Кто может стать банкротом: Не каждый заемщик может стать банкротом

24.01.1980 alexxlab

Содержание

Статья 223.1. Условия и порядок банкротства гражданина в случае его смерти

(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа, а также лиц, указанных в абзаце первом пункта 4 настоящей статьи.

Сведения о том, что гражданин умер либо объявлен умершим, подлежат указанию в заявлении о признании гражданина банкротом, если об этом известно конкурсному кредитору или уполномоченному органу. В этом случае арбитражный суд указывает на применение при банкротстве гражданина правил настоящего параграфа в определении о принятии заявления о признании гражданина банкротом.

В случае признания такого заявления обоснованным арбитражный суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

2. В случае смерти гражданина или объявления его умершим при рассмотрении дела о банкротстве гражданина в части, не урегулированной настоящим параграфом, применяются правила настоящей главы.

3. Если сведения о том, что гражданин умер или объявлен умершим, стали известны арбитражному суду после возбуждения производства по делу о банкротстве, арбитражный суд выносит по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве, или по собственной инициативе определение о применении при банкротстве гражданина правил настоящего параграфа.

4. Права и обязанности гражданина в деле о его банкротстве в случае смерти гражданина или объявления его умершим по истечении срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, осуществляют принявшие наследство наследники гражданина. Для признания наследников гражданина лицами, участвующими в деле о банкротстве гражданина, нотариус представляет по запросу суда копию наследственного дела.

До истечения срока, установленного законодательством Российской Федерации для принятия наследства, нотариус по месту открытия наследства является лицом, участвующим в процессе по делу о банкротстве гражданина, и осуществляет следующие полномочия:

заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в течение пяти рабочих дней с даты открытия наследственного дела в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина;

передает финансовому управляющему информацию о наследственном имуществе, ставшую ему известной в связи с исполнением своих полномочий.

5. Если после возбуждения производства по делу о банкротстве гражданина он умер либо объявлен умершим, финансовый управляющий в течение пяти рабочих дней с даты, когда ему стало известно о смерти гражданина или об объявлении его умершим, информирует об этом нотариуса по месту открытия наследства, а также заявляет в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, ходатайство о применении в деле о банкротстве гражданина правил настоящего параграфа и переходе к реализации имущества (для крестьянских (фермерских) хозяйств — к конкурсному производству) в случае, если в деле о банкротстве гражданина применяется реструктуризация долгов гражданина.

6. До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, привлечение финансовым управляющим лиц для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина, за исключением лиц, предусмотренных пунктом 2 статьи 20.7 настоящего Федерального закона, за счет гражданина не допускается.

7. В конкурсную массу включается имущество, составляющее наследство гражданина.

Жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, а также земельные участки, на которых расположены указанные объекты, за исключением случаев, если они являются предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, могут быть включены в конкурсную массу по решению арбитражного суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Имущество, указанное в абзаце втором настоящего пункта, не включается в конкурсную массу:

до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если в жилом помещении (его частях) проживают лица, имеющие право на обязательную долю в наследстве гражданина, и для них такое жилое помещение (его части) является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;

по истечении срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, если такое имущество является единственным пригодным для постоянного проживания помещением для наследника.

8. Наряду с требованиями, предусмотренными абзацем вторым пункта 2 статьи 213.27 настоящего Федерального закона (для крестьянских (фермерских) хозяйств — абзацем вторым пункта 2 статьи 134 настоящего Федерального закона), в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с расходами на погребение умершего, расходами на охрану наследства, совершением нотариальных действий нотариусом.

9. В случае окончания производства по делу о банкротстве гражданина до истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, финансовый управляющий передает сведения об имуществе, составляющем конкурсную массу и не реализованном финансовым управляющим, нотариусу, ведущему наследственное дело.

10. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Положения пунктов 3 — 6 статьи 213.28 настоящего Федерального закона не применяются. Определение о завершении реализации имущества гражданина не может быть пересмотрено.

11. До истечения срока принятия наследства, установленного законодательством Российской Федерации, заключение мирового соглашения не допускается.

Развод, бизнес и кредиты – как не стать банкротом вслед за бывшим супругом

По общему правилу, в соответствии со статьей 39 Семейного кодекса при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными. В связи с этим при разделе совместно нажитого имущества чаще всего суд определяет каждому из супругов половину от общего имущества. Так, например, при разделе квартиры в большинстве случаев каждый из супругов получит по ½ доли в праве собственности на данный объект недвижимости.

Какие долги приходится делить

Однако разделу между супругами подлежит не только движимое и недвижимое имущество. Так, согласно пункту 3 статьи 39 Семейного кодекса при разделе имущества учитываются также общие долги супругов, которые распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям (п. 15 Постановления Пленума ВС РФ от 5 ноября 1998 г. N 15). В связи с этим в случае, если в период брака у одного из супругов возникла задолженность по каким-либо обязательствам, для второго супруга существует риск тоже стать должником по этим обязательствам, если они будут признаны общими долгами супругов. Таким образом, при разделе совместно нажитого имущества супруг может получить не только свою долю в этом имуществе, но и обязанность по погашению части общего долга. При этом если размер общих задолженностей супругов будет существенно превышать стоимость общего имущества, то после раздела имущества у каждого из супругов могут возникнуть сложности с их погашением и существует риск быть признанным несостоятельным (банкротом).

В связи с этим возникает необходимость более подробно рассмотреть особенности законодательства и судебной практики, знание которых может позволить одному из супругов обезопасить себя от долгов второго супруга при разделе общего имущества.

Как следует из Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 1 (2016) утв. Президиумом Верховного суда РФ 13.04.2016), общими долгами супругов могут быть признаны любые обязательства, возникшие в период брака и оформленные на любого из супругов, если будет установлено, что все полученное по обязательствам одним из супругов было использовано на нужды семьи. Однако, как показывает практика, наиболее крупные задолженности возникают либо в связи с предпринимательской деятельностью одного из супругов (например, обязательства по договорам с контрагентами, налоговые обязательства), либо в связи с получением одним из супругов крупной суммы денежных средств по кредитным договорам/договорам займа.

Практика

Так как любая предпринимательская деятельность связана с определенными экономическими рисками для ее участников, в силу различных причин бизнес может принести своему владельцу не только прибыль, но и убытки. Более того, непогашенные задолженности, связанные с предпринимательской деятельностью, могут стать причиной личного банкротства гражданина. При этом, помимо самого предпринимателя, в данной ситуации под ударом может оказаться и его супруг в случае, если задолженности, связанные с предпринимательской деятельностью, будут признаны общими. Так, например, в деле № N А33-29543/2017 суд, установив, что доходы от предпринимательской деятельности одного из супругов относятся к общему имуществу супругов, пришел к выводу, что и обязательства по уплате налогов, исчисленных в связи с предпринимательской деятельностью, являются общими (Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 04.06.2020 N Ф02-1712/2020 по делу N А33-29543/2017). В связи с этим суд в деле о банкротстве супруга-должника возложил обязанность по погашению задолженности по уплате налогов, исчисленных в связи с его предпринимательской деятельностью, на обоих супругов.

Аналогичным образом обстоит дело и с кредитными/заемными обязательствами одного из супругов, которые появились в период брака. Так, например, Московский городской суд в деле N 33-33231/2020, установив, что спорные кредитные обязательства были оформлены в период совместного проживания сторон, денежные средства были получены в период совместной жизни и потрачены на нужды семьи, то есть на улучшение жилищных условий, покупку жилой площади, признал задолженность по кредитному договору совместным долгом супругов и взыскал с супруги в пользу супруга, выплатившего кредит в полном объеме, денежную компенсацию в размере половины погашенной задолженности (апелляционное определение МГС по делу N 33-33231/2020).

Общая задолженность или нет

При разрешении подобных ситуаций наибольшую сложность представляет установление признака общности долгов. Из Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 1 (2016) утв. Президиумом Верховного суда РФ 13.04.2016) следует, что долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из п. 2 ст. 45 СК РФ, а именно если будет установлено, что задолженность возникла по инициативе обоих супругов в интересах семьи либо является обязательством одного из супругов, по которому все полученное было использовано на нужды семьи.

Как показывает практика, о том, что долги являются общими, свидетельствует чаще всего то, что денежные средства были потрачены на семейные нужды: улучшение жилищных условий семьи (покупка жилья, дачи, ремонт в обшей квартире), покупка автомобиля для передвижения членов семьи, удовлетворение потребностей детей (одежда, питание, обучение и пр.). При этом бремя доказывания указанного обстоятельства лежит на стороне, претендующей на признание долга общим.

Практика

Важно обратить внимание на то, что вопрос о признании задолженностей, возникших в период брака, общими обязательствами супругов становится наиболее актуальным при возбуждении процедуры банкротства в отношении одного из супругов. Это связано с тем, что в деле о банкротстве гражданина-должника, по общему правилу, подлежит реализации его личное имущество, а также имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (пункт 7 статьи 213.26 закона о банкротстве, пункты 1 и 2 статьи 34, статья 36 СК РФ).

В случае, если общих долгов у супругов нет, в конкурсную массу включается только часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина-банкрота в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу).

Однако в случае, если у супругов имеются общие обязательства, причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается только после погашения за счет денег супруга (бывшего супруга) требований по этим общим обязательствам. Иными словами, при наличии у супругов общих обязательств погашение требований к супругу-должнику будет происходить в следующем порядке:

сначала гасятся требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника;
затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части),
и только оставшиеся после этого средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу.

В таком случае супруг должника в деле о банкротстве рискует вовсе не получить причитающуюся ему при разделе общего имущества долю/денежную компенсацию такой доли, если требования кредиторов больше вырученных от реализации средств. Для кредиторов супруга-должника такая ситуация, наоборот, является наиболее благоприятной, так как в таком случае их шансы на наиболее полное погашение своих требований увеличиваются в результате удовлетворения за счет супруга должника-банкрота. Именно поэтому на практике кредиторы очень часто обращаются в суд с требованиями о признании обязательств должника общими обязательствами супругов.

Процесс

В качестве примера можно привести дело № А70-3778/2016, рассмотренное Арбитражным судом Западно-Сибирского округа. Как следует из Постановления Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 01.06.2020 N Ф04-6959/2016 по делу N А70-3778/2016 в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) Ильина А.А., на рассмотрение суда поступили заявления от Ильиной Е.В. (супруги должника) об обязании выплатить ей денежные средства в размере 1/2 от вырученных от реализации имущества должника денежных средств, а также от двух конкурсных кредиторов о признании задолженностей супруга общими долгами супругов Ильиных. В ходе рассмотрения дела суд определил, что бремя доказывания того, что долги являются личными, лежит на супруге и предложил ей представить доказательства, опровергающие доводы кредиторов об общности долгов. Однако супруга не смогла представить подобных доказательств, и в результате суд, оценив представленные кредиторами доказательства, удовлетворил требования конкурсных кредиторов и признал задолженности Ильина А.А. общими долгами супругов Ильиных. При этом, учитывая, что задолженность перед указанными кредиторами по общим долгам значительно превышала размер вырученных от реализации имущества должника денежных средств, суд указал на отсутствие оснований для удовлетворения заявления Ильиной Е.В. об обязании выплатить ей половину стоимости реализованного имущества. В результате в данном случае средства, полученные от реализации общего имущества супругов, в полном объеме пошли на погашение требований кредиторов, а супруга лишилась права претендовать на выплату причитающейся ей при разделе доли.

Согласно п.5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016), а также сформировавшейся позиции в судебной практике, бремя доказывания общности задолженности лежит на стороне, претендующей на признание долга общим. В связи с этим наиболее часто суд признает задолженность супруга его личным долгом ввиду непредставления заявителем доказательств, подтверждающих общий характер задолженности супругов. Кроме того, долг не будет признан общим, если будет установлено, что полученные денежные средства были направлены на финансирование бизнеса супруга, как, например, в деле N А40-147349/2016 (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.09.2020 N Ф05-17198/2017 по делу N А40-147349/2016), либо на иные личные цели, как в деле N А57-26081/2016, в котором суд установил, что полученные средства были потрачены на научные исследования, проводимые одним из супругов (Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28.11.2019 N Ф06-37416/2018 по делу N А57-26081/2016).

Как себя обезопасить: главные правила

Таким образом, можно сделать вывод, что для того, чтобы одному из супругов обезопасить себя от личных долгов второго супруга, ему необходимо собрать и представить в суд как можно больше убедительных доказательств того, что задолженности супруга-должника являются его личными долгами и полученные средства были направлены на его личные цели, а не на цели семьи. В противном случае супруг должника рискует быть признанным солидарным со вторым супругом должником по общим обязательствам, а также лишиться своей доли в совместно нажитом имуществе супругов, включенном в конкурсную массу, и в результате также оказаться на грани банкротства.

Наиболее эффективной превентивной мерой для того, чтобы избежать ответственности по долгам одного из супругов, может стать заключение брачного договора с условием о том, что имущество, а также долги, оформленные на одного из супругов, являются личной собственностью и личными задолженностями этого супруга (правило «на чье имя оформлено, тому и принадлежит»). Такое соглашение особенно актуально, когда оба супруга занимаются самостоятельной предпринимательской деятельностью. В случае банкротства одного из супругов заключение подобного брачного договора не позволит кредиторам по обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью одного из супругов, обратить взыскание на имущество, нажитое в период брака, но принадлежащее второму супругу, в том числе и используемое им в своей хозяйственной деятельности.

Однако важно учитывать то, что не любое брачное соглашение может защитить супруга должника в рассматриваемой ситуации. Так, например, брачный договор может быть признан судом недействительным, если не будет соответствовать условиям соразмерности. В деле N А56-11748/2017 суд, установив, что в соответствии с условиями брачного договора к супруге перешло все ликвидное имущество, пришел к выводу, что данная сделка была совершена с целью сокрытия имущества от последующего обращения на него взыскания, и признал брачный договор недействительным (Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 15.10.2020 N Ф07-10032/2020 по делу N А56-11748/2017). Кроме того, суд может сделать вывод о том, что брачный договор заключен с целью причинения вреда правам кредиторов, на основании того, что он был заключен в период, когда один из супругов отвечал признакам неплатежеспособности или в отношении него было подано заявление о признании его банкротом. В таком случае брачный договор также может быть признан недействительным (Определение Верховного суда РФ от 29.12.2020 N 308-ЭС20-3690(4) по делу N А32-31817/2017). Еще одним основанием для признания брачного договора недействительным может стать установление факта отсутствия реальных намерений у супругов произвести раздел совместно нажитого имущества, то есть мнимость брачного договора. Так, в деле N 88-24208/2020 суд установил, что после заключения брачного договора фактический порядок пользования имуществом не изменился, и признал данный договор недействительным (Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 14.12.2020 по делу N 88-24208/2020).

Из указанного выше следует, что брачный договор может помочь одному из супругов избежать ответственности по долгам другого супруга только в случае, если этот договор отвечает условиям соразмерности, был заключен до момента появления у супруга-должника признаков неплатежеспособности, а также был нацелен на реальный раздел имущества. В противном случае брачный договор может быть признан недействительным.

Отдельно при разделе общего имущества супругов стоит обратить внимание на обязательства, вытекающие из договора поручительства. Довольно распространенной на практике является ситуация, когда поручителем по обязательству становится родственник должника. При этом особенно часто встречается поручительство одним супругом по обязательствам другого супруга (как правило, по кредитным/заемным обязательствам). Это объясняется особыми доверительными отношениями между супругами и общностью имущества. Однако важно понимать, что изменение в дальнейшем характера взаимоотношений супругов не повлияет на обязательства из договора поручительства, и при расторжении брака с разделом общего имущества супруг-поручитель все равно будет отвечать по обеспеченному обязательству бывшего супруга. Более того, согласно п.7 ст. 213.26 закона о банкротстве, предоставление одним супругом за другого поручительства или залога свидетельствует о наличии у супругов общего обязательства.

Учитывая изложенное, не рекомендуется заключать договор поручительства по крупным обязательствам супруга, особенно в случаях, когда такие обязательства возникают у супруга в связи с его предпринимательской деятельностью или в иных личных целях супруга-должника.

Без «прописки» не стать банкротом

04 апреля 2012 21:00

10 апреля 2012 21:00

12 апреля 2012 21:00

16 апреля 2012 21:00

18 апреля 2012 21:00

24 апреля 2012 21:00

08 августа 2012 21:00

13 августа 2012 21:00

17 августа 2012 21:00

23 августа 2012 21:00

27 августа 2012 21:00

28 августа 2012 21:00

04 сентября 2012 21:00

05 сентября 2012 21:00

07 сентября 2012 13:01

10 сентября 2012 21:00

11 сентября 2012 21:00

12 сентября 2012 06:42

12 сентября 2012 13:35

19 сентября 2012 08:10

19 сентября 2012 08:37

20 сентября 2012 21:00

21 сентября 2012 21:00

24 сентября 2012 21:00

26 сентября 2012 21:00

28 сентября 2012 21:00

01 октября 2012 21:00

08 октября 2012 21:00

11 октября 2012 21:00

18 октября 2012 21:00

19 октября 2012 21:00

26 октября 2012 21:00

27 октября 2012 21:00

29 октября 2012 20:00

30 октября 2012 10:55

30 октября 2012 15:15

30 октября 2012 20:00

08 ноября 2012 20:00

15 ноября 2012 20:00

16 ноября 2012 12:13

16 ноября 2012 12:18

16 ноября 2012 12:21

16 ноября 2012 12:24

16 ноября 2012 12:38

16 ноября 2012 12:41

16 ноября 2012 12:44

16 ноября 2012 12:51

16 ноября 2012 12:54

16 ноября 2012 12:59

16 ноября 2012 13:03

16 ноября 2012 13:07

16 ноября 2012 13:13

16 ноября 2012 13:18

16 ноября 2012 13:20

21 ноября 2012 20:00

23 ноября 2012 20:00

26 ноября 2012 20:00

28 ноября 2012 14:34

28 ноября 2012 14:35

30 ноября 2012 20:00

11 декабря 2012 20:00

13 декабря 2012 20:00

14 декабря 2012 20:00

19 декабря 2012 20:00

25 декабря 2012 20:00

29 декабря 2012 20:00

12 января 2013 20:00

14 января 2013 20:00

15 января 2013 20:00

17 января 2013 13:44

21 января 2013 20:00

22 января 2013 11:45

22 января 2013 12:53

23 января 2013 08:13

23 января 2013 20:00

24 января 2013 06:31

24 января 2013 06:48

24 января 2013 06:53

24 января 2013 08:10

24 января 2013 08:15

24 января 2013 08:18

24 января 2013 20:00

25 января 2013 20:00

28 января 2013 20:00

29 января 2013 20:00

30 января 2013 20:00

31 января 2013 20:00

04 февраля 2013 20:00

05 февраля 2013 20:00

07 февраля 2013 20:00

12 февраля 2013 10:56

12 февраля 2013 11:10

12 февраля 2013 20:00

13 февраля 2013 20:00

15 февраля 2013 20:00

18 февраля 2013 20:00

21 февраля 2013 20:00

25 февраля 2013 20:00

27 февраля 2013 20:00

01 апреля 2013 21:00

02 апреля 2013 21:00

09 апреля 2013 21:00

10 апреля 2013 21:00

11 апреля 2013 21:00

12 апреля 2013 21:00

16 апреля 2013 21:00

17 апреля 2013 21:00

19 апреля 2013 21:00

22 апреля 2013 21:00

23 апреля 2013 12:27

23 апреля 2013 12:37

23 апреля 2013 12:54

23 апреля 2013 21:00

24 апреля 2013 21:00

25 апреля 2013 21:00

26 апреля 2013 10:12

26 апреля 2013 11:28

26 апреля 2013 21:00

27 апреля 2013 12:36

29 апреля 2013 21:00

30 апреля 2013 21:00

01 августа 2013 21:00

02 августа 2013 21:00

06 августа 2013 21:00

07 августа 2013 21:00

08 августа 2013 21:00

09 августа 2013 21:00

12 августа 2013 21:00

13 августа 2013 21:00

15 августа 2013 21:00

19 августа 2013 21:00

20 августа 2013 21:00

21 августа 2013 21:00

22 августа 2013 21:00

26 августа 2013 21:00

27 августа 2013 21:00

29 августа 2013 21:00

30 августа 2013 21:00

01 сентября 2013 21:00

02 сентября 2013 21:00

03 сентября 2013 21:00

04 сентября 2013 12:52

04 сентября 2013 12:58

04 сентября 2013 21:00

05 сентября 2013 21:00

06 сентября 2013 21:00

09 сентября 2013 21:00

10 сентября 2013 21:00

11 сентября 2013 21:00

12 сентября 2013 21:00

13 сентября 2013 21:00

14 сентября 2013 21:00

16 сентября 2013 21:00

17 сентября 2013 21:00

19 сентября 2013 21:00

20 сентября 2013 21:00

21 сентября 2013 21:00

24 сентября 2013 21:00

25 сентября 2013 21:00

27 сентября 2013 21:00

30 сентября 2013 21:00

02 октября 2013 21:00

03 октября 2013 21:00

04 октября 2013 21:00

05 октября 2013 21:00

07 октября 2013 21:00

08 октября 2013 11:29

08 октября 2013 21:00

09 октября 2013 21:00

10 октября 2013 21:00

11 октября 2013 21:00

13 октября 2013 21:00

14 октября 2013 21:00

15 октября 2013 21:00

17 октября 2013 21:00

21 октября 2013 21:00

22 октября 2013 21:00

23 октября 2013 21:00

25 октября 2013 21:00

26 октября 2013 21:00

28 октября 2013 20:00

29 октября 2013 20:00

30 октября 2013 20:00

31 октября 2013 20:00

01 ноября 2013 20:00

03 ноября 2013 09:52

03 ноября 2013 20:00

04 ноября 2013 20:00

05 ноября 2013 20:00

06 ноября 2013 20:00

08 ноября 2013 20:00

12 ноября 2013 20:00

13 ноября 2013 20:00

14 ноября 2013 20:00

18 ноября 2013 20:00

21 ноября 2013 20:00

22 ноября 2013 20:00

26 ноября 2013 20:00

28 ноября 2013 20:00

05 декабря 2013 20:00

06 декабря 2013 20:00

09 декабря 2013 20:00

10 декабря 2013 20:00

11 декабря 2013 20:00

12 декабря 2013 20:00

13 декабря 2013 07:14

13 декабря 2013 20:00

14 декабря 2013 20:00

16 декабря 2013 20:00

18 декабря 2013 20:00

24 декабря 2013 20:00

25 декабря 2013 10:48

31 декабря 2013 20:00

13 января 2014 20:00

16 января 2014 20:00

20 января 2014 20:00

23 января 2014 20:00

27 января 2014 20:00

28 января 2014 20:00

29 января 2014 20:00

31 января 2014 20:00

07 февраля 2014 20:00

10 февраля 2014 20:00

12 февраля 2014 20:00

14 февраля 2014 20:00

15 февраля 2014 20:00

16 февраля 2014 20:00

21 февраля 2014 20:00

22 февраля 2014 08:16

24 февраля 2014 20:00

25 февраля 2014 20:00

01 апреля 2014 21:00

03 апреля 2014 21:00

09 апреля 2014 21:00

11 апреля 2014 21:00

14 апреля 2014 21:00

15 апреля 2014 21:00

16 апреля 2014 21:00

17 апреля 2014 21:00

18 апреля 2014 21:00

21 апреля 2014 21:00

22 апреля 2014 21:00

24 апреля 2014 21:00

25 апреля 2014 21:00

29 апреля 2014 21:00

01 августа 2014 21:00

11 августа 2014 21:00

14 августа 2014 21:00

15 августа 2014 21:00

20 августа 2014 21:00

22 августа 2014 21:00

27 августа 2014 21:00

28 августа 2014 21:00

29 августа 2014 21:00

05 сентября 2014 21:00

08 сентября 2014 21:00

13 сентября 2014 10:54

15 сентября 2014 21:00

19 сентября 2014 21:00

20 сентября 2014 21:00

21 сентября 2014 21:00

22 сентября 2014 21:00

25 сентября 2014 21:00

26 сентября 2014 12:48

27 сентября 2014 21:00

01 октября 2014 21:00

02 октября 2014 13:06

02 октября 2014 21:00

03 октября 2014 21:00

07 октября 2014 21:00

08 октября 2014 21:00

09 октября 2014 21:00

10 октября 2014 21:00

15 октября 2014 21:00

17 октября 2014 21:00

20 октября 2014 21:00

21 октября 2014 21:00

23 октября 2014 21:00

27 октября 2014 20:00

27 октября 2014 21:00

30 октября 2014 13:06

30 октября 2014 21:00

31 октября 2014 21:00

02 ноября 2014 21:00

05 ноября 2014 21:00

07 ноября 2014 21:00

10 ноября 2014 21:00

19 ноября 2014 21:00

20 ноября 2014 21:00

24 ноября 2014 21:00

25 ноября 2014 21:00

26 ноября 2014 21:00

27 ноября 2014 21:00

28 ноября 2014 21:00

30 ноября 2014 21:00

02 декабря 2014 21:00

04 декабря 2014 21:00

05 декабря 2014 21:00

08 декабря 2014 21:00

09 декабря 2014 21:00

10 декабря 2014 21:00

14 декабря 2014 21:00

17 декабря 2014 15:05

17 декабря 2014 21:00

18 декабря 2014 21:00

30 декабря 2014 21:00

31 декабря 2014 21:00

14 января 2015 21:00

15 января 2015 21:00

22 января 2015 21:00

23 января 2015 21:00

26 января 2015 21:00

27 января 2015 21:00

09 февраля 2015 21:00

10 февраля 2015 21:00

14 февраля 2015 13:19

18 февраля 2015 21:00

19 февраля 2015 21:00

20 февраля 2015 21:00

27 февраля 2015 21:00

28 февраля 2015 21:00

03 апреля 2015 22:00

16 апреля 2015 22:00

17 апреля 2015 16:31

17 апреля 2015 22:00

19 апреля 2015 22:00

23 апреля 2015 22:00

24 апреля 2015 22:00

25 апреля 2015 07:34

25 апреля 2015 22:00

27 апреля 2015 22:00

29 апреля 2015 22:00

06 августа 2015 22:00

10 августа 2015 22:00

13 августа 2015 22:00

19 августа 2015 22:00

20 августа 2015 22:00

26 августа 2015 22:00

27 августа 2015 22:00

03 сентября 2015 22:00

04 сентября 2015 22:00

05 сентября 2015 22:00

06 сентября 2015 22:00

08 сентября 2015 22:00

09 сентября 2015 22:00

10 сентября 2015 22:00

11 сентября 2015 22:00

14 сентября 2015 22:00

15 сентября 2015 14:47

15 сентября 2015 22:00

17 сентября 2015 22:00

21 сентября 2015 22:00

01 октября 2015 22:00

05 октября 2015 22:00

07 октября 2015 22:00

21 октября 2015 22:00

22 октября 2015 22:00

23 октября 2015 22:00

26 октября 2015 21:00

27 октября 2015 21:00

28 октября 2015 21:00

29 октября 2015 21:00

30 октября 2015 21:00

31 октября 2015 21:00

03 ноября 2015 21:00

06 ноября 2015 21:00

11 ноября 2015 21:00

12 ноября 2015 21:00

13 ноября 2015 21:00

14 ноября 2015 11:36

14 ноября 2015 21:00

16 ноября 2015 21:00

20 ноября 2015 21:00

24 ноября 2015 10:07

24 ноября 2015 14:37

24 ноября 2015 21:00

27 ноября 2015 21:00

28 ноября 2015 12:57

02 декабря 2015 21:00

03 декабря 2015 21:00

08 декабря 2015 11:52

09 декабря 2015 21:00

11 декабря 2015 21:00

17 декабря 2015 21:00

18 декабря 2015 21:00

21 декабря 2015 21:00

23 декабря 2015 21:00

28 декабря 2015 21:00

30 декабря 2015 21:00

18 января 2016 21:00

26 января 2016 21:00

27 января 2016 21:00

01 февраля 2016 21:00

04 февраля 2016 07:58

04 февраля 2016 08:15

08 февраля 2016 21:00

11 февраля 2016 21:00

12 февраля 2016 21:00

15 февраля 2016 21:00

20 февраля 2016 21:00

26 февраля 2016 21:00

27 февраля 2016 21:00

01 апреля 2016 22:00

02 апреля 2016 22:00

05 апреля 2016 22:00

06 апреля 2016 22:00

07 апреля 2016 22:00

08 апреля 2016 22:00

12 апреля 2016 22:00

14 апреля 2016 22:00

15 апреля 2016 22:00

18 апреля 2016 22:00

21 апреля 2016 22:00

25 апреля 2016 22:00

28 апреля 2016 22:00

29 апреля 2016 22:00

03 августа 2016 22:00

05 августа 2016 22:00

09 августа 2016 22:00

15 августа 2016 22:00

19 августа 2016 22:00

20 августа 2016 22:00

24 августа 2016 09:56

24 августа 2016 22:00

25 августа 2016 09:15

30 августа 2016 22:00

01 сентября 2016 22:00

05 сентября 2016 22:00

06 сентября 2016 22:00

08 сентября 2016 22:00

10 сентября 2016 22:00

12 сентября 2016 22:00

13 сентября 2016 22:00

15 сентября 2016 22:00

16 сентября 2016 22:00

17 сентября 2016 22:00

18 сентября 2016 22:00

19 сентября 2016 22:00

20 сентября 2016 22:00

21 сентября 2016 22:00

24 сентября 2016 22:00

26 сентября 2016 22:00

27 сентября 2016 22:00

30 сентября 2016 13:06

30 сентября 2016 22:00

03 октября 2016 22:00

04 октября 2016 10:40

04 октября 2016 22:00

05 октября 2016 22:00

07 октября 2016 22:00

10 октября 2016 22:00

11 октября 2016 22:00

13 октября 2016 22:00

17 октября 2016 22:00

19 октября 2016 22:00

20 октября 2016 22:00

21 октября 2016 22:00

24 октября 2016 22:00

26 октября 2016 22:00

28 октября 2016 22:00

29 октября 2016 22:00

30 октября 2016 22:00

31 октября 2016 21:00

01 ноября 2016 21:00

02 ноября 2016 21:00

03 ноября 2016 21:00

08 ноября 2016 21:00

09 ноября 2016 21:00

11 ноября 2016 21:00

15 ноября 2016 21:00

16 ноября 2016 21:00

17 ноября 2016 21:00

18 ноября 2016 21:00

22 ноября 2016 07:54

22 ноября 2016 21:00

24 ноября 2016 21:00

01 декабря 2016 21:00

02 декабря 2016 06:35

03 декабря 2016 21:00

05 декабря 2016 21:00

07 декабря 2016 21:00

08 декабря 2016 08:15

08 декабря 2016 21:00

09 декабря 2016 21:00

13 декабря 2016 21:00

20 декабря 2016 21:00

21 декабря 2016 11:02

23 декабря 2016 18:05

25 декабря 2016 21:00

27 декабря 2016 21:00

29 декабря 2016 21:00

13 января 2017 10:53

13 января 2017 21:00

19 января 2017 21:00

20 января 2017 21:00

23 января 2017 21:00

26 января 2017 21:00

27 января 2017 21:00

28 января 2017 21:00

31 января 2017 21:00

10 февраля 2017 21:00

13 февраля 2017 21:00

16 февраля 2017 21:00

20 февраля 2017 21:00

22 февраля 2017 21:00

27 февраля 2017 21:00

02 апреля 2017 22:00

03 апреля 2017 22:00

04 апреля 2017 22:00

05 апреля 2017 22:00

06 апреля 2017 22:00

07 апреля 2017 22:00

08 апреля 2017 22:00

11 апреля 2017 22:00

12 апреля 2017 22:00

18 апреля 2017 07:29

18 апреля 2017 22:00

20 апреля 2017 22:00

22 апреля 2017 08:41

25 апреля 2017 22:00

26 апреля 2017 22:00

30 апреля 2017 22:00

02 августа 2017 22:00

04 августа 2017 22:00

09 августа 2017 22:00

11 августа 2017 22:00

14 августа 2017 22:00

22 августа 2017 22:00

24 августа 2017 22:00

30 августа 2017 22:00

05 сентября 2017 22:00

06 сентября 2017 22:00

08 сентября 2017 22:00

09 сентября 2017 22:00

14 сентября 2017 22:00

15 сентября 2017 22:00

19 сентября 2017 22:00

22 сентября 2017 22:00

25 сентября 2017 22:00

28 сентября 2017 22:00

02 октября 2017 22:00

03 октября 2017 22:00

04 октября 2017 22:00

05 октября 2017 22:00

07 октября 2017 22:00

08 октября 2017 22:00

09 октября 2017 22:00

11 октября 2017 22:00

12 октября 2017 22:00

13 октября 2017 22:00

16 октября 2017 22:00

18 октября 2017 09:52

19 октября 2017 22:00

25 октября 2017 22:00

26 октября 2017 22:00

27 октября 2017 22:00

29 октября 2017 22:00

30 октября 2017 21:00

31 октября 2017 21:00

03 ноября 2017 21:00

07 ноября 2017 21:00

10 ноября 2017 21:00

12 ноября 2017 21:00

14 ноября 2017 21:00

15 ноября 2017 21:00

16 ноября 2017 21:00

18 ноября 2017 13:21

28 ноября 2017 21:00

29 ноября 2017 21:00

30 ноября 2017 21:00

01 декабря 2017 21:00

03 декабря 2017 21:00

04 декабря 2017 21:00

05 декабря 2017 21:00

06 декабря 2017 21:00

07 декабря 2017 21:00

08 декабря 2017 21:00

12 декабря 2017 21:00

15 декабря 2017 21:00

16 декабря 2017 21:00

18 декабря 2017 21:00

20 декабря 2017 21:00

22 декабря 2017 21:00

25 декабря 2017 21:00

27 декабря 2017 12:10

28 декабря 2017 21:00

29 декабря 2017 21:00

12 января 2018 21:00

15 января 2018 21:00

20 января 2018 21:00

23 января 2018 21:00

24 января 2018 21:00

25 января 2018 21:00

27 января 2018 21:00

29 января 2018 21:00

31 января 2018 21:00

02 февраля 2018 21:00

05 февраля 2018 21:00

07 февраля 2018 21:00

15 февраля 2018 21:00

19 февраля 2018 21:00

22 февраля 2018 21:00

25 февраля 2018 21:00

27 февраля 2018 21:00

28 февраля 2018 21:00

02 апреля 2018 22:00

03 апреля 2018 22:00

06 апреля 2018 15:36

10 апреля 2018 22:00

12 апреля 2018 22:00

16 апреля 2018 22:00

17 апреля 2018 22:00

18 апреля 2018 22:00

19 апреля 2018 22:00

24 апреля 2018 22:00

25 апреля 2018 22:00

26 апреля 2018 22:00

28 апреля 2018 10:23

29 апреля 2018 10:50

01 августа 2018 22:00

03 августа 2018 22:00

04 августа 2018 22:00

10 августа 2018 22:00

13 августа 2018 22:00

14 августа 2018 12:23

14 августа 2018 12:31

14 августа 2018 12:35

14 августа 2018 12:42

14 августа 2018 12:43

14 августа 2018 22:00

17 августа 2018 22:00

20 августа 2018 22:00

21 августа 2018 12:32

21 августа 2018 22:00

22 августа 2018 22:00

23 августа 2018 22:00

28 августа 2018 22:00

30 августа 2018 22:00

05 сентября 2018 22:00

06 сентября 2018 08:27

06 сентября 2018 22:00

07 сентября 2018 22:00

08 сентября 2018 22:00

09 сентября 2018 22:00

10 сентября 2018 22:00

11 сентября 2018 22:00

12 сентября 2018 22:00

13 сентября 2018 22:00

14 сентября 2018 22:00

16 сентября 2018 22:00

20 сентября 2018 22:00

24 сентября 2018 22:00

27 сентября 2018 22:00

28 сентября 2018 22:00

01 октября 2018 22:00

02 октября 2018 22:00

03 октября 2018 22:00

05 октября 2018 16:32

08 октября 2018 22:00

09 октября 2018 22:00

10 октября 2018 22:00

12 октября 2018 22:00

13 октября 2018 22:00

15 октября 2018 22:00

16 октября 2018 22:00

17 октября 2018 22:00

18 октября 2018 22:00

19 октября 2018 22:00

22 октября 2018 22:00

23 октября 2018 22:00

24 октября 2018 22:00

25 октября 2018 22:00

26 октября 2018 22:00

28 октября 2018 22:00

29 октября 2018 21:00

30 октября 2018 21:00

31 октября 2018 21:00

01 ноября 2018 21:00

02 ноября 2018 21:00

05 ноября 2018 21:00

07 ноября 2018 13:54

08 ноября 2018 21:00

09 ноября 2018 21:00

12 ноября 2018 21:00

13 ноября 2018 21:00

14 ноября 2018 21:00

16 ноября 2018 21:00

17 ноября 2018 21:00

19 ноября 2018 21:00

20 ноября 2018 21:00

21 ноября 2018 21:00

22 ноября 2018 21:00

23 ноября 2018 21:00

26 ноября 2018 21:00

27 ноября 2018 21:00

28 ноября 2018 21:00

29 ноября 2018 21:00

30 ноября 2018 21:00

01 декабря 2018 21:00

03 декабря 2018 21:00

04 декабря 2018 21:00

05 декабря 2018 21:00

06 декабря 2018 21:00

07 декабря 2018 21:00

08 декабря 2018 21:00

09 декабря 2018 21:00

10 декабря 2018 17:33

10 декабря 2018 21:00

12 декабря 2018 11:55

12 декабря 2018 12:20

12 декабря 2018 12:30

12 декабря 2018 12:33

12 декабря 2018 21:00

13 декабря 2018 21:00

18 декабря 2018 21:00

20 декабря 2018 21:00

24 декабря 2018 21:00

26 декабря 2018 21:00

28 декабря 2018 21:00

18 января 2019 21:00

19 января 2019 21:00

24 января 2019 21:00

25 января 2019 13:38

26 января 2019 13:46

31 января 2019 21:00

01 февраля 2019 11:12

01 февраля 2019 21:00

04 февраля 2019 21:00

06 февраля 2019 21:00

08 февраля 2019 21:00

09 февраля 2019 11:41

11 февраля 2019 21:00

12 февраля 2019 21:00

13 февраля 2019 21:00

14 февраля 2019 21:00

15 февраля 2019 21:00

16 февраля 2019 12:42

20 февраля 2019 21:00

21 февраля 2019 21:00

22 февраля 2019 21:00

24 февраля 2019 21:00

26 февраля 2019 21:00

27 февраля 2019 21:00

28 февраля 2019 21:00

01 апреля 2019 22:00

05 апреля 2019 09:53

05 апреля 2019 22:00

10 апреля 2019 22:00

11 апреля 2019 22:00

16 апреля 2019 22:00

17 апреля 2019 22:00

18 апреля 2019 22:00

19 апреля 2019 07:57

22 апреля 2019 22:00

23 апреля 2019 22:00

25 апреля 2019 22:00

26 апреля 2019 16:25

26 апреля 2019 22:00

29 апреля 2019 22:00

30 апреля 2019 22:00

01 августа 2019 22:00

03 августа 2019 22:00

08 августа 2019 22:00

09 августа 2019 22:00

12 августа 2019 22:00

13 августа 2019 09:16

15 августа 2019 22:00

16 августа 2019 14:13

16 августа 2019 22:00

17 августа 2019 22:00

20 августа 2019 22:00

22 августа 2019 16:43

22 августа 2019 22:00

23 августа 2019 22:00

24 августа 2019 22:00

26 августа 2019 22:00

27 августа 2019 22:00

28 августа 2019 22:00

30 августа 2019 22:00

02 сентября 2019 22:00

03 сентября 2019 22:00

05 сентября 2019 22:00

06 сентября 2019 22:00

08 сентября 2019 22:00

09 сентября 2019 18:10

09 сентября 2019 22:00

11 сентября 2019 22:00

12 сентября 2019 22:00

13 сентября 2019 14:27

13 сентября 2019 22:00

16 сентября 2019 22:00

17 сентября 2019 22:00

19 сентября 2019 10:40

20 сентября 2019 22:00

23 сентября 2019 22:00

24 сентября 2019 22:00

25 сентября 2019 22:00

26 сентября 2019 22:00

27 сентября 2019 22:00

01 октября 2019 22:00

02 октября 2019 22:00

04 октября 2019 14:24

04 октября 2019 15:16

05 октября 2019 14:30

07 октября 2019 12:23

07 октября 2019 22:00

09 октября 2019 22:00

10 октября 2019 11:22

10 октября 2019 14:17

11 октября 2019 22:00

14 октября 2019 22:00

15 октября 2019 22:00

16 октября 2019 14:36

17 октября 2019 22:00

18 октября 2019 22:00

21 октября 2019 22:00

22 октября 2019 22:00

23 октября 2019 22:00

24 октября 2019 10:52

24 октября 2019 22:00

25 октября 2019 22:00

28 октября 2019 21:00

29 октября 2019 21:00

30 октября 2019 21:00

01 ноября 2019 16:10

04 ноября 2019 21:00

05 ноября 2019 21:00

08 ноября 2019 21:00

13 ноября 2019 21:00

15 ноября 2019 21:00

16 ноября 2019 21:00

19 ноября 2019 21:00

20 ноября 2019 21:00

26 ноября 2019 21:00

28 ноября 2019 21:00

29 ноября 2019 21:00

02 декабря 2019 21:00

03 декабря 2019 21:00

04 декабря 2019 21:00

05 декабря 2019 21:00

06 декабря 2019 16:56

06 декабря 2019 21:00

09 декабря 2019 21:00

10 декабря 2019 21:00

11 декабря 2019 21:00

13 декабря 2019 14:34

14 декабря 2019 21:00

18 декабря 2019 10:10

18 декабря 2019 21:00

19 декабря 2019 21:00

20 декабря 2019 21:00

24 декабря 2019 21:00

25 декабря 2019 21:00

26 декабря 2019 21:00

27 декабря 2019 21:00

30 декабря 2019 14:33

13 января 2020 21:00

15 января 2020 21:00

17 января 2020 21:00

19 января 2020 21:00

21 января 2020 21:00

22 января 2020 21:00

23 января 2020 21:00

27 января 2020 13:52

28 января 2020 21:00

29 января 2020 21:00

30 января 2020 21:00

31 января 2020 21:00

01 февраля 2020 21:00

02 февраля 2020 21:00

04 февраля 2020 13:42

04 февраля 2020 21:00

05 февраля 2020 21:00

08 февраля 2020 21:00

11 февраля 2020 13:53

11 февраля 2020 21:00

16 февраля 2020 21:00

17 февраля 2020 21:00

19 февраля 2020 21:00

20 февраля 2020 21:00

21 февраля 2020 21:00

22 февраля 2020 21:00

23 февраля 2020 21:00

25 февраля 2020 21:00

27 февраля 2020 21:00

28 февраля 2020 21:00

29 февраля 2020 21:00

03 апреля 2020 22:00

06 апреля 2020 22:00

08 апреля 2020 22:00

11 апреля 2020 09:08

11 апреля 2020 09:28

11 апреля 2020 11:23

16 апреля 2020 22:00

17 апреля 2020 22:00

20 апреля 2020 22:00

21 апреля 2020 14:19

21 апреля 2020 22:00

22 апреля 2020 22:00

23 апреля 2020 17:37

24 апреля 2020 18:17

28 апреля 2020 22:00

29 апреля 2020 22:00

30 апреля 2020 22:00

03 августа 2020 22:00

04 августа 2020 22:00

05 августа 2020 22:00

06 августа 2020 22:00

07 августа 2020 22:00

10 августа 2020 15:03

10 августа 2020 22:00

11 августа 2020 22:00

12 августа 2020 22:00

13 августа 2020 22:00

14 августа 2020 22:00

17 августа 2020 22:00

18 августа 2020 12:53

18 августа 2020 22:00

19 августа 2020 13:32

19 августа 2020 17:27

20 августа 2020 22:00

22 августа 2020 22:00

24 августа 2020 22:00

25 августа 2020 22:00

26 августа 2020 16:53

26 августа 2020 22:00

27 августа 2020 14:19

27 августа 2020 22:00

28 августа 2020 22:00

31 августа 2020 22:00

01 сентября 2020 22:00

02 сентября 2020 22:00

03 сентября 2020 22:00

04 сентября 2020 22:00

05 сентября 2020 22:00

07 сентября 2020 22:00

08 сентября 2020 09:50

08 сентября 2020 22:00

09 сентября 2020 22:00

10 сентября 2020 22:00

11 сентября 2020 10:21

11 сентября 2020 22:00

12 сентября 2020 10:45

14 сентября 2020 22:00

15 сентября 2020 22:00

16 сентября 2020 12:14

16 сентября 2020 22:00

17 сентября 2020 22:00

18 сентября 2020 12:10

18 сентября 2020 22:00

19 сентября 2020 12:05

22 сентября 2020 22:00

23 сентября 2020 11:16

23 сентября 2020 19:23

24 сентября 2020 22:00

25 сентября 2020 10:59

28 сентября 2020 22:00

29 сентября 2020 16:01

29 сентября 2020 18:54

29 сентября 2020 22:00

01 октября 2020 22:00

03 октября 2020 22:00

05 октября 2020 22:00

06 октября 2020 22:00

07 октября 2020 17:14

07 октября 2020 22:00

08 октября 2020 22:00

09 октября 2020 21:00

09 октября 2020 22:00

12 октября 2020 21:00

13 октября 2020 21:00

14 октября 2020 21:00

15 октября 2020 21:00

16 октября 2020 21:00

19 октября 2020 21:00

20 октября 2020 21:00

22 октября 2020 11:14

22 октября 2020 21:00

23 октября 2020 21:00

26 октября 2020 21:00

27 октября 2020 21:00

28 октября 2020 21:00

29 октября 2020 21:00

30 октября 2020 21:00

31 октября 2020 11:34

02 ноября 2020 21:00

03 ноября 2020 11:33

03 ноября 2020 21:00

05 ноября 2020 21:00

06 ноября 2020 21:00

08 ноября 2020 21:00

09 ноября 2020 21:00

10 ноября 2020 21:00

11 ноября 2020 15:21

12 ноября 2020 17:47

18 ноября 2020 18:53

19 ноября 2020 07:57

19 ноября 2020 19:32

20 ноября 2020 11:00

20 ноября 2020 17:53

24 ноября 2020 21:41

25 ноября 2020 18:25

26 ноября 2020 18:39

27 ноября 2020 09:16

27 ноября 2020 15:52

27 ноября 2020 18:01

30 ноября 2020 17:10

30 ноября 2020 17:22

30 ноября 2020 18:42

01 декабря 2020 18:20

02 декабря 2020 16:33

04 декабря 2020 11:37

07 декабря 2020 17:24

09 декабря 2020 11:00

09 декабря 2020 13:12

10 декабря 2020 09:15

10 декабря 2020 11:32

10 декабря 2020 12:49

10 декабря 2020 15:51

11 декабря 2020 14:46

14 декабря 2020 19:22

16 декабря 2020 19:29

18 декабря 2020 17:50

21 декабря 2020 20:57

22 декабря 2020 13:32

24 декабря 2020 19:55

25 декабря 2020 17:58

29 декабря 2020 13:12

30 декабря 2020 09:58

31 декабря 2020 09:41

14 января 2021 13:54

15 января 2021 14:39

18 января 2021 09:46

18 января 2021 16:14

20 января 2021 16:48

21 января 2021 15:43

22 января 2021 19:01

23 января 2021 20:03

25 января 2021 11:05

27 января 2021 09:15

27 января 2021 17:29

29 января 2021 13:44

30 января 2021 10:05

31 января 2021 20:35

01 февраля 2021 16:32

01 февраля 2021 19:06

02 февраля 2021 12:08

02 февраля 2021 21:00

03 февраля 2021 12:38

04 февраля 2021 15:43

04 февраля 2021 16:58

05 февраля 2021 19:40

06 февраля 2021 14:01

06 февраля 2021 14:25

10 февраля 2021 15:39

11 февраля 2021 17:04

12 февраля 2021 14:58

15 февраля 2021 16:37

17 февраля 2021 09:42

18 февраля 2021 17:22

19 февраля 2021 17:28

20 февраля 2021 16:20

23 февраля 2021 09:55

24 февраля 2021 08:27

24 февраля 2021 17:42

27 февраля 2021 18:47

01 апреля 2021 16:38

01 апреля 2021 16:54

02 апреля 2021 10:57

02 апреля 2021 13:04

05 апреля 2021 15:55

07 апреля 2021 09:42

08 апреля 2021 19:18

09 апреля 2021 18:32

12 апреля 2021 13:43

13 апреля 2021 17:38

14 апреля 2021 17:58

15 апреля 2021 14:39

16 апреля 2021 16:49

19 апреля 2021 18:24

20 апреля 2021 21:20

21 апреля 2021 17:16

22 апреля 2021 09:44

23 апреля 2021 14:09

23 апреля 2021 14:59

26 апреля 2021 17:21

27 апреля 2021 19:13

28 апреля 2021 17:35

28 апреля 2021 18:07

29 апреля 2021 15:23

29 апреля 2021 15:28

30 апреля 2021 09:53

30 апреля 2021 13:56

30 апреля 2021 19:59

02 августа 2021 10:18

03 августа 2021 18:34

04 августа 2021 18:04

05 августа 2021 19:10

06 августа 2021 18:07

09 августа 2021 12:38

09 августа 2021 16:18

09 августа 2021 17:20

10 августа 2021 13:27

11 августа 2021 18:16

12 августа 2021 15:44

12 августа 2021 20:10

13 августа 2021 17:15

16 августа 2021 10:01

16 августа 2021 17:38

17 августа 2021 14:08

19 августа 2021 11:06

20 августа 2021 15:29

23 августа 2021 17:13

24 августа 2021 11:46

25 августа 2021 13:33

25 августа 2021 17:16

26 августа 2021 10:21

27 августа 2021 15:32

30 августа 2021 14:50

31 августа 2021 14:03

01 сентября 2021 14:15

02 сентября 2021 12:49

03 сентября 2021 14:52

05 сентября 2021 12:49

06 сентября 2021 15:13

07 сентября 2021 16:39

08 сентября 2021 15:51

08 сентября 2021 17:49

09 сентября 2021 17:47

10 сентября 2021 17:36

11 сентября 2021 15:14

13 сентября 2021 17:03

14 сентября 2021 15:42

14 сентября 2021 17:10

15 сентября 2021 15:24

17 сентября 2021 10:11

17 сентября 2021 10:23

18 сентября 2021 19:47

19 сентября 2021 16:59

20 сентября 2021 16:34

21 сентября 2021 17:26

21 сентября 2021 17:43

22 сентября 2021 12:58

22 сентября 2021 16:13

23 сентября 2021 18:18

24 сентября 2021 17:51

28 сентября 2021 13:10

29 сентября 2021 11:52

30 сентября 2021 11:37

01 октября 2021 18:02

04 октября 2021 16:49

05 октября 2021 16:06

06 октября 2021 15:47

08 октября 2021 13:20

11 октября 2021 11:18

12 октября 2021 18:24

13 октября 2021 18:20

14 октября 2021 17:51

18 октября 2021 16:47

Часто задаваемые вопросы в банкротстве

Отдельный закон о банкротстве физического лица отсутствует. Процедура банкротства физического лица регулируется Книгой 4 Кодекса Украины по процедурам банкротства.

Производство по делу о неплатежеспособности физического лица может быть открыто только по заявлению должника — физического лица или физического лица-предпринимателя.

Заявление о банкротстве физического лица подается в хозяйственный суд по местонахождению должника.

В общем, процедура восстановления платежеспособности (банкротства) гражданина может иметь следующий вид:

При наличии оснований — принятие решения о восстановлении платежеспособности.
Сбор документов, подготовка заявления и представления пакета документов в хозяйственный суд.
Полное выполнение принятых судом решений и рекомендаций арбитражного управляющего.
Участие в подготовке плана реструктуризации долгов.
Выполнение плана реструктуризации долгов *.
Закрытие дела и освобождения гражданина от долгов.

* В случае невыполнения плана — происходит погашение долгов физического лица, при этом такое лицо несет репутационные и имущественные потери.

В зависимости от характера отношений, физическое лицо (гражданин) может применить банкротство для:

Очистка от любых долгов.
Закрытие всех денежных обязательств по договорным отношениям.
Решение всех обязательств по кредитным договорам, включая валюте кредиты.
Списание налогового долга за 3 года до дня принятия решения об открытии производства по делу о неплатежеспособности.
Решение других денежных обязательств.

При этом физическому лицу следует помнить, что не подлежат реструктуризации (списанию) долги должника по уплате алиментов, возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

Основаниями для банкротства физического лица являются:

Просрочка обязательств перед кредиторами (банк и т.д.) размер которых составляет не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
Прекращение погашения (оплаты) кредитов в размере более 50 процентов в течении 2 месяцев.
Принятие постановления в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества.
Наличие других обстоятельств, подтверждающие, что в ближайшее время физическое лицо не сможет выполнить денежные обязательства и может стать банкротом.

В заявлении о банкротстве, физическое лицо должно обязательно указать:

Наименование хозяйственного суда.
Фамилию, имя, отчество.
Контактные данные (номер телефона, адрес, электронная почта).
Обстоятельства, послужившие основанием для обращения в суд.
Перечень документов, прилагаемых к заявлению.

К своему заявлению о банкротстве физического лица обязательно нужно добавить следующие приложения:

Документ, подтверждающий наличие (отсутствие) статуса физического лица — предпринимателя.
Полный список кредиторов и должников.
Описание имущества (квартира, дом земля), принадлежащее на праве собственности и копии документов, подтверждающих такое право собственности.
Перечень имущества, находящегося в залоге (ипотеке) или имущества обремененного другим способом.
Копии документов о совершенных (в течение года) сделок в отношении недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств.
Копии всех сделок на сумму не менее 30 размеров минимальной заработной платы.
Перечень банковских счетов (в том числе депозитные счета), открытые в банках и других финансово-кредитных учреждениях Украины и за рубежом.
Копию трудовой книжки (при наличии) и сведения о работодателе (работодателях).
Декларация об имущественном состоянии. Декларация подается за три года (за каждый год отдельно), предшествовавших подаче заявления в суд. Декларация должна содержать информацию об имуществе, доходах и расходах физического лица и членов его семьи, превышающих 30 размеров минимальной заработной платы.
Доказательства (квитанция, платежное поручение) авансирования, на депозитный счет суда, вознаграждения управляющему реструктуризацией за три месяца исполнения полномочий.
Справка о несудимости за экономические преступления.
Доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя, если есть представитель.
Предложения по реструктуризации долгов.

Авансирование вознаграждения (платы) арбитражного управляющего является одной из обязательных требований предусмотренных Кодексом.

Законодательство не содержит положений о предоставлении отсрочки или рассрочки осуществления авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего.

При отсутствии доказательств авансирования вознаграждения (платы труда) арбитражного управляющего, суд может оставить такое заявление без движения, предоставив срок для устранения недостатков или вернуть ее физическому лицу.

Представление копии трудовой книжки обязательно при ее наличии.

В случае отсутствия трудовой книжки, в заявлении о неплатежеспособности нужно указать, о ее отсутствии.

Наличие статуса ФЛП подтверждается извлечением или выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

Отсутствие статуса ФЛП подтверждается извлечением из Единого государственного реестра юридических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований.

В случае если процедура продолжается после окончания авансированных заявителем средств, основное вознаграждение арбитражного управляющего выплачивается за счет средств полученных от продажи имущества должника, не находящегося в залоге.

Также, кредиторы могут создавать фонд для оплаты денежного вознаграждения и возмещения расходов арбитражного управляющего.

К мерам обеспечения требований кредиторов относятся:

Запрет банкроту физическому лицу заключать сделки (договора).
Обязательства физического лица передавать имущество (квартира, дом, земля и т.д.), другие ценности на хранение третьим лицам.
Совершение или воздержанию от совершения определенных действий.
Запрет физическому лицу распоряжаться его недвижимым имуществом (квартира, дом, земля и т.д.) и ценными бумагами.
Наложение ареста на конкретное имущество физического лица.
Другие меры по сохранению имущества гражданина.
Запрет выезда физическому лицу за границу.

Реструктуризации долгов — это судебная процедура по делу о неплатежеспособности (банкротстве) физического лица, применяется в целях восстановления платежеспособности должника путем изменения способа и порядка исполнения его обязательств согласно плану реструктуризации долгов физического лица.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов вводится сроком на 120 дней, с момента открытия производства по делу о банкротстве физического лица.

В течении действия моратория на удовлетворение требований кредиторов:

Останавливается исполнение должником денежных обязательств, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до открытия производства по делу о неплатежеспособности.
Останавливается взыскании с должника по всем исполнительным документам, кроме исполнительных документов по требованиям о взыскании алиментов или о возмещения вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица, а также кроме случаев нахождения исполнительного производства на стадии распределения взысканных с должника денежных средств, в том числе полученных от продажи имущества должника, или нахождения имущества на стадии продажи с момента обнародования информации о продаже.
Не начисляется неустойка (штраф, пеня), не применяются другие финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по удовлетворению требований, на которые распространяется мораторий.
Останавливается исковая давность по требованиям к должнику.
Не применяется индекс инфляции за все время просрочки исполнения денежных обязательств физического лица.

Мораторий не распространяется на:

Возмещение вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
Выплату и взыскания алиментов.
Выполнение требований по исполнительным документам неимущественного характера, обязывающих должника совершить определенные действия или воздержаться от их совершения.
Удовлетворение требований кредиторов в процедуре реструктуризации долгов должника в соответствии с утвержденным планом и в процедуре погашения долгов должника в соответствии с Кодексом.

В плане реструктуризации долгов нужно указать:

Обстоятельства, которые привели к неплатежеспособности должника.
Информацию о признании судом требования кредиторов с указанием их размера и очередности удовлетворения.
Имущественное положение должника по результатам проведенных мероприятий по выявлению и составления описи имущества должника (проведение инвентаризации).
Информация обо всех доходах должника, в том числе о доходах, которые должник рассчитывает получить в течение процедуры реструктуризации долгов.
Размер суммы, которая ежемесячно будет выделяться для погашения требований кредиторов.
Требования кредиторов к должнику, которые будут прощены (списаны) в случае выполнения плана реструктуризации долгов.
Размер ежемесячной суммы, которая будет оставаться должнику на удовлетворение бытовых нужд, в размере не менее одного прожиточного минимума на должника и на каждого человека, находящегося на его иждивении.
Положения о реализации в процедуре реструктуризации долгов части имущества должника, в том числе того, что является предметом обеспечения, очередность, сроки реализации такого имущества и средства, которые планируется получить от его реализации.
Положения об изменении способа и порядка исполнения обязательств, в том числе размера и сроков погашения долгов.
Положения об отсрочке или рассрочке или прощении (списании) долгов или их части.
Информацию о выполнении обязательств должника третьими лицами, в том числе путем заключения договора поручительства, гарантиях, а также других сделках в соответствии с гражданским законодательством.
Другие меры, направленные на улучшение финансового состояния должника и удовлетворение требований кредиторов (переквалификация, трудоустройство и т.д.).

План реструктуризации долгов физического лица может быть разработан по примерной форме плана реструктуризации долгов должника по делу о неплатежеспособности, утвержденной Министерством юстиции.

Для качественной подготовки плана реструктуризации долгов, физическому лицу нужно сотрудничать со своим арбитражным управляющим или с юристами компании по банкротству.

Реструктуризации не подлежат:

Долги физического лица по уплате алиментов.
Долги физического лица о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью физического лица.
Долги по уплате единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).
Долги по уплате других обязательных платежей на общеобязательное государственное социальное страхование (ЕСВ).

Ликвидационная масса банкрота физического лица — это все виды имущественных активов (имущество и имущественные права) физического лица.

К ним можно отнести квартиру, дом, землю, автомобиль и другие активы.

В ликвидационную массу не включается:

Жилье, которое является единственным местом проживания семьи должника (квартира общей площадью не более 60 кв.м. или жилой площадью не более 13,65 кв.м. на каждого члена семьи или жилой дом общей площадью не более 120 кв.м.) и не является предметом обеспечения.
Средства, находящиеся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.
Другое имущество, на которое в соответствии с законодательством не может быть обращено взыскание.

В соответствии с пунктом 2 заключительных и переходных положений Кодекса Закон Украины «О моратории на взыскание имущества граждан Украины, предоставленного в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте» теряет силу через один год со дня введения в действие этого Кодекса, то есть 21 октября 2020 года

Закон является весьма важным для должников физических лиц, которые получили потребительские кредиты в иностранной валюте.

Во время действия Закона не может быть принудительно взыскано (отчуждено без согласия владельца) недвижимое жилое имущество, которое считается предметом залога и/или предметом ипотеки, если такое имущество выступает в качестве обеспечения обязательства гражданина Украины (заемщика, имущественного поручителя) по потребительским кредитам в иностранной валюте.

Но нужно учитывать, что такая норма Закона действует при наличии четырех соответствующих условий:

Такое жилье используется как место постоянного жительства заемщика или имущественного поручителя.
Жилье является объектом незавершенного строительства и находится в ипотеке.
У заемщика или имущественного поручителя отсутствует другое жилье.
Общая площадь жилья (объекта незавершенного строительства) не превышает 140 кв. м. для квартиры и 250 кв.м. для жилого дома.

Также, во время действия Закона не может быть принудительно взыскано имущество, которое подлежит взысканию с заемщика при недостаточности средств, полученных кредитором от реализации предмета залога или ипотеки.

Любая кредитная организация не имеет права уступить (продать, передать) задолженность или долг в пользу другого лица, поскольку в Законе есть прямой запрет на такие действия.

Если должник — физическое лицо является одновременно ипотекодателем, то он может воспользоваться процедурой банкротства.

Если должник — физическое лицо не является ипотекодателем, то он не может воспользоваться процедурой банкротства, поскольку законодательство не содержит положений о такой возможности.

Процедура восстановления платежеспособности (банкротства) физического лица в любом случае зависит от характера и сложности дела. В общем, сроки восстановления платежеспособности физического лица могут достигать от полугода до года.

Расходы по делу о восстановлении платежеспособности физического лица состоят из оплаты денежного вознаграждения арбитражного управляющего (5 размеров прожиточного минимума для работоспособных лиц за каждый месяц) и других платежей.

Компания (фирма) по банкротству нужна для оказания квалифицированной помощи физическому лицу в банкротстве, упрощения жизни гражданина, поскольку специалисты берут часть обязательств на себя.

Также, компания (фирма) по банкротству может гарантировать обеспечение ведения процедуры банкротства физического лица без злоупотреблений процессуальным законодательством со стороны других участников, а при наличии таких злоупотреблений — по поручению банкрота, осуществить соответствующее реагирование.

Физическое лицо несет определенные потери в репутации:

В течении 5 лет, после признания физического лица банкротом не может быть открыто производство по делу о неплатежеспособности по его заявлению.
В течении 5 лет, такое лицо обязано сообщать о факте своей неплатежеспособности перед заключением договоров займа и кредитных договоров.
В течении 3 лет, после признания физического лица банкротом, физическое лицо не может считаться таким, что имеет безупречную деловую репутацию.

Объявить себя банкротом можно будет бесплатно и без обращения в суд. С 1 сентября вступает в силу новый закон, который допускает списание долга от 50 тыс. до 500 тыс. рублей по упрощенной схеме через МФЦ.

Гражданин должен обратиться в МФЦ с целью признать себя несостоятельным: по месту жительства или по регистрации.

В МФЦ гражданин получает инструкции и на месте заполняет заявление. В заявлении должен быть указан размер долга, полный список кредиторов и их реквизиты.

В течение одного дня сотрудники МФЦ проверяют документы и основания обращения за внесудебным банкротством: направляется запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229.

Если гражданин соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура банкротства и гражданина вносят в реестр ЕФРСБ.

Если МФЦ не нашли основания для банкротства?: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.
Далее гражданин вправе через месяц подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ.

Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде. В течение 6 месяцев гражданин будет числиться в реестре ЕФРСБ. В этот период кредиторы имеют полное право запрашивать сведения об имуществе должника. Они могут проверять сделки должника, и в том случае если они будут не согласны, кредитная организация может направить в арбитражный суд свое возражения. Если судом будут признаны основания кредиторов обоснованными, внесудебное банкротство прекращается. В этом случае судом вводится процедура реструктуризации долга.

Если по истечению шести месяцев возражений заявлено не было, долги с должника списываются, и он освобождается от каких-либо обязательств.

С момента ввода процедуры банкротства в силу вступают следующие ограничения:

— Прекращаются притязания кредиторов: банков, МФО, коллекторов, физических и юридических лиц.

— Кредиторы смогут направлять запросы в ведомства и государственные органы для поиска скрытого имущества.

— Должнику запрещено брать на себя долговые обязательства, оформлять кредиты и выступать поручителем.

Скачать форму заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Когда вы не можете позволить себе обанкротиться — ProPublica

Скоро начнется весенний ритуал в Америке. Десятки тысяч людей скоро получат возмещение налогов, и когда они это сделают, они наконец смогут позволить себе то, о чем они думали месяцами, если не годами: банкротство.

Это происходит каждый налоговый сезон. Когда намного больше людей внезапно могут платить адвокату, количество заявлений о банкротстве резко возрастает в марте, остается высоким в апреле, а затем снижается.

В прошлом году я путешествовал по стране, пытаясь понять, почему банкротство часто подводит тех, кому оно призвано помочь. Я проанализировал миллионы документов и опросил десятки судей, юристов и людей, борющихся с долгами. Ответ оказывается простым: люди слишком разорены, чтобы обанкротиться. Подача документов стоит денег, как и наем адвоката, что является лучшим способом убедиться, что вы действительно получаете облегчение долгового бремени.

«Это бесполезное решение, если вы не можете платить, потому что у вас нет денег», — сказал один мужчина, живущий в парке трейлеров в небольшом городке недалеко от Индианаполиса.«Прискорбно осознавать, что для нас не существует правовой системы».

Множество людей, рассматривающих дело о банкротстве, повторяли мне одно и то же снова и снова: если бы у них была 1000 долларов, чтобы заплатить адвокату, то им, вероятно, вообще не нужно было бы подавать документы. «Забавно, как вы покупаете банкротство, — восхищалась Трина Райт из Мемфиса.

У людей, которые нанимают юристов, чтобы помочь им подавать документы в соответствии с главой 7, почти в обязательном порядке списывают долги, свидетельствуют национальные данные о регистрации.И должники с адвокатами живут намного лучше, чем те, кто делает это в одиночку, подает заявление pro se. Исследования показывают очевидные преимущества для тех, кто успешно погашает свои долги, от более высоких кредитных рейтингов до более высоких доходов. Более того, такая целенаправленная помощь может помочь поддержать экономику в целом.

Те, кто не может позволить себе адвокатов, часто обращаются к плохим вариантам с предсказуемо плохими результатами. Некоторые пытаются разобраться со сложными формами банкротства самостоятельно, рискуя дорогостоящими ошибками. Других соблазняют нерегулируемые «составители петиций», обещающие дешево банкротство.В Лос-Анджелесе я обнаружил целую индустрию составителей петиций, которые часто пренебрегают законами о банкротстве из-за отсутствия правоприменения.

«Если бы у нас был адекватный доступ к нашей правовой системе», — сказал мне там судья, уязвимые люди с долгами «не были бы этим прекрасным полем для поиска мошенниками».

На Юге должники часто избегают авансовых расходов, заявляя о банкротстве в соответствии с главой 13. В отличие от главы 7, которая погашает долги через несколько месяцев, глава 13 представляет собой план выплат, который обычно рассчитан на пять лет.Юристы на Юге часто начинают Главу 13 за 0 долларов, позволяя оплачивать свои гораздо более высокие гонорары (обычно от 3000 до 4000 долларов) через план. Это обеспечивает немедленную защиту должников с низкими доходами, но большинство из них не в состоянии справиться с выплатами. Как только их дела прекращаются, их долги возвращаются.

Столкнувшись с подобными вариантами, многие люди просто пытаются выжить, часто под угрозой конфискации их заработной платы кредиторами.

За последнее десятилетие количество заявлений о банкротстве потребителей ежегодно колебалось от 800 000 до 1.5 миллионов. Это небольшая доля миллионов семей, испытывающих финансовые трудности, и исследователи давно утверждали, что гораздо больше людей выиграют от регистрации. И хотя причины, по которым кто-то может или не может подать заявление о банкротстве, могут быть сложными, очевидно, что важным ингредиентом является доступность.

Итак, если гонорары адвокату могут определить, объявляет ли кто-либо о банкротстве и как, то что с этим можно сделать? Я обнаружил, что хорошая новость в том, что ответ — да.Плохая новость в том, что все исправить не так просто.

Подробнее

Как система банкротства терпит неудачу у чернокожих американцев

Согласно анализу ProPublica, чернокожие люди, борющиеся с долгами, гораздо реже, чем их белые сверстники, получают долгосрочное освобождение от банкротства.В первую очередь виноват стиль банкротства, практикуемый юристами Юга.

В случае главы 7, гонорары адвокату, как и любой другой долг, аннулируются.В результате большинство юристов по делам о банкротстве требуют, чтобы клиенты полностью платили перед подачей заявления. Есть множество свидетельств того, что людям трудно собрать для этого деньги. Это то, что вы ожидаете от страны, где почти половина взрослых говорят, что, если бы они столкнулись с чрезвычайными расходами в размере 400 долларов, у них не было бы денег, чтобы покрыть их. У чернокожих американцев, скорее всего, будет мало сбережений, что приведет к целому ряду плохих результатов, например, к невозможности накопить до подачи заявления о банкротстве.

Закон о банкротстве 2005 года только усугубил проблему.Во имя предотвращения обмана своих кредиторов в законопроекте были введены новые требования к должникам и их адвокатам. Масштабы таких злоупотреблений вызывают сомнения, но бремя новых требований привело к увеличению гонораров адвокатам по всей стране примерно на 50 процентов. Средний гонорар адвоката для главы 7 сегодня превышает 1100 долларов, а судебные издержки добавляют еще 335 долларов. Результат? Меньше заявок, особенно от людей с низкими доходами.

Самым чистым решением было бы изменить закон, чтобы обеспечить большую гибкость в том, как должники платят своим адвокатам по делам главы 7.

Создание «механизма, с помощью которого люди могли бы со временем оплачивать гонорары адвокатам, сделало бы главу 7 более доступной», — сказала судья Элизабет Перрис, которая вышла на пенсию в 2015 году, проработав более 30 лет судьей по делам о банкротстве в Орегоне. Перрис является сопредседателем Комиссии по банкротству потребителей Американского института банкротства, группы экспертов, работающих над потенциальными улучшениями системы, которые будут выпущены позже в этом году.

Перрис сказал, что комиссия, вероятно, внесет конкретное предложение о гонорарах адвокатам, но примет ли Конгресс меры, менее определенно.«Мы не наивны, — сказал Перрис. «Мы понимаем, что внести изменения в законодательство может быть сложно».

У этой идеи есть по крайней мере один влиятельный сторонник в Конгрессе. Когда я спросила об этом сенатора Элизабет Уоррен, штат Массачусетс, специалиста по вопросам банкротства, она ответила: «Семья должна учитывать многое, принимая болезненное решение о том, подавать ли, когда и как подавать заявление о банкротстве. Могут ли они платить своему адвокату в рассрочку, это не относится к их числу ».

Между тем, есть несколько юристов, которые пробуют обходные пути: один из самых старых — это когда клиенты передают пачку чеков, датированных задним числом, перед их подачей.После подачи дела эти чеки депонируются в течение нескольких месяцев, в результате чего получается продуманный план рассрочки платежей. Большинство судей решили, что такая договоренность нарушает закон, но не все.

В заключении 2015 года, одобряющем использование чеков с датой даты выпуска, главный судья Суда США по делам о банкротстве Северного округа Джорджии К. Рэй Маллинз написал: «Лишить борющихся должников добровольного адвоката в такое трудное время явно противоположно намерения Кодекса о банкротстве.”

В Южном округе штата Алабама главный судья по делам о банкротстве Генри Каллавей работает над другим решением. Обеспокоенный тем фактом, что более 70 процентов банкротств в округе происходят по главе 13, он разрабатывает правило, которое позволит юристам вместо этого разбивать гонорары на две части для подачи по главе 7. Первый будет охватывать услуги, оказанные до подачи заявления о банкротстве; второй — услуги после. Поскольку второе соглашение подписывается после петиции, оно имеет другой правовой статус и не погашается, как другие долги.В отличие от дела по главе 13, где списание долга обусловлено выполнением плана выплат, это даст облегчение клиентам, а затем позволит со временем производить выплаты юристам.

Он надеется, что в большинстве случаев местные поверенные с большей охотой попробуют что-то другое. «Адвокаты не собираются делать что-либо, если они не уверены, что у них не возникнут проблемы из-за этого», — сказал он.

Это, конечно, запутанная договоренность. Но некоторые судьи считают это законным, в том числе федеральный апелляционный суд и судьи по делам о банкротстве во Флориде и Мичигане.Его растущая популярность уже породила кустарный промысел для облегчения платежей.

Получите наши лучшие расследования

Подпишитесь на рассылку новостей Big Story.

BK Billing был запущен в 2016 году для управления двухсторонними соглашениями для юристов, обычно с клиентами, которые вносят аванс в размере 0 долларов США. Компания помогает адвокатам составлять, по их словам, юридически обоснованные клиентские соглашения и обрабатывает платежи.

На данный момент компания работала с «несколькими сотнями» юристов более чем в 40 штатах, сказал Дэвид Стидхэм, генеральный директор. Но поскольку немногие судьи решили, являются ли такие договоренности законными, существует большая неопределенность в отношении модели BK Billing. «Сейчас такой дикий запад», — сказал он.

Шон Мохинни, президент компании, сказал, что он использовал двухчастную схему, предусмотренную главой 7, когда он работал адвокатом по банкротству в Юте, где базируется BK Billing.По его словам, предложение главы 7 за 0 долларов имеет огромное значение для клиентов, особенно для тех, чья зарплата была увеличена.

«Если они смогут остановить кровотечение и быстро возбудить дело, то они смогут внести разумную плату адвокату», — сказал он.

Но, конечно же, BK Billing — это бизнес, и его услуги имеют стоимость, которая сама по себе может вызвать проблемы. Чтобы снизить риск дефолта клиентов, BK Billing оплачивает услуги юристам авансом и взимает 25-процентную комиссию.Таким образом, если поверенный обычно взимает 1000 долларов, BK Billing выплатит ему 750 долларов, а затем получит 1000 долларов от должника в течение следующего года.

Чтобы учесть гонорар, адвокаты склонны брать больше. Но Стидхам сказал, что адвокаты должны быть «готовы получить скидку». Адвокаты, однако, сказали мне, что было трудно удержаться от повышения их гонорара.

В конце прошлого года Доверительный управляющий Центрального округа Калифорнии в США подал жалобу на местную фирму, в том числе в связи с удвоением ее гонораров после перехода на модель BK Billing.Доверительный управляющий США, подразделение Министерства юстиции, которое курирует систему банкротства, назвал сборы недобросовестными и требует штрафов против фирмы, которая утверждает, что ее гонорары являются разумными за дополнительные услуги, которые она предоставляет.

По сравнению с этими сложными маневрами, другое решение проблемы гонораров адвокатам кажется на удивление простым: сделать юридическую помощь при банкротстве бесплатной. Но организации по оказанию гражданской юридической помощи, которые являются основным источником такой помощи, также испытывают финансовые затруднения.

«У нас недостаточно ресурсов для оказания услуг по банкротству во всех наших округах», — сказал Стивен МакГаррити, исполнительный директор Community Legal Aid, которая обслуживает клиентов в центральном северо-восточном Огайо.

В этом году его группа вместе с организациями, оказывающими юридические услуги в 11 других штатах, начнет использовать новый инструмент под названием Upsolve, чтобы помочь большему количеству бедных должников подавать документы. Разработанный некоммерческой организацией в Нью-Йорке, Upsolve представляет собой своего рода TurboTax для банкротства, помогая должникам собрать необходимую документацию и задавая вопросы простым языком.Программа заполняет небольшую стопку форм, необходимых для подачи, а затем юрист просматривает их. Дела ведутся pro se, но при возникновении осложнений должник может получить помощь юриста.

«Это был способ расширить круг людей, которым мы можем помочь, не имея с нашей стороны больших ресурсов», — сказал МакГаррити.

Возможно, в будущем бесплатная помощь будет доступна всем, кто в ней нуждается. Или, может быть, Конгресс перепишет закон, чтобы позволить должникам со временем платить адвокатам.Тем временем люди, борющиеся с долгами, будут продолжать делать то, что они делали всегда: ждать и надеяться на облегчение.

Что могут сделать кредиторы при банкротстве?

Банкротство часто используется как крайняя мера, поскольку оно сопряжено с рисками и недостатками. Чтобы минимизировать риски, существуют законы, которые защищают вас, а также предоставляют кредиторам часть погашения долга.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вам не нужно отказываться от всего, что у вас есть.Банкротство — это процесс, призванный помочь людям и предприятиям начать все заново. Тем не менее, все активы будут измерены и оценены и могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.

Что вы сохраняете при подаче заявления о банкротстве

Были созданы законы, помогающие защитить вашу собственность во время банкротства, которые называются освобождением от банкротства; однако льготы различаются в зависимости от процесса и штата.

Ваш штат определяет, должны ли вы использовать льготы своего штата или можете выбрать федеральные льготы.Если вы живете в одном из следующих штатов, вы можете выбрать освобождение от банкротства штата или федерального правительства:

Аляска
Арканзас
Коннектикут
Округ Колумбия
Гавайи
Кентукки
Массачусетс
Мичиган
Миннесота
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Техас
Вермонт
Вашингтон
Висконсин

Если вы не проживаете ни в одном из этих штатов, вы должны соблюдать правила вашего штата о банкротстве.

Общие федеральные льготы по банкротству перечислены ниже. Супружеские пары, подающие совместно, могут удвоить сумму освобождения, и все суммы показаны для дел, поданных после 1 апреля 2016 г., и дел, поданных после 1 апреля 2019 г. Эти цифры будут снова скорректированы 1 апреля 2022 г.

Исключения для собственности

Ваше основное место жительства может быть освобождено от уплаты налога при подаче заявления о банкротстве, если его собственный капитал ниже лимита освобождения. Вы можете защитить собственный капитал на сумму 25 150 долларов США в соответствии с федеральными исключениями (23 675 долларов США в делах, поданных до 1 апреля 2019 г.).

Освобождение усадьбы может применяться к вашему основному месту жительства, которое может квалифицироваться как:

Дом или другое жилище
Личное имущество, используемое в качестве жилого помещения

Исключения для транспортных средств

Поскольку ваш автомобиль является активом, кредиторы могут преследовать его, когда вы подаете заявление о банкротстве. Тем не менее, ваш автомобиль может быть засчитан как освобождение от уплаты налога в зависимости от типа подаваемого заявления о банкротстве, независимо от того, владеете ли вы автомобилем, арендуете или финансируете его, а также его стоимость.Согласно федеральному закону о банкротстве, вы можете освободить от налога часть капитала вашего автомобиля в размере до 4000 долларов.

Если ваш капитал превышает лимит, может произойти несколько событий:

Доверительный управляющий может продать ваш автомобиль, дать вам освобожденную сумму и использовать оставшуюся часть для выплаты кредиторам
Кредитор может вернуть автомобиль, если вы просрочили свои платежи
Транспортное средство можно сдать, что снимает с Вас ответственность по автокредиту после банкротства

Освобождение от налогов для личных вещей и предметов домашнего обихода

Помимо недвижимости и вашего автомобиля, личное имущество может иметь право на освобождение от банкротства.Вот некоторые из наиболее распространенных федеральных исключений в отношении личной собственности:

1700 долларов за ювелирные изделия
2,525 $ на инструменты промысловые
$$ 13 400 в совокупности (625 долларов США за каждый предмет) на предметы домашнего обихода и мебель, бытовую технику, одежду, животных, книги, урожай или музыкальные инструменты
13 400 долл. США в виде начисленных процентов, дивидендов или ссуды по договору страхования жизни
Профессионально выписанные медицинские средства

Заработная плата, льготы и льготы для пенсионных счетов

Существуют исключения для защиты денег, которые вы получаете в качестве пособия, поддержки или пенсионных накоплений, в том числе:

Алименты, поддержка или обслуживание, которые вам разумно необходимы за вашу поддержку
Выплаты по страхованию жизни, необходимые для поддержки
Все пособия по социальному обеспечению, пособия по безработице, пособия ветеранам, государственная помощь и пособия по инвалидности или болезни
В большинстве случаев вы можете удерживать поступления со своих пенсионных счетов до максимальной совокупной стоимости в размере 1 362 800 долларов США

Освобождение от возмещения после травмы

К освобождению от возмещения после травмы относятся:

25 150 долл. США на возмещение телесных повреждений, не включая боль и страдания или материальный ущерб
Компенсация потери будущего дохода, необходимая для поддержки
Выплата в случае противоправной смерти человека, от которого вы зависели в получении поддержки
Компенсация в случае совершения преступления

Исключения с подстановочными знаками

Исключения с подстановочными знаками можно использовать для любого типа собственности.Освобождение составляет 1325 долларов плюс 12 575 долларов любой неиспользованной части вашего освобождения от налога на имущество.

Различия между Главой 7 и Главой 13 о банкротстве

Существует несколько процессов, посредством которых вы можете подать заявление о банкротстве. Два типа, которые больше всего нравятся людям, — это банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13. Тип банкротства также влияет на то, какие предметы можно оставить или забрать у вас.

Банкротство в соответствии с главой 7 позволяет вам на законных основаниях погасить или больше не нести ответственность по большей части долга, который у вас был на дату подачи заявления о банкротстве.Этот процесс занимает около трех месяцев после подачи заявления о банкротстве. Выбрав этот маршрут, вы можете потерять часть своей собственности. Если вы передали собственность до подачи заявления о банкротстве, передача может быть возвращена вам.

Банкротство по главе 13 позволяет вам заключить план выплат для погашения вашего долга на период от трех до пяти лет. Конгресс даже продлил плановый период до семи лет, за некоторыми исключениями, из-за кризиса. Этот процесс защищает вашу собственность и предотвращает удержание заработной платы, и вы можете погасить непогашенный долг через свой план выплат.Вы должны ежемесячно вносить выплаты из своего располагаемого дохода.

Что нужно сделать перед процедурой банкротства

Прежде чем проходить процедуру банкротства, вы можете рассмотреть определенные факторы. В сообщении для Коллегии адвокатов штата Орегон юридический редактор Ричард Слотти советует:

Составьте список своих ежемесячных доходов и расходов . Это поможет вам составить бюджет.
Оформите страховку. Даже если вы погасите свои долги в результате банкротства, вы легко можете снова накопить новый долг, если у вас нет медицинской страховки или страховки автомобильной ответственности.
Соберите информацию о своих кредиторах. Составьте список всех ваших кредиторов с их адресами и суммами денег, которые вы им должны.
Узнайте, являетесь ли вы доказательством судебного решения. Некоторые люди могут быть «доказательством судебного решения» в том смысле, что у них может не быть собственности адекватной стоимости для конфискации или достаточного дохода для украшения, даже если их кредиторы получили судебное постановление против них. Кредиторы могут не думать, что им стоит подавать в суд на таких людей, но вы все равно можете подать заявление о банкротстве, чтобы прекратить их преследование.
Решить финансовые вопросы. Если у вас есть склонность взыскивать долги, подача заявления о банкротстве не может быть постоянным решением. Вы можете подать заявление о банкротстве по главе 7 только через восемь лет. Лучше всего заранее решить свои финансовые вопросы, чтобы вам снова не грозило банкротство.
Знайте, какие долги не погашаются при банкротстве. Некоторые виды долгов освобождены от защиты от банкротства. Если у вас есть задолженность по алиментам или алиментам для вашего супруга, вы не можете уклониться от этих обязанностей посредством банкротства.Возмещение ущерба и уголовные штрафы также относятся к таким долгам, на которые не распространяется защита от банкротства. Если вы задолжали подоходный налог с населения, он может быть погашен только в ограниченных случаях, и то же самое относится к вашей ответственности за прохождение недействительных чеков или мошенническую деятельность по кредитным картам. От задолженности по студенческой ссуде также особенно трудно избавиться.

Что кредиторы могут взять на себя в случае банкротства

Ваше «имущество банкротства» состоит из всего вашего дохода и имущества, которым потенциально могут владеть кредиторы.Это включает в себя все имущество, которым вы владеете на момент подачи заявления о банкротстве, а также любой заработанный вами доход, даже если вы его еще не получали.

Даже некоторая собственность, которой вы не владеете на момент подачи заявки, например наследство, которое вы ожидаете, доходы от урегулирования бракоразводного процесса или постановления, которое вы выиграли в течение 180 дней после подачи заявления о банкротстве, могут быть разделены на ваше банкротство. имущество. Если вам причитается возврат налога, он также может поступить в бассейн.

Если вы передали, продали или отдали какое-либо имущество за два-четыре года до подачи заявления о банкротстве и не получили в качестве платежа «разумно эквивалентную сумму», ваш кредитор также может предъявить претензию на такое имущество.

Если вы заплатили 600 долларов или более в долг кредитору в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве или выплатили 600 долларов или более родственнику или другу в течение одного года до подачи заявления, ваш кредитор также может предъявить иск количество.

Освобождение от прав на существенное имущество

Закон защищает некоторую важную собственность от ареста. Например, такая собственность может включать ваш автомобиль, ваш дом, мебель, ваши профессиональные инструменты и пенсионные счета.

Существует лимит в долларах для такой «освобожденной» собственности, и вы должны будете следовать юридическим процедурам, чтобы подать иск на эти льготы.Вы можете выбрать различные льготы штата или федеральные льготы.

Если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, вся ваша собственность обычно освобождается от налога, учитывая, что вы будете погашать свой долг в установленные сроки.

Что нужно знать перед подачей заявления о банкротстве

Как следствие вашей подачи заявления о банкротстве, ваш кредит будет запятнан на 10-летний период, если это банкротство согласно главе 7, и семилетний период для банкротства согласно главе 13.

Даже если по закону вы не обязаны нанимать юриста для рассмотрения дела о банкротстве, это может быть в ваших интересах.Возможно, вы даже сможете найти бесплатные юридические услуги.

10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве

Накапливаются ли счета, когда вы не работаете и застряли дома из-за пандемии COVID-19? Вы думаете, что заявление о банкротстве может быть хорошим способом исправить ваше финансовое положение? Если так, то вы не одиноки.

Банкротство — это юридический процесс, который может помочь таким людям, как вы, которые не могут оплатить свои счета. Это позволяет погасить долг и начать все сначала.Подача заявления о банкротстве также прекратит обращение взыскания или судебные иски против вас, а кредиторы не смогут звонить и требовать платежа. Эта «передышка» — одно из самых желанных преимуществ банкротства.

Но есть несколько вещей, которые вы должны знать, прежде чем сделать этот гигантский шаг. Банкротство не решит всех ваших проблем. Вам понадобится помощь, и это может оказаться долгим (и дорогостоящим) процессом. Есть и другие важные соображения. Итак, чтобы помочь вам найти лучший путь для вас, вот 10 вещей, которые вы должны знать перед подачей заявления о банкротстве .

1 из 10

Существуют два распространенных типа банкротства физических лиц

Если вы решите подать заявление о банкротстве, вы должны решить, какой тип лучше всего подходит для вас, исходя из вашей собственной ситуации — Глава 7 или Глава 13. Большинство банкротств для обычные люди подпадают под эти две главы Кодекса о банкротстве. Но выбор типа банкротства является сложной задачей, поэтому вы можете нанять поверенного, который поможет вам принять правильное решение .

О банкротстве по главе 7, также известном как ликвидация, проще подать и на его завершение уходит меньше времени.Большинство людей подают документы в соответствии с главой 7, потому что вы можете погасить большую часть своих общих необеспеченных долгов — таких как кредитная карта и медицинские счета — без необходимости возвращать деньги, которые вы должны, через план погашения. Но часть вашей собственности, вероятно, будет продана доверенным лицом, чтобы заплатить вашим кредиторам, поэтому банкротство по главе 7 работает лучше всего, если у вас мало или совсем нет активов.

Чтобы претендовать на банкротство согласно главе 7, должны быть выполнены определенные требования к доходу. «Проверка нуждаемости» — формула, используемая для удержания лиц с высокой заработной платой от подачи документов в Главу 7 — определит, достаточно ли низкий ваш доход для того, чтобы вы могли подать заявление в соответствии с Главой 7.Вместо этого люди с более высоким доходом, не прошедшие проверку нуждаемости, могут подать заявление в соответствии с главой 13. Хорошая новость заключается в том, что стимулирующие чеки и другие выплаты экономической помощи, которые вы получаете от правительства в соответствии с Законом о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), не считаются доходом для этой цели. Используйте форму 122A-1 и форму 122A-2, чтобы определить, прошли ли вы «тест на нуждаемость» и можете ли вы подать заявку в соответствии с главой 7.

Глава 13 предназначена для людей с регулярным доходом от заработной платы или оклада, у которых достаточно денег, чтобы выплатить свои долги через план погашения.В случае банкротства по главе 13 вы можете оставить себе все свое имущество, но вам придется заплатить кредиторам стоимость вашего «не освобожденного» имущества, такого как автомобиль или лодка. Банкротство по главе 13 — хороший вариант, если вы задержали оплату дома или автомобиля и хотите наверстать упущенные платежи и сохранить собственность.

(Примечание. Глава 11 Кодекса о банкротстве, которая обычно используется для реорганизации бизнеса, также может использоваться некоторыми людьми с высокими доходами. Однако рассмотрение дела по главе 11 может продолжаться в суде по делам о банкротстве в течение нескольких лет и должно быть обрабатывается юристом из-за его сложности.Для подавляющего большинства людей банкротство по главе 7 или главе 13 — это путь.) столь же радикально. Например, кредитная консультация может быть хорошим вариантом. Фактически, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве, вы должны записаться на консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве кредитных консультаций. Министерство юстиции США ведет на своем веб-сайте список утвержденных кредитных консультационных агентств по штатам и судебным округам.

Закон CARES также приостанавливает некоторые федеральные действия по изъятию права выкупа и выселению. Есть и новые программы отказа от ипотечных кредитов. Эти правительственные инициативы могут обеспечить достаточное облегчение, чтобы держать голову над водой, пока вы не сможете стабилизировать свое общее финансовое положение, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними перед подачей заявления о банкротстве.

Другой вариант — взять ссуду из вашего плана 401 (k) вместо подачи заявления о банкротстве. Как правило, вы можете занять до половины своего гарантированного баланса 401 (k), но не более 50 000 долларов.Если вы затронуты вспышкой коронавируса, Закон CARES позволяет вам занимать до 100000 долларов США или 100% баланса вашего счета до 23 сентября 2020 года. Однако большинство пенсионных экспертов рекомендуют этот вариант только в крайнем случае , поэтому вы следует соблюдать осторожность, прежде чем идти по этому маршруту.

3 из 10

Не тратьте деньги и не опустошайте свой пенсионный счет

Даже при том, что это заманчиво, не накапливает новый долг в течение 70-90-дневного периода до подачи заявки на Банкротство .Ваши кредиторы могут возражать против вашего запроса о прекращении дела о банкротстве на основании мошенничества в связи с банкротством.

Управляющий банкротством может также попытаться вернуть деньги или имущество, отложив определенные переводы, которые вы сделали в течение 90 дней до подачи заявления о банкротстве. Доверительный управляющий также может отменить интересы безопасности и другие переводы до подачи заявки, которые не были выполнены должным образом. Например, передача вашей собственности родственнику до подачи заявления о банкротстве может рассматриваться как мошенническая передача и отменена доверенным лицом.

Также не опорожняйте свой пенсионный счет до подачи заявления о банкротстве. Большинство пенсионных фондов защищены от банкротства. На самом деле, хорошо подумайте, прежде чем использовать какой-либо из своих пенсионных счетов для оплаты счетов, поскольку заявление о банкротстве потенциально может уничтожить большую часть этого долга в любом случае.

4 из 10

Банкротство не погасит все ваши долги

Вы не обязательно сможете избавиться от всех своих долгов в банкротстве. Например, Конгресс определил, что некоторые виды долгов, такие как алименты и налоги, не могут быть погашены при банкротстве по причинам государственной политики.Студенческие ссуды также могут быть трудными для выплаты в случае банкротства, если вы не докажете, что существуют неоправданные трудности.

Возможность погашения долга при банкротстве также может зависеть от того, является ли долг обеспеченным или необеспеченным . Обеспеченные долги обеспечены «залоговым» имуществом. Примеры обеспеченных долгов включают ипотеку или автокредит. Как правило, в случае дефолта по обеспеченной ссуде кредитор может взять «залог» (например, ваш дом или автомобиль). В случае необеспеченного долга нет собственности, специально привязанной к долгу, которую кредитор может взять, если вы не заплатите то, что причитается.Примеры необеспеченных долгов включают остатки по кредитным картам, медицинские счета и некоторые личные ссуды.

При банкротстве обеспеченные кредиторы сохраняют право на обеспечение и, следовательно, могут забрать имущество, связанное с ссудой. С другой стороны, необеспеченный долг может быть погашен в результате банкротства. Нет залога, который кредитор мог бы получить и вернуть в собственность.

5 из 10

Некоторое имущество можно оставить… но, возможно, не все

Помимо потери залогового имущества, обеспечивающего ссуду, вы можете сохранить или потерять имущество в зависимости от его статуса «освобожденного» или «не освобожденное» имущество .Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы можете сохранить определенную сумму освобожденного от налогообложения имущества, например, собственный капитал в вашем доме. Тем не менее, имущество, не освобожденное от уплаты налогов, может быть продано управляющим по банкротству для выплаты некоторым или всем вашим кредиторам.

Тип банкротства, который вы выбираете, также имеет значение для определения того, какое имущество вы можете оставить себе. Если вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы рискуете потерять не освобожденное от налога имущество, чтобы погасить свои долги. Если вместо этого вы подадите заявление в соответствии с главой 13, вы можете оставить себе все свое имущество, но вам придется выплатить кредиторам стоимость любого имущества, не освобожденного от налога, через план погашения, который администрируется доверенным лицом.

В каждом штате есть свои особые льготы по банкротству, поэтому обязательно проверьте те, в которых вы живете. Например, в Вирджинии вы можете освободить от уплаты 5000 долларов плюс 500 долларов на иждивенца в отношении жилой или личной собственности. Если вам больше 65 лет или вы ветеран-инвалид, это освобождение увеличивается до 10 000 долларов. Начиная с июля 2020 года, жители Вирджинии смогут освободить от налога еще 25000 долларов на недвижимое или личное имущество, используемое в качестве основного места жительства.

Семнадцать штатов, однако, позволяют вам выбирать между льготами штата и федеральными льготами, установленными Конгрессом.Допустимые суммы по каждому федеральному освобождению от банкротства корректируются каждые три года. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, вы можете удвоить все федеральные освобождения от банкротства. Это означает, например, что податели совместной декларации могут потребовать федерального освобождения в размере 50 300 долларов США для своего дома вместо стандартного освобождения в размере 25 150 долларов США.

6 из 10

Банкротство занимает намного больше времени, чем вы думаете

Банкротство не обязательно является быстрым решением ваших финансовых проблем. Процедура банкротства по главе 7 может занять от четырех до шести месяцев.

Глава 13 банкротства может занять гораздо больше времени. Во-первых, план банкротства должен быть одобрен судом по делам о банкротстве, что может занять некоторое время. Кроме того, хотя вы можете сохранить определенное охраняемое имущество (например, дом или автомобиль), пока вы производите платежи в соответствии с планом банкротства согласно главе 13, процесс может затянуться на три-пять лет.

7 из 10

Банкротство — это сложно и дорого

Поскольку формы и графики банкротства сложны, вам следует серьезно подумать о найме опытного поверенного по банкротству для их заполнения.Вы же не хотите, чтобы ваше дело было отклонено из-за неправильного заполнения форм. Кроме того, вероятность успеха дел о банкротстве, возбужденных без адвоката, невысока.

Если вы решите не нанимать адвоката, но неправильно поняли закон или допустили ошибку, это может повлиять на ваши законные права. Например, вы можете потерять собственность, которую, как вы ошибочно думали, можете оставить себе. На сотрудников и судей суда по делам о банкротстве тоже нельзя рассчитывать — им не разрешается давать какие-либо юридические консультации.

Чтобы найти адвоката по делам о банкротстве в вашем районе, попробуйте инструмент «Найти поверенного» на веб-сайте Национальной ассоциации адвокатов по делам о банкротстве потребителей.

Конечно, оборотная сторона в том, что юрист стоят дорого . Гонорары адвоката могут составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, в зависимости от сложности вашего дела и места его подачи. Средний гонорар адвоката при банкротстве по главе 7 составляет 1250 долларов. Это 3000 долларов за дело по главе 13. Кроме того, вам, как правило, необходимо заранее оплатить гонорары адвокату, особенно в случаях, предусмотренных главой 7.

Вам также придется заплатить регистрационный сбор в суд по делам о банкротстве: 335 долларов за дело по главе 7 и 310 долларов за дело 13.Возможны и другие судебные издержки. Если вам нужно повторно открыть дело по главе 7, это будет стоить вам 260 долларов (235 долларов за дело по главе 13). За подачу апелляции взимается сбор в размере 298 долларов. За регистрацию решения из другого округа нужно 47 долларов. И список потенциальных судебных издержек можно продолжать до бесконечности.

Plus, курс кредитного консультирования и управления личными финансами, который вам нужно пройти перед подачей заявления о банкротстве, будет стоить дополнительно от 20 до 100 долларов, в зависимости от того, где вы подаете заявление о банкротстве.

8 из 10

Вы должны быть полностью честны в отношении своих доходов, активов и долгов

Процесс банкротства требует полной честности.Под страхом наказания за лжесвидетельство вы должны подтвердить, что ваши формы и графики банкротства являются полными и точными в том виде, в каком они были поданы. В противном случае вы рискуете подвергнуться преследованию за мошенничество с банкротством, что является серьезным преступлением.

Не пытайтесь скрыть собственность. Существует суровое уголовное наказание за нераскрытие информации об активах. Суд по делам о банкротстве также может отклонить ваше дело за нераскрытие информации об активах или долгах.

9 из 10

Ваше финансовое положение станет достоянием общественности

Если вы не хотите, чтобы мир узнал о ваших финансовых делах, то банкротство может быть не для вас.После подачи заявления о банкротстве все отправленные вами формы считаются общедоступными. Итак, любой желающий может просмотреть ваши документы. Ваши доходы, активы и долги будут открытой книгой для всеобщего обозрения.

Вы также должны присутствовать на открытом собрании кредиторов после подачи заявления о банкротстве. На этой встрече управляющий банкротством задаст вам вопросы о вашей ситуации на публичном форуме. Это заседание не проходит и в суде по делам о банкротстве. Например, в Вирджинии собрание кредиторов проводится в Александрийском офисе U.С. Попечитель.

(Обратите внимание, что Закон CARES позволяет проводить необходимое собрание кредиторов по телефону или другим альтернативным способом из-за пандемии COVID-19.)

10 из 10

Заявление о банкротстве может повлиять на ваш кредит в течение многих лет

Банкротство остается с вами надолго. Например, будет оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет . В результате вам, вероятно, будет труднее получить ссуду в будущем из-за подачи заявления о банкротстве.

Также имейте в виду, что количество раз, когда вы можете подать заявление о банкротстве, ограничено. О банкротстве по главе 7 можно подавать один раз в восемь лет, а по главе 13 — каждые шесть лет. Итак, если вы подаете заявление о банкротстве, убедитесь, что вы делаете это правильно, потому что пройдет некоторое время, прежде чем вы получите еще одну трещину.

PODCAST: что нужно знать о новом рейтинге FICO

Могу ли я сохранить свой дом после подачи заявления о банкротстве?

Ответ, как и многие другие в законе, заключается в том, что «это зависит от обстоятельств».»Большинство людей, заявляющих о банкротстве, могут сохранять свои дома на протяжении всего процесса, но некоторые этого не делают.

Уход за домом часто является самым большим беспокойством при подаче заявления о банкротстве — и о том, в какое отделение подавать. Эта статья даст вам некоторую полезную информацию, чтобы вы знали, чего ожидать.

Что контролирует содержание моего дома после банкротства?

Решение объявить о банкротстве часто приходит в непростой период вашей жизни. Если вы думаете об объявлении банкротства, скорее всего, вы беспокоитесь о том, как вы сможете управлять всеми своими финансами сейчас и в будущем.

Есть три фактора, которые определяют, сможете ли вы сохранить свой дом в ходе процедуры банкротства:

В Главу банкротства Вы подаете
Сколько собственного капитала вы вложили в ипотеку
Если вы можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке, несмотря на долг

Рассмотрите, какой тип банкротства вы подали

Есть два типа банкротства на выбор: Глава 7 и Глава 13. Между ними много различий, но основное различие связано с льготами, на которые вы имеете право.

Федеральное правительство предполагает:

Каждый должен попытаться выплатить свой долг
Если у кого-то есть «лишнее» имущество, он должен продать его, чтобы погасить свой долг

Однако банкротство призвано дать вам возможность начать все сначала, а не довести вас до нищеты. Федеральное правительство и правительство штата часто имеют исключения. Это означает, что если ваша собственность стоит меньше определенной суммы в долларах, вы можете оставить ее себе.

В целом, исключения по главе 7 намного ниже, строже и предлагают меньшую гибкость, чем исключения по главе 13.Таким образом, если вы подадите заявление о банкротстве по главе 13, у вас гораздо больше шансов сохранить свой дом, чем если вы подадите заявление о банкротстве по главе 7.

Учитывайте размер собственного капитала в вашем доме

Не волнуйтесь, филеры из главы 7, у вас еще есть способы сохранить свой дом. Принимая решение о том, освобожден ли ваш дом от налогообложения в соответствии с главой 7, доверительный управляющий учитывает только собственного капитала в вашем доме.

Собственный капитал — это рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка по ипотечным кредитам или ипотечным кредитам.Многие заявители о банкротстве имеют небольшой или отрицательный собственный капитал в своих домах, поэтому их дома не облагаются налогом и не нуждаются в продаже в процессе банкротства.

Однако, если у вас есть собственный капитал в вашем доме, превышающий лимит освобождения, вы можете быть вынуждены продать свой дом, чтобы выплатить долг, или «выкупить его обратно», заплатив доверительному управляющему стоимость вашего дома.

Рассматривайте, можете ли вы позволить себе ипотеку каждый месяц

Если вы сохранили свой дом на протяжении всего процесса банкротства, вы можете сохранить свой дом после банкротства — до тех пор, пока вы продолжаете выплачивать ипотечный кредит.

Может случиться так, что после того, как вы освободитесь от всей остальной части вашего долга, вы легко сможете позволить себе выплаты по ипотеке. В таком случае вы сможете сохранить свой дом.

Однако, если ваш доход не позволяет вам производить выплаты по ипотеке, банк может в конечном итоге лишить вас права выкупа вашего дома.

Заявители о банкротстве в этой ситуации должны тщательно обдумать, хотят ли они сохранить свой дом, поскольку банкротство дает им уникальную возможность просто уйти от дома и ипотеки без дополнительных последствий в большинстве случаев.Также может быть легче взять под контроль свою финансовую жизнь, если вы не обременены крупными ежемесячными выплатами по ипотеке.

Позвольте адвокату помочь вам сохранить ваш дом после банкротства

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении, профессионал может помочь вам определить правильные шаги, которые следует предпринять, даже если вы столкнулись с перспективой потери дома.

Обратитесь к местному адвокату по делам о банкротстве, который может помочь разработать личный план, чтобы вывести ваш баланс из отрицательного состояния.

Могут ли штаты объявить о банкротстве? Объяснение спора о «спасении синим государством».

Предложение

лидера большинства в Сенате Митча МакКоннелла о том, что, возможно, штаты и города должны просто обанкротиться на фоне экономического кризиса, вызванного коронавирусом, с которым они сталкиваются, не было особенно хорошо встречено. Большая часть проблемы: по нынешнему закону не может объявить о банкротстве .

Но разногласия указывают на более широкую проблему, с которой сталкиваются штаты по всей стране: их расходы резко выросли, а доходы резко упали, и, в отличие от федерального правительства, они не могут иметь дефицит. Они должны сбалансировать свои бюджеты, чтобы брать то, что вкладывают. И прямо сейчас многие штаты бьют тревогу, что им придется существенно сократить расходы, если не вмешается федеральное правительство.

Губернатор Нью-Гэмпшира Крис Сунуну, например, предупредил, что его штату может потребоваться сокращение на 500 миллионов долларов в следующем году.Губернатор штата Миссури Майк Парсон подсчитал, что ему придется сократить расходы на 700 миллионов долларов, и уже приостановил выделение 227 миллионов долларов государственного финансирования. Мэр Лос-Анджелеса Эрик Гарсетти заявил, что планирует уволить тысячи городских рабочих.

Проблема — по крайней мере, с большинством штатов и городов — не в том, что они особенно плохо управляли своими финансами. Дело в том, что они находятся в разгаре беспрецедентного кризиса.

«В штатах действуют сбалансированные бюджетные правила, чтобы не допустить фискальных поступков.На практике, когда мы попадаем в рецессию, это приводит к трудностям », — объяснил Ким Рубен, директор инициативы по финансированию штата и местного самоуправления в Институте городского развития левых взглядов. Государства могут собирать больше налоговых поступлений, когда экономика чувствует себя хорошо, а не когда дела идут плохо, хотя часто именно в это время им больше всего нужны деньги на такие вещи, как безработица и здравоохранение. Во многих штатах есть фонды на черный день для покрытия спадов — общая сумма в 50 штатах недавно достигла 75 миллиардов долларов.

«Не все штаты были хорошими, но в среднем они действительно откладывали деньги, чтобы попытаться справиться с вашим нормальным экономическим циклом», — сказал Рубен.«То, во что мы сейчас входим, не является нормальным ни в каком смысле, ни в какой форме».

Нет, штатам не рекомендуется объявлять о банкротстве

штатов и городов испытывают огромное финансовое давление в условиях кризиса с коронавирусом, и, хотя федеральное правительство предоставило некоторую помощь, многие лидеры и законодатели призывают его сделать больше в рамках последующих законодательных мер после пакета стимулов на сумму 2,2 триллиона долларов. подписали закон в конце марта. А на прошлой неделе МакКоннелл предложил альтернативу своей поддержке: возможно, штатам следует просто объявить о банкротстве.

«Я, безусловно, был бы за то, чтобы позволить штатам использовать путь банкротства. Это спасает некоторые города. И нет веских причин для того, чтобы это не было доступно », — сказал он в интервью консервативному радиоведущему Хью Хьюитту. «Я предполагаю, что их первым выбором было бы, чтобы федеральное правительство занимало деньги у будущих поколений, чтобы отправить их им сейчас, чтобы им не приходилось этого делать. Я не буду за это ».

Реакция на его комментарии была быстрой.Губернатор Нью-Йорка Эндрю Куомо назвал замечания МакКоннелла одним из «самых грустных и действительно глупых комментариев всех времен» и подчеркнул мрачный сигнал, который они отправят рынкам и миру о состоянии американской экономики. «Вы хотите дать рынкам сигнал о том, что у этой страны серьезные проблемы? Вы хотите сообщить международному сообществу, что экономика в беде? Сделай это, — сказал он.

Но согласно федеральному закону, штаты не могут объявить о банкротстве. Так что Макконнеллу придется изменить закон.Муниципалитетам разрешено объявлять о банкротстве с 1937 года, но единственный выход для штатов — просто не платить свои долги. Джим Саска на перекличке объяснил:

В обычном разговоре термины «банкрот» и «банкрот» могут быть взаимозаменяемыми. Но банкротство — это юридический процесс, в ходе которого лицо, компания или муниципалитет реорганизует свои долги. Это случается, когда предприятие неплатежеспособно — когда не хватает денег, чтобы заплатить всем, что они должны. У компаний также есть дополнительная возможность закрыть и продать активы, чтобы погасить как можно большую часть долга.
Одна из причин, по которой штаты не могут сделать банкротство, заключается в том, что они имеют возможность повышать налоги и, таким образом, получать деньги для выплаты своих долгов. Таким образом, банкротство государства может быть использовано в политических целях.

Неисполнение долговых обязательств

штатов случается редко — последний раз это произошло в Арканзасе в 1933 году во время Великой депрессии.

МакКоннелл предположил, что федеральные деньги штатов прямо сейчас будут использоваться для «спасения пенсий штата». И хотя пенсионные фонды действительно представляют собой хроническую проблему в некоторых штатах, сейчас это не то, что происходит.Сейчас происходит пандемия.

«Попытка обвинить нынешнюю потребность в федеральной помощи в таких вещах, как государственные пенсии, кажется мне нечестной и в некотором роде перекладывает вину за то, что сейчас находится на ноги не того виновника. Есть долгосрочные проблемы, с которыми государствам придется иметь дело, но сейчас не обязательно время для этого », — сказал Рубен. «Нам нужно потушить пожар, прежде чем строить дом заново».

Безусловно, предложение МакКоннелла о банкротстве штатов могло быть больше политической игрой, чем реальным политическим предложением.Республиканец Кентукки начал говорить о желании избежать «помощи синим штатом» и назвал это проблемой штата Демократический. Как отмечает Дилан Мэтью из Vox, он, похоже, вновь обнаружил, что его беспокоит дефицит. И не только МакКоннелл использует помощь города и штата в качестве разменной монеты — президент Дональд Трамп хочет использовать ее как рычаг, чтобы заставить города и штаты изменить свою иммиграционную политику.

Но поправки к сбалансированному бюджету — это вещь

Хотя обсуждение государственного банкротства не очень хорошее, разговор о том, что требуется для сбалансированного бюджета, может быть полезным.

В качестве подкрепления скажу, что первым штатом, внесшим поправку о сбалансированном бюджете в свою конституцию, был Род-Айленд в 1842 году, за ним последовали и другие штаты. По состоянию на 2015 год 46 штатов плюс Вашингтон, округ Колумбия, имеют своего рода сбалансированные бюджетные требования, что в основном означает, что они могут тратить ровно столько доходов, сколько приносят. Степень строгости этих требований зависит от штата; Некоторые эксперты говорят, что единственным штатом, которому не нужно балансировать свой бюджет, является Вермонт, как объяснил Мэтьюз:

Вирджиния не требует, чтобы законодательный орган или губернатор принимал или подписывал, например, сбалансированный бюджет, но запрещает перенос дефицита, который де-факто требует сбалансированного бюджета.Аризона и Индиана вообще запрещают брать долги, что также де-факто требует сбалансированного бюджета. Колорадо и Небраска также запрещают брать долги, и по крайней мере в 12 других штатах требуется одобрение избирателями нового долга, что значительно ограничивает возможности законодательных органов по заимствованиям.

Городской институт / Ким Рубен и Меган Рэндалл

Концепция, лежащая в основе поправок к сбалансированному бюджету, в целом разумна — вы не хотите иметь дело с 50 штатами, находящимися в разном финансовом положении и состоянии здоровья.Но они становятся проблемой во время кризиса.

«Чтобы эффективно управлять нашими финансами, нам нужно, чтобы наши расходы согласовывались с нашими доходами как страна, но мы также должны иметь возможность тратить больше, чем мы тратим за год, потому что есть определенные времена, когда … если вы не справитесь с непосредственным кризисом, рецессия станет еще хуже », — сказал Майкл Личман, директор по государственным финансовым исследованиям в левом Центре по бюджетным и политическим приоритетам (CBPP).

Он добавил: «Нам нужно, чтобы правительство ФРС было в состоянии сделать это. Но на уровне штатов нам не нужно, чтобы у штатов была такая возможность, а наличие у штатов требований к сбалансированному бюджету гарантирует, что их финансы в порядке ».

штатов не могут печатать деньги, но федеральное правительство может.

Остались варианты состояний: они могут сократить свои расходы, или они могут увеличить доход, или сделать какую-то комбинацию этих вещей. Проблема сейчас в том, что способы, которыми штаты обычно получают доход — налоги с продаж и подоходный налог — упали с обрыва, а расходы на реагирование на кризис в таких областях, как здравоохранение и безработица, резко выросли.

И поэтому штаты сокращают все, где могут: они увольняют и увольняют государственных служащих, то есть учителей, полицейских и пожарных; они сокращают дошкольное и высшее образование; и, среди прочего, они сокращают расходы на инфраструктуру. Это создает еще большее препятствие для экономики, усугубляя спад и замедляя восстановление.

«Сейчас наихудшее время для того, чтобы это произошло — еще один раунд увольнений. Это только усугубит рецессию, и поэтому так важно вмешательство федерального правительства », — сказал Личман.

штатов действительно есть некоторые бюджетные маневры, чтобы попытаться перенести определенные расходы на разные финансовые годы (большинство бюджетов штатов рассчитаны на финансовые годы с 1 июля по 30 июня), — объяснил Джош Гудман, специалист по экономическому развитию штата в Pew Charitable Trusts. Так, например, платеж школьному округу, намеченный на конец июня, может быть произведен в первую неделю июля.

«Есть такие вещи, которые могут делать штаты — этот бюджет по-прежнему сбалансирован на бумаге», — сказал Гудман. «Размышляя о сбалансированных бюджетных требованиях, важно осознавать, что они имеют очень реальное влияние на то, как штаты принимают бюджетные решения, особенно по сравнению с федеральным правительством, но они не являются этими жесткими ограничениями, по крайней мере, в большинстве штатов.”

Вот почему федеральному правительству нужно сделать больше

штатов и городов, синие или красные, переводятся на бизнес и на людей. И правительства штатов и местные власти могут сделать только так много, чтобы держать свои финансы под контролем прямо сейчас. Чем больше сокращений они производят, тем хуже становится экономический спад и тем дольше продлится восстановление. Калифорния и Алабама, Нью-Йорк и Айова — все они Америка.

Как я недавно объяснил, Конгресс и Федеральная резервная система оказали некоторую помощь, но им нужно будет сделать больше, если они не хотят ухудшать экономику США и жизни многих людей:

2 доллара.Закон о 2 триллиона CARES предоставляет 150 миллиардов долларов правительствам штатов, племен и местных властей. Пакет также включает 30 миллиардов долларов на образование, 25 миллиардов долларов на системы общественного транспорта, 5 миллиардов долларов на гранты на развитие сообщества, 3,5 миллиарда долларов на уход за детьми и 400 миллионов долларов на выборы. И у него есть Программа защиты зарплаты, программа ссуды для малых предприятий на сумму 349 миллиардов долларов, призванная поддержать их и сохранить занятость их работников. Закон о реагировании на коронавирус «Семья прежде всего», который был подписан в марте, временно увеличивает федеральное финансирование Medicaid.

В Соединенных Штатах есть система, в которой многие из приоритетов страны решаются на уровне штата и на местном уровне — местные школьные системы, колледжи и университеты, инфраструктура, тюрьмы и тюрьмы, системы здравоохранения. Предполагается, что федеральное правительство намеренно работает в партнерстве со штатами и городами, идея заключается в том, что они ближе к основному пониманию потребностей и желаний своих граждан.

«Вы хотите, чтобы их финансирование было надежным», — сказал Личман.«В национальных интересах убедиться, что это произойдет, и это еще одна причина, по которой федеральное правительство должно без труда предоставить налоговые льготы, которые необходимы штатам и местностям прямо сейчас».

Несмотря на комментарий МакКоннелла, штаты не могут обанкротиться, только по умолчанию

В обычном разговоре термины «банкрот» и «банкрот» могут быть взаимозаменяемыми терминами. Но банкротство — это юридический процесс, в ходе которого лицо, компания или муниципалитет реорганизует свои долги. Это случается, когда предприятие неплатежеспособно — когда не хватает денег, чтобы заплатить всем, что они должны.У компаний также есть дополнительная возможность закрыть и продать активы, чтобы погасить как можно большую часть долга.

Одна из причин, по которой штаты не могут сделать банкротство, заключается в том, что они имеют возможность повышать налоги и, таким образом, получать деньги для выплаты своих долгов. Таким образом, банкротство государства может быть использовано в политических целях. МакКоннелл намекнул на такую цель, когда в своем офисе заявили, что федеральная помощь в связи с COVID-19 не должна использоваться для «спасения пенсий штата». Банкротство, если бы оно было возможным, могло бы стать способом избежать выполнения финансового обязательства по выплате этих пенсий.

Даже с учетом того, что COVID-19 нанес ущерб государственным бюджетам, маловероятно, что кто-то окажется неплатежеспособным по смыслу кодекса о банкротстве, недавно написал со-руководитель исследования Breckinridge Capital Advisors Адам Стерн: «Ни одно государство не является неплатежеспособным. теперь, вероятно, даже не Иллинойс. Иллинойс, безусловно, может принять решение о дефолте по своим долговым обязательствам, но он, вероятно, не может установить, что он «неплатежеспособен» для целей закона о банкротстве ».

Расходы на пенсии — одно из самых больших бремени для финансового здоровья штата, а в Иллинойсе государственные пенсии имеют одну из самых бедных по финансированию государственных пенсий в стране — всего 38.Согласно отчету Pew Charitable Trusts за 2019 год, 4 процента финансировалось по состоянию на 2017 год. В штате Кентукки, где проживает Макконнелл, с 33,9 процентами был самый низкий коэффициент государственного пенсионного обеспечения в стране.

Хотя банкротство недоступно, принуждение государств к затяжке поясов может иметь большое влияние на восстановление экономики. Государственные и местные государственные расходы также составляют значительную часть национальной экономики, составив в прошлом году немногим более 10 процентов ВВП — примерно наравне с производственным сектором.

Банкротство — Юридическая помощь Квинсленда

Банкротство — это юридический процесс, когда кто-то другой берет на себя ваши финансы, потому что вы не можете выплатить все свои долги.

Перед подачей заявления о банкротстве вам следует обратиться за помощью в службу финансовых и юридических консультаций. Банкротство имеет серьезные последствия, и вам могут быть доступны другие варианты.

В случае банкротства назначается доверенное лицо, которое будет следить за вашими делами. Когда вы будете освобождены от банкротства, вы будете освобождены от большей части ваших долгов.

Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить свои долги, вы можете подать заявление о банкротстве или кредитор может подать заявление о признании вас банкротом.

Если у вас есть задолженность по деньгам, которые вы не можете позволить себе выплатить, вам следует обратиться к финансовому консультанту и получить юридическую консультацию.

Если кто-то возбудил против вас судебное разбирательство с целью взыскания долга или угрожает арестовать вашу собственность, немедленно обратитесь за юридической консультацией.

Обанкротиться

Есть 2 способа стать банкротом:

AFSA отвечает за администрирование и регулирование банкротства в Австралии и может предоставить вам информацию и формы, необходимые для подачи ходатайства о банкротстве.

Последствия банкротства

Если вы станете банкротом, вам будет назначен попечитель, который возьмет на себя ваши финансовые дела. Расплачиваться с кредиторами доверительный управляющий может:

продать свои активы (если они не защищены)
взыскивает любой доход, который вы заработали сверх определенного лимита
расследовать ваши финансовые дела (и в некоторых ситуациях вернуть имущество, которое вы передали кому-то еще до банкротства).

AFSA располагает информацией о ваших обязательствах в период банкротства.

Банкротство чревато серьезными последствиями, в том числе:

Ваше банкротство постоянно фиксируется на
Национальный индекс личной несостоятельности
ваше банкротство указано в вашем кредитном отчете в течение 5 лет
любые активы, которые не защищены, возможно, продаются
не может выезжать за границу без письменного разрешения конкурсного управляющего
не может занимать должность директора компании
не может занимать определенные государственные должности
ограничивают или лишают возможности продолжать заниматься некоторыми профессиями или профессиями
влияет на вашу способность занимать деньги или покупать вещи в кредит.

Возможно, вам все еще придется выплатить некоторые долги во время и после банкротства.

Вам разрешено оставить себе некоторые активы, когда вы станете банкротом. К ним относятся:

большинство предметов домашнего обихода
инструментов, используемых для получения дохода до индексированной суммы
транспортных средств, общий капитал которых меньше индексированной суммы
наиболее регулируемых остатков пенсионных выплат и большинство платежей, полученных из пенсионных фондов после вашего банкротства (пенсионные выплаты, которые вы снимаете со своего пенсионного счета до того, как вы обанкротитесь, не защищены)
полисов страхования жизни для вас или вашего супруга и любые доходы от этих полисов, полученные после вашего банкротства
компенсация за телесные повреждения (например, травмы в результате автомобильной аварии) и любые активы, купленные на эту компенсацию
активов, находящихся в доверительном управлении для кого-то другого (например, банковский счет ребенка)
наград или трофеев, имеющих сентиментальную ценность (с согласия кредиторов).

Долги, которые вы должны выплатить во время и после банкротства

Вам все равно придется выплатить некоторые долги, даже если вы стали банкротом. К ним относятся:

Суд наложил пени и штрафы
ссуды на помощь студентам или дополнительные ссуды (HELP — Программа ссуд на высшее образование, HECS — Схема взносов на высшее образование, SFSS — Программа финансовых надбавок студентов)
долгов, возникших после того, как вы обанкротились
долгов, которые вы обязаны выплатить из-за несчастных случаев (например, автомобильной аварии), сумма к оплате которых еще не была определена (непогашенные убытки) — из этого есть некоторые исключения.

Долги после банкротства

В конце вашего банкротства вы будете освобождены от большей части ваших долгов, но есть некоторые долги, которые вам все равно придется заплатить.

Сюда входят:

задолженность по мошенничеству
долгов по содержанию (включая алименты)
накопленных долгов HECS и HELP
долгов, которые вы должны выплатить из-за правонарушений (например, компенсация за травму), сумма, подлежащая выплате, еще не была установлена (непогашенные убытки) — из этого есть некоторые исключения.Вам следует обратиться за юридической консультацией.

AFSA имеет сравнительную таблицу долга, в которой указано, какие долги вам придется выплатить, если вы обанкротитесь.

Судопроизводство по делам о банкротстве и семейном праве

Если вы стали банкротом в то время, когда у вас есть дело по семейному праву для урегулирования имущественных споров, семейные суды могут рассмотреть ваше банкротство. Банкротство можно рассматривать одновременно с алиментами имущества или супруга. Неважно, обанкротились ли вы вначале или стали банкротами во время дела.

Вы должны сообщить суду и всем, кто участвует в вашем деле, если вы являетесь банкротом или находитесь в личном соглашении о несостоятельности. Вы также должны сообщить своему управляющему о банкротстве, если вы участвуете в каких-либо делах о содержании имущества или содержании супруга. Пересечение семейного права и закона о банкротстве сложно. Получите юридическую консультацию.

Сколько длится банкротство?

Банкротство обычно длится 3 года и 1 день. В некоторых случаях этот период может быть увеличен до 8 лет. Вам следует получить юридическую консультацию.

Нужна ли мне юридическая консультация?

Вам может потребоваться консультация юриста, если вы:

рассматривают вопрос о банкротстве, потому что вы не можете выплатить долги
изо всех сил пытаются выплатить ссуду, и есть ипотечный кредит на ваш дом
получили уведомление о том, что ваш кредитор собирается вернуть ваш дом или другое имущество
нужна помощь в переговорах с кредиторами.

Как получить юридическую консультацию

Мы не консультируем по вопросам деловой задолженности, споров о деловом партнерстве или судебных разбирательств, связанных с задолженностью, за пределами Квинсленда.

Мы можем дать общие юридические консультации по вопросам задолженности в Квинсленде. Наш отдел защиты прав потребителей может дать специализированные юридические консультации и помочь в разрешении споров с поставщиками кредитов и страховщиками.

Следующие организации могут предоставить юридические консультации.

Caxton Legal Center Consumer Law Service предоставляет бесплатные профессиональные юридические консультации людям с юридическими проблемами потребительского и потребительского кредитования, включая ссуды, банкротство, взыскание долгов, ипотечным брокерам и финансовым консультантам.

Gladstone Community Advisory Service дает бесплатные юридические консультации по вопросам потребителей.

Cairns Community Legal Center — Служба потребительского права оказывает юридическую помощь в вопросах потребительского кредитования, споров о потребительских товарах, споров, связанных с потребительскими услугами, вопросов потребительского долга, банкротства и других вопросов потребительского права для социально и финансово неблагополучных членов сообщества.

Служба самопредставительства LawRight (Федеральная) предоставляет юридические консультации и помощь лицам, участвующим в гражданских процессах в Федеральном окружном суде или Федеральном суде по делам, связанным с банкротством и потребительским правом.Служба также может помочь с составлением документов и корреспонденцией по вашим юридическим вопросам. Они не представляют.

LawRight Юридическая клиника психического здоровья предоставляет юридические консультации по вопросам гражданского права, возникающим в результате проблемы психического здоровья человека, включая вопросы кредитного и долгового права.

Юридическая служба

студентов — Университет Квинсленда предоставляет бесплатные юридические консультации студентам UQ, включая консультации по вопросам потребителей и ответы на письма-запросы.

National Legal Aid может направить вас в комиссию по оказанию юридической помощи, если ваша задолженность или судебное разбирательство ведутся в другом штате.

Queensland Law Society может направить вас к частному юристу-специалисту за советом или представлением интересов.

Кто еще может помочь?

Эти организации также могут помочь. Они не дают юридических консультаций.

Управление по рассмотрению финансовых жалоб Австралии (AFCA) обеспечивает независимое разрешение споров по неразрешенным жалобам в отношении поставщиков финансовых услуг и агентств кредитной отчетности.

Веб-сайт MoneySmart ASIC

содержит информацию, которая может помочь вам в разрешении споров о финансовых продуктах и услугах.

Веб-сайт MoneySmart предоставляет независимые рекомендации для потребителей, принимающих решения о своих личных финансах, включая информацию о:

Управление финансовой безопасности Австралии (AFSA) располагает информацией о банкротстве, в том числе о том, как стать банкротом, сделать человека банкротом, какие долги покрываются, последствия банкротства и многое другое.

Аппарат

Австралийского комиссара по информации рассматривает жалобы на неправомерное использование личной информации и неточные кредитные отчеты.

Гражданский и административный суд штата Квинсленд (QCAT) слышит:

Вы должны сначала попытаться разрешить спор с другой стороной, прежде чем просить QCAT выслушать ваш спор.

Следующие австралийские агентства кредитной информации могут предоставить вам бесплатную копию вашей кредитной истории:

Уполномоченный по вопросам энергетики и водоснабжения предлагает бесплатную услугу по разрешению споров с поставщиками электроэнергии, газа или воды.