Разное

Кредитная карта со льготным периодом: Кредитные карты с льготным периодом 💳

01.06.1981

Содержание

Кредитные карты с льготным периодом

«Деньги, которые всегда рядом»

Металлинвестбанк предлагает своим клиентам оформить кредитные карты с льготным периодом кредитования.

Кредитные карты – это современный платежный инструмент, возобновляемый кредитный лимит, быстрое оформление.

Преимущества:

  • Кешбэк на все покупки;
  • Низкая процентная ставка;
  • Возможность бесплатного обслуживания карты в течение второго и третьего года;
  • Возможность получения кредита в рублях, долларах США и евро;
  • Возобновляемый кредитный лимит;
  • Льготный период до 55 дней;
  • Уведомление о совершенных операциях с услугой «SMS-информирование»;
  • Возможность оплачивать покупки в торгово-сервисных точках без взимания комиссии;
  • Ежемесячная выписка по всем операциям с картой на Ваш адрес электронной почты.

Тип карты: Visa Platinum, MasterCard Gold.

Срок действия карты: 3 года.

Размер лимита кредитования составляет:

  • до 1 000 000 в рублях
  • до 20 000 в долларах США и евро

Устанавливается индивидуально в зависимости от чистого дохода заемщика, наличия действующих кредитных обязательств, места работы Заемщика.

Обеспечение: Без обеспечения.

Срок рассмотрения заявки: 5 рабочих дней.

Комиссии и иные платежи за операции и обслуживание карт: Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения ПАО АКБ «Металлинвестбанк» по операциям с использованием банковских карт.

Как оформить кредитную карту?

  • Вы можете обратиться в любой офис Банка или в информационный центр по телефонам (495) 727-97-97 или 8 800 250-97-97
  • Оформить пакет необходимой документации
  • Также Вы можете подать заявку на оформление кредитной карты прямо сейчас, специалисты Банка свяжутся с Вами в ближайшее время

Будем рады видеть Вас в числе наших клиентов!

Архив документов

Кредитные карты с льготным периодом

Кредитные карты АО «СБЕРБАНК» для физических лиц:

 

кредитная карта с льготным периодом: оформляется только клиентам, получающим заработную плату на карту Банка, в рамках заключенных зарплатно — карточных проектов с группами компаний «РУСАЛ», «АрселорМиттал Кривой Рог», «НАСОСЭНЭРГОМАШ» и АО СБЕРБАНК»

  • кредитная карта VIP с льготным периодом: оформляется клиентам сегмента Private / Особо состоятельного сегмента.

 

Кредитная карта с льготным периодом

 
Сумма кредитного лимита: от 1 000,00 грн. до 250 000,00 грн.
Процентная ставка: во время действия льготного периода: 0,000001% годовых в гривне;
после окончания льготного периода
: 41% годовых в гривне.
Срок действия льготного периода: до 45 дней.
Вид процентной ставки: фиксированная.
Ежемесячный минимальный платеж: 5% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии).
Форма предоставления кредита: возобновляемая кредитная линия.
Срок действия карты/ кредитного лимита 2 года с возможностью перевыпуска карты и продления лимита на новый срок.
Реальная процентная ставка*: 50,00%

* Расчет реальной процентной ставки (учитывая невозможность заранее точного определения сумм и сроков проведения клиентом операций с использованием карты в пределах лимита кредитной линии) выполнен на основании прогноза загрузки кредитной линии с 1-го числа месяца и при условии использования клиентом кредита в сумме 250 000 гривен с последующим ежемесячным погашением кредита исключительно в сумме минимального платежа (и начисленных процентов(при наличии)) и последующим использованием кредита в пределах лимита кредитной линии.

 

 

Кредитная карта VIP с льготным периодом

 
Сумма кредитного лимита: от 200 000,00 грн. до суммы, которая рассчитывается согласно утверждённой Банком методики расчёта возможного лимита кредита
Процентная ставка: во время действия льготного периода: 0,1% годовых в гривне;
после окончания льготного периода: 35% годовых в гривне.
Срок действия льготного периода: до 45 дней.
Вид процентной ставки: фиксированная.
Ежемесячный минимальный платеж: начисленные проценты (при наличии).
Форма предоставления кредита: возобновляемая кредитная линия.
Срок действия карты/ кредитного лимита 2 года с возможностью перевыпуска карты и продления лимита на новый срок.
Реальная процентная ставка*: 40,60%

* Расчет реальной процентной ставки (учитывая невозможность заранее точного определения сумм и сроков проведения клиентом операций с использованием карты в пределах лимита кредитной линии) выполнен на основании прогноза загрузки кредитной линии с 1-го числа месяца и при условии использования клиентом кредита в сумме 250 000 гривен с последующим ежемесячным погашением кредита в сумме платежа 5% от суммы кредита (и начисленных процентов(при наличии)) и последующим использованием кредита в пределах лимита кредитной линии.

 

 

Как погашать задолженность?

 

  • Автоматически с зарплатной карты, оформленной в Сбербанке.
  • Круглосуточно в системе интернет-банкинга «Платежный портал».
  • Круглосуточно в банкоматах Банка с помощью функции приема средств Cash-In.
     
  • Для оформления кредита необходимо обратиться в Банк с идентификационными документами и подписать соответствующий пакет документов. При этом, для того, чтобы оформить кредитную карту с льготным периодом, нужно быть клиентом установленной Банком целевой группы клиентов (для кредитных карт с льготным периодом — получать заработную плату на карту Банка, в рамках одного из заключенных зарплатно — карточных проектов с группами компаний «РУСАЛ» или «АрселорМиттал Кривой Рог» или «НАСОСЭНЭРГОМАШ» или АО «СБЕРБАНК», для кредитных карт VIP с льготным периодом — быть клиентом сегмента Private / Особо состоятельного сегмента).

Ознакомьтесь с Договором банковского обслуживания в АО «Сбербанк».

При пользовании услугой Банка у Клиента возникают права и обязанности по договору о предоставлении соответствующей услуги. В случае невыполнения Клиентом обязательств по договору для Клиента могут наступать последствия такого невыполнения, а именно: Банком может быть принято решение об отказе Банка от предоставления услуги, приостановление операций  и т.п. Подробно с последствиями невыполнения обязательств можно ознакомиться в типовой форме «Договора об открытии и обслуживании текущего счета с картой с лимитом кредитной линии и выпуском карты» и Договором банковского обслуживания в разделах «Установление кредитного лимита», «Ответственность сторон» и «Текущий счет с картой.»

Клиент может досрочно вернуть кредит без применения штрафных санкций.

Договор может быть досрочно расторгнут по требованию или инициативе одной из сторон в порядке, определенном договором о предоставлении услуги и/или законодательством. Наличие у Клиента права досрочно расторгнуть договор о предоставлении банковской услуги, а также способ такого расторжения определяются условиями договора. Перед заключением договора информация о возможности досрочного расторжения доводится клиенту, также по просьбе Клиента предоставляется проект договора для ознакомления.

Клиент имеет право на протяжении 14 (четырнадцати) календарных дней с дня подписания договора отказаться от договора согласно Законодательства. О своем намерении отказаться от договора Клиент должен сообщить Банку в письменной форме в срок до 14 (четырнадцати) календарных дней с дня подписания договора. При этом, на протяжении 7 (семи) календарных дней с даты подачи письменного уведомления об отказе от договора, Клиент обязан вернуть Банку денежные средства, полученные согласно договору, и уплатить проценты за период с дня получения средств до дня их возврата по ставке, установленной договором.

Банку запрещается требовать от Клиента приобретения любых товаров или услуг как обязательное условие предоставления этих услуг(кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенные с клиентами договоры в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент может отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Пакет документов

Льготная кредитная карта для снятия наличных

Часто клиентов банков интересует льготная кредитная карта для снятия наличных. Предлагаем вам разобраться, какие особенности у кредиток и выгодно ли снимать с них деньги.

Как устроены кредитки

Кредиткой считается такая карта, со счета которой можно тратить не собственные деньги, а средства банка. Кредитно-финансовая организация устанавливает определенный лимит, из которого вы можете расходовать разные суммы по частям или целиком. Затем вы возвращаете долг и за использование денег банка платите проценты.

У большинства кредиток есть грейс-период — время, когда можно потратить средства и вернуть долг без процентов. Но даже льготная кредитная карта для снятия наличных не очень подходит.

Выгода использования кредитных карт

Оптимально кредиткой именно расплачиваться. Финансовым организациям, которые затрачивают ресурсы на выпуск кредитных карт, выгодно, чтобы ими пользовались для оплаты. Есть много доводов в пользу того, чтобы льготная кредитная карта для снятия наличных не применялась:

  • как правило, банк начисляет кэшбэк, мили или другие бонусы за оплату покупок;
  • платежные системы и магазины — партнеры банка предоставляют по картам скидки, подарки, дополнительные преимущества;
  • часто к карте предлагаются бесплатные страховки для путешественников, Priority Pass для доступа в бизнес-залы аэропортов и другие привилегии.

Особенности снятия наличных с кредитных карт

В большинстве банков операции по картам предоставляются на разных условиях. По этой причине льготная кредитная карта для снятия наличных не всегда подходит. Как правило, кредитка может иметь:

  • комиссию за выдачу кредитных средств с карты;
  • исключение снятия наличных из перечня операций, на которые распространяется льготный период;
  • сочетание обоих подходов к снятию наличных — применение комиссии и исключение из льготного периода.

Такой продукт, как льготная кредитная карта для снятия наличных на бесплатной основе практически не встречается. Например, в Банке ЗЕНИТ на снятие наличных с кредитной карты может распространяться льготный период. Если снять деньги с карты и вернуть до окончания грейс-периода, то платить проценты за пользование этой суммой не придется. Однако за саму выдачу наличных в банкомате взимается комиссия. Некоторые банки делают иначе: предлагают бесплатную выдачу наличных с кредитки, но при этом со следующего дня начинает начисляться процент за пользование заемными средствами.

Если вам нужна льготная кредитная карта для снятия наличных, обращайте внимание на тарифы по карте. В зависимости от необходимой вам суммы может оказаться выгоднее заплатить либо разовую комиссию за выдачу, либо процент за пользование заемными средствами. Универсального совета здесь нет, необходимо просчитать затраты в обоих вариантах.

Кредитка или потребительский кредит

Предложения на финансовом рынке разнообразны, поэтому льготная кредитная карта для снятия наличных может иметь альтернативу — потребительский кредит. У него нет льготного периода, но процент за пользование деньгами обычно существенно ниже, чем в случае с кредиткой.

Размер переплаты по кредиту будет зависеть от суммы и срока кредитования. Если сумма большая и срок возврата долга ощутимо больше, чем продолжительность льготного периода по кредитке, то потребительский кредит может оказаться значительно выгоднее.

Принимая решение, помните, что льготная кредитная карта для снятия наличных подойдет не всегда. Обязательно делайте предварительные расчеты, учитывая сумму, сроки использования заемных средств и процентные ставки.

Поделиться с друзьями:

Кредитные карты в Новосибирске — оформить кредитную карту в банке «Акцепт»

С 01.04.2014 г. Банк «Акцепт» выпускает только кредитные карты с чипом.

Условия обслуживания для действующих кредитных магнитных карт см. «Обслуживание магнитных карт»

Банк «Акцепт» предлагает 2 типа кредитных карт двух платежных систем – МПС VISA Inc. с чипом и РПС Золотая Корона:

  • Кредитные карты с льготным периодом.
  • Кредитные карты «2 в 1»

Карты с льготным периодом позволяют клиентам пользоваться кредитными средствами в течение льготного периода без оплаты процентов.

По картам «2 в 1» льготный период отсутствует, при этом такие карты позволяют пользоваться и кредитными средствами по более выгодным процентным ставкам, и накапливать собственные средства на счете под определенный процент.

При выборе премиальной карты Visa Gold Вам будут доступны сотни привилегий!

Преимущества кредитных карт:
  • Гибкая схема пользования кредитными средствами. Вы можете пользоваться кредитными средствами в необходимом объеме и в нужные вам сроки, имея установленный кредитный лимит «про запас». При этом проценты вы платите только за время пользования кредитными средствами. При наличии льготного периода в течение срока его действия Вы пользуетесь кредитными средствами бесплатно!
  • Удобство пользования кредитом. Вы пользуетесь кредитными средствами, просто рассчитываясь кредитной картой или снимая наличные деньги в банкоматах банка, без посещения офиса банка и простаивания в очередях в кассу. Кредитом могут воспользоваться и члены Вашей семьи – просто закажите для них дополнительные карты, при необходимости установив ограничения по расходным лимитам. Вам предлагаются для управления Вашим кредитом такие удобные сервисы, как:
    • система дистанционного обслуживания счета «Интернет-платежи» (осуществление переводов на Ваши счета, в т.ч. оплата ваших кредитов в любом банке, оплата коммунальных услуг, услуг сотовых операторов, штрафов, налогов и т.д.)
    • сервис «Мобильный банк» (получение информации о состоянии счета с помощью сотового телефона, в т.ч. о всех списаниях, осуществляемых с Вашей карты – эффективное средство для снижения Ваших рисков).
  • Необременительные платежи. В МОП включается всего 5% от остатка ссудной задолженности на конец месяца (вместо традиционных 10%).
  • Возможность получения дополнительного дохода по кредитным картам. При выборе Вами карты «2 в 1» Банк выплачивает на Ваш счет проценты за остаток собственных денежных средств на счете в размере до 7% годовых! Это реальная альтернатива вкладам-«кошелькам», только без ограничений по неснижаемому остатку.
  • Возможность выбора карт по срокам изготовления Если Вам необходимо получить кредитную карту здесь и сейчас, Вы можете не терять времени на ожидание, заказав карту мгновенного выпуска Золотая Корона.
  • Получение скидок и бонусов по кредитным картам Банка Вы можете выбрать кредитную карту с той дисконтной системой, которая Вам наиболее интересна.
Как пользоваться кредитной картой?

Для Вашего удобства Банк разработал памятки по пользованию кредитными картами различных типов. Памятка – это простой способ узнать ответы на наиболее часто задаваемые вопросы без обращения к сотруднику Банка.

Почему кредитки с большим льготным периодом становятся интереснее кешбэка — Российская газета

Долгий льготный период по кредитной карте (грейс-период) стал для клиентов банков в ряде случаев привлекательнее бонусов кешбэка, говорят данные исследования Google и подтверждают банкиры. С беспроцентным периодом соперничают и сравнительно недавно массово распространившиеся карты рассрочки. Конкуренция в сегменте кредитных карт растет, но окончательный выбор карточных преимуществ клиентом зависит от абсолютно разных мотивов.

Кредитные карты — один из самых популярных поисковых запросов в интернете наряду с ипотекой, вкладами и кредитами наличными, говорится в совместном исследовании Google и компании Tiburon. Опрос проводился среди российских интернет-пользователей 18-54 лет из городов-миллионников. По данным авторов исследования, потенциальная аудитория кредитных карт — почти три четверти населения крупных городов. 38 процентов опрошенных уже пользуются кредитными картами, 36 процентов потенциально готовы их использовать, а 27 процентов не собираются оформлять карты в ближайшие два года.

Главные причины, которые останавливают потенциальных клиентов, — боязнь лишних трат и страх попасть в «кредитное рабство» (об этом заявили 46 процентов респондентов). Среди других барьеров — отсутствие необходимости в дополнительных деньгах (39 процентов), высокая процентная ставка (34 процента), негативное отношение к использованию чужих денег (23 процента) и большая комиссия за снятие наличных (18 процентов).

Оформить новую карту клиентов банков заставляет в основном снижение процентной ставки (этот фактор отметили 60 процентов владельцев карт). Исследование показало любопытный результат: 46 процентов опрошенных может убедить оформить новую кредитку более долгий беспроцентный период, 41 процент — увеличение кредитного лимита, а лучшие условия кешбэка и меньшая стоимость годового обслуживания оказались только на четвертом месте с показателем 38 процентов.

На рынке действительно есть тенденция к увеличению спроса на кредитные карты с долгим грейс-периодом по сравнению с кредитными картами с кешбэком, говорит руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Роман Зильбер. «Это обусловлено, в первую очередь, довольно большим спросом на заемные средства, во вторую — сутью продукта: кредитная карта — это денежный резерв с возможностью бесплатно им пользоваться определенное время. Большинству людей важнее экономить, чем получать бонусы за использование карты», — считает он.

Предложение клиентам кредиток с увеличенным грейс-периодом — очень перспективное направление работы, соглашается исполнительный директор кредитно-карточного бизнеса банка «Русский Стандарт» Ростислав Яныкин. При этом интерес клиентов к использованию карт с выгодными предложениями по кешбэку все-таки тоже увеличивается, уточняет он. «Аналитики банка отмечают уверенный рост оборотов по картам с программами лояльности. Стоит отметить, что активнее копят и тратят накопленные кешбэк-бонусы мужчины — 70 процентов», — говорит банкир. Самое большое количество бонусов клиенты накапливают в сегменте розничной торговли, на автозаправках, а также в ресторанах и в категории «развлечения» (кинотеатры, театры, концерты), рассказывает Яныкин.

Интерес клиентов к картам с большим грейс-периодом и к картам с кешбэком обусловлен разными мотивами: в первом случае им нужен комфортный срок для погашения кредита, во втором — удобный и выгодный платежный инструмент, отмечает вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф Банка Данил Анисимов.

По мнению вице-президента, начальника управления кредитных продуктов банка ВТБ Дмитрия Полякова, пока у клиентов востребованы оба продукта. «Грейс-период позволяет в течение определенного срока не платить проценты за использование заемных средств. Кешбэк возвращает часть денег клиентов на карту или в виде баллов, которые можно обменять на подарки. Для каждого клиента есть оптимальное соотношение баланса ценовых (ставка, размер комиссии, стоимость обслуживания) и неценовых параметров (размер кредитного лимита, длительность грейс-периода, программы лояльности)», — отмечает он.

Конкуренция в сегменте кредитных карт растет, говорит Анисимов. «Сейчас мы находимся на дне кризисного цикла, поэтому риски по этим продуктам сравнительно низкие: для увеличения продаж банки используют различные решения, в том числе — длинный грейс-период и рассрочки. Основная задача этих решений — привлечь и удержать клиентов», — объясняет он. По словам Анисимова, большинство клиентов находятся в грейс-периоде не всегда, а периодически, и поэтому приносят прибыль банкам. Если клиент пребывает в грейс-периоде постоянно (даже в стандартном, длиной 50-55 дней) и активно пользуется программой лояльности, то он, скорее всего, будет убыточен для банка.

Конкуренция за клиента в сегменте кредитных карт будет только расти

Видна и четкая тенденция к запуску карт рассрочки, она даже более очевидна, чем по картам с долгим грейс-периодом, говорит Анисимов. Эти продукты похожи, соглашается Роман Зильбер. «Часть из них предполагают возможность покупки товаров в рассрочку только у определенного круга партнеров банка и не принимаются в других торговых точках. Другие позиционируются как универсальные с возможностью рассрочки до двух лет, однако такая рассрочка ограничена узким кругом партнеров, а на остальные покупки действует стандартный льготный период», — говорит он. По его словам, конкуренция в сегменте кредитных карт среди банков будет только обостряться — в том числе и по предложению кредиток с удлиненным грейс-периодом.

Инфографика: Инфографика «РГ» / Леонид Кулешов / Роман Маркелов

Как выбрать кредитную карту — Новости Ульяновска «Медиа73»

Практика использования кредитных карт при покупке товаров и услуг первоначально сложилась в странах с развитой экономикой и получила там наибольшее распространение. Например, жители США имеют по несколько кредиток, каждая из которых обладает своим уникальным преимуществом и полезна в конкретный момент – будь то при оплате бензина, продуктов или чего покрупнее.

С повышением уровня финансовой грамотности населения эти изменения постепенно приходят и в нашу жизнь. Все больше россиян пользуются кредитными картами в повседневной жизни. По данным недавних исследований, в этом числе почти 90% граждан со средним доходом.

Кроме очевидного удобства, это говорит о возрастающем доверии к данной банковской услуге. Ведь если грамотно вникнуть во все условия кредитки, платить проценты по ней не придется, а самое главное – избавишься от раздумий, где срочно взять деньги и у кого занять. В интернете даже немало полезных лайфхаков, посвященных тому, как заработать, используя кредитную карту. И в этой статье мы расскажем о том, на что в первую очередь нужно обратить внимание при выборе кредитки.

Чем кредитка отличается от других банковских карт?

Деньги на кредитной карте принадлежат банку, который ее выпустил. Он выдает кредитные карты под более высокий процент, чем потребительское кредитование, но в отличии от обычного кредита здесь потраченные средства можно вернуть без выплаты процентов. Льготные дни называются грейс-периодом и в каждом банке или кредитной организации их количество разное. В среднем грейс-период большинства карт составляет 50-60 дней.

По версии аналитиков Frank RG в сегменте карт с длительным льготным периодом на российском рынке самой выгодной кредиткой в этом плане является новая СберКарта Сбербанка, по которой клиентам предоставляется до 120 дней беспроцентного периода, при этом обслуживание продукта полностью бесплатно. При подготовке рейтинга специалисты Frank RG оценивали кредитные карты по таким параметрам, как беспроцентный период, программы лояльности, процентные ставки, кредитный лимит, снятие наличных, график платежей, инновационные решения и стоимость годового обслуживания.

Как правило, любая кредитная организация устанавливает определенную комиссию, которая взимается за обслуживание кредитки. Поэтому даже погашая долг в течение грейс-периода, клиенту все равно один раз в год придется оплачивать комиссию за обслуживание. Однако, у ряда банков обслуживание карты может быть бесплатным.

На что обратить внимание?

При выборе кредитки стоит обратить внимание на дополнительные расходы, которые могут быть связаны с смс-оповещением. У большинства банков сегодня есть альтернатива – это Push-уведомления, которые абсолютно бесплатны.

Также стоит выяснить есть ли у кредитки система кэшбэк или бонусы, ведь именно на этом можно заработать дополнительные деньги. Стоит все узнать о начислении, как происходит, за какие покупки, где и как можно тратить полученные бонусы.

Кроме того, у разных кредитных организаций могут быть свои дополнительные требования. К примеру, установленный лимит по затратам в месяц, когда меньше установленной суммы нельзя использовать, а больше — можно.

Обязательно читайте договор и приложения до его подписания, а не после. Так вы узнаете обо всех условиях по вашей кредитной карте, и они не станут для вас неожиданностью.

Льготы для пунктальных

Не стоит бояться кредиток, ведь для многих они являются удобным финансовыми инструментом. Люди с разумным подходом могут снять деньги с кредитной карты для своих нужд и вовремя их вернуть обратно. Кому-то не хватает денег до зарплаты, кому-то — на обучение, лечение или оплату счетов. Почему бы не воспользоваться кредитными средствами, чтобы не обращаться за помощью знакомых?

Оплатив всю сумму долга в льготный период, вы не будете оплачивать дополнительно проценты за пользование деньгами и штрафы за просрочки. Помните, даже если не получается вернуть всю потраченную сумму в течение льготного периода, то необходимо внести хотя бы минимальный платеж, чтобы избежать начисления штрафов. В любом случае лучше всегда планировать свой бюджет и затраты.

Алия Утигенова

Как ваш льготный период может спасти вас от задолженности по кредитной карте

Льготный период — один из самых привлекательных атрибутов кредитных карт. Они позволяют вам покупать то, что вам нужно сейчас, и расплачиваться позже без процентов. Но если вы не знаете конкретных условий льготного периода вашей карты, вы можете застрять с начислением процентов.

Что такое льготный период?

Льготный период — это промежуток времени между окончанием расчетного периода по кредитной карте и сроком платежа по вашему балансу.С вас не будут взиматься проценты до тех пор, пока вы полностью оплатите остаток в установленный срок. По истечении установленного срока на любой оставшийся баланс начнут начисляться проценты, поэтому, если вы предпочитаете не платить за заем, выплатите остаток полностью в течение льготного периода.

Хотя льготные периоды дают возможность временно потратить средства на счете эмитента кредитной карты, вам, возможно, придется платить проценты, если вы не будете осторожны. Эмитенты кредитных карт «знают, что даже если люди намереваются полностью оплатить свой счет, они, вероятно, совершат ошибку или не получат все — и тогда [эмитенты] будут взимать непомерную процентную ставку», — говорит Александр. Лоури, профессор финансов и исполнительный директор программы магистра наук в области финансового анализа в колледже Гордон в Массачусетсе.

При средней переменной годовой процентной ставке по кредитной карте, близкой к 17 процентам, согласно Experian, ношение баланса также может стать дорогой привычкой.

Пять вещей, которые нужно знать о льготных периодах

Льготные периоды не применяются ко всем типам платежей по кредитной карте, и они могут быть отменены, если у вас есть баланс из месяца в месяц. Если вы не знаете правил льготных периодов, вы можете в конечном итоге заплатить проценты.

Вы должны понимать эти компоненты льготных периодов.

Дают время на беспроцентную оплату покупок. «Если вы совершаете крупную покупку сразу после даты закрытия текущего платежного цикла, льготный период может позволить вам избежать процентов в течение почти двух месяцев», — говорит Герри Детвейлер, директор по образованию Nav, бизнес-кредитного и финансового ресурса. Покупка «не появится до вашего счета за следующий [месяц]. Это дает вам больше времени для оплаты, и, пока вы полностью оплатите свой баланс, вы избежите процентов».

Воздержание от выплаты процентов определенно облегчает выплату долгов, но вам все равно придется платить за сделанные покупки.Как правило, если вы не можете расплатиться до конца месяца, не покупайте его.

Не для всех кредитных карт предусмотрены льготные периоды. Нет закона, предписывающего льготные периоды для кредитных карт, но если кто-то предлагает льготный период — а большинство из них так и делают — Закон о кредитных картах от 2009 года предусматривает некоторые правила.

«Если у вашей карты есть льготный период, вам должен быть дан как минимум 21 день для совершения платежа, чтобы избежать процентов», — говорит Детвейлер. «Кроме того, срок платежа должен быть один и тот же каждый месяц.До принятия закона о CARD некоторые эмитенты меняли сроки платежа, что сбивало бы потребителей с толку ».

Скорее всего, ваш льготный период даже длиннее, чем требуется по закону. Исследование Бюро финансовой защиты потребителей за 2015 год показало, что большинство эмитентов предпочитают продлить от льготных периодов до полного платежного цикла, который обычно составляет 25 дней. Однако не предполагайте, что это относится к вам. Всегда проверяйте сроки и условия вашей карты на предмет продолжительности льготного периода.

Деловые кредитные карты не подходят для CARD Требования закона.Тем не менее, многие эмитенты бизнес-кредитных карт предпочитают предлагать льготные периоды в качестве преимущества для клиентов.

Большинство льготных периодов распространяется только на новые покупки по карте. Остатки от расходов, таких как авансы наличными и переводы остатка, как правило, не покрываются, и на них немедленно начнут начисляться проценты.

Если вы окажетесь в положении, когда вам абсолютно необходимо получить денежный аванс по кредитной карте, сделайте все возможное, чтобы погасить его как можно скорее. Проценты по авансам наличными, которые почти всегда начисляются по более высоким ставкам, чем обычные покупки, обычно начисляются ежедневно.

Вы можете потерять льготный период. «Одно из самых больших недоразумений относительно льготных периодов заключается в том, что если вы переносите баланс — даже всего 1 доллар — из одного платежного цикла в другой, вы по существу теряете льготный период», — говорит Детвейлер. «Все покупки сразу начнут приносить проценты».

Из этого правила есть исключения. Вы можете иметь беспроцентный остаток по кредитным картам, которые предлагают нулевую процентную годовую ставку на покупки или переводы остатка, пока вы находитесь в течение вводного периода — обычно от 12 до 18 месяцев — и своевременно вносите по крайней мере минимальный платеж.

Хорошая новость в том, что даже если вы ее потеряете, льготный период не обязательно пропадет навсегда. Большинство эмитентов восстанавливают льготные периоды после того, как держатели карт полностью выплатят свой непогашенный остаток в течение двух месяцев подряд.

Вы можете продлить льготный период. Многие эмитенты кредитных карт позволяют изменять срок платежа по карте, эффективно продлевая льготный период. Перенос срока платежа на более поздний срок в месяце может дать вам больше времени, чтобы сохранить ваш баланс беспроцентным.Это также может помочь согласовать ваш счет с днем ​​выплаты жалованья.

Если вы все же переносите срок платежа, убедитесь, что вы знаете, когда именно это изменение вступит в силу. В противном случае вы рискуете вообще пропустить платеж.

Сколько денег может сэкономить вам льготный период?

Предположим, что годовая процентная ставка вашей кредитной карты составляет 16,8 процента, а на балансе у вас есть 1000 долларов. Если вы сделаете минимальный платеж в размере 25 долларов, то через шесть месяцев вы добавите 92 доллара в виде процентов к своему балансу.Другими словами, если бы вы выплатили свой баланс в течение льготного периода, вы бы сэкономили 92 доллара.

Это не учитывает альтернативные издержки или стоимость неиспользования денег, потерянных для выплаты процентов. Если бы вы вложили эти 92 доллара в индекс S&P 500, который, по данным CNBC, обеспечивал среднюю годовую доходность 9,8% в долгосрочной перспективе, вы бы получили дополнительно 9 долларов за год. Само по себе это может показаться не очень большим, но со временем можно получить дополнительную экономию.

Лучшие способы остаться в рамках льготного периода

Используйте автоплату. Автоматизация платежей — это самый простой способ вовремя оплатить счет и избежать процентов.

«Вам не нужно помнить о том, чтобы выписывать чек и отправлять его», — говорит Лоури. «Вы просто автоматизируете его, и он будет настроен на выплату в точную дату, а это означает, что вы получите полный льготный период».

Большинство эмитентов позволяют устанавливать автоплату для минимального платежа, полного баланса или произвольной суммы. Если цель состоит в том, чтобы сохранить льготный период, установите автоплату для полного ежемесячного баланса.Конечно, убедитесь, что на платежном счете достаточно средств для покрытия баланса кредитной карты. В противном случае будьте готовы заплатить комиссию за овердрафт или столкнуться с штрафами за возвращенный платеж по кредитной карте.

Не тратьте сверх средств. Один из способов удержаться в рамках льготного периода — не тратить сверх того, что вы можете себе позволить в данном месяце. Сохранение баланса обычно приводит к потере вашего льготного периода, но если вы сохраните свой ежемесячный баланс в пределах диапазона, в котором вы можете погасить каждый отчетный период, вы сохраните льготный период и избежите долга и процентов.Ежемесячная выплата остатка поможет вам избежать задолженности по кредитной карте.

Что делать, если вы потеряете льготный период

Если вы потеряете льготный период, лучший выход — как можно скорее погасить свой остаток. Поскольку большинство эмитентов восстанавливают льготный период после того, как вы полностью выплатите свой баланс в течение двух месяцев подряд, истечение льготного периода может быть кратковременным.

Если вы не можете полностью выплатить остаток, вы можете рассмотреть возможность перевода остатка на кредитную карту с начальной нулевой процентной годовой ставкой.Вам нужно будет найти карту, которая позволяет переводить баланс, и еще лучше найти карту, которая не имеет комиссии за перевод баланса. Хотя перевод вашего баланса не приведет к его исчезновению, это, по крайней мере, даст вам больше времени, чтобы выплатить его без процентов.

Что такое льготный период кредитной карты? Это может помочь с вашей следующей покупкой

Breadcrumb Trail Links

  1. MoneyWise
  2. Business Essentials

Освоение часто упускаемых из виду функций вашей кредитной карты может сэкономить вам сотни

Автор статьи:

MoneyWise

Christina Majaski

Christina Majaski

Дата публикации:

7 октября 2021 • 7 октября 2021 • 4 минуты чтения • Присоединяйтесь к разговору hedgehog94 / Shutterstock

Содержание статьи

Эта статья была создана MoneyWise.Postmedia и MoneyWise могут получать партнерскую комиссию через ссылки на этой странице.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

При ответственном использовании кредитные карты являются ценным инструментом для получения кредита и вознаграждения. Но у большинства карт есть менее известное преимущество, которое очень помогает при крупных покупках.

Хитрость заключается в том, чтобы взять под контроль ваш платежный цикл.У большинства карт есть так называемый льготный период. Это не похоже на дополнительные дни, которые предлагают некоторые ипотечные кредиторы для получения вашего ежемесячного платежа. Это просто время, в течение которого эмитент вашей карты предоставляет вам для выплаты остатка после того, как компания ежемесячно подсчитывает ваши покупки.

Если вы понимаете этот цикл, то у вас будет преимущество, когда вы покупаете дорогостоящие товары (широкоэкранный телевизор, новые автомобильные шины) или совершаете крупную оплату с помощью своей карты (плата за обучение вашего ребенка, остановка машины). оплата).

И если вы не освоите льготный период своей карты, ваш новый, но очень необходимый холодильник может легко стоить вам штрафных процентов.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Как работает льготный период кредитной карты

Расчетный цикл, когда вы накапливаете ежемесячные платежи, может длиться от 28 до 31 дня, всегда начинаясь и заканчиваясь в одно и то же число каждого месяца. После этого наступает льготный период, продолжающийся со дня, когда компания суммирует ваши ежемесячные покупки до срока платежа.

Следует помнить, что по вашим последним платежам не начисляются проценты в течение этого периода, составляющего несколько недель или более, при условии, что вы выплачиваете свой баланс каждый месяц.

Компании, выпускающие кредитные карты, не обязаны предлагать льготный период, но почти все это делают для людей, которые полностью оплачивают свои счета.

Как использовать льготные периоды кредитной карты в ваших интересах

Лучший способ максимально увеличить льготный период — использовать кредитную карту для крупных покупок в самом начале платежного цикла.Чтобы узнать, в какой день ваш банк подсчитывает ваши расходы, и купить этот холодильник в ближайшие дни сразу после этого.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

В зависимости от продолжительности льготного периода у вас будет почти полный цикл выставления счетов, составляющий около месяца, плюс льготный период в несколько недель или более. Это может дать вам около двух полных месяцев на выплату остатка без каких-либо процентов, что дает немного больше финансовой гибкости при планировании бюджета.

В течение этого периода у вас может быть еще один или два дня выплаты жалованья до срока оплаты счета, что даст вам время накопить наличные для оплаты этой покупки. Это дополнительное время может пригодиться, если вы столкнетесь с неожиданным счетом за ремонт автомобиля, когда вам нужно заплатить за новый телевизор.

Помните: любой остаток, оставшийся после льготного периода, будет приносить проценты.

Бонус льготного периода особенно полезен, когда у вас есть новая кредитная карта и вы пытаетесь выполнить требования для приветственного предложения.Вы увеличиваете сумму бонуса или бонусной программы по кредитной карте, если не компенсируете ее, выплачивая проценты.

Объявление

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Содержание статьи

Оплатите весь баланс, чтобы сохранить запас выплат

Чтобы сохранить более длительный период выплат, предоставляемый льготным периодом, и избежать процентов по вашим покупкам, вам необходимо выплатить полную сумму. Если у вас есть баланс и вы просто платите минимум, вы можете потерять льготный период для новых покупок.

Это означает, что с вас не только раньше начисляются проценты за покупки, но также начисляются проценты на невыплаченный остаток. Чтобы восстановить беспроцентный льготный период, вам, вероятно, придется оплатить счет полностью и вовремя в течение нескольких последовательных платежных циклов, в зависимости от правил вашей кредитной карты.

Больше способов сэкономить деньги

  • Не упустите возможность сэкономить на автомобиле. Пока вы задумываетесь о поиске новых способов сэкономить на ежемесячных счетах, быстро пересмотрите свой тариф на страхование автомобиля, чтобы не переплачивать на сотни долларов в год.Такой же простой способ сравнения покупок может помочь вам сэкономить при продлении или покупке страховки домовладельца.
  • Выкопайте задолженность по кредитной карте. Если вы пытаетесь вернуться к погашению своих кредитных карт каждый месяц, узнайте, как объединить свои остатки, используя личную ссуду, чтобы быстрее погасить долг. Вы получите один ежемесячный платеж с меньшим процентом.
  • Не стоит недооценивать силу пенсов. Что, если бы вы собрали центы, оставшиеся от ваших повседневных покупок, и использовали их, чтобы начать инвестировать или добавить немного больше к своим пенсионным сбережениям? Вот как вы можете вложить свои «мелочи».”
  • Рефинансируйте ипотеку. Еще один хороший способ заработать наличные для погашения кредитных карт — это рефинансирование ипотеки.

Эта статья была создана Wise Publishing. Wise посвящен предоставлению информации, которая помогает читателям ориентироваться в сложной сфере личных финансов. Только мудрые партнеры с брендами, которым он доверяет и которые считают полезными для читателя. Эта статья предоставляет только информацию и не должна рассматриваться как совет. Предоставляется без каких-либо гарантий.

Поделитесь этой статьей в своей социальной сети

Реклама

Это объявление еще не загружено, но ваша статья продолжается ниже.

Главные новости Financial Post

Подпишитесь, чтобы получать ежедневные главные новости от Financial Post, подразделения Postmedia Network Inc.

Нажимая кнопку регистрации, вы соглашаетесь на получение вышеуказанного информационного бюллетеня от Postmedia Network Inc. может отказаться от подписки в любое время, щелкнув ссылку для отказа от подписки в нижней части наших электронных писем.Postmedia Network Inc. | 365 Bloor Street East, Торонто, Онтарио, M4W 3L4 | 416-383-2300

Спасибо за регистрацию!

Приветственное письмо уже готово. Если вы его не видите, проверьте папку нежелательной почты.

Следующий выпуск главных новостей Financial Post скоро будет в вашем почтовом ящике.

Комментарии

Postmedia стремится поддерживать живой, но гражданский форум для обсуждения и поощрять всех читателей делиться своим мнением о наших статьях.На модерацию комментариев может потребоваться до часа, прежде чем они появятся на сайте. Мы просим вас, чтобы ваши комментарии были актуальными и уважительными. Мы включили уведомления по электронной почте — теперь вы получите электронное письмо, если получите ответ на свой комментарий, есть обновления в цепочке комментариев, на которую вы подписаны, или если пользователь, на которого вы подписаны, следит за комментариями. Посетите наши Принципы сообщества для получения дополнительной информации и подробностей о том, как изменить настройки электронной почты.

Что такое льготный период по кредитной карте?

Независимо от того, получили ли вы свою первую кредитную карту или являетесь ветераном кредитной карты, возможно, вы не получаете всю сумму, которую можете получить от своей карты.

Если вы не пользуетесь льготным периодом кредитной карты, вы можете без необходимости платить дополнительные проценты.

Стратегически используя льготный период, вы можете сэкономить немного денег.

И если вы внимательно рассчитываете время своих покупок, вы даже можете распределить свои расходы, чтобы сделать крупные покупки более доступными.

Что такое льготный период кредитной карты?

Льготный период кредитной карты составляет время между окончанием платежного цикла и датой выплаты минимального ежемесячного платежа .

Самое главное:

В течение льготного периода эмитент карты может не взимать с вас проценты, пока вы полностью оплачиваете остаток по выписке.

Не все эмитенты кредитных карт предлагают льготный период. Это не требование.

Однако многие эмитенты их предлагают.

Почему это важно?

Если вы используете свою кредитную карту для совершения покупок в течение месяца, льготный период по кредитной карте может помочь вам сэкономить.

Если у вас нет остатка на счету, а вместо этого вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц к установленному сроку платежа, вы можете избежать выплаты процентов по своим покупкам.

Поскольку проценты не взимаются, вы можете использовать свою карту и получать ценные вознаграждения, не доплачивая за покупки.

Чтобы показать вам, насколько это может быть полезно, давайте рассмотрим пример.

Допустим, вы начали с баланса счета 0 долларов на бонусной кредитной карте, предлагающей возврат 2% наличных.1 сентября вы купили новый компьютер и заплатили за него 1000 долларов. Ваш платежный цикл завершился 15 сентября, а оплата должна быть произведена 5 октября.

Если вы выплатите остаток в 1000 долларов до 5 октября, вы не будете платить проценты за свой новый компьютер.

И вы получите вознаграждение в виде кэшбэка в размере 20 долларов США.

Вы не только отменили процентные платежи, но и получили вознаграждение только за использование кредитной карты.

Как долго длится льготный период?

В 2009 году правительство приняло Закон об отчетности и раскрытии информации о кредитных картах (CARD).

Согласно закону, выписка по счету должна быть доставлена ​​вам не позднее, чем за 21 день до даты платежа.

Если эмитент карты предлагает льготный период , компания должна предоставить вам не менее 21 дня на погашение остатка по выписке, прежде чем вы должны будете оплатить финансовые расходы .

Еще лучше:

Хотя минимальный льготный период составляет 21 день, некоторые эмитенты карт предлагают более длительные сроки.

Ваш льготный период зависит от эмитента карты и конкретной карты.

Например, кредитные карты Credit One предлагают льготный период не менее 24 дней. С Discover ваш льготный период будет составлять не менее 25 дней с момента окончания расчетного цикла или не менее 23 дней для расчетных периодов, начинающихся в феврале.

Чтобы узнать, как долго длится льготный период карты, ознакомьтесь с условиями и положениями карты, также известными как Schumer Box.

Обычно есть строка с надписью «Как избежать выплаты процентов по покупкам» , в которой подробно описывается, как долго длится льготный период и когда будут взиматься проценты.

Как избежать потери льготного периода

Если ваша карта предлагает льготный период, полная выплата баланса по выписке — отличный способ сэкономить.

Однако, важно полностью погашать остаток по выписке каждый месяц .

В противном случае:

Вы можете потерять льготный период в качестве льготы.

Если у вас есть непогашенный остаток из месяца в месяц, эмитент карты может отменить льготный период.

Это означает, что любые новые транзакции, которые вы совершаете, немедленно повлекут за собой начисление процентов.

Например:

Если у вас был баланс в 1000 долларов и вы выплатили 950 долларов к сроку платежа, у вас будет 50 долларов на балансе.

Поскольку вы не погасили остаток по выписке полностью, вы потеряете льготный период.

На оставшиеся 50 долларов будут начислены проценты, как и на любые покупки, которые вы сделаете после этого.

Вы можете возобновить льготный период, полностью погасив остаток по выписке в течение как минимум двух месяцев подряд, но не храните остаток вообще, чтобы не платить дополнительные проценты.

Максимальное увеличение льготного периода

Если вы планируете крупную покупку, например, новую бытовую технику или отпуск, есть способ максимально увеличить льготный период и дать себе больше времени для оплаты расходов без выплаты процентов.

Если возможно, рассчитайте время покупки, чтобы сделать ее сразу после даты закрытия выписки.

Если вы это сделаете, у вас будет почти два полных месяца, чтобы выплатить остаток без выплаты процентов.

Например, предположим, что ваш платежный цикл закончился 15 октября, а срок платежа — 11 декабря. Если вы забронировали поездку на 17 октября, вам не придется платить до следующей даты платежа в декабре.

Выбор времени для покупки позволит вам распределить стоимость и сделать ее более доступной.

Время отсрочки отсрочки

Дата начала цикла Дата окончания цикла Срок платежа
9/16 15/10 12/11
10/16 15/11 12/12
16/11 15/12 1/12

Применяются ли льготные периоды к другим транзакциям?

К сожалению, льготный период обычно распространяется только на новые покупки.

Другие операции, такие как авансы наличными, прямые депозиты, авансы наличными чеками или переводы остатка, как правило, не допускаются. Начисление процентов начнется с первого дня.

Кроме того, для некоторых транзакций годовая процентная ставка выше, чем для покупок.

Например, денежные авансы обычно имеют более высокие ставки, чем покупки, поэтому вы заплатите больше в виде процентных сборов.

Прочие ключевые термины и даты

Существуют и другие ключевые условия и даты, которые вам следует знать, чтобы вы могли эффективно управлять своей картой и избегать дорогостоящих комиссий:

  • Остаток в выписке: Чтобы избежать уплаты процентов, вы должны полностью погасить сумму, указанную в балансе выписки, в установленный срок.
  • Платежный цикл: Платежный цикл — это количество дней в вашем расчетном периоде.
  • Минимальный платеж: Минимальный платеж — это сумма, которую вы должны заплатить до установленного срока, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа. Это может быть от 2% до 4% от вашего баланса.
  • Срок платежа: Срок платежа наступает, когда ваш кредитор должен получить ваш платеж. В противном случае они могут взимать с вас плату за просрочку платежа.
  • Дата выписки или платежного цикла: Дата выписки или платежного цикла — это когда ваша выписка закрывается за месяц.Только транзакции в течение платежного цикла до этой даты включаются в баланс выписки.
  • Непогашенный остаток: Сумма денег на счете, включая покупки, переводы остатка и авансы наличными. Непогашенный остаток включает расходы, которые были произведены с даты выписки.

Разумное использование кредитной карты

Использование кредитной карты для совершения покупок может быть разумным способом зарабатывать вознаграждения и отслеживать свои расходы.

Однако многие люди избегают их, потому что опасаются дорогостоящих процентных платежей.

Но если вы используете свою карту с умом и воспользуетесь льготным периодом кредитной карты, вы сможете избежать выплаты процентов.

А полная ежемесячная оплата карты в установленный срок поможет повысить ваш кредитный рейтинг.

Есть ли беспроцентный льготный период для денежных авансов?

Если вы регулярно оплачиваете свою кредитную карту, вы можете избежать выплаты процентов на свой остаток.Если только это не так, вы получите аванс наличными по кредитной карте …

Использование кредитной карты может быть сложной задачей. С одной стороны, это отличный способ заработать отличные баллы и награды, а также помочь сгладить эти неприятности «за два дня до зарплаты». С другой стороны, они , а также — отличный способ накопить лишний долг по вашей карте, который ухудшит ваш кредитный рейтинг и заставит вас застрять с большим процентом.

Ключом к ответственному использованию кредитных карт является обеспечение выплаты по ним в течение 30-дневного беспроцентного льготного периода.Таким образом, вы, по сути, получаете эти баллы или мили бесплатно! Но если вы думаете, что то же самое относится и к авансам наличными по кредитной карте, подумайте еще раз.


Как работают кредитные карты?

Когда вы берете кредитную карту, вы в основном открываете возобновляемую кредитную линию. Вам предоставляется максимальная сумма, которую вы можете занять по карте, известная как «кредитный лимит», и вы можете брать столько или меньше, сколько захотите.

Каждый раз, когда вы совершаете транзакцию по карте, сумма, которую вы заплатили, добавляется к вашему балансу.Затем на этот остаток начисляются проценты в соответствии с годовой процентной ставкой карты или годовой процентной ставкой. Чем выше баланс, тем больше денег начисляется на проценты.

Каждый месяц вы должны будете вносить минимальный платеж в отношении суммы вашей задолженности. Формула этого минимального платежа варьируется от карты к карте, но часто это что-то вроде «15 долларов плюс 2%». Поскольку минимальная ежемесячная сумма настолько мала, для погашения кредитной карты может потребоваться несколько лет — а часто и намного больше, если вы вносите только минимальный платеж.

Однако почти все кредитные карты имеют 30-дневный беспроцентный льготный период, прежде чем начнут начисляться проценты по данной транзакции. Погасите этот остаток в течение 30 дней, и с вас не будут взиматься проценты!

Как насчет получения наличных по кредитной карте?

Когда вы совершаете транзакцию по кредитной карте, наличные деньги не переходят из рук в руки. Вы просто проводите картой в продуктовом магазине или вводите данные карты в Интернете, и все средства переводятся в электронном виде.

Однако вы можете использовать кредитную карту для получения наличных, если она вам действительно нужна. Просто посетите банкомат или кассиру в банке, и вы сможете снять наличные со своей карты. Сумма, которую вы снимаете, добавляется к вашему общему балансу, как и при любой другой транзакции по кредитной карте, в то время как вы получаете ту же сумму в долларах наличными. (Для получения информации обо всех авансах наличными, а не только о выплатах наличными по кредитной карте, ознакомьтесь со статьей OppU Что такое аванс наличными?)

Есть ли у денежных авансов льготный период?

Нет, это не так.Когда вы получаете денежный аванс на свою кредитную карту, на эту сумму транзакции сразу же начинают начисляться проценты. Чем раньше вы выплатите этот остаток, тем меньше будут начисляться проценты, но действительно означает, что означает, что вы не можете получить денежный аванс по кредитной карте, не уплатив хотя бы некоторую сумму процентов.

И это не единственный способ, которым выдача наличных по кредитной карте может оказаться более дорогой. Во-первых, с вас обычно взимается дополнительная плата просто за совершение транзакции.Во-вторых, у большинства денежных авансов есть отдельная, более высокая годовая процентная ставка по сравнению с обычными покупками по кредитной карте. Мало того, что проценты начнут начисляться сразу же, но и в целом проценты начисляются больше.

Если вам не нужны наличные, а сейчас , то лучше не снимать аванс наличными на вашу кредитную карту.

А как насчет других видов денежных авансов?

Существует еще один вид аванса наличными, помимо того, который вы можете получить на свою кредитную карту.Эти денежные авансы представляют собой своего рода краткосрочную ссуду без проверки кредитоспособности, которую вы можете получить от кредитора в магазине или в учреждении по обналичиванию чеков — или даже взять ее в качестве онлайн-ссуды.

По сути, это то же самое, что и ссуды до зарплаты.

Эти ссуды наличными определенно не имеют беспроцентного льготного периода. На самом деле они даже не так начисляют проценты. Финансовые сборы по этим типам личных займов обычно рассчитываются по фиксированной ставке и не накапливаются с течением времени.

Допустим, вы берете двухнедельную ссуду наличными в размере 300 долларов с процентной ставкой 15%; Ваши проценты в размере 45 долларов будут немедленно добавлены к сумме вашей задолженности. Это означает, что досрочное погашение кредита не сэкономит вам денег.

Ставки по этим кредитам намного выше, чем по кредитным картам. Годовая процентная ставка для кредита наличными может составлять примерно 23%, в то время как 15% -ная комиссия за двухнедельный денежный аванс составляет почти 400% годовых!

Кроме того, условия единовременного погашения этих краткосрочных кредитов очень затрудняют их выплату для многих людей.Вот как они в конечном итоге берут ссуду на следующий срок, выплачивая только причитающиеся проценты и продлевая срок погашения вместе с новым начислением процентов. Этим заемщикам может быть слишком легко попасть в ловушку опасного долгового цикла.

Накопите деньги на черный день.

Хотя денежный аванс может быть несколько более безопасным вариантом плохой кредитной ссуды, чем, скажем, хищническая ссуда или бесплатный овердрафт, это не означает, что на самом деле это хороший вариант .

Возможно, у вас получится лучше с плохой кредитной ссудой в рассрочку, но лучшее, что вы можете сделать, — это накопить денежный фонд на случай чрезвычайной ситуации. Таким образом, вам не нужно будет погашать долга вообще для покрытия непредвиденных расходов!

4.3.1 Как работают кредитные карты

Кредитная карта, по сути, дает краткосрочную ссуду. Вот как это работает:

Для получения кредитной карты необходимо подать заявление. Когда вы это делаете, эмитент выполняет проверку кредитоспособности , чтобы определить, являетесь ли вы хорошим кредитным риском , то есть можете ли вы позволить себе ссуду и, вероятно, вернете ее.Эмитент учитывает такие факторы, как ваш доход и вашу историю своевременной оплаты счетов. Если у вас плохая кредитная история , вам может быть отказано в выдаче карты или с вас могут взиматься более высокие проценты за просрочку платежа.

Каждая кредитная карта имеет кредитный лимит — максимальная сумма, которую вы можете снимать с карты за раз. Если у вас нет кредитной истории или короткая кредитная история, вы обычно начнете с низкого кредитного лимита. Затем, когда вы показываете, что у вас хороший кредитный риск, эмитент обычно готов увеличить ваш кредитный лимит.

Вы можете воспользоваться беспроцентным периодом, также известным как льготный период , при совершении покупок с помощью кредитной карты. Для этого вы должны полностью оплатить остаток к сроку платежа в текущем месяце. Льготный период для новых покупок официально начинается в последний день, который включен в ваш ежемесячный расчетный период.

Льготный период для новых покупок должен составлять минимум 21 день при условии, что вы выплачиваете полную сумму до установленной даты текущего месяца.21-дневный льготный период для новых покупок применяется, даже если непогашенный остаток был перенесен с предыдущего месяца.

Существуют различные типы кредитных карт, такие как банковские карты (Visa, MasterCard, American Express и т. Д.), Карты магазинов (The Bay, Canadian Tire и т. Д.), А также туристические или развлекательные карты (Diner’s Club и т. Д.) Все они имеют разные особенности, правила погашения и процентные ставки. Условия ссуды по кредитной карте описаны в соглашении по кредитной карте .

Кредитную карту можно также использовать для снятия аванса наличными . Однако процентная ставка по авансам намного выше, чем ставка по некоторым другим типам ссуд, и льготного периода нет — проценты начисляются с момента получения аванса наличными до момента его полного погашения. Вот почему лучше использовать денежные авансы только в краткосрочных или чрезвычайных ситуациях.

Когда начинают начисляться проценты по кредитной карте?

Понимание того, как с вас взимаются проценты по кредитной карте, является ключом к пониманию того, как управлять долгом по карте.Вот как это работает.

Кредитные карты взимают проценты по любому остатку, который вы не выплачиваете в установленный срок каждый месяц. Когда вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты начисляются ежедневно на основе так называемой дневной периодической ставки (DPR).

DPR — это просто еще один способ сказать, какова ваша ежедневная процентная плата. Это рассчитывается путем деления годовой процентной ставки (APR) вашей кредитной карты на 365 для всех дней в году.

Итак, если на вашей карте 15.99% годовых, ваш DPR будет 0,0438%.

Причина, по которой остатки на кредитных картах могут быстро накапливаться на картах с высокой годовой процентной ставкой, заключается в ежедневных начислениях сложных процентов.

В конце каждого дня проценты рассчитываются и добавляются к вашему балансу на следующий день. Это продолжается каждый день в течение расчетного периода, поэтому проценты, начисляемые в один день, становятся частью баланса, с которого начисляются проценты на следующий день и т. Д. В конце месяца кредитор суммирует все эти ежедневные процентные платежи и помещает их на вашу карту в качестве финансового платежа.

Как скоро начисляются проценты с кредитной карты?

Большинство кредитных карт предоставляют беспроцентный льготный период продолжительностью около 21 дня — начиная со дня составления ежемесячной выписки и до дня, когда должна быть произведена оплата. Однако, если вы не заплатите его в течение этого времени, вступит в силу процентная ставка, и вы получите баланс, который переносится на следующий месяц.

Взимаются ли проценты по кредитной карте ежемесячно?

Проценты начисляются ежемесячно в виде финансовых сборов по вашему счету.Если у вас есть возобновляемый баланс, вы потеряете 21-дневный беспроцентный льготный период для покупок. Проценты будут начисляться ежедневно, между моментом выпуска выписки и датой платежа, что означает, что у вас будет еще больший остаток, даже если вы не использовали свою карту в течение этого месяца.

Допустим, вы не полностью оплатили свою карту в августе, и у вас есть баланс в размере 1000 долларов США, который переносится до тех пор, пока вы не получите новую выписку 1 сентября. Даже если ваш платеж не будет произведен до 30 сентября, проценты будут начисляться. каждый день с 1 сентября до момента оплаты, потому что вы потеряли льготный период.

Это означает, что даже если вы погасите всю сумму на балансе в 1000 долларов к 30 сентября, на вашем счете от 1 октября будет остаток, состоящий из процентов, начисленных на этот баланс с 1-29 сентября.

Как мне оплатить мою кредитную карту?

Вы можете оплатить свой баланс:

  • Оплата счета сразу после его получения . Не ждите последней даты платежа, чтобы оплатить его, потому что между выставлением счета и датой платежа есть задержка, в течение которой с вас взимаются проценты на остаток за предыдущий месяц.
  • Оплата счета несколько раз в течение месяца. Это также уменьшит сумму начисленных ежедневных сложных процентов.
  • Перевод остатков на карту 0%. Существуют карты перевода баланса, которые предлагают периоды годовой ставки 0%. Перед переводом остатка:
    • Рассчитайте сумму, которую вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы избавиться от остатка до окончания периода годовой процентной ставки 0%, а затем переведите сумму, которую, по вашему мнению, вы можете позволить себе заплатить.Высокие годовые процентные ставки обычно вступают в силу после окончания акции.
    • Поместите эти ежемесячные платежи на автоплату, потому что вы можете потерять 0%, если опоздаете с оплатой счета. Учтите любые комиссии, связанные с переводом баланса, и включите их в общую стоимость.

Начисление процентов — сложная задача, и кредитные карты могут стать дорогим финансовым инструментом, если остатки на балансе со временем накапливаются. Понимание того, как начисляются проценты на карту, может помочь вам лучше понять, как применяются ваши платежи, и помочь вам точно определить способы выплаты ваших карт.

Может ли льготный период по кредитной карте помочь вам сэкономить на процентах?

С кредитными картами проценты — это постоянная тень, нависшая над головой. Одной мысли о том, что ежемесячный платеж будет немного выше, достаточно, чтобы сбить с толку любого держателя карты. К счастью, льготный период кредитной карты может помочь вам избежать процентов и сэкономить деньги.

Может ли льготный период по кредитной карте помочь вам сэкономить на процентах?

Кредитные карты не обязаны иметь льготный период, хотя почти все они есть.Кредитные карты, у которых есть льготный период, должны отправить своим держателям карт выписку по крайней мере за 21 день до даты закрытия.

Что такое льготный период?

Льготный период кредитной карты — это время между датой закрытия выписки и датой ее оплаты. В течение этого времени, если владелец карты сможет полностью и вовремя выплатить свой баланс, он избежит начисления процентов.

Как это работает?

В основном держатели карт начисляют проценты по всем своим покупкам, но они не видят этих сборов, если полностью оплачивают свой баланс в течение льготного периода.Однако, если они произведут платеж, размер которого меньше остатка, они увидят проценты. Если кто-то не оплатит свой баланс полностью, с него будут взиматься проценты на средний дневной баланс, начиная с начала выписки.

Что делать, если льготный период не используется?

Если человек оставит неоплаченным хотя бы 1 доллар, на него начнут начисляться проценты в течение следующего платежного цикла. Кроме того, теперь к любой сделанной покупке немедленно добавляются проценты.

Если вы действительно потеряете льготный период, некоторые карты требуют, чтобы вы сделали два полных платежа, чтобы восстановить его. Сохранение баланса также может привести к появлению скользящих процентов или «остаточных процентов». Этот тип процентов может накапливаться на вашем балансе до того, как вы успеете его выплатить. Даже если там написано, что вы заплатили полностью, на вашем балансе все равно может появиться остаточный процент.

Как лучше всего управлять льготным периодом

Знать дату закрытия выписки

Зная дату закрытия выписки, легче понять, когда лучше всего производить платежи.Совершайте покупки сразу после даты закрытия, а не непосредственно перед ней. Это дает больше времени для погашения остатка.

Возврат льготного периода как можно скорее

Если льготный период утерян, лучше вернуть его держателю карты как можно скорее. Для этого они должны произвести оплату, чтобы покрыть весь баланс. К сожалению, это не повлияет на уже начисленные проценты, но может сделать будущие покупки снова доступными для льготного периода.

Сохранение льготного периода на некоторых картах

Иногда на кредитной карте должен храниться баланс. Когда это произойдет, оставьте эту карту для остатков, которые нужно будет перенести. Имейте другие карты, которые будут оплачиваться в полном объеме по каждой выписке.

У вас есть вопросы относительно льготного периода кредитной карты и того, как вы можете использовать его в своих интересах? Дайте нам знать. Мы здесь, чтобы помочь.


Независимо от вашей ситуации, у Go Clean Credit есть решение.У нас есть много программ восстановления кредита, которые помогут вам преодолеть вашу кредитную ситуацию и вернуть вас на путь к финансовому успеху. Реальное восстановление кредита — это не единая модель, подходящая для всех, и мы адаптируем ваши потребности к правильной программе, но большинство людей могут начать всего за 99 долларов в месяц.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.