Как открыть счет за границей: Как открыть счет в иностранном банке? • UniWide

02.03.1979 alexxlab

Содержание

Открытие счета в иностранном банке

Открытие счета в иностранном банке: особенности процедуры

Если вы планируете пользоваться банковскими услугами в зарубежных юрисдикциях, для получения комфортных финансовых и налоговых условий нужно внимательно подойти к выбору банка. Как правило, открыть счет в иностранном банке требуется бизнесменам, которые планируют вести бизнес-дела с зарубежными партнерами.

Открытие счета за границей предоставляет владельцам счетов многие другие преимущества, которые могут варьироваться в зависимости от выбранной юрисдикции:

высокие процентные ставки по вкладам;
безопасность хранения активов;
конфиденциальность личных данных;
широкие возможности по инвестициям в ценные бумаги, недвижимость и другие активы с высокой доходностью.

Помимо вышеперечисленного, счета в иностранных банках позволяют бизнесменам проводить международные финансовые операции и торговые сделки с клиентами. Но чтобы открыть счет за границей, нужно ответственно подойти к выбору юрисдикции.

Можно ли открыть счет в иностранном банке через Интернет

Сегодня предприниматели могут открыть счет за границей удаленно (через Интернет), однако такая возможность предусмотрена не во всех банках. Это во многом обусловлено тем, что если банк дорожит своей репутацией, он обязан провести предварительную проверку клиента. Это значит, что если вы хотите открыть счет за рубежом, нужно будет пройти процедуру под названием Due Diligence. В некоторых случаях банки могут провести ее удаленно, но зачастую требуется личное присутствие клиента.

Этот термин подразумевает сбор информации и проведение ее анализа с целью принятия окончательного решения о целесообразности сотрудничества с определенным клиентом. У вас не получится открыть счет за границей, если банк оценит финансовые, юридические и другие риски как высокие.

Вы не сможете открыть счет в зарубежном банке через Интернет, если он потребует личного присутствия для проведения Due Diligence. При этом возможно предвариетльное удаленное рассмотрение, однако непосредственно открыть счет онлайн в иностранном банке в такой ситуации вы не сможете.

При каких условиях можно открыть счет за рубежом онлайн

В некоторых банках определенных стран существует услуга, позволяющая клиентам открыть счет в иностранном банке онлайн. При этом может подразумеваться как удаленная процедура, без посещения другой страны, так и полноценное открытие счета в банке за границей, выполняемое через Интернет.

Наши менеджеры предоставят вам консультацию, сообщив о существующих возможностях, благодаря которым вы сможете выгодно открыть счет за границей онлайн.

Помимо вышеперечисленного, открыть счет в зарубежном банке онлайн можно при соответствии определенным требованиям и условиям. Зачастую они различаются, а в большинстве случаев удаленное открытие расчетного счета за границей недоступно для неавторизованных клиентов конкретного банка.

Открытие счета за рубежом: виды счетов

В зависимости от целей, которые вы преследуете во время открытия, банки могут предложить вам такие варианты счетов:

Расчетные — открыть расчетный счет за границей необходимо для коммерческой деятельности, а также личных расходов и доходов непосредственно владельца счета.
Карточные — открытие счетов за границей такого типа требуется будущим обладателям кредитной карты, так как с их помощью будет производиться учет соответствующих операций по такой карте.
Депозитные — предназначены для длительного хранения средств с целью получения ощутимого дохода.
Частные инвестиционные — используются для долгосрочных инвестиций в ценные бумаги.
Брокерские — требуются компаниям, оказывающим брокерские услуги на рынке ценных бумаг.

Открытие банковского счета за рубежом: требуемые документы

Во всех случаях открыть счет за границей можно только после предоставления определенных документов. Их перечень может сильно варьироваться, так как у каждого банка свои требования к заявителям. Из-за этого открытие банковского счета за границей может занимать разное количество времени, а также бывает сопряжено с дополнительными трудностями, например, подачей дополнительных документов.

Открытие счетов в иностранном банке — это сложная процедура, а чтобы минимизировать вероятность отказа, необходимо предоставить:

пакет корпоративных документов;
определенный объем информации о бизнесе, бенефициарах и распорядителе счетом, который определяется банком в индивидуальном порядке;
подтверждение личности бенефициара, а также управляющего по счету, если это не один и тот же человек;
лаконичное описание деятельности компании, в том числе сведения о продуктах, бизнес-партнерах, ожидаемом обороте на счете и так далее;
подтверждение адреса проживания бенефициара и распорядителя счетом.

Если вы решили открыть зарубежный счет, обращайтесь для этого к нашим сотрудникам, так как вышеперечисленный перечень — это базовые требования. В большинстве ситуаций открытие счетов в зарубежных банках требует предоставления многих других документов, поэтому доверить эту процедуру следует профессионалам. В противном случае существует риск того, что последует отказ, и открытие расчетного счета в иностранном банке будет невозможным.

Что нужно знать, чтобы открыть банковский счет за границей: нюансы процедуры открытия

Существуют определенные особенности, которые усложняют открытие счета за рубежом: юридических лиц и частных предпринимателей часто просят предоставлять дополнительную информацию и документы. Это обусловлено требованиями законодательства, которые связаны с борьбой по отмыванию денег. Открытие счетов за рубежом подразумевает обязательное соблюдение всех требований, предъявляемых банком к заявителям.

Чтобы сохранить репутацию, банки вынуждены досконально проверять клиентов. В связи с этим банковский счет за рубежом не всегда легко открыть, а процедура может занимать много времени, в зависимости от загруженности комплаенса и требований предоставить дополнительные документы или информацию.

Учитывайте, что счета в зарубежных банках невозможно открыть с вероятностью 100%, так как окончательное решение банк принимает, опираясь на собственные негласные правила. Это значит, что открытие банковских счетов за рубежом всегда сопряжено с риском отказа.

Сотрудничая с квалифицированными профессионалами нашей компании вы можете быть уверены, что риск отказа будет сведен к минимуму. С нами вы сможете легко открыть банковский счет в иностранном банке, так как большую часть процедур, подготовку и оформление документов, а также все юридические формальности мы возьмем на себя.

Как белорусу открыть счет в зарубежном банке, не нарушая закон

Еще два года назад жители Беларуси могли открывать счета в банках других стран только по предварительному разрешению Национального банка Беларуси. С 1 марта 2019 такое разрешение не требуется. Юридическое основание – постановление №612 от 19.12.2018 г. «О некоторых вопросах проведения валютных операций». Однако формальное разрешение – это еще не возможность свободно открывать счета и пользоваться ими. Хотя процесс либерализации в этом направлении идет.

Myfin.by собрал официальные данные и неформальные отзывы на этот счет. В них остаются неясности и противоречия, надо признать, что на практическом уровне проблемы не решены. Что не менее важно, вопросы возникают не только внутри Беларуси, но и на другой стороне, зарубежные банки не всегда рады нашим деньгам. Разберемся в том, что уже известно.

фото: Myfin.by

Что уже разрешено

Как мы сказали, постановление № 612 дает право открывать счета в зарубежных банках. Но не все. Вслед за постановлением начальник главного управления валютно-финансового мониторинга Нацбанка Денис Шкуринский отдельно разъяснил, что разрешается регистрировать текущие (расчетные) банковские счета. На них можно переводить деньги для оплаты за границей лечения, обучения и так далее. Также можно переводить на эти счета вознаграждения. Поэтому справедливо назвать это счетами для проведения операций.

Открытие депозитов пока происходит с разрешения Нацбанка Беларуси. Напомним, что депозит предполагает получение процентного дохода от размещения средств. Напомним, что некоторые такие доходы в Беларуси облагаются подоходным налогом.

Что скоро изменится

С 9 июля 2021 г. мы сможем без запроса в Нацбанк открывать и депозиты в зарубежных банках, а также покупать через них ценные бумаги недвижимость и др. Основание – постановление Нацбанка № 37 от 24.02.2021 г. Не исключаем, что к постановлению появятся еще какие-то разъяснительные документы. Но об этом судить рано.

Теперь разберемся с другой стороной вопроса.

Как белорусам открывают счета в разных странах

Сравнительно просто открывают счета в банках России и Казахстана. Найти отзывы о работе с казахскими банками труднее, но в российских кредитных учреждениях открывала счета масса наших соотечественников, работающих в России или официально там проживающих.

Правда, сделать это онлайн из нашей страны сейчас не получится, если у вас гражданство Беларуси. Россияне же открывают счета удаленно, если имеют регистрацию на сайте Госуслуг. Тарифы для граждан Беларуси будут такими же, как для россиян. Однако налогообложение другое.

Фото: Myfin.by

Открыть счет в банках Украины не трудно при личном присутствии. А вот онлайн — вряд ли. Добавим еще, что в банках Украины можно столкнуться с комиссией за вывод средств, до 1%. Кроме этого, нужно документально объяснять операции более чем на 10 000$. Также есть информация, что для переводов в валюте некоторые банки требуют личное присутствие. Потому, если вы не часто бываете в Украине, то такой способ сбережений будет не очень удобным.

А вот с банками Польши бывает труднее. Тут возможно два варианта: если вы легально находитесь на территории Польши и если вы с это страной никак не связаны. В последний год многие наши соотечественники переехали в Польшу. Отзывы о банках, в целом, положительные. Счета открывают, особых препятствий и поборов нет. Но если вы живете в Беларуси и хотите разместить деньги в польском банке, то проблемы будут. При удаленном обращении откажут сразу. При личном визите придется объяснять, кто вы, как связаны с Польшей и почему хотите открыть счет.

В других странах Европы еще сложнее. Здесь та же тенденция – если вы не живете в стране официально, не имеете в ней недвижимости или бизнеса, то открытие счета становится проблемой. Когда-то было легче, но потом стали бороться с отмыванием средств, с финансированием терроризма. Были скандалы с латвийскими банками, куда выводило деньги многие россияне. На европейские банки активно влияет американское агентство FinCEN. Оно ищет, в первую очередь, своих нарушителей, но под давлением США ужесточились правила для всех.

Сейчас открыть счет в банках Норвегии, Швеции, Финляндии, Эстонии, Латвии белорусу, не связанному с этими странами, почти невозможно. В Литве легче, но тоже будут вопросы. Если вы там не живете и не работаете, то скорее откажут, чем согласятся. Ждите, что спросят о причинах открытия счета в стране. Оформить счет удаленно тем более не выйдет.

Зато, как ни странно, в банках Австрии, Германии, Лихтенштейна и Швейцарии с открытием счета может быть легче. Но повезет в первую очередь состоятельным клиентам: порог входа в 1 000 000 евро и выше. Зато в таком случае счет могут открыть удаленно. Правда, есть информация, что в небольших банках будут рады и клиентам с суммой порядка 100 000 евро. При этом в той же Швейцарии и Лихтенштейне не принято спрашивать о причинах открытия счета.

Что потребуют зарубежные банки для открытия счета?

Этот вопрос следует уточнять непосредственно в каждом кредитном учреждении. Но все банки обязательно вначале выяснят личность клиента. Потребуют его паспорт, где-то – нотариально заверенную копию паспорта. Попросят заполнить анкеты и другие внутренние документы банка. Спросят об источниках доходов и документах, которые могут доходы подтвердить. Уточнят не являетесь ли вы налоговым резидентом США (это же спрашивают и наши банки). Проверят не находитесь ли вы под санкциями (сейчас это особенно актуально и может коснуться не только физических лиц, но и организаций).

О ставках и комиссиях

В странах с твердой валютой ставки по банковским вкладам почти всегда нулевые или отрицательные, то есть, вы немного приплачиваете банку за хранение средств. Так, что даже после 9 июля этого года будет смысл искать банк для размещения депозита за границей ради надежного хранения или других операций, но не для заработка на процентах.

А вот открытие счета в иностранном банке бывает платным. Все индивидуально, но к примеру, в швейцарском банке за это могут взять порядка 500 франков (около 457 евро). Еще в западных банках больше комиссий и препятствий по работе с наличными деньгами. Потому выводить в заграничный банк малую сумму не только сложно, но и невыгодно. А предпосылок для изменения условий в лучшую сторону в плане ставок в ближайшее время ждать точно не стоит.

фото: Myfin.by

Как это делается на практике

Стоит сказать, что даже та информация, которую банки размещают на своих сайтах, может в реальности несколько отличаться. Мы нашли нескольких белорусов, которые в последнее время открывали счета за рубежом.

Сергей, бизнесмен, часто бывает в России:

«Порядок открытия счета в России таков:

Договариваешься с банком, по телефону, по переписке, выбираешь нужный счет, условия.
Приезжаешь в банк, проходишь верификацию.
Оформляешь счет.

Высылать документы заранее можно, но проверять их будут все равно по приезду. Иначе никак, если у вас белорусское гражданство. Условия открытия те же, что для россиян».

Виталий, водитель на заработках в Москве:

«Когда официально оформился, мне сделали счет и карту Сбербанка. За меня все делала фирма. Но потом я сам ездил в отделение Сбербанка с паспортом. Там, как и у нас, – проверяли, подписывал, получил договор и карту. Потом установил на смартфон программу Сбербанка, это уже с картой. После этого никуда не ходил. Картой пользуюсь».

Как лучше поступить?

Получается, скорее всего, для открытия счета придется посетить отделение банка в нужной стране.

Есть еще фирмы, которые берутся оформить счет за границей по нотариально заверенным документам. Это недешево, делать счет ради пары тысяч долларов очевидно невыгодно.

Возможно, ситуация как-то изменится после 9 июля после вступления в силу новых документов Нацбанка, но за границей наши законы точно ничего не изменят.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Как открыть счет за границей гражданину России?

Каждый человек стремится сохранить свои заработки и сбережения. И способы хранения давно не ограничиваются хранением «под матрасом» или на сберегательном счете в государственном банке.

Несмотря на ограничения многих иностранных банков в открытии счетов для нерезидентов, часть банков все же принимает иностранных клиентов, в том числе и граждан России, и может открыть счет даже удаленно — без личного визита.

В каком иностранном банке открыть счет?

Для правильного подбора банка необходимо определиться, для какой цели необходимо открытие счета, какие услуги нужны, обязательно ли наличие русскоязычной поддержки, есть ли требования к минимальному депозиту в банке, принимает ли банк граждан стран СНГ.

Если необходим счет в европейском банке, подойдет банк в Швейцарии, Португалии, Лихтенштейне, Латвии, Кипре и т.д.

Если открыть иностранный счет необходимо быстро, рекомендуем платежные системы Великобритании, Литвы, банк Доминики.

Также граждане России открывают счета в Армении, Белизе, Вануату, Сент-Люсии или Багамских островах и т.д.

Информацию о требованиях отчетности читайте в статье на нашем портале:

Какие документы необходимы?

Стандартный пакет документов для открытия счета нерезиденту за рубежом включает: нотариально заверенные копии паспорта подписанта, подтверждение адреса проживания, подтверждение источника получения средств, рекомендации от банков и специалистов; для корпоративного счета – документы компании и описание деятельности. Список документов может меняться в зависимости от выбранного банка.

Открытие счета в иностранном банке- очень ответственный шаг. Наши сотрудники помогут Вам легко пройти этот процесс от подбора банка до открытия счета.

Для того, чтобы узнать, в каком иностранном банке Вы можете открыть счет, заполните нашу анкету или обращайтесь с запросом по электронному адресу [email protected]

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. Фото: underconsideration.com

У граждан Украины, проживающих за рубежом, или у людей, работающих с заграничными клиентами, появляется абсолютно логичный вопрос: можно ли открыть счет в зарубежном банке и как это правильно сделать.

Редакция PaySpace Magazine разобралась, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. И готова поделится некоторыми лайфхаками.

Кому и зачем это нужно

Вопрос, на самом деле, риторический. Причин для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть множество:

человек — гражданин не той страны, в который сейчас живет и работает
клиент больше доверяет заграничным банкам
пользователь не хочет держать все свои средства в одном банке или в одной стране
вкладчик продает товары за границу или предоставляет услуги зарубежным заказчикам (полноценный вывод средств с PayPal на платежные карты, выпущенные украинскими банками пока недоступен).
студенты учатся в иностранных высших учебных заведениях

В любом случае, открыть счет в зарубежном банке — желание абсолютно логичное, и, что важно, — выполнимое.

Законно ли открывать счет в иностранном банке

Да, абсолютно законно. Согласно валютному законодательству, граждане Украины могут беспрепятственно открывать счета в зарубежных банках.

Статья 2
Закон Украины «О валюте и валютных операциях»

Кроме того, последняя редакция ЗУ «О валюте и валютных операциях«, вступившая в силу 7 февраля 2019 года, ослабляет контроль и упрощает процедуру открытия вклада в зарубежном банке.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины:

необходимые документы

Если раньше открыть счет в иностранном банке без получения дополнительных лицензий можно было только на территории той страны, где находится банк, то теперь это можно сделать и из Украины. В получении лицензии необходимости больше нет и сообщать НБУ об открытии счета в зарубежном банке тоже не нужно.

Однако документы от вас, скорее всего, потребует иностранный банк, который заинтересован в том, чтобы четко понимать цель открытия счета и деятельность, с которой вы будете этот счет пополнять.

Чаще всего иностранные банки имеют на территории Украины своих представителей, у которых есть право заверять документы и подпись клиента.

В каких странах лучше открывать банковский счет

Если вы живете или учитесь за границей, то счет логично открывать в той стране, где вы сейчас находитесь.

Но если вы живете в Украине, а потребность во вкладе в зарубежном банке все равно присутствует, то стоит обратить внимание на требования банков разных стран от своих клиентов-нерезидентов.

Страна	Требования	Дополнительно
Польша	Эти страны максимально лояльны к нерезидентам. Они позволяют лишний раз не отчитываться за размещение наличных средств, ввезенных с территории Украины	Для украинцев легче всего открыть счет именно в Польше. Некоторые финучреждения могут потребовать указать адрес в Польше (часто указывают адрес проживания знакомых и родственников, которые живут в стране)
Люксембург
Швейцария
Латвия
Литва
Эстония
Словакия
Черногория		Для открытия счета в этих странах достаточно заграничного паспорта
Черногория
Чехия		Ситуация схожая с открытием счета в польском банке, но в Чехии могут потребовать предоставить студенческое удостоверение или справку с места работы
Голландия	Эти страны не так лояльны к нерезидентам и могут потребовать внушительный пакет документов: загранпаспорт налоговый номер нерезидента (его присваивают только при официальном трудоустройстве или учебе) паспорт с соответствующей визой справку с места работы или учебы справка о наличии счетов в других банках справка о наличии недвижимости или автомобиля	Если на ваш счет поступают деньги из другого банка или даже вы пополняете свой вклад наличными, то многие из этих стран могут попросить подтвердить происхождение средств, независимо от суммы
Швеция
Дания
Норвегия
Франция
Испании
Германия	Тут очень важно законное пребывание в стране, поэтому туристы при попытке открыть счет, скорее всего, получат отказ	Открыть счет в Германии во многих банках можно онлайн. Для этого необходим заграничный паспорт и адрес проживания в стране (некоторые финучреждения могут попросить его подтверждение)

На простое открытие счета в банке Соединенных Штатов надеяться не стоит. Основанием для открытия счета в США гражданином Украины может быть только легальное пребывание в стране.

А также от вас потребуют подтверждение места жительства. Подтвердить адрес вы можете предоставив счета за коммунальные услуги, письмо от работодателя либо из колледжа.

Как пополнять свой банковский счет

Главный вопрос в том, откуда происходит пополнения банковского счета в иностранном банке.

Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично.

Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая.

Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.

Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.

Насколько это выгодно

Логика в том, чтобы открыть счет в зарубежном банке для получения на него заработка в долларах или использования за границей, однозначно есть. Однако, на выгоду в денежном эквиваленте надеяться не стоит.

Зарубежные банки предлагают достаточно низкие ставки по депозитам от 0.2% до 3% в год. Для примера, украинские банки на март 2019 года предлагают ставки на вклады в долларах до 6% годовых, а в евро — до 5%.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств в случае банкротства или ликвидации банка, то стоит знать, что, как правило, гарантийная сумма равна сумме средств на счету, но с максимальным порогом в 100 тыс евро. Однако лучше проверять эту информацию для каждой конкретной страны, перед тем, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Как отправить перевод SWIFT: тарифы и условия системы в 2019

Как открыть счет в иностранном банке? Новые возможности 2019 — Минфин

На днях мы ожидаем вступление в силу Закона Украины «О валюте и валютных операциях». Так, начиная с 7 февраля 2019 года, в Украине будет существовать практически полная свобода осуществления валютных операций. Резиденты Украины, как физические, так и юридические лица, смогут заключать договора и выполнять свои обязательства не только в гривне, но и в иностранной валюте. Кроме того, украинцы смогут свободно приобретать активы за границей, перемещать валютные ценности через таможню Украины, а также открывать счета в иностранных банках. Ранее, такие операции проводились с существенными ограничениями и, в большинстве случаев, необходимо было предварительно получить индивидуальную лицензию от Национального Банка Украины.

Большинство украинцев воспринимают нововведения в законе как «валютный безвиз». Но так ли это в действительности? Детальную консультацию Вы также можете получить в компании MaIra Consult. Основные нюансы мы раскроем ниже.

Кого хотят видеть иностранные банки в качестве клиентов? Все иностранное банки хотят видеть клиента с реальной и понятной деятельностью. Что это значит на практике? Если вы открываете личный счет, то банку необходимо понимать цели открытия счета: получение зарплаты, гонорара, комиссионных вознаграждений, дивидендов или прибыли от частной коммерческой деятельности. Например, вы – фрилансер и оказываете услуги по переводу, дизайну, привлечению клиентов или разрабатываете программное обеспечение для иностранной компании. Для банка будет достаточно показать ваш договор с работодателем; документ, подтверждающий ваше профильное образование, а также банковскую рекомендацию из любого банка, в котором у вас открыт личный счет. Данная рекомендация послужит подтверждением для иностранного банка вашей благонадежности, как клиента, а также адреса проживания.

Если счет открывается на юридическое лицо, то иностранному банку предварительно необходимо подробно описать деятельность компании. И, во многом, успешное открытие счета зависит от экономической обоснованности открытия счета в определенной стране. Например, вы хотите открыть счет в Эстонском банке. Значит, у вашей компании должен быть офис, склад или магазин в Эстонии, ваши партнеры находятся в Эстонии, основные покупатели ваших товаров или услуг находятся в Эстонии и т.д. Кроме того, владелец компании должен иметь возможность подтвердить перед банком источник денежных средств, которые он вкладывает в свой бизнес.

Нужно ли ехать заграницу, что бы открыть счет? Нет, в большинстве случаев, сейчас открытие счета возможно без вашего личного визита заграницу в банк. Как правило, на территории Украины у иностранных банков есть представитель, который имеет право заверять документы и подпись клиента. Также, весьма распространенный способ идентификации для банка – это видео skype конференция клиента с менеджером банка. Во время такой конференции клиент в частной обстановке может не только познакомиться с представителем банка, но и обсудить напрямую все вопросы и условия работы со счетом. Важно, чтобы во время видео скайп конференции клиент находился один, без третьих лиц, и при себе имел оригинал паспорта.

Могу ли я открыть счет в иностранном банке онлайн? Если вам предлагают открыть счет в иностранном банке полностью онлайн, просто заполнив анкету на сайте банка или посредника, будьте осторожны! Возможно, вы столкнулись с мошенниками. Каждый иностранный банк, который дорожит своей репутацией, обязан предварительно провести проверку клиента, так называемую процедуру Due Diligence. Эта процедура подразумевает, не только проверку службой безопасности банка паспортных данных клиента, но понимание банком деятельности клиента в целом и источник его доходов. Соответственно, открыть счет в иностранном банке онлайн или просто предоставив копию паспорта, на практике невозможно.

Какие гарантии сохранности средств в иностранном банке? Во всех европейских странах существует гарантированная государством защита вкладов клиентов. Как правило, гарантийная сумма, которую банк обязан выплатить клиенту в случае ликвидации, равняется сумме, которая ранее находилась на счету, но не более 100 000 EUR.

Насколько выгодно открыть депозит в иностранном банке? В отличии от украинских банков, иностранные банки предлагают очень низкие процентные ставки по депозитам. В среднем, иностранный банк предлагает ставку по депозиту от 0.2% до 3% в год. Более выгодным будет временное инвестирование средств в продукты банка – акции, облигации, инвестиционные проекты.

Что делать, если мне более не нужен счет в иностранном банке? Если вам больше не нужен счет в иностранном банке, его, однозначно, необходимо закрыть. Для этого вам необходимо сообщить в банк о желании закрытия счета, уточнив все детали процедуры у менеджера банка. Потратив время на закрытие счета, и получив официальное подтверждение от банка, вы избежите последствий в виде штрафов за обслуживание счета и карты. Кроме того, европейские банки пользуются едиными базами, в которую может попасть информация о должниках банка или незакрытых счетах. И при открытии счета в будущем, в другом иностранном банке, эта информация может послужить причиной отказа.

Итак, не смотря на новые возможности, поправки к Закону Украины «О валюте и валютных операциях» не означают полную свободу в валютных операциях. Теперь вы можете совершенно законно получать доход в иностранной валюте и хранить средства в надежном европейском банке. Но, никто не отменял требование декларировать в Украине доходы, полученные зарубежом, и платить налоги. Задекларировав доходы и заплатив налоги, вы сможете спать спокойно и не бояться автоматического обмена информацией между иностранными банками и фискальными органами Украины.

Надеемся, что информация была полезна и ожидаем Вас на бесплатную консультацию в MaIra Consult.

Как казахстанцы могут открыть банковский вклад за границей

Ринат Фархатов, 32 года, родной город — Казань, финансист

Кто может открыть вклад

У любого человека есть право без ограничений открыть счет в иностранном банке. Если вы накопили определенную сумму денег и хотите ее сберечь либо зарабатывать на ней, есть возможность открыть депозит в иностранном банке, где все процессы подчиняются законам выбранной страны. В своей стране вы лишь должны уведомить налоговую службу о факте открытия счета за рубежом.

Для начала вы, как физическое лицо, заключаете договор с банком. Тогда вы можете размещать банковский вклад. И со средств, которые будут храниться в выбранном месте, вы сможете получить доход в виде процентов.

Сейчас это довольно распространенное явление в силу того, что люди перестали доверять местным банкам и организациям. Они часто закрываются, становятся банкротами либо объединяются. Любые возможные колебания на таком рынке зарождают в человеке сомнение. Особенно если он хранит крупную сумму денег. Также люди думают о том, как сохранить средства и приумножить. Поэтому девальвация, резкое изменение курса доллара и другие экономические, политические процессы влияют на вывод средств из страны проживания.

Условия

Главное условие быстрого открытия счета — возможность подтверждения происхождения денежных средств. Источник дохода должен быть честным и прозрачным. Преимуществом обладают те, у кого есть бизнес или вид на жительство в выбранной стране.

Основной и первой проблемой будет возможность личного присутствия при открытии счета. Не у всех банков есть возможность сделать эту процедуру онлайн.

Также вы должны быть готовы к тому, что общаться с представителями банка надо на английском языке.

То, что может остановить многих потенциальных вкладчиков, — минимальный порог. Если вы не обладаете минимальной суммой для вклада, а это большие деньги, то вы не продвинетесь дальше идеи.

Виды вкладов

Текущий — для ведения зарубежного бизнеса.

Инвестиционный — для предпринимателей, кто инвестирует в бизнес и проект.

Депозитный — для сохранения средств.

О процессе оформления

Первый шаг — оценка своих возможностей и средств.

Второй шаг — выбор страны, куда вы хотите перевести деньги. И этот выбор должен занять намного больше времени, чем процесс оформления. Лучше всего воспользоваться помощью финансового консультанта, посоветоваться с банкирами. Они объяснят, как при вашей сумме получить максимальный доход.

Открыть зарубежный счет рекомендуют с помощью фирм. У фирмы уже есть контакты с банками, а также вам не надо будет переживать из-за документов.

Будьте активным пользователем интернета, изучите ситуацию в странах и просмотрите список самых надежных банков.

Казахстанцы, как и другие жители СНГ, выбирают одинаковые страны для вложений. Может показаться, что среди иностранных лояльных банков много европейских, но нет. Европейские банки доверяют только резидентам страны, тем, у кого есть вид на жительство. Поэтому чаще всего выделяют Швейцарию — их банки до сих пор остаются самыми надежными и удобными для иностранцев. В лидеры выходят Гонконг и Сингапур, но в этих банках высокие ставки. Также лояльны к иностранным вкладчикам США и страны Прибалтики — у них самые низкие процентные годовые ставки.

После того как вы выбрали банк, начинается переписка. Вам предъявляют списки документов. Собранные документы отправляют в банк — онлайн либо по почте. После утверждения банк высылает вам договор. А затем вы уже переводите средства на счет.

На что смотреть:

— размер ставки вознаграждения

— плата за обслуживание, в среднем 500 — 1500 $ в год

— условия расторжения.

Преимущества

— если вы владелец бизнеса за рубежом или у вас есть зарубежные партнеры, то это удобство при расчете с компаниями. Также со счета в иностранном банке удобно оплачивать образование за рубежом

— вклад в иностранной валюте более надежен, что гарантирует постоянный доход

— если вы бизнесмен, то это определенный статус на рынке. С вами выгодно иметь дело, потому что ваши средства хранятся в надежном месте

— если вы путешественник, то можете использовать этот счет для оплаты медицинских услуг и страховки

— в основном для вкладов выбирают экономически и социально стабильные страны

— лояльное отношение к любому иностранному клиенту

— чаще всего невысокие проценты за депозит

— возможность пополнять счет безналичными средствами и управлять через интернет-банкинг.

Недостатки

— высокий порог для минимального вклада, чаще всего большие суммы — от 10 000 — 25 000 $

— вы потратите много средств на то, чтобы открыть счет: оформление и перевод документов, возможно, выезд в сам банк в другую страну

— большой список документов, перевод их на английский язык

— возможно, длительные процедуры, которые затягиваются на месяцы.

Можно ли бесплатно открыть счет в Швейцарии гражданину Украины в условиях COVID 19 (т.е. дистанционно)

Глобальные ограничения на передвижения, которые были ведены Европейскими странами из-за пандемии коронавируса – COVID 19, стали серьёзной преградой для предпринимателей всего мира.

На время все вынуждены забыть о деловых встречах и путешествую по миру.

Как в таких условиях можно открыть счет в иностранном банке клиентами проживающим в Украине. К счастью бизнесменов, это все ещё можно сделать, потому что, некоторые Швейцарские банки смогли создать все условия для удаленного открытия счета частным клиентам.

Несомненно, никто не отменял идентификацию клиента и подтверждение подлинности копии документов (паспорта и т.д.), но все же это можно сделать (заверить копии) у местного нотариуса и переводческого агентства.

Ситуация в банковской системе любой постсоветской страны оставляет желать лучшего. Еще не все банки оценили качество своих кредитных портфелей, поэтому все серьезные списания и отчеты об убытках еще впереди. Увы быстрого восстановления экономики в 2021 году видимо не будет

Итак, что же делать, тем кто хочет сохранить и приумножить честно заработанные сбережения в нынешнее неблагоприятное время. Конечно, нужно открыть счет в самой надежной юрисдикции в мире – Швейцарии. К счастью, в Швейцарии есть огромное количество банков, которые работают с гражданами Украины.

Где и как открыть счет

Если вы потенциальный клиент, который имеет лишь несколько десятков тысяч долларов наиболее подходящим для вас вариантом будут банки, которые специализируются на онлайн-трейдинге. Таким банков в Швейцарии несколько, минимальный вклад для Украинцев стартует с 50 000 долларов США.

Плюсы такого счета- гарантия по вкладам до 100 000 швейцарских франков, бесплатное открытие счета, крайне низкие тарифы, открытие счета онлайн. Минусы-переводы возможны только на ваш личный счет в другом банке и обратно, т.е. вы не можете платить третьим лицам.

Если вы очень успешный украинский бизнесмен и ваши сбережения составляют сотни тысяч долларов или может миллионы то тогда о вам прямой путь в подразделение Private banking банках где вы сможете открыть полноценный банковский счет в Швейцарии с полным набором услуг.

Сейчас с учетом ограничений по путешествиям, многие банки идут на встречу и могут открывать счет дистанционно, заметим, что обязательно потребуется нотариальное заверение и апостилирование идентификационных документов.

Обычно минимальная сумма вклада в Private banking стартует от нескольких миллионов, но иногда можно договорится на более скромный начальный вклад от 500 000 долларов США.

С учетом ограничений Украинского валютного законодательства, которое устанавливает максимальную сумму перевода с личного счета в Украине в зарубежный банк суммой в 100 000 евро в год, лучше всего открывать совместный счет. Например, счет семейной пары или отца и сына, тогда есть возможность увеличить сумму годового лимита вдвое, так как лимит индивидуальный и соответственно каждый владелец совместного счета может сделать перевод по 100 000 евро в год.

Хотя для большинства бизнесменов, ограничение — это не проблема, многие уже давно держать деньги за границей на счетах оффшорных компаний в зарубежных банках.

И сейчас как раз самый подходящий момент в рамках нового закона о безналоговой ликвидации иностранных компаний, ликвидировать оффшоры и выплатить весь капитал на личный счет, без уплаты налогов на совершенно законных основаниях!

Как выбрать надежный иностранный банк для открытия личного счета

Для частного вкладчика выбор зарубежного банка, всегда был сложным вопросом. В основном все связано с тем, что большинство предпринимателей не очень хорошо разбираются в финансовых показателя банка, иногда проблемой становится незнание того, или иного иностранного языка. К счастью, уже давно в мире введена классификации надежности финансовых учреждений согласно его кредитному рейтингу от ведущий рейтинговым агентств в мире. Например Украина имеет кредитный рейтинг от Moody’s — B3/ от Fitch-B со стабильным прогнозом. Согласно правилам рейтинговых агентств, никакой банк Украины не может иметь кредитный рейтинг выше рейтинга самой страны. В/В3 – это «мусорный рейтинг», который отражает высокую вероятность дефолта финансового учреждения.

Для частного вкладчика является приемлемым банк с инвестиционным кредитным рейтингом, а именно не ниже ВВВ- т.е. на пять ступеней выше рейтинга Украины! Так что при открытии счета ищите банки с рейтингом не ниже ВВВ-, а еще лучше, как минимум ВВВ+.

Кто поможет открыть счет в Швейцарии дистанционно с выгодными тарифами

Итак если вы хотите без особых усилий и затрать, дистанционно открыть счет в самых надежных банках Швейцарии обращайтесь в компанию Mamytova & Partners (www.mamytova.ch) которая открывается счет только в банках с инвестиционным кредитным рейтингом ( от ВВВ+) , а также в банка акционерами которых являются Швейцарские кантоны по самым выгодным тарифам!

Ваш путеводитель по открытию международного банковского счета

Готовитесь к поездке или жить за пределами США? Вы также можете открыть банк за границей. В нашем все более глобализирующемся мире открыть счет в иностранном банке проще, чем когда-либо.

Кому нужен международный банковский счет?

Любой, кто проводит много времени за границей — по работе, учебе, программе стипендий или по другой причине — должен рассмотреть возможность открытия счета в этой стране.

Путешественники часто могут использовать свои кредитные или дебетовые карты в любой точке мира. Но банки взимают комиссию за международные транзакции.

Комиссия не может превышать 3–5% за транзакцию, но они складываются. Обменные курсы в валюте новой страны также могут повлиять на стоимость вашего доллара.

Снятие наличных? Вы также получите комиссию за зарубежный банкомат.

Для случайных международных поездок это не проблема. Но в течение трех месяцев или дольше в новой стране открытие счета в местном банке в дополнение к вашему банку в США может сэкономить вам много денег.

Банковское дело по всему миру

Вот краткий обзор банковской статистики некоторых часто посещаемых стран. В список включены как крупные банки страны, так и банки, рекомендованные для владельцев международных счетов.

Обменные курсы валют могут изменяться в соответствии с диаграммой Международного валютного фонда.

Страна	Крупные банки	Валюта	Обменный курс в долларах США (за 1 доллар США)
Соединенное Королевство (Англия, Шотландия и Уэльс)	HSBC, Barclays, Metro Bank	Фунт	1.271
Канада	TD (Toronto Dominion) Bank, RBC (Royal Bank of Canada), Scotiabank	Доллар	1,314
Мексика	Banamex, Банк Америки, HSBC, Scotiabank, ING Bank	Песо	19,234
Китай	Банк Китая, промышленный и коммерческий банк Китая	юаней	6,905
Франция	BNP Paribas	Евро	1.132
Германия	Deutsche Bank	Евро	1.132
Австралия	HSBC Австралия	Доллар	0,721
Япония	Mitsubishi UFJ Financial Group	Йен	111,37

Не видите в этом списке страну, в которую вы едете? Ты все еще под прикрытием. Многие международные банки имеют обширное глобальное присутствие и множество льгот для клиентов.

Три лучших банка с филиалами в США и за рубежом

HSBC

Стран

HSBC находится в Великобритании и имеет международные отделения в более чем 30 странах мира, включая страны Европы, Азии, Латинской Америки и Ближнего Востока.

Характеристики

Один из самых простых в использовании банков для путешественников. Вы можете открыть счет до того, как приедете в новую страну.
Мобильное приложение упрощает банковские переводы — вы можете переводить наличные с одного счета HSBC на другой, даже если вы открыли счета в разных странах.
Там — это комиссия за зарубежную транзакцию для покупок по дебетовой карте, если вы не обновитесь до Premier Checking.

Прочтите наш обзор HSBC.

Чарльз Шваб

Стран

Международные счета Charles Schwab работают в Великобритании, Ирландии, Франции, Италии, Нидерландах, Швеции, Австрии, Гонконге, Австралии, Сингапуре, Таиланде и Малайзии.

Характеристики

Использование глобальной карты бесплатно — если вы планируете потренироваться в своей банкоматной карте, это один из лучших международных банков.Schwab возвращает даже комиссию за банкомат!
Никаких комиссий за транзакции за рубежом, ежемесячных / годовых комиссий или наценок на обменные курсы валют. Единственными дополнительными расходами при покупках по дебетовой карте являются курсовая разница.
Вы должны быть резидентом США с адресом в США.
Счета можно открыть онлайн.

См. Банковские реквизиты / заявку.

Ситибанк

Стран

У Ситибанка, пожалуй, самый большой глобальный охват среди всех крупных банков, он работает более чем в 30 странах с тысячами отделений по всему миру.Смотрите полный список здесь.

Характеристики

Вы можете получить доступ к банкоматам 24 часа в сутки в странах-участницах бесплатно.
Электронные переводы между счетами в Ситибанке в разных странах также бесплатны. Вы можете перевести деньги с внешнего счета для доставки на следующий день (курс обмена устанавливает банк).

Глобальный альянс по банкоматам

Для поклонников бесплатных банкоматов Global ATM Alliance — это группа банков, предлагающих международным клиентам бесплатный доступ к банкоматам любого банка-участника.Если ваша главная цель — избежать комиссий с дебетовой карты во время путешествий, один из этих банков может быть хорошим выбором.

Опция без комиссии применяется только в странах, в которых работает банк (например, вы можете бесплатно использовать банкомат BNP Paribas во Франции, поскольку это французский банк, но не в Испании).

Банки-участники и страны:

Банк	Страна
Банк Америки	США
Barclays	Великобритания, Франция, Испания, Португалия, Пакистан, Гибралтар, Гана, Кения, другие страны Африки
Deutsche Bank	Германия, Польша, Бельгия, Индия, Испания, Португалия, Италия
Scotiabank	Канада, Карибский бассейн, Перу, Чили, Мексика
BNP Paribas	Франция
Westpac	Австралия, Новая Зеландия, Фиджи, Вануату, Острова Кука, Самоа, Тонга, Папуа-Новая Гвинея и Соломоновы Острова
Банк Нанкина	Китай
ABSA	Южная Африка
DBS Bank	Гонконг, Сингапур
УкрСиббанк	Украина

Выбор подходящего зарубежного банка для вас

Путешествие vs.на месте

Лучший выбор будет в некоторой степени зависеть от ваших планов поездки. Если вы переезжаете из страны в страну, вам может понадобиться банк с бесплатными банкоматами в нескольких местах. Если вы живете в одном месте, попробуйте выбрать банк с хорошим обменным курсом для валюты этой страны.

Крупные страны и малые страны

Путешественникам в Соединенное Королевство, Европейский Союз, Китай или другие оживленные районы мира будет предоставлено множество возможностей.

Путешественникам в небольшие или менее часто посещаемые страны может не хватать местного выбора.Если это ваш случай, обратите внимание на банки, которые позволяют вам совершать большую часть или все ваши транзакции онлайн.

банков США с зарубежными филиалами

Есть ли у вашего банка в Соединенных Штатах филиал за границей? Если да, узнайте, что вам нужно и что вам не придется настраивать, чтобы получить доступ к своей учетной записи за границей. Правила каждого банка различаются.

Открытие счета

Конкретные требования к документам различаются от страны к стране. Но где бы вы ни находились, вам понадобится:

Удостоверение личности. Принесите свой паспорт и водительские права или государственный документ. Многие банки требуют две формы удостоверения личности (студенческий билет может считаться или не учитываться, но свидетельство о рождении, скорее всего, будет).
Подтверждение проживания. Вам может потребоваться подтверждение проживания в США, подтверждение адреса в другой стране или и то, и другое. Недавний счет за коммунальные услуги, договор аренды или удостоверение личности с вашим адресом должны работать.
Стартовые средства. Банки часто имеют минимальный стартовый капитал, необходимый для депозита (подумайте, около 500-1000 долларов).
Студенческая или рабочая виза, если вам нужна для страны.
Письмо из университета или свидетельство о зачислении в школу.
Справка о приеме на работу или трудовой договор.

Если вы вносите более 10 000 долларов США на счет в иностранном банке, вам необходимо подать в IRS отчет об иностранных банках и финансовых счетах.

Вот требования в некоторых странах, чтобы дать вам представление:

Мексика — удостоверение личности, подтверждение места жительства и иммиграционная или неиммиграционная виза
Франция — подтверждение места жительства, французский адрес, письмо об университете (если зарегистрирован) и в некоторых случаях письмо из вашего предыдущего банка
Германия — паспорт, студенческий билет и подтверждение регистрации (если есть)
Италия — паспорт, действующая виза, подтверждение местного адреса и фискальный кодекс или фискальный код, который вы можете запросить в налоговой инспекции или посольстве Италии.
Испания — паспорт, иностранный идентификационный номер и свидетельство, подтверждение местного проживания и университетское письмо (если есть)
Англия — паспорт, действующая виза, подтверждение местожительства и проживания дома, а также университетское письмо (если есть)

Перевод денег

Самый простой способ перевести наличные с внутреннего счета на заграничный — банковский перевод.

Есть два кода, которые банки используют для международных транзакций, и вам понадобится по одному из каждого.

SWIFT код

SWIFT-код — это тип банковского идентификационного кода (BIC), который используется для идентификации банков по всему миру. Ваш код SWIFT или BIC обычно отображается в выписках по вашему счету. Вы также можете найти свой код с помощью этого средства поиска кода SWIFT.

Номер IBAN

IBAN или международный номер банковского счета — это идентификатор вашего конкретного банковского счета.Эти коды наиболее часто используются в Европейском Союзе — в противном случае они требуются не для всех стран. Он должен быть включен в вашу банковскую выписку вместе с кодом SWIFT. Ищите код, начинающийся с двух заглавных букв (они обозначают вашу страну).

Комиссии

За перевод денег взимается комиссия за каждую транзакцию. Чтобы свести комиссию к минимуму, вы можете использовать услугу перевода, например TransferWise, по недорогим обменным курсам.

Чем раньше вы позаботитесь об этих деталях, тем лучше.Легко доступные деньги сделают ваше международное приключение намного более гладким!

Сводка

Если вы планируете провести много времени за границей (мы говорим три месяца), вам следует серьезно подумать об открытии счета за границей. Это поможет вам избежать высоких комиссий за транзакции за рубежом, которые вы бы понесли, если бы использовали кредитную карту.

Подробнее

Ваш путеводитель по открытию международного банковского счета

Готовитесь к поездке или жить за пределами США? Вы также можете открыть банк за границей.В нашем все более глобализирующемся мире открыть счет в иностранном банке проще, чем когда-либо.

Кому нужен международный банковский счет?

Комиссия не может превышать 3–5% за транзакцию, но они складываются.Обменные курсы в валюте новой страны также могут повлиять на стоимость вашего доллара.

Снятие наличных? Вы также получите комиссию за зарубежный банкомат.

Банковское дело по всему миру

Обменные курсы валют могут изменяться в соответствии с диаграммой Международного валютного фонда.

Страна	Крупные банки	Валюта	Обменный курс в долларах США (за 1 доллар США)
Соединенное Королевство (Англия, Шотландия и Уэльс)	HSBC, Barclays, Metro Bank	Фунт	1,271
Канада	TD (Toronto Dominion) Bank, RBC (Royal Bank of Canada), Scotiabank	Доллар	1.314
Мексика	Banamex, Банк Америки, HSBC, Scotiabank, ING Bank	Песо	19,234
Китай	Банк Китая, промышленный и коммерческий банк Китая	юаней	6,905
Франция	BNP Paribas	Евро	1.132
Германия	Deutsche Bank	Euro	1.132
Австралия	HSBC Австралия	Доллар	0,721
Япония	Mitsubishi UFJ Financial Group	Йен	111,37

Три лучших банка с филиалами в США и за рубежом

HSBC

Стран

Характеристики

Один из самых простых в использовании банков для путешественников. Вы можете открыть счет до того, как приедете в новую страну.
Мобильное приложение упрощает банковские переводы — вы можете переводить наличные с одного счета HSBC на другой, даже если вы открыли счета в разных странах.
Там — это комиссия за зарубежную транзакцию для покупок по дебетовой карте, если вы не обновитесь до Premier Checking.

Прочтите наш обзор HSBC.

Чарльз Шваб

Стран

Характеристики

Использование глобальной карты бесплатно — если вы планируете потренироваться в своей банкоматной карте, это один из лучших международных банков. Schwab возвращает даже комиссию за банкомат!
Никаких комиссий за транзакции за рубежом, ежемесячных / годовых комиссий или наценок на обменные курсы валют.Единственными дополнительными расходами при покупках по дебетовой карте являются курсовая разница.
Вы должны быть резидентом США с адресом в США.
Счета можно открыть онлайн.

См. Банковские реквизиты / заявку.

Ситибанк

Стран

У Ситибанка, пожалуй, самый большой глобальный охват среди всех крупных банков, он работает более чем в 30 странах с тысячами отделений по всему миру. Смотрите полный список здесь.

Характеристики

Вы можете получить доступ к банкоматам 24 часа в сутки в странах-участницах бесплатно.
Электронные переводы между счетами в Ситибанке в разных странах также бесплатны. Вы можете перевести деньги с внешнего счета для доставки на следующий день (курс обмена устанавливает банк).

Глобальный альянс по банкоматам

Для поклонников бесплатных банкоматов Global ATM Alliance — это группа банков, предлагающих международным клиентам бесплатный доступ к банкоматам любого банка-участника. Если ваша главная цель — избежать комиссий с дебетовой карты во время путешествий, один из этих банков может быть хорошим выбором.

Банки-участники и страны:

Банк	Страна
Банк Америки	США
Barclays	Великобритания, Франция, Испания, Португалия, Пакистан, Гибралтар, Гана, Кения, другие страны Африки
Deutsche Bank	Германия, Польша, Бельгия, Индия, Испания, Португалия, Италия
Scotiabank	Канада, Карибский бассейн, Перу, Чили, Мексика
BNP Paribas	Франция
Westpac	Австралия, Новая Зеландия, Фиджи, Вануату, Острова Кука, Самоа, Тонга, Папуа-Новая Гвинея и Соломоновы Острова
Банк Нанкина	Китай
ABSA	Южная Африка
DBS Bank	Гонконг, Сингапур
УкрСиббанк	Украина

Выбор подходящего зарубежного банка для вас

Путешествие vs.на месте

Крупные страны и малые страны

банков США с зарубежными филиалами

Открытие счета

Удостоверение личности. Принесите свой паспорт и водительские права или государственный документ. Многие банки требуют две формы удостоверения личности (студенческий билет может считаться или не учитываться, но свидетельство о рождении, скорее всего, будет).
Подтверждение проживания. Вам может потребоваться подтверждение проживания в США, подтверждение адреса в другой стране или и то, и другое. Недавний счет за коммунальные услуги, договор аренды или удостоверение личности с вашим адресом должны работать.
Стартовые средства. Банки часто имеют минимальный стартовый капитал, необходимый для депозита (подумайте, около 500-1000 долларов).
Студенческая или рабочая виза, если вам нужна для страны.
Письмо из университета или свидетельство о зачислении в школу.
Справка о приеме на работу или трудовой договор.

Вот требования в некоторых странах, чтобы дать вам представление:

Мексика — удостоверение личности, подтверждение места жительства и иммиграционная или неиммиграционная виза
Франция — подтверждение места жительства, французский адрес, письмо об университете (если зарегистрирован) и в некоторых случаях письмо из вашего предыдущего банка
Германия — паспорт, студенческий билет и подтверждение регистрации (если есть)
Италия — паспорт, действующая виза, подтверждение местного адреса и фискальный кодекс или фискальный код, который вы можете запросить в налоговой инспекции или посольстве Италии.
Испания — паспорт, иностранный идентификационный номер и свидетельство, подтверждение местного проживания и университетское письмо (если есть)
Англия — паспорт, действующая виза, подтверждение местожительства и проживания дома, а также университетское письмо (если есть)

Перевод денег

Самый простой способ перевести наличные с внутреннего счета на заграничный — банковский перевод.

Есть два кода, которые банки используют для международных транзакций, и вам понадобится по одному из каждого.

SWIFT код

Номер IBAN

Комиссии

Сводка

Подробнее

Как открыть счет в банке во Франции, Испании, США и других странах

Если вы переезжаете, учитесь, выходите на пенсию или работаете за границей, вам понадобится банковский счет.Вот все, что нужно знать гражданам Великобритании и эмигрантам об открытии текущего счета за границей.

Резидент vs нерезидент

граждан Великобритании, открывающих текущий счет за границей, классифицируются как резиденты или нерезиденты.

Если вы переезжаете на работу, выходите на пенсию или планируете учиться за границей, вы, вероятно, будете квалифицироваться как резидент, но если у вас есть дом для отдыха, который вы посещаете только изредка, вы попадете в категорию нерезидентов.

Некоторые банки предложат более выгодные сделки для резидентов и наложат больше ограничений на счета нерезидентов, такие как минимальные ежемесячные депозиты и лимиты на снятие средств, и не все банки разрешают гражданам Великобритании открывать счета нерезидентов.

Например, в Испании нерезидентам относительно легко открыть счет, но Норвегия просто не позволяет нерезидентам открывать стандартный банковский счет.

Сэкономьте на следующей поездке за границу с кредитной картой airmiles

Какие документы вам нужны?

Документы, необходимые для открытия счета, зависят от банка и страны, но обычно вам необходимо убедиться, что у вас есть:

Удостоверение личности — например, паспорт или водительские права;
Подтверждение адреса — с указанием адреса в Великобритании для нерезидентов или адреса в стране, в которой вы будете проживать;
Подтверждение дохода — платежные ведомости, P60 и т. Д .;
Подтверждение статуса — например, рабочая виза или разрешение на учебу.

Некоторым банкам потребуется дополнительная информация или дополнительные документы, прежде чем вы сможете открыть счет, поэтому всегда лучше проверить и подготовить все, что вам нужно. В Италии, например, вам понадобится «codice fiscale» или налоговый код, который вам нужно будет получить в налоговых органах Италии или в посольстве Италии, чтобы открыть счет.

Вы должны проверить, нужен ли вам перевод ваших документов, чтобы они были приняты. Например, во Франции банки часто запрашивают документы на французском языке, поэтому вам может потребоваться их официальный перевод или нотариальное заверение.

Можно ли открыть счет удаленно?

Многие зарубежные банки позволят вам подать заявку на открытие банковского счета онлайн или по почте, но в некоторых случаях вам нужно будет передать свои документы лично в отделение.

Например,

Santander в Испании предлагает текущие счета, такие как 123, резидентам и нерезидентам, но для открытия счета необходимо обратиться в филиал в Испании, чтобы предъявить действующий паспорт, подтверждение места жительства и подтверждение дохода.

Сэкономьте на следующей поездке за границу с кредитной картой airmiles

Как преодолеть языковой барьер

Если вы не владеете языком страны, в которой открываете банковский счет, попробуйте воспользоваться Переводчиком Google для поиска информации в Интернете. Это не идеально, но может помочь вам понять основы.

Если вы открываете счет лично в филиале, вы можете пригласить переводчика или попросить англоговорящего сотрудника помочь вам.

Сборы, сборы и налоги

Имейте в виду, что некоторые зарубежные банки взимают комиссию за использование своих текущих счетов, к которой вы, возможно, не привыкли, поэтому убедитесь, что вы тщательно изучили комиссию, прежде чем открывать счет.

В Норвегии, например, все банки взимают годовую комиссию за карту VISA. Также взимается комиссия за банкомат, поэтому вы можете быть уязвлены, если снимете наличные в банкомате банка-конкурента.

Какой банк лучше?

Вам следует присмотреться и сравнить комиссии, какие счета вы можете получить как резидент или нерезидент, и насколько легко будет открыть его удаленно или после того, как вы там окажетесь.

Вот некоторые из крупных банков, которые стоит рассмотреть за рубежом, чтобы начать свое исследование.

Международные банковские счета

Некоторые крупные британские банки, такие как HSBC и Lloyds, предлагают возможность открыть международный банковский счет в странах, в которых они работают, что может быть полезно, если вы хотите открыть его удаленно.

Например,

HSBC предлагает возможность открыть заграничный счет в 37 странах, включая Австралию, Францию, Канаду и Гонконг, или открыть счет HSBC Expat, который служит центральным местом для ваших денег, когда вы путешествуете по миру.

Однако эти учетные записи, как правило, нацелены на состоятельных лиц, и их открытие и обслуживание могут быть дорогостоящими, поэтому они могут быть неправильным выбором для вас.

Сэкономьте на следующей поездке за границу с кредитной картой airmiles

Счета без границ

Традиционные банки обычно позволяют хранить деньги только в одной валюте.

Так что это может быть дорого, когда вы пытаетесь использовать их за границей, поскольку банки увеличивают стоимость обмена валюты и переводов. Кроме того, открывать и управлять множеством разных учетных записей может быть головной болью, для чего каждый раз требуется много разных документов.

Если вы хотите сэкономить деньги и избавиться от лишних хлопот, вам может быть лучше с нетрадиционной учетной записью.

Ipagoo — это новая услуга, позволяющая открывать счета в разных странах и в разных валютах.Ваши учетные записи связаны с одной предоплаченной дебетовой картой Mastercard (хотя при необходимости у вас может быть и больше), и вы просто используете приложение для переключения учетных записей, которые хотите использовать для оплаты.

Приложение скоро сможет управлять прямым дебетом и постоянными поручениями, так что вы сможете использовать его для повседневных банковских операций за границей. За каждую открываемую вами учетную запись и каждую имеющуюся у вас предоплаченную дебетовую карту будет взиматься ежемесячная плата.

Но счета предлагают неограниченные бесплатные внутренние переводы, неограниченные входящие переводы из Единой европейской платежной зоны (SEPA) и три бесплатных международных перевода каждый месяц.

Также есть TransferWise, который предлагает ряд «безграничных» счетов.

Вы получите банковские реквизиты, такие как номер счета и код сортировки, сможете хранить деньги в 15 валютах и управлять ими, а также переводить деньги в более чем 50 стран. Вы можете использовать его бесплатно, просто заплатив прозрачную комиссию за конвертацию денег (по среднерыночному курсу) или вывод средств в банк.

Избегайте сборов за грабеж при отправке денег за границу: сравните международные денежные переводы

Защита вкладов

Где бы вы ни решили открыть банковский счет, обязательно проверьте, насколько защищены вклады.

В Великобритании депозиты на сумму до 85 000 фунтов стерлингов на человека на одно учреждение защищены схемой компенсации финансовых услуг (FSCS), и аналогичные схемы действуют в Европейском союзе на сумму до 100 000 евро.

Однако нетрадиционные сервисы учетных записей не имеют такой защиты.

Например,

TransferWise является учреждением электронных денег, а не официальным депозитным банковским учреждением, поэтому ваши деньги не защищены FSCS.

Фирма хранит деньги британских и европейских клиентов на счетах Barclays в Великобритании и заявляет, что это означает, что если она станет неплатежеспособной, ваши деньги не пострадают и будут возвращены в течение 10 рабочих дней. Однако, если Barclays станет неплатежеспособным, вам может не быть гарантирован возврат ваших средств.

5 советов по открытию банковского счета за границей

Corps de l’article

1.Узнайте о банковской системе вашей страны пребывания.

Банковские системы, финансовые услуги или решения, доступные способы оплаты и надежность банковских учреждений могут отличаться от страны к стране. Хотя Европейский Союз стремится все больше стандартизировать банковские системы своих государств-членов, за пределами Европы законодательство может сильно отличаться в зависимости от страны.

2. Рассмотрим вариант со специализированным банковским учреждением.

У вашего банка в вашей стране могут быть дочерние компании или партнеры за рубежом.Узнайте, есть ли какие-либо филиалы или офисы в вашей будущей стране пребывания: это может облегчить весь процесс. Некоторые банковские учреждения также предоставляют решения и услуги, специально разработанные для удовлетворения потребностей клиентов-иностранцев: счета в иностранной валюте, льготные ставки на международные переводы, бесплатное снятие наличных по всему миру …

3. Проверьте, какие документы необходимы для открытия банковского счета.

Не только процедуры открытия банковского счета могут отличаться от страны к стране, но они также могут различаться в зависимости от учреждения.В большинстве случаев вам, по крайней мере, потребуется предоставить удостоверение личности вместе с подтверждением адреса. Однако могут потребоваться другие документы, например:

справка из банка,
вид на жительство,
трудовой договор или письмо от вашего работодателя,
копия свидетельства о рождении …

Убедитесь, что вы уезжаете со всеми необходимыми документами. Имейте в виду, что банки могут отказать вам в открытии счета, особенно если вы находитесь в краткосрочном периоде.

4. Узнайте, какова комиссия за перевод денег.

Стоимость международных денежных переводов может варьироваться в зависимости от страны назначения и валюты. В рамках Европейского Союза SEPA (Единая зона платежей в евро) позволяет вам осуществлять денежные переводы из одного государства-члена в другое по той же цене, что и внутренние переводы.

За пределами ЕС ставки могут сильно варьироваться. В большинстве случаев стоимость перевода включает комиссию и курс обмена (пропорциональный сумме перевода).Обратите внимание, что в некоторых случаях банк-получатель может взимать комиссию за прием перевода. Потратьте время на сравнение различных вариантов: например, использование брокера по обмену валюты может помочь вам перевести деньги по дешевке.

5. Помните, что выезд за границу может повлиять на ваши налоговые обязательства.

Если у вас есть сберегательный счет в вашей стране и ваш статус налогового резидента изменился из-за изгнания, возможно, вы не сможете вести этот счет. В некоторых странах только резиденты могут иметь сберегательные и инвестиционные счета.Кроме того, если ваш статус налогового резидента не изменился, декларирование банковского счета, открытого у вас в стране пребывания, может быть обязательным.

Чтобы узнать больше о банковских правилах ЕС:

Перейти на europa.eu .

Открытие международного банковского счета: Ваш гид

Если вы собираетесь за границу на работу или учебу — или даже если вы планируете длительную поездку за границу на всю жизнь — вы можете решить, что стоит открыть счет в международном банке. Международные счета могут упростить управление вашими деньгами в разных валютах и сократить банковские расходы.

Это руководство содержит все, что вам нужно знать, в том числе список международных банков с указанием ведущих международных банков, которые следует учитывать, а также подробную информацию о документах, необходимых в разных странах назначения.

Мы также рассмотрим мультивалютную учетную запись Wise как умный способ управления десятками разных валют, без каких-либо текущих комиссий или сборов, о которых нужно беспокоиться — идеально, если вы часто путешествуете или будете работать во время своего пребывания за границей. .

Кому нужен международный банковский счет?

Начнем с основ.Если вы собираетесь за границу в короткий отпуск или рабочую поездку, вы, вероятно, можете обойтись своей обычной дебетовой или кредитной картой для покупок в магазине и снятия наличных в банкоматах .

Часто требуется оплатить некоторые комиссии, включая комиссии за банкомат, , комиссию за зарубежные транзакции и авансовых платежей наличными, за использование кредитной карты.

Однако в течение короткой поездки вы обычно можете ограничить эти расходы с помощью интеллектуального банкомата, избегая динамической конвертации валюты и ограничивая дорогостоящие транзакции, такие как выдача наличных по кредитной карте.

Однако, если вы проводите за границей более нескольких месяцев — либо в одном месте, либо в путешествии, — вы обнаружите, что эти дополнительные расходы скоро увеличатся до . В этом случае открытие международного или мультивалютного счета определенно может сэкономить вам деньги.

Наличие счета в международном банке может помочь по нескольким причинам. Во-первых, вы сократите комиссию за зарубежные транзакции и снятие средств. Но вы также сможете ограничить влияние колебаний обменного курса, заблокировав наличные на своем иностранном счете, когда курс будет хорошим.

Начните с того, что узнайте немного об обменных курсах, по которым вы собираетесь. Используйте онлайн-конвертер валют, чтобы узнать среднерыночный обменный курс, и используйте его в качестве ориентира при сравнении обменных курсов, предлагаемых вашим банком или другими валютными службами. Получение хорошего обменного курса может иметь большое значение для того, сколько вам придется потратить, поэтому поиск поставщика, который использует среднерыночный курс, — хороший план.

Если вы решите открыть банковский счет в пункте назначения, вы можете сэкономить, воспользовавшись услугами такого поставщика, как Wise, для отправки иностранной валюты на ваш счет.Wise использует среднерыночный обменный курс без наценки и с низкими комиссиями. Или, в качестве альтернативы, вы можете рассмотреть возможность создания мультивалютной учетной записи Wise для хранения десятков разных валют, переключения между ними по среднерыночному курсу и тратить за границу со своей привязанной картой без комиссии за транзакцию за рубежом.

Начните экономить сегодня с Wise

Банки по всему миру

Для начала рассмотрим некоторые из крупнейших банков в некоторых популярных странах назначения:

Страна	Банки	Валюта
Австралия	Банк Содружества, Банковская группа ANZ	64 Канадский доллар
TD Bank, Scotia Bank	Канадский доллар
Китай	ICBC, Банк Китая	юаней
Франция	as, Credit Agriculture	евро
Германия	Deutsche Bank	евро
Япония	Mitsubishi UFJ Financial Group, Japan Post Bank	n
Мексика	Banamex, Bank of America	песо
Испания	Santander	Euro
Соединенное Королевство HSBC, Barclays	Pound

Международные банки в США с филиалами за рубежом

Банковское дело — это глобальная отрасль, поэтому вы вполне можете обнаружить, что можете открыть счет в банке с филиалами в стране назначения, прежде чем покинуть США.Вот несколько ключевых международных банков, которые следует учитывать.

HSBC

HSBC работает в 64 странах и территориях Европы, Азии, Америки, Африки и Ближнего Востока¹.

В США более 200 отделений HSBC, а также разветвленная сеть банкоматов здесь и за рубежом². Вы можете открыть международную учетную запись в 30 различных территориях, что позволит вам настроить учетную запись до переезда, используя вашу местную кредитную историю в США. Если вы являетесь крупным клиентом, вы обнаружите, что за эту услугу не взимается плата, хотя для других типов аккаунтов взимаются транзакционные сборы и сборы за обслуживание.³

Чарльз Шваб

Можно открыть счет Charles Schwab в США без комиссии за открытие, комиссии за зарубежные транзакции и неограниченных скидок при международном снятии средств. Счета можно открыть онлайн при наличии всех необходимых документов.

Вы также можете открыть счет Charles Schwab после переезда в некоторых странах, но стоит отметить, что некоторые международные счета предназначены для инвесторов и требуют высоких минимальных депозитов, эквивалентных 25 000 долларов США.⁴ ⁵

Ситибанк

Ситибанк имеет сеть из более чем 4 000 отделений и 30 000 банкоматов по всему миру, охватывающих 42 страны. Для клиентов предусмотрены удобные льготы, в том числе глобальные предложения и скидки, а также возможность получить экстренные деньги в отделении Ситибанка, если вы застряли без карты⁶.

Как и в других глобальных банках, перед отъездом вы можете открыть счет в местном Ситибанке или в филиале в стране назначения. Условия использования аккаунтов могут отличаться, поэтому проверьте оба варианта, прежде чем принять решение.

Глобальный альянс по банкоматам

Другой вариант при выборе способа управления своими деньгами, когда вы находитесь за границей, — это открыть счет в банке, входящем в Global ATM Alliance. Это сеть банков, которые работают вместе, чтобы предложить своим клиентам снятие наличных в банкоматах без комиссии. Если у вас есть счет в одном из этих банков, вы можете получить доступ к бесплатному снятию средств со счетов в зарубежных банках-партнерах, что сэкономит вам деньги.

Стоит отметить, что не все банковские бренды предлагают бесплатное снятие средств во всех банкоматах — некоторые могут ограничивать количество стран-участниц.Список участвующих банков также часто меняется, так что если вы не уверены, стоит обратиться в свой обычный банк⁷. Перед поездкой проверьте варианты вашего пункта назначения.

Банк	Основные обслуживаемые страны
Bank of America	США
Barclays	Великобритания, Испания, Пакистан, Португалия, Гибралтар
BNP Paribas и аффилированные лица	Франция, Турция, Украина, Польша, Марокко
Banca Nazionale del Lavoro	Италия
Deutsche Bank , Польша, Бельгия, Индия, Испания
Scotiabank	Канада, Мексика, Чили, Перу
Westpac	Австралия, Новая Зеландия

Лучшие банки для международных поездок

Выбор лучшего банка для международных поездок может показаться сложной задачей.Вы должны учитывать стоимость и удобство учетных записей, которые вы просматриваете, уделяя особое внимание условиям использования учетных записей, предлагаемых зарубежными брендами.

Имейте в виду, что некоторые комиссии, которые нечасто используются в США, могут быть обычными для иностранных банков — и некоторые из комиссий, которые вы ожидаете заплатить здесь, могут не применяться за границей. Если вы потратите некоторое время на ознакомление с основными функциями, комиссиями и ограничениями для ряда аккаунтов, это окупится.

Лучшие международные банки: Как выбрать

Все еще не уверен, какой тип учетной записи выбрать.Вот еще несколько указателей.

Путешествие или времяпрепровождение в одной стране

Если вы много путешествуете за границей, вам понадобится аккаунт с привязанной картой, без комиссии за банкомат, без комиссии за транзакцию за границу и с хорошим обменным курсом.

Мультивалютный счет Wise ** может подойти **. Как настоящий мультивалютный счет, вы можете хранить десятки валют в одном месте и при необходимости переключаться по среднерыночному обменному курсу.Обладая местными банковскими реквизитами, позволяющими бесплатно получать платежи из США, Великобритании, зоны евро, Польши, Австралии и Новой Зеландии, эта карта также может подойти, если у вас перерыв в работе и вам необходимо получать платежи в иностранной валюте по мере необходимости. путешествовать.

Страны большего или меньшего размера

Ваши возможности — когда дело доходит до банковского обслуживания — могут зависеть от типа страны или стран, которые вы посещаете . В небольших странах у вас может быть меньше вариантов, когда речь идет о международных банковских счетах и доступности банкоматов.

Узнайте, как местные жители и постоянные иностранцы обычно управляют своими повседневными финансами — вы можете обнаружить, что онлайн-услуги являются нормой для оплаты счетов и так далее. В этом случае лучшим вариантом может быть выбор банка с интуитивно понятными и всеобъемлющими возможностями онлайн-банкинга.

Есть ли у вашего американского банка филиал за границей?

Как мы уже упоминали, банковское дело — поистине глобальная отрасль. Проверьте, есть ли у вашего обычного банка операции за границей или в мире с рекомендованными партнерами.Если это так, вам может показаться, что проще всего открыть счета в этих связанных банках.

Что нужно для открытия счета?

Точные требования для открытия банковского счета за рубежом будут различаться, но почти в любой стране вас могут попросить предоставить следующее:

Подтверждение личности, например паспорт или водительские права
Подтверждение места жительства — часто счет за коммунальные услуги или официальная переписка от государственного учреждения
Минимальная начальная сумма депозита, если этого требует тип счета
Виза или другие документы, подтверждающие ваше законное право оставаться в стране
Подтверждение студенческого статуса или занятости

Важно отметить, что если вы держите в общей сложности более 10 000 долларов США на счетах в иностранных банках в любой момент определенного года, вам необходимо подать отчет о иностранных банковских и финансовых счетах — известный как FBAR⁸.Подача документов осуществляется через Интернет ежегодно, и для начала вам потребуется зарегистрироваться и получить идентификатор пользователя⁹

Давайте более подробно рассмотрим тип документов, необходимых для открытия банковского счета в следующих странах:

Мексика — действительное удостоверение личности с фотографией и подтверждение места жительства, а также ваша виза. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Мексике, здесь.

Китай — паспорт и подтверждение адреса, депозит и разрешение на работу, студенческий билет или разрешение на работу.Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Китае, здесь

France — документ, удостоверяющий личность, адрес, виза, если требуется, и подтверждение работы. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет во Франции, здесь

Германия — паспорт или документ, удостоверяющий личность, подтверждающий, что вы зарегистрировали свой адрес, подтверждение занятости или статуса студента. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Германии, здесь

Италия — документ, удостоверяющий личность и адрес, налоговый регистрационный код, справка с места жительства.Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Италии, здесь

Испания — документ, удостоверяющий личность, адрес и место работы, а также иностранный идентификационный номер (NIE), если необходимо. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Испании, здесь

** Великобритания — ** Подтверждение личности и места жительства. Узнайте больше о том, как открыть банковский счет в Великобритании, здесь

—

Международный денежный перевод

Если вы живете, учитесь или работаете за границей, вам почти наверняка придется отправлять деньги в новый дом или из него.Может быть, у вас есть счета, которые нужно оплатить в США после отъезда, или, возможно, вы оплачиваете расходы на аренду или обучение со счета, находящегося дома, и вам нужно получить его на месте на свой новый международный счет.

Эти международные переводы обычно используют платежную сеть SWIFT. Для совершения SWIFT-платежа вам понадобится SWIFT / BIC-код, который является уникальным идентификатором, который помогает обеспечить безопасную доставку вашего платежа. Найдите этот номер в своей банковской выписке или найдите его с помощью этого инструмента кода SWIFT.

Переводы

SWIFT безопасны и хорошо зарекомендовали себя, но они могут быть довольно медленными и, как правило, дорогими. Вы не всегда будете точно знать размер комиссии до тех пор, пока платеж не будет обработан, поскольку посредники, которые обрабатывают платеж, могут удерживать комиссию по мере ее обработки.

Если вам нужна быстрая, дешевая и надежная альтернатива SWIFT-переводу, попробуйте такого провайдера, как Wise.

Wise Payments использует среднерыночный обменный курс с простой предоплатой.Вы будете заранее знать, сколько именно будет получено, и для удобства деньги будут зачислены прямо на ваш счет. Это может сработать намного дешевле и быстрее, чем использование платежа SWIFT.

Наличие правильных инструментов для управления своими деньгами, когда вы живете за границей, сэкономит ваше время и деньги. Ознакомьтесь со всеми вариантами международных банковских счетов, включая гибкие онлайн-альтернативы, такие как мультивалютный счет Wise, чтобы узнать, сможете ли вы сэкономить.

Источники:

HSBC Домашняя страница
Адреса и услуги банкоматов HSBC
HSBC Открыть счет в международном банке
Charles Schwab Открыть счет
Онлайн-чековый счет Charles Schwab с бесплатными чеками и скидками на комиссию за банкомат | Schwab Bank
Оффшорный банковский счет в Ситибанке, глобальный банковский счет, открытый оффшорный счет
Глобальный альянс по банкоматам
Отчет FinCEN по иностранным банкам и финансовым счетам
FinCEN Как мне подать FBAR?

Эта публикация предназначена только для общих информационных целей и не предназначена для освещения всех аспектов тем, с которыми она связана.Он не является советом, на который вам следует полагаться. Вы должны получить совет профессионала или специалиста, прежде чем предпринимать или воздерживаться от каких-либо действий на основании содержания данной публикации. Информация в этой публикации не является юридической, налоговой или иной профессиональной консультацией от TransferWise Limited или ее аффилированных лиц. Предыдущие результаты не гарантируют похожий исход. Мы не даем никаких заявлений, гарантий или гарантий, явных или подразумеваемых, что содержание публикации является точным, полным или актуальным.

Как открыть счет в банке США за границей как гражданин США, не являющийся гражданином США

Нужен счет в банке США, но не в американском? Проживающих за рубежом? Ищете варианты подачи заявки удаленно?

Давай устроимся сегодня, читай, мой друг! 🙂

Если вы часто путешествуете по США, планируете переехать в США, или, может быть, студент, который планирует получить степень в штатах, открытие банковского счета, вероятно, является одним из ваших контрольных списков. Открыть банковский счет в качестве иностранца немного сложно, особенно в Соединенных Штатах — правила были ужесточены из-за различных случаев отмывания денег, а требования стали более сложными.Но не волнуйтесь, открытие банковского счета в США в качестве иностранца все еще возможно при условии подготовки, надлежащей документации и немного терпения.

Если вы хотите, чтобы мы помогли вам связаться с представителем банка США, нажмите кнопку ниже.

Свяжитесь с представителем банка США!

Что я могу сделать со своим банковским счетом в США?

Обратите внимание, что не все банки имеют одинаковый набор требований, иногда он варьируется в зависимости от того, в каком штате вы планируете проживать / переезжать. Тем не менее, ниже приведены обычные и наиболее распространенные требования большинства банков:

Чтобы упростить процедуру открытия счета, посещение США для открытия счета было бы отличным занятием. Тем не менее, поездка в США просто для открытия счета не является обязательным требованием для некоторых банков. В настоящее время вы можете открыть счет онлайн — это займет много времени, и у вас более высокий риск получить отказ.

2. Если вы планируете открыть счет в глобальном банке, который также работает в вашей стране (например, HSBC, CitiBank, Barclays и др.), Вы можете согласовать с ними свои действия, чтобы помочь вам открыть банковский счет в США до вашего приезда.

Вы упомянули, что вам нужен адрес. Но вы не упомянули, как получить адрес. Работает ли адрес зарегистрированного агента? Если вы хотите создать бизнес-аккаунт — и не путешествуете в США, у вас нет физического адреса — есть только адрес зарегистрированного агента, номер EIN и юридическое лицо в США, какие банки создадут учетную запись для иностранца? Шон

Да, это еще возможно. Существуют решения для онлайн-банкинга и другие способы сделать это.У нас есть 2–3 варианта, с которыми мы можем познакомить вас, заполнив электронную анкету, которую вы можете запросить внизу этого сообщения в блоге под названием «Связаться с представителем банка США».

Привет, я живу в Индии и в течение последних 5 лет управляю зарегистрированной LLC в США. В настоящее время я ищу нового зарегистрированного агента, который также может помочь мне открыть новый банковский счет в США. Я надеюсь, что вы, ребята, поможете мне открыть новый текущий банковский счет в США.
С уважением, Гарри

Я хотел бы зарегистрировать девелоперскую компанию в США и иметь для этого банковский счет.Имея текущий опыт работы в Пакистане в сфере девелопмента недвижимости, я хотел бы расширить свой бизнес в США и инвестировать в рынок коммерческой недвижимости в выбранном мной штате. Мне потребуется финансовая поддержка банка, чтобы открыть этот бизнес, и для этого я хочу открыть счет в банке. Итак, я могу заработать хорошую репутацию и заявить о себе, чтобы получить помощь в случае необходимости в любом проекте разработки, в котором я хотел бы участвовать. Зайнар

Привет, Гарри и Зайнар, мы хотели бы помочь вам любым возможным способом.В конце этого поста находится кнопка, которую вы можете нажать, чтобы связать вас со специалистом банка США. Вы можете указать свой случай и другую соответствующую информацию, чтобы мы знали, как вам помочь. Удачи в твоих новых начинаниях!

Да. В рамках Патриотического акта США и программы по борьбе с отмыванием денег Banks требует, чтобы у каждого владельца счета был физический адрес, который должен быть: (i) для физического лица — адресом проживания или служебным адресом; (ii) Для лица, у которого нет адреса дома или предприятия, номера почтового отделения армии (APO) или почтового отделения флота (FPO), а также адреса места жительства или работы ближайшего родственника или другого контактного лица. .

Используйте адрес родственника или ближайшего родственника
Используйте адрес друга
Используйте адрес зарегистрированного агента / службу пересылки почты. Если ничего не помогает, последним вариантом должно быть использование адреса зарегистрированного агента. Некоторые банки соглашаются с этим, особенно если поставщик почтовых услуг небольшой и с меньшей вероятностью будет отмечен как адрес зарегистрированного агента.
Используйте личный почтовый ящик в магазине UPS
По сути, это похоже на службу пересылки почты + почтовый ящик вместе — только это дает вам реальный почтовый адрес, а не номер почтового ящика.Кроме того, вы можете выбрать любое местоположение магазина UPS.
Если вы планируете открыть банковский счет и указать свой адрес в качестве адреса зарегистрированного агента, то вы, скорее всего, получите отклонение или отклонение. В рамках KYC («Знай своего клиента») банкам требуется законное физическое местонахождение. Как правило, вы можете выбрать один из этих 4 вариантов, упомянутых выше, и открыть счет, ничего не сообщая банку об указанном адресе.
Банковское дело в США

Посмотрите это видео об открытии банковского счета в США, когда наш соведущий, Лика, отвечает на вопросы наших читателей.Кто знает, возможно, вы спрашиваете то же самое. Проверьте это:

Требования к корпоративному / бизнес-счету
Хотите посмотреть обзор настройки банковского обслуживания в США? Вам повезло, Лика, соведущий GFA, предлагает вам видеоурок.

Как упоминалось ранее, личное открытие банковского счета — это, по сути, самый простой способ получить его, особенно если это корпоративный счет.Однако, если поездка в США не подходит для вас, существуют определенные банки, которые могут помочь вам создать учетную запись без необходимости летать в штаты, например Wells Fargo & Bank of America *.
* Примечание о подаче онлайн-заявки в Wells Fargo и Bank of America — в прошлом было подтверждено, что это работало для других, но с тех пор, как была опубликована эта статья в блоге, они не разрешали негражданам США подавать заявки на свои банковские решения онлайн .
Мы добавляем связанные сообщения и руководства для тех, кто хочет расширить свой бизнес в США. Пожалуйста, ознакомьтесь со следующими связанными сообщениями: получение виртуального адреса в США и Как зарегистрироваться в США, наслаждайтесь!
Когда мы разговаривали с людьми, настраивающими свои банковские операции в США, мы заметили, что они не используют IP-адрес США.Они используют Мексику или где бы то ни было, а веб-сайты американских банков переходят на испанский.
Здесь, в Global From Asia, мы разговариваем со многими различными компаниями, чтобы помочь читателям получить решение для банковского счета в США.Один из них — это доверительная учетная запись клиента. Это означает, что вы используете комбинацию входа в свою учетную запись с надежным партнером.
Хотя многие из вас ищут потребительский (индивидуальный) банковский счет в США, мы рекомендуем, если вы серьезно относитесь к долгосрочным финансовым решениям в США, рассмотреть возможность открытия компании в США.Наша команда в Global From Asia специализируется на оказании помощи гражданам, не являющимся гражданами США, в создании компании и банковском деле, и будет рада работать с вами. Если это кажется интересным, поговорите с одним из наших представителей или узнайте больше о наших VIP-пакетах в США сегодня.
Свяжитесь с представителем банка США!
В Global From Asia мы искренне желаем вам всего наилучшего в вашей банковской деятельности в США — это была борьба для многих, и давайте работать вместе для достижения успеха.
Открыть счет в банке США в качестве нерезидента: практическое руководство
Вы хотите открыть банк в США, но вы нерезидент и не гражданин США? В этом руководстве будут рассмотрены некоторые варианты, основанные на моем личном опыте открытия счета в США.
Наш рекомендуемый провайдер
Мы обнаружили, что TransferWise — это удобная и дешевая банковская альтернатива для эмигрантов. Вы можете создать бесплатную учетную запись онлайн за считанные минуты, которая предоставит вам данные вашего собственного банковского счета в США для бесплатного получения долларов США.
Со счетом TransferWise ваши деньги всегда будут конвертироваться по среднерыночному обменному курсу, что сделает их до 8 раз дешевле, чем банки для управления вашими деньгами за рубежом. Вы также можете держать более 50 валют, пока они вам не понадобятся, бесплатно.
Банковское дело в США в качестве нерезидента / негражданина
Прежде чем мы начнем, важно знать, что банковские правила постоянно меняются. Приведенная ниже информация основана только на моем опыте.Я настоятельно рекомендую вам связаться с банком и отделением, в котором вы планируете открыть счет, прежде чем посещать его.
Есть много причин, по которым кто-то может захотеть открыть банковский счет в Соединенных Штатах в качестве нерезидента и негражданина. Среди многих других примеров мы можем упомянуть несколько, например, если вы часто бываете в США и хотите снизить комиссию банка и карты при расходах в стране. Если вы работаете в Интернете и часто получаете платежи от компаний из США, это также может иметь место.Наконец, вы можете захотеть купить недвижимость или сделать другие виды инвестиций в стране.
Но открытие банковского счета в США — не самая простая процедура. Первая проблема, с которой сталкивается большинство иностранцев, — это отсутствие SSN. Большинству банков потребуется номер социального страхования для открытия банковского счета в США. Нерезиденты и неграждане в большинстве случаев не имеют SSN, что ограничивает доступ к розничным банковским услугам в США.
Итак, что делать, если у вас нет SSN, но вы все еще хотите открыть банковский счет в США? Давайте рассмотрим варианты.
Можно ли открыть счет в банке США как нерезидент?
Хорошая новость заключается в том, что можно открыть счет в банке США как нерезиденту, так и негражданину. Однако лишь некоторые банки принимают клиентов этого типа, и требования могут даже меняться от штата к штату или даже между филиалами.
Даже если у вас нет доступа к банковскому рынку на тех же условиях, что и у гражданина США, вы все равно можете получить личный или корпоративный банковский счет в США как негражданин.Давайте рассмотрим варианты открытия как личных, так и корпоративных банковских счетов.
Как открыть счет в банке США с SSN?
По-прежнему можно открыть банковский счет в США без SSN. Но вас примут всего несколько банков. Вы можете посетить банк в США (и в идеале заранее договориться о встрече в отделении, чтобы убедиться, что они принимают клиентов без SSN). Вы можете использовать решение EMI (инструкции ниже).
Личный банковский счет в США для негражданина и нерезидента
По сути, если вы хотите открыть личный банковский счет в США как негражданин, у вас будет несколько вариантов.Требования будут меняться от банка к банку, от штата к штату и даже от филиала к филиалу. Поэтому, если вы едете в США и ваша основная цель — открыть личный банковский счет, заранее проверьте свои варианты.
С 2021 года как минимум два банка потребуют от вас открыть банковский счет как нерезиденту и как негражданину. TD Bank и Bank of America позволяют вам это сделать, однако это будет зависеть от штата и отделения, в которое вы будете подавать заявление.
По словам поддержки TD Bank, все, что вам нужно сделать, это принести свой паспорт в отделение.Однако после посещения двух филиалов в штате Нью-Йорк требования также включали счет за коммунальные услуги с вашим именем на адрес в США. Мне сообщили, что в Нью-Джерси такого требования нет, однако проверьте еще раз в филиале, который вы планируете посетить.
Другой вариант — Банк Америки. В зависимости от филиала и штата, можно открыть счет в банке США только с вашим паспортом и адресом в США. Вам не нужно предъявлять счета за коммунальные услуги на свое имя, просто вы можете получать почту на этот физический адрес.Ситибанк и Wells Fargo также предлагают решения для нерезидентов.
Некоторые банки могут также потребовать подтверждение адреса и / или дебетовую карту из страны вашего происхождения.
На данный момент, согласно моему исследованию, JPMorgan не принимает розничных клиентов-нерезидентов, не являющихся гражданами.
Важно подчеркнуть, что для открытия банковского счета в США практически во всех случаях необходимо лично прийти в отделение.
Корпоративный банковский счет в США для нерезидента
Другой вариант — открыть компанию в США и получить корпоративный банковский счет.Этот вариант особенно удобен для тех, кто ведет бизнес и получает онлайн-платежи с компаниями в США.
Цена невероятно доступная. Когда вы регистрируете американскую компанию, у нее будет EIN (который, грубо говоря, является SSN для компаний). С EIN ваши возможности для банковских операций более разнообразны. Обычно компании, предлагающие услуги регистрации для иностранцев, также могут дать некоторые рекомендации по открытию корпоративного банковского счета.
Получение ITIN
Если вы нерезидент и не гражданин США, вы можете подать заявление на получение ITIN.ITIN — это номер обработки, выдаваемый IRS для лиц, не имеющих права на получение SSN (что характерно для большинства нерезидентов-неграждан). Имея ITIN, некоторые банки позволяют вам открывать банковский счет, используя ITIN вместо SSN.
Счет TransferWise без границ
Учетная запись TransferWise Borderless — это еще один способ получить номер счета в США, не выезжая в США физически. На мой взгляд, это лучший вариант, если вы физическое лицо или ведете небольшой онлайн-бизнес и хотите получать платежи по всему миру.
Счет Transferwise без границ также предоставляет вам банковские реквизиты в Великобритании, Европе и Австралии, так что это определенно отличный вариант, если вы работаете в Интернете или просто отправляете и получаете деньги из многих стран.
Щелкните здесь, проверьте веб-сайт TransferWise (теперь Wise) или щелкните здесь, чтобы открыть счет TransferWise без полей
Payoneer Альтернатива
В некоторых случаях вам не понадобится банковский счет в США, и для ваших нужд будет достаточно карты Payoneer.Через Payoneer вы получите дебетовую карту в долларах США, и многие онлайн-компании отправили прямые платежи в Payoneer. Таким образом, вы можете хранить свои средства в долларах США и напрямую оплачивать / снимать средства с помощью карты Payoneer. Однако у него нет ряда функций, которые есть у банковского счета в США.
Нажмите здесь, чтобы получить карту Payoneer
Как мы видим, все еще возможно, но непросто открыть банковский счет в США в качестве нерезидента в 2021 году. Перед посещением банка убедитесь, что вы правильно подготовили свои документы.
Другие ресурсы для ведения бизнеса в США
Если вы собираетесь в ближайшее время в США, возможно, вы захотите ознакомиться с некоторыми из наших путеводителей по стране. Узнайте, где остановиться в Чикаго или какие места в Вермонте лучше всего посетить. Для тех, кто ищет самые дешевые рейсы, проверьте Jetradar .
Если вы ищете международный банковский бизнес, ознакомьтесь с нашими руководствами о том, как открыть банковский счет в Великобритании или в европейском банке для нерезидентов.
No related posts.