вы будете платить комиссию, называемую соотношением расходов, в зависимости от того, сколько вы вложили в фонд.

Например, одним из таких фондов является ETF Goldman Sachs Access Treasury 0-1 Year (GBIL). Фонд отслеживает краткосрочные процентные ставки, поэтому, когда они растут и падают, рентабельность фонда также растет. Около трех четвертей облигаций фонда подлежат погашению менее чем за шесть месяцев, и, поскольку это облигации США, они считаются столь же надежными, как и вложения.

Обратной стороной является то, что в настоящее время коэффициент расходов фонда равен 0.12 — или около 12 долларов в год на каждые вложенные 10 000 долларов — это больше, чем процент, который вы получите от активов, примерно на 0,06 процента. И этот фонд, как правило, имеет разумные цены, но процентные ставки сейчас недостаточно высоки.

Фонд — лучший вариант, когда ставки выше, чем сегодня. Вы можете превратить свой ETF в наличные в любой день открытия рынка, так что это уже готовые деньги.

3. Купить паевой инвестиционный фонд денежного рынка

Использование ETF — это один из способов использовать средства, чтобы ваш брокерский счет выглядел как банковский счет.Другой способ — это покупка паевого инвестиционного фонда денежного рынка, обеспеченного облигациями федерального правительства. Оба достигают схожих целей с одинаковыми (очень ограниченными) рисками. Таким образом, вы можете выбрать этот вид паевого инвестиционного фонда или иным образом выбрать его, когда доступ к ETF недоступен.

Подобно фонду облигаций ETF, этот вид паевых инвестиционных фондов денежного рынка инвестирует в очень краткосрочные облигации федерального правительства, как правило, со средним сроком погашения от 30 до 60 дней. Таким образом, фонд отслеживает краткосрочные ставки, и по мере их роста и падения доходность фонда также будет меняться.Опять же, эти облигации поддерживаются федеральным правительством, поэтому у них практически нет шансов на дефолт. Тем не менее, вам не гарантировано, что не проиграет .

Одним из примеров паевого инвестиционного фонда денежного рынка является Федеральный фонд денежного рынка Vanguard (VMFXX). По состоянию на июль 2021 года он предлагал доходность 0,01 процента, а средний срок погашения холдинга составлял всего 39 дней. Фонд взимает коэффициент расходов в размере 0,11 процента или 11 долларов в год на каждые вложенные 10 000 долларов.

Как и у этих краткосрочных ETF, коэффициент расходов может быть выше, чем процентная ставка сегодня, что делает его лучшим выбором, когда ставки выше.Но вы можете превратить этот фонд в деньги в любой день открытия рынка.

Если вас интересуют такие инвестиции, вы можете приобрести их, как любой паевой инвестиционный фонд. Это означает, что обычно есть минимальные вложения для первоначальной покупки — например, у фонда Vanguard есть начальный минимум 3000 долларов — но затем вы можете постепенно увеличивать свою позицию. Опять же, ищите низкий коэффициент расходов, чтобы вы могли держать больше этих процентов в своем собственном кармане.

4. Купите CD через посредника.

Если вы ищете высокодоходный вариант сбережений у своего брокера, подумайте о том, чтобы воспользоваться депозитным сертификатом.Да, вы можете купить компакт-диск при посредничестве со своего брокерского счета. CD с посредничеством похож на банковский CD в том смысле, что по нему выплачивается гарантированная контрактом процентная ставка. В остальном компакт-диск с посредничеством отличается от банковского компакт-диска, особенно тем, как он продается и покупается.

У брокерского CD есть несколько ключевых отличий, которые должен знать любой потенциальный инвестор. Брокерные компакт-диски можно приобрести в качестве нового выпуска через онлайн-брокера, и обычно за это взимается небольшая комиссия. Обычно они доступны при минимальных вложениях в 1000 долларов и доступны с шагом 1000 долларов.Некоторые продукты CD через посредников могут не предлагать защиты FDIC, поэтому стоит сначала проверить их перед покупкой.

Если вам по какой-то причине необходимо закрыть компакт-диск, вам придется продать его на рынке, как если бы вы поступили с облигацией или акцией. Следовательно, вы можете не получить полную стоимость компакт-диска, если процентные ставки повысились. С другой стороны, если ставки упали, вы можете получить более высокую прибыль, чем ожидалось.

Но если вы держите деньги до погашения, вы получите оговоренные в договоре платежи и полную стоимость.Те, кто покупает компакт-диск с посредничеством, захотят посмотреть на комиссионные, чтобы минимизировать затраты.

5. Создайте учетную запись для управления денежными средствами в робо-консультанте

Если у вас уже есть учетная запись робо-консультанта или вы ищете высокодоходную учетную запись для управления денежными средствами, то обращение к робо-консультанту может быть отличным вариантом. . Два крупнейших независимых робо-консультанта — Wealthfront и Betterment — оба требуют новых депозитов и предлагают доходность выше средней.

По состоянию на июль 2021 года Wealthfront предлагает 0.10 процентов по остаткам денежных средств, в то время как Betterment платит 0,30 процента. Для сравнения, средний показатель по стране составляет 0,06 процента. Кроме того, с любым роботом-консультантом вы не будете платить комиссию за консультацию наличными и получите покрытие FDIC на сумму до 1 миллиона долларов наличными.

Вы можете быстро создать учетную запись и легко переводить деньги на разные счета. Затем, если вы готовы инвестировать с помощью робо-советника, вы можете перевести деньги на платный инвестиционный счет и приступить к работе. Робо-советник — отличный выбор для экономии денежных средств.

Итог

Если вы хотите получить доход от высокодоходного сберегательного счета с (почти) безопасностью банка, у вас есть несколько вариантов, чтобы заставить его работать с вашим брокерским счетом. Использование брокерского счета для банковских операций также может помочь вам объединить вашу финансовую жизнь с одним провайдером и может предложить другие преимущества с точки зрения простоты и удобства.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение.Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Лучшие способы застраховать сверхнормативные депозиты

Банки сейчас наводнены наличными. Пандемия COVID-19 побудила людей и малый бизнес сберегать больше, а правительство приняло меры для облегчения экономических трудностей, такие как снижение процентных ставок и осуществление стимулирующих выплат американцам. В результате с июня 2019 года по июнь 2020 года депозиты выросли почти на 22 процента — это самый большой годовой рост за почти 80 лет, по данным Федеральной корпорации по страхованию депозитов.

Вкладчики, хранящие много наличных на банковских депозитных счетах, должны быть уверены, что все их деньги будут защищены в случае банкротства их банка. Банкротства банков случаются редко — из почти 5000 банков, застрахованных на федеральном уровне, в США в прошлом году только четыре потерпели неудачу, — но умные вкладчики все равно примут меры предосторожности.

К счастью, существуют способы федерального страхования вкладов сверх лимита в 250 000 долларов, установленного Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Вот способы расширения федеральной страховой защиты избыточных вкладов.

1. Понимание ограничений FDIC

FDIC страхует традиционные депозитные продукты, такие как чековые, сберегательные и депозитные счета денежного рынка (не паевые инвестиционные фонды денежного рынка) и депозитные сертификаты (CD), а также кассовые чеки, денежные переводы и другие предметы, выпущенные банком. Эти вклады застрахованы на сумму до 250 000 долларов на каждого вкладчика, на каждый банк, застрахованный FDIC, для каждой категории владения счетом.

FDIC не страхует инвестиционные продукты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, аннуитеты и полисы страхования жизни.Не распространяется и на содержимое сейфовых ячеек.

Чтобы понять ограничения FDIC, вы должны знать о различных категориях владения счетами, среди которых: одиночный (один владелец), совместный (два или более владельцев), определенные пенсионные счета, такие как IRA или планы Keogh, а также отзывные и безотзывные трастовые счета. FDIC объясняет категории собственности и то, как они работают на этом графике.

Если ваши вклады превышают страховой лимит FDIC в размере 250 000 долларов, обсудите в своем банке статус страхования ваших вкладов и варианты страхования всех ваших сбережений внутри компании.Возможно, вам придется распределить деньги по разным счетам с совладельцами или бенефициарами или использовать более одного банка, застрахованного FDIC, для страхования всех ваших денег.

Электронный оценщик страхования вкладов FDIC может помочь вам выяснить, какая часть ваших банковских вкладов застрахована.

2. Используйте банковские сети для максимального охвата

Если вы хотите распределить свои деньги, чтобы расширить охват FDIC, есть банковские сети, которые могут сделать это за вас. IntraFi Network Deposits поместит ваши избыточные депозиты на текущие счета, депозитные счета денежного рынка и компакт-диски в отдельно учрежденных банках FDIC в своей сети.IntraFi Network Deposits поглотила то, что раньше называлось Службой регистрации сертификатов депозитных счетов, или CDARS, и Insured Cash Sweep, или ICS.

Аналогичным образом, Impact Deposits Corp., сеть из почти 200 общественных банков, застрахованных FDIC, предлагает страховую защиту от избыточных вкладов путем размещения средств на депозитных счетах денежного рынка.

Использовать банковскую сеть для защиты лишних вкладов удобно. Вы также получите сводку по счету и форму 1099 для ваших налогов.

Другой вариант — это Фонд страхования вкладчиков, страховая компания, занимающаяся страхованием сверхнормативных вкладов в Массачусетсе.Гарантируется любая сумма, превышающая потолок покрытия FDIC. Нет форм для заполнения и отдельного заголовка счетов не требуется. Если вы не живете в Массачусетсе, вы не обязательно останетесь в стороне: многие банки-члены DIF имеют филиалы за пределами штата.

3. Открывайте счета с разными категориями владения

Допустим, у вас есть 300 000 долларов на текущих, сберегательных счетах и ​​депозитных счетах денежного рынка на ваше имя в местном банке. Поскольку лимит FDIC составляет 250 000 долларов, 50 000 долларов ваших денег не застрахованы, потому что вы единственный вкладчик.Один из способов застраховать все свои деньги — открыть счета с разными категориями владения.

Например, вы можете открыть совместный сберегательный счет с супругом — или почти с кем угодно — и иметь право на страхование FDIC на сумму до 500 000 долларов, потому что каждый владелец счета застрахован на сумму до 250 000 долларов.

Если у вас есть значительные избыточные депозиты, вы можете создать траст и указать бенефициаров, которые получат деньги после вашей смерти. Каждый бенефициар застрахован на сумму до 250 000 долларов.

Если у вас есть бизнес-счет и личный счет в одном банке, это разные категории собственности, которые могут увеличить ваше страховое покрытие FDIC.

Создание счетов с разными категориями владения — это то, что вы можете обсудить со своим банкиром или другим финансовым консультантом.

4. Открытие счетов в нескольких банках

Если вы готовы потратить время и достаточно организованы, чтобы следить за своими счетами, вы можете легко застраховать свои избыточные депозиты, открыв счета в отдельно учрежденных банках, чтобы расширить свой FDIC покрытие.Открытие счетов в разных отделениях одного и того же банка не увеличивает вашу страховку.

Открытие счетов в нескольких банках также является хорошим способом воспользоваться одними из лучших ставок на компакт-диски. Рассмотрите возможность использования нескольких банков для создания лестницы компакт-дисков. Онлайн-банкинг позволяет легко находить лучшие ставки по компакт-дискам и другим депозитным счетам, а также открывать счета.

5. Рассмотрите брокерские счета

Если у вас накоплено более 250 000 долларов, велика вероятность, что у вас также есть брокерский счет в таком учреждении, как Fidelity Investments или Charles Schwab.Брокеры обычно предлагают компакт-диски от разных банков по всей стране в составе своих продуктовых рядов, что дает вам возможность совершать покупки в одном месте.

Имейте в виду, что вы несете ответственность за то, чтобы ваши деньги были разделены между несвязанными банками, чтобы максимально увеличить вашу страховку FDIC.

6. Депонируйте избыточные средства в кредитный союз

Кредитные союзы — еще одно хорошее место для избыточных вкладов, не застрахованных FDIC. Фонд страхования акций Национального управления кредитных союзов является федеральным страховщиком вкладов в кредитных союзах-членах NCUA.Страхование NCUA, как и страхование FDIC, опирается на «полную веру и кредит» правительства США.

Как и FDIC, Фонд страхования акций страхует индивидуальные депозитные счета на сумму до 250 000 долларов. Фонд страхования акций также отдельно страхует пенсионные счета IRA и Keogh на сумму до 250 000 долларов, а также отзывные и безотзывные трастовые счета.

Вы можете использовать Оценщик страхования акций NCUA, чтобы узнать, все ли ваши вклады в кредитный союз покрыты.

Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы открыть депозитный счет, но требования к членству часто довольно мягкие и распространяются на семью и друзей.

7. Другие стратегии страхования избыточных депозитов

Wintrust Financial имеет бизнес-модель, которая хорошо работает для покрытия избыточных депозитов. Компания владеет 15 отдельными общественными банками в районе Большого Чикаго и Висконсина. Он предлагает счет MaxSafe, который позволяет физическому лицу застраховать до 3,75 миллиона долларов, открыв CD и счета денежного рынка в зарегистрированных банках Wintrust.

С различными названиями владельцев счетов эта сумма в долларах может быть значительно выше.Например, супружеская пара и их ребенок студенческого возраста могут открыть счета MaxSafe с отдельным названием, чтобы значительно расширить свою финансовую защиту.

Wintrust исторически предлагал эту услугу местным жителям Чикаго и Милуоки. Клиенты MaxSafe получают сводные отчеты по счету и форму 1099.

Итог

Любое физическое или юридическое лицо, имеющее более 250 000 долларов на депозитах в банке, застрахованном FDIC, должно следить за тем, чтобы все деньги были застрахованы на федеральном уровне.

И не только прилежным вкладчикам и состоятельным людям может потребоваться дополнительное страховое покрытие FDIC.Корпорации, семейные фонды, правительства и благотворительные организации также используют банковские сети и другие меры для расширения федеральной страховой защиты своих вкладов.

Подробнее:

Acorns Review 2021 — советник Forbes

Как и большинство других роботов-консультантов, Acorns предоставляет своим клиентам диверсифицированный портфель недорогих ETF, соответствующих их толерантности к риску и целям, в зависимости от того, как они отвечают на несколько вопросов.

Вас спросят о вашем возрасте, состоянии, доходе и о том, когда вам может потребоваться доступ к средствам.Acorns выбирает ваш портфель из почти 25 ETF. Советник Forbes подписался на профиль молодого работника из высшего среднего класса с долгим инвестиционным горизонтом. Желуди вернулись с «Агрессивным портфелем», в котором было выделено:

  • 55% крупным отечественным компаниям через Vanguard S&P 500 (VOO)
  • 30% международных акций через iShares Core MSCI International Stock (IXUS)
  • Акции 10% и средней капитализации через iShares Core S&P 500 Mid-Cap (IJH)
  • 5% в акции малой капитализации через iShares Core S&P 500 Small-Cap (IJR)

В отличие от других конкурентов, таких как Wealthfront, наш портфель Acorns состоял всего из четырех недорогих ETF, все с минимальными коэффициентами расходов — операционными комиссиями, взимаемыми фондами, в которые вы инвестируете.Такой упрощенный подход упрощает понимание ваших инвестиций без ущерба для прибыли.

С другой стороны, портфель, полностью состоящий из акций, даже для толерантного к риску молодого работника может быть слишком рискованным. Вы можете перейти на другой портфель, но будьте осторожны: ваш индивидуальный портфель основан на анкете, поэтому, идя против течения, вы можете в конечном итоге подвергнуть слишком небольшому риску, а не слишком большому.

Те, кто склонен к этому, могут выбрать новый портфель социально ответственного инвестирования (SRI) Acorns.Это довольно стандартный образ действий для робо-советников, тем более что молодые инвесторы проявили к ним интерес. Уолл-стрит любит эти фонды, потому что они имеют более высокие сборы. Проблема в том, что многие компании, в которые вы в конечном итоге инвестируете, часто не проходят проверку на здравый смысл.

Например, Acorns использует iShares ESG Aware MSCI USA (ESGU) с коэффициентом расходов 0,15%, что в пять раз выше, чем у Vanguard S&P 500 ETF (VOO), который Acorns использует в своем фонде, не относящемся к SRI.

Чтобы получить представление о том, сколько, примите во внимание следующее: если вы заполняете свою учетную запись на 1000 долларов и вносите дополнительно 300 долларов в месяц в течение 30 лет с доходностью 7%, вы заплатите почти 10 500 долларов США в качестве сборов с ESGU по сравнению с более чем 2100 долларами. с VOO.

Возможно, вы не против отказаться от этих средств во имя социально ответственного инвестирования. Но вы должны спросить себя, что это на самом деле означает. Основные инвестиции ESGU включают Apple, Alphabet (Google) и Facebook, все из которых применяют сомнительную социальную практику (от заявлений о бесчеловечных условиях работы до нарушения конфиденциальности и распространения детской порнографии).Может быть, вам лучше пойти с более дешевым ETF и пожертвовать сбережения на дело по вашему выбору.

Брокерский поиск и ставки | Америпрайз Файнэншл

Цены могут меняться ежедневно. Не все обновления скорости происходят одновременно.

Инвестиционные продукты не застрахованы на федеральном уровне или в FDIC, не являются депозитами или обязательствами какого-либо финансового учреждения или гарантированы им, и связаны с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы и колебания стоимости.

1 Ameriprise Застрахованный счет денежного рынка (AIMMA) . AIMMA — это застрахованный FDIC, процентный банковский депозитный продукт, предоставляемый Ameriprise Financial и хранящийся на омнибусном счете (ах) в одном или нескольких банках-членах FDIC (вместе именуемых «Банки программы»), включая наш филиал, Ameriprise Bank. , ФСБ. Банки программы могут индивидуально выступать в качестве хранителей всех или части активов, находящихся в вашем AIMMA, как описано в разделе «Прочие важные сведения о брокерских операциях».Чтобы получить копию других важных сообщений о брокерских операциях, посетите наш веб-сайт по адресу ameriprise.com/disclosures или позвоните в нашу службу поддержки по телефону 800.862.7919. Депозитные продукты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом Банке Программы и до 2,5 миллионов долларов США на вкладчика во всех Банках Программы вместе взятых. Депозитные продукты не покрываются SIPC. Для получения дополнительной информации см. Раздел «Варианты денежных расчетов» Клиентского соглашения о брокерских услугах Ameriprise.

Веб-сайт FDIC по адресу fdic.gov позволяет вам определить сумму ваших застрахованных депозитов.Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с FDIC напрямую по телефону 1-877-ASKFDIC (1-877-275-3342). Любые другие депозиты, которые вы можете внести в банк программы за пределами AIMMA, будут объединены для целей определения уровня покрытия FDIC для каждого вкладчика в этом конкретном банке. Вы несете ответственность за мониторинг общей суммы средств, которые они хранят в каждом банке, чтобы гарантировать, что ваши общие депозиты находятся в пределах руководящих принципов FDIC и полностью застрахованы.

2 APY = Годовая процентная доходность. Фактические ставки могут быть изменены в зависимости от рыночных условий.

3 Ameriprise Банковский счет застрахованной чистки (ABISA) . ABISA — это застрахованный FDIC процентный банковский депозитный продукт, предоставляемый Ameriprise Financial для определенных налоговых дискреционных инвестиционных консультационных счетов и для счетов 401 (a), управляемых доверительным управляющим SPS Advantage. Депозиты хранятся на омнибусном счете (ах) в Америпрайз Банке, ФСБ, члене FDIC, аффилированном с Америкой финансовом учреждении. Ameriprise Trust Company выступает в качестве хранителя активов, находящихся на ваших Учетных записях Соответствующего плана, включая активы, хранящиеся в ABISA, как описано в разделе «Прочие важные сведения о брокерских операциях».Чтобы получить копию «Прочих важных сообщений», посетите наш веб-сайт по адресу ameriprise.com/disclosures или позвоните в нашу службу поддержки по телефону 800.862.7919. Депозитные продукты застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов на вкладчика в соответствии с правилами FDIC. Депозитные продукты не покрываются SIPC. Для получения дополнительной информации см. Раздел «Варианты денежных расчетов» Клиентского соглашения о брокерских услугах Ameriprise.

Инвесторы должны тщательно рассмотреть инвестиционные цели, риски, сборы и расходы паевого инвестиционного фонда перед инвестированием.Чтобы получить бесплатный проспект эмиссии, содержащий эту и другую важную информацию о фондах, посетите dreyfus.com или позвоните в Ameriprise Financial по телефону 1.800.297.7378. Перед инвестированием следует внимательно прочитать проспект эмиссии.

5 Ameriprise Cash — это неинвестированные денежные средства, которые хранятся в качестве свободного кредитного баланса на ваших брокерских счетах и ​​покрываются SIPC. В определенных случаях и там, где это разрешено или требуется нормативными актами, неинвестированные денежные средства будут храниться в качестве свободного кредитного баланса на вашем счете, но мы не будем выплачивать проценты по таким остаткам.К ним относятся случаи, когда вы запрашиваете, чтобы вы не получали проценты по остаткам денежных средств на счете, или когда мы не можем установить какой-либо сторонний вариант очистки для вашей учетной записи, потому что а) вы не предоставили подписанное приложение или б) у вас есть учетная запись, соответствующая налоговым критериям, и решили не участвовать в доступной сторонней проверке.

Америпрайз Банк, ФСБ предоставляет депозитные, кредитные и личные трастовые продукты и услуги клиентам Ameriprise Financial Services, LLC («AFS»).Америпрайз Банк, ФСБ и AFS являются дочерними компаниями Ameriprise Financial, LLC. Финансовые консультанты AFS могут получать компенсацию за продажу банковских продуктов.

Америпрайз Банк, ФСБ. Член FDIC. Кредитор равного жилищного строительства

Ни Америприз Банк, ни ФСБ, ни финансовые консультанты AFSI не уполномочены давать юридические или налоговые консультации. По конкретным юридическим или налоговым вопросам клиенты должны проконсультироваться со своими юридическими и / или налоговыми консультантами.

Инвестиционные продукты, доступные через AFSI, не застрахованы FDIC, не являются депозитами или другими обязательствами Америпрайз Банка, ФСБ, не гарантированы Америпрайз Банком, ФСБ и подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю вложенной основной суммы.

Продукты и услуги по инвестиционному консультированию предоставляются через Ameriprise Financial Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Ваши вклады в Америпрайз-банке застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) в пределах применимых лимитов. Вы несете ответственность за мониторинг общей суммы депозитов, которые вы держите в Америпризе Банке, ФСБ, чтобы гарантировать, что общая сумма ваших депозитов находится в пределах страховых лимитов FDIC. На сайте FDIC www.fdic.gov может помочь вам определить размер застрахованных депозитов. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с FDIC напрямую по телефону 1-877-ASKFDIC (1-877-275-3342).

Банковские депозитные счета, в том числе чековые и сберегательные счета в американском банке, застрахованы FDIC. Америпрайз Банк, ФСБ. Член FDIC. Недепозитные инвестиционные, страховые и аннуитетные продукты, доступные через Ameriprise Financial Services, LLC, не застрахованы FDIC, не являются депозитами или обязательствами Америпрайз Банка, ФСБ, не гарантированы Америпрайз Банком, ФСБ и подвержены инвестиционным рискам, включая возможна потеря вложенной основной суммы.

Применяются другие положения и условия. Предложения могут быть изменены.

Мы оставляем за собой право по собственному усмотрению изменять и выплачивать различные процентные ставки в зависимости от суммы остатка на вашем счете или членства в программе лояльности Ameriprise Achiever Circle .

Ameriprise ® и логотип Ameriprise Financial являются зарегистрированными знаками обслуживания Ameriprise Financial, Inc.

Америприз Финансовые Услуги, ООО. Член FINRA и SIPC.

FAQs: Открытие | ТД Америтрейд

Прежде чем вкладывать средства в какой-либо паевой инвестиционный фонд или ETF, внимательно изучите цели, риски, сборы и расходы фонда. Проспект эмиссии, полученный по телефону 800-669-3900, содержит эту и другую важную информацию об инвестиционной компании. Внимательно прочтите перед инвестированием.

Неустойчивость рынка, объем и доступность системы могут задерживать доступ к счету и исполнение сделок.

Опционы сопряжены с рисками и подходят не всем инвесторам, поскольку особые риски, присущие торговле опционами, могут подвергнуть инвесторов потенциально быстрым и значительным убыткам.Привилегии в торговле опционами подлежат рассмотрению и одобрению TD Ameritrade. Пожалуйста, прочтите Характеристики и риски стандартизированных опционов перед тем, как торговать опционами.

Все инвестиции сопряжены с рисками, включая потерю вложенной основной суммы. Прошлые действия по ценной бумаге не гарантируют будущих результатов или успеха.

Данная презентация не должна рассматриваться как рекомендация или одобрение какой-либо конкретной инвестиции или инвестиционной стратегии. Приведенные примеры, включая котировки, символы ценных бумаг, примеры заказов, графики цен и другие изображения торговых и / или рыночных данных, предназначены только для образовательных и иллюстративных целей и не являются рекомендацией или приглашением к покупке, продаже или хранению какой-либо конкретной ценной бумаги. .Пожалуйста, ознакомьтесь с другими источниками информации и рассмотрите свое индивидуальное финансовое положение и цели, прежде чем принимать независимое инвестиционное решение.

Курсы предоставляются только для общих информационных целей и не должны рассматриваться как индивидуальные рекомендации или советы. TD Ameritrade не делает никаких заявлений и не дает никаких гарантий относительно точности или полноты предоставленной информации.

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лица, проживающие в Австралии, Канаде, Гонконге, Японии, Саудовской Аравии, Сингапуре, Великобритании и странах Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и Toronto-Dominion Bank. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.

Safe Robo Advisor для начинающих?

Betterment предлагает низкие комиссии и хорошую прибыль. Но есть риски, которые НЕ следует игнорировать. Прочтите этот обзор, чтобы узнать, лучше ли Betterment.

Получите до 1 года управляемой бесплатной услуги

Общая оценка
4.1

Годовая плата
4,5
Минимальный депозит
5,0
Human Advisors
Служба поддержки клиентов
4.0
5-балльная шкала (чем выше, тем лучше)

Плюсы и минусы

  • Нет минимальных вложений
  • Множество индивидуальных портфелей
  • Автоматически инвестировать дополнительные средства
  • Ограниченные возможности инвестирования
  • Высокие комиссии для крупных инвесторов

Bottom Line

Отличный робот-советник для новичков с низкими комиссиями, хорошими инструментами и налоговыми стратегиями

Betterment — один из старейших и самые популярные робо-советники.Без минимума для начала работы и низких комиссий за управление Betterment позволил любому войти в мир инвестирования.

Робо-инвестирование означает, что в вашем инвестировании нет прямого участия человека. Betterment использует алгоритмы для определения лучшей стратегии на основе ваших целей и устойчивости к риску.

С тех пор Betterment расширил свои услуги, чтобы также предлагать счета для управления денежными средствами и пакеты финансового планирования.

Подходит ли вам? Прочтите наш подробный обзор Betterment перед тем, как зарегистрироваться.

Что лучше: обзор

Betterment предлагает 3 основных услуги:

  • Робо-консультант : Betterment предлагает автоматическое инвестирование от 0,25% годовых. Он подбирает для вас инвестиции, исходя из ваших целей и толерантности к риску. Для начала не требуется минимальных вложений.
  • Чек и сбережения : Каждый пользователь может открыть чековый счет с бесплатной дебетовой картой и счет денежного резерва с более высоким APY, чем в традиционных банках.Оба не имеют ежемесячной платы за обслуживание.
  • Пакеты финансовых консультаций : За дополнительную плату вы можете заказать сеанс у сертифицированного специалиста, чтобы получить индивидуальный финансовый совет.
Для кого лучше всего подходит Betterment?
  • От новичков до инвесторов среднего уровня
  • Молодые инвесторы
  • Пенсионеры
  • Пользователи смартфонов

Сколько стоит улучшение?

Betterment взимает годовую плату за обслуживание для покрытия расходов на управление портфелем и торговлю.Комиссия делится на четыре платежа, которые списываются с вашего счета на основе среднего дневного баланса каждый квартал.

Существует два уровня обслуживания: [1]

1. Цифровой тарифный план — 0,25% годовых.
Минимум не требуется. Услуга Betterment Digital включает:

  • Автоматизированное управление портфелем
  • Автоматическая перебалансировка
  • Сбор налоговых убытков
  • Синхронизация внешних счетов

2.Премиум-план (более 100000 долларов США) — годовая комиссия 0,40%
В дополнение к основным функциям премиальный план Betterment предлагает:

  • Неограниченный доступ к сертифицированным финансовым экспертам
  • Руководство по жизненным событиям и инвестициям за пределами Betterment

Каждый уровень предлагает скидку 0,10% для остатков Betterment на сумму более 2 миллионов долларов (исключая 401k инвестиций). Только часть, превышающая 2 миллиона долларов, получает пониженную плату.

Нет никаких дополнительных торговых сборов или комиссий за перевод.

Betterment также имеет гарантию удовлетворения. Если вас не устраивают консультационные услуги Betterment, вы можете отказаться от платы за управление на срок до 90 дней. [2]

Посмотреть текущее предложение >>

Подходит ли Betterment для начинающих? Новые инвесторы без опыта (или те, у кого мало денег) могут захотеть использовать Betterment, поскольку они могут начать инвестировать быстро без минимума счета и автоматического управления. Однако эта услуга не бесплатна — за использование Betterment взимается небольшая плата за управление (исходя из общего баланса учетной записи).

Мы объясним подробнее ниже. Но сначала давайте выделим текущие акции Betterment.

Лучшие предложения

Безопасно ли улучшение?

Betterment является зарегистрированным брокером в SEC (CRD # 149117). Как доверительный управляющий, компания юридически обязана действовать в ваших интересах. Он берет на себя ответственность за инвестирование ваших активов, защищая их от:

Кража или риски безопасности
Betterment использует стандартные меры безопасности, включая 256-битное шифрование SSL и двухфакторную аутентификацию.Вы можете использовать приложение-аутентификатор на смартфоне или текст SMS для доступа к своей учетной записи.

Убыток в случае неудачи компании
Платформа является членом Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), которая страхует инвестиции, сделанные через Betterment Securities, на сумму до 500 000 долларов США (для каждого типа счета). Но SIPC НЕ защитит вас от потери денег в результате инвестирования.

Застраховано ли Betterment FDIC?
Betterment не является банком, поэтому он не застрахован FDIC.Но SIPC покроет ваши убытки (до 500000 долларов на тип счета), если платформа выйдет из строя. Кроме того, денежные резервы и чековые счета застрахованы FDIC через их банковские программы. Узнайте больше об этих учетных записях ниже.

Как начать работу с Betterment

© CreditDonkey

1. Во-первых, вам необходимо создать учетную запись, ответив на ряд вопросов, таких как ваш возраст и годовой доход до налогообложения.

Вы также укажете свою инвестиционную цель (выход на пенсию, срочные сбережения или общее инвестирование). Для каждой цели будет предложено различное распределение активов в виде акций и облигаций.

2. Затем выберите тип счета для открытия. Betterment предлагает следующие типы счетов:

  • Индивидуальный налогооблагаемый счет
  • Совместный счет
  • Пенсионные счета (Roth и традиционные IRA)
  • SEP IRA
  • Трасты

Betterment в настоящее время не поддерживает соло 401 (k).Вы можете перенести существующие пенсионные планы 401 (k) со своего работодателя на Betterment IRA.

3. Наконец, вам необходимо привязать банковский счет для финансирования вашего инвестиционного портфеля. Вот и все. Это буквально так просто.

Ваш портфель будет автоматически пополнен примерно через 1 рабочий день после того, как вы внесете деньги. Деньги, которые вы вносите, переводятся Betterment Securities, брокеру-дилеру-члену FINRA. Вы не можете пополнить свой счет чеком, банковским переводом, дебетовой или кредитной картой.

Можно ли вывести деньги с помощью Betterment?
Да, вы можете вывести средства обратно на свой банковский счет в любое время без штрафных санкций или комиссий за снятие средств (в зависимости от счета).Если вы снимаете средства со счета IRA до достижения возраста 59-1 / 2 года, будет взиматься налоговый штраф.

Вывод средств обычно занимает 4-5 дней.

Классы активов и распределение

После того, как вы настроите свою учетную запись, Betterment разработает персонализированный портфель ETF, содержащий американские и международные акции и облигации.

Платформа инвестирует только в биржевые фонды (ETF). Как и паевые инвестиционные фонды, это диверсифицированные совокупности активов, включая акции, товары и / или облигации.Но в отличие от паевых инвестиционных фондов, они торгуются на бирже, как и акции.

Betterment инвестирует до 13 различных классов активов, включая:

Акции

  • Общий фондовый рынок США
  • Стоимость акций США — большая капитализация
  • Стоимость акций США — средняя капитализация
  • Стоимость акций США — низкая капитализация
  • Акции международных развитых рынков
  • Международные Акции развивающихся рынков

Облигации

  • U.S. Высококачественные облигации
  • Муниципальные облигации США
  • Облигации США с защитой от инфляции
  • Высокодоходные корпоративные облигации США
  • Краткосрочные казначейские облигации США
  • Краткосрочные инвестиционные облигации США
  • Облигации международных развитых рынков
  • Облигации международных развивающихся рынков

У вас есть возможность в любой момент изменить свой портфель, изменив желаемое распределение активов.Но поскольку портфели контролируются алгоритмом платформы, вам не нужно их контролировать.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как ставить цели.

Можно ли покупать отдельные акции на Betterment?
Нет. Betterment — это робот-советник, который автоматически инвестирует в диверсифицированный портфель фондов ETF. Вы не можете торговать отдельными акциями или фондами.

Постановка целей

Через платформу можно создать несколько портфелей. Для каждого из них Betterment может автоматически разработать лучшую стратегию, основанную на вашей устойчивости к риску, финансовых целях и временном горизонте.

Если вас не устраивает риск, или если вам вскоре могут понадобиться деньги и вы не можете противостоять потере капитала, Betterment выберет инвестиционный портфель с меньшим риском для вашей основной суммы.

Если вы можете справиться с некоторым риском, Betterment выберет портфель, который, вероятно, со временем покажет больший прирост капитала.

Некоторые популярные инвестиционные цели включают:

  • Крупная покупка
  • Образование
  • Страховая сеть (аварийный фонд)
  • Выход на пенсию
  • Общие инвестиции

Допустим, вы хотите сэкономить 25000 долларов в течение следующих пяти лет на первоначальный взнос за дом.Вы бы выбрали «крупную покупку».

Для этой цели Betterment выбирает распределение активов из 48% акций и 52% облигаций. Платформа оценивает, сколько денег вам нужно вкладывать каждый месяц для достижения этой цели. Он также дает приблизительный прогноз общей суммы через 5 лет как для средних, так и для плохих рыночных показателей.

Betterment Returns

Как и многие другие платформы роботов-консультантов, Betterment диверсифицирует ваш портфель на основе современной теории портфеля, получившей Нобелевскую премию. [3] Цель состоит в том, чтобы получать стабильную среднюю доходность без чрезмерных потерь (или прибылей).

Но важно помнить, что ваша доходность будет варьироваться в зависимости от многих факторов, включая распределение активов вашего портфеля. Распределение, в большей степени склонное к риску, может привести к более низкой доходности во время сильного рынка, но более высокой доходности (или меньшим убыткам) во время спада.

Платформа утверждает, что за последнее десятилетие она бы превзошла среднего инвестора с финансовым консультантом в 88% случаев . [4]

Для получения более подробной информации о доходах Betterment ознакомьтесь с нашим руководством.

Является ли Betterment хорошим инструментом для инвестирования?
Betterment идеально подходит для новичков, которые не готовы инвестировать самостоятельно, И для инвесторов, предпочитающих невмешательство. Плата за обслуживание низкая, поэтому вы сохраняете большую часть своей прибыли. Но, как и все вложения, возврат не гарантирован.

Варианты инвестиционных портфелей

Betterment предлагает множество вариантов портфолио, в том числе:

ПРИМЕЧАНИЕ: Портфель социально ответственного инвестирования в настоящее время не состоит на 100% из фондов SRI ETF.Betterment работает над достижением этой цели, добавляя новые фонды SRI по мере их поступления.

  • Гибкое портфолио
    Обычно Betterment решает за вас распределение ваших активов. Но гибкие портфели позволяют вам изменять веса отдельных классов активов в соответствии с вашими предпочтениями. Betterment поможет оценить риск и разнообразие ваших изменений.

Приложение Betterment

Betterment предлагает бесплатные приложения для пользователей iOS и Android.Используйте это для:

  • Просмотрите баланс своего счета Betterment и диаграмму эффективности
  • Просмотрите историю своих действий
  • Внесите депозиты на свой счет (а) Betterment
  • Просмотрите обзор ваших внешних связанных финансовых счетов
  • Посмотрите, находитесь ли вы в отслеживать свои цели и прогнозы выхода на пенсию
  • Настройка и управление счетами чековых и кассовых резервов
  • Отправка сообщения в службу поддержки клиентов

Загрузка приложения Betterment и запуск учетной записи бесплатны.Нет дополнительной платы за пополнение и снятие средств со счета или покупку / продажу ценных бумаг.

Специальные возможности Betterment
© CreditDonkey

Продолжайте читать, чтобы познакомиться с некоторыми основными функциями Betterment.

Координированный налоговый портфель

Доступный для тех, у кого несколько портфелей, эта опция направлена ​​на увеличение ваших налоговых деклараций.

Поскольку активы, с которых выплачиваются дивиденды, ежегодно облагаются налогом по высокой ставке, они помещаются в IRA (которые предлагают налоговые преимущества).Другие активы растут за счет увеличения стоимости и облагаются налогом только тогда, когда вы снимаете деньги. Их лучше помещать в налогооблагаемую отчетность.

Для участия у вас должен быть как минимум 1 налогооблагаемый счет и 1 пенсионный счет (традиционный, Roth или SEP IRA) в Betterment.

Инвестируйте с умом
  • Индивидуальные варианты портфеля
  • Автоматически вкладывать дополнительные средства
  • Превратите инвестиционные цели в действия

Ребалансировка и сбор налогов

Betterment предлагает два способа максимизировать ваши инвестиции.

Автоматическая ребалансировка
При создании портфеля вы устанавливаете свое распределение (например, 70% акций и 30% облигаций). Это соотношение со временем изменится, поскольку акции и облигации растут с разной скоростью. Betterment автоматически перебалансирует ваш портфель каждые 3 месяца, чтобы гарантировать, что распределение соответствует вашим целям и уровням риска.

Сбор налоговых убытков
Betterment обеспечивает сбор налоговых убытков, стратегию, которая может снизить налогооблагаемую прибыль.Этот вариант направлен на увеличение доходов после уплаты налогов за счет компенсации прироста капитала капитальными убытками для уменьшения налогооблагаемого дохода. Если определенные ETF несут убытки, они будут проданы и заменены аналогичными ценными бумагами (для сохранения распределения вашего портфеля).

На этом графике показано, как сбор данных о налоговых убытках обеспечил дополнительные декларации после уплаты налогов за 13-летний период.

Betterment Пенсионное руководство

Betterment имеет инструмент планирования выхода на пенсию (ранее называвшийся RetireGuide), который рассчитывает, как может выглядеть ваш выход на пенсию.

Вы можете связать свои финансовые счета, включая банки и 401 (k) s. И у вас есть возможность загрузить свои данные социального обеспечения. Он синхронизируется с вашими учетными записями ежедневно, чтобы вы могли получить полную картину своих пенсионных фондов.

Вы вводите ответы о желаемых пенсионных расходах, пенсионном возрасте и планируемых ежегодных взносах. Betterment рассчитает прогноз вашего баланса и то, сколько в год вам придется тратить на пенсию.

Это полезный моментальный снимок, позволяющий увидеть, на верном ли пути вы достигаете своих пенсионных целей.Если вы не на правильном пути, Betterment предложит вам, сколько экономить каждый год, чтобы достичь желаемой цели по расходам.

Денежный резерв Betterment

Betterment недавно запустила платформу управления денежными средствами как часть своих услуг.

Betterment Cash Reserve — Зарабатывайте до 0,10% годовых
  • Страхование FDIC, покрывающее до 1000000 долларов США в банковских программах
  • Доступ к наличным через 1-2 рабочих дня
  • Нет неснижаемого остатка
  • Без комиссии на балансе
  • Безлимитный вывод

Денежный резерв работает так же, как сберегательный счет в онлайн-банке.Помимо конкурентоспособной процентной ставки по сбережениям, он также имеет некоторые преимущества по сравнению с традиционными сберегательными счетами, в том числе:

  • Неограниченное бесплатное снятие денег со счета (в отличие от ограничения в 6 снятий в месяц для сберегательного банковского счета)
  • Более быстрые переводы между привязанным банковским счетом в течение 1-2 рабочих дней (вместо обычных 4-5)
  • Перевод между вашим денежным резервом и инвестиционными счетами Betterment
  • FDIC застраховал до 1000000 долларов (вместо 250000 долларов) в своих программных банках

Betterment также анализирует ваши расходы и сообщает вам, сколько дополнительных денежных средств у вас есть на вашем внешнем текущем счете.Вы можете активировать двухстороннюю функцию зачистки, которая автоматически переведет лишние деньги на ваш счет денежного резерва. Таким образом, ваши деньги вкладываются, а не остаются неиспользованными.

Если баланс вашего текущего счета станет низким, Betterment вернет деньги обратно. Таким образом, с вас не будет взиматься комиссия за овердрафт.

Расчетный счет Betterment

Betterment также предлагает бесплатный текущий счет. Нет ни начального депозита, ни требований к балансу, ни ежемесячной платы.

Особенности:

  • Бесконтактная дебетовая карта Visa Betterment
  • Возмещение комиссии за банкомат по всему миру
  • Возмещение комиссии за зарубежную транзакцию Visa
  • Депозиты по мобильным чекам
  • Нет комиссии за овердрафт
  • FDIC застрахован на сумму до 250 000 долларов США

задумывался как бесплатная альтернатива традиционному банковскому текущему счету. NBKC Bank поддерживает улучшенную проверку, поэтому вы можете быть уверены, что ваши деньги находятся в законном финансовом учреждении.

Каждый клиент может открыть один расчетный счет и счет денежного резерва.

Пакеты финансовых консультаций

Последняя функция

Betterment позволяет инвесторам напрямую общаться с сертифицированным специалистом по финансовому планированию относительно своих краткосрочных и долгосрочных целей. Платформа предлагает два пакета финансового планирования: [5]

Пакет «Приступая к работе»
За 199 долларов вы получаете один 45-минутный звонок лицензированному финансовому эксперту. Этот человек шаг за шагом проведет вас через процесс настройки вашей учетной записи Betterment.Вы также получите набор действий после звонка, призванный помочь вам максимизировать свои вложения.

Специализированные пакеты
За 299 долларов вы получите один 60-минутный телефонный звонок, чтобы поговорить с финансовым экспертом по одной из четырех тем, в том числе:

  • Финансовый осмотр
  • Планирование колледжа
  • Планирование брака
  • Планирование выхода на пенсию

Этот пакет также включает план действий, разработанный сертифицированными специалистами по финансовому планированию Betterment.

Знаете ли вы? Пакеты финансовых консультаций Betterment можно приобрести в качестве подарков.

Причины, почему нам нравится улучшение

© CreditDonkey

Пассивное инвестирование
Просто откройте инвестиционный счет и переводите деньги, а Betterment сделает все остальное. Вы также можете воспользоваться автоматической перебалансировкой платформы и сбором налоговых убытков, чтобы не сбиться с пути и увеличить свой общий доход.

Нет минимумов на счете
Начните с имеющимися у вас средствами. Это делает Betterment отличным вариантом для молодых или начинающих инвесторов без большого капитала.

Стратегии эффективного налогообложения
Сбор налоговых убытков Betterment может снизить ваш налогооблагаемый доход и максимизировать вашу годовую прибыль.

Дробные акции
Betterment купит лишь небольшую часть акций, если у вас недостаточно денег для полной доли. Каждый доллар инвестируется, а не просто хранится на вашем счете в виде наличных денег.

Экономия на основе целей
Когда вы настраиваете свою учетную запись, приложение предлагает финансовые цели с целевыми датами на основе введенной вами информации. Вы можете изменять цели по своему усмотрению. Эти конкретные цели могут помочь вам сохранить мотивацию и побудить к экономии.

SmartDeposit
Эта функция автоматически отправляет деньги в Betterment, когда ваш внешний банковский счет превышает определенный баланс. Вы можете настроить частоту и максимальную сумму перевода для полного контроля.

Служба поддержки клиентов Betterment доступна 5 дней в неделю по телефону и электронной почте, чтобы ответить на любые вопросы.

Часы работы: с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00 по восточноевропейскому времени
Телефон: (646) 600-8263
Электронная почта: [email protected]

Почему лучше не быть для вас

Betterment — подходящее инвестиционное решение не для всех. Вот несколько причин, по которым это может быть не лучший выбор для вас.

Ограниченное количество инвестиционных продуктов
Betterment инвестирует только в ETF.Для тех, у кого более сложные инвестиционные потребности, предложения платформы могут быть слишком узкими. Другими словами, если вы ожидаете, что Betterment будет работать как учетная запись E * TRADE, вы можете быть разочарованы.

Ищете лучшее из обоих миров? M1 Finance имеет отчасти роботизированный советник, а отчасти — самостоятельную торговлю. Вы можете выбрать свои собственные инвестиции (акции и ETF), а платформа позаботится обо всем остальном за вас. Это совершенно бесплатно.

У вас большой капитал
Ежегодная фиксированная ставка для плана Betterment Premium может быть немного высокой — 100 000 долларов инвестиций будут стоить 400 долларов комиссионных при нулевой ставке.40% уровень.

Имея большую сумму денег для покупки и удержания, вам, вероятно, лучше будет обратиться к брокеру с комиссией за транзакцию .

Вам не нужен персональный совет
Если вы понимаете инвестиционную стратегию, вы могли бы получить больше прибыли, выбрав инвестиции самостоятельно.

Риски использования робо-советников

Советники

Robo — удобный вариант для неопытных инвесторов. Но у них есть некоторые недостатки.Вот несколько:

Ограниченная персонализация
Робо-консультанты получают мгновенный, а не полный обзор ваших предпочтений и устойчивости к риску. Это означает, что ваш портфель может быть не так тесно связан с вашими целями, как с реальным финансовым экспертом, наблюдающим за вашими инвестициями.

Непредсказуемость
Алгоритмы, управляющие вашим портфелем, могут вести себя неожиданно в периоды волатильности, включая внезапные спады рынка. В некоторых случаях случайные события и новости также могут вызывать активность.

Плата за управление
Робо-услуги часто дешевле, чем услуги финансовых консультантов, но это не всегда так. В зависимости от того, сколько рекомендаций вам нужно — и сколько вы должны инвестировать, — вы сможете получить настоящего консультанта-человека примерно за те же деньги.

Стоит ли платить за Betterment? Betterment комиссии ниже, чем у многих традиционных консультационных услуг, и подходит для людей, которые ценят инвестирование без участия человека. Однако, если вы знаете, как инвестировать самостоятельно, вы можете обнаружить, что комиссия не стоит того, поскольку она съедает ваши доходы.

Существует 2 счета Betterment: цифровой план (без минимальной учетной записи, годовая плата за обслуживание 0,25% от общего баланса) и план Premium (минимум 100 000 долларов США, неограниченные телефонные звонки специалистам по финансовому планированию и плата за обслуживание 0,40%).

Послушать эксперта

Не верьте нам на слово. CreditDonkey задал профессору Дереку Д. Клоку из Технологического института Вирджинии несколько самых насущных вопросов читателей:

  • Является ли финансовая информация инвестора более или менее безопасной с роботом-консультантом, чем с традиционным брокером?
  • Робо-советник — надежный способ накопить на пенсию?
  • Что вы посоветуете тем, кто никогда раньше не инвестировал, кто хочет использовать робо-советника?

Вот что он сказал:

Как лучше сравнить

vs Wealthfront :
Wealthfront и Betterment предлагают аналогичные услуги.Плата за управление базовым сервисом одинакова для обеих платформ. Однако премиальный план Betterment предлагает доступ к сертифицированным консультантам, в то время как Wealthfront их вообще не имеет. У Wealthfront есть минимум 500 долларов на счете.

Если вам нужно много вложить, Wealthfront предлагает несколько дополнительных функций, которых нет в Betterment. Он также может создавать более сложные инвестиционные структуры и помогает лучше избегать налогов.

Wealthfront также предлагает бесплатные расширенные инструменты личного финансирования для жизненных событий, такие как калькуляторы для колледжа, выхода на пенсию, покупки дома и путешествий.

Прочтите наше подробное руководство по сравнению Betterment vs. Wealthfront.

vs Vanguard :
Vanguard — огромная компания по управлению инвестициями. Vanguard предлагает услугу «Персональный советник», которая дает вам возможность лично, управляющим вашей учетной записью, выбирать инвестиции в зависимости от ваших целей и финансового положения.

Vanguard требует минимальных вложений в размере 50 000 долларов США для этой услуги. И он взимает фиксированную ежегодную плату за управление в размере 0,30%. Как и робо-советники, Vanguard сделает всю работу за вас, включая ребалансировку портфеля.Клиенты могут связаться с консультантом, когда захотят. За низкую фиксированную плату в размере 0,30% это отличная услуга, если вам нужно больше инвестировать и вы хотите человеческого общения.

vs Acorns :
Acorns использует подход «инвестируйте лишние изменения». Вы привязываете банковский счет и кредитные карты к своей учетной записи Acorns. После каждой покупки Acorns собирает лишнюю сдачу и автоматически инвестирует ее за вас. Минимума для счета нет, но вам нужно 5 долларов, чтобы начать инвестировать.

Это хороший способ инвестировать, не задумываясь.Но нельзя заработать настоящего богатства на мелочах. Улучшение лучше для тех, кто серьезно относится к пенсионным сбережениям. А ежемесячная плата за Acorns может быть высокой, если вы держите очень небольшой баланс.

vs Personal Capital :
Основные услуги Personal Capital: 1) бесплатные инструменты для личных финансов и 2) платные услуги по управлению капиталом. Услуга робо-консультанта имеет минимум 100 000 долларов США и более высокую комиссию в размере 0,89%, однако вы получаете более персонализированную стратегию, разработанную финансовыми экспертами. Более высокая комиссия может оказаться целесообразной для лиц с более сложными инвестиционными потребностями.

Бесплатные финансовые инструменты

Personal Capital — одни из лучших на рынке. Вы можете связать все свои внешние банковские счета, инвестиции, ссуды и т. Д., Чтобы получить полную картину своей финансовой жизни в одном месте. Он также анализирует ваши вложения и предлагает индивидуальные консультации бесплатно.

Другие робо-советники, которые вы можете рассмотреть

  • Robinhood предлагает торговать акциями за 0 долларов за счет отказа от физических офисов и ручного управления счетами. В мобильном приложении можно осуществлять только базовую торговлю акциями.Минимальная плата за депозит или обслуживание отсутствует, хотя есть дополнительный платный уровень премиум-класса, начиная с 5 долларов в месяц.
  • Stash упрощает инвестирование для новичков. Это приложение не является роботом-советником и не будет управлять инвестициями за вас. Вместо этого он помогает новичкам выбирать инвестиции, соответствующие их целям и уровню риска. Нет минимального баланса для начала инвестирования.
  • M1 Finance предлагает бесплатное автоматическое инвестирование без комиссий и комиссий за счет. В отличие от других робо-советников, M1 позволяет вам выбирать собственные инвестиции, и их автоматизация сделает это за вас.Это отлично подходит для инвесторов, которые хотят высказать свое мнение. Обратной стороной является отсутствие советников-людей. Минимум для начала — всего 100 долларов.
  • Charles Schwab Intelligent Portfolio не взимает плату за обслуживание, сборы за ребалансировку или комиссии. Он предлагает очень диверсифицированные портфели, состоящие из до 20 классов активов в любом портфеле. Минимальные вложения для старта — 5000 долларов. Этот робот-консультант имеет более 300 физических отделений, если вам нужна личная помощь.

Сравнить предложения

Итог

Betterment не имеет минимального счета и низкой комиссии для тех, у кого мало денег для инвестирования.Если у вас большой капитал или вы хотите больше контролировать процесс, лучше использовать другую брокерскую услугу.

Betterment имеет большой смысл для тех, у кого мало или совсем нет опыта и кому неудобно выбирать собственные инвестиции. Нет никакой гарантии, что ваши инвестиции вырастут, но нам нравятся ваши шансы. И вы не можете начать выращивать гнездовое яйцо без небольшого риска.

Ссылки

Примечание: создание этого веб-сайта стало возможным благодаря финансовым отношениям с некоторыми продуктами и услугами, упомянутыми на этом сайте.Мы можем получить компенсацию, если вы совершаете покупки по ссылкам в нашем контенте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.