Как сократить срок ипотеки – Пошаговая инструкция, как уменьшить срок ипотеки в  Сбербанке в 2019 году максимально быстро и выгодно

Как сократить срок ипотеки. Выгодно сократить срок или платеж по ипотеке?

На сокращение срока ипотеки банки идут неохотно, но если у вас есть такая возможность несколько советов от экспертов Выберу.ру помогут вам достичь договоренности с банком.

Достаточно редко банки и их клиенты сталкиваются с ситуацией, когда необходимо сократить срок ипотеки. Кредитные учреждения неохотно соглашаются на такие предложения, так как это снижает размер прибыли, получаемой за счет переплат. Часто срок займа сокращается в индивидуальном порядке и только в том случае, если данная процедура не запрещена заключенным договором.

Если у вас имеются свободные средства, которые можно потратить на погашение ипотеки, вы можете обратиться в банк и обсудить ситуацию с менеджером. Специалист может предложить сокращение срока кредитования. Вам придется выплачивать большие суммы ежемесячно, но размер переплат снизится.

Так как сократить срок ипотеки для финансового учреждения будет невыгодно, оно может попробовать компенсировать свои потери. Одним из вариантов может стать повышение процентной ставки. Поэтому необходимо предварительно обсудить с менеджером все возможные решения возникшей ситуации.

Лучше всего, если вы планируете в будущем сократить срок или платеж ипотеки, уточнить все особенности таких процедур до заключения договора в банке. В зависимости от ответа специалиста вы сможете принять решение о получении кредита в этом финансовом учреждении.

Некоторые банки сразу указывают в договоре невозможность сократить срок выплат.

Вы можете использовать портал Выберу.ру, чтобы посмотреть предложения кредитных учреждений по всей России или только в вашем регионе. Удобные фильтры позволят отобрать только подходящие финансовые продукты. Вы также можете найти банк, предлагающий рефинансирование, чтобы сократить срок ипотеку за счет передачи долга от одного кредитного учреждения в другое.

www.vbr.ru

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке: 2 пути

Если куплена квартира за средства, взятые в долг в крупнейшем банке РФ, и появилась крупная сумма свободных денег — стоит разобраться, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, чтобы сэкономить на переплате по кредиту.

Как сократить срок ипотеки, если Сбербанк против

Банки заслуженно называют кредитными организациями, так как именно кредитование является для них основным источником прибыли. Притом ипотечные займы — это крупные суммы, которые даются в долг на большой срок. Соответственно по ним банки получают стабильный доход в течение долгих лет.

Стоит ли удивляться, что досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока кредита и кредитными специалистами и руководством организации не приветствуется. Банк вовсе не заинтересован терять доход по успешно проданному продукту.

Оформляя ипотечный заем, клиент подписывает тот договор, который составлен банком-кредитором. Документ рассчитан на извлечение максимальной выгоды именно этой стороной. В то же время условия договора ипотеки не могут противоречить действующему законодательству РФ, которое защищает интересы как кредитора, так и заемщика.

Может ли банк не допустить уменьшения срока ипотеки

Досрочное погашение ипотечного кредита бывает двух видов:

• полное;
• частичное.

Согласно действующей редакции Гражданского кодекса РФ заемщик может свободно прибегнуть к каждому из вариантов, а банк не вправе запретить ни частичное погашение ипотеки, ни полное (равно и потребительского займа либо автокредита).

Если клиент рассчитывается с банком-кредитором путем единовременной выплаты всей задолженности, срок займа сразу подходит к концу, а вот с досрочной выплатой части долга всё сложнее.

С уменьшением суммы долга банк обязан внести изменения в график платежей по ипотеке, при этом возможны два варианта:

• уменьшить срок кредитования, оставив прежним ежемесячный платеж;
• снизить ежемесячный платеж, не меняя срок ипотечного договора.

Но здесь закон не обязывает кредитора давать выбор заемщику. Банк вправе самостоятельно решать — уменьшить срок или ежемесячный платеж.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке после заключения сделки, регламентируется положениями пункта 3.10 Общих условий кредитования по жилищным займам, установленных банковской организацией, и его подпунктами. В нем прописано, что у сбербанковского заемщика либо титульного созаемщика при досрочном погашении выбор есть — изменение размера ежемесячного платежа (3.10.4.1) или сокращение срока кредита (3.10.4.2).

Дополнительный вариант, как снизить срок по сбербанковской ипотеке путем частичного досрочного погашения — почаще делать крупные платежи согласно пп. 3.10.4.1, пока задолженность не уменьшится до суммы, которую возможно погасить полностью.

Условия досрочного погашения по ипотечному договору со Сбербанком

Чтобы погасить всю задолженность по ипотечной ссуде либо ее часть досрочно, сбербанковскому заемщику необходимо обратиться с заявлением не позже одного рабочего дня перед датой платежа. Здесь банк демонстрирует лояльное отношение к клиенту, так как закон разрешает банку-кредитору требовать от ипотечника подачи такого заявления за месяц.

Перечень прочих условий:

• кто вправе подать заявление — только заемщик лично;
• способ подачи заявления — исключительно в том сбербанковском отделении, в котором клиент оформлял кредит;
• сумма досрочного частичного погашения — любая на усмотрение плательщика;
• деньги вносятся на счет кредита, впоследствии списываются на его погашение в дату ежемесячного платежа, прописанную в ипотечном договоре. При этом согласно пп. 3.10.7 Общих условий (жилищного) кредитования в ежемесячную платежную дату клиенту следует осуществить уплату процентов, начисленных на остаток долга по ипотеке за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по дату ежемесячного платежа (включительно), и остатка ежемесячного платежа в погашение займа;
• штрафы и/либо комиссии не удерживаются;
• кредитный специалист под роспись предоставляет заемщику новый график с уменьшенной суммой ежемесячного платежа либо сокращенным сроком кредита.

Согласно 3.10.1.1 упомянутых Условий ипотечник, расплачивающийся равными аннуитетными платежами в течение всего срока договора, решая вопрос, как можно уменьшить срок платежей в ипотеке, может вместо визита в отделение самостоятельно подать заявление о досрочном погашении через Сбербанк Онлайн (личный кабинет на online.sberbank.ru либо мобильное приложение).

Советы ипотечникам Сбербанка

Чтобы сэкономить как можно больше средств или, по крайней мере, не обольщаться по поводу досрочного погашения сбербанковской ипотеки, клиенту рекомендуется:

• начинать гасить долг как можно раньше. Чем меньше времени остается до окончания срока ипотечного договора, тем меньшую выгоду приносит досрочная выплата задолженности, поскольку всё меньшим становится «тело» кредита, на которое начисляются проценты;
• вносить максимально крупные суммы;
• если в течение действия ипотечного договора семья обрела право на материнский капитал, эту финансовую помощь можно израсходовать на досрочное погашение долга;
• не спешить расстраиваться, если перспективы, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке либо снизить ежемесячный платеж в 2018 году представляются неутешительными. Многим россиянам доступны альтернативные варианты экономии на ипотечном займе — получить государственную субсидию на его погашение, оформить рефинансирование кредита посредством госкомпании «ДОМ.РФ» и др.

Ипотечникам также часто советуют произвести расчеты, не выгоднее ли класть свободные суммы на пополняемый депозит, чем тратить на досрочное частичное погашение кредита.

Плюсы и минусы

Разобравшись, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, стоит также принять во внимание недостаток данной процедуры — довольно скромную экономию средств при позднем сроке погашения, то есть когда срок займа подходит к концу.

Несомненные плюсы уменьшения задолженности по сберовской ипотеке частичными погашениями:

• отсутствие штрафов / комиссий;
• снижение размера ежемесячного платежа;
• минимизация риска оказаться неплатежеспособным заемщиком в будущем — если упадут постоянные доходы заемщика (его семьи) по каким-либо причинам.

Если же частичное досрочное погашение удастся завершить погашением полным, клиент получит снятие обременения с жилища, избавление от статуса должника и право распоряжаться квартирой как заблагорассудится без согласования с банком.

Заключение

При подаче заявления на ипотеку стоит обдуманно принимать решение по сроку займа, чтобы в дальнейшем выплаты были посильны. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке после ее одобрения, решается повторным рассмотрением кредитной заявки. После заключения договора приблизить дату окончательного расчета можно только досрочными погашениями.

Несмотря на трудности и препятствия с решением проблемы, можно ли в Сбербанке уменьшить срок ипотечного кредита, заемщик имеет шансы ускорить окончательный расчет с кредитором и приблизить день избавления от этого бремени. Всё зависит от того, насколько по силам клиенту банка увеличивать личные доходы и снижать издержки, рачительно планируя свой бюджет.

frombanks.ru

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке и как это сделать

Нередко ипотечники, взяв кредит, стараются расплатиться с ним как можно быстрее. Выгодно ли это? И можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке, или заемщик обязан вносить платежи четко по графику?

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

В Сбербанке текущая редакция ипотечного договора условно делится на две части. В первой прописаны общие для всех условия (порядок получения кредитных средства, права и обязанности сторон, основания досрочного расторжения договора). С ним можно ознакомиться на сайте Сбербанка. Вторая часть индивидуальна для каждого заемщика, и в ней указан срок действия договора, график внесения платежей, размер процентной ставки и прочие. Правила досрочного погашения содержатся в Общих условиях кредитования.

Погасить остаток по ипотеке полностью можно без особых сложностей. Порядок досрочного внесения средств прописан в п. 3.9 Общих условий. Согласно ему заемщику нужно заранее написать заявление. В заявлении обязательно должна быть указана дата внесения платежа, и вносить деньги на счет следует не позднее этой даты. Полное погашение кредита можно провести в любой (рабочий) день. Штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрены.

Существует разница между полным и частичным погашением кредита. Согласно п. 3.9.4 Общих условий кредитования частичное погашение засчитывается в счет уменьшения ежемесячных платежей, срок кредита не изменяется. После погашения заемщик может обратиться за распечаткой нового графика оплаты.

Условия досрочного погашения ипотечного займа прописаны в договоре и могут отличаться от действующих на данный момент правил.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, если договором не предусмотрена такая опция? В таком случае заемщик может ежемесячно осуществлять платежи в сумме большей, чем предусмотрено графиком, и срок ипотеки также будет сокращаться.

Что говорит закон?

Если говорить о вопросе досрочного погашения ипотеки с точки зрения закона, то следует обратить внимание на Федеральный Закон «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19 октября 2011 года №284-ФЗ. Согласно ему заемщик имеет право досрочно вернуть долг, уведомив об этом кредитора, то есть банк, не позднее чем за 30 дней до досрочного погашения кредита.

Но при этом есть нюанс: запретить должнику погасить кредит досрочно полностью банк не может, но вот осуществлять перерасчет именно срока, а не ежемесячного платежа, в случае частичного гашения он не обязан.

Что считают банки?

Отношение банка к досрочному погашению обычно негативное. Дело в том, что ипотечник для банка – это постоянный источник дохода в течение длительного периода времени. В случае погашения кредита раньше срока банк просто недополучает свою прибыль в виде процентов. Учитывая то, какие средства тратятся на рекламу ипотечных программ, проверку предоставленных бумаг и оформление документации, слишком раннее погашение займа может просто оказаться крайне невыгодным для финансовой организации.

Так как банки из-за сокращения срока ипотеки теряют прибыль, то некоторые финансовые организации стараются этому воспрепятствовать.

Выгодно ли досрочное погашение долга для заемщика?

Не всегда досрочное погашение кредита означает финансовую выгоду. Гасить кредит заранее выгодно, если ипотека была оформлена в иностранной валюте, так как курс рубля в последние годы стремительно падает. Если же заём был оформлен в национальной валюте, то из-за высокой инфляции погашать его не всегда выгодно: с каждым годом оплачивать ипотеку будет все проще.

Также большую роль играет прогнозирование своего финансового состояния в будущем. Если карьера заемщика растет вверх, то особенно отказывать себе, чтобы погасить задолженность, не стоит. Если же в будущем планируются серьезные траты (например, рождение детей) без особой перспективы сильно увеличить свои доходы, то можно постараться сократить срок ипотеки.

Но в любом случае досрочное погашение кредита выгодно, в первую очередь, уменьшением переплаты за счет процентов. Кроме того, уменьшив срок договора, можно сэкономить на ежегодной страховке.

Раннее погашение ипотечного кредита выгодно в том числе за счет уменьшения сопутствующих трат.

frombanks.ru

Как сократить срок ипотеки

Оформить ипотеку на максимально доступный срок – одно из действий, позволяющих повысить вероятность одобрения заявки. В то же время наибольший период долгового обязательства подразумевает значительные объемы переплаты. Естественно, каждый желает уменьшить свои расходы. Соответственно, возникает вопрос — как сократить срок ипотеки, чтобы уменьшить стоимость займа? Решить задачу можно, но обо все по порядку.

Как уменьшить срок ипотеки

Всего предусмотрено три варианта сокращения периода действия рассматриваемого целевого займа. Хотя, они так же применяются для простых потребительских кредитов. Располагая идентичными нюансами. Уменьшить период долгового обязательства можно:

— реструктуризацией;
— частичным досрочным погашением;
— рефинансированием.

Реструктуризация ипотеки

Предусматривает изменение условий займа. В частности, граничного срока его закрытия, а также количества платежей. Обращение производится к действующему кредитору. Встретить предложения по реструктуризации с вариантом сокращения срока достаточно сложно. Хотя, уточнить подобную возможность все же стоит. Да и в любом случае придется обращаться в банк. Естественно, если выбран вариант использования такого способа решения поставленного вопроса.

В случае отсутствия профильного предложения в продуктовой линейке, потребуется составить заявление. Формируется оно в свободной форме. Подготавливается два экземпляра. Первый передается ответственному сотруднику коммерческой структуры. На втором он ставит отметку о факте обращения.

Кредитный комитет рассматривает такие заявления около 30 суток. Дополнительно стоит подготовить справку о доходах. Указанные в ней суммы должны предоставлять возможность своевременно и качественно оплачивать долг после реструктуризации. Здесь же стоит отметить три нюанса.

1. После сокращения срока увеличится платеж. Именно по этой причине требуется доказать банку, что у клиента хватает заработка для повышенных ежемесячных расходов на обслуживание задолженности. Также стоит самостоятельно рассчитывать свои финансовые возможности.

2. При одобрении обращения заключается дополнительное соглашение к уже действующему договору. Дополнительно предоставляется новый график погашения. Без данных документов никакие заверения об изменении не будут действительными.

3. Шансы положительного решения кредитного комитета минимальны. Положительные решения по запросам уменьшения срока долгового обязательства единичны. Связано это с двумя нюансами. Во-первых, банку придется производить перерасчет ориентировочного дохода. Во-вторых, существует второй способ уменьшения периода действия договора, который в основном и предлагается в качестве альтернативы.

Частичное досрочное погашение ипотеки

Доступно всем заемщикам. В силу законодательных норм РФ. Без штрафных санкций. С обязательным пересчетом процентов за фактический срок использования денег банка. Здесь важно предварительно обратиться в банк, чтобы проконсультироваться сразу по двум вопросам.

1. Как выполняется процедура по выплате части займа раньше срока? Это может производиться автоматически. Например, в дату очередного платежа, если денег на счете больше, чем предусматривает график. Либо по заявлению. Оно может формироваться исключительно в отделении кредитора или через удаленные каналы обслуживания. Например, интернет-банкинг, колл-центр и т.д.

2. Какое изменение условий применяется? Одни коммерческие структуры предоставляют заемщику право выбора. Другие – автоматически сокращают срок. Третьи – исключительно уменьшают ежемесячный платеж. Поэтому не во всех случаях есть возможность применения рассматриваемой функции. Причем в одном банке по разным продуктам могут использоваться кардинально отличающиеся условия.

Например, уменьшить срок ипотеки в Сбербанке по рассматриваемому займу с аннуитетным графиком можно только в случае личного посещения отделения для составления соответствующего заявления. Если формировать обращение через интернет-банкинг, то автоматически сократиться размер ежемесячного платежа.

Важный нюанс этого варианта заключается в необходимости располагать значительной суммой средств здесь и сейчас, чтобы получить ощутимое уменьшение периода действия договора займа. Если же такой возможности нет, то стоит рассматривать крайний вариант решения вопроса.

Рефинансирование ипотеки

То есть оформление целевого займа в другой коммерческой структуре для погашения текущего долга. При формировании заявки на перекредитование указывается меньший срок, чем тот, который остается по действующему долговому обязательству. Данный вариант располагает определенными нюансами. Они же являются преимуществами и недостатками смены кредитора.

1. Возможность уменьшение процентной ставки. Банки применяют рефинансирование для привлечение клиентов сторонних коммерческих структур. Чтобы переманить заемщика устанавливаются меньшие уровни переплаты. Поэтому сократить затраты можно не только за счет изменения срока, но и понижения уровня комиссии за пользование заемными средствами.

2. Повышение долговой нагрузки. Чем меньше период действия договора по определенной сумме, тем больше ежемесячный платеж. Соответственно, обслуживать заем становится более накладно. Поэтому стоит учитывать свои финансовые возможности своевременно вносить необходимые суммы для оплаты долга.

3. Затраты на оформление сделки. Рефинансирование фактически является получением нового подобного кредита. Поэтому заключению договора сопутствуют дополнительные расходы. Например, переоформление страховки, оплата оценки и т.д. и т.п.

4. Требования к действующим долгам. Перекредитовать ипотеку можно только по истечению некоторого времени. То есть, заключив договор месяц назад, обратиться в новый банк не удастся. Будет вынесено негативное решение. Минимальное количество своевременно внесенных платежей – 6. Некоторые банки вовсе требуют не менее года качественного обслуживания ипотеки для использования рассматриваемой услуги.

Вывод

Сократить срок ипотеки можно. Если нет желания менять кредитора, то стоит обратиться в свой банк, чтобы уточнить возможность реструктуризации или правила частичного досрочного погашения долга. В случае невозможности применения этих вариантов выход все равно есть – рефинансирование ипотеки. Главное – внимательно подойти к процессу выбора подходящего предложения. Также стоит детально рассчитать выгоду проведения сделки. Иначе затраченные на оформления деньги могут не окупиться за счет сокращения итоговой переплаты.

zaimpoisk.ru

Как можно уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Сбербанк уже много лет подряд является неоспоримым лидером на рынке ипотечного кредитования. Он предлагает конкурентоспособные процентные ставки, а также активно использует механизмы государственной помощи льготным категориям населения. Но, несмотря на выгодные условия и многочисленные преимущества ипотечных программ, нередко клиенты желают уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.

С одной стороны, сокращение периода кредитования позволит уменьшить сумму переплаты (начисленных процентов), с другой – уменьшение срока ипотеки влечет за собой увеличение ежемесячных платежей, а это может себе позволить далеко не каждый заемщик. И для банка данная процедура имеет как плюсы, так и минусы. Существенным преимуществом в сокращении срока ипотечного займа является уменьшение возможных рисков, связанных с невыполнением заемщиком своих долговых обязательств. Но банк теряет свою прибыль, которую он мог бы получить, если клиент бы платил строго по графику.

Варианты досрочного погашения ипотеки

Сократить срок ипотеки можно двумя способами:

1. Полностью досрочно выплатить долг.
2. Погашать заем частично.

В первом случае предполагается, что у заемщика имеется необходимая сумма для полного погашения остатка задолженности по ипотечному кредиту. Это могут быть сбережения, наследство, выручка от реализации ценного имущества (транспортное средство, недвижимость, драгоценности, ценные бумаги и прочее). На практике редко случается, когда заемщики полностью вносят остаток задолженности по кредиту и закрывают ипотеку.

Чаще встречается частичное погашение ипотеки, а вернее, сокращение срока выплаты кредита. Это происходит следующим образом:

1. Пересматривается график платежей, в него вносятся корректировки – сокращается количество месяцев (лет) кредитования.
2. Делается перерасчет – уменьшается размер переплаты по кредиту, и определяется размер минимального обязательного платежа.
3. Клиент продолжает регулярно вносить ежемесячные платежи, но уже по новому графику и в другом размере.

Внимание! Сокращение срока кредитования влечет за собой существенное увеличение регулярных платежей, но их размер не может превышать 30-40% от совокупного дохода семьи заемщика.

Законодательное регулирование

До недавних пор российское законодательство обходило стороной вопрос о возможности досрочной выплаты ипотечной задолженности или сокращения сроков кредитования. Решение этого вопроса полностью зависело от финансово-кредитной политики банка-кредитора. И поскольку сокращение периода погашения ипотеки противоречит интересам банка, то большинство учреждений запрещали досрочно погашать кредит или устанавливали жесткие ограничения на этот счет.

Нередко случалось, когда в кредитном соглашении были пункты, согласно которым при досрочном погашении ипотеки заемщики обязаны были выплатить немалый штраф или были вынуждены согласиться на крайне невыгодные для них условия. Ситуация кардинально поменялась с принятием закона №284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 ч.2 ГК РФ» в 2011 году.

Суть изменений, внесенных в Гражданский Кодекс РФ, заключалась в следующем:

1. Кредитор имеет право начислять проценты за пользование займом вплоть до дня внесения заемщиком последнего платежа по ипотеке.
2. Заемщик может выплатить досрочно полностью или частично ипотеку, но при условии, что он уведомит о своем желании кредитора письменно и не позже, чем за 30 календарных дней до внесения последнего платежа. Причем в кредитном договоре может быть установлен более короткий срок для уведомления банка о предстоящем досрочном погашении ипотеки.

Исходя из ФЗ № 284, банки просто не имеют права ограничивать заемщиков в их желании сократить срок выплаты ипотеки или погасить кредит досрочно. Если ипотечный договор будет содержать пункты, противоречащие данному нормативно-правовому акту, документ может быть признан недействительным (ничтожным) и не иметь юридической силы.

sberech.com

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.

Содержимое страницы

Тут встаёт ряд вопросов:

1. Можно ли досрочно закрыть кредит.
2. Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
3. Можно ли уменьшать ежемесячный платеж, оплатив часть кредита досрочно.
4. Какой вариант действий выбрать, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении.

Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.

Варианты уменьшения срока

В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика. Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.

Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке. В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется.

Внимание! Указанные в статье условия досрочного погашения кредита могут отличаться от действующих правил договора Сбербанка.

Сторона закона

Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.

sbankin.com

Как сократить срок по ипотеке в Сбербанке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕСрок по ипотеке Сбербанка можно изменить несколькими способами. Важно при любых изменениях в договоре просчитывать выгоду, а при уменьшении срока – трезво оценить возможности и не увеличить тяжесть долгового бремени.

Что говорится в законе

Законом не запрещено уменьшать срок ипотеки, но и прямого указания на то, что банк делать это обязан, нет. В 2011 году в силу вступил закон №284-ФЗ, который вносит изменения в действующую статью №809 ГК РФ. Этот правовой акт указывает, что заемщики могут досрочно погашать кредит, а банк не имеет права вводить на это мораторий. При этом право – уменьшить срок или платеж при частичном досрочном погашении остается за кредитором.

Возможность уменьшения срока вместо изменения размера платежа регулируется банком и условиями кредитного договора.

Как Сбербанк относится к уменьшению срока

Сбербанк, как и любой банк, негативно относится к изменению срока. Дело в том, что чем меньше срок действия договора, тем меньше выгоды получит кредитор. Поэтому банки предпочитают менять платеж, а не срок.

Но в Сбербанке есть несколько способов уменьшения срока ипотеки:

1. Досрочное погашение кредита. Подразумевает внесение части долга, что приводит к уменьшению срока выплаты, если такая возможность предусмотрена договором.
2. Рефинансирование. Ипотека погашается потребительским кредитом.
3. Внесение изменений в условия договора.

На последнем способе остановимся подробнее. Сбербанк действительно практикует внесение изменений в условия договора. И уменьшить срок ипотеки в данном случае можно без частичного досрочного погашения. Но для этого потребуется выполнить одно или несколько условий:

1. Уровень дохода заемщика позволяет оплачивать ипотеку по новому платежу, который увеличится в сумме.
2. Заемщик готов предоставить дополнительное залоговое имущество.
3. Заемщик оформляет страхование жизни и здоровья.

Однако даже соблюдение всех перечисленных условий не гарантирует, что банк согласится на внесение изменений в договор. Каждый случай рассматривается индивидуально.

При любом способе уменьшения срока кредитная история заемщика не ухудшается. Но вот в следующий раз банк может отказать в выдаче кредита.

Выгодно ли заемщику уменьшение срока

Планируя в 2019 году уменьшение срока ипотеки, заемщик должен учитывать, что при одобрении банка ежемесячный платеж будет увеличен. И при возникновении финансовых трудностей могут образоваться просрочки. Поэтому следует тщательно подумать о возможных эксцессах.

При этом уменьшение срока выгодно заемщику – он меньше переплатит по кредиту. Но для максимальной выгоды нужно погашать ипотеку частично в первую половину срока, когда идет списание процентов, а не основной суммы.

Возможно ли увеличение срока кредита

Увеличить срок действия ипотеки можно двумя способами: провести рефинансирование или внести изменения в договор. Второй вариант маловероятен, хотя пролонгация выгодна Сбербанку. Но в любом случае, данный вопрос решается при обращении в банк.

Советы заемщикам при уменьшении срока кредитования

Уменьшение срока ипотеки подразумевает внесение изменений в условия сделки. И это требует внимательного отношения со стороны заемщика. Вот несколько советов:

1. Попросите сотрудника банка сделать расчет общей суммы к выплате и размеру переплаты. Они должны уменьшаться, если выбрано частично-досрочное погашение.
2. Никогда не подписывайте договор до ознакомления с ним.
3. Если Сбербанк отказал в уменьшении срока, направьте повторное заявление через месяц.
4. При большой закредитованности банк может отказать заемщику в уменьшении срока.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 30.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru