Как действуют коллекторы: Как работают коллекторы с должниками в России

27.07.1982 alexxlab

Содержание

Как работают коллекторы с должниками в России

Классическими объектами деятельности коллекторов являются физлица, взявшие кредиты в банке и не исполняющее взятые на себя обязательства по погашению долгов.

Первые специалисты по взысканию долгов в современной России появились в 2001 году, как подразделения или «дочки» банковских структур, а собственно профессиональные агентства начали создаваться в 2004 году. При этом законодательная база в отношении этих структур отсутствовала на протяжении десяти лет, так что работа коллекторов с должниками строилась на существовавших нормативных актах, что приводило к большому количеству проблем во взаимоотношениях с должниками («разрешено всё, что не запрещено»). В СМИ и интернете публиковались жуткие истории об агрессивных и порой жестоких методах работы коллекторов с должниками: ночных звонках и смсках, угрозах и даже нанесении увечий и поджогах.

К настоящему времени этот пробел в российском законодательстве можно считать устранённым: работа коллекторов регламентируется федеральным законом от 03.07.2016 №230-ФЗ. Положения закона введены в действие с 1 января 2017 года и устанавливают права и обязанности, а также ряд запретов и ограничений на определённые действия коллекторов.

В роли должника может оказаться любой заёмщик, поэтому следует заблаговременно ознакомиться с тем, как действуют коллекторы, на что они имеют право и что им запрещено.

Как работают коллекторские агентства с физическими лицами: правовые аспекты

Как работают коллекторские агентства? Они привлекаются банками на аутсорсинг (заёмщик продолжает оставаться должником банка) либо выкупают долг (переуступка) и становятся новыми кредиторами. О таком привлечении или переуступке долга банк-кредитор обязан известить заёмщика в течение тридцати дней.

Закон 230-ФЗ предоставляет коллекторам право взаимодействовать с должниками посредством:

почтовых (в том числе электронных) отправлений;
смс-сообщений;
телефонных переговоров;
личных встреч.

На интенсивность контактов закон накладывает количественные ограничения. Так, электронные письма могут посылаться не чаще двух раз в день и четырёх раз в неделю. Телефонные звонки можно совершать не более двух дней в неделю, причём с 8:00 до 22:00 в рабочие и с 9:00 до 21:00 в выходные дни. В посылаемых любым способом обращениях к должнику должны быть указаны сумма долга и его структура. Допускается одна личная встреча в неделю.

В работе коллектора запрещаются действия, связанные с насилием и угрозами его применения, оскорбления и унижение достоинства, использование нецензурных выражений и в целом агрессивного тона, причинение вреда имуществу, обнародование персональных данных должника, контакты с несовершеннолетними и лицами с психическими расстройствами, сокрытие номеров телефонов и адресов электронной почты.

О чём полезно знать должникам

Типовой является схема работы коллектора по нарастающей. На начальном этапе общение идёт в форме звонков, смс и писем с просьбами погасить задолженность. Затем интенсивность контактов возрастает, а тон с просительного переходит на требовательный, что начинает доставлять заёмщикам определённый дискомфорт, который ещё более усиливается при личных встречах. Если же все эти мероприятия не дают результата, то у кредитора остаётся единственный выход – обращаться в суд.

В общении со специалистом по взысканию правильным будет сохранять спокойствие, несмотря на возможные провокации, а факты выхода коллектора за пределы предоставленных ему прав необходимо фиксировать. Для этого надо сохранять бумажные и электронные письма, смски, информацию о входящих звонках и не лениться вести аудио- и видеозапись личной встречи.

Контроль за тем, как работают коллекторы, осуществляет Федеральная служба судебных приставов, она же ведёт реестр коллекторских агентств. Именно туда следует обращаться должнику, если, по его мнению, специалист по взысканию задолженность нарушает закон.

В то же время коллектор, пытаясь взыскать долги, выполняет, по большому счёту, важную социальную функцию и в конечном итоге способствует восстановлению справедливости. Ведь должник, по сути, является стороной, присвоившей деньги кредитора. Конечно, к этому приводят различные житейские обстоятельства, но возможностью занять и затем не отдавать пользуются и нечистоплотные люди. Поэтому не стоит демонизировать всех коллекторов скопом. В конце концов, их задача заключается в исполнении должниками своих обязательств, а вовсе не их запугивании.

Кто работает в коллекторских агентствах? Далеко не каждый может заниматься этой специфической деятельностью. Здесь необходимы навыки розыскной работы, правовая грамотность, достаточно глубокое знание человеческой психологии, настойчивость, владение техникой убеждения, рассудительность, стрессоустойчивость и в то же время сила. Поэтому в коллекторских агентствах можно встретить бывших работников правоохранительных органов, а иногда и психологов.

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге.

Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников.

Правила для взыскателей

Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 году ФЗ «О потребительском кредите». В этом законе впервые появилось описание того, как коллекторы должны общаться с должниками, рассказывает Дмитрий Чуприс, заместитель гендиректора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр ЮСБ» . Документ фактически узаконил деятельность коллекторов. Новеллы разрешили передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. В то же время для взыскателей проблемных долгов ввели ограничения: запретили звонить должникам после 22:00 и раньше 8:00, а в праздничные дни после 20:00 и до 9:00.

Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27).

Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.

Что коллекторам запрещено делать по закону

1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.

2) С 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником или поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС-сообщения .

3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты.

4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.

5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.

6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.

Источник: ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».

Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.

Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства

Артем Кадников, юрист Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании × , наоборот, уверяет, что методы работы на этом рынке за последние пару лет существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы почистили свои ряды от наиболее «оголтелых» представителей профессии и научились применять закон в своих интересах, продолжая пользоваться правовой безграмотностью населения.

Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.

Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.

В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.

Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»

В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка.

Факт

Такую части от фактически взысканного забирает коллектор в качестве цены за свои услуги.

Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.

Что в приоритете у коллекторов

Факт

За такую цену коллекторы покупают долги. Самая высокая стоимость у «просуженной» коммунальной задолженности.

Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена».

Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».

Планы реформирования

Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов.

Законодательство

У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он.

С 14 октября коллекторы работают по-новому, кто и как теперь может работать с должниками? — новости Украины, Экономика

С 14 октября начал полноценно действовать так называемый «антиколлекторский» закон. Теперь взысканием просроченных потребительских кредитов смогут заниматься только те компании, которые занесены в публичный реестр Нацбанка. По данным, которые Национальный банк предоставил LIGA.net, 73 компании подали заявки, но на 12 октября только 33 прошли отбор и были включены в реестр. На рассмотрении НБУ находится еще 29 заявок.

Закон №1349-IX о защите прав потребителей при урегулировании просроченной задолженности вступил в силу еще 14 июля, но без реестра компаний у НБУ не было реальных механизмов контроля. «Если обобщить, новый закон запретил неэтичные методы работы с должниками. У банков и коллекторов осталось право напоминать потребителям об их долге», – говорит первый заместитель главы НБУ Катерина Рожкова (она курирует коллекторское направление).

Коллекторские компании должны вежливо общаться с должниками, а в случае нарушений прописанных правил – угроз, звонков не в урочное время – украинцы смогут пожаловаться в правоохранительные органы и Нацбанк.

Минимум, который грозит коллекторам, – штраф, максимум – исключение из реестра, а значит прекращение работы.

Как будет работать легализованный рынок коллекторов и как НБУ будет отслеживать их работу, разбиралась LIGA.net

Коллекторов записали в реестр

До принятия закона №1349-IX рынок коллекторов никак не регулировался. Банки или финансовые учреждения привлекали к взысканию долга любую юркомпанию без какой-либо лицензии, заявляла в начале 2021 года Рожкова. Нередко коллекторы прибегали к угрозам, шантажу и др.

«Коллекторская деятельность нередко граничит с нарушениями законодательства, включая уголовно наказуемые деяния. Чтобы мотивировать должников вернуть деньги, коллекторы довольно часто прибегают к психологическому давлению на них и членов их семей, применяя жесткие, а иногда и противоправные методы», – поясняли авторы закона.

В июле вступили в силу положения закона о поведении коллекторов с должниками. А с 14 октября фактически легализовали рынок коллекторов – предоставлять услуги смогут те компании, которые внесены в реестр Нацбанка.

Компании, которые не попадут в реестр НБУ, не смогут заниматься коллекторской деятельностью. Если банки и финучреждения не расторгнут с такими компаниями договоры, их ждет штраф от 51 000 грн до 102 000 грн.

Всего за последний месяц регулятору поступило 73 заявки, из которых 9 оставлены без рассмотрения, еще 14 будут рассмотрены комитетом в ближайшее время, а 15 находятся в работе.

«Двум компаниям было отказано в регистрации из-за непрозрачной структуры собственности. Некоторые компании отозвали свои пакеты (документов), некоторые оставлены без рассмотрения по причине некомплектности поданных документов», – рассказала LIGA.net Катерина Рожкова.

У заемщиков будет доступ к информации о коллекторских компаниях, датах включения их в реестр, а также контактных данных. Так что любой сможет проверить законны ли действия коллектора.

«И в случае если такие компании не числятся в реестре, физические лица имеют право отказываться от общения с этими компаниями», – поясняет юрист компании ВОЛХВ Ярослава Борка. Помимо НБУ, можно обратиться в правоохранительные органы, добавляет Николай Максимов, адвокат юркомпании Riyako & Partners.

Узнать, какие компании есть в реестре, можно на сайте НБУ в разделе «Регистрация коллекторских компаний» —> «Полезные ссылки» —> «Информация с реестра».

Что могут или не могут коллекторы?

Коллекторам запрещено:

осуществлять звонки должнику в нерабочие дни и в период с 20:00 до 9:00 часов;
использовать функцию автодозвона более 30 минут в сутки;
угрожать и шантажировать;
разглашать любую информацию о должнике третьим лицам;
вводить должника в заблуждение по поводу размера процентов и неустойки;
сообщать о размере долга родственникам заемщика;
совершать любые действия, посягающие на личное достоинство, права, свободы, собственность заемщика.

Коллекторы должны:

во время первого взаимодействия с потребителями представитель коллекторской компании будет обязан сообщить свое имя, правовое основание такого взаимодействия, размер просроченной задолженности;
по требованию должника предоставить документы с детальным расчетом просроченной задолженности, а также основание ее начисления в течение пяти рабочих дней. Если коллектор этого не делает, компания не имеет права повторно взаимодействовать с потребителем;
коммуникация с третьими лицами (родственники, друзья указанные заемщиком в договоре. – Прим. Ред.) будет возможна лишь с их согласия и если это предусмотрено договором.

Если коллектор и кредитор нарушают права потребителей, Нацбанк имеет право применять санкции.

«Но потребитель обязательно должен информировать регулятора. Важно, чтобы они были подкреплены фактами нарушений», – объясняет Рожкова.

И уже есть прецедент. В начале октября НБУ оштрафовал компанию «Кредитпроминвест» на 102 000 грн, которая неэтично повела себя с должником. Она действовала на основании переуступки прав требования долга (факторинг).

«Компания терроризировала женщину. Рассылала ее коллегам аморальную клевету о том, что этот человек якобы требует от студентов оказывать ей услуги сексуального характера. Также коллекторы звонили ее соседям, требуя помочь заставить женщину погасить задолженность, угрожали ей самой», – заявила тогда на своей странице в Facebook автор закона о коллекторах, народный депутат Ольга Василевская (Слуга народа). По ее словам, если в отношении компании будут следующие жалобы, ее лишат лицензии.

Но у коллекторов есть лазейка, как не попасть в реестр. Опрошенные LIGA.net юристы рассказывают, если коллекторская компания переоформляет долг и становится новым кредитором, например, на основании уступки права требования, то регистрироваться в НБУ ей не нужно. В этом случае уже не коллекторская компания, а юрлицо становится новым кредитором по переуступке долга.

В Нацбанке считают, что отсутствие компании в реестре не означает, что регулятор не может применить к ней санкции. По мнению Рожковой, если покупая долг компания будет нарушать закон, то НБУ может применять санкции к банкам и небанковским кредитным учреждениям, продавшим долг. По закону они имеют право работать только с теми, кто есть в реестре.

Как закон повлияет на возврат долгов

Рожкова не ожидает, что легализация коллекторов, приведет к всплеску неплатежей по потребительским кредитам.

Банки отмечают, что сейчас сложно оценить, будет ли им сложнее взыскивать долги. «Сейчас растет объем просроченной задолженности по потребкредитам. Этот фактор нужно рассматривать не только с точки зрения работы нового законодательства, но и других негативных факторов, например, экономических, эпидемической ситуации и, как следствие, уменьшения или потери доходов должниками», – отмечает Юрий Ильенко, начальник службы по работе с проблемными активами банка Клиринговый Дом.

Авторы: Наталья Кухаренко, Вероника Гаврилюк

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

кредиторы действуют по принципу «выбить все из всех» до этой даты – borg.expert – медіа-портал про борги та банкрутство

С 14 июля небанковские финучреждения и коллекторские компании будут работать с просроченной задолженностью по новым правилам. На нарушителей ждет штраф или даже лишение лицензии. Подробнее об этом рассказала начальник управления защиты прав потребителей финансовых услуг НБУ Ольга Лобайчук в ходе четвертого профессионального МФО саммита 2021, – сообщает Минфин.

По словам Ольги Лобайчук, поток негатива на рынок МФО очень большой. Кроме того, регулятор выявляет проблемы в отдельных компаниях, которые даже не зарегистрированы как финансовые учреждения по работе с должниками. Устранить эти проблемы должен закон о защите должников при урегулировании просроченной задолженности, который вступает в силу с 14 июля.

Что изменится?

Требования к кредитору и коллекторской компании при урегулировании просроченной задолженности.

Кредитор будет оценивать алгоритм работы коллектора. В случае выявления нарушений прав потребителей и получения отказа их устранить кредитор имеет право отказать в дальнейшем сотрудничестве с таким коллектором.
Определены инструменты осуществления контроля кредитора за соблюдением коллектором требований к этического поведения. «Мы попросили кредиторов предусмотреть в договорах с коллекторскими компаниями пункт, коллекторская компания понимает требования регулятора и закона и полностью несет ответственность за их выполнение», – детализировала Ольга Лобайчук.
Определены требования к взаимодействию с потребителем. «Мы рекомендуем настроить программное обеспечение таким образом, чтобы четко и понятно можно было определить время, дату, кто, что говорил и кому. Это прежде всего защищает кредитора от недобросовестных заемщиков, которые могут манипулировать теми или иными нормами закона. По информации, то мы просим хранить ее 3 года », – разъяснила эксперт.
Дополнительно закон обязывает кредитора и коллектора размещать на своих сайтах информацию о заключенных договорах и привлеченных лицах. Эта же информация будет дублироваться в сводном виде на сайте НБУ. Действия привлеченных дополнительных лицам относятся к зоне ответственности коллектора.

«Наша цель – не наказывать. Мы за то, чтобы компания самостоятельно регулировала все вопросы со своим клиентом. Для этого следует и кредитору, и коллектору разместить на своих сайтах информацию о различных каналы связи, по которым потребитель сможет обращаться. Кредиторы должны размещать контактную информацию свою, а также коллектора» , – сообщила Ольга Лобайчук.

На приведение наполнения сайтов информацией в соответствии с всеми требованиями регулятор предоставит кредиторам и коллекторам еще 10 дней.

2. Надзор за соблюдением требований по этическому поведению

Начальник управления защиты прав потребителей финансовых услуг НБУ отметила, что сейчас готовится постановление НБУ об осуществлении надзора за соблюдением законодательства и требований по этического поведения. По ее словам, надзор будет достаточно упрощенным и не будет содержать оценку риска и т. д.

«Законодатель дал нам четкие меры воздействия: первые два нарушения – штраф, третье нарушение – приостановление деятельности и ведения компании в реестре», – сказала она.

Кроме того, в случае необходимости предусмотрено привлечение других государственных органов и лиц, в частности правоохранительных органов и представителя уполномоченного Верховной Рады Украины по правам человека в сфере защиты персональных данных.

Успеть выбить все

Как отметила Ольга Лобайчук, новые требования к МФО по этическому поведению действуют с 14 апреля. Именно в этот день закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности» № 1349-их вступил в силу, но вводится он в действие через три месяца с этого дня (14 июля), кроме отдельных пунктов. Документ призван защитить должников от действий недобросовестных коллекторов.

«К сожалению, не все компании выполняют требования при работе с должниками. Более того, последние три месяца (после принятия закона 1349. – Ред.) кредиторы и коллекторы действуют по принципу “выбить все и со всех” к 14 июля. Жалоб потребителей стало гораздо больше. Поэтому с 14 июля уже работать подробнее с отдельными учреждениями» , – предупредила представитель НБУ.

Что нужно знать о коллекторах

Мы продолжаем знакомить вас с подборкой информацией о том, как необходимо вести себя, если вы попали в список должников.

Работа коллекторов государством регламентирована, но порой их действия не всегда согласовываются с законом. В России были такие случаи, когда коллекторские агентства переступали черту дозволенного – начинали должникам угрожать физической расправой. Если вы задолжали финансовой организации и вам периодически звонят коллекторы, помните: вы не обязаны с ними общаться.

Кредиторы стараются получить деньги с должника без обращения в суд, т.к. для них это лишние расходы и невыгодные условия. Суд уменьшает начисленные неустойки в десятки раз, останавливает их начисление, а также дает возможность должнику получить отсрочку исполнения решения суда по погашению суммы кредита. Поэтому, отправляйте коллекторов в суд.

Также не стоит забывать: требование о передаче денег под угрозой насилия – это вымогательство. Поэтому, обращайтесь с заявлением по факту вымогательства в полицию. В большинстве случаев коллекторы отстанут от вас.

Если коллекторы начали обзванивать ваших родственников и коллег, называть вас мошенником – пишите заявление о клевете в полицию.

Российское законодательство на месте не стоит, развивается. Многие законы разработаны в пользу заемщиков. Так, с прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств: они могут только беседовать с должниками, никаких угроз с их стороны быть не должно; связываться с должниками можно только в дневное время; ограничено число звонков и уведомлений в день; нельзя звонить третьим лицам – родителям, женам, мужьям, коллегам и т.д., коллекторы могут иметь дело только с самим плательщиком и его поручителем; нельзя разглашать личную информацию, например, писать объявление, что в подъезде живет должник; не допускается порча имущества и вторжение в частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и будет производиться через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

По информации 9CR.ru

Коллекторы хотят добиться права приходить к должникам на работу и беспокоить их по выходным

Поправки в закон о коллекторской деятельности предусматривают ряд ограничений, касающихся контактов коллекторов с клиентами. Взыскателям долгов запрещено звонить должникам после девяти вечера, отправлять им больше трёх сообщений в день, оказывать давление, шантажировать, оскорблять и применять физическую силу, сообщает Первый канал Евразия.

«Коллекторы имеют право на личные встречи с должником в будние дни с 8 до 21 часа, не более трёх раз в неделю. Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам информацию о должнике, о его задолженности, о наименовании кредитора», – отметила заместитель начальника управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Национального банка РК Иман Аль-Кейси.

Казахстанские коллекторы заявили о необходимости предоставить им больше полномочий, так как они попросту не могут добраться до должников. В частности, коллекторы хотят, чтобы им позволили посещать место работы должников и напрямую встречаться с их начальством. Также взыскатели долгов считают неправильным, что им запрещено звонить неплательщикам по выходным.

«С утра до вечера он (должник. – Авт.) на работе, дома он когда? В выходные дни, в которые нам звонить нельзя. Ну и вот вам противоречие. Один из главных вопросов, который даёт недобросовестному плательщику уйти от ответственности», – посетовал заместитель директора коллекторского агентства Торехан Орынбаев.

Он также отметил, что трудности в работе сопряжены с постоянным стрессом – случается, что должники угрожают расправой, если их не перестанут беспокоить. Из-за этого в коллекторских компаниях наблюдается большая текучка кадров.

«Ведётся единый реестр коллекторских агентств на сайте Национального банка РК. И всегда можно проверить в онлайн-режиме, действительно ли существует такая коллекторская организация и состоит ли в реестре. Если она не состоит в реестре, то деятельность данного колекторского агентства незаконна. Попадаются такие должники, которые угрожают им расправой, если те не прекратят им названивать», – пояснил член казахстанского Союза юристов Серик Беркамалов.

Коллекторы готовят обращения на имя председателя Нацбанка Данияра Акишева. Они намерены просить его о расширении своих полномочий.

Тем временем сами должники сообщают о случаях, когда коллекторы действуют вразрез с предписанными правилами.

«На третьем месяце уже начали звонки поступать и в вечернее время, то есть в десять вечера, и в одиннадцать. Это неудобно для человека. Плюс один раз меня поджидали около офиса», – рассказал 22-летний астанчанин Аслан Сарсенбаев.

В целом казахстанцы задолжали банкам почти четыре трлн тенге. В основном это потребительские кредиты на покупку недвижимости, автомобиля, путешествие или на проведение свадьбы. Около миллиона человек по различным причинам в настоящее время не расплачиваются по счетам.

Поправки в закон о коллекторской деятельности были подписаны в мае 2017 года. Коллекторам запретили беспокоить должников ночью, в выходные и по праздникам. Глава Нацбанка Данияр Акишев подчеркнул, что документ также предусматривает жёсткий запрет на взыскание коллекторскими компаниями любых денежных вознаграждений со стороны должника, каких-либо платежей, направленных на урегулирование задолженности.

Описание работы коллекционера

Коллекции Описание работы Шаблон

Мы ищем увлеченного коллекционера для взыскания просроченных платежей по нашим счетам. Коллектор просмотрит счета клиентов в нашей базе данных и проведет с ними собеседование, чтобы определить их финансовые ресурсы. На основании этого коллектор установит их платежеспособность. Вы будете задавать клиентам зондирующие вопросы по телефону, чтобы лучше понимать возражения против оплаты, и использовать свою способность выполнять несколько задач одновременно, вводя заметки.

Чтобы добиться успеха, вам необходимо быть в курсе всех законов, постановлений, политик и процедур, относящихся к индустрии взыскания платежей, и подходить к клиентам тактично. Лучшие кандидаты будут четко формулировать мысли и обладать сильными навыками критического мышления и слушания.

Обязанности сборщика:

Использование различных методов пропуска для поиска клиентов.
Телефонные собеседования с клиентами для выяснения их платежеспособности.
Преодоление тактики срывов и возражений, а также предложение источников денег для выплаты долга.
Поощрение клиентов к использованию таких способов оплаты, как кредитные карты, и обеспечение безопасности информации для обработки административными службами.
Обеспечение правильной обработки запросов ACH.
Ведение расчетов путем организации платежей клиентов на более длительный срок.
Подтверждение информации клиентов и договоров об оплате.
Информирование руководства об эффективности стратегий для различных счетов.
Соблюдение применимых законов, постановлений, политик и процедур.

Требования к коллекционеру:

Диплом средней школы, GED или соответствующий эквивалент.
Предыдущий опыт работы в сфере обслуживания клиентов, продаж, коллекций или в смежных областях.
Предпочтительный опыт работы в телемаркетинге от 1 года.
Отличное знание процессов сбора.
Отличные навыки устного общения, ведения переговоров и общения с людьми.
Превосходный телефонный этикет.
Владение компьютером.
Хорошие математические навыки.
Устойчивый к невежливым клиентам.

Как работают агентства по взысканию долгов?

Вы можете не знать этого, когда звонит коллектор, но некоторые агентства по взысканию долгов хотят получить ваши деньги больше, чем другие.

То есть у одних агентств больше стимулов, чем у других, за то, что они заставляют вас платить.

Есть два типа коллекторских агентств: те, которые нанимаются кредиторами для взыскания долгов, и те, которые покупают старые долги у первоначальных кредиторов за гроши на доллар.

Любой вид инкассового счета может повредить вашему кредитному рейтингу.

Но понимание мотивов и стимулов каждого типа сборщиков долгов может облегчить ваше взаимодействие с ними.

Наемные коллекторские агентства

Коллекторские агентства иногда нанимают кредиторы и другие кредиторы для взыскания долгов, просроченных не менее чем на 60 дней.

Чем больше денег собирает коллекторское агентство, тем больше оно получает. Агентство может получить от 25% до 45% от собранной суммы.Остальное достается кредитору.

Эти агентства действуют как посредники при взыскании всех видов просроченных долгов, включая кредитные карты, медицинские счета, автокредиты или платежи по личным ссудам, студенческие ссуды и неоплаченные счета, такие как счета за коммунальные услуги и телефонные счета.

Агентству платят только тогда, когда оно получает от вас деньги, и чем больше денег получает агентство, тем больше денег оно получает в качестве оплаты своих услуг.

Коллекторские агентства, покупающие долги

Другой тип коллекторов — покупатель долга.Эти коллекторские агентства покупают долги у первоначального кредитора, который отказался от просроченного счета.

Сборщики долгов такого типа покупают множество счетов, объединенных в группу.

Часто сгруппированные вместе учетные записи имеют схожие характеристики: учетные записи, которые не очень старые или еще не были проданы другому сборщику долгов.

Новые долги могут принести покупателю более высокие цены, чем старые счета, на которые другие сборщики не смогли взыскать.

Покупатели долга делают ставки на пакеты долгов, поэтому установленной цены нет.Иногда они платят всего 4 цента за каждый доллар долга.

Счет с просроченным балансом в 1000 долларов будет стоить 40 долларов, например, для покупки по этой цене, и каждая копейка, полученная после 40 долларов, будет прямой прибылью для покупателя долга.

Покупатели долга также могут подавать заявки на покупку долга по типу. Например, старая ипотечная задолженность стоит больше, чем долг за коммунальные услуги.

Когда покупатель взыскивает один из ваших долгов, он сохраняет все деньги, потому что он владеет долгом.

На этом этапе первоначальный кредитор заканчивает процесс взыскания.

Это может сделать покупателя долга более сомнительным, мягко говоря, в методах, которые он использует для взыскания долгов.

Однако вы можете использовать эту тенденцию себе во благо, если знаете о ней.

Например, вы можете предложить оплатить только четверть остатка из-за полного погашения долга.

Как должны работать коллекторские агентства

Предполагается, что взыскатели долгов с хорошей репутацией должны соблюдать федеральные законы, в том числе Закон о справедливой практике взыскания долгов и другие законы о защите прав потребителей.

При контакте с должником коллектор должен быть справедливым, уважительным и честным.

Например, потребители имеют право подать письменный запрос на подтверждение долга.

Этот процесс предназначен для проверки того, что потребитель действительно имеет просроченную задолженность.

Когда вы запрашиваете подтверждение долга, коллектор должен приостановить процесс взыскания долга и отправить вам письменное уведомление о сумме долга, долге компании и способах ее выплаты.

Если коллектор не может проверить задолженность, ему следует прекратить попытки взыскать ее и удалить отрицательные элементы из ваших кредитных отчетов во всех трех кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion.

Если коллектор не владеет вашим долгом, он должен сообщить первоначальному кредитору, что он прекратил попытки взыскания, потому что он не может проверить долг.

Честный и уважаемый взыскатель долгов будет стараться вести точные и полные записи, чтобы не преследовать людей, которые на самом деле не задолжали денег.

Если вы скажете им, что стали жертвой кражи личных данных, они должны попытаться проверить ваше заявление.

Как работают нечестные сборщики

Недобросовестные сборщики долгов, однако, могут нарушить Закон о добросовестном взыскании долгов или FDCPA или даже приблизиться к его нарушению.

Согласно отчетам CFPB, взыскание долгов — это финансовый продукт или услуга, на которые больше всего жалуются Бюро финансовой защиты потребителей. Конкретные жалобы включают:

Получение информации о просроченной задолженности.
Счета переданы сторонним сборщикам без какого-либо уведомления от первоначального кредитора о непогашенном остатке.
Обеспокоен частыми ежедневными телефонными звонками сборщиков долгов дома и на работе.
Использование контактной информации, которую потребитель попросил коллекторское агентство прекратить использовать.

Сборщики долгов имеют тенденцию быть настойчивыми, потому что у них одна цель: заставить заемщиков расплачиваться по старым долгам.

Для достижения этой цели они могут прибегнуть к нарушению закона или, по крайней мере, приблизиться к нарушению FDCPA.

Когда должники не знают своих прав потребителей, они не знают, когда агентство по взысканию долгов нарушает закон.

Что может сделать коллекторское агентство?

Федеральная торговая комиссия (FTC) обеспечивает соблюдение FDCPA, основного закона, ограничивающего то, что сборщики долгов могут и не могут делать.

Закон запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы для сбора денег.

Вот некоторые из ваших средств защиты в соответствии с этим законом:

Звонок в любое время: Сборщик долгов не может связаться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8 утра или после 21:00. Они не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там принимать звонки.
Не притворяться: Они не могут притворяться кем-то другим, когда связываются с вами, например адвокатом или государственным учреждением.Они также не могут ложно заявлять, что работают в компании, предоставляющей кредитную отчетность.
Запрет на преследование: Притеснение, угрозы и обман являются незаконными. Это включает использование ненормативной лексики, угрозы насилием, неоднократные звонки, сообщения о том, что вас арестуют, если вы не выплатите свой долг или что они будут удерживать вашу заработную плату, если это не разрешено законом.
Ограничения на общение с другими по поводу вашего долга: Коллекторы долга могут связываться с людьми, которых вы знаете, но они не могут обсуждать ваш долг с кем-либо, кроме вас, вашего супруга или вашего поверенного.Они могут связываться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы. Обычно им запрещено связываться с третьими лицами более одного раза.
Письменное уведомление: Каждый сборщик должен отправить вам письменное «уведомление о подтверждении» с указанием суммы вашей задолженности в течение пяти дней с момента первого обращения к вам. В нем должно быть указано имя кредитора и порядок действий, если вы считаете, что деньги вам не принадлежат.
Недобросовестная практика: Коллекторы не могут прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.К ним относятся попытки взыскать проценты, пошлины или другие платежи сверх суммы задолженности, если это не разрешено законодательством штата; досрочно внести чек с датой даты; отнять или угрожать отнять вашу собственность, если это не будет сделано на законных основаниях; свяжемся с вами по почте.

Как работать с коллекторами

Чтобы лучше всего иметь дело с коллектором, вы должны знать свои права.

Скажите агентству, чтобы не звонили вам на работу. Попросите только письменные уведомления и сообщите об этом агентству в Генеральную прокуратуру вашего штата, Федеральную торговую комиссию и CFPB, если вы считаете, что какое-либо агентство нарушило закон.

Вы также имеете право попросить коллекционера больше не связываться с вами, даже если долг является законным.

Это может быть не лучшая идея, поскольку кредитор или сборщик долгов все еще может подать на вас в суд с требованием погашения, по крайней мере, до истечения срока давности вашего штата по долгу.

Отправка писем по сертифицированной почте

Отправка письма сборщику с просьбой не связываться с вами снова не аннулирует задолженность, но должна остановить нежелательные телефонные звонки.

Когда вы пишете сборщику долгов, отправьте письмо заказным письмом и оплатите «квитанцию о вручении», чтобы вы могли документально подтвердить, когда сборщик ее получил.

Сделайте копию письма и себе.

После получения сборщик может связаться с вами только в двух случаях: сообщить вам, что он подает иск или другое конкретное действие, или сообщить вам, что дальнейших контактов не будет.

Помните о долгах с истекшим сроком давности

Также стоит узнать о сроках давности в вашем штате, когда можно подать судебный иск по неоплаченным долгам.

Каждый штат ограничивает право взыскателя долга предъявлять вам иск о погашении долга. Срок давности составляет от трех до 10 лет в зависимости от вашего штата.

По истечении срока в вашем штате вы больше не подвергаетесь судебному иску как способу погашения — независимо от того, сколько раз звонил сборщик долгов.

Но есть одна большая оговорка. Если вы производите платеж по долгу, даже на небольшую сумму, то срок рассмотрения исков о взыскании долга может быть продлен.

Платеж сбрасывает часы по просроченной задолженности.

Итак, если вы производите платеж или начинаете новый план платежей, убедитесь, что он полностью аннулирует задолженность.

Следите за своим кредитным рейтингом

Вы всегда должны следить за своим кредитным рейтингом, но обращайте особое внимание, когда имеете дело со сторонним коллекторским агентством.

Счета для инкассации могут повредить вашему кредитному рейтингу больше, чем многие другие отрицательные моменты, включая просроченные платежи или даже пропущенные платежи.

Когда вы соглашаетесь произвести платеж или приступить к плану платежей, постарайтесь поставить ваш платеж в зависимость от того, удалит ли коллектор своих отрицательных замечаний из вашей кредитной истории.

Чтобы коллекторское агентство сдержало свое слово, вы должны получить свои собственные кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com.

Из-за пандемии коронавируса вы можете получать бесплатный кредитный отчет в каждом кредитном бюро один раз в неделю.

Планируется, что после апреля 2021 года сайт Annualcreditreport.com вернется к предоставлению раз в год доступа к вашим кредитным отчетам.

Ноу-хау, как работают коллекторские агентства

Как я уже сказал в начале этого поста, ваше коллекторское агентство может иметь больший стимул для поощрения оплаты от вас.

Если агентство по взысканию долгов, с которым вы имеете дело, купило ваш старый долг, оно может получить больше от погашения.

Он не будет делить деньги с первоначальным кредитором.

Это часто означает, что у покупателей долговых обязательств больше стимулов, чем у посредников. Но владение долгом также может дать покупателям больше гибкости.

Они могут позволить себе взять меньшую часть вашего баланса, потому что им не нужно отвечать перед первоначальным кредитором.

В любом случае, выяснение того, как работает ваше коллекторское агентство, может помочь вам в переговорах.

Какой у вас был опыт работы с коллекторскими агентствами? Дайте нам знать в комментариях.

Не верьте лжи: что могут делать коллекторы?

Есть особый вид страха, который возникает, когда вам звонят с номера, который вы не знаете, но вы знаете, кто это. Это сопровождается болезненным ощущением под ложечкой живота в сочетании со смесью страха, стыда, беспокойства и, возможно, даже изрядной дозы гнева или раздражения. Правильно, снова звонит сборщик долгов.Что могут делать сборщики долгов, кроме того, что надоедать до чертиков и прерывать обед? И в какой момент раздражение превращается в преследование?

Коллекторы и агентства по сбору долгов не известны своей блестящей репутацией. Можно с уверенностью сказать, что их не любят больше, чем Конгресс и Nickelback вместе взятые. А учитывая, что около 70 миллионов человек собирают векселя, это очень много несчастных людей. ¹ Тактика взыскания долга, которая должна соответствовать руководящим принципам, установленным Законом о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), в лучшем случае сомнительна и подавляющая, а в худшем — манипулятивна и незаконна.

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Но вы не должны становиться жертвой их планов. Сегодня то, что сборщики долгов могут сделать для обеспечения оплаты, намного более ограничено, чем это было раньше. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги, убедитесь, что вы понимаете, на что способны сборщики долгов.

Законны ли сборщики долгов?

Это сказка древняя как время. Нет, мы не говорим о том, что настоящая любовь побеждает все. Мы говорим о сборщиках долгов, которые делают то, что сборщики долгов делают лучше всего, — являются придурками.Но быть придурком не запрещено, как и сборщик долгов.

Коллекторы — это не то же самое, что кредиторы. Обычно кредиторы, такие как больницы, компании, выпускающие кредитные карты, ипотечные кредиторы и другие, продают ваши долги сторонним коллекторским агентствам. Эти агентства покупают ваши долги за копейки на доллар, получая прибыль от средств, которые они могут получить от вас. И у них есть законное право делать все это.

Итак, будь то шестизначный медицинский счет за неотложную операцию или потому, что вы купили автомобиль, который не могли себе позволить, взыскатель долга может потребовать от вас оплаты.Незаконными являются некоторые из тактик, которые все еще пытаются использовать некоторые сборщики долгов, например преследование и угрозы.

Могут ли коллекторы называть вашу работу?

Получить звонок о взыскании долга на работе может быть совершенно унизительно. Такое ощущение, что пересечена черта, где ваша личная жизнь втягивается в вашу профессиональную жизнь. И в этом суть: найти вас, заставить вас почувствовать себя уязвимым и заставить вас действовать. К сожалению, то, что они делают, не является незаконным.Но здесь у вас есть права.

Что нужно знать о взыскании долгов и своей работе

Коллекторы не могут делать то, что хотят. И руки не связаны. Вот что вам нужно знать, когда дело касается взыскания долгов и вашей работы.

Коллекторы не могут прийти к вам на работу. Это незаконно.
FDCPA запрещает сборщикам долгов публиковать информацию о ваших долгах. Это означает, что они не могут позвонить вашему боссу и сказать, что вы перевезли машину вверх ногами на сумму 11 000 долларов и не производили платеж в течение нескольких месяцев.
Они могут позвонить вам на работу, но они не могут представить себя взыскателем долгов перед человеком, отвечающим на телефонный звонок.
Вы можете попросить их не звонить вам на работу, и по закону они должны остановиться.

Могут ли сборщики долгов связаться с вашей семьей?

Взыскатели безжалостны. Хотя они могут позвонить членам семьи, чтобы выследить вас, и попытаться поставить вас в неловкое положение, они не могут объяснить, почему они звонят. И вообще, сборщики долгов могут позвонить члену семьи только один раз.Если они неоднократно звонят или обсуждают детали вашего долга, они нарушают закон. Вы можете сообщить о них генеральному прокурору вашего штата или подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Коллекторы долгов могут, однако, связаться с небольшой группой людей и юридически обсудить ваш долг:

Супруга
Материнская компания (если задолженность несет несовершеннолетнее лицо)
Опекун или исполнитель
Адвокат (если они представляют вас в деле, связанном с задолженностью)

Конечно, самый простой способ заставить сборщика долгов перестать звонить вашей семье — это выплатить долг.Но во многих случаях все не так просто, особенно если вы считаете, что задолженность является неточной или мошеннической.

Могут ли сборщики долгов отказаться от плана платежей?

Короткий ответ — да. Коллектор не обязан вести с вами переговоры. Возможно, вы захотите составить план выплат или уменьшить свой долг путем переговоров, но это не значит, что это произойдет. Имейте в виду, что коллекторские агентства стремятся получить как можно больше денег. Так долго, затяжные планы выплат или массовое сокращение долга могут быть маловероятными.

Но многие из этих операций происходят там, где что-то лучше, чем ничего, поэтому вы можете — и должны — бороться за себя. (Подробнее о том, как мы можем помочь с этим через минуту.) Однако, прежде чем начинать какие-либо переговоры, убедитесь, что у вас есть в письменной форме и того, что, по их словам, вы должны. Если это неточно, то вам необходимо сначала предпринять шаги, чтобы получить точный учет вашего долга.

Если числа верны, то ваша первая задача — выплатить как можно большую часть долга.Выплаченный долг — это освобожденный разум. Но если ваш долг слишком велик, то сейчас хорошее время, чтобы договориться о плане платежей или потребовать погашения долга. В случае урегулирования вы можете сократить свой долг на 50% или более.

Могут ли сборщики долгов убрать мою зарплату?

Сборщик долгов не может напрямую окунуться в вашу зарплату, но у них не будет проблем с предъявлением вам иска за то, что вы должны. Если судья вынесет решение в их пользу, взыскатель долга имеет полное право добиваться заработной платы и имущества.

Плюс, если на вас подали в суд и не явились в суд, не удивляйтесь, если вы проиграете по умолчанию и вам будет приказано выплатить задолженность. Если вы нарушите постановление суда, коллектор или агентство может потребовать ордер на арест.

Что считается притеснением сборщика долгов?

Попав в поле зрения сборщика долгов, он может стать полноценной работой, пытаясь от него уклониться. Да, сборщики долгов имеют право на свои деньги. Но они не имеют права беспокоить вас или вашу семью, подстегивать вашу зарплату, арестовывать вас, угрожать вам или нарушать закон каким-либо образом, чтобы получить причитающееся им вознаграждение.

Являются ли сборщики долгов безжалостными и неприятными? 100%. Но когда пересекается грань между выполнением своей работы и прямыми домогательствами?

Если сборщик долгов выполняет одно из следующих действий, вы должны сообщить об этом в генеральную прокуратуру вашего штата или в CFPB:

Позвонит до 8:00 или после 21:00. в вашем часовом поясе
Совершает повторяющиеся ежедневные звонки
Отправляет несколько писем
Неоднократно угрожает судебным иском
Использует ненормативную лексику или ненормативную лексику
Публикует информацию о вас или вашем долге
А начиная с конца 2021 года сборщики долгов также смогут связываться с вами через текстовые сообщения, электронную почту и социальные сети, поэтому следите за попытками оскорбления или преследования и там.²

Вы также можете потребовать от сборщиков долгов перестать звонить или писать вам, и по закону они должны выполнить ваш запрос. Но помните, что вне поля зрения, выход из виду — это не победный образ мышления. Ваш долг должен быть рассмотрен, и отсутствие назойливых телефонных звонков или бесконечных писем в почтовом ящике не избавляет от долга.

Защити себя и двигайся вперед

Влезть в долги нельзя в одночасье, равно как и выбраться из них.Но иметь кому-то деньги не означает, что вы заслуживаете того, чтобы за вами днем и ночью следили агрессивные сборщики долгов. Избавьтесь от сборщиков долгов навсегда.

3 Правда о взыскании долгов

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Мало что может так нервировать, как звонок сборщика долгов.

В США существует более 7000 сторонних коллекторских агентств, и если вы задержитесь на 30-90 дней (или более) по оплате счетов, вы, скорее всего, получите известие от одного из них. Согласно отчету Pew Charitable Trusts за 2020 год, к 2013 году на иски о взыскании долга приходилось около 25% гражданских дел в государственных судах, по сравнению с примерно 11% в 1993 году.

Начиная с октября, новое правило, утвержденное Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), позволяет сборщикам долгов связываться с вами не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений и в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram и Twitter.

Это немного настораживает, если вы уже тонете в долгах. Но некоторые сборщики долгов утверждают, что вам не нужно бояться этих звонков.

CNBC Select поговорил с президентом Нью-Йоркской ассоциации коллекционеров и основателем Capital Collection Management Джейкобом Корлионом о том, как сборщики долгов могут действительно помочь, когда вы застряли в долгах и не знаете, что делать.

«Мы не все бугиманы», — говорит Корлион. Хотя он признает, что его отрасль по очевидным причинам получает плохую репутацию, он полон решимости изменить отношения сборщиков долгов с потребителями.

Корлион утверждает, что он и его коллеги по взысканию долгов находятся здесь, чтобы преодолеть разрыв между кредитором и должником. В идеале вы должны чувствовать себя нормально, прося агентов по сбору платежей помочь вам лучше понять ваш баланс, процентные ставки и доступные варианты оплаты, когда вы в долгах.

Но можем ли мы действительно отойти от прошлого и рассматривать сборщиков долгов как союзников? Корлион говорит, что да, и далее он представляет три аргумента в пользу того, как он пытается изменить плохое восприятие сборщиков долгов:

1.Сборщики долгов не всегда отчаянно нуждаются в ваших деньгах.

Урок номер один в изменении вашего взгляда на сборщиков долгов — это понимание того, как им платят. «В большинстве случаев у них меньше шкуры в игре, чем у вашего первоначального кредитора», — утверждает Корлион.

«Мы не предоставили кредит. У нас нет денег», — сказал он CNBC Select. «Кредитор — это тот, кто ждет поступления этих денег. Мы приглашены в качестве защитника интересов потребителей, чтобы работать с потребителем и найти решение.»

Другими словами, ваш взыскатель долга также должен отвечать перед вашим кредитором. Компании по взысканию долгов часто работают с компаниями на контрактной основе, и они хотят поддерживать дружеские отношения на всех фронтах. Когда вы счастливы и придерживаетесь план погашения, который работает для вас, их клиенты также счастливы, потому что деньги, которые они ссудили, возвращаются, — говорит Корлион.(Корлион даже признает, что его компания связывается с должниками через социальные сети.) Пока ваши долги не погашены, вам, скорее всего, будут часто звонить из коллекторских агентств. На ваш кредитный рейтинг также негативно повлияет сообщение о ваших просроченных счетах в кредитные бюро.

Итак, у вас есть реальный стимул работать с взыскателем долгов и разработать план, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло.

«Мы хотим найти какое-то решение, которое будет работать как для этого человека в финансовом отношении, так и для наших клиентов», — говорит Корлион.

2. Каждый заслуживает сочувствия

Даже если вы боретесь с долгами, вы все равно заслуживаете достоинства и уважения, — утверждает Корлион. Он признает, что не каждый сборщик долгов придерживается такого подхода, но это убеждение лежит в основе его компании.

«Мы ориентированы на клиента», — говорит Корлион. «Мы ориентированы на решения. Мы считаем, что ко всем следует относиться с сочувствием и предоставлять опыт консьержа, чтобы мы могли вернуть их в нужное русло и вернуть их нашему клиенту с хорошей репутацией.»

Если в настоящее время у вас есть задолженность по взысканию, помните, что у вас есть права. Задавайте вопросы, если вы не понимаете свой долг, говорите, если это не ваш долг, и не бойтесь устанавливать границы, когда вы можете CFPB предоставляет множество ресурсов, когда вы ориентируетесь по взысканию долгов, в том числе сценарии, которым вы можете следовать, чтобы сказать, что сказать. У вас есть права, и важно понимать их, прежде чем соглашаться на какой-либо план погашения. Обратитесь к коллектору за помощью в разработке плана платежей, который подходит для вашего бюджета.

Этот образовательный, ориентированный на потребителя подход является более человечным и более финансово успешным, по словам Корлиона: «Мы собираем деньги для очень крупной финтех-фирмы, и скорость выздоровления, которую мы смогли получить, в 5,5 раз выше средней скорости выздоровления. »

3. Столкнуться с долгом сложно, но есть варианты

Понятно, почему у большинства людей отрицательные ассоциации с векселями, долгами и сборщиками долгов — это может иметь большое влияние на ваши средства к существованию, независимо от того, беспокоитесь ли вы о своем кредитном рейтинге или держать свет включенным.

Тем не менее, столкновение с задолженностью — единственный способ завершить цикл. Просроченные счета остаются в вашем кредитном отчете до семи лет, что может затруднить получение кредита на покупку автомобиля, аренду квартиры или даже открытие новой кредитной карты.

Помимо банкротства, которое является вариантом для серьезных случаев, единственный способ выбраться из долга — погасить его поэтапно.

Вам не нужно ждать, пока коллектор позвонит вам, чтобы начать работу, но если вы все же получите нежелательный телефонный звонок из коллектора, есть также ряд бесплатных инструментов, которые помогут вам получить контроль над своими деньгами.

Компания Corlyon предоставляет бесплатные ресурсы на своей странице по обучению потребителей, а CFPB предлагает этот сценарий о том, что сказать, чтобы убедиться, что коллектор, звонящий вам, является законным.

Если вы хотите лучше управлять своими финансами, подумайте о подписке на приложение для составления бюджета, чтобы иметь представление о своих ежемесячных доходах и расходах.

Приложение «Вам нужен бюджет» (YNAB) может помочь вам серьезно отнестись к выплате долга, составив план на каждый доллар. Популярное бесплатное приложение Mint также является хорошим местом для начала, поскольку оно даст вам полную картину того, как ваш долг влияет на вашу чистую стоимость.

Как только вы поймете, где вы находитесь, вы захотите разработать план погашения долга — с помощью сборщика долгов или без нее. Есть лавинообразный метод погашения долга или метод снежного кома, который помог этой паре выплатить 45000 долларов долга менее чем за два года.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Сборщики счетов и счетов: заработная плата, карьера, перспективы работы, образование и многое другое

Инкассаторы и инкассаторы пытаются вернуть платеж по просроченным векселям. Они обсуждают с должниками планы погашения и помогают им найти решения, облегчающие оплату просроченных счетов.

Чем занимаются сборщики счетов и счетов?

Сборщики счетов и счетов обычно делают следующее:

Находят потребителей и предприятия, у которых есть просроченные счета
Отслеживание потребителей, у которых устаревший адрес, с помощью Интернета, почты, кредитных бюро или процесса соседей, называемого пропуском отслеживания
Сообщите должникам, что у них есть просроченный счет, и попытайтесь договориться о платеже
Разъяснить условия продажи или договора с должником, при необходимости
Узнайте причины просроченных счетов, которые могут помочь в переговорах
Предложите кредитный совет или направьте потребителя к консультанту по долговым обязательствам, если необходимо.

Инкассаторы обычно связываются с дебиторами по телефону, хотя иногда и по почте.Они используют компьютерные системы для обновления контактной информации и записи прошлых попыток взыскания с конкретного должника. Хранение этих записей может помочь коллекционерам в будущих переговорах.

Основная задача сборщиков счетов и счетов — найти решение, приемлемое для должника и максимально увеличивающее платежи кредитору. Прислушиваясь к мнению должника и обращая внимание на его или ее проблемы, коллектор может найти решение.

После того, как коллектор и должник согласовывают план погашения, коллектор регулярно проверяет, чтобы должник платил вовремя.Если должник не платит, коллектор подает заявление кредитору, который может подать иск. В крайних случаях этот судебный иск может включать возврат товара или отключение услуги.

Коллекторы должны соблюдать федеральные законы и законы штата, регулирующие взыскание долгов. Эти законы требуют, чтобы коллекторы удостоверились, что они разговаривают с должником, прежде чем объявить, что цель вызова — взыскание долга. Коллектор также должен предоставить заявление, называемое мини-Мирандой, которое информирует владельца счета о том, что он разговаривает с векселем или сборщиком долгов.

Коллекционеры обычно ставят цели, которых они должны достичь. Обычно сюда входят количество звонков в час и процент успешных попыток.

Карьера для сборщиков счетов и счетов

Сборщики счетов
Инкассаторы
Биллинговые представители
Агенты по сбору
Специалисты по сбору платежей
Представители коллекций
Коллекторы долгов
Агенты в рассрочку
Сборщики ссуд в рассрочку
Сборщики страховок
Сборщики платежей
Правообладатели

Подобные карьеры

Взыскание долгов — Министерство юстиции штата Орегон: Защита прав потребителей

Взыскатель долгов — это тот, кто пытается взыскать ваш долг.В Орегоне сборщики долгов должны зарегистрироваться в Департаменте потребительских и деловых услуг штата Орегон и соблюдать законы штата и федеральные законы о справедливом взыскании долгов.

Работа с взыскателями долгов

Lidiando con cobradores de deuda »

Закон о справедливом взыскании долгов

Если вам звонят сборщики долгов, у вас есть определенные меры защиты в соответствии с федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов и почти идентичным законом штата.

Коллекторы долга должны соблюдать определенные процедуры для взыскания долга.Они должны:

идентифицируют себя во время телефонного звонка.
не искажает, кто они и на кого работают.
не подразумевает ложно размер вашей задолженности или каких-либо юридических действий, которые могут быть предприняты против вас.
свяжется с вами только с 8:00 до 21:00.
не звонит постоянно на ваш телефон и не преследует вас.
не угрожать насилием против вас или вашей семьи и не использовать ненормативную лексику.
свяжется с вами на работе только в том случае, если они не могут дозвониться до вас дома с 8:00.м. и 21:00
не звонит вам на работу чаще одного раза в неделю и должен прекратить звонить вам на работу, если вы спросите.

Как оспорить долг

В течение пяти дней после того, как сборщик долгов впервые свяжется с вами, он должен отправить письменное уведомление с подробным описанием суммы вашей задолженности, перед кем вы и сколько времени у вас есть для оспаривания действительности долга. Если вы не оспариваете действительность долга или какой-либо его части в течение 30 дней с даты получения уведомления, долг будет считаться действительным.

Коллекторы долга должны предоставить вам подтверждение следующих вещей, если вы подадите письменный запрос:

Подтверждение вашей задолженности, если вы отправите запрос в течение 30 дней с момента первого обращения к взыскателю. (Если вы этого не сделаете, долг считается действительным).
Имя и адрес первоначального кредитора (если он отличается от текущего кредитора).

Если вы письменно уведомляете сборщика долгов о том, что вы хотите, чтобы он прекратил связываться с вами или что вы не собираетесь платить по долгу, сборщик долга должен прекратить связываться с вами, за исключением того, чтобы уведомить вас:

потенциальных юридических действий для взыскания долга.
, что коллектор больше не будет пытаться взыскать долг.

Если вы считаете, что стали жертвой взыскателя долгов, или хотите сообщить нам о физическом лице, компании или агентстве, которое может участвовать в незаконных методах взыскания долгов, отправьте «Форму жалобы потребителей» или позвоните по телефону 1-877-877 -9392.

Если вы считаете, что адвокат штата Орегон нарушил дисциплинарное правило, пытаясь взыскать задолженность, которую вы уже выплатили, вы можете подать письменную жалобу в Отдел обслуживания клиентов адвокатуры штата Орегон.Посетите их на сайте osbar.org »или позвоните по телефону 1-800-452-8260.

Узнайте больше от Федеральной торговой комиссии

Добро пожаловать на LawHelpNC.org | Справочник по бесплатной и недорогой юридической помощи, помощи и услугам в Северной Каролине

Коллектор долгов — это тот, кто регулярно взыскивает долги другого лица. Коллекторы регулируются федеральным законом, Законом о справедливой практике взыскания долгов.

Иногда сборщики долгов используют незаконную тактику взыскания.Например, коллектор, который звонит слишком много раз в день или звонит в неподходящее время, например, до 8:00 или после 21:00; или угрожает арестом за неуплату долга, что является нарушением федерального закона.

** У вас есть право не звонить на работу, если вы скажете коллекционеру не звонить вам на работу и предоставите альтернативный номер для звонка **

Если вам позвонит сборщик долгов, Хорошая идея — заранее спланировать то, что вы собираетесь сказать.Также важно вести учет входящих звонков. Вы можете использовать включенный образец телефонного журнала для записи звонков.

Вы можете помешать взыскателю связаться с вами, если напишет письмо сборщику с просьбой прекратить связываться с вами. После того, как коллектор получит письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как уведомить вас о том, что коллектор намерен предпринять определенные действия, например, подать иск. Ниже прилагается образец письма.

Часто коллектор просит вас произвести платеж или заключить платежное соглашение.Будьте осторожны при заключении каких-либо соглашений о платеже, если вы не уверены, что можете себе это позволить. Вы можете сказать коллекционеру, что вам нужно время, чтобы подумать о заключении какого-либо соглашения об оплате.

** Если вас просят внести признание в приговоре или согласие на внесение приговора, вы не должны соглашаться и консультироваться с юристом **

Если вы задержали платежи или ожидаете отставания Что касается платежей, вы можете разработать план по снижению ежемесячных платежей.

Чтобы разработать или согласовать более низкий план выплат в вашем аккаунте, критически важно , чтобы вы сначала подготовили бюджет. Подготовка бюджета позволит вам узнать сумму, которую вы можете заплатить, и избежать согласия на выплату суммы, которую вы не можете себе позволить.

** Если вы обратитесь к своему кредитору или коллекционеру для переговоров о более низких платежах, не соглашайтесь на сумму, превышающую установленную вами сумму, которую вы можете себе позволить из своего бюджета **

Пример сценария, которому следует следовать при переговорах с сборщиком / кредитором:

«Здравствуйте, меня зовут ___________________.Я не могу совершать регулярные платежи на свой счет _______________ (номер счета). Я отстаю на ______ месяцев, иначе я отстану ».
«Я хотел бы привести мой счет в рабочее состояние. Можем ли мы составить план платежей?»

Коллекционер может предложить несколько предложений. Помните, НЕ соглашайтесь на любую сумму, которую вы не можете себе позволить.

«В настоящее время я работаю с финансовым консультантом или я тщательно подготовил бюджет и могу позволить себе заплатить ______ (укажите сумму, которую вы можете заплатить, НЕ ту сумму, которую может потребовать кредитор).«

Вы также можете договориться о том, что будет сообщаться в кредитное бюро. Спросите, как погашение повлияет на ваш кредитный отчет, и если после погашения долга любая отрицательная информация будет удалена из кредитного бюро.

Запишите информация, предоставленная вам кредитором / сборщиком. Запишите имя человека, с которым вы разговаривали, дату и время разговора и конкретные детали соглашения.

Если вы достигли соглашения с сборщиком, повторите его коллекционер.

«Спасибо, господин / госпожа _____ за работу со мной. Я понимаю, что не смогу получить дополнительный кредит, пока моя ситуация не изменится. Я произведу _______ (сумма платежа), начиная с ___________. Я пришлю вам письмо, подтверждающее соглашение.

В течение 5 рабочих дней отправьте кредитору подтверждающее письмо с подробным описанием соглашения.

Не забывайте всегда сохранять копию любой корреспонденции для своих записей .

Чтобы найти другие материалы Legal Aid of North Carolina, включая любые материалы, упомянутые в этом документе, перейдите на сайт lawhelpNC.орг. Если вам нужна юридическая помощь, перейдите на сайт legalaidnc.org/.