в чем разница, как узнать их номера
Расчетный счет открывают банки для бизнеса, а корреспондентский счет открывает Центральный банк для банков. В статье — подробно, зачем нужны эти счета.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — это специальный счет в банке для компаний и предпринимателей. С помощью этого счета они ведут бизнес. Номер счета состоит из 20 цифр.
Как открыть расчетный счет
Расчетный счет открывают для таких целей:
- переводить деньги контрагентам, например, за аренду помещения;
- принимать оплату от покупателей;
- платить налоги и взносы в фонды;
- перечислять зарплату сотрудникам;
- участвовать в тендерах.
Компании не могут работать без расчетного счета. Они обязаны оплачивать налоги и взносы только переводом с расчетного счета. Предприниматели могут работать без него, если у них нет безналичных платежей. Но в этом случае не получится заключать сделки на сумму больше 100 000 ₽.
Можно ли ИП работать без счета
Чтобы открыть расчетный счет, нужно обратиться в банк.
В большинстве случаев это можно сделать онлайн — оставить заявку на сайте или позвонить на горячую линию.
Как выбрать банк
Loading…
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет — это счет банка или кредитной организации. Его можно открыть в Центральном банке или в других банках. Банк может открыть для себя любое количество корреспондентских счетов.
Чтобы открыть корреспондентский счет, банк подписывает договор с ЦБ или другим банком. В нем они договариваются о порядке и условиях проведения операций. Деньги, которые хранит банк на корреспондентском счете, защищает Центральный банк. В том числе и те, которые банк хранит на корреспондентском счете в другом банке.
Такие счета нужны для того, чтобы клиенты одного банка быстро переводили деньги в другой банк. Работает это так: у банка на корреспондентском счете хранится некоторая сумма. Когда клиент переводит деньги в другой банк, тот списывает эту сумму с корреспондентского счета и сразу зачисляет деньги клиенту.
Если деньги переводят в рамках одного банка с одного расчетного счета на другой, указывать номер корреспондентского счета не нужно.
Расчетный счет владельца магазина стройматериалов Громова открыт в банке «Молния». У поставщика материалов Иванова расчетный счет открыт в банке «Домовой». Громов перевел Иванову 15 000 ₽ за материалы.
Банк «Молния» списал деньги с расчетного счета Громова и передал в банк «Домовой» информацию об операции. Банк «Домовой» списал 15 000 ₽ с корреспондентского счета банка «Молния» и сразу зачислил деньги Иванову. Иванову не пришлось ждать, пока один банк переведет деньги другому.
Loading…
Чтобы ваш банк знал, куда передавать информацию о переводе, в платежном поручении нужно указать номер корреспондентского счетаКак узнать номера расчетного и корреспондентского счетов
Узнать номера расчетного и корреспондентского счетов можно:
- в личном кабинете или приложении банка;
- в документах, которые банк выдает после открытия расчетного счета.
Некоторые банки при открытии счета присылают смс с реквизитами. В них есть номера расчетного и корреспондентского счетов.
Loading…
В личном кабинете Тинькофф узнать номера счетов можно в личном кабинете в разделе «Реквизиты»Главное в статье
- Расчетный счет нужен бизнесу, чтобы решать финансовые задачи. Например, расплачиваться с поставщиками. Корреспондентский счет открывают банки в других банках или в Центральном банке.
- Предприниматели и компании могут открыть только расчетный счет. Корреспондентский счет нужен, чтобы бизнес мог быстро отправить и получить деньги от контрагентов.
- Узнать номера расчетного и корреспондентского счетов можно в личном кабинете, приложении или в документах, которые банк присылает при открытии счета.
Loading…
Корреспондентские счета
Корреспондентский счёт — счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении Центрального Банка или в иной кредитной организации.
Предназначен для отражения расчётов, производимых одной кредитной организацией по поручению и за счёт другой на основании заключённого между ними корреспондентского договора.
ПСКБ предлагает два типа корреспондентских счетов: Ностро (в Российских рублях и иностранной валюте) и Лоро.
- Ностро (от итал. Nostro conto — Наш счет). Корреспондентский счет, открываемый в банке-корреспонденте.
- Лоро (от итал. Loro conto — Их счет). Счет, открываемый кредитной организацией своему корреспонденту.
Тщательный выбор банков-корреспондентов, высокий уровень технической оснащенности ПСКБ, использование международной платежной системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) позволяют в минимальные сроки, с максимальной эффективностью и надежностью осуществлять расчеты по собственным платежам и платежам своих клиентов.
Корреспондентские счета Ностро в иностранных валютах
| Валюта | Страна | |
|---|---|---|
| USD | AUSTRIA (AT) | |
| EUR | GERMANY (DE) | |
| EUR | AUSTRIA (AT) | |
| CNY | RUSSIA (RU) | |
| CNY | China (CNY) | |
| BYN | KAZAKHSTAN (KZ) | |
| KZT | KAZAKHSTAN (KZ) | |
| AMD | ARMENIA(AM) | |
| AMD | KAZAKHSTAN (KZ) | |
| KGS | KAZAKHSTAN (KZ) | |
| INR | INDIA (IN) | |
| UZS | UZBEKISTAN | |
| AMD | ARMENIA(AM) | |
| TRY | Turkey (TR) | |
| TRY | Azerbaijan (AZ) | |
| AZN | Azerbaijan (AZ) | |
| AED |
Что такое банк-бенефициар?
Что такое банк-бенефициар?
Получатель — это человек, которому вы отправляете деньги, также известный как получатель.
Выгодоприобретателем может быть физическое или юридическое лицо.
Банк-получатель — это банк, в котором находится счет, на который вы отправляете деньги. Поэтому, если вы отправляете деньги своему брату — вашему получателю, — который работает с Citibank в США, Citibank является банком-получателем.
Международные переводы в банк получателя – традиционные и современные альтернативы, сравнение
Скорее всего, вы узнали о банках-бенефициарах, потому что планируете отправить деньги другу или члену семьи. В этом случае вы также захотите узнать, как безопасно и эффективно совершать платежи.
Давайте начнем с примера: отправка 10 000 MYR на счет в долларах США через традиционный банк по сравнению с Wise как современной альтернативой.
| Провайдер | Комиссия за перевод | Exchange rates | Recipient gets |
|---|---|---|---|
| Maybank | MYR10¹ | Exchange rate Maybank decides (1MYR = USD0. 231857)² | USD2,316.25 Intermediary banks может вычесть комиссию при обработке платежа |
| Wise³ | 57,25 малайзийских ринггитов | Реальный обменный курс (1 MYR = 0,234329 долларов США)) | 2 329,87 долларов США Отправить деньги |
(4 июня 2020 г., 04:49 GMT+2) предлагаемые курсы обмена. Комиссия за перевод в Maybank может показаться дешевле, чем в Wise, но с учетом обменного курса ваш получатель получит больше, потратив те же 10 000 MYR.
Также стоит отметить, что при отправке денег через обычный банк могут взиматься другие непредвиденные сборы. Эти посреднические сборы взимаются другими банками, участвующими в обработке платежа — подробнее об этом позже.
Wise всегда предлагает реальный обменный курс без какой-либо наценки. Вы можете быть уверены, что платите только за комиссию за перевод, и ничего больше.
Как осуществляются международные переводы в банках — почему они медленные и дорогие
Традиционный процесс отправки международного платежа часто является неожиданностью для клиентов банка. Это не просто случай, когда ваш банк сообщает банку-бенефициару, что деньги уже в пути. Вместо этого платеж может пройти через несколько других банков, известных как банки-посредники или банки-корреспонденты, на пути к получателю.
Этот процесс, осуществляемый с использованием сети SWIFT, аналогичен тому, как ваши деньги совершают серию стыковочных рейсов, чтобы добраться до конечного пункта назначения. Это хорошо зарекомендовавший себя и безопасный способ оплаты, но не обязательно самый быстрый. Это также может стать дорогостоящим, потому что банки-посредники могут взимать комиссию за ту роль, которую они играют в отправке вашего платежа в правильном направлении. Это может означать, что ваш получатель получает меньше, чем вы ожидаете.
Дешевая и умная альтернатива: Wise
Прежде чем выбрать способ осуществления международного платежа, ознакомьтесь с несколькими вариантами, чтобы убедиться, что вы получите наилучшую доступную сделку.
Одним из хороших мест для начала является Wise.
Wise использует новый подход, который делает международные переводы быстрыми и дешевыми. Вместо того, чтобы передавать ваши деньги через ряд банков-посредников, Wise имеет банковские счета по всему миру. Таким образом, вы платите в свой местный банк здесь, в Малайзии, а интеллектуальная технология, лежащая в основе Wise, инициирует платеж с местного банковского счета Wise в стране назначения. На самом деле деньги не пересекают границы, что означает более низкую комиссию и более быструю доставку.
Чтобы отправить деньги с Wise ,
- Зарегистрируйтесь бесплатно
- Выберите сумму для отправки
- Добавить банковские реквизиты получателя
- Подтвердите свою личность
- Оплатите перевод банковским переводом или дебетовой/кредитной картой
Вот и все! Вы можете отслеживать свой перевод в своей учетной записи, и ваш получатель также будет уведомлен, когда перевод дойдет до него.
На самом деле, отправка денег за границу — это только одна часть Wise, вы можете сделать больше!💡
С помощью Wise вы можете…
- Отправляйте деньги в более чем 80 стран, до 7 раз дешевле, чем в банках Малайзии
- Получите деньги бесплатно в 10 валютах (например, доллары США, сингапурские доллары, фунты стерлингов, евро и другие!)
- Храните и конвертируйте более 50 валют на одном счете
- Платите в более чем 200 странах с картой Wise
Присоединяйтесь к 11 миллионам пользователей Wise и сэкономьте 1 миллиард фунтов стерлингов (= 5,6 миллиарда ринггитов) в год по сравнению с использованием банка.
Вот и все. Ответы на все ваши вопросы о банке-бенефициаре. Не забудьте рассмотреть несколько альтернатив перед отправкой международного платежа, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену, доступную для вашего перевода. Оцените Wise как отличный современный способ быстро и безопасно перевести деньги в банк-получатель — и за небольшую комиссию.
Зарегистрируйтесь бесплатно🚀
Источники
- Maybank | FAQ Иностранный телеграфный перевод
- Maybank Малайзия | Maybank2u
- Мудрый
Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для охвата всех аспектов рассматриваемых в ней тем. Он не предназначен для использования в качестве совета, на который вы должны полагаться. Вы должны получить профессиональную или специализированную консультацию, прежде чем предпринимать какие-либо действия или воздерживаться от них на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее дочерних компаний. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не делаем заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.
Wise — это умный новый способ отправки денег за границу.
Узнать больше Личные финансы[2022] Обзор BigPay Malaysia — стоит ли?
Хотите знать, как пользоваться BigPay? В этом руководстве вы найдете все необходимое о функциях, комиссиях и обменных курсах BigPay.
Ханнес Аусмеес
16.09.22 5 минут чтения Личные финансыЧто такое DuitNow и как им пользоваться в Малайзии
DuitNow — малайзийский платежный сервис, который позволяет осуществлять платежи в режиме реального времени между местными банковскими счетами. Вот как использовать его для отправки денег.
Ханнес Аусмеес
23.08.22 5 минут чтения Личные финансыКак получить деньги за границу в Малайзии с Maybank
Как получить деньги за границей на свой счет в Maybank: какую информацию предоставить отправителю и какова комиссия.
Ханнес Аусмеес
27.07.22 3 минуты чтения Личные финансыКакие альтернативы Remitly доступны для малазийцев
Денежные переводы в настоящее время недоступны в Малайзии — вот лучшие альтернативы для перевода денег за границу.
Ханнес Аусмеес
14.07.22 3 минуты чтения Личные финансыОтправка денег с помощью eRemit в Малайзии
Отправляете деньги за границу? Вот почему eRemit может быть вариантом для малайзийцев.
Ханнес Аусмеес
21.06.22 5 минут чтения Личные финансыТорговля товарами в Малайзии: отличный способ перевести деньги за границу?
Вот как перевести деньги с Merchantrade в Малайзии: обменные курсы, филиалы, сборы и многое другое.
Ханнес Аусмеес
04.05.22 4 минуты чтенияБанки-корреспонденты и банки-посредники: понимание разницы
По
Шон Росс
Полная биография
Шон Росс — стратегический советник 1031x.com, участник Investopedia, а также основатель и менеджер Free Lances Ltd.
Узнайте о наших редакционная политика
Обновлено 17 марта 2022 г.
Рассмотрено
Хадиджа Хартит
Рассмотрено Хадиджа Хартит
Полная биография
Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах.
Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.
Узнайте о нашем Совет финансового контроля
Факт проверен
Сюзанна Квилхауг
Факт проверен Сюзанна Квилхауг
Полная биография
Сюзанна — исследователь, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и работала над печатным контентом для владельцев бизнеса, национальных брендов и крупных изданий.
Узнайте о нашем редакционная политика
Банки-корреспонденты и банки-посредники: обзор
Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются банками-бенефициарами для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам. Банк-получатель – это банк-получатель, в котором физическое или юридическое лицо имеет счет.
В обоих случаях физическое или юридическое лицо будет иметь счет в банке-эмитенте. Затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перемещения средств из банка-эмитента в банк-бенефициар.
Различия между банками-корреспондентами и банками-посредниками непостоянны. В зависимости от того, из какой страны мира находится владелец счета, банки-корреспонденты либо отличаются от банков-посредников, либо могут быть своего рода банком-посредником, неотличимым от банков-посредников.
Ключевые выводы
- Банки-корреспонденты и банки-посредники выступают в качестве сторонних банков и используются для облегчения международных переводов средств и расчетов по сделкам.
- В процессе международного перевода или расчета денежных средств физическое или юридическое лицо имеет счет в банке-эмитенте; затем этот банк использует банк-корреспондент или банк-посредник для завершения процесса перемещения средств из банка-эмитента в банк-бенефициар.
- Банк-получатель – это банк-получатель перевода.
- Основное различие между банками-корреспондентами и банками-посредниками заключается в количестве используемых валют; банки-корреспонденты обычно могут обрабатывать больше валют.
- В некоторых странах не может быть никакого различия между ролями банков-корреспондентов и банков-посредников; в этих частях мира банки-корреспонденты представляют собой просто разновидность банка-посредника.
Банки-корреспонденты
Банк-корреспондент предоставляет услуги от имени другого банка, выполняя роль посредника между банком-эмитентом и банком-получателем. Отечественные банки часто используют банки-корреспонденты в качестве своих зарубежных агентов для завершения транзакций, которые либо начинаются, либо заканчиваются в других странах.
Банк-корреспондент может выполнять ряд операций от имени местного банка. К ним относятся выполнение электронных переводов, прием депозитов, работа в качестве агентов по переводу и согласование документов для другого банка.
Nostro и vostro — латинские термины, используемые для описания банковского счета, который используется совместно банком-корреспондентом или банком-посредником и банком-бенефициаром. Nostro означает наш, а vostro означает ваш.
Банки-посредники
Банки-посредники выполняют ту же роль, что и банки-корреспонденты. Банк-посредник также является посредником между банком-эмитентом и банком-получателем, иногда в разных странах.
Банк-посредник часто необходим, когда международные электронные переводы осуществляются между двумя банками, часто в разных странах, у которых нет установленных финансовых отношений.
Ключевые отличия
В США и некоторых других странах иногда существует разграничение между конкретными ролями, которые выполняют банки-посредники и банки-корреспонденты.
Одно из отличий заключается в том, что банки-корреспонденты часто несут ответственность за транзакции, включающие несколько валют.
Например, если физическое лицо, инициирующее перевод, находится в США и отправляет деньги кому-то в Данию, банк-корреспондент будет нести ответственность за все транзакции из доллара США в датскую крону. Банк-корреспондент в Дании, который работает с иностранной валютой, собирает деньги для получателя.
Часто банки-корреспонденты расположены в странах, где две валюты являются внутренними, но иногда банк может находиться в другой стране.
Банки-посредники отправляют наличные деньги для совершения зарубежных транзакций, но транзакции осуществляются только в одной валюте. Обычно в этом случае местный банк слишком мал для обработки международных переводов, поэтому он обращается к банку-посреднику.
Особые указания
Телеграфные переводы — электронный способ отправки наличных денег другому лицу или организации — очень распространены во всех банках, но международные телеграфные переводы дороже и сложнее в исполнении.
В некоторых частях мира, таких как Австралия или страны-члены ЕС, банки, занимающиеся международными переводами, называются банками-посредниками.
Различия между банками-посредниками и банками-корреспондентами не делается.
Большинство международных банковских переводов обрабатываются через сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Если между банком-эмитентом и банком-получателем нет рабочих отношений, банк-отправитель может искать в сети SWIFT банк-корреспондент или банк-посредник, у которого есть договоренности с обоими финансовыми учреждениями.
Источники статей
Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.
СВИФТ. «Межбанковские платежи и корреспондентские отношения».
