Разное

Кредит за и против: как выбрать и вернуть кредит — Финансы на vc.ru

16.06.2020

Содержание

Стоит ли брать кредит – 16 «за» и «против»

Как решить, стоит ли брать кредит

В России, в отличие от Европы, ситуация с кредитами неоднозначная – одни считают, что брать их можно, и это чрезвычайно удобно. Другие и сами бояться «долговой ямы», и других активно стращают. Истина, как всегда где-то посередине.

Итак, как решить, стоит ли брать кредит?

  • Решите, насколько нужна данная сумма

Внезапная поломка холодильника, плиты, экстренные проблемы со здоровьем, абсолютно пустой холодильник при задержке зарплаты достаточное серьезно влияют на жизнь, чтобы сказать себе: «Ладно, перебьюсь».

А вот 200.000 на обновление гардероба – точно не кредитный вариант. Лучше постепенно купить все необходимое или хотя бы воспользоваться картой рассрочки.

  • Оцените зарплату

Стабильный оклад + постоянная возможность откладывать сумму, чуть превышающую ежемесячный платеж? Можно задуматься о потребительском кредите.

Доход достаточно высокий, но зарплату эпизодически задерживают? Лучше выберите кредитную карту. До 120 дней без процентов уберегут от переплат, штрафов, пени и коллекторских звонков.

Нужна небольшая сумма и через несколько дней придет зарплата? Неплохим вариантом станет микрозайм. Особенно беспроцентный кредит.

Нужна крупная сумма, а зарплата не радует ни размером, ни стабильностью? Ни в коем случае не берите кредит. Ищите любые другие способы, только не влезайте в долговую яму.

  • Оцените возможные риски

Даже при 100% здоровье и 10-летним стажем существуют риски. Что будет, если вы серьезно заболеете? Если вас уволят? Возникнут непредвиденные траты? Продумайте запасной план. Иначе погашение займа превратится в настоящий стрессовый спринт.

  • Оцените возможность сократить траты

Это первая мера, которая принимается при неожиданном сокращении дохода, чтобы не задерживать ежемесячные платежи.

Главная ошибка 90% людей, решающих, брать или не брать кредит, — рассчитывать сумму впритык, чтобы хватало на более-менее адекватный уровень жизни + платежи. В результате, как только что-то случается с доходом, выясняется, что ужимать для экономии уже некуда.

Хотите получить больше, а платить – меньше?

Оцените самое выгодное предложение 2021 года

  • от 7% годовых
  • одобряют даже ИП
  • минимум документов
  • быстрое принятие решения
  • высокий процент одобрения

Подать заявку

Плюсы и минусы кредита

Чтобы понять, стоит ли брать кредит, нужно сравнить все плюсы и минусы для заемщика.

    Против кредитов

  • отдаете больше, чем получаете

  • задержка платежей приводит к штрафам/пени

  • при займе под залог, можно потерять имущество

  • при наличии долгов могут ограничить выезд за рубеж

  • необходимость гасить долг вызывает стресс

  • из-за займа приходиться экономить/снижать уровень жизни

  • сложно поменять работу/уволиться из-за необходимости платить каждый месяц

Итого – 90% проблем с кредитом связаны с необходимостью ежемесячно вносить определенную сумму.

Неудобно? Неудобно. Но давайте взглянем на плюсы.

    ЗА кредиты

  • повышение качества жизни без необходимости копить

  • формирование положительной кредитной истории даже с маленьким кредитом (чтобы на «черный день» была возможность с высоким процентом одобрения подать заявку на большой)

  • экономия за счет покупки «здесь и сейчас» по сниженным/акционным ценам

  • снижение стресса по поводу невозможности жить в комфорте/просторе/получать необходимое образование и т.д.

Итого – задумываясь, стоит ли брать кредит, нужно понимать, что это возможность резко улучшить жилищные/бытовые условия, купить товар по сниженной цене. Кстати, часто выгода от скидки перекрывает процентную ставку банка (например, если скидка 30 – 50%).

Какой кредит стоит брать, чтобы улучшить качество жизни:

 

5 неожиданных причин, из-за которых стоит брать кредит

Как ни странно, сейчас и работодатели начали проверять кредитную историю сотрудников. Считается, что человек с хорошей историей более надежный и предсказуемый.

Распространенной практикой становится оформление аренды автомобиля по… кредитной карте. Подобная «подстраховка» также считается способом убедиться в надежности клиента.

Если речь идет о потребительском кредите. Получить ипотечный займ без кредитной истории (причем довольно солидной) практически невозможно. Существует несколько банков с высоким шансом одобрения. Но для одобрения в таком случае придется собрать целую кипу документов. Гораздо проще оформить и вовремя закрыть пару небольших потреб.кредитов.

Чем лучше кредитная история, тем ниже ставку будут предлагать банки. Таким образом, опять же, за счет небольших займов (с соответственно небольшой переплатой) можно подготовить почку для обращения в банк «на черный день».

Последние несколько месяцев банки начали закручивать гайки и без кредитной истории даже созаемщиком можно оказаться неподходящим. Это особенно обидно, если, например, супруги рассчитывают вместо получить ипотечный займ.

Стоит ли СЕЙЧАС брать кредит?

Чтобы выяснить, стоит ли сейчас брать кредит, ответьте на несколько коротких вопросов:

  1. Стабильный ли у вас сейчас заработок?
  2. Есть ли открытые займы?
  3. Есть ли долги по кварт.плате/штрафам/налогам?
  4. Ожидаются ли крупные траты в ближайшем будущем?
  5. Стабильно ли состояние здоровья?
  6. Есть ли возможность откладывать определенную сумму на ежемесячные платежи?

Ответили «да» на большинство вопросов? Тогда обязательно оцените необходимость, безопасность и выгодность кредитного предложения – и если вас все устраивает, можете смело подавать заявку.

Как правильно брать кредит

Пестрит в глазах от предложений? Financer собрал несколько простых рекомендаций.

Вопрос, стоит ли брать кредит часто волнует фрилансеров и индивидуальных предпринимателей. Специально для данной категории заемщиков Financer сформировал рейтинг кредитов для ИП.

Будьте внимательны в финансовых вопросах, и тогда кредитные предложения станут не «ярмом», а удобным способом улучшить свою жизнь без лишних ожиданий.

Статистика | Банк России

Любая тема

Банковский сектор

Показатели деятельности кредитных организаций

Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования

Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности

Сведения о размещенных и привлеченных средствах

Статистический бюллетень Банка России

Финансирование долевого строительства

Денежно-кредитная политика

Защита прав потребителей финансовых услуг

Микрофинансирование

Жилищные накопительные кооперативы

Наличное денежное обращение

Национальная платежная система

Операции Банка России

Пенсионные фонды и коллективные инвестиции

Деятельность управляющих компаний инвестиционных фондов

Финансовая доступность

Рынок ценных бумаг

Брокеры

Внешний сектор

Денежно-кредитная и финансовая статистика

Система национальных счетов

Статистика по ценным бумагам

Страхование

Финансовая стабильность

Роль инфраструктуры финансового рынка

Презентация "Жизнь в кредит: за и против" | Презентация к уроку (10 класс):

Слайд 1

Жизнь в кредит: за и против

Слайд 3

Что такое кредит? Кредит – это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Слайд 4

В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды: Автокредит – кредит для покупки автомобиля. Кредит на жилье – один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья. Земельный – оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок. Образовательный – кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях. Потребительский – наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

Слайд 5

Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре, который заключается между кредитором и заемщиком. В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия: 1. Сумма долга. 2. Процентная ставка по кредиту. 3. Размер и периодичность платежей. 4. Общий период погашения долга. 5. Штрафные санкции в случае нарушения договора.

Слайд 6

Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов. Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита

Слайд 7

Принимая решение о взятии кредита, необходимо прежде всего рассмотреть все «за» и «против»

Слайд 8

1. Стимул зарабатывать больше, дополнительные мотивации к повышению доходов и заработка чтобы отдать кредит. Вкладывать деньги в самое необходимое на данном этапе жизни: образование, автомобиль, квартиру. Аргументы «за» жизнь в кредит 2. Появление новых возможностей для заработка (автомобиль, образование), стремление к улучшению качества жизни и роста своих личностных качеств и способностей. 3. Положительные эмоции от покупки и реализации своих желаний.

Слайд 9

Аргумент «против» жизни в кредит 1. Подвести кредиторов. Большая ответственность при несвоевременной выплате. Появление пени за просрочку. 2. Потеря здоровья из-за нервных переживаний, связанных с кредитом. 3. При переоценке собственных возможностей потерять материально (человек берет новый кредит, чтобы стараться гасить старый). 4. Работать на износ, без возможности остановиться. Человек больше не принадлежит себе, а превращается в раба для добычи (поиска) денег. Человек в таких условиях больше не способен развиваться духовно (экономия на билетах в театр, выставки и т.д.). 5. Ухудшение качества жизни, связанное с моральным состоянием (необходимо взять в долг, отработать, отдать).

Слайд 10

Стоит ли брать кредит? Это личный выбор каждого человека. Но необходимо объективно оценить ситуацию, взвесить все «за» и «против», проанализировать свою платежеспособность, и только потом принимать решение.

Карта сайта - Хоум Кредит Банк

К сожалению, мошенничество в банковской сфере не редкость в современном мире. В своем стремлении к наживе мошенники не останавливаются ни перед чем: подделывают документы, обманывают клиентов, копируют личные данные и т.д. Жертвой преступников оказывается зачастую не только банк, но и его клиенты. Люди поддаются на уговоры мошенников, предоставляют свои данные и в результате получают задолженность перед банком, возможно и не подозревая о ней.

..

Видео о том, какие данные нельзя сообщать, если вам поступил звонок.

Помните, мошенники в первую очередь угрожают Вам и другим Клиентам Банка!

  • Своими преступными действиями мошенники компрометируют честных заемщиков.
  • Мошенники вынуждают банки дольше и тщательнее проверять информацию, предоставленную клиентами.
  • Мошенники похищают персональные данные граждан, потом используют их для того, чтобы взять кредит на их имя.
  • Действия мошенников приводят к невыплатам кредитов и, как следствие, к увеличению процентных ставок.

Home Credit объявляет мошенникам войну! Банк предпринимает серьезные усилия для того, чтобы обезопасить своих Клиентов, их средства и информацию от мошенников. Для того, чтобы защитить Вас:

  • Работают профессионалы подразделения защиты бизнеса;
  • Применяются передовые технические средства выявления и предупреждения мошеннических действий;
  • Мошенники похищают персональные данные граждан, потом используют их для того, чтобы взять кредит на их имя.
  • Действия мошенников приводят к невыплатам кредитов и, как следствие, к увеличению процентных ставок.

Нам нужна Ваша помощь! Помогая нам, Вы защищаете себя! Сообщите нам если:

  • У Вас есть подозрения в наличии признаков мошенничества в действиях сотрудников Банка или Торговых организаций;
  • Вам гарантируют одобрение кредита или утверждают, что платить за него не придется;
  • Предлагают помощь в получении кредита в Банке, в том числе за деньги;
  • Вам предлагают перепродать покупаемый в кредит товар.

Оставить сообщение Вы можете на странице «сообщите нам о возможном мошенничестве». Мы гарантируем, что Ваша информация будет самым внимательным образом рассмотрена профессионалами в области борьбы с мошенничеством и гарантируем полную конфиденциальность.

Давайте бороться с мошенничеством вместе!

Неверов предложил ЦБ обсудить меры против закредитованности населения

Россияне стали брать больше кредитов, депутатам вместе с Центробанком предстоит обсудить меры, которые обезопасят людей от закредитованности, заявил руководитель фракции «Единая Россия» Сергей Неверов по итогам встречи президиума фракции с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной.

По его словам, пандемия серьёзно повлияла на качество жизни россиян. «Люди стали больше брать кредитов. Первое — кредиты растут маленькие, которые люди берут для того, чтобы хотя бы прожить месяц, потому что не хватает средств с учётом падения доходов. И вторая большая тенденция — люди берут кредиты на дорогие покупки, опасаясь, что цены будут расти», — сказал Неверов. 

Парламентарий отметил, что в связи с этим возникают большие риски возможности возврата кредита. Он считает, что банки будут ужесточать кредитную политику и депутатам вместе с Центробанком предстоит обсудить, что необходимо сделать, чтобы обезопасить людей от закредитованности.

В свою очередь, Набиуллина согласилась, что в условиях пандемии люди берут небольшие кредиты, потому что доходы у них снизились и нужно поддержать уровень жизни. «Но есть и другая тенденция — брать кредиты на жильё, на машины. И здесь очень важно, чтобы долговая нагрузка росла вместе с доходом, потому что если люди увеличивают долги, а доходы у них будут расти меньшими темпами, то это может привести к серьёзным проблемам», — подчеркнула она.

Набиуллина заверила, что Центробанк следит за ситуацией. «Важно, чтобы люди не попали в долговую кабалу. И это, конечно, для нас ключевая сфера, за которой мы смотрим», — сказала она.

Читайте также:

• Банкиров предлагают обязать сообщать заёмщикам о предельном уровне закредитованности • На такой кредит я не подписывался

В своём докладе Набиуллина также обратила внимание на рост числа частных инвесторов. По словам Неверова, крайне важно повышать квалификацию таких инвесторов, чтобы потом не было большого количества пострадавших. «С одной стороны, все хотят заработать, с другой — не готовы к этой работе, а потом придут и скажут: вы куда смотрели, почему не сделали и почему я «оказался в дураках, — отметил Неверов. — Нам крайне важно вместе с вами исключить в перспективе появление таких «обманутых дольщиков» на фондовом рынке».

Глава ЦБ добавила, что за ситуацией следят, заявив о важности законодательства о категоризации инвесторов.

Мы против мошенничества - Банк Хоум Кредит

Мы против мошенничества

Несмотря на усилия правоохранительных органов по борьбе с преступностью, в стране есть немало мошенников, которые путем обмана стремятся завладеть имуществом граждан, пользуясь их неосведомленностью или безответственностью.

Мы считаем своим долгом проинформировать вас о следующем:

Если вам предложили за вознаграждение помочь в оформлении кредита, ссылаясь на связи в банковских структурах, или пообещали, что кредит оплачивать не нужно, Вы имеете дело с мошенниками. Решение о выдаче кредита принимается автоматизированной системой, и никто из посторонних лиц или сотрудников банкане может вмешаться в этот процесс. Также никто не может избавить клиента от необходимости оплачивать кредит. Т. е. вознаграждение мошенникам вы отдаете ни за что. При этом вы, и только вы несете ответственность за погашение кредита в полном объеме. За отказ от исполнения обязательств по погашению кредита предусмотрена судебная ответственность.

Если помощь мошенников заключалась в том, что они предоставили вам вымышленные сведения о местах вашей работы и жительства с тем, чтобы получить одобрение кредита, вы становитесь соучастником преступления— мошенничества, за которое предусмотрено уголовное наказание. Если от вас не поступят платежи по кредиту, и наши сотрудники не смогут связаться с вами по указанным Вами контактным данным, материалы будут переданы в правоохранительные органы.

Если мошенники передали вам документы другого человека, и вы по ним пытаетесь оформить кредит, Вы совершаете преступление — мошенничество. Правоохранительные органы располагают достаточными возможностями, чтобы достоверно определить, кто оформил кредит, даже если обнаружится ваше сходство с изображением на фотокарточке. И тогда уголовной ответственности не избежать.

Во всех указанных случаях вам придется возмещать ущерб банку, а негативная информация о вас попадет в базу данных Кредитного бюро, что приведет к применению ограничительных мер. Прежде чем пользоваться услугамимошенников, подумайте о последствиях. Вы всегда имеете возможность напрямую обратиться к сотрудникам банка и стать нашим добросовестным заемщиком.

О деятельности мошенников вы можете сообщить по тел.: +7 727 244-54-84
(Управление по противодействию мошенничеству).
Так вы избавите от проблем других заемщиков.

Стоит ли брать кредит? Аргументы «за» и «против» | Ваш Казначей

ЗА и ПРОТИВ кредитов

В наше время только деньги определяют наши возможности и социальный статус. И человек с удовольствием живет в долг. И для нашего общества — это нормальное явление, никто не осуждает человека, выплачивающего кредит, да и не выплачивающего тоже. Теперь человек не боится быть зависимым от банков. Этому способствуют и сами банки, готовые всегда пойти навстречу своим клиентам.

Читайте также: 10 правил управления семейным бюджетом

Существует два типа людей. Есть такие, кто никогда не будет брать кредит. Это застенчивые и очень осторожные люди. Даже имея возможность легко погасить кредит раньше установленного срока, они никогда не будут этого делать, будут лучше откладывать деньги и копить на нужную вещь.

Противоположные им люди не бояться брать кредиты, сильно они нужны ему или нет. Это очень опасная позиция, можно загнать себя в долговую яму, получить множество проблем.

Давайте взвесим все за и против кредитов.

Пункты «За»:

  • приобретается то, что хочется;
  • в будущем из-за инфляции, повышения спроса пришлось бы отдать намного больше;
  • иногда кредитная ставка оказывается меньше процента инфляции и получается даже заработок денег;
  • получив кредит в следующий раз уже знаешь, как получить другой намного быстрее;
  • взяв и вовремя отдав кредит формируешь у себя хорошую кредитную историю.

Пункты «Против»:

  • возможно, выплачивая банку кредит несколько лет, от купленной вещи останется к концу срока выплаты одно название;
  • учитывая проценты покупка становиться намного дороже;
  • если сумма очень крупная, требуется большое количество необходимых документов, тратиться много времени и нервов;
  • при оформлении банк потребует подтверждения от заёмщика его доходов, что проблематично для людей, получающих «серую» зарплату.

Читайте также: 5 правил эффективного погашения кредитов

Плюсы и минусы ипотеки

Рассмотрим плюсы и минусы ипотеки.

«Плюсы»:

  • хоть квартира юридически принадлежит банку, человек может жить в ней на правах полноправного хозяина;
  • при выдаче ипотеки банки скрупулёзно проверяют всю чистоту сделки на случай продаже квартиры и в такой квартире никогда не окажется подводных камней, типа нежелательных соседей;
  • при ипотеке не бывает переплаты так, как если бы деньги копились цена на жильё сильно поднялась.

«Минусы»:

  • часто при ипотеке требуется первый взнос;
  • множество людей хотят получить деньги наличными, а не перечислением от банка;
  • в банке очень грамотные юристы, которые могут загнать заёмщика в кабалу.

Многие опытные люди советуют обдумать все за или против данного решения. Не стоит брать кредит только потому, что вам его предложили. Никогда не берите кредит, если выплаты по нему превышают 30% вашего дохода. Перед тем, как брать кредит попробуйте в течении года откладывать ежемесячно ту сумму, которую вам надо будет выплачивать по кредиту – и денег подкопите, и себя проверите. Ну и желательно иметь не один источник дохода. Как грамотно управлять семейным бюджетом, читайте тут.

И все-таки «брать или не брать»? Это зависит от каждой конкретной ситуации. Если он принесёт деньги или другого способа получить нужную сумму нет, тогда его стоит брать. Но для сиюминутных решений он не нужен. Поэтому лучше думать о том, не где взять кредит, а как заработать больше денег и повысить свой доход.

Читайте также: Взять ипотеку или копить?

Кредитные плюсы и минусы

Как и все, у использования кредитных карт есть свои преимущества и недостатки. Осознанное использование кредитных карт начинается с их понимания.

Преимущества

Немедленный доступ: Возможность немедленной покупки запланированных или незапланированных товаров. Кредит может помочь в дорогостоящей, неожиданной чрезвычайной ситуации и дать вам гибкость в выплате его в течение долгого времени.

Безопасность: Потеряйте наличные, и их больше нет.Если потеряете кредитную карту, ее можно аннулировать. Кроме того, если вы незамедлительно сообщите об утерянной или украденной карте, вы защищены от ее несанкционированного использования.

Ведение учета: Выписка по кредитной карте представляет собой подробный список ваших ежемесячных расходов, который может быть полезен при управлении вашим бюджетом, позволяя вам отслеживать свои покупки и поведение в отношении расходов.

Удобство: Удобнее, чем наличные деньги или чеки. Облегчает покупку вещей через Интернет или по телефону.Принимаются практически везде, где бы вы ни находились.

Консолидация счетов: Счета можно оплачивать автоматически с помощью кредитной карты, объединяя несколько платежей в одну единовременную выплату.

Награды: Предлагает призовые баллы, которые вы можете обменять на продукты или услуги, такие как бесплатный проезд. Это также может помочь вам создать кредитную историю и получить кредитный рейтинг.

Недостатки

Основным недостатком использования кредитной карты является ее стоимость в виде процентов и комиссий.Разумное использование кредита означает понимание этих затрат и соответствующие действия. Следите за своими расходами, чтобы каждый месяц полностью оплачивать счет по кредитной карте, когда он наступает. Кредитные карты предлагают беспроцентные ссуды тем, кто выплачивает весь свой баланс каждый месяц, однако те, кто этого не делает, будут нести проценты. И, если не управлять должным образом, использование кредитной карты может выйти из-под контроля, поэтому важно убедиться, что вы используете свою кредитную карту с умом.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты стали важным инструментом жизни. Их можно использовать для покупок, на которые у вас нет денег, или для покупки чего-либо у удаленного продавца, не дожидаясь доставки физического чека.

Если вы пытаетесь решить, получить ли кредитную карту или полностью отказаться от нее, подумайте о плюсах и минусах и решите, действительно ли вам нужна кредитная карта.

Правда о средних показателях кредитной карты

Кредитные карты (и неправильное их использование) частично ответственны за большую сумму долгов, которые люди несут в среднем в Америке.По данным Experian, одного из трех крупных кредитных бюро, средний остаток по кредитной карте на конец второго квартала 2019 года составлял 6 194 доллара США, что является увеличением средней задолженности по кредитной карте (в соответствии с тенденцией предыдущих лет и кварталов). В тот же период у среднего американца было четыре кредитные карты.

В среднем четыре карты на человека со средним балансом на карте 6194 долларов (данные Experian) означают, что в среднем у американцев была задолженность по кредитной карте на 24776 долларов на конец второго квартала 2019 года. Хотя это не показатель среднего остатка на кредитных картах, он указывает на сумму долга по кредитной карте в определенный момент времени. Это указывает на то, что в среднем американцы используют долги по кредитным картам для финансирования многих вещей в своей жизни.

Хотя у этого есть свои преимущества и недостатки, ступать по нему может быть опасно. Знание плюсов и минусов может помочь вам решить, как вы хотите использовать кредитные карты в своей жизни, и поможет вам контролировать риски.

Преимущества кредитных карт

Они очень удобны в использовании.Большинство предприятий принимают кредитные карты, а это значит, что вам не нужно останавливаться у банкомата, чтобы снять наличные, прежде чем выйти. Имейте в виду, что в некоторых местах не разрешается давать чаевые с помощью кредитной карты.

У вас есть больше возможностей для совершения покупок по телефону, через Интернет или лично. Если у вас есть только наличные, вы можете делать покупки только лично, если только вы не приобретаете денежные переводы. Выбор, который у вас есть, также означает, что вы можете быстро заплатить своей картой и быть в пути.

Выплата сверхурочных

У вас есть возможность погасить свой баланс в течение определенного периода времени.Хорошая практика - полностью оплачивать остаток по кредитной карте каждый расчетный период, чтобы избежать комиссий и процентов. Исключение составляют платежные карты, которые требуют от вас полной оплаты для поддержания хорошей репутации карты.

Выполнение платежей в течение долгого времени может быть выгодным, если вам немедленно понадобится товар или услуга, но в данный момент у вас нет денег.

Награды за использование

Некоторые карты дают вам возможность получать вознаграждения, которые можно использовать для получения наличных, подарочных карт, миль или других товаров.Чем больше вы используете свою кредитную карту, тем больше вознаграждений вы зарабатываете. Вы можете обменять свои награды на ходу или сохранить их.

Низкие начальные ставки

Многие кредитные карты имеют нулевую процентную ставку на покупки и переводы остатка на вводный период не менее шести месяцев. Это дает вам возможность использовать свою карту изначально и погашать остаток со временем без начисления процентов.

Функции безопасности

Кредитные карты более безопасны, чем традиционные методы проверки.Если кто-то получит доступ к вашему текущему счету, он сможет его слить. Затем вам придется подождать, пока банк обработает ваше сообщение о мошенничестве и заменит средства.

Если ваша кредитная карта украдена, вам придется подождать, пока эмитент карты устранит мошенничество, но вы не будете очищены в процессе.

Спорные ошибки биллинга

Право приостановить оплату за ошибки в выставлении счетов (если вы оспариваете это в письменной форме). Если в вашей выписке есть ошибка, вы имеете право оспорить ее с эмитентом кредитной карты.Тем временем вам не нужно платить за эту покупку, если расследование, проведенное эмитентом кредитной карты, не предоставит против вас улики.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на все преимущества, которые дает их использование, у использования кредитных карт есть некоторые недостатки, которые могут отговорить вас от их использования.

Кредитные карты расширяют вашу покупательную способность, предоставляя вам кредитный лимит. Этот лимит дает вам иллюзию, что у вас больше денег, чем на самом деле, потому что вы можете потратить деньги, которых у вас еще нет, а можете и не получить.

Эта иллюзия приводит многих людей в неуправляемую задолженность по кредитным картам. Если ваш ежемесячный доход составляет 4500 долларов, а ваши ежемесячные расходы - 3000 долларов, у вас есть 1000 долларов дохода, которые нужно отложить. Лимит карты в 6000 долларов дает вам возможность использовать 6000 долларов, которые в противном случае вы бы не накопили по крайней мере шесть месяцев.

Опасность здесь - это проценты и невозможность производить платежи, которые уменьшат баланс.

Ваш будущий доход снижен

Ваш будущий доход будет уменьшаться каждый раз, когда вы используете кредитную карту или любую другую форму долга, потому что вы занимаетесь деньгами, которых у вас нет.Часть вашего будущего дохода должна быть направлена ​​на погашение остатка по кредитной карте, если вы хотите защитить свой кредит.

Чем больше у вас долгов, тем сложнее становится выплатить или даже выплатить свой долг. Постоянное использование карты при минимальных платежах увеличивает ваш долг и снижает ваш будущий доход.

Проценты, комиссии и удостоверение личности по кредитной карте

В зависимости от курса вашей кредитной карты и того, как вы ее используете, кредитные карты могут стоить вам сотни долларов в течение года.Понимание того, как работает начисление сложных процентов, и вашего расчетного периода может помочь вам координировать платежи и избежать комиссий или увеличения остатков.

С вас будет взиматься комиссия за просрочку платежа. Комиссии быстро накапливаются и добавляются к вашему балансу. Это означает, что с ваших комиссий также начисляются проценты.

Наличие кредитной карты подвергает вас риску мошенничества с кредитными картами. Ворам не нужно красть вашу карту, чтобы получить вашу информацию. Они могут взломать информационную сеть компании и украсть личную информацию тысяч клиентов, а затем использовать ее для совершения мошеннических покупок.(Обычно вы не несете ответственности, если сразу же сообщаете о предъявлении обвинения.)

Долг и жизнь влияет на

Вы увеличиваете задолженность каждый раз, когда используете свою кредитную карту. Вы можете предотвратить рост долга, выплачивая свой баланс каждый месяц, но если вы будете делать только минимальные платежи и продолжать совершать покупки, ваш долг будет быстро расти.

Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от того, как вы используете свою кредитную карту. Если вы накапливаете большой остаток на карте и опаздываете по кредитной карте, ваш кредитный рейтинг начнет падать.Низкий кредитный рейтинг влияет не только на вашу способность приобретать продукты и услуги - низкий балл также может повлиять на вашу профессиональную жизнь.

Низкий кредитный рейтинг снижает вашу способность использовать кредит в обстоятельствах, когда он вам нужен больше всего. Это также демонстрирует предприятиям и работодателям, что вы не несете финансовой ответственности.

Ответственное использование и чрезвычайные ситуации

Задолженность по кредитной карте - это порочный круг, в который нужно попасть, и из которого трудно выйти. Всего этого можно избежать, если не брать больше, чем вы можете позволить себе выплатить, и своевременно производить платежи.

При правильном использовании - своевременной оплате и поддержании низкого баланса - кредитные карты помогут вам получить хороший кредитный рейтинг, который вы сможете использовать для получения ссуд, которые могут вам понадобиться.

Кредитные карты очень удобны в экстренных случаях. Хотя это не лучший вариант, кредитная карта может помочь вам покрыть непредвиденные расходы, если вы не можете позволить себе оплатить их за счет сбережений. Существенный ремонт автомобилей, домашний ремонт и замена сломанной техники - это расходы, которые обычно требуются. Кредитные карты могут помочь, если они выбраны с умом и используются должным образом.

плюсов и минусов магазинных кредитных карт и стоят ли они того?

Когда вы регистрируетесь при покупке, предложение большой скидки при оформлении кредитной карты магазина может быть очень заманчивым.

Но кредитные карты магазина немного отличаются от обычных кредитных карт, поэтому перед регистрацией рекомендуется понять, как они работают.

Многие крупные сетевые магазины предлагают своим покупателям кредитные карты, по которым предоставляются скидки или другие вознаграждения.

Некоторые карты магазинов предлагаются в сотрудничестве с банком или крупной компанией, выпускающей кредитные карты, и в этом случае вы можете использовать их везде, где вы бы использовали обычную кредитную карту.

Но часто вы можете использовать карту магазина только в этом конкретном магазине.

Кредитные карты магазина часто имеют ряд преимуществ, таких как скидки в магазине, купоны, специальные дни покупок, распродажи и другие преимущества, например возможность вернуть товар без квитанции.

Некоторые могут предлагать кэшбэк или бонусные баллы, которые можно обменять в магазине.

И кредитные карты некоторых магазинов, возможно, легче получить, чем традиционные кредитные карты, предлагаемые банком. Проверка кредитоспособности по-прежнему требуется, но клиентам с более низким кредитным рейтингом, которым может быть отказано в использовании традиционной кредитной карты, может быть легче получить право на получение кредитной карты магазина.Таким образом, тот, кто хочет создать кредитную историю или хочет восстановить свой кредит, может использовать для этого кредитную карту магазина.

С другой стороны, хранение кредитных карт имеет некоторые потенциальные недостатки.

Помимо возможности использовать его только в определенном магазине, они часто имеют более высокие процентные ставки, чем обычные кредитные карты.

Обычная кредитная карта может иметь процентную ставку около 13%, в то время как ставка по магазинной карте может составлять 20%.

Таким образом, если вы переносите баланс из месяца в месяц, эта более высокая процентная ставка может иметь большое значение для вашей задолженности ...

И дополнительная сумма, которую вы должны в качестве процентов, может в конечном итоге стоить больше, чем то, что вы сэкономили от любых скидок, которые пришел с картой.

А с некоторыми картами магазинов, если у вас есть баланс из месяца в месяц, эта процентная ставка может увеличиваться.

Есть также некоторые карты магазинов, которые могут предлагать 0% процентную ставку при крупной первоначальной покупке.

В течение первых шести месяцев или года с вас могут не взиматься проценты по этому предмету. Но с некоторыми картами, если вы не выплатили весь свой баланс в течение заданного периода времени, с вас могут быть начислены все проценты, которые были бы начислены при покупке с первого дня.

И также имейте в виду, что одновременная подача заявки на несколько кредитных карт может привести к множеству запросов о кредитоспособности, что может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг; а открытие дополнительных кредитных линий может повлиять на вашу способность регистрироваться для получения других типов ссуд или других кредитных карт.

Часто люди принимают решения на кассе, чтобы подписаться на кредитные карты магазина, чтобы воспользоваться хорошими скидками. Но если вы сомневаетесь, помните, что вы всегда можете аннулировать свою карту - при условии, что вы заплатили по ней остаток.

Итак, в следующий раз, когда вы будете оценивать преимущества кредитной карты магазина, не забудьте сначала выяснить несколько вещей:

Спросите, есть ли годовая плата.

Узнайте, можно ли использовать карту в других магазинах.

Спросите, какая процентная ставка - и будет ли она повышаться, если вы переносите остаток из месяца в месяц.

Если процентная ставка по карте составляет 0% в течение определенного периода времени, спросите, каковы штрафы, если вы не погасите карту в этот период времени.

И прочтите мелкий шрифт - убедитесь, что вы понимаете все термины, содержащиеся в карте.

Зная подробности, вы сможете решить, подходит ли вам кредитная карта того или иного магазина.

Дебетовая или кредитная | Плюсы, минусы и защита ваших денег

Раскрытие информации: Team Clark непреклонна в отношении того, что мы никогда не будем писать контент, созданный под влиянием рекламодателя или оплаченный им. Чтобы поддержать нашу работу, мы зарабатываем деньги на некоторых ссылках на компании и сделки на нашем сайте.Узнайте больше о нашей гарантии здесь.

Независимо от того, есть ли у вас дебетовая карта, кредитная карта или и то, и другое, вы можете столкнуться с серьезными финансовыми проблемами, не понимая, как работает каждая из них, и различия между ними.

Обе карты могут показаться очень похожими - обе пластиковые, на обеих есть ваше имя и набор цифр, и обе можно использовать практически где угодно - но это примерно то же самое, что и сходство.

На самом деле, дебетовая и кредитная карты - это две очень разные вещи.Крайне важно, чтобы вы понимали, как работает каждая карта, чтобы вы могли принимать оптимальные решения относительно того, как и когда использовать каждую из них. Хотя вы, возможно, уже знаете некоторые вещи, есть много менее известных преимуществ и опасностей, связанных как с дебетовыми, так и с кредитными картами.

Это руководство познакомит вас с основами работы каждой карты, плюсами и минусами, а также несколькими другими вещами, которые вам нужно знать, чтобы контролировать и защищать свои деньги!

И помните, вам не обязательно быть профессионалом в финансах - вам просто нужно иметь правильную информацию и немного общих центов!

Многие люди используют дебетовую карту как способ контролировать свои расходы и избегать больших долгов по кредитной карте, потому что вы не можете потратить то, чего у вас нет, с помощью дебетовой карты.После Великой рецессии эта стратегия стала очень популярной, поскольку многие люди были вынуждены пересмотреть свой распорядок расходов.

Но дебетовые карты полны скрытых опасностей - и что сбивает с толку, так это то, что эти опасности часто являются теми же характеристиками, которые делают их привлекательной альтернативой кредитным картам.

Итак, давайте посмотрим, как работает каждая карта.

Дебетовые карты
  • Дебетовая карта связана с вашим текущим счетом.
  • Каждый раз, когда вы совершаете покупку, деньги снимаются непосредственно с вашего счета.
  • Поскольку карта привязана к вашему текущему счету, вы можете тратить только те деньги, которые есть на вашем счете.

Кредитные карты
  • Когда вы проводите по кредитной карте, вы тратите чужие деньги - деньги, к которым вам предоставил доступ банк или компания-эмитент кредитной карты.
  • И эти деньги не бесплатные - когда банк согласился одолжить вам деньги, вы согласились уплатить за них комиссию в виде процентов.
  • То есть, если вы снимаете кучу денег с кредитной карты и полностью оплачиваете счет до его срока, вы не платите никаких процентов - потому что это будет означать, что банк вернет все свои деньги.
  • Если вы не оплатите счет полностью, то есть вы начинаете следующий месяц с остатком на карте, с вас будут взиматься проценты, которые добавляются к общему остатку.

Теперь, когда у вас есть базовое представление о том, как работают дебетовые и кредитные карты, важно знать плюсы и минусы каждой из них.
Но сразу напомним, хотя некоторые функции считаются плюсами, могут быть минусы, которые их сводят на нет.

Плюсы дебетовых карт
  • Дебетовая карта привязана к вашему банковскому счету, поэтому вы можете тратить только то, что у вас есть. Это то, что делает дебетовые карты привлекательными для многих людей, поскольку это ограничение может помочь вам контролировать свои расходы.
  • Вы можете использовать его где угодно.
  • Поскольку деньги поступают прямо с вашего счета, вы знаете, сколько у вас осталось за месяц.
  • Вы можете получить наличные с помощью дебетовой карты - поэтому, если вам нужны настоящие бумажные деньги, вы можете использовать свою дебетовую карту в банкомате или получить деньги обратно в магазине.
  • А с дебетовой картой вы не платите проценты на потраченные деньги, поскольку это ваши деньги.

Плюсы кредитных карт
  • Вы можете использовать кредитную карту практически везде.
  • Кредитная карта может дать вам немедленный доступ к деньгам, которых у вас может не быть на вашем текущем счете, например, если вам нужно покрыть что-то, что вы можете вернуть своей следующей зарплатой.Просто убедитесь, что вы можете вернуть его до истечения срока оплаты.
  • Использование кредитной карты в экстренных случаях - не лучший вариант (именно поэтому вам нужны срочные сбережения), но это может быть крайним средством, если вы действительно в затруднительном положении,
  • В то же время кредитная карта также дает вам гибкость. Вы не должны сходить с ума, но если вы можете полностью погасить остаток до установленного срока, с вас не будут взиматься проценты, и это может дать вам некоторую гибкость в течение месяца и между выплатами.
  • Одним из самых больших преимуществ кредитной карты является то, что она может помочь вам получить кредит, если вы используете ее ответственно.
    • Если вы оплачиваете свои счета полностью и вовремя каждый месяц, эти своевременные платежи помогают улучшить ваш кредитный рейтинг, что может привести к снижению процентных ставок в будущем по таким вещам, как автокредит или ипотека.
    • По сути, своевременные платежи заставляют кредиторов больше доверять вам - поэтому вы всегда хотите оплачивать счет полностью и вовремя каждый месяц.
  • Кредитные карты также имеют вознаграждение, которое зависит от карты.Некоторые примеры: кэшбэк, мили авиакомпаний, скидки, дополнительное страхование и многое другое. Существует множество различных программ поощрения. Некоторые даже предлагают дополнительные гарантии или страхование определенных покупок, например сотовых телефонов.
  • Одной из лучших характеристик кредитных карт является предлагаемая ими защита, которая намного лучше, чем у дебетовых карт.
    • Если номер вашей кредитной карты украден, но не физическая карта, «вы не несете ответственности за несанкционированные платежи в соответствии с федеральным законом», согласно Бюро финансовой защиты потребителей.
    • Если настоящая карта украдена, вы несете ответственность за санкционированные платежи не более 50 долларов, если вы сообщите об этом эмитенту карты. Некоторые эмитенты даже не взимают с вас 50 долларов.
    • Кроме того, когда кто-то совершает мошеннические платежи с вашей кредитной карты, деньги фактически не выходят из ваших рук. Таким образом, пока вы исправляете ситуацию, вы не застреваете с отсутствием огромной части ваших наличных денег, как когда происходит мошенничество с дебетовыми картами.

Минусы дебетовых карт

Здесь вы увидите, как некоторые из плюсов дебетовых карт могут легко превратиться в минусы, если вы не будете осторожны.

  • Дебетовые карты могут быть более рискованными, чем носить с собой наличные. Это не здорово, если кто-то украдет ваши деньги, но поскольку ваша дебетовая карта связана с вашим банковским счетом, если кто-то украдет вашу карту, он сможет получить доступ к каждому центу на вашем банковском счете.
  • Поскольку вы можете тратить только то, что есть в вашем аккаунте, это действительно ограничивает ваши общие возможности тратить.
  • Сборы
  • : хотя обычно с текущим счетом не взимаются сборы (помимо сборов за овердрафт), существует несколько сборов, с которыми вы можете столкнуться с дебетовой картой в зависимости от того, как вы ее используете.(Если вы платите ежегодную плату за свой текущий счет, пора покупать новый!) Вот некоторые общие сборы, с которыми люди сталкиваются при использовании дебетовых карт:
    • Комиссия за зарубежные транзакции: многие банки взимают комиссию, когда вы используете дебетовую карту для совершения покупок или снятия денег за границу.
    • Комиссия за снятие денег через банкомат
    • : многие банки также взимают комиссию за снятие денег в банкомате, который не связан с вашим банком.
    • Овердрафт: при овердрафте на счете с вас будет снята комиссия.
    • Имейте в виду, что конкретные комиссии будут зависеть от вашего банка и вашей карты.
  • Еще одним недостатком дебетовых карт является то, что они не помогают вам создавать кредиты, как кредитные карты, и создание хорошей кредитной истории своевременных платежей важно для вашей общей кредитной истории и кредитного рейтинга, особенно когда приходит время получить большой кредит на что-то вроде машины или дома.
    • Если вы сообщите об утере или краже карты в течение двух рабочих дней, вы не несете ответственности за несанкционированные транзакции на сумму более 50 долларов США.
    • Если кто-то использует ваш физический банкомат или дебетовую карту без вашего разрешения (это означает, что она была украдена) и вы сообщите о мошеннических платежах в течение 60 дней после отправки вам выписки по почте, вы можете потерять до 500 долларов, но не более.
    • Если кто-то использует номер вашей карты для совершения мошеннических действий, но ваша карта или PIN-код не были потеряны или украдены, в соответствии с федеральным законом вы не несете ответственности за транзакцию, если вы сообщите об этом в течение 60 дней после отправки выписки по счету на адрес ты.
    • Если кто-то использует ваш банкомат или дебетовую карту без вашего разрешения, и вы не сообщите об этом в течение 60 дней после отправки вам выписки по почте, потенциальный ущерб не ограничен. Вы можете потерять все деньги на этом счете, неиспользованную часть вашей максимальной кредитной линии, установленной для овердрафта, и многое другое.
    • Многие банки сейчас применяют так называемую политику «нулевой ответственности» в отношении некоторых дебетовых карт, которая призвана обеспечить вам большую защиту. Но есть много исключений из этих политик, поэтому вы должны быть осторожны и убедиться, что понимаете детали конкретной политики (которая может усложняться). Самым большим недостатком дебетовых карт является отсутствие защиты, которую они предлагают вам как потребителю. А вот и повнимательнее:

Минусы кредитных карт
  • Если вам сложно контролировать свои расходы, кредитная карта может быстро доставить вам большие неприятности.
  • Если вы не выплачиваете остаток в полном объеме каждый месяц до установленной даты, тогда люди начинают отставать - потому что, когда вы переносите остаток на карточке из одного месяца в другой, начисляются проценты, и это деньги добавляются к вашему общему балансу.
  • Когда вы платите только необходимый минимум каждый месяц, проценты продолжают накапливаться, увеличивая общий баланс еще больше, потому что имейте в виду, когда вы платите только необходимый минимальный платеж, , вы все равно получаете начисленные проценты. Таким образом, поскольку проценты увеличивают остаток каждый месяц, эти минимальные платежи даже не влияют на выплату этой общей суммы. Вам потребуется больше времени, чтобы погасить карту, и со временем это будет стоить больше денег, в результате чего товары, которые вы списываете с карты, намного дороже, чем то, что вы за них заплатили. Именно тогда задолженность по кредитной карте может быстро выйти из-под контроля.
  • Сборы
  • . Многие кредитные карты имеют определенную комиссию или комиссию, поэтому, выбирая карту, обязательно ищите карту с наименьшей комиссией или вообще без комиссии.

Лучший способ воспользоваться преимуществами кредитной карты - это списать только то, что, как вы знаете, сможете выплатить в конце месяца. Если вы только начинаете и пытаетесь контролировать свои траты и сбережения, кредитная карта может быть опасной, поэтому просто будьте честны с собой в том, с чем вы можете реально справиться.

Пример процентов по кредитной карте

Вот пример, чтобы понять, почему ежемесячная выплата остатка по кредитной карте так важна!

  • Средняя процентная ставка по кредитным картам сейчас составляет около 15 процентов.
  • Допустим, баланс вашей кредитной карты составляет 1000 долларов США, и вы можете платить только минимальный платеж каждый месяц - примерно от 20 до 25 долларов США.
  • Вам потребуется около 8 лет, чтобы выплатить эту 1000 долларов - при условии, что вы не снимете никаких средств с карты - и вы также заплатите более 700 долларов в качестве процентов.

Когда вы переносите остаток на карте от одного месяца к другому, именно тогда начисляются проценты, добавляющиеся к общему остатку. Таким образом, чем дольше вы держите баланс на карте, тем выше он будет увеличиваться с каждым месяцем.

Когда вы оплачиваете счет полностью, то есть полностью оплачиваете остаток, так что он снова составляет 0 долларов США до установленного срока, вам не нужно будет платить проценты.

Дебетовые и кредитные карты

имеют очень разные функции и средства защиты, и в некоторых ситуациях всегда лучше использовать кредитную карту.

В некоторых местах риск кражи номера вашей карты и информации гораздо выше, и если это дебетовая карта, это может означать, что все деньги находятся на вашем банковском счете.Итак, если учесть совершенно разные меры защиты от мошенничества, перечисленные выше, использование кредитной карты там, где мошенничество более распространено, может помочь вам защитить ваши деньги - поскольку кредитная карта, опять же, обеспечивает гораздо лучшую защиту.

Для некоторых покупок может потребоваться дополнительный депозит, если вы используете дебетовую карту, что является способом для компаний гарантировать оплату в случае, если у вас нет денег на вашем счете для покрытия расходов, поэтому лучше использовать кредитную карту в те ситуации. Кроме того, кредитные карты часто включают дополнительную страховку в определенных ситуациях, например, при отмене путешествия.

Итак, имея в виду все это, вот некоторые места и ситуации, когда вам следует избегать использования дебетовой карты, если это возможно:

  • Оплата на насосе
  • Покупки в Интернете
  • В супермаркете / продуктовом магазине
  • На стойке проката автомобилей
  • Бронирование заранее
  • При покупке мебели и крупной техники
  • При настройке автоматических тратт и / или периодических платежей по счетам
  • Банкоматы автономные
  • Рестораны
  • Где бы вы ни были новым покупателем
  • Мелкие продавцы, например на рынках и в других местах, с которыми вы не знакомы

Если у вас есть только дебетовая карта, по возможности используйте наличные (очевидно, за исключением банкоматов).

А если у вас только дебетовая карта, вот несколько способов минимизировать ваши риски:

  • Используйте только банкоматы, принадлежащие банкам. Они предлагают более высокий уровень безопасности, а это значит, что они с меньшей вероятностью будут скомпрометированы мошенниками. Никогда не используйте независимые банкоматы, например, на заправочных станциях или в других менее охраняемых местах.
  • При использовании банкомата закрывайте клавиатуру при вводе информации - преступник может наблюдать.
  • Не сообщайте PIN-код своей дебетовой карты, не записывайте его на карте и не записывайте в любом месте, где его могут увидеть.
  • По возможности всегда подписывайте транзакции по дебетовой карте.
  • Если в квитанции есть поле / строка «чаевые», для которых чаевые не требуются, или вы не даете чаевые, примите дополнительные меры предосторожности, напишите в этой строке 0,00 долларов США, а также укажите общую сумму.

Дополнительные способы предотвращения и защиты от мошенничества

  • Проверяйте свои счета и выписки КАЖДЫЙ ДЕНЬ. Чем быстрее вы обнаружите мошенническое списание, тем больше у вас шансов устранить его и вернуть свои деньги.
  • Немедленно сообщайте о любых мошеннических транзакциях.
  • Не оплачивайте счета, связанные с мошенническими платежами.
  • Никогда не сообщайте свою банковскую или другую личную / конфиденциальную информацию по электронной почте, текстовым сообщениям или телефону (если вы не звоните в банк напрямую). Даже если электронное письмо или текст выглядят законно (с логотипом банка и т. Д.), Это очень легко может быть мошенничеством! Каждый раз, когда к вам обращаются с просьбой предоставить личную или конфиденциальную информацию, не давайте ее сразу. Вместо этого положите трубку или удалите электронное письмо или текст, а затем свяжитесь с компанией напрямую - либо по телефону, либо напрямую посетив их законный веб-сайт.

СВЯЗАННЫЙ: Замораживание кредита - лучший способ защиты №1 от кражи личных данных

Карты предоплаты

становятся все более популярным вариантом для людей, которые хотят контролировать свои расходы, не беспокоясь о рисках, связанных с дебетовыми картами.

Вот как это работает: вы загружаете деньги на карту и используете ее как дебетовую карту, поскольку вы тратите свои собственные деньги. Но что отличает предоплаченные карты, так это то, что они не связаны с банковским счетом (как дебетовая карта).

Они отличаются от кредитных карт, потому что здесь нет кредита - вы загружаете свои деньги на карту и тратите свои деньги. Когда баланс становится низким, вы просто кладете туда больше денег.

Карты предоплаты

обычно принимаются везде, где можно использовать дебетовую карту. Некоторые из них позволяют оплачивать счета онлайн, настраивать автоматические ежемесячные платежи и даже снимать наличные в банкомате. Теперь есть больше возможностей для пополнения предоплаченных карт - перевод денег из банка, привязка вашей зарплаты через прямой депозит, перевод денег из PayPal или пополнение счета в местном магазине, таком как Wal-Mart.

Карты предоплаты

не привязаны к банковскому счету, поэтому вы не рискуете потерять все свои деньги в случае мошенничества. А поскольку вы можете тратить только то, что есть на карте, вы не рискуете накопить большую задолженность по кредитной карте.

Одним из недостатков предоплаченных карт является то, что они, как и дебетовые карты, не помогают вам получить кредит. Кроме того, за предоплаченные карты часто взимается большая комиссия, поэтому вы должны быть осторожны и обязательно провести исследование, прежде чем выбирать карту.

Есть несколько вещей, которые следует учитывать, когда вы пытаетесь решить, готовы ли вы использовать кредитную карту, или вам следует просто использовать дебетовую или предоплаченную карту.

Если у вас есть кредитная карта, вы все равно сможете использовать дебетовую карту, если у вас есть банковский счет.

Итак, первое, что вам нужно выяснить, это то, считаете ли вы, что можете ответственно использовать кредитную карту - и очень важно быть честным с самим собой! Обдумайте свои привычки и поведение в отношении расходов.

Если вы знаете, что можете контролировать свои расходы, использование кредитной карты может быть очень выгодным для вашей финансовой жизни. Это предложит вам лучшую защиту, поможет вам заработать кредит и в то же время заработать вознаграждение.Но единственный способ заставить кредитную карту работать в вашу пользу - это использовать ее ответственно.

Списывайте с карты только то, что, как вы знаете, можете погасить до установленного срока. Таким образом, вы не рискуете сложить проценты и увеличить общий баланс, когда задолженность по кредитной карте может начать выходить из-под контроля.

Если вы дошли до того, что не можете оплатить счет полностью, заплатите как можно больше (чтобы получить остаток) и всегда старайтесь платить вовремя. Просроченные и пропущенные платежи могут пагубно сказаться на вашем кредитном рейтинге - и на очень долгое время.

Еще одна вещь, которую следует запомнить: сумма вашего общего доступного кредита, который вы используете, также имеет большое влияние на ваш кредитный рейтинг - и вы никогда не захотите использовать более 30% того, что вам доступно.

Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом в 10 000 долларов. Если ваш ежемесячный баланс составляет 3000 долларов, вы используете только 30% от общего лимита. Но если ваш кредитный лимит внезапно снижается до 3000 долларов, вы используете 100% того, что вам доступно. Это еще одна причина всегда выплачивать задолженность по кредитной карте как можно быстрее - вы всегда должны быть уверены, что коэффициент использования кредита составляет 30 процентов или меньше.

Ознакомьтесь с нашим Руководством по кредитным отчетам и кредитным рейтингам, чтобы узнать больше о том, какие факторы влияют на ваш кредит.

Если вы только начинаете составлять бюджет и пытаетесь управлять своими расходами и сбережениями, кредитная карта может быть для вас слишком заманчивой.
Это когда вам действительно нужно подумать о своем личном поведении, потому что залезть в долги намного проще, чем выбраться из него. И говоря себе, что вы всегда можете расплатиться с этим позже, вы можете попасть в гораздо больше неприятностей, чем вы думаете, - проблемы, которые могут преследовать вас годами, даже десятилетиями.

Если вы решите, что не готовы к использованию кредитной карты, рассмотрите различные особенности дебетовой и предоплаченной карты.

Предоплаченная карта может помочь вам контролировать свои расходы и избежать рисков, связанных с дебетовыми картами. Если вы пытаетесь развить лучшие привычки, используйте это как инструмент составления бюджета. Загрузите на карту только ту сумму денег, которая вам действительно нужна, а оставшиеся деньги храните в сбережениях.

Если вы используете дебетовую карту, обязательно примите все меры предосторожности, перечисленные выше, чтобы свести к минимуму риск мошенничества и кражи личных данных.Если вы пытаетесь контролировать свой бюджет, попробуйте использовать наличные деньги или создать отдельные текущие / сберегательные счета для разных областей бюджета. Разделяя деньги, вы ограничиваете потенциальный ущерб в случае кражи карты или номера карты, а также это хороший способ научить вас лучше составлять бюджет.

Подробнее о том, как создавать, поддерживать и придерживаться бюджета, см. В нашем Руководстве по составлению бюджета.

Плюсы и минусы кредитной карты

Об удобстве кредитной карты не поспоришь.Мы все испытывали давление, когда тасовали пачку наличных в поисках нужной купюры, а карман, полный звенящих монет, досадно и громоздко.

Наличные деньги - это просто рутинная работа, поэтому изобретение кредитной карты изменило правила игры. Этот тонкий кусок пластика предлагает невероятную покупательную способность при простом удобстве использования одной карты.

В это время глобального кризиса кредитные карты стали спасательным кругом для многих безработных американцев, которые пытаются свести концы с концами.Прежде чем подать заявку на получение новой кредитной карты, вот что вам нужно знать о преимуществах кредитных карт и о том, как они работают.

Что такое кредитная карта?

Однако не путайте кредитную карту с дебетовой. Между кредитной картой и дебетовой картой есть много различий, в том числе то, сколько вы можете потратить и сколько это будет вам стоить. Кредитная карта похожа на ссуду, потому что вы возвращаете эти средства позже. С другой стороны, дебетовая карта немедленно снимается с вашего текущего счета, поэтому средства выплачиваются без каких-либо задержек.

Кредитная карта позволяет совершать электронные платежи за покупки, но это не означает, что она дает вам бесплатные деньги. Несмотря на то, что платеж не подлежит немедленной оплате, вы все равно обязаны внести как минимум причитающийся минимальный остаток. Если вы не выплатите остаток в полном объеме в течение льготного периода, с вас будут начислены проценты, что приведет к удорожанию вашей покупки.

Обычно компания-эмитент кредитной карты выставляет вам счет за ваши ежемесячные покупки в течение тридцати дней, поэтому оплата кредитной картой может быть особенно удобна, когда вам нужно немного больше времени, чтобы найти наличные для оплаты чего-либо.

Как работает кредитная карта

Когда вы одобрены для использования кредитной карты, эмитент карты утвердит вам определенную сумму. Вы можете использовать его в качестве возобновляемого кредита, чтобы после погашения кредитной карты этот кредит снова стал вам доступен.

Компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги за счет процентов, которые они взимают с ваших покупок. Если вы оплачиваете остаток в течение льготного периода, вы можете пропустить комиссию и просто вернуть то, что вы потратили.

Если вы производите платеж после льготного периода, проценты могут серьезно стоить вам именно здесь.Эмитенты карт зарабатывают состояние на таких вещах, как плата за просрочку платежа, комиссия за превышение лимита и комиссия за перевод, поэтому обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями соглашения с держателем карты.

Каковы преимущества кредитной карты?

Существует множество различных типов кредитных карт, которые вы можете выбрать, в зависимости от вашей кредитной истории и того, как вы планируете использовать свою карту.

Типы кредитных карт

Кредитные карты не только выиграют время. Есть много льгот, которые могут сопровождать кредитную карту, в зависимости от того, какую из них вы выберете.

Стандартная кредитная карта дает вам фиксированную сумму, которую вы можете потратить с процентными ставками, которые зависят от вашей кредитной истории и кредитного рейтинга.

У этих карт есть своего рода дополнительный стимул для их использования. Кредитные карты с возвратом денег или туристические кредитные карты идут с вознаграждениями, которые могут принести вам авиационные баллы или бесплатное проживание в определенных отелях и доставку еды. Некоторые бонусные карты предлагают двойные баллы за определенные повседневные покупки, такие как продукты, бензин и даже коммунальные услуги.

Это похоже на обновленную версию бонусной карты, предлагающую еще лучшие улучшения для тех, кто тратит больше денег. Это может быть все, от улучшенных гостиничных номеров до бесплатных билетов и встроенной туристической страховки.

Кредитная карта с переводом баланса - популярный вариант, когда вы хотите объединить задолженность по кредитной карте в одну карту с одним ежемесячным счетом. Вы можете получить выгоду от более низких процентов, а иногда даже от вознаграждений за путешествия, но вам понадобится хороший кредит, чтобы получить право

Они похожи на карты с переводом баланса, но они также используют более низкие процентные ставки, чтобы сэкономить вам больше денег.Чтобы получить квалификацию, вам понадобится отличный кредит, но если вы можете, вы можете сэкономить кучу денег с помощью кредитной карты с низким процентом или беспроцентной кредитной карты.

Это кредитные карты магазина, такие как кредитная карта Macy’s или кредитная карта от Best Buy. Магазины обычно предлагают вам эти карты в кассе с дополнительными стимулами для экономии на покупке, но вы также можете столкнуться со значительно более высокими процентными ставками.

Подобно магазинным карточкам, есть много бензиновых карточек, которые могут предложить вам дополнительную экономию на заправке.Однако эти карты могут быть ограничены определенными газовыми цепочками, что означает, что вы получите скидки только в том случае, если будете использовать одну и ту же сеть каждый раз.

Обеспеченная кредитная карта - отличный вариант для тех, кто хочет восстановить свой кредит. Вместо того, чтобы полагаться исключительно на ваш кредитный рейтинг, эта карта гарантирована наличными или каким-либо другим активом.

Плюсы и минусы кредитной карты

У использования кредитной карты есть как плюсы, так и минусы.

Плюсы Минусы
  • У вас есть немедленный доступ к средствам.
  • Кредитные карты помогут вам накопить кредит .
  • Вы можете получить бонусов по кредитной карте .
  • Кредитная карта на удобнее , чем полный карман наличных денег и монет.

Как выбрать кредитную карту?

Перед тем, как оформить новую кредитную карту, вы должны внимательно изучить условия своей карты, включая подобные вещи.

Обработка различных кредитных карт осуществляется с использованием разных платежных сетей, таких как Visa, MasterCard и Discover.Некоторые типы кредитных карт, такие как American Express, не принимаются так же широко, как Visa или MasterCard, поэтому подумайте, какой уровень доступности вам понадобится для вашей карты.

Компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас процент от вашего баланса до тех пор, пока ваша общая задолженность не будет погашена. Это может значительно различаться в зависимости от эмитента карты и вашей кредитной истории, поэтому обязательно выбирайте лучшую кредитную карту с низким процентом.

Существует множество комиссий по кредитной карте, которые могут взиматься с вас, включая ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа, финансовые сборы, сверхлимитные сборы и сборы за перевод баланса.Внимательно ознакомьтесь с соглашением держателя карты, чтобы узнать, какие скрытые комиссии могут сопровождать вашу кредитную карту.

Наградные карты - это специализированные кредитные карты, которые предлагают специальные вознаграждения в зависимости от того, сколько вы тратите. Вы можете накапливать баллы, которые можно использовать для ряда дополнительных услуг, таких как мили авиакомпаний и повышение класса обслуживания.

Итог

При осторожном и ответственном использовании кредитная карта может стать дополнительным средством спасения, когда вам не хватает денег или когда вы хотите получить вознаграждение за то, что покупаете больше всего.Кредитная карта также может быть очень полезной, давая вам всевозможные роскошные улучшения и бонусы, которыми приятно пользоваться. Однако кредитная карта не дает ничего бесплатного, поэтому важно никогда не тратить больше, чем вы можете выплатить.

плюсов и минусов наличных денег против. Кредитные карты | Финансы

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Управление личными деньгами
  4. Плюсы и минусы наличности по сравнению с наличными. Кредитные карты

Автор: Стив Милано

Возможно, вам понадобится кредит больше, чем вы думаете.

Jupiterimages / Brand X Pictures / Getty Images

Учитывая, что задолженность по кредитным картам и студенческие ссуды затопляют многих людей в финансовом отношении - даже тех, кто имеет надежный доход - неплохо рассмотреть преимущества и недостатки денежных расходов по сравнению с пластиком . Сочетание того и другого, вероятно, лучший способ заработать хорошую репутацию, живя по средствам. Понимание некоторых основных плюсов и минусов каждого из них поможет вам сделать правильный выбор.

Наличные vs.Credit

Вам не нужно вынимать доллары из кошелька или кошелька для оплаты наличными. Дебетовые карты, PayPal, чеки, денежные переводы и банковские переводы онлайн предоставляют вам несколько вариантов использования наличных. Кредит предоставляется в форме банковских карт, ипотечных кредитов, кредитов до зарплаты, студенческих кредитов, кредитов на покупку автомобилей и жилищного строительства.

Cash Pros

Использование наличных денег помогает избежать перерасхода средств. Легко совершать импульсивные покупки, когда вы не видите, как из рук уходит холодная наличность. Чем больше вы используете наличные, тем больше вы можете сдерживать себя, особенно если вы постоянно отслеживаете свой банковский баланс.Когда вы платите наличными, вы можете платить меньше за свои покупки, например, в ситуациях, когда продавцы добавляют больше, чтобы использовать карту, или если у вас есть баланс и вы платите проценты за покупку.

Cash Cons

Многие компании не принимают наличные и не принимают наличные, что ограничивает вашу покупательную способность. Это особенно актуально, когда вы хотите совершать покупки в Интернете, потому что не все интернет-магазины принимают банковские переводы, дебетовые карты или PayPal. Если вы носите с собой большие суммы наличных, вы подвержены большим потерям, если потеряете деньги или, что еще хуже, если вас ограбят.

Credit Pros

Когда вы используете кредит, вы создаете кредитную историю, которая может помочь, когда вам нужно сделать крупные покупки и получить ссуды в будущем. Ответственное управление кредитом поможет вам набрать высокий балл, который поможет вам получить автокредиты или ипотеку, кредитные карты и снизить процентные ставки. Некоторые кредитные карты предлагают бонусные баллы при использовании карты. Если у вас нет баланса, который генерирует интерес, который перевешивает ценность вознаграждения, вы можете выиграть сделку.Например, если вы взимаете достаточную ежемесячную плату и ежемесячно выплачиваете остаток, вы можете зарабатывать авиабилеты, которые вам ничего не стоит, поскольку вы не платили процентов.

Консультации по кредитам

Кредиты сопряжены с множеством потенциальных проблем, которые могут нанести ущерб вашему финансовому будущему. Несвоевременные или пропущенные платежи и завышение платы с кредитной карты могут привести к штрафам, повышению процентных ставок и уничижительным отчетам, отправленным в агентства кредитной информации. Это может привести к более низким кредитным рейтингам, трудностям с получением кредита в будущем или более высоким процентным ставкам, когда вы сможете получить кредит.По мере увеличения суммы кредита увеличиваются и выплачиваемые вами проценты. Когда выплаты процентов обходятся вам в тысячи каждый год, вы можете столкнуться с трудностями в выполнении платежей и сокращении долга и выйти на пенсию со значительно меньшими деньгами в вашем IRA, 401 (k) или других сберегательных планах. С каждым годом все более изощренные взломы компьютеров делают вас уязвимыми для кражи личных данных с помощью кредитных карт. Даже если вы не несете ответственности за покупки, сделанные вором, на разрешение ситуации могут уйти недели.

Ссылки

Биография писателя

Сэм Эш-Эдмундс пишет и читает лекции на протяжении десятилетий.Он работал в корпоративной и некоммерческой сферах в качестве руководителя C-Suite, входя в несколько советов директоров некоммерческих организаций. Он - писатель и лектор по спортивным наукам, который много путешествовал по миру. Он был опубликован в печатных изданиях, таких как Entrepreneur, Tennis, SI for Kids, Chicago Tribune, Sacramento Bee, а также на таких веб-сайтах, как Smart-Healthy-Living.net, SmartyCents и Youthletic. Эдмундс имеет степень бакалавра журналистики.

Понимание плюсов и минусов кредитных карт

Средняя семья в Соединенных Штатах в настоящее время имеет задолженность по кредитным картам на сумму более 16 000 долларов США .

Можете рассказать?

Хотя наличие кредитной карты дает некоторые потенциальные преимущества, важно понимать долгосрочные последствия, которые могут возникнуть в результате безответственного использования кредитной карты.

Имея лучшее представление о плюсах и минусах кредитных карт, а также о том, как ответственно использовать кредитные карты, вы сможете принимать более обоснованные финансовые решения.

Плюсы кредитных карт (их немного)

При осторожном использовании кредитные карты, безусловно, имеют свои преимущества.

Теперь я хочу сделать вам предупреждение.

Я не думаю, что у вас должна быть кредитная карта, если вы можете ею управлять.

Не думаю, что в его наличии много плюсов.

Всегда помните об этом, кредитные карты предназначены для зарабатывания денег на сложных процентах.

Это означает, что вы теряете деньги. Правило №1: не теряйте деньги.

Есть ПУТЬ. На больше минусов для владения кредитными картами, чем плюсов, независимо от того, во что вам поверит компании, выпускающие кредитные карты.

Если вы не несете ответственности за свой кредит, вы обожжетесь и окажетесь в долгах. Если вы собираетесь стать владельцем кредитной карты, вы должны относиться к этому ответственно.

Одним из главных достоинств многих кредитных карт в наши дни является то, что они предлагают множество различных программ поощрений и поощрений.

Как правило, программы вознаграждения по кредитным картам создаются одним из трех способов.

За каждый потраченный доллар вы либо вернете определенную сумму денег, либо вернете баллы, либо вернете мили обратно.

Награды могут пойти вам на пользу, если вы будете осторожны и ответственны со своими расходами.

На самом деле, это происходит не всегда, поэтому вам нужно следить за тем, чтобы вы выплачивали свой баланс полностью каждый месяц, иначе в этом нет никакого смысла.

При ответственном использовании кредитные карты можно использовать для создания вашего кредитного рейтинга и создания кредитной истории.

Это верно только в том случае, если вы понимаете, как использование кредитной карты влияет на ваш кредитный рейтинг.

Никогда не тратьте более 30% своего кредитного лимита и никогда не пропускайте ни одного платежа по своей карте.



Минусы кредитных карт

Есть много потенциальных недостатков в использовании кредитных карт, особенно если вы не используете их ответственно.

Эти недостатки могут быстро и легко перевесить любые потенциальные преимущества.

1. Долг по кредитной карте - ПЛОХОЙ долг

В отличие от ипотечного долга (который можно считать «хорошим» долгом, потому что он также является инвестицией), долг по кредитной карте ничего не делает для вас.

В конце концов, всегда лучше инвестировать свои кровно заработанные деньги, чем вкладывать их в выплаты по кредитным картам.

К сожалению, как только вы начнете накапливать задолженность по кредитной карте, может быть трудно откопать себя.

2. Высокие процентные ставки

Почему так трудно преодолеть задолженность по кредитной карте?

Высокие процентные ставки.

Хотя некоторые кредитные карты могут иметь низкие «начальные» ставки (иногда всего 0%), эти процентные ставки могут легко подскочить до 20% или более по окончании вводного периода.

Если подумать, 20% - это смехотворная сумма процентов, чтобы платить за что-либо, не говоря уже о 5-долларовой чашке кофе из вашего любимого кафе.

И, к сожалению, как только вы начнете задерживать платежи по кредитной карте (либо из-за отсутствия платежей, либо из-за внесения только минимального платежа), этот процент быстро накапливается до такой степени, что становится непреодолимым.

3. Они могут разрушить ваш кредит

Наконец, в то время как кредитные карты могут улучшить ваш кредит при ответственном использовании, они могут еще более легко и быстро уничтожить ваш кредит, если вы не будете осторожны.

Задержка с платежом, пропуск платежа или одновременное наличие большой суммы задолженности по кредитной карте могут серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

А с неидеальным кредитом вам будет сложнее получить одобрение на выдачу кредита.

Даже если вам удастся получить одобрение на финансирование, вы, вероятно, застрянете с высокими процентными ставками и другими невыгодными условиями займа, которые могут держать вас в одном и том же бесконечном цикле долга в течение многих лет, независимо от того, насколько тяжело работать, чтобы раскопать себя вне.

Вы в настоящее время пытаетесь выбраться из безнадежных долгов? Мой бесплатный контрольный список по освобождению от долга даст вам правильные шаги, чтобы вырваться из безнадежных долгов и построить лучшую кредитную линию.

Фил Таун - консультант по инвестициям, управляющий хедж-фондом, автор трех бестселлеров NY Times, бывший гид по реке Гранд-Каньон и бывший лейтенант спецназа армии США. Он и его жена Мелисса разделяют страсть к лошадям, поло и троеборью. Цель Фила - помочь вам научиться инвестировать и добиться финансовой независимости.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *