Как выбрать брокера за 6 шагов
Вы решили инвестировать: разобрались в том, как работает рынок, и подготовили сумму для пополнения счета. Вы уже определились с бумагами, которыми хотите владеть, и готовы их приобрести, но вам нужен посредник, которым выступает брокер. Делимся советами о том, как его выбрать.
По закону в России торговать на бирже без посредника нельзя, поэтому инвесторы прибегают к помощи брокеров.
Кто такой брокер и зачем он нуженБрокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который по поручению клиента совершает сделки с ценными бумагами и заключает договоры, например, опционные и фьючерсные контракты. Иными словами, это посредник между инвестором и биржей.
Брокерской компании необходима лицензия — ее выдает Центральный банк РФ. Чем будет заниматься брокер, когда инвестор заключит с ним договор:
• Откроет два счета: брокерский и депозитарный. Первый используется для того, чтобы переводить через него деньги, второй — для хранения купленных ценных бумаг.
• Обеспечит предоставление депозитарных услуг. Депозитарий — это участник рынка, который ведет учет сделок с ценными бумагами и прав собственности на них. Таким образом, ценные бумаги инвестора находятся не у брокера, а хранятся в депозитарии, и законно вывести оттуда активы брокер сможет только по поручению клиента.
• Будет исполнять поручения инвестора на покупку и продажу активов.
• Будет удерживать налоги с полученной прибыли и дивидендов. Как эта процедура проходит с иностранными бумагами, нужно уточнять отдельно.
• Будет составлять отчеты. Какие бумаги купил инвестор, что он на этом заработал, какая комиссия была удержана брокером — все это видно из отчета. Брокер фиксирует любые сделки клиента.
Конечно, информация о торгах, которой владеет брокер, должна быть передана инвестору. В первую очередь речь идет о стоимости ценных бумаг и изменении их цены. Кроме того, брокер может предоставлять готовые инвестидеи, а также экспертную аналитику, обучающие тексты, курсы или видео, которые помогут инвестору лучше ориентироваться в текущей ситуации на рынке.
Прежде чем решать, какой брокер будет оказывать вам услуги, определитесь с целями инвестирования: вы уже решили, на какие рынки будете выходить, станете ли заниматься трейдингом? Перед совершением любого шага в инвестировании лучше точно обозначить для себя цели. А теперь смотрим, что стоит учитывать при выборе брокера.
Шаг 1. Проверьте лицензию
Начать нужно с проверки наличия лицензии. Центробанк регулярно проверяет брокеров на соответствие и может отозвать лицензию при обнаружении нарушений. Список лицензированных организаций доступен на сайте Банка России. В случае отзыва лицензии брокер приостанавливает работу и обязуется вернуть клиентам вложенные средства.
Шаг 2. Соберите информацию из открытых источников
Познакомьтесь с сайтом брокера. Хорошо будет проверить данные организации о финансовых показателях. Небольшое погружение в историю компании не будет лишним.
Проверьте, были ли судебные разбирательства, сбои в работе, приостановления лицензии — и по каким причинам.
Изучите информацию из других источников — рейтинг и статистика организации доступны на сайте Московской биржи. Проверьте, что писали про брокеров в отраслевых СМИ, при этом не забывайте заниматься фактчекингом, то есть обращать внимание на надежность источника и перепроверять данные.
Шаг 3. Узнайте о возможности выхода на другие рынки
Нужно узнать о доступности рынков, если вы хотите приобрести зарубежные активы. Если у брокера доступ есть только к Московской бирже, а к СПБ Бирже — нет, то вы не сможете торговать рядом иностранных бумаг. Квалифицированные инвесторы могут совершать сделки на зарубежных фондовых биржах — но опять-таки, эту возможность предоставляет не каждый брокер.
Шаг 4. Ознакомьтесь с комиссией и тарифами
Брокеры получают комиссию от суммы сделки. Изучите тарифы на сайтах различных брокеров.
Крупные организации, как правило, предлагают несколько тарифных планов. Чтобы выбрать наиболее подходящий, заранее наметьте, на каких рынках вы планируете торговать (фондовом, срочном, внебиржевом) и с какой периодичностью.
Брокеры могут удерживать комиссии не только за сделки, но и за ввод и вывод средств, использование торговой платформы, подачу заявок по телефону и другое. Кроме того, важно помнить о существовании абонентской платы — если она есть, то брокер заработает даже при отсутствии сделок. Учитывайте услуги депозитария, которые могут быть фиксированы и включены в оплату брокерских услуг, а могут варьироваться в зависимости от количества ценных бумаг.
Шаг 5. Оцените удобство сервиса
Если вы планируете использовать торговый терминал, то есть программное обеспечение для совершения сделок на бирже, — посмотрите, какие виды бывают и как они работают, какой из них предлагает брокер и понятен ли вам его интерфейс.
Сейчас у брокеров есть мобильные приложения для торговли.
Если они доступны в демоверсии — скачайте и попробуйте воспользоваться, так вы поймете, удобен ли вам интерфейс и комфортно ли работать в приложении.
Шаг 6. Ознакомьтесь с разделами обучения и аналитики
Обучающие материалы, инвестидеи, теханализы, аналитические статьи и прогнозы пригодятся и новичкам, и более продвинутым инвесторам. Сейчас многие брокеры предлагают клиентам статьи, вебинары, подкасты, видеокурсы и другое. Это может стать еще одним фактором, благодаря которому вы обратите внимание именно на эту организацию.
Резюме:
• Брокер — профессиональный посредник между биржей и инвестором, который от его лица будет совершать торговые операции.
• Брокерская организация откроет вам счета, будет выплачивать налоги и предоставлять отчеты о сделках.
• Проверьте наличие лицензии и найдите достоверную информацию о брокере в надежных официальных источниках.
• Соберите информацию о доступности инструментов и рынков, а также комиссиях и тарифах.
• Убедитесь в том, что брокер предлагает удобный сервис.
• Уточните, есть ли у брокера обучающие материалы — они могут помочь вам лучше разобраться в тонкостях торговли.
БКС Мир инвестиций
Как выбрать брокера в новых условиях. Инструкция The Bell
В 2022 году выбор брокера — гораздо более сложная задача, чем раньше. Большинство крупных российских игроков попали под санкции, некоторые иностранные брокеры ограничили работу с россиянами. Поэтому мы решили вместе с экспертами составить инструкцию, которая поможет инвесторам учесть главные подводные камни при выборе.
Для начала инвестору стоит определиться, в какие инструменты он планирует инвестировать. Если интересны только российские акции и облигации, то доступ к ним может дать любой брокер — неважно, находится он под санкциями или нет.
Крупные банки, оказывающие брокерские услуги и попавшие под санкции, — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк и Совкомбанк — не могут работать с иностранными ценными бумагами.
Есть и еще один минус — их приложения были удалены из App Store и Google Play. Однако брокеры нашли другие пути установки своих приложений или альтернативы им. Подробные инструкции можно найти на их сайтах (ссылки на инструкции: «СберИнвестор», «ВТБ Мои Инвестиции», «Альфа-Инвестиции», «Открытие Инвестиции», «ПСБ Инвестиции», «Совкомбанк Инвестиции»).
Размер брокера тоже играет определенную роль — небольшие брокеры могут испытывать проблемы, обращает внимание директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики СКОЛКОВО-РЭШ Олег Шибанов. Один из них, «Универ Капитал», в марте попросил ЦБ о санации.
Из-за задолженности «Универ Капитала» по сделкам, которая возникла после обвала рынка в феврале, Национальный клиринговый центр продал все принадлежащие клиентам брокера ОФЗ по минимальным ценам. Поэтому лучше выбирать брокера, который учитывает свои активы и активы клиентов обособленно. В противном случае последние могут использоваться для обеспечения обязательств брокера по собственным позициям или позициям других клиентов.
Если инвестор планирует покупать иностранные инструменты, у него есть несколько вариантов. Лучше всего это делать через зарубежные компании, потому что никаких гарантий, что и другие российские брокеры не попадут под санкции, нет, считает независимый финансовый советник Наталья Смирнова. Если есть вид на жительство и гражданство ЕС, можно выбрать европейскую компанию. Если нет, то Евросоюз, Швейцарию и Лихтенштейн Смирнова рекомендует исключить, так как ЕС вводит наибольшее количество санкций и любые из них могут серьезно ударить по инвестору. Несмотря на то что Кипр продолжает открывать счета россиянам, он тоже входит в Евросоюз, и лучше избегать этой юрисдикции. В остальных случаях это могут быть брокеры из СНГ, например, Galt & Taggart в Грузии, отмечает она.
Один из самых популярных у россиян зарубежных брокеров — американский Interactive Brokers, напоминает гендиректор консалтинговой группы «Личный капитал» Владимир Савенок. Но через два дня после начала «спецоперации» он предупреждал о возможной блокировке доступов к счетам клиентов из России и транзакций, включая «ввод и вывод средств» (подробнее об этом мы рассказывали здесь). Пока о таких прецедентах неизвестно, говорит Савенок. Еще один брокер, который позволяет открывать счета за рубежом, — зарегистрированная в Белизе структура «Фридом Финанс» FFIN Brokerage Service.
В работе с зарубежными брокерскими счетами есть еще один риск-фактор, указывает Смирнова. Зачисление на них средств от продажи ценных бумаг может интерпретироваться как нарушение валютного законодательства России. Согласно президентскому указу №79, который был принят через несколько дней после начала «спецоперации», резидентам запрещено зачислять иностранную валюту на свои иностранные счета без разрешения правительственной комиссии.
Но с тех пор был принят указ №81 и разъяснения ЦБ к нему, из которых следует, что продавать иностранные ценные бумаги без разрешения все же можно — если их учет ведется иностранными депозитарием, банком или иной финансовой организацией, а расчеты по сделкам производятся по иностранным счетам, информация о которых раскрыта налоговым органам, разъясняет директор группы персонального налогообложения в EY Анна Савон. В интернет-приемной ЦБ также выходило адресное разъяснение, в котором говорилось, что зачислять деньги от таких сделок на иностранные счета без специального разрешения можно, уточнила Савон (The Bell ознакомился с текстом этого документа). Она также добавила, что публично санкции за нарушения указов не оговаривались и практики их применения пока нет. В ЦБ на запрос The Bell не ответили.
Торговать рядом иностранных бумаг по-прежнему можно через российских брокеров, которые не попали под санкции и предоставляют доступ к СПБ бирже или иностранным биржам.
Но, принимая решение, нужно иметь в виду: если брокер в будущем попадет под блокирующие санкции Запада, его валютные счета могут оказаться заблокированы, переводы в долларах и/или евро и операции с американскими и европейскими компаниями — запрещены. В этом случае брокер не сможет продавать или покупать иностранные ценные бумаги в этих валютах для клиентов.
Санкции вступают в силу не сразу, а обычно через несколько недель. За это время брокер должен успеть перевести все иностранные ценные бумаги клиентов в другую компанию, иначе они будут заморожены до снятия ограничений. Как правило, попавшие под санкции брокеры сами выбирают, куда перевести бумаги своих клиентов, и делают это бесплатно. Поменять брокера потом будет можно, но за это придется заплатить комиссию.
Если у клиента подсанкционного брокера иностранные ценные бумаги находились на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС), то ИИС полностью, вместе с российскими бумагами, переводится в другую компанию.
По дороге могут возникнуть проблемы.
В апреле Forbes писал, что ВТБ не удалось перевести часть ИИС «по причинам, связанным с внутренними регламентирующими документами сторонних брокеров». Какие конкретно это были причины, компания не уточняла. По информации «Коммерсанта», ИИС не принимают в «Тинькофф Инвестициях», «Атоне» и «Инвестиционной палате». ВТБ также сообщал, что бумаги порядка 500 его клиентов невозможно было перевести, потому что они учитывались не в российском центральном депозитарии НРД, а напрямую в иностранном депозитарии Euroclear. С такими проблемами столкнулись клиенты не только ВТБ, но и, например, Альфа-банка. В Альфа-банке заявили, что заблокированные ценные бумаги станут доступны только после снятия ограничений с компании. ВТБ заявлял, что прорабатывает варианты решения проблемы, но на момент публикации не ответил, удалось ли ему найти такие варианты.
- Для торговли российскими акциями, ОФЗ и рублевым корпоративным долгом подойдет любой российский брокер, в том числе попавший под санкции.
- Приложения брокеров под санкциями нельзя скачать из App Store и Google Play, поэтому придется использовать альтернативные варианты.
- Активы брокера должны учитываться отдельно от активов клиентов.
- Торговать иностранными бумагами лучше через зарубежных брокеров.
- Если вы работаете с иностранными счетами, внимательно следите за изменениями в валютном законодательстве России.
- Среди российских брокеров для торговли иностранными бумагами выбирайте тех, у кого санкционные риски ниже.
Как выбрать брокера по недвижимости
Как новый лицензиат по недвижимости, первый шаг, который вам необходимо сделать, это выбрать брокера по недвижимости. Процесс выбора брокера может начаться заранее, поскольку в некоторых штатах требуется, чтобы при сдаче экзамена по недвижимости вас спонсировал брокер. Не позволяйте процессу поиска брокера по недвижимости пугать вас. Мы собрали некоторую информацию, чтобы помочь вам узнать, как выбрать брокера по недвижимости, который подходит именно вам.
Как выбрать лучшую брокерскую компанию для своей новой карьеры? Просмотрите следующие пять шагов, чтобы узнать, как выбрать брокера по недвижимости.
Шаг 1: Спросите о распределении комиссионных
Большинство агентов по недвижимости получают комиссионные. Когда вы не продаете, вам не платят. Но когда вы продаете, вы собираетесь разделить выручку со своим брокером. Брокеры предлагают различные структуры комиссий. (И некоторые брокеры предлагают оплачиваемые должности, но таких очень мало.) Хотя такие факторы, как культура компании, ресурсы, доля рынка, репутация и поддержка, также будут играть роль, вам следует выбрать брокерскую компанию, которая предлагает вам Разделение комиссионных, с которым вы можете жить, — помня о том, что разделение комиссионных часто улучшается с опытом и объемом продаж.
Вот как работает разделение комиссии: допустим, вы продаете дом за 300 000 долларов, а средняя комиссия в вашем районе составляет 6%. Эти 6% сначала делятся между агентом по покупке и продаже. Теперь вы снизились до 3%, что составляет 9000 долларов. Затем вам нужно будет поделиться этим со своим брокером. Если вы делите комиссию 60/40, вы забираете домой 60% от этих 9000 долларов или 5400 долларов.
Разумеется, это до вычета расходов и налогов.
Как правильно разделить комиссию? Это зависит от бизнеса, вашего рынка, поддержки и ресурсов брокера, а также ряда других факторов. Просто убедитесь, что вы понимаете разделение и то, как вы можете получить больший процент с течением времени.
Имейте в виду, что некоторые брокерские компании в наши дни предлагают агентам по недвижимости заработную плату и льготы или гибридную модель, так что вы можете присмотреться, если такой подход к вознаграждению вам нравится.
Бесплатное руководство: Загрузите нашу сравнительную таблицу брокерских услуг по недвижимости.
Шаг 2: Оцените культуру брокерской деятельности
Прежде чем выбрать брокера по недвижимости, спросите себя: в какой компании я хочу работать? Какой поддержки я хочу от своих коллег? Как и другие предприятия, брокерские компании по недвижимости развивают корпоративную культуру, которая влияет на то, как они ведут бизнес.
Вы ищете маленькую семейную брокерскую компанию с интимной семейной культурой брокерской деятельности? Или вы бы предпочли крупного франчайзингового брокера, который с большей вероятностью позволит вам постоять за себя? Вы ищете еженедельные встречи и караваны компаний в день открытых дверей? Лучший способ узнать и понять культуру компании — это пообщаться с агентами, которые там работают или посещают мероприятия компании.
Шаг 3: Выбор между франшизой или независимым брокером
Когда приходит время выбирать брокера по недвижимости, необходимо рассмотреть еще один важный вопрос: предпочитаете ли вы работать на франшизу или на независимого брокера. Известные брокерские конторы, такие как RE/MAX или Keller Williams, имеют офисы по всей стране. Брокерская компания, состоящая из родителей, могла обслуживать одно сообщество на протяжении нескольких поколений. Франшизы, как правило, имеют больший контроль над своими агентами, чем независимая фирма, но они обычно предлагают больше поддержки и обучения.
Независимые фирмы обычно базируются на местном уровне и состоят из небольшой или средней команды. Преимущество работы у независимого брокера заключается в том, что у вас больше свободы вести свой бизнес так, как вы хотите.
Национальная ассоциация РИЭЛТОРОВ® сообщает, что большинство РИЭЛТОРОВ® (53%) предпочитают работать в независимых фирмах. Если вы наслаждаетесь своей независимостью и не любите корпоративную культуру, вам может подойти независимая брокерская компания. Основными преимуществами франшизы являются многочисленные ресурсы, которые они предлагают с точки зрения информационной и маркетинговой поддержки, а также узнаваемость имени.
Шаг 4: Изучите его репутацию и нишу
Когда вы начнете свое исследование, начните с простого поиска в Google, как если бы вы были покупателем. Найдите «дома на продажу в [название сообщества]» и посмотрите, кто подойдёт. Вы хотите, чтобы брокерская компания, которую вы выбираете, имела сильное присутствие на рынке и качественную репутацию.
Если у них высокая доля рынка, вы можете рассчитывать на их помощь в поиске потенциальных клиентов. И все мы знаем, насколько важна репутация брокерской компании.
Не менее важна ниша, в которой находится ваша брокерская компания. Исследования показывают, что правильно выбранная брокерская компания может утроить ваш доход. Правильная ниша для вас, вероятно, будет сочетанием ваших интересов, образа жизни и возможностей, доступных в вашем регионе.
Шаг 5: Убедитесь, что он предложит поддержку
Некоторые брокерские конторы очень практичны и предлагают обширное наставничество, бесплатное обучение и маркетинговые гарантии. Другие брокерские компании — это просто места, где можно повесить шляпу, пока вы приступаете к работе по развитию собственного бизнеса. Вы можете время от времени посещать занятия по обучению продажам или ежемесячно встречаться с брокерами, но в остальном вы предоставлены сами себе. Вы найдете множество вариаций между этими двумя крайностями, и это в значительной степени зависит от того, какую корпоративную культуру вы предпочитаете.
Когда вы будете готовы выбрать брокера по недвижимости, помните об этих соображениях. Поиск подходящего брокера включает в себя исследования и собеседования. Не бойтесь встретиться с несколькими брокерскими компаниями по недвижимости в вашем районе, чтобы увидеть, кто лучше всего подходит для вашего стиля обучения и бизнес-целей.
Для получения дополнительной информации прочитайте нашу статью: Как найти брокерскую компанию по недвижимости, дружелюбную к женщинам.
Почему необходимо выбрать брокера по недвижимости
Почему выбор брокера так важен? В первый год работы агентом по недвижимости у вас будет масса вопросов, неопределенностей и переживаний. Вам нужно будет выбрать брокера по недвижимости, который будет с вами на каждом этапе пути.
Когда вы только начинаете, у вас не будет средств, чтобы конкурировать с крупными брокерскими компаниями по недвижимости, когда речь идет о маркетинге, лидогенерации и конверсии. Вам понадобится помощь брокера, чтобы прославить свое имя, и вы захотите использовать инструменты и системы брокера, чтобы начать свою карьеру.
Как выбрать для себя лучшую брокерскую фирму
Кристи Бибер | Опубликовано 31 октября 2021 г.
Многие или все продукты здесь от наших партнеров, которые платят нам комиссию. Это то, как мы зарабатываем деньги. Но наша редакционная честность гарантирует, что компенсация не повлияет на мнения наших экспертов. Условия могут применяться к предложениям, перечисленным на этой странице.Источник изображения: Getty Images
Выбор брокерской фирмы может оказать большое влияние на ваши инвестиции.
Если вы хотите инвестировать деньги, вам необходимо открыть брокерский счет. Но с таким количеством разных брокеров, как выбрать подходящего?
Ваше решение повлияет на многие аспекты вашей инвестиционной жизни, от стоимости ваших инвестиций до того, какие активы вы можете покупать и продавать. Чтобы убедиться, что вы приняли правильное решение и в конечном итоге будете довольны своим брокером в долгосрочной перспективе, выполните следующие четыре важных шага.
1. Решите, какой счет вы хотите открыть
Вы можете открыть стандартный налогооблагаемый брокерский счет, депозитарный счет для ваших детей, план 529 для помощи в накоплении средств на колледж или один из нескольких типов пенсионных счетов. например, традиционная IRA, Roth IRA или соло-401 (k).
Бонусное предложение: Получите до 600 долларов, открыв этот брокерский счет вы найдете брокера, который удовлетворит ваши финансовые потребности.
2. Определите свои инвестиционные приоритеты
Различные брокерские фирмы имеют разные сильные стороны. Некоторые брокеры лучше подходят для людей, которые хотят торговать, но не имеют много денег, в то время как другие обслуживают инвесторов с более высоким собственным капиталом. Некоторые ориентированы на полнофункциональные настольные торговые платформы для опытных трейдеров, а другие предназначены для мобильных пользователей, которым нужны быстрые и простые сделки.
Некоторые из них без излишеств и взимают низкую комиссию или вообще не платят, в то время как другие могут стоить дороже или иметь более высокий минимум счета, но обеспечивают лучшую поддержку клиентов.
Существует также большая разница в типах активов, на которых концентрируются различные брокерские фирмы. Например, у некоторых есть огромный выбор недорогих ETF и взаимных фондов без нагрузки, в то время как другие позволяют торговать криптовалютой, чего до сих пор не предлагают большинство основных брокеров. Вы должны подумать о том, какими типами активов вы надеетесь торговать, и найти брокерскую фирму, которая предоставит доступ ко всем из них.
3. Оцените инструменты брокера и поддержку, которые вам потребуются
Если вы начинающий инвестор, у вас могут быть другие потребности в обучении клиентов и поддержке торговли.
Вам может понадобиться доступ к большому количеству вебинаров и образовательных статей, которые обучают основам инвестирования, и вас могут заинтересовать скринеры, которые упрощают выбор различных активов для покупки.
С другой стороны, если вы более продвинутый инвестор, то вас, вероятно, больше интересуют функции построения графиков, экспертный анализ и подробные исследования компаний, к которым вы можете получить доступ.
Подумайте о том, с чего вы начинаете и сколько времени вы планируете потратить на изучение инвестиций, чтобы найти брокерскую компанию, предлагающую инструменты и материалы, которые вы ищете.
4. Изучите торговые платформы различных брокерских фирм
Наконец, вы должны убедиться, что вам удобно пользоваться торговой платформой брокерской фирмы для покупки и продажи активов.
Большинство брокеров позволяют вам загружать их приложения или опробовать их программное обеспечение для настольных компьютеров без перевода денег на счет.
Подумайте о том, чтобы потратить некоторое время на изучение платформ, которые предлагает каждый интересующий вас брокер, прежде чем сделать окончательный выбор.
Выполнив эти четыре шага, вы, надеюсь, получите брокерскую фирму, которая упростит инвестирование и предоставит вам доступ к типу счета и активам, которые вы ищете.
Лучшие биржевые маклеры The Ascent на 2022 год
Мы тщательно изучили данные и отзывы пользователей, чтобы найти редкие варианты, которые попали в наш список лучших биржевых маклеров. Некоторые из этих лучших в своем классе вариантов предлагают ценные привилегии, в том числе комиссию за акции и ETF в размере 0 долларов США. Начните работу и ознакомьтесь с обзором лучших биржевых брокеров The Ascent на 2022 год.
Об авторе
Кристи Бибер — автор личных финансов и права с более чем десятилетним опытом. Ее работы были представлены в крупных изданиях, включая MSN Money, CNBC и USA Today.