Разное

Как взять кредит на квартиру: Ипотека в 2021 условия по 839 ипотечным кредитам на квартиру купить жилье покупку недвижимости в России

26.02.1984

Содержание

как взять кредит на квартиру в новостройке

Как проверить собственную готовность к ипотечному займу и грамотно подобрать ипотеку

Для покупателей квартир в новостройках сейчас действуют привлекательные ипотечные ставки: от 11,3% годовых на весь срок кредитования по госпрограмме субсидирования, а в рамках специальных программ от застройщиков даже от 7% годовых на несколько первых лет. О том, как проверить собственную готовность к такому займу и грамотно подобрать ипотеку, рассказывает генеральный директор компании «Миэль-Новостройки» Софья Лебедева.

Доход

Риелторы рекомендуют трезво оценить финансовые возможности не только на текущий момент, но и на длительной дистанции, так как ипотека является долгосрочным обязательством. Поэтому нужно быть уверенным, что в обозримой перспективе постоянный доход вам обеспечен. Софья Лебедева отмечает, что в большинстве банков существует установленное соотношение размера платежа к доходу, который клиент может подтвердить официально. Пропорция составляет 50 на 50%. Таким образом, платеж не может быть больше половины от ваших доходов.

Образ жизни

Даже если вы считаете, что ваших доходов вполне достаточно, чтобы покрывать ипотечный кредит, советуем провести подробный анализ ваших постоянных расходов — содержание квартиры, обслуживание автомобиля, бытовые необходимости и других. «Возможно, картина окажется несколько иной, чем вы ожидали. Но нужно помнить, что ипотека не должна изменить ваш образ жизни, иначе она покажется тяжким бременем. Попробуйте несколько месяцев подряд жить только на 50% своих доходов, и вам сразу станет понятно, под силу вам ипотечный кредит или же жизнь превратилась в сплошные ограничения», — рекомендует риелтор.

Кредитная история

Кредитная история является важным аспектом при получении ипотеки. «Если у вас был потребительский кредит или кредитная карта и вы не испытывали особых сложностей с их обеспечением, не допускали просрочек, четко соблюдали график платежей, закрывали кредит досрочно, то и с ипотекой у вас не должно возникнуть особых трудностей, — считает Софья Лебедева. — Предыдущий опыт обращения с кредитами показывает вам, насколько вы подготовлены для ипотечного кредита или, напротив, не готовы, если ранее у вас возникали трудности».

Преференции

На рынке существует ряд преференций, которые способны сократить размер вашего кредита. Например, семейная пара в случае оформления квартиры в долевую собственность на обоих супругов сможет получить два налоговых вычета. Для семей с детьми актуально использовать на погашение ипотеки или в качестве части первоначального взноса материнский капитал, говорит риелтор.

Подать заявку

Для подбора оптимальной ипотечной программы стоит подать заявки на одобрение кредита сразу в несколько банков. При выборе банков, в первую очередь, риелтор советует обратить внимание на процентные ставки, а также на такие дополнительные расходы, как страхование, открытие и ведение счета, перевод средств застройщику, оценка и другие. Более детально о будущих расходах лучше уточнять у представителей банка. «Особое внимание стоит уделить регламенту частично-досрочного погашения. Когда у вас перед глазами будут подробно расписаны условия в нескольких банках, вы сможете подобрать наиболее оптимальную для вас ипотечную программу», — говорит она.

Условия банка

Наиболее лояльные условия с точки зрения процентных ставок или сроков рассмотрения и проведения сделки получают клиенты, которые обслуживаются в банке по зарплатным проектам. Поэтому Софья Лебедева советует изучить условия по ипотеке в том банке, к которому вы уже привязаны.

Валюта кредита

Валютные скачки последнего года наглядно показали всем, что оформлять кредит надо в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. «Во-первых, вам не придется каждый месяц терять средства при конвертации, а во-вторых, вы будете застрахованы от резкого увеличения размера платежа при валютных ралли», — советует топ-менеджер «Миэль».

Ипотечный кредит


Успешно планируйте  свое будущее и будущее своей семьи!  

Ипотечные кредиты от Ипотека-банка  — это возможность для приобретения собственного жилья. 

Для приобретения жилья вам не придется  копить деньги на протяжении многих лет — оформив у нас ипотечный кредит Вы можете жить в новом доме или квартире. Жилье, приобретенное по ипотечному кредиту, станет вашей собственностью!

Общие правила получения ипотечного кредита

Требования к получателям кредита

Физические лица в возрасте старше 18 лет, имеющие постоянное место работы и официальный доход

Цель кредита

Приобретение жилья на первичном или вторичном рынке

Начальный взнос

Для жилья с первичного рынка не менее 30 процентов от общей стоимости жилья

Для жилья со вторичного рынка не менее 35 процентов от общей стоимости жилья

Срок кредита

До 10 лет

Процентная ставка

—     Годовая ставка 26% — на приобретение жилья на первичном рынке 

—     Годовая ставка 26% — на приобретение жилья на вторичном рынке 

Льготный период

До 6 месяцев

Максимальная сумма кредита

—       Максимальный размер кредита  на строительство и покупку  частного жилья — до 3000-кратного размера от  объема действующего базового расчета;

—     На реконструкцию частного жилья или  покупку  квартиры в многоквартирном доме   — до 2500-кратного размера от  объема действующего базового расчета;

Документы, необходимые для оформления кредита:

·       Заявление получателя кредита;

·       Копия паспорта;

·       Справка с места работы о доходах за последние 12 месяцев;

·       Договор купли-продажи жилья;

·       Справка о выплате  в банк начального взноса;

·       Кадастровые документы;

Виды обеспечения:

·       Приобретаемое в кредит жильё;



Расчет кредита

Внимание: Фактическая сумма и условия кредита не зависят от результатов калькулятора.

Как оформить кредит на квартиру. Что нужно и куда обращаться?

О покупке своего жилья мечтает каждый. Но желание обзавестись собственными квадратными метрами порой так и остается мечтой из-за нехватки накоплений. Рациональное решение в такой ситуации – получить кредит в банке. Он позволит купить квадратные метры сегодня, а выплаты «растянуть» на длительный срок.

Итак, на что можно взять кредит?

Кредит можно взять на приобретение и строительство квартиры, индивидуального жилого дома, незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, который предназначен для строительства жилого помещения, или жилого помещения на вторичном рынке.

Вы приняли решение взять кредит на покупку квартиры. С чего начать?

Вместе с начальником отдела поддержки и координации сети по кредитованию физических лиц филиала № 400 – Гродненского областного управления ОАО «АСБ Беларусбанк» Натальей Сахаревич

мы выясняли, какие условия должны соблюдаться для получения кредита на покупку жилья и кто может получить финансирование на льготных условиях.

Сумма кредита зависит от ваших доходов, претендовать на такой источник финансирования может человек со стабильным, подтвержденным заработком.

Чтобы понимать, на какую сумму вы можете рассчитывать, обращаем внимание на величину процентной ставки и срок предоставления кредита. Процентные ставки за пользование кредитом плавающие и изменяются в зависимости от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. У каждого банка она своя.

– При строительстве жилых помещений в многоквартирных жилых домах погашение основного долга начинается со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем приемки дома в эксплуатацию, а при покупке квартиры или дома, а также незавершенного законсервированного капитального строения – со следующего месяца после истечения 18 месяцев, следующих за месяцем заключения кредитного договора, – пояснила Наталья Сахаревич.

Возвращаемся к сумме кредита. Объем финансирования зависит от кредитоспособности его получателя. Но, возможно, при расчете суммы кредита в совокупный доход кредитополучателя, могут быть включены доходы поручителей, близких родственников – супруги(а), родителей, совершеннолетних детей, других родственников, иных физических лиц. Кроме того, может учитываться не только заработная плата, но и иные источники дохода, подтвержденные документально.

Сколько вы должны зарабатывать для получения той или иной суммы, или какую сумму кредита вы можете получить при известной сумме дохода, можно рассчитать с помощью «калькулятора кредитов», размещенного на веб-сайтах банка, или обратиться за консультацией к специалистам.

Максимальная сумма кредита покрывает до 90 % стоимости строительства (реконструкции) или покупки жилья. Если кредит предоставляется с использованием субсидии – сумма кредита будет определяться в пределах максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, установленной в решениях районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций о предоставлении субсидии и платежеспособности кредитополучателя.

Для получения денег в качестве обеспечения требуется залог приобретаемого жилья или поручительство, а иногда и то, и другое. Вид обеспечения кредита определяется, исходя из суммы кредита, дохода кредитополучателя и поручителей.

Когда все нюансы изучены и выбран оптимальный вариант, можно переходить к оформлению документов. Первый шаг – подача заявки на кредит. Для этого нужны паспорта – собственный, супруги/супруга, если состоите в браке. При необходимости – паспорта поручителей. Кроме этого, потребуется справка о доходах вышеперечисленных лиц.

Перечень документов необходимый для оформления кредита на недвижимость уточняется при посещении учреждения банка, исходя из конкретных потребностей заявителя: договор с застройщиком (если вы берете кредит на строительство) или предварительный договор купли-продажи/договор о намерениях (если покупаете квартиру у физлица на вторичном рынке).

Сумма кредита будет перечислена в сроки, указанные кредитополучателем в заявлении либо на счет застройщика, либо на счет физлица, у которого вы приобретаете квартиру. «На руки» деньги не выдаются.

Кто может претендовать на льготы?

Льготное кредитование жилья является одной из важнейших тем. Оно позволяет построить или купить квадратные метры значительно дешевле.

Перечень категорий граждан, которые имеют право на получение кредита с использованием субсидии на его погашение, определен Указом Президента Республики Беларусь № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве( реконструкции) или приобретении жилых помещений». Это многодетные семьи, молодые семьи, имеющие 2-х несовершеннолетних детей, военнослужащие и иные категории граждан, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий. Решение о предоставлении субсидии принимают соответствующие районные, городские исполнительные и распорядительные органы, местные администрации и только после этого у граждан возникает право на получение кредита в банке с господдержкой.

Юлия Тимощук, «Гродзенская праўда», 27 января 2020 г.


условия кредитования, требования к заемщику, субсидии – Spot

С прошлого года ставки снизились на 5−10 процентных пунктов за счет перевода ипотечного кредитования на рыночные механизмы.

Все информация в статье представлена исключительно в ознакомительных целях и не является призывом к действию. При составлении обзора использовались данные с официальных сайтов банков, а также информация, предоставленная операторами колл-центров. Условия ипотеки зависят от множества факторов, поэтому рекомендуем обращаться в банк за подробностями.


С 2020 года ипотеку в Узбекистане перевели на рыночные рельсы.

На протяжении последних трех лет действовала государственная программа строительства доступных многоквартирных домов.

Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, подавали заявки на льготную ипотеку в хокимияты районов, ждали месяцами очереди на ее рассмотрение, проходили собеседование в специальной комиссии, которая определяла, кому предоставлять квартиры.

В случае одобрения заявки, оформлялся кредит на 20 лет на льготных условиях — 7% годовых первые пять лет, остальные 15 лет — по ставке рефинансирования ЦБ.

Так, несмотря на рост рынка ипотеки на 66,6% в прошлом году, лишь 16,8% кредитов на покупку жилья были выданы по рыночным ставкам.

Правительство отказалось от этой системы и разработало новый механизм ипотечного кредитования.

Теперь ипотека в рамках госпрограммы выделяется на приобретение любой квартиры на первичном рынке (раньше только в типовых домах, строящихся в определенных районах города. В Ташкенте, к примеру, такие дома возводились в Сергелийском районе). Кредит в том числе выделяется на так называемые «коробки», то есть квартиры без отделки.

Власти перестанут напрямую финансировать строительство домов и направят средства в банки для того, чтобы обеспечить ипотечный рынок долгосрочными ресурсами.

Министерство финансов будет размещать в банках средства под 15−16% годовых. Из этих денег банки смогут выдавать ипотеку населению по рыночной ставке.

Государство устанавливает единственное ограничение — объем кредитования, который определяется исходя из расчетной стоимости двух- и трехкомнатных квартир.

Для получения кредита заемщик должен внести первоначальный взнос в размере:

  • не менее 10% от стоимости квартиры в сельской местности;

  • не менее 20% от стоимости квартиры в городах.

Размер ипотеки:


В сельской местности

В городах

В Ташкенте

для двухкомнатных квартир

от 174 млн до 240 млн

от 180 млн до 240 млн

от 198 млн до 264 млн

для квартир с тремя и более комнатам

от 224 млн до 320 млн

от 232 млн до 320 млн

от 255 млн до 352 млн


Расчетная стоимость, которую определяют министерства финансов, экономического развития и сокращения бедности, а также минстрой, соответствует цене малогабаритных квартир в новостройках эконом-класса.

Например, в новостройке, расположенной в Мирзо-Улугбекском районе, двухкомнатная квартира стоит 323 млн. Если вычесть из стоимости сумму первоначального взноса в 20%, ипотека полностью покроет оставшуюся часть.

Но это не значит, что кредит выдается исключительно на жилье в пределах установленной суммы. Заемщики могут купить квартиру, стоимость которой превышает расчетную. В этом случае оставшаяся сумма оплачивается клиентом за счет собственных средств.

Требования к потенциальным заемщикам следующие:
  • возраст: 18−50 лет;

  • иметь постоянный доход, достаточный для ежемесячной уплаты начисленных процентов и погашения основного долга по кредиту;

  • показатель долговой нагрузки на уровне не более 70%;

  • отсутствие просроченной задолженности по другим кредитам.

Какие банки выдают ипотеку по госпрограмме

Условия кредитования в рамках государственной программы во всех банках одинаковые — средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос в городах должен составлять 20%, в сельской местности — 10%, обеспечение — залог приобретаемой квартиры.

Отличается только процентная ставка. Причем она разная для жителей сёл, областных городов и столицы.

*Ставка зависит от этажа, на котором находится приобретаемое жилье

В августе прошлого года выгодная ипотека со ставкой 18−22% выделялась только на квартиры в новостройках, строительство которых финансировалось банком.

В остальных случаях кредит предоставлялся под 26−32% годовых на срок до 10 лет.

Поддержка уязвимых слоев населения

Новый механизм ипотечного кредитования предусматривает поддержку граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Им выплачиваются субсидии за счет средств госбюджета на компенсацию следующих платежей:

  • в сельской местности — на компенсацию в течение первых пяти лет процентных выплат в части, превышающей 10 процентных пунктов;

  • в городах — оплаты первоначального взноса в размере 10% от расчетной стоимости жилья, и процентов по кредиту в течение первых пяти лет — в части, превышающей 12 процентных пунктов в Ташкенте, а также 10 процентных пунктов в городах Каракалпакстана и областей.

Субсидия выдается трудовым мигрантам, сиротам, примерным молодым семьям, женщинам, оказавшимся в сложной социальной ситуации, семьям с одним кормильцем и другим. Подробно о критериях отбора Spot писал ранее.

Заявления на получение субсидий подается через Центры государственных услуг или Единый портал интерактивных государственных услуг.

Другая ипотека

Ресурсами государственного бюджета могут пользоваться далеко не все банки. Они должны иметь регулятивный капитал не менее 500 млрд сумов, долгосрочный кредитный рейтинг на уровне не ниже «B», положительное заключение аудиторской организации в отношении финансовой отчетности за последние три года и другое.

Шесть банков предоставляют ипотеку вне госпрограммы. Максимальный срок — 15 лет, ставки варьируются в пределах 24−30%.

Самые выгодные условия в Tenge Bank. Кредит выделяется на покупку квартиры в новостройках Ташкента на срок до 15 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%. Заемные средства в размере до 560 млн сумов выдаются под 24% годовых.

«Пойтахт банк» предоставляет кредит под 25−28% годовых в зависимости от срока кредитования — от 3 до 6 лет, первоначальный взнос — 25% от общей суммы. Ипотека выделяется на строительство, реконструкцию индивидуального жилья, а также приобретение квартир на первичном и вторичном рынках.

В «Давр банке» кредит также предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 1 месяц. При внесении первоначального взноса в размере 35% годовая ставка по кредиту составит 27%, при 50% — 26%.

Ziraat Bank Uzbekistan выдает кредит под 26% на срок до 3 лет, 27% — до 5 лет, 29% — до 10 лет. Максимальная сумма — 669 млн сумов. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от стоимости жилья, приобретаемого в жилом или многоквартирном доме.

В Madad Invest Bank и Ravnaq-bank процентная ставка составляет 30%, срок — до 5 лет. В последнем сумма кредита не превышает 75% от стоимости жилья.

Кроме того, банки, участвующие в госпрограмме, предлагают и другие виды ипотеки. «Капиталбанк» выдает ипотеку сроком до 30 лет со ставкой от 18% годовых на приобретение квартир в жилом комплексе Qorasaroy.

«Туронбанк» предоставляет кредит на строительство и реконструкцию индивидуального жилья на сумму до 669 млн сумов, а также на покупку квартир в размере 557 млн. Максимальный срок — 10 лет. Процентная ставка устанавливается в зависимости от первоначального взноса.

Банк «Ипак Йули» предлагает ипотеку в размере 80−200 млн сумов со ставкой от 28% годовых. За счет кредита заемщик может купить квартиру в многоэтажном жилом доме, построить его самому с нуля или купить дом с прилегающим земельным участком.

В «Ипотека» банке кредит можно получить на приобретение жилья на первичном со ставкой 26%, или вторичном рынке под 29% годовых на срок до 10 лет. Имеется льготный период — 6 месяцев.

Договор «на коленке»: кредит, опасный для жилья

Договор «на коленке»: кредит, опасный для жилья

Взять небольшой заём и лишиться квартиры — к сожалению, такие случаи не редкость. Причем крышу над головой теряют те, кто свои долговые обязательства исполнил. Низкий уровень правовой грамотности, доверчивость, стремление граждан сэкономить на квалифицированной юридической помощи, а как следствие — заключение сделок в простой письменной форме, помогают мошенникам в достижении цели.

Особенно уязвимы одинокие пожилые люди, социально незащищенные граждане и те, кто имеет проблемы с алкоголем. Аферисты находят таких людей сами и зачастую просто пользуются их невнимательностью — долговую расписку, договор дарения или купли-продажи могут подсунуть под руку даже под видом договора на оказание услуг связи, или анкеты на получение каких-либо льгот или выплат. Кажется, что такая ловушка мошенников слишком топорна: многие думают, что невозможно перепутать такие разные бумаги, как договор отчуждения недвижимости и контракт на услуги связи. Однако практика показывает доказывает обратное. 

Пресс-служба ФНП проводила собственный эксперимент: после проведения интервью на улице, участников просили подписать согласие на использование полученного видео. Подпись на бумагах поставили практически все. В текст «согласия» был включен пункт об отчуждении принадлежащей участнику недвижимости. О том, что он есть, и теперь неизвестно кто имеет право распоряжаться их жильем, участники эксперимента узнали уже после подписания — от интервьюеров. Перед тем, как внести свои паспортные данные в документ и подписать бумаги, люди либо не читали их вовсе, либо читали «по диагонали», не понимая сути.

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная.

Часто на крючке мошенников оказываются те, кто ищет способ разрешить финансовые трудности. Распространенная житейская ситуация: человеку срочно нужны деньги, но взять кредит в банке по каким-то причинам не получается — нет подтвержденного дохода, или кредитная история оставляет желать лучшего. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации — в ломбарды или к частным кредиторам, объявлений о которых в интернете масса. 

По идее МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный». Иногда так «работают» и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит бояться нечего — все официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются.

Ключевая опасность такой схемы в том, что договор купли-продажи подразумевает моментальный переход права собственности от продавца к покупателю. Получается, что кредитор может распоряжаться полученной от заемщика квартирой по своему усмотрению, причем на абсолютно законных основаниях. Однако обо всем это заемщик попросту не знает. Нередко за время, пока заемщик выплачивает кредит, квартира неоднократно перепродается. И даже если заемщик решает обратиться в суд, чтобы вернуть недвижимость, его ждут сложности, ведь гражданин, который является собственником квартиры на момент подачи иска в суд, скорее всего будет признан добросовестным приобретателем, ведь он не знал и не мог знать о том, что у предыдущего владельца были некие договоренности с какой-то кредитной организацией или частным лицом.

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу — при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

По закону перед удостоверением сделки нотариус тщательно изучает все документы, разъясняет сторонам правовые последствия подписываемого договора, проверяет осознанность действий участников сделки. Нотариус обязательно проведет с собственником личную беседу для выяснения истинных причин, по которым он пошел на сделку. Если человек введен в заблуждение, нотариус поможет ему разобраться в юридических тонкостях и расскажет о том, какие последствия будет иметь подписание тех или иных бумаг. Если же нотариус заподозрит, что человек действует по принуждению или находится под давлением, он откажет в совершении нотариального действия и обратится в правоохранительные органы.

Проблема рисков при сделках с недвижимостью недавно обсуждалась в Общественной палате РФ. Тогда было представлено исследование, проведённое в Центре исследований и экспертиз Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, по данным которого количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно возрастает, а раскрываемость падает. Причина всего этого кроется в простой письменной форме сделок, которая не гарантирует правовой защиты граждан — участников сделок.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, Правительства РФ и органов исполнительной власти, Общественная палата Российской Федерации отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок. Ведь нотариальная форма сделки позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме. 

Пока соответствующие законодательные решения не приняты, и все еще пользуются невнимательностью и низким уровнем правовой грамотности граждан, необходимо проявлять максимальную бдительность при оформлении займов. Прежде всего, при обращении в кредитную организацию, или к частному лицу, нужно внимательно изучить содержание предлагаемых на подпись бумаг. И лучше всего обратиться за помощью в этом деле к специалистам. 

Для максимальной гарантии защиты своих прав лучше удостоверить договор займа у нотариуса. Тем более, если речь идет об оформлении займа под залог недвижимости. Нотариус обязательно проверит все представленные документы. После составления договора нотариус подробно разъяснит, какие юридические последствия повлекут за собой те или иные условия соглашения, и убедится, что кредитор и заемщик четко понимают суть заключаемого договора и отдают себе отчет в своих действиях. И только после этого договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. После этого кредитор и заемщик обращаются в органы регистрации, где на недвижимость, фигурирующую в договоре займа, накладывается обременение. Должник не теряет права собственности, но при этом не сможет совершить каких-либо действий по отчуждению квартиры. Как только заемщик погасит кредит, обременение будет снято. Именно такой порядок оформления кредита обеспечивает защиту прав как заемщика, так и кредитора.

Как взять кредит на квартиру. Пошаговая инструкция

0

Определившись со своими жизненными планами и финансовыми возможностями на ближайшие 15-20 лет, можно приступить к штурму банков для получения кредита на квартиру. Многих потенциальных заемщиков изначально пугает риск переплат. Однако, учитывая темп роста цен на недвижимость и относительную стабильность банковских процентов по ипотеке, можно не сомневаться – кредит на квартиру является выгодной для обеих сторон сделкой. Особенно если вы живете в съемной квартире и платите «в никуда» приличные деньги, зачастую равные среднему ежемесячному платежу по ипотеке.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

В идеале лучший кредит – это тот, где требуется небольшой пакет документов, а величина процентов стремится к нулю. На самом деле у банков практически равные условия по ипотечным программам, с незначительными различиями. Так что здесь скорее правило «лучший кредит – это тот, который дают». А вот касательно валюты кредита все однозначно: всегда берите ипотеку в той валютной единице, которая является основным источником вашего дохода. Каким бы привлекательным вам ни казался кредит в евро или долларах, вы сильно рискуете в случае кризиса, получая зарплату в рублях.

С чего начать?

Не стоит останавливать свой выбор на одном банке и упорно добиваться получения ипотеки именно в нем, пусть даже в нем удалось оформить кредит на квартиру вашим лучшим знакомым. Лучше всего пройтись по нескольким финансовым учреждениям и получить в каждом исчерпывающую консультацию у сотрудника банка. Выбрав подходящие вам условия кредитования, не ленитесь, сделайте несколько пакетов документов и подайте их в несколько банков одновременно. Это существенно увеличивает шансы на получение положительного решения по ипотеке.

Прошерстите сайты банков, заслуживающих доверия и славящихся хорошими ипотечными программами. У подавляющего большинства из них можно оформить заявку онлайн на получение ипотеки. Сделайте несколько таких заявок. Если банки увидят в вас потенциального надежного заемщика, то в течение нескольких суток, а то и часов вы получите их предварительное положительное решение. Однако на то оно и предварительное, что не означает стопроцентную готовность банка сразу оформить вам ипотеку.

Кстати, зачастую уже в предварительном решении банки указывают срок, сумму и процентную ставку, на которую вы можете рассчитывать с указанными доходами. В любом случае это уже на шаг ближе к мечте. Пройдя этот этап, готовьте все указанные банком документы для подачи оффлайн. Подавайте их во все банки, где вы получили положительное предварительное решение. А потом уже сами будете выбирать, с каким банком вам выгоднее сотрудничать.

Сколько можно взять

Однозначно размер ипотеки зависит от размера ваших доходов или стоимости жилья, которое вы готовы предоставить в залог банку, если таковое уже есть во владении. Кроме того, на сумму ипотеки влияют и такие критерии как наличие/отсутствие высшего образования, общий трудовой стаж и время работы на последнем месте, безукоризненная/плохая кредитная история, состав семьи, совокупный семейный доход, занимаемая должность, владение ценными бумагами, акциями, наличие депозитов, ценного движимого и недвижимого имущества и прочее.

Предварительную сумму ипотеки легко просчитать на сайте банка на ипотечном калькуляторе. Для этого придется заполнить форму с рядом параметров, и программа выдаст вам предварительный размер кредита, на который вы можете рассчитывать. Он не является окончательным и подлежит корректировке в большую или меньшую сторону после того, как вы предоставите банку все необходимые сведения о себе.

Кстати, если банк все же посчитает заявленную вами сумму ипотеки завышенной и несоответствующей вашим доходам, можно взять кого-нибудь созаемщиком. В его качестве может выступать как супруг (некоторые банки другие варианты даже не рассматривают), так и любой человек, которому вы безгранично доверяете. Пакет документов на созаемщика предоставляется тот же, что и на вас.

Какие нужны документы

Получив предварительное согласие банка, начинайте собирать документы. Из обязательных, как правило, требуют оригиналы и копии паспорта, свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, диплома, военного билета и водительского удостоверения (при их наличии). Вместо оригинала трудовой книжки предоставляется ее копия, заверенная работодателем. И, разумеется, оригиналы справок и документов, подтверждающих размер доходов.

Банки прекрасно понимают, что не все заемщики могут предоставить только «белые» доходы, которые указываются в справке по форме 2-НДФЛ. Чаще банкам приходится верить клиентам на слово, иначе их количество было бы в разы меньше. И тогда на выручку приходит справка о доходах «по форме банка», в которой работодатель может вам «нарисовать» практически любую цифру. Однако не стоит забывать, что к клиентам с официально подтвержденными доходами финансовые учреждения относятся более лояльно, всячески поощряя их большей суммой кредита, более низкими процентными ставками и увеличенными сроками выплат.

Чем большую сумму ипотеки вы хотите заполучить в банке, тем больше доходов вы должны показать. Здесь сгодится все: доходы от сдаваемых в аренду квартир, домов, гаражей, дач, земельных участков; прибыль от ценных бумаг, паев в инвестфондах, бизнеса и т.п. Но все эти дополнительные доходы должны быть официально подтверждены.

Безукоризненная кредитная история поможет вам повысить свой кредит доверия у банка. Если ее нет в бюро кредитных историй, то предоставьте банку сами все исполненные договора по кредитам, не забыв сопроводить справками о их полном погашении. Плохая кредитная история может повысить вам процентную ставку по ипотеке, урезать сроки погашения, а то и вовсе стать причиной отказа.

На основании всех поданных документов оформляется заявка на оформление ипотеки и анкета заемщика, которые зачастую объединяются в один документ.

Уже после получения согласия банка на заключение ипотечного договора надо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Они мало чем отличаются от тех, которые требуются при обычной покупке дома/квартиры.

В какие сроки банком принимается решение о выдаче ипотеки

После получения от вас полного пакета документов банку обычно хватает нескольких дней, максимум недели, для принятия решения. Если у обеих сторон нет противоречий по поводу суммы ипотеки, процентной ставке и срокам погашения, заемщик получает «одобрение кредита» – согласие банка на заключение ипотечного договора. После этого можно приступать к поиску подходящей квартиры, хозяину которой банк и перечислит деньги за покупку после оформления недвижимости на заемщика и заключения договора ипотеки.

Хорошо, если квартира уже есть на примете. Если же нет, то ничего страшного, срок одобрения колеблется в разных банках от 2 месяцев до полугода. Именно в эти временные рамки, в течение которых остается в силе решение банка о выдаче вам займа, и следует уложиться с поиском подходящего варианта. Упрощенным вариантом будет предоставление в залог той недвижимости, которая уже имеется во владении.

Немаловажно, что найденная недвижимость должна полностью удовлетворять всем требованиям банка и страховой компании, предъявляемым к залогу. Основное условие – не вызывающая сомнений ликвидность квартиры (дома, коттеджа). Ведь в случае неуплаты по кредиту банку придется ее продавать. Поэтому придется обратиться к оценщику для установления реальной стоимости недвижимости, независимо от цены, выставленной продавцом. Документ, подтверждающий стоимость, предоставляется вами в банк. Услуги оценщика не бесплатны, так что заранее включите их в свои статьи расходов.

Не забывайте, что непременным условием передачи квартиры в вашу собственность является ее обязательное страхование. У страховой компании тоже есть определенные требования к приобретаемой недвижимости, иногда они отличаются от банковских. О них лучше узнать заблаговременно, чтобы оформление ипотечного договора не затянулось.

Все предоставленные вами документы на недвижимость проходят в банке тщательную проверку, по времени это обычно составляет не больше недели. Как только банк убедится в том, что все в порядке, и все формальности соблюдены, начинается заключительный этап – подготовка договоров ипотеки и страхования жилья. Эта схема давно отлажена и поэтому редко затягивается больше нескольких дней. Подписание договоров идет в следующем порядке: сначала ипотечный договор, затем договор купли-продажи, а завершает сделку договор со страховой компанией.

Все, жилье ваше!

Квартирные ссуды | LoanNow

Для многих американцев владение собственным домом — предел мечтаний. Но особенно среди молодежи, «дом» не обязательно означает отдельно стоящий дом на одну семью. Вместо этого многие покупатели ищут ссуды на квартиры или ссуды для покупки кондоминиумов или городских домов.

Значение жилищного кредита также расширилось в последние годы. Хотя банки и ипотечные компании по-прежнему являются основным источником для заемщиков, ищущих ипотеку, нетрадиционные источники, такие как одноранговое кредитование, ссудный брокер и другие небанковские кредиторы, такие как LoanNow, представляют собой потенциальный источник жилищных ссуд.

Квартирные ссуды от банков

Процесс подачи заявления на получение ссуды на квартиру в банке аналогичен процессу подачи заявления на получение ипотеки для отдельно стоящего дома на одну семью. Банки одобряют или отклоняют заявки на получение квартирной ссуды на основе кредитного профиля и баллов FICO потенциальных заемщиков, точно так же, как они обрабатывают заявки на ипотеку для домов на одну семью. Кандидатам, желающим получить ссуду на квартиру, следует очистить свой кредит, уделяя особое внимание снижению отношения долга к доходу и устранению просроченных платежей.

Квартирные ссуды от одноранговых кредиторов

Одноранговые кредиторы используют возможности Интернета и социальных сетей, чтобы позволить заемщикам, ищущим жилищные ссуды, доводить свои дела до полуобщественной аудитории. Потенциальные заемщики с особенно убедительными предысториями — ветераны, домохозяйства с членами семьи-инвалидами или люди, выздоравливающие после катастрофических обстоятельств, как правило, вызывают у потенциальных доноров сочувствие и доллары. С другой стороны, заемщиков, которые ценят свою конфиденциальность, часто отталкивает одноранговая модель.

Квартирные ссуды от кредитных брокеров

Квартирные ссуды от кредитных брокеров представляют собой еще одно явление, которое во многом зависит от мощности Интернета. Ссудные брокеры действуют как посредники между потенциальными заемщиками и тщательно подобранной группой потенциальных кредиторов, которые могут находиться в любой точке страны. Потенциальные заемщики со средним или хорошим кредитным рейтингом часто обнаруживают, что ссудные брокеры более гибки в своих кредитных требованиях, чем банки. С другой стороны, кредитные брокеры не могут дублировать личное взаимодействие между заемщиками и местными банками, особенно на начальных этапах процесса.

Квартирные ссуды от LoanNow

LoanNow также использует возможности Интернета, позволяя заемщикам подавать заявки на получение ссуды полностью в режиме онлайн ** и получать ответ в течение 24 часов . LoanNow также предоставляет полезных представителей, с которыми можно связаться по телефону и электронной почте. Мы не ограничиваемся оценками FICO, чтобы рассмотреть весь ваш финансовый профиль. Если в поисках американской мечты вы исследуете ссуды на квартиру, возможно, вам стоит подумать о LoanNow.Мы можем предоставить вам ключ к созданию собственного дома!

Можно ли получить личный кредит на аренду квартиры в 2020 году?

Получение индивидуальной ссуды — решение для многих арендаторов жилья. Это связано с тем, что арендаторам необходимо иметь достаточно денег для покрытия таких расходов, как залог и стоимость перехода из одного дома в другой.

Экстренные ссуды также позволяют арендаторам своевременно вносить арендные платежи. Таким образом, они избавляются от уплаты пени за просрочку платежа, сохраняя при этом чистоту записей о платежах.К сожалению, арендаторы, получившие уведомление о выселении, обычно имеют плохую репутацию. Таким образом, эти арендаторы обращаются к спонсируемым государством жилищным программам, направленным на предотвращение выселения.

Для многих арендаторов, испытывающих нехватку денежных средств, решением является получение ссуды для покрытия транспортных расходов, таких как аренда грузовиков и самостоятельное хранение. Но те, кто зачислен в программу медицинской резидентуры, могут обратиться за помощью к специализированным кредитным учреждениям, занимающимся переездом, которые предоставляют ссуды наличными на основе положительного будущего потенциала заработка.

Давайте углубимся в подробности и ответим на некоторые из этих вопросов, связанных с арендаторами.

Экстренные ссуды на аренду

Залог

Арендаторы берут срочный личный ссуду по разным причинам. Во-первых, ссуда позволяет им вовремя вносить залог или ежемесячную арендную плату. Естественно, любой арендатор хотел бы своевременно платить арендную плату, чтобы уберечь его от уплаты пени и от выселения.

Plus, также доступны экстренные личные ссуды.Вы можете просто зайти в Интернет и найти учреждения, предлагающие ссуды. Существуют веб-сайты, предназначенные для связи людей с возможными кредиторами, такими как Loanstart.

Тем не менее, вы можете дважды подумать, прежде чем получить личную ссуду для финансирования гарантийного депозита или арендной платы. Имейте в виду, что попадание в финансовый кризис может омрачить ваши суждения, а ссуды, которые вы берете в это время, могут обернуться катастрофическими последствиями в будущем.

Переезд на новое съемное место может быть довольно дорогостоящим.И во многих случаях залог — самая большая статья расходов при переезде на новое место. Арендодатели или управляющие имуществом просят внести залог для финансирования ремонта любого ущерба, нанесенного арендованному имуществу, помимо обычного износа. Депозит также используется в качестве хеджирования против невыплаты арендной платы, когда срок аренды подходит к концу. В этом есть смысл, но это может стать огромным финансовым бременем для арендатора. Вот где на помощь приходят ссуды.

Убедитесь, что вы занимаете только деньги, необходимые для залога и расходов на переезд, если вы платите за перевод в свой новый дом за счет средств, полученных в рамках экстренной ссуды.Будьте готовы иметь под рукой документы и требования, прежде чем подавать заявку на получение экстренной ссуды. Эти требования обычно включают действительное удостоверение личности, банковские выписки, подтверждение работы или источника дохода и контактную информацию.

Помимо гарантийного депозита, вы также можете использовать экстренный заем, предназначенный для помощи в аренде, который позволит вам вовремя оплачивать арендную плату. Однако вы должны учитывать как преимущества, так и недостатки заимствования денег для выплаты арендной платы.Опять же, влезание в долги может вызвать у вас еще больше финансовых проблем в будущем.

Помощь при аренде

Вы должны сравнить стоимость уплаты пени за просрочку платежа и суммы займа. Преимущество своевременной оплаты заключается в том, что это позволяет арендаторам, в частности, избежать уплаты штрафов за просрочку платежа. Проверьте свой договор аренды, чтобы узнать размер платы за просрочку платежа, а затем сравните его с процентной ставкой по ссуде для оказания экстренной помощи при аренде. Если получение экстренной ссуды дешевле, сделайте это.Если нет, то лучшим вариантом может быть оплата пени за просрочку проживания арендодателю.

Плохая кредитная история

Плохая кредитная история может повлиять на ваши кредитные заявки. Будьте готовы к дополнительной работе по получению экстренной ссуды, если ваш кредитный рейтинг низкий. Возможно, вы захотите обратиться к кредиторам, которые не требуют проверки кредитоспособности или подтверждения платежеспособности. Кроме того, вы можете внести некоторые авансовые платежи, чтобы убедить вашего потенциального арендодателя сдать вам недвижимость в аренду, несмотря на ваш кредитный рейтинг.

Предотвращение выселения

Если вы находитесь на грани выселения, возможно, вы захотите обратиться за юридической помощью, чтобы попросить суд предоставить вам больше времени для того, чтобы покинуть ваше нынешнее место жительства. Есть также некоммерческие и религиозные организации, которые помогают тем, кто становится бездомным. Они могут оказать вам финансовую помощь.

Учитывайте расходы на переезд и переезд

Вы также должны учитывать другие расходы, такие как аренда и хранение грузовика, помимо гарантийных депозитов и арендных сборов.

Не стоит недооценивать стоимость аренды грузовика или прицепа для большого переезда. Ваши карманы или банковские счета также почувствуют бремя аренды места для самостоятельного хранения, если у вас есть лишние предметы, которые вы не можете привезти по новому адресу. Деньги в долг могут покрыть эти расходы, если у вас уже мало денег.

Если вы учитесь в медицинском институте или недавно закончили медицинский институт, то вы можете рассмотреть вопрос о специализированных кредитных организациях, которые готовы предоставить ссуду на необходимую вам сумму.В конце концов, специализированные кредиторы смотрят на ваш будущий потенциал дохода.

Опять же, плохая кредитная история может повлиять на вашу способность получить ссуду для покрытия ваших транспортных расходов. Часто люди с плохой кредитной историей могут платить более высокие проценты и более короткие сроки ссуды. Таким образом, вы можете попросить помощи у друзей или семьи, чтобы они помогли вам переехать в новый дом.

* Примечание: Rentable НЕ предлагает финансовые консультации. Пожалуйста, проконсультируйтесь с финансовым экспертом, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения на основе содержания этой статьи.

Ссуды — Помощь с залогом и арендной платой за первый месяц

Большинство домовладельцев требуют залог плюс как минимум первый месяц аренды вперед, чтобы защитить собственность от любого ущерба, выходящего за рамки нормального износа, и во избежание пропуска выплаты по окончании срока аренды.

Тогда любителям домашних животных часто нужно продвигаться еще дальше. Как вы можете позволить себе переехать на новое место, когда у вас мало денег в банке?

Персональные ссуды обеспечивают быстрый доступ для квалифицированных абитуриентов, а ссуды на обучение помогают студентам колледжей с жильем за пределами кампуса.Государственные программы помощи могут помочь семьям с низкими доходами, в то время как появляются новые альтернативы, которые полностью устраняют это требование.

Займы под залог квартиры

Займы под залог залога могут помочь арендаторам быстро собрать денежные средства, необходимые для выполнения условий аренды квартиры, позволяя им сразу же въехать. Частные кредиторы могут быстро принимать решения, если заемщик демонстрирует твердую квалификацию: хороший кредитный рейтинг, стабильную работу и доступный ежемесячный платеж.

У студентов колледжей и людей с плохой кредитной историей есть другие возможности для изучения.

Персональные ссуды

Запросите ссуду для физических лиц (Рекламная ссылка) , чтобы быстро получить наличные для внесения гарантийного депозита и первого месяца аренды, если необходимо сразу же переехать. Составьте план погашения кредита кредитору, чтобы избежать более серьезных проблем в будущем.

  • Выплачивайте ежемесячные платежи плюс обязательства по аренде
  • Используйте возврат гарантийного депозита от предыдущего арендодателя

Сохраняйте небольшой размер вашего запроса, чтобы получить одобрение быстрее.Другими словами, по возможности избегайте увеличения арендной платы за первый месяц, чтобы кредитору не пришлось тратить дополнительное время на проверку дохода и занятости.

Ускорьте процесс утверждения, предоставив эту информацию при заполнении онлайн-формы запроса.

  • Номер водительского удостоверения
  • Название, адрес и контактные данные работодателя
  • Банковский счет и маршрутный номер

Плохой кредит

Арендаторам с плохой кредитной историей может потребоваться нанять соавтора, если они хотят получить ссуду на помогите им переехать в квартиру.Арендодатели часто требуют гораздо больше денег авансом от людей с неблагоприятной историей в их потребительском отчете — залог плюс как минимум первый и последний арендный платеж.

К сожалению, низкие кредитные рейтинги и большие займы идут рука об руку, как рыба и велосипед. Таким образом, со-подписывающая сторона может помочь арендаторам с плохой кредитной историей получить право двумя способами.

  1. Подпишитесь в качестве поручителя по аренде квартиры, что может уменьшить требования к авансовым деньгам и размер ссуды
  2. Выступить в качестве поручителя по личному кредиту, который может снизить комиссию за выдачу кредита, процентную ставку и повысить шансы на одобрение

Студенческие ссуды

Молодые люди, посещающие колледж, могут использовать студенческие ссуды для финансирования гарантийных депозитов при аренде квартир за пределами кампуса, а также всех своих ежемесячных платежей, а не только первых и или последних.Руководящие принципы Министерства образования устанавливают лимиты для покрытия полной стоимости годового посещения, включая расходы на проживание.

Тем не менее, вам, возможно, придется перепрыгнуть через дополнительные обручи в зависимости от сумм, которые вам нужно профинансировать для оплаты обучения, учебников, лабораторных работ, а затем расходов на аренду.

  • Ежегодные лимиты на получение федерального студенческого кредита варьируются от 5500 долларов для иждивенца-первокурсника до 12500 долларов для независимого старшеклассника
  • Частные студенческие ссуды имеют более высокие максимумы, но часто требуют совместного подписания со стороны одного из родителей или другого установленного взрослого

Move Now Pay Позже

Многие управляющие недвижимостью продвигают переезд сейчас платят более поздние сделки, чтобы привлечь новых арендаторов.Каждый месяц, когда квартира остается вакантной, владелец или инвестор теряют доход.

Таким образом, многие арендодатели отказываются от арендной платы за первый месяц (а иногда и за второй и третий), чтобы люди подписали договор аренды и переехали в квартиру. Конечно, они по-прежнему хотят депонировать депозит для защиты от повреждений и пропущенных платежей в конце срока.

Вы часто видите подобные рекламные акции на застроенных рынках, где предложение арендуемого жилья превышает спрос.Используйте сделку для пополнения вашего гарантийного депозита. Однако не ожидайте тех же условий при продлении аренды.

Программы помощи при залоге

Потенциальные арендаторы, желающие снять новую квартиру, обнаружат, что программ помощи при залоге очень мало. Существующая помощь направляется исключительно семьям с низкими доходами, и ее трудно найти, поскольку федеральные деньги поступают различным местным органам власти, жилищным агентствам, службам психического здоровья и некоммерческим организациям.

К счастью, современная тенденция позволяет снимать квартиру, используя альтернативный подход, который более широко доступен и который легче найти.

Квартиры без залога

Поиск квартир без залога — это жизнеспособный вариант для людей, у которых нет дополнительной предоплаты. Однако маловероятно, что домовладельцы предлагают помощь из-за щедрости сердца. Им по-прежнему необходимо защитить свое имущество от повреждений и пропущенных платежей.

Вместо этого многие управляющие недвижимостью недавно начали предлагать альтернативы залоговым депозитам, которые облегчают арендаторам возможность въезда. Сторонние компании предлагают другие варианты действий, которые минимизируют потребность в наличных заранее, одновременно защищая интересы арендодателя. . [1]

  1. Поручительство сокращает суммы, требуемые заранее, до 83%, но вы отказываетесь от своего возмещения — если таковое имеется (Rhino)
  2. Плата за ущерб позволяет арендодателям снимать деньги с вашего текущего счета только в случае необходимости (Obligo)
  3. Взносы по страхованию аренды, уплачиваемые владельцем собственности, покрывают убытки от повреждений, затрат на выселение и пропущенных платежей (LeaseLock)

Раздел 8

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) управляет программой Раздела 8, которая предусматривает аренду квартир помощь в виде жилищных ваучеров.Ваучер предлагает субсидию в размере 70% от ставки местного рынка или фактического арендного платежа, в зависимости от того, какая сумма меньше для семей с низкими доходами.

Раздел 8 не оплачивает залог. Тем не менее, тесно связанная программа HUD, Помощь в аренде на основе арендатора (TBRA), действительно отфильтровывает деньги в «участвующие юрисдикции» на уровне штата, которые часто помогают с залогом и депозитами за коммунальные услуги для самых нуждающихся семей. [2]

Поэтому ищите TBRA в своем районе.

Благотворительные организации

Очень немногие благотворительные организации, если таковые вообще существуют, предоставляют помощь с арендными залогами для семей с низкими доходами.Ограниченные ресурсы, которые некоммерческие организации получают за счет грантов и пожертвований, обычно идут на соответствующие миссии, направленные на решение проблемы бездомности.

Не слишком верьте тому, что другие онлайн-статьи предлагают в качестве ресурсов. У благотворительных организаций обычно гораздо больше потребностей, чем могут удовлетворить их пугающие ресурсы. Например, их миссии обычно сосредоточены на потребностях недавно выселенных арендаторов, предоставляя временное жилье, а не раздавая наличные деньги новым арендаторам.

  • Быстрое переселение коек
  • Приюты для бездомных

Матери-одиночки

Матери-одиночки, обращающиеся за помощью в виде арендного депозита, должны следовать той же дорожной карте, что и любая другая семья с низким доходом.У родителей-одиночек меньше ресурсов, потому что их обязанности по уходу за детьми затрудняют процветание на рабочем месте и получение достойной заработной платы.

Таким образом, матери-одиночки могут обратиться к тем же программам, упомянутым выше, а также к другим программам, которые снижают их общую стоимость жизни и самостоятельно воспитывают детей.

  • Альтернативы гарантийного депозита для сокращения первоначальных затрат
  • Раздел 8 для уменьшения суммы, которую они выплачивают каждый месяц
  • Местные юрисдикции, участвующие в TBRA, для помощи с депозитами
  • Временная помощь нуждающимся семьям (TANF)
  • Женщины, младенцы и Программа для детей (WIC)
  • Программа дополнительного питания (SNAP или продовольственные талоны)
  • Программа энергетической помощи для малообеспеченных семей (LIHEAP)

[1] Аренда.com Альтернативы гарантийного депозита

[2] TBRA

Департамента жилищного строительства и городского развития США Как получить ссуду на многоквартирный дом без большого капитала

Получение ссуды для многоквартирного дома обычно требует от заемщика крупных инвестиций. Обычно требуется крупный первоначальный взнос и деньги на необходимый ремонт. Однако иногда необходимо получить коммерческий актив без особого капитала. Хотя это непростой процесс, но это возможно.Вот несколько вещей, которые следует учитывать, если вы хотите купить многоквартирный дом и не имеете большого капитала:

Заем под собственный капитал

Один из способов получить достаточно денег для первоначального взноса — это взять ссуду под залог собственного капитала. Иногда это считается начальным финансированием, потому что вы полагаетесь на свои собственные активы за деньги.

Это одна из наиболее рискованных стратегий по добыче денег, но она может сработать. Просто будьте уверены в своих инвестициях, поскольку теперь вы вкладываете в это дело свои личные активы.Если возможность будет достаточно сильной, в долгосрочной перспективе она того стоит.

Партнерство

Даже если вы хотите получить всю прибыль себе, иногда лучший способ получить нужные деньги — это найти партнера. Если вы найдете кого-то, у кого достаточно денег для инвестирования, это может быстро сдвинуть дело с мертвой точки. Кто-то, кого вы знаете и которому доверяете, важен для этого процесса, потому что вы будете вместе брать на себя большие обязательства.

Жесткие деньги

Ссуды под твердые деньги — еще один способ быстро получить нужные деньги.Кредиторов твердых денег иногда также называют частными кредиторами. Это частные лица или малые предприятия, которым требуется доход от своих инвестиций выше среднего. Они регулярно ищут сделки, в которые можно инвестировать, и ваш многоквартирный дом может быть именно тем, что им нужно.

Имейте в виду, что в конечном итоге вам придется заплатить приличную сумму процентов, поэтому недвижимость должна приносить солидную прибыль. Хотя это может быть не идеальный способ заимствования, вы все равно сможете получить нужные деньги.Получение твердых денег также не требует длительного процесса подачи заявки на бизнес-кредит, который вы видите у стандартных кредиторов. Вы просто заполняете несколько форм, и вы почти сразу получаете доступ к деньгам.

Опция

Если вы заключили фантастическую сделку раньше всех, вам может потребоваться время, чтобы собрать все воедино, если у вас нет денег. Вы можете разместить опцион на собственность, чтобы предотвратить ее покупку другими, пока вы ищете финансирование.Размещение опциона на участке — отличный способ удержать его, пока вы не соберете своих уток в ряд. Это предотвратит выкуп собственности другими инвесторами до того, как вы сможете рассчитаться с ссудой.

Требования к ссуде на квартиру — ALS

22 мая 2014 г.

В магазине квартирной ссуды наши клиенты часто спрашивают нас о критериях получения квартирной ссуды. Помните, что владение многоквартирным домом похоже на владение бизнесом.Есть семь требований к ссуде на квартиру, которым сегодня должен соответствовать инвестор, ищущий ссуду.

Требования к ссуде на квартиру :

  1. Чистая операционная прибыль — Имеет ли жилой комплекс положительный чистый операционный денежный поток для поддержки выплат по ссуде по желаемой ссуде? Предпочтительно коэффициент покрытия долга (DCR) 1,25? Начните с просмотра отчета о прибылях и убытках объекта недвижимости за последний полный год.Возьмите общий годовой доход от аренды и вычтите все годовые расходы, чтобы рассчитать чистый операционный доход (NOI). Затем выясните, какими будут ваши годовые выплаты по кредиту по сегодняшним ставкам. Возьмите годовой NOI и разделите его на годовые выплаты по кредиту. Это даст вам коэффициент покрытия обслуживания долга. Большинство квартирных ссуд требуют, чтобы у вас был минимум 12 месяцев стабильности DCR на уровне 1,25. Некоторые кредиторы хотят стабильности в течение 24 месяцев. Как и любой бизнес-кредит, чем дольше многоквартирный дом работает с определенной чистой прибылью, тем меньше риск для кредитора.
  2. Вместимость — Заполняемость объекта составляет 90% или более? Обычно это минимум. Некоторые жилищные ссуды требуют заполнения только 85% в местах, где рыночная заполняемость ниже. Большинство квартирных ссуд требуют, чтобы заполняемость была на уровне 90% в течение как минимум 90 дней. Некоторые на полгода или дольше. Большинство кредиторов также проверяют экономическую занятость, чтобы убедиться, что сборы хорошие. Иными словами, платят ли арендную плату большинство арендаторов?
  3. Местоположение — Находится ли объект недвижимости в желаемом месте? Большинство квартирных ссуд требуют, чтобы недвижимость находилась в хорошем районе, где хотят жить качественные арендаторы.Если это район низшего класса в районе с более высоким уровнем преступности, это может стать проблемой для вашего кредита на квартиру. У жильцов много хлама у дверей?
  4. Оценочная стоимость — Будет ли недвижимость оцениваться по достаточно высокой стоимости, чтобы соответствовать желаемой сумме кредита? Большинство квартирных ссуд составляют до 75% от стоимости ссуды. Некоторые до 80%. Вы и ваш кредитор должны провести некоторое исследование рынка по самым последним сопоставимым объектам продаж, чтобы оценить их стоимость.Вы можете обратиться за помощью к агенту по коммерческой недвижимости.
  5. Физическое состояние объекта недвижимости — Требуется ли объект недвижимости в капитальном ремонте? Хорошо ли выглядит ландшафтный дизайн? Краска отслаивается? Есть ли на стоянке трещины и выбоины? Для получения качественного кредита на квартиру с низкой процентной ставкой необходимо, чтобы недвижимость была в хорошем состоянии. В противном случае вам может потребоваться более дорогой промежуточный заем, который позволит вам отремонтировать собственность.
  6. Опыт заемщика — Поскольку это бизнес, для большинства квартирных ссуд требуется, чтобы ключевые руководители (основные заемщики, подающие заявку на ссуду) имели опыт владения коммерческим многоквартирным домом из пяти или более квартир.Лучше всего, если вы в настоящее время владеете жилым комплексом. К сожалению, если вы владеете большим количеством сдаваемых в аренду жилых домов от 1 до 4 квартир, это часто не дает вам права на получение ссуды на квартиру.
  7. Финансовое качество заемщика — Имеете ли вы кредитный рейтинг 680 или выше с небольшими просрочками по ипотеке и отсутствием потерь права выкупа или банкротства за последние 10 лет? У вас есть собственный капитал, равный размеру ссуды, на которую вы подаете заявку? Есть ли у вас сбережения на авансовый платеж плюс заключительные расходы? Есть ли у вас после закрытия ликвидность, равная 12-месячным выплатам по ипотеке? Многие ссуды на покупку квартир требуют, чтобы у вас была ликвидность в размере не менее 10% от ссуды после закрытия.

Позвоните одному из наших дружелюбных кредитных специалистов в магазине квартирной ссуды по телефону 866-811-9515, чтобы получить предварительную квалификацию для получения ссуды на квартиру.

Терри Пейнтер, президент
Магазин ссуды на квартиру и магазин ссуды для бизнеса

Программа ссуды на реабилитацию многоквартирного жилья (HRP)

Программа ссуды на реабилитацию многоквартирного жилья (HRP) ) предоставляет ссуды на восстановление для замены основных строительных систем в многоквартирных домах, включая, помимо прочего, замену крыши и окон, работы по ограждению здания (местный закон 11 и указание) и модернизацию к отопительным, электрическим и / или водопроводным системам.Эта программа больше всего подходит для многоквартирных домов, нуждающихся в умеренном ремонте или замене систем зданий 1–3, которые не имеют или не имеют возможности привлекать частное финансирование.

Здания, отвечающие критериям

Право подачи заявки имеют владельцы арендных или кооперативных зданий с 3 и более квартирами. Ссуды должны использоваться только для жилищных работ (не для коммерческих помещений).

Обзор программы

HPD может предоставить ссуду до 35 000 долларов на жилую единицу для всех зданий, требующих умеренных восстановительных работ.Проекты со значительными потребностями в обработке свинца будут иметь доступ к дополнительным 10 000 долларов США на жилую единицу для устранения опасностей, связанных с краской на основе свинца («Фонды обработки свинца»). Проекты могут иметь право на полное или частичное освобождение от налога на имущество.

Для получения дополнительной информации об условиях ссуды (включая процентные ставки) см. Лист условий HRP.

В обмен на финансовую помощь HPD участники заключают с HPD договор о финансовой доступности на весь срок ссуды.

Процесс

Программа ссуды на реабилитацию многоквартирного жилья (HRP) временно приостанавливает прием и рассмотрение заявок до 18 января 2022 года. Пожалуйста, отправьте заявку на проект и подтверждающую документацию после 18 января. Благодарим вас за проявленный интерес и надеемся на сотрудничество в будущем.

  1. Заявка: Заполните следующие материалы заявки и отправьте по адресу [email protected]:

    После того, как вы подадите заявку, наша команда свяжется с вами для дальнейшего обсуждения программы и проведет вас через процесс.

  2. Оценка здания: Инспектор HPD проведет оценку физического состояния вашего здания от крыши до подвала. Сумма ссуды будет зависеть от эффективности и реабилитационных работ, определенных в ходе оценки.
  3. Объем работ Разработка: Инспектор HPD выполнит объем работ в соответствии со спецификациями HPD, которые будут выставлены подрядчикам по вашему выбору. В проектах, имеющих право на получение средств из фондов лечения свинца, ведущий инспектор HPD может бесплатно выполнять работы по тестированию и обработке свинца.
  4. Торги: Объем работ должен быть объявлен как минимум 3 подрядчикам по вашему выбору (HPD не может рекомендовать каких-либо подрядчиков). Будет проведен обход тендера под руководством HPD, чтобы убедиться, что подрядчики понимают объем работ. Все предложения должны быть возвращены в HPD.
  5. Выбор подрядчика: Все предложения будут рассмотрены HPD на предмет разумности затрат. После завершения проверки HPD порекомендует самую низкую и разумную полную ставку.
  6. Закрытие ссуды: После того, как предложение заявки будет одобрено HPD и завершится процесс комплексной проверки ссуды HPD, состоится закрытие ссуды.
  7. Строительство: HPD будет контролировать процесс строительства, чтобы гарантировать соблюдение объема работ и спецификаций HPD.

Калькулятор ссуды на квартиру — Trillium Capital Resources

Калькулятор ссуды на квартиру
Этот калькулятор рассчитает несколько важных факторов для определения потенциала и жизнеспособности существующей или предлагаемой жилой недвижимости. Рассчитанные факторы включают: DSCR (коэффициент покрытия обслуживания долга), NOI (чистый операционный доход), NIM (множитель чистого дохода), CAP (коэффициент капитализации) и другие.
Информация об объекте недвижимости Помощь и наставление
Цена покупки: Чтобы получить справку и / или инструкции по любой позиции, щелкните внутри соседнего поля ввода.


Авансовый платеж: %
Срок кредита (лет):
Процентная ставка (%):
Тип платежа (выберите P&I или Только проценты): P&I только для процентов
Платеж P&I ($):
Затраты на закрытие ($):
Валовой запланированный доход (GSI):
Доля вакантных (%):
Количество единиц:
Другой доход (годовая стирка, пени и т. Д.):
Требуется ставка капитализации (необязательно):
Годовые операционные расходы Помощь и наставление
Бухгалтерский учет ($): Чтобы получить справку и / или инструкции по любой позиции, щелкните внутри соседнего поля ввода.


Административные / юридические / банковские сборы ($):
Реклама ($):
Электричество ($):
Лифт ($):
Газ ($):
Ландшафтный дизайн ($):
Юридические ($):
Обслуживание и ремонт ($):
Налоги на заработную плату ($):
Разрешения и лицензии ($):
Борьба с вредителями ($):
Бассейн ($): Чтобы получить справку и / или инструкции по любой позиции, щелкните внутри соседнего поля ввода.


Страхование имущества ($):%
Управление недвижимостью ($):%
Налоги на недвижимость ($):%
Безопасность ($):
Принадлежности ($):
Телефон ($):
Выкуп арендатора ($):
Корзина ($):
Вода ($):
Другое ($):
Другое ($):
Отчет о прибылях и убытках и денежный поток Пояснения
Валовой запланированный доход (GSI): Для объяснения любого результата щелкните в соседнем поле результата.


Меньше вакансий:
Общий фактический годовой доход:
Прочие доходы:
Валовая операционная прибыль (GOI):
Операционные расходы:
Чистая операционная прибыль (NOI):
Годовое обслуживание долга (выплаты по ипотеке):
Денежные потоки до налогообложения:
Ключевые операционные показатели Пояснения
Ставка капитализации (CAP): Для объяснения любого результата щелкните в соседнем поле результата.


Наличные деньги (COC):
Множитель валовой ренты (GRM):
Мультипликатор чистой прибыли (NIM):
Коэффициент покрытия долга (DCR):
Коэффициент расходов (ER) на единицу:
Цена за единицу:
Стоимость собственности на основе требуемой ставки CAP (если введена):
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *