Куда лучше вложить деньги под проценты в 2020?
Никто не хочет рисковать собственным капиталом, который был накоплен тяжелым трудом. Но и хранить его в условиях растущей инфляции невыгодно. Что в такой ситуации делать? Куда лучше вложить деньги под проценты? У непрофессиональных инвесторов небольшой выбор в этом плане. Самые популярные варианты:
вложить под проценты в банк;
купить валюту;
приобрести драгоценные металлы;
инвестировать в акции и облигации;
купить готовый бизнес.
Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно подробно разобрать каждый вариант инвестирования денег под проценты.
Открытие депозита в банке
Финансовая организация устанавливает низкие проценты на вклады. Они постоянно снижаются, хотя раньше банки боролись за вкладчиков, предлагая им нереальные на сегодняшний день 17-19 % годовых.
Тинькофф – до 5 %;
Кредит Европа Банк – 6 %;
Почтобанк – 4,8 %;
Банк Россия – 5 %;
БКС – 4,8 %;
Металлинвестбанк – 4,8 %.
Учитывая вышеуказанные цифры, можно сказать, что это малоприбыльный способ вложения денег под проценты. Он подойдет людям, не ждущим большой прибыли в ближайшие годы и желающим получать стабильный доход без лишнего риска. Если вас интересуют более высокие проценты, то смотрите инвестиционные банковские услуги.
Покупка валюты
Курс валют зависит от множества объективных факторов – решений ЦБ, выборов, экономических кризисов, значимых политических событий. Заработать на подобных вложениях достаточно сложно.
Приобретение драгоценных металлов
В их число входят палладий, золото, платина, серебро. Покупка металлов сопровождается минимальными рисками. Этот вариант подходит для тех, кто хочет сохранить капитал и получить прибыль в долгосрочной перспективе (чрез 5-15 лет).
Можно купить драгоценные металлы у банка. Правда, они останутся на хранении у финансового учреждения. Взамен вы получите обезличенный металлический счет. На нем будут храниться средства, которые вы предоставили банку, когда оформляли покупку драгметаллов. Доходность инвестиций будет зависеть от мировых котировок.
Акции и облигации
Чтобы купить акции компании на фондовой бирже, физическому лицу нужно заключить соглашение с брокером, имеющим лицензию на ведение торговли.
Это может быть банк либо частная компания. После подписания договора следует пополнить счет и указать брокеру, какие именно акции необходимо приобрести. Котировки акций нестабильны. Поэтому такой способ инвестирования считается рискованным, но при этом очень прибыльным.
Облигации менее рискованные. Они приносят среднюю прибыль. Их продает государство по определенной стоимости. Любой гражданин может приобрести облигации, тем самым дав в долг государству. За это владельцу облигаций будет начисляться процент (он превосходит годовые по банковским вкладам).
Готовый бизнес
При покупке следует детально изучить несколько аспектов – период создания бизнеса, его развитие, занимаемый сектор рынка, ассортимент товаров/услуг, перспективы. Небольшие проекты можно приобрести через доски объявлений, а более крупные – на официальных площадках. При таком инвестировании нужно быть готовым к решению различных проблем. Это не самый перспективный вариант вложения капитала.
Партнерский материал
Зачем инвестировать, если можно оформить вклад? — вопросы от читателей Т—Ж
Вы рассказываете про акции или облигации с доходностью 7—8% годовых. Какой смысл вкладывать в них деньги, а потом весь год напрягаться, упадут они или нет?
Можно же просто положить деньги в банк под такие же проценты или на процент ниже и ни о чем не париться. Хоть и немного меньше будет процент вклада, зато точно ничего не потеряешь.
Не могу понять, в чем смысл инвестиций в акции или облигации.
С уважением,
Сергей
Сергей, у всех способов вложить деньги есть плюсы и минусы. Разные активы и инструменты подходят для разных задач. Действительно, в некоторых случаях лучший выбор — банковские вклады, но далеко не всегда.
Евгений Шепелев
частный инвестор
Чем большую доходность хочет инвестор, тем на больший риск ему приходится идти. Есть вероятность не получить доход или даже понести убыток. Расскажу, чем хороши вклады, облигации и акции.
Все упомянутые в этом тексте ценные бумаги — пример, а не инвестиционная рекомендация.
Вклады
Банковские депозиты — простой и удобный способ вложить деньги на небольшой срок, от нескольких месяцев до 2—3 лет. Вкладчику достаточно заключить договор с банком, какие-то специальные знания или сложные действия не нужны.
Доходность депозитов сейчас превосходит официальную инфляцию, но в среднем их доходность примерно равна ей. В номинальном выражении капитал, размещенный на депозитах, растет, но его покупательная способность увеличивается очень медленно. Для вложения денег на много лет депозиты — не лучший выбор. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные варианты.
Облигации
Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.
Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.
Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.
Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.
Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.
В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.
Акции
Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентов в течение года. В акции лучше вкладываться на большой срок, в идеале на десятилетия.
В долгосрочной перспективе рынок акций — совокупность акций всех компаний — растет и дает доходность выше, чем вклады и облигации. У акций наибольшая реальная доходность — в среднем 4—5% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов.
Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2018, с. 11
Отдельно упомяну интересный многим рынок акций США. За 1872—2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. А вот инвестиции на год много раз заканчивались убытком.
U.S. Stock Market Returns — 1870s to Present
Чтобы победить в долгосрочной перспективе, надо сначала выжить в краткосрочной: не паниковать в кризис, когда рынок акций падает на десятки процентов, и не впадать в эйфорию, когда рынок растет на десятки процентов.
Все это означает, что акции хорошо подходят для долгосрочных вложений. Чем больше времени в запасе у инвестора и чем больше он готов к риску, тем больше может быть доля акций в его портфеле и тем меньше денег стоит держать на вкладах и облигациях.
Напоследок процитирую книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»:
…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.
Чтобы в вашем инвестиционном портфеле оказались те бумаги, которые сильнее всего вырастут, Бернстайн предлагает максимально диверсифицировать вложения в акции, в идеале — инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов. Еще диверсификация снижает риск.
Что делать? 07.02.18Есть ли какая-то базовая модель для диверсификации инвестиций?
Вывод
Чтобы быстрее достичь финансовых целей, недостаточно откладывать деньги — их надо инвестировать. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.
Депозиты отлично подходят для вложений на короткий срок, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая потенциальная доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на много лет и хорошо диверсифицировать вложения.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Инвестиции в интернете. Куда инвестировать деньги под проценты?
Уже заработали денег в интернете и появился финансовый запас, который должен работать и приносить дивиденды? Тогда есть возможность инвестировать деньги в интернете без риска. В наше время этим заниматься можно не напрягаясь, если знаешь проверенные способы.
Личный финансовый план
Что бы чего то добиться в этой жизни, необходимо её планировать. А в финансовом вопросе это правило обязательно должно выполняться. Не будем тут повторять статью «как сделать личный финансовый план самому», переходите по ссылке и изучите её.
На полноценном примере сделайте его под себя. За консультацией можете обращаться на почту [email protected] – помогу, чем смогу.
Рекомендую ставить завышенные цели, что бы максимально использовать свои возможности!
Как правильно сформировать инвестиционный портфель
Для того, что бы сформировать инвестиционный портфель, необходимо определиться с его целью и временными рамками.
Специалисты рекомендуют так же отталкиваться от возраста инвестора. Когда вы молоды и можете работать, большую часть портфеля держать в средне рискованных и высоко рискованных инвестициях, что бы была возможность разбогатеть довольно быстро и пораньше выйти на пенсию. И ближе к среднему возрасту переходить в менее рискованные активы, например недвижимость.
Более подробно читайте в статье «особенности формирования инвестиционного портфеля».
Инвестиции в хайпы
Не понимаю людей, которые выделяют часть портфеля этому инструменту. Он очень агрессивен и шансов тут заработать не больше чем в покере или казино.
Ни когда не знаешь, когда приток средств в «пирамиду» станет меньше, чем выплаты дивидендов, так называемым «инвесторам».
Доходность здесь конечно замечательная, 1% в сутки, но в хайпах стабильно зарабатывает только администратор, который не дожидаясь скама проекта, начинает запускать новый. Конечно, ещё самые первый и приближенные люди, которые учувствуют в его раскрутке по млм системе, т.е. системе сетевого маркетинга, тоже в большинстве случаев получают доход.
Крайне не рекомендую использовать данное направление при инвестировании своих средств, так же как и бинарные опционы.
Инвестиции в ПАММ счета
Высоко рискованный актив, который при должной сноровке даёт 60-150% годовых. Небольшую часть портфеля рекомендую вложить в консервативных управляющих, более подробно читай в статьях:
Инвестиции в акции российских компаний
Хотите стать владельцем части компаний, таких как Сбербанк, Газпром и т.д.? Для этого необходимо иметь не большой капитал, и не выходя из дома приобрести акции этих компаний.
Если вас это заинтересовало, на сайте представлено не малое количество статей на эту тему:
Паевые инвестиционные фонды
ПИФ – это коллективные инвестиции, при которых инвесторы становятся собственниками долей в имуществе фонда. Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией.
Если не хотите сами думать в какие ценные бумаги вкладывать деньги, на сайте представлена хорошая статья на эту тему – паевые инвестиционные фонды в России, их виды и типы.
Облигации и еврооблигации
Облигации – это долговые ценные бумаги. За счет их эмитент – компания или государство, занимает деньги у инвесторов, которые покупают облигации и обязуется вернуть их с процентами в установленный срок. По надежности облигации федерального займа выглядят лучше чем все банковские вклады России, так как если уж развалится государство, то развалится и вся его банковская система.
Еврооблигации – это облигации, выпущенные российскими эмитентами на рынках стран Европы в иностранной валюте.
Инвестиции в еврооблигации менее рискованны по сравнению с акциями и могут принести больший доход, чем банковские вклады.
Данные активы приобретаются так же у брокеров, рейтинг которых представлен тут.
Например, БКС брокер торгует следующими облигациями:
- РЖД ОАО, доходность 8,36% годовых;
- Мобильные ТелеСистемы, доходность 9,46% годовых;
- ПАО «Газпром нефть» , доходность 8,94% годовых;
- Внешэкономбанк – банк, где лежит большинство пенсионных накоплений, доходность 8,78% годовых;
- ПАО БИНБАНК, доходность 11,88% годовых;
- ОАО «НК Роснефть», доходность 8,81% годовых;
- ПАО «АНК «Башнефть», доходность 8,72% годовых;
- ОАО «Московский Кредитный Банк», доходность 12,14% годовых;
- Банк ВТБ (ПАО), доходность 9,53% годовых;
- ЕвроХим МХК АО, доходность 8,37% годовых;
- Облигации федерального займа (ОФЗ), доходность от 7,62% до 8,53% годовых в зависимости от срока погашения.
К представленной доходности, если еще добавить 13%, возвращаемые государством за индивидуальный инвестиционный счет (ИИЧ), то получится доходность, в 2 раза превышающая банковский вклад.
Более подробно про ИИС, читай тут.
Инвестиции в криптовалюты
Ни так давно это понятие только появилось, и далеко ни каждому понятна его суть. Например некоторые криптовалюты, как биткоин выросли в цене в 2000 раз, что сделала миллионеров многих, вложившихся на начальной стадии, когда он стоил 2$, сейчас 4000$.
По моему мнению вскакивать на уходящий поезд биткоинов уже не стоит, так как появился более перспективный актив, такой как Эфириум, про который можно почитать тут.
Инвестирование в сайты и социальные сети
Наверное стоило разделить эти активы, так как по аналогии сайт – «это частный дом», а паблик в социальной сети – это «квартира в многоэтажке», где вы зависите от многих внешних факторов (водоснабжение, канализация, управляющая компания). Но оба способа инвестирования в развитие площадки, с которой в будущем не сложно получать доход, имеют место быть.
Для более глубокого понимания как на этом заработать, читайте статьи для создания сайта:
И статьи для создания и раскрутки паблика в социальной сети:
В данной статье рассмотрены все рабочие способы инвестирования в интернете, осталось только начать.
Всем удачи и профита.
процентных ставок, ипотеки, CD и ставок по кредитам в Patelco Credit Union
Срок | Уровень | Мин. | Максимальный баланс | APY 1,2 | Оценить | Выплаченные дивиденды |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Никто | 1 |  00 | 2 000,00 долл. США | 2.00% | 1,98% | Ежемесячно |
| Никто | 2 | 2000 долларов. | 5 000,00 долл. США | 1.00% | 1,00% | Ежемесячно |
| Никто | 3 | 5000 долларов. 01 | 0.50% | 0,50% | Ежемесячно | |
| Никто | 4 | 10 000 долларов. 01 | 50 000 долларов США | 0.35% | 0,35% | Ежемесячно |
| Никто | 5 | 50 000 долларов. 01 | 100 000 долларов США | 0.25% | 0,25% | Ежемесячно |
| Никто | 6 | 100000 долларов. 01 | 9 999 999,99 долларов США | 0.20% | 0,20% | Ежемесячно |
Срок | Мин.Баланс | APY 1 | Оценить | Выплаченные дивиденды |
|---|---|---|---|---|
| Никто | $ 0. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
01.2020Срок | Мин.Баланс | APY 1 | Оценить | Выплаченные дивиденды |
|---|---|---|---|---|
| Никто | $ 0. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
| Никто | 5000 долларов. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
| Никто | 10 000 долларов. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
| Никто | 20000 долларов. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
| Никто | 50 000 долларов. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
| Никто | 100000 долларов. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
01.2020Срок | Мин.Баланс | APY 1 | Оценить | Выплаченные дивиденды |
|---|---|---|---|---|
| Никто | $ 0. 00 | 0,05% | 0.05% | Ежемесячно |
| Никто | 2000 долларов. 01 | 0,10% | 0.10% | Ежемесячно |
| Никто | 3500 долларов. 01 | 0,25% | 0.25% | Ежемесячно |
01.2020Срок | Мин.Баланс | APY 1 | Оценить | Выплаченные дивиденды |
|---|---|---|---|---|
| Никто | 20 долларов. 00 | 0,05% | 0.05% | В зрелости |
1 APY = Годовая процентная доходность.
2 Проценты выплачиваются по уровням по остаткам на каждом уровне. Общие уплаченные проценты — это сумма с каждого уровня. Ставки могут быть изменены после открытия счета без предварительного уведомления.
Premier Interest Checking: с 30 августа 2019 года минимальный баланс для получения основной процентной ставки составляет 5000 долларов, чтобы заработать 0,10% годовых. Если ваш баланс упадет ниже 5000 долларов США, баланс вашего счета будет иметь ту же ставку, что и наш текущий счет на текущий день. При среднем дневном балансе менее 5000 долларов взимается ежемесячная плата в размере 10 долларов США (см. Таблицу сборов).Чтобы узнать о других условиях и положениях Контрольного счета Premier, см. Справочник участника Patelco.
* Сберегательный счет ScoreUp открывается вместе с ссудой для создания кредита ScoreUp.
Северная Америка
| долларов США 19 долларов США. 29,95 долларов США для сделок до 10 000 долларов США 0,31% для сделок выше 10 000 долларов США 1 | |
Опционы, торгуемые на бирже США | долларов США 65 долларов США.00 или 0,75%, в зависимости от того, что больше 1 | 1,10 доллара США за контракт применяется к сделкам с опционами в США |
долларов США 39 долларов США.95 или 0,40%, в зависимости от того, что больше 1,2 | Налоги и рыночные сборы, произведенные по себестоимости | |
долларов США 39 долларов США. | Налоги и рыночные сборы, произведенные по себестоимости | |
| долларов США 39 долларов США.95 или 0,40%, в зависимости от того, что больше 1,2 | Налоги и рыночные сборы, произведенные по себестоимости |
Европа и Ближний Восток
| долларов США 39 долларов США.95 или 0,40%, в зависимости от того, что больше 1,2 | Гербовый сбор в размере 50 базисных пунктов может применяться к сделкам на покупку, заключенным на LSE |
| долларов США 39 долларов США. | Налоги и рыночные сборы, произведенные по себестоимости |
1 Для всех лимитных и рыночных ордеров, которые не были полностью выполнены в один и тот же торговый день, обычная брокерская комиссия будет взимать плату за полную часть, исполняемую за день.Комиссия за посредничество может быть конвертирована и применена в местной валюте. Это может привести к расхождениям в применяемых брокерских услугах в долларовом эквиваленте. 2 Может взиматься дополнительная местная комиссия за обмен. | ||
95 для сделок до 5000 долларов США
95 или 0,40%, в зависимости от того, что больше 1,2 
95 или 0,40%, в зависимости от того, что больше 1,2 На главную | ООО «Интерактивные брокеры»
Уважаемые клиенты, деловые партнеры и коллеги Interactive Brokers,
IBKR находится на переднем крае технологий финансовых услуг на протяжении своей 35-летней истории, и мы всегда гордимся новаторскими способами, которые мы предлагаем нашим клиентам по всему миру с высокой ценностью, честностью и безопасностью.
Глобальная пандемия COVID-19 вызвала беспрецедентные рыночные условия с не менее беспрецедентными социальными и общественными проблемами. Как и многие люди, компании и правительства по всему миру, мы сосредоточились на том, как ориентироваться в этих неизведанных водах.
Мы стремимся обеспечить высочайший уровень обслуживания наших клиентов, чтобы они могли эффективно управлять своими активами, портфелями и рисками.
Мы удовлетворены тем, что наша техническая инфраструктура выдержала испытания, вызванные чрезвычайной волатильностью и увеличением объема рынка.Мы понимаем, что резкое увеличение количества запросов на обслуживание привело к увеличению времени ожидания, что, несомненно, разочаровывает. Мы призываем наших клиентов изучить широкий спектр информационных услуг в Интернете, которые мы предоставляем на нашем общедоступном веб-сайте и на портале для клиентов.
- Мы традиционно занимаем консервативную позицию в отношении рисков и создали системы управления рисками, рассчитанные на то, чтобы выдерживать даже текущие рыночные потрясения.
Финансовое состояние Interactive Brokers Group и всех ее дочерних компаний остается стабильным. - Мы действительно глобальный брокер с офисами и персоналом по всему миру. У нас есть возможность вести бизнес из самых разных мест с минимальным риском сбоев. Если некоторые офисы будут временно закрыты из-за распространения COVID-19, мы можем продолжать предлагать наши основные услуги из других офисов.
- Мы предпринимаем шаги для защиты благополучия наших сотрудников, как можно быстрее включив в нашу стратегию передовые методы охраны труда и техники безопасности в соответствии с опубликованными государственными директивами.Наши сотрудники являются неотъемлемой частью сообщества IBKR и важны для нашего будущего.
Финансовое состояние Interactive Brokers Group и всех ее дочерних компаний остается стабильным.Мы ценим ваш бизнес и доверие, которое вы нам оказали, и, что самое главное, желаем вам благополучного преодоления этих трудных времен.
С уважением,
Милан Галик
Президент и генеральный директор Interactive Brokers Group
.