Разное

Как сделать рефинансирование кредита в народном банке: Рефинансирование Кредитов

16.11.1979

Содержание

Рефинансирование кредита в «Халык банке»

Услуга по перекредитованию для юридических и физических лиц доступна во многих банках Казахстана. Специалисты отмечают, что она становится популярной среди потребителей. К тому же многие банки предлагают подать для рефинансирования кредита онлайн заявку, не выходя из дома в личном кабинете.

Содержание страницы:

Понятие рефинансирования

Суть рефинансирования заключается в том, что потребитель берет кредит, чтобы погасить предыдущий долг. Чаще всего к услуге обращаются в ситуациях:

  • необходимо снизить сумму ежемесячного взноса по кредиту;
  • потребитель ищет более выгодные условия для погашения займа;
  • необходимо рефинансировать валютный кредит, чтобы выплатить его в тенге из-за нестабильного курса;
  • потребитель имеет несколько долговых обязательств и хочет объединить их в одно;
  • заемщику нужно оптимизировать кредит.

Не всегда возможно рефинансировать долг в том же учреждении, где он взят. Каждый банк самостоятельно формирует условия оказания услуги. Рефинансировать можно как ипотеку, так и потребительский кредит.

Крупные банки предоставляют подробную информацию по своим услугам, многие из которых можно получить в интернете. Специалисты отмечают актуальность удаленных сервисов. Так, заявку на рефинансирование в «Халык банке» можно подать онлайн, не выходя из дома.

Для бесплатной консультации можно позвонить в колл центр Халык банка.

Условия по рефинансированию в «Халык банке»

Halyk bank предлагает собственную программу по перекредитованию. Условия зависят от возможности заемщика предоставить залог и платежеспособности. «Халык банк» оказывает услугу по рефинансированию онлайн и при личном посещении учреждения, можно посмотреть ближайший отдел от вас тут — адреса Халык банка.

Рефинансирование без залога

Такое перекредитование доступно для физических лиц, чей возраст превышает 25 лет. Беззалоговым рефинансированием в «Халык банке» могут воспользоваться только резиденты Казахстана.

Заем выдается на срок до 48 месяцев. Для беззалогового перекредитования в Halyk bank доступна сумма до 4 миллионов тенге. Средний размер годовой ставки составляет 27,8%.

При оформлении сотрудники «Халык банка» изучают кредитную историю заемщика. Условия не требуют предоставлять дополнительное обеспечение. Итоговая сумма займа рассчитывается в соответствии с платежеспособностью клиента.

Залоговое рефинансирование

Данная услуга доступна для физических лиц, чей возраст превышает 25 лет. Залоговым перекредитованием в «Народном банке» могут воспользоваться только резиденты Казахстана.

Заем выдается на срок до 10 лет. Для залогового перекредитования в «Народном банке» доступна сумма от 1,5 до 30 миллионов тенге. Средний размер годовой ставки составляет 27,8%. Условия требуют предоставлять дополнительное обеспечение в виде залога.

Итоговая сумма займа рассчитывается в соответствии с платежеспособностью клиента, данными о его доходе и кредитной историей. На решение банка также влияет стоимость объекта залога.

Оформить рефинансирование можно удаленно в интернете. Заявка рассматривается до трех рабочих дней. Особые условия по рефинансированию кредита предоставляются для физических лиц, имеющих в «Народном банке» Казахстана зарплатную карту.

Подача заявки в интернете

Существует два способа подать заявку на рефинансирование в «Халык банке» онлайн. Клиент самостоятельно выбирает наиболее удобный для него метод.

Для рефинансирования кредита онлайн заявку можно сделать на официальном сайте:

  • Нужно перейти в раздел для физических лиц.
  • Там следует выбрать вкладку «Кредиты», затем «Рефинанс».
  • Далее нужно предоставить информацию с личными данными.
  • После поступления сведений в банк сотрудник перезвонит клиенту.

Также заявка может быть отправлена с помощью приложения Homebank:

  1. В главном меню приложения Homebank нужно выбрать раздел «Получить кредит», указать желаемый срок и сумму.
  2. Появится анкета, в которой заемщик предоставляет личную информацию. «Halyk bank» делает рефинансирование только при указании достоверных сведений.
  3. Далее приложение предложит список услуг. В перечне нужно нажать «рефинансирование».
  4. Затем появится решение и предложение выбрать удобную дату для погашения.
  5. После этого нужно указать карту для зачисления и внимательно изучить документацию.
  6. Последним этапом будет подтверждение кредита, которое проводится с помощью sms-оповещения.

На сайте банка и в приложении доступен виртуальный калькулятор для расчета выплат и срока кредитования.

При получении данных для рефинансирования кредита онлайн заявка обрабатывается сотрудниками банка. После одобрения денежные средства поступят на карту. По условиям, указанным в соглашении, при нецелевых тратах «Народный банк» будет вынужден наложить штраф.

Рефинансирование кредитов в Казахстане | informburo.kz

Банки рьяно уверяют потенциальных клиентов, что рефинансировать кредит легко, просто и главное – выгодно: «Переведите свой кредит в Казком. Лёгкий способ платить меньше!» «Рефинансирование от Банка ВТБ (Казахстан) поможет снизить сумму ежемесячных выплат и процентную ставку за кредит. Это действительно выгодно!» Примерно то же пишут на сайтах Халык Банк, Жилстройсбербанк, Банк ЦентрКредит, Альфа-Банк… Для привлечения клиентов они используют и интернет-посредников – как альтернативные каналы продаж, и контекстную рекламу в Интернете. Но реально ли выгодно перекредитование?

Сегодня кредиты есть практически у всех. Кто-то брал в долг у банка, чтобы оплатить учёбу, кто-то, чтобы купить жильё и машину, а кто-то, чтобы обновить в доме технику.

«ХОЧУ ПЕРЕКРЫТЬ СТАРЫЙ» КРЕДИТ

Рост объёма кредитов населению в 2013 году значительно опережал кредиты компаниям. Кредиты казахстанцам, по данным Нацбанка, за год выросли на 27%, –до 3,6 трлн тенге, а кредиты юрлицам на 8% – до 7,7 трлн тенге.

– Когда-то я брала кредит на покупку дома. Потом пришлось брать деньги в банке и на автомобиль. Дом в районе, где с автобусами-трамваями проблема. И мы кредиты исправно вроде платим, но они в разных банках и сроки выплат – разные. Приходится бегать по банкам и разносить деньги, а это неудобно, – рассказывает приятельница.

Но в Казахстане гораздо больше заёмщиков, которые хотели бы «перекрыть» старый кредит потому, что им урезали зарплату, или их доходы упали по разным причинам.

На 1 декабря 2013 года 75% займов физлиц на имели просрочки, у 18% займов физлиц просрочка превышала 90 дней, ещё у 7% была меньшая просрочка.

– У меня 4 кредита в Евразийском банке. Плачу по 45 000, и в Kaspi bank ежемесячно по 7000 тенге. Возможно ли рефинасировать? – спрашивает пользователь Интернета…

– У меня на данный момент имеется 3 кредита на общую сумму 1300000 тенге и для ремонта дома мне требуется ещё примерно 1500000 тенге. Могу ли я сделать рефинансирование кредитов с официальной заработной платой в 70000 тенге? – выясняет другой пользователь.

Некоторые жертвы рекламы банков и хотели бы перекредитоваться, если это – выгодно». Попробуем разобраться, является ли спрос на рефинансирование кредитов и его предложение банками «встречей двух одиночеств».

БАНК ВЫДАСТ НОВЫЙ КРЕДИТ, ЕСЛИ ВЫ ИСПРАВНО ПЛАТИЛИ ПО СТАРОМУ

Почти треть казахстанских банков предлагает кредит на рефинансирование. То есть банки готовы отдавать ваши долги другим банкам, а чаще – забрать их у других банков со своими условиями. Но в одних оговаривают сроки: кредиты, которые банк готов погасить за вас, должны быть не моложе 4–6 месяцев. В других рефинансирование возможно на срок не меньше года. Получается, что если вам осталось платить по кредиту полгода, то банк в рефинансировании откажет. Оговаривают и сумму рефинансирования.

«Потребительские кредиты мы можем рефинансировать максимально на 10 лет, ипотечные, на покупку недвижимости на 20 лет. При этом возраст заёмщика – не более пенсионного на момент окончания займа. По сумме это остаток основного долга клиента, при желании он может получить дополнительную сумму, если предоставляемого им обеспечения будет достаточно. Некоторые банки устанавливают ограничения по сроку обслуживания в банке и рефинансируют только те кредиты, которые показали кредитную историю за полгода-год. Наш банк рассмотрит заявку клиента даже, если он оформил кредит в другом банке недавно, но, рассчитав выгоду, решил рефинансировать свой кредит у нас», – говорит член правления AsiaCredit Bank Булан Копешов.

Кстати, если вы брали ипотечный или автокредит, то в некоторых банках при подсчёте максимальной суммы кредита на рефинансирование посчитают не только ваш доход, но и среднемесячный доход вашего мужа или жены и ближайших родственников. Зато иногда ставку по кредиту на рефинансирование могут снизить, если вы исправно платили по своим долгам. И поэтому у вас попросят справку от предыдущего кредитора, что нет долгов по уплате процентов и просрочек.

 «Наш банк рефинансирует ипотечные и потребительские займы под залог недвижимости на условиях положительной кредитной истории, достаточного обеспечения и доходов для погашения займа. Рефинансирование позволяет снизить ежемесячную нагрузку за счёт снижения ставки вознаграждения или увеличения срока кредитования, либо, наоборот, сократить сроки кредитования с сохранением размера платежа. Клиенты меняют или высвобождают залоги, получают дополнительное финансирование. Бывают случаи, когда клиент, не меняя размера ежемесячного платежа, может получить дополнительную сумму за счёт снижения ставки на 2–3% годовых. По кредитам свыше 2–3 млн тенге это ощутимо. Например, при ипотечном займе в 15 млн и ставке 14%, клиент при рефинансировании по ставке 11% может сэкономить 5,5 млн тенге», – говорит г-н Копешов.

«Наш банк рефинансирует вне зависимости от типа кредита: авто, ипотека, неотложные нужды, беззалоговый кредит. Ограничения по срокам и суммам аналогичны максимальным ограничениям в рамках стандартной программы кредитования», – подтверждает директор департамента розничного кредитования Казкоммерцбанка Жумабек Мамутов.

«Рефинансирование – это возможность на более выгодных условиях снизить переплату по кредиту и уменьшить платежи, получить бОльшую сумму. В Альфа-Банке нет скрытых комиссий. Ставка зависит от категории – VIP-клиент, держатели зарплатных карт, новый клиент. Клиент может иметь не более 4-х действующих кредитов», – объясняет руководитель розничного бизнеса Альфа-Банка Константин Киселёв.

Темирбанк и Халык Банк на своих сайтах приводят таблички сумм экономии заёмщика в случае рефинансирования. AsiaCredit Bank предлагает на сайте два варианта рефинансирования ипотечных кредитов: с минимальной ставкой вознаграждения и высокими комиссиями (условия приведены в таблице) или с низкой комиссией, но высокими ставками на ваш выбор.

Жилстройсбербанк рефинансирует займы других банков на условиях отсутствия просрочки, если есть договор о жилстройсбережениях в размере, необходимом для кредита.

Ещё одно отличие кредитов на рефинансирование старых долгов в том, что на руки денег вам не дадут. Банк просто перечислит нужную сумму другому банку.

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ ПО КРЕДИТУ СТАНУТ МЕНЬШЕ, НО В ДОЛЖНИКАХ ВЫ БУДЕТЕ ХОДИТЬ ДОЛЬШЕ

– Да, сегодня банки могут погасить ваши долги в других банках. Но перед тем как обратиться за таким кредитом, надо внимательно всё посчитать и взвесить. Ведь банк никогда не станет погашать ваши долги в убыток себе. Если вам удобно платить один кредит вместо трёх или четырёх, то можно рискнуть, – объясняет специалист одного из банков. – Опять же надо посмотреть на ставку по кредиту на рефинансирование и на суммы долга, которые вы ещё должны другим банкам. К тому же учесть и время, на которое такой кредит выдадут. Часто получается, что ещё, как минимум, на 3–5 лет вы остаётесь в должниках, вместо того, чтобы отдать свои уже наполовину погашенные кредиты за оставшиеся 1,5–2 года. Правда, сумма, которую вам нужно будет отдавать банку каждый месяц в случае рефинансирования, как правило, становится меньше.

Банки начали рефинансировать кредиты — статьи о недвижимости Казахстана — Крыша

На рефинансирование ипотечных займов выделено 120 млрд тенге. Заявки от граждан начали принимать с 1 марта.

Казахстанские банки начали рефинансировать ипотечные кредиты. По словам главы фонда национального благосостояния «Самрук-Казына» (ФНБ) Кайрата Келимбетова, для поддержки строительного сектора экономики в целом на счетах фонда в Национальном банке находится 240 млрд тенге. Из них 120 млрд тенге уже направлены на рефинансирование ипотечных займов. Заявки от граждан принимаются с 1 марта в Казкоммерцбанке, Народном банке, БТА, Альянс Банке, АТФ, Банке ЦентрКредит, kaspi bank, Евразийском банке, Темирбанке и Цеснабанке.

Объем средств, перечисленных в указанные банки, следующий: Казкоммерцбанк — 24 млрд тенге, Народный банк — 24 млрд тенге, БТА — 40 млрд тенге, Альянс Банк — 14 млрд, АТФ, Банк ЦентрКредит, kaspi bank, Евразийский банк, Темирбанк и Цеснабанк — по 3 млрд тенге в каждый. Целью рефинансирования является удешевление ставки кредита и увеличение срока кредитования до 20 лет, что позволит заемщикам ежемесячно уплачивать меньшие суммы, чем прежде. Рефинансирование не ставит задачу предоставления отсрочек по выплате кредита.

Так, одним из первых к рассмотрению заявок о снижении ставок вознаграждения приступил Казкоммерцбанк. Только по этому банку насчитывается 32 тыс. ипотечных заемщиков, 23 тыс. из них соответствуют требованиям участников программы рефинансирования. Вместе с тем, как отметил управляющий директор АО «Казкоммерцбанк» Адиль Батырбеков, только 3.5 тыс. ипотечных заемщиков в итоге станут реальными участниками программы. Для рефинансирования ипотечных кредитов банк получил от фонда национального благосостояния «Самрук-Казына» 24 млрд тенге. Эти средства Казком должен освоить за три месяца. Сама программа рассчитана на три года.

Руководство банка не исключает, что возвращенные по ипотеке деньги могут пойти на рефинансирование новых кредитов. Таким образом, из 1 трлн 80 млрд, выделенных из Нацфонда, 716 млрд тенге перечислены банкам второго уровня. Из оставшихся 372 млрд тенге 240 млрд направят на завершение строительных объектов и рефинансирование ипотечных займов. И еще 120 млрд зарезервировано для реализации инвестиционных и инфраструктурных проектов.

Также казахстанцы смогут перевести долларовые ипотечные кредиты в тенговые, при этом снизив ставку банковского вознаграждения. Об этом заявил председатель Национального банка РК Григорий Марченко. «Было много разговоров по поводу того, что сильно пострадали те люди, у которых были ипотечные долларовые кредиты. Сейчас они будут реструктурированы в тенговые кредиты», — сказал Г. Марченко.

«Естественно, что основная сумма кредита будет переводиться в тенге по новому курсу. К этому нужно относиться спокойно. Но ставка будет снижаться, то есть эти параметры по ставкам — это же государственные деньги, для банков маржа или их доходность ограничена. И поэтому те ставки, по которым клиенты будут реструктурировать эти кредиты, определены», — пояснил он.

Также через Казкоммерцбанк, Народный банк, БТА, Альянс Банк, АТФ, Банк ЦентрКредит, kaspi bank, Евразийский банк, Цеснабанк, Нурбанк, Астана-Финанс, казахстанскую дочернюю компанию Сбербанка и фонд «Даму» будут выделяться 120 млрд тенге, предназначенные для финансирования субъектов МСБ. Как подчеркнул К. Келимбетов, данные меры позволят создать дополнительные 5 тыс. рабочих мест. Кстати, Независимая ассоциация предпринимателей (НАП) Казахстана считает необходимым провести также рефинансирование кредитов, полученных казахстанскими предпринимателями, во всех банках под 5% годовых и приостановить выплату основного долга на два года.

Подготовил Фархат Шамшидинов.

Написать автору


Что такое отсрочка платежа по кредиту и как взять кредитные каникулы в банке

Иногда человек по каким-либо причинам не может внести очередной платеж по кредиту из-за жизненных обстоятельств – например, потери работы или тяжелой болезни. В этом случае никогда не стоит уклоняться от общения с банком. Если причина неуплаты будет уважительной, то банк предложит варианты решения ситуации. Один из них – отсрочка платежа, или кредитные каникулы.

Однако, получить кредитные каникулы можно не всегда. Не каждый банк готов дать отсрочку, и не для всех клиентов она действует. О том, как работают кредитные каникулы, кто их может получить и как их оформить, вы узнаете в этой статье.

Краткое содержание статьи

Как отсрочить кредит:

  1. Убедитесь, что по кредиту отсутствуют просрочки, до его погашения осталось более 3-6 месяцев, а договор предусматривает кредитные каникулы
  2. Сообщите о ситуации в банк и дождитесь предварительного решения
  3. Заполните заявление и передайте документы, подтверждающие причину получения каникул
  4. Дождитесь ответа от банка
  5. При положительном решении подпишите дополнительное соглашение к договору и получите новый график платежей
  6. Если потребуется — уплатите комиссию за услугу

Условия для получения кредитных каникул

Отсрочка ежемесячного платежа, которую предоставляет банк при невозможности погашения долга, называется кредитными каникулами. Такая отсрочка обычно предоставляется на срок до 1-3 месяцев, реже – до полугода. В течение этого срока останавливается погашение тела кредита и начисление процентов. За время кредитных каникул заемщик сможет разрешить проблему, которая не дает погашать долг в срок. Кредитная история от этого не портится.

Кредитные каникулы могут распространяться только на тело кредита, на проценты или на всю сумму платежа. От этого зависит срок, на который они предоставляются, и итоговая сумма переплат.

Главное условие предоставления отсрочки для потребительского кредита – наличие достаточно серьезной причины, которая не позволяет погашать кредит. К таким причинам обычно относятся:

  • Потеря работы по не зависящей от работника причине – например, из-за сокращения штата или закрытия компании-работодателя
  • Декретный отпуск по беременности или уходу за ребенком в возрасте до полутора лет
  • Необходимость длительного лечения тяжелой болезни
  • Потеря кормильца
  • Призыв в армию на срочную службу
  • Потеря имущества или здоровья вследствие несчастного случая – пожара, ограбления, стихийного бедствия или другого

Другое важное условие – достаточный уровень надежности заемщика. Банк с большей вероятностью одобрит вам отсрочку, если вы ранее вносили все платежи в срок и имеете хорошую кредитную историю. Преимуществом будет активное пользование другими услугами банка – например, кредитными картами.

При этом банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении отсрочки, если:

  • Вы были уволены по собственному желанию или из-за дисциплинарных нарушений
  • Вы допускаете крупные просрочки, в том числе в других кредитных организациях, и имеете плохую кредитную историю
  • Вы были трудоустроены неофициально – доказать факт трудоустройства и увольнения становится труднее
  • После оформления кредита или перед полным его погашением остается менее трех месяцев
  • Вы подозреваетесь в намеренном уклонении от выплат – такие действия считаются мошенничеством

Отсрочка по кредиту без уважительной причины есть не во всех банках и обычно является платной.

Как оформить отсрочку по кредиту?

Рекомендовано для вас

В первую очередь, при возникновении проблем как можно скорее свяжитесь с банком — сообщите о своей проблеме и уточните, можно ли в такой ситуации взять отсрочку. Нужно сделать это до даты обязательного платежа, иначе банк может зафиксировать просрочку. Лучше всего обратиться в банк лично, но можно попросить об отсрочке и по телефону.

Далее изучите договор кредитования. В нем могут быть прописаны условия и порядок предоставления отсрочки. Если таких условий нет, то уточните их в службе поддержки. Скорее всего, ваша организация предоставляет эту услугу на индивидуальных условиях или, что случается реже, не предоставляет вообще.

Затем подготовьте документы, которые подтвердят причину, по которой требуются каникулы. В зависимости от ситуации, это могут быть трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки, больничный лист и другие. Также вам потребуются паспорт и кредитный договор с графиком платежа. Банк может запросить и другие документы – например, план решения проблемы по кредиту.

Если причиной невозможности погашения долга стала потеря работы, то вам также потребуется справка из центра занятости населения – она подтвердит ваш статус безработного.

После того, как вы соберете пакет документов, обратитесь в банк и заполните заявление на предоставление кредитных каникул. Форму заявления вы можете уточнить в организации. Банк будет рассматривать вашу заявку в течение нескольких дней и изучать ситуацию, которая не дает погасить кредит. Если причина будет достаточно серьезной, то он примет положительное решение. В таком случае вы заключите с банком дополнительное соглашение к кредитному договору и, если требуется, уплатить комиссию.

После подписания соглашения вы получите новый график платежей, составленный в соответствии с отсрочкой. Кредитные каникулы окончательно вступят в силу.

Плюсы и минусы кредитных каникул

В трудной ситуации кредитные каникулы послужат хорошим решением, если вы не справляетесь с выплатой кредита. У этой услуги есть несколько преимуществ:

  • В течение отсрочки у вас будет достаточно времени, чтобы решить сложившуюся ситуацию и начать снова погашать долг по прежнему графику
  • Кредитные каникулы не вредят кредитной истории, на время их действия прекращается начисление штрафов и пеней
  • Если каникулы неполные, то вы сможете немного уменьшить переплату, погасив часть тела кредита или проценты по нему

Однако, надо учитывать и недостатки такого решения:

  • Банки предъявляют к тем, кто хочет получить отсрочку, достаточно строгие требования
  • Получить кредитные каникулы обычно можно только один раз для одного кредита – такое ограничение необходимо для того, чтобы люди не брали отсрочку слишком часто
  • Иногда в течение срока каникул на сумму долга продолжают начисляться проценты – сумма, которую вам нужно будет вернуть после отсрочки, увеличится

Какие еще есть способы облегчения кредитной нагрузки?

Иногда вместо кредитных каникул банк может предложить другие варианты решения проблемы с кредитами. Такие способы обычно предусматриваю изменение графика платежей или перенос обязательств по погашению долга на третье лицо. Рассмотрим способы снижения кредитной нагрузки, которые применяются наиболее часто.

Рефинансирование. Оно применяется, если вы оформили несколько кредитов в разных банках. В этом случае оформляется новый кредит, который идет на погашение долгов по предыдущим. Размер платежей уменьшается, так как вам нужно будет платить только в один банк. Если кредит оформлен под залог, то с имущества снимается обременение – его можно будет продать или подарить.

Плюсы рефинансирования:

  • Рефинансирование доступно для многих типов кредитов – потребительских, автокредитов, ипотеки и кредитных карт
  • При перекредитовании снижается процентная ставка и увеличивается срок погашения долга
  • Также вы можете получить дополнительную сумму, которую можно потратить в любых целях

Минусы рефинансирования:

  • Число, сумма и типы кредитов, для которых можно оформить рефинансирование, ограничены
  • Обычно нельзя перекредитовать долги, по которым имеются просрочки
  • Некоторые банки оформляют рефинансирование только для сторонних кредитов
  • Если рефинансирование оформлено для ипотеки, то вы не сможете получить имущественный налоговый вычет

Реструктуризация. Она подразумевает полный пересмотр графика погашения кредита. В процессе реструктуризации составляется новый график, при котором размер регулярного платежа будет уменьшен. Иногда банк может изменить схему погашения долга с аннуитетной на дифференцированную или уменьшить процентную ставку.

Плюсы реструктуризации:

  • Вам будет проще погасить долг, если сумма обязательного платежа уменьшится
  • Реструктуризация не ухудшает кредитную историю заемщика

Минусы реструктуризации:

  • Реструктуризация не поможет, если вы на долгое время потеряли работу или трудоспособность
  • Оформить реструктуризацию сложно при наличии открытых просрочек

Договор цессии (переуступки долга). В этом случае обязанность по погашению кредита переносится на третье лицо – цессионария. С ним банк заключает отдельный договор, в котором прописываются условия нового кредита. Человек, которому передаются обязательства, должен соответствовать требованиям банка.

Плюсы договора цессии

  • У вас не останется обязательств перед банком – все они перейдут к новому заемщику
  • В роли цессионария могут выступать как физические, так и (реже) юридические лица

Минусы договора цессии

  • Необходимо найти человека, который согласится взять долг на себя и будет соответствовать требованиям
  • Если цессия оформляется для автокредита или ипотеки, то право на приобретенное имущество также переходит к цессионарию
  • Банки очень редко предлагают такой вариант решения проблемы из-за сложности его оформления

Погашение за счет залога, поручителя или страховки. Оно доступно, только при оформлении кредита под залог или поручительство, а также при оформлении страхования заемщика. Если кредит оформлен под залог, то заложенное имущество продается, а вырученные деньги пойдут на погашение долга. Если оформлено поручительство, то обязанность погашения переходит к поручителю. Если есть страховка, то кредит погасит страховая компания.

Плюсы такого погашения:

  • Сумма кредита, в том числе проценты по нему, будет погашена полностью или перейдет к другому лицу
  • Если оформлена страховка, то компенсацию сможете получить не только вы, но и ваши родственники (например, после смерти заемщика)

Минусы такого погашения:

  • При оформлении залога у вас ограничиваются права на пользование заложенным имуществом. Потеря ценного имущества (автомобиля или жилья) может быть серьезной
  • Поручитель может отказаться от своих обязанностей, если сможет подтвердить причину отказа
  • Оформление страховки может стоить очень дорого (необходимо регулярно платить страховые взносы). Кроме того, нужно будет подтверждать факт страхового случая

Заключение

Банки заинтересованы в том, чтобы заемщики погашали кредиты без существенных проблем. При разбирательствах с должниками они потеряют больше, чем при предоставлении отсрочки или реструктуризации. Поэтому не бойтесь при необходимости обращаться за кредитными каникулами – если вы сможете подтвердить свою надежность то легко получите рассрочку.

Старайтесь обращаться за кредитными каникулами, только если других вариантов погашения долга не осталось. При попытке получить каникулы без уважительной причины банк станет меньше доверять вам. Не забывайте и о других способах облегчения нагрузки, например, о реструктуризации и рефинансировании. Возможно, в вашей ситуации они будут более удобными, чем отсрочка платежа.

Итак, если у вас есть проблемы с погашением долга, вы можете воспользоваться отсрочкой платежа на несколько месяцев — кредитными каникулами. Для этого нужно:

  • Проверить, допускаются ли отсрочки вашим кредитным договором
  • Убедиться, что у вас есть уважительная причина (увольнение из-за сокращения, декретный отпуск или инвалидность)
  • Подать заявление и документы, подтверждающие причину, в банк
  • Заключить дополнительное соглашение к договору кредитования
Кредитные каникулы дадут вам время на устранение мешающей погашению проблемы, но получить из можно только при определенных условиях. Кроме них существуют и другие варианты облегчения долговой нагрузки — рефинансирование, реструктуризация и переуступка долга (цессия).

Пользовались ли вы когда-нибудь кредитными каникулами? Рассказать о своем опыте оформления рассрочки по кредиту вы можете в комментариях.

Источники

Полина Гальченко

Контент-менеджер #ВЗО. Работает в проекте с 2019 года, до этого занималась фрилансом. Заполняет и обновляет информацию о размещенных на сайте предложениях банков, МФК и МКК. Разбирается в нюансах финансовых продуктов, внимательно изучает каждое предложение и умеет представлять информацию о них в удобном для пользователя виде.

[email protected]

(6 оценок, среднее: 4.5 из 5)

Досрочное погашение кредита в Народном Банке Казахстана

Основная обязанность любого кредитополучателя – в полном объеме и в указанные сроки вернуть заемные средства кредитному учреждению. А для тех, кто хочет и имеет возможность полностью или частично досрочно погасить кредит в Народном Банке Казахстана, Bankchart.kz описывает условия досрочного погашения и рассказывает о том, где можно осуществить такое погашение.

Условия досрочного погашения займа в Народном Банке Казахстана

Каждый банк устанавливает свои условия по досрочному погашению тех или иных кредитных продуктов. И АО «Народный Банк Казахстана» в этом плане не исключение. Какие условия у Halyk Bank, смотрим ниже.

Итак, частичное досрочное погашение кредита в Народном Банке Казахстана до истечения минимального срока пользования займом не является возможным.

Частичное досрочное погашение кредита по истечению вышеупомянутого срока осуществляется при условии оплаты вознаграждения за изменение существующего графика погашения займа.

Минимальный срок пользования кредитом зависит от каждой отдельно взятой кредитной программы.

Если Вы желаете полностью (не частично) досрочно оплатить займ до истечения минимального срока пользования кредитом, тогда Вам придется уплатить Банку разницу недополученного вознаграждения, начисленного к уплате на период действия минимального срока.

Полное досрочное погашение кредита по истечению минимального срока пользования осуществляется без взимания комиссии.

Где можно полностью досрочно погасить кредит?

Досрочно погасить кредит можно в ближайшем отделении Народного Банка. С адресами отделений можно ознакомиться по следующей ссылке.

Опубликовано: 01.10.2021

Автор: Простобанк Консалтинг

Источник: https://bankchart.kz

Коронавирус — Статистика по странам [17.10.2021]

Здесь представлена информация по общему количеству зараженных, умерших, больных, выздоровевших в разных странах мира. На отдельной странице представлены дополнительные данные о количестве тестирований, а также о процентах инфицирования в этих странах. Данные доступны для тех стран, которые сообщают статистику по коронавирусной инфекции COVID-19.

Таким образом, на данный момент количество стран (а также автономных территорий), в которых обнаружен коронавирус, составило в общей сложности 221.

Коронавирус: статистика по странам

Распространение вируса по планете влияет на все сферы деятельности, и на мировую экономику в том числе. Ниже — что по этому поводу говорят аналитические компании Deloitte, PwC United States и JP Morgan.

Deloitte: что будет с продуктовыми компаниями

Согласно аналитическому отчету компании, потенциальное долгосрочное влияние на розничную торговлю продуктами питания будет заключаться в следующем:

— переключение клиентов на онлайн-продажи и доставку. Повышенное воздействие вируса на людей старше 50 лет привело к появлению новых пользователей старшего возраста в онлайн-моделях продуктовых магазинов и доставки. Этот сдвиг в поведении потребителей будет сохраняться и после пандемии;

— перестройка цепочки поставок и инновации. Внезапный сдвиг в предпочтениях каналов поставок в сочетании с перебоями в продажах и нехваткой возможностей у продуктовых игроков электронной коммерции создали среду, готовую к инновациям и новым участникам. Цепочки поставок необходимо будет перестроить, так как изменения, появившиеся в результате пандемии, будут оказывать более долгосрочный эффект на все отрасли;

— появление класса «ключевых» работников. Обеспечение здоровья и непрерывности цепочки поставок продуктов питания во время вспышки болезни привели к созданию нового класса «ключевых» работников: от сотрудников магазинов до водителей грузовиков. В результате безопасность цепочки поставок, взаимоотношения с поставщиками и управление персоналом стали еще более важными не только для розничных продавцов, но и для правительств и общества в целом;

— повышенный интерес к товарам новой категории. На протяжении 24+ месяцев после эпидемии мы можем наблюдать сохранение спроса на такие категории товаров, как йогурт, витамины, санитайзеры, средства личной гигиены, туалетные принадлежности и дезинфицирующие средства;

— социальный капитал и лояльность через социальные медиа. Социальные медиа становятся мощным инструментом общения с клиентами и партнерами в условиях кризисной ситуации. Социальный капитал от доверия, полученного во время кризиса, может иметь долгосрочное влияние на лояльность клиентов.

PwC United States: что делать представителям банковского сектора

В аналитическом центре PwC United States считают, что компаниям, выпускающим кредитные карты, следует учесть риск стремительного роста задолженностей по кредитам при кризисномом планировании. Такие выводы в компании сделали на основании данных о кризисе 2008−2009 года.

Данные, опубликованные в декабре 2008 года показывают, что уровень просроченной задолженности по кредитным картам в США составлял 2,6% по сравнению с показателем 6,8% во втором квартале 2009 года, в разгар финансового кризиса.

В этой ситуации аналитики советуют кредиторам:

— решать проблемы заемщиков, связанные как с новыми, так и с текущими заявками на кредит. Клиенты уже спрашивают: могу ли я закрыть свой кредит онлайн, не посещая физический офис? Нужна ли мне оценка для рефинансирования? Что произойдет, если мой кредитный рейтинг изменится между моментом моего предварительного одобрения и закрытием кредита? Могу ли я получить краткосрочный кредит, пока мой доход не стабилизируется? Что произойдет, если мне нужно отложить закрытие кредита из-за ограничений на поездки или карантина?

— обеспечить защиту сотрудников. Вопросы, которые возникают у сотрудников банковской сферы уже сейчас: Могу ли я работать дома, если школа моего ребенка закрывается? Существуют ли временные меры для сотрудников, которые обычно не работают дома? Как насчет защиты сотрудников, необходимых для поддержания физических операций?

JP Morgan: прогноз экономического урона для мира и Украины в частности

По прогнозам американского финансового холдинга JP Morgan, последствиями распространения COVID-19 в экономическом секторе станет сокращение ВВП на две четверти в США (-10% и -25%) и в европейской зоне (-15% и -22%).

В прогноз было заложено предположение, что мировая экономика восстановится во второй половине 2020 года.

ВТБ объявляет о создании ESG-платформы — Реальное время

Группа ВТБ запускает федеральную инициативу в сфере ESG в России — ESG-платформу. Это полностью открытая инфраструктура для ESG-трансформации, включающая комплекс финансовых продуктов и сервисов, отвечающих стандартам экологического, социального и корпоративного управления. ВТБ делает платформу открытой для партнеров и клиентов: от субъектов Российской Федерации до компаний и частных лиц. О создании ESG-платформы в преддверии первого Конгресса ответственного бизнеса «ESG-(P) Эволюция» объявил президент — председатель правления банка ВТБ Андрей Костин.

«Партнерство в бизнесе — часть философии ВТБ. В сфере экологии, социального развития и корпоративного управления эффективны только коллективные усилия всех участников: общества, бизнеса и власти. ВТБ последовательно интегрирует элементы ESG в свою операционную деятельность уже несколько лет. До сих пор это была наша личная инициатива. Но сегодня соответствие требованиям ESG-повестки — необходимое условие, новый значимый фактор в регулировании рынка и инвестиционной привлекательности, влияющий на стоимость капитала. Взаимовыгодное партнерство банковской системы, компаний, регионов и граждан сделает возможным переход на работу по ESG-стандартам. Мы запускаем ESG-платформу для поддержки этого перехода», — сказал Андрей Костин.

ESG-платформа дает возможность клиентам в режиме одного окна получить доступ к федеральным и региональным мерам социальной поддержки, льготному кредитованию, а также адресным выплатам, бесплатным сервисам по страхованию и защите средств, которые ВТБ предоставляет семьям с детьми и пенсионерам. Отдельное внимание уделено продвижению финансовых решений, обеспечивающих рост благосостояния и улучшение финансового положения клиентов: оптимизации долговой нагрузки, рефинансированию, созданию подушки безопасности, переходу к регулярным и эффективным сбережениям и инвестициям.

Запланировано подписание соглашений и присоединение к платформе российских регионов, в рамках которых будет организована совместная проработка таких направлений, как совместное продвижение социальных программ и продуктов ВТБ, программ поддержки предпринимателей, финансирование социальной, транспортной и городской инфраструктуры, в том числе через размещение региональных ESG-облигаций, сотрудничество в сфере жилищного строительства и присоединение к универсальной программе ВТБ по льготной ипотеке, поддержка со стороны ВТБ спортивных, образовательных, медицинских и культурных проектов в рамках соответствующих благотворительных программ банка.

Для крупнейших вузов страны платформа открывает образовательные проекты в сфере ESG при поддержке Высшей школы менеджмента СПбГУ.

В общей сложности в периметр ESG-платформы уже включено около 20 направлений деятельности группы ВТБ. Этот перечень будет расширяться.

16+

Банк ВТБ (ПАО)

Партнерский материал

Справка

В основе ESG-платформы — ESG-стратегия группы ВТБ, в том числе предусматривающая дальнейшие шаги по сопровождению клиентов в реализации инициатив по устойчивому развитию, созданию финансовых решений для повышения качества жизни, расширению адресных мер поддержки и вовлечению в них заинтересованных клиентов и партнеров, содействию социальному развитию регионов присутствия, развитию благоприятный рабочего климата и поддержки в реализации потенциала сотрудников, повышению экологичности собственных операций.

ЭкономикаБанки

Peoples Bank — Refinance a Home

Готовы рефинансировать ссуду?

Подайте заявку онлайн с помощью Express Mortgage или обратитесь к местному кредитору.

Рефинансирование с помощью экспресс-ипотеки

Быстрый, мощный и полностью интерактивный. Подайте заявку 24/7, не выходя из дома или в удобное для вас время. Этот простой и оптимизированный процесс подачи заявки включает в себя онлайн-поддержку от наших местных специалистов по жилищным кредитам. Начните прямо сейчас с Express Mortgage от Peoples Bank.

Подать заявку онлайн

Работа со специалистом по жилищному кредиту

Наши местные специалисты по ипотечному кредитованию готовы помочь вам на каждом этапе вашего пути. Назначьте ближайшую к вам личную встречу с выбранным вами кредитором. Низкие ставки, опытные профессионалы в области кредитования и решения по кредитам на местном уровне облегчают рефинансирование Народного банка. Свяжитесь с нашей командой сегодня.

Найти кредитора

Ставки рефинансирования ипотеки

Тип Оценка Очки апреля
Фиксированная ставка на 30 лет 3.250% 0,114% 3,312%
Фиксированная ставка на 15 лет 2.500% 0,487% 2,660%

Дата вступления в силу: 14.10.2021

Тарифы, условия и сборы могут быть изменены без предварительного уведомления. При условии утверждения кредита. Доступно для квартир на 1–4 семьи, не занимаемых собственником или занимаемых владельцем. Страхование от рисков на предмет имущества обязательно.Если недвижимость находится в зоне особой опасности наводнения, мы потребуем от вас оформить страховку от наводнения. Дополнительное андеррайтинг может применяться для кредитов FHA.


Разница в Народном банке

Когда вы находитесь на рынке рефинансирования своего дома, наша цель проста: давайте заставим его работать .

Почему стоит выбрать Peoples Bank для следующего рефинансирования? Если вы ищете способ снизить ежемесячную ипотечную ссуду или быстрее погасить жилищный кредит, наши специалисты по жилищному кредиту могут вам помочь.Есть бесчисленное множество причин выбрать Peoples Bank для следующего рефинансирования — от решений по кредитам на местном уровне и своевременного закрытия до отличных ставок и справедливых условий, но мы считаем, что лучшими причинами являются наши люди. Давайте вместе рассмотрим ваши варианты.

Рефинансируйте ипотеку | PeoplesBank PA и MD

назван лучшим ипотечным кредитором 2021 года по версии York Daily Record

Ваш дом, скорее всего, станет вашим самым значительным финансовым вложением. Когда вы купили его, ваш ипотечный кредит был использован в качестве залога.Это предоставило вам финансирование для приобретения дома в обмен на регулярные выплаты по ипотеке. Кредит рефинансирования ипотеки по существу заменяет и снижает вашу текущую ставку по жилищному кредиту, позволяя вам оптимизировать свои финансы.

Следует ли выплачивать ипотеку или рефинансирование?

Хорошее практическое правило ипотеки — рефинансировать, если ставки примерно на полпроцента ниже вашей текущей ставки. Когда процентные ставки низкие, это может быть хорошее время для рефинансирования ипотеки и экономии денег.Помимо снижения ежемесячного платежа, рефинансирование может помочь вам получить доступ к части собственного капитала вашего дома, консолидировать задолженность или изменить вашу кредитную программу на более выгодную. Обязательно учитывайте все затраты на закрытие сделки и сборы, связанные с рефинансированием.

Ответы на общие вопросы по рефинансированию

В процессе рефинансирования у вас, вероятно, возникнет несколько вопросов. Вот ответы на самые частые вопросы:

  • Как рефинансировать ипотечный кредит? Рефинансирование ипотеки по сути требует тех же шагов, которые вы предприняли для получения ссуды.Вам нужно будет выполнить требования кредитора, заполнить заявку, завершить процесс андеррайтинга и затем перейти к закрытию.
  • Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку? Это может варьироваться в зависимости от отдельных банков и кредиторов. Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики подождали от шести месяцев до года перед рефинансированием.
  • Как часто можно рефинансировать ипотеку? У большинства кредиторов нет никаких правил или положений о том, как часто вы можете рефинансировать.Если это имеет финансовый смысл, вы можете рефинансировать столько раз, сколько захотите. Это означает, что вы можете рефинансировать свою первую и вторую ипотеку.
  • Чего ожидать при рефинансировании ипотеки? В отличие от ипотеки, которая используется для оплаты жилья, при рефинансировании вы получаете новую ипотеку для погашения остатка по исходной жилищной ссуде.
  • Каковы текущие ставки рефинансирования ипотеки? Процентные ставки по ипотеке в настоящее время находятся на минимальном уровне. Домовладельцы с отличным кредитом и большим капиталом в своих домах могут получить самые низкие ставки.Посмотрите наши текущие процентные ставки здесь.
  • Каковы сроки и процесс рефинансирования ипотеки? Время может варьироваться в зависимости от разных факторов. В общем, вы можете ожидать, что процесс займет от 30 до 45 дней.
  • Как рефинансировать ипотеку при плохой кредитной истории? Хотя рефинансирование ипотеки с плохой кредитной историей может быть более рискованным и сложным, есть несколько вещей, которые вы можете сделать перед подачей заявления. Во-первых, постарайтесь минимизировать долг. Вы также не хотите предпринимать каких-либо действий, которые могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, например, подавать заявку на получение новой кредитной карты.

Решение PeoplesBank

В PeoplesBank наши ипотечные кредиторы по рефинансированию найдут для вас лучшие варианты ипотеки. Мы предоставляем ссуды как в Пенсильвании, так и в Мэриленде, и наши ссуды для рефинансирования доступны для основного жилья и домов для отдыха. Наш процесс прост и даже дает вам возможность включить ваши заключительные расходы в новый кредит.

Мы также предлагаем ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой, а также:

  • Финансирование до 95% оценочной стоимости для рефинансирования с понижением ставки или срока
  • Финансирование до 80% оценочной стоимости при обналичивании рефинансирования

Если вам нужна ссуда на 15 или 30 лет, мы будем работать с вами, чтобы найти лучшее решение.Взгляните на наш финансовый калькулятор ипотеки, чтобы оценить сумму кредита, которую вы можете себе позволить, какие могут быть выплаты по ипотеке и какие у вас есть варианты рефинансирования.

Как начать работу и пройти предварительную квалификацию для рефинансирования

Чтобы рефинансировать ипотеку, сначала нужно:

  • Узнайте, сколько вы должны по ипотеке, и получите представление о том, сколько стоит ваш дом, воспользовавшись бесплатным веб-сайтом, например Zillow или Trulia, для оценки ориентировочной стоимости.
  • Изучите варианты получения кредита
  • Пройдите предварительную квалификацию онлайн, заполнив нашу быструю и удобную форму
  • Один из наших ипотечных представителей свяжется с вами по следующему адресу:
    • Определить все комиссии и затраты
    • Сбор необходимых документов и оформление документов

Узнайте больше о том, как PeoplesBank может помочь вам в достижении ваших целей

В PeoplesBank мы обслуживаем местное сообщество с 1864 года.Мы выступаем в качестве финансовых наставников, предлагая индивидуальные решения по ипотеке и ссуде для нужд каждого клиента. Свяжитесь с нами сегодня, если у вас есть какие-либо вопросы о домовладении или наших вариантах рефинансирования. Мы будем рады помочь вам в достижении ваших финансовых целей и мечтаний.

Три общих вопроса, которые мы получаем по рефинансированию кредита

Ссуды могут доставлять неудобства, но не обязательно. Возможно, у вас проблемы с высокими ежемесячными платежами.Или, может быть, вы считаете, что можете получить более низкую процентную ставку. Есть способы исправить вашу борьбу. Конечно, погашение кредита как можно скорее — лучшее решение, но вы также можете рефинансировать и найти более выгодные условия.

Рефинансирование, по сути, означает замену одного кредитного обязательства другим на других — мы надеемся, лучших — условиях. Этот процесс потенциально может помочь вам найти лучшую процентную ставку и ежемесячный платеж.

Вот три общих вопроса, которые мы получаем о рефинансировании и о том, как вы можете пройти через этот процесс.

Какие кредиты я могу рефинансировать?

Рефинансировать можно любой тип кредита, но уровень сложности варьируется.

Например, ипотека намного сложнее по размеру, длине и возможностям. Получить автокредит или личный заем будет намного проще, особенно если они короче и меньше по сумме. С студенческими ссудами относительно легко работать, и они являются популярным вариантом для людей, которые накопили хороший кредит через несколько лет после окончания учебы.

Вы также можете использовать рефинансирование для консолидации долга. Это хорошо работает, в частности, со студенческими ссудами, когда может быть несколько долгов в нескольких местах.

Стоит ли рефинансировать?

Здесь начинается каждое обсуждение. Вам нужно будет взвесить, стоит ли рефинансировать ссуду или придерживаться того, что у вас есть.

Улучшение кредитного рейтинга — одна из главных причин для рефинансирования. На момент выдачи кредита у вас могла быть небольшая или плохая кредитная история.Теперь, с улучшенной оценкой, вы потенциально можете найти более высокие ставки, что означает меньший платеж в течение оставшегося срока ссуды. Однако важно помнить, что процентные ставки — это еще не все. В игру вступает множество различных факторов.

«Часто люди чувствительны к своим процентным ставкам», — сказала Мелани Дженнингс, вице-президент, кредитный специалист и менеджер филиала в Огдене. «Но иногда это не самый важный фактор. Вопрос должен заключаться в том, какова ваша цель с рефинансированием? »

Refinancing также позволяет скорректировать ваши ежемесячные платежи, чтобы быстрее погасить ссуду или снизить ежемесячные платежи.

С другой стороны, остаток ссуды и продолжительность срока могут быть слишком малы или слишком коротки, чтобы возникла необходимость в рефинансировании. Если вы ищете самую низкую ставку, трехлетний автокредит с процентной ставкой 2,99% может не дать вам права на рефинансирование. Но если вы все же хотите скорректировать продолжительность этой ссуды, вам может помочь рефинансирование.

Основная цель рефинансирования — экономия. Воспользуйтесь множеством онлайн-калькуляторов рефинансирования, чтобы узнать, подойдет ли вам этот вариант. Или поговорите с кредитным специалистом в вашем местном банке.

Как мне рефинансировать?

Ваш местный банк будет более чем счастлив помочь вам в этом процессе, но есть несколько вещей, о которых следует помнить, прежде чем вы поднимете трубку или войдете в офис.

Знайте свою конечную цель, будь то снижение процентной ставки, увеличение собственного капитала или продление срока кредита. Вам также необходимо будет раскрыть текущие условия вашего кредита — процентную ставку, размер и остаток — чтобы помочь банку определить, какие преимущества может предложить рефинансирование.

«На самом деле, это история», — сказал Дженнингс. «Почему они здесь? Что они на самом деле хотят с этим делать? »

Как и в случае с любым другим кредитом, банк запросит вашу личную информацию и определит вашу процентную ставку. В зависимости от ваших целей кредитор может работать с вами и вносить корректировки в соответствии с вашим ежемесячным бюджетом. Также не помешает поискать лучшие цены и возможные условия.

После того, как вы получите новую ссуду, вам нужно будет погасить старую ссуду.Это не будет проблемой, если вы работали с одним и тем же кредитором, но если вы присмотрелись, убедитесь, что старый заем полностью закрыт, прежде чем двигаться дальше.

Преимущества рефинансирования вашего дома

Рефинансирование может быть хорошим вариантом для вас, если вы хотите снизить размер платежа по ипотеке или быстрее погасить жилищный кредит. Действительно, есть много преимуществ, и определение того, принесут ли они вам пользу, стоит дальнейшего изучения, особенно с учетом ожидаемого роста ставок.

Давайте подробнее рассмотрим рефинансирование, что оно влечет за собой и будет ли оно для вас хорошим выбором.

Что такое рефинансирование?

Когда вы рефинансируете, ваш кредитор заменяет вашу старую закладную на новую. Большинство людей делают это, чтобы снизить ежемесячный платеж по ипотеке, но другие переходят с 30-летней ипотеки на 15-летнюю, чтобы быстрее выплатить свой долг по ипотеке. Следует отметить, что рефинансирование — это не вторая ипотека.Вторая ипотека дает вам деньги из вашего собственного капитала, в то время как рефинансирование дает вам совершенно новую ипотеку (в идеале с лучшими условиями).

Два основных типа рефинансирования

Срочная

Срочная ставка включает рефинансирование остатка на вашем балансе по сниженной процентной ставке и для сокращения количества лет, которое потребуется для выплаты ссуды.

Выплата

Другой тип — обналичивание, при котором вы берете новую ипотеку на сумму, превышающую вашу задолженность.Вы можете использовать разницу наличными для погашения существующей задолженности.

Это хорошая идея?

Как уже упоминалось, две основные причины рефинансирования — это снижение ежемесячного платежа по ссуде и уменьшение количества времени, необходимого для выплаты ссуды.

  • Меньшие ежемесячные платежи означают, что вы меньше платите за дом, а также высвобождаете дополнительные деньги, которые вы можете использовать для краткосрочных и долгосрочных сбережений. Вы также можете использовать наличные для погашения других долгов.
  • Вы быстрее накапливаете капитал в своем доме, если быстрее погасите свой долг. Но помните, ваш ежемесячный платеж будет выше, если вы выберете этот маршрут.

Другие причины для рефинансирования вашего дома включают консолидацию вашего долга, замену ипотеки с регулируемой ставкой ссудой с фиксированной ставкой, в которой ваш платеж остается неизменным на протяжении всего срока ссуды, отказ от страхования ипотечного кредита FHA и получение большего дохода от вашего инвестиционная недвижимость.

Подходит ли вам рефинансирование?

Один из способов определить, подходит ли вам рефинансирование, — это рассчитать точку безубыточности, т.е.е., время, необходимое для того, чтобы рефинансирование ипотеки окупилось. Точка безубыточности определяется общими затратами на закрытие и вашей ежемесячной экономией. Итак, если заключительные затраты вашего рефинансирования составляют 3000 долларов, и вы экономите дополнительно 100 долларов в месяц, вам потребуется 30 месяцев, чтобы выйти на уровень безубыточности. Если вы не планируете держать дом дольше 30 месяцев, вероятно, неплохо было бы сохранить текущую ипотеку.

Самый важный вопрос, на который вы должны ответить, прежде чем решить, имеет ли для вас смысл рефинансирование: «Что я хочу от этого рефинансирования?» Опять же, ответ может заключаться в снижении ежемесячного платежа по ипотеке, сокращении сроков кредита и многом другом.

Центр жилищного кредитования

Peoples Bank предлагает вам полный комплекс услуг по ипотечному кредитованию, включая рефинансирование вашего нынешнего дома. Наши сотрудники имеют многолетний опыт работы в сфере ипотечного кредитования.

Начните рефинансирование ипотеки уже сегодня!

Жилищный кредит

Найдите ипотечный кредит, который вам больше всего подходит.

Не уверены, поместятся ли ваши потребности в жилищном кредите в аккуратную коробочку? Не волнуйся.

Наши индивидуальные ипотечные решения идеально подходят для уникальных финансовых потребностей.

Если вы выберете один из многих видов жилищного кредита, который мы предлагаем, вы получите следующие преимущества:

  • Доступны 100% варианты финансирования
  • Низкие оценки
  • Доступны различные условия финансирования — фиксированная ставка, переменная ставка и т. Д.
  • Ипотечные консультанты лично инвестировали в вас
  • Ресурсы жилищного кредита

Необходимые документы

  • W-2s (за последние 2 года)
  • Последние квитанции о заработной плате
  • Выписки по всем финансовым счетам
  • Налоговые декларации физических лиц и предприятий

Как выглядит процесс?

  • После того, как вы подадите заявку онлайн и предоставите свою документацию, мы извлечем ваш кредитный отчет, проверим вашу документацию и сообщим вам, если нам что-то понадобится.
  • Затем мы назначим соответствующие проверки, обработаем ссуду и примем решение о ссуде.
  • После утверждения ссуды мы свяжемся с вами, чтобы назначить дату закрытия и помочь вам начать делать покупки для страхования домовладельцев.

Опции для первого покупателя жилья

Поздравляем! Несомненно, вы в восторге от возможности иметь собственный дом.Мы очень рады за вас. У нас есть обширный набор ипотечных продуктов, от FHA до USDA, которые наверняка будут соответствовать вашим потребностям.

Мы предлагаем программы ссуды с нулевой стоимостью 1 и 100% финансирование 2 .

Хотите узнать больше о процессе жилищного кредита?

Найдите консультанта по ипотеке

1 Без учета предоплаченных товаров. 2 Действуют ограничения по доходу.

Я хочу купить еще один дом.

Готовы к большему количеству спален и большему двору для вашей растущей семьи? Вы всегда хотели главную спальню на первом этаже. Или, может быть, дети выросли, и вы готовы к сокращению. В Peoples Bank наши местные консультанты по ипотеке проведут вас через процесс получения кредита, дадут заслуживающие доверия советы и предложат отличные ставки на простых для понимания условиях.

Я хочу рефинансировать свой нынешний дом.

Если вам нужно рефинансировать в связи с будущими целями и планами, желаете более высокую ставку или вам нужна финансовая помощь, мы можем улучшить работу рефинансирования ипотечного кредита для вас.

Я хочу использовать собственный капитал моего дома.

Получите доступ к собственности своего дома, чтобы отремонтировать свою кухню, построить оазис на заднем дворе или даже отправить ребенка в колледж. Возможности безграничны с нашими ссудами под залог недвижимости и кредитными линиями.

У меня нет авансового платежа.

Мы понимаем … накопление средств на первоначальный взнос по ипотеке может быть трудным и для некоторых непостижимым из-за всех других жизненных проблем. Вот почему мы считаем необходимым не допускать вариантов жилищного кредита с первоначальным взносом.

Наши консультанты по ипотеке имеют обширный опыт предоставления ипотечных продуктов и результатов, не требующих первоначального взноса.

Фактически, у нас есть программа, разработанная специально, чтобы помочь заемщикам с ограниченным доходом осуществить мечту о владении домом 1 — Программа жилищного ссуды Dreams2Keys.

Некоторые решения, предлагаемые с Dreams2Keys:

  • Низкие или нулевые авансовые платежи
  • Нет требований по страхованию частной ипотечной ссуды 2
  • Без комиссии за оформление
  • Гибкие условия финансирования
  • Доступно условное депонирование для ремонта имущества
  • Принятие альтернативных кредитных справок
  • Фиксированная ставка до 30 лет 3
  • Право на участие в программе в зависимости от района, среднего дохода и количества человек в доме

Чтобы узнать больше о наших вариантах ипотеки без первоначального взноса или о нашей программе жилищного ссуды Dreams2Keys, обратитесь к одному из наших консультантов по ипотеке, чтобы начать процесс подачи заявки сегодня.

1 Право на получение дохода Dreams2Keys основано на 80% среднего дохода семьи округа, в которой покупается дом. Право на участие также зависит от количества человек в доме. Заемщик должен соответствовать определенным критериям андеррайтинга. Страхование от рисков должно осуществляться на недвижимом имуществе, обеспечивающем учетную запись, а страхование от наводнения требуется для зданий, расположенных в Особой опасной зоне наводнения. Обратитесь к налоговому консультанту для получения информации о вычете процентов. Проценты по ссуде, превышающие справедливую рыночную стоимость, не подлежат налогообложению.Требуется условное депонирование для уплаты налогов и страховки, что может увеличить сумму платежа. 2 Страхование ипотеки не требуется для соответствующих заемщиков. 3 Максимальный LTV 95% на 20-летний срок: максимальный LTV 97% на 30-летний срок.

Мне нужна крупная ипотека.

Если вы хотите получить финансирование на большую сумму кредита, наши решения Jumbo Loan предоставят вам ответ.

С Peoples Bank получить финансирование для более дорогого дома может быть проще, чем вы думаете. Мы предоставляем крупное кредитное финансирование на сумму от 548 250 до 1 500 000 долларов США с первоначальным взносом всего в 5%.

Получите квалификацию с кредитным рейтингом от 700 как для основного, так и для дополнительного места жительства.

Наш индивидуальный сервис на местах и ​​разнообразные варианты финансирования обеспечивают непревзойденный ипотечный продукт и впечатления от жилищного кредита.

Я хочу профинансировать второй дом.

Если вы хотите купить дом для отдыха на побережье или хотите получить пассивный доход за счет сдачи в аренду собственности, консультанты по ипотеке Peoples Bank могут найти решение для ипотеки для второго дома.

Мы предлагаем различные варианты финансирования как домов для отдыха, так и инвестиционной недвижимости, используя выгодные ставки и многочисленные возможности финансирования.

NMLS # 617258. Все ссуды подлежат одобрению.

ссуд на недвижимость — New Peoples Bank

Наша команда по ипотеке

Дебора Сарджент
NMLS # 415637
DeborahS @ newpeoples.банк
(276) 988-3784
Посетите мой сайт

Мелисса К. Поттер
NMLS # 110516
[email protected]
(828) 964-5544
Посетите мой сайт

Sandra Cook
NMLS # 1079179
SandraC @ newpeoples.банк
(423) 579-1005
Посетите мой сайт

Покупка или рефинансирование вашего дома — это увлекательно, но может оказаться сложной задачей, если вы не понимаете процесса. Наша команда по ипотеке может помочь, и мы ждем возможности работать с потенциальными покупателями и нынешними домовладельцами. В New Peoples Bank мы стремимся сделать опыт максимально простым, простым и безопасным. Мы уверены, что благодаря нашему разнообразию вариантов ссуды на недвижимость вы найдете тот, который подходит именно вам.

Вы можете подать заявку онлайн, проверить ставки или воспользоваться другими ипотечными ресурсами, нажав здесь. Или, если хотите, свяжитесь с нами по телефону 276-873-7000, и кредитный специалист будет рад помочь вам в этом процессе.

Возможно, вам будет проще начать процесс дома, распечатав и заполнив некоторые документы и взяв их с собой. Если да, распечатайте и предоставьте заполненное Заявление на получение кредита на недвижимость. Ниже вы найдете файлы в формате PDF и дополнительные ресурсы.

Контрольный список информации

Свяжитесь с нами сегодня для получения бесплатной персональной консультации. С рекордно низкими процентными ставками, не упустите возможность воспользоваться моментом, позвоните сегодня, и вы убедитесь, что наши навыки, профессионализм и внимание к каждому из наших клиентов делают получение кредита успешным. Зачем ждать? Позвольте нам поработать для вас. Позвоните сегодня, чтобы проанализировать свои финансовые потребности!

  • Последние квитанции за 30 дней для каждого заемщика
  • Подача федеральных налоговых деклараций за последние 2 года — Все страницы
  • Последние 2 года W2 (1099, если не сотрудник W2)
  • Можно запросить дополнительный возврат
  • Выписки из банковского счета за 2 последних месяца — Все страницы для чеков, сбережений, пенсий, акций и т. Д.
  • Копия водительских прав, карты проживания в США или государственного удостоверения личности
  • Ратифицированный контракт

Для рефинансирования (дополнительно к перечисленным)

  • Копия Акта на собственность
  • Текущая ипотечная выписка
  • Копия полиса страхования домовладельцев

Что можно и чего нельзя делать в процессе получения кредита

Во время обработки вашей ссуды существуют определенные «ДЕЛАТЬ и НЕЛЬЗЯ», которые могут повлиять на результат вашего запроса на ссуду.Следующий список будет действовать не только до тех пор, пока ваш заем не будет одобрен, но и до тех пор, пока заем не будет фактически профинансирован и зарегистрирован. Во многих случаях ваш кредит, доход и активы должны быть повторно подтверждены после того, как вы подписали окончательные кредитные документы.

Мы настоятельно рекомендуем вам соблюдать следующие списки:

DO:

  • Поддерживайте актуальность всех существующих счетов, таких как ипотека, оплата автомобилей и кредитные карты.
  • Выполняйте платежи по всем счетам в установленный срок или раньше, даже если счет погашается новой ссудой. Если у вас возникнут проблемы с осуществлением этих платежей, немедленно свяжитесь с вашим кредитным специалистом.
  • Храните копии всех квитанций о заработной плате, банковских счетов или отчетов об активах, а также любые выписки по счетам, оплачиваемым по этой ссуде.

НЕ:

  • Бросьте работу или найдите другую работу, если она не относится к той же профессии и за равную оплату или более высокие деньги.Пожалуйста, позвоните своему кредитному специалисту, если это произойдет.
  • Разрешите любому сделать запрос о вашем кредитном отчете.
  • Приобрести автомобиль.
  • Приобрести любую другую недвижимость.
  • Совместная подписка для кого-либо еще по любому типу ссуды.
  • Подайте заявку на получение кредита, возьмите дополнительный долг или заполните любую другую заявку на получение кредита.
  • Списание дополнительной задолженности с любого существующего кредитного счета, который у вас есть.
  • Начните любые улучшения дома, которые не являются условием данной ссуды.

Мы предлагаем различные доступные варианты ссуд, конкурентоспособные процентные ставки, и мы будем рядом с вами на каждом этапе пути.

На главную ›Peoples Bank & Trust Company

Это слайд-шоу визуально отображает до трех слайдов по одному. Карусель настроена на автоматическое воспроизведение нового слайда каждые восемь секунд.Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Используйте кнопку воспроизведения / паузы, разбиение на страницы, клавиши со стрелками влево / вправо или смахивание для навигации по всем слайдам. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или где-либо еще на странице.

Пройдите мимо раздела героя

О нас

Полная линейка традиционных банковских услуг с современным удобством

Жилищный кредит

Покупка или рефинансирование?

Получите полный контроль над своими картами.

Воспроизвести основной слайдер / Пауза в основном слайдере

Добро пожаловать в

Народный банк и трастовая компания

НОВЫЙ сайт …

Peoples Bank & Trust Company удовлетворяет банковские потребности нашего сообщества с 1906 года.

Мы продолжаем расти и предоставляем современные банковские услуги с традиционными ценностями.

В этом слайд-шоу визуально отображается до шести слайдов. На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Для навигации по всем слайдам используйте разбиение на страницы, клавиши со стрелками влево / вправо или смахивание. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или где-либо еще на странице.

Пройдите мимо раздела быстрых ссылок

Калькуляторы

Калькуляторы, которые помогут вам решить некоторые общие финансовые проблемы.

Комплект переключателя

Переключитесь на Peoples Bank & Trust Company сегодня!

Чеки на повторный заказ

Нужны новые чеки или заканчиваются? Начни свой заказ прямо сейчас.

Свяжитесь с нами

Свяжитесь с нами сегодня с любыми вопросами, и мы будем рады помочь.

Пункты

Загляните к нам.Используйте наш локатор, чтобы найти место рядом с вами.

Интернет-банк

Просматривайте остатки на счетах и ​​историю транзакций в любое время и в любом месте.

О нас

Peoples Bank & Trust Company


Мы уделяем особое внимание эффективности и персональному вниманию и стремимся сделать банковские операции максимально удобными для наших клиентов.Обслуживание наших клиентов и нашего сообщества — вот что отличает нас.

«Люди, которых вы ЗНАЕТЕ … Люди, которым вы доверяете»

В этом слайд-шоу визуально отображается до трех слайдов. На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Для навигации по всем слайдам используйте разбиение на страницы, клавиши со стрелками влево / вправо или смахивание. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или где-либо еще на странице.

Пройти мимо этого рекламного раздела

текущие счета

Найдите нужную учетную запись.

У нас есть множество текущих счетов для удовлетворения ваших потребностей. Проверьте данные нашей учетной записи, чтобы подобрать для себя тот, который вам нужен!

текущие счета предприятий

Найдите подходящую учетную запись для своего бизнеса.

У нас есть различные текущие счета для удовлетворения потребностей вашего бизнеса.Проверьте данные нашей учетной записи, чтобы подобрать для себя тот, который вам нужен!

Просмотр учетных записей

получить мобильный

Мобильный банк

Наше приложение — это банковское решение, которое позволяет клиентам банка использовать свои мобильные устройства для просмотра своих счетов в любое время и в любом месте.

Воспроизвести ползунок вторичной области / приостановить ползунок вторичной области

Если вы хотите подписаться на будущие информационные бюллетени и предупреждения, предоставьте нам свою информацию.

Уведомление

Для работы этой формы необходимо включить Javascript. Пожалуйста, включите Javascript и обновите страницу, если вы хотите отправить онлайн-форму. Если вы не можете включить Javascript, мы рекомендуем вам связаться с ближайшим к вам филиалом.

Спасибо.

Вас добавили в наш список! Мы ценим ваш интерес.

Понятно

ЗАКАЗЧИК

ОТЗЫВЫ


«Мы так благодарны за то, что у нас есть банк, который поддерживает сельское хозяйство в нашем районе.Всегда встречают с улыбкой и рукой помощи. Благодарим за то, что партнеры — Peoples ». NH и WH

«Я работаю в банке Peoples Bank, потому что он самодельный, профессиональный и дружелюбный ко всем». LJ

Мы очень гордимся тем, что являемся частью нашего сообщества Манчестера. Посмотрите, чем мы занимаемся и как мы остаемся вовлеченными.

Если вам нужен личный или деловой заем, мы готовы помочь упростить этот процесс от начала до конца.

Наш широкий спектр текущих счетов поможет вам. У нас есть варианты, которые соответствуют вашим конкретным банковским потребностям.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.