Разное

Какая выгода банку от кредитных карт: Кредитные карты: удобство или ловушка?

21.10.2020

Содержание

"Ловушки кредитных карт". Как не дать банку заработать на вас лишнее

МОСКВА, 5 мая – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. К потребительским кредитам с высокими процентными ставками россияне уже давно относится осторожно. Без лишней надобности их не берут. Да и зачем, если на любой товар или услугу сегодня можно оформить "нулевой кредит" или заплатить потом, взяв рассрочку. Однако такие привлекательные займы имеют не меньше подводных камней, чем любой из потребительских кредитов. Эксперты рассказали агентству "Прайм", на чем зарабатывают банки, давая нам в долг без процентов.

БАНК ВСЕГДА В ПЛЮСЕ

На первый взгляд может показаться, что кредитная карта с льготным беспроцентным периодом или рассрочка на товар из магазина — это выгодно. Но на самом деле, такой кредит может сыграть с заемщиком злую шутку, ведь банку важно оставаться всегда в плюсе. Скрытые комиссии и начисление пеней за просрочку порой не видны клиентам банка, но именно они могут вогнать в долговую яму.

"Фраза "0% годовых" вовсе не означает отсутствие дополнительных банковских услуг. Очень часто заемщику приходится оплачивать комиссию за получение кредита или вносить ежемесячные платежи за пользование", — говорит финансовый эксперт, инвестор Ян Марчинский.

В случае с кредитными картами, по которым действует льготный беспроцентный период, банк зарабатывает на транзакциях, высоких комиссиях за переводы и снятие наличных, а также, взимая плату за обслуживание такой карты. Доход он получает и от дополнительных услуг вроде страховки, добавляет генеральный директор финтех-платформы "Фаст Ривер" Анастасия Ускова.

"Если пользователь вышел за грейс-период, проценты по таким картам существенно выше классических ставок по кредитам наличными, так что один пользователь с просрочкой вполне окупает сразу несколько тех, кому удается оставаться в льготном периоде и возвращать деньги вовремя", — говорит она.

Заемщики часто сталкиваются с обманом и про льготный период. При оформлении карты обещают не начислять проценты за пользование деньгами в течение 30–60 дней. После подписания договора и активации карты человек снимает деньги, планируя закрыть задолженность через месяц.

Штраф просто так. Когда за поход в магазин придется заплатить трижды

Однако может неожиданно выясниться, что действие льготного периода начинается с 1 числа текущего месяца. Соответственно, если снимать средства в последние числа месяца, то бесплатное пользование доступно в течение всего нескольких дней. С началом нового месяца начинают начисляться проценты, а в случае просрочки – штраф, предостерегает Марчинский.

"Если заёмщик не погасит долг до окончания льготного периода, то банк посчитает проценты за весь период пользования денежными средствами, а это будет 40-50% годовых, что значительно выше ставок на потребительские кредиты", — добавляет адвокат, партнёр коллегии адвокатов "ДЕ-ЮРЕ" Антон Пуляев.​

КАК НЕ ПОПАСТЬ В ЛОВУШКУ

Прежде чем поставить подпись в договоре по кредитной карте или рассрочке в магазине, нужно внимательно изучить условия кредитования: размер комиссий за переводы и снятия, стоимость обслуживания.

Для получения наибольшей выгоды от использования кредитного продукта Ускова рекомендует вовремя вносить все платежи и не выходить за грейс-период.

"Только так ваш беспроцентный кредит будет оставаться действительно беспроцентным", — говорит она.

Если сумма займа будет достаточно крупная, вы рискуете попасть в ситуацию, когда придется месяцами выплачивать проценты. Если сумма окажется неподъемной для полного погашения в льготный период или в следующие в 1-2 месяца, долг будет расти как снежный ком, и чем дальше, тем сложнее его будет погасить, подчёркивает эксперт.

Деньги просто так. Выплаты от государства, о которых вы не знали

Ускова также советует не использовать сразу все доступные деньги по кредитной карте, а держать на доступном балансе хотя бы 60-70%. Чем меньше соотношение использованных денег к доступному лимиту, тем лучше у вас будет кредитная история.

По мнению Марчинского, выгодно использовать кредитку можно, если научиться пользоваться бонусными баллами и милями.

"Бонусы начисляются за покупки, а потратить их можно либо на новые покупки, либо на услуги банка. Нужно только грамотно подобрать карту и программу бонусов", —  говорит финансист.

Кредитная карта «Выгода» — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО "Экспобанк", то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО "Экспобанк". Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО "Экспобанк" предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО "Экспобанк" оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО "Экспобанк" имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО "Экспобанк" продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО "Экспобанк" не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО "Экспобанк" не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО "Экспобанк" не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО "Экспобанк".

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО "Экспобанк" предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО "Экспобанк" не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО "Экспобанк" ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО "Экспобанк" оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО "Экспобанк".

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны.

В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

плюсы и минусы использования, основные преимущества перед кредитами

С одной стороны,  банковская кредитная карта – удобный платежный инструмент с большими возможностями. С другой – деньги, взятые у банка на определенных условиях. Каждый, кто приходит к мысли получить такую карту, сталкивается с вопросами и сомнениями. Эти сомнения отпадут, если знать, чем кредитная карта отличается от других способов оплаты.

Так стоит ли пользоваться кредитными картами? Какие у нее есть преимущества перед другими платежными инструментами? Какие у кредитки есть плюсы и минусы? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в этой статье.

Преимущества

Для начала рассмотрим основные плюсы и минусы кредитной карты. К преимуществам этого продукта можно отнести следующие параметры:

  • Льготный период. Так называется период, в течение которого кредиткой можно пользоваться без процентов. Если вы полностью вернете долг в течение этого срока, то сможете воспользоваться картой без переплат. Льготный период может длиться от 50-55 до 100-200 дней
  • Возобновляемая кредитная линия. После погашения долга картой можно будет воспользоваться снова на тех же условиях. Кредитный лимит возобновляется постоянно, пока карта не будет закрыта
  • Универсальность. Кредитную карту можно оформить для любой цели – для повседневного использования, оплаты крупных покупок, для путешествий или про запас. Различных предложений на российском рынке много – из них легко выбрать подходящую кредитку для вашей цели
  • Бонусы за покупки. Банки вводят разнообразные бонусные программы для кредиток – кэшбэк, начисление баллов, скидки и другие. Так они стимулируют безналичные покупки с помощью карт

Недостатки

При этом у кредитной карты есть несколько недостатков, которые нужно учитывать:

  • Высокие процентные ставки. Они могут быть выше, чем у потребительского кредита, оформленного на схожих условиях, в два или три раза. Ставка очень сильно зависит от платежеспособности и надежности заемщика
  • Ограничения на некоторые операции. Кредитная карта обычно не позволяет снимать наличные и переводить деньги. За эти операции банк взимает высокую комиссию, а иногда – останавливает льготный период и повышает проценты
  • Риск мошенничества. За безопасностью кредитной карты необходимо следить очень тщательно. Если кредитная карта или ее данные попадут в руки мошеннику, то вы рискуете получить большой долг перед банком
  • Психологический аспект. Правильное использование кредитки потребует определенного уровня финансовой грамотности и умения планировать свои расходы. Если вы будете тратить больше, чем зарабатываете, неправильно использовать карту и не вовремя вносить платежи, то сможете получить очень большой долг

Чем кредитка лучше кредита?

Суть обоих продуктов одинакова – это банковские деньги, выданные в долг. Различий между ними намного больше. Многие достоинства дают преимущество кредитке:

  • Кредитная карта предоставляет возобновляемую сумму денег. После уплаты долга ее можно использовать снова
  • Получить кредитную карту обычно проще и быстрее, чем потребительский кредит
  • При оформлении карточки с льготным периодом вы сможете не платить проценты
  • Кредитную карту можно использовать для любых целей, а потребительский кредит – только для заранее оговоренной
  • Кредитная карта подходит как для небольших, так и для крупных трат

С другой стороны, некоторые отличия говорят не в пользу кредитки:

  • Процентная ставка у карты выше, чем у простого кредита
  • За долгом по кредитке нужно следить тщательнее, чем за выплатой кредита

Кредитная карта или наличные средства?

Пользоваться кредитной картой гораздо удобнее, чем наличностью. Связано это с такими причинами:

  • Маленькую карточку проще хранить и переносить, чем большую пачку денег
  • С помощью кредитки можно расплачиваться за покупки через интернет
  • Кредитную карту проще использовать за границей – не нужно волноваться об обмене валют
  • Для владельцев кредитных карт действуют бонусные программы, наиболее популярная из которых - возврат части денег от покупок (кэшбэк)
  • Использование кредитки подчеркивает статус клиента банка в глазах окружающих. Особенно это касается премиум-карт

В то же время кредитная карта обладает и рядом минусов:

  • Кредитная карта использует заемные деньги, которые потом нужно возвращать с процентами
  • За некоторые операции – снятие наличных или обмен валюты – банки взимают комиссию
  • Не во всех торговых точках принимают кредитные карты к оплате

Что же лучше?

Рекомендовано для вас Прежде всего, вы должны заранее ответить на вопрос: нужна ли мне кредитная карта, а если нужна, то зачем? Если вы полагаетесь на наличные средства или сомневаетесь, что сможете выплачивать долги, то лучше будет завести обычную дебетовую карту. Она будет хранить ваши личные деньги и предоставлять их для безналичной оплаты.

Если вы уверены в своих финансах и хотите получить дополнительные преимущества – смело оформляйте кредитную карту. При правильном использовании она станет хорошим денежным инструментом, подходящим для любых целей.

Итак, у кредитной карты есть свои преимущества перед наличными средствами и потребительским кредитом. Но при этом у нее есть и недостатки:

  • Кредитку проще оформить, чем кредит наличными, но ее сумма, как правило, меньше
  • У кредитки есть беспроцентный период, но процентная ставка у нее выше, чем у кредита
  • Кредитку удобнее использовать для покупок, но с нее нельзя снимать наличные
  • Кредиткой удобно пользоваться за границей, но она может потеряться или попасть к мошенникам
  • Кредитная карта требует внимательного отношения к доходам и погашению, иначе держатель рискует получить большой долг
Поэтому оформляйте кредитную карту, только если уверены, что она вам подойдет и вы сумеете правильно ей воспользоваться.

А какими платежными инструментами - кредитными картами, кредитами, наличными средствами или дебетовыми картами - предпочитаете пользоваться вы? Поделиться своим мнением вы можете в комментариях к этой статье.

Источники

Инфографика

Виктор Авдеев

Глава SEO-отдела #ВЗО. Работает в проекте с 2018 года, до этого занимался фрилансом. Руководит работой маркетологов и SEO-специалистов. Опыт работы над аналогичными проектами позволяет ему эффективно участвовать в развитии нашего сервиса.

[email protected]

(14 оценок, среднее: 3. 9 из 5)

Россиянам рассказали, как с выгодой использовать кредитную карту

Аналитики советуют выбирать тот банк, который предлагает выгодную программу лояльности.

Из-за распространения коронавируса и возникших сложностей в экономической сфере страны банки меняют условия использования кредитных карт. Многие организации отменили кешбэк за онлайн-покупки, некоторые и вовсе снижают лимит по кредитным картам. Об этом сообщает Life.ru.

Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев признает, что любая кредитная карта позволяет совершать покупки спонтанно. Зайдя в магазин, покупатель тут же приобретает товар.

При оформлении кредита нужно предоставлять множество документов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Кроме того, человеку нужно ждать одобрения по выдаче кредита банком. Карта же выдается один раз и на несколько лет, отмечает Алексей Коренев.

По мнению инвестиционного стратега компании «БКС Премьер» Александра Бахтина, чтобы выгодно использовать кредитку, важно укладываться в льготный период, чтобы не платить проценты за пользование средствами банка. 

Как известно, многие банки предлагают бонусы, скидки у партнеров, а также кешбэк. При наличной оплате таких преимуществ нет и не будет. 

Эксперты советуют выбирать тот банк, который предлагает выгодную программу лояльности. 

Чтобы избежать неприятностей, аналитики советуют подбирать кредитную карту, четко понимая, для каких целей она необходима. 

По мнению старшего аналитика ИАЦ «Альпари» Анны Бодровой, если не выполнить тот или иной прописанный пункт в договоре, банк сможет заработать на клиенте. 

Руководитель офиса консалтинговой группы KRK Group Никита Рябинин советует использовать кредитки только во время льготного периода, когда еще нет процентных начислений. Собственные деньги необходимо хранить отдельно, чтобы потом не возникли проблемы с их выводом к моменту окончания льготного периода, считает эксперт. 

Также финансовые аналитики не рекомендуют снимать с кредитной карты наличные и оформлять кредитку для ежедневных трат, поскольку нельзя тратить по кредитке денег больше, чем клиент может себе позволить. 

Ранее телеканал «Санкт-Петербург» сообщал, что жители города на Неве в 13 раз стали чаще оплачивать покупки и услуги с помощью банковских карт, чем снимали с них деньги. 52,3 процента всех операций в виде покупок или оплаты услуг совершены с использованием платежных карт. 

Подписывайтесь на нас в «Яндекс.Новостях»Instagram и «ВКонтакте».

Читайте нас в Telegram.

Фото: pixabay.com

Как за 10 лет и 2 кризиса вырасти в 10 раз

За 10 лет безналичные платежи в России выросли в десять раз – к такому выводу пришли аналитики Сбербанка, опубликовавшие 9 августа исследование «Рейтинг безналичных регионов и городов». Между тем темпы ухода от наличного расчета в самых «безналичных» регионах 2008 года замедляются, и уже можно услышать мнения о том, что банковским картам тоже пора уступить рынок другим, более современным способам расчета. Насколько оправдан такой прогноз, и как сегодня чувствует себя рынок банковских карт, разбирался «Континент Сибирь».

Как поднять рынок в 10 раз

По данным Сбербанка, за последние 10 лет в России произошел настоящий прорыв в сторону «обезналичивания» расчетов. Если в 2008 году доля безнала составляла всего 4% платежей, то по итогам первого полугодия 2017 года – уже 39%. Причем в этой статистике не учитываются переводы между картами, под которые может быть замаскирована оплата товаров и услуг.

Одной из причин такого роста эксперты видят в росте числа граждан, получающих доход на банковскую карту. В 2008 году их было сравнительно немного, и они концентрировались, в основном, в крупных городах, сейчас ситуация изменилась и в лидерство по использованию безнала вырвались северные регионы. По статистике Сбербанка первым регионом, где доля безналичных расчетов превысила 50%, стал в 2018 году Ненецкий автономный округ. Аналитики Центробанка называют лидером Чукотский АО, где на долю безнала пришлось около 65% всех расчетов – правда здесь учитываются и P2P-транзакции (Person to Person) между физическими лицами: жители Чукотки в силу географических особенностей региона предпочитают расчеты по картам как более удобные.

Из сибирских регионов в категорию «40+», где процент безнала выше среднероссийского, попали Томская, Иркутская области, а также Республика Бурятия. В остальных – средний или ниже. Омск и Новосибирск выделились на общем фоне своей гиперцентрализованностью: более 80% безналичных платежей проводится в столице региона, хотя лидерами в этом неравенстве стали не они, а Санкт-Петербург на фоне Ленинградской области. В целом по стране индекс уровня разброса доли безнала в течение этих десяти лет снижается, доля столиц и крупных городов постепенно падает. На другой стороне «рейтинга неравенства» находится Кемеровская область, которая уступила здесь лишь Ямало-Ненецкому АО.

Данные: Сбербанк

Инфраструктуру безналичного расчета в России аналитики Сбербанка считают практически сформированной. Сегодня безнал принимают порядка 1,6 млн торговых точек по всей стране, которые суммарно охватывают 95% всех расходов граждан. Это подтвердил и глава департамента продуктов российского представительства Visa Станислав Исмагилов. «По итогам прошлого года рост количества транзакций на карту составил более одной трети, при этом мы зафиксировали падение среднего чека почти на 10%. Это очень хорошо, это значит, что безналичные платежи вошли в повседневную жизнь людей. Россияне очень технологически подкованы и восприимчивы к инновациям. На это влияют два фактора: развитая инфраструктура, и прежде всего высокий уровень проникновения интернета – порядка 70%, и смартфонов – почти 65%, а также повсеместное использование чиповых карт», — поясняет собеседник «КС».

Сегодня, по данным Visa, Россия занимает первое место в мире по объему переводов с карты на карту, а также входит в тройку лидеров по числу токенов – технологии, лежащей в основе мобильных платежей.

Интерес к безналу подогревает также и дальнейшие шаги развития платежных сервисов. Города, которые были лидерами по «обезналичиванию раньше» (Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск) и те, которые стали ими сейчас (Сыктывкар, Петропавловск-Камчатский) уже подключили общественный транспорт к электронным платежным системам. Всего, по данным Сбербанка, расплатиться картой можно в 36 городах. «Динамика интереса к банковским картам обусловлена расширением возможностей оплаты ими различных покупок и услуг в интернете, проезда в метро и наземном транспорте, расчетов через платежные терминалы в  торгово-сервисных сетях с использованием бесконтактных технологий» – подтверждает тезис управляющий банковским бизнесом группы «Открытие» в Новосибирской области Ирина Демчук.

Жить в кредит уже не страшно

По словам Станислава Исмагилова, портфель кредитных карт в России продолжает расти, хотя динамика уже не такая высокая, как до скачка курсов валют в 2014 году. «Активное стимулирование клиентов использовать кредитные карты именно для совершения покупок дает возможность банкам понимать целевое назначение кредитных средств и, соответственно, правильнее оценивать риски. Что касается корпоративных кредитных карт, то это направление только развивается в России, и мы видим в нем большие перспективы», – считает Станислав Исмагилов.

Что касается B2B-сегмента, то рост выпуска банковских карт здесь ниже, чем в рознице, поскольку кредитные лимиты карт не такие высокие, как того требует бизнес, и покрывают лишь текущие потребности компании (представительские расходы, выдачу средств в подотчет сотрудникам и прочее траты). Но в целом кредитная карта остается очень удобным платежным инструментом, и в ближайшие годы тенденции в сегменте «пластика» кардинально не изменятся.

«Основными держателями карт являются физические лица. По данным на 1 января 2018 года доля корпоративных карт составляет только 0,8% от общего объема. За три года доля корпоративных карт незначительно выросла: на 1 января 2016 года она составляла 0,4% – приводит статистические данные начальник управления платежных систем и расчетов Сибирского ГУ Банка России Надежда Барбанакова. – Объем выданных кредитных карт с 2015 года по 2017 год увеличился на 7,5%, до 4 млн карт. В Сибирском федеральном округе кредитные карты есть у 28% взрослого населения – этот показатель не изменился по сравнению с 2016 годом, а в 2015 году кредитные карты были у 26,5% взрослого населения Сибири».

По словам директора территориального офиса Росбанка в Новосибирске Дениса Колова, портрет держателя кредитной карты сильно изменился за последние несколько лет. Клиенты сегодня стараются минимизировать объем ежемесячных платежей по кредитам по отношению к ежемесячным доходам. «Банки, со своей стороны, стали более взвешенно подходить к оценке клиентов, обратившихся за кредитами. Нельзя сказать, что до 2014 года кредитную карту мог получить любой желающий – безусловно, проводились риск-оценки, рассматривалась кредитная история. Однако сейчас появились дополнительные источники информации, которые позволяют более детально оценить заемщика. Это особенно важно при предоставлении кредитных карт, так как это более «рисковый» продукт, нежели потребительский кредит», — поясняет банкир.

В свою очередь заместитель председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк Максим Волков отмечает, что количество кредитных карт, выданных Сибирским банком физическим лицам в первом полугодии, выросло примерно в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Почему интерес растет? «Пользователи становятся все более финансово грамотными, умеют планировать свои расходы. Это выгодная услуга – многие держат «в запасе» кредитную карту, чтобы при необходимости ею воспользоваться», — отмечает Максим Волков.

Ирина Демчук напоминает, что в ходе опроса, проводившегося 2011 году, две трети россиян ответили отрицательно на вопрос, стали бы они открывать кредитную карту. «Сейчас боязнь неизвестного продукта осталась в прошлом, люди оценили его преимущества, прежде всего многочисленные опции, которые дают держателю карты дополнительные выгоды, – констатирует Ирина Демчук. – Динамика роста в этом сегменте особенно впечатляет, если оценить ее на горизонте последних лет. По данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2018 года был зафиксирован самый высокий показатель количества оформленных кредитных карт за последние четыре года. Количество новых выданных кредитных карт достигло в 2017 году 6,87 млн, что на 52,6% больше, чем в 2016 году».

Позитивную динамику по итогам первого полугодия 2018 года видят и в ВТБ. Так, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года рост количества эмитированных банком кредитных карт составил 45%. Такие итоги первых шести месяцев подводит вице-президент — управляющий розничным филиалом ВТБ в Новосибирской области Станислав Могильников.  По его словам, это свидетельствует о том, что жители области уверены в своей платежеспособности и реализуют отложенные планы.

«Рост популярности кредитных карт обусловлен также наличием беспроцентного грейс-периода, который клиенты научились использовать с максимальной для себя выгодой», – добавляет Ирина Демчук.

Когда одной кредитки уже мало

Основным драйвером нового роста интереса к банковским картам заместитель директора филиала «Банковский центр «Сибирь» банка «Зенит» Ирина Гущина называет появление новых продуктов, привязанных к ним: «Сегодня клиенты хотят иметь карту не одного банка, а сразу нескольких – у каждой кредитки свои особенности».

Одна из самых распространенных особенностей – кэшбэковые услуги, которые все чаще становятся решающим аргументом для выбора кредитки и самого решения ее открытия. «Сейчас клиент при выборе кредитной карты в том числе ориентируется на то, какие дополнительные возможности она может дать, и выбирает наиболее интересный продукт для себя, – говорит Денис Колов. – Это может быть как получение кэшбэка, так и бонусные мили для последующей оплаты авиабилетов, или накопление баллов, которые можно тратить в определенных торговых сетях. Сейчас также становятся все более популярными универсальные программы лояльности, дающие клиенту возможность выбора какого-то определенного вида вознаграждения, который ему интересен в данный момент, а затем, при необходимости, поменять».

С тем, что кэшбэк является наиболее востребованным способом поощрения клиентов как со стороны банков, так и со стороны держателей карт согласен и Станислав Исмагилов. По его словам, согласно исследованию Visa, для 38% клиентов наиболее предпочтительным способом вознаграждения является именно кэшбэк. «Большинство крупных банков или уже имеют в своей линейке этот популярный продукт или планируют его запустить. При этом разнообразие программ кэшбэка стимулирует конкуренцию среди банков, что, в конечном счете, позитивно сказывается на клиентах», — отмечает Станислав Исмагилов.

«За последние годы россияне стали финансово грамотнее и научились зарабатывать на банковских продуктах – продолжает Ирина Гущина. – Люди всерьез задумались о способах экономии бюджета, в частности, о том, что часть потраченных на товар или услугу денег можно вернуть. Поэтому все больше россиян оформляет карты с кэшбэком. Сегодня каждый розничный банк имеет в своей продуктовой линейке карты с возвратом денежных средств. Банку выгодно, чтобы клиент чаще расплачивался картой, а не наличными, для увеличения объема транзакций, с которых организация получает комиссионный доход». Аналогичные данные приводит и ВТБ – по словам Станислава Могильникова, за год оборот по картам этого банка увеличивается примерно на треть и связано это с появлением продуктов, стимулирующих переход на безналичную оплату, в т. ч. кэшбэка, бонусных баллов, а также ростом финансовой грамотности.

«Пластик» на выброс – или рано еще?

Мир технологий развивается очень динамично, и банковская карта уже не является обязательным атрибутом безналичного платежа – в первую очередь, благодаря мобильным гаджетам, поддерживающим технологию NFC. Ирина Демчук отмечает, что Россия, по данным ряда экспертов, занимает первое место в мире по количеству безналичных платежей с использованием смартфонов, но хоронить старый добрый «пластик» пока преждевременно. «Вряд ли карты массово перейдут в категорию анахронизмов в самое ближайшее время, хотя бы потому, что гаджеты с использованием инновационных технологий достаточно дороги – рассуждает она. – Но digital-новации обеспечивают удобство взаимодействия клиента с банком, простоту использования, безопасность, а доступность гаджетов по мере проникновения в массовый сегмент будет повышаться, и  очевидно, что за ними будущее.

В пользу карт говорит и то, что они могут быть такими же удобными, как и устройства с Apple Pay или Samsung Pay – помимо чиповых и магнитных карт все большее распространение получают бесконтактные платежи. «Еще полтора года назад на них приходилось всего 3-4%, – отмечает Станислав Исмагилов, – а на конец июня 2018 года уже 41,5% от общего количества транзакций в магазинах совершались бесконтактным способом».

Станислав Исмагилов считает, что «хоронить» карты преждевременно: «Сегодня в России почти 70% покупок оплачиваются наличными — констатирует он. — Тем заметнее рост современных способов оплаты. Безналичные платежи становятся незаменимыми для технически продвинутых потребителей, создающих вокруг себя экосистему подключенных устройств.  Мобильным платежным сервисам в России еще нет и двух лет, а динамика подключений к ним крайне высока. Сейчас появляются все новые платежные форм-факторы, и в мобильных платежах карта фактически «переехала» в смартфон. Технологии уже сегодня сделали возможным платить практически любым устройством, которое подключено к сети, например, кольцом. В скором будущем умные устройства будут готовы на большее – не только заплатить за что-то, но и подсказать своему владельцу, что и когда нужно купить. Умная упаковка сможет сигнализировать о том, что заканчиваются продукты, автомобиль не просто включит датчик недостаточного уровня бензина, но и сообщит о близости заправки, за которую будет готов заплатить без особенного участия владельца: стоимость автоматически спишется с подключенного счета. Мы видим будущее в экосистеме платежных устройств, поэтому в соответствии с нашей философией присутствовать везде, где стремятся быть наши клиенты, мы активно развиваем платформы для безопасных безналичных платежей в любой платежной среде».

Ирина Гущина считает очевидным то, что в ближайшие годы люди не откажутся от пользования картами, поскольку у них масса очевидных преимуществ: доступность, удобство, безопасность, возможность интеграции с мобильными сервисами. Тем более, что сегодня существует множество способов оплаты, в том числе в интернете, но они не могут полностью завоевать платежный рынок.

Впрочем, по мнению экспертов, есть направление, где альтернативные безналичные системы могут сыграть достаточно весомую роль – это сегмент B2b, где кредитные карты в целом не пользуются такой популярностью, как в рознице. Руководитель направления по разработке комплексных продуктов Альфа-Банка Дмитрий Казанков приводит пример виртуальной карты для бизнеса, которую можно оформить в мобильном банке. «Особенность российского рынка — у нас больше, чем в Европе и на других развитых рынках, распространены бесконтактные платежи, люди гораздо чаще пользуются мобильными кошельками — и в личных целях, и для оплаты бизнес-расходов. По нашей статистике, около 40% виртуальных бизнес-карт привязано к мобильным кошелькам и их владельцы используют их не только для расходов в интернете, но и для оплаты в оффлайне», – говорит он.

Плюс не стоит забывать и о наличных деньгах, которые, с учетом предпочтений российского потребителя, исчезнут еще очень нескоро. А значит, и картам, и альтернативным платежным продуктам расти еще есть куда – и необязательно за счет друг друга.

Редакция «КС» открыта для ваших новостей. Присылайте свои сообщения в любое время на почту [email protected] или через наши группы в Facebook и ВКонтакте Подписывайтесь на канал «Континент Сибирь» в Telegram, чтобы первыми узнавать о ключевых событиях в деловых и властных кругах региона.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Жизнь в долг по кредитной карте. Как сделать это с выгодой?

Главный принцип разумного использования кредитной карты – понимание, что этот банковский инструмент не является потребительским кредитом. Проценты намного выше, поэтому залезать в крупные долги по кредитной карте очень неразумно. Если хотите взять крупную сумму на долгий срок – обращайтесь в банк за потребительским кредитом. Карты же используются для краткосрочных займов.

Отсюда следующий принцип разумного использования кредитных карт: выплачивать долг нужно как можно быстрее! Если вы будете платить минимальными платежами, то отдача долга растянется на 2–3 года, за которые вы переплатите 100 – 300% от взятой суммы. Минимальный платеж – это не способ гасить кредит. Это, скорее, выплата, подтверждающая вашу добросовестность в выполнении обязательств перед банком. Минимальный платеж почти полностью состоит из процентов, тело кредита гасится по минимуму. По сути, внося минимальный платеж, вы делаете это для того, чтобы банк разрешил вам пользоваться картой дальше.

Выгодное использование кредитной карты

В первую очередь погашать весь долг следует или с ближайшей зарплаты, или в течение льготного периода.

Грейс – это льготный период. Если вы в течение него полностью гасите долг, то проценты не начисляются! Выгодно? Несомненно. Некоторые карты имеют очень большой льготный период – до 100 дней. То есть вам на 100 дней дается беспроцентный кредит – это очень выгодное предложение. Но только в том случае, если вы вовремя расплатитесь, не допустите просрочек и четко выполните все условия банка.

К сожалению, большинство клиентов не вчитываются в условия договора. А там много подводных камней! Например, может стоять такое условие: каждый месяц вносить небольшую сумму для подтверждения вашей платежеспособности. Не внес? Грейс аннулируется. Еще один подводный камень – начисление процентов на снятые в банкомате наличные. Большинство банков не распространяет грейс на снятие наличных. Кроме того, нужно точно выяснить, с какого времени начинается отсчет льготного периода – у всех банков свои условия. Будьте внимательны, иначе придется платить проценты!

Источники прибыли

Если же вы умело пользуетесь картой, грейс может стать для вас золотым дном! Например, для клиентов банков, обладающих кредиткой со стодневным льготным периодом, а зарплату получающих в долларовом эквиваленте, резкий скачок курса доллара оказался очень выгоден. Использовав рубли до резкого скачка, они спокойно погашают долг, выиграв около 15% суммы. Конечно, в долларах зарплата не у каждого. Но в выгоде оказались и те, кто потратил деньги с кредитки на товары до повышения стоимости бивалютной корзины – цены-то выросли, покупательная способность рублевой зарплаты упала. Теперь на нее можно купить меньше товаров, поэтому вовремя использованные кредитные деньги очень пригодились.

В спокойные времена обладатели кредиток с большим льготным периодом (в 60–100 дней) используют для ежедневных покупок кредитные деньги, а свои кладут на депозит, по которому начисляются проценты. Если вы, к примеру, тратите на жизнь треть доходов, то получается, что две зарплаты вы откладываете на депозит, а третьей погашаете долг. Депозиты «работают» дольше, процент выше. И это не считая выгоды за счет инфляции, которая в России довольно высока.

Кроме того, грейс позволяет бесплатно перехватить денег до зарплаты или купить что-то на распродаже, когда нет своих денег, получить займ на срочное лечение зуба или замену протекшего крана, починить сломавшуюся стиральную машину или купить новую… Не надо обзванивать знакомых и тем более бежать в ломбард или брать займ в микрофинансовой организации под дикие проценты. Этакий форс-мажорный запас.

Почему же банки раздают такие щедрые беспроцентные кредиты? Да потому, что для большинства клиентов грейс – это «завлекалочка». На деле они не гасят долг в течение льготного периода, допускают просрочки, превышают кредитный лимит, снимают наличные… Банк получает огромные доходы! На этом фоне банку не жалко выделить немного беспроцентных кредитных средств тем, кто умеет пользоваться кредитной картой с выгодой для себя. Все равно таких людей меньшинство.

Как банки-эмитенты получают выгоду от кредитных карт

Прежде чем вы сможете получить кредитную карту, вы должны получить одобрение банка-эмитента и дать вам согласие на использование его денег для совершения покупок с обещанием, что вы вернете их. Банки получают выгоду от выпуска кредитных карт материальными способами, которые напрямую увеличивают их прибыльность, но также и нематериальными способами, повышающими вашу лояльность как клиента.

Начисление процентов

Когда банки выпускают кредитные карты, они, по сути, ссужают вам деньги для совершения покупок.Вы платите им, когда получаете выписку. Если вы не платите полностью каждый месяц, банк взимает с вас проценты - часто по очень высокой ставке. По данным Bankrate.com, по состоянию на январь 2014 года по кредитной карте с фиксированной ставкой в ​​среднем взималось более 13 процентов, а по карте с переменной ставкой - более 15,3 процента.

Комиссии по кредитной карте

Кредитные карты известны тем, что с ними связаны несколько потенциальных комиссий, иногда даже одна только за наличие карты, известная как годовая плата.В других случаях комиссии связаны с конкретными транзакциями, такими как денежные авансы или международные транзакции. Некоторые из комиссий - это штрафы за превышение кредитного лимита или просрочку платежа. Все эти различные комиссии дополняют чистую прибыль банка-эмитента.

Комиссия продавца

Когда продавец использует кредитную карту в качестве формы оплаты, продавец должен заплатить комиссию, которая делится между эмитентом кредитной карты и сетью, которые в некоторых случаях являются одним и тем же лицом.Например, Discover и American Express являются одновременно и эмитентом, и сетью, тогда как Visa и MasterCard - это сети, которые разделяют комиссионные сборы с различных банков, выпускающих их карты.

Лояльность клиентов

Банки также получают выгоду от выпуска кредитных карт более неосязаемым способом, увеличивая вашу близость к бренду. Например, предлагая вам кредитную карту в дополнение к сберегательным и текущим счетам, банк может помочь вам с различными финансовыми потребностями.И если у вас уже есть все свои финансовые яйца в корзине в одном банке, то вы, скорее всего, снова воспользуетесь тем же банком, когда вам понадобятся дополнительные финансовые продукты, такие как автокредит или ипотека.

10 причин использовать кредитную карту

Ответственная кредитная карта использует

Эксперты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты - и не без оснований. Многие из нас безответственно пользуются кредитными картами и попадают в долги. Однако, вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, вам будет гораздо лучше расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой, и свести к минимуму операции с наличными.Давайте разберемся, почему ваша надежная кредитная карта преуспевает, а также какие способы ее использования и стратегии следует использовать.

1. Одноразовые бонусы

Нет ничего лучше первоначальной бонусной возможности при получении новой кредитной карты. Часто кандидаты с хорошей кредитной или отличной кредитной историей могут получить одобрение на использование кредитных карт, которые предлагают бонусы на сумму 150 долларов и более (иногда намного больше) в обмен на то, что они потратят определенную сумму (от 500 до нескольких тысяч долларов) в течение первых нескольких месяцев. счет открыт.

Другие карты привлекают соискателей бонусными бонусными баллами или милями, которые можно обменять на поездки, подарочные карты, товары, кредитные баллы или чеки (подробнее о них ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая поставляется с текущим банковским счетом, обычно не предлагает начального бонуса или постоянной возможности зарабатывать вознаграждения.

2. Кэшбэк

Кредитная карта с возвратом денег была впервые популяризирована компанией Discover в Соединенных Штатах, и идея была проста: используйте карту и получите скидку в размере 1% от ваших покупок в виде возврата денег.Сегодня концепция выросла и созрела. Некоторые карты теперь предлагают 2%, 3% или даже 6% кэшбэка за выбранные покупки, хотя такие выгодные предложения предполагают ежеквартальные или годовые ограничения на расходы. Лучшие карты с возвратом денег - это те, которые взимают минимальную комиссию. и проценты, предлагая при этом высокую ставку вознаграждения.

Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают высокую ставку возврата денежных средств в размере 2% на все расходы, но вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет Fidelity.Взаимодействие с другими людьми

10 причин использовать кредитную карту

3. Бонусные баллы

Кредитные карты созданы, чтобы позволить держателям карт зарабатывать один или несколько баллов за каждый доллар расходов. Многие бонусные кредитные карты предоставляют бонусные баллы для определенных категорий расходов, таких как рестораны, продукты или бензин. При достижении определенных пороговых значений заработка баллы можно обменять на поездки, подарочные карты в магазинах и ресторанах или на товары через онлайн-портал вознаграждений компании-эмитента кредитной карты.

Варианты вознаграждений по кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, предлагаемую в партнерстве с сетью отелей, розничным продавцом одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AARP, и вы сможете использовать свои повседневные расходы, чтобы получать ценные награды изо дня в день. Уловка состоит в том, чтобы найти карта, которая лучше всего соответствует вашим схемам расходов. Обратное - изменение структуры расходов в соответствии с конкретной картой - может быть контрпродуктивным. Но если вы уже регулярно тратите деньги у определенного продавца или у вас есть привязанность к определенному отелю, почему бы не использовать карту, которая будет поощрять ваше постоянное покровительство, предлагая вам расширенные вознаграждения, скидки и льготы?

4.Мили для часто летающих пассажиров

Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х American Airlines начала предлагать своим потребителям новый способ заработать мили для часто летающих пассажиров, даже если они не летали, заключив партнерство с гигантом кредитных карт, Citibank. Теперь все внутренние и Международные авиалинии предлагают по крайней мере одну кредитную карту в рамках аналогичного партнерства крупнейшими эмитентами кредитных карт.

Держатели карт обычно зарабатывают мили из расчета одна миля за доллар за чистые покупки или иногда одну милю за два доллара, потраченных на карты более низкого уровня, за которые не взимается годовая плата.Насколько ценна эта награда, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете на свои баллы или мили. Многие карты часто летающих пассажиров становятся намного более ценными благодаря вводным бонусам, основанным на пробеге. Этого часто бывает достаточно, чтобы проложить 50–100% пути к премиальному полету после выполнения первоначальных требований к расходам на карту.

5. Безопасность

Оплата кредитной картой позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно исчезают с вашего счета.Законные расходы, на которые вы запланировали онлайн-платежи или отправленные по почте чеки, могут не возвращаться, что приведет к недостаточным комиссиям за денежные средства и повлияет на ваш кредит. Даже если это не ваша вина, эти просроченные или пропущенные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг. Может потребоваться время, чтобы отменить мошеннические транзакции и вернуть деньги на ваш счет, пока банк проводит расследование.

Напротив, когда ваша кредитная карта используется обманным путем, вы не теряете никаких денег - вы просто уведомляете компанию, выпускающую кредитную карту, о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, выпускающая кредитную карту, решит проблему .Взаимодействие с другими людьми

Сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, обеспечивают нулевое покрытие ответственности за несанкционированные покупки как способ поощрения использования своих карт вместо наличных или чеков.

Помощь с возвратом денег за покупку

Компании, выпускающие кредитные карты, также могут помочь решить проблемы с возвратом средств, когда потребители не могут самостоятельно разрешать споры с торговцами.

6. Сохранение честности поставщиков

Допустим, вы нанимаете плиточника, чтобы укладывать пол в подъезде.Рабочие проводят выходные, сокращая, измеряя, затирая швы, укладывая прокладки и плитки и давая всему застыть. Затем они берут с вас 4000 долларов за свои проблемы.

Вы получаете деньги со своего сберегательного счета и выписываете чек. Но что делать, если через 72 часа плитка начинает сдвигаться, а раствор все еще не схватывается? Ваш подъезд теперь в полном беспорядке, и эта вена на лбу не перестанет пульсировать.

Вы можете обсудить этот вопрос с вашим государственным лицензионным советом, но этот процесс может занять месяцы, а у подрядчика все еще есть ваши деньги.Вот почему, если вы можете, вам следует расплачиваться за такой дорогой товар с помощью кредитной карты. У эмитента есть стимул препятствовать мошенничеству среди своих поставщиков, и в случае возникновения проблемы у них есть механизм, позволяющий попытаться ее решить. Что еще более важно, если вы оспариваете платеж, эмитент карты удерживает средства у установщика плитки, и вы не только получите свои деньги обратно, но и можете даже получить помощь в поиске нового подрядчика.

7. Льготный период

Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, ваши деньги сразу исчезают.Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на вашем текущем счете до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Сохранение ваших средств на это дополнительное время может быть полезным по двум причинам. Во-первых, временная стоимость денег, даже если она бесконечно мала, поможет вам сэкономить. Отсрочка возможной оплаты делает вашу покупку немного дешевле, чем она была бы в противном случае. Кроме того, при оплате кредитной картой, а не дебетовой картой, наличными или чеком, ваши деньги будут проводить больше времени на вашем банковском счете.А если вы оплачиваете свою кредитную карту с процентного текущего счета, вы будете зарабатывать деньги в течение льготного периода. Дополнительные деньги в конечном итоге составят значительную сумму.

Во-вторых, когда вы постоянно платите кредитной картой, вам не нужно так внимательно следить за балансом своего банковского счета.

8. Страхование

Большинство кредитных карт автоматически поставляются с рядом средств защиты потребителей, о которых люди даже не подозревают, таких как страхование арендованных автомобилей (хотя часто вторичное по сравнению с вашим личным автострахованием), страхование путешествий и гарантии на продукты, которые могут превышать гарантию производителя.

9. Универсальная приемка

Некоторые покупки сложно совершать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в номере отеля, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта. Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты расплачивались кредитными картами, потому что это упрощает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они причиняют комнате или машине. Другая причина заключается в том, что, если вы не внесли предоплату за аренду или проживание в отеле, продавец не знает окончательную сумму вашей транзакции.Следовательно, продавцу необходимо заблокировать определенную сумму вашей доступной кредитной линии, чтобы защитить себя от потенциальных расходов, которых он не ожидал.

Так что, если вы хотите оплатить один из этих предметов дебетовой картой, компания может потребовать заблокировать несколько сотен долларов на вашем счете. Кроме того, когда вы путешествуете за границу, торговцы выиграли. t всегда принимайте дебетовую карту, даже если на ней есть логотип крупного банка.

10. Строительный кредит

Если у вас нет кредита или вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, ответственное использование кредитной карты поможет, потому что компании, выпускающие кредитные карты, будут сообщать о ваших платежах в кредитные бюро.Однако использование дебетовой карты нигде не отображается в вашем кредитном отчете, поэтому оно не может помочь вам увеличить или улучшить свой кредит. Даже если вам нужно внести некоторые средства для получения обеспеченной кредитной карты, это может помочь вам создать свою кредитную историю и в конечном итоге получить право на получение необеспеченных карт или более крупных ссуд.

Когда не использовать кредитную карту

Оплата кредитной картой не всегда лучше, чем оплата наличными. Розничные торговцы уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было проще совершать покупки там.Но продавцы по-прежнему должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, часть каждой продажи в виде комиссии за транзакцию. Поскольку продажа за наличные означает больше для прибыли розничного продавца, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные продавцы предоставляют скидки за право немедленно забрать ваши деньги. На большом предмете, например, на мебельном гарнитуре, разница может быть существенной. Однако вы откажетесь от защиты потребителей, предлагаемой кредитными картами.

Есть и другие причины, по которым оплата в кредит не лучше, и они связаны с вами и вашими привычками к расходам.Использование кредитной карты может не подойти вам, если:

  • Вы не можете полностью и вовремя выплатить остаток по кредитной карте: Если это часто случается, используйте дебетовую карту (или наличные), чтобы не попасть в долги по кредитной карте и не понести проценты.
  • Вы склонны тратить больше, чем можете себе позволить: Оплата дебетом ограничит вас тратой уже заработанных денег.
  • Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться на балансе: Превышение кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, а также может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

Итог

Кредитные карты лучше всего подходят для дисциплинированных лиц, которые могут помнить о своей способности оплачивать ежемесячный счет (предпочтительно полностью) в установленный срок или раньше. Если вы уже знаете, как ответственно использовать кредитную карту, перенесите как можно больше покупок на свою кредитную карту и не используйте дебетовую карту для чего-либо, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, сочетание вознаграждений, защиты покупателя и ценности наличных денег позволит вам опередить тех, кто платит дебетовой картой, чеком или наличными.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Свяжитесь с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

12 причин, по которым кредитные карты необходимы для финансового благополучия

Зачем нужны кредитные карты? Другие варианты оплаты, такие как дебетовые карты и наличные, могут показаться более простым способом уложиться в бюджет. Кредитные карты имеют репутацию тех, кто побуждает владельцев тратить деньги, которых у них нет, особенно когда по почте приходят заманчивые предложения.

Но мы считаем, что хорошая кредитная карта - необходимость. При ответственном использовании кредитные карты могут быть очень полезны для вашего финансового благополучия.Владельцы смарт-кредитных карт могут зарабатывать деньги, просто используя свою карту!

Как кредитные карты могут помочь вам добиться успеха? Читать дальше.

1. Строят кредитную историю

Кредитные баллы, взятые из записей о вашей финансовой деятельности, необходимы, если вы планируете брать деньги в долг. Эти оценки частично основаны на истории вашей кредитной карты.

В отличие от использования дебетовой карты, об использовании кредитной карты сообщается в бюро, которые следят за счетами. Послужной список своевременной оплаты остатка по кредитной карте очень помогает вашему счету.И чем дольше вы используете кредитные карты, тем больше у вас будет получаться кредитная история, что еще больше повысит ваш рейтинг.

2. Они могут предлагать бонусы за вход

В качестве приветственного подарка многие карты предлагают бонусы за регистрацию. Обычно вам нужно потратить определенную сумму (иногда в течение определенного периода времени), чтобы получить бонус, поэтому прочитайте мелкий шрифт. Но это по-прежнему бесценный бонус.

Прямо сейчас для карты Chase Sapphire Preferred® Card действует акция, предлагающая 80 000 бонусных баллов после того, как они потратили 4000 долларов в первые три месяца.Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.

3. Отдают кэшбэк

Когда компания Discover сделала популярной кредитную карту с возвратом денежных средств - их Discover it® Cash Back по-прежнему остается одной из лучших - другие компании быстро завоевали популярность.

Когда вы совершаете покупки по кредитной карте с возвратом денег, вы получаете обратно небольшую сумму денег. Денежное вознаграждение может составлять от одного до шести процентов от суммы вашей покупки.Со временем эти награды могут составить значительный бонус.

4. Они предлагают программы вознаграждений

Призовых программ почти столько же, сколько карточек. Уловка состоит в том, чтобы найти программу вознаграждений, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов, или партнерству с розничным продавцом, который вам уже нравится.

Применить сейчас Программа вознаграждений

может включать, но не ограничивается:

  • Балльные системы.Вы зарабатываете баллы в зависимости от того, сколько вы тратите, и получаете баллы за подарочные карты или другие награды.
  • Карты часто летающих пассажиров. Вы накапливаете авиамили каждый раз, когда летите, которые можно обменять на скидки на будущие рейсы. Эти карты могут предлагать выгодные бонусы за регистрацию.
  • Туристические бонусные карты, предлагающие «мили по кредитной карте» - немного отличаются от миль для часто летающих пассажиров, но по-прежнему дают вознаграждение за путешествия.
  • Вознаграждение за общие расходы, такие как питание в ресторанах, бензин или продукты.Этот тип карты может быть отличным вариантом для пользователей, которые мало путешествуют, но все же хотят максимально эффективно использовать свою карту.

Карта Citi Premier® Card - одна из наших любимых бонусных премий, которую стоит попробовать.

5. Они отслеживают ваши расходы за вас

Хотите улучшить бюджет? Выписки по кредитным картам - это встроенное средство отслеживания расходов. Ваши покупки регистрируются в Интернете со всей необходимой информацией - где, когда, сколько и как часто вы тратите.Некоторые карточные компании хранят записи о ваших расходах годами.

Эта льгота становится особенно полезной в период уплаты налогов. Имея уже собранную информацию о расходах за прошлый год, вы сэкономите время и силы на уплате налогов. Деловые расходы, расходы на аренду собственности, благотворительные взносы и более сложные налоговые декларации отражаются в выписке по кредитной карте.

6. Защищают от мошенничества

Применить сейчас

Одно из самых больших преимуществ кредитных карт перед дебетовыми - это уровень защиты от мошенничества, который они предлагают. Chase Freedom Flex℠ защищает вашу учетную запись, используя мониторинг в реальном времени на предмет возможных признаков мошенничества.

Предположим, ваша кредитная карта украдена или кто-то нашел информацию о ней в Интернете. Даже если вор сразу же начнет делать покупки по вашей карте, вы не потеряете много денег, поскольку списание средств с кредитной карты не происходит сразу.

Как только вы уведомите компанию, выпускающую карту, о краже, она задержит вашу карту и проведет расследование. Вы не несете ответственности за какие-либо мошеннические покупки, сделанные за это время.Защита держателей кредитных карт федеральным законом не позволит вам потерять много денег. Максимум, за который вы потенциально можете нести ответственность, - это 50 долларов. И если вы сообщите об этом до совершения покупки или если компания-эмитент вашей кредитной карты придерживается политики нулевой ответственности за мошенничество, вы ничего не потеряете.

Теперь предположим, что ваша дебетовая карта украдена. Поскольку средства с дебетовой карты списываются мгновенно, любые деньги, потраченные на мошеннические покупки, исчезнут. В результате запланированные вами автоматические платежи могут быть отменены. Если вы сообщите о краже в течение 60 дней, транзакции могут быть отменены, а деньги восстановлены.Но это требует времени и может быть гораздо более разрушительным, чем кража кредитной карты.

7. Они позволяют переводить баланс

При переводе баланса вы переводите свой долг с одной кредитной карты на другую. Другие долги, такие как автокредиты и ежемесячные платежи в рассрочку, могут быть переведены на кредитную карту для перевода баланса.

Конечно, вам все равно придется заплатить то, что вы должны. Но если вы переведете долг на карту с более низкой процентной ставкой, вы со временем сэкономите деньги. Балансные переводы также могут консолидировать задолженность и облегчить вашу жизнь.

8. Поставляются с защитой от покупки

Защита прав потребителей - огромное преимущество многих кредитных карт. Если вы покупаете товар с помощью кредитной карты, а позже обнаруживаете, что он поврежден или имеет низкое качество, вы можете вернуть товар и снять оплату.

Кредитные карты могут предлагать расширенные гарантии на электронику, мебель и другие предметы, которые вы планируете использовать в течение длительного времени. Во многих случаях карта удваивает срок гарантии производителя. Обязательно сохраняйте чеки!

9.У них есть встроенные льготные периоды

По сути, кредитные карты предлагают ссуду без процентов на срок до 30 дней. В отличие от дебетовых карт, кредитные карты не требуют немедленного наличия средств для покупки. У вас есть льготный период для оформления оплаты. Используйте этот льготный период с умом, поскольку кредитные карты работают для вас лучше всего, если вы платите столько, сколько сможете каждый месяц.

10. Привлекают страховку

Ознакомьтесь с защитой прав потребителей, предлагаемой с помощью вашей кредитной карты.Скорее всего, вы найдете преимущества, о которых не знали. В дополнение к расширенным гарантиям и защите покупок многие карты предлагают защиту от возврата, страхование арендованных автомобилей и страхование путешествий.

11. Они общеприняты

Если говорить о путешествиях, ваша кредитная карта - ваш лучший друг во время путешествий. Жилье и аренду автомобилей намного проще бронировать в кредит, чем по дебету. Службы аренды обычно оставляют на вашей карте несколько сотен долларов, когда вы делаете эту аренду.Это может быть неудобно для дебетовой карты.

Кредитные карты также принимаются во всем мире с большей готовностью, чем дебетовые. Если вы путешествуете за границу, запланируйте использование более низкого обменного курса на вашей кредитной карте вместо того, чтобы оплачивать наличные по высокому обменному курсу в аэропортах.

Ознакомьтесь с нашими любимыми международными туристическими кредитными картами, чтобы узнать подробности.

12. У них меньше комиссий

По кредитным картам

не взимается комиссия за овердрафт или отдельную комиссию за транзакцию дебетовой карты.В то время как кредитные карты могут иметь годовую комиссию, вознаграждения и возврат денег, которые вы зарабатываете, могут аннулировать их. Chase Freedom Flex℠ здесь явный победитель; годовой платы нет.

Интеллектуальное использование кредитной карты может сэкономить много денег, защитить ваши деньги и добавить некоторые льготы. Неплохая доходность от одного метода расходования средств!

Сводка

Если вы можете использовать кредитную карту ответственно, нет причин не делать этого. Они предлагают вознаграждения, защиту и удобство и отчитываются перед кредитными бюро, что упрощает создание кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *