Дебетовые карты банка ВТБ с кэшбэком и процентами на остаток, условия 2021
Дебетовые карты банка ВТБ для физических лиц позволяют оплачивать покупки в интернет-магазинах и супермаркетах, выполнять переводы, пополнять вклады и счета. На странице – действующие условия и параметры доступных на сегодня карточек. Банковскую дебетовую карту банка ВТБ можно оформить не выходя из офиса или дома, достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте.
Оформить дебетовую карту в банке ВТБ
Банковские карточки имеют разные возможности и условия применения. Дебетовые карты банка ВТБ используются для пополнения и снятия средств, оплаты покупок, безналичных переводов и расчетов. Почти каждый вариант имеет специальные условия: кэшбэк, процент на остаток, бонусы партнеров и другие.
Дебетовые карты банка ВТБ – условия оформления
В 2021 году получить дебетовую банковскую карту банка ВТБ несложно. Достаточно сравнить актуальные предложения, подобрать наиболее выгодное, перейти на официальный сайт и заполнить анкету. После ее рассмотрения банк свяжется с вами по телефону или электронной почте.
Если вы регулярно используете безналичные платежи – рекомендуем получить одну из дебетных карточек банка ВТБ для физических лиц для упрощения и ускорения переводов.
Действующие дебетные карточки банка ВТБ
При начислении процента на остаток обладатели дебетовых карт получают дополнительный доход, зависящий от оборота и минимального баланса карточного счета. Часто есть возможность получить в банке ВТБ дебетовую карту с бесплатным выпуском и обслуживанием (иногда для этого нужно выполнить ряд условий). В списке выше представлены карты:
- для различных категорий пользователей;
- разных платежных систем;
- с кэшбеком, бонусами и другими полезными функциями.
Среди других банков, выдающих дебетовые карточки, более популярны следующие: Тинькофф Банк, Открытие, Райффайзенбанк, Ак Барс Банк, ОТП Банк.
ПАО Банк ВТБ и его дочерние банки – международная финансовая группа (группа ВТБ), предоставляющая широкий спектр банковских услуг в России, СНГ (в том числе Украина и Казахстан), странах Западной Европы, Азии и Африки
Основным акционером Банка является государство, которому принадлежит 60,9348% голосующих акций, или 85,2665% от уставного капитала Банка.
Группа ВТБ сегодня обладает уникальной для российских банков международной сетью, которая насчитывает более 30 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах мира. На российском банковском рынке группа ВТБ занимает второе место по всем основным показателям.
Банк ВТБ с 1 января 2018 года завершил юридические процедуры по присоединению ВТБ 24, и с 1 января ВТБ начал обслуживание клиентов под единым брендом. Клиентам доступны продукты и услуги, ранее оформленные в обоих банках. Перезаключать действующие договоры не требуется.
Действующие услуги банка в августе 2021 года:
ПАО БАНК ВТБ
БИК: 044525187
Корр.счет: 30101810700000000187
Юридический адрес: 191144, г. Санкт-Петербург, Дегтярный переулок, д. 11, лит. А
ВТБ начал выпускать цифровые кредитные карты
| ПоделитьсяС 3 декабря 2020 г. клиенты ВТБ могут оформить предодобренную цифровую кредитную карту в «ВТБ Онлайн» и, не посещая офиса банка, начать пользоваться ей для совершения покупок и других повседневных операций.
Оформление цифровой кредитной карты доступно в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» и занимает всего несколько минут. Клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, вид карты – классическую «Карту возможностей», с опцией кэшбэк или Travel (для владельцев пакета услуг «Привилегия») – и задать кредитный лимит. Сразу после онлайн-заключения кредитного договора выпущенную цифровую карту можно загрузить электронный кошелек на смартфоне и оплачивать ей все покупки и услуги. Посещать отделение банка не нужно.
«ВТБ начал выпуск цифровых карт еще в 2019 г., на первом этапе – дебетовых. Нынешний год показал высокий спрос на них: объем эмиссии превысил 250 тыс. штук, и уже 5% всех карт ВТБ выпускает полностью в цифровом формате. Наша цель – через два года довести этот показатель до 40%. Это значительно сэкономит время клиента – чтобы воспользоваться кредитными средствами, уже не нужно будет посещать отделение банка и подписывать бумажные документы. Кроме того, отказ от выпуска лишнего пластика и бумажных документов благотворно повлияет на экологическую обстановку, что является стратегической задачей нашего банка», – сказал Григорий Мирзоян, начальник управления «Кредитные карты» ВТБ.
Ранее ВТБ представил для своих клиентов полностью новый мобильный банк. «ВТБ Онлайн» стал работать в два раза быстрее, предельная нагрузка выросла в три раза, часть сервисов теперь доступна пользователям даже во время профилактических работ. Полностью обновился дизайн приложения и появились 50 новых функций, в том числе снятие наличных в банкоматах без карты, пакетная оплата счетов, индивидуальная настройка главного экрана, возможность «скрыть» баланс. К концу 2022 г. банк планирует увеличить число активных пользователей «ВТБ Онлайн» в 1,5 раза – до 15 млн клиентов.
ВТБ запустил страхование карт и счетов клиентов от мошенников » Банки и МФО
ВТБ застрахует карты и счета клиентов от мошеннических списаний. Новая услуга распространяется на все клиентские счета и карты, в том числе в других банках России. В результате ВТБ значительно увеличил безопасность и защищенность клиентов.
Большинство тарифов программы включает в страховое покрытие хищение денег с помощью методов социальной инженерии — если мошенники обманом выманили у клиента данные карты или логин/пароль от личного кабинета по телефону, в SMS, мессенджерах или чатах. Покрывает страховка и утрату ПИН-кода, копирование данных карты и кражу полученных в банкомате наличных.
Программа компенсирует похищенные деньги, если застрахованный перевел их злоумышленникам через поддельный сайт, или если мошенники получили доступ к его интернет-банку, в том числе с помощью вредоносного ПО. Также страховка защищает средства клиента в случаях, когда мошенники сняли наличные с его счета в POS-терминале или в офисе банка, предъявив поддельные документы.
На первом этапе подключиться к программе можно во всех отделениях ВТБ, до конца июня страховка станет доступна в ВТБ Онлайн. Пролонгация полиса осуществляется в формате подписки. Программа реализуется в партнерстве со страховой компанией СОГАЗ.
Клиентам ВТБ доступны для оформления несколько страховых тарифов.
«Активность финансовых мошенников растет, только весной этого года мы зафиксировали двукратный рост попыток хищения клиентских средств. Для обеспечения дополнительной безопасности наших клиентов мы разработали специальный продукт, который защитит их средства не только в ВТБ, но и в других российских банках, что является уникальным для российской банковской системы. Программа покрывает большинство видов мошенничества, в том числе с использованием методов социальной инженерии, что является очень актуальным и выгодным предложением. Рассчитываем, что до конца года им успешно воспользуются десятки тысяч клиентов», — комментирует
Андрей Осипов, руководитель департамента розничных продуктов и сегментов, старший вице-президент ВТБ.
В страховое покрытие не входят случаи, когда клиент скомпрометировал данные карты при отсутствии мошеннических действий злоумышленников, или если спорные операции совершили члены его семьи. Также не считается страховым случаем хищение средств с пластиковой карты, которую банк выпустил без ведома клиента, и ситуации, в которых банк несвоевременно заблокировал карту клиента по его требованию. Страховка также не покрывает случаи, когда средства списаны в результате кражи или взлома баз данных банка, производителей или эмитентов пластиковых карт.
Если средства были похищены, клиенту нужно обратиться к страховой компании со стандартным комплектом документов – паспортом, заявлением о наступлении события и реквизитами счета для перечисления страховой выплаты. Также потребуется ряд документов, подтверждающих размера ущерба и факт мошеннических действий в зависимости от ситуации.
Дебетовые карты в Банке ВТБ
Объединить множество функций в одном платежном инструменте — это настоящая забота о клиентах. Именно поэтому дебетовая карта ВТБ Банка так популярна. К ней можно подключать дополнительные опции и отключать их, когда потребуется.
Параметры и условия
Дебетовка оформляется в платежных системах Visa, «Мир» и Mastercard. Выпуск и обслуживание — бесплатное. За снятие средств, переводы по номеру телефона или пополнение карточки комиссия не взимается. Менять подключенные бонусные опции можно один раз в месяц. Начисление процента на остаток зависит от суммы ежемесячных покупок. Условия дебетовой карты ВТБ Банка позволяют, в зависимости от подключенной опции, накапливать мили или бонусные баллы. За покупки у партнеров можно получать до 15%. Баллы и мили можно обменять на рубли или оплатить ими бронирование гостиниц, авиа или железнодорожные билеты, либо товары по каталогу. Можно подключить фиксированное начисление процентов на остаток или скидку по кредиту. После подключения опции инвестирования баллы можно потратить на покупку ценных бумаг.
Экоактивисты могут заказать дебетовую карту ВТБ Банка в экоформате. Условия по настройке карточки не меняются, однако выпуск будет платным. Это объясняется стоимостью полилактида (PLA) из которого изготовлен платежный инструмент. Со временем комиссия может быть отменена.
К пластиковой карте можно бесплатно выпустить виртуальную и использовать ее для оплаты покупок через Интернет. Это дополнительная карточка, объединенная с основной одним счетом. Дебетовку можно подключить к сервисам бесконтактной оплаты и совершать покупки с помощью смартфона.
Как подать заявку в ВТБ Банк, чтобы оформить дебетовую карту онлайн
Клиенту необходимо соответствовать условиям банка. В ВТБ Банке дебетовые карты для физических лиц выдаются начиная от 18 лет. Эта услуга доступна гражданам Российской Федерации. Для получения нужен паспорт с пропиской на ее территории. Пожилые люди могут оформить перевод пенсии. Официально трудоустроенные клиенты могут подключить к дебетовке зарплатный проект.
Оформить дебетовую карту ВТБ Банка можно через Интернет. Для этого достаточно перейти на официальный сайт финансового учреждения и заполнить анкету. Именная карточка изготавливается в срок до пяти рабочих дней. Получить ее можно в отделении банка, выбранном при подаче заявки.
клиентов ВТБ получают более высокий кэшбэк, финансируемый брендами, благодаря технологии LOEE
В мобильном приложении Multibonus ВТБ появился новый раздел с кэшбэком за товар в чеке. Новый раздел предлагает пользователям просматривать специальные предложения предметов и получать более высокий кэшбэк за свои покупки. Для этого покупатель сканирует QR-код на квитанции. Новая функция теперь доступна участникам Multibonus благодаря внедрению технологии кэшбэка LOEE. Технология разработана компанией CASHOFF, резидентом Сколково.
Чтобы получить кэшбэк, пользователю необходимо отсканировать QR-код на квитанции с помощью мобильного приложения Multibonus. Полученные бонусы за товары в чеке покупатель может перевести на свою карту банка ВТБ или Почта, как только накопит не менее 300 рублей. LOEE предоставляет новым поставщикам и брендам доступ к платформе Multibonus, помогая им напрямую общаться со своими клиентами и точно таргетировать свои предложения.
Роман Синенко, руководитель программы лояльности ВТБ Multibonus: «Благодаря CASHOFF и партнерским брендам мы можем предложить дополнительный кэшбэк на повседневные покупки наших клиентов.Это беспроигрышная сделка: клиенты получают больше вознаграждений, но при этом не изменяют своим привычкам и оплачивают покупки банковскими картами ВТБ; бренды получают доступ к торговой площадке Multibonus и возможность использовать инструменты прямого маркетинга для продвижения своих продуктов среди банковской аудитории, а банк пользуется расширенной программой лояльности ».
Дмитрий Горьков, F основатель и генеральный директор CASHOFF:
«Технология кэшбэка, финансируемая брендом, основана на машинном обучении, что позволяет нам точно профилировать клиентов и соответствующим образом таргетировать предложения.Каждую покупку мы подтверждаем банковской транзакцией. Компании, которые размещают свои предложения на платформе Multibonus, будут платить только в том случае, если покупка состоялась и подтверждена банковской транзакцией. Я убежден, что синергия между экосистемой банка и поставщиками принесет экономические результаты для обеих сторон. ВнедрениюLOEE в приложении Multibonus предшествовал успешный пилотный проект в рамках ФРИИ и ВТБ Акселератора.
В мае 2020 года ВТБ и Фонд «Сколково» подписали соглашение о партнерстве в сфере ИТ.Проект Multibonus и CASHOFF стал первым случаем, когда инновационное решение, разработанное в Фонде «Сколково», было интегрировано в экосистему ВТБ.
Фон
CASHOFF — международная финтех-компания, основанная в 2013 году. В основе разработок CASHOFF лежат технологии больших данных и искусственного интеллекта: их развертывание помогает расширить путь клиента, повысить вовлеченность клиентов и повысить лояльность к бренду. Компания имеет партнерские отношения с более чем 50 банками по всему миру и более чем тремя миллионами розничных клиентов.CASHOFF также развивает товарный кэшбэк для покупок популярных мировых брендов. Основные рынки сбыта компании — Европа, Азия, Россия и СНГ.
Мультибонусная программа лояльности (ранее — Коллектор) была создана в банке ВТБ в 2013 году. С 2020 года льготы, предлагаемые в программе, стали доступны для клиентов Почта банка. Multibonus.ru — это полноценная торговая площадка, которая не только предлагает более 60 000 товаров известных брендов, но и позволяет своим клиентам обменивать свою валюту на рубли и получать эксклюзивные предложения, повышенный кэшбэк и партнерские скидки.
Как работает возвратная ипотека продавца?
Традиционная ипотека может быть не для всех, поскольку некоторым может потребоваться помощь со стороны маловероятного союзника — самих продавцов недвижимости. Покупатели, желающие приобрести недвижимость, но не имеющие достаточного количества денежных средств для финансирования сделки, могут воспользоваться ипотекой с возвратом средств от продавца, но имейте в виду: это сложный вариант, который сопряжен с некоторыми рисками.
Определение ВТБ
Возвратная ипотека продавца или просто ВТБ — это когда продавец или продавец фактически становится кредитором.Он или она ссужает покупателю деньги для покупки дома, который продает продавец. ВТБ работает только в том случае, если продавец полностью владеет недвижимостью — продавец, который все еще выплачивает ипотеку за недвижимость, которую они продают, не может предлагать ВТБ.
Сверхурочные покупатель выплатит продавцу в соответствии с согласованной суммой погашения и процентной ставкой, которая, как правило, может быть выше ипотечной ставки покупателя, но может быть ниже, чем заимствование у частного кредитора.Сумма, которую покупатель может занять, может быть разной: ее может быть достаточно, чтобы покрыть комиссию за закрытие сделки, часть их первоначального взноса или даже большую часть жилищного кредита.
Например, вы хотите купить дом за 500 000 долларов, но у вас есть только 50 000 долларов для покрытия первоначального взноса и затрат на закрытие. Возврат у поставщика работает, когда ваш поставщик соглашается внести определенную сумму, которая может помочь вам получить достаточно денег для первоначального взноса и затрат на закрытие сделки.
Имейте в виду, что использование ВТБ для покрытия части вашего первоначального взноса может быть непростым делом, так как ваш ипотечный кредитор все равно захочет убедиться, что у вас достаточно денег авансом, чтобы знать, что вы берете на себя некоторые из рисков.
Сумма, которую кредиторы хотели бы видеть при использовании ВТБ, может отличаться, но, исходя из строгих правил, кредиторы могут захотеть получить до 10% собственных денег покупателя, говорит ипотечный брокер Полина Тонкин о получении финансирования от ВТБ.
Когда имеет смысл финансирование от поставщиков?
ВТБ работает только в определенных ситуациях; Возможно, это не решение всех ипотечных проблем. Например, ВТБ может работать на рынке покупателя. Если домов много, и риелторам трудно переставить свои запасы, финансирование от продавцов может сработать.
Вместо того, чтобы ждать покупателя, у которого будет достаточно денег для внесения авансового платежа, продавец может помочь потенциальному покупателю внести первоначальный взнос и вывести собственность продавца с рынка.
Еще одна ситуация, в которой может работать ВТБ, — это плохая кредитоспособность покупателя. Продавец может просто помочь этому покупателю вместо того, чтобы ждать, пока придет другой.
ВТБ также в основном используется инвесторами. Они могут использовать этот инструмент, если ищут краткосрочное решение.Скажем, вы пытаетесь увеличить свой кредит или хотите получить достаточно денег для ремонта, финансирование поставщика может работать в течение короткого периода. Это может выиграть вам время, а когда вы окажетесь в более выгодном положении, вы сможете заключить выгодную сделку и воспользоваться более привлекательными кредитными продуктами на рынке.
ВТБ — хорошая идея?
Финансирование от поставщиков работает для определенных сценариев, но это привлекательный вариант как для покупателей, так и для продавцов. У ВТБ есть некоторые преимущества, которые могут побудить вас попробовать его.
Для продавца некоторые из преимуществ этой тактики:
- Стабильный доход. Поскольку вы финансируете часть ссуды покупателя, ежемесячная выплата может увеличить ваш денежный поток и даст вам доход, который можно потратить.
- Более короткое время на рынке. ВТБ может привлечь покупателей, которые хотели бы приобрести недвижимость, но не имеют достаточного финансирования. Финансирование поставщика может побудить покупателей купить ваш дом, в результате чего дом будет продаваться на рынке в течение более короткого времени.
- Лучшая цена. Как продавец, вы можете сидеть за рулем, предлагая более выгодную цену за свою собственность. Поскольку у покупателя могут возникнуть проблемы с получением традиционной ипотеки, он может согласиться с вашей покупной ценой.
Для покупателей ВТБ может предложить следующие плюсы:
- Гибкие цены. Как покупатель, вы можете выложить любую сумму за ВТБ, поскольку вы получаете финансирование от своего продавца. Возможно, вам не придется соблюдать минимальные требования для конкретного кредитора или правительства.Однако вам все равно нужно обсудить сумму с вашим кредитором-продавцом.
- Более быстрое закрытие. Благодаря финансированию от поставщика вам не придется ждать, пока ваш традиционный кредитор обработает вашу заявку. Подготовка к заключительному дню также может быть ненужной, поскольку вы имеете дело напрямую с продавцом. Конечно, есть еще правовые требования, которые вам, возможно, придется соблюдать.
- Хорошая альтернатива традиционным ипотечным кредитам. Если вы не можете претендовать на получение ипотеки по разным причинам, вы можете воспользоваться ипотекой с возвратом денег у продавца.
Эти преимущества могут быть заманчивыми как для продавцов, так и для покупателей, но вы должны взвесить все хорошее и плохое, прежде чем принять решение. Для продавцов ВТБ может иметь серьезные неприятные последствия — покупатель может прекратить погашение кредита в любой момент, что может привести к принудительному обращению взыскания на имущество. Вам также, возможно, придется взять на себя расходы на ремонт, если вам потребуется вернуть собственность. Кроме того, вы должны полностью выплатить ипотечный кредит, прежде чем вы сможете предложить финансирование поставщика.
Уплата более высоких процентов — это один из рисков, который следует учитывать покупателям перед получением ВТБ.Поскольку это не традиционный жилищный заем, продавец-кредитор имеет преимущество при определении процентной ставки. Возможно, вам также придется выплатить ипотеку единовременно, если продавец решит ликвидировать свое имущество.
Изучение вариантов ипотеки
Хотя финансирование от поставщиков звучит как мечта, вам все же нужно быть осторожным при заключении такого соглашения. Многие продукты жилищного кредитования на рынке могут лучше соответствовать вашим потребностям. Такой профессионал, как ипотечный брокер, может помочь вам изучить возможные варианты и лучше понять продукты, которые подходят вашим финансам.
В панели брокера представлены различные кредиторы и кредитные продукты, что позволяет им рекомендовать то, что может сработать в вашей уникальной ситуации. Он или она также может помочь вам выбрать условия кредита, которые помогут вам погасить ипотечный кредит немного быстрее.
Хотите изучить ваши возможности с профессионалом? Найдите местного брокера, который может вам помочь.
Возврат продавцу: полезный инструмент для финансирования сделок M&A
Возврат продавцу ( VTB ) (или «финансирование продавца») является потенциальным дополнительным методом финансирования сделки по приобретению.Это часто документируется обратной записью продавца или простым векселем. ВТБ может использоваться как вид отказа в возмещении в сочетании с другими формами финансирования, чтобы облегчить приобретение.
В соглашении о финансировании с ВТБ покупатель покрывает часть покупной цены за счет финансирования, обычно путем выдачи векселя продавцу. В соответствии с этим соглашением продавец фактически ссужает покупателю часть покупной цены. Стороны сделки могут использовать ВТБ для устранения разницы между ценой покупки и доступными денежными потоками.Фактически, этот инструмент финансирования приводит к тому, что покупатель приобретает объект продажи активов в течение определенного периода времени посредством периодических платежей продавцу.
Утилита возврата продавцаМеханизмы финансирования ВТБ могут быть отличным инструментом для покупателей, которые не могут (или не желают) брать кредиты с преимущественным правом требования или не имеют достаточных активов для получения займов. Эти финансовые договоренности приводят к тому, что поставщики продолжают нести часть рисков, связанных с бизнесом.Таким образом, ВТБ обеспечивают, чтобы вендоры по-прежнему были вовлечены в игру и были заинтересованы в поддержке и интеграции. ВТБ особенно подходят там, где поставщику не требуется немедленный доступ к средствам и он заинтересован в сохранении определенного контроля над переходом бизнеса.
Выгоды от возвратного финансирования от поставщикаФинансирование ВТБ — это гибкий инструмент, который может принести пользу обеим сторонам приобретения за счет повышения реализуемости актива, являющегося предметом продажи.Некоторые преимущества включают:
- Повышение конкурентоспособности процесса продажи / аукциона за счет расширения круга правомочных покупателей;
- Согласованная между сторонами процентная ставка может привести к более высокой потенциальной прибыли в течение периода окупаемости, особенно в условиях низких процентных ставок;
- Дальнейшее участие продавца в переходный период, способствующее передаче ноу-хау и опыта и сохраняющее заинтересованность со стороны продавца в дальнейшем успехе покупателя;
- Привлекательная альтернатива финансированию приобретения, когда другие формы заемного финансирования недоступны или доступны по непривлекательным ставкам;
- Избегание дополнительных сборов, связанных с доступом к рынку внешнего долга;
- Отсутствие необходимости для покупателя в первоначальном финансировании 100% покупной цены; и
- Возможные налоговые льготы.
ВТБ также могут представлять проблемы, которые должны быть рассмотрены и разрешены обеими сторонами сделки до ее заключения в качестве метода финансирования, в том числе:
- Риск того, что покупатель может объявить дефолт, в частности потому, что финансирование ВТБ будет субординировано по отношению к приоритетному долгу (в той мере, в которой существует приоритетный долг). Согласованная процентная ставка должна адекватно компенсировать этот неотъемлемый риск, а период окупаемости должен быть соответствующим;
- Периодические выплаты по процентной ставке эффективно увеличивают покупную цену в долгосрочной перспективе;
- Добавленные пункты переговоров могут замедлить или усложнить транзакцию, например, размер финансирования, безопасность, условия платежа (и частота) и процентная ставка, среди прочего; и
- Могут быть включены более подробные условия в пользу продавца в связи с текущими деловыми отношениями.
Если покупатель уже финансирует часть приобретения из другого источника, продавцу в большинстве случаев необходимо отложить и подчинить свою долю участия, возникающую в связи с ВТБ. Это часто достигается в соответствии с соглашением о субординации или согласованным межкредиторским соглашением.
Обеспеченные и необеспеченные
ВТБ могут быть обеспечены активами покупателя или необеспеченными.В любом случае они часто будут подчиняться другим формам долга перед третьими сторонами. В результате такого подчинения ВТБ часто подвергается более высокому риску дефолта и, как правило, получает компенсацию в виде более высоких процентных ставок. Если ВТБ обеспечен активами бизнеса, потребуется оформление охранных документов и поиск залогового права.
Соглашения об условном депонировании
Договор эскроу также может быть заключен сторонами финансирования ВТБ. Заключение договора условного депонирования может снизить некоторые риски, связанные с этим методом финансирования.В соглашениях об условном депонировании обычно рассматриваются условия, регулирующие хранение и распределение активов на условном депонировании. Когда приобретение частично финансируется ВТБ, хранение акций в условном депонировании по неоплаченной цене покупки основного бизнеса может предоставить продавцу некоторую защиту от потенциального дефолта.
ЗаключениеФинансирование ВТБ — полезный и важный инструмент в арсенале M&A. Несмотря на то, что он сложен и не подходит для каждой сделки, гибкость, которую обеспечивает финансирование ВТБ, представляет собой инновационные альтернативы традиционному кредитованию или привлекательный вариант для использования в сочетании с другими формами заемного финансирования.
Поговорите с членом нашей группы по банковскому делу и финансам, чтобы получить помощь или задать вопросы при изучении механизмов финансирования ВТБ.
Будьте в курсе событий M&A и подпишитесь на наш блог сегодня.
клиентов ВТБ смогут снимать наличные с помощью QR-кода в банкоматах — — Группа ВТБ
Пользователи нового приложения ВТБ Онлайн смогут снимать до 150 тысяч рублей (1953 доллара США) в банкоматах без использования карты — вам нужен только QR-код.Новая технология в два раза быстрее, чем обычное снятие карты. На начальном этапе он доступен в 85% банкоматов банка по всей России. По оценкам ВТБ, ежемесячная аудитория этой функции составит около 4 миллионов клиентов. Новый функционал будет доступен в ВТБ Онлайн до конца ноября.
Для использования услуги клиенту необходимо выбрать в банкомате ВТБ меню «Услуги без карты», ввести необходимую сумму в транзакции «Снятие наличных по QR-коду» и перейти на экран, где будет сгенерирован QR-код. .Затем клиенты должны войти в приложение VTB Online на своих телефонах и отсканировать QR-код с экрана банкомата. Для подтверждения операции пользователь должен ввести пароль на телефоне (код доступа, Face ID или отпечаток пальца в зависимости от настроек в приложении). После этого транзакция подтверждается, и клиент получает деньги и квитанцию.
Максимальный лимит снятия составляет 150 тысяч рублей в месяц (1 953 доллара США) и 10 тысяч рублей (130 долларов США) в день.
«Мы стремимся интегрировать новые сервисы ВТБ Онлайн даже в обычные офлайн-операции, чтобы помочь клиентам на любом этапе обслуживания в банке.Снятие наличных с помощью QR-кода во многих отношениях является прорывом на российском банковском рынке. Услуга доступна полностью без карты или приложения PAY и экономит время клиента по сравнению со стандартной операцией в банкомате. В будущем это позволит клиентам полностью отказаться от использования карт или использовать только их цифровой аналог », — говорит Никита Чугунов, руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ.
Новая технология будет доступна в 12 500 устройствах ВТБ по всей стране, что превышает 85% всей сети банкоматов.В будущем банк планирует масштабировать функционал снятия наличных в банкоматах без карты на всю сеть из 15 500 устройств.
Новый ВТБ Онлайн будет доступен для 100% пользователей iOS с 17 ноября, а для всех пользователей Android — с 20 ноября.
Продавец забирает ипотеку: финансирование поставщика в Альберте
Продавцы, помогающие покупателю совершить покупку
Поставщик возвращает ипотеку Финансирование поставщика в Альберте
Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам в Альберте находятся на рекордно низком уровне, в последние годы кредиторы ужесточают правила кредитования.Они часто требуют более высоких первоначальных взносов и более надежных процессов квалификации для самозанятых или впервые покупающих жилье. Одна из распространенных творческих стратегий финансирования — это возврат ипотеки поставщика («ВТБ»). Другое название ипотеки, возвращающей продавцу, — это финансирование продавца. ВТБ — это уникальный вид ипотеки в сфере кредитования жилой и коммерческой недвижимости, который может оказаться выгодным для покупателей и продавцов в условиях медленного рынка.
ВТБ часто используются в ситуациях, когда продавцы испытывают трудности с продажей дома или покупатели не могут получить финансирование через традиционных кредиторов.ВТБ предоставляют право собственности на жилье тем, кто в противном случае не имел бы права, включая молодых людей, лиц с ограниченной кредитной историей или недавно уволенных банкротов. Юристы по недвижимости в адвокатском бюро Кахане в Калгари помогают продавцу вернуть ипотечные кредиты.
Что такое продавец, забирающий ипотеку?
При возврате ипотечных кредитов продавец выступает в качестве банка для покупателя. ВТБ — это кредит, предоставляемый продавцом покупателю для облегчения продажи недвижимости. Это выгодно для покупателя, поскольку он или она может иметь возможность приобрести дом сверх установленного банком лимита финансирования, а продавец может продать свою собственность с дополнительным преимуществом увеличения денежного потока за счет процентов.В частности, ВТБ распространены среди инвесторов, приобретающих коммерческую недвижимость.
В ВТБ стороны соглашаются на процентную ставку, которая, как правило, выше, чем та, которую можно было бы получить при традиционной ипотеке. Как и при стандартной ипотеке, покупатель регулярно платит продавцу. Сумма средств, предоставляемых в рамках ВТБ, может варьироваться от суммы, достаточной для покрытия расходов на закрытие сделки, до более высоких сумм, покрывающих часть ипотеки. Этот вид финансирования представляет собой обеспеченный долг.
Чем поставщик забирает ипотеку обратно, чем обычная ипотека?
Как правило, при обычной ипотеке покупатели вносят первоначальный взнос наличными, а банки переводят оставшуюся сумму покупной цены.До тех пор, пока вы полностью не выплатите заемную сумму, банку будет принадлежать часть вашего дома, пропорциональная заложенной сумме.
Если вы получаете ВТБ в дополнение к обычной ипотеке, вы должны внести первоначальный взнос наличными. Однако вместо того, чтобы платить весь первоначальный взнос самостоятельно, продавец ссужает вам часть или весь первоначальный взнос в форме собственного капитала, обеспеченного ВТБ. Затем банк переводит оставшуюся сумму залога для покупки. В этом случае у вас есть две ссуды: одна от банка, а другая от продавца.В качестве альтернативы некоторые покупатели получают от продавца ипотечные кредиты в качестве основного источника финансирования.
Преимущества продавца вернуть ипотеку?
Для продавцов есть три основных преимущества для продавцов возвратной ипотеки, а именно: продавцы могут:
- Продать недвижимость быстрее, предложив ВТБ в качестве стимула к покупке, даже в условиях рыночного спада;
- Получение дополнительного дохода от процентов; и на последок
- Уменьшить сумму налога на прирост капитала, поскольку продавец получает выручку от продажи в течение нескольких финансовых лет.
Для покупателей, оферта возврата ипотеки от продавца:
- Дополнительный вариант финансирования при возникновении проблем с кредитованием или при покупке проблемной собственности;
- Гибкость условий переговоров, которые они не смогут получить с традиционными кредиторами, включая более низкие процентные ставки и возможность производить платежи только по процентам с единовременной выплатой в конце срока;
- Возможность погасить ВТБ до истечения срока без штрафных санкций; и на последок
- Меньшие авансовые платежи (означающие более высокую рентабельность инвестиций).
Какая процентная ставка должна рассчитываться заемщиками?
В конечном итоге продавец устанавливает процентную ставку с учетом объема необходимого финансирования. Однако, как продавец, рассчитывайте платить более высокие процентные ставки, если ВТБ является ипотекой второй позиции, разработанной в дополнение к банковской ипотеке. В других случаях продавцы предлагают продавцу вернуть ипотеку, чтобы соблазнить покупателя. В этих случаях процентная ставка может быть ниже обычной.
Риски для продавцов
Хотя у ВТБ есть различные преимущества, продавцы также должны осознавать риски.С точки зрения продавца, вы можете столкнуться с покупателем, который не может произвести выплаты по ипотеке. Большинство покупателей уже имеют основной источник финансирования в своем банке. Это означает регистрацию ВТБ как вторичного финансового обременения собственности. Если банк имеет первую ипотеку, а покупатель не выполняет обязательства по финансированию продавца, продавец рискует потерять свои инвестиции.
Кроме того, ВТБ могут повысить риск потери права выкупа для покупателя. Поскольку покупатели могут взять больше финансирования, чем сумма, на которую они имеют право, покупатели должны убедиться, что они заложили в бюджет достаточные ежемесячные платежи.
Риски для покупателей
С точки зрения покупателей, если продавец уходит из жизни, объявляет о банкротстве или ликвидирует свое имущество, покупатели могут быть обязаны немедленно выплатить продавцу возврат ипотечных кредитов в полном объеме. Далее покупатель должен продумать свою стратегию выхода. Если покупатель желает рассчитаться с ВТБ и получить традиционное финансирование в будущем, поговорите с кредитным консультантом до получения ВТБ, чтобы узнать, возможно ли это. Если недвижимость находится в плохом состоянии и кредитор не желает финансировать недвижимость в ее нынешнем состоянии, вы не сможете финансировать дом с помощью традиционного кредитора.
Помощь в получении финансирования от поставщиков
Перед тем, как получить от продавца возврат ипотеки, важно проконсультироваться с юристом. Вы должны полностью осознавать свои договорные права и обязанности по договору с ВТБ. Для продавцов мы проверяем все документы, касающиеся ВТБ, чтобы подтвердить, что ваши интересы защищены. С покупателями мы обсуждаем с вами условия ВТБ. Например, сюда входят сумма кредита, срок, срок погашения, процентная ставка и сумма платежей.Кроме того, мы помогаем вам понять риски, с которыми вы сталкиваетесь перед подписанием ВТБ. Свяжитесь с нами сегодня по телефону 403-225-8810 в Калгари, Альберта, по бесплатному телефону 1-877-225-8817 или напишите нам по электронной почте напрямую.
Калькулятор анализа прибыли от продаж ВТБ
(ВТБ предназначен как для инвесторов, так и для продавцов и небанковских специалистов)
Это обычное желание канадцев приобретать недвижимость для стабильности; будь то опытный инвестор, желающий приобрести с минимальным выходом наличности, или если вы арендатор, желающий выйти на рынок с плохой кредитной историей, без традиционной проверки дохода или просто не имеете 20% или более авансового платежа для удовлетворения ваших банков требования, основанные на вашей конкретной ситуации.
Это было достаточно сложной задачей до ипотечного кризиса 2008 года, но теперь, с приходом новой эры Covid, это станет еще труднее. Поскольку все больше спекуляций о минимальном первоначальном взносе составляет 10% или больше, от покупателей и продавцов потребуются более творческие пути для заключения сделки. На данный момент правила, которые банки имеют для инвесторов, еще строже. Комплексная проверка занимает намного больше времени, и у вас должны быть гораздо лучшие показатели — кредитный рейтинг, активы и поток доходов — если вы собираетесь использовать банк для финансирования своих инвестиций в недвижимость на постоянной основе.Поэтому так много инвесторов объединяются с партнерами в совместное предприятие или обращаются к частным кредиторам, чтобы найти свой капитал. Для покупателей, у которых в прошлом было несколько проблем с кредитами, у вас будут свои собственные препятствия в отношении получения кредита и соответствия критериям банков… и ипотечного страховщика (CMHC, Genworth, Canada Guaranty).
Другой путь — финансирование от поставщиков. По сути, это предполагает, что продавец вашей инвестиционной собственности несет все или часть финансирования покупки. В прошлом только некоторые продавцы рассматривали это, но некоторые владельцы недвижимости должны были продать, чтобы иметь больше наличных денег, или некоторые просто хотели Избегайте потери права выкупа, теперь это будет серьезным соображением.Найти продавца ВТБ сложнее, когда рынок горячий. На более медленном рынке продавцы вынуждены брать цены ниже желаемых. Некоторые продавцы рассмотрят творческие варианты заключения сделки.
Так что же такое финансирование поставщиков?
Также известное как финансирование собственника или ипотека с возвратом кредита (VTB), этот тип примечания просто означает, что продавец (или продавец) недвижимости поможет с финансированием сделки. Это может включать финансирование всей ипотеки или процент от суммы сделки.Иногда продавцы готовы предоставить вторую ипотеку (что означает, что первая позиция принадлежит другому кредитору), чтобы сократить сумму денег, которую инвестор должен вложить в сделку. Это вид финансирования, с которым может помочь наша группа прямого кредитования.
Ипотека ВТБ не обязательно должна быть официально зарегистрированной ссудой на недвижимость, но для защиты всех вовлеченных сторон настоятельно рекомендуется это сделать. Ипотека ВТБ — это договор, в котором вы, покупатель, обещаете выплатить определенную сумму продавцу / продавцу в определенный момент времени.Собственность выступает в качестве безопасности. Заемщик и продавец могут структурировать выплаты в виде традиционной комбинации процентов и основной суммы, процентов только с единовременной выплатой в конце заранее определенного времени или графика платежей с использованием вашего собственного календаря погашения.
Преимущества финансирования ВТБ для продавцов
Вы можете задаться вопросом, зачем кому-то понадобилось предоставлять ВТБ финансирование на недвижимость, которую они пытались продать. Есть некоторые ситуативные преимущества, которые делают это хорошей идеей:
- Более быстрая продажа на мягком рынке
- Более высокая цена предложения от инвесторов и покупателей, готовых платить больше, если они смогут избежать банковской ипотеки
- Более высокий общий доход на основе более высокой цены и / или более высокой процентной ставки, которую продавцы могут запрашивать в качестве премии за уклонение от требований банковского финансирования
Если продавец не проживает в собственности в качестве основного места жительства, он может отсрочить получение прироста капитала.Это может привести к снижению налоговой ставки на будущий доход. Таким образом, более низкая налоговая категория приводит к эффективному более высокому доходу от выручки от собственности. Продавец всегда должен поговорить с бухгалтером о своей конкретной ситуации.
Подумайте об этом. Если вы получаете 500 000 долларов наличными и кладете их на сберегательный счет под 2%, почему бы вам не внести 6%, 7% или даже 10% по ипотеке ВТБ? Худшее, что может случиться, — это дефолт, и в этом случае вы получите собственность обратно. Это намного больше безопасности, чем рынок облигаций или акций, который не обеспечивает никакой безопасности.Ипотека — это очень надежная форма долга.
Как найти недвижимость, которая будет финансироваться ВТБ?
Иногда вы можете увидеть список, в котором указано желание продавца предоставить часть или все финансирование. Однако вы также обнаружите, что гораздо больше продавцов готовы предоставить финансирование, чем те, кто его перечисляет. Если в листинге MLS указано, что недвижимость не имеет невыплаченных залоговых прав, что это арендуемая недвижимость, которой владельцы владели не менее десяти лет, или что продавцы готовы работать в частном порядке и использовать творческие термины, или что продавец является пенсионером который не нуждается в наличных деньгах.Кроме того, резкое падение цены на недвижимость свидетельствует о наличии мотивированного продавца. Если вы инвестор, отличное место для поиска ипотеки ВТБ — это клуб инвесторов в недвижимость. Вы будете общаться с другими инвесторами — и другими потенциальными продавцами, у которых есть акции, чтобы заимствования работали.
Вы хотите приобрести недвижимость творчески? Кредиты ВТБ могут быть для вас вариантом. Мы можем рассмотреть возможность предоставления вам частной ипотеки 1-й позиции, а продавец может предоставить бесплатную ипотеку ВТБ 2-й позиции.
Ниже приведен простой пример того, как работает ВТБ.
- Стоимость недвижимости $ 400 000
- минус 250 000 долларов — частная ипотечная ипотека на 1-е место
- минус 40 000 долларов — первоначальный взнос покупателя
- равняется 2
долларов США — общая сумма, выплаченная продавцу
- дефицит $ 110 000 из-за Продавца — Эта сумма будет зарегистрирована как 2-я позиция 2-я ипотека
Примечание 1: Сумма, выплачиваемая Продавцу, должна превышать сумму, причитающуюся за недвижимость.
Примечание 2: Применимые сборы и заключительные расходы вычитаются из ипотечного кредита в размере 250 000 долларов США; поэтому фактические средства, требуемые от продавца, будут составлять их первоначальный взнос плюс применимые сборы.
Если вы нашли жилую, коммерческую или сельскохозяйственную недвижимость, и продавец может пожелать предоставить ипотеку VTB (возвращение продавца) второй позиции, свяжитесь с нами.
Попробуйте наш калькулятор анализа прибыли от продаж VTB — Используйте этот калькулятор для анализа потенциальной прибыли между типичной продажей недвижимости и «продажей, финансируемой продавцом» от Amansad Financial Inc.
Российских онлайн-кинотеатров IVI реализует «амбициозные» инвестиции с новыми деньгами
МОСКВА, 28 мая (Рейтер) — Раунд финансирования в размере 250 миллионов долларов дал российскому стриминговому сервису IVI большую гибкость в отношении возможного IPO, удовлетворил его среднесрочные потребности в финансировании и поддержал Об этом агентству Reuters сообщил исполнительный директор компании Олег Туманов.
Российский ответ Netflix (NFLX.O) и его крупному местному игроку, который конкурирует с Okko Сбербанка (SBER.MM) и кинопоиском Яндекса (YNDX.O), на этой неделе привлек средства от существующих и новых инвесторов, в том числе государственных. банк ВТБ (VTBR.MM).
В течение пяти-шести лет ежегодный рост IVI составлял в среднем 50%, сказал Туманов. В марте IVI сообщила о росте выручки на 44% в 2020 году до 8,8 млрд рублей (119 млн долларов) и ежемесячной аудитории в 59,5 млн уникальных пользователей.
«Для достижения высоких темпов роста необходимы инвестиции.250 миллионов долларов для поддержки нашего роста достаточно для реализации нашей амбициозной инвестиционной программы », — сказал Туманов.
Четыре крупнейших инвестора IVI, из которых всего почти 15, будут иметь более 51% акционерного капитала, включая ВТБ. Более чем 30% финансирования было занято существующими акционерами.
Средства будут в основном потрачены на расширение предложения контента IVI, при этом создание контента составит 25-30% от этого объема в течение следующих трех лет, и большая часть контента будет потрачена на лицензирование, сказал Туманов.Технологические и маркетинговые инициативы также получат прирост финансирования.
Генеральный директор сказал, что IPO остается стратегическим вариантом как для финансирования, так и для получения ликвидности для акционеров, добавив: «Мы более гибки в отношении того, когда и где мы можем это сделать».
IVI выбрала банки для проведения первичного публичного размещения акций в США, сообщило агентство Reuters в ноябре, но планы были заморожены после того, как законопроект предлагал ограничить иностранные холдинги в российских онлайн-сервисах потокового вещания до 20%.
Законопроект был отозван после возражений со стороны игроков отрасли и теперь, скорее всего, повлияет на управление этими услугами, а не на их собственность, сообщил в прошлом месяце «Коммерсантъ».