Инвестиции с ежемесячной выплатой процентов: Выгодные вклады с ежемесячной выплатой процентов в Сбербанке России

Прежде чем приступить к инвестициям, которые приносят вам ежемесячную прибыль, сначала подумайте, почему имеет смысл создавать потоки пассивного дохода. Хотя у каждого есть свои причины, вот несколько наиболее распространенных:

Если вы хотите выйти на пенсию раньше, вам нужны источники пассивного дохода. Почему? Пассивный доход позволяет избежать продажи активов для оплаты расходов на проживание.

Дополнительный доход, безусловно, может помочь обеспечить более гибкий выход на пенсию. Пассивный доход дает возможность заниматься тем, чем вы хотите заниматься на пенсии (например, путешествовать). Многие виды инвестиций могут создать пенсионный доход — мы рассмотрим многие из них здесь.

Вы когда-нибудь слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину?» Ну, если весь ваш доход поступает от вашей работы W-2, вы не очень диверсифицированы. Вместо этого создайте дополнительные источники дохода, чтобы уменьшить свою зависимость от дохода от работы на полную ставку. Это обеспечит вам финансовую устойчивость, если что-то случится с вашим постоянным доходом.

Наконец, наличие потоков дохода дает возможность тратить больше времени. Хотите взять отпуск на год и отправиться в путешествие? С приходом пассивного дохода это реальная возможность. Может быть, вы просто хотите сократить свое рабочее время. Это тоже становится вариантом, когда у вас есть альтернативные источники дохода.

Как только вы определитесь с причинами, по которым вы хотите получать пассивный доход, начните думать об инвестициях, которые будут ежемесячно приносить вам процентный доход. Мы рассмотрим инвестиции, приносящие дивиденды, чуть позже, а пока сосредоточимся исключительно на инвестиционных инструментах долгового типа.

Хотя я обычно описываю эти инвестиции как те, которые выплачиваются вам каждый месяц, некоторые инвестиции, например, выплачиваются только ежеквартально. Акции, например, обычно не платят вам каждый месяц (они платят вам ежеквартально). Однако создание портфеля различных видов инвестиций может приносить регулярный ежемесячный доход.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Хорошо, хорошо, я понимаю, что высокодоходные сберегательные счета больше не являются высокодоходными. В условиях нарастающей инфляции сберегательные счета уже не дают того же эффекта, что и раньше.

Однако вам все равно нужен сберегательный счет. Это одно из самых безопасных мест для хранения ваших денег, особенно денег, которые вам скоро понадобятся.

Хотя, вероятно, не имеет смысла держать на сберегательном счете больше, чем ваш резервный фонд, вы также можете выбрать сберегательный счет, который приносит максимально возможную сумму. Мой любимый сберегательный счет в последнее время — CIT Bank. Кажется, они постоянно предлагают одни из лучших процентных ставок в отрасли.

Несмотря на то, что сберегательный счет не принесет вам много денег, следующим вариантом, который вы можете рассмотреть, является депозитный сертификат. Иначе известные как компакт-диски, это инвестиции, при которых банк выплачивает вам проценты в обмен на обязательство оставить деньги в банке на определенный период.

Например, если вы купите двухлетний сертификат на сумму 5000 долларов США с процентной ставкой 1%, ваш банк будет хранить ваши 5000 долларов США в течение двух лет. Взамен они будут платить вам 1% в год за право пользоваться вашими деньгами.

К сожалению, в последние годы ставки CD тоже упали. Однако, если вы хотите максимизировать проценты по наличным средствам, сбереженным в банке, они являются жизнеспособной альтернативой сберегательным счетам, поскольку проценты по ним часто немного выше.

CIT Bank в настоящее время предлагает одни из самых высоких ставок CD, так что проверьте их!

Следующие инвестиции для получения ежемесячного дохода поступают из Казначейства США. Казначейство предлагает несколько видов облигаций, в которые вы можете инвестировать:

• Treasury Bills  – Maturity of one year or less
• Treasury Notes  – Maturity of two to ten years
• Treasury Bonds  – Maturities from ten to thirty years

In general, the longer the duration облигации (период, на который вы связываете свои деньги), тем выше процентная ставка. Например, если вы покупаете 20-летнюю казначейскую облигацию, вы можете рассчитывать на более высокую процентную ставку, чем если вы покупаете однолетний казначейский вексель. Почему? Потому что вы отказываетесь от использования своих денег в течение более длительного времени.

Хотя доходность государственных облигаций остается близкой к историческому минимуму, Казначейство США предлагает рассмотреть другие варианты инвестиций. Одна из моих любимых — сберегательная облигация серии I. Облигации серии I идут в ногу с инфляцией, помогая гарантировать, что ваши деньги сохранят свою покупательную способность.

Хотя облигации казначейства США считаются «безрисковыми», следует учитывать и другие типы государственных облигаций. Одним из таких примеров являются муниципальные облигации. Штаты, города и округа выпускают муниципальные облигации для финансирования повседневных обязательств и капитальных проектов.

Муни-облигации (так их называют для краткости) бывают двух видов: общие обязательства и доходные облигации. Облигации с общим обязательством обеспечены эмитентом, а не конкретным проектом. Например, если вы покупаете муниципальную облигацию штата Нью-Йорк, вы полагаетесь на то, что штат Нью-Йорк вернет вам деньги, которые вы им одолжили (плюс проценты). Для сравнения, доходные облигации обеспечены конкретным источником дохода, например платой за проезд.

Муниципальные облигации обычно освобождаются от федеральных налогов, а также могут быть освобождены от налогов штата и местных налогов, если вы проживаете в штате, где выпущена облигация. Однако знайте, что муниципальные облигации несут другие риски, чем казначейские облигации. Посетите Investor.gov, чтобы узнать больше о муниципальных облигациях.

Когда речь идет об инвестициях в долговые обязательства, государственные облигации обычно менее рискованны. Однако есть и другие типы долговых инвестиций, которые платят больше в обмен на более высокий риск.

Одним из таких примеров являются корпоративные облигации. Корпоративные облигации — это инвестиции, при которых вы ссужаете деньги корпорациям в обмен на фиксированную процентную ставку. Корпоративные облигации охватывают спектр рисков от очень безопасных до очень рискованных в зависимости от корпорации (и срока действия облигации).

Например, если вы купите пятилетнюю корпоративную облигацию Apple, велики шансы, что через пять лет вы вернете ее с процентами. Но что, если бы вы купили корпоративные облигации Enron прямо перед тем, как они обанкротились? Скорее всего, вы потеряли бы свои инвестиции.

Несмотря на то, что корпоративные облигации являются прекрасным средством получения более высокой прибыли, действуйте осторожно, поскольку они могут нести более высокий риск.

Эта следующая инвестиция, приносящая ежемесячный доход, требует немного больше работы. В то время как большинство людей думают о традиционных инвестициях, таких как облигации, когда дело доходит до получения дохода, стоит рассмотреть альтернативы, такие как частное кредитование.

Частное кредитование означает частную транзакцию, при которой вы одалживаете кому-то деньги в обмен на фиксированную процентную ставку. Например, некоторые люди дают взаймы под залог недвижимости.

Налоговые удержания являются одним из таких примеров. С помощью налогового залога вы оплачиваете чей-то просроченный счет по налогу на имущество, а затем становитесь его кредитором. Если они не вернут вам проценты, вы можете вступить во владение их домом через процесс обращения взыскания. Еще одна аналогичная возможность частного кредитования — это ипотечные векселя (например, продажа вашего дома и предоставление продавцу финансирования от собственника).

Существуют также краудфандинговые платформы, которые позволяют вам инвестировать в частную задолженность по недвижимости. PeerStreet   — одна из таких платформ. Чтобы узнать больше, вы можете ознакомиться с моим обзором PeerStreet Review .

Наконец, в последние годы стало популярным кредитование одноранговых сетей. Эти услуги позволяют частным инвесторам покупать небольшие части более крупных кредитов для таких вещей, как консолидация задолженности по кредитной карте, ремонт дома и т. д. 

Хотя это необеспеченные кредиты для более рискованных заемщиков, многие инвесторы заработали разумную прибыль на этих платформах, хотя прошлые результаты не гарантируют будущих результатов.

Вот как это работает. Допустим, кто-то хочет занять 10 000 долларов, чтобы консолидировать задолженность по кредитной карте. Индивидуальные инвесторы могли купить часть этого кредита на 25 долларов (всего 400 инвесторов). Поступая таким образом, вы можете получить диверсификацию, купив большее количество банкнот.

Самая популярная платформа однорангового кредитования называется Prosper.

Теперь, когда мы рассмотрели инвестиции, приносящие проценты, давайте рассмотрим инвестиции, приносящие дивиденды или распределения. Как правило, это инвестиции в акционерный капитал, когда вы покупаете долю в каком-либо бизнесе.

Возможно, самая простая форма дохода в виде дивидендов поступает от акций, выплачивающих дивиденды. Дивиденды на акции — это ваш кусок пирога, который компании выплачивают своим акционерам — людям, которые владеют акциями, как и вы!

Дивиденды выплачиваются не по всем акциям, но по многим. Компании, которые выплачивают дивиденды, обычно платят один раз в квартал, что позволяет вам получать стабильный доход в течение всего года.

Если вы хотите избежать риска, связанного с одной акцией, один из вариантов — это индексный фонд дивидендов. Эти виды фондов держат корзину акций, которые приносят высокую дивидендную доходность, что позволяет вам получать дивиденды, диверсифицируя свой риск.

У вас нет брокерского счета для покупки акций, приносящих дивиденды? Проверьте М1 Финанс! Это один из самых инновационных брокерских вариантов, и я предпочитаю его другим, таким как Robinhood.

Привилегированные акции — это еще один тип инвестиций, приносящих регулярный доход. Это нечто вроде гибрида между обычными акциями (также известными как обыкновенные акции) и облигациями. С привилегированными акциями вы владеете долей компании, но получаете от компании фиксированные дивиденды. На практике привилегированные акции действуют так же, как облигации.

Если вы заинтересованы в получении фиксированного дохода, вам стоит рассмотреть привилегированные акции. Хотя они могут нести больший риск, чем облигации (поскольку технически привилегированные акции находятся ниже в иерархии выплат компании), они также могут обеспечить более высокую прибыль.

Инвестиционные фонды недвижимости (также известные как REIT) — это средства для покупки холдингов недвижимости. REIT регулярно выплачивают инвесторам прибыль за счет дохода, который они получают от собственности, которой они владеют.

Думайте о REIT как об индексном фонде, но для недвижимости. Например, вы можете купить часть торгового центра, несколько многоквартирных домов и т. д. через REIT.

REIT часто приносят более высокую доходность, чем дивидендные акции. Однако REIT не очень эффективны с точки зрения налогообложения. Потому что они должны выплатить 90% от их налогооблагаемого дохода каждый год, невозможно отсрочить прирост капитала так же, как с акциями.

Хотя мне нравятся REIT, мне также нравятся и другие инструменты инвестирования в недвижимость.

Одним из таких вариантов является краудфандинговая недвижимость. Уже несколько лет я инвестирую через платформу Fundrise. Fundrise по существу приобретает недвижимость и управляет ею от имени своих инвесторов. В этом смысле он работает как REIT, за исключением того, что меньше посредников получают часть прибыли.

Меня впечатлила прозрачность, которую Fundrise предлагает в отношении своих инвестиций. Это откровенно освежает по сравнению с инвестициями в «черный ящик», когда трудно понять, что вы покупаете.

Есть и другие платформы, такие как CrowdStreet и RealtyMogul. Вы можете прочитать мое сравнение, чтобы узнать больше.

Fundrise

Fundrise — мой любимый инструмент для начала инвестирования в недвижимость. Это позволяет вам инвестировать в диверсифицированный портфель коммерческой недвижимости с низкими затратами и с высокой степенью прозрачности. Ознакомьтесь с моим полным обзором, чтобы узнать, подходит ли вам этот инструмент!

Наш обзор

Наконец, если вы хотите получить доход от инвестиций, рассмотрите возможность прямых инвестиций в недвижимость. Есть бесчисленное множество вариантов для рассмотрения, в том числе:

• Односемейная арендная недвижимость
• Многоквартирная арендная недвижимость
• Коммерческие здания
• Самостоятельное хранение
• Передвижные дома Парки

решите, что вас интересует больше всего. Вы можете зарабатывать деньги в любой из этих ниш недвижимости, так что не переусердствуйте.

В настоящее время я владею двумя односемейными квартирами и одной многоквартирной недвижимостью (дуплекс). В будущем я планирую больше сосредоточиться на многоквартирных домах. Но это только я! Ваши предпочтения могут отличаться от моих!

Если вы не знаете, с чего начать, покупка сдаваемой в аренду недвижимости для одной семьи — отличный способ начать. Чтобы начать, ознакомьтесь с моим руководством по покупке первой сдаваемой в аренду недвижимости !

Прежде чем закончить, я хочу коснуться некоторых ключевых соображений при инвестировании с целью получения ежемесячного дохода. Правильные инвестиции для меня могут не подойти вам. Прежде чем решить, во что инвестировать, рассмотрите следующее:

1) Профиль риска — т. е. какой риск вы готовы принять в обмен на доход от инвестиций?

2) Ликвидность – т. е. как скоро вам потребуются ваши деньги обратно? Не инвестируйте в неликвидные или нестабильные инвестиции, такие как недвижимость или акции, если вам нужен краткосрочный доступ к вашему капиталу.

3) Целевой доход — т. е. исходя из вашего временного горизонта, какой уровень дохода вы ищете? Это взаимодействует с уровнем риска, который вы готовы принять.

Каковы наилучшие инвестиции для получения ежемесячного дохода? Это тот, который соответствует вашим личным финансовым целям (на основе вашего временного горизонта / целевого дохода, профиля риска и потребностей в ликвидности). Личные финансы — это личное.

Кстати, когда вы начнете строить инвестиции для получения пассивного дохода, вы можете захотеть отслеживать свои успехи. Проверьте собственный трекер личного капитала и наблюдайте, как растет ваше богатство!

Личный капитал

Личный капитал — это комплексный набор финансовых инструментов, который поможет вам отслеживать собственный капитал, следить за тем, чтобы вы не уходили на пенсию, и многое другое! Самое приятное в Personal Capital то, что он предлагает БЕСПЛАТНЫЙ способ отслеживать свои инвестиции и денежные счета и планировать свое финансовое будущее! Посмотрите этот обзор, чтобы узнать больше!

Наш обзор

Приобретение инвестиций, приносящих ежемесячный доход, не представляет сложности. Но требуется некоторое время, чтобы определить, какие инвестиции лучше всего подходят для ваших инвестиционных потребностей.

Как только вы определите, какие инвестиции наиболее выгодны для вас, просто вложите немного денег, чтобы начать. Некоторые инвестиции начнут приносить дивиденды/проценты сразу, в то время как другие могут занять немного больше времени в зависимости от того, когда вы их приобретете (например, если они выплачиваются ежеквартально).

Хотя вложение больших сумм денег будет приносить больший ежемесячный доход, можно начинать медленно и постепенно увеличивать доход. Даже если у вас нет единовременной суммы для инвестирования для получения ежемесячного дохода, регулярные инвестиционные взносы помогут вам добиться прогресса.

Напомним, вот 12 инвестиционных идей для создания потоков пассивного дохода:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты  (CIT Bank предлагает одни из лучших ставок в округе)
5 Правительство США.

No related posts.