Комиссия за межбанковский перевод: ЦБ запретил банкам брать комиссии с клиентов за быстрые переводы :: Финансы :: РБК

05.01.1970 alexxlab

Содержание

Перевод в другой банк — «Альфа-Банк»

Наличие счета в «Альфа-Банке» позволяет вам осуществлять переводы денежных средств в рублях в пользу физических и юридических лиц за считанные минуты через Интернет-банк «Альфа-Клик».

Для перевода средства клиенту стороннего банка потребуется указать номер счёта получателя, ИНН и БИК банка получателя.

Наименование получателя в данное поле вы должны ввести название юридического лица или ФИО (полностью) физического лица — получателя платежа. Например, ООО «Название организации» или Петров Юрий Борисович.

Номер счета в данное поле вы должны ввести номер счёта получателя. Номер счёта состоит из 20 цифр.

ИНН Получателя — данное поле обязательно для заполнения для юридических лиц. Для физических лиц, в случае если ИНН получателю не присвоен, поле можно заполнить нулями.

БИК Банка Получателя. По мере того как вы будете набирать код, на экране появится список, из которого вы сможете быстро выбрать нужный банк, кликнув по нему мышкой: название банка, город и корреспондентский счет заполнятся автоматически.

Назначение платежа — укажите назначение платежа. Указывается наименование товаров, работ, услуг, номера и даты документов (договоров, счетов и т.д.).

Всегда проверяйте наименование и банковские реквизиты получателя перед отправкой перевода. В случае, если вы укажете один из этих параметров неверно, ваши деньги будут временно заблокированы, но как только платеж будет проверен и отклонен, они вновь будут доступны для использования в любых целях.

За осуществление операции с вас будет списана комиссия в соответствии с тарифами. Комиссия взимается сверх суммы перевода. Вы можете не терять время на проведение операций, которые повторяются из раза в раз.

Если вы регулярно совершаете переводы одним и тем же клиентам сторонних банков, такие переводы можно сохранить и использовать как шаблоны. О работе с шаблонами читайте в разделе «Использование шаблонов».

Также вы можете настроить «Переводы по расписанию» для совершения постоянных переводов в сторонний банк. Например, вы можете настроить автоматический перевод для оплаты кредита в другом банке.

Тип операции

Максимальная разовая сумма

Максимальная сумма за день

Максимальная сумма в календарный месяц

Все ПУ и Категории (Категория 1 / Категория 2), за исключением перечисленных ниже

300 000

800 000

ПУ «Комфорт», «Комфорт!», «Комфорт+», «Комфорт Ultra», «Комфорт free», «Комфорт Ultra free». Карты, выпущенные в рамках Универсальной линейки карт (за исключением ПУ «Премиум»)

500 000

1 500 000

ПУ «Максимум», «Максимум+», «Максимум Ultra», «Максимум free», «Максимум Ultra free», ПУ «Премиум» в рамках Универсальной линейки карт

600 000

3 000 000

ПУ «А-Клуб»

600 000

1 400 000

6 000 000

*Тарифы действуют с 02. 03.2020

Денежные переводы со счёта и без открытия счёта

Системы международных денежных переводов и переводы со счета и без открытия счета

Все страны мира. Минимальные комиссии. Быстро, просто, надежно!

Фора-Банк предоставляет услугу по переводам денежных средств без открытия счета в рублях и в иностранной валюте по территории Российской Федерации, а также в любые страны мира.

Перевести денежные средства можно в любом отделении банка. Для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) и знать реквизиты получателя.

Международные денежные переводы

Фора-Банк предоставляет возможность осуществлять переводы в Армению без посещения офиса в мобильном приложении и в web-версии интернет-банка «ФОРА-ОНЛАЙН» в любое удобное время.

Преимущества международных переводов «МИГ»: мгновенная отправка и получение, а также низкая комиссия, которая позволит клиентам экономить на плате за перевод.

В данный момент переводы возможны между клиентами Фора-Банка и ID Bank (Армения). В дальнейшем число партнеров банка будет расти.

Осуществляйте переводы в Армению просто, удобно и быстро!

Подробно

Денежные переводы через платежную систему CONTACT позволяют переводить средства в страны Ближнего Зарубежья — Абхазия, Азербайджан, Армения, Беларусь, Грузия, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, а также по России.

Сервис переводов доступен онлайн в мобильном приложении Фора-Банка, а также в WEB-версии интернет-банка «ФОРА-ОНЛАЙН» в любом месте и в любое удобное для вас время

Подробно

Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» — одна из самых популярных систем в России и странах СНГ. Сегодня помимо традиционного бизнеса денежных переводов «ЮНИСТРИМ» предлагает своим клиентам широкий ряд удобных и надежных платежных сервисов, призванных удовлетворить ежедневные нужды клиентов.

С «ЮНИСТРИМ» большинство финансовых операций, с которыми мы сталкиваемся каждый день, стали максимально доступны: перевести деньги, погасить кредит, внести средства на счет, оплатить мобильную связь или ЖКХ и многое другое.

Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» работает в 200 странах мира, через более чем 280 тыс. сервисных пунктов, включая терминалы самообслуживания. «ЮНИСТРИМ» имеет собственные сети в Греции, Великобритании и на Кипре. Партнерами Системы являются более 400 финансовых институтов по всему миру.

unistream.ru

Динамично развивающаяся международная система мгновенных денежных переводов, представлена в России и СНГ. Система предлагает удобные клиентские сервисы (SMS-уведомление о статусе перевода, возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы), низкие тарифы, специальные предложения по тарифам на наиболее популярные направления, Валюта переводов – рубли, доллары США и евро.

koronapay.com

Распространенная и самая крупная международная система денежных экспресс-переводов. Каждый перевод защищен системой безопасности, соответствующей международным стандартам. На территории России переводы можно отправлять и получать в рублях и долларах США, валюта выплаты в других странах соответствует национальному законодательству и правилам системы Вестерн Юнион.

westernunion.ru Ограничения при совершении переводов:

Денежные переводы разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях, для покупки недвижимости или инвестиционных целей,
Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня,
Системы денежных переводов могут устанавливать дополнительные ограничения по условиям перевода.

Для удобства и быстроты обслуживания клиенты могут оформить карту клиента по каждой системе денежных переводов, которая будет хранить его персональные данные. Предъявление документа, удостоверяющего личность, обязательно.

Переводы со счёта и без открытия счёта

Фора-Банк предоставляет клиентам возможность совершения переводов денежных средств со счета клиента, либо без открытия счета в российских рублях, долларах США, евро, Фунтах стерлингов Соединенного королевства и Швейцарских франках.

Чтобы совершить перевод, вам необходимо предоставить сотруднику отделения банка реквизиты получателя денежных средств.

Ограничения при совершении переводов:

Резиденты имеют право перечислять российские рубли по территории Российской Федерации без ограничений; расчеты между резидентами в иностранной валюте запрещены за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня.
При совершении валютной операции резиденту необходимо предоставить в банк документ , на основании которого совершается операция*.
Резиденты могут совершать денежные переводы без ограничений на свой счет, открытый в иностранном банке, а также на счета своих супругов и родственников (родственников по прямой восходящей и нисходящей линии – родители и дети, дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные, имеющие общих отца или мать, братья и сестры, усыновители и усыновленные) с предоставлением в банк документа**, подтверждающего родство.

* Таковыми документами являются:
•   договоры (например, купли-продажи, дарения и т.д.),
•   переписка с плательщиком по e-mail или на бумажных носителях,
•   иные документы, предусмотренные в статье 23 Федерального закона № 173-ФЗ, на основании которых осуществляется валютная операция.

** Документы, подтверждающие родство:
•   выданные органами записи актов гражданского состояния свидетельства (о браке, о рождении и т.

д.),
• решения суда,
• документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах; иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Денежные переводы — Оптима Банк

Онлайн-переводы при помощи мобильного приложения Золотая Корона — это удобный способ отправлять деньги с России, Европы и других стран в Кыргызстан. Как только получатель получит деньги, он сможет перевести деньги с приложения «KoronaPay» на банковскую карту от «Оптима Банка».

Как получить перевод с «Золотой Короны» на карту VISA или Элкарт «Оптима Банка»?

Установив приложение системы денежных переводов “Золотая Корона”, вы сможете совершенно бесплатно зачислять переводы на карты “Оптима Банка”, не выходя из дома в любое время суток. Для этого вам необходимо выполнить следующие шаги:

Установите приложение Золотая Корона «KoronaPay. Денежные переводы» в Google Play или в App Store

Далее в необходимой строке введите номер телефона в формате +996***, на который был получен код перевода.

На указанный вами номер телефона придет пароль от абонента KoronaPay, который также необходимо ввести.

Нажмите на «Получить перевод на карту» и далее заполните необходимые поля (ФИО получателя и данные платежной карты).

Для зачисления перевода на карту необходимо нажать на «Зачислить».

Скачать подробную инструкцию «Как получить перевод на карту»

К зачислению на карты «Оптима Банка» доступны переводы, отправленные через мобильное приложение системы «Золотая Корона» с карт:

Выпущенных банками:

Российской Федерации, Республики Беларусь, Казахстана и стран дальнего зарубежья – Литва, Люксембург, Латвия, Ирландия, Исландия, Лихтенштейн, Мальта, Словакия, Словения, Швеция, Норвегия, Португалия, Румыния, Венгрия, Эстония, Финляндия, Болгария, Дания, Кипр, Хорватия, Италия, Германия, Великобритания, Греция.

Лимиты на зачисление переводов “Золотая Корона” на карты «Оптима Банка»:

— количество переводов в сутки – 2, в течение 30 календарных дней – 10;
— максимальная сумма переводов в течение 30 календарных дней – 990 000 сом.
*операции также лимитируются системой СДП «Золотая Корона»

Уведомляем Вас об отсутствии комиссии при получении на карту Банка переводов ЗК, сделанных через мобильное приложение. При получении переводов ЗК, сделанных не через мобильное приложение, комиссия составит 0,7%

По возникающим вопросам Вы можете обращаться в Контакт-Центр «Оптима Банка» 24/7 Круглосуточный контакт центр: (312) 90 59 59, 0- 800-800-00-00* (звонок бесплатный со стационарных телефонов ОАО «Кыргызтелеком»)

Открытие Брокер в СМИ, наши публикации

Идея уравнивания тарифов вызывает неприятие банков

ЦБ предлагает выровнять комиссии за карточные переводы, то есть сделать их одинаковыми и внутри одного банка, и при межбанковских переводах. Этот непростой вопрос регулятор собирается обсудить на совещании с участием Федеральной антимонопольной службы. По наблюдению опрошенных «МК» экспертов, у большинства банков эта инициатива особых восторгов не вызывает: им в любом случае придется каким-то образом компенсировать неминуемые потери. Причем, судя по всему, во многом за счет рядовых потребителей, которым придется расплачиваться за нововведение из собственного кармана.

Инициаторы руководствуются несколькими соображениями. Так, по их оценке, непременные тарифы за осуществление межбанковских переводов отвращают от банков массу потенциальных клиентов. Заметим, что сегодняшний уровень межбанковских переводов крупнейших банков — 1,5–2%. Сама идея не нова: тандем в лице Центробанка и ФАС выдвинул ее еще в прошлом году, после чего тема обсуждалась специальной рабочей группой, составленной из сотрудников ЦБ, ФАС и банков.

«Основным поводом для выравнивания размера комиссий ЦБ называет стремление повысить конкуренцию за клиента, — отмечает финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич. — Но в итоге банки могут попросту отказаться от бесплатных внутрибанковских переводов, сохранив на том же уровне комиссии для внешних платежей».

По словам Купцикевича, банки стремятся затянуть людей в свои «экосистемы» — такие, как удобные и быстрые платежи по номеру телефона, кредитование и брокерские услуги. То есть, стремясь к той же цели, о которой говорит ЦБ, они идут обратным путем. Что касается клиентов, то для них унификация формально сделает плату за перевод более предсказуемой. На деле же люди и без этого видят стоимость операции до финального подтверждения. Кроме того, осознавая, что банку дешевле и быстрей переводить деньги внутри, нежели вовне, они воспринимают плату за межбанковский перевод как нечто естественное. Сам факт того, что переговоры в рабочей группе ранее уже заходили в тупик, свидетельствует о категорическом неприятии банками этой идеи.

«На месте ЦБ я бы предложил ввести эту меру на относительно короткий срок, скажем, на три года, — рассуждает инвестиционный менеджер «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин. — В случае с долгосрочной реализацией банковский бизнес будет деградировать. Из чего ему извлекать прибыль, если возможности ограничены? « Основную проблему эксперт видит в том, что на российском банковском рынке не работают нормальные механизмы рыночной конкуренции. В результате Центробанку приходится подменять естественную конкуренцию разного рода институциональными регулирующими мерами, априори спорными и неэффективными. В свою очередь, старший аналитик «Финам» Сергей Дроздов убежден: что бы ни предпринимал ЦБ, банки точно не останутся внакладе. Они уж точно что-нибудь придумают, чтобы «на длинной дистанции» компенсировать свой выпадающий доход, тем более что по их бизнесу уже ударило снижение ключевой ставки. Разумеется, если комиссии за переводы все же будут выровнены, клиенты банков на первом этапе выиграют в финансовом плане. Но с чем эти люди столкнутся дальше, никому не известно.

Несколько иначе оценивает ситуацию старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова. На ее взгляд, нововведение сделает пользователей банковских услуг более свободными в выборе финансовой организации. Теперь уже не клиент будет «запертым» внутри банка, а самим банкам придется конкурировать за клиента между собой. Соответственно, им этот опыт пойдет только во благо — нужно начинать шевелиться и бороться за людей, привлекая их акциями и выгодными предложениями. По словам Бодровой, часть банков согласна работать в таких условиях, поскольку аналогичные внутренние решения уже внедрены и опробованы. Другая часть сопротивляется, объясняя свою нагрузку разной стоимостью транзакций и потенциальными проблемами с налоговым возвратом.

Впрочем, пока у идеи много подводных камней. Едва ли банки захотят бесплатно оказывать услуги по переводу денежных средств. Во избежание прямых убытков они либо введут минимальные лимиты на такой тип операций, либо вовсе закроют «лавочку». Либо — повысят для потребителей ставки по кредитам и проценты по депозитам.

Перевод с карты на расчетный счет: способы и особенности операций

В процессе ведения любого рода бизнеса нередко возникает необходимость сделать денежный перевод на расчетный счет делового партнера. Осуществить данную операцию можно различными способами: через банковский терминал, в кассе финансового учреждения, с собственного р/с или с помощью пластиковой карты, а также через специальные онлайн-ресурсы. Нюансы перечисления средств также зависят от типа адресата.

Перевод на расчетный счет организации

Выполнить начисление финансовых средств на р/с юридического лица традиционным способом — через кассу банка — достаточно просто. Для этого понадобится удостоверение личности, платежная карта отправителя и реквизиты счета адресата. По времени такая процедура — далеко не самая быстрая и может занимать от пару часов до нескольких рабочих дней. Пополнить свой или чужой счет наличными также можно в приемных пунктах платежных систем типа Юнистрим и Контакт, если не смущает комиссионная плата за услугу.

Перевод с карты на расчетный счет организации выполняется более оперативно. Он осуществляется в течение одного дня. Алгоритм действий следующий:

карта вставляется в терминал, выполняется авторизация;
совершается переход в меню «Перевод денежных средств»;
выбирается пункт «Перечисление на расчетный счет»;
заполняются поля появившейся формы;
переводится нужная сумма с учетом комиссионных.

По завершении операции необходимо сохранить подтверждающий чек. Через терминал может быть выполнено перечисление наличных.

Еще более удобным и эргономичным способом является перевод через Интернет или приложение мобильного банкинга. Деньги приходят за несколько часов максимум, саму операцию можно выполнить в любое время и месте, где имеется доступ к Сети. В Личном кабинете выбирается тип адресата (организация), вводятся его данные: номер счета, ИНН, БИК и сумма списания с карты отправителя. В данном случае квитанция будет оформлена в электронной форме. Если предполагаются последующие перечисления этому получателю, есть смысл сформировать и сохранить шаблон платежа.

Перевод с карты на расчетный счет ИП

Аналогичными способами осуществляется зачисление финансовых средств на р/с физического лица, каким выступает ИП. Быстрее всего выполняется перевод с карты на расчетный счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для перечисления денег можно использовать свой р/с и привязанный к нему корпоративный «пластик». Индивидуальный предприниматель имеет право сделать перевод и на собственный расчетный счет, но непременно с пометкой «Личные средства» или подобной. Иначе поступление будет рассмотрено ФНС как доход.

Онлайн-ресурсы при переводе денег на расчетный счет организации

В настоящее время практически каждая серьезная кредитная организация предоставляет программное обеспечение для безопасных онлайн-переводов. Такое ПО работает в интернет-браузерах и адаптировано для мобильных гаджетов. Для максимальной эффективности и защиты данных имеет смысл использовать сервис той банковской организации, которая обслуживает ваш расчетный счет и карты.

Что нужно учитывать при пополнении счета

В первую очередь следует позаботиться о корректности формулировок назначения платежей. От этого зависит, попадет или нет операция под налогообложение. При зачислении денег на личные нужды должна присутствовать соответствующая пометка. В свою очередь, переводы с карты на чужой расчетный счет требуют указания цели платежа. Также имеет смысл заранее поинтересоваться, при каком варианте перечисления будут минимальные комиссионные.

Как отправить деньги на банковский счет?

Хотите перевести деньги онлайн с вашего банковского счета на другой? В наши дни у вас настоящий карт-бланш!

Существует множество причин, по которым вам может быть необходимо перевести деньги на чей-то счет. Это может быть просто подарок, материальная помощь близким или просто часть оплаты за коммунальные услуги.

Переводы непосредственно на банковский счет имеют целый ряд преимуществ по сравнению с обычными способами благодаря свойственным онлайн переводам скорости, высокому уровню безопасности и, наконец, несравнимо меньшим затратам времени и усилий как со стороны отправителя, так и получателя.

Различные способы отправки денежных средств на банковский счет

Межбанковские денежные переводы различаются по стоимости и количеству шагов, необходимых для совершения операции. Ниже представлены три основных способа перевода, чтобы помочь вам решить, какой из них подходит именно вам:

Перевод со счета на счет

Вы можете отправить денежные средства со своего банковского счета непосредственно на другой счет, используя онлайн-платформы, доступные через мобильные приложения или веб-браузер. Такие переводы, как правило, недорогие, и все, что вам нужно знать для их осуществления — это основные данные по счету получателя. За некоторые услуги может взиматься дополнительная комиссия, например, если вы хотите отправить деньги за границу, а не совершить перевод внутри страны.

Главным плюсом данного вида перевода является то, что вы можете совершить его прямо из дома, и вам не придется идти в банк или почтовое отделение, чтобы отправить свои деньги.

Paysend – это международный сервис денежных переводов, предоставляющий физическим лицам возможность бесплатно переводить денежные средства на банковские счета в более чем 80-ти странах мира. Понятное и простое в использовании приложение Paysend Global Transfers позволяет быстро (обычно в течение нескольких минут) и с минимальными затратами отправлять денежные средства на банковские счета друзей и близких.

Электронный банковский перевод

Если мир мобильных приложений кажется вам запутанным, и вы предпочитаете придерживаться проверенных способов перевода денег, вы можете осуществить денежный перевод через ваш банк или местное почтовое отделение. Это так называемый электронный банковский перевод. Хотите верьте, хотите нет, но такие переводы существуют уже почти 150 лет!

Если вы намерены отправить электронный банковский перевод, оплатить его будет необходимо в одном из отделений вашего банка, при этом важно не забыть предоставить банковские реквизиты как вашего счета, так и счета получателя. Всё остальное будет сделано за вас, и ваши деньги поступят на счет получателя в течение нескольких дней.

Вам следует быть внимательными при осуществлении банковских переводов, так как в итоге вы можете потратить больше, чем планировали, например, в результате наличия скрытых комиссий или невыгодного обменного курса.

Переводы с электронного кошелька

Третий способ электронного перевода денежных средств на банковский счет реализуется с помощью электронного кошелька. Он подразумевает регистрацию электронного кошелька –например, PayPal – и отправку денег на другой электронный кошелек в мобильном приложении или на веб-версию сервиса. И затем получатель может вывести сумму на свой банковский счет.

Одна из сложностей, связанных с выбором этого способа, заключается в том, что он подразумевает несколько дополнительных шагов – регистрацию электронного кошелька, внесение средств на электронный счет и их последующее снятие получателем. Это может несколько усложнить процесс осуществления денежных переводов. Но несмотря на это, как только вы разберетесь с регистрацией и пополните электронный кошелек, для осуществления перевода вам останется всего лишь указать мобильный номер телефона или адрес электронной почты получателя.

Трансграничные переводы с помощью электронных кошельков могут быть сопряжены с большими затратами, поэтому обязательно заранее проверьте наличие и размер комиссий, чтобы не потратить больше, чем изначально планировали.

Как начать пользоваться Paysend

Если вы хотите отправить денежный перевод на другой банковский счет быстро и дешево, вы можете воспользоваться Paysend. Пройдите бесплатную регистрацию и забудьте навсегда о комиссиях за переводы на банковские счета вне зависимости от суммы отправляемых средств.

Переводы Paysend обычно поступают на счет получателя в течение считанных минут, однако, в зависимости от сроков обработки в банке получателя, перевод может идти до 3 рабочих дней.

Чтобы начать воспользоваться услугами Paysend прямо сейчас, перейдите в App Store или Google Play и скачайте приложение!

Сколько стоит перевод денег с банковского счета

При переводе денег между банками — так называемом внешнем переводе — может взиматься комиссия, и это может занять несколько дней. Эти переводы обрабатываются через электронную сеть Автоматизированной клиринговой палаты, как и другие переводы ACH, такие как оплата счетов и прямой депозит.

Хотя переводы между счетами в одном и том же банке могут быть мгновенными, обычно необходимо дождаться обработки переводов из банка в банк, прежде чем средства будут доставлены. Некоторые банки и кредитные союзы не взимают плату за внешние переводы, но другие взимают небольшую комиссию, обычно 10 долларов или меньше. И это касается только онлайн-переводов. О трансфертах с персоналом мы поговорим в конце статьи.

»Ищете новый банк? См. Наш список избранных

Перевод денег. Пропустите сборы.

Бесплатно перемещайте деньги между своими счетами в разных банках — прямо здесь, на NerdWallet.

Комиссия за внешние переводы по финансовым учреждениям

В таблице ниже приведены данные о переводах для некоторых из крупнейших финансовых учреждений страны, включая комиссию Chase за внешний перевод и комиссию Bank of America за перевод.Пропустите, чтобы узнать больше о внешних переводах.

долларов

Финансовое учреждение (Щелкните название банка, чтобы прочитать обзор)	Стоимость (в обоих направлениях, если не указано иное)	Ориентировочные сроки доставки *


		1 -3 рабочих дня; дольше для переводов, инициированных в банке, куда должны поступить средства
	На счет Axos или со счета: 0 На счет Axos (на следующий день): 0 Со счета Axos (на следующий день): 7	3 рабочих дня; вариант доставки на следующий день
	На счет в Bank of America: 0 долларов США Со счета в Bank of America (3 рабочих дня): 3 доллара США Со счета в Bank of America (на следующий день): 10 долларов США	3 рабочих дня; вариант доставки на следующий день
	На счет Bank5 Connect: 0 долларов США Со счета Bank5 Connect (стандартная доставка): 0 долларов США Со счета Bank5 Connect (на следующий день): 3 доллара США	До 3 рабочие дни; возможность доставки на следующий день

		2-3 рабочих дня; возможность бесплатной доставки на следующий день


		3 рабочих дня; возможность бесплатной доставки на следующий день

	На счет ВМФ и обратно: $ 0	1-2 рабочих дня; возможность оплаты счета в тот же день



	От U. С. Банковский счет: до $ 3	3 рабочих дня; возможность бесплатной доставки на следующий день (только входящие переводы)
		На счет Wells Fargo: 3 рабочих дня Со счета Wells Fargo: 2 рабочих дня

* Это типичная общая исходящая и время входящих переводов, когда они инициируются через онлайн-банкинг, в соответствии с раскрытием информации и общей политикой каждого финансового учреждения. Задержки могут возникать из-за периодов ожидания, отправки по истечении дневного времени, начальной настройки услуги и других причин.В этот список входят только личные аккаунты, но не бизнес-аккаунты.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Сберегательный счет — это место, где вы можете безопасно хранить деньги, получая при этом проценты.

Сберегательный счет — это место, где вы можете надежно хранить деньги, получая при этом проценты.

Axos Bank® High Yield Savings

Discover Bank Online Savings

APY

0,40% Рекламируемый сберегательный счет в Интернете APY актуален на 02/12/2021

Nationwide My Savings

APY

0. 20% Зарабатывайте до 0,30% годовых с помощью My Savings, когда вы открываете счет My Checking и настраиваете прямой депозит в размере 1000 долларов США. Вы по-прежнему можете зарабатывать 0,20% APY с учетной записью My Savings, если вы не готовы к учетной записи My Checking.

Депозиты застрахованы FDIC

Сберегательный счет Varo

Мин. баланс для APY

$ 0,01

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Откройте для себя банковский счет на денежном рынке

Axos Bank® High Yield Money Market

Как быстрее переводить деньги

Обработка переводов через ACH обычно занимает несколько рабочих дней, и почти каждое финансовое учреждение имеет крайний срок для перевода Запросы.Их соблюдение поможет вашим деньгам поступить вовремя. Если вы отправляете запрос на перевод после установленного срока — примерно в конце рабочего дня — он обычно не обрабатывается до следующего рабочего дня.

«Некоторые банки предлагают доставку на следующий день, как правило, за дополнительную плату».

Выходные и праздничные дни не считаются рабочими днями. Если вы инициируете запрос на перевод в 23:00 в пятницу перед трехдневным праздничным уик-эндом деньги могут не дойти до места назначения до следующего четверга.

Некоторые банки предлагают доставку на следующий день, как правило, за дополнительную плату. Даже в этом случае «следующий день» обычно означает «следующий рабочий день», а не «следующий календарный день». Но правила, введенные в марте 2018 года, позволяют обрабатывать большинство платежей ACH, включая платежную ведомость и переводы между счетами, в тот же день, когда они запрашиваются.

Перевод денег между банками без комиссии

Служба личных переводов Zelle может работать для внешних переводов между вашими счетами.И, если один из ваших банков не взимает комиссию Zelle, это бесплатно.

Zelle — это сервис, интегрированный с более чем 200 банками, а также отдельное приложение. Zelle требует способа связи с вами для получения уведомлений, такого как адрес электронной почты или номер телефона, и если вы регистрируетесь в Zelle в двух или более банках, вам потребуется отдельный контакт для каждого. Для использования службы вам понадобится только одна учетная запись Zelle, и ваш получатель также должен зарегистрироваться. Zelle позволяет банкам осуществлять авансовые платежи, поэтому они могут поступать в течение нескольких минут.Банки получают возмещение, когда перевод ACH очищается.

Если вы ищете комиссии помимо переводов через ACH, рассмотрите возможность использования онлайн-банков, у которых есть бесплатные текущие счета.

Перевод ACH по сравнению с электронным переводом

Переводы ACH дешевле, чем банковские переводы, которые обычно стоят около 25 долларов США за отправку и 15 долларов за получение. Вы можете заплатить более 40 долларов за международный перевод. Для более высоких комиссий есть причина: переводы через ACH могут занимать дни, а банковские переводы могут выполняться за минуты или часы.

Перевод с помощью персонала или онлайн-банкинг

Если вы позвоните представителю службы поддержки клиентов или посетите филиал, чтобы запросить банковский перевод, ваше финансовое учреждение может взимать с вас плату — даже если онлайн-переводы бесплатны. Например, PNC Bank не взимает плату за переводы через Интернет, но вы платите 3 доллара США за каждый перевод, выполняемый сотрудниками.

Прежде чем совершать перевод, убедитесь, что вы знаете политику своего финансового учреждения. Прочтите нашу статью о том, как избежать проверки комиссий, чтобы снизить расходы и сохранить больше денег на своем счете.

МЕТОДОЛОГИЯ

Мы рассмотрели более 30 финансовых учреждений: крупнейшие банки США по активам, объему дебетовых карт и поисковому трафику в Интернете; крупнейшие кредитные союзы страны с широкими требованиями к членству; и другие известные и / или новые игроки в отрасли.

Тарифы. Сборы и время перевода

Итак, вы хотите отправить деньги друзьям, семье или кому-то еще, кто живет за границей? К счастью, при переводе с трудом заработанных денег за границу у вас есть множество вариантов.Один из самых популярных — международный банковский перевод. Это специализированная услуга, предлагаемая большинством банков, которая дает вам простой, безопасный и удобный способ отправки денег за границу.

Электронные переводы позволяют отправлять тысячи долларов или эквивалентную сумму практически на любой другой банковский счет в мире. Вот как вы отправляете международный банковский перевод через свой банк:

Настройте банковский перевод онлайн, указав, с какого счета будут поступать деньги
Введите банковские реквизиты своего лица или компании, для которых вы хотите перевести деньги на
Убедитесь, что вы проверили и подтвердили данные, включая валюту и сумму, которую вы отправляете.
Вот и все.Банк спишет с вашего счета доллары США и переведет иностранную валюту за границу

Есть только одна загвоздка. Международные банковские переводы дорогие — очень дорогие.

С высокими фиксированными комиссиями и плохим обменным курсом ваши деньги не пойдут так далеко, как вы думаете. Как только ваш банк получит свою долю, это будет означать гораздо меньше денег для вашего получателя.

К счастью, у вас есть альтернативы, и к тому времени, когда мы закончим, вы поймете, как лучше и дешевле переводить деньги за границу.

Вот что вы найдете в этой статье:

Что такое международный банковский перевод?

Лучшие службы международных банковских переводов

Безопасны ли международные электронные переводы?

Когда банковский перевод не является банковским переводом?

Лучшие варианты отправки международного банковского перевода

Информация о получателе, необходимая для осуществления международного банковского перевода

Комиссия за международный банковский перевод из большой U.S. Banks

Международные банковские переводы в банках США

Сколько времени занимают международные банковские переводы

Ограничения на международные банковские переводы

Международные переводы крупных сумм денег

Получение банковских переводов из-за границы

Окончательный вердикт

Международные Банковские переводы (4 простых шага)

Сколько времени занимает международный денежный перевод?

Международные денежные переводы в основном осуществляются с использованием сети SWIFT — безопасной платежной системы, используемой для подключения банков по всему миру.

SWIFT используют и банки, и компании по переводу денег.

Международный денежный перевод в пределах Европы обычно занимает 1-2 рабочих дня. За пределами Европы это может занять от 2 до 5 рабочих дней.

Конвертировать ваши деньги в другую валюту — это самая быстрая часть.

Большую часть времени занимает ожидание, пока иностранный банк-получатель погасит ваши средства.

Это факт жизни, что некоторые страны обрабатывают международные переводы быстрее и эффективнее других.

Банки против специалиста по денежным переводам: что дешевле?

Использование вашего банка для международного денежного перевода может показаться очевидным выбором, поскольку ваши деньги, скорее всего, находятся на вашем банковском счете.

Но есть более дешевые способы отправки денег за границу.

Специалисты по денежным переводам, как правило, намного дешевле и более эффективны , чем банки.

Думаю, иначе они бы не существовали.

Мы изучили обменные курсы и комиссию за перевод, взимаемую четырьмя крупнейшими британскими банками.

Приблизительно британские банки взимают около 3-4% от суммы вашего перевода. Специалисты по денежным переводам могут обойтись на 60-70% дешевле.

Большая часть стоимости международного перевода заложена в обменный курс (а не в видимые комиссии).

Банки используют многоуровневую систему, то есть маржа обменного курса зависит от размера вашего перевода.

Для меньших сумм маржа обменного курса намного выше.

Лучшие ставки зарезервированы для переводов на сумму более 200 000 фунтов стерлингов.

Компании по переводу денег часто могут подорвать банк, поскольку у них гораздо более низкие накладные расходы.

На крупный международный банковский перевод на сумму, скажем, 50 000 фунтов стерлингов; вы можете в конечном итоге заплатить своему банку 2000 фунтов стерлингов в качестве сборов и сборов.

Вот почему я думаю стоит поискать альтернативы.

Еще одна вещь, которую следует отметить, это то, что иметь дело с банками может быть немного неудобно.

На самом деле основными продуктами банка являются ипотечные и сберегательные счета.

Если вы раньше использовали банк для отправки денег за границу, возможно, вы также заметили, что персонал не особенно хорошо разбирается в международных денежных переводах.

До того, как я начал работать в отрасли, я уже использовал свой банк для нескольких международных переводов. Я обнаружил, что говорю сотруднику, что делать!

Поскольку специалисты по денежным переводам сосредоточены исключительно на международных денежных переводах, они могут предложить гораздо более эффективные и удобные услуги, чем банки.

Сравните наши оценки

Крупнейшие японские банки снизят комиссию за переводы

Ожидается, что крупные японские банки снизят свои комиссии за переводы после принятого в четверг отраслевым органом решения о снижении комиссий за межбанковские переводы денег, которые остаются неизменными более 40 лет.

Платежная клиринговая сеть японских банков, оператор системы денежных переводов между банками, заявила, что снизит комиссию за межбанковские денежные переводы до 62 иен за транзакцию, начиная с октября.1.

Комиссия за межбанковский перевод денег используется для расчета комиссии, взимаемой с пользователей за отправку денег с банковского счета на счет в другом банке.

На этом фоне ожидается, что крупные банки снизят комиссию за переводы.

Но некоторые региональные банки выражают озабоченность по поводу негативного воздействия на их прибыль. Для региональных кредиторов комиссии за межбанковские переводы являются основным источником доходов, поскольку они получают много денежных переводов со счетов в крупных банках.

Председатель Ассоциации японских банкиров Канетсугу Майк сообщил журналистам в четверг, что банки, как ожидается, рассмотрят вопрос о снижении комиссий за переводы на основе их соответствующих бизнес-моделей.

В программе реализации стратегии роста, принятой в июле прошлого года, правительство призвало снизить комиссию за межбанковские денежные переводы до разумного уровня, заявив, что она остается неизменной более 40 лет.

Текущая комиссия составляет 117 иен за перевод на сумму менее 30 000 иен и 162 иен за 30 000 иен и более.

На основании комиссий каждый банк устанавливает свои комиссии за переводы. Пользователи трех мегабанков-кредиторов — MUFG Bank, Sumitomo Mitsui Banking Corp. и Mizuho Bank — платят от 220 до 330 иен при переводе менее 30 000 иен с помощью банковской карты и 440 иен при отправке 30 000 иен и более.

Во времена дезинформации и слишком большого количества информации качественная журналистика как никогда важна.
Подписавшись, вы можете помочь нам понять историю.

ПОДПИШИТЕСЬ СЕЙЧАС

ФОТОГАЛЕРЕЯ (НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ УВЕЛИЧИТЬ)

Некоторые банки возобновят взимание комиссии за межбанковские переводы средств к 1 октября

Metro Manila (CNN, Филиппины, 24 сентября) — Некоторые банки возобновят сборы за межбанковские переводы средств, начиная с октября, по окончании месяцев отмены сборов во время пандемии COVID-19.

В отдельных информационных сообщениях BDO Unibank, Bank of the Philippine Islands и GCash заявили, что они восстановят комиссию, взимаемую за отправку денег на депозитный счет в другом банке, что осуществляется через онлайн и мобильные платформы.

Существует два способа перевода средств в другие банки: InstaPay, который позволяет в реальном времени зачислять денежные переводы на сумму 50 000 ₱ или меньше; и через PESONet или филиппинскую систему EFT и операционную сеть, которая обеспечивала зачисление в тот же день денежных переводов больших сумм.

Следующие комиссии за каждую транзакцию InstaPay или PESONet вступят в силу к 1 октября 2020 года, согласно списку Philippine Payments Management Inc. или PPMI и отдельным банковским рекомендациям:

— BDO: 25 (InstaPay)

— BPI: 50

В сообщении на своем веб-сайте, электронный кошелек GCash сообщил, что начнет взимать 15 фунтов стерлингов за транзакции «отправка в банк» к 1 ноября, на месяц позже запланированного срока. PayMaya и MUFG Bank также откажутся от комиссии до конца октября, сообщает центральный банк.

Поскольку цифровые транзакции стали нормой в условиях пандемии коронавируса, мы благодарим следующих членов PPMI за продление срока отказа от платы за #InstaPay и #PESONet! Это будет иметь большое значение на нашем пути к выздоровлению. pic.twitter.com/03tig7avhP
— Бенджамин Диокно (@GovBenDiokno) 30 сентября 2020 г.

Большинство банков отказались от межбанковских комиссий с середины марта, поскольку страна была заблокирована из-за пандемии COVID-19. С тех пор отделения банков вновь открылись по всей стране, но в более короткие часы работы, что также означало более раннее время прекращения обработки переводов PESONet в тот же день.

СВЯЗАННЫЙ: BSP требует, чтобы банки и финансовые фирмы предлагали 60-дневный льготный период для платежей по ссуде

Bangko Sentral ng Pilipinas Губернатор Бенджамин Диокно ранее отказался от комиссий, взимаемых центральным банком с банков за обработку таких транзакций, поскольку он надеется побудить эти финансовые фирмы временно прекратить взимать плату с вкладчиков в период блокировки.

Цифровые транзакции поощряются для ограничения контактов с людьми и возможных передач коронавируса.

Между тем, согласно списку, опубликованному на веб-сайтах BSP и PPMI, и последним доступным объявлениям банков, существуют и другие банки, которые сохранят отмену комиссии за переводы.

До 31 декабря 2020 г .:

— AllBank

— Азия Юнайтед Банк

— Торговый банк

— Сельский банк Cebuana Lhuillier

— Ситибанк (для физических лиц с корпоративных счетов будут списаны средства до 1 октября)

— Корпорация CTBC Bank (Филиппины)

— DCPay (для розничных клиентов)

— Банк развития Филиппин

— Восточно-Западный банк

— Сберегательный банк Equicom

— Сберегательный банк HSBC

— Земельный банк Филиппин

— Maybank Philippines (для розничных клиентов)

— Метробанк

— Philippine Bank of Communications: ₱ 1 через онлайн-портал

— Филиппинский бизнес-банк

— Национальный банк Филиппин

— Филиппинский сберегательный банк

— Филиппинский банк ветеранов

— Rizal Commercial Banking Corp.

— Robinsons Bank Corp.

— Сельский банк Гинобатана

— Корпорация безопасности банка

— Standard Chartered Bank

— Стерлинг Банк Азии

— The Hongkong & Shanghai Banking Corporation — комиссия за корпоративные счета снижена до 50 ₱

— Юнион Банк Филиппин

— United Coconut Planters Bank

До дальнейшего уведомления:

— Банк Китая

— Банк Флориды

— БПИ Директ Банк

— Китайский банк

— Сберегательный банк Китая

— Банк CIMB, Филиппины

— ИНГ Банк Н.В. Манильский филиал

— JP Morgan Chase Bank

— Филиппинская трастовая компания

Антонио Монкупа, вице-президент Ассоциации банкиров Филиппин и генеральный директор EastWest Bank, сказал CNN Philippines, что это один из способов, который банки придумали, чтобы облегчить трудности, с которыми филиппинцы столкнулись во время этой пандемии.

Moncupa пояснила, однако, что отмененные комиссии применяются только к переводам через InstaPay и PESONet и не распространяются на другие области, включая комиссии и проценты по кредитной карте. Он сказал, что банки по-прежнему должны платить вкладчикам и возмещать расходы на другие свои расходы, поскольку он пояснил, что не все комиссии могут быть снижены в условиях кризиса.

«Kasi ang pagbabangko, это сердце, которое перекачивает кровь в экономику», — сказал он. «Сделайте это, чтобы создать рабочие места, что также [почему] важно, чтобы мы защищали его».

[Перевод: банки — это сердце, которое перекачивает кровь экономике.Это источники так называемого заемного капитала, который финансирует наш бизнес и создает рабочие места, поэтому также важно, чтобы мы его защищали.]

Этот список будет регулярно обновляться, следите за обновлениями.

Комиссия за банковский перевод: сравнение тарифов в США и других странах

Электронные переводы — одна из самых дорогих услуг банков.

Банковский перевод из вашего банка — один из самых быстрых способов отправки и получения денег как в Соединенных Штатах, так и по всему миру.

MyBankTracker сравнил комиссии за внутренние и международные банковские переводы в ведущих банках США, чтобы помочь вам сэкономить при переводе денег.

Из-за чрезвычайно высокой скорости этих транзакций комиссия за банковский перевод, как правило, намного выше, чем при любом другом способе перевода денег.

Это также исключает возможность мошенничества, которое часто связано с проверками, для проверки которых может потребоваться некоторое время.

Вот подробное сравнение комиссий за внутренние и международные банковские переводы, взимаемых крупнейшей U.С. банки:

Комиссия за банковский перевод в ведущих банках

долларов США.

Банки	Внутренние входящие	Внутренние исходящие	Входящие иностранные	Внешние исходящие *
Банк Америки	15 долларов США (без комиссии для учетных записей с функцией проверки процентов и Advantage Plus Preferred Rewards)	$ 30	16 долларов (комиссия не взимается для учетных записей Preferred Rewards Platinum и Platinum Honor Tiers)	45 долларов США и 35 долларов США в иностранной валюте
Чейз	$ 15	35 долларов США (25 долларов США за переводы, инициированные онлайн)	$ 15	50 долларов США (40 долларов США за переводы, инициированные онлайн)
Уэллс Фарго	15 долларов США (без комиссии за Портфель Wells Fargo Plus с квалификационными остатками в размере 250 000 долларов США или более)	$ 30	$ 16	$ 40
Ситибанк	15 долларов США (для счетов Citigold и Citi Priority комиссия не взимается)	35 долларов (25 долларов за перевод через Интернет, 17 долларов. 50 для счетов Citigold и Citi Priority)	15 долларов США (для счетов Citigold и Citi Priority комиссия не взимается)	45 долларов (35 долларов за переводы через Интернет, 25 долларов для счетов Citigold и Citi Priority)
Банк США	$ 20	$ 30	$ 25	$ 50
Capital One	15 долларов США (для расчетных счетов 360 комиссия не взимается)	25 долларов США (может быть до 40 долларов США для расчетных счетов 360)	$ 15	50 долларов США и 40 долларов США в иностранной валюте
PNC Банк	15 долларов США (дополнительная плата 15 долларов США за переводы, инициированные по телефону)	30 долларов (дополнительная плата 15 долларов за переводы, инициированные по телефону)	$ 15	$ 45
ТД Банк	$ 15	$ 25	$ 15	$ 40
BB&T	15 долларов США (дополнительная комиссия за перевод средств в размере 3 долларов США)	25 долларов США (дополнительная комиссия за перевод средств в размере 3 долларов США)	$ 18	$ 65
SunTrust Bank	$ 15	$ 25	$ 30	$ 50
Citizens Bank	18 долларов США, если инициировано по почте, 28 долларов США, если инициировано по телефону, 26 долларов США, если инициировано факсом, и 30 долларов США, если инициировано онлайн	$ 30	12 долларов США и 10 долларов США в иностранной валюте **	35 долларов США и 10 долларов США в иностранной валюте
Пятый третий банк	$ 15	$ 30	$ 15	50 долларов США в иностранной валюте и 85 долларов США за
Региональный банк	$ 15	$ 25	$ 18	$ 45
M&T Банк	$ 16	$ 32	$ 16	$ 75
Компас BBVA	$ 15	$ 30	$ 15	$ 45
Сантандер	13 долларов США (без комиссии для учетных записей для проверки ценности учащихся и для расчетных счетов Premier Plus)	$ 25	$ 13	$ 40
BMO Harris Bank	$ 0	$ 25	$ 0	$ 45
Откройте для себя банк	$ 0	$ 30	0 долларов США (при получении в иностранной валюте банк-посредник может взимать комиссию в размере 20 долларов США)	$ 30
СРЕДНЕЕ	$ 13	$ 29	$ 16	$ 49
* Комиссия за исходящие звонки за границу указана в долларах США, если не указано иное.

Сколько стоит отправить банковский перевод?

Согласно анализу MyBankTracker, комиссии за международные банковские переводы становятся немного дороже — Chase, Bank of America и BB&T увеличивают свои комиссии.

В любом банке входящие электронные переводы, как правило, значительно дешевле, чем исходящие, в то время как комиссия за внутренний банковский перевод значительно ниже, чем за международные переводы.

Самая высокая комиссия за банковский перевод составляет колоссальные 85 долларов за каждый исходящий зарубежный банковский перевод в долларах США в Пятом Третьем банке, а самая низкая комиссия за любой тип входящей банковской транзакции составляет 13 долларов в Сантандере.

Обычно выясняется, что сумма, взимаемая большинством банков за входящие телеграфные переводы как внутри страны, так и за границу, составляет около 15 долларов США, хотя некоторые банки, такие как BMO Harris и Discover, не взимают никаких комиссий со своей стороны.

Многие банки, такие как Citibank и Wells Fargo, также откажутся от комиссии, взимаемой за переводы внутри страны и за границу, если у вас есть соответствующий счет.

Способы получения скидки на комиссию за банковский перевод

Обратите внимание, что комиссии, указанные в таблице выше, отражают переводы, сделанные лично в филиале, и исходящие переводы, отправленные в долларах США.

Это примечательно, потому что комиссия за исходящие банковские переводы за границу, отправленные в долларах США, отличается от комиссии за перевод денег в иностранной валюте.

Некоторые банки, в том числе Bank of America, Wells Fargo, Chase Bank и Capital One, будут взимать на 5-10 долларов больше, если переводы осуществляются в другой валюте.

Как правило, банки взимают с вас на 5-10 долларов меньше за банковский перевод онлайн через веб-сайт банка, а не лично в отделении.

В случае с Chase Bank они взимают на 10 долларов меньше как внутренних, так и зарубежных исходящих электронных переводов, осуществляемых через Chase.com, в то время как Citizen’s Bank взимает различные цены за внутренние входящие переводы, инициированные через обычную почту, телефон, факс или онлайн.

Если вы планируете отправлять деньги на регулярной основе, либо в U.S. или за границу вы можете настроить повторяющиеся банковские переводы, которые дадут вам скидку 5 долларов на каждый переданный товар.

Например, Wells Fargo предлагает исходящие банковские переводы внутри страны за 30 долларов, но если вы настроите повторяющийся банковский перевод, каждая транзакция будет стоить вам 25 долларов.

Чтобы получить более выгодную сделку с электронными переводами, лучше спросить у своего банкира о различных вариантах перевода денег.

Будьте осторожны с банковским переводом по телефону, он, вероятно, будет стоить больше, чем обычный банковский перевод.

Что необходимо для осуществления банковского перевода

Обычный банковский перевод может быть выполнен в отделении у банкира, по телефону или через онлайн-банкинг.

Перед тем, как вы начнете, вам понадобится несколько основных сведений:

Название и адрес банка
Номер счета и маршрутный номер
Код SWIFT

Как правило, банковский перевод может занять несколько минут. Но будьте готовы к тому, что это займет до 24 часов, особенно если вы переводите средства на международном уровне.

Счета для банковских переводов

Не каждый счет в банке позволяет отправлять и получать электронные переводы.

Как правило, банковский перевод осуществляется через текущий счет. Это также возможно через сберегательные счета и счет на денежном рынке, если это позволяет ваш банк.

Как правило, банковские переводы через депозитные сертификаты (CD) не допускаются.

Банковский перевод внутри страны и за границу

Внутренние и зарубежные банковские переводы отличаются не только комиссией.

Внутренний банковский перевод — это способ электронного перевода средств между двумя банковскими счетами или перевода наличных денег в пределах США, в то время как зарубежные банковские переводы переместят ваши деньги в любую точку мира.

Вот почему зарубежные банковские переводы, как правило, стоят значительно дороже.

Внутри страны самый дешевый способ перевести деньги довольно прост — обычно это фиксированная ставка, независимо от суммы перевода.

Переводы за границу

Это немного сложнее, когда речь идет о зарубежных банковских переводах, также известных как денежные переводы.

Этот тип перевода обычно используется для отправки денег членам семьи в зарубежные страны.

Электронные переводы за границу застают многих потребителей врасплох, когда они обнаруживают, что получатели получили меньше денег, чем отправлено изначально.

В настоящее время в 10 крупнейших розничных банках США зарубежные банковские переводы составляют от 40 до 65 долларов за перевод.

Эта сумма зависит от того, был ли перевод осуществлен лично или через Интернет и отправлен в США.доллары или в иностранной валюте.

Помимо комиссии за перевод, отправители должны знать, что за зарубежные банковские переводы также взимаются дополнительные сборы, которые они должны учитывать, включая обменный курс, налоги и корреспондентские сборы.

Банковские переводы будут осуществляться по установленному банком обменному курсу, который, вероятно, будет выше фактического обменного курса.

В результате получатель получает меньше денег, чем ожидалось. Эта разница в обменном курсе — еще один способ, которым банки зарабатывают деньги на зарубежных электронных переводах.

Совет: Чтобы определить лучшую стоимость, вы должны учитывать как комиссию за банковский перевод, так и обменный курс. Обменный курс может быть меньше суммы, которую вы отправляете, и зависит от того, насколько силен доллар.

Нормы и правила

Чтобы предотвратить эту недобросовестную практику и сделать процесс более прозрачным, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) создало это постановление, которое вступило в силу в феврале 2013 года.

Это обеспечивает большую ясность в том, как обменный курс обрабатывается и представляется клиентам в США.С. всеми финансовыми учреждениями.

Хотя точный курс, применяемый в транзакции, будет неизвестен до тех пор, пока электронный перевод не будет фактически инициирован, потребителю будет представлена полезная информация, включая комиссии, обменный курс и чистые средства, которые должны быть доставлены, до завершения транзакции.

Когда банковские переводы дешевле в другом месте

Многие люди обращаются в банки для перевода денег по телеграфу, но в зависимости от типа транзакции другие поставщики денежных переводов могут предоставить ту же услугу по более выгодной цене, хотя не существует единого метода, который был бы значительно дешевле, чем другие.

Службы денежных переводов, например, обычно взимают комиссию за перевод за границу в зависимости от местонахождения получателя, суммы перевода и времени доставки.

Это отличается от банков и кредитных союзов, которые обычно взимают фиксированную плату. Популярные системы денежных переводов включают Western Union и MoneyGram.

Сумма перевода повлияет на комиссию

Размер перевода имеет значение. Поскольку комиссия банков за банковский перевод внутри страны, как правило, является фиксированной суммой, может быть лучше использовать банки для крупных внутренних банковских переводов.

Денежные переводчики взимают комиссию, которая представляет собой процент от суммы перевода, поэтому больший перевод означает более высокую комиссию.

Совет: Использование денежного переводчика может быть особенно выгодным для перевода сумм менее 1000 долларов. Если вы переводите более крупные суммы денег, обычно от 1000 до 5000 долларов, лучше пойти в банк, потому что нужно беспокоиться только о фиксированной комиссии.

Электронные переводы в кредитных союзах

Многие люди знают о том, что комиссия за банковский перевод в кредитных союзах дешевле, чем в банках — намного дешевле.

Фактически, многие кредитные союзы вообще не взимают комиссию за входящие электронные переводы — как внутренние, так и иностранные.

Вот подробное сравнение сборов за внутренние и международные банковские переводы, взимаемых ведущими кредитными союзами страны:

Комиссия за банковский перевод в 10 ведущих кредитных союзах (весна 2014 г.)

Кредитные союзы	Внутренние входящие *	Внутренние исходящие	Входящие иностранные *	Внешние исходящие *
ВМС Федеральный кредитный союз	$ 0	$ 15	$ 0	$ 25
Кредитный союз государственных служащих	$ 0	$ 10	$ 0	$ 25
Федеральный кредитный союз Пентагона	$ 0	$ 20	$ 0	$ 30
Кредитный союз сотрудников Boeing	$ 0	$ 25	$ 0	$ 35
Школы Первый федеральный кредитный союз	$ 0	$ 20	$ 0	НЕТ
Кредитный союз Golden 1	$ 0	$ 25	$ 0	$ 40
Alliant Credit Union	$ 0	$ 25	$ 0	$ 50
Служба безопасности Федеральный кредитный союз	$ 0	$ 15	$ 0	$ 61
Кредитный союз Star One	$ 0	40 долларов (30 долларов, если у вас есть счет или ссуда с остатком не менее 5000 долларов)	$ 0	60 долларов (50 долларов, если у вас есть счет или ссуда с балансом не менее 5000 долларов)
Кредитный союз округа Сан-Диего	$ 5	$ 25	$ 5	$ 45
СРЕДНЕЕ	0 руб.50	$ 22	0,50 долл. США	41 доллар
* Дополнительные комиссии могут быть начислены получающим финансовым учреждением	# colspan #	# colspan #	# colspan #	# colspan #

Согласно анализу MyBankTracker, средняя комиссия за входящий внутренний перевод в кредитном союзе составляла 0 долларов.50.

Сравните это со средней комиссией в 15 долларов, которую вам придется заплатить в крупном банке, таком как TD Bank или PNC.

Исходящие банковские переводы внутри страны стоят в среднем 22 доллара в кредитных союзах по сравнению с 29 долларами в банках.

Средняя комиссия за исходящие зарубежные банковские переводы в 10 крупнейших кредитных союзах составила 41 доллар США по сравнению со средним размером комиссии в 49 долларов США в ведущих банках.

Средняя стоимость входящего банковского перевода за границу в кредитных союзах также составляла 0,50 доллара США (как и входящий перевод внутри страны) по сравнению с 16 долларами в банках.

По сути, все способы банковского перевода предоставят вам одну и ту же услугу — решающим фактором здесь будет доступность и стоимость.

Если вам нужно регулярно совершать электронные переводы, неплохо было бы подумать о переходе в кредитный союз.

Остерегайтесь мошенничества с банковскими переводами

Банковские переводы обычно используются мошенниками для сбора денег с ничего не подозревающих жертв.

Эти переводы позволяют перевести большие суммы денег за считанные минуты.

Кроме того, после того, как деньги переведены и собраны — особенно на международном уровне — их часто бывает очень трудно получить.

Типичный случай связан с ложным обещанием крупной выплаты или «приза». Чтобы получить эту крупную сумму денег, вам сначала нужно будет перевести деньги, чтобы оплатить «комиссию за обработку» или какой-либо другой вид авансовых платежей.

Еще одна распространенная афера с банковскими переводами нацелена на людей, которые продают товары.

Потенциальные покупатели предложат прислать чек на сумму, намного превышающую стоимость проданного товара.

Поддельные покупатели все равно попросят вас внести чек.

Вам будет предложено перечислить разницу за вычетом комиссии за банковский перевод.

Позже вы обнаружите, что чек отскочил. К тому времени вы, возможно, уже отправили товар и осуществили банковский перевод.

Из-за того, насколько распространены эти мошенничества, не удивляйтесь, если ваш банкир задаст несколько вопросов о цели вашего банковского перевода.

Он или она может помочь предотвратить превращение вас и других в жертву.

Какой у вас дешевый способ отправить кому-нибудь деньги? Как это соотносится с банковскими переводами? Поделитесь своими ответами, оставив комментарий ниже.

Разочарован вашим банком?

Ознакомьтесь с этими новыми ведущими банками, о которых говорят люди:

Связано: См. Список лучших банков года, выбранных MyBankTracker

8 недорогих способов перевода денег

В современном мире, управляемом технологиями, перевод денег наличными, чеками, банковскими траттами или денежным переводом может показаться похожим на динозавров.Хотя эти традиционные методы могут показаться менее популярными, когда существуют более быстрые электронные методы перевода денег между счетами, штатами и даже странами, это не означает, что старые способы по-прежнему не являются жизнеспособными. Кроме того, если вас больше всего беспокоит стоимость, существуют недорогие способы перевода денег, и самый дешевый способ может варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств.

Кассир в банке может помочь вам настроить многие другие службы переводов, включая банковские переводы в другой банк, штат или страну.Если вы хотите перевести средства на счет в другом финансовом учреждении, вам понадобится номер счета, на который вы хотите отправить деньги, и маршрутный номер банка. За перевод денег в другое финансовое учреждение часто взимается комиссия.

Ваш банк

Банк может помочь со многими видами переводов. Если вы просто переводите деньги с одного счета на другой в одном и том же финансовом учреждении, это можно легко сделать в своем банке бесплатно.Это можно сделать лично в отделении, сняв деньги с одного счета и сделав депозит на другом, или инициировав перевод онлайн.

Ключевые выводы

Традиционные методы отправки денег — например, через ваш банк — все еще применимы сегодня.
Переводы за границу через ваш банк возможны, но за отправку денег взимается дополнительная плата.
Новые приложения, такие как Paypal и Zelle, позволяют легко отправлять деньги друзьям и родственникам за считанные минуты без комиссии.
Western Union и MoneyGram можно использовать для отправки денег в другой город, штат или страну за определенную плату.
Наличные — еще один вариант перевода денег, так как можно бесплатно снимать деньги из одного банка и вносить депозит в тот банк, где у получателя есть текущий счет.

Через ваш банк также возможны денежные переводы за границу, хотя вам часто потребуется гораздо больше информации, включая имя и адрес владельца счета, информацию о финансовом учреждении, в которое отправляются деньги, и о Международном межбанковском финансовом обществе. Телекоммуникации (SWIFT) или международный номер банковского счета (IBAN) банка-получателя.Международные банковские переводы, отправленные в американских долларах, обойдутся вам примерно в 45 долларов. Деньги, отправленные в иностранной валюте, будут стоить около 35 долларов. Ставки меняются и могут варьироваться в зависимости от вашего банка.

Zelle

Одним из новейших игроков на платежной сцене является Zelle, основанная в 2017 году. Компания представляет собой базирующуюся в США сеть цифровых платежей, принадлежащую частной финансовой компании Early Warning Services. Чтобы получить доступ к сервису, пользователи (со средствами на банковском счете в США) регистрируют свой адрес электронной почты и U.S. номер мобильного телефона в приложении Zelle или через электронный портал Zelle своего банка.

Затем лицо, отправляющее деньги, вводит предпочтительный адрес электронной почты и номер мобильного телефона в США получателя, который также должен иметь банковский счет в Соединенных Штатах. После отправки платежа получатель получает уведомление с инструкциями по совершению платежа. Zelle не взимает комиссию за отправку или получение денег, но иногда банк или другое финансовое учреждение взимает с клиентов плату за предоставление доступа к услуге.

PayPal

PayPal может быть экономичным способом перевода денег. Он позволяет физическим и юридическим лицам переводить средства в электронном виде с одного счета PayPal на другой. Отправить деньги через PayPal можно бесплатно, хотя за обналичивание платежа с получателя взимается комиссия. Для переводов до 3000 долларов комиссия составляет 2,9% плюс 0,30 доллара за транзакцию.

Комиссии немного снижаются для более крупных транзакций, и нет комиссии за отправку друзьям или членам семьи, при условии, что деньги поступают с банковского счета.Комиссия за международные транзакции, как правило, примерно на 1% выше, и имейте в виду, что при переводе в международные фонды с вас будет взиматься обменный курс.

Western Union или MoneyGram

Western Union и MoneyGram предоставляют аналогичные услуги, позволяющие переводить деньги в другой город, штат или страну. Они взимают фиксированную ставку за перевод, которая зависит от скорости перевода, места, куда вы отправляете деньги, и суммы отправляемой суммы.Если вы совершаете зарубежный или международный перевод, с вас также будет взиматься плата по обменному курсу. Эти услуги денежных переводов, как правило, не предлагают очень конкурентоспособный обменный курс, что приводит к скрытой комиссии, если вы переводите деньги за границу. Однако одним из основных преимуществ этих услуг является их высокая надежность и удобство.

В качестве примера комиссионных: перевод 200 долларов через Western Union в страну в Соединенных Штатах или Канаде будет стоить вам около 12 долларов за быстрый перевод и 8 долларов за перевод на следующий день.Перевод в Великобританию будет стоить около 22 долларов, если он будет осуществлен через агента Western Union, и 15 долларов, если будет осуществлен онлайн. Тарифы могут измениться в любой момент.

Новые финтех-стартапы, которые предоставляют международные денежные переводы, — это Transferwise (недавно изменившее название на Wise) и Payoneer.

Денежные средства

Хотя это можно считать «старомодным способом», когда дело доходит до перевода денег, использование наличных может быть чрезвычайно практичным в некоторых обстоятельствах.В случаях, когда время не является самым важным фактором, просто снимать наличные и физически приносить их в другой банк для внесения на счет совершенно бесплатно! В большинстве случаев внесенные деньги доступны для немедленного вывода. Имейте в виду, что отправка наличных по почте не рекомендуется. Если почта потеряна, вернуть деньги будет невозможно.

Персональные чеки

Выписка чека и внесение его на другой счет, передача его другому лицу или отправка по почте получателю в другом городе или штате — еще один доступный вариант, особенно если ваш банк предлагает бесплатную проверку.

При отправке чеков на международном уровне все становится немного сложнее. Отправка чека за границу, выписанного в американских долларах, часто приводит к задержкам с обналичиванием чека, чтобы банк мог проверить депозит, а некоторые банки могут даже не принимать иностранные чеки. Получатель чека, возможно, также должен будет заплатить комиссию за его обналичивание и оплатить обменный курс, чтобы денежные средства были обменены на местную валюту. Этот способ более безопасен, чем отправка наличных по почте, потому что вы можете отменить чек, если он не прибудет в пункт назначения.

Банковские переводы, денежные переводы и кассовые чеки

Когда дело доходит до физических переводов, которые отправляются в иностранной валюте, вы можете покупать банковские тратты и денежные переводы в валюте места, куда вы отправляете деньги. Недорогие денежные переводы можно приобрести во многих почтовых отделениях. Эти денежные переводы часто бывают дешевле, чем те, которые были куплены через финансовое учреждение, и стоят от 3 до 9 долларов. Денежные переводы, купленные через банк, часто стоят около 10 долларов.

Денежные переводы обычно используются на меньшие суммы, чем банковские переводы. Из-за этого стоимость покупки банковского перевода часто выше, чем покупка денежного перевода. Хотя эти формы денежных переводов могут занять больше времени, они, как правило, являются более экономичным выбором, чем такие услуги, как телеграфные переводы, и их можно отследить, если они не прибудут в пункт назначения.

Денежные переводы по электронной почте

Некоторые финансовые учреждения, особенно некоторые из крупных канадских банков, предлагают услуги денежных переводов по электронной почте.Эта форма перевода денег действует как электронный чек. Физически средства не передаются по электронной почте, хотя транзакция инициируется по электронной почте, и получатель уведомляется по электронной почте о том, что средства доступны. Вам не нужен номер банковского счета получателя, хотя обычно требуется контрольный вопрос для идентификации получателя, прежде чем он сможет получить средства.

Будьте осторожны, принимайте электронные письма только от людей, которых вы знаете, чтобы не стать жертвой фишингового мошенничества.

За перевод средств по электронной почте обычно взимается номинальная стоимость в пару долларов, что делает этот вариант дешевым, если он доступен вам. Получение средств этим методом обычно бесплатное. Эта услуга также довольно надежная и быстрая, как правило, доставка на счет получателя занимает всего несколько дней.

Итог

Присмотревшись и изучив свои варианты, вы сможете найти лучшее предложение для денежных переводов.Не торопитесь и поищите самую свежую информацию о сборах в Интернете. Самый дешевый способ перевода денег в одних обстоятельствах может отличаться в других. Сделайте свою домашнюю работу, чтобы убедиться, что вы не отдаете свои кровно заработанные деньги крупным финансовым учреждениям или организациям по переводу денег.