Кредитные карты с большим льготным периодом в 2020 году (ТОП-10)
Возможность бесплатно использовать заемные средства – одна из главных причин оформления кредитных карт. Чем дольше этот срок, тем привлекательней продукт. Особенно важна такая функция в период карантина и финансовых сложностей. В связи с этим сервис Бробанк.ру определил кредитные карты с большим льготным периодом 2020 года. Для этого составлен рейтинг ТОП-10 продуктов, а также перечень всех остальных предложений со сроком бесплатного использования займа в течение 100 дней и более.
ТОП-10: кредитные карты с большим льготным периодом 2020 года
В рейтинг могли войти только те кредитные карты, у которых льготный период длится 100 дней и более. Если бы продуктов, соответствующих этому условию, было бы меньше, то ТОП состоял бы из меньшего количества пунктов. В то же время отечественные банки предлагают значительно больше, чем 10, таких кредиток.
| Место | Банк, карта | Длительность льготного периода (до, дней) |
| 1 | УБРиР, 240 дней без % | 240 |
| 2 | МКБ, Можно больше | 123 |
| 3 | Банк Открытие, 120 дней без платежей | 120 |
| 4 | Росбанк, #120подНОЛЬ | 120 |
| 5 | Почта Банк, Элемент 120 | 120 |
| 6 | ОТП Банк, Добро | 120 |
| 7 | ВУЗ-Банк, Хочу больше | 120 |
| 8 | Банк Союз, Мой бонус | 115 |
| 9 | ВБРР, 115 дней без процентов | 115 |
| 10 | МТС Банк, МТС cashback | 111 |
Достаточно большое число банков предлагают кредитные карты с льготным периодом в 120 дней.
Если говорить точно, то таких продуктов ровно половина ТОП-10. Распределение их мест производилось по комплексной оценке дополнительных параметров.
В частности, речь идет о варианте расчета срока бесплатного использования заемных средств. Приоритет отдавался тем предложениям, где он начинается с момента расходной операции, а не по отдельным периодам трат и погашения.
Следующие параметры, которые учитывались при ранжировании – стоимость обслуживания и условия отмены этой комиссии, а также наличие бонусных программ. Их оценка выполнялась в комплексе.
Кредитные карты с льготным периодом 100 дней и более, предлагаемые в 2020 году
Список доступных в 2020 году продуктов в банках, которые предусматривают самый большой льготный период, не ограничивается 10 предложениями. Он гораздо больше. Только среди крупных игроков, помимо ТОП-10, можно найти еще 7.
Здесь перечень построен только на двух параметрах. Первый – длительность льготного периода кредитной карты, предлагаемой тем или иным банком.
Второй – объем активов кредитной организации. Подразумевается – чем больше структура, тем большему числу граждан доступны ее услуги.
Нюансы большого льготного периода по кредитной карте
Можно выделить две главные тонкости, которые так или иначе связаны с длительным сроком бесплатного использования заемных средств на пластике. Во-первых, предоставление такого права новым держателям карты в рамках программы их привлечения.
В частности, речь идет об увеличении льготного периода на первое использование кредитки. После этого устанавливается стандартная продолжительность. Например, в процессе формирования рейтинга было зафиксировано два подобных предложения.
Так, Ситибанк по карте «Просто» при первом применении лимита дает возможность не платить проценты 120 дней. Далее этот срок сокращается до привычных 50 суток. Такую же стандартную продолжительность устанавливает Банк Авангард, предварительно предлагая льготный период на первое использование до 200 дней.
Во-вторых, продукты, позиционирующиеся с функцией бесконечного льготного периода. То есть на весь срок действия карты. Основной нюанс здесь – комиссия за обслуживание удерживается в момент наличия долга.
Соответственно, отнести такое утверждение к привычному условию льготного периода сложно. Ведь получение заемных средств автоматически провоцирует переплату. Зачастую, в презентациях таких предложений grace period указывается сроком от года до пяти лет.
Общие нюансы функции grace period
Здесь важно отметить три тонкости, часто не учитываемые держателями. Во-первых, необходимость внесения плановых платежей. Действие льготного периода не отменяет обязанность их перечисления.
В то же время существует исключение из этого правила. На текущий момент оно только одно – кредитная карта Банка Открытие, представленная в рейтинге продуктов с самой длительной функцией grace period. По ней нет необходимости вносить платежи. Главное – до конца бесплатного срока пользования займом погасить весь долг.
Во-вторых, варианты расчета льготного периода. Их два. Первый – с момента покупки. Наиболее простой. После совершения расходной операции есть указанное в тарифе количество суток для возврата займа.
Второй – периодами. Более сложный. Причем именно здесь главную роль играет приставка «до» перед длительностью льготного периода. Например, если максимальный его срок 120 дней, то он, при определенных условиях, может оказаться всего 90 суток.
В любом случае стоит индивидуально уточнять вариант расчета льготного периода, а также его продолжительность по отдельно взятым операциям. Сделать это всегда просто – стоит обратиться в свой банк-эмитент. Например, набрав номер, указанный на самой кредитке.
В-третьих, действие льготного периода на снятие наличных. Оно встречается далеко не везде. Поэтому проценты за пользование займом могут начисляться с первого же дня после получения денег в банкомате или кассе банка.
Важно отметить, что кредитные карты с большим льготным периодом 2020 года, представленные в рейтинге, располагают разными формами всех указанных нюансов.
То есть функция grace period может рассчитываться как от расходной операции, так и по периодам. Снятие наличных может являться и льготной операцией, и не попадать под действие бесплатного использования займа.
Методология определения карт с самым большим льготным периодом в 2020 году
- Проверялись предложения только крупных банков. Так, анализ коснулся игроков рынка, входящих в ТОП-100 списка по объему активов.
- Данные о тарифах взяты с официальных сайтов профильных коммерческих структур.
- Учитывались предложения, по которым в тарифе льготный период составляет 100 дней и более. Меньшие сроки, например, в 60 суток можно уже относить к стандартным. Соответственно, большими они не являются.
- Кредитки должны располагать указанной длительностью функции grace period на постоянной основе. Если она доступна только в первый раз, то продукт исключался из рассмотрения.
- Учитывались карты с классическим льготным периодом. Варианты, когда удерживается комиссия исключительно при наличии долга, не принимались во внимание.
- От одного банка в рейтинг мог войти только один продукт.
Источники:
Официальные сайты банков.
Об автореДмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]
Эта статья полезная?ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам.
Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].
Комментарии: 0
ТОП-30 Кредитные карты с льготным периодом 120 дней без процентов
Кредитные карты стали популярным банковским продуктом. На сегодняшний день практически у каждого есть карта определенного банка с кредитным лимитом. Такие карточки очень удобны, так как имея их, вы можете быть уверены в том, что в случае возникновения каких-либо финансовых сложностей или непредвиденных расходов у вас есть денежные средства, которыми можно воспользоваться.
Более того, практически все банковские учреждения предлагают своим клиентам кредитные карты со 120 днями без процентов. По сути, если вы будете придерживаться правил использования кредитных средств, которые были указаны в договоре, то вам не придется ничего переплачивать.
Но, не стоит брать в пользование первую попавшуюся карту, нужно разобраться во всех нюансах использования кредиток, и знать, на что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант. Именно об этом мы расскажем далее.
На что обращать внимание при выборе кредитной карты
Кредитки есть во всех банковских учреждениях. Они удобны в использовании, и служат в качестве запасного кошелька, в случае непредвиденных финансовых ситуаций. Но, банковские учреждения предлагают множество кредитных карт с различными условиями, поэтому возникает вопрос: «Какое предложение наилучшее из всех имеющихся, и как не ошибиться с выбором?». Для того, чтобы у вас не возникало проблем с выбором кредитки, обращайте внимание на:
- Льготный период. Главное отличие кредиток от обычных карт заключается в том, что они имеют льготный период. То есть, на протяжении установленного срока, вы можете положить на карту сумму средств, которые были использованы, и не переплатить при этом ни копейки. В основном все банки дают льготный период на срок от 50 до 60 дней. Но, как показывает практика, наибольшей востребованностью пользуются кредитные карты с беспроцентным периодом 120 дней. Поэтому, безусловно, если вы хотите воспользоваться кредитными средствами, то лучше выбирать предложение с более длительным льготным периодом, который предлагает банковское учреждение. Но, при этом важно понимать, когда начинается льготный период. Естественно, что в каждом банке свои условия, но, как правило, льготный период начинает отсчитываться не с первой покупки, оплаченной картой, а с момента её оформления. К примеру, если вы оформили кредитку с беспроцентным периодом, но воспользовались ей только через месяц, то помните о том, что льготный период уже будет на месяц меньше. Поэтому учитывайте этот нюанс, чтобы не столкнуться с финансовыми неприятностями;
- Возможность досрочного погашения задолженности. В основном все банковские учреждения дают возможность погашать сумму задолженности досрочно, и при этом, вы можете погасить долг без оплаты комиссии. Но, даже в такой, казалось бы, понятной ситуации возникают определенные нюансы, которые важно учитывать. В большинстве банковских учреждений льготный период связан с календарными днями, что влияет не возможности пользователя кредитной карты. Например, одно из чаще встречаемых условий – это то, что в случае полного погашения задолженности, вы сможете снова начать пользоваться вашей кредитной карточкой только с определенного банком числа следующего месяца. Для того, чтобы не столкнуться с такой непредвиденной ситуацией, уточняйте данный вопрос у специалистов выбранного вами банка;
- Сумма обязательного минимального платежа. Все пользователи кредитной карты должны обязательно поинтересоваться данным вопросом. Невзирая на длительность льготного периода, в зависимости от выбранного вами банка, необходимо будет перечислять на карту установленный процент от суммы, которая была взята в долг. Банкиры объясняют такое решение тем, что таким образом влияют на финансовую дисциплину заемщика. Как правило, сумма может составлять от 3% до 10%. Оформляя кредитную карту со 120 днями без процентов поинтересуйтесь, придется ли вам платить минимальные обязательные платежи. Если разобраться, то процентов за использование кредитных средств якобы нет, так как это частичное погашение основной суммы задолженности. Такое своеобразное напоминание о финансовых обязательствах. Ведь есть такие клиенты, которые могут забывать вносить суммы, поэтому обязательные платежи служат гарантией для банка, что клиент вернет взятую сумму. Во время оформления кредитной карты вас попросят указать действующий адрес электронной почты, и мобильный телефон, чтобы вы могли получать выписки в электронном формате, которые будут напоминать вам вносить минимальный платеж. Для большего удобства вы можете использовать мобильное приложение выбранного вами банка, и смотреть всю информацию касательно вашего кредита, и сроков льготного периода;
- Наличные средства. Наверное, каждый знает о том, что, оформив кредитную карту с льготным периодом 120 дней без процентов можно снимать наличку в банкомате. Но, как показывает практика, мало кто пользуется данной возможностью. Это связано с тем, что при снятии кредитных средств взымается большая комиссия. Но, как бы там ни было, банковских учреждений много, и все они предлагают разные процентные ставки за снятие наличных средств. Предлагая кредитные карты своим клиентам, каждый банк исходит из их потребностей. Например, в некоторых городах нет широкой сети терминалов, благодаря которым можно без налично оплатить товары и услуги, поэтому многие банки предлагают минимальный процент за снятие наличных средств. Более того, несколько банков предлагают не только беспроцентно использовать кредитные средства, но и снимать их в банкоматах;
- Процентная ставка. Естественно, что каждая кредитная карта имеет свою процентную ставку. В основном, она превышает ставку, которая предусмотрена по кредитованию наличными средствами. Но, при этом, она начинает начисляться только тогда, когда вы не гасите задолженность в установленный срок, то есть, в льготный период. Для того, чтобы использовать кредитную карту с выгодой для себя, необходимо внимательно следить за сроками использования кредитных средств;
- Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что, разобравшись со всеми тонкостями использования кредитной карты выбранного вами банка, вы сможете использовать кредитные средства совершенно бесплатно, что является крайне выгодным. Поэтому, если вы хотите иметь финансовую поддержку в непредвиденных финансовых ситуациях, то кредитная карта 120 дней без процентов на снятие наличных – это именно то, что вам нужно. Так же, нужно знать о том, какие расходы возможны, при использовании кредитной карты.
В основном все банки дают льготный период на срок от 50 до 60 дней. Но, как показывает практика, наибольшей востребованностью пользуются кредитные карты с беспроцентным периодом 120 дней. Поэтому, безусловно, если вы хотите воспользоваться кредитными средствами, то лучше выбирать предложение с более длительным льготным периодом, который предлагает банковское учреждение. Но, при этом важно понимать, когда начинается льготный период. Естественно, что в каждом банке свои условия, но, как правило, льготный период начинает отсчитываться не с первой покупки, оплаченной картой, а с момента её оформления. К примеру, если вы оформили кредитку с беспроцентным периодом, но воспользовались ей только через месяц, то помните о том, что льготный период уже будет на месяц меньше. Поэтому учитывайте этот нюанс, чтобы не столкнуться с финансовыми неприятностями;
Но, даже в такой, казалось бы, понятной ситуации возникают определенные нюансы, которые важно учитывать. В большинстве банковских учреждений льготный период связан с календарными днями, что влияет не возможности пользователя кредитной карты. Например, одно из чаще встречаемых условий – это то, что в случае полного погашения задолженности, вы сможете снова начать пользоваться вашей кредитной карточкой только с определенного банком числа следующего месяца. Для того, чтобы не столкнуться с такой непредвиденной ситуацией, уточняйте данный вопрос у специалистов выбранного вами банка;
Оформляя кредитную карту со 120 днями без процентов поинтересуйтесь, придется ли вам платить минимальные обязательные платежи. Если разобраться, то процентов за использование кредитных средств якобы нет, так как это частичное погашение основной суммы задолженности. Такое своеобразное напоминание о финансовых обязательствах. Ведь есть такие клиенты, которые могут забывать вносить суммы, поэтому обязательные платежи служат гарантией для банка, что клиент вернет взятую сумму. Во время оформления кредитной карты вас попросят указать действующий адрес электронной почты, и мобильный телефон, чтобы вы могли получать выписки в электронном формате, которые будут напоминать вам вносить минимальный платеж. Для большего удобства вы можете использовать мобильное приложение выбранного вами банка, и смотреть всю информацию касательно вашего кредита, и сроков льготного периода;
Но, как показывает практика, мало кто пользуется данной возможностью. Это связано с тем, что при снятии кредитных средств взымается большая комиссия. Но, как бы там ни было, банковских учреждений много, и все они предлагают разные процентные ставки за снятие наличных средств. Предлагая кредитные карты своим клиентам, каждый банк исходит из их потребностей. Например, в некоторых городах нет широкой сети терминалов, благодаря которым можно без налично оплатить товары и услуги, поэтому многие банки предлагают минимальный процент за снятие наличных средств. Более того, несколько банков предлагают не только беспроцентно использовать кредитные средства, но и снимать их в банкоматах;
Для того, чтобы использовать кредитную карту с выгодой для себя, необходимо внимательно следить за сроками использования кредитных средств;Расходы за использование кредитки
Перед тем, как брать кредитную карту, необходимо ознакомиться с возможными расходами, которые могут возникнуть. Помимо денежных средств, которые вы возьмете у банка, и которые должны будете вернуть в установленный срок, кредитка может иметь другие расходы, такие как:
- Процентная ставка за использование кредитных средств;
- Плата за годовое или месячное обслуживание банковской карты;
- Комиссия, предусмотренная за переводы или снятие налички в банкомате;
Помните, что все банки предоставляют разные условия на использование кредитных карт.
К примеру, если вы возьмете кредитную карту с рассрочкой 120 дней, то она может иметь минимальную плату за обслуживание, но при этом, иметь большой процент за использование кредитных средств. Поэтому внимательно изучайте условия перед тем, как приобрести карту.
Ещё одной уловкой, на которую попадаются многие клиенты являются дополнительные услуги, которые вам совершенно ни к чему. Например, вам могут подключить страхование или удаленное обслуживание. Данные услуги придется оплачивать. Поэтому, если вам не нужны такие услуги, и они не являются обязательными, то вы можете от них отказаться. Естественно, что некоторые банки предлагают такие услуги бесплатно для владельцев кредиток, но это бывает крайне редко.
Так же, вы должны обратить свое внимание на сумму годового обслуживания по выбранной вами кредитной карте. Большинство банков не взымают средства за годовое обслуживание в первый год использования карты, но могут взымать деньги в последующий период.
Имейте в виду, что термин «годовое обслуживание» вовсе не означает то, что вам придется платить денежные средства за использование кредитной картой только раз в год.
Скорее всего, что средства будут взыматься раз в месяц как 1/12 от суммы общего платежа.
Ни для кого не секрет, что практически все банковские учреждения берут комиссию за снятие кредитных средств. Имейте в виду, что комиссия может быть в виде процента от суммы, которую вы снимаете или иметь установленную сумму. Но, мало кто снимает наличными кредитные средства, так как плата за это достаточно немаленькая. Помните, что комиссия может взыматься, если вы будете переводить кредитные средства с одной карты на другую или банковский расчетный счет.
Поэтому, если вы хотите пользоваться кредитной картой с льготным периодом 120 дней, и при этом не переплачивать, то наилучший вариант – это безналичный расчет по терминалу или совершение покупок в интернет-магазинах. Благодаря этому, вам не придется платить лишние комиссии.
Не зависимо от того, кредитную карту какого банка вы выберете, вы должны уточнить, какие штрафы предусмотрены, если вы не будете придерживаться графика платежей.
В условиях договора всегда указывается пеня или соответствующий штраф, поэтому обратите внимание на данный нюанс.
Если в заключенном с банком договоре не прописаны точные суммы штрафов или пени за просроченные платежи, или невыплату по кредитам, то с вас могут взыскать штрафы в судебном порядке. Что бы не столкнуться с такой неприятностью, внимательно изучайте договор, и задавайте все интересующие вас вопросы, сотрудникам выбранного вами банка, в котором вы берете кредитную карту.
Программа лояльности и бонусы
Многие банки предлагают владельцам кредитных карт воспользоваться программами лояльности. Если говорить другими словами, то клиент может вернуть часть тех денежных средств, которые были потрачены. Перед тем, как вы сделаете свой выбор, внимательно ознакомьтесь со всеми бонусными программами, которые предлагает банк, и решите, выгодное это предложение или нет.
К примеру, если у вас нет автомобиля, то услуги АЗС вам не нужны, в отличии от тех, кто регулярно заправляется.
Если вы любите путешествовать и постоянно летаете, то вам пригодятся бонусные мили. Внимательно изучите все предложения программ лояльности по кредитным картам, и выберете наиболее подходящий вариант.
В основном все банковские учреждения предлагают выгодные условия кредитных карт со 120 днями без процентов. Если вы будете придерживаться условий, указанных в договоре, то сможете пользоваться кредитными средствами, и при этом не переплачивать ни копейки. Далее, мы расскажем основные правила для выбора кредитки.
Правила выбора кредитной карты и выгодного её использования
- Перед тем, как подписать договор, внимательно его прочтите. Сравните предложения других банков, и выберете наиболее актуальный для вас вариант;
- Своевременно вносите долг, и старайтесь не выходить за рамки установленного срока;
- Для экономии денежных средств, старайтесь расплачиваться по безналичному расчёту или делать покупки в интернет-магазинах, не снимая наличку, чтобы не платить процентов;
- Обращайте внимание на предложенные банком программы лояльности или бонусы, накопив которые вы сможете выгодно их использовать;
- Не забывайте о том, что возвращать кредитные средства придется в любом случае, даже если банк потеряет лицензию;
Зная эти простые правила, вы сможете выгодно для себя оформить онлайн заявку на кредитную карту 120 дней, и пользоваться ней совершенно бесплатно, если будете соблюдать все условия, предусмотренные договором.
Далее, мы расскажем о том, как оформить карту онлайн, и сэкономить свое личное время.
Кредитные карты 120 дней оформить онлайн заявку
Для того, чтобы оформить кредитную карту выбранного вами банка в режиме онлайн, вам нужно перейти на официальную страницу банковского учреждения, и выбрать необходимую карту. После этого вы должны ознакомиться со всеми условиями её использования, и если вас все устроит, то кликнуть «Оформить онлайн». Далее, откроется регистрационное поле, как правило, анкеты во всех банках одинаковые.
Вам нужно будет указать свои персональные данные: дату рождения, фамилию, имя и отчество. Так же, нужно указать номер мобильного телефона, действующий адрес электронной почты, и указать, желаете ли вы сделать карту именной. Далее, нужно будет заполнить информацию о доставке, выбрав свой населенный пункт, и способ получения кредитной карты.
После того, как вы заполните анкету, внимательно проверьте корректность данных, которые вы указали. Если все правильно, нужно кликнуть «Далее».
После этого ваш запрос отправится на проверку службой безопасности выбранного вами банка. Каждое банковское учреждение по-своему проводит процесс оформления карт в режиме онлайн.
Например, некоторые могут связаться с вами по указанному номеру телефона, чтобы идентифицировать личность, а другие – попросить прислать копии документов в электронном виде. Поэтому, процесс оформления кредитной карты может отличаться в зависимости от банковского учреждения.
Подводя итог
В современном мире практически у каждого есть кредитная карта. Это и не странно, ведь пользоваться кредиткой достаточно удобно, например, в любой непредвиденной финансовой ситуации у вас есть средства, которыми можно воспользоваться, при том, совершенно бесплатно. Наилучшим решением станет оформление кредитной карты с отсрочкой в 120 дней. Это довольно-таки большой период для того, чтобы успеть погасить задолженность.
Но, помните о том, что все банки предлагают разные условия использования и обслуживания кредитных карт с отсрочкой, поэтому внимательно ознакомьтесь с договором, который будете подписывать, и тогда у вас не возникнет никаких финансовых неожиданностей.
Для того, чтобы сэкономить свое личное время, и не сидеть в очередях в отделении банка, вы можете оформить подходящую кредитную карту в режиме онлайн, и получить её удобным для вас способом, который вы укажите во время заполнения заявки.
| 100 дней без процентов Classic/Gold/Platinum Альфа-Банк Лиц. № 1326 | от 11.99% годовых | до 100 дней льготный период | до 500 тыс. ₽ до 36 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 590 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| 110 дней без процентов Райффайзенбанк Лиц. № 3292 | от 19% годовых | до 110 дней льготный период | до 600 тыс. ₽ до 60 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание от 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| Карта Халва Совкомбанк Лиц. | от 0% годовых | до 540 дней льготный период | до 350 тыс. ₽ до 18 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление более суток Подробнее о карте | |||||
| Opencard Банк «Открытие» Лиц. № 2209 | от 19.9% годовых | до 55 дней льготный период | до 500 тыс. ₽ до 60 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| 240 дней без процентов УБРиР Лиц. № 429 | 30.5% годовых | до 240 дней льготный период | до 300 тыс. ₽ до 36 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| 120 дней без процентов РОСБАНК Лиц. | 21.4% годовых | до 120 дней льготный период | до 1 млн. ₽ до 36 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| Восторг Банк «Восточный» Лиц. № 1460 | 28% годовых | до 90 дней льготный период | до 300 тыс. ₽ до 60 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| Свобода Хоум кредит Банк Лиц. № 316 | 0% годовых | до 365 дней льготный период | до 300 тыс. ₽ до 36 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| Тинькофф Платинум Банк Тинькофф Лиц. | от 0% годовых | до 365 дней льготный период | до 700 тыс. ₽ до 36 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 590 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
| Совесть Банк Киви Лиц. № 2241 | от 0% годовых | до 365 дней льготный период | до 300 тыс. ₽ до 60 месяцев | Оформить карту | |
Валюта RUB Обслуживание 0 ₽ в год Оформление сутки Подробнее о карте | |||||
№ 963
№ 2272
№ 2673Кредитные карты с льготным периодом: ТОП-10 лучших предложений
Кредитные карты с большим льготным периодом: список 10 лучших карт с выгодными условиями. Описание предложений от разных банков. Условия, процентные ставки, требования к клиентам.
Кредитные карты с льготным периодом: ТОП-10 лучших предложений
Абсолютно все кредитные карты выпускаются с льготным периодом.
Но если по одной может даваться более 100 дней, то по другой – всего 50-55 дней. Все зависит от условий по конкретному банковскому продукту. Если укладываться в грейс-период, получится покупать нужные вещи в долг и не платить за это проценты.
Некоторые люди используют кредитные карты с длительным льготным периодом, чтобы «перекрывать» ими другие кредиты. Разберемся, какие предложения актуальны в 2020 году, каковы условия по ним, а также основные преимущества кредиток от разных банков.
Что такое кредитка с льготным периодом
Карта с льготным периодом – это финансовый инструмент, позволяющий тратить деньги банка и не переплачивать по процентам. Но переплаты нет лишь в том случае, если владелец укладывается в грейс-период. Последний устанавливается индивидуально для каждой программы кредитования, и во время его действия процентная ставка не применяется.
Суть заключается в следующем:
- Человек пользуется кредиткой: оплачивает товары и услуги, мобильную связь, и пр. В это время с его счета списываются деньги, которые нужно вернуть вовремя.
- До окончания льготного периода клиент полностью вносит всю сумму задолженности. Проценты с него не взимаются, дополнительно он получает бонусы, если они предусмотрены программой.
В это время с его счета списываются деньги, которые нужно вернуть вовремя.Если же не успеть закрыть долг до конца грейс-периода, проценты платить придется. Они тоже зависят от условий банка и конкретной программы. В среднем за безналичные операции взимается 30%, за наличные – от 35% и более.
Преимущества и недостатки кредитных карт
| Плюсы | Минусы |
| Выгодные условия для безналичных операций | Если не закрывать долг в льготный период, придется платить проценты по повышенной годовой ставке по сравнению с потребительскими кредитами |
| Большинство банков предлагают привлекательные акции и бонусные программы | Если нет финансовой грамотности и умения все рассчитывать, можно влезть в долги. Кредитка выгодна только тогда, когда задолженность погашается в льготный период |
| Если погашать задолженность вовремя, проценты не начисляются. Банк дает деньги в долг бесплатно | Наличные с кредитки снимать невыгодно: берется большая комиссия |
| Регулярное использование кредитки повышает шанс на одобрение более крупного потребительного кредита или ипотеки, если заемщик вносит все платежи вовремя | Платное годовое обслуживание |
| Воспользоваться заемными средствами можно в любое время суток. Не нужно просить деньги в долг у друзей или знакомых. Доступна любая сумма в пределах установленного лимита | |
| После закрытия задолженности заемные средства снова становятся доступными |
Важно! Кредитки выгодны только в грамотных руках. Если вносить по ним только обязательные платежи и не закрывать долги в грейс-период, полное погашение задолженности может занять много времени.
Лучше заранее все рассчитывать с умом, и тогда оценить все преимущества финансового инструмента точно получится. Кроме того, в некоторых банках на наличные операции беспроцентный период не распространяется. Перед оформлением кредитной карты с льготным периодом рекомендуется внимательно изучить условия. Это позволит выбрать самый подходящий по всем параметрам продукт.
Лучшая кредитная карта с льготным периодом: как выбрать
Выбирая лучшую кредитную карту с льготным периодом, нужно обратить внимание на несколько моментов:
- Длительность грейс-периода. Необходимо учитывать свои финансовые возможности так, чтобы в него укладываться.
- Стоимость обслуживания. В некоторых банках она может достигать нескольких тысяч в год.
- Процентная ставка и комиссия за обналичивание. Особенно актуально, если нужны наличные деньги.
- Кредитный лимит. Он имеет значение, если требуется большая сумма, а не несколько тысяч.
- Требования к заемщику и документам. У каждого учреждения они разные: если в одном могут выдать кредитку без справок о доходах, то в другом они обязательно понадобятся.
У каждого учреждения они разные: если в одном могут выдать кредитку без справок о доходах, то в другом они обязательно понадобятся.Перед обращением в банк рекомендуется изучить рей
Кредитные карты с льготным периодом — сравнение, условия, оформить заказ карточки
Кредитные карты с большим льготным периодом от 50 до 100 дней. В списке представлены банковские карты с максимально длительным льготным сроком кредита под 0%.
Сравнение карт
Большой кредитный лимитКредитная карта «Red» MasterCard Debit World
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- Бесплатная доставка;
- Услуга «Консьерж-сервис»;
- Сервис «Оплата частями»;
- Программа лояльности «Cash’U CLUB»;
- Мобильное приложение и интернет-банкинг.
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 40.0%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
MasterCard Debit World
Лучшее предложениеКредитная карта «monobank» MasterCard World
- Бесплатное обслуживание карты;
- Кэшбек за покупки в двух выбранных категориях;
- Бонусная программа «Mastercard Больше»;
- Начисление процентов на остаток собственных средств;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 37.2%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
MasterCard World
До 100 000 грн. кредитный лимит!Кредитная карта «sportbank» MasterCard Debit World
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- Бесплатное пополнение карты;
- Cashback в категории «Спорт»;
- Начисление процентов на остаток собственных средств;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 58.4%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
MasterCard Debit World
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 42.0%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
MasterCard Debit World
Кредитная карта «Зеленая» MasterCard Debit World
- Бесплатное обслуживание карты;
- Кэшбек за покупки в двух выбранных категориях;
- Бонусная программа «Mastercard Больше»;
- Программа «Бесценные привилегии» от Mastercard;
- Начисление процентов на остаток собственных средств;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 44.4%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
MasterCard Debit World
Кредитная карта «Зеленая» Visa Classic
- Бесплатное обслуживание карты;
- Кэшбек за покупки в двух выбранных категориях;
- Начисление процентов на остаток собственных средств;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 44.4%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
Visa Classic
Кредитная карта «monobank» Visa Classic
- Бесплатное обслуживание карты;
- Кэшбек за покупки в двух выбранных категориях;
- Начисление процентов на остаток собственных средств;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 100 000 грн.
Процент по кредиту
от 37.2%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
Visa Classic
Кредитная карта «Универсальная» MasterCard Standard
- Возможность получать доход на остаток средств;
- Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
- Программа лояльности «Бонус Плюс»;
- Мобильное приложение и интернет-банкинг.
Кредитный лимит
до 50 000 грн.
Процент по кредиту
от 43.2%
Льготный период
55 дней
Обслуживание
0 грн./год
MasterCard Standard
Кредитная карта «Универсальная» Visa Classic
- Возможность получать доход на остаток средств;
- Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
- Программа лояльности «Бонус Плюс»;
- Мобильное приложение и интернет-банкинг.
Кредитный лимит
до 50 000 грн.
Процент по кредиту
от 43.2%
Льготный период
55 дней
Обслуживание
0 грн./год
Visa Classic
Кредитная карта «Универсальная» MasterCard Gold
- Приоритетное обслуживание;
- Возможность получать доход на остаток средств;
- Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
- Программа лояльности «Бонус Плюс»;
- Мобильное приложение и интернет-банкинг.
Кредитный лимит
до 75 000 грн.
Процент по кредиту
от 42.0%
Льготный период
55 дней
Обслуживание
240 грн./год
MasterCard Gold
Кредитная карта «Универсальная» Visa Gold
- Приоритетное обслуживание;
- Возможность получать доход на остаток средств;
- Для оформления достаточно иметь паспорт и индивидуальный налоговый номер;
- Программа лояльности «Бонус Плюс»;
- Мобильное приложение и интернет-банкинг.
Кредитный лимит
до 75 000 грн.
Процент по кредиту
от 42.0%
Льготный период
55 дней
Обслуживание
240 грн./год
Visa Gold
Кредитная карта «monobank platinum» MasterCard World Elite
- Премиальная карта;
- Возможность выбрать один с трех дизайнов;
- Круглосуточный консьерж-сервис;
- Программа «Lounge Key» — доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру;
- Программа «MasterCard Lounge»;
- Бонусная программа «Mastercard Больше Black»;
- Партнерские скидки от платежных систем;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 300 000 грн.
Процент по кредиту
от 34.8%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
3 000 грн.
/год
MasterCard World Elite
Кредитная карта «IRON BANK» MasterCard World Elite
- Уникальная металлическая карта;
- Премиальное обслуживание и привилегии;
- Возможность бесплатного обслуживания;
- Возможность бесплатного снятия наличных;
- Возможность выбрать программу лояльности: накапливать мили и получать кэшбек;
- Круглосуточный консьерж-сервис;
- Программа «Lounge Key» — доступ в бизнес-залы аэропортов по всему миру;
- Программа «MasterCard Lounge»;
- Бонусная программа «Mastercard Больше Black»;
- Партнерские скидки от платежных систем;
- Интернет-банк и мобильное приложение.
Кредитный лимит
до 400 000 грн.
Процент по кредиту
от 34.8%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
6 000 грн.
/год
MasterCard World Elite
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 28.0%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
300 грн./год
MasterCard Debit World
Кредитная карта «ВЫГОДА» Visa Classic
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
- Бесплатная доставка;
- Кэшбек за покупки в торговых сетях и Интернете;
- Сервис «Оплата частями»;
- Программа лояльности «Выгода»;
- Мобильное приложение и интернет-банкинг.
Кредитный лимит
до 200 000 грн.
Процент по кредиту
от 40.0%
Льготный период
62 дней
Обслуживание
0 грн./год
Visa Classic
Страницы
Кредитные карты с льготным периодом (без процентов) ⚡ [ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ ОНЛАЙН]
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без %» Classic
Заказать картуЛьготный период:
Стоимость обслуживания:
div:before{border-color:#eee34d}.
ffb-id-2mjsodmd.divider-with-title-1-type>div:after{border-color:#eee34d}.ffb-id-2mjsodmd.divider-with-title-1-type>div{color:#232d48}.ffb-id-h7lqcdm{margin-bottom:0;padding-bottom:0}.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2mjsf2gt{margin-bottom:0;padding-bottom:0}.ffb-id-2mjsf8t7{margin-bottom:0;padding-bottom:0}.ffb-id-pfeamu6{margin-top:-20px;margin-right:-20px;margin-bottom:20px;margin-left:-20px}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{margin-top:10px;margin-bottom:10px;padding-top:5px;padding-right:5px;padding-bottom:10px;padding-left:5px}@media (min-width:992px){.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{padding-top:10px;padding-right:10px;padding-bottom:10px;padding-left:10px}}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{border:1px solid #929292!important}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{box-shadow:0 3px 5px 0 rgba(0,0,0,.18)}.ffb-id-2oftlla0 .ffb-id-34ese856{border-radius:0 0 15px 15px!important}.ffb-id-34ese85u{height:20px}.ffb-id-34ese85l .ffb-specification__left-side{padding-left:15px}.ffb-id-34ese85l .ffb-specification__right-side{padding-right:15px}.
ffb-id-34ese85l .ffb-specification-item-even{background-color:#f5f5f5}.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85g{margin-top:10px}@media (min-width:992px){.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85g{margin-top:0}}.ffb-id-34ese85i .ffb-specification__left-side{padding-left:15px}.ffb-id-34ese85i .ffb-specification__right-side{padding-right:15px}.ffb-id-34ese85i .ffb-specification-item-even{background-color:#f5f5f5}.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85d{margin-top:-20px;padding-right:50px;padding-left:50px}@media (min-width:768px){.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85d{padding-right:20px;padding-left:20px}}@media (min-width:992px){.ffb-id-pfeamtn .ffb-id-2oftlla1 .ffb-id-34ese85d{margin-top:-20px;padding-right:5px;padding-left:5px}}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide{color:#fff}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide:hover{color:#fff}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide{border-color:transparent}.
ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide:hover{border-color:transparent}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide{background-color:#ff5722}.ffb-id-351l3po5 .ffb-button1-1.ffb-block-button-1-0.btn-base-brd-slide:hover{background-color:rgba(255,87,34,.79)}.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}.ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}@media (min-width:768px){.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}}@media (min-width:768px){.ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}}@media (min-width:992px){.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}}@media (min-width:992px){.
ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}}@media (min-width:1200px){.ffb-id-351l3po5{font-weight:bold!important}}@media (min-width:1200px){.ffb-id-351l3po5,.ffb-id-351l3po5:before,.ffb-id-351l3po5:after,.ffb-id-351l3po5:hover,.ffb-id-351l3po5:focus,.ffb-id-351l3po5 *,.ffb-id-351l3po5 *:before,.ffb-id-351l3po5 *:after,.ffb-id-351l3po5 *:hover,.ffb-id-351l3po5 *:focus{font-weight:bold!important}}.ffb-id-351l3sr7{height:15px}@media (min-width:992px){.ffb-id-34ese85f{margin-top:0;padding-top:0;padding-right:10px;padding-left:10px}}.ffb-id-34ese85c{font-weight:500!important}.ffb-id-34ese85c,.ffb-id-34ese85c:before,.ffb-id-34ese85c:after,.ffb-id-34ese85c:hover,.ffb-id-34ese85c:focus,.ffb-id-34ese85c *,.ffb-id-34ese85c *:before,.ffb-id-34ese85c *:after,.ffb-id-34ese85c *:hover,.ffb-id-34ese85c *:focus{font-weight:500!important}@media (min-width:992px){.
ffb-id-34ese85c{font-size:20px!important}}@media (min-width:992px){.ffb-id-34ese85c,.ffb-id-34ese85c:before,.ffb-id-34ese85c:after,.ffb-id-34ese85c:hover,.ffb-id-34ese85c:focus,.ffb-id-34ese85c *,.ffb-id-34ese85c *:before,.ffb-id-34ese85c *:after,.ffb-id-34ese85c *:hover,.ffb-id-34ese85c *:focus{font-size:20px!important}}.ffb-id-34ese859{margin-top:-7px}@media (min-width:992px){.ffb-id-34ese859{margin-top:-10px}}.ffb-id-34ese859{border-radius:0 0 15px 15px!important}.ffb-id-34ese859,.ffb-id-34ese859:before,.ffb-id-34ese859:after,.ffb-id-34ese859 *,.ffb-id-34ese859 *:before,.ffb-id-34ese859 *:after{color:#ffffff!important}.ffb-id-34ese859{font-size:14px!important;font-weight:600!important}.ffb-id-34ese859,.ffb-id-34ese859:before,.ffb-id-34ese859:after,.ffb-id-34ese859:hover,.ffb-id-34ese859:focus,.ffb-id-34ese859 *,.ffb-id-34ese859 *:before,.ffb-id-34ese859 *:after,.ffb-id-34ese859 *:hover,.ffb-id-34ese859 *:focus{font-size:14px!important;font-weight:600!important}]]>Кредитная карта Газпромбанк «Умная карта» с кэшбэком или милями
Заказать картуЛьготный период:
Стоимость обслуживания:
Кредитная карта Тинькофф Platinum
Заказать картуЛьготный период:
Стоимость обслуж.
:
Что такое льготный период по кредитной карте?
- Продвигайте свою юридическую фирму
- Знакомство с редакторами
- Войти
- Искать по продуктам
- Найдите адвоката
- Юридические статьи
- Несчастные случаи и травмы
- Банкротство
- Создание бизнеса: ООО и корпорации
- Уголовное право
- Управление долгом
- Закон об инвалидах
- Закон о разводе и семье
- DUI / DWI и билеты
- Закон о занятости
- Выкупа
- Иммиграционная служба
- Арендодатели
- Закон о ЛГБТ
- Некоммерческие
- Патент, авторское право и товарный знак
- Личные финансы
- Недвижимость
- Малый бизнес
- Суд мелких тяжб и иски
- Социальное обеспечение и пенсионное обеспечение
- Арендаторы
- Налоги
- Завещания, трасты и завещание
- Компенсация рабочим
Избегайте процентов с льготным периодом кредитной карты
Хотя у вас, возможно, уже некоторое время была кредитная карта, знаете ли вы, что такое «льготный период» для совершения платежей? Вы знаете, как долго это длится и стоит ли им воспользоваться? Если у вас есть карта Discover, вы можете ознакомиться с разделом цен в Соглашении с владельцем карты Discover, чтобы узнать об особенностях вашего льготного периода.
Рассмотрим следующие особенности льготного периода кредитной карты:
- Что такое льготный период?
- Общие сведения о начислении процентов
- Не для каждой транзакции есть льготный период
- Знай свои даты и крайние сроки
- Платите вовремя, чтобы избежать дополнительных сборов
1. Что такое льготный период?
Льготный период — это период времени между окончанием расчетного периода и датой выплаты минимального платежа, и в течение этого времени вы можете оплачивать счет по кредитной карте без уплаты процентов — по крайней мере, на новые покупки.Однако, если вы делаете только минимальный платеж или даже частичный платеж, который превышает минимальный платеж, но меньше всего баланса, проценты будут взиматься.
Ваш льготный период будет составлять не менее 21 дня в соответствии с Законом о кредитных картах от 2009 года. С Discover ваш льготный период будет составлять не менее 25 дней с момента окончания расчетного периода или минимум 23 дня для выставления счетов. периоды, начинающиеся в феврале.
2. Общие сведения о начислении процентов
Ежедневно рассчитывается ежедневная процентная плата по вашей кредитной карте для транзакций, включая покупки, переводы баланса и денежные авансы, с использованием дневного баланса плюс применимая дневная процентная ставка.
Дневной баланс равен начальному балансу плюс ежедневные процентные расходы по остатку предыдущего дня, плюс новые транзакции и комиссии, минус новые платежи и любые корректировки кредита. Ежедневная процентная ставка — это просто ставка, взимаемая для данной категории транзакции, деленная на 365. Дневной баланс, умноженный на дневную процентную ставку, равен дневной процентной ставке.
Все ежедневные проценты суммируются, чтобы получить общую процентную плату за расчетный период.Помните, что вы можете избежать выплаты этих процентов, если погасите всю сумму на своем счете до установленного срока.
3. Не для каждой транзакции есть льготный период
Авансы наличными и переводы остатка не имеют льготных периодов, как другие транзакции. На авансы наличными (включая авансы наличными в иностранной валюте) и переводы остатка будут взиматься проценты, начиная с того, что наступит позже: даты транзакции или первого дня расчетного периода, в течение которого транзакция проводится на ваш счет.
Если вы не выплачиваете новый баланс полностью и вовремя каждый месяц, для ваших новых покупок не будет льготного периода. Это означает, что с вас будут взиматься ежедневные проценты, начисляемые каждый день.
4. Знайте свои даты и крайние сроки
Знание льготного периода и сроков погашения поможет вам спланировать график платежей, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и процентов. Хотя ваш первый пропущенный минимальный платеж не повлечет за собой штраф в размере 27 долларов, последующие пропущенные минимальные платежи будут.А если в течение предыдущих шести расчетных периодов с вас списали штраф за просрочку платежа, размер комиссии составит 37 долларов.
Платежи, произведенные после льготного периода, являются просроченными платежами и могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это может повлиять на вашу способность получить новый кредит, а также повлиять на процентную ставку, предлагаемую вам по новым кредитным продуктам.
5. Своевременная оплата во избежание дополнительных сборов
Чтобы не упустить возможность совершать платежи по кредитной карте в течение льготного периода, используйте функцию DirectPay Discover, чтобы производить платеж непосредственно со своего банковского счета.Каждый месяц вы можете выбрать минимальный платеж, минимальный платеж плюс фиксированную сумму, другую фиксированную сумму по вашему выбору или полный баланс.
Ознакомьтесь с особенностями льготного периода. Это может помочь вам сэкономить деньги, избежав дополнительных процентов и пени за просрочку платежа, поскольку вы будете своевременно вносить платежи.
Опубликовано 16 ноября 2015 г.
Обновлено 5 июня 2020 г.
Заявление об отказе от ответственности: Этот сайт предназначен для образовательных целей и не заменяет профессиональные консультации.Материалы на этом сайте не предназначены для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых рекомендаций и не указывают на доступность каких-либо продуктов или услуг Discover. Это не гарантирует, что Discover предлагает или одобряет продукт или услугу. За конкретным советом относительно ваших уникальных обстоятельств вы можете проконсультироваться с квалифицированным специалистом.
Лучшие кредитные карты, которые помогут выбраться из долгов
Для каждой карты мы также отмечаем, сколько будет стоить выплата процентов в размере 2500 долларов за один год, 5000 долларов через два года, 7500 долларов через три года и 10 000 долларов через четыре года.
Оценки зависят от начальных периодов годовой процентной ставки, процентных ставок после этого, комиссии за перевод баланса и вознаграждений. Цифры ранжируются в зависимости от переменной годовой процентной ставки, на которую вы можете претендовать, которая, как и ваш кредитный лимит, определяется вашей кредитоспособностью. Мы не учитывали при оценке того, сколько вы можете заработать от кэшбэка или бонусов за регистрацию. Это потому, что, когда вы впервые переводите баланс на эти карты, у вас, вероятно, мало доступного кредита, и в этом случае вы не сможете использовать карту для совершения многих покупок.
Однако мы рассмотрели структуру вознаграждения каждой карты при оценке общей стоимости каждой карты, поскольку кэшбэк становится доступным после того, как пользователи выплатят достаточную часть своего баланса и получат доступный кредит. Чтобы оценить ежемесячную прибыль от вознаграждений, мы использовали данные о расходах из Бюро статистики труда, чтобы составить примерный бюджет с разбивкой по средним годовым расходам в таких категориях, как газ (1909 долларов), продукты (4049 долларов), рестораны (3154 доллара) и общие закупки. (12 833 долл. США).Категория общих расходов включает покупки, развлечения, общественный транспорт, транспортные расходы, кроме бензина, некоторые домашние расходы и дорожные расходы.
В оценках предполагается, что у вас высокий кредитный лимит и вы используете свою карту для 90 процентов покупок, совершаемых в этих категориях, с учетом случаев, когда вам приходится использовать наличные или делать покупки в местах, которые не принимают вашу карту.
В случае карты с фиксированной ставкой возврата денег рассчитать ежемесячный доход от вознаграждений было относительно легко, поскольку пользователи экономят одинаковую сумму на всех своих покупках.Тем временем для такой карты, как Discover It, мы рассчитали потенциальную прибыль в каждой категории, которая меняется ежеквартально, и разделили годовую сумму на 12.
Короче говоря, каждая кредитная карта оценивалась на основе того, насколько быстро и эффективно она может помочь пользователям выбраться из долгов, дополнительных преимуществ и долгосрочной стоимости.
Не пропустите:
Понравилась эта история? Подпишитесь на CNBC Сделайте это на YouTube!
Что такое льготный период по кредитной карте?
Льготный период кредитной карты дает вам возможность оплатить счет по кредитной карте до того, как начнутся проценты и комиссии.Между окончанием платежного цикла и причитанием платежа компании-эмитенту кредитной карты всегда проходит немного времени. Это льготный период кредитной карты. Если вы пропустите этот льготный период, проценты будут начисляться на невыплаченный остаток.
Воспользуйтесь нашим калькулятором кредитных карт.
Как работает льготный период кредитной карты
Кредитные карты работают циклично. Раз в месяц цикл выставления счетов по вашей кредитной карте заканчивается. Но для вашего банка было бы довольно неразумным начинать взимать с вас проценты сразу, не давая вам возможности погасить то, что вы взяли.Таким образом, компания-эмитент кредитной карты предоставляет льготный период.
Допустим, ваша карта переходит в цикл 15-го числа месяца. Ваш платеж не подлежит оплате 15 или даже 16 числа. Самый ранний срок выплаты — три недели спустя, поскольку федеральный закон требует отсрочки платежа не менее 21 дня. Время между датой закрытия выписки и датой платежа является льготным периодом.
Конечно, вы всегда можете оплатить свою кредитную карту раньше, чем она поступит в выписку. Это может быть полезно, если вы пытаетесь сохранить низкий коэффициент использования кредита.Коэффициент использования кредита — это отношение кредита, который вы используете, к имеющемуся у вас кредиту. От этого коэффициента зависит ваш кредитный рейтинг, и для получения наилучшего результата лучше всего поддерживать его ниже 30%. Таким образом, если ваш кредитный лимит на вашей карте составляет 3000 долларов, а вы взимаете 2800 долларов, ваш кредит пострадает, даже если вы полностью погасите его до окончания льготного периода.
Остаток, который у вас есть на дату закрытия выписки, — это то, что отправляется в кредитные бюро, которые затем рассчитывают вашу оценку на основе коэффициента использования и других факторов.Поэтому, если вам нужно взимать сумму, близкую к вашему лимиту, потому что вы хотите получить баллы или кэшбэк, или вам нужно совершить крупную покупку, вы всегда можете произвести платежи раньше в цикле, чтобы остаток поступил в выписку (и бюро) ниже.
Или, если вам нужно сделать крупную покупку, вы можете сделать это на следующий день после даты закрытия выписки по карте. Затем вы вносите платеж за предыдущий месяц в полном объеме до окончания льготного периода, но у вас все еще будет полный цикл плюс еще один льготный период для оплаты крупной покупки, которую вы сделали.Это даст вам больше времени, чтобы собрать деньги и полностью выплатить их.
Статья по теме: Все о задолженности по кредитной карте
Нет льготного периода для старых долгов
Если вы переносите задолженность по кредитной карте из месяца в месяц, льготный период по этой задолженности не предоставляется. Допустим, вы выставили счет за разовую покупку на тысячу долларов в апреле и не можете оплатить этот счет полностью до даты платежа в мае. Вы платите только 500 долларов из этого долга в мае.Сумма, которую вы должны будете выплатить к июню, будет включать проценты и комиссионные с невыплаченных 1000 долларов, которые вы перенесли с апреля по май, и на баланс в 500 долларов, который вы перенесли с мая по июнь. Другими словами, если вы пропустите льготный период, проценты начисляются задним числом, начиная с даты покупки (покупок), которые вы положили на карту. Это приводит к более быстрому росту задолженности по кредитной карте и затрудняет выплату.
Вот почему так важно знать дату закрытия вашей выписки и сколько длится льготный период, чтобы вы могли сделать все возможное, чтобы не пропустить льготный период.Пропустите льготный период один раз, и компания, обслуживающая вашу кредитную карту, отменит ваши привилегии льготного периода, по крайней мере, временно. Если вы продолжите совершать покупки после пропуска льготного периода, проценты по этим покупкам начисляются немедленно, без льготного периода до даты платежа. Если вы полностью погасите остаток, компания-эмитент вашей кредитной карты восстановит ваши привилегии льготного периода, но некоторым компаниям требуется более одного месяца своевременной оплаты перед восстановлением льготного периода для клиента.
Статья по теме: Что такое аванс наличными по кредитной карте?
Итог
Рекомендуется знать важные даты в выписке по кредитной карте, чтобы не пропустить льготный период и перенести остаток на следующий месяц. Если вы можете позволить себе выплачивать свою задолженность полностью и своевременно каждый месяц, это в ваших интересах. Пропустите платеж, и ваш кредитный рейтинг упадет, вы получите штраф за просрочку платежа, начисляете проценты и теряете как минимум один льготный период.
Фотография предоставлена: © iStock.com / Джейкоб Амменторп Лунд, iStock.com/gpointstudio, iStock.com/ Брайан Джексон
Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия родом из Аляски, сейчас она звонит в Бруклин домой.Что такое льготный период для студенческих ссуд?
Льготный период студенческой ссуды — это количество месяцев между окончанием колледжа (или любой другой датой, когда вы покидаете школу) и датой платежа по первому кредиту. У большинства типов студенческих ссуд есть льготные периоды, но их продолжительность зависит от кредитора.
Важно знать, когда начинать выплату студенческой ссуды, чтобы не пропустить платеж. По данным Министерства образования, в третьем квартале 2019 года 12% (или 155 миллиардов долларов) федеральных студенческих ссуд были просрочены.Когда информация о просрочке платежа попадает в кредитный отчет, это может серьезно повредить вашим кредитным рейтингам.
Вы можете избежать негативных последствий, связанных с пропущенными платежами, если поймете льготный период вашей студенческой ссуды, как поддерживать хорошую репутацию ссуды и размер комиссии за финансирование вашего кредита. Вот что вам нужно знать.
Субсидированные и несубсидированные студенческие ссуды
Правительство США предлагает федеральные студенческие ссуды студентам колледжей и их родителям или законным опекунам.
Федеральные прямые студенческие ссуды субсидируются или не субсидируются. При субсидированных прямых займах федеральное правительство берет на себя проценты, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, на неполный рабочий день, в период отсрочки или льготного периода. Несубсидированные прямые ссуды, такие как частные ссуды на обучение, начинают начислять проценты, как только вы берете ссуду.
Субсидированные прямые ссуды доступны только студентам бакалавриата, в то время как несубсидированные прямые ссуды доступны студентам и аспирантам или студентам с профессиональной степенью.
Ссуды Parent PLUS — это еще один тип федеральных несубсидированных ссуд, и, как и прямые несубсидированные ссуды, по ним немедленно начисляются проценты.
Есть ли льготный период для федеральных студенческих ссуд?
Наличие льготного периода для вашей федеральной студенческой ссуды зависит от типа ссуды.
- Прямые займы: шестимесячный льготный период. Эти ссуды могут быть субсидированными или несубсидируемыми, но льготный период одинаков для обоих. Многие студенты имеют как субсидированные, так и несубсидированные прямые ссуды.
- Ссуды ПЛЮС материнской компании: Без льготного периода. Кредитные средства PLUS отправляются родителям и законным опекунам для финансирования обучения своих детей в колледже. Кредиты PLUS всегда не субсидируются, поэтому проценты начинают начисляться сразу. Хотя технически льготного периода нет, первый платеж должен быть произведен в течение 60 дней с момента выплаты средств.
Есть ли у частных студенческих ссуд льготный период?
Многие студенты дополняют свои прямые федеральные займы частными студенческими займами, финансируемыми кредитными союзами, банками (традиционными и онлайн) или другими финансовыми учреждениями.Поскольку они не субсидируются, проценты по частным кредитам начинают начисляться сразу после выплаты средств.
Каждый частный кредитор вправе определять свои собственные правила в отношении льготных периодов. В зависимости от
4.3.1 Как работают кредитные карты
Кредитная карта — это, по сути, краткосрочная ссуда. Вот как это работает:
Вы должны подать заявление на получение кредитной карты. Когда вы это делаете, эмитент выполняет проверку кредитоспособности , чтобы определить, являетесь ли вы хорошим кредитным риском , то есть можете ли вы позволить себе ссуду и, вероятно, вернете ее.Эмитент учитывает такие факторы, как ваш доход и вашу историю своевременной оплаты счетов. Если у вас плохая кредитная история , вам может быть отказано в выдаче карты или с вас могут взиматься более высокие проценты за просрочку платежа.
Каждая кредитная карта имеет кредитный лимит — максимальную сумму, которую вы можете снять с карты за раз. Если у вас нет кредитной истории или короткая кредитная история, вы обычно начнете с низкого кредитного лимита. Затем, когда вы показываете, что у вас хороший кредитный риск, эмитент обычно готов увеличить ваш кредитный лимит.
Вы можете воспользоваться беспроцентным периодом, также известным как льготный период , при совершении покупок с помощью кредитной карты. Для этого вы должны полностью оплатить остаток до установленной даты текущего месяца. Льготный период для новых покупок официально начинается в последний день, который включен в ваш ежемесячный расчетный период.
Льготный период для новых покупок должен составлять минимум 21 день при условии, что вы заплатите полную сумму до установленной даты текущего месяца.21-дневный льготный период для новых покупок применяется, даже если непогашенный остаток был перенесен с предыдущего месяца.
Существуют различные типы кредитных карт, такие как банковские карты (Visa, MasterCard, American Express и т. Д.), Карты магазинов (The Bay, Canadian Tire и т. Д.), А также туристические или развлекательные карты (Diner’s Club и т. Д.) Все они имеют разные особенности, правила погашения и процентные ставки. Условия ссуды по кредитной карте описаны в соглашении о кредитной карте .
Кредитная карта также может использоваться для снятия аванса наличными . Однако процентная ставка по авансам намного выше, чем ставка по некоторым другим типам ссуд, и льготного периода нет — проценты начисляются с момента получения аванса наличными до момента его полного погашения. Вот почему лучше использовать денежные авансы только в краткосрочных или чрезвычайных ситуациях.
.