Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта: как работает, получение и стоимость

получение, стоимость, лимит, срок действия — Контур.Закупки

Банковская гарантия — популярный способ финансового обеспечения в госзакупках. После победы в тендере есть всего несколько дней на ее получение. Поэтому позаботьтесь об этом заранее, особенно если еще ни разу не побеждали в закупках.

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Один из принципов 44-ФЗ — ответственность за результат и эффективность закупки. Другими словами, госзаказчику нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

В госзакупках есть два вида гарантий:

• Обеспечение заявки — страховка на случай, если победитель откажется подписывать выигранный контракт.
• Обеспечение исполнения контракта — страхует в ситуациях, когда поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия.

Обеспечить заявку или исполнение контракта можно двумя способами.

• Внести собственные деньги «в залог». Для обеспечения заявки — на спецсчет, а для обеспечения контракта — на расчетный счет заказчика. Деньги будут «заморожены» до определения победителя тендера или выполнения всех условий контракта.
• Предоставить банковскую гарантию. Банк возместит госзаказчику гарантийную сумму, если поставщик некачественно исполняет работы или срывает сроки. Банковская гарантия оформляется по требованиям 44-ФЗ, и поставщик платит банку за ее получение комиссию.

Что выбрать для обеспечения контракта — денежный залог или банковскую гарантию — решает поставщик.

Когда предоставляется банковская гарантия?

Банковская гарантия для обеспечения заявки

Обеспечение составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта: точная сумма всегда прописывается в закупочной документации.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. По завершении процедуры комиссия за банковскую гарантию поставщику не возвращается.

Банковская гарантия при исполнении контракта в электронном аукционе или конкурсе

Победитель электронного аукциона обязан подписать контракт и предоставить банковскую гарантию в течение 5 календарных дней с даты размещения заказчиком контракта на электронной торговой площадке. 

Размер обеспечения — от 0,5 до 30 % от начальной цены контракта или равен авансу (в 2020 году заказчик получили право выплачивать аванс до 50% от НМЦ). В случае ненадлежащего исполнения контракта банк выплатит заказчику штрафы и пени. 

В любых указанных выше случаях банковская гарантия является безотзывной и должна действовать не меньше месяца с даты исполнения обязательств по контракту.

Когда заказчик может потребовать платеж по банковской гарантии?

1. Победитель, выиграв тендер, отказывается от подписания контракта. При этом участник обеспечивал заявку с помощью банковской гарантии. 
2. Поставщик не выполняет контракт или нарушает его условия. В этом случае заказчик должен в одностороннем порядке расторгнуть контракт или предоставить доказательства, что поставщик нарушает условия контракта.

По законодательству требование госзаказчика о платеже по гарантии является внесудебным, то есть его можно выдвинуть напрямую исполнителю контракта в течение 1 месяца после истечения срока исполнения обязательств по контракту.

Получение банковской гарантии

Кто может выдавать гарантию?

Только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Уточните заранее, есть ли в этом списке банк, в котором у вас открыт расчетный счет.

Наш электронный агент поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Подготовьте всего одну заявку, которая уйдет в несколько банков. Сравните условия гарантий и отправьте документы в банк прямо из сервиса.

Что потребует от поставщика банк?

Чтобы успешно и быстро получить гарантию, узнайте заранее условия банка: сроки выдачи, размеры комиссии, список документов и прочее.

Репутация компании — одно из самых важных условий выдачи гарантии. Если фирма работает добросовестно, вовремя платит налоги и отчитывается в контролирующие органы, банковскую гарантию она наверняка получит.

Для предоставления гарантий большинство банков требуют от клиента почти такой же перечень документов, как для кредита:

• учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН),
• полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за 1 год,
• заполненная предварительная заявка,
• ссылка на закупку. 

Для многих банков важно, чтобы у участника закупки был открыт в нем счет. К этому тоже нужно быть готовым, чтобы не потерять время на переговоры с банками, в которых у вашей компании счета нет.

В банке, с которым уже налажены хорошие деловые отношения, оформление банковской гарантии может проходить по упрощенному сценарию. Как правило, для финансового анализа компании достаточно квартальной бухгалтерской отчетности.

Сколько стоит банковская гарантия?

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от:

• срока ее действия,
• степени риска платежа по ней,
• качества обеспечения регрессных требований банка к клиенту.

Как правило, комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемого обеспечения.

Срок получения составляет от 1 дней до нескольких дней. В последнее время эти сроки сокращаются до нескольких часов, поскольку банковская гарантия становится все более популярным банковским продуктом, а банки рассматривают электронные заявки.

Лимит банковской гарантии

Перед участием в электронном аукционе или конкурсе можно заранее узнать, даст ли вам банк гарантию в случае победы. Для этого нужно обратиться в банк для установления лимита банковских гарантий. В этом случае банк запрашивает у вас копии документов и устанавливает лимит. Правда, нужно учесть два условия:

• за установление лимита в некоторых банках придется платить — около 1% от суммы гарантии,
• если в следующем квартале бухгалтерская отчетность ухудшится, банковскую гарантию вам не выдадут.

Установить лимит полезно. Во-первых, это позволит выяснить, стоит ли в принципе рассчитывать на получение банковской гарантии, а во-вторых, после вашей победы в тендере решение о выдаче гарантии банк примет гораздо быстрее.

Что делать, если осталась пара дней на получение?

Для победителя важно успеть получить банковскую гарантию вовремя. Если пропустить срок подписания контракта, есть риск попасть в реестр недобросовестных поставщиков. Как быть в этом случае? Общайтесь с банком через интернет, а документы подписывайте квалифицированной электронной подписью. Это гораздо быстрее и удобнее, чем подавать документы в бумажном виде.

Если решили участвовать в электронных аукционах и конкурсах, детально изучите вопрос получения банковской гарантии, выясните свой лимит или заранее рассчитывайте стоимость гарантии для каждой интересной закупки. При соблюдении условий контракта претензий со стороны госзаказчика, а значит и выплат по вашей банковской гарантии, не будет.

Ответим на вопросы

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Экспресс-гарантия быстро: срочно оформить банковскую гарантию за 1 день

×

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» выражаю согласие на обработку ПАО «МТС-Банк» (далее — Банк) местонахождение: 115432, г. Москва, пр-кт. Андропова, д.18, корп.1 своих персональных данных без оговорок и ограничений, совершение с моими персональными данными действий, предусмотренных п.3 ч.1 ст.3 Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных», и подтверждаю, что, давая такое согласие, действую свободно, по своей воле и в своих интересах. Настоящее согласие дается для целей: продвижения услуг Банка или третьих лиц на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью связи, получения рекламной информации по почте и по сетям электросвязи (в том числе по телефону, мобильной связи и электронной почте), принятия Банком решения о возможности заключения договоров о предоставлении банковских услуг и распространяется на следующую информацию: фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место моего рождения, пол, паспортные данные и иные данные документов, удостоверяющих личность, СНИЛС, адрес (регистрации, фактического проживания), фото- и видеоизображения, семейное, имущественное положение, образование, профессия, сведения о занятости, доходах и расходах, данные о родителях, супругах, детях и иных родственниках, номер телефона (мобильный, стационарный, рабочий), адрес электронной почты, а также иные полученные от меня персональные данные (далее – Персональные данные). Под обработкой Персональных данных понимается совершение Банком операций с Персональными данными, включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, передачу, блокирование, уничтожение, в т.ч. информационных системах Банка. Подтверждаю, что указание моего СНИЛС является поручением Банку на получение и согласием на последующую обработку (в том числе автоматизированную) в Банке информации по моему индивидуальному лицевому счету в Пенсионном фонде Российской Федерации, полученную через систему информационного обмена. Также даю согласие Банку в течение шести месяцев получать в любом Бюро кредитных историй кредитные отчеты, сформированные на основании моей кредитной истории для целей принятия Банком решения о возможности предоставления кредита (установления лимита кредитования) / формирования Банком персональных предложений о кредитовании. Банк вправе передавать Персональные данные иным третьим лицам, перечень которых размещен на сайте Банка по адресу: www.mtsbank.ru, в том числе организациям, оказывающим услуги Банку по поддержке и сопровождению информационных систем и ресурсов корпоративной сети, предназначенных для обработки персональных данных. Я согласен (на) с тем, что текст данного мной по собственной воле и в моих интересах согласия хранится в электронном виде в базе данных и/или на бумажном носителе и подтверждает факт согласия на обработку и передачу персональных данных в соответствии с вышеизложенными положениями и беру на себя ответственность за достоверность предоставленных персональных данных. Согласие дается на неопределенный срок и может быть в любой момент отозвано мной при предоставлении в Банк заявления в простой письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. В случае отзыва настоящего согласия на обработку своих персональных данных Банк обязан прекратить обработку Персональных данных и уничтожить их в срок, не превышающий 30 календарных дней со дня получения такого заявления, кроме данных необходимых для хранения в соответствии с действующим законодательством РФ. Я ознакомлен (на), что обработка Персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов обработки Персональных данных: автоматизированного и неавтоматизированного.

Банковская гарантия: виды, преимущества, как оформить?

При заключении крупных сделок для государственных и муниципальных нужд применяют обязательный финансовый инструмент — банковская гарантия. Этот банковский продукт является соглашением, согласно которому банк обязуется выплатить долг клиента, если исполнитель не выполнил своих обязательств по контракту.

Банковская гарантия является удобным способом обеспечения, позволяющие компенсировать убытки одной из сторон контракта, в случае невыполнения финансовых обязательств с другой стороны.

Кто участвует в процессе оформления банковской гарантии

В процедуре оформления банковской гарантии участниками выступают три стороны:

Принципал — это клиент (предприниматель, заемщик), который просит у банка выдать гарантию на реализацию обязательств, взятых по договору (контракту).

Бенефициар — юридическое лицо, которое получит деньги по гарантии, если принципал не выполняет взятые на себя обязательства. При работе на госзакупках бенефициаром выступает заказчик, а в иных договорах бенефициаром может выступать и подрядчик.

Гарант — это банк, Который берет на себя обязательства (в письменном виде) выплатить бенефициару денежные средства в случае невыполнения своих обязательств принципалом.

Преимущество

Для бенефициара главным преимуществом банковской гарантии является лёгкость получение денег по гарантии и абсолютная защита своих интересов. Бенефициар оперативное без лишней волокиты получают денежные средства без необходимости вступать в спор с принципалом. Важное и достаточное условие — представить необходимый пакет документов.

Гарантия стимулирует исполнителя к качественному и своевременному исполнению взятых обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности исполнителя.

Для принципала банковская гарантия позволяет не извлекать деньги из оборота, или предоставлять залог, или поручительство.

Какие существуют виды банковских гарантий

Принцип действия любой банковской гарантии — защита интересов одной из сторон договора от нанесения убытков, или нарушения обязательств контракта. Различают четыре вида банковских гарантий:

• тендерные,
• налоговые,
• таможенные.
• договорные,

Рассмотрим суть каждой подробнее:

Тендерная гарантия. Банковская гарантия предоставляется участникам закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Оформляется тендерная гарантия для обеспечения заявки на участие в закупке и исполнения контракта. Какой вид банковской гарантии является безотзывной. Т.е. гарант не может изменить условия гарантии или отказаться выплачивать деньги бенефициару по гарантийному случаю.

Тендерная банковская гарантия защищает заказчика в следующих случаях:

• Победитель тендера не может отказаться подписывать контракт;
• Не качественно выполнить контракт (например, если при поставке товар портится до окончания гарантийных обязательств).
• При неисполнении контракта от неуплаты пени, неустойки, штрафов.

Есть три типа тендерной гарантии:

• Заявка на участие в торгах. Применяется для обеспечения заявки на участие в торгах.
• Исполнение контракта. Гарантия выдается на обеспечение исполнения контракта.
• Качество исполнения обязательств. Банковская гарантия оформляется для подтверждения качества товаров или работы на протяжении всего гарантийного срока.

Важно! Бенефициаром в тендерной БГ может выступать только заказчик, а гарантом — только банк, одобренный Минфином.

Налоговая гарантия. Банковская гарантия дает возможность получить отсрочку по выплате налогов, а также уплате акцизов на подакцизную продукцию и получить возмещение НДС. В роли бенефициара всегда выступает Федеральная налоговая служба, а принципал — налогоплательщик. Гарантию для налоговой может выдать только банк, одобренный Минфином.

Таможенная гарантия. Актуальна для индивидуальных предпринимателей и юрлиц, которые ввозят товары на территорию Российской Федерации. Банковская гарантия обеспечивает исполнение обязанности по уплате таможенных пошлин и налогов. Таможенную гарантию может выдать банк, который включен в перечень, утвержденный таможенной службой.

Договорная гарантия. Оформляется для исполнения обязательств между заказчиком и поставщиком. Выделяют три типа договорных гарантий. Авансовая, Когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. Исполнение обязательств, когда выдают гарантию на то что товар будет поставлен услуга оказана в полном объеме и работы выполненные. Платежная гарантия, когда исполнитель обезопасил себя по поводу оплаты работы или услуги заказчиком.

Этапы оформления банковской гарантии

Первым делом принципал должен обратиться в Трансстройбанк для оформления услуги.

Далее необходимо запросить перечень документов, необходимые для получения банковской гарантии.

После того как специалисты банка рассмотрят заявку и примут решение, необходимо будет заключить договор с банком и оплатить счёт за комиссию.

Далее происходит процедура заключения договора между принципалом и гарантом. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают договор, где указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию и условия выдаваемой гарантии.

На последнем этапе выдается банковская гарантия которая вступает в силу со дня ее выдачи гаранту, или бенефициару.

Какие документы необходимы для получения банковской гарантии

Основной перечень документов выглядит так:

Юрлица	ИП
Копии паспортов учредителей	Копия паспорта
Справка об отсутствии задолженности в ФНС	Справка об отсутствии задолженности в ФНС
Бухгалтерская отчетность	Бухгалтерская отчетность
Налоговая декларация	Налоговая декларация
Решение о назначении на должность директора	Выписка со счета
Устав

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии проверяется ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года реестр был открыт в Единой информационной системе (ЕИС, или zakupki.gov.ru). Поставщики могли посмотреть, занесена ли банковская гарантия в реестр и не станет ли она причиной отказа заказчика от контракта. В 2021 году доступ к реестру есть только у банка и заказчика — бенефициара.

Как избежать ошибок в заявках на участие по 44-ФЗ — Инитпро

Зачастую подготовительный этап участия в  торгах становится самым трудоемким. Причиной тому – непростая процедура  оформления заявки, отклонение которой становится преградой для заключения  выгодного контракта. Чтобы избежать неприятных последствий, необходимо  соблюдать несколько правил.

Следуйте рекомендациям по оформлению заявок

Несмотря на то, что заказчик не вправе устанавливать требования по оформлению заявки, он, как правило, все же имеет определенные ожидания, выраженные в форме рекомендаций.

Поставщику следует обратить внимание, в каком виде оформляется согласие на поставку товаров и сведения о товарах. Неправильные формулировки чаще всего ведут к отклонению заявок.

Внимательно отнеситесь к требованиям закона и заказчика

Обязательные требования к заявке обозначены в 44-ФЗ, однако в рамках данного закона заказчик имеет право включить свои собственные. Требования могут изменяться, поэтому важно следить за изменениями в сопроводительной документации.

• заявка на участие должна содержать наименование, место нахождения и почтовый адрес, контактный телефон, ИНН;
• если в качестве обеспечения заявки вы выбрали банковскую гарантию, прикрепите ее вместе с платежным поручением;
• необходимыми также могут являться выписка из ЕГРЮЛ, копии учредительных документов, доверенности и прочее.

· Кроме того, в свободной форме декларируется:

• компания не находится в процессе ликвидации или приостановки деятельности;
• у компании отсутствуют задолженности и недоимки по налогам;
• у представителей исполнительного органа, руководителя и главного бухгалтера нет судимостей по экономическим преступлениям;
• ИНН учредителей и исполнительного органа;
• принадлежность организации к субъектам малого предпринимательства.

Искажение или подмена информации является неоправданным для участника риском, поскольку может привести к отклонению заявки, в крайних случаях –попаданию в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому предоставить достоверную информацию – в интересах самих участников.

Соблюдайте сроки и условия извещения

Участникам следует помнить, что заказчик вправе вносить изменения в условия закупки, а потому поданная заявка может перестать соответствовать требованиям. Во избежание ошибок планирования, потенциальным поставщикам следует:

• учесть время на подготовку документов с учетом того, что сроки приема заявок для разных видов торгов отличаются;
• учесть время на доставку, если в качестве способа отправки документов выбрана почта;
• получить сертификат ЭЦП, если процедура – в электронном виде;
• убедиться, что финансовое обеспечение было вовремя перечислено на счет ЭТП (если закупка это предполагает).

Своевременно получите банковскую гарантию

В том случае, если в требованиях заказчик указал обеспечение заявки на участие или исполнения контракта, следует позаботиться о том, чтобы требуемая сумма была перечислена заказчику или на электронную площадку в срок.

Одним из наиболее популярных способов финансового обеспечения в сфере госзакупок является банковская гарантия

В зависимости от того, для чего участник торгов по 44-ФЗ получает банковскую гарантию, условия получения отличаются.

1. Для обеспечения заявки на участие.

• Размер обеспечения может находиться в переделах 5% от начальной цены контракта; точная сумма прописывается в сопроводительной документации;
• банковская гарантия нужна для того, чтобы в случае уклонения поставщика от заключения контракта, банк выплатил заказчику требуемую сумму;
• получение гарантии возможно только для обеспечения участия в закрытых аукционах конкурсах;
• срок действия гарантии – не менее двух месяцев с даты окончания подачи заявок;
• за получение банковской гарантии поставщик выплачивает банку комиссию, которая по завершении торгов не возвращается;

2. При обеспечении исполнения контракта.

• Размер обеспечения исполнения контракта – 30% от итоговой цены;
• гарантия нужна в случае, когда поставщик не выполняет свои обязательства по контракту: банк выплачивает заказчику гарантийную сумму;
• банковская гарантия такого типа предоставляется только участникам электронных аукционов или конкурсов;
• срок действия банковской гарантии – один месяц с даты исполнения контракта;
• если условиями конкурса предусмотрен аванс, его возврат должен быть обеспечен поставщиком: величина увеличивается на размер аванса.

Поставщикам важно знать, что срок предоставления гарантии – от нескольких дней до 3 недель.

В деле получения банковской гарантии ключевым моментом является не только своевременность, но и честность. Участник, пропустивший срок подписания контракта, не желая попасть в реестр недобросовестных поставщиков, может воспользоваться «серыми схемами» получения гарантии за одни сутки. Заказчик может проверить ее подлинность в реестре банковских гарантий или на портале госзакупок, и в случае обнаружения подделки поставщика ждет расторгнутый контракт, попадание в реестр недобросовестных поставщиков, штраф и неустойка.

Банковская гарантия — Единый портал ЭП

СОГЛАШЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ И ИСПОЛЬЗОВАНИИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Настоящее соглашение регламентирует отношения между АО «Аналитический центр» и физическим лицом (Пользователь) и вступает в силу с момента принятия Пользователем условий настоящего соглашения. При несогласии Пользователя с хотя бы одним из пунктов соглашения, Пользователь не имеет права дальнейшей регистрации. Продолжение процедуры регистрации говорит о полном и безоговорочном согласии с настоящим соглашением.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Регистрация — процедура, в ходе которой Пользователь предоставляет достоверные данные о себе по утвержденной форме регистрации (регистрационная карта). Прохождение процедуры регистрации говорит о том, что Стороны полно и безоговорочно согласились с условиями настоящего соглашения.

Персональные данные Пользователя — данные, используемые для идентификации личности, добровольно указанные Пользователем при прохождении регистрации. Данные хранятся в базе данных на сервере АО «Аналитический центр» и подлежат использованию исключительно в соответствии с настоящим соглашением и законодательством РФ.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

Мы используем персональные данные Пользователя только для тех целей, которые указываются при их сборе. Мы не используем персональные данные для других целей без согласия Пользователя. Мы можем использовать персональные данные Пользователя для следующих целей:

• Для организации выдачи Пользователю электронной цифровой подписи в рамках сети Аккредитованных при Некоммерческой организации «Ассоциация Электронных Торговых Площадок» Удостоверяющих центров, а также ее обслуживания и оказания сопутствующих услуг;
• Для обратной связи с Пользователем в целях предоставления услуги или информации, в том числе посредством рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» на указанную электронную почту. Отказаться от рассылки рекламных, информационных и (или) иных материалов АО «Аналитический Центр» можно нажав на соответствующую кнопку в нижнем колонтитуле любого письма в рамках такой рассылки;
• Для ответов на запросы Пользователя в службу поддержки;
• Для выполнения обязательств по договорам.

Для использования персональных данных для любой иной цели мы запрашиваем подтверждение Пользователя. Пользователь соглашается, что АО «Аналитический центр» оставляет за собой право использовать его персональные данные анонимно и в обобщенном виде для статистических целей.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ПО РЕГИСТРАЦИИ

Пользователь соглашается предоставить правдивую, точную и полную информацию о себе по вопросам, предлагаемым в регистрационной карте. Если Пользователь предоставляет неверную информацию, АО «Аналитический центр» имеет право приостановить либо отменить регистрацию.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ

АО «Аналитический центр» не передает персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей без разрешения Пользователя.

АО «Аналитический центр» может передавать персональные данные Пользователя компаниям, аффилированным по отношению к АО «Аналитический центр», для обработки и хранения. Пользователь соглашается с тем, что АО «Аналитический центр» передает персональные данные Пользователя уполномоченным организациям для создания и выдачи электронной подписи, выполнения требуемых услуг и операций.

АО «Аналитический центр» предоставляем третьим лицам объем персональных данных, необходимый для оказания требуемой услуги или транзакции. При необходимости АО «Аналитический центр» можем использовать персональные данные Пользователя для ответа на претензии, исковые заявления.

АО «Аналитический центр» можем собирать и, при необходимости, передавать уполномоченным органам имеющуюся в нашем распоряжении информацию для расследования, предотвращения и пресечения любых незаконных действий. АО «Аналитический центр» вправе раскрывать любые персональные данные по запросам правоохранительных органов, решению суда и в прочих случаях, предусмотренных законодательством РФ.

С целью предоставления дополнительной информации, оказания услуг, Пользователь можете быть направлен на другие ресурсы, содержащие информационные или функциональные ресурсы, предоставляемые третьими лицами.

Только в тех случаях, когда информация собирается от лица АО «Аналитический центр», использование данных Пользователя будет определяться политикой АО «Аналитический центр» в отношении конфиденциальности персональных данных. При предоставлении информации на других ресурсах будут использоваться политики в отношении конфиденциальности персональных данных, проводимые их владельцами.

АО «Аналитический центр» требует от своих партнеров использования политики в отношении конфиденциальности персональных данных, согласующихся с политикой АО «Аналитический центр».

БЕЗОПАСНОСТЬ ВАШИХ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ

АО «Аналитический центр» использует технологии безопасности, процедуры и организационные меры для защиты персональных данных Пользователя от несанкционированного доступа, использования или разглашения.

АО «Аналитический центр» стремится защитить персональные данные Пользователя, но не может гарантировать безопасность передаваемых данных.

АО «Аналитический центр» рекомендует принимать все меры по защите ваших персональных данных при работе в Интернете. Часто меняйте пароли, используйте сочетание букв и цифр при создании паролей и используйте защищенный браузер.

ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ

АО «Аналитический центр» не хранит персональные данные Пользователя дольше, чем необходимо для целей их сбора, или чем требуется в соответствии с действующими законами или правилами.

Онлайн сервис выдачи банковских гарантий и тендерных займов TenderHelp

Онлайн-сервис TenderHelp предлагает субъектам малого и среднего бизнеса услуги по оформлению банковских гарантий, тендерных займов, кредитов на исполнение контрактов.

Основная концепция нашего сервиса – создание автоматизированного процесса, который позволит в режиме онлайн получить необходимые финансовые услуги в рамках государственных закупок.

Банковская гарантия – один из способов финансового обеспечения тендерного договора исполнителем. Документ выдается банком и дает гарантию заказчику, что все условия контракта будут выполнены. Если компания планирует принимать участие в тендерах, обеспечение считается обязательным и регламентировано Законом о госзакупках. Исполнитель может предоставить в качестве обеспечения определенную сумму в размере, пописанном в условиях конкурса, или банковскую гарантию на такую же сумму.

Решение о выдаче гарантии принимается на основании данных о платежеспособности клиента и его активов.

Для исполнителя

• Возможность принимать участие в государственных муниципальных и госзакупках.
• Возможность получения аванса для выполнения контракта, в данном случае предоставляется авансовая гарантия
• Возможность гарантировать Заказчику качество выполняемых работ, в данном случае предоставляется гарантия на гарантийные обязательства

Для заказчика

• Гарантия выполнения обязательств исполнителем в том случае, если работы не были выполнены в срок или предоставлены только частично.
• Распределение всех возможных рисков между заказчиком и исполнителем.
• Обеспечивается исполнение всех обязательств, предусмотренных в договоре, с обеих сторон.
• Защита заказчика от рисков, связанных с авансовыми платежами.
• Финансовая банковская гарантия подтверждает возможности исполнителя полностью выполнить свои обязательства.

Виды банковских гарантий

• Исполнение договора — бенефициар получает возмещение, если физическое или юридическое лицо вовремя не выполнило работы или не поставило товар согласно договору.
• Обеспечения участия – определенная сумма взноса, которую участник торгов вносит для подтверждения серьезности своих намерений. Заказчик со своей стороны получает уверенность, что участник благонадежный и не откажется от исполнения своих договоренностей.
• Авансовая – банк гарантирует возврат аванса, который заказчик выдал исполнителю, если условия договора нарушаются. Таким образом, исполнитель дает гарантию заказчику, что все выделенные средства будут использовано по назначению.
• Гарантийный период – защищает заказчика по договору от возможного финансового риска в случае, если подрядчик откажется от гарантийного обслуживания.
• Под коммерческие контракты – урегулирована нормами Гражданского Кодекса РФ и направлена на обеспечение коммерческих договоров. Заказчики самостоятельно устанавливают условия, отображенные в договоре.

Документы для банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии и получения тендерного займа необходимо предоставить следующие документы:

• Финансовую отчетность за минувший год.
• Данные об учредителях и руководителях предприятия.
• Налоговую отчетность.
• Уставные документы (выписку ЕГРЮЛ/ЕГРИЛ, Устав и т.д.)
• Справку об отсутствии просроченной задолженности.
• Копии договоров между заказчиком и исполнителем.

На основании предоставленного пакета документов принимается решение о выдаче или отказе в получении гарантии.

ООО «Тендерхелп» с 2015 года предоставляет услуги получения банковских гарантий. Мы поможем получить одобрение заявки на получение гарантии в течение 3 часов. Для этого вам необходимо:

• зарегистрироваться в личном кабинете;
• заполнить онлайн-заявление;
• получить одобрение банка;
• перевести оплату в финансовую организацию без дополнительных платежей;
• получить документ с занесением сведений в реестр банковских гарантий.

Воспользовавшись нашим удобным онлайн-калькулятором, можно рассчитать предварительную стоимость документа.

• Скорость обслуживания.
  Процесс подачи заявки автоматизирован. Система сама генерирует необходимые документы на основании данных анкеты клиента. Минимальный срок рассмотрения заявки – 3 часа.
• Удалённый доступ к услугам.
  Всё, что требуется от клиента – заполнение анкеты на сайте.
• Широкий выбор банков — партнеров и банковских продуктов. Система предлагает клиенту на выбор лучшие варианты решений.
• Доступные цены и отсутствие скрытых платежей.
  Мы обслуживаем клиентов по тарифам банков, без дополнительных комиссий. Оплата услуги перечисляется напрямую в финансовую организацию, выдавшую обеспечение.
• Прозрачность и надёжность.
  Выданный документ сразу же заносится в реестр банковских гарантий, где клиент может посмотреть ее подлинность.

Получение гарантий через сервис Тендерхелп осуществляется онлайн, поэтому клиенты могут находиться в любой точке страны. Мы окажем всестороннюю помощь в получении банковских гарантий для участия в государственных и муниципальных тендерах.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта

Банковская гарантия: обеспечение контракта по ФЗ-44

Исполнитель, победивший в тендерном конкурсе, обязан в течение 5 календарных дней с момента, когда контракт был размещен госзаказчиком на электронной торговой площадке, заключить договор банковской гарантии. Размер обеспечения гарантии составляет 0,5-30 % от начальной цены контракта или равен сумме аванса, которая может достигать 50 % НМЦ (начальной максимальной суммы). Предельный срок гарантии – минимум месяц со дня исполнения обязательств по контракту. Гарантия является безотзывной.

Выдавать банковские гарантии по ФЗ 44 имеют право только кредитно-финансовые учреждения, внесенные в перечень банков, создание которого предусмотрено ст. 74.1 Налогового кодекса РФ. Данные о гарантии в обязательном порядке вносятся в единый реестр банковских гарантий.

Банковская гарантия на исполнение контракта по ФЗ-223

В отношении данных гарантий не предусмотрено жестких законодательных норм за исключением одного – гарантия должна быть безотзывной. Закон позволяет заказчикам самостоятельно определять размер обеспечения по контракту, а также требования к кредитно-финансовому учреждению, предоставляющему гарантию, и необходимость регистрации гарантии в едином реестре. Все условия гарантии отражаются в конкурсной документации. Срок действия гарантии должен на 1 месяц превышать конечную дату исполнения контрактных обязательств.

Обеспечение исполнения контракта: банковская гарантия в коммерческой деятельности

Сегодня представители бизнеса при подписании коммерческих контрактов стремятся минимизировать риски невыполнения договорных обязательств, поэтому банковская гарантия в ряде случаев является одним из условий заключения соглашения между сторонами. Требований к таким гарантиям законодательством не предусмотрено, поэтому в отношении их действует тот же принцип, что и в отношении гарантий по ФЗ 223 – условия гарантии определяет бенефициар.

Требования к банковской гарантии

Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта выдаются банками на бумажных носителях и в форме электронных документов. В гарантии четко оговариваются период ее действия и указывается дата окончания, а также гарантийная сумма и полный перечень обязательств исполнителя, гарантируемых банком.

Помощь в получении банковских гарантий

Если вам нужна банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, воспользуйтесь возможностями Дистанционного Банковского сервиса. Мы помогаем юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям быстро и без посредников получить гарантию банка в режиме онлайн на максимально выгодных условиях, обеспечивая прямое взаимодействие между представителями бизнеса и кредитно-финансовыми учреждениями.

Партнерами сервиса, доступный во всех регионах России, являются 27 банков, в числе которых БКС Банк, Газпромбанк, Экспобанк и другие банки, многие из которых входят в ТОП-20 российских кредитно-финансовых учреждений.

Выдача банковских гарантий

Условия выдачи гарантий определяются банками в индивидуальном порядке. В большинстве случаев оформленные с помощью нашего сервиса гарантии являются беззалоговыми. Процедура оформления гарантии занимает несколько часов и не требует личного визита в банк – заключение договора осуществляется в режиме онлайн.

В некоторых ситуациях для выдачи гарантии может потребоваться залог. В основном это касается крупных тендеров, когда принципалу необходимо получить гарантию на большую сумму. В качестве предмета залога используются банковские депозиты, средства на расчетном счете, векселя и другие ценные бумаги, принадлежащие принципалу. В очень редких случаях выдача большой гарантии может потребовать отягощения недвижимости.

В ситуации, когда залог необходим, мы подберем банк, который предлагает наиболее лояльные условия предоставления гарантий и требует минимальный залог. Также мы обеспечим полное сопровождение клиента на всех этапах оформления документа.

Воспользуйтесь возможностями Дистанционного Банковского сервиса, чтобы получить банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта на выгодных условиях!

Стоимость услуг оформления банковской гарантии на исполнение контракта

Все услуги по получению банковской гарантии на исполнение контракта через наш сервис полностью бесплатны! Вы оплачиваете только комиссию банка, которая рассчитывается индивидуально.

В рамках сопровождения получения гарантии мы предоставляем:

Услуга	Стоимость
Консультация по вопросу получения гарантии на исполнение контракта	Бесплатно
Сбор информации, анализ перспектив получения гарантии и устранение имеющихся препятствий	Бесплатно
Подбор банков из реестра МинФина с наилучшими условиями оформления гарантии на исполнение контракта	Бесплатно
Отправка заявок на рассмотрение банками и поддержание коммуникации с ними до момента получения БГ	Бесплатно
Согласование текста банковской гарантии на исполнение контракта	Бесплатно
Оплата комиссии банка	Стоимость зависит от банка, выдающего гарантию
Внесение гарантии в госреестр	Бесплатно

Узнать подробную информацию про каждый из этапов вы можете на странице как мы работаем

причин для банковских гарантий и способы их получения

Банковская гарантия служит обещанием коммерческого банка, что он возьмет на себя ответственность перед конкретным должником, если его договорные обязательства не будут выполнены. Другими словами, банк предлагает выступить поручителем от имени бизнес-клиента в сделке. За большинство банковских гарантий взимается комиссия, равная небольшому проценту от суммы всего контракта, обычно от 0,5 до 1,5 процента от гарантированной суммы.

Ходатайство о банковской гарантии

Банковские гарантии не ограничиваются бизнес-клиентами; на них также могут подавать заявки физические лица.Однако предприятия получают подавляющее большинство гарантий. В большинстве случаев получить банковские гарантии не составляет особого труда.

Чтобы запросить гарантию, владелец счета связывается с банком и заполняет заявление, в котором указывается сумма и причины гарантии. В типовых приложениях указывается конкретный период времени, в течение которого должна действовать гарантия, любые особые условия платежа и сведения о получателе.

Иногда банк требует залог.Это может быть в форме договора залога активов, таких как акции, облигации или денежные счета. Неликвидные активы обычно не принимаются в качестве залога.

Как работают банковские гарантии и кто их использует

Существует несколько различных видов банковских гарантий, в том числе:

• Гарантии исполнения
• Гарантии по заявочным облигациям
• Финансовые гарантии
• Гарантии аванса или отсрочки платежа

Банковские гарантии часто являются частью договоренностей между небольшой фирмой и крупной организацией — государственной или частной.Более крупная организация хочет защиты от риска контрагента, поэтому требует, чтобы меньшая сторона получила банковскую гарантию до начала работы. Различные стороны могут использовать банковские гарантии по многим причинам:

• Убедите продавца, что покупная цена будет уплачена в определенный день.
• Выполняется в качестве обеспечения для возмещения авансового платежа от покупателя, если продавец не поставляет указанные товары в соответствии с контрактом.
• Залог кредита, служащий обеспечением для погашения ссуды.
• Гарантия аренды, служащая залогом для платежей по договору аренды.
• Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство, по которому банк выплачивает получателю установленную сумму в определенный день от имени клиента.
• Гарантия исполнения, которая служит залогом понесенных покупателем затрат, если услуги или товары не предоставляются в соответствии с договорными условиями.
• Гарантийный залог, который действует как обеспечение, гарантируя доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

Различия между банковскими гарантиями и аккредитивами

Аккредитивы обычно используются в международных торговых соглашениях, а банковские гарантии часто используются в контрактах с недвижимостью и инфраструктурных проектах.

Банковские гарантии представляют собой гораздо более серьезные обязательства для банков, чем аккредитивы. Банковская гарантия, как и аккредитив, гарантирует получателю денежную сумму; однако, в отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противная сторона не выполняет предусмотренных контрактом обязательств.Это может быть использовано, по сути, для того, чтобы застраховать покупателя или продавца от убытков или ущерба из-за неисполнения другой стороной контракта.

Банковские гарантии в обеспечение строительных договоров

Банковская гарантия — это вид обеспечения, при котором банк гарантирует выполнение обязательства своим клиентом, то есть соискателем гарантии, и принимает на себя обязательство по оплате, если соискатель гарантии не выполняет свои договорные обязательства перед бенефициаром гарантии.Основная цель выдачи банковской гарантии — обеспечение гарантий бенефициару, то есть регулирование отношений между сторонами в случае невыполнения обязательств, предусмотренных Договором на строительство.

Интересно отметить, что банковская гарантия впервые появилась в 1960-х годах, в частности, как обеспечение для обеспечения строительных контрактов, когда выполнялись строительные работы с высокой стоимостью. Однако сегодня применение банковской гарантии чрезвычайно широко как во внутренней, так и в международной торговле.Когда речь идет о сделках с более высокой стоимостью, банковская гарантия будет наиболее распространенным видом обеспечения.

Строительный контракт — это вид контракта на оказание услуг, по которому подрядчик обязуется выполнить указанные строительные работы или построить здание в соответствии с конкретным проектом в согласованные сроки, в то время как работодатель обязуется уплатить ему определенную цену. Строительный контракт является одним из самых сложных контрактов из-за его экономической ценности, того факта, что выполнение строительных работ обычно занимает более длительный период времени, а также из-за сложности подрядных работ.Именно из-за этих характеристик данный контракт создает высокий риск как для подрядчика, так и для работодателя, учитывая, что в случае невыполнения обязательства другой стороной каждая из сторон может понести значительный ущерб.

Риск подрядчика отражается в возможности невыполнения работодателем своих обязательств, т.е. неуплаты согласованной цены после завершения работ. С другой стороны, работодатель подвергается риску того, что подрядчик не выполнит работы вообще или не выполнит их в соответствии с правилами, стандартами строительной профессии или контрактом.Эти обстоятельства побуждают стороны при подписании контракта предусматривать различные виды обеспечения, чтобы максимально защитить свои интересы, одновременно предвидя размер потенциального ущерба, который они понесут в случае невыполнения другой стороной договорных обязательств.

Законодательная и договорная ответственность подрядчика

Законодатели также признали вышеупомянутые характеристики строительных контрактов, а также общественные интересы, которые пронизывают строительство как бизнес-деятельность, поэтому они предписывают особые правила в отношении ответственности подрядчиков.Соответственно, Закон об обязательствах содержит специальные положения, касающиеся ответственности подрядчика. Помимо того, что правила о дефектах работы, предусмотренные в Договоре об оказании услуг, соответственно применяются к дефектам конструкции, Обязательственно-правовой закон, в частности, регулирует ответственность подрядчика за прочность здания в течение 10 лет с момента подачи и приемки. работ.

Однако положения Обязательственного закона не всегда обеспечивают удовлетворительное обеспечение работодателей, поэтому они регулярно требуют от подрядчиков предоставления им дополнительного залога.Когда дело доходит до выполнения более дорогостоящих строительных работ, стороны чаще всего выбирают банковскую гарантию в качестве залога, особенно когда речь идет об обеспечении авансового платежа (когда работодатель более подвержен риску, так как в момент платежа он не получает противодействия или выгоды).

В некоторых случаях стороны предпочтут оформить переводной вексель в качестве обеспечения, учитывая, что выпуск переводного векселя более подходит, когда стоимость подрядных работ невысока, поскольку в этом случае экономически не оправдано требовать от подрядчика уплаты высокой комиссии за выдачу банковской гарантии.

Виды обеспечения, выдаваемого для обеспечения договора на строительство

В зависимости от риска, который работодатель пытается обеспечить, существуют следующие виды гарантий:

• Гарантия авансового платежа;
• Гарантия работоспособности; и
• Гарантия ответственности за дефекты.

Эти три типа банковских гарантий чаще всего заключаются, поскольку они представляют собой защиту от рисков, которым больше всего подвержены работодатели, т.е.е. для чего было показано, что они наиболее часто реализуются. Обычно эти гарантии выдаются как безусловные и безотзывные гарантии первого требования.

Работодатель может запросить определение кредитного рейтинга банка, который будет выдавать банковскую гарантию по контракту (обычно требуется кредитный рейтинг, соответствующий по крайней мере 3-му уровню кредитного качества) или выбрать банк, который он считает приемлемым. Обычно такие гарантии выдаются как непередаваемые, что означает, что для передачи этих банковских гарантий требуется согласие сторон и банка-эмитента.

Гарантия авансового платежа

Гарантия авансового платежа — это банковская гарантия, по которой банк обязуется выплатить определенную сумму денег бенефициару гарантии, то есть работодателю, в случае, если соискатель гарантии, то есть подрядчик, не выполняет договорное обязательство, за которое он получил предоплата. Если в строительном контракте оговаривается обязанность работодателя выплатить определенную сумму подрядчику до начала работ в качестве предоплаты, работодатель, как правило, захочет получить такую ​​сумму.Этот вид банковской гарантии позволяет работодателю полностью возместить авансовый платеж в случае, если подрядчик не выполняет свои обязательства, когда он не выполняет их удовлетворительно, а также когда авансовый платеж не используется по назначению. предусмотренных договором строительства.

Гарантия авансового платежа обычно предоставляется на сумму согласованного аванса, но может быть и меньшая сумма. Работодатель обычно требует, чтобы срок действия этой гарантии был, по крайней мере, равен периоду, указанному для выполнения соглашения, т.е.е. до окончательного расчета.

Гарантия работоспособности

Выдавая гарантию исполнения, банк обязуется выплатить определенную сумму получателю гарантии, то есть работодателю, если подрядчик не выполняет или ненадлежащим образом выполняет свои договорные обязательства. Сумму гарантии можно определить несколькими способами:

• фиксированная сумма;
• определенный процент (обычно 5% или 10%) от контрактной стоимости работ; или
• путем определения верхнего предела или максимальной суммы, которую банк будет обязан выплатить.

Самый короткий срок действия, согласованный для гарантии исполнения, — до истечения срока выполнения договорных обязательств, то есть выполнения строительных работ, но часто соглашаются, что он действительно до истечения определенного периода после этого (например, гарантия действительна в течение 30 дней после истечения крайнего срока завершения строительства) или можно договориться, что эта гарантия действительна до тех пор, пока подрядчик не выдаст гарантию ответственности за дефекты.

Гарантия ответственности за дефект

Гарантия ответственности за дефекты — это вид банковской гарантии, посредством которой банк обязуется выплатить бенефициару гарантии, то есть работодателю, возможные претензии, если в выполненных работах есть дефекты, которые подрядчик не может устранить по требованию работодателя. В зависимости от намерений сторон и стоимости выполненных работ срок гарантии может составлять от 12 месяцев до 10 лет. Если соглашение предусматривает обязательную выдачу гарантии ответственности за дефекты, а подрядчик не предоставляет эту гарантию, работодатель имеет право взыскать гарантию исполнения.А именно, эти два типа банковских гарантий связаны, поскольку обычно согласовывается, что работодатель возвращает гарантию исполнения подрядчику только после того, как подрядчик представит гарантию ответственности за дефекты в течение гарантийного периода.

Сумма гарантии обычно согласовывается в виде определенного процента (обычно 5% или 10%) от согласованной стоимости работ.

Заключение

Принимая во внимание вышесказанное, банковская гарантия всегда является одним из наиболее желательных и безопасных залога для работодателя.Банковские гарантии позволяют работодателю быстро, легко и безопасно получать деньги в случае невыполнения подрядчиком взятых на себя обязательств по контракту на строительство. С другой стороны, для подрядчика банковские гарантии являются дорогостоящим обеспечением из-за цены, которую он должен платить банку-эмитенту, которая составляет около 2-3% от утвержденной суммы гарантии на ежегодной основе. Однако для работодателей отсутствие банковской гарантии является препятствием для выполнения контрактов на выполнение дорогостоящих работ.

Программа гарантий

Цены на гарантии Всемирного банка устанавливаются Советом Всемирного банка в соответствии с теми же принципами, что и его инструменты кредитования. Уровень гарантийных сборов устанавливается МБРР, а уровень МАР корректируется в зависимости от среднего срока действия гарантии и ценовой группы, к которой принадлежит принимающая страна. Страны МБРР и МАР делятся на четыре ценовые группы, которые описаны ниже. Уровень гарантии не зависит от проектных рисков.

Цены на гарантии Всемирного банка включают авансовые и периодические сборы, которые, как правило, выплачиваются реализующей организацией в случае гарантий на основе проектов и правительством в случае гарантий на основе политики.После того, как сборы, связанные с гарантией, установлены для конкретной гарантии, они остаются неизменными в течение срока действия этой гарантии.

В следующей таблице представлена ​​структура ценообразования и уровни комиссий по гарантиям Всемирного банка.

Стоимость гарантии Всемирного банка

¹ Размер гарантийного сбора определяется средним сроком действия гарантии и классификацией страны

Группа A: Ангола, Антигуа и Барбуда, Армения, Белиз, Боливия, Босния и Герцеговина, Кабо-Верде, Камерун, Конго, Республика, Доминика, Экваториальная Гвинея, Фиджи, Грузия, Гренада, Индия, Ирак, Кения , Ливан, Ливия, Маврикий, Молдова, Монголия, Черногория, Науру, Нигерия, Пакистан, Палау, Папуа-Новая Гвинея, Сейшельские острова, Шри-Ланка, Св.Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Винсент и Гренадины, Суринам, Свазиленд, Восточный Тимор, Тринидад и Тобаго, Узбекистан, Вьетнам, Зимбабве

Группа B: Албания, Алжир, Азербайджан, Беларусь, Ботсвана, Колумбия, Доминиканская Республика, Эквадор, Египет, Сальвадор, Габон, Гватемала, Индонезия, Иран, Ямайка, Иордания, Македония, Марокко, Намибия, Парагвай , Перу, Филиппины, Сербия, ЮАР, Таиланд, Тунис, Туркменистан, Украина, Венесуэла

Группа C: Аргентина, Бразилия, Болгария, Китай, Коста-Рика, Хорватия, Казахстан, Малайзия, Мексика, Панама, Румыния, Российская Федерация, Турция

Группа D: Чили, Польша, Уругвай

Последнее обновление: 16 июля 2018 г.

Банковская гарантия | Что это? Пример, характеристика, типы, предел и важность

^{1 2} Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия (BG) — это соглашение между 3 сторонами, а именно.банк, получатель и заявитель. Бенефициар — тот, кто берет на себя гарантию. И заявитель — это сторона, которая требует от банка банковскую гарантию. БГ являются важным банковским механизмом и играют жизненно важную роль в продвижении международной и внутренней торговли.

Банк выдает BG по получении запроса от заявителя. Эта квитанция представляет собой «сумму гарантии» в отношении некоторой цели / основной транзакции в отношении «бенефициара». Если банк т.е.«Гарант» получает «претензию» от бенефициара, это приводит к «вызову BG». В случае иностранной BG, помимо этих трех сторон, существует еще «банк-корреспондент». Если у банка нет филиала в какой-либо зарубежной стране, он выпускает BG в этой стране через свой «банк-корреспондент». Перед выдачей гарантии банк проводит всю необходимую юридическую проверку, финансовый и бизнес-анализ.

Пример банковской гарантии

Экспортер под названием «ABC LLC.В Дубае просит банковскую гарантию от импортера под названием «XYZ Pvt. Ltd »в Индии. В этом случае «XYZ Pvt. Ltd »обращается к Корпорационному банку с просьбой предоставить от его имени банковскую гарантию экспортеру. Теперь, если у корпоративного банка нет филиала в Дубае, корпоративный банк будет выдавать гарантию через Государственный банк Индии (SBI). Здесь «XYZ Pvt. Ltd »- заявитель; «ABC LLC» является бенефициаром; «Корпорация Банк» является банком-эмитентом, а «SBI» — банком-корреспондентом.

Настоящее соглашение BG действует как обязательство.Это соглашение гарантирует бенефициару, что банк выплатит указанную сумму в случае неисполнения обязательств заявителем. Заявитель может не выполнить обязательства по «финансовому» или «исполнительскому» обязательству, как указано в гарантии. Фактически, BG действует как обещание, что в случае невыполнения обязательств заявителя (клиента банка) банк должен выполнить договорные обязательства. Следует отметить, что обязательство по оплате лежит не на заявителе, а на банке, поскольку банк выступает поручителем.Контракт BG не зависит от основной сделки / контракта, который существует между бенефициаром и заявителем.

Характеристики действующей гарантии

• Срок действия гарантии четко указан
• Гарантия выдается всегда на определенную сумму
• Цель гарантии четко указана
• Гарантия действительна в течение конкретно определенного срока период
• Льготный период, разрешенный для принудительного исполнения гарантийных прав, также указан в гарантии
• Гарантия четко определяет события, при которых она может быть исполнена

.е. договор гарантии), существующий между банком и бенефициаром. Как правило, бенефициары указывают пункт о начислении пени в случае задержки платежа. Следовательно, банку необходимо проявлять осторожность при окончательной доработке формата и текста договора (договора гарантии). При подписании того же правила следует внимательно учитывать положение о штрафных санкциях и оговорки, связанные с просрочками и невыполнением обязательств.

Типы банковских гарантий

Финансовые гарантии

Здесь банк гарантирует, что заявитель выполнит финансовые обязательства.А в случае неудачи банк как поручитель должен заплатить.

Гарантия исполнения

Здесь выдается гарантия для выполнения конкретной задачи и ее выполнения предписанным / согласованным способом, как указано в гарантийном документе.

Гарантия авансового платежа

Эта гарантия гарантирует, что они вернут сумму аванса в случае невыполнения условий.

Гарантия платежа / гарантия ссуды

Гарантия предназначена для обеспечения выплаты / погашения ссуды.В случае, если сторона этого не сделает, поручитель должен произвести оплату от имени заемщика, нарушившего обязательства.

Гарантия на участие в торгах

Как часть процесса торгов, эта гарантия гарантирует, что участник торгов примет на себя контракт, на который он подал заявку, на условиях проведения торгов.

Иностранная банковская гарантия

Иностранная банковская гарантия — это гарантия, которая выдается иностранному бенефициару.

Гарантия отсроченного платежа

Когда банк гарантирует некоторую отсрочку платежа, гарантия называется гарантией отсроченного платежа.Например, компания покупает машину в кредит с 6 равными платежами. В этом случае, поскольку платеж откладывается на более поздний период, кредитор требует гарантии отсроченного платежа для гарантии того, что платеж будет доставлен ему в заданный период времени.

Гарантия доставки

Эта гарантия защищает транспортную компанию от всех видов потерь в случае неплатежа покупателем. Этот документ помогает покупателю вступить во владение товаром.

Гарантия на гарантийное обязательство или гарантийное обязательство

Это гарантия того, что заказанные товары будут доставлены надлежащим образом в соответствии с соглашением.

Лимиты банковских гарантий

В случае, если какая-либо компания или фирма регулярно требует наличия BG в ходе своей деятельности, банки также предоставляют возможность установить «BG Limit» для этой компании / фирмы после оценки BG на основе их послужного списка, финансового положение, безопасность, предлагаемая компанией, маржа и финансовое положение бизнеса.Например: если небольшая компания имеет дело с правительственными ведомствами или подразделениями государственного сектора, возникает регулярное требование BG. В таком случае получение лимита BG выгодно; это означает, что банк время от времени может выдавать BG заявителю, причем верхним пределом является санкционированная «сумма лимита BG». Лимиты BG классифицируются как лимиты, не связанные с фондом.

Почему важна банковская гарантия?

Повышает кредитоспособность

BG отражает доверие банка к вашему бизнесу и косвенно удостоверяет его устойчивость.

Оценка бизнеса

В случае зарубежных сделок или сделок с государственными организациями, иностранная сторона или государственное предприятие ограничены и не могут оценить надежность каждого заявителя проекта. В таких случаях BG выступают в качестве надежного инструмента для оценки стабильности и кредитоспособности компаний, подающих заявки на проекты.

Уверенность в производительности

Когда новые стороны объединяются в бизнес и скептически относятся к результатам деятельности компании, реализующей проект, гарантии эффективности помогают снизить риск для бенефициара.

Снижение риска

Гарантии авансового платежа действуют как защитное покрытие, при котором покупатель может взыскать сумму аванса, уплаченную продавцу, если продавец не может доставить товары или услуги. Это защищает от любых возможных убытков, которые сторона может понести от нового продавца. ^1,2

Поделитесь знаниями, если вам понравилось Показать ссылки

1. Статьи Manupatra [Источник]

Банковская гарантия — Определение — The Business Professor, LLC

Назад к : БАНКОВСКАЯ, КРЕДИТНАЯ И КРЕДИТНАЯ ИНДУСТРИЯ

Определение банковской гарантии

Банковская гарантия — это документ от кредитного учреждения, который действует как гарантия.Что делает банковская гарантия от кредитной организации, так это то, что она обеспечивает погашение обязательств перед дебитором. Таким образом, в случае, если должник не выполнит кредитное обязательство, банк придет, чтобы его покрыть. Как правило, банковская гарантия обеспечивает защиту клиентов от кредитного риска в результате невыполнения одной стороной части своих договорных обязательств.

Еще немного о том, что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это, по сути, гарантия от кредитного учреждения, что она покроет сумму, участвующую в транзакции, если заемщик не сможет оплатить платеж. Это важный документ, обеспечивающий уверенность в мире торговли. Это позволяет фирмам покупать вещи, которые было бы сложно приобрести без банковской гарантии. Другими словами, это помогает в расширении деловой активности, а также в расширении предпринимательской деятельности.

Как это работает (пример)

Ниже приведены два примера того, как работает гарантийный банк: Пример первый Например, предположим, что строительная компания и поставщик цемента заключают новый контракт на строительство торгового центра.В этом случае от обеих сторон может потребоваться получение банковской гарантии от своих банков в качестве способа доказательства их финансовых возможностей. Если поставщик опаздывает с поставкой цемента в срок, указанный в контракте, строительная компания может сообщить об этом банку. Затем банк возьмет на себя покрытие дефолта в соответствии со спецификацией банковской гарантии. Пример 2 Предположим, новый тренажерный зал хочет приобрести тренажерный зал на сумму 2 миллиона долларов. Затем продавец требует, чтобы владелец спортзала сначала получил банковскую гарантию, которая обеспечит оплату, прежде чем осуществлять отгрузку.Владелец тренажерного зала запросит у своего банка банковскую гарантию. Банк будет оценивать и выносить суждение о том, заслуживает ли его клиент банковской гарантии и его способность производить выплаты. Банк будет использовать информацию из оценки, чтобы определить соответствующую сумму банковской гарантии. Если сделка сопряжена со слишком большим риском, банк обеспечит предоставление банковской гарантии с более высокой комиссией. Отличие банковской гарантии от аккредитива Стоит отметить, что банковская гарантия отличается от аккредитива.Однако общим для этих двух документов является то, что банк-эмитент принимает на себя ответственность, если его клиент не выполнит часть своей контрактной сделки. Что касается банковской гарантии, претензия продавца ложится на покупателя. Если покупатель не выполняет свою часть сделки в соответствии с контрактом, требование передается банку покупателя. При использовании аккредитива требование продавца сначала передается банку, а не покупателю. В обоих случаях есть гарантия, что продавец получит оплату.Однако аккредитив дает продавцу больше гарантий, чем банковская гарантия. Характеристики банка гарантии

• Срок действия банковской гарантии.
• Сумма банковской гарантии
• Назначение банковской гарантии
• Льготный период для принудительного исполнения гарантийных прав
• События, при которых может быть исполнена банковская гарантия

Виды банковских гарантий

• Гарантия исполнения : Предоставление этого типа гарантии заключается в том, чтобы гарантировать, что сторона, которой доверено выполнение данного проекта, выполнит задачу в соответствии со спецификацией контрактов.
• Финансовая гарантия : Этот тип гарантии обеспечивает выполнение заявителем своих финансовых обязательств. Если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита, поручитель вносит платеж.
• Гарантия авансового платежа : Дает уверенность в том, что сумма, предоставленная стороной в качестве аванса, будет возвращена в случае невыполнения контракта.
• Гарантия ссуды : Этот тип гарантии обеспечивает выплату ссуды, даже если заемщик этого не делает.Это означает, что поручитель должен выплатить ссуду от имени заемщика.
• Гарантия на участие в торгах : Это дает уверенность в том, что в процессе торгов будет соблюден контракт, на который он или она подала заявку, в соответствии с условиями, указанными в контракте.
• Гарантия иностранного банка : Она дает уверенность сторонам, участвующим в зарубежных сделках, в том, что каждая сторона выполнит часть своей сделки по контракту.

• Гарантия доставки : Этот тип гарантии защищает транспортную компанию от финансовых рисков в случае, если покупатель не оплатит товар.В такой ситуации документ позволяет вернуть товар обратно.

Важность банковской гарантии

• Уверенность в производительности

Банковская гарантия обеспечивает уверенность в ведении бизнеса. Он устраняет препятствия, которые могут помешать беспрепятственному ведению деловых операций, такие как отсутствие оплаты или доставки товаров и услуг.

Банк гарантий отражает уверенность банка в вашем бизнесе.Другими словами, он косвенно подтверждает надежность вашего бизнеса.

Банковская гарантия на предоплату защищает покупателя. Это гарантирует, что покупатель вернет продавцу аванс, если он или она не предоставит услуги или товары.

Это сложный процесс, когда дело доходит до оценки надежности сторон, когда речь идет о зарубежных сделках. Таким образом, стороны могут использовать банк гарантии в такой ситуации для оценки кредитоспособности друг друга, а также финансовой стабильности.

Есть ли у банковской гарантии какие-либо ограничения?

Банки имеют ограничения на выдачу банковских гарантий. Лимит для каждого хозяйствующего субъекта зависит от таких факторов, как:

• Финансовое положение бизнеса
• Их послужной список
• Безопасность бизнеса на месте

Справка по банковской гарантии

https://www.investopedia.com/terms/b/bankguarantee.asphttps: //investinganswers.com/financial-dictionary/…bankruptcy/bank-guarantee-4864https: //efinancemanagement.com Источники финансов страница https://www.bankbazaar.com/personal-loan/bank-guarantee.html

Была ли эта статья полезной?

Citi | Болгария

Citi | Болгария

Гарантийное письмо

Банковская гарантия — это безотзывное обязательство банка, согласно которому определенная сумма будет выплачена уполномоченному бенефициару на основании его запроса, который был предоставлен в соответствии с условиями гарантии.Такие инструменты представляют собой конкретные абстрактные обязательства, в отношении которых гарант не имеет права выдвигать возражения, вытекающие из лежащих в основе отношений, которые обеспечивает гарантия. Вот почему банковские гарантии являются подходящим и эффективным средством обеспечения данного платежа или другого договорного обязательства, предлагая при этом справедливый баланс между интересами всех сторон.

Преимущества банковских гарантий:

• более безопасная форма безопасности, предоставляемая независимым финансовым учреждением
• не могут быть изменены без согласия всех сторон
• возможность вступить в деловые отношения на более выгодных условиях при предоставлении такого обеспечения

Citibank Europe plc, филиал в Болгарии может выдавать и консультировать все стандартные виды гарантий:

• Тендерные / тендерные гарантии
• Гарантии авансового платежа
• гарантии производительности
• платежные гарантии
• таможенные гарантии
• резервные аккредитивы

Гарантия выдается по запросу, по инструкции и под ответственность заявителя (во всех случаях заявитель должен быть клиентом Ситибанка)

Предпосылки для выдачи гарантии:

• кредитный договор с заявителем на выпуск таких инструментов
• заполненная стандартная форма заявки на получение банковской гарантии
• Все тексты гарантии будут проверены Citi на предмет работоспособности и соответствия / нормативных требований перед выдачей.

Банковские гарантии Выпуски Citi регулируются применимыми международными правилами

• Международная практика резервного копирования — ISP’98, публикация ICC 590
• Единые правила для гарантий по требованию — URDG, публикация ICC 758

Форма заявки на получение банковской гарантии

Все, что вам нужно знать

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая гарантом, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по ссуде.Читать 3 мин.

1. Что такое гарантия?
2. На кого распространяется гарантия?
3. Корпоративный и личный гарант
4. Что такое ограниченная гарантия?
5. Какая информация должна содержаться в гарантии?
6. Насколько обеспечена исковая сила корпоративной гарантии?

Обновлено 6 июля 2020 г .:

Корпоративная гарантия — это соглашение, в котором одна сторона, называемая гарантом, берет на себя платежи или обязательства по долгу, если должник не выполняет свои обязательства по ссуде.

Что такое гарантия?

Корпоративная гарантия также обозначается как «гарантия» или «корпоративная гарантия». Эта гарантия приносит пользу должнику и кредитору. Для кредитора ссуда более безопасна, поскольку поручитель заверяет, что деньги будут возвращены. Должник может получить право на получение ссуды, на получение которой он иначе не мог бы претендовать, благодаря гарантии, предоставленной поручителем. Должникам с более низким кредитным рейтингом могут потребоваться корпоративные гарантии для получения ссуды.

Другие названия корпоративной гарантии включают:

• Сторонняя гарантия
• Гарантия
• Гарантия
• Гарантированный заем

Кто стороны гарантии?

В корпоративной гарантии стороны относятся к юридическим или физическим лицам, которые несут ответственность за выполнение любых обязательств, изложенных в соглашении. По большинству гарантий обязательство заключается в возврате средств, ссудных должнику.

Тремя основными сторонами стандартной корпоративной гарантии являются:

• Поручитель — физическое лицо, которое соглашается выполнить юридическое обязательство, принимая на себя платежи по ссуде, если должник не может выполнить свое обязательство
• Кредитор — лицо, которому задолженность
• Должник, являющийся физическим лицом, получающим деньги и ответственным за выплату ссуды

Корпоративное vs.Персональный гарант

Персональный гарант — это лицо, соглашающееся взять на себя платеж по ссуде или другие обязательства должника, как указано в соглашении. Корпорация, которая соглашается взять на себя эти обязательства, является корпоративным гарантом.

Что такое ограниченная гарантия?

В определенных ситуациях ограниченная гарантия используется для ограничения обязательств поручителя. Например, поручителю может потребоваться выплатить только определенную сумму ссуды должника вместо полной суммы.В этих обстоятельствах в гарантийном документе должна быть четко указана сумма ограниченной гарантии.

Вы можете увидеть ограниченную гарантию в ипотечном соглашении. Вместо того, чтобы использовать полную стоимость имущества в качестве меры безопасности, гарант будет нести ответственность только за выплату части суммы кредита. Чтобы это соглашение имело юридическую силу, лимиты должны быть указаны в кредитном соглашении и подписаны поручителем.

Какая информация должна содержаться в гарантии?

Как корпоративные, так и личные гарантии должны содержать некоторую конкретную информацию:

• Наименование должника
• Название и адрес кредитора или кредитора
• Имя и контактная информация поручителя
• Любые лимиты гарантии, такие как максимальная сумма или процент ссуды, которые должны быть выплачены поручителем
• Подпись свидетеля, не участвующего в договоре

Насколько обеспечена юридическая сила корпоративной гарантии?

Корпоративные гарантии имеют решающее значение в деловых операциях, особенно в случае получения или создания кредита.Большинство гарантий предоставляется банкам и другим кредиторам. Банк является одной из форм консенсуального обеспечения залога по ссудам. Вы можете задаться вопросом, подлежат ли гарантии принудительному исполнению или они являются жизнеспособными формами безопасности.

Корпоративная гарантия — это договор между юридическим или физическим лицом и должником. В этом контракте гарант соглашается взять на себя ответственность по обязательствам должника, например, по погашению долга. Когда компания гарантирует возврат ссуды, предоставленной одной из ее дочерних компаний, если дочерняя компания не выполняет свои обязательства по ссуде, лицо, подписавшее соглашение, гарантирует, что ссуда будет возвращена.

В прошлом судьи в судебных делах утверждали, что, когда гарант берет на себя ответственность за ответственность кого-то другого, это соглашение становится юридическим, отдельным и имеющим исковую силу договором между кредитором и гарантом. Хотя легче доказать юридическое создание и обязательство, содержащееся в личной гарантии, корпоративные гарантии может быть труднее доказать. В целом, личные гарантии легче обеспечить в судебном порядке, за исключением случая, когда одна сторона заявляет о подлоге, мошенничестве или принуждении.

Корпоративные гарантии труднее обеспечить, потому что корпорации имеют разные структуры с разными слоями людей, включая совет директоров, сотрудников и акционеров. У каждого из этих лиц своя роль в администрировании и управлении делами компании, поэтому подписывающее лицо может не иметь полномочий делать это от имени компании.

Если вам нужна помощь с корпоративной гарантией, вы можете опубликовать свою юридическую потребность на торговой площадке UpCounsel.UpCounsel принимает на свой сайт только 5% лучших юристов. Юристы UpCounsel являются выпускниками юридических школ, таких как Harvard Law и Yale Law, и имеют в среднем 14 лет юридического опыта, включая работу с такими компаниями, как Google, Menlo Ventures и Airbnb, или от их имени.

.