Разное

Коллекторское агентство это: Что такое коллекторское агентство? — Комментарии — INTELLECT

11.07.1971

Содержание

Что такое коллекторское агентство? — Комментарии — INTELLECT

*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Смысл и особенности работы коллекторских агентств

Наш комментарий:

Вопреки распространенному мнению, в России, как и в большинстве других стран мира, коллекторская деятельность не запрещена и признается законной.


Чем занимается коллекторское агентство? В чем отличие между коллекторами и «черными коллекторами»? Какие существуют виды коллекторских агентств? Данная статья поможет Вам ответить на поставленные вопросы и развеять мифы, связанные с деятельностью коллекторских агентств.

Коллекторское агентство – это организация, специализирующееся на взыскании просроченной задолженности с физических и юридических лиц.

Первые коллекторские агентства были созданы в США в период Великой Депрессии. Глубокий экономический кризис привел к тому, что множество людей лишилось работы, в результате чего большая часть населения оказалась неспособной выплачивать кредиты. Тогда и появились первые организации, занимавшиеся выкупом долгов с их последующим взысканием — «сбором» с должников. Сбор долгов и послужил причиной возникновения такого термина, как коллекторство (от англ. «collection» – «сбор»).

В последующем коллекторская деятельность стала признаваться в качестве законной во многих западных странах, а занимающиеся ей организации – множиться, создавая отдельный рынок коллекторских услуг. В настоящее время коллекторские агентства распространены в США, Германии, Франции, Великобритании и других развитых странах. В России они начали создаваться относительно недавно – с середины двухтысячных годов.

Вопреки распространенному мнению, в России, как и в большинстве других стран мира, коллекторская деятельность не запрещена и признается законной. При этом следует отличать деятельность коллекторских агентств от деятельности так называемых «черных коллекторов», которые занимаются «вышибанием» долгов посредством угроз, насилия, порчи имущества или шантажа. Такие методы возврата долгов являются незаконными и, более того, уголовно наказуемыми.

В отличие от «черных коллекторов», настоящие коллекторские агентства представляют собой организации, осуществляющие правовую деятельность по взысканию долгов в рамках закона. В большинстве случаев сотрудниками подобных организаций являются квалифицированные юристы. Существуют также профессиональные коллекторские объединения: Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса и Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств.

По принципу работы все коллекторские агентства условно можно поделить на два вида:

  • Коллекторские агентства, выкупающие долги (First — party agencies). Такие организации «покупают» долги у других организаций или физических лиц посредством заключения договора уступки права требования (статья 388 Гражданского кодекса РФ) и в последующем взыскивают их с должника. В таком случае коллекторское агентство, покупая долг, «замещает» предыдущего кредитора, становясь для должника единственным и непосредственным новым кредитором.
  • Коллекторские агентства, не выкупающие долги (Third-party agencies). В данном случае сотрудники коллекторского агентства действуют на основании агентского договора или договора оказания услуг, подписанного с кредитором. Они представляют интересы кредитора во всех отношениях с должником или государственными органами по вопросам, касающимся возникшего долга. При этом смены самого кредитора на коллекторское агентство не происходит.

Распространенным заблуждением является то, что задача любого коллекторского агентства состоит во взыскании задолженности без обращения в органы государственной власти. На самом деле, большинство коллекторских агентств наоборот активно взаимодействуют с судами (обращаясь с исками о взыскании дебиторской задолженности, принимая участие в судебных заседаниях и т.д.), а также Федеральной службой судебных-приставов России (представляя приставам-исполнителям информацию о должнике и принадлежащем ему имуществе и т.д.).

Несмотря на то что основными клиентами коллекторских агентств являются банки, иные юридические и даже физические лица, являющиеся кредиторами на основании договоров поставки, подряда, оказания услуг и прочих, также часто обращаются к коллекторским агентствам.

Источник: Экспертный центр при Институте судебных экспретиз и криминалистики.

исполнение решений, коллекторские услуги, коммерческие споры, коммерческое право

Коллекторское агенство — что это и зачем нужно?

При оформлении кредита заемщики всегда полностью уверены, что они смогут погашать задолженность своевременно без проблем. В процессе выплаты получается так, что наступают сложные жизненные обстоятельства (рождение ребенка, смерть близких, проблемы со здоровьем и пр.) или финансовые проблемы (потеря работы, снижение дохода и пр.). Все это влияет на выплату кредита. Банк обычно не готов принять уважительные причины пропуска платежей и начинает искать пути взыскания долга. При отсутствии платежей после принятых мер, заемщик рискует оказаться в руках профессиональных взыскателей долгов – коллекторов.

Кто такие коллекторы и коллекторские агентства?

И по сей день у многих людей коллекторы вызывают панический страх, связанный с 90-ми годами. На самом деле это прототип, и сегодня коллекторские агентства – это солидные фирмы со звучными названиями, работающие в рамках действующего законодательства. В кризисные периоды работа коллекторов стала востребованной из-за высокой доли просроченных долгов, с которыми сами банки работать не успевают, а  иногда  и не хотят. Многие агентства применяли жесткие, нелегальные методы работы, которые никак не вписывалась в моральные устои общества, поэтому Роспотребнадзор потребовал ввести действие нормы, которые бы узаконили методы коллекторов.

Закон №230 «О защите прав физлиц при возврате….» навел порядок во взаимодействиях неплательщиков с коллекторами. Согласно нему, взыскивать долги вправе только те агентства, которые внесены в реестр ФССП. При нарушении правил агентство может быть исключено из реестра. Контроль за работой ведет ФССП.

Коллекторское агентство (КА) – это организация, специализирующаяся на досудебном взыскании проблемных долгов с неплательщиков, которые задолжали банкам и не идут на контакт.

Понятие «коллекторы» пришло из США, согласно которому коллекторы являлись посредником между банком и клиентом, занимающемуся возвратом долга за установленную плату. Первые коллекторские компании в России появлялись, как банковские подразделения, которые работали только с должниками. Одним из первых начало работу агентство при банке Русский Стандарт в 2001 г. Вопреки существующему мнению, квалифицированные коллекторские агентства стоит отличать от «серых», которые «выбивают» долги в прямом смысле этого слова, используя угрозу, порчу имущества, психологическое насилие и проч.

Методы взыскания.

По методам работы КА делятся условно на два типа:

  • First party agencies. Они занимаются выкупом долгов у кредиторов по соглашению уступки требований (ГК РФ ст.388). Далее выкупленный долг уже взыскивается с должника, а кредитора уже больше не волнует его судьба. Покупая долг, коллектор замещает прежнего кредитора и становится для неплательщика новым кредитором. За счет продажи долга банк списывает с себя дебиторскую задолженность, улучшая кредитный портфель. Коллекторские агентства занимаются возвратом долгов на начальной стадии просрочки, что позволяет повысить вероятность выплаты долга с меньшими временными затратами.
  • Third party agencies. Эти агентства не выкупают долги, а только оказывают услуги. Они представляют интересы кредитора, касательно взыскания долга, а также в отношениях с госорганами, судами и проч. Основным кредитором остается банк. Если заемщик начинает платить по своему долгу, то агентство получает доход в размере установленного процента от объема возврата. Средний размер вознаграждения составляет 15-35%.

Читайте также:  Как настроить автоплатеж для добровольного страхования жизни(ДСЖ)

Многие ошибочно думают, что коллекторы взыскивают долг без общения с госструктурами. На самом деле здесь идет самое активное общение и взаимодействие с судами, ФССП и проч. Коллекторы представляют приставам информацию о должнике и имеющемся у него имуществе.

Профессиональные коллекторы 95% времени работают на телефоне. Агентства вкладывают огромные средства на обучение специалистов и запись/хранение всех контактов (разговоров, электронных писем). В большинстве своем – это психологи, которые умеют вести стрессовые переговоры. Их цель заключается расположить человека, донести, откуда его долг, что ему грозит и найти методы выхода из ситуации.

Коллекторы и законодательство.

До 2014 г. в России отсутствовала понятная законодательная основа в отношении коллекторов, поэтому их действия должны были быть в пределах правового поля. Коллекторы использовали ГК РФ, а именно ст.382, в которой сказано, что требование кредитора может быть отдано третьей стороне. При этом не требуется отдельного согласия должника, но он должен знать о передаче долга в письменном виде.

Закон 353 «О потреб.кредитах» от 1 июля 2014 г. наделил банки и клиентов дополнительными правами и обложил новыми обязанностями. Часть положений защищает права клиента, а часть – права кредитора. Новый владелец долга при получении прав требования невправе разглашать персональные данные о заемщике и иные сведения, являющиеся банковской тайной. Также закон ограничивает контакты через СМС, встречи, звонки. Так, коллекторы имеют право звонить в будние дни с 8-22 вечера, а в выходные – с 9-20 часов.

Закон 230 « О защите прав физлиц….», вступивший в силу 1 января 2017г., определил действия, направленные на возврат задолженности и коммуникации с неплательщиками. Согласно изменениям:

  • Коллекторы невправе звонить больше 2х раз в неделю в период 8- 22 часов.
  • Личные встречи допускаются не больше 1 раза в неделю в период 8-22 часов.
  • Полностью запрещены визиты и звонки ночью.
  • Запрещены угрозы и оскорбления, нецензурная речь, психологическое насилие.
  • Сотрудники агентства должны обозначить себя (ФИО, должность, наименование агентства, цель звонка/визита, основание для контакта).
  • Бумажные документы, а также аудио и видеозаписи с разговорами должны храниться минимум три года.
  • Запрещено использовать технику, скрывающую номер телефона.
  • Коллекторы должны быть занесены в специальный реестр и иметь полис обязательного страхования за нанесение убытков и вреда неплательщику.
  • Уставный капитал – от 10 млн.р.
  • Под условия ФЗ №230 не попадают ИП и юридические лица, а также долги за ЖКХ.

Читайте также:  IBan что такое в реквизитах

Таким образом, общение взыскателей с должниками ограничено  и регламентировано законодательно.

«Белые» и «серые» коллекторы: как отличить?

Как и в любой иной сфере, здесь есть профессиональные и честные участники, а также те, кто считает, что все методы хороши. На текущий день в России насчитывается несколько сотен агентств.

Многие из них ведут нелегальную деятельность. Одной из самых больших является Секвойя, по инициативе которой была создана НАПКА («Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств»). Сейчас в НАПКА входят несколько десятков агентств, которым важна их деловая  репутация. Они неуклонно соблюдают профессиональный подход и голосуют за образование цивилизованного рынка взыскателей. Методы их работы соответствуют нормативным рамкам. Контактируя с должником, такие коллекторы  чаще всего работают в качестве финансового консультанта и психолога. Они разъясняют последствия неуплаты, предлагают варианты выхода из ситуации. Если должник не идет на контакт, дело отдается в суд.

К «серым» коллекторам обращаются чаще всего организации и иные лица. Они используют незаконные методы воздействия на должника: звонят в любое время суток, используют угрозы, порочат честь и достоинство человека. Из-за них у людей складывается негативное отношение ко всем коллекторам, включая профессиональных.

Легальные коллекторские агентства состоят в реестре судебных приставов. Реестр начал формироваться недавно, и он пополняется на ежедневной основе. Многие агентства еще не успели попросту туда войти, что означает незаконность из работы.

На текущий момент в реестре находятся примерно три десятка компаний, такие как Секвойя, КредитФинанс, Активбизнес Коллекшн, Первое коллекторское бюро, Национальная служба взыскания и проч. Эксперты заявляют, что в реестр будут включены около 80 имеющихся организаций. Задержка с формированием реестра связана с тем, что долго не могли определиться с тем, кто будет контролировать коллекторские агентства. И лишь в конце 2017 года было принято решение, что это будет ФССП.

Читайте также:  Вип обслуживание в банке — что это и зачем нужно.

Работы у службы сейчас достаточно, поскольку на рынке работают более 500 коллекторских агентств. Не все из них будут подавать документы и подтверждать свою деятельность, учитывая, что комплект состоит из 10 документов, а уставный капитал не может быть меньше 10 млн.р. Только несколько десятков агентств, которые работают с 80-90% должников, смогут ответить требованиям закона. Это крупные конторы, с численностью персонала под тысячу человек, работающие с миллионом должников в месяц.

Куда обращаться при незаконных действиях коллекторских агентств?

Угрозы, психологическое насилие, ночные визиты и звонки и проч. являются незаконными действиями. Если лица, именуемые себя коллекторами, не слушают объяснений, ведут себя агрессивно, то можно принять меры в их отношении. Любой гражданин имеет право на неприкосновенность, поэтому можно обращаться в госорганы с жалобами на нарушение своих прав. Обратиться можно в:

  • ФССП (контролирует деятельность коллекторов).
  • Роскомнадзор (отвечает за защиту персональных данных)
  • Полиция (отвечает за безопасность граждан).

Обращение в полицию стоит делать, если неизвестные люди начинают угрожать расправой физической, наносят телесные повреждения, вред здоровью и имуществу.

Крупнейшие коллекторские агентства России.

НаименованиеТелефон
ФАСП88003338555
Национальная служба взыскания88007758040
Секвойя88007005844
МБА Финанс88005555012
Сентинел88007755566

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Коллекторское агентство — глоссарий

Коллекторское агентство – это организация, специализирующаяся на внесудебном взыскании задолженности. Деятельность коллекторских агентств регламентируется положениями федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ, которые устанавливают их права и обязанности, а также запреты и ограничений на определённые действия.

Коллекторские агентства могут вести свою деятельность в двух формах. Во-первых, они привлекаются банками за определённую комиссию, а заёмщики продолжают оставаться должниками банков. Во-вторых, агентства выкупают долги и становятся новыми кредиторами должников.

С должниками коллекторские агентства могут контактировать посредством обычной и электронной почты, смс-сообщений, телефонных переговоров и личных встреч. На частоту контактов закон накладывает количественные ограничения. Так, допускается только одна личная встреча в неделю.

Запрещаются действия коллекторов, связанные с насилием и угрозами его применения, оскорбления и унижение достоинства, использование в целом агрессивного тона, причинение вреда имуществу, сокрытие номеров телефонов и адресов электронной почты.

В работе с должником коллекторское агентство действует по нарастающей. На начальном этапе общение идёт в «мягкой» форме — звонки, смс, и письма с просьбами погасить задолженность. При отсутствии результата интенсивность контактов возрастает, организуются личные встречи, а тон становится требовательным и доставляет заёмщику дискомфорт, что побуждает последнего более активно искать решение проблемы.

Контроль за работой коллекторских агентств осуществляет Федеральная служба судебных приставов, она же ведёт их реестр. Именно в эту службу необходимо обращаться должнику, если, по его мнению, специалист по взысканию задолженности нарушает его права.

Деятельность коллекторских агентств зачастую демонизируется. Справедливости радо надо заметить, что они сами иногда дают для этого повод. Однако в целом эти структуры выполняют важную социальную задачу и способствуют восстановлению справедливости. Ведь должники по существу присваивают чужие деньги, и конечной целью коллекторов является исполнение должниками своих обязательств, а не их запугивание.

Эта специфическая деятельность требует владения навыками розыскной работы, юридической грамотности, знания психологии, настойчивости, владения техникой убеждения, рассудительности и стрессоустойчивости. Поэтому в коллекторских агентствах работает немало бывших сотрудников силовых структур.

Коллекторские агентства

Судебное взыскание состоит из десятков юридических и технических действий, которые Агентство судебного взыскания предоставляет как комплексную услугу и как отдельные услуги.

Привлечение нашего агентства на аутсорсинге помогает коллекторским агентствам:

  • взыскивать представительские расходы;
  • получить готовые бизнес-процессы и получить дополнительные ресурсы при массовой судебной работе;
  • оптимизировать собственные бизнес-процессы и ресурсы для других задач;
  • снизить сроки обработки задолженности и возврата денежных средств до 25 недель.

Выполняем для коллекторских агентств:

  • судебный скоринг и выборку перспективных долгов;
  • нормализацию, верификацию и/или восстановление данных и документов;
  • определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины;
  • оплату госпошлины силами агентства, но за счет заказчика;
  • документооборот с судами и судебными приставами;
  • представление интересов коллекторского агентства в судах, судебных участках и отделах судебных приставов;
  • взыскание расходов на услуги представителя;
  • обжалование неправомерных судебных актов, постановлений и действий/бездействия судебного пристава;
  • исправление ошибок в судебных актах;
  • процессуальную замену стороны.

Судебный скоринг и выборка перспективных долгов

Мы анализируем эффективность legal collection для долговых портфелей. Вы получите информацию о сегментах портфеля, выгодных для судебного взыскания, на которые стоит тратить деньги и время.

Проверка кейсов проводится в полуавтоматическом режиме по следующим критериям:

  • количество исполнительных производств у каждого должника;
  • наличие судебных исков;
  • объем долговой нагрузки, виды задолженностей;
  • статистика судебных отказов в конкретном суде, куда поступит дело по месту подсудности;
  • статистика эффективности конкретного отдела ФССП, который будет работать с исполнительным документом.

Наши клиенты инвестируют только в перспективные к взысканию долги, оплачивают только эффективные судебные расходы.

Нормализация, верификация и/или восстановление данных и документов

Мы сами являемся коллекторским агентством, поэтому хорошо понимаем особенности работы с документами, переданными от первичных кредиторов. Знаем, каких данных чаще всего не хватает и как их получить. Зачастую банки передают коллекторским агентствам не всю необходимую информацию о должнике или документы в бумажном виде, которые требуется отсканировать и извлечь из них данные.

При подготовке документов в суд или службу судебных приставов часто требуется исправить адрес, дополнить индекс, найти телефон или электронную почту должника, извлечь из кредитного досье информацию о месте рождения должника и иные данные.

В других случаях требуется сформировать дополнительные документы или восстановить утраченные – уведомление об уступке долга, требование или расчет задолженности.

Мы помогаем коллекторским агентствам осуществить эти технические действия гораздо быстрее внутренних служб заказчиков.

Также мы собираем информацию по статусам судебных и исполнительных производств, проведенных силами банков, по местонахождению судебных и исполнительных документов.

Определение подсудности и территориального ОСП, сбор реквизитов для оплаты госпошлины

По месту регистрации должника мы определяем подсудность, рассчитываем госпошлину и предоставляем полные актуализированные реквизиты. Данные предоставляются в формате, удобном для загрузки в систему клиента для последующей оплаты.

Не тратьте драгоценное время юристов на техническую работу.

Оплата госпошлины силами агентства, но за счет заказчика

В ряде случаев оплата государственной пошлины в коллекторских агентствах отвлекает много ресурсов операционного персонала и серьезно затягивает процесс судебного взыскания.

Агентство судебного взыскания берет эту функцию на себя. Мы готовим платежные поручения, загружаем в свой банк-клиент. Массово оплачиваем и получаем платежные поручения, которые предоставляются в суд.

Коллекторское агентство вместо тысяч операций осуществляет одну и получает отчет о выполнении поручения. Просто, понятно и элегантно.

Документооборот с судами и судебными приставами

Мы выполняем подготовку и оформление пакета документов, включая определение адресата и формирование расчета задолженности. Затем направляем их в суды и службу судебных приставов.

Агентство судебного взыскания создало собственную развитую систему шаблонов процессуальных документов. Мы также используем шаблоны заказчика.

Мы контролируем отправку, доставку, принятие к производству и движение документов на стороне государственной системы. Выявляем потерянные пакеты документов и восстанавливаем их.

Агентство обрабатывает поступающие от судов и судебных приставов бумаги путем штрих-кодирования, сканирует и извлекает из них информацию в нашу СРМ-систему. Обработанные документы упаковываются в специальные короба и передаются заказчику или другому подразделению для дальнейшей работы.

Благодаря нашей IT-системе работа с документами ведется в автоматическом режиме, что в 2-3 раза снижает сроки обработки и стоимость судебного взыскания для наших клиентов.

Снижайте расходы и нагрузку на штат юристов за счет привлечения к бумажной работе наших роботов.

Представление интересов коллекторского агентства в судах, судебных участках и отделах судебных приставов

Существует заблуждение, что «настоящий» юрист должен лично и очно представлять интересы клиента или работодателя. Рост количества судебных дел вынуждает взыскателей использовать гибкий дистанционный подход для снижения себестоимости взыскания.

Более 90% судебных споров по банковским кредитам мы выигрываем дистанционно. Для этого требуется правильная подготовка документов и тщательное отслеживание информации из суда – через сайт суда, звонки и email-взаимодействие.

Агентство судебного взыскания представляет интересы заказчиков в судах общей юрисдикции, перед мировыми судьями, арбитражными и третейскими судами на всей территории РФ (как нам это удается, смотрите в разделе «Практика»). В зависимости от требований заказчика и ситуации представительство может быть очным или заочным, как в приказном, так и исковом производстве, включая упрощенное. Под представительством в процессах, где нет вызова сторон в суд, понимается очное и заочное взаимодействие с аппаратом суда по движению дела и получению судебных актов, включая направление заявлений, ходатайств и жалоб.

В отдельную группу услуг можно выделить представление интересов по кредитным обязательствам, обеспеченным залогом: автокредитам и ипотеке. В этих случаях мы представляем интересы очно и непосредственно взаимодействуем с должниками, судами и судебными приставами. Обязательным условием этих процессов является применение обеспечительных мер.

У Агентства судебного взыскания большой опыт представления интересов по взысканию с наследников и выселению из объектов недвижимости на балансе коллекторского агентства.

Представительство в исполнительном производстве осуществляется очно. Мы предоставляем судебному приставу-исполнителю информацию и необходимые ресурсы, анализируем его деятельность по делу, контролируем сроки и добиваемся полноты исполнительных действий. При обращении взыскания на заложенное имущество мы способствуем скорейшей его продаже — как принудительно через торги, так и должником добровольно.

Взыскание расходов на услуги представителя

Аутсорсинг судебного взыскания дает преимущество – возможность взыскать расходы на представителей с должника. Для этого необходимо собрать и предоставить в суд дополнительный пакет документов с обоснованием расходов. Мы оказываем эту услугу в исковом и в приказном производстве. Эта услуга не увеличивает расходы клиента и позволяет быстрее выйти на чистую прибыль по проекту.

У взыскания расходов на представителей есть и другие возможности, о которых мы с удовольствием расскажем на личной встрече.

Обжалование неправомерных судебных актов

Судебная практика в России неоднородна. Незаконные и необоснованные отказы в удовлетворении требований кредитора встречаются даже по бесспорным делам, таким, как взыскание задолженности по кредитам. Агентство судебного взыскания обжалует эти судебные акты и детально анализирует практику.

В 56% случаев мы добиваемся положительных апелляционных определений, в том числе по включению в расчет долга штрафов и пеней. Наша позиция принимается судами вышестоящих инстанций. Агентство судебного взыскания имеет опыт доведения до Верховного суда споров и в приказном, и в исковом производстве.

Исправление ошибок в судебных актах и исполнительных документах

Сотрудники суда в 20% случаев допускают ошибки в тексте судебного приказа или решения. Чаще всего это касается трех видов данных – ФИО ответчика, названия компании-кредитора и суммы задолженности. Исправлять такие опечатки – большой объем работы для юристов коллекторского агентства.

Мы автоматизировали это направление при работе с кейсами наших клиентов. Двойной контроль при сканировании судебных актов позволяет быстро выявить ошибки и получить исправленные документы.

Процессуальная замена стороны

Один из наиболее важных для коллекторских агентств моментов судебного взыскания – процессуальная замена стороны, поскольку кредитор уже получил исполнительный лист, и для получения возврата долгов в рамках исполнительного производства требуется заменить кредитора. Мы имеем большой опыт в организации этого этапа, необходимые для этого документы готовятся нашей системой автоматически.

Мы проводим замену стороны при отсутствии документов, только на основе данных реестра от цедента. Все данные мы соберем из открытых источников и осуществим замену стороны.

Коллекторы предложили новый механизм урегулирования жалоб должников :: Финансы :: РБК

Власти отказались от идеи цифровых псевдонимов для коллекторов

Коллекторы предлагают использовать такой механизм только при рассмотрении жалоб на негрубые нарушения. Если должник сообщит о поступающих от взыскателей угрозах жизни, здоровью или имуществу, то такое обращение будут рассматривать судебные приставы.

Читайте на РБК Pro

Как отмечается в письме НАПКА, речь идет о внедрении принципа риск-ориентированного надзора: приоритетным считается удовлетворенность должника, а не проведение проверок коллекторов.

Кто сейчас рассматривает жалобы на коллекторов

Обращения граждан о нарушениях при взыскании долгов обрабатывает Федеральная служба судебных приставов. Она же ведет реестр коллекторских агентств, которые обязаны исполнять закон «О взыскании» (230-ФЗ).

После получения жалобы на коллекторов судебный пристав может начать проверку организации, которая занимается взысканием. Если та допускает нарушения в работе с должниками, ФССП может выдать ей предписание и завести административное дело. Если коллекторское агентство не устранит нарушения, ему грозит штраф, приостановка деятельности или вовсе исключение из реестра.

По статистике ФССП, в 2019 году россияне подали 28,4 тыс. жалоб на взыскателей долгов, их количество выросло на 29%. Чаще всего потребители жалуются на действия МФО при сборе задолженности. На коллекторов поступило 9,3 тыс. негативных отзывов, или почти треть всех жалоб. Более 1 тыс. административных дел о нарушениях, допущенных профессиональными взыскателями, дошли до суда.

Почему коллекторы хотят сами разбираться с жалобами

В России большинство обращений должников не требуют реакции надзорных органов, пояснил президент НАПКА Эльман Мехтиев: «По данным ФССП, по итогам 2019 года обоснованными были признаны лишь 11,4% от всех обращений, то есть по факту каждая десятая жалоба».

Как отмечает Мехтиев, чаще всего клиенты просто не могут исполнить финансовые обязательства. «Однако каждое такое обращение надзорный орган обязан рассмотреть в индивидуальном порядке, провести проверку, сформировать запрос, вынести решение. Внедрение риск-ориентированного подхода в такой форме позволит снизить нагрузку не только на надзорный орган, но и на бизнес», — резюмирует собеседник РБК.

Основная масса жалоб на взыскателей — результат недоразумений, утверждает гендиректор коллекторского агентства «ЭОС» Антон Дмитраков: «Большинство [обращений] часто носят чисто технический характер — случайно нарушили частоту телефонных звонков, позвонили не тому человеку, — и легко решаются в короткие сроки», — утверждает он. Если новый механизм «примирения» заработает, значительная часть претензий должников будет разрешаться без участия надзорных органов и судов.

«Будут разгружены сотрудники ФССП и суды, рассматривающие административные дела. Повысится и эффективность работы самих коллекторов, так как возрастет контактность должников и, как следствие, урегулирование проблемной задолженности», — обещает гендиректор Первого коллекторского бюро (ПКБ) Павел Михмель. По его словам, в США, где применяется аналогичный механизм работы с претензиями, количество повторных жалоб не превышает 30%.

Поможет ли это должникам

«Ничто не мешает гражданину и сегодня обратиться в коллекторское агентство с жалобой», — говорит председатель юридической ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев. Он опасается, что еще один этап досудебного рассмотрения обращений в уполномоченные органы лишь увеличит задержки при разрешении конфликтных ситуаций.

«Идея обвиняемому общаться тет-а-тет с потерпевшим, особенно в российских реалиях, меня пугает. Если граждан будут еще перенаправлять в коллекторскую фирму, у многих это ничего, кроме разочарования, не вызовет», — подчеркивает юрист. Еще один риск — «покупка лояльности» отдельных должников: взыскатели будут предлагать им решить проблему в частном порядке ради отзыва жалобы.

«Это приведет к сокрытию части правонарушений от взора регулятора, в итоге окажется, что регулятор не будет знать, кто что нарушает. Процесс [разрешения спора] останется внутри коллекторской фирмы», — отмечает Зайцев.

«Не думаю, что это приведет к ситуации, когда взыскатели будут в обязательном порядке убеждать должников всеми доступными способами отозвать жалобу, — полагает партнер юридической компании НАФКО Павел Иккерт. — Как уже было сказано, до двух третей всех жалоб указывают на действия, не содержащие в себе признаков административного нарушения или уголовного преступления, а если так, то никаких рисков для легальных коллекторов они не несут, даже если в итоге попадут в ФССП. Никакого смысла откупаться от таких жалоб нет». По словам юриста, главным бенефициаром инициативы коллекторов станет ФССП — нагрузка на приставов сильно уменьшится.

Власти решили ограничить общение коллекторов со знакомыми должников

Отрицать злоупотребления коллекторов нельзя, как и правовой нигилизм должников, вынуждена признать руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, возможное решение проблемы — допуск финансового уполномоченного к рассмотрению жалоб на коллекторов. Сейчас финансовый омбудсмен может рассматривать обращения клиентов страховых компаний и МФО. «Финомбудсмен тоже дает время разобраться, а потом выносит решение. Такой механизм позволяет экономить государственные средства и ускоряет срок решения проблемы», — заключает Лазарева.

Что еще коллекторы хотят исправить в законе

  • НАПКА предлагает включить в поправки в закон «О взыскании» понятия «голосовое сообщение» и «личная встреча». Они необходимы для улучшения судебной практики, считают в ассоциации. Термины также помогут определить, какие именно виды взаимодействия с должниками может запретить сборщику долгов ФССП, если будут обнаружены нарушения.
  • Участники рынка предлагают расширить возможности передавать данные о должниках, в частности дать взыскателям возможность делиться такой информацией с операторами связи и почтовыми службами без обязательного согласия со стороны должника (сейчас контакты должника являются персональными данными, доступ к которым защищен).

Программа для коллекторских агентств | WORKFLOW SYSTEMS

Неограниченный срок использования

Неограниченный срок использования — означает, программа будет работать всегда, без ограничений по времени.

Полная функциональность Полная функциональность — означает, что в Вашей версии будет доступна вся функциональность, имеющая в программе на момент приобретения.

Частичная функциональность — отсутствуют некоторые возможности: например, планировщик задач, регистрация корреспонденции.

частичная полная полная полная
Количество лицензий пользователей

Например, 3 пользовательских лицензии — означает, что в доступ в программу может быть осуществлен только под 3-мя логинами.

1 5 20 Не ограничено
Клиент-серверная версия 1 компьютер — означает, что программа устанавливается только на 1 компьютер, без возможности подключения к нему других компьютеров или удаленных пользователей.

Локально + RDP — означает, что программа устанавливается на неограниченное количество компьютеров в 1-ой локальной сети (в 1-ом офисе), с возможностью подключения к серверу по удаленке (через RDP) из других офисов, но без возможности подключения к программе через клиентское приложение через интернет.

Локально + «клиент» через интернет — то же, что и вариант «Локальная сеть + RDP», но также c возможностью подключения к программе через клиентское приложение через интернет.

1 компьютер Локально + удаленно через «клиентское
приложение»
Локально + удаленно через «клиентское
приложение»
Локально + удаленно через «клиентское
приложение»
Получение лицензии ФССП

Мы предоставим Вам все необходимые документы для вступления в реестр ФССП

Загрузка записей звонков

Автоматическая ежесуточная загрузка записей звонков из хранилища цифровой АТС в хранилище программы. Во всех пакетах кроме «Максимального» – интеграция с облачной АТС от «Билайн», в «Максимальном» – интеграция с любой облачной АТС или IP-телефонией.

Формирование печатных документов

Формирование печатных документов — означает возможность создавать и сохранять печатные документы в программе, например:
1. Первичное почтовое уведомление
2. Заявление о замене стороны ФССП
3. Заявление о правопреемстве
4. Уведомление об уступке для заемщика
5. Уведомление об уступке для поручителя

Самостоятельно любое количество Самостоятельно любое количество 3 типа адаптируют наши специалисты + самостоятельно любое количество 5 типов адаптируют наши специалисты + самостоятельно любое количество
Автоматическая загрузка реестра должников и платежей

Возможность внесения списка дел (должников) как вручную, так и из файла Excel Вашего формата (формата Вашего банка-партнера) с возможностью быстрого закрепления ответственных специалистов.

Самостоятельно любое количество 1 формат 2 формата
Внедрение: установка и обучение

Программа будет установлена силами наших специалистов на Ваших компьютерах.

Техническая поддержка Под технической поддержкой понимается поддержка работоспособности программы несмотря ни на что: у вас слетела Windows, повредил данные вирус или что-то еще — мы полностью восстановим программу и данные.

Расширенная поддержка — включает в себя установку, настройку и организацию безопасной работы операционной системы Windows на Вашем сервере.

1 год 1 год — расширенная 1 год — расширенная
Персональный руководитель проектов

На протяжении всего срока использования программы у Вас будет персональный высококлассный менеджер, являющийся руководителем проектов по разработке заказного ПО, доступный не только по эл. почте, но и по телефону и скайпу. Он будет помогать Вам внедрить программу, формализовывать требования к программе, составить технические задания и прочее.

Интеграция с НБКИ

Возможность автоматически формировать и отправлять отчет в НБКИ. В соответствие с 218-ФЗ «О кредитных историях» коллекторские агентства при определённых обстоятельствах приобретают статус «Источника кредитной истории» и должны передать данные в Бюро Кредитных Историй. Все изменения в кредитной истории должны быть преданы в Бюро не позднее 5 рабочих дней со дня их возникновения.

Интеграция с ОКБ

Возможность автоматически формировать и отправлять отчет в ОКБ. В соответствие с 218-ФЗ «О кредитных историях» коллекторские агентства при определённых обстоятельствах приобретают статус «Источника кредитной истории» и должны передать данные в Бюро Кредитных Историй. Все изменения в кредитной истории должны быть преданы в Бюро не позднее 5 рабочих дней со дня их возникновения.

Интеграция с Эквифакс

Возможность автоматически формировать и отправлять отчет в Эквифакс. В соответствие с 218-ФЗ «О кредитных историях» коллекторские агентства при определённых обстоятельствах приобретают статус «Источника кредитной истории» и должны передать данные в Бюро Кредитных Историй. Все изменения в кредитной истории должны быть преданы в Бюро не позднее 5 рабочих дней со дня их возникновения.

Адаптация главной формы программы

Адаптация под индивидуальные требования главной формы подразумевает, в частности:
1. Добавление в карточку дела новых специфических полей, соответствующих деятельности именно Вашего агентства – например, «Дата подачи заявления в суд на переуступку долга»
2. Применение тех статусов дел, которые используются в Вашем агентстве – например, Вы используете статусы «Отправление уведомления (должнику)», «Апелляция» и т.д.

Интеграция с ФССП

Проверка по номеру исполнительного производства и ФИО должника.

Интеграция с ФМС

Проверка действительности паспорта должника

Бесплатные интерфейсные корректировки

Бесплатные интерфейсные корректировки, например, в течение 2 месяцев — означает, что если в течение указанного срока Вас что-то не устраивает во внешнем виде («кнопка не тут», «текст не такой») и нет изменений в функциональности, то мы сделаем это бесплатно.

2 месяца
Интеграция с АТС

Интеграция с софтфоном. Входящие, исходящие звонки из программы + организация очереди прозвона

Вторая копия программы

Вторая копия программы — означает, Вы можете устанавливать эту же программу во второй офис, где будет полностью независимая база данных и сервер, на тоже самое юрлицо

Функциональный модуль на заказ бесплатно

Разработка одного любого модуля программы на заказ бесплатно — например, интеграция с НБКИ по проверке кредитной истории, интеграция с сервисом по проверке штрафов ГИБДД, и прочее.

Коллекторское агентство — глоссарий КСК ГРУПП

Как правило, просроченная задолженность юридических лиц возникает вследствие непогашенных в банке кредитов, неграмотного ведения бизнеса и невыполнения компанией обязательств перед партнером. Взыскание долгов по кредиту ведется специально отведенными под это банковскими структурами. В остальных случаях есть два варианта: обратиться к коллекторам либо подать в суд.

Процесс досудебного взыскания долгов с юридических лиц осуществить сложнее, чем с физических, однако в обоих случаях данный метод, по сравнению с судебным разбирательством, существенно экономит деньги и время, причем как кредитора, так и должника. Если юридическое лицо является действующей компанией, имеющей доход и налоговые отчисления, а также большой штат сотрудников, для профессиональных коллекторов досудебное взыскание не составит труда. Гораздо сложнее возвратить долги, если организация прекратила свое существование. Крайне важно подобрать серьезную и ответственную компанию, оказывающую высококачественные услуги по взысканию просроченной задолженности. Чем быстрее вы обратитесь к профессионалам, тем быстрее и в большем размере сможете вернуть свои деньги.

Для досудебного взыскания долгов с юридических лиц разрабатывается стратегия и проводится целый ряд мероприятий. Помимо звонков, писем и бесед с учредителем компании-должника коллекторы ведут переговоры с сотрудниками, клиентами и партнерами компании, ставя их в известность о сложившейся ситуации. Таким образом, компания с дебиторской задолженностью не просто рискует испортить себе репутацию, а ставит под угрозу свое дальнейшее развитие. Чем больше задолженность, тем меньше шансов у компании на благополучное существование. Непогашенные долги подводят компанию к банкротству.

Досудебное взыскание долгов с юридического лица в последнее время становится очень востребованной услугой. Это наиболее оптимальное решение для тех, кто хочет прийти к компромиссу и сохранить партнерские отношения с важными клиентами. Вмешательство коллекторов поможет избежать судебной волокиты и урегулировать конфликт между дебитором и кредитором. Также следует помнить, что взыскание задолженности в судебном порядке даже при справедливом решении суда может быть обжаловано, что приведет к повторному рассмотрению дела и к очередным затратам времени и денег. Еще одной уловкой дебитора может стать внезапное банкротство, которое избавляет его от необходимости погашать задолженность перед третьими лицами.

Если речь идет о крупных компаниях или корпорациях, которые дорожат своей репутацией и не хотят ставить в известность общественность о конфликтной ситуации, возникшей на почве дебиторской задолженности, досудебное взыскание является самым рациональным и эффективным решением проблемы. Коллекторы аргументированно защищают интересы своих клиентов, объясняют противоположной стороне, что гораздо выгоднее разрешить ситуацию в досудебном порядке, и направляют весь свой опыт, знания и умения на то, чтобы убедить дебитора в разрешении конфликта мирным путем.

Возврат к списку

Что такое коллектор и почему они обращаются ко мне?

Сборщики долгов включают в себя коллекторские агентства или юристов, которые взыскивают долги в рамках своего бизнеса. Есть также компании, которые покупают просроченные долги у кредиторов или других предприятий, а затем пытаются взыскать их. Эти коллекторы также называются агентствами по взысканию долгов, компаниями по взысканию долгов или покупателями долгов.

Инкассатор может попытаться связаться с вами, потому что:

  • Кредитор считает, что вы просрочили задолженность.Кредиторы могут использовать своих собственных сборщиков долгов или могут передать или продать ваш долг внешнему сборщику долгов.
  • Коллектор долга также может звонить вам, чтобы найти кого-то, кого вы знаете, если коллектор не раскрывает, что он собирает долг.
  • Покупатель долга купил долг и теперь собирает этот долг или нанимает коллекторов.

Если коллектор связывается с вами для оплаты долга, и у вас есть опасения по поводу долга, суммы, которую он требует, или компании, связывающейся с вами, вы можете поговорить с юристом или кредитной консультационной организацией.Прежде чем поговорить с коллектором, подумайте о разработке плана. Возможно, вам удастся составить план платежей или договориться с ними о погашении долга.

Предупреждение: Вы можете попросить сборщика долгов перестать связываться с вами. Вы должны сделать это письменно. Если вы попросите их перестать связываться с вами, это не помешает им подать на вас в суд или сообщить о долге в кредитную компанию. Если у вас нет долга или вы уже выплатили его, важно принять меры, чтобы оспорить попытку взыскания долга.

Совет: CFPB подготовил образцы писем, которые вы можете использовать, чтобы ответить сборщику долгов, который пытается взыскать долг. В письмах есть советы по их использованию. Образцы писем могут помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.

Кредитор или взыскатель долга также может направить негативный отчет в компанию, сообщающую потребителям, что повлияет на ваш кредитный отчет и кредитные рейтинги. В некоторых случаях долг может быть слишком старым, чтобы повлиять на ваш кредитный отчет или кредитные рейтинги.Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете оспорить ее с коллектором и кредитной компанией. Если вы оспариваете долг в письменной форме в течение 30 дней с момента получения информации о долге от коллектора, он должен отправить вам подтверждение долга. Вы также можете запросить дополнительную информацию у сборщика долгов.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB онлайн или по телефону (855) 411-CFPB (2372).

Что такое коллекторское агентство?

Что такое коллекторское агентство?

Если с вами связались коллекторские агентства, у вас может возникнуть вопрос: «Что такое коллекторское агентство?» Не все знают ответ, особенно если всегда вовремя расплачивались по долгам.Если вы просрочили задолженность (просрочка не менее 60 дней), коллекторское агентство может начать связываться с вами для взыскания. Это может произойти с кредитными картами, медицинскими счетами, ипотекой, а также личными и автокредитами. Вы можете даже услышать от коллекционера о выдающихся счетах за коммунальные услуги и сотовый телефон.

Как работают коллекторские агентства?

Порядок работы коллекторских агентств может различаться. В некоторых случаях они могут выступать в качестве посредников от имени кредитора для взыскания вашего долга.В других случаях они могут купить ваш долг у кредитора со скидкой. Это может произойти, когда кредитор решил, что получение платежа маловероятно, и решил сократить свои убытки, продав ваш долг коллекторскому агентству или другому покупателю долга. Как правило, кредиторы объединяют аналогичные долги, например, объединяют старые долги, которые вряд ли будут выплачиваться отдельно от новых долгов, у которых больше шансов на выплату. Коллекторские агентства могут затем выкупить эти долги. Если и когда вы в конечном итоге заплатите, агентство удержит собранную сумму.

Чего я могу ожидать от коллекторского агентства?

Коллекторское агентство может присылать вам письма и неоднократно звонить, пытаясь заставить вас выплатить долг. Коллекторы часто могут связаться с вами по телефону, письмом, электронной почтой или текстовым сообщением. Важно отметить, что коллектор не должен связываться с вами в неудобное время дня или ночи, например, до 8 часов утра или после 9 часов вечера, если вы не согласны с этим. Кроме того, сборщики долгов не должны связываться с вами в неудобных местах, например, на работе, при условии, что сборщики долгов будут предупреждены о том, что вам не разрешено принимать звонки на работе.В течение пяти дней после того, как агентство по взысканию долгов впервые свяжется с вами, вы должны получить письменное уведомление о проверке с указанием суммы вашей задолженности, имени кредитора, которому вы должны деньги, и о том, как действовать, если вы не думаете, что вы должен деньги.

Есть ли ограничения у взыскателей?

Если с вами свяжется коллекторское агентство, возможно, вам стоит обратить внимание на некоторые из следующих общих запретов:

  • Запугивать или угрожать вам;
  • Используйте нецензурную лексику в разговоре с вами;
  • Предоставлять ложную кредитную информацию о вас кому-либо, включая компанию, предоставляющую кредитную отчетность;
  • Опубликуйте свое имя в списке людей, которые отказываются платить свои долги;
  • Ввести вас в заблуждение ложными заявлениями, например, о том, что вы совершили преступление или задолжали больше, чем на самом деле; и
  • Постарайтесь взыскать проценты, комиссионные или другие платежи сверх суммы вашей задолженности, если только закон штата или договор, в результате которого возник ваш долг, не разрешают такие платежи.

Если вы не считаете, что должны деньги, по поводу которых сборщик долгов связывается с вами, вы можете отправить сборщику долгов письмо, в котором укажете, что вы не задолжали ни части, ни всей суммы. Если вы не уверены, задолжали ли вы по долгу, вы можете отправить сборщику долгов письмо с просьбой подтвердить наличие долга.

Как мне работать с коллекторским агентством?

Есть несколько общих практических правил, которые следует учитывать при навигации по работе с коллекторским агентством:

Будьте активны

Даже если вы не можете выплатить долг немедленно или считаете, что у вас нет долга, вы можете сначала поговорить с коллектором, чтобы попытаться прийти к решению.Со временем вопросы могут усугубиться, если их не решить, поэтому работайте напрямую или с адвокатом, чтобы попытаться прийти к разрешению с коллектором.

Будьте краткими и простыми

Когда вы впервые обращаетесь в коллекторское агентство, лучше постараться сделать все как можно короче. Запросите информацию в письменной форме (в течение пяти дней после связи с вами сборщик должен отправить вам письменное уведомление с подробным описанием суммы задолженности, имени кредитора и способов оспаривания, если это применимо) и завершите разговор.

Хранить записи

Помимо споров, важно задокументировать любые сообщения, касающиеся взыскания долгов. Это может включать:

  • Хранение копий всей письменной корреспонденции коллекционеру и от него;
  • Документирование всех телефонных звонков в виде заметок, включая дату, время и краткое содержание разговора; и
  • Сохранение голосовых сообщений от коллекционеров.

Заявление об ограничении ответственности: информация, размещенная в этом блоге, была точной на момент ее первоначальной публикации.Мы не гарантируем точность или полноту предоставленной информации. Информация, содержащаяся в блоге TransUnion, предназначена только для образовательных целей и не является юридической или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться со своим адвокатом или финансовым консультантом относительно вашей конкретной ситуации. Для получения полной информации о любом упомянутом продукте посетите transunion.com. Этот сайт регулируется политикой конфиденциальности TransUnion Interactive, размещенной здесь.

Лучшие услуги коллекторского агентства 2021 года

Вот полный список агентств по сбору платежей и краткое изложение того, что, по утверждениям, предлагает каждая компания.Этот алфавитный список также включает в себя наши лучшие выборы.

Системы управления счетами — AMS собирает коммерческие долги. Эта служба взыскания долгов, базирующаяся в Тампа-Бэй, собирает долги по всей стране, не взимает никаких авансовых платежей или регистрационных сборов и собирает деньги только в том случае, если она возмещает ваши долги. https://www.amscollects.com/

Alexander, Miller & Associates LLC — Alexander, Miller & Associates — национальное агентство, специализирующееся на крупных сборах.Он предлагает письма с требованием, коммерческие кредитные отчеты, расследования на месте, услуги по предварительному судебному разбирательству и отслеживание пропуска. Компания заявляет, что у нее есть сборщики, которые специализируются на автомобильных перевозках и грузоперевозках, оптовой продаже морепродуктов и продуктов, поставках в рестораны и аренде тяжелого оборудования. https://www.amafirm.com/

Восстановление прибыли в Америке — Восстановление прибыли в Америке обслуживает широкий спектр отраслей, включая малый бизнес, уход за газонами / ландшафтный дизайн и банковское дело. По заявлению компании, ее миссия — урегулировать задолженность, относясь ко всем с достоинством и уважением.Он предлагает клиентам онлайн-портал для ввода новых просроченных счетов, отслеживания прогресса и получения моментального снимка эффективности American Profit Recovery. https://www.americanprofit.net/

Asset Compliant Solutions — Asset Compliant Solutions — это коммерческое коллекторское агентство, которое предлагает стандартные услуги по сбору платежей, а также 45-дневные просроченные обеспеченные ссуды под залог, необеспеченные открытые и возобновляемые кредитные линии и онлайн-портал. https://www.acs-cam.com/collection

Коллекции Атрадиуса — Хотя Коллекции Атрадиуса в основном являются U.Коммерческое коллекторское агентство со штаб-квартирой в К., оно также имеет базу в США. Оно специализируется на международных счетах и ​​предлагает коллекторские услуги более чем в 30 странах. У него очень высокая доходность. Чтобы получить бесплатное ценовое предложение, вы можете получить доступ к его онлайн-порталу. https://agora.atradiuscollections.com/us/

Aspen National Collections — Aspen National Collections работает с таймшерами и образовательными учреждениями, а также с муниципалитетами и коммунальными службами для взыскания непогашенных долгов.Он адаптирует свою стратегию взыскания долга к каждому клиенту. На веб-сайте этого агентства есть онлайн-портал, на котором вы можете войти в систему и отслеживать состояние своих просроченных счетов. http://aspennational.com/collections/

Benjamin Michael & Associates Inc. — Benjamin Michael & Associates находится в Нью-Йорке. Фирма использует такие методы, как письма с требованием, отслеживание пропуска и отчеты по запросу, чтобы помочь вам взыскать задолженность с просроченных счетов. http: // www.benjaminmichaelassociates.com/

BYL Collections — BYL Collections — это потребительское и коммерческое агентство по взысканию долгов, которое взыскивает долги в нескольких отраслях, включая компании B2B, коммунальные услуги, электронную коммерцию, маркетологов прямого реагирования и розничных торговцев. Он предлагает широкий спектр услуг, в том числе отслеживание пропусков и отчетность кредитного бюро. BYL уделяет особое внимание соблюдению нормативных требований и непрерывному обучению сотрудников и клиентов. https://www.bylcollections.com/

Компания кредитного управления — Основанная в 1966 году, компания кредитного управления взыскивает долги перед государством, здравоохранением, высшим образованием, финансовыми услугами и коммерческими предприятиями . Он имеет онлайн-систему для платежей должникам. In также предлагает услуги по урегулированию претензий. http://www.creditmanagementcompany.com/

Ресурсы по взысканию долгов — Это агентство по взысканию долгов с полным комплексом услуг, которое не только помогает взыскать долги, но и может помочь своим клиентам улучшить процессы взыскания внутренних долгов. Ресурсы по взысканию долгов могут управлять дебиторской задолженностью, выполнять бесплатные юридические проверки и находить должников. https://www.debt-rr.com/

FCR Collection Services — При поддержке FEDChex, FCR Collection Services предлагает несколько платежных решений для компаний на национальном уровне.Его услуги включают проверку чеков, автоматизированную клиринговую палату, удаленный сбор депозитов, электронные платежи и управление рисками. https://www.fcrcollectionservices.com/

Hunter Warfield — Это коллекторское агентство обслуживает множество отраслей, включая управление недвижимостью, медицинские офисы, финансовые услуги и коммерческие сборы. Это коллекторское агентство лучше всего подходит для предприятий, которые предоставляют кредиты на товары или услуги или имеют расширенные контракты на основе взаимоотношений.https://www.hunterwarfield.com/

* IC System — Основанная в 1938 году, IC System — это потребительское и коммерческое коллекторское агентство, которое использует все передовые инструменты и методы для возврата денег своим клиентам. IC System собирает долги во всех 50 штатах и ​​предлагает разные уровни цен в зависимости от услуг, которые требуются бизнесу. https://www.icsystem.com/

Kearns, Brinen & Monaghan Inc. Базирующееся в Гринвилле, Южная Каролина, Kearns, Brinen & Monaghan, коммерческое агентство по взысканию задолженности с полным спектром услуг, обслуживающее различные отрасли.Он предоставляет клиентам онлайн-портал и доступ к внутренней команде юристов. https://www.kbmcollect.com/

Martini, Hughes & Grossman — Martini, Hughes & Grossman предлагает индивидуальные подходы к взысканию долгов. У него есть внутренние юридические советники, он использует технологию отслеживания пропусков, отправляет отчеты о статусе раз в два месяца и собирает данные как по счетам B2B, так и B2C. Он может отслеживать задолженность на национальном и международном уровнях и аккредитован в Better Business Bureau.http://mhg.bz/

Национальное бюро обслуживания — Национальное бюро обслуживания помогает с коллекциями B2B и B2C. Он предлагает предварительные сборы, сторонние сборы, услуги писем, судебные разбирательства и отслеживание пропуска для различных отраслей, включая коммерческую, образовательную, финансовую, страховую, медицинскую, телекоммуникационную и коммунальную. http://nsbi.net

* Prestige Services Inc. — PSI — наш выбор для лучшего коллекторского агентства B2B. Он предоставляет коммерческие услуги по сбору платежей на всей территории США.С., Мексика и Канада. Он обеспечивает профессиональное отслеживание, чтобы помочь найти должников, и может расследовать дела. Если должник не заплатит даже после всех усилий PSI, агентство может направить счет юристу в районе должника. https://psicollect.com/

Rapid Recovery Solution — Rapid Recovery Solution предоставляет услуги по сбору платежей как на национальном, так и на международном уровне. Он обслуживает все коммерческие счета и медицинские счета, используя четырехступенчатую систему для сбора средств с должников.http://rapidrecoverysolutions.com/

Партнеры по обеспечению доходов — Партнеры по обеспечению доходов настраивают свои услуги в соответствии с требованиями вашего бизнеса. Вы можете передать на аутсорсинг столько или меньше внутренних процессов, сколько захотите. Компания заявляет, что имеет более чем 50-летний опыт сбора просроченных счетов. Он также предоставляет услуги аудита, отчетности, юридического сопровождения и другие услуги по сбору платежей. https://rapcollect.com/

* Ракетная дебиторская задолженность — Это агентство по взысканию долгов поддерживает взыскание для малого и среднего бизнеса.Основное внимание уделяется здравоохранению, образованию, профессиональным услугам, жилому, коммерческому, контрактному обслуживанию, торговле и общей розничной торговле. Он имеет фиксированные комиссии за недавно просроченные счета и цены на случай непредвиденных обстоятельств для старых счетов. https://www.rocketreceivables.com/

Ross, Stuart & Dawson Inc. — Это коммерческое коллекторское агентство предоставляет услуги предприятиям на всей территории США. Оно может помочь вам с последующими письмами и заявлениями, мягкими звонками, кредитными отчетами и услугами по ликвидации портфеля.http://rsdcollects.com/

Rozlin Financial Group Inc. — RFGI — наш выбор лучшего коллекторского агентства B2C. Он использует индивидуальный подход для связи с должниками, включая телефон, почту, электронную почту и онлайн-чат. Он обслуживает различные отрасли, включая стоматологические и медицинские кабинеты, больницы, школы, компании по управлению недвижимостью, коммунальные предприятия, розничных продавцов и компании, предоставляющие услуги по кредитованию (например, кредитные карты, автокредиты и ипотека). Он аккредитован Better Business Bureau.https://www.rfgionline.com/

Smyyth LLC — Smyyth Collections LLC, в партнерстве с Leib Solutions LLC, является коммерческим коллекторским агентством, которое обслуживает различные отрасли, включая торговлю, страхование имущества и от несчастных случаев, медицинское страхование, здравоохранение, юридические фирмы и CPA. Он предоставляет базовые функции, такие как сборы от первого лица и третьих лиц, инкассовые письма и услуги звонков, а также более продвинутые методы, такие как управление дебиторской задолженностью и консультации по циклу доходов.https://www.smyyth.com/solutions/collection-management/

* Summit Account Resolution — Это агентство, которое мы выбрали как лучшее коллекторское агентство для малого бизнеса, обслуживает как потребительские, так и коммерческие сборы. Он предлагает онлайн-портал, отдел поиска без пропуска и судебные услуги. Как только вы зарегистрируетесь в этом агентстве, вы получите менеджера по работе с клиентами, который сможет ответить на все ваши вопросы. https://www.summitcollects.com/

The Kaplan Group — Kaplan Group — это коммерческое коллекторское агентство, специализирующееся на международных, судебных и крупных претензиях.Он требует как минимум 1000 долларов США для сбора и имеет низкие ставки непредвиденных расходов. Он предоставляет расширенные услуги по сбору платежей, такие как предварительные расследования, кредитный анализ, отслеживание пропусков, юридические услуги и планы платежей. https://www.kaplancollectionagency.com/

TSI — Это агентство предоставляет услуги по сбору платежей для коммерческих, образовательных, финансовых, государственных и медицинских предприятий как для малых и средних предприятий, так и для предприятий. Он предоставляет базовые услуги по сбору платежей, такие как письма с требованием, звонки и напоминания об оплате, а также более продвинутые услуги, такие как варианты управления дебиторской задолженностью первой и третьей стороны и пропуск отслеживания.https://www.tsico.com/

TrueAccord TrueAccord специализируется на взыскании потребительской задолженности для малого бизнеса. Он полагается на оптимизированную для мобильных устройств систему сбора платежей и передовые технологии для взыскания долгов своих клиентов. https://www.trueaccord.com/

Tucker, Albin & Associates — Это коллекторское агентство B2B имеет сеть из более чем 500 частных детективов и адвокатов, которые помогают в взыскании долгов по всему миру. Он использует индивидуальный подход к взысканию коммерческих долгов.http://tuckeralbin.com/

Vengroff Williams Inc. — Это агентство специализируется на четырех конкретных областях взыскания: кредит в наличные, суброгация, управление циклом доходов и аутсорсинг бизнес-процессов взыскания. Он предлагает такие услуги, как собственные и сторонние сборы, общенациональное управление суброгативами и восстановление требований. https://www.vwinc.com/

VeriCore — Это международное коллекторское агентство специализируется на взыскании, отчетности и денежных переводах. К каждому счету сбора требуется индивидуальный подход, от мягкого до настойчивого.https://www.vericore.com/indexS.htm

Verliance Inc. — Verliance Inc. — это агентство по сбору платежей, аккредитованное BBB и специализирующееся в первую очередь на страховании. Он предлагает множество расширенных услуг по сбору, таких как собственные и сторонние сборы, сравнительные данные, проверки кредитоспособности, моделирование просроченной задолженности и поиск активов. http://www.verliance.com

Ваше коллекторское решение — Это коллекторское агентство собирает потребительские и коммерческие долги. Он имеет структуру комиссионных сборов на случай непредвиденных обстоятельств.Несмотря на то, что штаб-квартира Your Collection Solution находится во Флориде, она может работать для погашения долга в США и некоторых других странах. Компания заявляет, что ее управленческая команда имеет более чем 30-летний опыт работы в отрасли. https://www.ycscollects.com/

Что делать, если ваш долг собирается взыскать

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Коллекторские агентства покупают ваш неоплаченный долг по кредитной карте у эмитента вашей карты, когда ваш баланс слишком долго задерживается — но это не означает, что он уходит.

Когда вам звонит представитель по сбору платежей от эмитента вашей кредитной карты, это обычно происходит из-за того, что вы не совершили хотя бы минимальный платеж в течение как минимум 30 дней. Но если вы оставляете его без оплаты в течение нескольких месяцев, ваш эмитент может передать его одному из более чем 7000 сторонних агентств по сбору платежей в США.

Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы остановить этот процесс еще до того, как он начнется.Например, ряд эмитентов карт, в том числе Amex, Bank of America, Chase и другие, выступили с предложением программ финансовой помощи в свете пандемии коронавируса.

Но если вы один из трех американцев с просроченной задолженностью, стоит знать, как работает взыскание долгов, понимать свои права и как получить помощь, когда она вам понадобится.

CNBC Select побеседовал с Шелли-Энн Эвека (CFP, ChFC), директором по управлению активами в TIAA, которая поделится всем, что вам нужно знать о взыскании долгов.

Что такое коллекторское агентство?

«Коллекторское агентство — это компания, которую нанимают кредиторы, кредиторы, поставщики медицинских услуг, а также федеральные и местные органы власти, чтобы заставить вас заплатить или договориться о выплате того, что вы им должны», — говорит Эвека CNBC Select.

Самыми распространенными видами долгов, которые идут на взыскание, являются остатки по кредитным картам и медицинские счета, но есть много других причин, по которым люди влезают в долги. Арендная плата, студенческие ссуды и налоговые долги — другие примеры того, что может быть передано коллекторскому агентству.

Согласно Debt.org, существует три этапа взыскания долга:

  1. Вы просрочены или просрочены по своим счетам, и представитель эмитента вашей карты звонит вам, чтобы оплатить просроченный остаток. Примерно через шесть месяцев (в зависимости от кредитора) они откажутся.
  2. Затем ваш кредитор передает его стороннему агентству, которое не связано с эмитентом вашей карты, но заключило договор через него. Если агентство заставит вас выплатить долг (плюс проценты и пени), оно получит комиссию.
  3. Если агентство терпит неудачу, ваш кредитор продает ваш долг коллекторскому агентству (иногда известному как покупатель долга) за гроши на доллар. На данный момент ваш кредитор сокращает свои убытки и больше не участвует. Коллекторское агентство пытается заставить вас выплатить как можно большую часть первоначального долга, чтобы получить прибыль.

Нет «установленного правила» относительно того, сколько времени потребуется, чтобы ваш долг поступил в взыскание.

Шесть месяцев — это общий ориентир, но, согласно Eweka, нет «установленного правила» о том, сколько раз вы получите телефонный звонок или письмо до того, как ваш долг будет передан агентству.

«Иногда компании используют коллекторские агентства для обслуживания процесса взыскания долга с самого начала, а иногда это может занять больше времени», — говорит Эвека.

Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы уменьшить количество неожиданных звонков из-за сборов, говорит Эвека. «Иногда люди даже не осознают, что у них есть какие-то долги».

Три основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты за следующий год.Они доступны на AnnualCreditReport.com до апреля 2021 года.

Как избежать отправки долга в взыскание

Если вы недавно потеряли работу или понесли неожиданные расходы, такие как счет за медицинское обслуживание, существуют ресурсы, которые помогут вам справиться с трудностями. возврат долга.

«Лучшее, что можно сделать, чтобы избежать погашения долга, — это связаться с кредитором, чтобы установить план выплат или попросить уменьшить сумму долга», — говорит Эвека.

Сделайте это, как только вы узнаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой счетов, и вы можете воспользоваться более низкой годовой процентной ставкой, временным отсрочкой или отсрочкой платежа, отказом от штрафов за просрочку платежа или другими условиями в зависимости от вашего финансового положения.Обязательно сообщите своему кредитору о любых финансовых трудностях, которые вы испытываете, например, о недавнем увольнении, увольнении или сокращении рабочего времени.

«Помните, что сумма прощенного долга может облагаться налогом при подаче налоговой декларации», — советует Эвека. И прежде чем вы начнете получать какую-либо финансовую помощь, подумайте, что лучше всего подходит для вашей ситуации.

Не пропустите: Вот «самое основное практическое правило», когда дело доходит до выплаты долга, по мнению эксперта

Сделайте это, если ваш долг уже в взыскании

Чтобы начать раскопки долга, который уже взыскивается, «быстро обратитесь за помощью», — говорит Эвека.Свяжитесь с Национальным фондом кредитного консультирования (NFCC) и попросите о работе с некоммерческим кредитным консультантом.

С помощью консультанта позвоните в агентство по сбору платежей и договоритесь о плане платежей, чтобы просроченные отметки исчезли из вашего кредитного отчета как можно быстрее. На то, чтобы ваша история просроченных платежей полностью исчезла из вашего отчета, может потребоваться до семи лет, но по мере того, как вы работаете над урегулированием непогашенных долгов, ваш результат будет постоянно увеличиваться.

Даже если ваш долг уже погашен, сборщикам долгов не разрешается лгать вам, угрожать вам, использовать нецензурную лексику или беспокоить вас по телефону.Тем не менее, новый отчет Pew Charitable Trust показал, что компании по сбору платежей все чаще обращаются в суд по гражданским делам. Исследование показывает, что с 1993 по 2013 год количество исков о взыскании долга неуклонно удваивалось — с не менее 1,7 миллиона дел до 4 миллионов дел по всей стране.

И хотя законы различаются от штата к штату, коллекторским агентствам, как правило, не разрешается использовать несправедливые методы, такие как добавление комиссий и процентов к вашей задолженности (поскольку они уже получают от этого прибыль), и они не могут угрожать вашу собственность незаконным путем.Однако они могут удивительным образом использовать правовую систему, например, подать на вас в суд или заморозить ваши активы.

Подавляющее большинство судебных исков (более 90%) возбуждены против лиц, не имеющих юридического представительства. Тем не менее, «потребители с юридическим представительством в иске о выплате долга с большей вероятностью выиграют дело сразу или достигнут взаимосогласованного урегулирования с истцом», — цитирует отчет Pew. Если вы оказались в такой ситуации, знайте, что вы можете получить бесплатную юридическую консультацию и / или бесплатного адвоката, обратившись к некоммерческим организациям по оказанию юридической помощи в вашем штате.

Подробнее: Эти молодожены выплатили 21000 долларов долга по кредитной карте, следуя своим собственным правилам — вот как именно они это сделали

Попробуйте использовать карту для перевода баланса, чтобы выбраться из долга

Если ваш долг не ушел Пока еще нет возможности сэкономить на процентах и ​​быстрее их выплатить — это использовать кредитную карту для перевода баланса, которая предлагает 0% процентов в течение определенного периода времени (от шести до 21 месяца). Все перечисленные ниже варианты требуют, по крайней мере, хорошего кредитного рейтинга, поэтому они обычно эффективны только до того, как ваш долг перейдет в просрочку.

Карта Citi Simplicity® Card позволяет погашать долг в течение длительного периода с 0% годовых в течение первых 18 месяцев по переводам баланса (затем от 14,74% до 24,74% с плавающей процентной ставкой; переводы баланса должны быть выполнены в течение 4 месяцев с момента счета. открытие).

В качестве альтернативы, если вы хотите заработать как вознаграждение, так и выплатить долг, вам следует рассмотреть возможность использования карты Citi® Double Cash Card, которая предлагает 0% годовых в течение первых 18 месяцев за переводы баланса (затем от 13,99% до 23,99% с переменной годовой ставкой ).

Узнайте больше о том, как работают карты 0% годовых и как максимально использовать перевод баланса . .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как реагировать, когда ваш долг передан в взыскание — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Представьте, что вы заболели несколько месяцев назад и положили свои медицинские счета на кредитную карту. Но тут помешала жизнь — у вас были непредвиденные дорожные расходы или вам пришлось заменить блок переменного тока — и вы также положили все это на счет своей кредитной карты. Остаток больше, чем вы можете себе позволить, и в суете жизни вы забыли внести свои минимальные платежи по пути.

Теперь ваш телефон звонит по несколько раз в день с незнакомых номеров.Вы отклоняете вызовы из страха, что голос на другом конце провода может сказать вам, что вам предъявили иск о выплате долга. Вы перестали проверять свой кредитный рейтинг. Мысль о том, как сильно ударить по вашему счету, заставляет ваш желудок перевернуться.

Это реальность для миллионов американцев. Согласно новым данным, опубликованным Бюро финансовой защиты потребителей, более одного из четырех потребителей (28%) имеют в своем досье информацию о сторонних коллективах. Поскольку собранная задолженность остается в кредитном отчете на срок до семи лет, по оценкам CFPB, около 13% этих торговых линий являются новыми.

Отправка аккаунта в коллекции может вызвать стресс. Но у потребителей есть варианты — и права — при прохождении процесса.

Это мини-руководство будет охватывать следующее:

Что такое взыскание долга?

Взыскание долгов — это процесс передачи невыплаченных долгов коллекторскому агентству. Затем эти агентства берут на себя ответственность за взыскание долга от имени первоначальной компании; или, иногда, агентство покупает долг, а затем взыскивает его от своего имени.

Согласно Experian, кредиторы могут взыскать задолженность четырьмя способами:

  • Самостоятельная связь с вами,
  • Нанять коллекторское агентство для сбора,
  • Продажа возобновляемого долга коллекторскому агентству, которое затем работает над его взысканием, или
  • Повторное владение предметами, связанными с ссудой в рассрочку (например, автомобиль по просроченной автокредите), продажа предмета на аукционе, а затем продажа оставшейся задолженности коллекторскому агентству.

Когда аккаунты отправляются в коллекции?

Если вы не оплачиваете счет, часы начинают отсчитывать долг, передаваемый коллекторскому агентству.Время, которое проходит до того, как задолженность будет переведена в взыскание, зависит от типа ссуды. Неоплаченная задолженность по кредитной карте, например, обычно передается внутреннему коллекторскому агентству после более чем 30 дней, когда она остается неоплаченной. Согласно Experian, это обычно происходит «в течение нескольких месяцев после первоначальной даты просрочки». Выкупа права выкупа или невыплаченная ипотека может занять гораздо больше времени и зависит от законов штата, в котором они были выданы.

После того, как компания предпримет собственные усилия по урегулированию долга, она в конечном итоге передаст ее агентству по взысканию долга, и о ней будет сообщено в кредитные бюро как о «списании», что означает, что первоначальный кредитор прекратил усилия по взысканию долга.

Что делать после того, как долг поступил в взыскание

Осознание того, что у вас есть задолженность по взысканию задолженности, может быть пугающим. Скорее всего, вы получите уведомление в письме по почте или вам начнет звонить сборщик. После того, как вы получите уведомление, у вас есть несколько способов погасить задолженность.

Лесли Х. Тайн, эсквайр, адвокат по долгу и автор книги Life & Debt, говорит, что потребители должны предпринять следующие шаги, как только они поймут, что у них есть задолженность по взысканию:

1.Остановитесь и сделайте глубокий вдох

Тайн говорит, что многие ее клиенты впадают в панику после получения письма о взыскании долга. Многие хотят немедленно снять трубку и позвонить кредитору, чтобы объяснить долг, но она говорит, что это не в их интересах. По словам Тайна, сборщики хорошо обучены и имеют преимущество в сложившейся ситуации, в то время как потребители находятся в невыгодном положении и могут быть вынуждены полностью выплатить долг.

Вместо того, чтобы немедленно позвонить, чтобы попытаться решить проблему, она рекомендует потребителям уделить время оценке ситуации и пути решения, которым они хотят идти.«Подумайте о письме, которое вы получили», — говорит Тайн. «Спросите себя: должен ли я деньги? В каком финансовом положении я могу выплатить этот долг? Что я готов обсудить по телефону? »

2. Решите, чем вы хотите заниматься

Если вы знаете, что долг принадлежит вам, у вас есть возможность договориться об урегулировании. CFPB рекомендует создать «реалистичное предложение по выплатам», основанное на том, сколько вы можете позволить себе в ежемесячных платежах после учета счетов, других платежей по долгам и чрезвычайных расходов.Если долг не принадлежит вам, вы можете оспорить его.

Имейте в виду, что долг подпадает под действие срока давности в каждом штате. Это означает, что коллектор не может подать на вас в суд за долг старше определенного количества лет, которое, по утверждению CFPB, составляет от трех до шести лет, в зависимости от штата. Если срок действия задолженности близок к концу, коллектор может с большей готовностью договориться с вами. Если вы не уверены, прошел ли срок давности, CFPB рекомендует обратиться к юристу в вашем штате.

3. Позвоните в коллекторское агентство

После оценки долга и разработки плана пора связаться с коллекторским агентством. У потребителей есть 30 дней с момента первоначального сообщения о долге (например, в первом полученном письме с объяснением, что долг находится в взыскании), чтобы позвонить сборщику и попросить подтвердить долг в письменной форме. Коллектор должен вернуть ваш запрос, прежде чем он сможет снова начать взыскание долга.

Во время разговора по телефону с коллекционером Тайн рекомендует делать заметки во время разговора и детализировать важную информацию, например, с кем вы разговариваете, текущий баланс и процентная ставка.

Если вы решите договориться о долге, Тайн не рекомендует указывать сумму, которую вы готовы выплатить. Вместо этого позвольте коллекционеру сделать первый шаг.

«Можно сказать что-то вроде:« Есть ли возможность погасить этот долг? Что вы хотите предложить мне в счет погашения этого долга? » — говорит Тайн. «Я не люблю делать первое предложение».

4. Если вы перегружены и не можете справиться с этим самостоятельно, наймите стороннего поставщика для помощи

Самостоятельное урегулирование долговых обязательств или даже просто вызов коллекционера может быть пугающим.Те, кто слишком эмоционально расстроен из-за долга, имеют возможность обратиться за помощью к третьему лицу. Услуги, которые помогают с урегулированием долга, включают адвокатов по долгам или компании по урегулированию долга.

Некоторые коллекционеры отказываются работать с последними, но обязаны работать с поверенным. Проведите исследование и всегда знайте, какова будет общая стоимость найма помощника.

Как восстановить кредитный рейтинг

После того, как задолженность по взысканиям будет полностью урегулирована, потребители должны сосредоточиться на восстановлении своего кредитного рейтинга.Этот процесс может занять месяцы, если не годы, в зависимости от того, насколько сильно вылетели счета из-за взыскания счетов. Но если приложить усилия и терпение, счет в конечном итоге восстановится.

Потребители, восстанавливающие свой кредит после отправки счета в коллекцию, должны попробовать следующие стратегии:

  • Оплачивайте все счета вовремя. История платежей — самый большой фактор, влияющий на ваш рейтинг FICO. То, своевременно вы оплачиваете счета или нет, составляет 35% от вашего общего балла — даже больше, чем сумма вашей задолженности.При восстановлении кредита важно своевременно вносить каждый платеж. Многие финансовые продукты предлагают функции автоплаты, которые позволяют списывать средства с вашего банковского счета каждый месяц в установленный срок — воспользуйтесь этой возможностью, чтобы отслеживать платежи.
  • Держите остатки на кредитных картах на низком уровне. Теперь, когда у вас нет долгов или у вас есть разумные ежемесячные платежи в счет погашения долга, может возникнуть соблазн обратиться за кредитными картами и начать цикл долга заново. Вместо этого, если возможно, выплачивайте остатки каждый месяц полностью.Это не только поможет улучшить ваш кредитный рейтинг, но и поможет вам сэкономить на процентах. Согласно Experian, средняя процентная ставка по кредитной карте, исключая начальные ставки 0%, составляет 13,80%; при балансе в 1000 долларов это может равняться 138 долларам только по процентам.
  • Сообщите о своих арендных платежах в кредитные бюро. Лица с чрезвычайно низким кредитным рейтингом могут получить большую выгоду, сообщив кредитным бюро о положительной истории арендных платежей. За ежемесячную плату сторонние сервисы могут сообщать о текущих платежах, а иногда и о предыдущих платежах, чтобы повысить вашу оценку.Подробнее об отчетности об арендных платежах в кредитные бюро можно прочитать здесь.

Часто задаваемые вопросы

Как это влияет на ваш кредитный рейтинг?

Счет в коллекциях — один из самых больших ударов по вашему кредитному рейтингу. Поскольку кредитные рейтинги уникальны и основаны на ряде переменных, трудно предсказать, насколько сильно упадет счет в банкноте. Согласно FICO, чем новее коллекция, тем больше вреда для вашей оценки. Обычно поступления остаются в кредитном отчете на срок до семи лет.

Иногда задолженность передается от одного сборщика к другому. Если новый инкассатор покупает долг, компания может сообщить, что он открыт на дату, когда он был куплен у предыдущего инкассатора. Согласно Experian, даже если открытая дата может быть более поздней, фактическая история долга по-прежнему сообщается с даты его первоначального взыскания. Это означает, что по истечении семи лет, независимо от того, сколько раз долг был перепродан и повторно отражен в отчетности, вполне вероятно, что долг будет удален из кредитного отчета.

Если задолженность по взысканию «уходит» из вашего кредитного отчета через семь лет, означает ли это, что вы не должны ее погашать? Игнорирование задолженности по взысканиям сопряжено с рисками, такими как полное уничтожение вашего кредитного рейтинга и получение иска от коллектора. Многие эксперты рекомендуют, по крайней мере, договориться о задолженности, чтобы упростить урегулирование, а не просто игнорировать ее.

Призывы к взысканию долга вызывают больше жалоб в Федеральную торговую комиссию, чем в любую другую отрасль.Известно, что недобросовестные сборщики беспокоят потребителей телефонными звонками и требуют более крупных платежей, чем это разрешено законом, среди прочего обмана. Согласно федеральному закону, известному как Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), такое поведение является незаконным.

FDCPA дает потребителям права и защиту, когда дело доходит до того, как агентство может проводить взыскание долга. Закон защищает потребителей от «оскорбительных, обманных и несправедливых практик взыскания долга», таких как ограничение звонков о взыскании долга до вечерних часов, запрет на постоянные звонки или общение с помощью открыток и запрет на использование насилия или запугивания со стороны сборщика долгов.

Грядут изменения в законе. В мае 2019 года директор CFPB Кэти Крейнингер объявила о предложении изменить определенные ограничения в рамках FDCPA, начиная от того, как сборщики могут связываться с потребителями, когда и сколько раз. В будущем коллекционеры смогут общаться с помощью электронной почты и текстовых сообщений и будут ограничены семью попытками звонков в неделю (на каждый долг).

Это предложение описывается экспертами отрасли как капитальный ремонт с множеством различных изменений. Ожидается, что он пройдет к концу года, поэтому потребители должны обратить внимание на окончательные изменения.

Если вас преследуют за долги, которые вам не принадлежат, вы имеете право запретить сборщикам связываться с вами. Чтобы прекратить контакт, вы должны выполнить те же действия, что и если бы долг был вашим: попросите коллекционера проверить долг, а затем оспорите его в письменной форме. Если сборщик продолжает, вы имеете право отправить письмо о прекращении и воздержании, а затем подать жалобу в FTC.im

.

Что такое взыскание долга и как оно работает?

Если у вас есть старый долг с непогашенным остатком или вы задержали платежи, возможно, вы уже получили известие от агентства по взысканию долгов.Если нет, есть шанс, что скоро вы это сделаете. Взыскание долга — это процесс возврата старого долга, который заемщик не смог погасить.

Прежде чем вы поднимете трубку или произведете платеж, узнайте, что такое сборщик долгов и как они влияют на вас.

Защита долга от COVID-19

Если вам сложно производить платежи из-за COVID-19 или вы думаете, что можете столкнуться с ними в будущем, обратитесь напрямую к своему кредитору. Некоторые кредиторы создали программы для работы с трудностями, которые могут помочь в краткосрочной перспективе.Эти программы для трудоустройства могут позволить вам отложить или временно скорректировать платежи. Хотя это может обеспечить временное облегчение, это не означает, что ваш долг выплачен или что он прощен.

Есть также некоторые меры государственной защиты для тех, кто пострадал от кризиса COVID-19. Например, стимулирующий чек на 1200 долларов, выданный многим американцам в начале пандемии, как правило, защищен от ареста в счет погашения федерального долга. Кроме того, многие штаты издали свои собственные правила в отношении взыскания долгов, при этом многие штаты ограничивают взыскание и не позволяют коллекторам возбуждать судебные иски.

Что такое взыскание долга?

Взыскание долга — это когда коллекторское агентство или компания пытается взыскать просроченные долги с заемщиков. С вами может связаться коллектор, если вы не производили платежи по ссуде или кредитной карте и эти платежи сильно просрочены.

Если вы совместно подписали ссуду или являетесь авторизованным пользователем кредитной карты для кого-то другого, с вами также может связаться агентство по взысканию долгов, которое хочет получить деньги в счет причитающейся суммы. Эти просроченные долги могут быть любыми, в том числе:

  • Медицинская задолженность.
  • Задолженность по автокредиту.
  • Задолженность по ссуде физических лиц.
  • Задолженность по кредитной карте.
  • Задолженность по студенческому кредиту.
  • Неоплаченные счета за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Взыскатели долгов — это сторонние компании, которые работают от имени другой компании для взыскания долгов. Если компания работает на первоначального кредитора, кредитор выплачивает сборщику долга процент от полученного долга. Иногда агентства по взысканию долгов выкупают первоначальный долг за гроши на доллар после того, как вы не выплатили долг первоначальному кредитору, а затем преследуют вас.

Как работает взыскание долга?

Взыскание долга может варьироваться в зависимости от компании, собирающей долг. Некоторые агентства имеют дело только с определенным видом долга, например с долгами по медицинскому обслуживанию или ссуде на обучение. Другие могут иметь дело с долгом, которому несколько лет. Другие могут не заниматься задолженностью, если истек срок исковой давности, который зависит от того, где вы живете.

Коллекторские агентства могут взыскать старый долг, как только он просрочен на пару месяцев, и на неопределенный срок после этого.Это зависит от компании, взыскивающей долг, размера вашей задолженности и типа вашей задолженности.

Если у вас есть неоплаченная просроченная задолженность, вы обычно получаете уведомление посредством письменных уведомлений и телефонных звонков через вашего первоначального кредитора. Например, если у вас есть старая студенческая ссуда, которую вы перестали платить, ваш кредитор попытается связаться с вами, чтобы получить текущий счет. Если вам не удается заставить вас заплатить то, что вы должны, в конечном итоге это прекратится. Обычно это происходит, когда происходит переход от первоначального кредитора к сборщику долгов.

Коллекторские агентства и сборщики долгов будут использовать информацию из файла, чтобы связаться с вами. Используются ваш текущий адрес, номер телефона и даже контактная информация ваших родственников. Если они могут, сборщики долгов будут использовать личную банковскую информацию, включая сберегательные и инвестиционные счета, чтобы определить, есть ли у вас деньги для погашения долга. В некоторых штатах разрешается удержание заработной платы для взыскания старых долгов.

Как работают уважаемые коллекторы

Хотя существует множество агентств, которые используют вредные методы для взыскания долгов, большинство из них следуют правилам и занимаются получением денег с просроченных счетов на профессиональном уровне.

Авторитетные агентства по взысканию долгов будут отправлять письма на адрес, который вы указали своему кредитору. Если есть способ узнать, что вы переехали, агентства могут отправлять письма на ваш новый адрес в попытке взыскать долг. Независимо от того, отправляют ли агентства вам письма или звонят, они должны предоставить вам конкретную информацию о вашем долге, в том числе:

  • Имя первоначального кредитора.
  • Сумма вашей задолженности (включая штрафы за просрочку платежа и другие сборы).
  • Ваша возможность оспорить рассматриваемый долг вместе с оговорками.

Коллектор должен сказать, что у вас есть 30 дней на то, чтобы оспорить долг в письменной форме. Если вы запрашиваете имя и адрес первоначального кредитора, они должны вам сообщить. Если вы не оспариваете долг в течение 30 дней, агентство считает ваш долг действительным и может продолжать связываться с вами для взыскания долга.

Компании, соблюдающие правила, будут работать в течение срока исковой давности в зависимости от типа вашей задолженности и места вашего проживания. Они свяжутся с вами только между 8 и 8 часами утра.м. и 21:00, хотя в течение дня вы можете получить много звонков.

Когда коллекторские агентства работают правильно, вы не должны подвергаться преследованиям или угрозам. Если компания заявляет, что вас арестуют, что полиция уже в пути или кто-то преследует вас, они действуют незаконно.

Почему Закон о справедливой практике взыскания задолженности имеет значение

Благодаря Закону о справедливой практике взыскания задолженности (FDCPA) вы, как потребитель, не должны подвергаться преследованиям и угрозам со стороны взыскателей долгов.Вот некоторые недопустимые тактики:

  • Притворяться адвокатом, сотрудником правоохранительных органов или кем-либо другим, кроме взыскателя долгов, чтобы заставить вас заплатить.
  • Ложь о долге, включая ложные заявления о том, откуда он произошел или что вы задолжали больше, чем вы делаете.
  • Другие виды обмана или злоупотребления, включая угрозы ареста.

Если вы столкнулись с вредными действиями сборщика долгов или кем-либо, утверждающим, что они пытаются взыскать долг, вы можете связаться с государственными учреждениями, чтобы сообщить о них.Вот как это сделать:

Вы также можете подать в суд на взыскателя долгов в соответствии с FDCPA за обман. Если вы выиграете в федеральном суде, коллектор выплатит вам гонорары адвокату и, возможно, возмещение ущерба.

Как поступить с задолженностью при взыскании

Если ваш долг попадает в взыскание, это пошаговое руководство поможет вам в этом процессе.

  1. Подтвердите, что задолженность принадлежит вам. FDCPA требует от агентств по взысканию долгов направлять вам письмо с подтверждением долга, прежде чем вы что-либо заплатите.Это важный шаг в процессе, потому что он подтверждает, принадлежит ли долг вам. В письме о подтверждении долга также будет указано, какая сумма причитается, тип долга, сведения о кредиторе и другая важная информация. Если есть какие-либо ошибки, у вас есть 30 дней на оспаривание долга.
  2. Изучите свои варианты оплаты. Когда дело доходит до выплаты долга, у вас обычно есть два варианта погашения. Вы можете выплатить остаток единовременно или по плану погашения.Лучший вариант для вас будет зависеть от вашего бюджета и суммы долга. Прежде чем принять решение по плану, посчитайте, сколько вы можете разумно отложить. Вы можете договориться о плане погашения суммы, меньшей суммы, которую вы должны, или вы можете выбрать работу с кредитным консультантом или перейти к плану управления долгом.
  3. Начать выплаты. Прежде чем вы начнете производить какие-либо платежи, обратитесь к своему взыскателю и попросите письменное соглашение. После того как вы получите согласие и внимательно изучите информацию на предмет точности, вы можете начинать производить платежи.После того, как вы сделали свой первый платеж, обратитесь к сборщику, чтобы убедиться, что он был получен, и задокументируйте каждый платеж, который вы делаете, для своих будущих записей.

Как задолженность по взысканию влияет на ваш кредит?

Неоплаченная задолженность по взысканию может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если у вас есть просроченная учетная запись, ваш кредитор может сообщить об этом в кредитные бюро, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. Сборы могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с даты первого просрочки.Воздействие этого аккаунта со временем должно уменьшиться. По прошествии семи лет ваш счет должен исчезнуть из вашего кредитного отчета. В противном случае вы можете подать спор в соответствующее кредитное бюро и попросить его удалить.

Чистая прибыль

Взыскание просроченной задолженности — это законный способ для кредиторов и коллекторских агентств получить причитающиеся им деньги. Если вы задерживаете платежи — или не производите их вообще — вы должны перед компаниями вернуть эти деньги. В противном случае вы можете столкнуться с шквалом звонков и писем от сборщиков долгов, пытающихся взыскать долг.

Но хотя вы можете быть должны деньги, у вас есть право не подвергаться обманным или оскорбительным действиям со стороны сборщика долгов. Если кто-то преследует вас с целью взыскания долга, вы можете немедленно принять меры. Свяжитесь с федеральными агентствами или генеральным прокурором вашего штата, чтобы подать жалобу.

Подробнее:

методов взыскания долга | ТЕХАСКОЕ ОТДЕЛЕНИЕ КОМИССАРА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

Практика взыскания долгов

OCCC часто получает вопросы и жалобы от потребителей по поводу негативной практики взыскания долгов, с которой они сталкиваются.Примеры незаконного поведения кредиторов включают чрезмерное количество телефонных звонков должникам, искажение фактов третьим сторонам, угрозы ареста и незаконное возвращение во владение.

Если у вас есть жалобы на методы сбора платежей лицензированного кредитора OCCC, позвоните в службу поддержки потребителей по телефону 800.538.1579 или отправьте жалобу в это агентство.

Иногда кредиторы заключают контракты с независимыми фирмами по взысканию долгов для управления своими счетами. Это агентство не имеет регулирующих полномочий в отношении этих сторонних сборщиков.Если у вас есть жалоба на профессиональное агентство или стороннего сборщика долгов, вы можете позвонить на горячую линию по защите прав потребителей в Генеральную прокуратуру штата Техас по телефону 800.621.0508. Это агентство принимает подобные жалобы и располагает дополнительной информацией о взыскании долгов. Вы также можете подать жалобу в Американскую ассоциацию коллекционеров Техаса, организацию, представляющую сторонние коллекторские агентства в Техасе.

Преследование кредиторов: часто задаваемые вопросы

Закон о справедливой практике взыскания долгов требует, чтобы взыскатели обращались с вами справедливо, и запрещает определенные методы взыскания долгов.Конечно, закон не отменяет никаких законных долгов, которые вы должны.

Практика взыскания долгов в Техасе должна соответствовать как закону штата Техас о взыскании долгов, так и федеральному Закону о справедливой практике взыскания долгов. Федеральная торговая комиссия предоставляет отличный источник подробной информации на своей странице о справедливом взыскании долга; большая часть текста с этой страницы представлена ​​здесь для вашего удобства. (Страница FTC на испанском языке)

Какие долги покрываются?

Личные, семейные и домашние долги покрываются Законом о справедливой практике взыскания долгов.Сюда входят деньги, причитающиеся за покупку автомобиля, за медицинское обслуживание или платежные счета.

Кто такой сборщик долгов?

Коллектором является любое лицо, которое регулярно пытается взыскать долги себе или другим лицам; в это определение входят поверенные, которые регулярно собирают долги. Обратите внимание, что федеральный Закон о справедливой практике взыскания долгов применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных коллекторских агентствах, и к адвокатам, нанятым для взыскания долгов.Закон Техаса регулирует действия, предпринимаемые любым лицом, пытающимся взыскать потребительский долг.

Как коллектор может связаться с вами?

Инкассатор может связаться с вами лично, по почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллектор не может связываться с вами в неудобное время или в неудобном месте, например, до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны. Коллектор также может не связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет такие контакты.

Можете ли вы помешать сборщику долгов связаться с вами?

Вы можете помешать сборщику долгов связаться с вами, написав ему заказное письмо с просьбой прекратить.Сохраните копию для своих записей. После того, как коллектор получит ваше письмо, он не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас о том, что коллектор или кредитор намереваются предпринять определенные действия. Однако обратите внимание, что отправка такого письма сборщику не отменяет выплату долга, если вы его действительно должны. Вы все еще можете подать в суд на сборщика долгов или вашего первоначального кредитора.

Может ли сборщик долгов связаться с кем-нибудь еще по поводу вашего долга?

Если у вас есть поверенный, взыскатель долга должен связаться с ним, а не с вами.Если у вас нет поверенного, сборщик может связаться с другими людьми, но только для того, чтобы узнать, где вы живете, какой у вас номер телефона и где вы работаете. Коллекционерам обычно запрещается связываться с такими третьими сторонами более одного раза. В большинстве случаев коллектор не может никому, кроме вас и вашего адвоката, сообщать о вашей задолженности.

Что коллектор должен рассказать вам о долге?

В течение пяти дней после первого обращения к вам сборщик должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашей задолженности; имя кредитора, которому вы должны деньги; и какие действия предпринять, если вы считаете, что не задолжали деньги.

Может ли сборщик долгов продолжать связываться с вами, если вы считаете, что у вас нет задолженности?

Коллектор может не связываться с вами, если в течение 30 дней после получения вами письменного уведомления вы отправите коллекторскому агентству письмо о том, что у вас нет задолженности. Однако коллектор может возобновить деятельность по взысканию задолженности, если вам пришлют доказательство долга, например копию счета на причитающуюся сумму.

Какие виды практики взыскания долгов запрещены? Запрещенное поведение включает домогательства, ложные заявления и другие недобросовестные действия.

Преследование — Сборщики долгов не имеют права преследовать, притеснять или оскорблять вас или любые третьи стороны, с которыми они контактируют. Например, сборщики долгов не могут:

  • использовать угрозы насилием или причинением вреда опубликовать список потребителей, которые отказываются платить свои долги (кроме кредитного бюро), использовать нецензурную лексику или ненормативную лексику, неоднократно использовать телефон, чтобы кого-то раздражать

Ложные заявления — Коллекторы не могут использовать ложные или вводящие в заблуждение заявления при взыскании долга. Например, сборщики долгов не могут:

  • ложно подразумевают, что они являются поверенными или представителями правительства, ложно подразумевают, что вы совершили преступление, ложно представляют, что они работают или работают в кредитном бюро, искажают сумму вашего долга, указывают, что документы, отправляемые вам, являются юридическими формами, когда они не указать, что отправляемые вам документы не являются юридической формой, когда это так.

Коллекторы также не могут указывать, что:

  • вас арестуют, если вы не выплатите свой долг, они конфискуют, украдут, арестуют или продадут вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это, и такие действия законны, такие как против вас будет подан иск, если такое действие не может быть предпринято по закону или когда они не намерены предпринимать такие действия

Кроме того, сборщики долгов не могут:

  • сообщать кому-либо ложную кредитную информацию о вас, в том числе кредитное бюро, отправлять вам все, что выглядит как официальный документ из суда или государственного учреждения, если в нем не используется вымышленное имя

Недобросовестная практика

  • Взыскатели долга не должны прибегать к недобросовестным действиям при взыскании долга.Например, коллекторы не могут взыскать сумму, превышающую ваш долг, если закон вашего штата не разрешает такой депозит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.