Разное

Как избежать банкротства предприятия: Как избежать банкротства?

24.01.2021

Содержание

Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства

Одной из основных причин банкротства в период пандемии можно считать невозможность бизнеса выполнять свои долговые обязательства по банковским кредитам. Также не менее весомой оказалась причина несостоятельности оплаты аренды за торговые, офисные и складские помещения. Очень редко встречаются компании/организации, располагающие помещениями в собственности, поэтому большая часть из них вынуждены арендовать площади, которые используются в коммерческой деятельности. 

Так как большинство арендодателей отказались предоставлять какие-либо льготы на арендные платежи, бизнесменам пришлось расторгнуть договоры об аренде коммерческой недвижимости. Невозможность обеспечивать свои обязательства по уплате коммунальных платежей, выплате зарплаты сотрудникам и страховых взносов является третьей основополагающей причиной, по которой компании могут обратиться к процедуре банкротства.  

На первый взгляд, проблему выплаты зарплат можно решить сокращением штата сотрудников. Но данный способ подразумевает выплату выходного пособия (согласно статье 180 ТК РФ), поэтому он не является определяющим для предприятий малого бизнеса.

Какие меры помогут бизнесу избежать банкротства в сложившихся условиях?

 

Вовлечение команды

В такое сложное время собственнику бизнеса стоит все больше задумываться не только о систематизации бизнес-структуры, но и о вовлечении всей команды в решение проблем, полагаясь на их творческий подход. Необходимо «зажечь» рабочих для того, чтобы они уверенно и спокойно продолжали производить товары и услуги в кризисный период. 

Владельцам нужно заняться еженедельным финансовым планированием и разъяснением своим подопечным уровня дохода, который необходим для выхода из убытков. Стоит проговорить, что сейчас необходимо нестандартно мыслить и придумывать творческие решения, поддерживать взаимодействие с клиентами и сохранять репутацию бренда. Чем быстрее сотрудники примут это к сведению, тем быстрее произойдет вовлечение. 

 

Кризис-менеджмент 

Со стороны оптимизации бизнес-процессов в первую очередь нужно пересмотреть портфель контрагентов и клиентов, чтобы обезопасить свою выручку и сохранить оплату от более надежной клиентуры. Настала пора заниматься кризис-менеджментом онлайн: ежедневным управлением все более очевидными рисками банкротства контрагента. 

Следующим шагом до стабилизации ситуации может стать контроль выручки по менее надежным контрагентам, а также сохранение ранее запланированных расходов на развитие с целью создания финансовой подушки безопасности, чтобы покрывать возникшие кассовые разрывы и нехватку оборотных средств. 

 

Помощь государства

В настоящее время активная фаза помощи от государства прошла в виде моратория на возбуждение дел о банкротстве по требованию кредиторов, который действовал до 7 января 2021 года. Мораторий в качестве антикризисной меры предотвращал проведение процедур банкротства по инициативе внешних кредиторов, обращение взыскания на заложенное имущество, а также приостанавливал исполнительное производство по взысканиям, возникшим до введения моратория. 

На сегодняшний день действуют меры ограничения контрольных мероприятий в отношении МСП, предоставления финансового кредитования на особых условиях и налоговых каникул для предприятий малого и среднего бизнеса до 1 мая 2021 года. 

Индивидуальные предприниматели и организации могут воспользоваться судебной рассрочкой своих долгов. Рассрочка дается на год, при этом они должны платить долги ежемесячно равными частями. Рассрочку можно продлить до двух лет, если выручка (доходы) должника сократились более чем на 50%.     

Будет ли массовой волна банкротств по истечении действия моратория, даже сейчас сказать очень сложно. Многое зависит от дальнейших действий органов государственной власти: постепенно ли будут сокращать список отраслей, защищенных мораторием, продолжат ли они предоставлять государственную поддержку малому и среднему бизнесу в виде налоговых льгот и различных рассрочек на платежи? 

В этом году экономика Российской Федерации может столкнуться с волной банкротств и судебных разбирательств, взаимных претензий. Из-за пандемии коронавирусной инфекции российская экономика столкнется с трудностями, которых еще не было в новейшей истории нашей страны. 

 

Чек-лист для сохранения бизнеса в условиях пандемии

  1. Вовлечь сотрудников в решение проблемы. Необходимо зажечь рабочих для того, чтобы они уверенно и спокойно продолжали производить товары и услуги в кризисный период. 
  2. Заняться еженедельным финансовым планированием. 
  3. Пересмотреть портфель контрагентов и клиентов, чтобы обезопасить свою выручку и сохранить оплату от более надежной клиентуры. 
  4. Поставить на контроль выручку по менее надежным контрагентам. 
  5. Сохранить ранее запланированные расходы на развитие с целью создания финансовой подушки безопасности.

Фото на обложке: Chumakov Oleg/shutterstock.com

Как избежать банкротства предприятия | Арбитражный управляющий

Как избежать банкротства

Банкротство – это отсутствие финансовой возможности выполнить взятые долговые обязательства. Несостоятельность юридического или физического лица подтверждается только в арбитражном суде. Обратится в суд с подобным заявлением, могут кредиторы, НФС или сам неплательщик, если он имеет определенную суму задолженности и не платит регулярные платежи в течение 3 месяцев. Все нормы и аспекты прописаны в законе «О банкротстве».

Признаки и причины банкротства

Самым основным признаком, свидетельствующим неплатежеспособности юридического или физического лица, является отсутствие возможности погасить долги. Если у компании просто нет средств, чтобы совершать обязательные платежи, то стоит приготовиться к тому, что кредиторами будет инициирована процедура банкротства.

Причины, которые привели к сложившейся ситуации, могут возникнуть за счет влияния непредвиденных ситуаций. В таких ситуациях предпринимателю приходиться израсходовать средства не на оплату долгов, а на покрытие возникших расходов.

Такое банкротство является «несчастным» и для самого владельца бизнеса. Он может потерять средства из-за стихийного бедствия или мирового кризиса, из-за отсутствия спроса на товар или услугу, которые он предоставляет. Человек совсем не хотел терять свой бизнес, но из-за природных катаклизмов или иных внешних факторов ему придется прекратить свою деятельность.

Также к несостоятельности могут привести и неправильные действия самого банкрота. При заключении договоров всегда существуют определенные риски. Если не учитывать их, то можно потерять средства, и утратить возможность погашать долги. Для того чтобы это предотвратить необходимо тщательно анализировать предпринимаемые шаги и просчитывать возможные риски, минимизируя их.

Подобное банкротство зачастую не наступает мгновенно. Предприниматель никогда не заключает сделки, в которых рискует потерять все, потому может принять меры для предотвращения краха компании. Иногда такое банкротство является ложным. Для руководителя может наступить субсидиарная или уголовная ответственность, если факты сокрытия капитала будут выявлены и доказаны в суде.

Внешние причины банкротства

К таким причинам относят:

  • кризис внутри страны или в мире. Рост цен на необходимые для производства товары и услуги увеличивается, а сама стоимость готовой продукции снижается. Это приводит к тому, что бизнес становиться нерентабельным и перестает приносить доход. Исправить такую ситуацию поможет применение антикризисных мер и четкое планирование, но даже в таком случае никто не может гарантировать того, что работоспособность компании удастся сохранить;
  • демографический фактор. Население уменьшается на всей планете. При этом благосостояние простых жителей, которые зачастую являются наибольшей группой потребителей, не перестает ухудшаться. Чем меньше население и ниже его доход, тем меньше будет спрос на услуги или товары, которые предоставляет компания;
  • высокая конкуренция. При появлении более дешевого аналогичного товара или услуги предприниматель потеряет потребителей. На этот фактор он повлиять не сможет, так как снижение стоимости будет приносить прибыль, которая не сможет перекрыть затраты. Такая конкуренция хорошо выделяется на фоне технического прогресса. Многие образовательные центры разорились, потому что потребителю стали доступны аналогичные услуги, которые он может бесплатно получить в глобальной сети;
  • существенные изменения в государственной политике. Потеря экономических связей с другими государствами, а соответственно и отсутствие возможности сотрудничать с мировыми компаниями, наносят существенный урон бизнесу. Такие изменения в политике государства заставляют компании перепрофилироваться и работать только на внутреннего потребителя. Многие небольшие предприятия, работающие только на экспорт, утратили деловых партнеров и вынуждены были прекратить деятельность.

Внутренние факторы

Кроме внешних факторов к неплатежеспособности могут привести и внутренние факторы, такие как:

  • потеря капитала, которая возникает при непродуманном ведении деятельности или невыгодном инвестировании;
  • поломки оборудования и необходимость его совершенствования. Внедрение нового оборудования является необходимостью, так как работа на старом оборудовании напрямую влияет на производительность;
  • большой выпуск продукции, которая не может быть реализована достаточно быстро. Это приводит к дефициту капитала и уменьшению товарооборота;
  • неэффективность использования производственного ресурса, неизбежно приводящая к подорожанию;
  • значительные объемы займов при нестабильной работе и отсутствии прибыли. Это приводит к тому, что долги возвращать нечем. Кредиторы начисляют проценты и неустойки, а общая сумма долга не перестает расти;
  • сотрудничество с начесными партнерами. Иногда неплатежеспособность предприятия возникает из-за того, что деловые партнеры затягивают с оплатой товара или услуг. Предприятие работает в убыток, и не имеет возможности платить по возникшим долговым обязательствам.

Могут быть и другие внешние и внутренние факторы, которые влияют на неплатежеспособность компании или физического лица. Совокупность внешних и внутренних факторов практически всегда приводит к тому, что попытки восстановить стабильное финансовое состояние не приносят желаемого результата.

Что предпринять если банкротство уже идет

Процессом признания неплатежеспособности занимается арбитражный суд. Рассматривать дело он начнет тогда, когда одна из сторон предоставит соответствующее заявление и необходимую документацию. В документах должны быть указаны сведения о должнике и кредиторах, причины, которые привели к неспособности погасить долг, размер долговых обязательств и другие данные.

Сам процесс судебного разбирательства по делу начнется, когда суд рассмотрит заявление и примет решение о его целесообразности. Суд вправе отказать в процессе инициации процедуры несостоятельности в отношении конкретного должника, если не будет предоставлено веских доказательств. Если административным судом будет принято постановление о начале банкротства, то проходить оно будет в несколько этапов, а именно:

  1. Наблюдение. Этот этап неизбежен и предполагает поиск полной и достоверной информации о должнике. Суд назначит специального человека, который будет изучать и анализировать сложившуюся финансовую ситуацию и составлять отчеты. Арбитражный управляющий, а именно так называют этого человека, будет контролировать деятельность компании. На наблюдательном этапе происходит фиксирование сумы долга, и приостанавливается начисление штрафных санкций. Выбор последующих этапов судом будет сделан на основании его отчетов. Если будет возможность возобновить стабильную работу, то суд предпримет такие меры.
  2. Финансовое оздоровление. Этот этап необязательный и решение о его назначении принимается только тогда, когда изучение финансового положения позволяет найти возможные способы рассчитаться с взятыми на себя обязательствами. Решение о возможном прекращении судебного разбирательства оговаривается и принимается на внеочередном собрании кредиторов и подается на утверждение в суд вместе с четким графиком, который разрабатывает арбитражный управляющий. Судопроизводство прекращается, но может быть возобновлено в случае невыполнения платежей по утвержденному графику.
  3. Внешнее управление. Этот этап также не является обязательным и назначается тогда, когда руководитель не справляется с выполнением возложенных на него обязанностей. На этапе внешнего управления руководитель отстраняется, а его функции исполняет арбитражный управляющий. Он имеет право принимать самостоятельные решения и воплощать их после согласования с кредиторами. При этом он может полностью перепрофилировать производство и сменить сферу деятельности, продать нерентабельное оборудование и имущество, заключить более выгодные контракты и многое другое.
  4. Конкурсное производство. Этап последний и обязательный. На нем осуществляется оценка стоимости имущества и активов, и проводиться их распродажа на открытых торгах. Продажей занимается управляющий. Средства будут использованы на оплату обязательных платежей и погашение всех задолженностей перед кредиторами. По окончанию завершающего этапа компания будет ликвидирована.
  5. Мировое соглашение. Отдельный этап, который может прекратить судопроизводство в отношении должника. Он предполагает заключение мирного соглашения между заинтересованными участниками процесса. В нем четко прописываются сроки возврата долга и суммы, которые будут выплачены по каждому из кредиторов. Такое соглашение может быть достигнуто на любом из этапов рассмотрения дела.

Последствия банкротства

Как и в любой деятельности в процедуре признания несостоятельности возникаю последствия. Они могут носить положительный и отрицательный характер. Такие последствия возникают для всех участников судебного разбирательства, и для каждого из них последствия будут своими.

К отрицательным последствиям для должника можно отнести:

  • запрет на возможность занимать руководящие должности и участвовать в руководительном совете. Такой запрет может быть выдан сроком на 3 года;
  • отсутствие возможности провести процедуру банкротства на протяжении последующих 5 лет, после завершения процедуры неплатежеспособности;
  • обязанность в уведомлении данного факта при оформлении сделок и договоров, взятии кредитов и займов.

Отрицательные последствия будут достаточно значимыми, если в дальнейшем юридическое лицо захочет возобновить деятельность, создав другую компанию. Таким лицам не сильно доверяют партнеры. Банки отказывают в выдаче кредитных средств, а если и выдают их, то в малых количествах.

Положительным последствием для должника будет законное освобождение от возникших долговых обязательств. Даже невыплаченные долги по окончанию процедуры признания несостоятельности кредиторы не смогут истребовать с должника. Когда компания ликвидирована никто не имеет законных оснований требовать возврата долга.

Последствия положительного характера для кредиторов заключаются в том, что при процедуре несостоятельности он имеет возможность получить долг в самый короткий срок и в полном объеме. Часто должники идут на мировую и согласны выплачивать долговые обязательства на условиях, которые были предложены кредитором.

Также для кредитора могут наступить и негативные последствия. Они заключаются в том, что у должника может просто не хватить средств для оплаты долговых обязательств. В таких ситуациях кредитор не сможет вернуть свои средства и требовать возврата их в дальнейшем.

Конечно же, кредитор может требовать привлечения руководства к одному из видов ответственности. Он может надеяться, что долг будет возвращен за счет личного имущества, которое будет изъято у собственников или руководства компании.

Можно ли избежать ответственности при банкротстве

Сегодняшнее законодательство дает возможность привлечь к ответу руководителей и владельцев компании в том случае, если имеющихся у компании активов и имущества недостаточно для покрытия долгов. Для этого заявителями должны быть предоставлены факты того, что руководство намеренно вело деятельность, которая привела к несостоятельности.

Избежать ответственности можно только при наличии фактов, опровергающих такое обвинение. Лишь при их помощи в судебном порядке удастся доказать невиновность руководителя или собственника. Они должны предоставить неопровержимые доказательства того, что у них не было возможности предупредить кризис компании.

Такие доказательства сможет найти профессиональный юрист, так что при проведении процедуры несостоятельности стоит серьезно задуматься о том, чтобы обратиться в квалифицированную юридическую компанию. Помощь юристов предотвратит субсидиарную ответственность и поможет избежать уголовной ответственности для руководителей и собственников бизнеса, который будет ликвидирован.

Стратегии противодействия кредиторам при банкротстве

Когда кредитор намерен начать процедуру признания несостоятельности юридического или физического лица, то должник может выбрать одну из стратегий поведения, которая может помочь избежать банкротства.

Стратегия может быть панической, героической и разумной. Каждая из них имеет свою цель и может привести к разным последствиям. Выбор стратегии во многом зависит от конечной цели должника.

Паническая стратегия

Такую стратегию используют преимущественно те собственники бизнеса, которые не планируют продолжать дальнейшую деятельность. Они не ищут способов урегулировать конфликты с кредиторами и не собираются возвращать долги.

Чтобы не допустить признания несостоятельности руководство проводит реорганизацию, меняет фактический адрес или присоединяется к аналогичному предприятию. Целью такой реорганизации может быть попытка уклонения от взятых на себя обязательств или внутренний конфликт. Также есть и другие цели в таком «альтернативном» банкротстве.

Вместо малоэффективной компании на рынок выходи совсем новая. При этом она имеет аналогичное или схожее название и проводит такую же деятельность. Для продвижения своих услуг собственники использую контактные данные и сайт старой компании. Также собственники переводят туда все активы.

Фактически, на рынке предоставления услуг возникает «компания-двойник». У нее чистая финансовая история и нет долгов перед кем-либо. При этом клиенты и деловые партнеры без дополнительной проверки не могут узнать этого.

Старая компания, которая практически не имеет капитала и имущества. При этом она имеет огромные долговые обязательства, которые не в состоянии вернуть. Она будет ликвидирована без удовлетворения требований кредиторов.

Многие считают, что такая реорганизация не принесет негативных последствий. Это совсем не так. Руководители и собственники могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. Также кредитор может ходатайствовать о признании такой реорганизации недействительной.

Защититься и не потерять собственное имущество и финансы руководитель, может привлекая профессиональных юристов. С их помощью можно завершить реорганизацию и ликвидировать старую компанию без существенных потерь.

Героическая стратегия

Такая стратегия может быть выбрана собственниками или руководством, которые собираются всеми силами противодействовать сложившейся ситуации и предотвратить банкротство. При этом все финансовые и интеллектуальные силы бросают на то, чтобы противодействовать кредиторам и снизить последствия, которые возникнут в процессе банкротства.

При выборе героической стратегии необходимо понимать, что:

  1. Возражения против предъявленных требований должны быть реальными и направлены либо на существенное снижение долга, либо на отсрочку законного судового решения о взыскании. При этом должник использует законные процессуальные меры, позволяющие возражать против поданного иска. Он может предъявлять претензии к качеству предоставленного товара или услуг и просить проведение специальных экспертиз, которые существенно затянут время рассмотрения дела.
  2. Должнику необходимо навести порядок в бухгалтерии, отражающей его финансовое состояние. За неправильное ведение бухгалтерского учета или искажение финансового состояние руководство может быть привлечено к субсидиарной ответственности. Также можно сверить с налоговой сумму начисленных и уплаченных долгов. Все данные должны быть правильными, особенно если бухгалтерия ведется при помощи специальной программы, которую легко проверить.
  3. Необходимо буде проанализировать ранее заключенные сделки, чтобы иметь возможность исключить то, что эти сделки будут оспорены в суде. К началу разбирательства должник должен иметь всю документацию по сделкам
  4. Стоит погасить долговые обязательства по заработной плате. В нынешнем законодательстве, работники, которые не получили обязательных выплат, могут участвовать в судебном процессе. Они могут требовать привлечения руководства к ответственности. Также они могут ускорить процесс банкротства при помощи «трудового шантажа». Его целью будет возможность быстро получить долги по заработной платы.
  5. Тщательно проверить всю корпоративную документацию. Все протоколы акционеров должны быть в наличии у должника. Эти акционеры могут участвовать в судебном процессе и присутствовать на собраниях кредиторов. Они могут выявлять протесты и оспаривать принятые решения.

Все предпринятые действия смогут существенно минимизировать последствия от процедуры признания неплатежеспособности или же предотвратить ликвидацию компании. Предпринимать меры стоит заблаговременно, а не тогда, когда процесс банкротства уже идет.

В такой способ также могут предотвратить банкротство те компании, которые не имеют средств на оплату процедуры признания несостоятельности. Если накоплений и имущества не будет хватать, а кредитор отказывается проводить дофинансирование этой процедуры, то банкротство может быть прекращено без ликвидации компании.

Разумная стратегия

Выбор разумной стратегии наиболее оптимален для тех компаний, которые хотят продолжить дальнейшую деятельность и сохранить доверительные отношения с партнерами. Такая стратегия заключается в заключение мирового соглашения с кредиторами или реструктуризации долга.

При заключении мирового соглашения должнику будут предоставлены оптимальные условия по оплате долгов. При этом он может предлагать кредитору обеспечить обязательство, оформив в залог имущество или найдя поручителя.

Когда с кредитором удастся достичь договоренности, процедура банкротства будет прекращена или приостановлена. Должник сможет продолжать деятельность постепенно возвращая долги. Если он не будет соблюдать условия соглашения, то процедура в отношении должника возобновиться.

Намного легче предотвратить неплатежеспособность компании, чем довести и ее до банкротства и противодействовать законным требованиям кредиторов. Практически всегда руководитель или собственник бизнеса видит, когда финансовое положение становиться хуже. Этому необходимо противодействовать и принимать комплексные меры, которые позволят компании стабилизировать финансовое состояние.

Самым эффективным методом по финансовому оздоровлению компании является минимизирование затрат и увеличение уровня рентабельности компании. Он включает в себя следующие действия, которые необходимо предпринять в срочном порядке, а именно:

  • повысить производительность труда;
  • изменить стратегию действий на рынке и занять конкурентную позицию;
  • проанализировать затраты и предпринять действия для их сокращения;
  • оценить ассортимент услуг или товаров и при необходимости увеличить или расширить его;
  • оптимальное использование прибыли.

Принятие этих мер позволит значительно улучшить финансовое положение компании. Должник сможет снизить долговую нагрузку и обеспечить деятельность предприятия, тем самым избежав процедуры банкротства.

Предотвращение банкротства при помощи реструктуризации

Это довольно хороший способ преодолеть финансовые трудности и восстановить платежеспособность компании. Термином реструктуризация обозначают, комплекс своевременно принятых мер, позволяющих отсрочить выплаты по долговым обязательствам.

С таким заявлением должник обращается в комиссию, которая будет принимать решение о финансовом оздоровлении компании в такой способ. Комиссия может удовлетворить эту просьбу или отказать в ней. Также комиссия может выдвигать специальные условия, несогласие на которые повлекут отказ в реструктуризации.

При таком способе вывода компании из кризиса должник должен четко понимать, что не все долги можно реструктуризировать. Закон четко ограничивает те долговые обязательства, которые можно отсрочить при помощи такой процедуры.

Реструктуризации не подлежат долги по алиментам, а также обязательства по выплатам возмещения вреда здоровью и жизни человека. Также реструктуризировать невозможно страховые платежи, обязательные взносы и многое другое.

При реструктуризации с должника могут быть списаны долговые обязательства по налоговым взносам, которые возникли более чем за 3 года до начала процедуры. Также должник может рассчитывать на списание штрафов и неустоек, которые были начислены кредиторами.

Реструктуризация является оптимальным способом рассчитаться с долгами, но на нее рассчитывать может только тот должник, который имеет перспективы в дальнейшей деятельности. Если в дальнейшем финансовое состояние улучшить не удастся, то использование реструктуризации нецелесообразно, так как это лишь затянет процесс банкротства компании.

Судьба компании в руках кредиторов

От кредиторов и их планов зависит дальнейшее сохранение деятельности компании. Именно они будут решать, есть ли перспективы для продолжения дальнейшей деятельности и финансового оздоровления. Они заинтересованы в том, чтобы долговые обязательства были возвращены в полном объеме.

Процедура банкротства предполагает возникновение судебных издержек, которые не интересны ни должнику, ни кредиторам. Многие участники процесса охотно идут на сделку, так как это возможность вернуть средства в полном объеме и значительно быстрее, чем через процедуру признания несостоятельности.

Управлять процедурами банкротства и высказывать свои предложения могут только те кредиторы, которые заблаговременно подали документы на включение их в реестр. Они могут предлагать план развития и создавать график погашения долгов.

Руководство компании при этом остается на своем посту и продолжает исполнять свои обязанности. Все предпринимаемые действия находятся под тщательным контролем арбитра. Если он перестанет вызывать доверия у участников судебного процесса, то кредиторы могут ходатайствовать об отстранении руководителя. При этом полномочия перейдут к арбитражному управляющему. Он будет вести хозяйственную деятельность, и отчитываться перед кредиторами и судом.

Зачастую кредиторы не имеют заинтересованности в крахе компаний, которые попали в затруднительное финансовое положение в связи с внешними факторами. Они входят в положение должника и создают щадящий график выплат, который позволит стабильно работать и погашать долги.

Нечестные кредиторы пытаются предотвратить положительное решения вопросов. Они нацелены на то, чтобы почить контроль над активами компании. Предотвратить их действия можно только обратившись к юристам, которые будут вести переговорные процедуры, и настаивать на законных методах решения вопроса.

Необходимо ли обращаться к юристам

Привлечение профессиональных юристов позволит быстро завершить банкротство или найти наиболее оптимальные способы предотвратить его. Современное законодательство постоянно меняется, и проследить за этими изменениями имеют возможность только юристы, работающие в данной сфере.

При заказе юридических услуг у квалифицированных юристов человек получит следующее:

  • необходимые консультации во всех интересующих вопросах;
  • независимый анализ возникшего финансового состояния;
  • подготовку всей нужной документации;
  • представительство интересов на собраниях и в судебном разбирательстве;
  • поиск наиболее оптимальных способов выхода из кризисной ситуации;
  • контроль работы независимого арбитражного управляющего;
  • обжалование и оспаривание решений.

Привлекая квалифицированных юристов человек может полагаться на то, что выход из сложной ситуации будет найден. Они умеют действовать профессионально, вести переговоры с кредиторами и договариваться о поблажках с арбитром. Они смогут договориться об отсрочке платежей и уменьшении суммы долга. Разработают оптимальный график погашения долгов, который нее будет наносить ущерба для последующей деятельности компании.

Заключение

Информация в интернете и даже специализированная литература позволит лишь ознакомиться со схемой процедуры признания неплатежеспособности. Эти данные не дадут возможности обеспечить себя от возникновения рисков банкротства, и избежать ответственности за это.

Провести процесс банкротства или предотвратить его по всем законным основаниям смогут только профессиональные юристы, обладающие специальными навыками и обширной практикой в ведении подобных дел. При возникновении вопросов человек всегда может обратиться к специалистам нашей компании.

Квалифицированные юристы рады будут помочь решить возникшие трудности. Первая консультация является абсолютно бесплатной. При наличии необходимой документации она дает возможность рассчитать дальнейшие действия кредиторов и выбрать необходимую тактику, которая позволит предотвратить банкротство или провести его с минимальными потерями.

Банкротство предприятий, процедура банкротства юридических лиц

Questa Сonsulting эксперт в области банкротства

Задачи банкротства:

  • Защита бизнеса от действий кредиторов
  • Взыскание дебиторской задолженности
  • Ликвидация бизнеса
  • «Очистка» бизнеса от долгов
  • Продажа бизнеса

Возможности банкротства

При введении процедуры банкротства перестают начисляться штрафы, пени, приостанавливается возбужденное исполнительное производство. При этом необходимо сотрудничать с компанией обеспечивающей подконтрольность всей процедуры.

Банкротство — единственный законный способ избежать уголовной ответственности за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, а также единственный законный способ ликвидации предприятия с долгами.

На предприятии, денежных средств и имущества которого недостаточно для погашения всех его долгов (то есть когда сумма пассивов превышает сумму активов предприятия), может быть введена процедура банкротства юридического лица.

В настоящее время многие предприятия сталкиваются с трудностями, вызванными финансовым кризисом. Процедура банкротства предприятия или компании может оказаться чрезвычайно полезной в условиях кризиса ликвидности.

Решение проблем


В соответствии со статьёй 65 Гражданского кодекса РФ признание предприятия банкротом влечёт его ликвидацию. Процедура банкротства юридического лица может производиться добровольно или принудительно, в зависимости от причин возникновения конкретной ситуации. Если предприятие не имеет большого количества кредиторов и не преследует цель уклониться от выплаты долга, то процедура проходит безболезненно. Однако в период кризиса ликвидности у предприятий появляется масса обстоятельств, касающихся кредиторов, усложняющих процедуру банкротства. В период финансового кризиса количество таких дел неуклонно растёт.

За годы сопровождения процедуры банкротства компания Questa Consulting наработала прочные связи с рядом некоммерческих партнерств саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (СРО), из числа которых арбитражный суд назначает арбитражного управляющего. Также наша компания сотрудничает с оценочными компаниями и компаниями, реализующими имущество должников, благодаря чему конкурсная масса реализуется в соответствии с интересами клиента.

Помните: Процедура несостоятельности(банкротства) предприятия сложна как с юридической, так и с экономической точки зрения. Лишь с помощью опытных специалистов на начальной стадии процедуры банкротства юридического лица можно отстоять свои интересы как кредитору, возврат долгов которому становится проблематичным, так и должнику, имеющему трудности с восстановлением платежеспособности.

Информация для кредиторов

Возбуждение процедуры банкротства предприятия

Порядок подачи заявления кредитором определяется статьями 39-40 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Если у Вас есть дебиторская задолженность к предприятию-должнику, подтвержденная вступившим в законную силу судебным актом, Вам необходимо составить и подать заявление о признании должника банкротом. Практика нашей компании такова: после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом должник либо выплачивает сумму долга, либо суд признаёт его банкротом, затем вводит процедуру наблюдения и включает требования клиента в реестр требований кредиторов.

При введении процедуры в отношении должника суд утверждает кандидатуру временного управляющего. Кандидатура временного управляющего на период процедуры всегда согласовывается с клиентом. Мы предоставляем кандидатуры, обладающие специальными знаниями и опытом ведения предприятия в нужной отрасли, специальными допусками (например, допуском к государственной тайне) и гарантируем его утверждение арбитражным судом.

Если процедура возбуждена

Для кредитора одним из ключевых моментов банкротства предприятия является своевременное заявление о своих требованиях.

Кредиторы — лица, имеющие по отношению к должнику требования по денежным и иным обязательствам об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

Если у Вас есть дебиторская задолженность к предприятию-банкроту, в отношении которого введена одна из процедур, Вам необходимо обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело предприятия, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов.

Важно отметить, что заявление о включении в реестр требований кредиторов подаётся в предусмотренные ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сроки, пропуск которых приводит к отказу во включении в реестр требований, что негативно сказывается на перспективах получения долга. Кредитору важно внимательно следить за действиями арбитражного управляющего и других кредиторов. Нередки случаи, когда арбитражные управляющие или кредиторы злоупотребляют своими правами.

Мы досконально знаем механизм банкротства юридического лица, поэтому можем не только грамотно составить и подать заявление о включении в реестр требований кредиторов должника, но и провести анализ реестра кредиторов с целью возможного оспаривания договоров, на основании которых кредиторы включены в реестр требований. А также провести анализ законности действий арбитражного управляющего при ведении процедур и участвовать в собраниях кредиторов.

Информация для должников

Ваше предприятие задолжало кредиторам крупные суммы денег, а у Вас отсутствует возможность погасить имеющуюся заложенность без ущерба для бизнеса? Банкротство — единственный выход!

Должник — гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, оказавшийся неспособным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

При подаче заявления необходимо указать кандидатуру арбитражного управляющего, который впоследствии будет руководить Вашим предприятием. Мы можем предложить арбитражных управляющих, наделённых специальными знаниями, опытом и допусками (в том числе допуском к государственной тайне), благодаря которым Вы не потеряете контроль над предприятием.

Важно иметь в виду, что существует уголовная ответственность за преднамеренное, а также за фиктивное банкротство. Наши специалисты способны правильно оценить и минимизировать риск привлечения к ответственности.

Процедура банкротства предприятия

Процедуры, применяемые при рассмотрении дела:

Наблюдение Вводится по результатам рассмотрения арбитражным судом обоснованности заявления о признании должника банкротом. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Приостанавливается производство по делам, связанным с взысканием с должника денежных средств. Приостанавливается исполнение исполнительных документов. Не допускается удовлетворение требований учредителя (участника) должника о выделе доли. Не допускается прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования.
Финансовое оздоровление

Вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов. Утверждается план финансового оздоровления и график погашения задолженности.

Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов отменяются. Аресты на имущество должника и иные ограничения должника в части распоряжения принадлежащим ему имуществом могут быть наложены только в арбитражном процессе по делу о несостоятельности. Осуществление имущественных взысканий по исполнительным документам приостанавливается. Неустойки (штрафы, пени), подлежащие уплате проценты и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей не начисляются.

Внешнее управление

Внешнее управление вводится арбитражным судом на основании решения собрания кредиторов на срок не более восемнадцати месяцев. Не позднее чем через месяц внешний управляющий обязан разработать план внешнего управления, предусматривающий меры по восстановлению платежеспособности должника, условия и порядок реализации указанных мер, расходы на их реализацию и иные расходы должника.

Прекращаются полномочия руководителя должника. Отменяются ранее принятые меры по обеспечению требований кредиторов. Аресты на имущество должника и иные ограничения должника в части распоряжения принадлежащим ему имуществом могут быть наложены исключительно в рамках процесса о несостоятельности. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей. Требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Конкурсное производство

Конкурсное производство вводится на срок до шести месяцев. Срок конкурсного производства может продлеваться не более чем на шесть месяцев.

Срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств и уплаты обязательных платежей должника считается наступившим. Прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей. Сведения о финансовом состоянии должника прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющим коммерческую тайну.

Конкурсный управляющий обязан:

  • принять в ведение имущество должника, провести инвентаризацию такого имущества;
  • привлечь оценщика для оценки имущества должника, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
  • принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц;
  • принимать меры по обеспечению сохранности имущества должника.
В течение месяца с даты окончания инвентаризации, оценки предприятия и имущества должника конкурсный управляющий обязан представить для утверждения собранию кредиторов или в комитет кредиторов предложения о продаже имущества должника, включающие в себя сведения о составе имущества, о сроках его продажи, о форме торгов и об условиях конкурса.
Мировое соглашение

На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о несостоятельности должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы вправе заключить мировое соглашение. Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Мировое соглашение может быть утверждено арбитражным судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

В случае утверждения мирового соглашения арбитражным судом в ходе финансового оздоровления прекращается исполнение графика погашения задолженности.

В случае утверждения мирового соглашения в ходе внешнего управления прекращается действие моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Мировое соглашение должно содержать положения о размерах, порядке и сроках исполнения обязательств должника и (или) о прекращении обязательств должника предоставлением отступного, новацией обязательства, прощением долга либо иными способами, предусмотренными гражданским законодательством Российской Федерации.

Быстрая связь по любым вопросам

Как избежать банкротства предприятиям и банкам?

Экономический кризис нередко становится причиной резкого увеличения количества компаний, которые находятся на грани банкротства. Банкротство не наступает в один миг и о его приближении можно узнать заранее, обратив внимание на некоторые признаки.

Как избежать субсидиарной ответственности при банкротстве?

В связи с изменениями в законодательстве РФ, если предприятие является банкротом и его активов не хватает для погашения долгов, то субсидиарная ответственность возлагается и на директора, и на учредителей.

Это значит, что при подаче соответствующего заявления в арбитраж обязанности по выплате несут руководители. Вина директоров выражается в неисполнении собственных обязательств и не принятии каких-либо мер для соблюдения прав третьих лиц.

Избежать субсидиарной ответственности можно. Для этого необходимо в судебном порядке доказать, что директор или учредитель просто не мог предвидеть наступление кризиса в компании. Кроме того, стоит помнить, если вина руководителей не была доказана судом, то привлечь их к субсидиарной ответственности нельзя.

Банкротство банка: как избежать?

В подавляющем большинстве случаев при состоянии, близкому к банкротству, совет директоров банка осуществляет комплекс процедур, главная задача которых – преодолеть разорение кредитной организации.

Основными признаками, явно указывающим на приближающееся банкротство банка, являются:

  • системные нарушения требований кредиторов;
  • нормативы ликвидности не соблюдаются;
  • изъятия вкладов;
  • проблемы с дебиторской задолженностью;
  • ставки на депозиты повышаются;
  • ограничение денежных операций;
  • постоянные проблемы в перечислении обязательных платежей и прочее.

Наиболее оптимальное решение данной проблемы заключается в предотвращении и устранении всех его признаков. Кроме того, избежать такой ситуации можно путем предварительного обращения внимания на финансовое состояние банка.

Как избежать банкротства предприятия?

Для точного определения финансового состояния предприятия используются сведения бухгалтерского баланса. Если в процессе осуществленного расчетного анализа неблагоприятной ситуации будут определены какие-либо нежелательные тенденции экономического состояния компании, то учредители и директора должны тщательно разработать план действий. Его цель заключается в дальнейшем улучшении финансового состояния организации.

Кроме того, можно:

  • предложить кредитору дополнительное обеспечение обязательств. К примеру, дать залог, предоставить поручителя или банковскую гарантию;
  • предложить кредитору мировое соглашение, суть которого заключается в том, что должник берет на себя обязательство добровольно погасить задолженность, в то время как кредитор предоставит ему отсрочку платежа или условия по рассрочке;
  • бросить все ресурсы компании на минимизацию последствий банкротства в отношении должника и противодействие требованиям кредитной организации.

Вывести предприятие из кризиса и предотвратить его крах можно. Необходимо ответственно к этому подойти и выбрать правильную стратегию.

Стратегии, как избежать банкротства - Lansky

Сегодняшний кризис ставит перед предприятиями серьезные экономические вопросы, последствия которых в краткосрочной, среднесрочной и долгосрочной перспективе невозможно предсказать. Но какие шаги следует предпринимать в нынешней ситуации, чтобы избежать банкротства, и как справиться с кризисом?

Кпервоочередным задачам на сегодня относится обеспечение ликвидности предприятия. Как известно, неплатежеспособность ведет к банкротству. Тут предъявляемые к предпринимателям требования изменились не так сильно, но из-за ситуации с коронавирусом используются иные рычаги. Прежде всего, предприятие всегда должно заботиться о постоянном контроле бухгалтерской отчетности и четком отображении ситуации с ликвидностью. На основании этих данных можно распознать возникающие проблемы. Как показывает практика, и «до коронавируса» предприятия, «внезапно» оказавшиеся в кризисной ситуации, в большинстве случаев переставали вести строгое наблюдение за отчетностью.

Даже если невозможно избежать банкротства, то, как правило, можно избежать материальной ответственности и уголовно-правовых последствий, наступающих в том случае, если не подавать или подавать с опозданием заявление об открытии конкурсного производства. Здесь необходимо своевременно обращать внимание на следующие пункты:

  • Бухгалтерская отчетность всегда должна быть актуальной, при этом нельзя упускать из вида ликвидность.
  • На основании актуальных данных о ликвидности должно проводиться финансовое планирование на последующие один-два года, при этом должны учитываться идеальный и наихудший вариант развития событий, и должен быть разработан реалистичный вариант. Обязательно также учитывать вероятность получения субсидий и те дополнительные меры, которые придется предпринять, например, определить возможный лимит кредитования в банке.
  • Подобное планирование должно отражать ситуацию день в день, особенно когда наступают чрезвычайные обстоятельства, вносящие изменения в финансовый план. Сюда относятся как положительные, так и негативные события, а также тот кризис, бушующий сейчас.
  • По отдельным вопросам ведения бухгалтерского учета, планирования ликвидности и составления финансового плана может быть целесообразно получить профессиональную консультацию экспертов. При этом в центре внимания всегда должны оставаться коммерческие и экономические идеи и концепции предпринимателя.
  • Самое позднее после составления финансового плана его следует отдать на проверку третьим лицам. Также следует проконсультироваться с адвокатами и налоговыми консультантами. Особенно когда предприниматель уже и сам видит, что необходимо действовать.
  • И если действовать нужно срочно, то в целом следует поторопиться, так как заявление об открытии конкурсного производства всегда должно подаваться незамедлительно, самое позднее в течение предусмотренных законом сроков.

Пусть это прозвучит как прописная истина, но напомним: если есть опасения, что в экономическом плане грозит кризис, то важно не впадать в летаргический сон, а проанализировать ситуацию, не приукрашивая ее, и сделать все необходимое. В этом помогут эксперты по правовым и налоговым вопросам.

Во время текущего кризиса существенная поддержка оказывается предприятиям уже благодаря введению государственных мер по обеспечению ликвидности: субсидий, кредитов, отсрочки платежей, сокращенного графика работы и многого другого. Однако нужно проявлять особое внимание, прежде всего если кризис и негативные экономические последствия будут затягиваться и продлятся дольше, чем сейчас полагают. Отсрочка платежей и предоставление кредитов хотя и облегчают ситуацию с ликвидностью на какой-то период времени, но, с другой стороны, по прошествии времени данные платежные обязательства превратятся в дамоклов меч. И их тоже необходимо учитывать при финансовом планировании, потому что этот дамоклов меч существенно скажется на ликвидности будущих периодов. При планировании также необходимо учесть, что определенные меры (например, увольнения или сокращенный график работы) начинают действовать только по прошествии некоторого времени, т.е. не все меры оказывают мгновенное воздействие на ликвидность.

Чтобы предприятие хорошо справилось с кризисом, в краткосрочной перспективе необходимо обеспечивать ликвидность, а в среднесрочной перспективе следует адаптировать финансовый план и на период после коронавируса. Конечно же, необходимо иметь достаточно ликвидных средств и тогда, когда придется платить по отсроченным обязательствам. В идеале следует запастись достаточным количеством ликвидных резервов, с помощью которых независимо от того, как будет развиваться ситуация, можно будет покрыть важные платежи например, заработную плату на протяжении одного-двух месяцев. Даже если в краткосрочной перспективе предприятиям в кризисное время это сделать сложно, то об этом необходимо позаботиться в среднесрочной перспективе. В том случае, когда ликвидности не хватает и предприятие становится неплатежеспособным, то последний неизбежный шаг – это своевременная подача заявления об открытии конкурсного производства; в противном случае грозит материальная и уголовно-правовая ответственность.

Такая же ситуация и в случае чрезмерной задолженности, представляющей собой еще одну причину банкротства зарегистрированных товариществ, в которых ни один из компаньонов с неограниченной ответственностью не является физическим лицом, а также юридических лиц или наследства. Чрезмерная задолженность наступает в том случае, когда к задолженности согласно расчетам добавляется негативный прогноз в отношении дальнейшего существования предприятия, то есть прогноз, что банкротство вероятнее всего уже неизбежно. Мероприятия по обеспечению и мониторингу текущей ликвидности и финансовому планированию в среднесрочной перспективе позволят вовремя распознать чрезмерную задолженность и попытаться своевременно принять меры для финансового оздоровления предприятия.

Если необходимо открытие конкурсного производства, то заявление в обязательном порядке должно быть подано своевременно. Как правило, заявление должно подаваться без промедления с чьей-либо стороны, но самое позднее в течение 60 дней после наступления неплатежеспособности. Из-за ситуации с коронавирусом были изменены положения относительно обязанности и сроков подачи подобного заявления при эпидемии или пандемии. Так, в случае неплатежеспособности максимальный срок составляет 60 дней, кроме тех случаев, когда неплатежеспособность наступила в результате пандемии. В последнем случае данные сроки продлеваются до максимум 120 дней.

При чрезмерной задолженности (без одновременной неплатежеспособности), по-прежнему необходимо подавать заявление об открытии конкурсного производства незамедлительно, если состояние чрезмерной задолженности наступило еще до 1.3.2020. Немедленное открытие конкурсного производства не является обязательным только в том случае, если состояние чрезмерной задолженности наступило в период с 1.3.2020 по 30.6.2020. При возникновении вопросов по поводу планирования ликвидности или составления финансового плана, а также если необходимо принять конкретные шаги, авторы данной статьи будут рады оказать практическую помощь.

Aвтор:

Как избежать банкротства предприятия — статья юриста

Чтобы организация всегда успешно функционировала, нельзя допускать даже и предпосылок к банкротству. Постоянный анализ финансового состояния предприятия и принятие эффективных мер при возникновении первых признаков несостоятельности — основные инструменты в борьбе за успех. Возникновение банкротства — длительная процедура: как правило, о предстоящем кризисе говорит целый ряд характерных признаков, немаловажно лишь вовремя их распознать. К ним относят:

  1. дефицит оборотного капитала;
  2. растущие показатели кредиторской и дебиторской задолженности;
  3. устаревшие технологии;
  4. повышение доли заемного капитала;
  5. несоответствие прогнозируемого и реального спроса;
  6. потеря позиций на рынке, обострение среди конкурентов;
  7. утрата конкурентоспособности;
  8. риск разорения.

В данной статье рассмотрим, как избежать банкротства предприятия.

Как предотвратить банкротство предприятия — советы

Для того чтобы избежать банкротства вашей компании, придерживайтесь нескольких рекомендаций, которые помогут не упустить важные моменты в управлении фирмы и приведут ваш бизнес к успеху.

  1. Прежде всего, нужно запастись наличностью. Именно это будет служить гарантом преодоления кризиса, и это зарекомендованный способ как не стать банкротом. Денежного запаса наличности должно хватить на то, чтобы компенсировать расходы организации на  срок от начала сделки до времени, когда фирма получит прибыль.
  2. Следующий шаг — увеличение дохода. Пересмотрите все источники вашей прибыли и ответьте на вопрос, какие из них могут быть оптимизированы. Так, если это продажи, то их требуется незамедлительно увеличивать за счет увеличения конверсии покупателей, а также рекламного покрытия целевой аудитории и т.д.

Важно! Стоит отметить, что этот способ универсален, и используется не только для предотвращения банкротства, однако и в целях укрепления позиции предприятия на рынке.

  1. Старайтесь склонить ваших клиентов на выдачу вам предоплаты на покрытие затрат вместо оплаты при доставке.
  2. Не забрасывайте бумажный учет на потом. В результате вы не сможете оценить положение дел компании. Кроме того, в конце квартала вас ожидает куча бумаг, на которую придется потратить много времени и сил.
  3. Репутация компании это ее успех. Если ваша организация будет активна на рынке, вы сможете привлечь много клиентов и продать продукцию либо предоставить свои услуги. Банкротство значительно влияет на вашу репутацию, так что не стоит допускать того, чтобы ситуация доходила до критической.
  4. Цены не должны быть очень высокими. В особенности это касается молодых организаций. Если ваша компания не раскручена, соответственно спрос на предлагаемые услуги или товар не будет большим, как вы ожидаете.

Важно! Поставьте выгодные для клиента цены для не ухода в минус, и бросьте силы на раскрутку предприятия.

  1. Кредиты. Стоит избегать больших долгов в организации. Если же ситуация вынуждает вас взять займ, старайтесь увеличить спрос на вашу продукцию, чтобы за короткий период погасить задолженность. Накопление множества кредитов дестабилизирует финансовое положение в компании.
  2. Мотивация сотрудников играет важную роль в управлении компании. Если ваши работники действительно заинтересованы в улучшении ситуации на предприятии, то качество работы увеличится, клиентов будет привлекать желание персонала трудиться, репутация повысится. При этом мотивация может быть не только материальной. В частности, если у вас работают профессионалы, вам останется только правильно показать им нужное направление. Предложите сделать акцию либо специальное предложение, премируйте за интересные идеи и т.д.
  3. Рассмотрите систему налогообложения, которую выбрала ваша компания. Возможно, вам подойдут другие рациональные варианты.

Таким образом, своевременное реагирование на негативные признаки банкротства и эффективное управление поможет не допустить финансовой несостоятельности и продолжить успешное развитие бизнеса.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует - напишите в форме ниже.

Бросить тонуть или спасти. Как вывести бизнес из банкротства?

Большинство бизнесменов уже не воспринимают банкротство как долговую яму. Обычно предприниматели используют ситуацию для того, чтобы списать долги или реконструировать задолженность, сохраняя дело. Давайте разбираться, как действовать в ситуации, когда компании угрожает банкротство, и к кому обращаться за помощью.

Чего делать нельзя

Использовать процедуру банкротства как «черный ход» для выхода из бизнеса, не выплачивая долги. Некоторые компании все еще стараются обойти законодательство, но в большинстве случаев попытки заканчиваются неудачами.

  • Клон токсичной компании;

Начинается процедура банкротства, параллельно создается юрлицо с тем же наименованием, составом учредителей и даже клиентами.

  • Зависимые организации;

Банкротство подготавливается заранее. Владельцы выводят «активы» под крыло другим фирмам, организациям, которые подконтрольны одному лицу.

Однако государство имеет механизмы противодействия – признание судом действий по выводу активов недействительными и привлечение к уголовной ответственности.

Как выходить из банкротства правильно

Первый шаг к выходу из сложившейся ситуации – это анализ состояния дел компании. Для этого можно обратиться к нашим специалистам за оценкой сегодняшнего положения бизнеса и его перспектив.

Когда ситуация ясна и риск обанкротиться подтвержден, Вас может ожидать сложная и очень долгая процедура банкротства.

Для того, чтобы процесс не дошел до банкротства, необходимо сделать следующие действия:

Нужно всегда и тщательно следить за состоянием финансов и имущества предприятия. Имея на руках достоверную информацию о том, как идут дела у вашего бизнеса, вы можете сделать все, чтобы не допустить процедуру банкротства. Например,

  • Снижать затраты (проанализировать имеющиеся затраты, найти способы их сократить, передать дорогостоящие процессы на аутсорсинг).
  • Стимулировать продажи (проводить маркетинговые исследования, убрать непопулярные продукты, пересмотреть ценовую политику и систему бонусов для покупателей).
  • Оптимизировать денежные потоки (сверять балансы наличных средств, сдавать в аренду неиспользуемые площади, технику).
  • Работать с дебиторами (следить за своевременным погашением задолженности, ввести систему мотивации сотрудников и бонусов за своевременное погашение).
  • Грамотно управлять персоналом (кадровые перестановки, система мотивации сотрудников, удержание узких специалистов).

Своевременная реакция на ухудшение работы предприятия поможет избежать банкротства. Ну, а если процедуры банкротства не избежать, вы уже знаете, как все сделать правильно.

Если дело все же дошло до банкротства
  • Судом назначается временный (антикризисный) управляющий;

Временный (антикризисный) управляющий – это человек или организация, которому перейдет управление вашим бизнесом, пока дело рассматривается в суде. Ваша задача – найти не менее 3 кандидатур. К сожалению, управляющих часто не хватает, поскольку специалист может брать не более 1 дела за раз по полной процедуре банкротства (с защитным периодом). Поэтому желательно найти управляющих и обсудить с ними, смогут ли они взяться за ваше дело.

Управляющий разрабатывает план действий, который может содержать:

  • изменение сферы деятельности;
  • закрытие убыточных отделений, филиалов;
  • взыскание дебиторской задолженности;
  • реализация имущественных объектов предприятия;
  • пополнение уставного фонда;
  • замещение активов компании-должника.

В период экономической несостоятельности (банкротства) действует мораторий на все претензии кредиторов, которые были предъявлены после заявления о банкротстве. Не начисляются проценты по долговым обязательствам.

  • Фирме необходимо пойти на мировое соглашение;

Одно из самых популярных решений, которое позволяет выйти из банкротства с оплатой 30-50% долга. Кредиторам такой подход выгоден, так как они получают часть суммы. А компания прекращает процедуру и возвращает себе статус-кво. Если должник не спешит соблюдать условия договора, кредиторы могут вернуть компанию в процедуру банкротства.

Процедура банкротства является сложным и очень долгим процессом (смотрите схему), поэтому лучше не подпадать под данную категорию и тщательно следить за состоянием финансов и имущества предприятия.

Схема об экономической несостоятельности (банкротстве):

О процессе ликвидации мы ранее упоминали в статье https://www.ipmconsult.by/ru/novosti/v-chem-problema-nekachestvennoj-raboty-likvidatorov

 

Поделитесь нашей новостью в соц.сетях:

5 одобренных для малого бизнеса стратегий предотвращения банкротства

Оживление бизнеса - увлекательное и потенциально бурное путешествие. Несмотря на способность произвести революцию в отрасли и получить впечатляющую прибыль, финансовое состояние вашей компании может быть подвержено резким колебаниям между принимаемыми инвестиционными решениями и неизбежными стартовыми расходами. В некоторых случаях у владельцев бизнеса нет другого выбора, кроме как обратиться к банкротству.

Хотя объявление о банкротстве не означает конец вашей деловой карьеры, восстановление после утраченного кредита и испорченной репутации может оказаться сложной задачей.Как предприниматель, вы должны сбалансировать свои творческие амбиции с финансовыми интересами. Не позволяйте долгам сбивать вас с толку и составьте эффективный план, если банкротство поднимет свою уродливую голову. При необходимости, одним из наиболее важных шагов, которые вам следует предпринять, является консультация опытного адвоката по банкротству из такой фирмы, как WH Law.

Лучший способ справиться с банкротством - это вообще его избежать. Малый бизнес может защитить себя от финансовых осложнений несколькими способами, большинство из которых можно легко интегрировать в повседневные решения.Реализуя эти пять стратегий, вы защитите свой бизнес финансовой стойкостью.

Продать несущественное имущество

Ежегодно проводите инвентаризацию предметов или активов, которые вы не использовали. Например, вы можете использовать незанятые складские помещения, стационарные служебные автомобили и даже старые факсы для получения дополнительных денег и места. Более крупные предприятия могут рассмотреть вопрос о найме брокера, который поможет вам получить максимальную прибыль от выставленных на продажу товаров. Избавление от устаревших или нетронутых активов позволяет вам оставаться в курсе новых технологий, одновременно повышая ценность вашего бизнеса.

Приоритет погашения

Будьте бдительны при оплате счетов и отдавайте предпочтение займам под высокие проценты прежде всего. Если пренебречь этим, выплата по высокой ставке может привести к последнему концу вашей компании. Помните, что обеспеченные кредиты, аренда здания, налоги на заработную плату и счета за коммунальные услуги должны занимать первое место в вашем списке платежей. Для сравнения, возьмите второстепенные расходы, включая затраты на маркетинг, ремонт или техническое обслуживание, а также выплаты необеспеченным кредиторам.

Пересмотр контрактов

Поддержание открытого диалога с кредиторами позволяет пересмотреть более простительные условия погашения. Честное отношение к кредитору в отношении потенциального банкротства может позволить вам разработать более осуществимый план выплат. Хотя это может занять много времени, запрос об официальных контрактах может обеспечить благополучие вашего бизнеса.

Снижение сверхнормативных расходов

Точно так же, как мы платим за неиспользованные подписки или членство в своей личной жизни, мы совершаем столь же безвозмездные платежи в деловом мире.Почти каждый бизнес раздает наличные в места, которые не добавляют к их общей стоимости. Найдите время, чтобы внимательно изучить ежемесячные финансы и исключить ненужные расходы, такие как щедрые конференции или посторонний персонал.

Лицом к музыке

Как только вы заметили тревогу в финансах вашего бизнеса, не бойтесь действовать. В то время как ваша первоначальная реакция может заключаться в том, чтобы отодвинуть проблемы в сторону, стратегия «вне поля зрения» никогда не увенчается успехом.

Просроченные счета или истощение средств могут за короткий период превратиться в гораздо более серьезные проблемы. Тем не менее, откровенно поговорите со своей командой и разработайте план действий, будь то корректировка прогнозов прибыли или сокращение денежных потоков. Когда что-то пойдет не так, проконсультируйтесь с экспертом по долгам, который поможет вам разработать наиболее эффективный подход.

Заключительные мысли

Хотя объявление о банкротстве - это еще не конец света, лучше всего защитить свой бизнес от финансового краха, когда это возможно.Сокращая ненужные расходы и продавая несущественные вещи, вы можете сэкономить значительную сумму денег. Приоритетность платежей и пересмотр условий, когда это возможно, также помогут вам восстановить контроль над своим долгом. Помните, когда дела идут плохо, закатайте рукава и сражайтесь за будущее своего бизнеса.

советов, как избежать банкротства | Постройте сильный бизнес

По большинству показателей экономика сильна. Безработица низкая. Фондовый рынок бурлит. Валовой внутренний продукт растет.В этих условиях о банкротстве мало кто думает.

Корпоративные банкротства имеют тенденцию быть цикличными, а количество заявлений о банкротстве растет и уменьшается вместе с направлением макроэкономики. Последний большой всплеск корпоративных заявлений о банкротстве произошел после финансового кризиса последнего десятилетия (и ближе к дому здесь, в Мичигане, автомобильного кризиса) и «Великой рецессии».

Но хотя тенденции банкротства носят макроэкономический характер, если вы ведете бизнес, который испытывает трудности, на самом деле не имеет значения, что происходит в экономике в целом - вы чувствуете боль в очень микро-смысле и должны действовать быстро и быстро. стратегически остановить кровотечение, чтобы иметь шанс избежать банкротства.

В этой статье рассказывается о том, что предприятиям следует знать о банкротстве и как избежать этого. Давайте начнем с обсуждения типичных ошибок, которые допускают компании, из-за которых они попадают в беду.

Что ведет к банкротству?

Три самые большие ошибки, которые могут привести к банкротству, включают:

1. Чрезмерное расширение. Для роста требуются инвестиции, но многие компании, даже в остальном здоровые, оказываются на грани банкротства из-за того, что берут на себя слишком большие долги.Если они не могут обслужить или рефинансировать долг, они объявят дефолт и столкнутся с несколькими вариантами, кроме попытки реорганизации посредством подачи заявления о банкротстве в соответствии с главой 11.

2. Отсутствие бухгалтерского учета. Когда предприятия плохо разбираются в своих бухгалтерских книгах, они часто сталкиваются с трудностями. Бизнес с небрежным ведением бухгалтерского учета обычно удивляется, что его результаты не соответствуют ожиданиям: выручка ниже, а расходы выше, чем предполагалось. К тому времени, когда проблема диагностирована, часто уже слишком поздно ее исправить.

3. Чрезмерный оптимизм. Нереально радужные перспективы создают проблемы для бизнеса. Когда дела кажутся хорошими, предприятия вкладывают средства в новые проекты и новых людей. Их расходы увеличиваются в ожидании новых доходов, но если работа, которую они ожидали получить, откладывается или отменяется, они остаются в затруднительном положении или, что еще хуже, заканчивают банкротством.

Как избежать банкротства?

Чтобы избежать банкротства, нужны дисциплина, строгость и сообразительность - другими словами, это требует хороших фундаментальных методов ведения бизнеса.Вот некоторые из вещей, которые компании должны делать, чтобы избежать банкротства:

1. Будьте консервативны. Не думайте, что каждый покупатель будет платить. Не думайте, что каждый покупатель останется. Бюджет для разумного сценария, а не для лучшего. С оптимизмом смотрите в будущее, но не переусердствуйте. Часто считают, что ведущие предприниматели мира, такие как Ричард Брэнсон и Джефф Безос, отважно идут на риск. Хотя они и идут на риск, он всегда рассчитывается и делается таким образом, чтобы предотвратить обратную сторону.Брэнсон, например, испытал много неудач в рамках своего портфеля конгломерата Virgin, но ни один из них не был настолько большим, чтобы выбить его из игры.

2. Иметь письменный бизнес-план. Большинство предприятий начинают с малого, и их бизнес-планы существуют исключительно в головах их основателей. К сожалению, по мере роста бизнеса зачастую письменный бизнес-план все еще отсутствует, несмотря на острую потребность в нем.

У каждого предприятия должен быть письменный план, в котором описаны стратегии и тактики, связанные с такими вещами, как продажи, операционные бюджеты, капитальные затраты, денежный поток, производственные затраты, цели производительности и средства отслеживания производительности.

Наличие плана позволяет каждому в компании понять общую картину и направить свои действия на достижение бизнес-целей. Отсутствие плана - вот что ставит под откос бизнес. Фактически, без плана никто не знает, по какому пути они должны двигаться.

3. Определите приоритетность погашения долга. Как обсуждалось ранее, у предприятий возникают проблемы, когда они чрезмерно расширяются. Лучший способ избежать чрезмерного увеличения кредита - это вообще не брать займы.Следующий лучший способ - убедиться, что вы уделяете первоочередное внимание выплате долга. При оценке стратегии погашения долга в первую очередь сделайте приоритет обеспеченным долгом (например, ссудой, обеспеченной оборудованием) и долгом с высокими процентами. По возможности избегайте необеспеченного долга (например, долга по кредитной карте). В любом соглашении о ссуде или финансировании договаривайтесь о наилучших возможных условиях и убедитесь, что получили это в письменной форме.

4. Устранение лишних расходов. Ежемесячно проверяйте выписки из своего банка и кредитной карты.Вы несете ненужные расходы? Существуют ли периодические платежи, например, за программное обеспечение, которое вы никогда не используете, которые вы можете устранить?

5. Оставайтесь на связи с кредиторами. Поддерживайте тесную связь со своими кредиторами. Отвечайте на их запросы о предоставлении информации. Если у вас возникли проблемы с вашим бизнесом, вы задержали выплату долга или вообще пропустили ее, это может вызвать тревогу у ваших кредиторов. Если вы не ответите своим кредиторам, когда они спросят, почему вы опоздали или пропустили платеж, вы получите еще больше.С другой стороны, если у вас возникнут проблемы и вы обратитесь к своим кредиторам с планом, есть шанс, что вы сможете договориться о продлении платежа или полностью изменить условия кредита.

6. Изучите страховые полисы. Страхование - это основная статья расходов для большинства предприятий. Страховые взносы, от здоровья до инвалидности, имущества и несчастных случаев, как правило, растут с каждым годом и отводят денежные потоки от более продуктивного использования. Поговорите со своим страховым агентом. Рассмотрим, какие варианты есть в наличии.Например, приобретая полис с более высокой франшизой, вы часто можете значительно снизить ежемесячный страховой взнос.

Также необходимо рассмотреть множество различных вариантов страхования жизни. Срочная страховка дешевле, но полис на всю жизнь предлагает вам возможность взять взаймы под его денежную стоимость. Опять же, проконсультируйтесь со своим агентом, чтобы определить свои потребности и лучший способ их удовлетворить в зависимости от того, где вы находитесь в жизни.

7. Разработайте пенсионную стратегию. Так же, как у вас должен быть письменный бизнес-план, у вас также должен быть письменный план выхода на пенсию.Начните думать о том, кто станет вам преемником. Например, если у вас более одного ребенка, вовлеченного в бизнес, кто лучше подготовлен для выполнения этой работы? Тем не менее, продумывали ли вы, как справиться с почти неизбежной ссорой и обидными чувствами, возникшими в результате вашего решения? Подумайте, как будет финансироваться ваш план преемственности. Для реализации плана преемственности доступно множество вариантов, таких как заимствование, передача собственности или структура платежей. Что бы вы ни делали, обязательно проконсультируйтесь со специалистами для решения юридических, налоговых и других вопросов, связанных с вашим окончательным планом действий.

8. Воспользуйтесь преимуществами налоговой реформы. Налоговая реформа этого года предлагает предприятиям возможность использовать дополнительные средства от налоговых сбережений для выплаты долга и осуществления стратегических инвестиций.

Ведение успешного бизнеса требует постоянной бдительности. Часто оценивайте свою ситуацию. Откровенно поговорите со своей командой о своих ожиданиях в свете поставленных целей. Принимайте трудные решения, например, меняйте руководство. Найдите время, чтобы очистить голову и восстановить силы.Будьте в курсе последних разработок и передового опыта в вашей отрасли. Развивайте отношения с опытными консультантами, такими как юрист, бухгалтер и банкир, которые помогут вам в принятии сложных решений и стратегических инициатив. Делайте это, и вы не только сможете избежать банкротства, но и настроите себя на успех.

По вопросам, связанным с правами кредитора / должника или за юридической консультацией по поводу банкротства, обращайтесь к Скотту Черничу по телефону 517.371.8133 или по адресу [email protected]

Как избежать банкротства в бизнесе [Руководство эксперта]

Каждый раз, когда компания сталкивается с бизнес-кризисом, она начинает рассматривать все возможные варианты. Самый радикальный и окончательный? Подача заявления о банкротстве.

По мере того, как руководители во всем мире ищут способы справиться с пандемией, денежные потоки иссякают, расходы замедляются, а производство останавливается.Для многих это означает, что возможность банкротства превратилась из крайнего средства в реальность.

Однако есть и другие альтернативы, которые следует рассмотреть. Сегодня мы узнаем, как избежать банкротства в бизнесе. Читайте дальше, чтобы узнать о стратегиях, которые могут помочь вашей компании управлять существующей задолженностью, облегчить ваше финансовое бремя и сохранить имидж вашего бренда.

Как избежать банкротства в бизнесе: стратегии, которые следует учитывать

В зависимости от вашего финансового положения и типа бизнеса, которым вы управляете, вы можете подать заявление о банкротстве согласно Главе 7, Главе 11 или Главе 13.Хотя это может помочь облегчить проблемы с краткосрочной задолженностью, это может иметь долгосрочные последствия.

В дополнение к вашему личному кредитному рейтингу, это также может нанести ущерб вашему бизнес-рейтингу и значительно затруднить получение финансирования от кредиторов в будущем. Это также оставляет пятно на вашей репутации и может отрицательно сказаться на удержании клиентов. Тем не менее, давайте рассмотрим несколько шагов, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы избежать этого шага.

1.Устранение несущественных расходов

Начните с расчётов с мелкими зубьями. Оплачиваете ли вы в настоящее время какие-либо расходы, которые вам сейчас не нужны?

Примеры включают:

  • Членство в спортзале для сотрудников
  • Обеды для сотрудников
  • Ненужные командировочные расходы
  • Дорогие тарифные планы
  • Выездные командные мероприятия
  • служебные автомобили / платный транспорт
  • Современные офисные улучшения

Подумайте, как можно избежать этих затрат и заменить их более дешевыми альтернативами.Например, посчитайте, что вы могли бы сэкономить, если поменяли тарифный план телефона на решение для передачи голоса по Интернет-протоколу (VOIP).

Хотя небольшая финансовая реструктуризация может иметь большое значение, консультации по вопросам бизнес-кризисов, вероятно, также необходимы для оценки основных причин.

Хотя вы не можете избавиться от критически важного серверного оборудования или компьютерных систем, вполне вероятно, что у вас есть неиспользуемые активы, лежащие вокруг вашего офиса, которые вы могли бы позволить себе ликвидировать.

Часто это касается не только физического оборудования. Ваша парковка слишком велика для количества людей, которые на ней припаркованы? Предложите окружающим предприятиям сдать в аренду часть площадей.

Главное - тщательно проанализировать все, чем владеет ваш бизнес, и убедиться, что он используется в полной мере. Если это не так, уменьшите размер или продайте его, чтобы получить дополнительный доход.

3.Приоритет погашения долга

Несмотря на то, что существует множество факторов, которые могут вынудить компанию к банкротству, кредитование долга возглавляет этот список. Один из способов избежать этого - сделать выплаты важнее всего.

Это означает знание того, какие счета нужно оплачивать в первую очередь и в каком порядке. Независимо от вашего финансового положения, есть определенные долги, которые вы должны выплатить вовремя, чтобы защитить свой бизнес. В большинстве случаев это означает уделение первоочередного внимания выплатам под высокие проценты обеспеченным кредиторам.

Среди прочего, к ним относятся:

  • Налоги на заработную плату
  • Заработная плата
  • Коммунальные платежи
  • Счета за телефон
  • Постановления суда
  • Обеспеченные кредиты
  • Аренда бизнеса

Неуплата любого из вышеперечисленных может означать полную потерю вашего бизнеса. Далее по списку вы найдете менее важные формы корпоративного долга, в том числе:

  • Реклама и маркетинг
  • Развлечения
  • Подписки и взносы
  • Ремонт и обслуживание
  • Необеспеченные кредиторы и поставщики

4.Обновите свой бизнес-план

Сейчас идеальное время, чтобы поближе познакомиться с бизнес-планом, который вы написали много лет назад. Хотя это мог быть документ, который помог вам получить первоначальное финансирование, он не высечен на камне.

Тем не менее, не бойтесь отклониться от страницы и переписать свое видение. Новая версия должна отражать текущее состояние вашего бизнеса, включая следующие аспекты:

  • Стратегия вашего предприятия
  • Ваша стратегия продаж и маркетинга
  • Ваш операционный план
  • Ваш бюджет капитальных затрат
  • Ваши прогнозы и прогноз движения денежных средств

Попутно, если ваше финансовое положение продолжит меняться, вернитесь к тому, что вы написали, не забывая о реинжиниринге бизнес-процессов (BRP).Мы рекомендуем BPR для многих клиентов, поскольку улучшение процессов может привести к повышению эффективности и экономии средств.

В конечном счете, вы хотите, чтобы ваш бизнес-план был как можно более свежим, чтобы уменьшить задолженность и избежать банкротства.

Иногда несколько телефонных звонков могут иметь огромное значение. Поддерживайте тесный контакт со всеми своими поставщиками и кредиторами и будьте максимально прозрачными в отношении своего текущего финансового положения.

Попросите более низкие ежемесячные платежи или более приемлемые условия погашения. Сообщите им, что вы подаете заявление о банкротстве, но хотели бы найти альтернативу. Они могут составить план выплат, который поможет вам снова встать на ноги.

В том же духе обратитесь ко всем держателям контрактов и попытайтесь перезаключить переговоры о более выгодных условиях. Затем получите дополнительные расценки на любые услуги, которые вы в настоящее время используете и не заключены в рамках официального контракта.

Сейчас отличное время для переоценки основных отличий вашей компании.Есть ли уникальные способы раскрутки их, чтобы получить дополнительный доход и компенсировать долговое бремя?

Могут быть способы продавать свои услуги и опыт как материальные продукты. Например, если ваша компания специализируется на веб-разработке, вы можете создать электронную книгу о принципах цифрового дизайна и продавать ее на своем веб-сайте.

Оттуда проявите творческий подход и расширьтесь. Ответ может быть таким же простым, как увеличение размеров ваших покупок, или столь же сложным, как создание совершенно новой линейки продуктов.

Избегайте банкротства и восстановите свое финансовое положение

Будь то COVID-19 или другой кризис, любые непредвиденные обстоятельства могут поставить вашу компанию в тяжелое финансовое положение. Когда это происходит, заявление о банкротстве может выглядеть привлекательным выходом. Однако знание того, как избежать банкротства в бизнесе, может избавить вас от многих прямых и косвенных затрат.

Приведенные выше советы - отличная отправная точка, но они могут быть сложными. Очень важно подходить к каждому с осторожностью, зная связанные с этим риски и процедуры, которым необходимо следовать. Если вам нужна профессиональная консультация, запросите бесплатную консультацию ниже.

Как избежать банкротства и спасти свой бизнес от закрытия

Ваш бизнес пытается удержаться на плаву? Если да, то вы не одиноки.По данным некоммерческой исследовательской организации Opportunity Insights из Гарварда, количество открытых малых предприятий сократилось на 29% в период с января 2020 года по 9 декабря 2020 года.

Хотя эта статистика может показаться обескураживающей, важно помнить, что более двух третей малых предприятий, которые были открыты в начале 2020 года, все еще работали 11 месяцев спустя. Некоторые, вероятно, испытали финансовые проблемы, подобные вашим, но смогли их преодолеть. Если ваш бизнес сталкивается с финансовыми проблемами и вы хотите избежать закрытия, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы поддерживать его работоспособность.

Оцените свои финансы

Чтобы определить, может ли ваш бизнес оставаться открытым, вам необходимо оценить свои финансы. Для начала вы можете задать себе несколько ключевых вопросов .:

  • Достаточно ли у вашего бизнеса денежных средств для выполнения своих финансовых обязательств, таких как аренда, коммунальные услуги, фонд заработной платы и другие расходы?
  • Выплачиваете ли вы его долги вовремя, включая личные долги, которые вы приняли на себя от имени бизнеса?
  • Имеется ли у вашего предприятия достаточно наличных средств для покрытия чрезвычайных ситуаций?

Если ответ на эти вопросы отрицательный, вам нужно сократить свои расходы.

Кредитный консультант доступен за небольшую плату или бесплатно и может оценить финансовое положение вашей компании и помочь вам улучшить его. Найдите консультанта, связанного с Национальным фондом кредитного консультирования.

Ищите возможности сократить

Один из способов помочь вашему бизнесу выполнить взятые на себя обязательства - сократить или устранить расходы. Поскольку ваши самые большие расходы, вероятно, связаны с арендной платой, поговорите со своим арендодателем о способах снижения ежемесячных арендных платежей.Возможно, вы могли бы арендовать меньше квадратных метров или сдать часть арендуемой площади в субаренду. В качестве альтернативы, ваш домовладелец может согласиться уменьшить или отсрочить вашу арендную плату или простить ее часть.

Затем посмотрите на свои другие расходы, чтобы увидеть, где вы можете сократить расходы. Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

  • Передайте на аутсорсинг несущественные функции, такие как расчет заработной платы или административную работу.
  • Сократите дискреционные расходы, такие как проверка парковки для клиентов.
  • Уменьшите коммунальные расходы. Например, вы можете отказаться от дополнительной телефонной линии, переключиться на менее дорогого поставщика мобильных услуг или купить более дешевую страховку для бизнеса.
  • Проверьте условия аренды оборудования. Вы можете арендовать оборудование, которое больше не используете, или оборудование, которое можно было бы получить дешевле у другого поставщика.
  • Просмотрите свою заработную плату и найдите способы сократить расходы, например, увольнение сотрудников или перевод штатных сотрудников на неполный рабочий день.

Просмотрите записи своей дебиторской задолженности, чтобы выявить клиентов, которые задерживают платежи.Возможно, вы сможете улучшить свой денежный поток, увеличив сборы.

Спросите о гибкости у поставщиков

Если вы покупаете расходные материалы в кредит и задерживаете платежи, объясните свою ситуацию своим поставщикам или продавцам. Они могут быть готовы обсудить план оплаты или уменьшить ваши выплаты. Если у вас сложились хорошие отношения со своими поставщиками и поставщиками, у них будет стимул сохранить ваш бизнес в качестве клиента.

Связь с кредиторами

Если вы не можете производить запланированные платежи по ипотеке или другим бизнес-кредитам, немедленно обратитесь к своим кредиторам.Невыполнение обязательств по кредиту может иметь серьезные последствия, в том числе снижение кредитного рейтинга, штрафы за просрочку платежа и судебный процесс со стороны кредитора на причитающуюся сумму. Вы можете избежать неисполнения обязательств, оперативно связавшись со своими кредиторами и объяснив свою ситуацию. . Ваши кредиторы могут пожелать отсрочить ссуду, продлить срок ссуды или разработать план выплат.

Расставьте приоритеты по долгам

Хотя все долги должны быть выплачены, некоторые из них важнее других. Расставьте приоритеты в своих долгах, чтобы знать, за что платить в первую очередь.Одной из самых важных долгов для малого бизнеса являются налоги, включая налоги на прибыль, заработную плату и имущество. Налоговые деньги принадлежат правительству, а не вашему бизнесу, поэтому они должны быть вашим главным приоритетом. Второй приоритет - это расчет заработной платы, а третий - любой счет, просроченный на 60 дней или более.

После погашения этих долгов вы должны оплатить оставшиеся счета в следующем порядке: операционные расходы (например, аренда и коммунальные услуги), продавцы и поставщики, обеспеченные долги, страхование и кредитные карты.

Воспользуйтесь государственными программами

Многие испытывающие трудности малые предприятия могут получить помощь в рамках государственной или федеральной программы. Первым логическим шагом является проверка в Управлении малого бизнеса (SBA), имеете ли вы право на получение ссуды на случай чрезвычайной ситуации. SBA предоставляет ссуды предприятиям, которые понесли материальный ущерб или экономический ущерб в результате объявленных бедствий. Вы можете подать заявку на ссуду или узнать о своих возможностях на веб-сайте SBA.

Помощь при COVID-19

Если ваш бизнес испытывает финансовые проблемы из-за пандемии COVID-19, вы можете иметь право на получение помощи в рамках Программы защиты зарплаты (PPP).Хотя ГЧП первоначально было закрыто в августе 2020 года, Конгресс и президент Дональд Трамп возобновили программу с принятием и подписанием, соответственно, Закона о консолидированных ассигнованиях в конце 2020 года. валовая выручка за любой квартал 2020 года снизилась как минимум на 25% по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Компании должны использовать не менее 60% суммы кредита для покрытия расходов на заработную плату. SBA.

Еще одна ссуда, связанная с коронавирусом, которую можно получить через SBA, - это ссуда на покрытие экономических травм (EIDL).EIDL предлагается компаниям, которые в настоящее время испытывают временную потерю доходов из-за коронавируса. Компании могут занимать до шести месяцев оборотного капитала для покрытия широкого спектра расходов, включая аренду и коммунальные услуги.

Когда в марте 2020 года в США началась пандемия, некоторые штаты начали предлагать ссуды или гранты предприятиям, пострадавшим от COVID-19. Другие ввели мораторий на выселение жилых и / или коммерческих арендаторов, которые не могли платить арендную плату из-за COVID-19.Хотя срок действия некоторых из этих программ может истек, другие могут оставаться активными. Посетите веб-сайт правительства своего штата, чтобы узнать, что есть в наличии.

Если это абсолютно необходимо, рассмотрите главу 11

Предположим, вы предприняли шаги, описанные выше, и хотите, чтобы ваш бизнес продолжал развиваться, но вы просто не можете оплачивать счета. Вероятно, пора рассмотреть вопрос о банкротстве по главе 11. Этот вид банкротства позволяет вам продолжать вести бизнес, реорганизуя долги.Вам нужно будет представить в суд план реорганизации с объяснением, как вы будете возвращать свои долги. Как только ваш план будет одобрен, вы можете начать переговоры с кредиторами о погашении или реструктуризации ваших долгов, продаже активов и других действиях, направленных на повышение прибыльности вашего бизнеса.

Вы не должны подавать заявление о банкротстве без консультации с адвокатом. Адвокат по банкротству может помочь вам решить, является ли банкротство вашим лучшим вариантом, и, если да, проведет вас через процедуру.

Пять способов избежать банкротства при создании новой компании

Читать 4 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, автора являются их собственными.

Вы читаете Entrepreneur Middle East, международную франшизу Entrepreneur Media.

Создание собственного бизнеса - одно из самых захватывающих решений, которые вы можете принять. Но совершенно необходимо соблюдать фундаментальные правила и помнить об определенных ключевых моментах, чтобы избежать финансовых проблем, которые могут привести к банкротству. Вот пять факторов, которые следует учитывать при управлении своими финансами в качестве стартапа:

1.Установите четкий план действий

Чтобы добиться успеха, ваш проект должен изложить план действий, объясняющий все детали, включая четкие правила и положения, регулирующие рабочий процесс и объясняющие метод работы. На основе хорошего комплексного бизнес-плана компания сможет принимать разумные решения в отношении местоположения, ценообразования и инвестиций. Без хорошего бизнес-плана не будет банковских кредитов, и никто не вложит свои деньги в задуманный проект.

Кроме того, не стесняйтесь потратить немного дополнительных денег, чтобы убедиться, что основные положения защищены законом.Если вы не знаете всех юридических и финансовых обязанностей, связанных с вашим проектом, у вас могут возникнуть проблемы, и, как правило, дешевле обратиться за юридической и бухгалтерской консультацией до возникновения каких-либо трудностей.

2. Ориентация на качество продуктов / услуг (а также на рыночный интерес)

Продукт или услуга - основа любого бизнеса. Однако, если качество предоставляемого продукта или услуги ниже, чем ожидания клиентов, или если на рынке есть другой продукт, который лучше и более рентабелен, многие его не купят.Разрабатывайте сильный и аутентичный продукт или услугу, поддерживайте существующих клиентов и сосредоточьтесь на большем таргетинге.

Связано: три способа увеличить свой маркетинг (даже при небольшом бюджете)

3. Не занимайте слишком много

В идеале у вас может быть спрятана хорошая куча сбережений, которая поможет вам построить свой проект, но более вероятно, что вам придется занять немного денег. Банки и финансовые учреждения пытаются продать больше долгов, и, как бы привлекательно это ни звучало, заполнение пробелов в денежных потоках за счет долгов, когда в некоторых странах наблюдается сужающийся рынок, наряду с проблемами ликвидности, это абсолютно рискованно и опасно - особенно в странах, где определенные уголовные санкции могут быть применены, если директора или акционеры компании не могут выплатить эти долги.

В то же время, хотя правильная сумма ссуды для вашего малого бизнеса зависит от типа бизнеса, важно убедиться, что вы также сможете получить максимальную отдачу от своих инвестиций. Вам следует заранее знать размер ежемесячных процентов, размер рассрочки, который вы будете платить, а также срок кредита. Постарайтесь вычесть платежи по ссуде из любой ожидаемой прибыли, чтобы понять, во что может вам обойтись ссуда, чтобы гарантировать ее своевременное погашение. В конце концов, получение большего количества денег - не решение для роста бизнеса.Вместо этого компания должна прокладывать себе путь, находя более эффективные способы фактического использования существующих денежных потоков, активов и ресурсов.

4. И не занимайте слишком мало

Начать работу без достаточного капитала так же рискованно, как и чрезмерное заимствование. Если вы предполагаете, что прибыль покроет операционные расходы без обеспечения достаточного капитала для поддержания работы вашего проекта, у вас может не быть возможности привлечь клиентов, которые в первую очередь помогут перевести бизнес на получение прибыли.Полезно тщательно изучить стоимость ведения конкретного бизнеса в вашей области, определяя бюджет компании и придерживаясь его, это может дать вам представление о том, сколько вам нужно иметь как минимум капитала.

5. Уделить должное внимание сбору денег и денежным потокам

Денежный поток является двигателем, двигающим бизнесом вперед. В начале проекта вашей компании некоторые клиенты могут предлагать купить ваш продукт, будь то в долг, форвардная продажа или рассрочка, и вы, вероятно, уступите, чтобы сохранить их.Однако, если по какой-либо причине вы не можете получить его в будущем, этот долг может стать причиной провала вашего проекта. По этой причине обязательно полагайтесь на продажи за наличные, особенно в первые несколько месяцев проекта. В случае успеха вы можете предоставить более гибкие и мягкие условия продажи некоторым из ваших надежных и надежных клиентов.

Хотя причины банкротства многих компаний разнообразны - от отсутствия интереса к рынку до внутренних конфликтов по поводу стратегии или исполнения, наиболее распространенными причинами являются финансовые трудности и банкротства.Таким образом, важно не пренебрегать ни одним из вышеупомянутых основных принципов.

Связано: предприниматели и инвесторы ОАЭ приветствуют предлагаемый закон о банкротстве

Предотвратить банкротство с помощью этих советов

Заявление о банкротстве часто рассматривается как быстрый и простой способ выбраться из долгов. Хотя это приведет к исчезновению многих долгов, жители США могут обнаружить, что то, что они получают взамен, может оказаться больше, чем они рассчитывали, благодаря изменениям в законодательстве, принятым в 2005 году Законом о предотвращении злоупотреблений в банкротстве и защите прав потребителей (BAPCPA).Чтобы избежать этих неприятностей, сделайте все возможное, чтобы избежать банкротства. Эта статья покажет вам, как это сделать.

Последствия объявления банкротства

В определенных ситуациях BAPCPA требует от заявителей о банкротстве:

  • Обязательная консультация по кредитным вопросам
  • Выполнять текущие платежи кредиторам
  • Пройти обязательное образование в области финансового менеджмента

Более того, заявление о банкротстве не обязательно освобождает вас от судебных исков, выселения или приостановления действия ваших водительских прав, если у вас есть неуплаченные штрафы.Заявители также получают плохой кредитный рейтинг, что может привести к невозможности занимать деньги по стандартным ставкам на срок до 10 лет. Это может привести к увеличению долга, потому что единственные ссуды, которые вы можете получить, имеют высокую процентную ставку.

Предотвращение медицинского банкротства

Как избежать подачи заявления о банкротстве

В то время как неожиданные медицинские счета или внезапная безработица могут заставить практически любого оказаться в неудобной финансовой ситуации, люди, столкнувшиеся с банкротством, также могут оказаться в этой ситуации как прямой результат плохих расходов и привычек сбережений.В обществе, где жизнь не по средствам слишком распространена, встреча с банкротством может быть острым напоминанием о необходимости изменения образа жизни. Вот несколько шагов, которые могут помочь независимо от того, почему ваши финансы стали такими нестабильными.

Составьте бюджет и сократите расходы

Первый этап изменений - это выяснить, сколько денег вы тратите каждый месяц. Составление бюджета - это самый быстрый и простой способ справиться со своими привычками в отношении расходов.

Следующий шаг - найти способы сократить свои расходы.Заблокируйте свои кредитные карты в ящике (или отдайте их на хранение надежному другу) и платите наличными - будь то фактическая зеленая, дебетовой картой или смартфоном, привязанным к денежному счету - за все покупки. (Лучше не аннулировать свои карты, потому что вы уменьшите свой кредитный лимит и мгновенно увеличите коэффициент использования кредита, что плохо для вашего кредитного рейтинга.)

Если вы не можете позволить себе поддерживать свой образ жизни за счет наличных денег, сократите его. Это включает в себя как большие, так и мелкие вещи, потому что каждая копейка на счету.Вот несколько дорогостоящих способов уменьшить размер:

  • Переехать в меньший дом
  • Управляйте старым и менее дорогим автомобилем
  • Продайте лодку, мотоцикл или прогулочный транспорт
  • Пропустить отпуск

В малой части спектра вам нужно исключить все расходы, помимо элементарных расходов на еду, одежду, жилье и транспорт на работу и с работы. Это включает в себя все небольшие предметы роскоши, которые мы считаем необходимыми, например:

  • Кабельное телевидение
  • Ресторан
  • Высокоскоростной интернет
  • Спирт
  • Сигареты
  • Абонемент в спортзал
  • Подписки на журналы

Можно отказаться и от подарков на праздники.Проводите время с теми, кого любите, а не деньги на них. Эти шаги могут быть не очень увлекательными, но именно все эти траты на развлечения - это то, что в первую очередь поставило вас в эту ситуацию. Если это похоже на вас, вы не одиноки.

Максимальный доход

Сведя к минимуму накладные расходы, вы все равно можете не зарабатывать достаточно денег, чтобы оплачивать свои расходы наличными. В таком случае пора увеличить ваш доход. Самый очевидный способ сделать это - устроиться на работу. Если у вас уже есть работа, найдите вторую работу.Если у вас есть вторая работа, возьмите третью работу. То же самое касается вашего супруга или второй половинки. Это может показаться драконовским, но если вы собираетесь раздумывать о банкротстве, вам нужно действовать решительно. В плохие экономические времена ищите побочные концерты, например, через TaskRabbit и аналогичные веб-сайты.

Ваши усилия, чтобы заработать больше денег, также могут включать продажу некоторых вещей, которые вы купили в свободное время. А как насчет соседа по комнате? Когда дело касается покрытия ваших расходов, две зарплаты лучше, чем одна.

Если вы соответствуете критериям, рассмотрите вопрос о государственной помощи в области продовольственной помощи и медицинского обслуживания, отказа от ипотеки и другой помощи, особенно если ваша страховка по безработице заканчивается. Если что-то из этого убережет вас от банкротства, пока вы снова встанете на ноги, это стоит сделать.

Расследование консолидации или погашения долгов

Консолидация долга, при которой долги под высокие проценты выплачиваются одной ссудой под более низкие проценты, часто упоминается как средство предотвращения банкротства.Если вы можете претендовать на такую ​​ссуду, это может быть хорошей стратегией, но вам понадобится сила духа, чтобы избежать отступления. Когда некоторые люди больше не чувствуют давления из-за своей неспособности выплатить свои долги, они расходятся. Консолидация долга должна быть долгосрочным решением, а не временным решением.

Возможна также погашение долга. В этом случае вместо того, чтобы сокращать количество ваших кредиторов, компания по облегчению долгового бремени уменьшает сумму вашего долга путем переговоров с этими кредиторами.Идея состоит в том, что если вы согласитесь выплатить часть каждого долга сейчас, они простят остальную часть, исходя из теории, что в противном случае они могут никогда ничего не получить. У этих двух стратегий есть свои сильные и слабые стороны, поэтому внимательно рассмотрите их, прежде чем выбирать одну. И снова к вредным привычкам не возвращаться.

Рассмотрите возможность использования правильной профессиональной помощи

Когда вы попали в беду, неплохо было бы обратиться к специалистам за помощью. Тем не менее, также можно стать жертвой недобросовестных операторов.Базовая коммерческая идея «заплати мне гонорар, чтобы помочь тебе избежать долгов» кажется немного нелогичной, и те, кто отчаянно нуждается в быстром исправлении, могут стать жертвами компаний «кредитного консультирования».

Прежде чем пойти по этому пути, подумайте, что самый простой - и, возможно, самый практичный - совет, который вы можете получить, - это предложение закрыть свой кошелек и сократить свои расходы. Если вы чувствуете, что по-прежнему нужен более конкретный совет, тщательно изучите свой выбор.

Постоянное изменение

Вы можете оказаться на грани банкротства по многим причинам, не во всех из которых ваша вина - как обнаружили американцы, пережившие пандемию.Используйте период восстановления, чтобы выяснить, какие шаги вы можете предпринять, чтобы защитить себя в будущем. Один из ключевых шагов: создание резервного фонда (или фонда большего размера, чем у вас раньше), чтобы получить больше безопасности в будущем.

Внимательно посмотрите на любое поведение, которое сделало вас более уязвимым к финансовой катастрофе, чем вы могли бы, и внимательно следите за ним. Некоторые люди не только проходят через банкротство, но и становятся серийными заявителями о банкротстве, которые используют восстановление после банкротства как предлог для возобновления чрезмерных расходов.

Если вы серьезно настроены направить свои финансы в нужное русло, вам нужно выбраться из долгов и не лезть в них. Для бывших чрезмерно расточителей, желающих начать проявлять много самоконтроля, можно избежать банкротства и всех дополнительных проблем, которые с ним связаны.

5 стратегий по снижению риска банкротства

Некоторые люди говорят, что банкротство - это не конец света, и для большинства владельцев бизнеса это правда. Владельцы бизнеса обычно восстанавливаются после банкротства и находят способы восстановить свой бизнес, не полагаясь на кредит.

Однако, если вы предприниматель, который полагается на кредит для ведения своего бизнеса, банкротство может значительно отбросить вас назад. Вот несколько способов снизить риск.

1. Поймите, что с вами может случиться банкротство.

Первым шагом к снижению риска банкротства является осознание того, что это может случиться с вами. Когда вы признаете возможность, вы с большей вероятностью примете необходимые меры предосторожности, изложенные в следующих стратегиях.

2. Признайте финансовые и эмоциональные последствия банкротства.

Банкротство влечет за собой долгосрочные финансовые последствия. Есть и эмоциональные последствия. Например, если банкротство приводит к потере активов и банкротству, это также может подавить вашу мотивацию к восстановлению бизнеса. Даже если у вас есть мотивация восстановить свой бизнес, вам будет сложно найти достаточный капитал без доступа к кредитам. Вам нужно будет начать с малого и работать с нуля.

Долгосрочные финансовые последствия могут быть разрушительными.Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете в течение многих лет, и в течение этого времени вам нужно будет найти альтернативные источники капитала.

Если вы находитесь в США, имейте в виду, что банкротство по главам 7 и 13 повлияет на ваш кредит в долгосрочной перспективе.

Вместо погашения долга Глава 13 о банкротстве устанавливает план погашения долга. Этот тип банкротства остается в вашем кредитном отчете только семь лет. Банкротство главы 7 может устранить старые подоходные налоги, счета за коммунальные услуги и задолженность по кредитным картам.Однако, как следствие устранения долга, глава 7 останется в вашем кредитном отчете в течение десяти лет.

Вы не хотите тратить десять лет на получение капитала для своего бизнеса. Позвольте этим потенциальным последствиям мотивировать вас принимать мудрые финансовые решения и полностью избегать проблемы.

3. Нанять бухгалтера или другого финансового специалиста

Если вы, как и большинство предпринимателей, хотите делать все самостоятельно, включая управление финансами.Хотя многие предприниматели успешно ведут свой бизнес, финансы - это рискованное занятие, сделанное самим собой.

Простая правда заключается в том, что 96% предприятий терпят крах в течение первых десяти лет, потому что не могут оплатить свои счета. Многим компаниям сложно оплачивать счета, потому что они не управляют своим денежным потоком должным образом. Чтобы не попасть в эту категорию, наймите бухгалтера или финансового специалиста для управления денежным потоком вашей компании. Если вы не изучали финансовые услуги, вам, вероятно, понадобится помощь в этой области.В этом нет ничего постыдного. Как предприниматель, вы заслуживаете того, чтобы уделять время своим сильным сторонам и оставлять другие задачи другим экспертам.

4. Слушайте людей, которые оправились от банкротства.

Владельцы бизнеса, оправившиеся от банкротства, могут поделиться мудростью о том, что они сделали не так, а что поступили бы иначе.

Чтобы получить ценные советы и вдохновение, ознакомьтесь с историями этих трех предпринимателей-миллионеров, которые обанкротились и полностью выздоровели.Один предприниматель восстановил свой бизнес в сфере недвижимости без займов в банках и использовал обеспеченную кредитную карту, чтобы восстановить свой кредит. Ознакомьтесь с их историями, чтобы узнать, как каждый из них вернул свой бизнес в нужное русло.

5. Избегайте самоуверенности.

Нет ничего плохого в том, чтобы быть уверенным в своих способностях или потенциале успеха. Вы упорно трудились, чтобы построить свой бизнес, независимо от того, на каком этапе вы находитесь, и нет сомнений, что вы сможете создать успешный бизнес. Трудность состоит в том, чтобы понять, когда вы слишком уверены в себе и не замечаете признаков проблемы.

Чрезмерная самоуверенность имеет тенденцию маскировать признаки проблемы, потому что она заставляет вас верить, что все в порядке или что все наладится. Убедитесь, что вы решаете проблемы по мере их возникновения, особенно финансовые, и не оставляйте ничего на волю случая.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *