Как узнать есть ли долги по кредитам: Как проверить задолженность по кредиту

Как быстро узнать о кредитах умершего

Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

Зачем узнавать о кредитах умершего

Многие ошибочно полагают, что со смертью должника его кредиты аннулируют. А родственники, которые не были созаёмщиками или поручителями, ничего не должны платить банку. Это не так.

Родственник, вступающий в наследство, обязан принять его вместе с долгами.

Через полгода после смерти заёмщика кредитная организация вправе обратиться в суд и потребовать от наследников возврата долга. Именно поэтому лучше не дожидаться навязчивых звонков кредитора, а как можно быстрее узнать о долгах покойного, чтобы успеть договориться с банком и принять решение о целесообразности вступления в наследство. Ведь если окажется, что кредитов много, а имущества мало, смысла в этом нет. В этом случае от наследства лучше отказаться. Необходимо успеть в полугодовой срок с момента кончины.

Помогут ли в бюро кредитных историй?

Вся информация о долгах хранится в бюро кредитных историй. В нашей стране зарегистрировано 13 официальных БКИ. Кредитор сам выбирает, в какое бюро направлять информацию. Чтобы не обращаться во все бюро сразу, можно подать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако родственникам (даже после смерти заёмщика) информацию не предоставят. Это запрещено по закону.

Узнать о долгах умершего из БКИ может только нотариус, открывший наследственное дело (ч. 5 ст. 13, п. 6 ч. 1 ст. 6 Закона о кредитных историях).

Обратитесь к нотариусу

Самый простой вариант (и не затратный по времени) для родственников умершего – обратиться к нотариусу с заявлением об открытии наследственного дела. Нотариус обязан проверить, какое имущество записано на покойного, а также какие у него остались долги. Он сделает запрос в ЦККИ и нужные БКИ. БКИ должны ответить в течение трёх рабочих дней со дня получения запроса. Однако скорость получения информации самим нотариусом зависит от его загруженности и числа наследственных дел. Нередко информация о кредитах доходит до родственников спустя 1-2 месяца.

В этот период можно не сидеть сложа руки, а проверить данные самостоятельно. Самый очевидный способ – поискать кредитные договоры в бумагах умершего.

Какого нотариуса выбрать

Обратитесь к нотариусу по последнему месту жительства наследодателя при жизни. Контакты и адреса смотрите на сайте региональной нотариальной палаты. Как правило, то, к какому нотариусу обращаться, зависит от фамилии умершего (ищите нотариуса на сайте нотариальной палаты в каталоге по первой букве фамилии покойного).

Родителям наследодателя понадобится свидетельство о рождении сына или дочери, детям – собственное свидетельство о рождении, супругу или супруге – свидетельство о браке.

Открыть наследственное дело может первый по очереди наследник. По закону к первой очереди относятся родители, дети и супруг или супруга, далее идут бабушки и дедушки, внуки и внучки, братья и сёстры.

Что делать с информацией о кредитах умершего

Итак, вы узнали, что у родственника не закрыт кредит. Лучше в кратчайшие сроки связаться с банком и в обсудить возврат долга, а также узнать, оформлена ли страховка. Если заёмщик застраховал жизнь и здоровье, задолженность погасит страховая компания. Важно в установленный срок заявить в СК о страховом случае и собрать необходимые бумаги. Иначе компенсации не будет.

Узнать о страховке можно в самом банке, но есть ещё один вариант. Попросите нотариуса посмотреть, видны ли в кредитной истории запросы страховых компаний. Если да, обзвоните указанные СК и уточните, оформлял ли умерший полис.

Если заёмщик не оформил полис при жизни, выплата кредита ляжет на наследников. Если возможности платить по займу нет, а наследство не представляет ценности, лучше отказаться в пользу другого родственника или договориться с близкими о разделе имущества и, соответственно, долга.

Помните, что получить имущество и одновременно отказаться от долгов нельзя. Закон разрешает лишь отказаться и от имущества, и от выплаты кредитов покойного.

Кроме того, банк, учитывая ситуацию, может пойти на отсрочку выплаты. Но такие решения принимают индивидуально после переговоров с наследниками умершего. Должны быть веские причины. Например, недавняя потеря работы или трудное материальное положение.

как узнать и что предпринять? — ВБанки.ру

Появление задолженности при погашении займа не всегда связано с недобросовестностью заемщика. Ситуации, когда у аккуратно вносившего банку ежемесячные аннуитетные платежи физического лица, появились долги по кредитам, далеко не редки.

Возникновение задолженности может быть связано и со сбоем в компьютерной системе учете, и с невнимательностью банковского сотрудника. Да и в жизни каждого человека случаются обстоятельства, когда о выплате задолженности он задумывается в последнюю очередь.

Как узнать долг по кредиту в Сбербанке

Каждому заемщику, особенно если у него на руках скопилось сразу несколько кредитов, не мешает время от времени проверять, как обстоят дела с погашением платежей, не появились ли долги по кредитам, например, в Сбербанке. Узнать долги по кредиту в Сбербанке, возможно даже по фамилии, но возможно потребуется посещение банковского подразделения с документами на руках. Выяснение наличия задолженности перед финансовым учреждением может быть проведено несколькими способами:

• Через интернет. Пожалуй, самый удобный способ и наименее затратный с точки зрения потерь времени. Войти в сеть можно в любое удобное время и в любом месте. Для получения информации о том, есть ли долги по кредитам в Сбербанке, следует подключиться к системе Сбербанк-онлайн.

Как это сделать:

1. Во время посещения отделения Сбербанка, попросив сотрудника оформить подключение интернет-банкинга. Банковский сотрудник, проведя элементарную проверку, предоставляет клиенту логин и официальный пароль. Полученный идентификатор пользователя вводится в систему на официальном сайте Сбербанка России.
   
2. Позвонив в банковский контактный центр с аналогичной просьбой. Пароль для пользования системой Сбербанк-онлайн будет предоставлен с помощью использования программы «Мобильный банк».
   
3. При пользовании услугами банкомата или платежного терминала. Подключившись к системе Сбербанк-онлайн, клиент заходит на личную страницу. Всю необходимую информацию о положении дел с выплатой займов можно просмотреть, воспользовавшись вкладкой «кредиты» в контекстном меню.

• с помощью кредитной карты Сбербанка. Достаточно воспользоваться банкоматом и посмотреть баланс по кредитному счету;
  
• позвонив по телефону сбербанковской «горячей линии». Выйдя на связь с оператором, потребуется сообщить ему номер кредитного счета и кодовое слово-пароль;
  
• связавшись в телефонном режиме с сотрудником кредитного отдела в том подразделении, где было оформлено заимствование;
  
• посетив отделение финансового учреждения. Это потребует определенных затрат времени.

Что делать, когда удалось узнать, что есть долг по кредиту в Сбербанке

Заемщику, выяснившему, что у него есть в Сбербанке долги по кредитам, последующие действия стоит предпринимать, исходя из того, каким образом образовалась задолженность. Если это произошло в результате собственной небрежности или обстоятельства не позволили в оговоренные сроки внести очередной платеж в порядке обслуживания потребительского займа, то следует побыстрее внести нужную сумму.

Если происхождение задолженности представляется заемщику непонятным или ошибочным, то следует обратиться в отделение Сбербанка для выяснения обстоятельств происшедшего, или постараться выяснить и устранить проблему дистанционно (по телефону или через Сбербанк-онлайн). Бывают случаи, когда платеж не доходит по тем или иным причинам, или поступает не на тот счет — все это может привести к досадному образованию просроченной задолженности. К сожалению, даже бывают случаи мошенничества, когда заимствования денежных средств оформляются сторонними лицами на чью-то фамилию (правда в основном это относится не к Сбербанку, а к мелким фин.учреждениям, предоставляющим дистанционные займы). В таком случае, сразу понадобится уведомить банковскую службу безопасности. С помощью её сотрудников или самостоятельно возможно удастся выяснить, как подобное могло произойти.

В большинстве случаев, как показывает практика, в Сбербанке долги по кредитам возникают при ухудшении финансового состояния заемщика. Часто многие люди умудряются попросту перебрать кредитов, не просчитав, как будут производить погашение.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Оказавшись в ситуации, когда финансовое состояние более не позволяет проводить выплаты в необходимом объеме, стоит побыстрее связаться с представителями кредитора и поставить его в известность о своих затруднениях. Вряд ли стоит рассчитывать, что Сбербанк, когда узнает о проблемах заемщика, предложит Вам списать или отсрочить погашение, но предпринять подобную попытку обязательно стоит.

Банкиры, в силу особенностей профессии, хорошо умеют считать деньги и не привыкли ими разбрасываться. Списывает ли Сбербанк вообще долги по кредитам? Пожалуй, так же часто, как и любой другой кредитор. То есть, практически никогда. Но пойти навстречу своему клиенту, столкнувшемуся с затруднениями, банковские сотрудники не откажутся. Они постараются вместе с заемщиком найти взаимоприемлемый выход из сложившейся ситуации.

Сбербанком рассматривается несколько способов проведения реструктуризации клиентской задолженности:

• предоставить отсрочку на выплату основной суммы, чтобы заемщиком некоторое время оплачивались только проценты;
  
• определить вместе с заемщиком, какую сумму он сможет вносить ежемесячно. Отталкиваясь от изменившихся финансовых возможностей клиента, банковские сотрудники составят новую индивидуальную схему внесения платежей по кредиту;
  
• списать частично или полностью начисленные за время просрочки суммы штрафов и пени;
  
• пролонгировать сроки заимствования, что снизит нагрузку по выплатам.

На официальном сайте Сбербанка расписан механизм проведения реструктуризации задолженности по ссудам.

Первое, что понадобится сделать заемщику, так это заполнить специальную анкету-заявление, которая направляется для рассмотрения онлайн или предоставляется при личном посещении отделения банка. Вариант личной подачи заявления-анкеты представляется более перспективным.

Вторым шагом на пути получения реструктуризации становится подача пакета документов, содержание которого также доступно на банковском сайте. Особое внимание следует уделить доказательству значительного ухудшения финансовой состоятельности.

Сбербанк в потере клиента не заинтересован, но и клиент должен считаться с интересами финансового учреждения.

Рефинансирование долга по кредиту Сбербанка

При наличии просрочки по кредитам Сбербанка, подобрать подходящую программу для рефинансирования кредита в другом банке будет достаточно сложно. Однако Сбербанк — это специфических банк, который предоставляет информацию по кредитным обязательствам своих клиентов только в одно бюро кредитных историй, а именно в «Объединенное кредитное бюро». Данное БКИ, хоть и является одним из лидеров по количеству кредитных историй, все же его услугами пользуются не все банки.

Узнать, какие банки не проверяют БКИ «Объединенное кредитное бюро» и не увидят наличие у Вас кредитных обязательств Сбербанка достаточно сложно, т.к. подобная информация открыто почти ни где не афишируется. Для примера, мы можем с уверенностью заявить что Металинвестбанк и многие МФО данное БКИ не проверяют. Но в ситуациях, когда имеются какие либо сложности с оформлением кредита, лучше обратиться к профессиональным посредникам — кредитным брокерам. Сделать это можно по средствам заполнения универсальной заявки на кредит у нас на сайте.

Узнайте, есть ли у юридического лица кредиты Проверьте юр лицо на кредиты

Повышенная долговая нагрузка несет риск неисполнения контрагентом своих обязательств по договору – частичного (задержка платежей, неполные выплаты) или полного. В этом свете проверить, есть ли на фирме кредиты, перед заключением соглашения, предусматривающего авансовые схемы взаимодействия,  формирование дебиторской задолженности – шаг не только разумный, но и необходимый. Какие для этого есть инструменты?

Проверить фирму на кредиты

Оптимальный способ проверить юр.лицо на кредиты –проверить кредитную историю ООО. Так вы не только установите сам факт наличия кредитов, но также сможете оценить уровень долговой нагрузки контрагента (понадобятся актуальные балансы, желательно, с отметкой налоговой инспекции), но его платежную дисциплину с помесячной детализацией.

Именно кредитная история контрагента даст вам всю полноту картины. История запросов на кредиты за последний квартал укажет, насколько контрагент нуждается в дополнительном финансировании на текущий момент, не испытывает ли он острую необходимость в привлечении средств. График платежей покажет, не случается ли у контрагента «кассовых разрывов», а если да, то с какой периодичностью это происходит. Соотношение кредитных выплат и выручки позволит оценить, как контрагент справляется со своей нагрузкой, хватает ли ему средств на исполнение своих обязательств перед кредиторами и основную деятельность, а главное, сделать довольно точный прогноз по платежной дисциплине контрагента на ближайшее время.

Единственная трудность в использовании кредитной истории в качестве инструмента оценки контрагента – необходимость письменного согласия на ее получение за подписью генерального директора. Хотя, с другой стороны, сам факт того, что вам такого согласия не дают, может послужить определенным маркером – значит, есть, что скрывать?

Проверить юр.лицо на кредит

Проверка юридического лица по кредитам

Также проверить ООО на кредит позволяет бухгалтерская отчетность предприятия. Так называемая форма 1 бухгалтерского баланса, которая содержит сведения об активах и пассивах компании, также указывает на краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные (свыше 1 года) обязательства контрагента. К краткосрочным обязательствам относятся выплаты компании контрагентам или сотрудникам, к долгосрочным – кредиты.   

Бухгалтерская отчетность покажет, какими были кредитные обязательства контрагента на начало и конец отчетного периода, в динамике по году, позволит сопоставить их с показателями прибыли компании.

Проверка бух.отчетности позволяет проверить, есть ли кредит на ООО. Но нужно иметь ввиду, что информация официальных отчетов поступает с небольшой временной задержкой. Это связано с процессом получения, обработки и выгрузки информации Росстатом, который не позволяет получить данные с актуальностью на день запроса. Если вы считаете, что оценка уровня кредитной нагрузки того или иного контрагента имеет критическое значение для проверки, лучшим основанием послужит его кредитная история.

Проверить юр.лицо на кредит

Как по ИНН проверить контрагента, были ли суды, кредиты

Есть еще один способ, как узнать, есть кредит на юридическое лицо или нет, вовлечено оно в судебные процессы или нет. Получить консолидированную информацию о контрагенте помогает Бизнес-справка. В числе прочих данных, в справке указаны сведения об арбитражах, в которые контрагент был вовлечен и как ответчик, и как истец. Если среди лиц, выдвигающих претензии в отношении контрагента имеются кредитные организации, значит, у него были кредиты, в том числе проблемные. В арбитраж кредиторы обращаются, как правило, только исчерпав все другие методы взыскания задолженности.

Итак, теперь вы немного лучше осведомлены, как узнать задолженности по кредитам ООО (контрагентов других видов). Не пренебрегаете оценкой кредитной нагрузки и платежной дисциплины ваших новых партнеров, периодически перепроверяйте старых. Финансовое состояние контрагента может измениться в короткое время. Проверка бух.отчетности, кредитной истории контрагентов, поможет обезопасить ваше предприятие от формирования проблемной дебиторской задолженности.

Как узнать оформлен ли на тебя кредит

Вас беспокоят коллекторы? Уверены, что не оформляли кредит, но звонят сотрудника банка и утверждают, что у вас есть задолженность? Ссуда давно погашена, но почему-то приходят письма о инициативе судебного разбирательства? Тогда читайте дальше.

Главным критерием оценки благонадежности служит информация, которую кредитор получает из бюро кредитных историй. Там же содержится информация о прошлой и текущей финансовой ситуации. Каждый совершеннолетний гражданин Украины может сам проверить свою историю и узнать нет ли у него обязательств перед банком или МФО.

Кредитная история: что это и зачем нужно

Все данные о финансовых операциях сохраняются в банке и подаются в бюро. Чтобы вы могли взять кредит онлайн 24/7, а также упростить взаимодействие между банками, была создана общая база – УБКИ. Украинское бюро кредитных историй аккумулирует данные по физическим лицам-заемщикам со всех банковских учреждений страны. Именно туда подается запрос при всех типах ссуд:

1. Скоринговые экспресс-программы от МФО.
2. Оформление ипотеки.
3. Потребительские ссуды наличными.
4. Кредитные карты.
5. Автозаймы.

На основании полученной информации кредитор принимает решение. Наличие залогового имущества, депозитов, поручителей – все это второстепенные факторы. Поэтому важно всегда иметь точное представление о том, что происходит с историей.

4 способа узнать, нет ли открытых кредитов

Непогашенная задолженность, особенно с просрочками, негативно влияет на рейтинг. Средний показатель для заемщика в Украине варьируется в пределах от 360 до 450. При такой оценке можно рассчитывать на то, что любой банк выдаст ссуду. Существует несколько способов проверить данные:

1. На сайте УБКИ – вверху с правой стороны предусмотрена опция «вход для заемщика».
2. С помощью Приват 24 – в разделе счетов есть меню «Кредитный рейтинг».
3. В приложении от УБКИ, его можно скачать под IOS и Android.
4. В приложении Privat24 в меню «Рейтинг».

Обратите внимание! В бюро кредитных историй вы можете бесплатно получить информацию раз в год и узнать, оформлен ли на вас кредит. При обращении через Приватбанк действуют те же условия. Так, один раз за 365 дней узнать свой рейтинг можно бесплатно. Каждый последующий запрос стоит 50 грн.

Алгоритм работы с УБКИ

Чтобы узнать информацию по займам нужно пройти регистрацию и авторизоваться:

1. Зайти в соответствующее меню (на сайте – справа вверху) или скачать приложение.
2. Указать и подтвердить номер телефона.
3. Внести данные по паспорту: ФИО и идентификационный код.

Обратите внимание! При первичном обращении необходимо пройти Facecontrol. Все, что для этого нужно – дать согласие на доступ к камере на планшете, телефоне или ПК и следовать инструкции.

Если процедура прошла успешно, то на следующем этапе система подтвердит ваши персональные данные, и предложит возможность получить кредитную историю.

Как узнать о долгах через Приватбанк

Работа с Приватом намного проще. Но опция доступна только клиентам банка. Нужно на сайте или в приложении найти меню «все счета», затем подпункт «КР» – кредитный рейтинг и оформить запрос.

Обработка заявки занимает не более 10 минут. Один раз в год можно получить информацию бесплатно. Если это повторное обращение ранее, чем через 365 дней, то на балансе карты должно быть не менее 50 грн.

Все кредитные бюро Украины:

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШЕ ВСЕУКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»	33691415	2002	Київ	вул. Євгена Сверстюка	11	ПАЛАМАРЧУК АНТОНІНА БОРИСІВНА
ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «МІЖНАРОДНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»	34299140	3062	Київ	проспект Перемоги	65	ЙОХАННЕССОН ЙОН ГОЙТІ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»	33546706	1001	Київ	вул. Грушевського	1-Д	ПШЕНИЧНИЙ БОГДАН ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УНІВЕРСАЛЬНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»	35211444	3040	Київ	вул. Васильківська	14	ОМЕЛЬЯНЕНКО АНДРІЙ МИКОЛАЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «НЕЗАЛЕЖНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»	37120019	1033	Київ	вул. Володимирська	78	ЧЕБОТАРЬОВ СЕРГІЙ ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ «УКРАЇНСЬКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО»	31404479	3186	Київ	Чоколівський бульвар	13	ОСТАПЧУК СЕРГІЙ ІВАНОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «РОЗДРІБНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»	38979450	1023	Київ	площа Спортивна	1-А	МАТРОС ЄВГЕНІЙ ОЛЕКСІЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ОНЛАЙН БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ»	43514801	1030	Київ	вул. Івана Франка	40-Б,	ДИКЄЄВ ДМИТРО ПАВЛОВИЧ

Инструменты для автоматической проверки истории

С появлением МФО и онлайн кредитов случаи мошенничества возросли. Поэтому финансовые учреждения предлагают специальные решения для постоянного контроля ситуации:

1. СМС-оповещение.
2. Услуга «Статус контроль».

СМС- уведомление – это часть услуги «Статус контроль». В рамках сотрудничества вы будете получать уведомление о каждом изменении в рейтинге. Эта опция стоит 15 грн в месяц.

Полный пакет инструментов предполагает доступ ко всем отчетам на сайте бюро, возможность отслеживать свои кредиты и их статус. Кроме того, в этом пакете есть опция freeze. Эта функция защищает от различных мошеннических схем и сведет риск того, что кто-то возьмет деньги в долг на ваше имя к нулю. Так как она оповещает все финансовые институты о том, что на текущий момент вы не планируете оформлять ссуду. Функция включается и выключается непосредственно в приложении или на сайте УБКИ. Стоимость полного пакета инструментов «Статус контроль» 500 грн в год.

Как видите, существует достаточно решений, которые помогут проверить нет ли у вас займов, узнать свой рейтинг и защититься от мошеннических схем. Если вы хотите повышать свою финансовую грамотность и узнать более детальную информацию о взаимодействии с кредитным бюро, то переходите по ссылке.

Сбербанк узнать задолженность по кредиту по фамилии

Как узнать задолженность по кредиту в Cбербанке?

Вопрос: «Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке?» возникает в нескольких случаях:

• Когда появляется желание и возможность полностью погасить кредит.
• Когда выплачивается не аннуитетный, а дифференцированный кредит (т.е. погашаемый не равными платежами, а разными суммами, в зависимости от срока).
• Когда возникает необходимость сравнить личные активы (деньги, имущество и др.) и личные пассивы (задолженности, в т.ч. банкам, прочие обязательства).
• Когда имеются просрочки, неплатежи по кредиту, начисляются штрафные санкции и т.п.

В последнем случае интерес к состоянию расчетов могут проявлять не сами заемщики, но и контролирующие их дела организации, в т.ч. суды, органы взыскания и все, кто имеет на это законное право.

Для того, чтобы получить основную информацию о состоянии дел по конкретному займу, нужно выяснить всего три параметра:

• Общую непогашенную задолженность.
• График платежей. Он содержит в себе величину и сроки конкретных выплат.
• Варианты корректировки платежного графика. Т.е. возможность досрочного погашения, рефинансирования, иных изменений обязательств клиента и банка.

Как выяснить задолженность по кредиту в Сбербанке через Интернет?

Самую быструю возможность узнать долги по собственному кредиту предлагает официальный сайт ПАО «Сбербанк».

Не обязательно даже запоминать адрес сайта и путь к нужному пункту, любая поисковая система по запросу вроде: «Сбербанк узнать задолженность по кредиту» выдаст ссылку на подробную инструкцию по займам этого банка и основным операциям с кредитными продуктам.

Чтобы проверить задолженность по конкретному кредиту, нужно будет войти в личный кабинет сервиса «Сбербанк Онлайн».

Для тех, кто еще не освоил возможности удаленного доступа ПАО «Сбербанк», на сайте есть весьма подробное пошаговое руководство.

Близко к «Сбербанк Онлайн» подходят специально созданные для общения с этим банком программы для смартфонов.

Другие способы узнать задолженность по кредиту Сбербанка

Кроме самостоятельного изучения кредитного календаря, у заемщиков Сбербанка есть еще несколько способов узнать о своих долгах:

• Дождаться звонка сотрудников Сбербанка. Но такой звонок будет означать наступление просрочки по обязательным платежам.
• Обратиться в отделение Банка, сообщить свою фамилию, номер договора и попросить сотрудников разъяснить положение дел.

Как узнать долг по кредит Сбербанка по телефону

Существует специальный телефон Сбербанка для информирования по задолженности. Чтобы получить ответ по сумме долга необходимо:

1. Набрать номер 8 800 555 5550. Следовать подсказкам голосового меню.
2. Дождаться ответа оператора (специалиста или робота). Сообщить или ввести на клавиатуре данные свое паспорта и номер кредитного договора.
3. Услышать сумму текущей задолженности

Услуга «Мобильный банк» оказывается еще проще. Нужно только:

1. Послать на номер 900 СМС с текстом БАЛАНС.
2. Дождаться ответного сообщения с запросом номера карты.
3. Ожидать еще одного сообщения с суммой текущей задолженности.

Как узнать задолженность по кредиту в банкоматах Сбербанка?

Узнать сумму текущей задолженности можно в банкоматах Сбербанка. Здесь потребуется:

1. Вставить в него пластиковую карту (обратите внимание — выпущенную Сбербанком на имя заемщика).
2. Ввести ПИН-код.
3. Выбрать в меню «Оплата кредитов».
4. Найти нужные данные.

Аналогично происходит поиск информации в терминалах банка.

В них не требуется карта, но придется ввести номер кредитного договора.

Весьма полезным будет получить график платежей заранее, при оформлении кредита. Даже при изменении условий и сумм платежей, останется ориентир, представление о своих обязанностях.

Особо отметим – ни Сбербанк, ни другие банки, не дают возможности узнать задолженность по кредиту просто по фамилии, для этого обязательно нужно будет подтвердить право доступа к подобной информации сообщив данные паспорта и кредитного договора.

Для чего следует знать свои долг по кредиту?

Из всего изложенного выше можно сделать вполне обоснованный вывод, что не знать о задолженности по кредиту Сбербанка можно только по собственному желанию или беспечности.

А результаты этого незнания могут оказаться весьма плачевными.

Рассмотрим здесь (для примера) последствия такого неумышленного нарушения, как непогашенный остаток из-за неверного расчета суммы и даты полного погашения займа

• На остаток суммы начисляются штрафные санкции. Запускается механизм преследования неплательщика: блокировка средств на счетах в Сбербанке, списание средств с зарплатной карты в этом банке и др. Многие заемщики испытывают сомнения на тему: «перепродает ли Сбербанк долги по кредитам».
• Можно более не сомневаться. Продает. Вполне легально. И уже неоднократно сообщал об этом в прессе. А проданный коллекторской организации (хотя бы и легальной) кредит, гарантирует совсем другое качество общения с неплательщиком.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 21 9 547 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ru

Долг по ссуде – это та сумма, которую клиент еще не погасил банку по соответствующему контракту. Как правило, под этим термином финансисты подразумевают исключительно сумму основного долга, не принимая во внимание проценты за использование ссуды. Заемщику очень важно реально понимать состояние задолженности, чтобы избежать путаницы во внесении ежемесячных платежей, а также для собственного успокоения. О том, какими методами можно узнать остаток по кредиту в Сбербанке, мы и поговорим сегодня.

Узнать в отделении банка

Заемщикам доступно несколько вариантов, благодаря которым можно узнать остаток кредита. Наиболее старомодным и традиционным является обычный поход к тому отделению банка, где вам оформляли займ. Отделений Сбера достаточно в каждом российском городе, поэтому такой поход не займет много времени. Для того, чтобы состояние задолженности вам сообщили, не забудьте захватить с собой паспорт и договор на кредитование. Единственное обстоятельство, которое делает этот метод неудобным, это вероятное наличие очередей в финансовом учреждении. Зато, предприняв такой визит, вы сможете не просто выяснить состояние задолженности, но и получить официальную справку о состоянии ссудного счета.

В банкомате банка

Такой метод достаточно похож на предыдущий, так как потребует от вас свободы передвижений. Алгоритм действий прост:

• идете к ближайшему банкомату Сбербанка;
• вставляете карту в картоприемник;
• вводите пин-код;
• выбираете пункт меню «оплата займов»;
• запоминаете те цифры, которые вы искали.

В терминале банка

Терминалы Сбербанка немного отличаются от банкоматов: у них несколько ограниченные функции. Чтобы выяснить, каков оставшийся за вами долг перед финансовым учреждением, нужно выполнить следующие действия: вводим номер контракта и выбираем из предоставленной информации по нужному контракту те суммы, которые вас интересуют.

Для того, чтобы посмотреть величину долга через терминал, вам не придется использовать свою пластиковую карту.

Узнать задолженность по кредиту по фамилии

В первую очередь отметим, что если взять телефон, позвонить в отделение Сбербанка и назвать фамилию, никто не даст вам информацию по кредитам. У вас обязательно попросят предоставить более детальную информацию: номер договора, серию паспорта и т.п. Как бы то ни было, чтобы по фамилии выяснить задолженность по кредиту, Сбербанк придется посетить.

Узнать задолженность через Сбербанк Онлайн

Для того, чтобы узнать остаток по кредиту в Сбербанке при помощи интернет-ресурса, вам придется обзавестись личным виртуальным кабинетом на сайте Сбербанка. К слову, это даст вам возможность не только получать данные о текущем состоянии задолженности, но и осуществлять множество других манипуляций: совершать платежи или подавать заявки на ссуды.

И все же, как узнать остаток долга через интернет? Для этого предпринимаем несколько несложных действий: зайти в персональный кабинет, выбрать раздел меню «Займы», из предложенного списка выбрать тот, который вас интересует, изучить всю подробную информацию по выбранному контракту.

Узнать задолженность по телефону

Телефон – отличный помощник тогда, когда возникает вопрос, как узнать остаток долга по займу Сбербанка. Для этого необходимо набрать единую бесплатную линию 0 800 555 555 0. Дождитесь, пока телефон назовет нужный пункт голосового меню, и ждите соединения с оператором. Назвав сотруднику номер договора, фамилию и паспортные данные заемщика, вы сможете получить нужные цифры.

Через смс, мобильный банк

Для этого способа вам понадобится телефон, на котором подключена соответствующая услуга. Все, что нужно сделать – это отправить сообщение со словом «баланс» на 900, и ввести номер пластиковой карты в ответ на сообщение от финансовой структуры с соответствующей просьбой. Следующее смс предоставит вам все необходимые данные о долге. Подключив мобильный банк единожды, проверять статус своего долга можно в любое время.

Надеемся, что вариантов, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке более чем достаточно, остается только выбрать подходящий. Легких вам ссуд и быстрых выплат.

Счета депо. Информация о задолженности

По каждому счету депозитарного учета Вы можете просмотреть и оплатить задолженность перед депозитарием. Для этого в пункте меню Счета депо нажмите кнопку Операции, откроется список операций по счету депо. Далее щелкните ссылку Задолженность рядом с выбранным Вами счетом.

Система выведет на экран информацию по задолженности на текущую дату, номер счета депо, итоговую сумму задолженности перед депозитарием и список выставленных счетов на оплату.

В списке выставленных на оплату счетов отображается номер счета, дата его выставления, расчетный период (период, за который была начислена задолженность) и сумма счета (сумма задолженности).

На экране отображается 10 последних счетов на оплату. Для того чтобы посмотреть остальные счета, Вы можете перейти на следующую страницу списка с помощью кнопки «>».

Вы можете выбрать, сколько счетов будет показано на странице — 10, 20 или 50. Например, если Вы хотите просмотреть 20 счетов на оплату, то внизу списка в строке «Показывать по» выберите значение «20». Система выведет на экран 20 последних счетов на оплату.

Для получения обновленных сведений о Вашей задолженности перед депозитарием нажмите кнопку Обновить задолженность, и система покажет последнюю информацию по Вашей задолженности.

Для того чтобы погасить задолженность за услуги по счету депо перед Депозитарием, Вам нужно напротив интересующей Вас задолженности щелкнуть ссылку Оплатить. Откроется форма перевода, на которой заполните реквизиты и нажмите кнопку Перевести. (Заполнение формы описано в разделе справки Перевод организации и оплата услуг).

Если Вы хотите вернуться к списку Ваших счетов депозитарного обслуживания, щелкните ссылку Назад к списку счетов депо.

Вы можете добавить страницу с информацией о задолженности перед депозитарием в личное меню, что позволит Вам перейти к ней с любой страницы системы «Сбербанк Онлайн», щелкнув ссылку в боковом меню. Для выполнения операции щелкните ссылку Добавить в избранное. Если страница уже добавлена в личное меню, то на этой странице будет отображаться ссылка В избранном.

Примечание. В Сбербанк Онлайн Вы можете переходить на нужную страницу не только с помощью пунктов верхнего меню, разделов бокового меню, но и с помощью ссылок, расположенных под главным меню. Данные ссылки показывают путь от главной страницы до той, с которой Вы перешли на текущую страницу. Вы можете использовать эти ссылки для перехода на интересующую страницу.

Если Вы хотите получить подробную информацию по выполнению операций на любой странице системы, то щелкните ссылку Помощь в боковом меню или внизу страницы щелкните ссылку Помощь онлайн.

Кроме того, в Сбербанк Онлайн на каждой странице можно обратиться к помощи персонального консультанта, который ответит на все Ваши вопросы. Чтобы запустить помощника, щелкните ссылку Часто задаваемые вопросы в боковом меню. В результате откроется окно, в котором содержатся ответы на часто задаваемые вопросы по работе с сервисом Сбербанк Онлайн.

Также рекомендуем посмотреть:

• Личное меню
• Главная

Сбербанк узнать задолженность по кредиту по фамилии

С помощью кредита или ссуды в Сбербанке можно: приобрести жильё, купить машину, вложиться в новый бизнес проект, путешествовать. Однако долг необходимо вовремя возвращать. Иначе не избежать штрафов, плохой кредитной истории и прочих неприятностей. Чтобы этого не допустить нужно следовать графику платежей. В данной статье рассказывается, как узнать остаток задолженности по кредиту в Сбербанк Онлайн, посмотреть информацию через банкомат, спросить на Горячей линии и в отделении банка.

Это может быть интересно:

Как проверить остаток долга по кредиту в Сбербанк России

Не все заемщики могут посетить банк или воспользоваться интернетом чтобы узнать сумму долга по своему кредиту. Поэтому Сбербанк предусмотрел несколько способов получения этой информации. Далее о них подробнее.

Остаток долга по кредиту в Сбербанк Онлайн

Войдите в Сбербанк Онлайн (как зарегистрироваться в Личном кабинете ). Перейдите в меню «Кредиты», на открывшейся странице отобразятся все ваши кредиты. Нажав по одному из них, вы сможете посмотреть детальную информацию, в том числе и узнать остаток долга.

Ниже показано, как выглядит детальная информация по кредиту, в ней содержится:

• Название.
• Роль в кредитном договоре (заемщик, созаемщик или поручитель).
• Сумма рекомендуемого платежа и дата, когда его нужно совершить.
• Остаток задолженности.

Внимание! Если кредит будет выделен красным цветом – это означает, что платеж просрочен и нужно срочно погасить задолженность.

Информация о кредитах через банкомат

Вставьте карту в банкомат Сбербанка и введите ПИН-код. В Главном меню выберите «Личный кабинет».

В следующем окне нажмите на «Кредиты».

Откроется окно «Операции с кредитами», жмите на кнопку «Информация по кредиту».

Далее вы увидите остаток задолженности и сумму долга, который должен быть погашен.

Сумма задолженности по телефону Горячей линии

Позвоните на номер Горячей линии, сообщите оператору о своем намерении узнать задолженность по кредиту и назовите ему свои паспортные данные, номер кредитного договора или кредитной карты.

Состояние кредита в отделении Сбербанка

Посетите отделение банка, взяв с собой паспорт и кредитный договор. На основании этих документов кредитный специалист Сбербанка сообщит вам детальную информацию о вашей задолженности. Далее вы сможете внести необходимую сумму или вовсе закрыть кредит.

Как видите, узнать задолженность по кредиту в Сбербанке несложно. Избегайте просрочек платежей и будьте надежным заемщиком, с которым приятно работать.

Заявление – анкета на кредит в Сбербанке

Как оплатить кредит через банкомат Сбербанка

Кредиты Сбербанка физическим лицам: условия и процентные.

Возврат страховки по кредиту Сбербанка

Долг по кредиту в Сбербанке: как узнать и что делать

У вас есть долг по кредиту в Сбербанке? Из этой статье вы узнаете что делать, в случае образования задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту и какие способы решения проблемы существуют.

Долг по кредиту в Сбербанке: как узнать и что делать

Как узнать задолженность?

Если вы хотите узнать задолженность по кредиту в Сбербанке, вы можете воспользоваться тремя способами: интернет, телефон, личный визит.

• Интернет. Узнать задолженность таким способом вы сможете, только при условии, что у вас подключена услуга интернет-банка. В это случае подробную финансовую статистику по вашему кредиту вы сможете увидеть на официальном сайте Сбербанк.Онлайн https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do в личном кабинете. Также вы можете в любой момент подключить себе интернет-банк написав заявление в отделении или позвонив по телефону в службу поддержки.
• Телефон. Чтобы узнать вашу задолженность по кредиту, позвоните в Сбербанк по следующим телефонам: +7 (495) 500-55-50 для жителей Москвы, 8 (800) 555 55 50 для жителей регионов.
• Личный визит. Для этого посетите ближайшее к вам отделение Сбербанка и обратитесь к ответственному сотруднику, который сделает для вас выписку по кредитной задолженности.

Каковы последствия, если не платить

В случае, если вы не можете выплачивать кредит в силу определенных жизненных обстоятельств, а не злонамеренно, сотрудники Сбербанка рекомендуют не бояться и сразу рассказать банку о проблеме.

Если не платить совсем, то последствия для задолжавшего физ. лица будут весьма плачевными. Известно, что Сбербанк не церемонится с должниками и в случае отказа от мирного урегулирования проблемы, сразу подает в суд.

Однако, если у вас появилась возможность делать платежи по кредиту и вы сообщите об этому банку, Сбербанк может отказаться от того, чтобы послать к вам судебных приставов для взыскания задолженности, даже когда вынесен вердикт суда и вручены исполнительные листы.

Посадить не посадят (если вы сможете доказать отсутствие злого умысла в своих действиях), но отнять ценное имущество и испортить репутацию могут. А могут испортить и здоровье — если сумма долга очень крупная, а долг был продан «черным» коллекторам. Лучше до этого не доводить и договориться с банком об отсрочке или реструктуризации долга.

Долг по кредитной карте

Как правило задолженности по кредитной карте Сбербанка возникают у невнимательных клиентов, которые не обращают внимание на платежный период карты и размеры минимальных платежей.

Чтобы избежать задолженности, внимательно смотрите регулярные выписки и вносите указанные в них суммы для обеспечения обязательств перед банком. В случае просрочки на долги по кредиткам начисляются внушительные штрафы, а возможность реструктуризации долга отсутствует, в случае небольшой суммы кредитного лимита.

Реструктуризация

Для решения проблем с невыплатами по кредиту, у Сбербанка существует ряд инструментов, среди которых есть такие:

• Пролонгация кредитного договора.
• Отсрочка по уплате основного долга.
• Индивидуальный график погашения.
• Реструктуризация долга.

Пролонгация — это продление срока действия кредитного договора. Для ипотеки срок может быть увеличен на 10 лет, но не более 35 в общей сложности. Для потребительских и авто-кредитов срок действия может быть увеличен на 3 года, но не более 7 лет. Благодаря этому снижается сумма ежемесячных выплат, что позволяет должнику вернуться в график платежей. При этом переплата по кредитам конечно увеличивается.

Отсрочка по выплате основного долга дается на срок до двух лет и позволяет задолжавшему выплачивать только проценты по кредиту — минимальную сумму, необходимую для выполнения обязательств перед банком.

Минус данного способа: в течение срока отсрочки, сумма долга не уменьшается и по её истечении, придется продолжить выплачивать также всю сумму долга и проценты на неё.

Индивидуальные графики платежей подойдут в основном бизнесменам, у кого получение дохода связано с некими сезонными факторами предпринимательской деятельности, из-за чего возникают проблемы с выплатами в «несезон». Могут быть установлены не ежемесячные, а ежеквартальные платежи или минимальные платежи в течение нескольких месяцев и крупный платеж в конце полугодия.

Также Сбербанк может устанавливать упрощенные условия по выплатам и менять график с аннуитентного на дифференцированный и наоборот.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке позволит сохранить положительную кредитную историю добросовестным заемщикам, даже если они попали в сложную жизненную ситуацию и временно не могут выполнять своих обязательств. Для подтверждения банк затребует, помимо заявления с объяснением, документы: трудовую с отметкой об увольнении, медицинские заключения, справку 2-НДФЛ о снижении зарплаты и др. в зависимости от вашей ситуации.

В случае, если задолженность возникла из-за того, что клиент набрал слишком много кредитов и теперь не может делать выплаты, Сбербанк может пойти на встречу и также предоставить возможность реструктуризации. Для подтверждения банк затребует кредитные договора и выписки по внесению выплат по ним.

Большинство заявок на реструктуризацию Сбербанком одобряются, если предоставлены обоснованные причины невозможности платежей. Максимальный процент отказов в реструктуризации у автокредитов — в этом случае банк предлагает продать автомобиль (особенно если он дорогой) и погасить задолженность.

Чтобы узнать условия реструктуризации долга в Сбербанке, позвоните по телефону: 8 (800) 555 55 50, а лучше сразу идти в отделение банка и собрав нужные документы пишите заявление.

Служба взыскания долгов

Подразделение по работе с проблемной задолженностью физических лиц или Служба взыскания долгов Сбербанка занимается работой с клиентами, которые не совершают выплату по кредиту как правило не более полугода. Такие подразделения имеются в каждом городе присутствия банка.

Чтобы связаться с службой, обратитесь по общему контактному номеру 8 (800) 555 55 50. Узнать телефоны службы взыскания Сбербанка не представляется возможным, поскольку её сотрудники звонят должникам с различных номеров.

Продает ли Сбербанк долги коллекторам?

Да, Сбербанк продает долги физических лиц коллекторам. Обычно коллекторам продаются только безнадежные задолженности с просрочкой более года. До этого срока банк пробует решить проблему своими силами.

Задолженности продаются в форме тендеров, сразу большим количеством для множества коллекторских агентств, которым высылаются предложения принять участие в выкупе долгов Сбербанка.

Прочитать отзывы о работе службы взыскания долгов Сбербанка, а также истории о передаче долга коллекторам, вы можете в комментариях к этой статье. Следует отметить, что Сбербанк очень лояльно относится к должникам, особенно добросовестным и попавшим в сложные жизненные обстоятельства. Довести дело до суда или продажи задолженности коллекторам, можно только если отказаться от всех инструментов реструктуризации долга и не идти на контакт с банком.

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Вопрос: Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке или как узнать остаток по кредиту в Сбербанке?

Ответ: Мы знаем как минимум 7 способов, как это сделать, и о них мы расскажем чуть ниже.

Задолженность по кредиту и остаток по кредиту – это два понятия, означающих одну и ту же вещь — сколько осталось заплатить по кредиту, чтобы его полностью погасить. Поэтому далее мы объединим два этих вопроса в один.

О том зачем, так важно знать остаток по кредиту, читайте здесь .

Мы насчитали всего 6-7 способов получения информации о вашей задолженности по кредиту в Сбербанке. Одни относятся к «дедовским» способам, другие к современным, более быстрым и технологичным.

Каким способом пользоваться, решать только вам.

Узнать в отделение банка

Это 100% «дедовский» способ, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке. И заключается он в том, что нужно «взять ноги в руки» и дойти до ближайшего отделения Сбербанка.

Сейчас отделений Сбера, как грязи, они есть на каждом углу, в каждом жилом квартале, поэтому дойти до него не займет много времени. Но вот постоянные очереди в банке, делают этот способ получения информации очень трудозатратным и долгим.

Если вы решите им воспользоваться, обязательно возьмите с собой паспорт и кредитный договор. Когда дойдете до отделения Сбербанка, займите очередь и обратитесь к любому свободному сотруднику банка. Он даст вам развернутый ответ на ваш вопрос.

Чтобы слова сотрудника Сбера не были голословными (а особенно если вам нужно их предоставить третьей стороне, запрашивающей состояние вашей долговой нагрузки), лучше сразу же заказать справку о состоянии вашей кредитной задолженности. прямо у этого сотрудника банка.

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке с помощью банкомата банка?

Это тоже весьма «дедовский» способ получения информации, поскольку до этого банкомата нужно еще дойти. Хоть сейчас их и очень много, и встречаются они весьма часто, но до него все равно нужно идти. Если у вас есть желание и силы, то, пожалуйста!

• берете с собой карту Сбербанка
• доходите до ближайшего банкомата
• вставляет карту в картоприемник
• набираете пин-код
• находите пункт «оплата кредита»
• получаете интересующую вас информацию

Терминал банка и банкомат банка – это две разные вещи. В то время как банкомат является полноценным «мобильным» банком, терминал может только принимать деньги, а не выдавать, и предоставлять определенную информацию клиенту.

Чтобы узнать задолженность по кредиту в Сбербанке через терминал банка:

• нужно, для начала, его найти
• набрать на терминале номер кредитного договора
• и дисплей отобразит всю информацию по договору, в том числе и остаток долга

В случае с терминалом, кредитная карта вам не понадобится!

Узнать задолженность по кредиту по фамилии в Сбербанке, только по фамилии не возможно! Для этого нужны прочие данные, например, номер кредитного договора, серия и номер паспорта и так далее.

Но если обобщать, то все описанные в данной статье способы подходят под эту задачу (узнать задолженность по кредиту по фамилии), так как в любом случае вам придется назвать ваше ФИО, даже если вы будете узнавать свой остаток путем похода в отделение банка.

Если вы думаете, что наше утверждение не совсем верное, советует почитать статью, как узнать задолженность по кредиту по фамилии .

Это самый технологичный способ, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке.

В чем он заключается?

Сбербанк Онлайн – это личный кабинет на сайте Сбербанка, где вы можете отслеживать все свое финансовое положение, переводы, платежи, кредиты. А также в Сбербанке Онлайн вы можете подавать автоматизированные заявки на кредиты и проверять их статус одобрения .

• зарегистрируйте личный кабинет Сбербанк Онлайн
• войдите в личный кабинет
• в шапке сайта выбираете раздел «кредиты»
• выбираете свой, интересующий вас кредит
• и видите все подробности по этому кредиту, в том числе и остаток

Узнать задолженность по кредиту в Сбербанке по телефону можно, позвонив по единому федеральному номеру 8 800 555 5550. который является абсолютно бесплатным для всех регионов страны.

• наберите номер 8 800 555 55 50 на своей телефонной трубке
• «дойдите» до нужного пункта голосового меню
• дозваниваетесь до оператора или до робота
• называете или набираете свои паспортные данные, ФИО и номер кредитного договора
• и вы получите информацию об остатке по кредиту

Через смс, «Мобильный банк»

Еще одним из удобнейших способов, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке, является услуга «Мобильный банк», правда, только в том случае, если она у вас подключена!

• отправьте с вашего телефона смс сообщение «БАЛАНС» на короткий номер 900
• в ответ на обратное смс от банка (где вас попросят ввести номер карты) введите номер карты Сбербанка
• еще в одном смс от Сбербанка вы получите информацию о вашем остатке долга

Правила работы с кредитным брокером Как в ипотечном калькуляторе ВТБ 24 рассчитать сумму ипотеки Особенности получения кредита по паспорту с моментальным решением Как происходит перекредитование кредита в Сбербанке Как военному пенсионеру получить кредит Все про программу Кредитный доктор от Совкомбанка

Как узнать долг по кредиту в Сбербанке

Кредит – популярный инструмент, благодаря которому люди получают возможность делать крупные покупки. Однако иногда у заемщиков образуется задолженность перед банком. Проблемы с оплатой возникают по разным причинам: из-за экономической нестабильности, финансовых трудностей, повышения курса валют, потери трудоспособности. Даже небольшие долги способны довести до беды. Из статьи станет понятно, есть ли задолженность по кредитам, как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке. Вы будете в курсе того, что нужно предпринять для разрешения непростой ситуации.

Способы получить информацию о долгах по кредиту

Заемщикам, имеющим долги, приходится сталкиваться с телефонными звонками из банка, визитами и звонками коллекторов. письмами от судебных приставов и даже судебными тяжбами. Вследствие этого портится кредитная история, деловая репутация. В интересах заемщика – как минимум, построить с сотрудниками банка конструктивный диалог, как максимум – погасать сумму. Как узнать о своих долгах по кредитам. списаниях? Опишем несколько способов:

1. Личный визит. Необходимо взять заключенный ранее договор, паспорт и обратиться в отделение банка. Сотрудники финансовой организации проверят информацию, сообщат точную сумму долга, разъяснят правила, расскажут о порядке погашения и окажут посильную помощь.
2. Позвонить по телефону горячей линии, который есть у всех крупных организаций. Для получения информации по долгу стоит подготовить договор и быть готовым озвучить кодовое слово.
3. Воспользоваться интернет-банкингом. Способ позволяет узнать всю информацию вне зависимости от времени работы финансовой организации. Через интернет получится управлять своими финансами даже за границей.
4. Через банкомат или терминал самообслуживания. Клиенту Сбербанка необходимо зайти в свой в личный кабинет, чтобы уточнить всю информацию по кредиту. Информация находится в соответствующей вкладке.

Что делать в случае просрочек по платежам

Если вы ознакомились со сведениями, как узнать задолженность по кредитам в Сбербанке, изучите информацию о решении проблемы. Исковая давность – не более трех лет, но банки не любят судиться с клиентами. Они заинтересованы в получении денег, поэтому всегда соглашаются на конструктивный диалог с заемщиками-должниками. Самое главное – не скрываться от них. Даже если игнорировать телефон, сменить адрес, все равно будут начисляться пени. При невозможности погасить полную сумму, желательно вносить хотя бы 20-30 % долга. При таком исходе банк не запишет вас в злостные неплательщики.

В случае долгосрочной просрочки стоит обратиться с письменным заявлением в кредитный отдел Cбербанка. Нужно указать координаты, подробно описать проблему, прикрепить копии документов, свидетельствующих о наличии уважительных причин образования задолженности. Кроме этого, рекомендуется предложить варианты решения долга, указать конкретные даты. Письменный ответ банка на обращение стоит забрать лично. Недоумеваете, что делать, если долг по кредитной карте? Действовать нужно так же.

Порядок реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке России

Если нет денег для выплачивания займа, образовались долги, стоит попробовать реструктуризировать кредит, то есть, попросить банк пересмотреть условия заключенного договора. При положительном ответе финансовая организация предоставит клиенту отсрочку в уплате, разработает индивидуальную схему погашения, увеличит срок займа или откажется от взыскания пени, неустоек. Отметим, что будут использоваться не все инструменты реструктуризации, а лишь некоторые.

Для начала проблемному плательщику предлагают заполнить анкету. Клиенту нужно указать:

• сведения о заемщике;
• причины образования долга;
• информацию о собственности;
• сведения о финансах, наличии пластиковых карт;
• желаемый способ реструктуризации.

Следующий шаг – подбор оптимального варианта реструктуризации и предоставление клиентом запрашиваемых документов (справок о трудовой деятельности, финансовом положении, копии паспорта, анкеты, заявления). После этого работник банка подготовит документы, отражающие новые условия погашения кредита. Процедура не очень сложная, но эффективная. Благодаря ей сохраняется платежеспособность клиента, и исключаются убытки кредитора.

Внимание! Банки соглашаются на реструктуризацию только при соответствии определенным требованиям. У заёмщика должна быть веская причина для пересмотра договора: болезнь, увольнение, инвалидность или что-то другое. Важно, чтобы была хорошая кредитная история, отсутствовали долги по предыдущим платежам. Не должно быть других реструктуризаций ранее. Банки охотно соглашаются на пересмотр условий договора, если кредит с залогом.

Видео: как узнать долги по кредитам по фамилии и паспорту

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам? Взаимодействие между клиентом и банком хорошо прослеживается в кредитной истории. В ней не содержится информация о покупках, имеющемся имуществе, о клиенте и его родственниках. Чтобы посмотреть историю, получить выписку, нужно лишь заполнить специальную анкету, заверить ее и отравить в НБКИ. Если спросить у специалистов, как узнать задолженность по кредитам в Сбербанке, те посоветуют обратиться туда. Все нюансы о кредитной истории вы узнаете из представленного ниже видеоролика.

13 нояб. 2014, 12:27

Образоваться долг по кредиту в Сбербанке может в результате беспечности заемщика или сбоя в работе терминала. При малейшей задержке платежа, сотрудники банка связываются с клиентом по телефону или отправляют уведомительное письмо на домашний адрес. Своевременное информирование о задолженности позволит погасить ее в срок и обезопасить себя от различных неприятностей. В статье подробно изложено, какие способы проверки долга предлагает Сбербанк.

Как по телефону Сбербанка узнать долг по кредиту

Воспользоваться услугами службы поддержки по номеру 8800-555-5550 возможно круглосуточно. Звонок бесплатный. Если линия занята – немного подождите. Для получения достоверной информации по долгу сообщите оператору:

• номер кредитного договора;
• паспортные данные.

Обычно специалисты дают информацию по общей задолженности. Узнавать по телефону размер начисляемой пени сложно.

Как посмотреть задолженность по кредиту в банкомате

Если ваша банковская карта привязана к кредитному договору, по которому необходимо узнать задолженность, воспользуйтесь банкоматом. Для этого:

1. Вставьте пластиковую карту.
2. Введите пин-код.
3. Выберите операцию «оплатить кредит».
4. Изучите появившуюся информацию об остатке по кредиту и рекомендуемом размере платежа.

Как в отделении Сбербанк узнать долг по кредиту

Сбербанк обладает весьма развитой сетью филиалов. Обратитесь в ближайший офис и захватите с собой:

Специалисты сообщат остаток задолженности и рассчитают сумму платежа. Основной недостаток данного способа – это значительная затрата времени.

Как узнать задолженность по кредиту через интернет

Если вы владеете пластиковой карточкой Сбербанка, подключиться к сервису «Сбербанк Онлайн» не составит труда. Войдите в систему через официальный сайт Сбербанка или введите адрес в браузер. Постоянный пароль и идентификатор пользователя получаются следующими способами:

• при помощи банковской карты в банкоматах и терминалах Сбербанка;
• по номеру телефона контактного центра;
• на регистрационной странице сайта путем введения номера банковской карты;
• при посещении офиса Сбербанка.

Зайдите на личную страницу сайта и заполните предложенные поля. Для получения информации, есть ли долги по кредитам, выполните следующие операции.

1. Выберите в меню «кредиты». Появятся сведения о всех займах, выданных вам банком.
2. Отметьте интересующий вас кредит.
3. Введите дату, на момент которой необходима информация.
4. Нажмите «запросить задолженность». На экране появится сумма. На странице кредитов можете оплатить долг.

Этот способ доступен круглосуточно и позволяет экономить время. Дает возможность кроме размера долга получить любую информацию о займе.

Как с помощью кредитного калькулятора узнать долги по кредитам

Кредитный калькулятор расположен в личном кабинете официального сайта Сбербанка. С его помощью рассчитывается два вида платежей.

• Дифференцированный – характеризуется постоянным снижением суммы платежа. Он состоит из основного долга и начисленные проценты.
• Аннуитентный – ежемесячная сумма неизменна, поначалу выплачиваются проценты, затем основной долг.

Для расчета задолженности в полях калькулятора укажите достоверную информацию по:

• сумме кредита;
• сроку кредитования;
• процентной ставке;
• дате выдачи займа;
• размеру основного долга.

Точность расчета зависит от того, насколько правильно введены данные в предложенные графы кредитного калькулятора.

Как самостоятельно рассчитать сумму долга по кредиту

При помощи ручки и обычного калькулятора нетрудно посчитать задолженность.

1. Найдите в кредитном договоре график платежей. Там указана сумма кредита, размер ежемесячных процентов и конечная сумма.
2. Вычтите из итоговой суммы размер произведенных платежей, которые показаны в распечатке за текущий период.
3. Полученный результат – это и есть ваша задолженность по займу.

1. Выберите для себя наиболее удобный способ, который требует меньше усилий и является наиболее эффективным. Например, современная молодежь активно использует интернет. Люди пожилого возраста предпочитают посетить банк и напрямую пообщаться со специалистом.
2. Если у вас получилась задолженность по кредиту в результате ухудшения финансового положения – немедленно обращайтесь в банк. Зачастую кредитные специалисты предлагают более приемлемый график погашения долга.
3. Даже если вы произвели платеж по займу Сбербанка, узнать долг по кредиту будет не лишним. При оплате в сторонних банкоматах или кассах берется комиссия. В итоге средств на погашение долга может не хватить. Кроме этого, иногда возникает просрочка по причине задержки процесса перечисления денег.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

С помощью кредита или ссуды в Сбербанке можно: приобрести жильё, купить машину, вложиться в новый бизнес проект, путешествовать. Но долг необходимо вовремя возвращать. Иначе не избежать штрафов, плохой кредитной истории и прочих неприятностей. Чтобы этого не допустить нужно следовать графику платежей. В данной статье рассказывается, как узнать остаток задолженности по кредиту через интернет, банкомат, в справочной службе и отделении банка.

Это может быть интересно:

1. Как заплатить кредит через Сбербанк Онлайн
2. Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн другому банку
3. Как оплатить кредит через банкомат Сбербанка

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке по фамилии

Максим Демченко 14 августа 2018 6591 Шрифт A A Нет времени читать?

Чтобы не было проблем с кредитными продуктами (просрочек, начисления пени и штрафов и т.д.) необходимо соблюдать условия выдачи кредита. Заемщику важно понимать, можно ли и как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке только по фамилии или потребуется предоставить еще какие-то данные.

Задолженность по кредиту

Задолженность по кредиту – это сумма, которую необходимо уплатить заемщику, чтобы погасить займ. Состоит она из суммы основного долга и начисленных процентов за использование заемных средств.

Способы выяснить размер остатка задолженности

Узнать задолженность по займу в Сбербанке, сообщив одну фамилию нельзя, заемщику необходимо предоставить дополнительные данные.

Существует 5 способов выяснить остаток долга по займу в Сбербанке.

Получить информацию по счету клиент может в любом отделении Сбербанка. При этом заемщику нужно взять с собой паспорт гражданина РФ и договор кредитования. Работник банка сверит данные и скажет точную величину долга, дату, размер следующего платежа и выдаст новый график погашения.

Преимущества оффлайн способа получения информации от Банка — возможность проконсультироваться со специалистом банка, если возникли сложности при погашении займа, или в случае необходимости, взять выписку о состоянии счета.

В банкомате или терминале

Если необходимо выяснить остаток долга по займу в нерабочее время, когда банковское отделение уже закрыто, к услугам заемщиков банкомат или терминал Сбербанка. Чтобы узнать оставшуюся сумму к оплате через банкомат, клиенту понадобится банковская карточка. Нужно выполнить 5 шагов:

• вставить карточку в банкомат Сбербанка;
• ввести четырехзначный пин-код;
• войти в «Личный кабинет»;
• выбрать строку «Кредиты», где содержится полная информация по оформленным займам;
• нажать на пункт «Информация по кредиту» и высветятся искомые данные.

Если используется терминал, то требуется только ввести номер кредитного договора и появится нужная информация. Банковская карта в этом случае не нужна.

Sms или «Мобильный банк»

Сбербанк также предлагает своим клиентам подключить «Мобильный банк» и получать необходимые сведения по кредитованию через смс. Чтобы проверить таким образом задолженность по кредитной карте потребуется:

• отправить смс-сообщение со словом «Долг» на номер 900;
• банк пришлет в ответ сообщение, в котором будет информация о дате и сумме обязательного платежа, а также полная сумма задолженности.

Для получения информации о балансе по дебетовой карте, нужно отправить смс-сообщение со словом «Баланс» на номер 900.

Это простой и быстрый способ, воспользоваться им могут только те клиенты, которые подключили услугу «Мобильный банк».

Через интернет

Заемщик может посмотреть остаток долга по ссуде через интернет, используя систему Сбербанк онлайн или мобильное приложение. Сервис от Банка доступен 24 часа в сутки.

Порядок действий:

1. Зайти на официальном сайте банка в систему Сбербанк онлайн.
2. Пройти процедуру авторизации, указав логин и пароль.
3. В меню нажать на раздел «Кредиты».

   При необходимости получить информацию по картам, следует кликнуть по кнопке «Карты».

4. Выбрать нужный займ, если оформлено несколько кредитов в Сбербанке.

   Если не видно будет кредитного продукта, нужно перезагрузить программу или позвонить в Сбербанк по номеру 900.

5. Появятся все данные по указанному кредитному счету, и внизу в строчке «Осталось платить» будет указана задолженность вместе с начисленными процентами.

   Приложение Сбербанк онлайн закроется через 2 минуты бездействия и нужно будет заново вводить логин и пароль.

Чтобы просмотреть остаток долга с помощью мобильного приложения, необходимо открыть сервис и на главной странице будет строка «Кредиты», где видно все подробности по взятым займам.

О работе с системой Сбербанк онлайн подробно рассказано в этом видео:

Горячая линия

В Сбербанке работает круглосуточная служба поддержки, и заемщик по телефону 8 (800) 555-55-50 может узнать какую сумму осталось заплатить по кредиту. Звонки по всей России бесплатные.

Чтобы получить сведения о займе, клиенту необходимо сказать оператору ФИО и кодовое слово из договора, также может быть потребуется назвать или ввести номер договора и паспортные данные.

Рекомендации по устранению задолженности

В случае возникновения просроченной задолженности по займу нужно обратиться в банк, чтобы описать подробно причины неуплаты долга и предоставить необходимые документы для оформления реструктуризации долга (справки с места работы о доходах, анкету, информацию о собственности и др.).

Если просрочен кредит, заемщику лучше не скрываться от банка и не тянуть время, а как можно быстрее прийти к кредитному эксперту и обсудить возможные варианты решения проблемы.

В Сбербанке проверить остаток долга по займу возможно различными способами и каждый заемщик сможет найти подходящий для себя вариант. Процедура эта простая и не занимает много времени, а главное поможет предупредить появление просроченного долга по кредиту.

Полезные публикации

3 способа отследить свои старые долги

Когда вы собираетесь очистить свой кредит, есть одна задача, которая может оказаться более сложной, чем вы думаете: выяснить, кому вы должны. Это особенно верно, если некоторые из ваших долгов старые и были проданы вашими кредиторами коллекторским агентствам. Эти долги можно покупать и продавать несколько раз, а некоторые даже остаются в подвешенном состоянии на месяцы или годы. Отследить владельца долга, чтобы вы могли его выплатить, иногда бывает непросто.

Вот три способа найти свои долги, чтобы вы могли их урегулировать, а также три важных момента, которые вам нужно понять, когда вы это сделаете.

1. Свяжитесь с вашими кредиторами

Вы можете попытаться связаться с первоначальным кредитором — например, с тренажерным залом, врачом или компанией, выпускающей кредитную карту, — чтобы узнать, могут ли они сказать вам, в каком агентстве они разместили счет. Однако будьте осторожны: если первое коллекторское агентство, в которое он был помещен, не смогло собрать, оно могло продать его другому агентству. В этом случае могут помочь следующие два метода…

2. Просмотрите свои кредитные отчеты

Ваши кредитные отчеты — это первое место, где вы должны искать свои долги, поэтому обязательно получите бесплатные годовые кредитные отчеты.Большинство кредитных счетов (таких как кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды) сообщаются трем основным агентствам кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете увидеть один и тот же долг в списке более одного раза. Первоначальный кредитор может сообщить о долге как о просроченном счете или списании, и любое коллекторское агентство, которое пытается взыскать его, также может быть внесено в список. Необходимо предоставить контактную информацию кредиторам и коллекторским агентствам, чтобы вы могли связаться с ними напрямую, если вам потребуется дополнительная информация.

3. Найдите свои долги

Потребители неоднократно спрашивали нас, есть ли центральное место, где они могут искать счета, которые могут находиться в коллекциях. И кроме направления их к их кредитным отчетам, ответ был «нет». Но компания под названием Global Debt Registry пытается изменить это, создав центральное хранилище безнадежных долгов. Он все еще находится на ранней стадии, поэтому не все долги будут перечислены через службу в настоящее время. Тем не менее, у него есть «контактная информация каждой коллекторской фирмы, о которой известно Бюро финансовой защиты потребителей», — говорит Марк Парселлс, генеральный директор Global Debt Registry.Контактная информация этих коллекторских агентств, а также образцы писем, которые потребители могут использовать для запроса подтверждения долга, доступны на их веб-сайте DebtLookUp.com бесплатно.

История продолжается

Посмотрите, прежде чем прыгать

Теперь, когда вы знаете, как найти свои долги, вам все еще нужно задать себе вопрос: «Что мне делать с моими старыми долгами?» Если у вас есть задолженность, вы знаете, что сумма верна, и вы можете позволить себе ее выплатить, тогда, конечно, ответ, скорее всего, «заплатите».«Но бывают ситуации, когда решение о том, какие долги выплатить, а какие отпустить, означает преодоление сложного минного поля решений. Вот три момента, о которых следует помнить. быстро повысить свои кредитные рейтинги. Согласно большинству моделей кредитного скоринга, используемых сегодня, погашение инкассового счета не обязательно повышает ваши кредитные рейтинги. Со временем это изменится, поскольку все больше кредиторов будут использовать новые модели кредитного скоринга, такие как Vantage Score 3 и FICO 9, оба из них игнорируют инкассовые счета, на которых баланс равен нулю.Между тем, у вас может быть косвенная выгода для ваших кредитных рейтингов, если вы решите проблему с одним из этих счетов; долг не будет продан новому коллекторскому агентству, которое могло бы создать еще один предмет взыскания в вашем кредите.

2. Погашение большинства старых долгов не повлияет на то, как долго они будут отображаться в ваших кредитных отчетах. Счета для инкассо могут быть представлены в течение семи лет плюс 180 дней с даты, когда вы впервые отстали от первоначального кредитора. Единовременная выплата не меняет этого, хотя иногда сборщики готовы прекратить сообщать о счете в обмен на оплату.(Их часто называют сделками с оплатой за переезд.) Однако рассчитывать на это не стоит.

3. Выплата по старому долгу может открыть банку червей. «Срок давности» относится к законам штата, которые регулируют, как долго коллекционеры могут подавать в суд для взыскания старых долгов. Если вы производите платеж по долгу, который выходит за рамки срока давности (также называемого «с истекшим сроком»), вы можете продлить срок, на который вам может быть предъявлен иск.

Счета инкассации серьезно влияют на кредитные рейтинги, поэтому убедитесь, что вы знаете, что указывается в ваших кредитных отчетах.Вы можете получить бесплатную сводку кредитного отчета и план действий по получению кредита на Credit.com.

Подробнее с Credit.com

Как отличить законного сборщика долгов от мошенников

Когда счет, такой как кредитная карта, автокредит или счет за мобильный телефон, просрочен, первоначальный кредитор может попытаться получить причитающуюся сумму. Кредитор может также нанять сборщика долгов или продать долг тому, кто может попытаться взыскать долг.Хотя в финансовой сфере существует много законных сборщиков долгов. маркетплейс, есть также мошенники, которые могут попытаться заставить вас заплатить по долгам что вы не должны или по долгам, которых даже не существует.

Предупреждающие признаки взыскания долга мошенничество

Удержание информация от вас

Коллектор долга должен сообщить вам такую ​​информацию, как в качестве имени кредитора, суммы задолженности, и что, если вы оспариваете долг коллектор должен будет получить подтверждение долга.Если долг сборщик не предоставляет эту информацию во время первоначального контакта с вам, они должны отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней с момента первого контакта.

Заставляет вас оплата денежным переводом или картой предоплаты

Мошенникам нравятся эти способы оплаты, потому что они может быть не отслеживаемым, и вам может быть трудно вернуть свои деньги.

Ложно угрожает вы отбываете тюремный срок или представляете себя государственным служащим

Но будьте осторожны: если вы должны выплатить штраф или возмещение ущерба, неуплата может привести к вашему аресту.

говорит, что они будут расскажите своей семье, друзьям и работодателю

Некоторые мошенники могут попытаться заставить вас платите, угрожая раскрыть свои долги семье, друзьям, коллегам или работодатели. Сборщику долгов обычно не разрешается рассказывать другим людям о вашем долге без вашего разрешения. Они могут только спросите других о вашем местонахождении, чтобы попытаться связаться с вами.

Вы не признать долг, который, по утверждению лица, вы должны деньги

Задавайте вопросы, чтобы убедиться, что это долг что вы должны.Любой коллектор, который связывается с вами и заявляет, что вы должны заплатить по долгу, по закону обязан сообщить вам определенную информацию о долге. Эта информация должна включать:

• Имя кредитора
• Сумма долга

Если вы считаете, что не имеете задолженности или что это даже не ваш долг, сообщите вызывающему абоненту, что вы отправите письменный запрос в службу поддержки. коллектор и «оспаривать» долг. Вы также можете отправить письменный запрос сборщику долгов, чтобы получить дополнительную информацию о долге.

Спрашивает конфиденциальная личная финансовая информация

Например, ваш банковский счет, маршрутизация номера или номера социального страхования. Никогда не давайте никому свои личная финансовая информация, если вы не уверены в ее достоверности. Мошенники может использовать вашу информацию для кражи личных данных.

Позвонит вам по номеру неудобные времена

Коллекторы не могут позвонить вам в необычное время или место, или время, или место, которое, как они знают, неудобно для вас.Вы, возможно работа с мошенником, если вам позвонят до 8:00 или после 21:00.

Узнайте, как защитить себя

Попросите номер обратного вызова

Если вам неудобно предоставлять какую-либо информацию, вы можете запросить имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер для обратного вызова. Вы можете использовать эту информацию, чтобы убедиться, что они не мошенники, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию. Кроме того, если вы перезвоните, а компания не ответит, как имя, которое они вам предоставили, или это неработающий номер, это может быть мошенничеством.

Убедитесь, что вам предоставили информацию о долге, прежде чем платить.

Убедитесь, что вам предоставили информацию или вы получили письменное уведомление с информацией о долге, прежде чем что-либо платить.

Свяжитесь со своим первоначальным кредитором

Если вы подозреваете, что имеете дело с мошенником, свяжитесь с кредитором, на которого, по утверждениям сборщика, работает, и узнайте, кому поручено взыскать долг.

Проверьте свой кредитный отчет по рассматриваемому счету.

Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждой из трех основных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях.Чтобы получить бесплатный кредитный отчет, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228. Имейте в виду, что не все сборщики долгов и кредиторы предоставляют информацию компаниям, составляющим кредитную отчетность. Если задолженность не указана в вашем кредитном отчете, это не обязательно означает, что задолженность недействительна.

Поймите свои права

Закон о добросовестной практике взыскания долгов запрещает сборщикам долгов использовать различные методы, такие как искажение информации о долге, ложное заявление о том, что они юрист, или использование нецензурной лексики при попытке взыскания долга.

Подать жалобу

Если вам позвонили с подозрением или вы думаете, что стали жертвой мошенничества с взысканием долга, вы можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию или обратиться в офис генерального прокурора вашего штата.

Примечание редактора: этот пост был первоначально опубликован 17 октября 2018 года.

Вот что происходит с вашими долгами после смерти — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Сравните компании по страхованию жизни

Сравните политики 8 ведущих страховщиков

Одна из основных причин иметь страхование жизни — это помочь выплатить долги, которые у вас есть после смерти. Вы не хотите обременять свою семью расходами, которые у них, возможно, не было бы средств покрыть без вашей финансовой поддержки.

Но нужен ли вам полис страхования жизни с выплатой в случае смерти, достаточной для покрытия всей вашей задолженности по ? Не обязательно.

Важно знать, как обрабатываются различные виды долгов после смерти. Это поможет вам определить размер страховки жизни, необходимый для покрытия долгов, которые необходимо выплатить.

Как обращаться с долгами после смерти

Долги не исчезают просто так, когда вы умираете. Но это не обязательно означает, что кто-то другой должен найти способ выплатить все ваши долги. Кредиторы могут взыскать задолженность с вашего имущества.

Как правило, у кредиторов есть определенное время после вашей смерти и после того, как процесс завещания начинает подавать иски о том, что вы должны, — говорит Джош Беркли, поверенный по имущественному планированию из Berkley Oliver PLLC в Кентукки.

Завещание — это юридический процесс, в ходе которого распределяются активы из вашего имущества и выплачиваются долги. По словам Беркли, собственность и активы, которые были записаны только на ваше имя, считаются частью имущества и могут быть использованы для выплаты вашего долга.

Однако бывают ситуации, когда ваши близкие могут нести ответственность за уплату части ваших долгов.

• Если у вас есть совместная подпись по ссуде или кредитной линии, она будет нести ответственность за выплату долга после вашей смерти.

• Закон вашего штата может требовать, чтобы ваш супруг (а) выплачивал определенные долги.

• Если вы проживаете в одном из штатов, принадлежащих сообществу, вашему супругу, возможно, придется использовать собственность, которой вы владеете совместно, а не собственность, которая была записана только на ваше имя, для выплаты ваших долгов. Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Нью-Мексико, Невада, Техас, Вашингтон и Висконсин являются штатами общего права. На Аляске действует факультативная система общественной собственности.

Тип вашего долга также может повлиять на то, придется ли его выплачивать после вашей смерти. Вот как обычно обрабатываются эти общие типы долгов.

Что происходит с ипотечной задолженностью

Если вы и кто-то другой, например, супруг (а) или партнер, взяли ипотечный кредит вместе, то что произойдет с этим долгом, несложно.

«Оставшийся заемщик несет ответственность за ссуду», — говорит Лесли Х. Тайн, поверенный по урегулированию долговых обязательств Нью-Йорка. Если вы не хотите, чтобы другая сторона была на крючке по поводу оставшейся суммы, полис страхования жизни может помочь покрыть расходы. Поэтому при расчете суммы страхования жизни необходимо учитывать размер задолженности по ипотеке.

Если по ипотеке нет соруководителя, никто не должен брать на себя обязательства. Однако это не означает, что ваша семья может бесплатно унаследовать собственность. По словам Тэйна, если они хотят сохранить дом, им придется взять на себя ответственность за ссуду.

Даже если они захотят его продать, им придется продолжать вносить ипотечные платежи до тех пор, пока дом не будет продан. А оставшуюся задолженность по ипотеке придется выплатить после продажи дома.

Если после вашей смерти никто не возьмет на себя ипотеку, банк может лишить вас права выкупа, — говорит Тайн.Затем он может продать его, чтобы вернуть причитающуюся по ипотеке сумму.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте

Если у вас есть счета кредитной карты с совместным владельцем счета, совладелец должен будет оплатить любой остаток на счете.

Имейте в виду, что совладелец отличается от авторизованного пользователя, которому вы разрешили использовать свою кредитную карту. Авторизованный пользователь не несет ответственности за задолженность по вашей кредитной карте. Если у вас есть счета кредитной карты только на ваше имя, компании-эмитенты кредитных карт могут потребовать выплаты через ваше имущество.

«Если нет имущества, нет завещания и активов — или их недостаточно для погашения этих долгов после смерти — тогда долг умрет вместе с должником», — говорит Тайн. «Дети или другие родственники не несут ответственности за выплату долгов».

Что происходит с задолженностью по студенческой ссуде

Вам повезло, если у вас есть федеральные студенческие ссуды, потому что они будут выплачены в случае вашей смерти. Это означает, что им не нужно будет платить. Любая ссуда PLUS, которую ваши родители взяли для оплаты вашего обучения в колледже, также будет выплачена в случае вашей смерти.Член семьи должен предоставить вашему кредитору свидетельство о смерти, чтобы доказать вашу смерть и погасить ссуду.

Вам не повезло, если у вас есть частные студенческие ссуды.
«Официального погашения частных студенческих ссуд нет, в отличие от федеральных студенческих ссуд, по которым долг умирает вместе с должником или студентом-заемщиком, — говорит Тэйн. Если ссуды выдаются только на ваше имя, активы из имущества могут быть использованы для выплаты причитающейся суммы, если кредитор не погасит долг.

Если у вас есть лицо, подписавшее студенческую ссуду, это лицо будет нести ответственность за причитающуюся задолженность.Фактически, некоторые кредиторы включают в свои контракты пункты, требующие немедленной выплаты остатка в случае смерти созаемщика, говорит Тейн.

Конечно, выплаты по страхованию жизни могут быть использованы для погашения причитающейся суммы. Однако сторона, подписывающая договор, может вести переговоры с кредитором о внесении поправок в договор после смерти другой стороны, подписывающей договор. Было бы полезно работать с поверенным по списанию долгов, у которого есть опыт ведения переговоров с кредиторами в этой ситуации.

Что происходит с долгом по автокредиту

У вашей семьи будет несколько вариантов погасить задолженность по транспортному средству:

• Они могут позволить кредитору вернуть машину, если они не хотят этого.

• Они могли продать машину, чтобы погасить ссуду.

• Или они могут оставить машину себе, продолжая платить причитающуюся ссуду.

Тем не менее, им, вероятно, потребуется квалификация заемщика, чтобы сохранить условия ссуды или подать заявку на совершенно новую ссуду, говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.

Конечно, если по вашему автокредиту есть созаемщик, он будет нести ответственность за ссуду.Это еще один долг, который вы должны учитывать в своих расчетах, когда выясняете, сколько страховки жизни покупать.

Что происходит с медицинским долгом

К сожалению, медицинские счета не исчезают после смерти. Поставщик услуг по уходу или коллекторское агентство должны будут решить, каким образом они собираются вернуть деньги. Если у вас небольшая сумма, поставщик может объявить счет безнадежным и закрыть счет, говорит МакКлари. Если вы много должны, он может попытаться взыскать задолженность с вашего имущества.

Медицинский долг — это тот вид долга, где обычно нет совладельца. Пациент несет ответственность, кроме случаев, когда пациент — ребенок. Тогда родитель будет нести ответственность за счет, говорит МакКлари. В подобных ситуациях полис страхования жизни ребенка может помочь покрыть счет.

Суммируя долги

Учтите все перечисленные выше виды долгов при определении того, какой размер страхования жизни вам необходим.

Имейте в виду, что даже если вашей семье, возможно, не придется использовать свои активы для выплаты вашей задолженности, любые активы, которые придется изъять из вашего имущества для покрытия ваших долгов, оставят вашим близким меньше.Вместо этого можно использовать выплату по полису страхования жизни для покрытия ваших долгов, так что вашу собственность не нужно будет продавать, а активы не нужно осушать.

Сравните компании по страхованию жизни

Сравните политики 8 ведущих страховщиков

Когда выпадает задолженность по вашему кредитному отчету?

Если у вас случился финансовый кризис, например потеря работы, которая привела к пропущенным платежам и счетам в сборах, вы можете задаться вопросом, как долго это повлияет на ваш кредит.Долг может оставаться в ваших кредитных отчетах около семи лет, и это обычно отрицательно сказывается на ваших кредитных рейтингах.

Чтобы этот долг исчез, нужно время. К счастью, долг со временем будет меньше влиять на ваши кредитные рейтинги — и даже в конечном итоге полностью исчезнет из ваших кредитных отчетов.

Как долго задолженность остается в вашем кредитном отчете?

Как долго коллекция остается в вашем кредитном отчете, зависит от типа вашей ссуды. В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности в ваших кредитных отчетах могут оставаться уничижительные элементы на срок от семи до 10 лет и более.Но вот и хорошие новости: по мере того, как эти элементы стареют, отрицательные элементы все меньше влияют на ваш кредитный рейтинг.

Вот как долго вы можете ожидать, что оскорбительные знаки останутся в ваших кредитных отчетах:

Трудные запросы	2 года
Деньги, причитающиеся государству или гарантированные им	7 лет
Просроченные платежи	7 лет
Выкупа права выкупа	7 лет
Короткие продажи	7 лет
Инкассовые счета	7 лет
Глава 13 банкротства	7 лет
Решения	7 лет или до истечения срока исковой давности, в зависимости от того, что больше
Неуплаченные налоги	Бессрочно или 7 лет с последней даты выплаты
Невыплаченные студенческие ссуды	Бессрочно или 7 лет с последней даты выплаты
Глава 7 банкротства	10 лет

Мне все равно придется платить по долгу?

Если вам интересно, как долго что-то остается в вашем кредитном отчете, важно помнить об этом: ваш долг не просто стирается, как только он выпадает из ваших кредитных отчетов.Если вы так и не выплатили долг, а кредитор находится в пределах срока давности, он может попытаться взыскать деньги. Кредитор может позвонить и отправить письма, подать на вас в суд или получить постановление суда об удержании вашей заработной платы.

Даже за пределами срока давности коллекторские компании могут попытаться взыскать задолженность. «Просроченные долги» представляют собой процветающий бизнес, поскольку их часто продают и перепродают за гроши на доллар. Даже частичная оплата делает звонок или письмо стоящим для коллекционера.

Единственный надежный способ избавиться от долга — это выплатить то, что вы должны, или, по крайней мере, согласованную часть того, что вы должны. Если вы хотите оставить свой долг позади и начать с чистого листа, обратитесь к коллекторам, указанным в вашем кредитном отчете. Перед тем, как позвонить, убедитесь, что вы знаете:

• По закону долг принадлежит вам.
• Сколько вы должны кредитору.
• Что вы реально можете позволить себе платить в месяц или единовременно.

Если вы договариваетесь о платеже на сумму, меньшую, чем вся причитающаяся сумма, обязательно получите письменное соглашение об оплате от инкассатора, прежде чем отправлять какой-либо платеж.

Как долго сборы остаются в вашем кредитном отчете?

Если информация кредитора относительно просрочки по счету действительна, запись о взыскании будет существовать в течение семи лет, начиная с даты ее подачи.

Вот как это обычно работает: когда кредитор считает, что счетом пренебрегают, счет может быть передан внутреннему отделу инкассо. Однако иногда задолженность по счету продается внешнему агентству по взысканию долгов. Это часто случается, если вы просрочили выплаты примерно на шесть месяцев.

«Примерно через 180 дней после первоначальной даты платежа кредитор может продать долг агентству по сбору платежей», — говорит Шон Фокс, президент Freedom Debt Relief. «Этот шаг указывает на то, что кредитор решил отказаться от получения платежа самостоятельно. Продажа агентству по сбору платежей — это способ минимизировать убытки кредитора «.

В этот момент вы начнете получать известие от сборщика долгов, который теперь имеет право взыскать платеж. В зависимости от типа вашего долга от имени кредиторов существуют различные контрмеры для предотвращения крупных финансовых потерь.

Необеспеченные долги, такие как долги по кредитным картам и личные ссуды, обычно отправляются в коллекторское агентство или даже могут обрабатываться внутри компании. Если вы не можете выплатить обеспеченный долг, такой как автокредит или ипотечный кредит, обращение взыскания и возврат права собственности являются наиболее распространенными подходами для кредиторов, чтобы начать возмещение убытков.

Если информация кредитора о взыскании неточна, против требования может быть подан спор. Обычно это обновляет информацию о коллекции, но не удаляет ее.Если собранная информация является полностью неточной или ложной, для подачи спора могут потребоваться обширные доказательства и даже расследование, чтобы исключить любые неискренние сообщения.

Взыскание медицинского долга

Вот уже несколько лет основные агентства кредитной информации рассматривают медицинский долг непосредственно перед поставщиками несколько иначе, чем другие виды долгов. Некоторые из кредитных агентств даже игнорируют медицинские счета-инкассо, возраст которых меньше шести месяцев. По словам Фокса, это связано с тем, что они не обязательно рассматривают медицинский долг как показатель кредитного риска.

«Кроме того, этот льготный период дает потребителям время для разрешения споров с поставщиками медицинских услуг или страховыми компаниями или для разработки плана платежей до того, как счет будет признан просроченным», — говорит Фокс.

Даже после того, как неоплаченный медицинский долг добавлен к вашему кредитному отчету, он может не так сильно влиять на ваш общий кредитный рейтинг, как другие счета в взыскании. Однако убедитесь, что вы полностью понимаете, что представляет собой медицинский долг в глазах кредитных агентств.

«Медицинские счета становятся медицинским« долгом »только в том случае, если невыплаченные деньги причитаются поставщику услуг, например врачу, больнице или лаборатории», — говорит Фокс.«Если вы оплатили медицинские расходы с помощью кредитной карты, это не рассматривается кредитными агентствами как медицинский долг; он просто становится частью долга по кредитной карте ».

Долг коллекторского агентства

Погашение долга, который уже был отправлен коллекторскому агентству, поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Однако платеж на этом этапе не удалит действие по сбору платежей из вашего кредитного профиля.

«К сожалению, в большинстве случаев вам придется подождать, пока на счете не истечет срок действия кредитных отчетов», — говорит адвокат по облегчению долгового бремени Лесли Тайн из Tayne Law Group.

По словам Тэйна, погашение счетов, которые были отправлены в коллекцию, по-прежнему дает множество преимуществ, чем игнорирование долга. Например, погашение долга в взыскании может предотвратить возбуждение иска о взыскании долга. Кроме того, выплата долга избавит вас от постоянной уплаты процентов.

При определенных условиях агентство по сбору платежей может удалить отчет из вашего кредитного профиля. Одно из таких условий известно как письмо с оплатой за удаление.

«Письмо с оплатой за удаление» — это инструмент переговоров, при котором сборщик или кредитор соглашается удалить счет из кредитных отчетов в обмен на выплату долга, обычно превышающего сумму задолженности », — говорит Тэйн. «Эта стратегия лучше всего подходит для небольших кредиторов, поскольку большинство крупных кредиторов не открыты для переговоров такого типа, и этого не следует ожидать».

Деловое письмо кредитору — еще один вариант, при котором иногда удается удалить отрицательный элемент из кредитного профиля.«Это может быть успешным, если невыплаченная задолженность является единичным случаем, и у вас есть давний опыт работы с кредитором», — говорит Тайн.

Что происходит с вашим кредитным рейтингом, если уничижительные отметки выпадают из вашего отчета?

Большинство отрицательных статей должны автоматически исчезнуть из ваших кредитных отчетов через семь лет с даты вашего первого пропущенного платежа, после чего ваши кредитные рейтинги могут начать расти. Но если в остальном вы используете кредит ответственно, ваша оценка может вернуться к исходной точке в течение трех месяцев — шести лет.

Если отрицательный элемент в вашем кредитном отчете старше семи лет, вы можете оспорить информацию в кредитном бюро и попросить удалить ее из вашего кредитного отчета.

Можно ли попросить кредиторов сообщить об уплаченной задолженности?

Положительная информация о ваших кредитных отчетах может оставаться там неопределенно долго, но, скорее всего, в какой-то момент она будет удалена. Например, ипотечный кредитор может отозвать ипотечный кредит, который был выплачен в соответствии с соглашением через 10 лет после даты последнего действия.

Кредитор должен решить, будет ли он сообщать информацию о вашей учетной записи трем кредитным бюро.Это включает в себя ваш долг, который был выплачен согласно договоренности. Вы можете позвонить кредитору и попросить его сообщить информацию, но он может сказать «нет». Тем не менее, вы можете добавить положительную информацию в свои кредитные отчеты, ответственно используя существующий кредит, например, ежемесячно выплачивая остатки по кредитной карте.

Какие еще способы улучшить свой кредитный рейтинг?

Вы можете создать стабильный кредит с течением времени, начав со следующих шагов:

• Выполняйте своевременные платежи. Это один из наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг.Если вы считаете, что не можете позволить себе оплату, немедленно обратитесь к кредитору. Он может быть готов разработать план платежей и поддерживать вашу учетную запись в хорошем состоянии.
• Проверьте свои кредитные отчеты. Это поможет вам понять и отслеживать ваше общее финансовое состояние. Также ищите ошибки, такие как неправильный баланс кредитной карты, торговые линии, которые не принадлежат вам, и счета, которые неправильно помечены как просроченные.
• Обсудить и исправить ошибки. Согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, около 20 процентов потребителей имеют ошибку хотя бы в одном кредитном отчете.Удаление ошибки может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
• Рассмотрим ссуду на консолидацию долга. Кредит на консолидацию долга объединяет все ваши долги в единый баланс, часто по более низкой процентной ставке, что может сэкономить вам деньги. Калькулятор консолидации долга может помочь вам оценить, подходит ли вам этот тип ссуды, поскольку консолидация долга может временно повредить вашему кредиту.

Зарегистрируйтесь для банковского счета, чтобы анализировать свой долг и получать индивидуальные рекомендации по продуктам.

Подробнее:

8 шагов, чтобы погасить старый долг в кредитном отчете

Плохой кредит не должен длиться вечно. Если вы предпримете шаги для улучшения своей финансовой жизни, ошибки со временем исчезнут из вашего кредитного отчета. Банкротства по главе 7 останутся в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, в то время как неоплаченные или просроченные счета останутся только на семь.

Однако отрицательные долги не всегда исчезают вовремя. Недоразумения или ошибки могут привести к тому, что долг будет просрочен в вашем кредитном отчете.Если старый долг все еще не дает вам покоя, вам не нужно с этим мириться. Вот восемь шагов, чтобы получить это из вашего кредитного отчета.

8 способов удалить старую задолженность из вашего кредитного отчета

Наличие точной и актуальной кредитной истории без старых сборов или просроченных счетов важно, когда вы подаете заявку на ссуду или другой новый кредит.

Если вы заметили старые долги в своем кредитном отчете, лучше как можно скорее удалить их. Вот несколько шагов, которые вам следует предпринять.

1. Подтвердите возраст

«Если он не падает, значит, компании, составляющие кредитную отчетность, не получили правильную дату», — говорит Максин Свит, вице-президент по государственному образованию кредитного бюро Experian на пенсии.

В случае судебного иска (например, судебного решения или банкротства) определить дату очень просто: вы отсчитываете со дня подачи заявления.

Просрочка сложнее. «Нормативные формулировки по этому поводу очень сложны, — говорит Свит. Однако дата, когда вы впервые стали совершать правонарушения, а после которой так и не догнали, — это дата, которая должна быть засчитана, — говорит она.

Ее пример: вы пропустили платеж в январе. Затем вы его компенсируете и тоже платите в феврале. Тогда вы пропустите март, и ваш счет в конечном итоге перестанет работать. Датой вашего просрочки будет март.

Просмотрите свои собственные записи, чтобы проверить историю платежей по старым долгам. Если в вашем кредитном отчете есть ошибка, вы можете использовать эти документы, чтобы оспорить ошибку в кредитном агентстве.

Почему это важно: Исходная дата долга — это то, что определяет, когда он выпадает из вашего кредитного отчета.

На кого это влияет больше всего: Это касается всех, у кого есть долги, но особенно тех, у кого просрочки или просроченные платежи.

2. Подтвердите возраст проданного долга

Один момент, который сбивает с толку даже экспертов: независимо от того, сколько раз долг был продан (и перепродан), дата, которая учитывается для семилетних часов кредитного отчета, является датой дата просрочки с первоначальным кредитором.

Если коллекторское агентство купило задолженность по вашей розничной карте 10-летней давности и начало указывать ее в вашем кредитном отчете с другой датой, это не повод для беспокойства.

Почему это важно: Опять же, именно исходная дата возникновения долга определяет, когда он выпадает из вашего кредитного отчета. Вы хотите, чтобы это было как можно более точным.

На кого это влияет больше всего: Те, у кого есть старые долги, с большей вероятностью продадут свои долги коллекторскому агентству.

3. Получите все три своих кредитных отчета.

Три ваших кредитных отчета от агентств по отчетности потребителей Equifax, Experian и TransUnion не идентичны.

Старый долг, о котором идет речь, может быть указан в некоторых кредитных отчетах, но не в других. Чтобы узнать это, получите копии всех трех ваших отчетов. Федеральный закон дает вам право запрашивать бесплатную копию каждого отчета один раз в 12 месяцев. Вы можете бесплатно скачать их на сайте AnnualCreditReport.com.

Как только вы узнаете, какие бюро перечисляют задолженность, свяжитесь с ними. Ваш кредитный отчет будет включать контактную информацию и инструкции по разрешению споров. Equifax, Experian и TransUnion будут предоставлять потребителям бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года.

Почему это важно: Если вы просматриваете только копию своего кредитного отчета из одного кредитного бюро, вы можете упустить неточную информацию, содержащуюся в другом отчете.

На кого это влияет больше всего: Ошибки с кредитными отчетами могут случиться с любым, у кого есть старые долги по любому из ваших кредитных отчетов.

4. Отправьте письма в кредитные бюро

Если долг действительно слишком стар, чтобы о нем можно было сообщить, самое время написать в кредитное бюро (а) с просьбой о его снятии.Когда вы оспариваете старый долг, бюро начинает расследование и просит кредитора, сообщившего об этом, проверить долг. Если нет, то задолженность должна быть снята с вашего отчета.

Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы кредитные бюро исправляли или удаляли любую информацию, которая не может быть проверена, или является неправильной или неполной, как правило, в течение 30 дней. В противном случае они нарушают правила, и вы имеете право подать иск, а также подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей.

Убедитесь, что аргумент настолько убедителен, что кредитору придется признать его правильность или представить материальные доказательства обратного. Приложите копии всего, что поддерживает ваше требование, например, копии судебных документов, в которых указана правильная дата судебного решения или банкротства, или письмо от вашего первоначального кредитора с указанием того, когда по счету произошла просрочка платежа.

Если коллекторское агентство сообщает о счете как о другом (и более новом) долге, включите все документы, показывающие, что эти два счета действительно являются одним и тем же долгом.

Отправьте это письмо с уведомлением о вручении, чтобы вы могли доказать, когда оно было отправлено и что оно было получено.

Почему это важно: Если вы можете доказать, что задолженность старше, чем разрешено законом для отображения в вашем кредитном отчете, бюро может ее удалить.

На кого это влияет больше всего: У людей с невероятно старыми долгами есть более веские основания для того, чтобы их списать.

5. Отправьте письмо сообщающему кредитору

Вы также хотите отправить аналогичное письмо кредитору, который в настоящее время сообщает о долге.

Для этого либо переформулируйте свое письмо кредитного бюро, добавив копии своей документации кредитору, либо просто отправьте копию того же письма с копиями любых документов. Избегайте заявлений, которые могут перезапустить часы долга, если срок исковой давности не истек.

Как и в случае с кредитным бюро, отправьте письмо с уведомлением о вручении. У кредитора есть 30 дней для расследования ваших требований и ответа.

Почему это важно: В зависимости от того, кто ваш кредитор, может быть быстрее работать напрямую с ним, чтобы погасить ваш старый долг из вашего кредитного отчета.

На кого это влияет больше всего: Тем, кто имеет более старые долги и более устоявшиеся компании, будет полезно связаться с первоначальными кредиторами. Возможно, вам будет проще работать с более крупными и авторитетными кредиторами, чем с более мелкими коллекторскими агентствами.

6. Привлекайте особое внимание

Если ваши начальные буквы не помогают, вам, возможно, придется поднять свой подход на более высокий уровень, — говорит Соня Смит-Валентайн, бывший управляющий поверенный Valentine Legal Group. Потратьте несколько минут на изучение компании, сообщающей о долге.

«Направляйте свое следующее письмо президенту по адресу штаб-квартиры компании, — говорит она, — потому что из офиса президента вы получите другой ответ, чем из службы поддержки».

Опять же, пришлите его сертифицированным и храните копию в своих файлах.

Почему это важно: Иногда бывает сложно найти нужного человека или нужный отдел при оспаривании старого долга, поэтому вам, возможно, придется подать запрос на более высокий уровень.

На кого это влияет больше всего: Те, кто не смог погасить свои старые долги другими способами, могут попробовать более целенаправленные методы.

7. Свяжитесь с регулирующими органами.

Если коллектор «каким-либо образом формирует или формирует банк», у него есть федеральный регулирующий орган, говорит Смит-Валентайн. «Они фактически принимают индивидуальные жалобы и связываются с компаниями по поводу полученных жалоб».

«Я всегда говорю, что это не должно быть вашим первым обращением», — говорит она. Используйте его только в том случае, если «вы связались с компанией и не получили никакого решения или ответа», — говорит она, поскольку регулирующие органы хотят видеть, что вы сначала пытались решить эту проблему самостоятельно.

Опять же, выбирайте обычную почту, — говорит она. «Вы хотите иметь возможность отправлять копии своей корреспонденции и копии квитанций о вручении, но вы не можете сделать это через Интернет».

Один из быстрых способов, который вы можете попробовать, — это распечатать форму жалобы агентства, заполнить ее и отправить в виде вырезок к вашим документам.

Почему это важно: Финансовые регулирующие органы обеспечивают критический надзор и поддержку потребителей, пытающихся установить рекорд в своих кредитных отчетах.

На кого это влияет больше всего: Это должно быть крайней мерой, но если вам не удалось погасить старые долги, связавшись напрямую с кредитными бюро или компанией, финансовые регуляторы могут вам помочь.

8. Поговорите с адвокатом

Консультация адвоката не всегда означает возбуждение судебного процесса. Иногда все, что вам нужно, — это письмо на юридических бланках, чтобы кредитор просмотрел записи.

Если, несмотря на все ваши усилия, кредитор или взыскатель сохраняет старый долг в вашем отчете, адвокат также может посоветовать вам, является ли судебный процесс хорошим вариантом.

Если вы все же поговорите с поверенным, выберите того, кто специализируется на защите прав потребителей, — говорит Смит-Валентайн. «Когда вы имеете дело с Законом о справедливой кредитной отчетности, он очень запутан, и вам нужен кто-то, кто это сделал, кто его понимает и кто знает, где находятся дыры».

Одним из источников помощи является Национальная ассоциация защиты прав потребителей, организация юристов, специализирующихся в области кредитного и долгового права.

Почему это важно: Даже если вы не подаете иск, письмо, отправленное адвокатом, может помочь привлечь к рассмотрению вашего дела нужных людей.

На кого это влияет больше всего: Любой, кто пробовал другие варианты, но все еще не может погасить старый долг, должен обратиться за помощью к юристу.

Как вы удалите что-то из вашего кредитного отчета через 7 лет?

Теоретически долги должны автоматически удаляться из вашего кредитного отчета по истечении установленного законом срока (семь или 10 лет). Если вы видите в своем кредитном отчете более раннюю задолженность, вам следует связаться с кредитором и кредитным бюро по почте и запросить квитанцию ​​о возврате.В своем письме включите всю документацию о долге, включая любые неточности.

Как долго коллектор может погашать старый долг?

В каждом штате есть срок давности в отношении того, как долго взыскатель может погашать старый долг. Для большинства штатов это колеблется от четырех до шести лет. Эти уставы регулируют количество времени, в течение которого коллектор может подать на вас в суд, но нет ограничений на то, как долго коллектор должен пытаться взыскать долг. Если с вами связываются по поводу долга, который, по вашему мнению, не является вашим, или который выходит за рамки срока давности, не требуйте выплаты долга; вместо этого попросите компанию подтвердить, что долг принадлежит вам.

Может ли коллекторское агентство объявить старый долг новым?

Коллекторские агентства не могут указывать старую задолженность как новую. Если долг продан или передан в инкассо, это по закону считается продолжением первоначальной даты. Он может отображаться несколько раз в вашем кредитном отчете с разными открытыми датами, но все они должны сохранять одну и ту же дату просрочки. Все они также должны быть выписаны в один и тот же день — через семь лет после первоначальной открытой даты.

Итог

Хотя старые долги должны быть списаны из вашего кредитного отчета после того, как они достигли установленного законом срока истечения, это не всегда происходит автоматически.Важно быть бдительным и знать информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете. Если в нем есть ошибки или дезинформация, вы захотите исправить это как можно скорее. Удаление даже одной старой учетной записи или старого долга в вашем кредитном отчете может повысить ваш кредитный рейтинг на 50 или более пунктов, поэтому примите меры, как только заметите ошибку.

Подробнее:

Должен ли я вернуть ссуду умершему?

Семья и друзья часто могут одалживать друг другу деньги, чтобы помочь тем, кто им небезразличен.Но это может привести к раздражению и спорам, когда дело касается возврата денег. Как выразился Шекспир: «Ни заемщиком, ни кредитором быть не может» ( Акт 1 Сцена 3, Гамлет).

Но что происходит с долгом, когда кредитор перестает существовать?

Если вы получили ссуду от умершего друга или родственника, есть ли у вас обязательства по выплате долга?

Является ли кредит погашаемым с юридической точки зрения?

Как правило, долги не исчезают просто так, когда кто-то умирает.Это касается того, был ли умерший кредитором или должником (то есть одолжили ли они деньги или взяли их взаймы).

Когда кто-то умирает, все его активы, имущество, имущество и деньги становятся частью его состояния. Долги также становятся частью их имущества. Долг, который умерший был должен кому-то другому, выплачивается из его имущества.

В принципе, ваш долг перед умершим будет рассматриваться как «актив» его имущества. Это деньги или ценность, на которые имеет право имущество.Личные представители умершего будут нести ответственность за внесение этой суммы в фонды наследственного имущества. Это будет частью их обязанностей по сбору всего имущества.

Чтобы пояснить, термин «личные представители» охватывает исполнителей и управляющих имуществом. Если личные представители были назначены в действующем Завещании, то они являются исполнителями, или, если такого Завещания не существует, они будут администраторами. Роль любого типа личного представителя в целом одинакова.

Что делать, если я являюсь единственным бенефициаром наследства?

Это все хорошо с точки зрения теории права, но необходимо ли возвращать ссуду в наследство умершего, если вы являетесь единственным бенефициаром этого имущества? В конце концов, если вы все равно собираетесь получить все имущество умершего, какой смысл возвращать деньги, если вы просто собираетесь вернуть его снова, когда имущество будет распределено?

Личные представители несут юридические обязанности по отношению к имуществу, которым они управляют.Их обязанности связаны с имуществом, а не с бенефициарами. Личные представители должны собрать все активы наследственного имущества, оплатить любые долги и налоговые обязательства, которые может иметь имущество, а затем распределить оставшиеся активы в соответствии с завещанием умершего (или правилами завещания, если завещания нет). Это включает в себя осуществление платежей от имени наследственного имущества, ведение чистых счетов недвижимого имущества и, как правило, действия в лучших интересах недвижимого имущества.

Чтобы гарантировать выполнение этих обязательств, личные представители должны настаивать на погашении любых займов.В противном случае счета по имуществу могут быть неточными. Это может показаться педантичным, но для полного и законного выполнения своих обязанностей личные представители имеют право и должны требовать погашения кредитов, полученных вами от умершего (иногда с процентами), даже если вы являетесь единственным бенефициаром.

Вы знаете, что делать, когда кто-то умирает?

Загрузите наше удобное руководство, в котором объясняются все юридические обязанности, с которыми вы столкнетесь в случае смерти близкого вам человека.

Как я узнаю, что это была ссуда?

Может быть трудно определить, был ли платеж вам ссудой или подарком. Подарки родителей взрослым детям сложно распознать. Даже то, что описывается как ссуда, на самом деле может не предназначаться для этого.

Без какого-либо письменного соглашения о ссуде или документальных доказательств определение того, является ли платеж ссудой или подарком, является вопросом мнения или толкования — ситуация, которая легко может привести к спору.Например, в интересах бенефициара наследственного имущества утверждать, что умерший дал ссуду, а не подарок, поскольку таким образом предполагаемая ссуда должна быть возвращена в собственность.

Друзья или родственники относительно редко составляют кредитную документацию между собой. С юридической точки зрения, однако, рекомендуется составить какую-либо форму документации для любых кредитов, которые вы предоставляете, даже если они неформальные. Подобные документы служат записью ваших намерений и точно определяют, какие условия были согласованы.Это поможет избежать юридических споров в будущем.

Могу ли я сделать так, чтобы причитающиеся мне ссуды «списывались» после моей смерти?

Чтобы избежать таких трудностей с вашими близкими после вашей смерти, вы можете указать в своем завещании, что определенные ссуды, которые вы, возможно, предоставили, не подлежат возврату. Это превратит вашу ссуду в подарок, что может иметь последствия для налога на наследство, если вы не доживете до даты «ссуды» более чем на 7 лет.

Для получения дополнительной информации о налоге на наследство ознакомьтесь с нашими информационными бюллетенями.

Разумеется, не нужно указывать, что кредит подлежит «списанию». Вы также можете упомянуть непогашенные ссуды в своем завещании, которые вы конкретно хотите погасить. Это может прояснить ваши намерения вашим исполнителям.

Вы также можете поручить своим личным представителям принять во внимание любые непогашенные ссуды, прежде чем они поделят имущество. Это означает, что если кто-то, кому вы ссудили деньги, является бенефициаром вашего имущества, ваши личные представители вычтут непогашенную сумму ссуды из доли этого лица до того, как они ее получат.

В Roche Legal мы заверяем экспертов, специализирующихся на:

Если вам нужен совет по поводу чего-либо, обсуждаемого в этой статье, поговорите с членом команды.

Проверьте, нужно ли платить долг

Вы будете нести ответственность по выплате долга, если по закону вы должны платить, например, муниципальный налог или плату за воду.

Вам также, вероятно, придется выплатить долг, если вы подписали контракт, в котором говорится, что вы согласны отдать кому-то деньги.Это может быть что-то вроде:

• кредитный договор, например, если вы купили стиральную машину или взяли кредитную карту
• договор аренды, при аренде

Если вы несете ответственность по долгу, это называется «ответственность». Это означает, что у вас будет юридическая обязанность его оплатить. Если вы не несете ответственности, у вас должна быть возможность оспорить кредитора. Кредитор — это любое лицо или организация, которым вы должны деньги.

Долги, за которые вы не отвечаете

Возможно, вам не придется платить долг, если:

• Прошло шесть или более лет с момента совершения платежа или контакта с кредитором
• Возникла проблема при подписании соглашения, например, если на вас оказывали давление, чтобы вы его подписали, или если соглашение было непонятным
• кредитор не проверил должным образом, что вы можете позволить себе выплаты при подписании договора

Если бы вы были дополнительным держателем карты

Если вы были авторизованным держателем дополнительной карты на счету другой кредитной карты, например, супругом или партнером, компания-эмитент кредитной карты не может попросить вас выплатить какие-либо долги по карте.Это всегда ответственность основного держателя карты.

Задолженность, если вам меньше 18 лет

Если вам меньше 18 лет, вы можете нести ответственность по долгу только в том случае, если он связан с чем-то, что вам нужно повседневно. Это может включать договор на мобильный телефон, одежду или еду. Если вам меньше 18 лет и вы не уверены, что у вас есть задолженность, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Работа с долгами после смерти человека

Если вы имеете дело с долгами умершего, важно следовать правильному процессу.Если вы этого не сделаете, вас могут привлечь к ответственности по их долгам. Вы не отвечаете автоматически по долгам умершего, даже если вы были его мужем, женой или гражданским партнером или жили с ними.

Вы можете нести ответственность по долгам, связанным с общим имуществом, например, муниципальный налог или воду. Если у вас были совместные долги, вы будете нести ответственность за полную сумму.

Узнайте, как поступить с денежными проблемами умершего человека.

Проверьте, покрывается ли ваш долг страхованием защиты платежей

Если у вас есть ипотечный, ссудный или кредитный долг, вы можете иметь страховку защиты платежей (PPI).Если вы это сделаете, страховая компания может покрыть ваши выплаты по долгу, если вы заболеете, потеряете работу или попадете в аварию. Проверьте свое кредитное соглашение или ипотечные документы, чтобы узнать, есть ли у вас PPI.

PPI покроет ваши платежи только в течение определенного периода времени. В вашей политике PPI будет указано, на что вы попадаете, и как и когда следует подавать иск.

Если вы считаете, что PPI должна покрывать вас, но страховая компания утверждает, что это не так, проверьте, можете ли вы пожаловаться на неправильно проданный PPI.

Проверить, истек ли срок погашения долга

Для большинства долгов, если вы несете ответственность, ваш кредитор должен принять меры против вас в течение определенного срока. Принятие мер означает, что они отправят вам судебные документы, в которых сообщают, что они собираются привлечь вас в суд.

Срок иногда называют сроком давности.

Для большинства долгов срок составляет 6 лет с того момента, как вы в последний раз написали им или осуществили платеж.

Срок для ипотечной задолженности больше.Если ваш дом перешел во владение, а вы все еще задолжали деньги по ипотеке, срок составляет 6 лет для процентов по ипотеке и 12 лет для основной суммы.

Если вы уже получили судебное постановление о погашении долга, у кредитора нет ограничений по времени для его исполнения.

Если судебное постановление было вынесено более 6 лет назад, кредитор должен получить разрешение суда, прежде чем он сможет использовать судебных приставов.

По истечении указанного срока долг может быть «истек сроком погашения» — это означает, что вам не нужно его платить.

Ваш долг может быть погашен, если в течение срока:

• вы (или, если это совместный долг, кому-либо, кому вы должны деньги), не производили никаких платежей в счет долга
• вы или кто-либо из ваших представителей не писали кредитору о том, что долг принадлежит вам.
• кредитор не обратился в суд по долгу

Проверьте дату последнего платежа, чтобы узнать, укладывается ли ваш долг в установленные сроки.

Если вы знаете, что ваш долг все еще укладывается в установленные сроки и не истек срок, вам следует убедиться, что вы собрали информацию обо всех своих долгах.

Если ваш долг выходит за рамки установленного срока и истекшего срока, вы должны использовать это как защиту, если вам нужно обратиться в суд. Если вы не будете защищать свое дело, суд вынесет решение. Судебное решение останется в вашем кредитном деле в течение 6 лет и может затруднить получение кредита.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вас привлекут в суд за долги.

Связь с кредиторами

Если вам нужно уточнить детали долга, вы можете позвонить своему кредитору.Важно не связываться с кредитором в письменной форме, если вы считаете, что срок погашения задолженности истек. Это включает отправку текстового сообщения или электронного письма, а также разговор с ними в онлайн-чате.

Если написать им, может показаться, что вы соглашаетесь, что вы должны деньги. Это может привести к изменению предельного срока — это означает, что пройдет еще 6 лет до истечения срока погашения долга.

Если вы не уверены, истек ли срок погашения вашего долга или считаете, что скоро срок погашения погашен, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Если вы еще не достигли лимита по времени, при внесении платежа кредитору этот лимит всегда будет сброшен. Даже если это небольшой платеж или кто-то другой производит платеж от вашего имени.

Если ваш долг на совместное имя

Проверьте, признало ли другое лицо в письменной форме, что задолженность принадлежит им, и когда оно в последний раз производило платеж.

6-летний срок сбрасывается только для этого человека, если один из вас пишет кредитору. Временной лимит сбрасывается для вас обоих, если один из вас производит платеж.

Если срок истек, а кредиторы все еще связываются с вами

Если вы знаете, что срок погашения вашего долга истек, вы можете написать кредитору, чтобы он не связался с вами по этому поводу. Включите заявление: «Я не беру на себя ответственности по вашей претензии». Не говорите, что вы не уверены в своей задолженности или считаете, что сумма неправильная.

Вы можете использовать образец письма National Debtline, чтобы написать своему кредитору.

Попросите почтовое отделение предоставить бесплатное подтверждение почтовой оплаты — вам может потребоваться предъявить его при отправке письма кредитору.

Вы также можете отправить письмо заказной доставкой — в этом случае вам придется заплатить.

Если ваш кредитор по-прежнему утверждает, что долг не запрещен законом, ему придется обратиться в суд, чтобы доказать это. Если ваш кредитор отправит вам судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам следует обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.

Если кредитор продолжает связываться с вами по поводу погашения задолженности по закону после того, как вы отправили ему письмо, вы можете подать жалобу кредитору.Если вас не устраивает их ответ, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену.

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

Суббота с 9.00 до 13.00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если вам прислали судебные документы

Если ваш кредитор хочет подать против вас в суд, вы получите судебные документы по почте.Важно, чтобы вы ответили к сроку, указанному в судебных документах.

Если вы получили судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам необходимо объяснить это при заполнении документов. Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан.

Если вам пришло постановление суда

Если кредитор возбудил против вас судебный иск, вы получите постановление суда по почте. Если у вас есть постановление суда, уже слишком поздно заявлять о погашении задолженности по закону.

Если вы считаете, что срок погашения долга уже истек, когда кредитор подал заявление о вынесении судебного постановления, вы можете изменить постановление суда.

В постановлении суда вам будет указано вернуть деньги кредитору и объяснено, как вы должны платить. Он может предложить вам выплатить всю сумму сразу или ежемесячно. Важно соблюдать условия заказа. Если вы не можете позволить себе то, что приказал вам заплатить суд, возможно, вам удастся изменить решение суда.

Проверка и оспаривание долгов

Важно проверить, есть ли у вас ответственность по выплате долга, чтобы знать, следует ли вам принять меры для его возврата.Как вы будете проверять, зависит от типа долга.

Если вы не думаете, что несете ответственность за долг, вы можете его оспорить.

Если у вас есть задолженность по уплате муниципальных налогов

Если вы должны оплатить счет муниципального налога и пропустили платеж, важно как можно скорее связаться с местными властями. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности муниципальных налогов.

Обычно вам придется платить муниципальный налог за недвижимость, в которой вы живете. Стоит проверить, должен ли владелец собственности платить, даже если он там не живет.Например, владелец будет нести ответственность, если все проживающие в доме:

• проживающие в отдельной, отдельной части дома
• есть временно, например в некоторых общежитиях
• соискатель убежища

Если вы живете с другими людьми, например, с другим арендатором или партнером, вы, как правило, несете солидарную ответственность за уплату муниципального налога и любую задолженность.

Если вы несете солидарную ответственность, каждое лицо несет ответственность за весь счет, а не только за его часть.Это означает, что если кто-то уезжает, не заплатив, вы все равно будете нести ответственность за весь счет. Совет может попросить любого из ответственных лиц оплатить полную сумму счета.

Оспаривание задолженности муниципальных налогов

Вы можете оспорить счет муниципального налога, если вы:

• не думайте, что вы несете ответственность за это
• думают, что недвижимость постоянно освобождена от муниципального налога, например, если это общежитие для студентов или жилье для вооруженных сил.
• считают, что имущество временно освобождено от уплаты налога, например, если оно было оставлено пустым, потому что оно было возвращено во владение, или кто-то умер или находится в больнице

Узнайте больше о том, кто должен платить муниципальный налог и освобождение от муниципального налога.

Если вы считаете, что вам нужно оспорить законопроект о муниципальном налоге, вам следует обратиться в местный совет. Вы можете проверить, кто ваш местный совет, на GOV.UK, если вам нужно.

Если вы не уверены, что подлежите уплате муниципального налога, обратитесь в ближайший отдел Citizens Advice.

Если у вас есть задолженность по аренде

Если вы подписали договор аренды, вы несете ответственность за любую задолженность по арендной плате.

Если у вас нет договора аренды, возможно, вы договорились с домовладельцем, который нес ответственность при вашем въезде.Проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано — это могут быть электронные письма, письма, текстовые сообщения или записи о платежах в арендной книжке.

Если у вас есть задолженность по арендной плате, вам следует как можно скорее поговорить с арендодателем. Платите столько, сколько можете, и попросите больше времени, чтобы вернуть арендную плату. Если вы этого не сделаете, домовладелец может выселить вас. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности по аренде.

Если вы оспорите свою задолженность по арендной плате

В зависимости от вашей аренды существует риск, что арендодатель может попытаться выселить вас, если вы оспорите свою задолженность по арендной плате.Обычно вы получаете уведомление по разделу 8 или раздел 21, если домовладелец хочет вас выселить.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 8.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 21.

Если вы не считаете, что несете ответственность за задолженность по арендной плате, и хотите оспорить своего арендодателя, вам следует обратиться в ближайший совет для граждан.

Если вы делите аренду с другими людьми

Если вы подписали договор совместной аренды, все, кто подписал, будут нести солидарную ответственность за любую задолженность по арендной плате.Если один человек уезжает, не заплатив арендную плату, домовладелец может возложить на других арендаторов ответственность за выплату своей задолженности по арендной плате.

Если вы поручители

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, а он не платит арендную плату, домовладелец может попросить вас заплатить.

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, кто несет солидарную ответственность за аренду с другими людьми, вы также можете нести ответственность за арендную плату других арендаторов, если они ее не платят.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное письменное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.Вам также должны были предоставить копию договора аренды.

Если вы не оплатили счета за газ или электричество

Если вы подписали договор с газовой или электроэнергетической компанией или запросили поставку, вы, как правило, несете ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Если вы не уверены, выясните, несете ли вы ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Чтобы убедиться, что вас не просят заплатить слишком много, стоит проверить, правильно ли выставлен счет.

Если вы недавно не получали счет

Если вы не получали счета более года, возможно, вам не придется оплачивать всю использованную энергию.Обратитесь за помощью, если вы какое-то время не получали счет за электроэнергию.

Если вы не оплатили счет за воду

Вы несете ответственность за оплату счета за воду в том месте, где вы живете. Все, кто живет с вами, будут нести солидарную ответственность, даже если их имя не указано в счете.

Вам не отключат воду, если вы не оплатите счет, если только вы не ведете бизнес в этом отеле. Узнайте, что может случиться, если вы не оплатите счет за воду.

Если вам трудно заплатить, вы можете получить помощь в оплате счетов за воду.

Оплата счетов за воду, если вы арендуете

Вы можете платить за воду как часть арендной платы. Если вы не уверены, проверьте договор аренды.

Если у вас нет договора аренды, проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано при въезде. Это могут быть электронные письма, письма или текстовые сообщения.

Если вода включена в стоимость, существуют правила, чтобы не платить за воду слишком много. Если вы арендатор, узнайте больше об оплате счета за воду.

Если вы съезжаете

Обязательно сообщите в компанию водоснабжения, если вы переезжаете. Если вы сообщите об этом за 2 или более рабочих дня до переезда, вы несете ответственность до даты переезда.

Если вы не дадите уведомление за 2 дня, вы несете ответственность до самой ранней даты:

• на 28-й день после того, как вы сказали, что переезжаете
• , когда новый арендатор сообщает водопроводной компании, что они переехали в
• дата, когда счетчик обычно считывается или считывается (если есть счетчик)

Подробнее о переезде и счетах за воду.

Оспаривание счета за воду

Если вы считаете, что ваш счет неправильный, вам следует связаться с вашей компанией по водоснабжению и объяснить, почему вы считаете его неправильным. Вы сможете найти их контактные данные в своем счете.

Если вас не устраивает реакция вашей компании водоснабжения, вы можете пожаловаться на нее.

Если вы считаете, что не несете ответственности за счет за воду или ваш счет слишком высок, отметьте:

• при въезде и выезде из собственности, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• , если и когда вы сказали своей компании водоснабжения, что переезжаете, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• на любые утечки внутри вашего дома или снаружи, если у вас есть счетчик воды

Вам могли сказать, что вам переплатили из-за ошибки или потому, что некоторая информация о вас была неверной при принятии решения о выплате пособия.

Узнайте, что делать, если вам сказали:

Если у вас есть задолженность по ипотеке

Если вы подписали договор об ипотеке, вы будете нести ответственность за любую задолженность по ипотеке. Если вы подписали договор с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за любую задолженность.

Если вы знаете, что пропустите ипотечный платеж, вам следует как можно скорее обратиться в свою ипотечную компанию. Вы можете потерять свой дом, если пропустите выплаты по ипотеке.

Если вы обратитесь в свою ипотечную компанию, они могут позволить вам сократить выплаты или на время сделать перерыв в выплатах.Как можно скорее поговорите с ними, чтобы начать разбираться с задолженностью по ипотеке.

Если ваше имущество было изъято, но у вас все еще есть задолженность по ипотеке

Проверьте дату продажи недвижимости и дату последней выплаты ипотечной компании.

Ваша ипотечная компания должна связаться с вами в течение 6 лет после продажи дома, чтобы попросить погасить любую задолженность. Если они этого не сделают, возможно, вам не придется платить. Если с вами связались по поводу просрочки по ипотеке в связи с недвижимостью, проданной более 6 лет назад, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если с вами связались по поводу задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную за последние 6 лет, обычно это связано с тем, что вы должны деньги на основную сумму ипотеки (капитал).

Поговорите с ипотечным кредитором, чтобы договориться о выплате задолженности. Если вы этого не сделаете, у них будет 12 лет с даты, когда вы пропустили платеж, чтобы привлечь вас в суд.

Если они свяжутся с вами по поводу процентов, которые вы должны, но вы не договоритесь о выплате, у них будет всего 6 лет, чтобы подать на вас в суд.

Если они не примут мер в установленный срок, ваша ипотечная компания не сможет подать на вас в суд для возврата денег.

Если у вас есть кредитная задолженность

Если вы подписали кредитное соглашение, вы, как правило, несете ответственность за выплату кредитной задолженности. Вы не несете ответственности за задолженность, если вы не упомянуты в кредитном соглашении или не подписывали соглашение. Например, вы можете быть авторизованным держателем дополнительной карты по кредитной карте, но поскольку вы не являетесь основным держателем карты и не подписывали кредитное соглашение, вы не несете ответственности за задолженность.

Кредитная задолженность или «заемные деньги» включает:

• кредитные карты
• банковские ссуды и ссуды до зарплаты
• овердрафтов
• карты магазина
• товаров куплено в рассрочку

Если вы занимаете деньги или товары таким образом, закон, защищающий ваши права, называется Законом о потребительском кредите.

Если кредитор не связался с вами по поводу кредитной задолженности в течение 6-летнего срока, он не может заставить вас выплатить ее. Они также не могут заставить вас заплатить, если возникли проблемы с исходным соглашением, например, если они не указали правильную информацию о том, как будут возвращены деньги.

Если вы поручители за кого-то

Если вы согласились быть поручителем для кого-то другого, а он не производит платежи, кредитор может попросить вас произвести платежи.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.

Если вы взяли товар в рассрочку

Если вы купили что-то по договору покупки в рассрочку, например автомобиль или стиральную машину, вы не приобретаете это, пока не заплатите за это полностью. Если вы задержите платежи, кредитор сможет забрать товар обратно.

У вас есть право расторгнуть договор купли-продажи в рассрочку в любое время, например, если вы больше не можете позволить себе платежи.Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, вам следует сделать это в письменной форме. Вы можете использовать наш образец письма.

Если вы расторгнете договор досрочно, вы должны будете выплатить половину суммы, которую вы согласились заплатить за товар. Кредитор снимет сумму, которую вы им уже заплатили, но может добавить дополнительные расходы за расторжение соглашения.

Если ваш кредитор утверждает, что вы должны выплатить более половины всей суммы вашей задолженности, прежде чем вы сможете расторгнуть договор, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вам трудно заплатить, лучше расторгнуть договор самостоятельно. Если ваш кредитор расторгнет соглашение, вам, возможно, придется оплатить дополнительные расходы. Кто бы ни разорвал договор, вам придется вернуть товар.

Если вы заняли деньги у кого-то другого

Если вы подписали кредитное соглашение с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за выплату долга. Если другой человек перестает платить, кредитор может заставить вас выплатить полную сумму долга, а не только вашу долю.

Оспаривание кредитной задолженности

Существуют законы, которые защищают вас, когда вы занимаете деньги. Кредитор не сможет принять меры, чтобы заставить вас заплатить, если:

• Они не предоставили вам письменное соглашение, в котором говорилось бы, сколько вы взяли в долг, как он должен быть возвращен и ваши права на его аннулирование
• они не проверили должным образом, что вы можете позволить себе выплаты
• они обошлись с вами несправедливо, например, они продали вам PPI, когда у них не должно было быть
• Они не присылали вам регулярные обновления о вашем аккаунте и сумме вашей задолженности
• вы не занимали деньги
• на вас оказали давление с целью подписания кредитного договора или договора поручительства
• вы не могли понять, что подписываете
• вы были моложе 18 лет на момент подписания договора

Получите помощь, если у вас нет кредитной задолженности

В этих ситуациях долг может быть «не имеющим исковой силы».Это означает, что кредитор не сможет заставить вас выплатить долг.

Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан, если вы считаете, что задолженность по кредиту может быть неосуществимой.

Вы также должны получить помощь, если кредитор продолжает связываться с вами по поводу долга, за который, по вашему мнению, вы не несете ответственности.

Если вас не устраивает, как ваш кредитор справляется с вашей ситуацией, вам следует связаться с ним и подать жалобу. Если вас не устраивает их ответ, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену:

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

С понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

Суббота с 9.00 до 13.00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если с вами связались по поводу задолженностей по содержанию детей

Если вы получили счет за содержание ребенка, вам необходимо:

• попросите подробный отчет и сравните его с тем, что, по вашему мнению, вы заплатили
• Проверьте, сколько алиментов вы платите — воспользуйтесь калькулятором алиментов на сайте GOV.UK, чтобы проверить, что вы платите правильную сумму.
• проверьте, сообщили ли вы Службе содержания детей (CMS) о любых изменениях в ваших обстоятельствах — это может повлиять на сумму, которую вы должны заплатить.

Если вы считаете, что сумма неверна, вы можете подать апелляцию или запросить пересмотр.Вам следует обратиться в Службу по уходу за детьми. Узнайте, как связаться с CMS на GOV.UK

Если вы не платите своему ребенку алименты, то действие, которое вы можете предпринять, зависит от того, какой у вас договор. Узнайте, что делать, если вы должны алименты на ребенка.

Если задолженность по содержанию вашего ребенка возникла из-за выплат, которые вы давно пропустили, вы можете ее списать. Это будет зависеть от того, какое у вас было соглашение об содержании ребенка. Вы не сможете списать задолженность, если по-прежнему будете платить алименты на ребенка.

Если вы считаете, что задолженность по содержанию вашего ребенка устарела, и вы не уверены, что вам нужно платить, обратитесь за помощью в ближайшую Службу поддержки граждан.