Комиссия за покупку валюты: кто и в каком размере ввел, где самые низкие комиссии, что делать инвестору

кто и в каком размере ввел, где самые низкие комиссии, что делать инвестору

С начала лета многие банки и брокеры объявили о том, что за хранение валюты на счетах теперь будет взиматься комиссия. Среди брокеров одними из первых стали Тинькофф и «Атон». Некоторые, например «КИТ-финанс», заявляли, что не собираются вводить подобные комиссии, но позже поступили иначе. В большинстве случаев небольшие суммы на счете по-прежнему можно хранить без комиссии.

Вадим Кизимов

частный инвестор

Профиль автора

Какие условия у разных брокеров сейчас

Большую часть комиссий ввели с начала августа, причем для новых клиентов условия могут быть значительно хуже.

	С какой даты вводится комиссия	Размер комиссии	На какую валюту распространяется	Сколько можно хранить без комиссии	Дополнительные комиссии
Тинькофф	4 июля 2022	0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц	Доллары, евро и британские фунты	До 10 000 у. е. для долларов, с 1 ноября до 20 000 у. е. для евро	За сделки с валютой от 0,3 до 0,9% в зависимости от тарифа
«Райффайзенбанк»	31 июля 2022	От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете	Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки	До 5000 у. е. для евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков, до 10 000 € и до 500 000 японских иен	3% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% при продаже валюты
«БКС-банк»	8 августа 2022	От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от среднемесячного баланса и остатка	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 10 000 у. е.	0,3% за покупку долларов, евро и фунтов стерлингов на всех тарифах. С 28 октября 2022 года БКС приостановила вывод долларов, фунтов стерлингов и швейцарских франков с брокерского счета в любые банки, кроме «БКС-банка»
«Финам»	15 августа 2022	От 5000 до 100 000 $ — 5% годовых, свыше 100 000 $ — 3% годовых	Доллары, евро и фунты стерлингов	До 5000 у. е.	За вывод долларов на банковский счет — 0,2%, за вывод евро — 0,3%, еще 0,05% — за обработку поручений
«Открытие»	22 августа 2022	3% годовых	Евро, для долларов комиссии пока нет	До 10 000 €	5% за покупку долларов
«КИТ-финанс»	3 августа 2022	3% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип», «КИТ-стандарт». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%	Доллары, евро, швейцарские франки	До 5000 у. е.	5000 Р за вывод долларов и евро и 2500 Р за вывод других валют
«Атон»	26 июля 2022	5% годовых, с 1 ноября для доллара — 12% годовых	Доллары, евро, швейцарские франки и фунты стерлингов	До 1000 у. е.	1%, но не менее 3000 Р за вывод долларов, евро, швейцарских франков и фунтов стерлингов

Тинькофф

С какой даты вводится комиссия

4 июля 2022

Размер комиссии

0,0082% в день для брокерских счетов и ИИС или 0,25% в месяц

На какую валюту распространяется

Доллары, евро и британские фунты

Сколько можно хранить без комиссии

До 10 000 у. е. для долларов, с 1 ноября до 20 000 у. е. для евро

Дополнительные комиссии

За сделки с валютой от 0,3 до 0,9% в зависимости от тарифа

«Райффайзенбанк»

С какой даты вводится комиссия

31 июля 2022

Размер комиссии

От 0,5 до 1% в месяц — в зависимости от суммы на счете

На какую валюту распространяется

Доллары, евро, японские иены, фунты стерлингов, швейцарские франки

Сколько можно хранить без комиссии

До 5000 у. е. для евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков, до 10 000 € и до 500 000 японских иен

Дополнительные комиссии

3% за покупку валюты на брокерский счет, 0,3% при продаже валюты

«БКС-банк»

С какой даты вводится комиссия

8 августа 2022

Размер комиссии

От 0,3 до 0,6% ежемесячно — в зависимости от среднемесячного баланса и остатка

На какую валюту распространяется

Доллары, евро и фунты стерлингов

Сколько можно хранить без комиссии

До 10 000 у. е.

Дополнительные комиссии

0,3% за покупку долларов, евро и фунтов стерлингов на всех тарифах. С 28 октября 2022 года БКС приостановила вывод долларов, фунтов стерлингов и швейцарских франков с брокерского счета в любые банки, кроме «БКС-банка»

«Финам»

С какой даты вводится комиссия

15 августа 2022

Размер комиссии

От 5000 до 100 000 $ — 5% годовых, свыше 100 000 $ — 3% годовых

На какую валюту распространяется

Доллары, евро и фунты стерлингов

Сколько можно хранить без комиссии

До 5000 у. е.

Дополнительные комиссии

За вывод долларов на банковский счет — 0,2%, за вывод евро — 0,3%, еще 0,05% — за обработку поручений

«Открытие»

С какой даты вводится комиссия

22 августа 2022

Размер комиссии

3% годовых

На какую валюту распространяется

Евро, для долларов комиссии пока нет

Сколько можно хранить без комиссии

До 10 000 €

Дополнительные комиссии

5% за покупку долларов

«КИТ-финанс»

С какой даты вводится комиссия

3 августа 2022

Размер комиссии

3% годовых для тарифов «КИТ-универсал», «КИТ-вип», «КИТ-стандарт». Комиссия списывается в рублях по курсу ЦБ, к которому прибавляется 3%

На какую валюту распространяется

Доллары, евро, швейцарские франки

Сколько можно хранить без комиссии

До 5000 у. е.

Дополнительные комиссии

5000 Р за вывод долларов и евро и 2500 Р за вывод других валют

«Атон»

С какой даты вводится комиссия

26 июля 2022

Размер комиссии

5% годовых, с 1 ноября для доллара — 12% годовых

На какую валюту распространяется

Доллары, евро, швейцарские франки и фунты стерлингов

Сколько можно хранить без комиссии

До 1000 у. е.

Дополнительные комиссии

1%, но не менее 3000 Р за вывод долларов, евро, швейцарских франков и фунтов стерлингов

Вот что сейчас можно сделать с валютой, которая хранится у брокеров:

1. Перевести валюту сначала на банковский счет, а затем SWIFT-переводом на счет в иностранном банке. В октябре такие переводы совершает «Газпромбанк», «Росбанк», «Юникредит» и «Райффайзенбанк». В среднем взимается комиссия в 2—3% от суммы. Тинькофф возобновил SWIFT-переводы в долларах или евро во все банки Азербайджана и Армении, а также в некоторые банки Беларуси, Грузии, Кыргызстана, Таджикистана, Узбекистана, Монголии и Китая.
2. Купить иностранные активы, номинированные в долларах или евро. Но в этом случае могут возникнуть проблемы с выводом денег после продажи активов. Впрочем, только квалифицированные инвесторы сейчас могут покупать зарубежные акции беспрепятственно. Согласно предписанию ЦБ, с 1 октября неквалифицированные инвесторы могут держать в портфеле не более 15% таких активов. Сейчас Тинькофф Инвестиции, БКС, «Газпромбанк», «Фридом-финанс», «Алор-брокер», «Атон», ITI Capital полностью запретили покупку иностранных бумаг неквалифицированным инвесторам.
3. Купить золото.
4. Перевести деньги в валюту дружественных стран, не облагаемую комиссией.
5. Найти брокера, еще не наложившего комиссию на валютные счета. Но многие из них сейчас ограничивают возможность открытия новых счетов в валюте.

Из всех способов именно перевод денег в дружественную валюту, например юань, сейчас самый надежный. Хотя бы потому, что брокеры могут начать принудительно конвертировать недружественные валюты в рубли по текущему курсу. Например, так поступил «Атон»: до 31 октября доллары на счете в объеме менее 20 тысяч будут конвертированы. Комиссия за хранение оставшихся денег будет равняться 12% годовых.

Почему брокеры вводят комиссию за хранение

Вот основные причины, побудившие брокеров принимать подобные решения:

1. Валюту уже не получится использовать для сбережения и инвестирования: ее приходится хранить или на корреспондентских счетах банков США, или в НКЦ, или в виде выданных кредитов. Первые два способа рискованны из-за возможных санкций, а на кредиты в валюте нет спроса. К тому же выдавать такие кредиты не рекомендует ЦБ.
2. Ужесточаются условия SWIFT-переводов как в долларах, так и в евро. Для российских банков вводится все больше ограничений, а контроль усиливается.
3. Услуги банков, которыми пользуются сами брокеры, дорожают, что и вынуждает вводить и повышать комиссии.
4. Снижается перечень доступных валют в целом. Так, с 8 августа Мосбиржа прекращает торговать японской иеной, ранее были приостановлены операции со швейцарскими франками. Это связано с расширением перечня стран, вводящих санкции против РФ, и возможными блокировками и ограничениями по счетам с их стороны.

Как хранить сбережения

У инвесторов все еще остались альтернативные способы сбережения капитала на случай непредвиденных экономических ситуаций:

1. Валюты дружественных стран, в первую очередь юань.
2. Активы, торгующиеся на российских биржах.
3. Драгоценные металлы: серебро или золото, в том числе биржевое.
4. Фьючерсы. Например, фьючерсы на доллар могут стать защитой от обесценения рубля. Также можно покупать фьючерсы на природные ископаемые, например газ, нефть и драгоценные металлы.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Райффайзенбанк введет комиссию за покупку валюты на брокерский счет

https://ria.ru/20220714/rayffayzenbank-1802402756.html

Райффайзенбанк введет комиссию за покупку валюты на брокерский счет

Райффайзенбанк введет комиссию за покупку валюты на брокерский счет — РИА Новости, 14.07.2022

Райффайзенбанк введет комиссию за покупку валюты на брокерский счет

Комиссия за покупку валюты на брокерский счет в Райффайзенбанке с 31 июля составит 3% от суммы покупки, сообщает кредитная организация в своем Telegram-канале. РИА Новости, 14.07.2022

2022-07-14T12:51

2022-07-14T12:51

2022-07-14T12:51

экономика

россия

райффайзенбанк

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0a/02/1578101039_0:262:3072:1989_1920x0_80_0_0_b3a146e6b906692f8b37af7dd109ccbf.jpg

МОСКВА, 14 июл — РИА Новости. Комиссия за покупку валюты на брокерский счет в Райффайзенбанке с 31 июля составит 3% от суммы покупки, сообщает кредитная организация в своем Telegram-канале.»С 31 июля изменится комиссия за покупку валюты на брокерский счет. Теперь она составит 3% от суммы покупки. Комиссия при продаже валюты остается прежней — 0,3%», — сообщил банк.Также с 31 июля банк меняет размер комиссии за обслуживание денежных средств на текущих валютных и брокерских счетах: она составит 0,5% в месяц от суммы свыше 5 000 в валюте счета (500 000 для счета в японских иенах), 1% от суммы свыше 50 000 в валюте счета (5 миллионов для счета в японских иенах), а для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» комиссия составит 1% от суммы свыше 50 000 в валюте счета (5 миллионов для счета в японских иенах).Кроме того, с 18 июля минимальная сумма исходящего валютного перевода при оформлении в отделении составит 5 000 в валюте списания. С 1 августа при переводе через онлайн-банк — 3 000 в валюте списания. Как пояснили в кредитной организации, эти изменения связаны с сокращением возможностей банков эффективно размещать валюту. «Введение лимитов — это вынужденная мера, процедура проведения платежей усложняется на стороне банков-корреспондентов, а время их обработки растет», — заключили в банке.

https://ria.ru/20220706/tinkoff-1800628268.html

россия

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2022

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og. xn--p1ai/awards/

1920

1080

true

1920

1440

true

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/0a/02/1578101039_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_0395b58db76758aaa417446f8b6f0f6c.jpg

1920

1920

true

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

1

5

4.7

96

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, россия, райффайзенбанк

Экономика, Россия, Райффайзенбанк

МОСКВА, 14 июл — РИА Новости. Комиссия за покупку валюты на брокерский счет в Райффайзенбанке с 31 июля составит 3% от суммы покупки, сообщает кредитная организация в своем Telegram-канале.

«С 31 июля изменится комиссия за покупку валюты на брокерский счет. Теперь она составит 3% от суммы покупки. Комиссия при продаже валюты остается прежней — 0,3%», — сообщил банк.

Также с 31 июля банк меняет размер комиссии за обслуживание денежных средств на текущих валютных и брокерских счетах: она составит 0,5% в месяц от суммы свыше 5 000 в валюте счета (500 000 для счета в японских иенах), 1% от суммы свыше 50 000 в валюте счета (5 миллионов для счета в японских иенах), а для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» комиссия составит 1% от суммы свыше 50 000 в валюте счета (5 миллионов для счета в японских иенах).

Кроме того, с 18 июля минимальная сумма исходящего валютного перевода при оформлении в отделении составит 5 000 в валюте списания. С 1 августа при переводе через онлайн-банк — 3 000 в валюте списания.

Как пояснили в кредитной организации, эти изменения связаны с сокращением возможностей банков эффективно размещать валюту. «Введение лимитов — это вынужденная мера, процедура проведения платежей усложняется на стороне банков-корреспондентов, а время их обработки растет», — заключили в банке.

6 июля, 11:42

«Тинькофф» пообещал направить все валютные комиссии на благотворительность

Комиссия за иностранную транзакцию в размере

: что это такое? Как это работает?

Содержание

• Что такое комиссия за международную транзакцию?
• Как рассчитываются комиссии за иностранные транзакции?
• Какие кредитные карты не имеют комиссии за иностранные транзакции?
• Как определить комиссию за международную транзакцию по кредитной карте
• Когда взимаются комиссии за иностранные транзакции?
• Учитываются ли комиссионные сборы FX при получении вознаграждения по кредитной карте?
• Сборы за конвертацию: сборы в долларах США по сравнению с местной валютой
• Как избежать комиссий за иностранные транзакции
• Часто задаваемые вопросы о комиссиях за иностранные транзакции

Если вы использовали свою кредитную карту за пределами США, вы, несомненно, сталкивались с комиссией за иностранные транзакции (FX). Эти надоедливые небольшие расходы часто скрыты глубоко в условиях вашего соглашения о кредитной карте. Вам может быть интересно: каковы эти комиссии за транзакции? Всегда ли они одинаковы? И есть ли карты, которые не взимают комиссию за иностранные транзакции?

Мы изучили и составили это руководство, чтобы помочь потребителям найти ответы на эти вопросы и лучше понять комиссии за иностранные транзакции и то, как они работают.

Что такое комиссия за международную транзакцию?

Комиссия за иностранную транзакцию (FX) — это надбавка к счету по вашей кредитной карте, которая появляется, когда вы совершаете покупку, которая осуществляется либо через иностранный банк, либо в валюте, отличной от доллара США (USD). Эта комиссия взимается многими эмитентами кредитных карт и обычно составляет от 1% до 3% от суммы транзакции.

Комиссия за международную операцию состоит из двух частей:

• Сетевая комиссия (или комиссия за конвертацию валюты): Эта часть комиссии за обмен валюты взимается сетью кредитных карт (например, Visa или Mastercard). Visa и Mastercard взимают комиссию в размере 1%. Независимо от типа кредитной карты, эта комиссия применяется ко всем транзакциям.
• Комиссия банка-эмитента: В зависимости от используемой вами кредитной карты — например, Citibank, Chase или Barclays — некоторые эмитенты добавляют комиссию к сетевой комиссии, обычно около 2%. Другие эмитенты не добавляют свои собственные и даже берут на себя комиссию за сеть, так что вам не придется ничего платить.

Несмотря на то, что комиссия состоит из двух частей, комиссия за международную транзакцию обычно оценивается как единое списание с выписки по кредитной карте за каждую покупку. Эмитенты карт решают, будут ли оцениваться эти сборы и каким образом.

Как рассчитываются сборы за иностранные транзакции?

Представьте, что вы платите 82 евро во время отпуска в Испании, используя карту в сети Mastercard, комиссия банка за выдачу которой составляет 2%. С конвертацией валюты получается 100 долларов в долларах.

На основе этой конвертированной суммы Mastercard взимает 1% сверх стоимости вашего номера. Затем эмитент взимает еще 2% сверх этого.

Таким образом, реальная стоимость вашего отеля получается равной (100 $ * (1% + 2%)) + 100 $ = 103 $. Может показаться, что это не так уж и много, но дополнительные 3% к вашим расходам на отпуск могут быстро прибавиться.

Помните, что обменные курсы имеют значение при совершении большинства операций за границей. Списание 20 евро за обед не означает, что с вашей кредитной карты будет снято 20 долларов. Плата будет конвертирована в доллары по текущему обменному курсу. И Mastercard, и Visa рассчитывают обменные курсы для конвертации всех транзакций в иностранной валюте в доллары США. Сборы за иностранные транзакции взимаются на основе транзакции в долларах США после конвертации валюты .

Некоторые продавцы спросят, хотите ли вы, чтобы с вас списывали средства в долларах США авансом посредством процесса, называемого динамической конвертацией валюты. Мы не советуем этого делать. Может показаться полезным знать общую стоимость в долларах США; однако динамическая конвертация валюты обычно сопровождается невыгодным обменным курсом (мы подробно обсудим это ниже).

Какие кредитные карты не облагаются комиссией за иностранные операции?

Существует множество кредитных карт, по которым комиссия за транзакцию за границей не взимается в качестве преимущества, и большинство из них являются туристическими кредитными картами. Многие совместные карты отелей и авиакомпаний не облагаются комиссией за транзакцию за границей, в то время как карты премиального вознаграждения за поездку (т. Е. Карты вознаграждения за поездку с высокой ежегодной комиссией) также обычно не взимают комиссию за транзакцию за границей.

Карты без годовых сборов или комиссий за иностранные транзакции встречаются реже, но на рынке их по крайней мере несколько (включая кредитную карту Capital One VentureOne Rewards ниже).

Лучшие кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции

Chase Sapphire Preferred ® Card	5x на поездки, приобретенные через Chase Ultimate Rewards®, 3x на питание и 2x на все другие туристические покупки 4 8 959075 $ 859075	Кредитная карта Capital One Venture Rewards	2 мили за доллар за каждую покупку каждый день; 5 миль за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel; 5 миль за доллар при бронировании на Turo, крупнейшем в мире рынке каршеринга, до 16 мая 2023 г.	95 долларов
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards	1,25 мили за доллар за каждую покупку, каждый день; 5 миль за отели и аренду автомобилей, забронированные через Capital One Travel	$0

Помимо наших лучших карт, есть еще много карт без комиссий за обмен валюты, которые мы выделили в таблице в следующем разделе. В качестве альтернативы, проверьте некоторые из лучших кредитных карт для международных поездок, ни одна из которых не взимает комиссию за иностранные транзакции.

Комиссия за международную транзакцию в зависимости от эмитента кредитной карты

Комиссия за международную транзакцию зависит от эмитента карты. Эта ставка может даже различаться между карточными продуктами одного и того же эмитента. В приведенной ниже таблице представлены типичные комиссии за обмен валюты по эмитентам, а также выбор карт без комиссии за обмен валют, предлагаемых этим банком. Каждый крупный банк предлагает как минимум одну карту без комиссии за иностранные транзакции.

Capital One уникален тем, что не взимает комиссию за транзакцию за границей ни с одним из своих карточных продуктов.

Что касается других эмитентов, комиссия за иностранную транзакцию обычно составляет около 3%. Тем не менее, есть много карт, которые не взимают комиссию за международные транзакции, поэтому вы сможете легко их избежать.

Как определить комиссию за транзакцию за рубежом по кредитной карте

Эмитенты обычно не рекламируют тот факт, что их карты взимают комиссию за транзакцию за границей, за исключением случаев, когда эти комиссии отсутствуют в продукте. Если вы не видите, что «отсутствие комиссии за иностранные транзакции» рекламируется как преимущество для карточного продукта, вы обычно можете предположить, что карта будет взимать комиссию за обмен валюты. Чтобы быть уверенным, проверьте условия (иногда называемые «Цены и условия» или «Тарифы и сборы») для вашей конкретной карты. Комиссия за международную транзакцию будет указана в разделе «Комиссии» наряду с годовой комиссией за карту и другими сборами, такими как выдача наличных и штрафы.

Когда взимаются комиссии за иностранные операции?

Сети кредитных карт помечают транзакции как «иностранные», если в какой-либо момент транзакции проходят через иностранный банк. Вам не обязательно находиться за пределами США на момент покупки. За некоторые покупки, например онлайн-покупки у иностранных продавцов, указанные в иностранной валюте, взимается комиссия за транзакцию за границей. Даже если ваша транзакция выполняется в долларах США, с нее может взиматься комиссия за обмен валюты, если она проходит через иностранный банк.

С вас может взиматься комиссия за международную транзакцию, если:

• Покупка происходит у продавца, находящегося за пределами США.
• Покупка в иностранной валюте
• Покупка направляется через иностранный банк (иногда даже при оплате в долларах США).

Имейте в виду, что даже если покупка оплачивается в долларах США, это не означает, что с нее не будет взиматься комиссия за зарубежную транзакцию. Некоторые страны, такие как Панама и Эквадор, используют в качестве валюты доллар США.

Учитываются ли комиссии за обмен валюты при получении вознаграждения по кредитной карте?

К сожалению, сборы за иностранные транзакции не учитываются при расходовании вознаграждений. В приведенном выше примере, когда мы потратили 100 долларов США на проживание с помощью карты с кэшбэком, кэшбэк будет заработан только на 100-долларовом счете, а не на окончательной стоимости в 103 доллара — банки взимают комиссию отдельно с вашего счета. Как и в случае с процентами, ежегодными сборами и штрафами за просрочку платежа, вы не получите никаких вознаграждений за сборы за иностранные транзакции. Вознаграждения по кредитным картам общего назначения, как правило, колеблются на уровне от 1,5% до 2%, поэтому комиссия в размере 3% аннулирует все заработанные вознаграждения.

Сборы за конвертацию: сборы в долларах США по сравнению с местной валютой

Иногда, когда вы путешествуете за границей, продавец может предоставить вам возможность конвертировать ваши расходы в доллары США вместо местной валюты в процессе, называемом динамической конвертацией валюты (DCC). ). Мы советуем не выбирать DCC, так как вы почти всегда будете платить больше.

Проблема в том, что ДКК почти всегда приводит к невыгодным обменным курсам. Когда продавец обрабатывает ваш платеж с помощью DCC, он устанавливает курс обмена валюты, и это может добавить до 7% к транзакции. Продавцы заинтересованы в том, чтобы выбрать невыгодный курс, поскольку это увеличивает их прибыль, а также прибыль стороннего поставщика услуг DCC. Чтобы избежать переплаты, выберите оплату в местной валюте. Конвертация валюты будет осуществляться автоматически вашей сетью кредитных карт, используя их обменный курс.

Вдобавок ко всему, с вас все равно может взиматься комиссия за конвертацию иностранной валюты, даже если вы используете динамическую конвертацию валюты и транзакция выполняется в долларах США. Все, что нужно сделать, это чтобы транзакция прошла через иностранный банк. Иногда эмитент карты специально указывает, как это делается. В положениях и условиях может быть указано, взимается ли комиссия за иностранные транзакции в долларах США по сравнению с местной валютой.

Если эмитент вашей карты указывает комиссию только в местной валюте, это означает, что он не взимает плату за транзакции в долларах США. В соответствии с Законом о правде на кредитование эмитенты кредитов в США обязаны раскрывать все комиссии в условиях.

Даже если ваш эмитент не взимает плату за транзакции в долларах США, избегайте использования DCC. Курс обмена, выбранный продавцом, почти всегда увеличивает общую стоимость. Убедитесь, что общая сумма в квитанции указана в местной валюте.

{«backgroundColor»:»butter»,»content»:»\u003C\/p\u003E\n\n\u003Ch3 id=\»Конвертация\»\u003EСборы за конвертацию: сборы в долларах США по сравнению с местной валютой\u003C\ /h3\u003E\n\n\u003Cp\u003EИногда, когда вы путешествуете за границей, продавец может предложить вам конвертировать ваши платежи в доллары США вместо местной валюты в процессе, называемом динамической конвертацией валюты (DCC). Мы советуем не выбирать DCC, так как в конечном итоге вы почти всегда будете платить больше. DCC, они могут устанавливать курс обмена валюты, и это может добавить до 7% к транзакции.Продавцы заинтересованы в выборе невыгодного курса, так как это увеличивает их прибыль, а также прибыль стороннего DCC. поставщика услуг. Чтобы избежать переплаты, выберите оплату в местной валюте. Класс \u003Cspan\u003E\u003Ca=\»ShortcodeLink — root odeLink—black\» title=\»Конвертация валюты кредитной карты и комиссии за иностранные транзакции: что вам нужно знать\» href=\»https:\/\/www.valuepenguin.com\/travel\/credit-card- currency-conversion-foreign-transaction-fees\»\u003Конвертация валюты\u003C\/a\u003E\u003C\/span\u003E будет автоматически обрабатываться сетью вашей кредитной карты с использованием их обменного курса.\u003C\/p\u003E\ n\n\u003Cp\u003EЧтобы усугубить ситуацию, с вас все равно может взиматься комиссия за конвертацию валюты, даже если вы используете динамическую конвертацию валюты и транзакция выполняется в долларах США. Все, что нужно сделать, это чтобы транзакция прошла через иностранный банк. Иногда эмитент карты специально указывает, как это делается. В положениях и условиях может быть указано, взимается ли комиссия за иностранные транзакции в долларах США по сравнению с местной валютой. n \u003Cdiv class=\»ShortcodeImage—image-container\»\u003E\n \u003Cimg alt=\»транзакционные сборы\» class=\»ShortcodeImage—image lazyload\» data-src=\»https:\/ \/res.cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600\/v1\/xjjohk\» src=\»https:\/\ /res.cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_2.0,e_blur:1000,f_auto,h_1600,q_1,w_1600\/v1\/xjjohk\» data-srcset=\» https:\/\/res.cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_1.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600\/v1\/xjjohk 1x, https:\/\ /res.cloudinary.com\/value-penguin\/image\/upload\/c_limit,dpr_2.0,f_auto,h_1600,q_auto,w_1600\/v1\/xjjohk 2x\»\u003E\n \u003C\/div \u003E\n\u003C\/div\u003E\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\u003EЕсли эмитент вашей карты указывает комиссию только в местной валюте, это означает ns они не взимают плату за транзакции в долларах США. Из-за \u003Cspan\u003E\u003Ca class=\»ShortcodeLink—root ShortcodeLink—black\» rel=\»noopener\» target=\»_blank\» title=\»Truth in Lending Act\» href=\ «https:\/\/www.occ.treas.gov\/topics\/consumers-and-communities\/consumer-protection\/true-in-lending\/index-truth-in-lending.html\»\ u003EПравда в Законе о кредитовании\u003C\/a\u003E\u003C\/span\u003E, эмитенты кредита в США обязаны раскрывать все сборы в условиях.\u003C\/p\u003E\n\n\u003Cp\ u003EДаже если ваш эмитент не взимает плату за транзакции в долларах США, избегайте использования DCC. Курс обмена, выбранный продавцом, почти всегда увеличивает общую стоимость. Убедитесь, что сумма в квитанции указана в местной валюте.\n»,»padding»:»normal»}

Как избежать комиссии за транзакцию за границей

Основной способ избежать комиссии за транзакцию за границей — получить кредитную карту, по которой не взимается комиссия за обмен валюты , и использовать ее при поездках за границу или совершении покупок у иностранных продавцов, и существует множество отличные варианты карт. Как упоминалось выше, убедитесь, что вы выбрали оплату в местной валюте вместо использования динамической конвертации валюты. Как правило, таким образом вы получаете лучший обменный курс и не будете платить никаких дополнительных комиссий.

Как насчет комиссий банкоматов? Обычно разумно иметь при себе местные наличные деньги, когда путешествуете по чужой стране. Однако при снятии наличных за пределами США вы можете нести как комиссию за международную транзакцию , так и комиссию за использование банкомата вне сети . Вы также должны получить дебетовую карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции. Bank of America, например, может взимать комиссию за иностранную транзакцию в размере 3% при снятии наличных. Некоторые банкоматы также пытаются поразить вас с помощью DCC, поэтому избегайте этого. Это гарантирует, что вы получите оптовый курс обмена валюты в тот же день.

По возможности лучше пользоваться кредитной картой, при условии, что с нее не взимается комиссия за транзакцию за границей. Вы не будете переплачивать, а также будете пользоваться защитой, предлагаемой эмитентом вашей карты.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях Platinum Card ^® от American Express, нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и сборах за резервную карту American Express Delta SkyMiles ^® , нажмите здесь.

Информация о тарифах и сборах Delta SkyMiles 9Платиновая карта American Express 0076® , нажмите здесь.

Чтобы узнать о тарифах и сборах по карте Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express ^® , нажмите здесь.

Информация о карте Hilton Honors American Express Surpass®, Bank of America ^® Кредитная карта Travel Rewards, Bank of America ^® Premium Rewards ^® Кредитная карта, Alaska Airlines Visa Signature ^® Кредитная карта, Гавайская Airlines® Business MasterCard®, AAdvantage® Aviator® Red World Elite Mastercard®, AAdvantage® Aviator™ Silver World Elite Mastercard®, JetBlue Card, British Airways Visa Signature® Card, Citi Prestige® Credit Card, Citi ^® / AAdvantage ^® Platinum Select ^® World Elite Mastercard ^® , Expedia®+ Voyager Card от Citi и CitiBusiness®/ AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® была независимо получена ValuePenguin и не подвергалась проверке или предоставлены эмитентом данной карты до публикации. Условия распространяются на предложения по кредитным картам American Express. Дополнительную информацию см. на сайте americanexpress.com.

Какая разница? – Советник Forbes

Обновлено: 29 сентября 2022 г., 5:36

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Pexels

Волнение международных путешествий часто связано с неизвестным и незнакомым. Однако непредвиденные расходы, связанные с международными покупками, вряд ли добавят вам приятных впечатлений. К счастью, если вы планируете заранее, вы можете снять тайну с комиссий, возникающих при покупках за границей.

Когда вы получаете выписку по кредитной карте, часто через несколько недель после поездки, детали транзакции, вероятно, затуманены. В общем, термины часто путают. Комиссия за конвертацию валюты также называется «комиссией за обмен иностранной валюты», что может звучать очень похоже на комиссию за иностранную транзакцию.

Кроме того, комиссия за конвертацию валюты часто включается в комиссию за международную транзакцию или включается в цену покупки. Поскольку комиссия за конвертацию валюты не указывается отдельно в выписке, вы можете ее не заметить. И если вы попытаетесь сэкономить на комиссиях в будущем, вы можете быть не уверены в истинной стоимости.

В этой статье мы поможем вам понять разницу между комиссией за иностранную транзакцию и комиссией за конвертацию валюты и что вы можете с этим сделать.

Предложения избранных партнеров

Chase Sapphire Reserve®

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На сайте Chase Bank USA, Северная Америка

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Заработайте 80 000 бонусных баллов, потратив 4 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 1200 долларов США на поездку при оплате через Chase Ultimate Rewards

Карта United℠ Explorer

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Chase Bank USA, NA

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Заработайте 50 000 бонусных миль после того, как потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Chase Bank USA, Северная Америка

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Заработайте 60 000 бонусных баллов, потратив 4 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 750 долларов США, когда вы выкупаете через Chase Ultimate Rewards®.

Краткие советы

• Используйте карту без комиссии за иностранные транзакции во время путешествий и покупок в Интернете
• Совершать покупки в местной валюте
• Загрузите приложение для конвертации валюты перед поездкой

Комиссии за иностранные транзакции

Комиссии за иностранные транзакции — это заранее определенный процент, взимаемый эмитентом вашей кредитной карты за совершение покупки у иностранного продавца. Комиссия четко указана в договоре с вашей кредитной картой и может варьироваться от 0% до 3%. Перед поездкой определите, какова ваша комиссия за международную транзакцию и есть ли у вас карта, на которой ее нет.

Каждый раз, когда вы совершаете покупку у иностранного продавца, эта комиссия может быть добавлена ​​к вашей покупке. Помните об этих сборах при совершении покупок в Интернете у иностранных продавцов, покупке билетов в иностранные музеи или экскурсии, покупке билетов на самолет у иностранной авиакомпании или при бронировании отелей и прокате автомобилей за границей. Даже если вы не путешествуете регулярно, может быть целесообразно иметь кредитную карту без комиссии за иностранные транзакции, если вы совершаете покупки за пределами своей страны.

Сколько вы могли бы заплатить

Если вы сделаете 15 международных покупок по 25 долларов США каждая, вы заплатите 11,25 долларов США в качестве комиссии за международную транзакцию со ставкой комиссии за транзакцию 3%.

Обратите внимание на мелкий шрифт. Если ваша кредитная карта снимает 1 доллар или 3% с каждой покупки в долларах США, в зависимости от того, что больше, вы можете получить дополнительную комиссию в размере 1 доллара при покупке воды в бутылках за 1 доллар.

Если вы планируете поездку за границу, дополнительные 3% на такси, еду и отели могут значительно сократить ваш бюджет. Предполагая расходы в размере 3500 долларов США, вы можете заплатить более 100 долларов США в качестве сборов.

Как избежать комиссии за международную транзакцию

Если с вашей кредитной карты взимается комиссия за иностранную транзакцию, вы можете перед поездкой обменять деньги в своем банке. Имейте в виду, что наличие больших сумм наличных сопряжено со значительным риском, и у вас может не быть доступа к лучшему курсу обмена денег перед отъездом. Банки и обменные пункты в аэропортах обычно взимают комиссию за обмен валюты, а также могут взимать плату за обслуживание. Как правило, нет необходимости приходить с деньгами в кармане, так как вы можете воспользоваться банкоматом по прибытии.

Лучший способ получить наличные за границей в местной валюте — воспользоваться банкоматом известного банка и снять деньги в местной валюте. Есть банки, такие как Charles Schwab, которые предлагают бесплатное снятие наличных в банкоматах и ​​даже возмещают комиссию, взимаемую банкоматом вне сети.

Подумайте о том, чтобы подать заявку на получение новой кредитной карты без комиссии за иностранные транзакции перед следующей поездкой. Вы можете сохранить функции безопасности кредитной карты без дополнительных затрат. Все потребительские карты Capital One и Discover, а также многие кредитные карты для путешествий предоставляются без комиссии за транзакцию за границей. Экономия на таких картах может быстро возрасти, особенно если вы используете карту без годовой платы.

Комиссия за конвертацию валюты

К сожалению, комиссия за конвертацию валюты не так проста. В то время как комиссия за международную транзакцию всегда взимается эмитентом вашей кредитной карты, комиссия за конвертацию валюты может взиматься обработчиком платежей по кредитной карте или отдельным продавцом.

Если комиссия взимается платежным процессором вашей кредитной карты, Бюро финансовой защиты прав потребителей указывает, что эта комиссия должна быть указана как комиссия за транзакцию в договоре с вашей картой. В большинстве случаев эта комиссия встроена в комиссию за международную транзакцию, назначенную для вашей карты. Комиссия за иностранную транзакцию в размере 3% может включать 2% комиссии за иностранную транзакцию и 1% комиссии за конвертацию валюты.

Если ваша кредитная карта не предусматривает комиссию за международную транзакцию, эмитент кредитной карты, скорее всего, покроет комиссию за конвертацию валюты.

Дополнительные сборы за конвертацию валюты

Как правило, покупка у иностранного продавца полностью осуществляется в местной валюте. Владелец карты авторизует сумму покупки в местной валюте, и цена покупки не конвертируется до тех пор, пока платеж не будет обработан.

Когда вы совершаете покупку в международном магазине, вас могут спросить, хотите ли вы конвертировать покупку в свою местную валюту. Эта услуга предоставляется в точке продажи как услуга с добавленной стоимостью и позволяет узнать конвертированную цену в данный момент. Но не дайте себя обмануть; это дорого обходится.

Хотя на первый взгляд это может показаться разумным способом избежать комиссий, эти сборы являются дополнением к любым комиссиям за иностранные транзакции, которые может взимать ваша карта. Эти сборы, взимаемые продавцом в точке продажи, называются динамической конвертацией валюты или DCC. Вы можете рассматривать DCC как дополнительную услугу, и, как и большинство услуг, облегчающих жизнь, за нее взимается плата за удобство. Кроме того, даже при использовании DCC с вас обычно будет взиматься комиссия за международную транзакцию банком-эмитентом вашей карты, если только ваша карта не имеет комиссии за иностранную транзакцию.

Лучше либо загрузить приложение для конвертации валюты на свой телефон, либо запомнить обменный курс, чтобы знать, сколько вы платите в местной валюте, без дополнительной комиссии.

Как работает конвертация валюты

В пункте покупки вас спросят, хотите ли вы совершить покупку в местной валюте или в национальной валюте. Если вы выберете свою домашнюю валюту, цена покупки будет конвертирована в этот момент, а обменный курс будет опубликован в точке продажи. Почти всегда существует значительная встроенная комиссия. Комиссия за конвертацию валюты будет встроена в общую стоимость, взимаемую с вашей карты, но ваш банк все равно может взимать комиссию за международную транзакцию.

Стоит отметить, что вы можете получить не лучший курс обмена. Крупные кредитные сети, такие как Visa и Mastercard, договариваются о конкурентоспособных обменных курсах, которые обычно намного лучше, чем курсы, предлагаемые DCC. Практически никогда не рекомендуется принимать курс в долларах вместо местной валюты. Вместо этого используйте курс доллара в качестве ориентира и знайте, что ваша покупная цена будет немного меньше, чем та, когда вы получите счет.

Существует множество поставщиков DCC. Когда вы совершаете покупку, продавец должен указать используемый обменный курс, но не установленную надбавку, поэтому может быть сложно определить, сколько вы платите в качестве дополнительных сборов за использование опции DCC.

Как избежать комиссий за конвертацию валюты

Покупка в местной валюте:  Позволяя эмитенту вашей карты контролировать процесс конвертации, вы гарантируете, что получите хорошо согласованный обменный курс.

Используйте надежную платежную сеть: В целях защиты потребителей Mastercard и Visa устанавливают правила для соответствия требованиям DCC. Любой поставщик, принимающий карты Mastercard или Visa, обязан соблюдать эти правила.

Используйте приложения для конвертации валюты. Если вас интересует коэффициент конвертации вашей покупки, используйте Google или надежное приложение для конвертации валюты. Вы получите приблизительную оценку стоимости без каких-либо дополнительных комиссий.

Найдите лучшие кредитные карты на 2022 год

Ни одна кредитная карта не является лучшим вариантом для каждой семьи, каждой покупки или любого бюджета. Мы выбрали лучшие кредитные карты таким образом, чтобы они были максимально полезны для самого широкого круга читателей.

Учить больше

Итог

Всякий раз, когда вы путешествуете за границу или совершаете покупки в Интернете у продавца, который не находится в США, выберите карту с нулевой комиссией за иностранные транзакции и совершайте покупки в кредит в местной валюте. Вы можете сэкономить сотни долларов во время международной поездки.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Дженн провела последнее десятилетие, помогая людям принимать обоснованные решения в области личных финансов. Как независимый писатель и оратор, она стремится помогать людям в достижении их целей. Она увлечена экономичными приключенческими путешествиями, пешим туризмом и ездой на велосипеде.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.

No related posts.